第一篇：銀行實(shí)貸實(shí)付存在的問題及檢查方法

銀行實(shí)貸實(shí)付存在的問題及檢查方法

“三個(gè)辦法一個(gè)指引”從貸款全流程管理出發(fā)，突出強(qiáng)調(diào)了貸款支付環(huán)節(jié)，把支付環(huán)節(jié)的管理提升到與貸款利率、金額、還款來源保障等合同要素同等重要法律地位。倡導(dǎo)實(shí)貸實(shí)付，使之成為貸款新規(guī)的思想精髓之一。其內(nèi)涵要求是：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效需求，在借款人需要對外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。實(shí)貸實(shí)付原則是針對我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)長期以來實(shí)行的實(shí)貸實(shí)存做法提出的，與其相比帶有變革性實(shí)質(zhì)特點(diǎn)。實(shí)貸實(shí)存是借款人在申請貸款獲得貸款人批準(zhǔn)后，由貸款人根據(jù)借款人指令，把貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，一般由借款人自主決定資金的使用，只要資金使用不違反協(xié)議約定的貸款用途，貸款人不加干預(yù)。其直接后果是：貸款人自動(dòng)放棄了對貸款資金發(fā)放和支付的管理權(quán)利，縱容派生存款，使借款人獲取了不受借款合同行為約束而使用資金資源的權(quán)利，為信貸資金的濫用留下了敞口。因此，實(shí)貸實(shí)存模式下，貸款挪用現(xiàn)象頻發(fā)，信用風(fēng)險(xiǎn)控制無抓手。

貸款新規(guī)實(shí)施幾年來，在促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范和強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管控、實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理等方面取得了一定效果。但在新規(guī)

執(zhí)行上尤其是實(shí)貸實(shí)付還存在許多問題。通過現(xiàn)場檢查我們發(fā)現(xiàn)的問題主要表現(xiàn)在：

一是不能準(zhǔn)確理解把握實(shí)貸實(shí)付的內(nèi)涵要求。認(rèn)為只要貸款支付給借款人交易對象就行了，忽視合同約束，放款審核把關(guān)以及貸后的跟蹤工作，對借款人違反合同約定的支付行為不能依據(jù)合同約定進(jìn)行信貸制裁，甚至采取放任態(tài)度。

二是不遵守項(xiàng)目進(jìn)度與投資額匹配和項(xiàng)目資本金管理原則，超需求超進(jìn)度放款屢見不鮮。

三是對大型企業(yè)集團(tuán)單位等借款人妥協(xié)，順從“資金池”要求，利益使然、屈從強(qiáng)勢，放棄貸款資金的使用監(jiān)督，任憑借款人通過“資金池”任意擺布信貸資金、信貸資金損失的案例屢見不鮮。

四是主觀上不愿實(shí)施受托支付，以圖貸款派生存款，完成存款考核指標(biāo)。

五是假受托支付，繞道迂回貸款資金，逃避貸款人監(jiān)督，個(gè)別放款銀行有意縱容借款人行為。

六是將自主支付當(dāng)成自由支付，不進(jìn)行事后監(jiān)督，不依約矯正。

七是對作為支付依據(jù)的交易背景資料審核把關(guān)不嚴(yán)，存在“重形式、輕實(shí)質(zhì)”現(xiàn)象，虛假交易背景泛濫。

八是受托支付執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)不合規(guī)，操作的時(shí)間上、使用的支付憑證及檔案管理等方面不規(guī)范。等等。

通過監(jiān)管檢查，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)深入落實(shí)貸款新規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)貸實(shí)付，加強(qiáng)貸款的支付管理，防范信用風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)審慎經(jīng)營意義重大。

一是有利于將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。二是有利于加強(qiáng)貸款使用的精細(xì)化。

三是有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管控信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)貸實(shí)付作為“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的核心要求，有其嚴(yán)密科學(xué)的理論體系和實(shí)踐操作要求，其內(nèi)涵和外延遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出受托支付范疇。對實(shí)貸實(shí)付的檢查必須堅(jiān)持以下基本原則：

一是滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的，是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的起碼要求。脫離有效需求的突擊發(fā)放貸款并非貸款管理的常態(tài)，而是完全背離風(fēng)險(xiǎn)管理常識的冒險(xiǎn)行為；離開有效需求的信貸投放，全面風(fēng)險(xiǎn)管理只能是紙上談兵。

二是按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求。及時(shí)慎重地調(diào)整貸款發(fā)放的節(jié)奏和數(shù)量，是貸款發(fā)放的最基本要求。因?yàn)樾刨J融資本質(zhì)上屬于風(fēng)險(xiǎn)投資，從風(fēng)險(xiǎn)管理角度，在借款人自有資金未及時(shí)足額到位的情況下，貸款資金實(shí)際承擔(dān)了權(quán)益資金的風(fēng)險(xiǎn)，背離了信貸管理的最基本準(zhǔn)則。

三是受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段。通過受托支付將信貸資金支付給借款人的交易對象，確保了貸款實(shí)際用途與約定用途相一致，有效降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，是加強(qiáng)貸款用途管理的有效措施。并非我國銀行首創(chuàng)，是歐美銀行乃至國際銀行業(yè)的通行慣例。

四是協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。實(shí)貸實(shí)付納入監(jiān)管規(guī)章對借款人沒有直接約束力，要求貸款人事先通過合同與借款人約定明確合法的貸款用途，約定貸款發(fā)放條件、支付方式、接受監(jiān)督及違約責(zé)任等事項(xiàng)，以協(xié)議承諾作為厘清借款人與貸款人權(quán)利義務(wù)邊界和處理法律糾紛的依據(jù)，是督促借款人配合實(shí)施實(shí)貸實(shí)付的法律保證。因此對實(shí)貸實(shí)付的檢查首先要從合同或協(xié)議約定開始，看是否做了正確的約定。

貸款新規(guī)確立了實(shí)貸實(shí)付兩種具體支付方式，即：貸款人受托支付和借款人自主支付，對貸款資金的發(fā)放和支付進(jìn)行管理與控制。其中：受托支付是貸款支付的基本手段，自主支付是貸款支付的輔助做法。這樣的安排出于兼顧風(fēng)險(xiǎn)控制與工作效率考慮。最終目的都是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款，減少擠占挪用。受托支付方式下，借款人交易對象是指與借款人在商品、服務(wù)、資金等各類交易合同項(xiàng)下的交易對象。以下分別按兩種支付方式介紹檢查方法。

一、受托支付的檢查

所謂受托支付，指貸款人在確認(rèn)借款人滿足貸款合同的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象的過程。圍繞這一核心定義，對受托支付的檢查可從下面入手。

（一）對支付的條件檢查。貸款新規(guī)根據(jù)各貸款品種特點(diǎn)提出了差別化的支付條件標(biāo)準(zhǔn)。

1.固貸受托支付條件要求：（是最低標(biāo)準(zhǔn)）

單筆資金支付超過項(xiàng)目總投資5%且超過50萬元（含）；

單筆資金支付超過500萬元人民幣。2.流貸受托支付條件要求：

先是規(guī)定具體支付方式和標(biāo)準(zhǔn)主要由當(dāng)事人約定；對與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)聯(lián)系且借款人信用狀況一般、支付對象明確且單筆支付金額較大的、貸款人認(rèn)定的貿(mào)易融資等其他情形，原則上采用受托支付。

后銀監(jiān)會下文規(guī)定，將流動(dòng)資金貸款超（含）1000萬元作為受托支付的起點(diǎn)。

3.個(gè)貸受托支付條件要求：

除特殊情形外，個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用受托支付方式，特殊情況：

一是借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣；

二是借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式。

對個(gè)人經(jīng)營貸款的特別規(guī)定：

一是明確貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的，可采用自主支付方式；

二是個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個(gè)人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過50萬元人民幣的，可按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。

（二）對支付的審核要件檢查。新規(guī)對不同信貸產(chǎn)品受托支付的審核要件總體要求是一致的。由于貸款資金通過借款人賬戶支付交易對手前，貸款人應(yīng)確認(rèn)借款人符合貸款發(fā)放條件，且其支付對象符合借款合同約定用途，支付事項(xiàng)與其提交的交易合同等相關(guān)資料一致。有關(guān)提交的審核資料原則上貸款人應(yīng)與借款人在合同中事先約定。

1.固貸受托支付。一般要求提交與固定資產(chǎn)投資有關(guān)的商品、服務(wù)、資金等各類交易分別需要提供的交易文件或憑證。如：施工合同、設(shè)備采購合同、付款文件及其相關(guān)憑證等。對于下面兩種情形另作出規(guī)定：

（1）對符合有關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定，并經(jīng)貸款人審查符合貸款條件的用于置換固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目現(xiàn)有負(fù)債的固定資產(chǎn)貸款，貸款人應(yīng)要求借款人提供相關(guān)負(fù)債資金確實(shí)用于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目投入的有效證明材料，貸款資金原則上應(yīng)通過借款人賬戶支付給債權(quán)人。

（2）對歸還他行貸款而又不具備支付給債權(quán)人條件的，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可以在貸款資金發(fā)放后支付到借款人在他行的存款賬戶。借款人要提供上述他行貸款資金確實(shí)用于貸款人貸款支持的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目上的真實(shí)資料證明。

無論是支付給債權(quán)人，還是支付到借款人在他行的存款戶，都必須要求借款人及時(shí)提供還款憑證。

2.項(xiàng)目融資受托支付，除按照固貸受托支付要求外，特別要

求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進(jìn)度，并根據(jù)出具的、符合合同約定條件的共同鑒證單，進(jìn)行貸款支付。

3.流貸受托支付，一般要求提供交易合同、貨物單據(jù)等資料，主要看支付申請所列支付對象、支付金額等信息是否與相應(yīng)的商務(wù)合同等證明材料相符。

4.對個(gè)貸受托支付，要審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件等。

（三）對受托支付貸款資金在借款人賬戶停留時(shí)間和使用支付憑證檢查。受托支付貸款資金在借款人賬戶停留時(shí)間，是新規(guī)執(zhí)行中，各家銀行爭議最大的一個(gè)問題。根據(jù)國際通行慣例，在受托支付方式下，貸款發(fā)放和支付應(yīng)屬于不間斷、連續(xù)完成的動(dòng)作。即：“提即付、不付不提”。因此，貸款人原則上應(yīng)在貸款發(fā)放當(dāng)天，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。確因客觀原因在貸款發(fā)放當(dāng)天不能將貸款資金支付給借款人交易對象的，貸款人應(yīng)在下一個(gè)工作日完成受托支付。

此外，受托支付時(shí)借款人提供所需的相關(guān)業(yè)務(wù)憑證目前較為規(guī)范的，應(yīng)是匯款申請書等。受托支付后貸款人應(yīng)將支付憑證復(fù)印件保存在信貸檔案中，記載支付細(xì)節(jié)，以備查考。

（四）對放款專戶檢查。貸款人可與借款人約定專門的貸款資金發(fā)放賬戶，并通過該賬戶向符合合同約定用途的交易對象支付。但不能利用該賬戶延續(xù)以往實(shí)貸實(shí)存的做法，即先將本應(yīng)采

用貸款人受托支付方式的貸款資金發(fā)放至該賬戶，再經(jīng)貸款人審核在一定時(shí)間內(nèi)陸續(xù)逐筆對外支付。在此特別強(qiáng)調(diào)，通過賬戶資金走向跟蹤分析，必要時(shí)延伸調(diào)查可發(fā)現(xiàn)受托支付資金繞道迂回問題。

二、自主支付的檢查

所謂自主支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象的過程。它與實(shí)貸實(shí)存不同之處是設(shè)定了相關(guān)措施限制，以確保貸款用于約定用途。自主支付必須符合標(biāo)準(zhǔn)和條件，檢查科從以下幾方面入手。

（一）自主支付的支付控制檢查。可從以下幾方面入手： 1.借款人在提出提款申請時(shí)是否同時(shí)提供了貸款資金使用計(jì)劃，其內(nèi)容是否明確具體合法。

2.是否有不按合同約定用途和金額標(biāo)準(zhǔn)支付貸款資金的，以及化整為零規(guī)避受托支付的情況。

3.貸款人對違反自主支付約定的行為，是否及時(shí)采取補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件、停止貸款資金發(fā)放和支付等措施。

（二）自主支付審核檢查。在自主支付方式下，借款人提出提款申請，貸款人是否審核借款人提交的用款計(jì)劃或用款清單；用款計(jì)劃或清單所列事項(xiàng)是否符合合同約定的貸款用途；計(jì)劃或用款清單中的貸款資金支付是否超過貸款人受托支付起付標(biāo)準(zhǔn)

或條件。

（三）貸款發(fā)放和支付后跟蹤情況的檢查。貸款發(fā)放后，貸款人是否及時(shí)跟進(jìn)貸款用途的追蹤檢查，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途，是自主支付方式下的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

（四）自主支付賬戶檢查。審慎合規(guī)確定貸款資金在借款人賬戶的停留時(shí)間和金額。在借款人自主支付方式下，一是仍應(yīng)遵守實(shí)貸實(shí)付原則，既要方便借款人資金支付，又要控制貸款用途；二是仍應(yīng)遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求，不得提前放貸。因此，貸款人應(yīng)審慎確定自主支付資金的金額和在借款人賬戶上的停留時(shí)間。此外，自主支付并不排斥貸款人對貸款用途的控制。

對違反實(shí)貸實(shí)付原則的行為，可以依據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第39條

（六）款，《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第41條（五款）定性為：未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制。可按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第46條和48條實(shí)施處罰。

第二篇：銀行貸后檢查報(bào)告

銀行貸后檢查報(bào)告樣版-

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關(guān)于對**農(nóng)場種植戶** 貸后檢查情況的報(bào)告 **農(nóng)場種植戶**于2005年3月20日向**信用社提出金額15萬元的貸款申請，期限為一年以內(nèi)的短期貸款，用于購買農(nóng)業(yè)生產(chǎn)物資，銀行貸后檢查報(bào)告。經(jīng)**信用社信貸小組對其經(jīng)營項(xiàng)目的可行性、資信和條件進(jìn)行全面調(diào)查后于2005年3月30日，對**發(fā)放了擔(dān)保貸款，為了能確保信用社資金正確使用，防止出現(xiàn)違規(guī)行為，**信用社外勤信貸人員于2005年4月29日對**購買農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的貸款資金運(yùn)作情況開展了一次貸后檢查，工作報(bào)告《銀行貸后檢查報(bào)告》。

一、檢查情況借款人**同志在**農(nóng)場糧貿(mào)科任會計(jì)。2005年在**農(nóng)場第六作業(yè)區(qū)耕種900畝水稻，其中300畝水田為租賃旱改水地。上交租賃費(fèi)11.7萬元。所有資金全部用于購買生產(chǎn)資料，其中購買鋼管大蓬18棟其中包括鋼管骨架、篷布、育苗用具、農(nóng)藥、化肥及支付育苗人工費(fèi)計(jì)15.3萬元；購買美國二銨6噸計(jì)1.8萬元；購買大慶尿素8.1噸計(jì)1.6萬元；購買硫酸鉀2.7噸計(jì)0.5萬元；購買農(nóng)藥0.6萬元；購買柴油9.9噸計(jì)4萬元。新打水井1眼計(jì)1.4萬元。

二、檢查分析 **2005年的生產(chǎn)規(guī)模為55萬元，現(xiàn)用資金36.9萬元，其中上交租賃土地使用費(fèi)共計(jì)11.7萬元，所購買的種植水稻的農(nóng)用物資共計(jì)25.2萬元，余下的18.1萬元用于田間管理和秋收的各項(xiàng)費(fèi)用。貸款資金15萬元全部用于購買農(nóng)用生產(chǎn)資料。

二、檢查結(jié)果經(jīng)過此次的貸后檢查，**同志種植水稻農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營管理運(yùn)行良好，育秧工作已經(jīng)全部結(jié)束，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)用物資全部購買完畢，貸款資金全部用于購買農(nóng)用生產(chǎn)資料，資金運(yùn)用上沒有出現(xiàn)違規(guī)行為，合理正確的使用了貸款資金。調(diào)查人： **信用社

第三篇：三嚴(yán)三實(shí)存在問題剖析檢查材料資料

三嚴(yán)三實(shí)存在問題剖析檢查材料

發(fā)布時(shí)間:2015-07-29 來源:文學(xué)網(wǎng)

【編者語】“三嚴(yán)三實(shí)”,加強(qiáng)思想教育學(xué)習(xí)，加強(qiáng)自律意識，強(qiáng)化服務(wù)意識，做到對黨忠誠、個(gè)人干凈、敢于擔(dān)當(dāng)，做加強(qiáng)修養(yǎng)的模范，努力成為引領(lǐng)社會風(fēng)尚的楷模。

根據(jù)區(qū)委黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)的統(tǒng)一部署，XXX領(lǐng)導(dǎo)班子按照“照鏡子、正衣冠、洗洗澡、治治病”總要求，緊緊圍繞“為民務(wù)實(shí)清廉”主題，認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會總書記系列重要講話特別是蘭考重要講話精神，對照“三嚴(yán)三實(shí)”要求和焦裕祿、蘭輝等先進(jìn)典型，深入查找“四風(fēng)”等突出問題?，F(xiàn)對照檢查如下：

一、遵守黨的政治紀(jì)律和貫徹中央八項(xiàng)規(guī)定、省委省政府十項(xiàng)規(guī)定、市委市政府和區(qū)委區(qū)政府實(shí)施辦法方面的情況

XXX領(lǐng)導(dǎo)班子自覺遵守黨的政治紀(jì)律，嚴(yán)格貫徹執(zhí)行黨的路線方針政策以及中央、省委、市委、區(qū)委的重大決策部署，堅(jiān)持維護(hù)中央權(quán)威，始終與以習(xí)近平同志為核心的黨中央保持高度一致，對新一屆中央領(lǐng)導(dǎo)集體抓作風(fēng)建設(shè)的舉措堅(jiān)決擁護(hù)，確保政令暢通，做到不信謠、不傳謠。XXX支部堅(jiān)持把黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)作為加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子和干部隊(duì)伍建設(shè)的重要契機(jī)，認(rèn)真踐行“三視三問”群眾工作法，著力改進(jìn)工作作風(fēng)。經(jīng)過認(rèn)真反思，還存在以下問題：

(一)遵守黨的政治紀(jì)律方面存在的問題。對部分干部淡 忘黨員身份，先鋒意識不強(qiáng)，表率作用不好的現(xiàn)象沒有引起重視。

比如，個(gè)別干部職工在思想和言論上出現(xiàn)“為官不作為”的苗頭，快到點(diǎn)，不做事，有的怨天尤人，貪玩好耍，班子對此制止糾正還不到位。

(二)抓基層組織建設(shè)和黨員教育管理方面存在的問題。一是對抓黨建工作認(rèn)識不夠。比如，日常工作中，單位黨建工作主要由支部在抓，班子對黨建工作專題研究少，重視程度不夠，齊抓共管不力。二是對黨建工作要求不高。比如，工作安排了，規(guī)矩制定了，活動(dòng)開展了，學(xué)習(xí)組織了，但是把落實(shí)怎么樣，執(zhí)行好不好，效果強(qiáng)不強(qiáng)，學(xué)的牢不牢的問題忽視了，只滿足于完成規(guī)定動(dòng)作。三是班子成員對全面落實(shí)“一崗雙責(zé)”認(rèn)識不夠。認(rèn)為黨建支部在干，廉政建設(shè)仍有黨支部在負(fù)責(zé)，安全問題有技安科負(fù)責(zé)，對“一崗雙責(zé)”的概念模糊，沒有認(rèn)清責(zé)任和義務(wù)，導(dǎo)致落實(shí)不到位。

(三)為民辦事方面存在的問題。一是調(diào)研工作淺嘗輒止。

走馬觀花、蜻蜓點(diǎn)水多，深入實(shí)際、觸及矛盾少。看好的“門面”和“窗口”多，看“后院”和“角落”少，接觸干部多，面對面傾聽群眾意見少。比如，今年在解決因道場傾倒困難，如何解決XXX運(yùn)輸堵塞問題等調(diào)研中，往往只關(guān)注到個(gè)性化舉措，缺乏改善運(yùn)行機(jī)制，提高效能，只知道向上級匯報(bào)尋求協(xié)調(diào)，增加車輛、人員等。二是對聯(lián)系社區(qū)幫扶不夠。沒有深入基層、深入群眾了解具體情況，對聯(lián)系社區(qū)“掛包幫”不夠，幫扶工作做的不實(shí)、不深，對聯(lián)系社區(qū)困難群眾的關(guān)懷和幫助力度不夠，在能力范圍內(nèi)解決存在問題還有提升空間。比如：我們?nèi)ド鐓^(qū)走訪慰問困難群眾，只僅限于給群眾送去油、米等生活必需品，而沒有從幫忙解決群眾子女就業(yè)、申請低保等方面的問題出力。

(四)敬業(yè)奉獻(xiàn)精神方面存在的問題。一是履職盡責(zé)不夠。領(lǐng)導(dǎo)班子認(rèn)為XXX歷程10余年的正規(guī)化運(yùn)行已經(jīng)形成了一整套固有的模式，當(dāng)前的工作也就習(xí)慣于按部就班地按以往的模式套路走。安于現(xiàn)狀、不思進(jìn)取，習(xí)慣于按老規(guī)矩、老套路辦事，缺乏“只有努力才能改變,只要努力就能改變”的精神。業(yè)務(wù)工作只重完成了，不重質(zhì)量。創(chuàng)新氛圍不濃，只看每年的目標(biāo)任務(wù)完成，不太注重內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制的不斷改進(jìn)、創(chuàng)新。比如，每天只想到完成1200噸垃圾的清運(yùn)，有困難就向上級部門反映，尋求支持，就沒有想到如何創(chuàng)新改善自己的運(yùn)行機(jī)制，提高效能，化腐朽為神奇。二是缺乏擔(dān)當(dāng)精神。班子成員多缺乏勇于擔(dān)當(dāng)?shù)木瘢嘁皇虏蝗缟僖皇?，遇到問題繞著走，出了問題往下推;有的工作中怕傷了和氣，奉行“好人主義”，遇到問題不敢大膽批評和管理;有的瞻前顧后，對需要及時(shí)解決的問題不敢大膽決斷和拍板。對于群眾和各作業(yè)公司反映的問題和細(xì)節(jié)事項(xiàng)，有畏難情緒。比如：電腦室人員和駕駛員反映傾倒的垃圾建渣，粉塵太多，我們給各傾倒單位打了招呼，并向有關(guān)部門反映了，但仍然有這一現(xiàn)象發(fā)生，也就睜一只眼閉一只眼，聽之任之，不想多管。

(五)脫離群眾方面存在的問題。一是浮于表面，不接地氣。比如，班子到了各班組、各作業(yè)公司，缺乏與群眾特別是服務(wù)對象面對面溝通交流，直接傾聽群眾訴求不夠。對群眾想什么、盼什么、滿意什么、反對什么，了解不多，知之甚少。二是務(wù)虛不務(wù)實(shí)。班子成員總認(rèn)為我們只要管好自己的人，保證全區(qū)1200噸垃圾能傾倒就行了，至于作業(yè)公司車輛、人員你進(jìn)來傾倒就是了，管理、打交道與我們無關(guān)，所以對這部分人員溝通、了解少，造成了脫離群眾，工作不務(wù)實(shí)。比如，每年服務(wù)質(zhì)量問卷調(diào)查，都停留于發(fā)發(fā)問卷，填寫一下，交流聽取意見少，真心實(shí)意幫助服務(wù)對象解決實(shí)際問題少。

(六)聯(lián)系服務(wù)群眾“最后一公里”存在問題。一是為各作業(yè)公司服務(wù)意識不強(qiáng)。各作業(yè)公司車輛進(jìn)站傾倒垃圾，在如何提高服務(wù)質(zhì)量上重視不夠。對各作業(yè)公司反應(yīng)的傾倒有時(shí)不暢，等待時(shí)間太長，個(gè)別工作人員態(tài)度粗暴等問題，沒有站在服務(wù)對象的角度來思考，更多的是以條件有限，或者不屬于我們管理范圍作為理由加以推脫。每次服務(wù)質(zhì)量回訪，也沒有及時(shí)跟蹤了解培訓(xùn)效果，缺乏提高今后工作質(zhì)量的緊迫感和責(zé)任感。二是便民利民的舉措抓得不實(shí)。比如：各作業(yè)公司進(jìn)站有時(shí)排隊(duì)時(shí)，什么原因、情況沒有及時(shí)告之，大家不清楚就不便于安排各自工作，告之工作做的不細(xì);對所在社區(qū)人民群眾走訪不夠，對他們的困難沒能及時(shí)解決;酷暑天各作業(yè)公司進(jìn)站駕駛員的防暑降溫設(shè)施設(shè)備措施不夠。

(七)嚴(yán)于律己方面存在的問題。一是對作風(fēng)建設(shè)的長期性、艱巨性、復(fù)雜性認(rèn)識不足，教育督導(dǎo)還不夠，在八項(xiàng)規(guī)定出臺以后，還出現(xiàn)了一些違紀(jì)行為。比如，開展的內(nèi)部檢查中，個(gè)別干部存在考勤紀(jì)律檢查不嚴(yán)的現(xiàn)象，偶爾用公車辦私事的現(xiàn)象。二是工作時(shí)間外講吃講喝、要求不嚴(yán)。對干部職工八小時(shí)以內(nèi)勤儉節(jié)約要求嚴(yán)格、八小時(shí)以外要求相對放松，在單位上要求高、在社會上要求較低，言行舉止沒有做到一以貫之。

二、產(chǎn)生問題的原因分析

對照“為民務(wù)實(shí)清廉”、“三嚴(yán)三實(shí)”要求，對標(biāo)焦裕祿、蘭輝等先進(jìn)典型，我們深刻認(rèn)識到，查擺出來的這些問題，雖然有客觀因素，但更多的是主觀原因。從根源上剖析，主要有以下幾個(gè)方面的原因：

(一)忽視理論武裝，理想信念淡化。班子成員隨著年齡的增長、在崗位的時(shí)間過長，認(rèn)為自己見得多、干得多，在思想上逐漸產(chǎn)生了驕傲自滿和松懈的情緒，繼而安于現(xiàn)狀、不思進(jìn)取、不愿學(xué)習(xí)、不善學(xué)習(xí)。同時(shí)認(rèn)為自己受黨培養(yǎng)教育多年，為黨工作多年，學(xué)多學(xué)少，對自己理想信念不會有大的影響。沒有把加強(qiáng)思想理論建設(shè)與堅(jiān)定理想信念緊密結(jié)合起來，對政治理論學(xué)習(xí)重要性的認(rèn)識不深，沒有把學(xué)習(xí)當(dāng)作是提升執(zhí)政能力、堅(jiān)定理想信念的必要手段。一段時(shí)期以來，班子成員把如何保證全區(qū)垃圾日產(chǎn)日清具體工作看得重、抓得緊，對強(qiáng)化理論武裝、加強(qiáng)班子思想政治建設(shè)重視不夠，政治理論學(xué)習(xí)缺乏自覺性和系統(tǒng)性。班子成員帶頭學(xué)習(xí)弘揚(yáng)革命優(yōu)良傳統(tǒng)不夠，精神上及時(shí)“補(bǔ)鈣”不夠，世界觀、人生觀、價(jià)值觀這個(gè)“總開關(guān)”問題沒有解決好。對黨在新的歷史條件下面臨的“四大考驗(yàn)”和“四大危險(xiǎn)”認(rèn)識不深，對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中出現(xiàn)的一些新情況新問題敏銳性不強(qiáng)，對形形色色的腐朽沒落文化和社會思潮缺乏高度警醒，對“四風(fēng)”問題抵制不堅(jiān)決，對作風(fēng)問題改進(jìn)不深入。

(二)宗旨意識模糊，群眾感情淡薄。班子的同志大部分都是一直在最基層工作，所以認(rèn)為自己都是一個(gè)做活路的，混同于群眾，所以接觸群眾意識越來越淡，不愿到工間、班組或上山根本直接接觸群眾，上班就坐辦公室，坐等上門多，主動(dòng)問需少。不知不覺地在思想上、感情上、行動(dòng)上疏遠(yuǎn)了人民群眾。沒有真正把人民群眾當(dāng)主人、當(dāng)親人、當(dāng)老師，沒有認(rèn)識到手中的權(quán)力是人民賦予的，沒有牢固樹立全心全意為人民服務(wù)的宗旨意識，沒有解決好“為了誰、依靠誰、我是誰”的問題，思想上出現(xiàn)了偏差，導(dǎo)致行為上出現(xiàn)了問題。

(三)黨性修養(yǎng)弱化，自我要求降低。班子落實(shí)黨內(nèi)政治生活規(guī)定不嚴(yán)，沒有充分發(fā)揮“三會一課”這一平臺、批評與自我批評這個(gè)武器的作用，對加強(qiáng)班子成員的黨性修養(yǎng)重視不夠，抓得不緊。班子成員沒有嚴(yán)格按照黨員領(lǐng)導(dǎo)干部的標(biāo)準(zhǔn)來提升黨性修養(yǎng)，沒有做到在思想上、行動(dòng)上慎言謹(jǐn)行、防微杜漸。在看到、遇到到不正之風(fēng)的事情時(shí)，沒有站在維護(hù)黨的形象、維護(hù)群眾利益的高度去反思、去批判，睜只眼、閉只眼，為“四風(fēng)”推波助瀾。有的同志銳意進(jìn)取精神不足，樂于當(dāng)“太平官”，不思進(jìn)取，在落實(shí)上級決策部署時(shí)，不是站在全力推進(jìn)黨的事業(yè)的高度想問題，而是滿足于完成任務(wù)和不出問題，面對問題時(shí)顧慮多、怕得罪人、怕負(fù)責(zé)，搞“多栽花、少栽刺”的庸俗哲學(xué)。

(四)法制意識淡薄，制度執(zhí)行不力。班子在執(zhí)行黨的紀(jì)律的過程中，重制度建設(shè)，輕監(jiān)督執(zhí)行，沒有堅(jiān)持好黨要管黨、從嚴(yán)治黨這一要求?？傆X得我們都是基層，沒有什么權(quán)力，腐敗離我們很遙遠(yuǎn)，沒有真正認(rèn)識到要堅(jiān)持不懈加強(qiáng)對世界觀的改造，做到警鐘長鳴、筑牢思想防線，以紀(jì)律制度來約束、規(guī)范干部職工的言行，整風(fēng)肅紀(jì)的意識入腦入心。對干部職工遵守作息時(shí)間、上下班紀(jì)律等情況，口頭強(qiáng)調(diào)的比較多，監(jiān)督檢查還不夠經(jīng)常，力度也不夠大。紀(jì)律和規(guī)章制度成了落實(shí)在紙上而未能真正體現(xiàn)在工作中，缺乏剛性執(zhí)行。

三、今后的努力方向和改進(jìn)措施

針對查擺出的問題，XXX領(lǐng)導(dǎo)班子將以“三嚴(yán)三實(shí)”為準(zhǔn)則，深入貫徹中央、市委重大要求，認(rèn)真梳理匯總，集體研究“會診”，明確整改措施和努力方向，做到立說立行，立行立改。

三嚴(yán)三實(shí)存在問題剖析檢查材料(2)發(fā)布時(shí)間:2015-07-29 來源:文學(xué)網(wǎng)

(一)加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，堅(jiān)定理想信念

一是要不斷增強(qiáng)理論學(xué)習(xí)的自覺性。認(rèn)真學(xué)習(xí)馬克思主義、毛澤東思想、中國特色社會主義理論體系，結(jié)合實(shí)際開展“三查三學(xué)”活動(dòng)：即查找理想信念、精神狀態(tài)和黨性修養(yǎng)方面存在的薄弱環(huán)節(jié)，加強(qiáng)黨史國史學(xué)習(xí);查找宗旨意識、群眾感情和工作作風(fēng)方面存在的突出問題，加強(qiáng)馬克思主義群眾路線觀點(diǎn)和黨的群眾路線理論學(xué)習(xí);查找思想作風(fēng)、政治紀(jì)律和廉潔自律方面存在的不足之處，加強(qiáng)黨章和黨的各項(xiàng)規(guī)章制度學(xué)習(xí)，不斷提高理論學(xué)習(xí)的自覺性，努力夯實(shí)理想信念的思想基礎(chǔ)。二是要加強(qiáng)和改進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)干部學(xué)習(xí)制度。改變以會代訓(xùn)、以干代學(xué)的現(xiàn)象，制定集體學(xué)習(xí)的相關(guān)規(guī)定，每月集中半天開展學(xué)習(xí)，規(guī)范學(xué)習(xí)流程，先向全體干部職工公示學(xué)習(xí)內(nèi)容，班子成員帶頭做好相應(yīng)準(zhǔn)備，確保每一次學(xué)習(xí)都能收到實(shí)效，逐漸形成濃厚的學(xué)習(xí)氛圍。三是深入調(diào)查研究。圍繞區(qū)委區(qū)政府中心工作，在局黨工委的指導(dǎo)下，充分發(fā)揮車隊(duì)的能力，保證全區(qū)垃圾快速順利日產(chǎn)日清，為城鄉(xiāng)綜合整治攻艱克難，建言獻(xiàn)策，為武侯區(qū)的天更藍(lán)、水更綠添磚加瓦。四是要牢固樹立正確的世界觀權(quán)力觀政績觀。汽車隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)班子要堅(jiān)持馬克思主義世界觀，帶頭破除安于現(xiàn)狀、不思進(jìn)取的消極觀念，把堅(jiān)定理想信念轉(zhuǎn)化為促進(jìn)發(fā)展的自覺行動(dòng)。

(二)密切聯(lián)系群眾，強(qiáng)化宗旨意識

全心全意為人民服務(wù)是黨的根本宗旨。對于XXX而言，群眾就是廣大職工、各作業(yè)公司、各社區(qū)居民。一是領(lǐng)導(dǎo)班子將采用多種形式開展工作。以調(diào)查問卷、召開座談會、深入各班組、各作業(yè)公司、社區(qū)等形式收集、了解廣大群眾需求，進(jìn)一步推進(jìn)機(jī)制改革創(chuàng)新，努力形成開放、有活力、有實(shí)效的運(yùn)行體系，注重對工作特色的總結(jié)和提升，使業(yè)務(wù)工作更具針對性和實(shí)效性。二是邀請的相關(guān)專家、學(xué)者要結(jié)合本單位實(shí)際進(jìn)行講授。授課內(nèi)容一定要結(jié)合本單位中心工作，與XX區(qū)的實(shí)際結(jié)合起來，使廣大職工聽得進(jìn)去，有所收獲，可以把課堂的知識與實(shí)際工作緊密結(jié)合起來，并能進(jìn)行一定的心理疏導(dǎo)。推動(dòng)工作更好地開展，而不至于理論脫離實(shí)際，空洞寬泛。三是要進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)群眾的理念。不斷提高以人為本、服務(wù)群眾的自覺性和主動(dòng)性，把維護(hù)群眾的利益作為我們?nèi)抗ぷ鞯某霭l(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。要自覺站在群眾的立場看問題、想問題、解決問題，把馬克思主義群眾觀點(diǎn)和黨的群眾路線貫穿于工作的全過程。

(三)加強(qiáng)黨性修養(yǎng)，不斷提高整體素質(zhì)

一是要加強(qiáng)黨性鍛煉。要時(shí)刻用黨章、用共產(chǎn)黨員標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，用馬克思主義最新理論成果武裝自己，不斷改造自己的主觀世界。要嚴(yán)格黨內(nèi)政治生活的鍛煉，時(shí)刻保持清醒的政治頭腦、堅(jiān)定的政治立場、敏銳的政治觀察力和政治鑒別力。二是要堅(jiān)持黨性原則。要堅(jiān)決克服好人主義，克服多栽花、少栽刺的消極觀念。

在領(lǐng)導(dǎo)班子內(nèi)部既要做到相互尊重、相互配合、相互支持，又要勇于開展批評和自我批評，形成大事講原則，小事講風(fēng)格的良好氛圍。對于工作中發(fā)現(xiàn)的問題，要做到敢于批評、敢于管理、敢于負(fù)責(zé)。三是內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)，加強(qiáng)干部隊(duì)伍建設(shè)。要在培養(yǎng)年輕干部上下功夫，加大培養(yǎng)力度，多渠道提供培訓(xùn)深造的機(jī)會，創(chuàng)造條件、壓擔(dān)子，使他們能盡快成長起來;同時(shí)班子要積極引導(dǎo)干部職工立足本職、積極奉獻(xiàn)，努力調(diào)動(dòng)其主觀能動(dòng)性。

(四)強(qiáng)化正風(fēng)肅紀(jì)，加大“四風(fēng)”整治力度

聚焦“四風(fēng)”問題，以開展正風(fēng)肅紀(jì)專項(xiàng)整治為抓手，抓整改落實(shí)，抓作風(fēng)轉(zhuǎn)變，切實(shí)樹立為民務(wù)實(shí)清廉形象。一是落實(shí)主體責(zé)任。堅(jiān)持將黨風(fēng)廉政建設(shè)與干部培訓(xùn)、科研等工作同研究、同部署、同落實(shí)。深入推進(jìn)懲防體系建設(shè)，嚴(yán)格“三公”經(jīng)費(fèi)管理，從源頭上預(yù)防腐敗。二是開展作風(fēng)整治。鞏固“破驕戒滿、廉潔從政、為民服務(wù)”主題教育成果，專項(xiàng)整治干部執(zhí)行力不強(qiáng)，抓落實(shí)效果不佳、效率不高、深度不夠、標(biāo)準(zhǔn)低下的問題;責(zé)任心不強(qiáng)，做事不上心、不用心，工作不主動(dòng)、無激情，遇事不敢抓、不敢管的問題。三是帶頭廉潔自律。班子成員堅(jiān)持以身作則、率先垂范，帶頭嚴(yán)格執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律各項(xiàng)規(guī)定，帶頭解決群眾反映強(qiáng)烈的突出問題，做到清正廉潔，以良好的黨風(fēng)帶政風(fēng)促民風(fēng)。

(五)鞏固活動(dòng)成果，建立長效機(jī)制

結(jié)合全面深化改革要求，總結(jié)提煉活動(dòng)中形成的好經(jīng)驗(yàn)、好做法，抓好制度的“廢、改、立”，推動(dòng)作風(fēng)建設(shè)規(guī)范化、長效化。一是對現(xiàn)有制度進(jìn)行一次全面清理。緊扣整治“四風(fēng)”要求，對不適應(yīng)改進(jìn)作風(fēng)、密切聯(lián)系群眾、促進(jìn)發(fā)展的，予以廢止;對實(shí)踐證明行之有效的、群眾歡迎的制度繼續(xù)堅(jiān)持，著力抓好落實(shí);按照簡便易行、于法周延的要求，對制度空缺的，抓緊建立新的制度。二是堅(jiān)持從嚴(yán)治隊(duì)、從嚴(yán)管理，大力弘揚(yáng)全心全意為群眾服務(wù)的優(yōu)良作風(fēng)。力弘揚(yáng)解放思想實(shí)事求是、理論聯(lián)系實(shí)際、密切聯(lián)系群眾、批評和自我批評以及求真務(wù)實(shí)、艱苦奮斗等優(yōu)良作風(fēng)。三是堅(jiān)持問題導(dǎo)向。立足立行立改、邊整邊改，針對群眾反映強(qiáng)烈的切身利益問題和聯(lián)系服務(wù)群眾“最后一公里”問題，進(jìn)一步完善群眾意見收集、處理和反饋機(jī)制，完善困難群眾結(jié)對幫扶長效機(jī)制。四是針對黨風(fēng)廉政建設(shè)方面的問題。逗硬落實(shí)黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，推進(jìn)厲行節(jié)約制度建設(shè)，按照上級要求完善和落實(shí)公務(wù)接待等方面的具體標(biāo)準(zhǔn)和細(xì)化措施。五是針對“四風(fēng)”問題。重點(diǎn)圍繞如何做到問需于民、問計(jì)于民、問效于民，建立健全體現(xiàn)群眾意愿的科學(xué)民主決策機(jī)制和工作落實(shí)機(jī)制，完善黨員干部聯(lián)系服務(wù)群眾制度，暢通群眾訴求反映渠道的制度。

XXX領(lǐng)導(dǎo)班子將認(rèn)真落實(shí)中央和省、市、區(qū)委決策部署，按照“照鏡子、正衣冠、洗洗澡、治治病”的教育實(shí)踐活動(dòng)總要求，緊扣教育實(shí)踐活動(dòng)三個(gè)環(huán)節(jié)層層推進(jìn)，切實(shí)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子作風(fēng)建設(shè)，確保實(shí)現(xiàn)“兩手抓、兩不誤、兩促進(jìn)”的目標(biāo)，以實(shí)際行動(dòng)來驗(yàn)證班子作風(fēng)明顯轉(zhuǎn)變、群眾明顯得實(shí)惠的承諾，不斷把XXX黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)引向深入，推動(dòng)全區(qū)垃圾壓縮中轉(zhuǎn)工作再上新臺階、再上新水平。

第四篇：貸后管理現(xiàn)場檢查方法及技巧

表內(nèi)授信 ── 企業(yè)貸款

貸后管理

貸后管理階段業(yè)務(wù)流程主要包括：信貸資產(chǎn)的檢查、回收、展期、風(fēng)險(xiǎn)分類、不良資產(chǎn)管理及檔案管理等操作環(huán)節(jié)。

貸后檢查

一般性貸款信貸資產(chǎn)檢查內(nèi)容除了基本情況、經(jīng)營情況、信用使用及客戶信用情況、財(cái)務(wù)情況、重大事項(xiàng)進(jìn)展情況進(jìn)行檢查外，還應(yīng)突出流動(dòng)資金占有和存貨是否合理、正常；有無擠占、挪用一般性貸款用于固定資產(chǎn)、房地產(chǎn)炒作、購買有價(jià)證券等用途。在規(guī)定期限內(nèi)，信貸人員應(yīng)進(jìn)行首次檢查，重點(diǎn)檢查本筆信貸的使用情況，首次檢查應(yīng)形成《信貸業(yè)務(wù)首次檢查報(bào)告單》。自首次檢查后，信貸人員應(yīng)定期檢查（實(shí)地或非實(shí)地），并形成“檢查工作日志”和《信貸資產(chǎn)檢查報(bào)告》?？蛻舫霈F(xiàn)以下任一情況，應(yīng)當(dāng)實(shí)施重點(diǎn)檢查：

1、客戶出現(xiàn)貸款形態(tài)惡化；

2、欠息超過60天，本金出現(xiàn)逾期；

3、客戶發(fā)生可能影響貸款安全和信貸資產(chǎn)質(zhì)量的生產(chǎn)經(jīng)營已停止、項(xiàng)目已停建、重大投資活動(dòng)、體制改革、債權(quán)債務(wù)糾紛、事故與賠償、人事調(diào)整等重大事項(xiàng)；

4、預(yù)警評級系統(tǒng)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號；

5、上級行或監(jiān)管部門要求對特定客戶（包括首次列入不良信用客戶內(nèi)部控制名單的客戶）組織重點(diǎn)檢查。

風(fēng)險(xiǎn)分類

銀行機(jī)構(gòu)按期組織信貸管理人員及相關(guān)部門對信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的基本程序主要包括分類準(zhǔn)備及初分、信貸討論、分類認(rèn)定、分類認(rèn)定結(jié)果審批、提出改進(jìn)意見等五個(gè)主要環(huán)節(jié)。在執(zhí)行核心定義的前提下，參照主要參考特征，結(jié)合貸款的重要參考因素，以債務(wù)人正常的營業(yè)收入作為主要償還來源，以擔(dān)保作為第二償還來源，判斷債務(wù)人及時(shí)足額償還債務(wù)的可能性。

貸款回收

正常回收貸款：貸款到期前，信貸人員應(yīng)向借款人發(fā)送《貸款到期通知書》，督促借款人主動(dòng)歸還貸款。貸款到期時(shí)，信貸經(jīng)營部門應(yīng)通知會計(jì)部門辦理還款手續(xù)。貸款歸還后，信貸經(jīng)營部門應(yīng)將有關(guān)還款憑證歸檔；及時(shí)在借款人和保證人貸款卡（證）上將貸款回收、擔(dān)保撤銷信息登記、錄入人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)；及時(shí)進(jìn)行臺帳登記。貸款全部本息收回后，信貸人員應(yīng)按規(guī)定及時(shí)向借款人退還抵押物權(quán)利憑證（他項(xiàng)權(quán)利憑證）、質(zhì)物，并協(xié)助客戶辦理解除擔(dān)保的有關(guān)手續(xù)。提前歸還貸款：對借款人要求提前歸還貸款，借款人應(yīng)提前向經(jīng)辦行遞交《提前歸還借款申請書》；對銀行機(jī)構(gòu)要求借款人提前歸還貸款，由信貸人員提出提前還款意見，報(bào)信貸主管批準(zhǔn)，同時(shí)通知信貸經(jīng)營主責(zé)任人。經(jīng)批準(zhǔn)同意后，信貸人員填寫《提前歸還貸款通知書》一式四份，簽章后一份送借款人、一份送擔(dān)保人，一份送會計(jì)柜臺作為辦理會計(jì)記賬手續(xù)的依據(jù)，一份留信貸經(jīng)營部門歸檔。

貸款展期

不能按期歸還貸款的借款人，應(yīng)在貸款到期日前，提出申請，填寫《借款展期申請書》。貸款展期的受理、調(diào)查、審查、審批程序仍依照前述基本流程操作。信貸人員調(diào)查后，填寫《貸款展期調(diào)查評價(jià)報(bào)告》一式兩份，并附原客戶信用評級報(bào)告、擔(dān)保評價(jià)報(bào)告、信貸資產(chǎn)檢查報(bào)告。原貸款是擔(dān)保貸款的，須取得原保證人或抵押人、出質(zhì)人的同意，或重新落實(shí)擔(dān)保。經(jīng)審批同意貸款展期的，及時(shí)與借款人簽訂《展期還款協(xié)議書》和擔(dān)保合同，原擔(dān)保合同約定自動(dòng)展期的，可不再簽。貸款只能展期一次。短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計(jì)不得超過３年；國家另有規(guī)定的除外。貸款

205

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作及現(xiàn)場檢查流程 的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計(jì)收。

借新還舊

借新還舊業(yè)務(wù)應(yīng)按照非固定資產(chǎn)類借新還舊的6種類型及條件辦理，貸款借新還舊的受理、調(diào)查、審查、審批程序和有關(guān)要求仍依照前述基本流程操作。貸款借新還舊額度應(yīng)控制在對客戶的一般授信額度內(nèi)，且不應(yīng)大于原貸款余額。借新還舊期限原則上不能超過原貸款期限。除壓縮退出、清收利息或保全資產(chǎn)的借新還舊外，對于其他3種類型的借新還舊，原則上應(yīng)按照“先評級、后額度授信、再單筆支用”的原則予以辦理。

不良管理

貸款逾期、欠息或表外業(yè)務(wù)墊款發(fā)生后，信貸人員應(yīng)向借款人、擔(dān)保人發(fā)送加蓋信貸業(yè)務(wù)公章的《逾期貸款（墊款）催收通知書》，及時(shí)進(jìn)行催收，并取得送達(dá)回執(zhí)。信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)為不良后，每筆不良信貸資產(chǎn)的訴訟時(shí)效到期日前，應(yīng)完成訴訟時(shí)效的中斷，并按規(guī)定進(jìn)行反饋和登記。對不良貸款應(yīng)通過法律手段追索、貸款重組、收取抵債資產(chǎn)、呆帳資產(chǎn)核銷等對不良信貸資產(chǎn)進(jìn)行專門的催收、處置和盤活。

檔案管理

檔案管理人員立卷完成后，對于信貸業(yè)務(wù)從發(fā)放至貸款本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢期間形成的后續(xù)歸檔材料，信貸人員應(yīng)隨時(shí)進(jìn)行補(bǔ)充歸檔。對因特殊情況不能補(bǔ)齊歸檔的，信貸人員應(yīng)對缺件原因做出書面說明。部門信貸檔案移交時(shí)，部門信貸檔案管理員應(yīng)按照案卷排列順序填寫《信貸檔案案卷目錄》一式二份及《信貸檔案移交表》一式兩份。《信貸檔案移交表》經(jīng)移交部門負(fù)責(zé)人、經(jīng)手人和檔案部門接收人簽字后，由移交部門和檔案部門各執(zhí)一份?！缎刨J檔案案卷目錄》一份留本部門備查，另一份代替移交清單隨信貸檔案一同移交給檔案部門。

現(xiàn)場檢查流程

1．檢查方法：

①獲取貸款電子數(shù)據(jù)，運(yùn)行非現(xiàn)場審計(jì)模型或適當(dāng)?shù)某闃臃椒?，確定貸款檢查樣本；

②調(diào)閱貸款檔案，查看貸后檢查材料；

③查閱與貸款相關(guān)的會計(jì)報(bào)表總賬、分戶賬、臺賬；

④查閱相關(guān)會計(jì)憑證、重要空白憑證管理、領(lǐng)用登記薄，查實(shí)庫存。2．風(fēng)險(xiǎn)提示：

①未建立和執(zhí)行貸后跟蹤檢查制度，或未按銀行規(guī)定時(shí)間進(jìn)行貸后檢查，并撰寫檢查報(bào)告，貸后檢查報(bào)告不符合監(jiān)管部門和該行內(nèi)部規(guī)定；

②貸款期間，借款人有下列行為之一的，經(jīng)辦行應(yīng)停止支付尚未使用的貸款，并按合同約定，要求借款人提前歸還貸款：拒絕接受貸后檢查；提供虛假或隱瞞實(shí)情的財(cái)務(wù)資料，拒不改正情節(jié)嚴(yán)重；不如實(shí)提供所有開戶行、賬號及存貸款余額和擔(dān)保情況；擠占挪用貸款拒不改正的；用貸款從事有價(jià)證券、期貨等方面投機(jī)經(jīng)營的；未取得房地產(chǎn)經(jīng)營資格，用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)；套取貸款相互借貸牟取非法收入的；借款人或擔(dān)保人發(fā)生或即將發(fā)生重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；出現(xiàn)合同約定提前還貸的情況；其他嚴(yán)重違法、違規(guī)行為；

③貸款到期時(shí)，未及時(shí)向借款人發(fā)出還本付息通知單或催收通知單；

④貸款展期應(yīng)符合以下條件：由于國家政策影響，使借款人還款能力下降，不能按期還貸；因不可抗力或意外事故無法按期還貸；受國家及銀行信貸政策影響，未按期放貸，到期不能按期還貸；貸款原定期限過短，不適應(yīng)借款人正常生產(chǎn)周期需要；貸款展期的受理、調(diào)查、審查、審批程序和有關(guān)要求未依照信貸業(yè)務(wù)基本操作流程進(jìn)行；貸款展期應(yīng)填寫《貸款展期評價(jià)報(bào)告》，簽訂《展期還款協(xié)議書》；

206 表內(nèi)授信 ── 企業(yè)貸款

⑤未對貸款逾期、擠占挪用貸款的企業(yè)進(jìn)行加罰息處理，逾期貸款不及時(shí)轉(zhuǎn)入逾期賬戶管理或人為故意漏收、不加罰息；未建立貸款的質(zhì)量監(jiān)管制度，對不良貸款進(jìn)行分類登記、考核和催收；對不良貸款未及時(shí)采取債務(wù)重組、補(bǔ)辦抵押、依法催收等資產(chǎn)保全措施，化解貸款風(fēng)險(xiǎn)；對經(jīng)各種措施催收確屬無法收回的貸款，未及時(shí)申報(bào)呆賬核銷，核銷材料，未嚴(yán)格按財(cái)政部有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并保留對借款人和擔(dān)保人的追索權(quán)；未按國家有關(guān)規(guī)定提取呆賬準(zhǔn)備金，并按照呆賬沖銷的條件和程序沖銷呆賬貸款；

⑥未按規(guī)定辦理停息、減息、緩息、免息或越權(quán)辦理停息、減息、緩息、免息； ⑦“借新還舊”的應(yīng)同時(shí)滿足四項(xiàng)條件：生產(chǎn)經(jīng)營正常，能按時(shí)支付利息；重新辦理貸款手續(xù)；貸款擔(dān)保有效；屬于周轉(zhuǎn)性貸款。

⑧未將流動(dòng)資金貸款納入全行統(tǒng)一會計(jì)核算，存在賬外放款、賬外經(jīng)營情況，總賬、分戶賬、臺賬與庫存沒有定期核對，賬賬不符、賬實(shí)不符；

⑨未嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)政部關(guān)于貸款利息收入的確認(rèn)方法，正確計(jì)算利息收入；對貸款的利息收入入賬不及時(shí)、不足額，核算不準(zhǔn)確，存在多計(jì)或少計(jì)問題；貸款利息收入、應(yīng)收利息和表外應(yīng)收利息的核算和記賬方法與《金融企業(yè)會計(jì)制度》的規(guī)定不相符，對應(yīng)列入表外核算的利息未及時(shí)進(jìn)行帳務(wù)處理；貸款收回不及時(shí)進(jìn)行帳務(wù)處理；

⑩業(yè)務(wù)管理部門未建立定期檢查制度；業(yè)務(wù)管理部門檢查頻率、范圍、深度不夠充分；業(yè)務(wù)管理部門對查出問題沒有適當(dāng)處理；業(yè)務(wù)部門對稽核提出的問題、建議沒有積極整改。

檢查依據(jù)

1．《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（2006年修正）2．《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（2006年修正）3．《中華人民共和國擔(dān)保法》（中華人民共和國主席令〔1995〕50號）4．《貸款通則》（人民銀行令〔1996〕2號）5．《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則》（財(cái)政部令〔2006〕33號）6．《金融企業(yè)會計(jì)制度》（財(cái)會〔2001〕49號）7．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》（銀監(jiān)會令〔2007〕6號）8．《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕54號）9．《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》（銀發(fā)〔1996〕403號）10．《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引》（銀發(fā)〔1999〕31號）11．《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（銀監(jiān)會令〔2007〕12號）12．《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（銀監(jiān)會令〔2004〕3號）13．《境外進(jìn)行項(xiàng)目融資管理暫行辦法》（計(jì)外資〔1997〕612號）14．《商業(yè)銀行信息披露辦法》（銀監(jiān)會令〔2007〕7號）15．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2004〕51號）16．《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》（銀監(jiān)發(fā)〔2006〕69號）17．《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕42號）18．《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法》（銀監(jiān)會令〔2007〕5號）

207

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作及現(xiàn)場檢查流程

業(yè)務(wù)流程圖

信貸經(jīng)營管理部門按期收回利息貸后常規(guī)檢查

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風(fēng)險(xiǎn)分類有權(quán)人審批上級行審批貸款到期收后貸款逾期貸款展期借新還舊貸款形成不良資產(chǎn)保全措施處理抵債資產(chǎn)貸款結(jié)清注銷形成貸款檔案 表內(nèi)授信 ── 企業(yè)貸款

風(fēng)險(xiǎn)管理是否到位后管理是否合規(guī)銀行控制資金安全貸管、施記措否期回進(jìn)登全是業(yè)查物用到收企檢保押理金時(shí)產(chǎn)資挪金及對期）資款被資貸否否定質(zhì)貸信是是行（抵工告分位細(xì)細(xì)票報(bào)崗度賬明明傳改與制臺樣案戶入務(wù)整置理務(wù)抽檔賬收業(yè)及設(shè)管業(yè)款業(yè)息關(guān)告構(gòu)貸貸貸企利相報(bào)審機(jī)信信內(nèi)戶分薄款記薄存否貸登記庫是額與賬賬票登證取足賬對戶傳用憑收、總賬貸分務(wù)領(lǐng)白息時(shí)、信關(guān)業(yè)證空利及表、相關(guān)憑看報(bào)計(jì)相白查計(jì)會空會 圖程是是否性一賬計(jì)賬否對是是規(guī)）統(tǒng)算查流賬符會位合審入核、相、期務(wù)實(shí)理定業(yè)真管到與內(nèi)納計(jì)理、否會檢表否貸管計(jì)賬信否貸空信重是險(xiǎn)會風(fēng)（場現(xiàn)

209

第五篇：2009安全檢查存在問題

安全檢查存在問題

為推動(dòng)“安全生產(chǎn)年”各項(xiàng)工作深入開展，有效防范和遏制事故發(fā)生，確保公司安全生產(chǎn)形勢平穩(wěn)和各項(xiàng)經(jīng)營工作又好又快地發(fā)展，2009年12月8日省公司安全檢查組對三門峽分公司的安全生產(chǎn)工作進(jìn)行了檢查，重點(diǎn)檢查了通信生產(chǎn)樓、通信機(jī)房、基站、營業(yè)廳、賬務(wù)中心、消防監(jiān)控室、施工現(xiàn)場等領(lǐng)域的安全情況，并對新建改建擴(kuò)建工程的“三同時(shí)”執(zhí)行情況和隱患排查治理、重點(diǎn)部位安全隱患整改情況進(jìn)行了細(xì)致的檢查，檢查過程中檢查組為我們提出了很多寶貴的意見和建議，總結(jié)安全檢查情況，我們?nèi)杂泻芏嗖蛔阒帲唧w問題如下：

一、安全檢查整改落實(shí)不到位，基層個(gè)別管理者對“重生產(chǎn)、輕安全”僥幸心理仍然存在，分公司每季度安全大檢查，檢查出的問題不能及時(shí)整改，在此次省公司安全檢查中被通報(bào)?？h分公司每月的安全檢查也只是走形式應(yīng)付差事。

二、“三同時(shí)”安全管理不到位，公司一些新建、改建、擴(kuò)建項(xiàng)目沒有及時(shí)與安全管理部門溝通，造成項(xiàng)目投入使用后安全不能達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)和一些設(shè)備出現(xiàn)問題無人維護(hù)現(xiàn)象，增加后期整改、維護(hù)難度和費(fèi)用。如市區(qū)華陽營業(yè)廳頂棚上的線路雜亂未穿保護(hù)套管，給整改帶來了一定難度；視頻監(jiān)控系統(tǒng)使用的是老式設(shè)備并且視頻監(jiān)控保存時(shí)間不能達(dá)到30天，目前系統(tǒng)不能正常運(yùn)行，若徹底解決問題需8000

元的維修費(fèi)用。

三、安全整改標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，安全檢查機(jī)房、基站、營業(yè)廳發(fā)現(xiàn)的問題，各分公司整改的情況不一，整改質(zhì)量不一，整改結(jié)果達(dá)不到統(tǒng)一的安全標(biāo)準(zhǔn)。

四、各分公司兼職安全員不能起到真正的作用，目前各分公司的安全生產(chǎn)工作主要由綜合管理員、網(wǎng)絡(luò)維護(hù)人員、駕駛員擔(dān)任，平時(shí)工作忙起來，安全生產(chǎn)工作很容易被忽視。

五、消防設(shè)備沒有統(tǒng)一管理，資金投入不足，滅火器材質(zhì)量不能得到保障。根據(jù)省公司安全規(guī)定，消防設(shè)備、設(shè)施要統(tǒng)一集中維護(hù)管理，各分公司消防設(shè)備、設(shè)施都由分公司自行維護(hù)，（本次省公司安全檢查發(fā)現(xiàn)澠池分公司消防栓無水現(xiàn)象）由于資金等各種原因造成消防設(shè)備、設(shè)施年久失修無法使用，縣城的機(jī)房、營業(yè)廳使用的滅火器由于當(dāng)?shù)叵拦芾聿块T經(jīng)常檢查，勉強(qiáng)能定期更換，盲點(diǎn)存在大量的基站和鄉(xiāng)村營業(yè)廳所使用滅火器還有大量是在基站、營業(yè)廳投入使用配備的至今仍未換藥更新。

六、隨著新消防法的實(shí)施，消防管理部門可以不下發(fā)限期整改通知書，直接對消防不合格的單位以經(jīng)濟(jì)處罰，少則伍仟，多則兩萬，對此各分公司要樹立高度的消防安全意識，對一些安全隱患要早發(fā)現(xiàn)、早整改，消除安全隱患，同時(shí)盡量避免消防管理部門的處罰。

七、車輛安全管理方面需加強(qiáng)，從歷次安全檢查發(fā)現(xiàn)，個(gè)別分公司車輛安全管理松散，存在節(jié)假日、夜間不按規(guī)定停放、公車私用現(xiàn)象；對駕駛員缺乏定期安全教育；車輛維修廠選擇不當(dāng)，造成車輛維

修質(zhì)量較差，往往一個(gè)問題修了又修還是解決不了，既增加維修成本又影響行車安全；車輛管理人員不能很好的督促駕駛員做好每日車輛檢查和每周五車場日工作；發(fā)生交通事故隱瞞不報(bào)，直到事故嚴(yán)重?zé)o法處理才上報(bào)公司。

關(guān)于2009年省公司安全生產(chǎn)工作檢查情況的通報(bào)

三移【2009】212號

各分公司、機(jī)關(guān)各部：

為進(jìn)一步貫徹落實(shí)《中國移動(dòng)通信集團(tuán)河南有限公司2009年安全生產(chǎn)、消防保衛(wèi)、綜合治理和保密工作要點(diǎn)》、《中國移動(dòng)通信集團(tuán)河南有限公司2009年安全生產(chǎn)消防保衛(wèi)及綜合治理工作目標(biāo)管理責(zé)任書》相關(guān)規(guī)定，推動(dòng)“安全生產(chǎn)年”各項(xiàng)工作深入開展，有效防范和遏制事故發(fā)生，省公司于12月7日至9日組織2009安全生產(chǎn)檢查組，對我公司安全生產(chǎn)情況進(jìn)行了檢查，現(xiàn)將檢查情況通報(bào)如下：

一、基本情況

根據(jù)安全檢查組檢查工作的具體安排，此次檢查項(xiàng)目為通信生產(chǎn)機(jī)房、發(fā)電機(jī)房、基站、營業(yè)廳等4個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目，通過聽取匯報(bào)、檢查現(xiàn)場、抽查安全管理資料、反饋檢查意見等方式，對公司的18個(gè)重點(diǎn)部位進(jìn)行了檢查，其中，通信樞紐樓2個(gè)，各類機(jī)房7個(gè)，營業(yè)廳4個(gè)，基站4個(gè)，職工食堂1個(gè)，訪問人員20人次，發(fā)現(xiàn)安全隱患30余處，下達(dá)整改通知書1份。通過此次檢查，發(fā)現(xiàn)各單位均能夠按照公司文件要求，建立健全安全組織機(jī)構(gòu)，配備了專兼職安全管理

員，并且能將安全生產(chǎn)作為工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容來抓，認(rèn)真組織重大節(jié)日、每季度和半年的安全生產(chǎn)檢查和日常巡查工作，實(shí)現(xiàn)了全年無安全生產(chǎn)責(zé)任事故。

二、存在問題

雖然取得了一定成績，但是檢查中也發(fā)現(xiàn)了一些問題，主要表現(xiàn)在：

（一）安全管理基礎(chǔ)工作有待提升。個(gè)別單位對“重生產(chǎn)、輕安全”僥幸心理仍然存在，安全管理工作沒有建立長效機(jī)制，基礎(chǔ)管理工作松懈。一是各項(xiàng)基礎(chǔ)工作缺乏系統(tǒng)性、規(guī)范性，精細(xì)化程度不夠，安全生產(chǎn)日?；A(chǔ)工作有待加強(qiáng)；二是安全管理工作不平衡，安全管理規(guī)章制度建設(shè)和貫徹落實(shí)成效差別明顯，專兼職安全管理人員業(yè)務(wù)素質(zhì)存在差異。

（二）安全設(shè)施“三同時(shí)”落實(shí)不夠。一是個(gè)別單位專兼職安全管理人員不能及時(shí)介入工程建設(shè)的相關(guān)環(huán)節(jié)，尤其是新建工程遺留的問題較多；二是工程施工單位沒有按照公司安全要求和施工規(guī)范施工、監(jiān)理監(jiān)管力度不夠、工程驗(yàn)收存在漏洞等。

（三）防火封堵工作重視不夠。部分單位對現(xiàn)有的防火封堵日常管理、維護(hù)不到位，因施工或其他原因，未經(jīng)安全主管部門批準(zhǔn)，隨意破壞防火封堵系統(tǒng)，造成了一定的消防隱患。

（四）個(gè)別單位生產(chǎn)樓、機(jī)房現(xiàn)場安全管理不到位，消防設(shè)備、設(shè)施質(zhì)量得不到保障。如：通信生產(chǎn)樓消防栓無消防水源；辦公區(qū)域消防通道占用或封閉；機(jī)房走線槽信號線、電源線混亂；設(shè)備上方使用普通白熾燈；基站和鄉(xiāng)村營業(yè)廳配備滅火器過期；食堂液化氣與明

火、電源插座混放等。

（五）營業(yè)廳安全管理問題突出。一是營業(yè)廳安全用電方面仍然存在問題，個(gè)別營業(yè)廳存在走線混亂現(xiàn)象；二是營業(yè)廳投幣式保險(xiǎn)柜的操作使用仍然存在為方便而忽視安全隱患的誤區(qū)；三是營業(yè)廳監(jiān)控設(shè)備存在故障和視頻監(jiān)控資料不能按要求保存30天現(xiàn)象；四是營業(yè)廳日常繳款存在安全隱患和登記不嚴(yán)謹(jǐn)現(xiàn)象；五是營業(yè)廳消防設(shè)施無人維護(hù)或維護(hù)不到位，導(dǎo)致部分消防設(shè)備及設(shè)施無法正常使用。

（六）代維公司監(jiān)管和考核問題。此次檢查中發(fā)現(xiàn)，由于各單位對各代維公司監(jiān)管、考核力度不同，代維公司人員沒有按照公司安全要求和規(guī)范施工維護(hù)，造成因設(shè)備、線路維護(hù)不到位產(chǎn)生的安全隱患較多。

（七）專兼職安全員作用有待提高。目前各單位的專兼職安全人員主要由綜合管理員、網(wǎng)絡(luò)維護(hù)人員和駕駛員擔(dān)任，平時(shí)各自工作較忙，安全生產(chǎn)管理工作很容易被忽視，造成安全管理的盲點(diǎn)。

（八）車輛安全管理有待加強(qiáng)。個(gè)別分公司車輛管理制度不健全，日常工作管理松散，節(jié)假日、夜間車輛不按規(guī)定停放，車輛使用隨意性較多，存在安全事故隱患現(xiàn)象；車輛管理人員對駕駛員缺乏定期安全教育，駕駛員每日車輛檢查和每周五車場日工作督促不到位；車輛維修廠家選擇不當(dāng)，既增加維修成本又影響行車安全；發(fā)生交通事故隱瞞不報(bào)，直到事故嚴(yán)重?zé)o法處理才上報(bào)公司。

三、考核結(jié)果

根據(jù)省公司安全檢查組檢查情況，依據(jù)《三門峽移動(dòng)通信公司績效考

核管理辦法》有關(guān)規(guī)定，報(bào)請公司管理層同意，對在此次安全檢查存在問題突出的網(wǎng)絡(luò)部、澠池分公司各扣除12月績效1分，對市區(qū)分公司扣除12月績效0.5分。

四、工作要求

（一）各單位領(lǐng)導(dǎo)及安全主管人員要進(jìn)一步提高安全生產(chǎn)意識，層層落實(shí)安全管理目標(biāo)責(zé)任。督促專兼職安全管理人員，切實(shí)增強(qiáng)安全意識和工作責(zé)任心，做到規(guī)范管理，防患于未然。

（二）加大安全隱患排查治理力度。各單位要結(jié)合本次檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，在雙節(jié)前對照省公司《中國移動(dòng)通信集團(tuán)河南有限公司安全生產(chǎn)工作檢查表》相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)決抓好安全整改工作，公司將對整改情況進(jìn)行抽查。凡對整改工作不認(rèn)真、措施不到位、的單位，一經(jīng)查出將在全區(qū)進(jìn)行通報(bào)批評，并作為年終安全生產(chǎn)工作考評的重要依據(jù)。

附件：2009年省公司安全生產(chǎn)檢查存在問題反饋