第一篇：北京地區(qū)人身保險(xiǎn)經(jīng)營行為管理辦法

北京地區(qū)人身保險(xiǎn)經(jīng)營行為管理辦法

第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營行為，維護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和社會(huì)公眾利益，根據(jù)《保險(xiǎn)法》和《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》、《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》、《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》等法律法規(guī)，結(jié)合北京市場(chǎng)實(shí)際，制定本辦法。

第二條 北京地區(qū)保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的人身保險(xiǎn)經(jīng)營行為，應(yīng)當(dāng)符合法律、行政法規(guī)、中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定和本辦法。

第二章銷售資質(zhì)和誠信管理

第三條 各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的資質(zhì)審核和管控，確保本公司及與本公司合作的專、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員持有《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》（以下簡稱資格證書）。各人身保險(xiǎn)公司和專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員除取得資格證書外，還應(yīng)取得保險(xiǎn)公司或?qū)I(yè)代理機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書。商業(yè)銀行等專、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主動(dòng)公示保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資質(zhì)情況，供社會(huì)公眾查詢監(jiān)督。

第四條 各人身保險(xiǎn)公司相關(guān)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備對(duì)代理機(jī)構(gòu)資質(zhì)信息進(jìn)行校驗(yàn)的功能，對(duì)于未取得保險(xiǎn)監(jiān)管部門核發(fā)許可證或許可證過期的專、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)自動(dòng)予以控制，不予出單。各人身保險(xiǎn)公司要將保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員信息納入系統(tǒng)管理。保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員信息應(yīng)至少包括人員姓名、從業(yè)資格證書編號(hào)、所屬保險(xiǎn)公司或代理機(jī)構(gòu)名稱等。管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資質(zhì)信息進(jìn)行校驗(yàn)的功能，對(duì)于未取得資格證書或資格證書過期的銷售人員，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)自動(dòng)予以控制，不予出單。保險(xiǎn)公司經(jīng)營個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不執(zhí)行本條規(guī)定。

第五條 對(duì)于人身保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)在保單上載明專、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)名稱和保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員姓名等內(nèi)容。

第六條 北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)要研究建立保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售資格分級(jí)分類管理制度，提高銷售人員的專業(yè)水平。

第七條 北京地區(qū)投資連結(jié)保險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)具備以下條件：

1.大學(xué)本科及以上學(xué)歷； 2.一年以上壽險(xiǎn)產(chǎn)品銷售經(jīng)驗(yàn)； 3.無重大違規(guī)行為和欺詐行為。

第八條 各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的誠信管理，如實(shí)記錄銷售人員因不規(guī)范銷售行為而受到處理的信息，及時(shí)將信息登記錄入北京人身保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售行為警示信息管理系統(tǒng)，并將相關(guān)材料報(bào)送北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)。

第九條 各人身保險(xiǎn)公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)參照上述第四條至第五條要求執(zhí)行。

第三章 培訓(xùn)和宣傳資料管理

第十條 各人身保險(xiǎn)公司和專、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)銷售培訓(xùn)的組織和管控，培訓(xùn)課件、培訓(xùn)講義和銷售用語等材料需經(jīng)本公司或本機(jī)構(gòu)合規(guī)審查后方可使用。

第十一條 各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)按次妥善保存培訓(xùn)課件、培訓(xùn)講義、銷售用語和簽到表等資料，保存時(shí)間不得少于5年。

第十二條 各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)統(tǒng)一管理宣傳資料，禁止分公司以下分支機(jī)構(gòu)、專、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)或個(gè)人自行印制宣傳資料或使用違規(guī)宣傳資料。專、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)公司提供的宣傳資料進(jìn)行審查并記錄存檔，不得使用非保險(xiǎn)公司總公司或其授權(quán)的分公司印制的宣傳資料。

第四章 產(chǎn)品說明會(huì)管理

第十三條 本辦法所稱產(chǎn)品說明會(huì)是指各人身保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)組織的，以宣傳或銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品為目的，以會(huì)議、講座等形式開展的業(yè)務(wù)銷售活動(dòng)。以宣傳或銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品為目的的客戶聯(lián)誼會(huì)、客戶答謝會(huì)等活動(dòng)也適用本章規(guī)定。

第十四條 產(chǎn)品說明會(huì)應(yīng)由人身保險(xiǎn)公司分公司或在京直接經(jīng)營業(yè)務(wù)人身保險(xiǎn)公司總公司指定部門進(jìn)行統(tǒng)一管理。

第十五條 各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)統(tǒng)一管理在產(chǎn)品說明會(huì)上所散發(fā)和使用的各類宣傳品資料、講解人員使用的講義內(nèi)容和講課課件。上述宣傳品資料、講義內(nèi)容和講課課件需經(jīng)公司合規(guī)審查后方可使用。產(chǎn)品說明會(huì)主持人、講解人員及其他參會(huì)工作人員應(yīng)對(duì)其在產(chǎn)品說明會(huì)上的宣講內(nèi)容承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第十六條 各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品說明會(huì)講解人員的管理，統(tǒng)一培訓(xùn)。

第十七條 產(chǎn)品說明會(huì)應(yīng)進(jìn)行全程錄像。聲像資料應(yīng)全程正面攝錄講解人及其講解課件，不得剪接編輯；各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)采取技術(shù)手段提高攝錄質(zhì)量，確保聲像資料的畫面及其聲音可以清晰再現(xiàn)產(chǎn)品說明會(huì)講解情況。

第十八條 產(chǎn)品說明會(huì)舉辦單位應(yīng)在會(huì)后7個(gè)工作日內(nèi)將以下資料向人身保險(xiǎn)公司分公司指定部門備案，備案資料至少包括： 1.產(chǎn)品說明會(huì)召開時(shí)間、地點(diǎn)、舉辦方；

2.產(chǎn)品說明會(huì)主持人、講解人及其他參會(huì)工作人員、分公司或總公司參會(huì)領(lǐng)導(dǎo)名單；

3.產(chǎn)品說明會(huì)議程流程、講解人員演示的課件講義內(nèi)容（如PPT）以及其他在會(huì)場(chǎng)演示和散發(fā)的其他宣傳資料；

4.參加產(chǎn)品說明會(huì)的客戶人數(shù)，營銷員名單，現(xiàn)場(chǎng)簽單情況統(tǒng)計(jì)； 5.產(chǎn)品說明會(huì)全程錄像的聲像資料； 6.各人身保險(xiǎn)公司認(rèn)為應(yīng)保存的其他資料。

各人身保險(xiǎn)分公司或在京直接經(jīng)營業(yè)務(wù)人身保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)妥善保存上述資料，保存時(shí)間不得少于5年。

第十九條 各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)建立完善本公司有關(guān)產(chǎn)品說明會(huì)的管理制度和流程，確保政策執(zhí)行到位。

第二十條 各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)本公司保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員組織的，以宣傳或銷售本公司保險(xiǎn)產(chǎn)品為目的、以會(huì)議、講座等形式開展的業(yè)務(wù)銷售活動(dòng)（包括以宣傳或銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品為目的的客戶聯(lián)誼會(huì)、客戶答謝會(huì)等）進(jìn)行統(tǒng)一管理。各兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)舉辦的以宣傳或銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品為目的，以會(huì)議、講座等形式開展的業(yè)務(wù)銷售活動(dòng)（包括以宣傳或銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品為目的的客戶聯(lián)誼會(huì)、客戶答謝會(huì)等），按照本章規(guī)定統(tǒng)一管理。專業(yè)代理機(jī)構(gòu)舉辦的上述活動(dòng)參照本章執(zhí)行。

第五章 電話銷售業(yè)務(wù)管理

第二十一條 保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員從事電話保險(xiǎn)銷售，應(yīng)在銷售過程中向客戶告知其執(zhí)業(yè)證書號(hào)碼；保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)的，其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員還應(yīng)告知客戶所代理的保險(xiǎn)公司名稱。第二十二條 專、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以保險(xiǎn)公司名義呼出電話時(shí)，應(yīng)使用與保險(xiǎn)公司相同的電話號(hào)碼。

第二十三條 人身保險(xiǎn)公司僅使用其他機(jī)構(gòu)的場(chǎng)地和席位，派駐銷售人員開展電銷業(yè)務(wù)的，按照自建電銷中心進(jìn)行管理。

第六章 銷售從業(yè)人員通過互聯(lián)網(wǎng)宣傳保險(xiǎn)行為管理

第二十四條 各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員通過互聯(lián)網(wǎng)宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行管理。保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員通過自建網(wǎng)站或網(wǎng)頁，或 6 通過電子商務(wù)交易平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)論壇、博客、微博、微信、網(wǎng)上刊物、網(wǎng)絡(luò)廣告等方式宣傳、銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為均適用本章規(guī)定。第二十五條 各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)本公司保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員通過互聯(lián)網(wǎng)宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為進(jìn)行監(jiān)督管理，并對(duì)其宣傳、銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品行為的合法性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。

第二十六條 各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)要求保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員在通過互聯(lián)網(wǎng)宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，明確其服務(wù)區(qū)域?yàn)楸本?，避免出現(xiàn)異地展業(yè)。第二十七條 各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)設(shè)專人管理，定期登陸互聯(lián)網(wǎng)搜索、檢查營銷員宣傳銷售本公司產(chǎn)品的內(nèi)容，并進(jìn)行清理規(guī)范。

第七章 投資連結(jié)保險(xiǎn)和變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售適用管理制度 第二十八條 投連產(chǎn)品和變額年金產(chǎn)品銷售適用管理制度，是指人身保險(xiǎn)公司在銷售投連產(chǎn)品和變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品過程中，應(yīng)根據(jù)投保人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，將適合的產(chǎn)品銷售給適合的投保人。各人身保險(xiǎn)公司在北京地區(qū)向個(gè)人客戶銷售投連產(chǎn)品和變額年金產(chǎn)品，應(yīng)遵循銷售適用管理制度。

第二十九條 投連產(chǎn)品和變額年金產(chǎn)品銷售適用管理制度包括確定賬戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、調(diào)查投保人風(fēng)險(xiǎn)承受能力并確定投保人風(fēng)險(xiǎn)偏好類型，進(jìn)行產(chǎn)品與投保人風(fēng)險(xiǎn)偏好類型匹配三個(gè)方面的內(nèi)容。第三十條 各人身保險(xiǎn)公司在北京地區(qū)向個(gè)人客戶銷售投連產(chǎn)品和變額年金產(chǎn)品，應(yīng)建立投連產(chǎn)品和變額年金產(chǎn)品銷售適用管理制度，至少包括以下內(nèi)容：

1.設(shè)置投連產(chǎn)品和變額年金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的標(biāo)準(zhǔn)及等級(jí)類別； 2.對(duì)投保人風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查的形式，確定投保人風(fēng)險(xiǎn)偏好的標(biāo)準(zhǔn)及類別；

3.將投連產(chǎn)品和變額年金產(chǎn)品與投保人風(fēng)險(xiǎn)偏好類型進(jìn)行匹配的原則。

第三十一條 各人身保險(xiǎn)公司在推出投連賬戶和變額年金賬戶的同時(shí)，應(yīng)根據(jù)該賬戶的投資方向、投資范圍和投資比例，確定投連賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。原則上應(yīng)將投連產(chǎn)品和變額年金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)區(qū)分為高、中、低三個(gè)類別，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行細(xì)分。

第三十二條 各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)定期評(píng)定已有投連賬戶和變額年金賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。如有變化，應(yīng)及時(shí)告知投保人。

第三十三條 各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)制定科學(xué)合理的調(diào)查方法和簡便有效的業(yè)務(wù)流程，調(diào)查投保人風(fēng)險(xiǎn)承受能力，評(píng)價(jià)其風(fēng)險(xiǎn)偏好。投保人風(fēng)險(xiǎn)偏好應(yīng)通過其風(fēng)險(xiǎn)承受能力來反映，且至少應(yīng)包括保守型、穩(wěn)健型、積極型三個(gè)基礎(chǔ)類型，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行細(xì)分。

第三十四條 各人身保險(xiǎn)公司在銷售投連產(chǎn)品和變額年金產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)投保人進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)，由投保人簽字確認(rèn)，并向其反饋評(píng)價(jià)結(jié)果。投保人明確拒絕接受風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查的，各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)投保人進(jìn)行必要的提示，揭示購買投連產(chǎn)品和變額年金產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，并要求其親筆抄錄以下內(nèi)容后簽名，即“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示，并了解投資連結(jié)保險(xiǎn)/變額年金的產(chǎn)品特點(diǎn)、費(fèi)用扣除和投資回報(bào)的不確定性，自愿放棄風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查，并愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”。保險(xiǎn)公司應(yīng)妥善留存有關(guān)書面記錄。第三十五條 各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)在承保之前，將投連賬戶和變額年金賬戶與投保人風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行匹配檢驗(yàn)，并將賬戶風(fēng)險(xiǎn)超越投保人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情況定義為風(fēng)險(xiǎn)不匹配。

第三十六條 各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)向投保人反饋匹配檢驗(yàn)結(jié)果。對(duì)于同意承保的，各公司應(yīng)將評(píng)價(jià)結(jié)果與匹配檢驗(yàn)結(jié)果作為業(yè)務(wù)檔案存檔，存檔期限不少于保單有效期限。有條件的公司，可在保險(xiǎn)合同中附帶評(píng)價(jià)結(jié)果與匹配檢驗(yàn)結(jié)果，連同保險(xiǎn)單一并向投保人提供。第三十七條 人身保險(xiǎn)公司不得違背投保人意愿向其銷售與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的產(chǎn)品。投保人明確要求購買超過其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投連產(chǎn)品和變額年金產(chǎn)品的，人身保險(xiǎn)公司應(yīng)要求投保人進(jìn)行確認(rèn)，并留存書面確認(rèn)信息。

第八章 新單回訪管理

第三十八條 各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)對(duì)合同期限超過一年的個(gè)人人身保險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)進(jìn)行回訪。嚴(yán)禁設(shè)置拒絕回訪制度，或以其他方式引導(dǎo)客戶放棄接受回訪的權(quán)利。

第三十九條 對(duì)于因非投保人原因造成超猶豫期回訪的保單，如在回訪后合理期間內(nèi)退保，應(yīng)按猶豫期退保處理。合理期間應(yīng)與該保單猶豫期天數(shù)一致。

因人身保險(xiǎn)公司自身原因未成功回訪或不能提供有效回訪證明的，當(dāng)投保人主張因銷售人員誤導(dǎo)銷售而發(fā)生的合同糾紛時(shí)，人身保險(xiǎn)公司應(yīng)滿足其合理訴求。

第四十條 各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)就監(jiān)管部門規(guī)定的回訪內(nèi)容逐一向投保人詢問，并得到投保人的明確回答?；卦L中發(fā)現(xiàn)投保人未收到保險(xiǎn)合同、投保資料非本人簽名、投保人對(duì)監(jiān)管規(guī)定的回訪內(nèi)容做出否定回答等問題時(shí)，該保單應(yīng)作為問題件處理。對(duì)于因非投保人原因造成超猶豫期回訪的保單，各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)在回訪中提示投保人在合理期間內(nèi)享有的權(quán)利。對(duì)于通過銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售的保單，各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)在回訪中提示該產(chǎn)品經(jīng)營主體是保險(xiǎn)公司。

第四十一條 新單回訪應(yīng)采用電話方式并全程錄音，電話回訪不成功的應(yīng)以上門回訪、書面信函或電子郵件等形式補(bǔ)充，并取得投保人書 10 面或電子郵件確認(rèn)的回訪內(nèi)容。上門回訪工作不得由該筆業(yè)務(wù)銷售人員單獨(dú)完成。

第四十二條 各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)妥善保存回訪記錄，有關(guān)資料至少應(yīng)包括以下內(nèi)容： 1.回訪工作人員姓名； 2.回訪具體時(shí)間；

3.被回訪客戶姓名、保單號(hào)和回訪電話號(hào)碼；

4.回訪電話錄音（未成功回訪件應(yīng)以書面回訪記錄代替并附未成功回訪原因說明，采取電話回訪以外形式的回訪件應(yīng)保存相應(yīng)的證據(jù)材料）；

5.保險(xiǎn)公司認(rèn)為應(yīng)保存的其他資料。

第四十三條 人身保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)營情況，通過系統(tǒng)篩選設(shè)置或核保控制，對(duì)大額投保件、高齡投保件或其他可疑投保件采取承保前回訪或其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

第九章 保單短信提示制度

第四十四條 各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)期限超過一年（不含一年）、投保對(duì)象為個(gè)人，且投保人留有手機(jī)號(hào)碼的人身保險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)，在保 險(xiǎn)公司簽發(fā)保單后24小時(shí)內(nèi)，以保險(xiǎn)公司的名義，向投保人的手機(jī)發(fā)送提示短信。提示短信應(yīng)至少包括：保險(xiǎn)公司名稱、保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)期間、猶豫期起止時(shí)間（自簽收保險(xiǎn)合同之日起十日或十五日內(nèi)）、期交保費(fèi)及頻次、公司統(tǒng)一客服電話，并請(qǐng)投保人仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同條款。

第四十五條 各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)通過北京分公司及以上層級(jí)機(jī)構(gòu)設(shè)立的短信平臺(tái)，以統(tǒng)一號(hào)碼向投保人發(fā)送提示短信。各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)以系統(tǒng)控制方式發(fā)送短信提示，不得以人工方式發(fā)送。

第十章 意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理

第四十六條 各保險(xiǎn)公司意外險(xiǎn)單證管理系統(tǒng)應(yīng)完整記錄各發(fā)放環(huán)節(jié)信息，實(shí)時(shí)記錄單證狀態(tài)、所在機(jī)構(gòu)及領(lǐng)用人。通過專、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售的，應(yīng)記錄專、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)信息。

第四十七條 各保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)對(duì)代理銷售意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)用戶權(quán)限和網(wǎng)絡(luò)接入的管理，通過鎖定電話號(hào)碼、硬件特征碼、專用接入設(shè)備等手段杜絕非法接入，確保各專、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)均為保險(xiǎn)公司合法授權(quán)單位，不得允

許僅憑用戶名和密碼登陸系統(tǒng)進(jìn)行出單。對(duì)于停止合作的專、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)公司應(yīng)及時(shí)注銷其用戶權(quán)限并收回有關(guān)設(shè)備及單證。

第四十八條 各保險(xiǎn)公司意外險(xiǎn)出單系統(tǒng)應(yīng)與單證管理系統(tǒng)無縫對(duì)接，相互勾稽校驗(yàn)單證類型、編碼和狀態(tài)。對(duì)銷售機(jī)構(gòu)與單證領(lǐng)用機(jī)構(gòu)不一致或單證未在待使用狀態(tài)的情形，系統(tǒng)應(yīng)予自動(dòng)控制，不予出單。第四十九條 旅行社等機(jī)構(gòu)作為投保人投保旅意險(xiǎn)等意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)按照中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)要求經(jīng)營，并須符合以下要求： 1.保險(xiǎn)公司須向每一被保險(xiǎn)人簽發(fā)保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)憑證所載信息應(yīng)符合中國保監(jiān)會(huì)《人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)》（以下簡稱《標(biāo)準(zhǔn)》）第二條第一款要求。保險(xiǎn)憑證所列示“保險(xiǎn)費(fèi)”金額應(yīng)與團(tuán)體保險(xiǎn)合同中各被保險(xiǎn)人的保費(fèi)金額一致。

2.團(tuán)體保險(xiǎn)合同中應(yīng)約定由投保人負(fù)責(zé)向被保險(xiǎn)人送達(dá)保險(xiǎn)憑證。能向被保險(xiǎn)人提供互聯(lián)網(wǎng)自主查詢、打印保險(xiǎn)憑證服務(wù)的，保險(xiǎn)公司可不簽發(fā)紙質(zhì)憑證，但應(yīng)在保險(xiǎn)合同中約定由投保人以書面形式告知被保險(xiǎn)人查詢、打印保險(xiǎn)憑證的途徑和方法。保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)后續(xù)履行情況加強(qiáng)跟蹤管理。

第五十條 各保險(xiǎn)公司應(yīng)在簽發(fā)意外險(xiǎn)保單或客戶注冊(cè)激活意外險(xiǎn)保單后10分鐘內(nèi)向客戶提供電話查詢服務(wù)。保險(xiǎn)公司提供的電話和網(wǎng)絡(luò)查詢服務(wù)，應(yīng)確保團(tuán)體意外險(xiǎn)被保險(xiǎn)人查詢到本人的保險(xiǎn)信息。保險(xiǎn)公司為客戶提供的查詢電話應(yīng)在保單、保險(xiǎn)憑證和公司官方網(wǎng)站明示，并向北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)備案。北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)通過官方網(wǎng)站等渠道公示各公司查詢電話。第五十一條 各保險(xiǎn)公司應(yīng)在意外險(xiǎn)保單保險(xiǎn)起期前將承保信息及時(shí)準(zhǔn)確錄入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并嚴(yán)格按照權(quán)責(zé)發(fā)生制原則確認(rèn)保費(fèi)收入。第五十二條 《標(biāo)準(zhǔn)》第三條第五款規(guī)定“意外險(xiǎn)產(chǎn)品不得捆綁在非保險(xiǎn)類商品或服務(wù)上向不特定公眾銷售或變相銷售”，其中“捆綁”是指意外險(xiǎn)產(chǎn)品不單獨(dú)標(biāo)價(jià)或不作為單獨(dú)產(chǎn)品向客戶銷售的行為。意外險(xiǎn)產(chǎn)品作為贈(zèng)品贈(zèng)送的，保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)作為單獨(dú)產(chǎn)品向客戶提供，保險(xiǎn)單證印制、保險(xiǎn)合同要素等應(yīng)符合《標(biāo)準(zhǔn)》和本章要求。

第十一章 信息披露和行業(yè)自律

第五十三條 北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)通過互聯(lián)網(wǎng)站向社會(huì)公眾提供保險(xiǎn)教育、消費(fèi)提示、合同糾紛調(diào)解和信息查詢等服務(wù)，公布各人身保險(xiǎn)公司個(gè)人業(yè)務(wù)保險(xiǎn)條款、費(fèi)率和宣傳資料等產(chǎn)品信息，披露保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員違法違規(guī)記錄和投訴記錄信息。

第五十四條 北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)督促各人身保險(xiǎn)公司執(zhí)行北京地區(qū)壽險(xiǎn)公司銷售行為關(guān)鍵指標(biāo)改善計(jì)劃，并逐步向社會(huì)披露，為消費(fèi)者選擇承保公司及購買渠道提供參考。

第五十五條 北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和北京保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)發(fā)揮行業(yè)自律作用，建立巡查機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)銷售行為合規(guī)性的監(jiān)督檢查，持續(xù)規(guī)范各人身保險(xiǎn)公司銷售行為。

第十二章 附 則

第五十六條 本辦法未盡事宜，按中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第五十七條 本辦法自2014年8月1日起實(shí)施。本辦法實(shí)施之日起，廢止北京保監(jiān)局《關(guān)于加強(qiáng)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品說明會(huì)管理有關(guān)問題的通知》（京保監(jiān)發(fā)〔2007〕200號(hào)）、《關(guān)于規(guī)范營銷員通過互聯(lián)網(wǎng)宣傳銷售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品有關(guān)問題的通知》（京保監(jiān)發(fā)〔2007〕201號(hào)）、《關(guān)于規(guī)范個(gè)人人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)新單回訪有關(guān)要求的通知》（京保監(jiān)發(fā)〔2007〕202號(hào)）、《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國保監(jiān)會(huì)〈關(guān)于加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理有關(guān)事項(xiàng)的通知〉的通知》（京保監(jiān)發(fā)〔2007〕256號(hào)）、《關(guān)于嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)人人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)新單回訪規(guī)定的通知》（京保監(jiān)發(fā)〔2008〕294號(hào)）、《關(guān)于在北京地區(qū)建立投資連接保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售適用制度的通知》（京保監(jiān)發(fā)〔2008〕311號(hào)）、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》（京保監(jiān)發(fā)〔2010〕173號(hào)）、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)銷售行為的通知》（京保監(jiān)發(fā)〔2011〕52號(hào)）、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)北京地區(qū)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售資質(zhì)管理的通知》（京保監(jiān)發(fā)〔2012〕71號(hào)）、《關(guān)于貫徹落實(shí)〈人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法〉有關(guān)事項(xiàng)的通知》（京保監(jiān)發(fā)〔2013〕161號(hào)）。

第二篇：人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法

中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2013〕40號(hào)

各保監(jiān)局，各人壽保險(xiǎn)公司、健康保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司：

為進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)，切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益，我會(huì)制定了《人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》?，F(xiàn)予以印發(fā)，并將有關(guān)事項(xiàng)通知如下，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

一、本辦法實(shí)施前已經(jīng)開展電話銷售業(yè)務(wù)的人壽保險(xiǎn)公司、健康保險(xiǎn)公司和養(yǎng)老保險(xiǎn)公司（以下簡稱“保險(xiǎn)公司”），應(yīng)按照本辦法相關(guān)要求在6個(gè)月內(nèi)完成改建。

（一）改建申請(qǐng)

已經(jīng)設(shè)立電話銷售中心的保險(xiǎn)公司，應(yīng)根據(jù)本辦法有關(guān)規(guī)定對(duì)電話銷售中心進(jìn)行改建，并向電話銷售中心所在地保監(jiān)局提出改建申請(qǐng)，向呼入地保監(jiān)局報(bào)告。改建申請(qǐng)材料應(yīng)包括：

1.改建申請(qǐng)書，應(yīng)明確機(jī)構(gòu)名稱、專用號(hào)碼、所在地、銷售區(qū)域等；

2.改建報(bào)告，應(yīng)說明改建機(jī)構(gòu)是否符合本辦法第十一條各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)；

3.改建機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的簡歷及有關(guān)證明等。

通過與其他機(jī)構(gòu)合作開展人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，應(yīng)根據(jù)本辦法相關(guān)規(guī)定對(duì)合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)進(jìn)行審核，并向合作機(jī)構(gòu)呼出地保監(jiān)局備案，向呼入地保監(jiān)局報(bào)告。備案材料參見本辦法第十七條。

（二）改建審批和備案

關(guān)于電話銷售中心改建的，保監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起20個(gè)工作日以內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定。批準(zhǔn)改建的，頒發(fā)專屬機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證；不予批準(zhǔn)改建的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說明理由。

關(guān)于保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)備案的，保監(jiān)局收到備案材料后可視情況對(duì)備案項(xiàng)目進(jìn)行檢查，對(duì)不符合有關(guān)條件的及時(shí)提出整改意見。

二、為統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、提升監(jiān)管效率，各保監(jiān)局應(yīng)根據(jù)本辦法修訂完善現(xiàn)有關(guān)于人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)的規(guī)范性文件。

中國保監(jiān)會(huì)

2013年4月25日

人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)良好的市場(chǎng)秩序，鼓勵(lì)新興渠道專業(yè)化發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》、《人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》等法律、法規(guī)，制定本辦法。

第二條 人身保險(xiǎn)公司（以下簡稱“保險(xiǎn)公司”）直接或委托具有保險(xiǎn)代理資格的機(jī)構(gòu)（以下簡稱“保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)”）在中華人民共和國境內(nèi)開展電話銷售業(yè)務(wù)，適用本辦法。

第三條 本辦法所指的電話銷售業(yè)務(wù)，是指保險(xiǎn)公司主動(dòng)呼出或接受客戶呼入，通過電話銷售中心或委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。

第二章 市場(chǎng)準(zhǔn)入

第四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)設(shè)立電話銷售中心或委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營或變相經(jīng)營電話銷售業(yè)務(wù)。

保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員個(gè)人不得隨機(jī)撥打電話約訪陌生客戶，或者假借公司電話銷售中心名義約訪客戶。

第五條 保險(xiǎn)公司開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：

（一）上一及提交申請(qǐng)前連續(xù)兩個(gè)季度償付能力均達(dá)到充足；

（二）最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄，不存在因涉嫌重大違法違規(guī)行為正在受到中國保監(jiān)會(huì)立案調(diào)查的情形；

（三）對(duì)擬設(shè)立電話銷售中心的可行性已進(jìn)行充分論證，包括業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、電話銷售系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃等，并具備電話銷售業(yè)務(wù)管理制度；

（四）有符合任職資格條件的籌建負(fù)責(zé)人；

（五）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第六條 保險(xiǎn)公司總公司和省級(jí)分公司可以向擬設(shè)地保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)（以下簡稱“保監(jiān)局”）申請(qǐng)?jiān)O(shè)立電話銷售中心。電話銷售中心是保險(xiǎn)公司直接經(jīng)營電話銷售業(yè)務(wù)的專屬機(jī)構(gòu)。

總公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的電話銷售中心，可以在總公司經(jīng)營區(qū)域內(nèi)開展電話銷售業(yè)務(wù)；省級(jí)分公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的電話銷售中心，可以在省級(jí)分公司經(jīng)營區(qū)域內(nèi)開展電話銷售業(yè)務(wù)。

第七條 設(shè)立電話銷售中心，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）設(shè)立申請(qǐng)書，應(yīng)包括機(jī)構(gòu)名稱、擬設(shè)立地、銷售區(qū)域等；

（二）償付能力符合條件的說明；

（三）電話銷售中心設(shè)立的可行性論證報(bào)告，包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、電話銷售系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃、電話銷售業(yè)務(wù)管控體系及主要制度等；

（四）受到行政處罰或者立案調(diào)查情況的說明；

（五）擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌建負(fù)責(zé)人的簡歷及相關(guān)證明材料；

（六）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。

第八條 保險(xiǎn)公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的電話銷售中心，名稱至少應(yīng)當(dāng)包含“申請(qǐng)人名稱”和“電話銷售中心”兩個(gè)要素。

第九條 保險(xiǎn)公司電話銷售中心負(fù)責(zé)人屬于保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)在任職前取得中國保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的任職資格。

保險(xiǎn)公司電話銷售中心負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具有下列條件：

（一）大學(xué)本科以上學(xué)歷或者學(xué)士以上學(xué)位；

（二）從事金融工作3年以上或者從事經(jīng)濟(jì)工作5年以上；

（三）具有1年以上電話銷售業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)或2年以上金融業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)；

（四）《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》規(guī)定的其他條件。

第十條 電話銷售中心所在地保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自收到完整申請(qǐng)材料之日起30日內(nèi)對(duì)設(shè)立申請(qǐng)進(jìn)行審查。對(duì)符合本規(guī)定第五條的，向申請(qǐng)人發(fā)出籌建通知；對(duì)不符合本規(guī)定第五條的，作出不予批準(zhǔn)決定，并書面說明理由。

申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到籌建通知之日起6個(gè)月內(nèi)完成電話銷售中心的籌建工作，籌建期間不計(jì)算在行政許可的期限內(nèi)?；I建期間屆滿未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法重新提出設(shè)立申請(qǐng)?；I建機(jī)構(gòu)在籌建期間不得從事任何保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)。

第十一條 保險(xiǎn)公司電話銷售中心開業(yè)應(yīng)當(dāng)符合以下標(biāo)準(zhǔn)：

（一）營業(yè)場(chǎng)所權(quán)屬清晰，安全、消防等設(shè)施符合要求，使用面積、使用期限、功能布局等滿足經(jīng)營需要。營業(yè)場(chǎng)所連續(xù)使用時(shí)間原則上不短于兩年；

（二）具備專業(yè)、完備的電話銷售系統(tǒng)，通過該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)電話呼出、電話呼入、錄音質(zhì)檢、實(shí)時(shí)監(jiān)聽、客戶信息管理、銷售活動(dòng)管理、號(hào)碼禁撥管理等功能；

（三）擬任高級(jí)管理人員或者主要負(fù)責(zé)人符合任職條件；

（四）籌建期間未開辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

（五）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第十二條 保險(xiǎn)公司電話銷售中心籌建工作完成后，申請(qǐng)人應(yīng)向擬設(shè)地保監(jiān)局提交開業(yè)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告，并提交以下材料：

（一）籌建工作完成情況報(bào)告，其中說明籌建電話銷售中心是否符合本辦法第十一條所規(guī)定的開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；

（二）擬任電話銷售中心負(fù)責(zé)人的簡歷及有關(guān)證明；

（三）電話銷售系統(tǒng)建設(shè)報(bào)告，包括計(jì)算機(jī)配置、應(yīng)用系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況等；

（四）擬設(shè)機(jī)構(gòu)營業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或者使用權(quán)證明；

（五）消防證明或者已采取必要措施確保消防安全的書面承諾；

（六）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。

第十三條 電話銷售中心所在地保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自收到完整的開業(yè)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告之日起30日內(nèi)，進(jìn)行開業(yè)驗(yàn)收，并作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。驗(yàn)收合格批準(zhǔn)設(shè)立的，頒發(fā)專屬機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證；驗(yàn)收不合格不予批準(zhǔn)設(shè)立的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說明理由。

第十四條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的電話銷售中心，應(yīng)向受話地保監(jiān)局報(bào)告，并持批準(zhǔn)文件以及經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊(cè)手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。

第十五條 保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)資質(zhì)進(jìn)行審核。擬合作的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)符合下列條件：

（一）配備專業(yè)、完備的電話銷售系統(tǒng)，通過該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)撥號(hào)、電話呼出、錄音質(zhì)檢、實(shí)時(shí)監(jiān)聽、客戶信息管理、銷售活動(dòng)管理、號(hào)碼禁撥管理等功能；

（二）建立必要的組織機(jī)構(gòu)和完善的電銷業(yè)務(wù)管理制度；

（三）具有合法的運(yùn)營場(chǎng)所，安全、消防設(shè)施符合要求；

（四）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第十六條 保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)提前向保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)呼出地保監(jiān)局備案，并告知受話地保監(jiān)局。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)呼出地保監(jiān)局視情況對(duì)備案項(xiàng)目進(jìn)行檢查，對(duì)不符合有關(guān)條件的及時(shí)提出整改意見。

第十七條 保險(xiǎn)公司就開展電話銷售代理業(yè)務(wù)申請(qǐng)備案，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)的項(xiàng)目書，包括擬委托的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)名稱、合作方式、管理模式、銷售區(qū)域、3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)分析等；

（二）償付能力符合條件的說明；

（三）受到行政處罰或者立案調(diào)查情況的說明

（四）委托代理合同復(fù)印件；

（五）保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)資質(zhì)證明，包括經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證、營業(yè)場(chǎng)所合法性報(bào)告、電話銷售系統(tǒng)建設(shè)報(bào)告、電話銷售業(yè)務(wù)運(yùn)營管理制度等；

（六）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。

第十八條 保險(xiǎn)公司開展電話銷售業(yè)務(wù)，銷售區(qū)域應(yīng)當(dāng)符合保險(xiǎn)公司的經(jīng)營區(qū)域。保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，銷售區(qū)域應(yīng)同時(shí)符合保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域。

第十九條 保險(xiǎn)公司開展電話銷售的產(chǎn)品范圍限于普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，但連續(xù)經(jīng)營電話銷售業(yè)務(wù)兩年以上，期間未受到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的，可以通過電話銷售分紅型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。產(chǎn)品選擇應(yīng)充分考慮電話銷售的特殊性，簡明易懂，便于投保。

第二十條 保險(xiǎn)公司設(shè)立電話銷售中心開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)設(shè)置全國統(tǒng)一的專用號(hào)碼。保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行號(hào)碼審查，確保其使用統(tǒng)一的專用號(hào)碼。

保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)保持電話銷售號(hào)碼的穩(wěn)定性，專用號(hào)碼使用年限不得少于1年。

第二十一條 保險(xiǎn)公司開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)在保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站顯著位置開辟信息披露專欄。披露內(nèi)容應(yīng)至少包括：

（一）保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)用于開展電話銷售業(yè)務(wù)的統(tǒng)一專用號(hào)碼；

（二）通過電話銷售的產(chǎn)品信息，包括產(chǎn)品名稱（宣傳名稱）、條款、產(chǎn)品說明書（如有）等；

（三）委托開展電話銷售業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)名稱、合作期限、銷售區(qū)域等；

（四）消費(fèi)者投訴維權(quán)途徑。

第二十二條 保險(xiǎn)公司電話銷售中心負(fù)責(zé)人和營業(yè)場(chǎng)所變更，應(yīng)報(bào)電話銷售中心所在地保監(jiān)局批準(zhǔn)；電話銷售中心名稱和電話銷售號(hào)碼變更，應(yīng)向機(jī)構(gòu)所在地保監(jiān)局備案。

保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)營業(yè)場(chǎng)所、電話號(hào)碼發(fā)生變更，應(yīng)向合作項(xiàng)目所在地保監(jiān)局備案。

第二十三條 保險(xiǎn)公司撤銷電話銷售中心，應(yīng)參照保險(xiǎn)公司撤銷分支機(jī)構(gòu)辦理。

保險(xiǎn)公司終止委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)電話銷售的，應(yīng)在終止合作前15個(gè)工作日向電話銷售中心所在地保監(jiān)局備案，并提交妥善的后續(xù)業(yè)務(wù)處理方案。

第三章 銷售行為

第二十四條 保險(xiǎn)公司開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)建立嚴(yán)格的客戶信息管理制度，遵守個(gè)人信息保護(hù)相關(guān)法律法規(guī)，通過合法途徑獲取客戶信息，有序開發(fā)、規(guī)范使用現(xiàn)有客戶資源，確保客戶資料和信息采集、處理、使用的安全性和合法性。

第二十五條 保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全電話銷售禁撥管理制度。

（一）應(yīng)通過電話銷售系統(tǒng)對(duì)銷售時(shí)間進(jìn)行管理，根據(jù)不同地區(qū)、不同人群的生活習(xí)慣設(shè)置禁止撥打時(shí)間。除客戶主動(dòng)要求外，每日21時(shí)至次日9時(shí)不得呼出銷售。

（二）應(yīng)通過電話銷售系統(tǒng)建立禁止撥打名單。對(duì)于明確拒絕再次接受電話銷售的客戶，應(yīng)錄入禁止撥打名單，并設(shè)定不少于6個(gè)月的禁止撥打時(shí)限。

（三）應(yīng)建立因禁撥管理不當(dāng)對(duì)客戶造成騷擾的責(zé)任追究機(jī)制。

第二十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)電話銷售人員的培訓(xùn)：

（一）應(yīng)對(duì)電話銷售人員統(tǒng)一進(jìn)行崗前和崗中的培訓(xùn)教育，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)至少包括業(yè)務(wù)知識(shí)、法律知識(shí)及職業(yè)道德等；

（二）應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，對(duì)銷售分紅型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的電話銷售人員進(jìn)行專門培訓(xùn)；

（三）應(yīng)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)制作電話銷售人員培訓(xùn)材料，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、電話銷售中心不得擅自修改培訓(xùn)材料內(nèi)容；

（四）應(yīng)建立健全電話銷售人員銷售資質(zhì)認(rèn)證體系、銷售品質(zhì)考核制度和培訓(xùn)檔案管理制度。

第二十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)電話銷售人員的銷售行為管理，不得允許電話銷售人員規(guī)避電話銷售系統(tǒng)向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

第二十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)針對(duì)不同電話銷售模式和保險(xiǎn)產(chǎn)品制定規(guī)范的銷售用語。電話銷售人員銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品須正確使用電話銷售用語，禁止不當(dāng)闡述。

電話銷售用語由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一制定并存檔備查，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、電話銷售中心未經(jīng)總公司同意不得更改。

第二十九條 保險(xiǎn)公司制定電話銷售用語，應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：

（一）電話銷售人員工號(hào)、所屬保險(xiǎn)公司或代理機(jī)構(gòu)名稱；

（二）產(chǎn)品名稱、承保公司名稱、產(chǎn)品信息披露方式、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間、繳費(fèi)期間、退保損失、新型產(chǎn)品保單利益不確定性等；

（三）繳費(fèi)方式、保單生效時(shí)間、投保意愿確認(rèn)方式、保單形式、保單送達(dá)方式等；

（四）猶豫期、客戶服務(wù)電話、保單查詢方式等。

保險(xiǎn)公司委托代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，電話銷售用語除包括以上內(nèi)容外，還應(yīng)明確告知保險(xiǎn)代理性質(zhì)。

第三十條 保險(xiǎn)公司可以通過簽署投保單和電話錄音兩種方式確認(rèn)投保人的投保意愿。

保險(xiǎn)公司通過電話錄音確認(rèn)投保人投保意愿的，須同時(shí)滿足以下條件：

（一）投保人與被保險(xiǎn)人為同一人，年屆18周歲至60周歲間；

（二）所售產(chǎn)品應(yīng)為普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，且免于體檢；

（三）銷售用語應(yīng)包含“您是否同意通過電話錄音確認(rèn)投?！钡膬?nèi)容，并取得投保人肯定答復(fù)。

第三十一條 保險(xiǎn)公司可以在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下使用移動(dòng)支付設(shè)備、網(wǎng)上銀行、支付平臺(tái)等新技術(shù)提升收付費(fèi)效率。保險(xiǎn)公司通過銀行轉(zhuǎn)賬方式或其他電子支付方式收取保險(xiǎn)費(fèi)的，應(yīng)通過書面或電話錄音的方式取得客戶授權(quán)。

保險(xiǎn)公司以電話錄音方式確認(rèn)客戶轉(zhuǎn)賬授權(quán)的，應(yīng)符合以下條件：

（一）客戶明確表示同意通過其名下賬戶支付保險(xiǎn)費(fèi)用；

（二）銷售用語明確告知首期保費(fèi)支付時(shí)間及續(xù)期保費(fèi)支付時(shí)間、頻率等內(nèi)容；

（三）保費(fèi)扣劃成功后，通過電話或短信等方式通知投保人。

第三十二條 保險(xiǎn)公司通過電話銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以向投保人提供紙質(zhì)保單或電子保單。

保險(xiǎn)公司向投保人提供電子保單的，應(yīng)符合以下條件：

（一）通過有效途徑確認(rèn)投保人收到保單；

（二）在官方網(wǎng)站上設(shè)置保單查詢功能；

（三）在保險(xiǎn)期間內(nèi)根據(jù)投保人要求及時(shí)提供紙質(zhì)保單。

第三十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)建立健全電話銷售質(zhì)量檢測(cè)體系，符合以下基本要求：

（一）具備完善的質(zhì)檢制度，應(yīng)包括質(zhì)檢流程、質(zhì)檢標(biāo)準(zhǔn)、對(duì)質(zhì)檢發(fā)現(xiàn)問題件的整改處理以及人員責(zé)任追究等內(nèi)容；

（二）配備專職質(zhì)檢人員，質(zhì)檢人員應(yīng)與銷售人員崗位分離；

（三）應(yīng)通過信息系統(tǒng)進(jìn)行質(zhì)檢，并通過權(quán)限劃分、模塊劃分、系統(tǒng)分離等方式實(shí)現(xiàn)質(zhì)檢系統(tǒng)與銷售系統(tǒng)分離；

（四）質(zhì)檢記錄應(yīng)通過質(zhì)監(jiān)系統(tǒng)生成，保存期限不少于保險(xiǎn)期間。

鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司通過技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)信息化質(zhì)檢，如語音識(shí)別、關(guān)鍵字、音調(diào)時(shí)長等新技術(shù)進(jìn)行系統(tǒng)化質(zhì)檢。

第三十四條 保險(xiǎn)公司通過不同銷售模式開展電話銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行質(zhì)檢，質(zhì)檢比例不得低于以下標(biāo)準(zhǔn)：

（一）對(duì)保險(xiǎn)期間在1年以上的成交件錄音按不低于30%的比例在猶豫期內(nèi)全程質(zhì)檢；

（二）對(duì)保險(xiǎn)期間在1年期以內(nèi)的成交件錄音按不低于20%的比例在保單期限內(nèi)全程質(zhì)檢。

第三十五條 保險(xiǎn)公司開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)將電話通話過程全程錄音，并對(duì)成交件錄音備份存檔。電話錄音及其它投保文件的保存時(shí)限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在一年以下的不得少于五年，保險(xiǎn)期間超過一年的不得少于十年。

保險(xiǎn)公司對(duì)客戶信息和電話錄音內(nèi)容負(fù)有保密義務(wù)，不得用于其他商業(yè)用途。

第三十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)電話銷售信息數(shù)據(jù)管理工作，確保信息數(shù)據(jù)的安全性、完整性、準(zhǔn)確性和時(shí)效性，并做好數(shù)據(jù)備份。

保險(xiǎn)公司設(shè)立電話銷售中心開展電話銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)實(shí)現(xiàn)電話銷售系統(tǒng)與保險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)無縫對(duì)接。保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)強(qiáng)化數(shù)據(jù)傳輸管理，確保主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、銷售錄音、客戶信息等數(shù)據(jù)傳送的及時(shí)性和安全性。

第三十七條 保險(xiǎn)公司直接或委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)通過電話贈(zèng)送保險(xiǎn)的，參照電話銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范和管理。

電話贈(zèng)險(xiǎn)人員屬于電話銷售人員，電話贈(zèng)險(xiǎn)號(hào)碼應(yīng)與電話銷售號(hào)碼一致。保險(xiǎn)公司不得委托沒有取得經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證的機(jī)構(gòu)開展電話贈(zèng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)電話贈(zèng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行抽樣質(zhì)檢，抽檢比例不低于1%。

第三十八條 保險(xiǎn)公司電話銷售業(yè)務(wù)涉及投保單、保險(xiǎn)合同、轉(zhuǎn)賬授權(quán)書等紙質(zhì)文件遞送的，應(yīng)在投保人同意投保之日起7個(gè)工作日內(nèi)送達(dá)。如遇客觀原因無法按時(shí)送達(dá)的，應(yīng)通過電話、短信等方式通知投保人。

第三十九條 保險(xiǎn)公司電話銷售業(yè)務(wù)，猶豫期起算日期應(yīng)以確認(rèn)投保人收悉保單之日或保單生效之日中較晚者為準(zhǔn)。

第四十條 保險(xiǎn)公司至少應(yīng)為客戶提供電話和柜面兩個(gè)渠道受理保全及理賠申請(qǐng)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司探索高效便捷的服務(wù)渠道。保險(xiǎn)公司通過電話接受客戶保全及理賠申請(qǐng)的，應(yīng)全程錄音并在保單期限內(nèi)存檔備查。

第四十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)建立健全投訴受理和處理制度，至少為客戶提供電話和柜面兩個(gè)投訴渠道，并配備必要的人員和設(shè)備。

保險(xiǎn)公司委托代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)制定統(tǒng)一規(guī)范的投訴處理程序，明確職責(zé)、分工合作，確保妥善處理投訴糾紛事件。

第四十二條 保險(xiǎn)公司接到客戶投訴后，應(yīng)于2個(gè)工作日內(nèi)向投訴人說明辦理流程，于 10個(gè)工作日內(nèi)向投訴人反饋處理結(jié)果。投訴處理過程應(yīng)通過書面記錄、錄音等方式詳細(xì)記錄并存檔備查。

投訴事項(xiàng)涉及電話銷售行為的，保險(xiǎn)公司應(yīng)在投訴處理過程中調(diào)聽電話銷售錄音。因自身原因不能提供有效電話銷售錄音的，保險(xiǎn)公司應(yīng)按照有利于投保人的原則處理客戶訴求。

第四十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)電話銷售業(yè)務(wù)流程和特點(diǎn)，改造和完善現(xiàn)有服務(wù)支持體系，確保投保人享有不低于其他渠道的服務(wù)水平。

第四章 監(jiān)督管理

第四十四條 中國保監(jiān)會(huì)委托各保監(jiān)局對(duì)電話銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。

呼出地保監(jiān)局依法對(duì)保險(xiǎn)公司在轄內(nèi)設(shè)立電話銷售中心進(jìn)行審批，對(duì)保險(xiǎn)公司委托代理機(jī)構(gòu)開展電銷業(yè)務(wù)的項(xiàng)目進(jìn)行備案，并履行日常監(jiān)管職責(zé)。

受話地保監(jiān)局對(duì)電話銷售業(yè)務(wù)實(shí)行屬地監(jiān)管，依法查處電話銷售業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的違法違規(guī)行為。

第四十五條 保監(jiān)局應(yīng)根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》和《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》有關(guān)規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)公司電話銷售中心及其負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)督管理。

第四十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其電話銷售人員的銷售行為管理，并對(duì)該機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)的代理行為依法承擔(dān)責(zé)任。

第四十七條 保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)存在違反本辦法第二十五條相關(guān)規(guī)定，對(duì)客戶構(gòu)成滋擾的，中國保監(jiān)會(huì)有權(quán)依據(jù)監(jiān)管需要采取通報(bào)、監(jiān)管談話、下發(fā)監(jiān)管函或其他必要的監(jiān)管措施。

第五章 附 則

第四十八條 本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施，《關(guān)于促進(jìn)壽險(xiǎn)公司電話銷售業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2008〕38號(hào)）和《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)電話銷售和電話約訪行為的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2010〕99號(hào)）同時(shí)廢止。

第三篇：人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法

人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)良好的市場(chǎng)秩序，鼓勵(lì)新興渠道專業(yè)化發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》、《人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》等法律、法規(guī)，制定本辦法。

第二條 人身保險(xiǎn)公司（以下簡稱“保險(xiǎn)公司”）直接或委托具有保險(xiǎn)代理資格的機(jī)構(gòu)（以下簡稱“保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)”）在中華人民共和國境內(nèi)開展電話銷售業(yè)務(wù)，適用本辦法。第三條 本辦法所指的電話銷售業(yè)務(wù)，是指保險(xiǎn)公司主動(dòng)呼出或接受客戶呼入，通過電話銷售中心或委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。第二章 市場(chǎng)準(zhǔn)入

第四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)設(shè)立電話銷售中心或委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營或變相經(jīng)營電話銷售業(yè)務(wù)。

保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員個(gè)人不得隨機(jī)撥打電話約訪陌生客戶，或者假借公司電話銷售中心名義約訪客戶。

第五條 保險(xiǎn)公司開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：

（一）上一及提交申請(qǐng)前連續(xù)兩個(gè)季度償付能力均達(dá)到充足；

（二）最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄，不存在因涉嫌重大違法違規(guī)行為正在受到中國保監(jiān)會(huì)立案調(diào)查的情形；

（三）對(duì)擬設(shè)立電話銷售中心的可行性已進(jìn)行充分論證，包括業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、電話銷售系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃等，并具備電話銷售業(yè)務(wù)管理制度；

（四）有符合任職資格條件的籌建負(fù)責(zé)人；

（五）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第六條 保險(xiǎn)公司總公司和省級(jí)分公司可以向擬設(shè)地保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)（以下簡稱“保監(jiān)局”）申請(qǐng)?jiān)O(shè)立電話銷售中心。電話銷售中心是保險(xiǎn)公司直接經(jīng)營電話銷售業(yè)務(wù)的專屬機(jī)構(gòu)?？偣旧暾?qǐng)?jiān)O(shè)立的電話銷售中心，可以在總公司經(jīng)營區(qū)域內(nèi)開展電話銷售業(yè)務(wù)；省級(jí)分公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的電話銷售中心，可以在省級(jí)分公司經(jīng)營區(qū)域內(nèi)開展電話銷售業(yè)務(wù)。第七條 設(shè)立電話銷售中心，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）設(shè)立申請(qǐng)書，應(yīng)包括機(jī)構(gòu)名稱、擬設(shè)立地、銷售區(qū)域等；

（二）償付能力符合條件的說明；

（三）電話銷售中心設(shè)立的可行性論證報(bào)告，包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、電話銷售系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃、電話銷售業(yè)務(wù)管控體系及主要制度等；

（四）受到行政處罰或者立案調(diào)查情況的說明；

（五）擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌建負(fù)責(zé)人的簡歷及相關(guān)證明材料；

（六）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。

第八條 保險(xiǎn)公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的電話銷售中心，名稱至少應(yīng)當(dāng)包含“申請(qǐng)人名稱”和“電話銷售中心”兩個(gè)要素。

第九條 保險(xiǎn)公司電話銷售中心負(fù)責(zé)人屬于保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)在任職前取得中國保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的任職資格。

保險(xiǎn)公司電話銷售中心負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具有下列條件：

（一）大學(xué)本科以上學(xué)歷或者學(xué)士以上學(xué)位；

（二）從事金融工作3年以上或者從事經(jīng)濟(jì)工作5年以上；

（三）具有1年以上電話銷售業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)或2年以上金融業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)；

（四）《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》規(guī)定的其他條件。第十條 電話銷售中心所在地保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自收到完整申請(qǐng)材料之日起30日內(nèi)對(duì)設(shè)立申請(qǐng)進(jìn)行審查。對(duì)符合本規(guī)定第五條的，向申請(qǐng)人發(fā)出籌建通知；對(duì)不符合本規(guī)定第五條的，作出不予批準(zhǔn)決定，并書面說明理由。

申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到籌建通知之日起6個(gè)月內(nèi)完成電話銷售中心的籌建工作，籌建期間不計(jì)算在行政許可的期限內(nèi)?；I建期間屆滿未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法重新提出設(shè)立申請(qǐng)?；I建機(jī)構(gòu)在籌建期間不得從事任何保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)。第十一條 保險(xiǎn)公司電話銷售中心開業(yè)應(yīng)當(dāng)符合以下標(biāo)準(zhǔn)：

（一）營業(yè)場(chǎng)所權(quán)屬清晰，安全、消防等設(shè)施符合要求，使用面積、使用期限、功能布局等滿足經(jīng)營需要。營業(yè)場(chǎng)所連續(xù)使用時(shí)間原則上不短于兩年；

（二）具備專業(yè)、完備的電話銷售系統(tǒng)，通過該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)電話呼出、電話呼入、錄音質(zhì)檢、實(shí)時(shí)監(jiān)聽、客戶信息管理、銷售活動(dòng)管理、號(hào)碼禁撥管理等功能；

（三）擬任高級(jí)管理人員或者主要負(fù)責(zé)人符合任職條件；

（四）籌建期間未開辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

（五）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第十二條 保險(xiǎn)公司電話銷售中心籌建工作完成后，申請(qǐng)人應(yīng)向擬設(shè)地保監(jiān)局提交開業(yè)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告，并提交以下材料：

（一）籌建工作完成情況報(bào)告，其中說明籌建電話銷售中心是否符合本辦法第十一條所規(guī)定的開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；

（二）擬任電話銷售中心負(fù)責(zé)人的簡歷及有關(guān)證明；

（三）電話銷售系統(tǒng)建設(shè)報(bào)告，包括計(jì)算機(jī)配置、應(yīng)用系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況等；

（四）擬設(shè)機(jī)構(gòu)營業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或者使用權(quán)證明；

（五）消防證明或者已采取必要措施確保消防安全的書面承諾；

（六）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。

第十三條 電話銷售中心所在地保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自收到完整的開業(yè)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告之日起30日內(nèi)，進(jìn)行開業(yè)驗(yàn)收，并作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。驗(yàn)收合格批準(zhǔn)設(shè)立的，頒發(fā)專屬機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證；驗(yàn)收不合格不予批準(zhǔn)設(shè)立的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說明理由。

第十四條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的電話銷售中心，應(yīng)向受話地保監(jiān)局報(bào)告，并持批準(zhǔn)文件以及經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊(cè)手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。第十五條 保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)資質(zhì)進(jìn)行審核。擬合作的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)符合下列條件：

（一）配備專業(yè)、完備的電話銷售系統(tǒng)，通過該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)撥號(hào)、電話呼出、錄音質(zhì)檢、實(shí)時(shí)監(jiān)聽、客戶信息管理、銷售活動(dòng)管理、號(hào)碼禁撥管理等功能；

（二）建立必要的組織機(jī)構(gòu)和完善的電銷業(yè)務(wù)管理制度；

（三）具有合法的運(yùn)營場(chǎng)所，安全、消防設(shè)施符合要求；

（四）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第十六條 保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)提前向保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)呼出地保監(jiān)局備案，并告知受話地保監(jiān)局。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)呼出地保監(jiān)局視情況對(duì)備案項(xiàng)目進(jìn)行檢查，對(duì)不符合有關(guān)條件的及時(shí)提出整改意見。

第十七條 保險(xiǎn)公司就開展電話銷售代理業(yè)務(wù)申請(qǐng)備案，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)的項(xiàng)目書，包括擬委托的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)名稱、合作方式、管理模式、銷售區(qū)域、3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)分析等；

（二）償付能力符合條件的說明；

（三）受到行政處罰或者立案調(diào)查情況的說明

（四）委托代理合同復(fù)印件；

（五）保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)資質(zhì)證明，包括經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證、營業(yè)場(chǎng)所合法性報(bào)告、電話銷售系統(tǒng)建設(shè)報(bào)告、電話銷售業(yè)務(wù)運(yùn)營管理制度等；

（六）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。

第十八條 保險(xiǎn)公司開展電話銷售業(yè)務(wù)，銷售區(qū)域應(yīng)當(dāng)符合保險(xiǎn)公司的經(jīng)營區(qū)域。保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，銷售區(qū)域應(yīng)同時(shí)符合保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域。

第十九條 保險(xiǎn)公司開展電話銷售的產(chǎn)品范圍限于普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，但連續(xù)經(jīng)營電話銷售業(yè)務(wù)兩年以上，期間未受到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的，可以通過電話銷售分紅型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。產(chǎn)品選擇應(yīng)充分考慮電話銷售的特殊性，簡明易懂，便于投保。

第二十條 保險(xiǎn)公司設(shè)立電話銷售中心開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)設(shè)置全國統(tǒng)一的專用號(hào)碼。保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行號(hào)碼審查，確保其使用統(tǒng)一的專用號(hào)碼。保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)保持電話銷售號(hào)碼的穩(wěn)定性，專用號(hào)碼使用年限不得少于1年。

第二十一條 保險(xiǎn)公司開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)在保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站顯著位置開辟信息披露專欄。披露內(nèi)容應(yīng)至少包括：

（一）保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)用于開展電話銷售業(yè)務(wù)的統(tǒng)一專用號(hào)碼；

（二）通過電話銷售的產(chǎn)品信息，包括產(chǎn)品名稱（宣傳名稱）、條款、產(chǎn)品說明書（如有）等；

（三）委托開展電話銷售業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)名稱、合作期限、銷售區(qū)域等；

（四）消費(fèi)者投訴維權(quán)途徑。

第二十二條 保險(xiǎn)公司電話銷售中心負(fù)責(zé)人和營業(yè)場(chǎng)所變更，應(yīng)報(bào)電話銷售中心所在地保監(jiān)局批準(zhǔn)；電話銷售中心名稱和電話銷售號(hào)碼變更，應(yīng)向機(jī)構(gòu)所在地保監(jiān)局備案。

保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)營業(yè)場(chǎng)所、電話號(hào)碼發(fā)生變更，應(yīng)向合作項(xiàng)目所在地保監(jiān)局備案。

第二十三條 保險(xiǎn)公司撤銷電話銷售中心，應(yīng)參照保險(xiǎn)公司撤銷分支機(jī)構(gòu)辦理。

保險(xiǎn)公司終止委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)電話銷售的，應(yīng)在終止合作前15個(gè)工作日向電話銷售中心所在地保監(jiān)局備案，并提交妥善的后續(xù)業(yè)務(wù)處理方案。第三章 銷售行為

第二十四條 保險(xiǎn)公司開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)建立嚴(yán)格的客戶信息管理制度，遵守個(gè)人信息保護(hù)相關(guān)法律法規(guī)，通過合法途徑獲取客戶信息，有序開發(fā)、規(guī)范使用現(xiàn)有客戶資源，確保客戶資料和信息采集、處理、使用的安全性和合法性。

第二十五條 保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全電話銷售禁撥管理制度。

（一）應(yīng)通過電話銷售系統(tǒng)對(duì)銷售時(shí)間進(jìn)行管理，根據(jù)不同地區(qū)、不同人群的生活習(xí)慣設(shè)置禁止撥打時(shí)間。除客戶主動(dòng)要求外，每日21時(shí)至次日9時(shí)不得呼出銷售。

（二）應(yīng)通過電話銷售系統(tǒng)建立禁止撥打名單。對(duì)于明確拒絕再次接受電話銷售的客戶，應(yīng)錄入禁止撥打名單，并設(shè)定不少于6個(gè)月的禁止撥打時(shí)限。

（三）應(yīng)建立因禁撥管理不當(dāng)對(duì)客戶造成騷擾的責(zé)任追究機(jī)制。第二十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)電話銷售人員的培訓(xùn)：

（一）應(yīng)對(duì)電話銷售人員統(tǒng)一進(jìn)行崗前和崗中的培訓(xùn)教育，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)至少包括業(yè)務(wù)知識(shí)、法律知識(shí)及職業(yè)道德等；

（二）應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，對(duì)銷售分紅型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的電話銷售人員進(jìn)行專門培訓(xùn)；

（三）應(yīng)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)制作電話銷售人員培訓(xùn)材料，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、電話銷售中心不得擅自修改培訓(xùn)材料內(nèi)容；

（四）應(yīng)建立健全電話銷售人員銷售資質(zhì)認(rèn)證體系、銷售品質(zhì)考核制度和培訓(xùn)檔案管理制度。第二十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)電話銷售人員的銷售行為管理，不得允許電話銷售人員規(guī)避電話銷售系統(tǒng)向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

第二十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)針對(duì)不同電話銷售模式和保險(xiǎn)產(chǎn)品制定規(guī)范的銷售用語。電話銷售人員銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品須正確使用電話銷售用語，禁止不當(dāng)闡述。

電話銷售用語由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一制定并存檔備查，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、電話銷售中心未經(jīng)總公司同意不得更改。

第二十九條 保險(xiǎn)公司制定電話銷售用語，應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：

（一）電話銷售人員工號(hào)、所屬保險(xiǎn)公司或代理機(jī)構(gòu)名稱；

（二）產(chǎn)品名稱、承保公司名稱、產(chǎn)品信息披露方式、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間、繳費(fèi)期間、退保損失、新型產(chǎn)品保單利益不確定性等；

（三）繳費(fèi)方式、保單生效時(shí)間、投保意愿確認(rèn)方式、保單形式、保單送達(dá)方式等；

（四）猶豫期、客戶服務(wù)電話、保單查詢方式等。

保險(xiǎn)公司委托代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，電話銷售用語除包括以上內(nèi)容外，還應(yīng)明確告知保險(xiǎn)代理性質(zhì)。

第三十條 保險(xiǎn)公司可以通過簽署投保單和電話錄音兩種方式確認(rèn)投保人的投保意愿。保險(xiǎn)公司通過電話錄音確認(rèn)投保人投保意愿的，須同時(shí)滿足以下條件：

（一）投保人與被保險(xiǎn)人為同一人，年屆18周歲至60周歲間；

（二）所售產(chǎn)品應(yīng)為普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，且免于體檢；

（三）銷售用語應(yīng)包含“您是否同意通過電話錄音確認(rèn)投?！钡膬?nèi)容，并取得投保人肯定答復(fù)。

第三十一條 保險(xiǎn)公司可以在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下使用移動(dòng)支付設(shè)備、網(wǎng)上銀行、支付平臺(tái)等新技術(shù)提升收付費(fèi)效率。保險(xiǎn)公司通過銀行轉(zhuǎn)賬方式或其他電子支付方式收取保險(xiǎn)費(fèi)的，應(yīng)通過書面或電話錄音的方式取得客戶授權(quán)。

保險(xiǎn)公司以電話錄音方式確認(rèn)客戶轉(zhuǎn)賬授權(quán)的，應(yīng)符合以下條件：

（一）客戶明確表示同意通過其名下賬戶支付保險(xiǎn)費(fèi)用；

（二）銷售用語明確告知首期保費(fèi)支付時(shí)間及續(xù)期保費(fèi)支付時(shí)間、頻率等內(nèi)容；

（三）保費(fèi)扣劃成功后，通過電話或短信等方式通知投保人。

第三十二條 保險(xiǎn)公司通過電話銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以向投保人提供紙質(zhì)保單或電子保單。保險(xiǎn)公司向投保人提供電子保單的，應(yīng)符合以下條件：

（一）通過有效途徑確認(rèn)投保人收到保單；

（二）在官方網(wǎng)站上設(shè)置保單查詢功能；

（三）在保險(xiǎn)期間內(nèi)根據(jù)投保人要求及時(shí)提供紙質(zhì)保單。

第三十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)建立健全電話銷售質(zhì)量檢測(cè)體系，符合以下基本要求：

（一）具備完善的質(zhì)檢制度，應(yīng)包括質(zhì)檢流程、質(zhì)檢標(biāo)準(zhǔn)、對(duì)質(zhì)檢發(fā)現(xiàn)問題件的整改處理以及人員責(zé)任追究等內(nèi)容；

（二）配備專職質(zhì)檢人員，質(zhì)檢人員應(yīng)與銷售人員崗位分離；

（三）應(yīng)通過信息系統(tǒng)進(jìn)行質(zhì)檢，并通過權(quán)限劃分、模塊劃分、系統(tǒng)分離等方式實(shí)現(xiàn)質(zhì)檢系統(tǒng)與銷售系統(tǒng)分離；

（四）質(zhì)檢記錄應(yīng)通過質(zhì)監(jiān)系統(tǒng)生成，保存期限不少于保險(xiǎn)期間。

鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司通過技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)信息化質(zhì)檢，如語音識(shí)別、關(guān)鍵字、音調(diào)時(shí)長等新技術(shù)進(jìn)行系統(tǒng)化質(zhì)檢。

第三十四條 保險(xiǎn)公司通過不同銷售模式開展電話銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行質(zhì)檢，質(zhì)檢比例不得低于以下標(biāo)準(zhǔn)：

（一）對(duì)保險(xiǎn)期間在1年以上的成交件錄音按不低于30%的比例在猶豫期內(nèi)全程質(zhì)檢；

（二）對(duì)保險(xiǎn)期間在1年期以內(nèi)的成交件錄音按不低于20%的比例在保單期限內(nèi)全程質(zhì)檢。第三十五條 保險(xiǎn)公司開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)將電話通話過程全程錄音，并對(duì)成交件錄音備份存檔。電話錄音及其它投保文件的保存時(shí)限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在一年以下的不得少于五年，保險(xiǎn)期間超過一年的不得少于十年。

保險(xiǎn)公司對(duì)客戶信息和電話錄音內(nèi)容負(fù)有保密義務(wù)，不得用于其他商業(yè)用途。

第三十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)電話銷售信息數(shù)據(jù)管理工作，確保信息數(shù)據(jù)的安全性、完整性、準(zhǔn)確性和時(shí)效性，并做好數(shù)據(jù)備份。

保險(xiǎn)公司設(shè)立電話銷售中心開展電話銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)實(shí)現(xiàn)電話銷售系統(tǒng)與保險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)無縫對(duì)接。保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)強(qiáng)化數(shù)據(jù)傳輸管理，確保主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、銷售錄音、客戶信息等數(shù)據(jù)傳送的及時(shí)性和安全性。

第三十七條 保險(xiǎn)公司直接或委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)通過電話贈(zèng)送保險(xiǎn)的，參照電話銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范和管理。

電話贈(zèng)險(xiǎn)人員屬于電話銷售人員，電話贈(zèng)險(xiǎn)號(hào)碼應(yīng)與電話銷售號(hào)碼一致。保險(xiǎn)公司不得委托沒有取得經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證的機(jī)構(gòu)開展電話贈(zèng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)電話贈(zèng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行抽樣質(zhì)檢，抽檢比例不低于1%。

第三十八條 保險(xiǎn)公司電話銷售業(yè)務(wù)涉及投保單、保險(xiǎn)合同、轉(zhuǎn)賬授權(quán)書等紙質(zhì)文件遞送的，應(yīng)在投保人同意投保之日起7個(gè)工作日內(nèi)送達(dá)。如遇客觀原因無法按時(shí)送達(dá)的，應(yīng)通過電話、短信等方式通知投保人。

第三十九條 保險(xiǎn)公司電話銷售業(yè)務(wù)，猶豫期起算日期應(yīng)以確認(rèn)投保人收悉保單之日或保單生效之日中較晚者為準(zhǔn)。

第四十條 保險(xiǎn)公司至少應(yīng)為客戶提供電話和柜面兩個(gè)渠道受理保全及理賠申請(qǐng)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司探索高效便捷的服務(wù)渠道。保險(xiǎn)公司通過電話接受客戶保全及理賠申請(qǐng)的，應(yīng)全程錄音并在保單期限內(nèi)存檔備查。第四十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)建立健全投訴受理和處理制度，至少為客戶提供電話和柜面兩個(gè)投訴渠道，并配備必要的人員和設(shè)備。

保險(xiǎn)公司委托代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)制定統(tǒng)一規(guī)范的投訴處理程序，明確職責(zé)、分工合作，確保妥善處理投訴糾紛事件。

第四十二條 保險(xiǎn)公司接到客戶投訴后，應(yīng)于2個(gè)工作日內(nèi)向投訴人說明辦理流程，于 10個(gè)工作日內(nèi)向投訴人反饋處理結(jié)果。投訴處理過程應(yīng)通過書面記錄、錄音等方式詳細(xì)記錄并存檔備查。

投訴事項(xiàng)涉及電話銷售行為的，保險(xiǎn)公司應(yīng)在投訴處理過程中調(diào)聽電話銷售錄音。因自身原因不能提供有效電話銷售錄音的，保險(xiǎn)公司應(yīng)按照有利于投保人的原則處理客戶訴求。第四十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)電話銷售業(yè)務(wù)流程和特點(diǎn)，改造和完善現(xiàn)有服務(wù)支持體系，確保投保人享有不低于其他渠道的服務(wù)水平。第四章 監(jiān)督管理

第四十四條 中國保監(jiān)會(huì)委托各保監(jiān)局對(duì)電話銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。

呼出地保監(jiān)局依法對(duì)保險(xiǎn)公司在轄內(nèi)設(shè)立電話銷售中心進(jìn)行審批，對(duì)保險(xiǎn)公司委托代理機(jī)構(gòu)開展電銷業(yè)務(wù)的項(xiàng)目進(jìn)行備案，并履行日常監(jiān)管職責(zé)。

受話地保監(jiān)局對(duì)電話銷售業(yè)務(wù)實(shí)行屬地監(jiān)管，依法查處電話銷售業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的違法違規(guī)行為。第四十五條 保監(jiān)局應(yīng)根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》和《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》有關(guān)規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)公司電話銷售中心及其負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)督管理。第四十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其電話銷售人員的銷售行為管理，并對(duì)該機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)的代理行為依法承擔(dān)責(zé)任。

第四十七條 保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)存在違反本辦法第二十五條相關(guān)規(guī)定，對(duì)客戶構(gòu)成滋擾的，中國保監(jiān)會(huì)有權(quán)依據(jù)監(jiān)管需要采取通報(bào)、監(jiān)管談話、下發(fā)監(jiān)管函或其他必要的監(jiān)管措施。第五章 附 則

第四十八條 本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施，《關(guān)于促進(jìn)壽險(xiǎn)公司電話銷售業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2008〕38號(hào)）和《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)電話銷售和電話約訪行為的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2010〕99號(hào)）同時(shí)廢止。參考資料

[1]

第四篇：人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令

2009年第3號(hào)

《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》已經(jīng)2009年9月18日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過，現(xiàn)予公布，自2009年10月1日起施行。

主席 吳定富

二○○九年九月二十五日

人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法

第一章 總則

第一條 為了促進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品（以下簡稱“新型產(chǎn)品”），是指投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)以及中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱“中國保監(jiān)會(huì)”）認(rèn)定的其他產(chǎn)品。

第三條 本辦法所稱信息披露，是指人身保險(xiǎn)公司（以下簡稱“保險(xiǎn)公司”）及其代理人向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾描述新型產(chǎn)品的特性、演示保單利益測(cè)算以及介紹經(jīng)營成果等相關(guān)信息的行為。

信息披露方式包括但不限于下列形式：

（一）媒體、公司網(wǎng)站上的說明和介紹；

（二）產(chǎn)品說明會(huì)上的說明和介紹；

（三）銷售人員的說明和介紹；

（四）客戶服務(wù)人員的回訪；

（五）定期寄送報(bào)告資料。

第四條 保險(xiǎn)公司開辦新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制作產(chǎn)品說明書和投保提示書，并按照本辦法的規(guī)定進(jìn)行信息披露。

第五條 新型產(chǎn)品的信息披露，應(yīng)當(dāng)采用通俗易懂的語言，準(zhǔn)確描述與產(chǎn)品相關(guān)的信息。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)信息披露的客觀性、真實(shí)性負(fù)責(zé)，無重大遺漏，不得對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾進(jìn)行欺騙、誤導(dǎo)和隱瞞。

第六條 保險(xiǎn)公司銷售新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書。向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)出示投保提示書。

訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)公司提供的格式條款的，保險(xiǎn)公司向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。

向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，保險(xiǎn)公司提供的投保單應(yīng)當(dāng)包含投保人確認(rèn)欄，并由投保人抄錄下列語句后簽名：“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”。

第七條 保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用高、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來的利益給付。

利益演示應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持審慎的原則，用于利益演示的分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)的假設(shè)投資回報(bào)率或者萬能保險(xiǎn)的假設(shè)結(jié)算利率不得超過中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的最高限額。

第八條 保險(xiǎn)公司及其代理人進(jìn)行新型產(chǎn)品的信息披露，不得使用比率性指標(biāo)與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品以及銀行儲(chǔ)蓄、基金、國債等進(jìn)行簡單對(duì)比，也不得對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾作引人誤解的宣傳或者虛假宣傳。

第九條 除團(tuán)體保險(xiǎn)外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立一年期以上新型產(chǎn)品的回訪制度。回訪制度應(yīng)當(dāng)包括回訪的時(shí)間、方式、內(nèi)容、成功率以及問題件的處理等內(nèi)容。

第十條 保險(xiǎn)公司對(duì)新型產(chǎn)品投保人的回訪應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)完成?；卦L應(yīng)當(dāng)首先采用電話方式，并制作錄音；電話回訪不成功的，可以采用信函或者會(huì)見等方式，但必須取得投保人簽名的回執(zhí)；通過以上所有方式均不能成功回訪的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)就回訪情況及不能成功回訪的原因等有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)記錄。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)妥善保管回訪的錄音及其他證明材料，保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于5年，保險(xiǎn)期間超過1年的不得少于10年。

第二章 信息披露材料管理

第十一條 保險(xiǎn)公司法律責(zé)任人、總精算師應(yīng)當(dāng)確保產(chǎn)品說明書客觀、真實(shí)、無重大遺漏，并且符合本辦法對(duì)信息披露的相關(guān)要求。

第十二條 保險(xiǎn)公司新型產(chǎn)品的其他信息披露材料應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)條款及產(chǎn)品說明書保持一致。

第十三條 保險(xiǎn)公司以任何方式向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾演示新型產(chǎn)品未來利益給付的，應(yīng)當(dāng)符合本辦法的要求。

第十四條 新型產(chǎn)品的信息披露材料應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理。

保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司設(shè)計(jì)、印刷新型產(chǎn)品的信息披露材料，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)其總公司批準(zhǔn)。除省級(jí)分公司以外，保險(xiǎn)公司的其他各級(jí)分支機(jī)構(gòu)均不得設(shè)計(jì)、印刷和修改新型產(chǎn)品的信息披露材料。

第十五條 保險(xiǎn)公司不得授權(quán)其代理人設(shè)計(jì)、印刷和變更新型產(chǎn)品的信息披露材料。

保險(xiǎn)代理人不得設(shè)計(jì)、印刷和變更其代理銷售的新型產(chǎn)品的信息披露材料。

第十六條 保險(xiǎn)公司及其代理人不得使用與新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書不一致的信息披露材料。

第三章 投資連結(jié)保險(xiǎn)信息披露

第十七條 保險(xiǎn)公司開發(fā)的投資連結(jié)保險(xiǎn)賦予投保人在猶豫期內(nèi)將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶選擇權(quán)的，應(yīng)當(dāng)在投保單和保險(xiǎn)條款中載明。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)提示投保人在投保單上注明是否在猶豫期內(nèi)將合同約定的保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶。

選擇在猶豫期內(nèi)將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶的投保人，在猶豫期內(nèi)解除合同的，除保單工本費(fèi)和資產(chǎn)管理費(fèi)以外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)退還賬戶余額以及其他收取的各項(xiàng)費(fèi)用；選擇猶豫期滿后將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶的投保人，在猶豫期內(nèi)解除合同的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)退還除保單工本費(fèi)以外的其他全部保險(xiǎn)費(fèi)。

第十八條 投資連結(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）風(fēng)險(xiǎn)提示

1、在產(chǎn)品說明書封面顯著位置用比正文至少大一號(hào)的黑體字提示該產(chǎn)品為投資連結(jié)保險(xiǎn)，產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān)。

2、提供靈活繳費(fèi)方式的，還應(yīng)當(dāng)特別提示投保人停止繳費(fèi)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和不利后果。

（二）產(chǎn)品基本特征

投資連結(jié)保險(xiǎn)的運(yùn)作原理，產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任及責(zé)任免除。

（三）投資賬戶情況說明

1、產(chǎn)品所連結(jié)的各投資賬戶的資產(chǎn)配置目標(biāo)、原則、投資策略、投資工具及比例等；

2、產(chǎn)品所連結(jié)的各投資賬戶過去10年每月末賬戶賣出單位價(jià)格變化圖；投資賬戶運(yùn)作時(shí)間不足10年的，則為其存續(xù)時(shí)間內(nèi)每月末賬戶的賣出單位價(jià)格變化圖；

3、各投資賬戶提取的各項(xiàng)費(fèi)用及提取時(shí)間；

4、投資單位價(jià)值評(píng)估方法；

5、各投資賬戶面臨的主要投資風(fēng)險(xiǎn)；

6、在投資賬戶設(shè)定投資業(yè)績比較基準(zhǔn)的情況下，說明投資業(yè)績比較基準(zhǔn)及計(jì)算方法。

委托商業(yè)銀行進(jìn)行資產(chǎn)托管的投連產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)披露資產(chǎn)托管銀行名稱。

（四）利益演示

1、利益演示應(yīng)當(dāng)以表格形式預(yù)測(cè)投資部分的未來利益給付情況，且至少應(yīng)當(dāng)包括以下項(xiàng)目：

（1）期繳或者躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)以及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)；

（2）收取的各項(xiàng)費(fèi)用，其中初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等主要費(fèi)用需逐項(xiàng)列明；

（3）進(jìn)入投資賬戶的價(jià)值；

（4）不同假設(shè)投資回報(bào)率下的投資賬戶價(jià)值、死亡給付金額和現(xiàn)金價(jià)值。

2、保險(xiǎn)期間少于10年的，必須逐年演示各保單末的保單利益；保險(xiǎn)期間超過10年的，前10年各保單末的保單利益必須逐年演示。

3、利益演示必須注明投資連結(jié)保險(xiǎn)對(duì)應(yīng)資產(chǎn)的假設(shè)投資回報(bào)率，并用醒目字體標(biāo)明該利益演示基于公司的投資收益假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對(duì)公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，實(shí)際投資收益可能出現(xiàn)負(fù)值。

（五）猶豫期及退保

1、猶豫期的含義、起算時(shí)間及天數(shù)；

2、投保人在猶豫期內(nèi)的選擇權(quán)以及不同選擇權(quán)下猶豫期內(nèi)解除保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)退還的金額；

3、猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計(jì)算方法。

第十九條 保單期滿前，保單賬戶余額不足以支付當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)及其他費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)催告投保人，并且告知不按時(shí)支付相關(guān)費(fèi)用的法律后果。

第二十條 開辦投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司每周應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站或者中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的公眾媒體上公告一次投資賬戶單位價(jià)格。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在公司網(wǎng)站上保留至少最近10年的投資賬戶單位價(jià)格歷史信息；運(yùn)作時(shí)間不足10年的，應(yīng)當(dāng)保留投資連結(jié)保險(xiǎn)開辦以來投資賬戶單位價(jià)格的全部歷史信息。

保險(xiǎn)公司在網(wǎng)站上公布的投資賬戶單位價(jià)格的歷史信息應(yīng)當(dāng)方便公眾查詢。

第二十一條 開辦投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司每半年應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站及中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的公眾媒體上發(fā)布一次信息公告。信息公告應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）各投資賬戶簡介，包括投資策略、主要投資工具及各類資產(chǎn)比例；

（二）各投資賬戶財(cái)務(wù)狀況的簡要說明；

（三）列表比較各投資賬戶自設(shè)立以來各的投資回報(bào)率；

（四）投資連結(jié)保險(xiǎn)賬戶資產(chǎn)估值原則，包括上市交易和未上市交易的各類證券品種的估值原則和處理方法；

（五）投資連結(jié)保險(xiǎn)賬戶投資回報(bào)率及其他涉及業(yè)績表現(xiàn)的財(cái)務(wù)指標(biāo)的計(jì)算公式；

（六）報(bào)告期末股票資產(chǎn)中各行業(yè)股票市值及占比；

（七）報(bào)告期末債券資產(chǎn)中各類債券賬面余額及占比，不同信用等級(jí)的債券賬面余額及占比；

（八）報(bào)告期末基金資產(chǎn)中各類基金凈值及占比；

（九）報(bào)告期內(nèi)資產(chǎn)托管銀行變更情況；

（十）其他根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)要求應(yīng)當(dāng)公開披露的信息。

第二十二條 保險(xiǎn)公司經(jīng)營投連產(chǎn)品，發(fā)生中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的應(yīng)當(dāng)發(fā)布臨時(shí)報(bào)告的事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定披露信息。

第二十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同條款中約定每年向投保人提供一份保單狀態(tài)報(bào)告。保單狀態(tài)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)單信息，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)單編號(hào)、保險(xiǎn)單生效日、投保人姓名、被保險(xiǎn)人姓名、報(bào)告期間等；

（二）保單周年日（若保單周年日為資產(chǎn)評(píng)估日）或者保單周年日后第一個(gè)資產(chǎn)評(píng)估日（若保單周年日為非資產(chǎn)評(píng)估日）各投資賬戶余額，包括持有的單位數(shù)、單位價(jià)值、賬戶價(jià)值總額；

（三）報(bào)告期間保單項(xiàng)下各投資單位數(shù)變動(dòng)情況及報(bào)告期初和期末各投資賬戶余額；

（四）逐筆列示報(bào)告期間內(nèi)發(fā)生的期繳或者躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、部分領(lǐng)取、賬戶轉(zhuǎn)換、保單管理費(fèi)、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)等事項(xiàng)；

（五）報(bào)告期間發(fā)生的其他需要告知投保人的重要信息。

保單狀態(tài)報(bào)告不得用于銷售宣傳等其他目的。

第二十四條 對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）確認(rèn)投保人是否購買了該保險(xiǎn)產(chǎn)品以及投保人是否在投保單上親筆簽名；

（二）確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利；

（三）確認(rèn)投保人是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；

（四）確認(rèn)投保人是否知悉投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資回報(bào)是不確定的，實(shí)際投資收益可能會(huì)出現(xiàn)虧損；宣傳材料上的利益演示僅基于假定的投資收益，不代表未來的實(shí)際收益；

（五）確認(rèn)投保人是否知悉費(fèi)用扣除項(xiàng)目及扣除的比例或者金額；

（六）確認(rèn)投保人是否知悉退?？赡墚a(chǎn)生的損失。

第四章 萬能保險(xiǎn)信息披露

第二十五條 萬能保險(xiǎn)的產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）風(fēng)險(xiǎn)提示

1、在產(chǎn)品說明書封面顯著位置用比正文至少大一號(hào)的黑體字提示該產(chǎn)品為萬能保險(xiǎn)，結(jié)算利率超過最低保證利率的部分是不確定的。

2、提供靈活繳費(fèi)方式的，應(yīng)當(dāng)特別提示投保人停止繳費(fèi)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和不利后果。

（二）產(chǎn)品基本特征

萬能保險(xiǎn)的運(yùn)作原理，產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保單利益以及萬能險(xiǎn)的主要投資策略。

（三）保單賬戶

1、保單賬戶價(jià)值的計(jì)算方法；

2、逐項(xiàng)列明收取的各項(xiàng)費(fèi)用、費(fèi)用扣除比例（或者金額）及扣費(fèi)時(shí)間。

（四）利益演示

1、以表格形式演示萬能保險(xiǎn)各保單末的保單利益，表格中至少應(yīng)當(dāng)包括以下要素：

（1）期繳或者躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)以及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)；

（2）收取的各項(xiàng)費(fèi)用，其中初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等主要費(fèi)用需逐項(xiàng)列明；

（3）進(jìn)入萬能保單賬戶的價(jià)值；

（4）不同假設(shè)結(jié)算利率下各保單末保單賬戶余額、死亡給付金額和現(xiàn)金價(jià)值。

2、保險(xiǎn)期間少于10年的，必須逐年演示各保單末的保單利益；保險(xiǎn)期間大于10年的，前10年各保單末的保單利益必須逐年演示。

3、利益演示時(shí)，必須注明用于演示的萬能保險(xiǎn)的假設(shè)結(jié)算利率，并用醒目字體注明該利益演示是基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對(duì)公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，實(shí)際保單賬戶利益可能低于中、高檔利益演示水平。

（五）猶豫期及退保

1、猶豫期的含義、起算時(shí)間、天數(shù)及投保人在猶豫期內(nèi)享有的權(quán)利；

2、猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計(jì)算方法。

第二十六條 保險(xiǎn)公司每月應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站上公布一次當(dāng)月的日結(jié)算利率和年化結(jié)算利率。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在公司網(wǎng)站上保留至少最近10年萬能保險(xiǎn)各月結(jié)算利率的歷史信息，供社會(huì)公眾查詢。運(yùn)作時(shí)間不足10年的，應(yīng)當(dāng)保留萬能保險(xiǎn)開辦以來各月結(jié)算利率的全部歷史信息。

第二十七條 保單期滿前，保單賬戶余額不足以支付當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)及其他費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)催告投保人，并且告知不按時(shí)支付相關(guān)費(fèi)用的法律后果。

第二十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同條款中約定每年至少向投保人提供一份保單狀態(tài)報(bào)告。保單狀態(tài)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)單信息，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)單編號(hào)、保險(xiǎn)單生效日、投保人姓名、被保險(xiǎn)人姓名、報(bào)告期間等；

（二）報(bào)告期內(nèi)本保單賬戶價(jià)值變動(dòng)情況：

1、期初保單賬戶價(jià)值；

2、本期保單賬戶價(jià)值增加情況，包括基本保險(xiǎn)費(fèi)、額外保險(xiǎn)費(fèi)、躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)、累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)、初始費(fèi)用（扣除項(xiàng)）、保單賬戶結(jié)算收益、持續(xù)獎(jiǎng)金等；

3、本期保單賬戶價(jià)值減少情況，包括風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、部分領(lǐng)取等；

4、期末保單賬戶價(jià)值；

（三）報(bào)告期內(nèi)各月的年化結(jié)算利率。

保單狀態(tài)報(bào)告不得用于銷售宣傳等其他目的。

第二十九條 對(duì)萬能保險(xiǎn)投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）確認(rèn)投保人是否購買了該保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人是否在投保單上親筆簽名；

（二）確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利；

（三）確認(rèn)投保人是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；

（四）提示投保人超過最低保證利率的收益是不確定的，取決于公司實(shí)際經(jīng)營情況；

（五）確認(rèn)投保人是否知悉費(fèi)用扣除項(xiàng)目及扣除的比例或者金額；

（六）確認(rèn)投保人是否知悉退保可能產(chǎn)生的損失。

第五章 分紅保險(xiǎn)信息披露

第三十條 分紅保險(xiǎn)的產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）風(fēng)險(xiǎn)提示

在產(chǎn)品說明書封面顯著位置用比正文至少大一號(hào)的黑體字提示該產(chǎn)品為分紅保險(xiǎn)，其紅利分配是不確定的。其中，采用增額方式分紅的，應(yīng)當(dāng)特別提示終了紅利的領(lǐng)取條件。

（二）產(chǎn)品基本特征

產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保單利益，以及分紅保險(xiǎn)的主要投資策略。

（三）紅利及紅利分配

1、說明產(chǎn)品的紅利來源，包括死差、費(fèi)差、利差等，并作出簡要解釋；

2、說明產(chǎn)品紅利分配的方式，屬于現(xiàn)金紅利還是增額紅利，是否具有終了紅利，并作出簡要解釋；

3、說明紅利實(shí)現(xiàn)方式，包括直接領(lǐng)取、抵繳保險(xiǎn)費(fèi)、累積生息或者其他方式；

4、說明紅利分配政策以及確定保單紅利水平的影響因素。

（四）利益演示

1、以表格形式演示分紅保險(xiǎn)各保單末的保單利益，表格中至少應(yīng)當(dāng)包括以下要素：

（1）各保險(xiǎn)費(fèi)及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)；

（2）滿期給付、身故給付、退保金等保證利益；

（3）當(dāng)紅利、累積紅利等非保證利益。

采用增額方式分紅的，可以在表格中演示終了紅利，但應(yīng)當(dāng)特別說明終了紅利的領(lǐng)取條件。演示的紅利和終了紅利累計(jì)不得超過中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的最高限額。

2、保險(xiǎn)期間少于10年的，必須逐年演示各保單末的保單利益；保險(xiǎn)期間大于10年的，最近10年各保單末的保單利益必須逐年演示。

3、利益演示應(yīng)當(dāng)用醒目字體標(biāo)明該利益演示是基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對(duì)公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，保單的紅利分配是不確定的。

4、利益演示時(shí)，不得披露用于演示的分紅保險(xiǎn)的投資回報(bào)率。

（五）猶豫期及退保

1、猶豫期的含義、起算時(shí)間、天數(shù)及投保人在猶豫期內(nèi)享有的權(quán)利；

2、猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計(jì)算方法。

第三十一條 保險(xiǎn)公司不得使用分紅率、投資回報(bào)率等比率性指標(biāo)描述分紅保險(xiǎn)的紅利分配情況。

第三十二條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同條款中約定每年至少向投保人提供一份紅利通知書。紅利通知書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)單信息，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)單編號(hào)、保險(xiǎn)單生效日、投保人姓名、被保險(xiǎn)人姓名、報(bào)告期間等；

（二）保單各保險(xiǎn)費(fèi)以及至上一保單末該投保人已分配的紅利總額；

（三）紅利分配政策；

（四）本公司紅利分配額度以及分配給投保人的紅利總額；

（五）本分配給該投保人的紅利。

除向投保人提供紅利通知書外，保險(xiǎn)公司不得向公眾披露或者宣傳分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營成果或者分紅水平。

第三十三條 對(duì)分紅保險(xiǎn)投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）確認(rèn)投保人是否購買了該保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人是否在投保單上親筆簽名；

（二）確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利；

（三）確認(rèn)投保人是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；

（四）確認(rèn)投保人是否知悉宣傳材料上的利益演示是基于公司精算假設(shè)，保單的紅利分配是不確定的；

（五）確認(rèn)投保人是否知悉退?？赡墚a(chǎn)生的損失。

第六章 法律責(zé)任

第三十四條 保險(xiǎn)公司未按照本辦法要求及時(shí)進(jìn)行回訪，或者回訪不符合本辦法要求的，由中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，對(duì)有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元，對(duì)沒有違法所得的處1萬元以下的罰款。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以下的罰款。

第三十五條 除本辦法有關(guān)回訪的規(guī)定外，保險(xiǎn)公司未按照本辦法要求進(jìn)行信息披露的，由中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正；逾期不改正的，處1萬元以上10萬元以下的罰款。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以上3萬元以下的罰款。

第七章 附則

第三十六條 保險(xiǎn)公司開辦其他新型產(chǎn)品的，經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)定后，應(yīng)當(dāng)比照本辦法中最相類似的新型產(chǎn)品進(jìn)行信息披露。

第三十七條 本辦法自2009年10月1日起施行。自本辦法施行之日起，廢止《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理暫行辦法》（保監(jiān)會(huì)令〔2001〕6號(hào)）。

第五篇：經(jīng)營管理辦法

經(jīng)營管理（試行）辦法

第一章 總 則

第一條 為適應(yīng)市場(chǎng)需要，全面推廣企業(yè)經(jīng)營理念，正確堅(jiān)持企業(yè)經(jīng)營方向，規(guī)范管理行為，落實(shí)管理制度，實(shí)行“目標(biāo)管理，過程控制，績效考核”的管理思路，確保實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，取得預(yù)期經(jīng)營成果，結(jié)合土建處實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于土建處各部門及所屬單位的經(jīng)營管理活動(dòng)。

第三條 項(xiàng)目工程經(jīng)營管理周期為自簽訂工程施工合同之日起，至與項(xiàng)目相關(guān)的債權(quán)債務(wù)清償完畢。

第二章 管理機(jī)構(gòu)及職責(zé)

第四條 為理順工作關(guān)系，規(guī)范管理流程，提高工作效率，做到各司其職，各負(fù)其責(zé)，確保完成各項(xiàng)工作任務(wù)和生產(chǎn)經(jīng)營指標(biāo)，建立由經(jīng)營副處長負(fù)責(zé)，經(jīng)營管理科、企業(yè)管理科、審計(jì)科、財(cái)務(wù)科、核算中心等部門組成的土建處經(jīng)營管理體系，對(duì)項(xiàng)目工程實(shí)行“一級(jí)核算，二級(jí)管理”，負(fù)責(zé)監(jiān)督、考核各單位經(jīng)營管理工作的執(zhí)行情況。

第五條 機(jī)關(guān)職能科室主要職責(zé)：

（一）經(jīng)營管理科：

1.負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)項(xiàng)目部工程項(xiàng)目目標(biāo)成本設(shè)置，以及目標(biāo)成本分解考核執(zhí)行情況。

2.負(fù)責(zé)對(duì)各項(xiàng)目工程完成的階段工作量進(jìn)行檢查、確認(rèn)、統(tǒng)計(jì)、匯總，編制土建處工作量統(tǒng)計(jì)報(bào)表，并對(duì)各單位統(tǒng)計(jì)管

理工作進(jìn)行檢查監(jiān)督，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行查處。

3.負(fù)責(zé)組織召開每月4號(hào)的經(jīng)理管理工作例會(huì)。4.負(fù)責(zé)統(tǒng)籌安排各單位決算工作，審定各單位的決算工作計(jì)劃，并協(xié)助、督促項(xiàng)目開展單位工程決算工作。

（二）企業(yè)管理科：

1.負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查各單位經(jīng)營管理制度的執(zhí)行情況，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行查處。

2.建立項(xiàng)目經(jīng)理業(yè)績檔案，督促、檢查項(xiàng)目部和項(xiàng)目工地簽訂《項(xiàng)目工程內(nèi)部承包施工責(zé)任書》，組織對(duì)項(xiàng)目工程進(jìn)行綜合考評(píng)以及考核兌現(xiàn)。

3.負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查各單位的成本分析和成本核算執(zhí)行情況，核查項(xiàng)目成本費(fèi)用的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，對(duì)發(fā)現(xiàn)問題或有單項(xiàng)材料超支嚴(yán)重的項(xiàng)目部，會(huì)同審計(jì)、紀(jì)委等部門進(jìn)行深入追查。

4.建立項(xiàng)目經(jīng)理業(yè)績檔案作為評(píng)優(yōu)評(píng)先的依據(jù)。

（三）審計(jì)科：

1.負(fù)責(zé)制定土建處審計(jì)管理辦法及相關(guān)制度，并監(jiān)督檢查各單位執(zhí)行情況，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行查處。

2.負(fù)責(zé)編制企業(yè)審計(jì)計(jì)劃，并對(duì)執(zhí)行過程進(jìn)行控制和管理，負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)審計(jì)，經(jīng)濟(jì)效益審計(jì)，任期離任經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)，項(xiàng)目經(jīng)營結(jié)果考核審計(jì)等，及時(shí)掌握各單位經(jīng)營活動(dòng)情況，對(duì)企業(yè)各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。

3.堅(jiān)持四項(xiàng)基本原則，客觀公正，不徇私情，負(fù)責(zé)提出制止、糾正和處理違反財(cái)經(jīng)法紀(jì)事項(xiàng)的意見以及改進(jìn)管理、提

高

效益的建議，負(fù)責(zé)對(duì)嚴(yán)重違反財(cái)經(jīng)法紀(jì)和嚴(yán)重失職造成重大經(jīng)濟(jì)損失人員向領(lǐng)導(dǎo)提出追究其責(zé)任的建議。

4.負(fù)責(zé)協(xié)助企管科進(jìn)行項(xiàng)目工程的竣工審計(jì)，并出具項(xiàng)目工程竣工審計(jì)報(bào)告，作為項(xiàng)目考核兌現(xiàn)的依據(jù)。

（四）財(cái)務(wù)科：

1.負(fù)責(zé)制定土建處財(cái)務(wù)管理辦法及相關(guān)制度，并監(jiān)督檢查各單位執(zhí)行情況，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行查處。

2.負(fù)責(zé)各項(xiàng)資金管理，嚴(yán)格按照“分灶吃飯，自收自支，量入微出，略有結(jié)余”原則，合理使用、調(diào)度資金，減少資金占用，降低資金運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，核定各單位資金使用及工程款回收計(jì)劃，并對(duì)計(jì)劃完成情況進(jìn)行獎(jiǎng)罰。

3.負(fù)責(zé)編制財(cái)務(wù)預(yù)算和財(cái)務(wù)決算，并嚴(yán)格落實(shí)執(zhí)行，節(jié)約開支，考核資金使用效果，充分利用財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，客觀、真實(shí)對(duì)預(yù)算執(zhí)行情況、財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，及時(shí)為領(lǐng)導(dǎo)提供準(zhǔn)確數(shù)據(jù)。

4.積極配合有關(guān)部門的工作，促進(jìn)公司取得較好的經(jīng)濟(jì)效益。

（五）核算中心：

1.負(fù)責(zé)對(duì)項(xiàng)目成本進(jìn)行一級(jí)核算控制，目標(biāo)成本以及費(fèi)用指標(biāo)執(zhí)行情況的監(jiān)督，做好會(huì)計(jì)核算工作,真實(shí)、完整、及時(shí)地反映各單位的經(jīng)營狀況，及時(shí)向有關(guān)部門和單位提供實(shí)際成本與預(yù)算成本的對(duì)比分析情況以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息。

2.負(fù)責(zé)入賬費(fèi)用和會(huì)計(jì)憑證的審核、填制，確保項(xiàng)目費(fèi)用的真實(shí)性、合法性以及合理性。

3.負(fù)責(zé)按照國家會(huì)計(jì)制度的規(guī)定及時(shí)登記各類賬簿，做到數(shù)字準(zhǔn)確、賬目清楚，賬賬相符，按期對(duì)賬、報(bào)賬。

4.負(fù)責(zé)往來賬的核算和管理，以及生產(chǎn)經(jīng)營過程中所發(fā)生的其他經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的核算。

第六條 項(xiàng)目部的主要職責(zé)：

1.項(xiàng)目部的三大主體責(zé)任：市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主體，合同履約的主體，創(chuàng)造效益的主體。

2.負(fù)責(zé)落實(shí)土建處各項(xiàng)管理規(guī)定，并根據(jù)本單位實(shí)際，制定各項(xiàng)內(nèi)部管理制度，接受土建處各業(yè)務(wù)部門的檢查與監(jiān)督。

3.負(fù)責(zé)根據(jù)項(xiàng)目工程實(shí)際，設(shè)置單位工程目標(biāo)成本以及控制措施，與工地負(fù)責(zé)人簽訂工程承包責(zé)任書，并報(bào)送經(jīng)營管理科，企管科備案。

4.負(fù)責(zé)建立健全各類臺(tái)帳，含統(tǒng)計(jì)臺(tái)帳，人、材、機(jī)費(fèi)用臺(tái)帳，資金臺(tái)帳等，對(duì)各項(xiàng)入賬費(fèi)用的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第七條 項(xiàng)目工地的主要職責(zé)：

1.負(fù)責(zé)落實(shí)土建處及項(xiàng)目部的各項(xiàng)管理規(guī)定，接受土建處各業(yè)務(wù)部門及項(xiàng)目部的檢查與監(jiān)督，工地負(fù)責(zé)人是項(xiàng)目成本管理的直接責(zé)任人。

2.參與本工地成本管理的規(guī)劃、工地成本管理目標(biāo)的制訂，與項(xiàng)目部簽訂工程承包責(zé)任書，并負(fù)責(zé)落實(shí),協(xié)助項(xiàng)目部完成竣工項(xiàng)目的工程決算。

3.負(fù)責(zé)項(xiàng)目實(shí)施過程中成本控制（人、材、機(jī)等費(fèi)用控制），成本控制點(diǎn)、階段成本控制計(jì)劃的實(shí)施，以及階段實(shí)施完畢后的總結(jié)分析。

4.負(fù)責(zé)施工現(xiàn)場(chǎng)基礎(chǔ)臺(tái)帳的設(shè)置，以及簽證變更的辦理、歸檔整理上報(bào)。

第三章 成本管理

第八條 為強(qiáng)化成本管理，嚴(yán)格推行目標(biāo)成本核算制，項(xiàng)目成本管理的原則是：劃清責(zé)任，明確分工，考核兌現(xiàn)，自負(fù)盈虧。

第九條 目標(biāo)成本控制：項(xiàng)目單項(xiàng)工程成本控制總體目標(biāo)確定后，項(xiàng)目部應(yīng)做好項(xiàng)目單項(xiàng)工程的成本設(shè)計(jì)和成本控制計(jì)劃，內(nèi)容包括材料（分類）、人工、機(jī)械、其它費(fèi)用的預(yù)算數(shù)及計(jì)劃控制數(shù)、計(jì)劃控制手段、責(zé)任人。根據(jù)成本設(shè)計(jì)和成本控制計(jì)劃與項(xiàng)目工地簽訂內(nèi)部成本責(zé)任書，并存檔備查。

第十條 過程成本控制：規(guī)范管理流程，明確合同簽訂、簽證辦理、費(fèi)用結(jié)算、資金支付等過程的管理流程，用制度來提高過程成本控制能力。

（一）大力推行招標(biāo)比價(jià)工作，對(duì)專業(yè)施工分包、勞務(wù)分包以及物資采購，嚴(yán)格按照土建處相關(guān)管理辦法執(zhí)行，通過市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)來降低項(xiàng)目制造成本。

（二）加強(qiáng)合同管理，所有的業(yè)務(wù)往來必須簽訂合同，無合同一律不予結(jié)算、進(jìn)賬、付款，通過規(guī)范合同管理降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

（三）項(xiàng)目工程開工后20日內(nèi)，項(xiàng)目部向經(jīng)營管理科提

供單位工程投標(biāo)預(yù)算或議標(biāo)預(yù)算，并與土建處簽訂《項(xiàng)目工程施工內(nèi)部承包責(zé)任書》明確雙方職責(zé)、權(quán)利以及費(fèi)用劃分。

（四）項(xiàng)目部每月20日上報(bào)當(dāng)月（上月21日至本月20日）實(shí)際完成工作量時(shí)，必須有甲方認(rèn)可的進(jìn)度簽證單支撐，整理相關(guān)資料原件備查。

（五）加強(qiáng)材料計(jì)劃、采購、驗(yàn)收、消耗、儲(chǔ)備、調(diào)劑等管理工作，嚴(yán)格執(zhí)行土建處相關(guān)的管理規(guī)定，做到科學(xué)、規(guī)范、有序、受控、責(zé)權(quán)清晰，減少浪費(fèi)，降低成本。

（六）完善各項(xiàng)經(jīng)營管理臺(tái)帳，要求做到“一全”、“一清”、“一核算”。

1.“一全”：指與項(xiàng)目經(jīng)營管理相關(guān)的數(shù)據(jù)來源必須建帳，統(tǒng)計(jì)臺(tái)帳、成本（人、才、機(jī)）臺(tái)帳、簽證臺(tái)帳、資金臺(tái)帳等；

2.“一清”：指所有臺(tái)帳上的數(shù)據(jù)必須分門別類，按時(shí)間順序入帳，嚴(yán)禁糊涂帳或帳外帳；

3.“一核算”：指施工過程中要結(jié)合帳目及實(shí)際施工情況做好分月、分階段核算。

（七）項(xiàng)目核算按“三同步”的原則要求，防止項(xiàng)目成本盈虧異常。單位工程完工后，必須在次月將所有費(fèi)用一次性入賬，過期不予入賬。

1.時(shí)間上同步：即產(chǎn)值統(tǒng)計(jì)，資源消耗統(tǒng)計(jì)和成本核算的時(shí)間統(tǒng)一。規(guī)定為上月21日至本月的20日。當(dāng)月費(fèi)用當(dāng)月結(jié)算入賬，最遲次月入賬，跨月費(fèi)用不予入賬。

2.產(chǎn)值統(tǒng)計(jì)與實(shí)際完成進(jìn)度相符。資源消耗與實(shí)耗人工和實(shí)際消耗材料相符。機(jī)械費(fèi)及三鋼費(fèi)與施工時(shí)間相符。

3.其他費(fèi)用應(yīng)與項(xiàng)目部實(shí)際發(fā)生同步，如內(nèi)行利息、水電費(fèi)、定比工資等必須當(dāng)月結(jié)算清楚，不可每季度結(jié)算。

第十一條 項(xiàng)目部必須每月召開項(xiàng)目部經(jīng)營活動(dòng)分析會(huì)，并將分析會(huì)的書面材料報(bào)經(jīng)營管理科、財(cái)務(wù)科、核算中心備案。

經(jīng)營分析書面材料應(yīng)包含的內(nèi)容主要有：分單位工程說明當(dāng)月完成的工作量、預(yù)算成本、實(shí)際成本、盈虧情況，并分析盈虧原因，并根據(jù)月初制訂的目標(biāo)成本找出差距，制定下月目標(biāo)成本控制計(jì)劃，分解責(zé)任到人。要求所有參加者簽字。

第四章 預(yù)決算管理

第十二條 工程預(yù)決算人員必須持證上崗，未取得工程造價(jià)執(zhí)業(yè)資格人員不得從事工程預(yù)決算工作。從事工程造價(jià)的預(yù)算人員必須信守職業(yè)道德，不得有任何違反職業(yè)道德行為準(zhǔn)則的行為發(fā)生。如有違反者，將按土建處有關(guān)規(guī)定制度予以處理。

第十三條 工程開工前或收到施工圖紙15日內(nèi)，預(yù)算人員依據(jù)收到的施工圖紙，必須認(rèn)真審圖，按省市有關(guān)預(yù)算規(guī)定及招標(biāo)文件、施工合同約定，準(zhǔn)確計(jì)算工程量，正確計(jì)算各項(xiàng)費(fèi)率及工程總價(jià)，編制施工圖預(yù)算書，經(jīng)預(yù)算負(fù)責(zé)人審核后，作為成本控制、合同簽訂以及竣工決算的依據(jù)。

第十四條 工程施工過程中，項(xiàng)目部必須及時(shí)完善各項(xiàng)變更簽證資料的收集、整理、審批，只有經(jīng)甲方審核的有效簽證單，方可作為決算憑證。

第十五條 必須做好工程造價(jià)資料的管理工作，認(rèn)真做好各種合同、圖紙等技術(shù)資料收集、分類、編號(hào)、歸檔工作。

第十六條 決算管理實(shí)行“定目標(biāo)、定時(shí)間、定責(zé)任人、定獎(jiǎng)懲、定追究”的“五定原則”。

各項(xiàng)目部、專業(yè)公司的經(jīng)理為決算工作的第一責(zé)任人負(fù)責(zé)本單位工程決算的全面工作。

經(jīng)營副經(jīng)理負(fù)責(zé)竣工決算的具體工作，負(fù)責(zé)決算計(jì)劃的編制和落實(shí)，掌握決算進(jìn)展情況及存在問題，并及時(shí)上報(bào)溝通。

第十七條 本著先易后難，重點(diǎn)突破、逐個(gè)落實(shí)、緊抓不放的原則，合理制定決算計(jì)劃。保證決算效果，合理工程造價(jià)。對(duì)于合理的施工費(fèi)用要據(jù)理力爭(zhēng)，不能輕易放棄，保證項(xiàng)目部及公司的既得利益。

第十八條 工程竣工驗(yàn)收完畢后，3個(gè)月內(nèi)完成竣工決算工作，并及時(shí)將決算資料上報(bào)經(jīng)營管理科登記存檔。

第十九條 根據(jù)工程性質(zhì)和決算實(shí)際情況，制定獎(jiǎng)懲措施。

(一)竣工工程決算獎(jiǎng)罰以單位工程個(gè)數(shù)來劃分考核，獎(jiǎng)罰對(duì)等即按期完成決算計(jì)劃則獎(jiǎng)，反之則罰。

(二)集團(tuán)公司年終工程決算，以項(xiàng)目部、專業(yè)公司相關(guān)人員的工作積極性、配合工作的好壞及完成情況來考核。

第五章 檢查與獎(jiǎng)懲

第二十條 由經(jīng)營管理科牽頭組織相關(guān)業(yè)務(wù)科室對(duì)各單位的經(jīng)營管理工作進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)。各單位要自覺執(zhí)行本辦法，自覺檢查、改進(jìn)經(jīng)營管理工作，接受各業(yè)務(wù)科室的監(jiān)督檢查。

第二十一條 根據(jù)本管理辦法的規(guī)定要求，按對(duì)在經(jīng)營管理工作中作出突出成績的單位及個(gè)人將予以表彰和獎(jiǎng)勵(lì)：

(一)經(jīng)營管理制度落實(shí)到位，切實(shí)貫徹落實(shí)項(xiàng)目目標(biāo)成本設(shè)計(jì)和成本計(jì)劃的；

(二)經(jīng)營管理資料歸檔齊全，臺(tái)賬報(bào)表內(nèi)容詳實(shí)且干凈整齊的；

(三)成本分析到位，發(fā)現(xiàn)問題后積極采取補(bǔ)救措施，挽回經(jīng)濟(jì)損失的；

(四)按時(shí)完成決算計(jì)劃，決算效果較好的；

(五)獎(jiǎng)勵(lì)的標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)各單位實(shí)際經(jīng)營管理情況以及決算完成情況確定。

第二十二條 有下列情形之一，違反本辦法規(guī)定的，責(zé)令限期整改；限期滿未整改到位，或者情節(jié)嚴(yán)重造成重大經(jīng)濟(jì)損失或損失擴(kuò)大的，對(duì)單位處以5000-50000元經(jīng)濟(jì)處罰，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人處以500-5000元經(jīng)濟(jì)處罰，并予以通報(bào)批評(píng)；情節(jié)特別嚴(yán)重的，對(duì)單位處以5-50萬元經(jīng)濟(jì)處罰，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人提交土建處紀(jì)檢監(jiān)察部門處理；構(gòu)成犯罪的由司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

(一)違反本辦法有關(guān)規(guī)定，未按要求編制施工圖預(yù)算，未進(jìn)行項(xiàng)目工程目標(biāo)成本設(shè)計(jì)和設(shè)置目標(biāo)成本計(jì)劃；

(二)未按要求進(jìn)行經(jīng)營活動(dòng)分析，或走過程敷衍了事，應(yīng)付檢查；

(三)各項(xiàng)經(jīng)營管理基礎(chǔ)臺(tái)帳設(shè)置不完善，數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確，經(jīng) 營管理資料管理混亂，資料不真實(shí)，不完整；

(四)未按要求制定工程決算計(jì)劃，或計(jì)劃落實(shí)不到位，對(duì)決算工作不負(fù)責(zé)任，工程決算造價(jià)不到位對(duì)單位和企業(yè)造成重

大損失；

(五)在經(jīng)營管理過程中，玩忽職守、疏忽大意或者重大過失對(duì)單位和企業(yè)造成重大損失。

以上事項(xiàng)，均由經(jīng)營管理科牽頭，相關(guān)業(yè)務(wù)科室參與進(jìn)行綜合評(píng)定，出具處罰決定，統(tǒng)一由財(cái)務(wù)科代扣執(zhí)行。對(duì)個(gè)人的處分按人事管理權(quán)限辦理。

第六章 附 則

第二十三條 中原公司，西北公司及主業(yè)項(xiàng)目部可根據(jù)各單位實(shí)際情況，參照集團(tuán)、建工集團(tuán)相關(guān)規(guī)定及本辦法，制定本單位經(jīng)營管理辦法，報(bào)經(jīng)營管理科備案。

第二十四條 本辦法解釋權(quán)歸土建處。本辦法自下發(fā)之日起實(shí)施。