第一篇：信托公司與第三方平臺（范文）

信托欲封殺諾亞 第三方前途未卜

“大型信托公司封殺諾亞財富，是信托公司狹隘自閉，還是諾亞財富應(yīng)該反思？”“信托圈V”的微博上爆出了這樣的消息。信托界人士感言，“是諾亞財富倒逼信托公司做一個簡單的、不賺錢的平臺?！?/p>

信托公司除了加強自身銷售渠道建設(shè)外，不少信托界人士也開始自籌資金組建第三方理財公司，代銷信托產(chǎn)品。

多家信托拒絕與諾亞合作

“我是聽圈子里的朋友說和諾亞財富接觸下來覺得沒法合作。他們對項目的介入太深，要價太高，像銀行一樣?！鄙虾Ｄ承磐泄救耸勘г埂Ｔ撊耸拷榻B，諾亞財富要求把項目的每個細節(jié)，尤其是財務(wù)細節(jié)掌握得一清二楚。項目利潤多少，分給諾亞財富多少，分給客戶多少，諾亞財富都有要求。相形之下，信托公司完全成了諾亞財富的幫手。

據(jù)諾亞財富官網(wǎng)介紹，諾亞財富管理中心成立于2003年，是中國領(lǐng)先的獨立理財機構(gòu)。諾亞財富面向整個金融市場篩選產(chǎn)品，并持續(xù)管理產(chǎn)品存續(xù)期間風(fēng)險。遵循“金融精品店”式的服務(wù)理念，諾亞財富采用嚴格的產(chǎn)品品質(zhì)控管及金融供應(yīng)商合作制度，確保每一項產(chǎn)品所掛鉤的基礎(chǔ)資產(chǎn)都經(jīng)過專業(yè)團隊的深度了解，并持續(xù)溝通。2007年10月獲得紅杉資本注資，2010年11月在紐交所上市。

“實際上是諾亞財富希望掌握兩頭——項目和客戶?！蹦承磐泄救耸空f。該人士表示，上海某信托公司發(fā)行過一款委托貸款類集合信托計劃。資金需求方是諾亞財富介紹的，信托計劃也是諾亞財富代銷的。但后來該信托計劃出現(xiàn)兌付問題，還是信托公司兜底后再慢慢處置。而這個信托計劃的真正主導(dǎo)方諾亞財富在危機處理過程中基本置身事外?！靶磐泄揪褪窃诮o諾亞財富打工。”該人士抱怨。

出于上述原因，滬上多家信托公司開始拒絕與諾亞財富合作。

某信托界人士介紹，不與諾亞財富等第三方理財公司合作，除了諾亞財富自身的問題外，上海本地大型信托公司都各有各的原因：要么是上海國資背景，掌握大批高端機構(gòu)客戶，根本不需要通過第三方理財公司來代銷產(chǎn)品；要么是央企背景，在財務(wù)上沒法給第三方理財公司付費。該人士說，“一般是總部在外地、來上海發(fā)展業(yè)務(wù)的小型信托公司愿意和諾亞財富等第三方理財公司合作?！?/p>

信托自建零售渠道

“信托公司全國有50多家，不可能都封殺諾亞財富。有些不合作了，有些可能合作就更多了?！毙磐芯W(wǎng)相關(guān)人士介紹。

但絕大多數(shù)信托公司不愿淪為銀行或者渠道方的牌照平臺，開始謀求從臺后走向臺前。“從盈利考慮，離客戶越近，離利潤中心越近。市場為王！”信托網(wǎng)人士指出。

今年以來，信托公司中出現(xiàn)了一個新的現(xiàn)象：成立財富中心。無論是高調(diào)亮相還是低調(diào)行事，至少已經(jīng)有十多家信托公司成立了財富中心。這些財富管理中心的職責(zé)就是賣產(chǎn)品，而且是賣信托產(chǎn)品。

除了成立財富管理中心，有不少信托界人士開始自籌資金建立第三方理財公司。不久前在上海宣布成立的利得財富，其管理層有多位來自信托公司。日前信托網(wǎng)與利得財富結(jié)成戰(zhàn)略伙伴關(guān)系。可以預(yù)見的是，代銷信托產(chǎn)品將是利得財富的主要業(yè)務(wù)。

據(jù)不完全統(tǒng)計，目前國內(nèi)的第三方理財機構(gòu)有近萬家，但是整體而言仍不成氣候。數(shù)據(jù)顯示，第三方理財占據(jù)了國外基金營銷約40%的份額。而國內(nèi)市場，第三方理財占據(jù)的份額甚至還不到1%，因此發(fā)展空間巨大。目前國內(nèi)比較著名的“第三方理財機構(gòu)”大部分是從理財產(chǎn)品代銷機構(gòu)轉(zhuǎn)型而來，也有的是從專業(yè)金融機構(gòu)理財部門轉(zhuǎn)型而來。但是，第三方理財機構(gòu)的發(fā)展正進入跑馬圈地階段，正在激烈地爭奪市場、人才和渠道，發(fā)展勢頭十分迅猛。不僅國內(nèi)機構(gòu)“生機勃發(fā)”，境外投資者也在高調(diào)進駐，并聲稱將大量收購信托公司——這無疑為外資理財機構(gòu)的中國投資之旅找到了最好的通道。

“其實做第三方理財很不容易。因為大客戶都在銀行手里。即便這次客戶從你手里買了產(chǎn)品，客戶也不是你的，他們可以隨時換到其他信托公司?？蛻糇罱K還是銀行的，因為銀行掌握著他們的賬戶。”信托界人士有些悲觀地分析。

亟待規(guī)范的第三方理財

目前國內(nèi)對“第三方理財”的法律和監(jiān)管仍然處于真空?！暗谌嚼碡敗鄙婕般y行理財產(chǎn)品、基金、信托、保險、私募等多項，這種混業(yè)經(jīng)營的業(yè)務(wù)模式，牽扯到銀監(jiān)會、證監(jiān)會等多部門，目前還沒有監(jiān)管部門愿意主動牽頭接管。

因此，國內(nèi)“第三方理財機構(gòu)”魚龍混雜，有的機構(gòu)只提供理財咨詢，有的機構(gòu)既提供理財咨詢又進行代客理財，一些沒有合法地位的私募基金就打著第三方理財?shù)钠焯栠M行代客理財。由于良莠不齊，一些規(guī)模較大的第三方理財機構(gòu)實行大舉擴張的同時，一些規(guī)模較小的第三方理財機構(gòu)卻出現(xiàn)了關(guān)門歇業(yè)的慘相。2010年上半年在廣東佛山市同華路集中開張了十多家第三方理財機構(gòu)，而不到一年時間，這些機構(gòu)紛紛倒閉。據(jù)悉，佛山市90%的第三方理財公司出現(xiàn)虧損。而游走于法律與監(jiān)管邊緣的第三方理財機構(gòu)，一旦出現(xiàn)虧損和倒閉現(xiàn)象，那么投資者的權(quán)益由誰來保障，在監(jiān)管明確之前又將是一個理不清的問題。

市場傳言，銀監(jiān)會可能要對第三方理財公司動手了。銀監(jiān)會非銀部在近日下發(fā)的文件中要求：“各信托公司應(yīng)依法合規(guī)開展信托產(chǎn)品營銷推介工作，嚴格執(zhí)行《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》等相關(guān)規(guī)定?！倍笆觥掇k法》明文規(guī)定：信托公司推介信托計劃時，不得委托非金融機構(gòu)進行推介。

第二篇：第三方食品追溯平臺

第三方食品追溯平臺

山東食品網(wǎng)訊 根據(jù)2014年鄭州市食品安全工作要點的通知，鄭州市將啟動食品安全可追溯體系建設(shè)，推進二維碼技術(shù)應(yīng)用，構(gòu)建農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、投入品使用、生產(chǎn)加工、終端配送全過程信息數(shù)據(jù)鏈。

食品追溯平臺是由河南卓奇計算機科技有限公司注冊并運營的，由政府監(jiān)管部門參與監(jiān)督、各食品企業(yè)參與配合、消費者可全面公平地查詢溯源信息的第三方信息服務(wù)平臺。食品追溯平臺從經(jīng)濟效益、監(jiān)督職能、安全生產(chǎn)等方面，建立了普通消費者、食品生產(chǎn)企業(yè)、相關(guān)監(jiān)督職能部門之間互通的橋梁，真正將食品從“農(nóng)田到餐桌”的全過程以信息化的手段加以管理、監(jiān)督和展現(xiàn)，具有公正、安全、快捷、完整、覆蓋面廣的特點。

食品追溯平臺遵循著技術(shù)先進、標準開放、架構(gòu)安全、運行可靠、規(guī)模適中的原則，采取統(tǒng)一設(shè)計、集中建設(shè)、集中存放、集中維護等模式，統(tǒng)一管理各服務(wù)器等系統(tǒng)軟硬件資源;具有較高的運行效率和較強的可擴展性，擁有負載均衡能力，能夠隨著業(yè)務(wù)的變化迅速調(diào)整與適應(yīng)，滿足7×24小時無故障運行要求，持續(xù)、穩(wěn)定地提供服務(wù);具有統(tǒng)一的安全策略和完善的安全機制，實行分等級保護制度，確保其較高的安全性;具有必要的監(jiān)控功能，能夠?qū)崟r檢測平臺的運行狀態(tài)與相鄰平臺的互聯(lián)狀態(tài)及信息的流轉(zhuǎn)情況。

食品追溯平臺將匯集各食品行業(yè)生產(chǎn)企業(yè)的食品溯源信息，包括生產(chǎn)原材料、生產(chǎn)工序、倉儲、物流、銷售等信息均被采集至本平臺。監(jiān)管部門可通過本平臺隨機監(jiān)管某個企業(yè)具體某個食品的溯源信息，也可對企業(yè)生產(chǎn)狀況進行全面詳細的了解和監(jiān)督管理，形成了一個可供消費者、管理機構(gòu)快速有效追溯的記錄監(jiān)控系統(tǒng)，對一處發(fā)現(xiàn)的問題全網(wǎng)聯(lián)動，確保及時發(fā)現(xiàn)、及時追查、及時控制，從而在很大程度上減少產(chǎn)品質(zhì)量問題，特別是減少食品安全問題的產(chǎn)生及危害。食品追溯平臺可實現(xiàn)從農(nóng)田到餐桌的全過程無縫監(jiān)管，將基本杜絕假冒偽劣商品的生存空間，為食品企業(yè)節(jié)約大量用于打擊假冒商品的資金，有效保護了優(yōu)質(zhì)企業(yè)的品牌，并引導(dǎo)全行業(yè)企業(yè)在發(fā)展中更加關(guān)注產(chǎn)品質(zhì)量和品牌建設(shè)。即使已進入市場的產(chǎn)品出現(xiàn)了問題，食品企業(yè)也可通過食品溯源信息，快速找出原因，明確問題性質(zhì)與種類，具有針對性地召回問題產(chǎn)品，避免相同問題的影響進一步擴大，降低企業(yè)運行成本，將可能的損失降到最低。

第三篇：第三方支付平臺教案

第三方支付平臺教學(xué)設(shè)計

授課人：宋文鑫

授課時間：2016年12月30日

? 學(xué)習(xí)目標：

?

1、認識第三方支付平臺的概念組成；

?

2、理解兩種第三方支付平臺的運行機制以及優(yōu)缺點；

?

3、使學(xué)生認識到第三方支付平臺的發(fā)展可以改變我們的生活。教學(xué)過程 一：案例導(dǎo)入

1.共同閱讀案例，學(xué)生思考案例問題，得出問題答案。2.進而引出對之前學(xué)習(xí)的知識的復(fù)習(xí)，回顧電子商務(wù)支付方式。

3.導(dǎo)入本課內(nèi)容“第三方支付平臺”，說明本課的學(xué)習(xí)目標，開始新課教學(xué)。二：新課教學(xué) 1.第三方支付平臺概念

（1）學(xué)生閱讀課本，找出第三方平臺概念，通過課本知識填寫學(xué)案。（2）展示PPT，講解第三方平臺概念。但此概念過長不易記憶，教授學(xué)生記憶方法，將概念拆解進行記憶，引出課堂思考。

（3）學(xué)生思考學(xué)案問題，通過PPT引導(dǎo)學(xué)生理解概念以組塊的方式進行記憶。2.第三方支付平臺分類

（1）學(xué)生閱讀課本找出第三方支付平臺的種類，可分為網(wǎng)關(guān)型第三方支付平臺與信用擔(dān)保型第三方支付平臺。

（2）通過PPT學(xué)習(xí)網(wǎng)關(guān)型平臺的運行模式以及優(yōu)缺點，利用畫圖的方式使學(xué)生理解此類平臺的運行模式，并回顧之前學(xué)過的知識點“支付網(wǎng)關(guān)”。

（3）理解信用擔(dān)保型第三方支付平臺運行模式，點出其典型代表支付寶，引出探究討論。學(xué)生分小組討論“支付寶的工作流程是什么？”并將討論結(jié)果并落實紙面。提問小組代表，而后利用PPT分步展示其工作流程。

（4）簡單介紹支付寶的產(chǎn)生、發(fā)展以及作用，講解信用擔(dān)保型第三方支付平臺的優(yōu)點。結(jié)合日常生活中支付寶付款、收款等功能，使學(xué)生認識到第三方支付平臺的便利，相信第三方支付平臺可以改變我們的生活。三：總結(jié)

總結(jié)本課所學(xué)內(nèi)容，與本課開始時提出的學(xué)習(xí)目標相呼應(yīng)。四：作業(yè)

1.以支付寶為例介紹第三方支付的交易流程并畫出其流程圖。

2.利用課后時間搜集其他的第三方支付平臺，并比較其相同點和不同點。

第四篇：打造第三方納稅服務(wù)平臺

解放思想，更新觀念

征、納、服三方共同打造稅務(wù)服務(wù)平臺

為了方便納稅人申報納稅，為了降低納稅人稅務(wù)風(fēng)險，我們應(yīng)該為納稅人提供更多的稅務(wù)幫助，我們稱之為稅務(wù)服務(wù),這已經(jīng)成為社會共識。

但稅務(wù)服務(wù)由誰來提供，應(yīng)該提供什么樣的服務(wù)，服務(wù)過失承擔(dān)什么樣的責(zé)任，稅務(wù)機關(guān)、納稅人、社會組織在稅務(wù)服務(wù)中應(yīng)該如何定位，一直困擾著稅務(wù)機關(guān)、納稅人和社會各界。

定位不清，職責(zé)不明，致使稅務(wù)服務(wù)工作脫離軌跡，達不到預(yù)期效果。納稅人要求稅務(wù)機關(guān)提供更多、更周到、更具體的稅務(wù)服務(wù)，并要求將稅務(wù)服務(wù)做為稅務(wù)機關(guān)應(yīng)盡的義務(wù)；稅務(wù)機關(guān)則認為過多過細過具體的稅務(wù)服務(wù)會導(dǎo)致服務(wù)與稅收執(zhí)法沖突，削弱稅收執(zhí)法；而社會上的稅務(wù)服務(wù)組織一方面感到稅務(wù)機關(guān)執(zhí)法剛性不足，納稅人尋求社會服務(wù)動能不足，一方面又感覺到稅務(wù)機關(guān)提供了過多的服務(wù)職能，沒有給他們生存的空間。于是稅務(wù)界上“市長”、“市場”、“市民”三者的矛盾長期得不到有效解決。盡管以稅務(wù)師事務(wù)所為代表的社會第三方力量近年有所發(fā)展，但這個在其他經(jīng)濟領(lǐng)域早已常態(tài)化的中介第三方在稅務(wù)界卻步履維艱。

稅務(wù)機關(guān)不信任第三方，不敢將服務(wù)市場推向社會；納稅人對稅務(wù)機關(guān)的行政服務(wù)心存不滿，又不愿意向第三方購買稅務(wù)服務(wù)；社會組織看好服務(wù)市場，磨刀霍霍卻派不上用場，空有屠龍之技。

盡管一些地方也進行了試點或試探性地引入經(jīng)三方中介服務(wù)，但由于法律層面規(guī)定不明確不明晰，也出了一些地方的社會組織自覺不自覺，自愿不自愿搞起稅務(wù)服務(wù)權(quán)力尋租的情況，造成了很壞的社會負面影響，加大了征、納、服三方的社會矛盾。

那么到底如何解決這個應(yīng)該而且必須解決的問題呢？筆者專業(yè)從事稅務(wù)服務(wù)市場已經(jīng)十余年，感覺要解決這個問題，必須要明確稅務(wù)服務(wù)的社會定位。

1、國家至少在稅務(wù)總局層面上明確稅務(wù)行政服務(wù)的定位，明確稅務(wù)行政機關(guān)應(yīng)該提供哪里服務(wù)，不應(yīng)該提供哪些服務(wù)?；蛘哒f哪些是服務(wù)，哪些起是執(zhí)法。

我認為稅務(wù)行政服務(wù)應(yīng)該限定于為納稅人納稅提供方便。具體稅務(wù)業(yè)務(wù)處理，稅款如何計算這些實體法的具體處理不在稅務(wù)機關(guān)的行政服務(wù)之列。

稅務(wù)機關(guān)提供過多過濫的服務(wù)，社會弊端已經(jīng)顯現(xiàn)：

（1）有重回1997年征管理模式改革前的“保姆式”稅務(wù)管理回頭路之嫌疑。

（2）服務(wù)與執(zhí)行不清，造成納稅人推脫納稅責(zé)任。

（3）稅收管理執(zhí)法剛性減弱，與依法治稅精神背離。

（4）個別稅務(wù)人員會將稅務(wù)行政服務(wù)尋租，形成行政服務(wù)資源分配不公。

同時，稅務(wù)機關(guān)也應(yīng)該意識到：稅務(wù)執(zhí)法是具有獨立性的，其他部門很難干涉，而稅務(wù)服務(wù)是社會公開性的，納稅人一方面想得到更多的稅務(wù)服務(wù)，一方面會永遠不滿足你的服務(wù)，不滿足就會投訴，投訴就會有更多的部門來介入，稅務(wù)機關(guān)就會成為公眾焦點，從而造成我們?nèi)蘸蟮亩悇?wù)服務(wù)就更加被動。可能的結(jié)果是不提供服務(wù)納稅人會投訴，提供了服務(wù)納稅人不滿意也會投訴。原因就是稅務(wù)機關(guān)的稅務(wù)服務(wù)定位不清。

（5）大量的稅務(wù)行政服務(wù)勢必會加大了稅務(wù)征收管理成本，增加財政負擔(dān)，簡接地增加納稅人的納稅成本。與“寬稅基，簡稅制，低稅率，嚴征管”減稅降負的稅收改革思路不相一致。

2、國家至少在稅務(wù)總局層面上法定第三方稅務(wù)服務(wù)的市場角色，明確哪些是社會組織提供的服務(wù)。如：稅務(wù)咨詢、稅務(wù)顧問、稅務(wù)審查、稅務(wù)培訓(xùn)、稅務(wù)救濟。雖然總局近年也做出了許多具體的規(guī)定，但明顯離市場要求還相差甚遠。在稅務(wù)服務(wù)上我們有些人總是認為如果要求納稅人向第三方購買稅務(wù)服務(wù)會增加納稅人負擔(dān)，怕社會影響。但稅務(wù)機關(guān)提供過多的行政服務(wù)，國家的行政成本會增加。所以我們

應(yīng)該理直氣壯地向納稅人宣傳：納稅是有成本的，稅務(wù)服務(wù)是你應(yīng)該承擔(dān)的成本。當然納稅人可以不需要稅務(wù)服務(wù)，但前提是你不能違法稅法，不支付稅務(wù)服務(wù)成本，不懂稅法造成后果，就要支付違法成本。

3、國家至少在稅務(wù)總局層面上要求納稅人申報時應(yīng)該附送三方稅務(wù)鑒證。比如：各地開展的所得稅申報鑒證、土地增值稅清算鑒證、企業(yè)清算鑒證、減免稅鑒證等等。與此同時對鑒證組織要嚴格監(jiān)管，給不合格的鑒證者以嚴厲懲罰。

4、國家至少在稅務(wù)總局層面上明確：引入第三方稅務(wù)服務(wù)是稅務(wù)機關(guān)稅務(wù)服務(wù)的一項重要內(nèi)容，但明令稅務(wù)機關(guān)及其工作人員不得以任何方式參與第三方服務(wù)，第三方稅務(wù)服務(wù)的引入應(yīng)該公正公開公平。

只有這樣建立起稅務(wù)機關(guān)的行政服務(wù)、社會第三方的市場服務(wù)、納稅人自我（互相）服務(wù)，互相補充。稅務(wù)機關(guān)搭臺，主持人（稅務(wù)機關(guān)）、專業(yè)明星（中介組織）、草根（納稅人自已）同臺唱戲，變市長（稅務(wù)機關(guān)）“批條買貨”為市長（稅務(wù)機關(guān)）規(guī)劃建設(shè)規(guī)范“專業(yè)批發(fā)市場”，才能滿足不同層次的服務(wù)需要，促進和實現(xiàn)依法法稅。

不過雖然我們希望總局層面出臺一些具體的明確的政策，但 我們國家幅員遼闊，各地情況不一，統(tǒng)一出臺稅務(wù)服務(wù)項目目前難度可想而知。那么各地方在不違稅收法律法

規(guī)政策和總局精神的前提下，吸取外地一些好的成功的做法，大膽做一些改變稅務(wù)服務(wù)模式的嘗試，會有利于我們的稅收征收管理，有利于降低稅務(wù)機關(guān)的稅收執(zhí)法風(fēng)險和納稅人的納稅風(fēng)險。

做為地市級的稅務(wù)機關(guān)完全有權(quán)利規(guī)范本地區(qū)的納稅服務(wù)，從地區(qū)實際出發(fā)研究推出第三方稅務(wù)服務(wù)，為納稅人搭建由稅務(wù)征收機關(guān)、社會組織、納稅人三方共建的稅務(wù)服務(wù)平臺，以緩解稅務(wù)征收管理壓力，緩解稅務(wù)機關(guān)的社會壓力，緩解納稅人尋求稅務(wù)幫助的壓力。

第五篇：國內(nèi)第三方支付平臺比較分析

國內(nèi)第三方支付平臺比較分析

摘要：在我國電子商務(wù)發(fā)展中第三方支付起著非常重要的作用，當今網(wǎng)絡(luò)快速發(fā)展的過程中，第三方支付具有重要的保障作用。當前我國具有四大支付平臺，通過對這四大支付平臺進行比較分析，能過看出其中的發(fā)展特點和其中存在的問題，進而采取有效的應(yīng)對措施，使我國的第三方支付健康、快速發(fā)展。本論文對我國電子商務(wù)中的四大活躍的支付寶、財付通、Chinapay、快錢進行綜合比較分析，得到了其中的不同和存在的問題，并且提出問題的策略。

關(guān)鍵詞：支付平臺

比較

分析

前言：當前，我國的電子商務(wù)在快速的發(fā)展，第三方支付在電子商務(wù)支付領(lǐng)域中和在解決網(wǎng)絡(luò)信用方面都發(fā)揮著非常重要的作用。第三方支付平臺模式也成為了目前人們越來越關(guān)注的焦點?，F(xiàn)在我國國內(nèi)的第三方支付機構(gòu)獲得中國人民銀行頒發(fā)牌照的已有27家，第三方支付機構(gòu)主要集中在比較發(fā)達城市如北京、上海、杭州、廣東等地。第三方支付企業(yè)的運營模式出現(xiàn)不同的差異時才導(dǎo)致了用戶在合理選擇第三方支付方式的過程中出現(xiàn)問題，因而不能正確選擇第三方支付機構(gòu)。才導(dǎo)致第三方支付資源不能合理的有效運用。為了讓用戶能全面的了解國內(nèi)不同的第三方支付企業(yè)存在的差異，文章根據(jù)國內(nèi)市場位居前列的支付寶、財付通、中國銀聯(lián)支付、快錢為例進行研究分析。找出國內(nèi)不同第三方支付機構(gòu)存在的問題并解決。

1緒論

1.1第三方支付平臺概述

第三方支付平臺是指和國內(nèi)外銀行簽約、具有一定信譽保障和一定實的一些第三方獨立企業(yè)提供的交易平臺。通過對第三方支付平臺的電子商務(wù)交易中，選購商品的買方，通過第三方支付平臺進行貨款支付，再由第三方通知賣家貨款已到，再發(fā)貨，然后買方在進行檢驗驗收物品，再由第三方支付平臺確認收貨，付款給賣家。第三方支付平臺把貨款轉(zhuǎn)給賣家賬戶。國內(nèi)知名物流企業(yè)與第三方支付平臺的合作都非常緊密，使網(wǎng)絡(luò)交易更具有安全性，從而防止了交易中出現(xiàn)的詐騙行為，大大提高了第三方支付平臺的效率運作。第三方支付平臺根據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)中消費者少花錢的的心思，在交易過程中不收取任何費用，這樣為第三方支付平臺提高了人氣，也大大增加了用戶數(shù)量，為企業(yè)帶來了更大的效益。

1.2選題背景及意義

當前，我國第三方支付平臺大約有50余家機構(gòu)，從事第三方支付業(yè)務(wù)的有100多家機構(gòu)。到2011年5月為止，首批獲得中國支付牌照的有27家機構(gòu)

。其中應(yīng)用比較廣泛的有支付寶、財付通、chinapay、百付寶、網(wǎng)易寶等。在我國飛速發(fā)展的第三方支付模式，第三方支付企業(yè)的數(shù)量也在進一步的增加。企業(yè)之間

存在的問題和差異也漸漸明顯了。根據(jù)對國內(nèi)不同第三方支付平臺的比較、分析，我們從中比較清楚的了解企業(yè)存在的問題及差異，只要企業(yè)在不斷地改進發(fā)展為消費者的選擇提供參考，才能使國內(nèi)的第三方支付平臺得到快速的發(fā)展。

2國內(nèi)第三方支付平臺

第三方支付平臺進入中國時間不長，基于第三方支付平臺模式的各種優(yōu)點，才讓第三方支付平臺在中國有了很好地發(fā)展。

在我國銀行誠信一直是大多數(shù)消費者的保證，第三方支付平臺與銀行等這些金融機構(gòu)合作才使得用戶對網(wǎng)上支付減少顧慮，第三方支付與多家銀行都有合作，消費者在進行交易時持有任何一張銀行卡就能方便簡單的交易，對于商家來說，第三方支付平臺模式節(jié)約運營成本；對于銀行來說，既節(jié)約了開發(fā)成本又增加了交易收入。第三方支付平臺并不參與交易，只是作為代收代付的中介方，把交易雙方的信息記錄下來，解決了信息不對稱的問題，利于交易的公平、公正、公開。銀行卡信息只告訴中介方在交易過程中，能夠防止賬戶信息失密，第三方平臺在電子商務(wù)應(yīng)用中都是不收費用的，與此同時，能夠可以提供增值服務(wù)，還可以幫助服務(wù)商查詢和分析，方便顧客及時退款和支付服務(wù)，在現(xiàn)實中，有些顧客使用第三方支付平臺時受到的欺騙，給用戶造成的損失，第三方支付平臺將對用戶造成的損失進行賠付，第三方支付平臺的這種制度得到了很多用戶的信任。

2.1支付寶

支付寶剛興起時只是為了淘寶網(wǎng)公司交易安全所研制的軟件，支付寶利用的是第三方擔(dān)保交易模式，用戶把貨款轉(zhuǎn)到支付寶賬戶，第三方支付平臺通知賣家發(fā)貨，當買家收到賣家的商品時，就會把錢款從支付寶中轉(zhuǎn)給賣家，這樣就完成了一筆網(wǎng)絡(luò)交易。支付寶在2..4年時成為了浙江支付寶網(wǎng)絡(luò)技術(shù)公司。支付寶的用戶越來越多，到2010年12月支付寶的用戶達到了5.5億。

支付寶在我國的電子商務(wù)中作為第三方支付平臺，處于領(lǐng)先的地位。支付寶為我國的電子商務(wù)提供了簡單、快捷和安全的在線支付平臺。支付寶在產(chǎn)品上保證了用戶的安全,與此同時能夠讓顧客在網(wǎng)絡(luò)上建立起相互的信任，為我國在互聯(lián)網(wǎng)上的電子商務(wù)建立起了純凈的環(huán)境，起著非常重要的意義。支付寶的理念是建立信任，簡單快捷和安全，用創(chuàng)新的技術(shù)建立完善的支付體系。支付寶在短短的幾年內(nèi)，為我國的電子商務(wù)創(chuàng)造了很大的價值，在全球的第三方支付平臺中處于領(lǐng)先地位。

支付寶具有獨特的理念、產(chǎn)品技術(shù)和很大的用戶群等特點，吸引著越來越多的商家選擇支付寶作為第三方支付平臺。當前除了阿里巴巴和淘寶外，還有已經(jīng)超過46萬家的商家在使用支付寶作為第三方支付平臺。其中支付寶涵蓋了數(shù)碼通訊、機票和商業(yè)服務(wù)等行業(yè)，這些商家不僅僅是享有支付服務(wù)，還有潛力很大的消費市場。支付寶具有穩(wěn)健的作風(fēng)、很強的市場預(yù)見能力、先進的技術(shù)和極強的社會責(zé)任感，得到了很多商家的贊同。當前各大銀行，像工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行和建設(shè)銀行等大型的商業(yè)銀行與支付寶建立起了合作伙伴，支付寶注重技術(shù)的創(chuàng)新，根據(jù)用戶的新需求，開發(fā)并且推出新的的產(chǎn)品，在我國的金融領(lǐng)域支付寶成為了最為信任的合作伙伴。

2.2財付通

騰訊財付通在2005年9月正式推出專業(yè)在線支付平臺，致力于為客戶提供安全的互聯(lián)網(wǎng)用戶和企業(yè)，便捷、專業(yè)的在線支付服務(wù)。財付通構(gòu)建全新的綜合支付平臺，涵蓋了B2B，B2C和C2C各領(lǐng)域，提供卓越的網(wǎng)上支付及清算服務(wù)。對于個人用戶，包括提供通過網(wǎng)上充值，現(xiàn)金，支付，交易管理等豐富的功能，針對企業(yè)用戶提供安全支付和結(jié)算服務(wù)及極富特色的QQ營銷資源。財付通先后榮獲2006十大獎的電子支付平臺，2006年最佳便捷支付獎，中國最具發(fā)展?jié)摿Φ碾娮又Ц镀脚_獎，2007年最具競爭力電子支付企業(yè)獎等獎項，并于2007年得到了“國家電子商務(wù)專項基金”資金支持。

2.3Chinapay

電子支付服務(wù)有限公司是中國銀聯(lián)的銀行卡專業(yè)化服務(wù)控股公司，為國家的統(tǒng)一支付平臺，主要從事新興渠道，如互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的網(wǎng)上支付，企業(yè)B2B賬戶支付，電話支付，網(wǎng)上跨行轉(zhuǎn)賬網(wǎng)上基金交易，企業(yè)的公共和私人資金支付，支付信息亭和其他銀行卡網(wǎng)上支付及增值業(yè)務(wù)，在中國銀聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)處于領(lǐng)軍地位。

銀聯(lián)依托中國銀聯(lián)全國統(tǒng)一的跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)，在人民銀行和中國銀聯(lián)，對承諾的銀行卡受理和促進環(huán)境建設(shè)的銀行卡業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和政策支持，先進的技術(shù)和專業(yè)的金融支付服務(wù)緊密結(jié)合起來，形成廣泛的支付服務(wù)體系，通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為廣大持卡人和各類企業(yè)提供安全、便捷、高效的銀行卡支付及資金結(jié)算服務(wù)的。公司充分利用中國銀聯(lián)全國性的品牌、網(wǎng)絡(luò)、市場和資源，整合系統(tǒng)資源銀聯(lián)系統(tǒng)、銀行資源、商戶資源和品牌影響力，強強聯(lián)合，資源共享和優(yōu)勢互補等優(yōu)勢。經(jīng)過幾年的開拓發(fā)展，銀聯(lián)擁有強大的技術(shù)開發(fā)實力和業(yè)務(wù)發(fā)展網(wǎng)上購物、貿(mào)易金融、民航、旅游、移動通訊和其他支付系統(tǒng)的豐富經(jīng)驗，提供先進的解決方案，并積累了豐富的經(jīng)驗和項目的實施。

2.4快錢

快錢是國內(nèi)領(lǐng)先的獨立第三方支付企業(yè)，旨在為各類企業(yè)及個人提供安全，便捷和保密的綜合電子支付服務(wù)。目前，快錢是最豐富的支付產(chǎn)品，覆蓋最廣泛的電子支付企業(yè)人群，推出的支付產(chǎn)品包括但不限于人民幣支付、外卡支付、神州行卡支付、聯(lián)通充值卡支付，VPOS等眾多支付產(chǎn)品支付支持多種終端的互聯(lián)網(wǎng)、手機、電話和POS機，以滿足不同類型的企業(yè)和個人的支付需求。

截至2010年10月，快錢已擁有6700萬注冊用戶和逾63萬商業(yè)合作伙伴?？戾X總部位于上海，在北京、廣州等地設(shè)有分公司。公司擁有由互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)資深創(chuàng)業(yè)者、優(yōu)秀金融界人士和頂尖技術(shù)人員所組成的國際化管理團隊，在產(chǎn)品開發(fā)、技術(shù)創(chuàng)新、市場開拓、企業(yè)管理和資本運作等方面都具有豐富的經(jīng)驗。出眾的執(zhí)行力和快速的發(fā)展使得快錢獲得了硅谷大型風(fēng)險投資基金的風(fēng)險投資，并于2006年榮獲第三屆中國國際金融論壇十佳中國成長金融機構(gòu)殊榮。

由互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)資深企業(yè)家，金融界和優(yōu)秀的技術(shù)人員的國際頂尖的管理團隊，產(chǎn)品開發(fā)、技術(shù)創(chuàng)新、企業(yè)管理和資本運作的市場發(fā)展方面組成的國有企業(yè)有著豐富的經(jīng)驗。卓越的執(zhí)行和賺快錢的風(fēng)險的快速發(fā)展和得到大硅谷的風(fēng)險投資基金投資于2006年，榮獲第三屆中國國際金融論壇中國十佳金融成長機構(gòu)獎項。

高度安全的快錢產(chǎn)品和服務(wù)，以及嚴格的風(fēng)險控制制度由行業(yè)專家和眾多企業(yè)及消費者的一致好評，快錢使用電子支付平臺上最先進的應(yīng)用服務(wù)器和數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，使用SSL128位加密算法，以保證支付信息的傳輸數(shù)以億計的資金之間的交易的安全性。

快錢和一批知名企業(yè)如網(wǎng)易，搜狐，百度，當當網(wǎng)，數(shù)字萬網(wǎng)，中國東方航空公司、中國南方航空、中國平安和7天酒店等公司達成了戰(zhàn)略合作。全面的支付產(chǎn)品和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)理念，快錢贏得更多企業(yè)和消費者信心，從而建立第一個品牌在支付行業(yè)。

3國內(nèi)四大支付平臺的對比分析

3.1國內(nèi)四大支付平臺基本情況比較

從基本情況上來看，四大支付平臺所面向的主要客戶都是從事電子商務(wù)的企業(yè)和個人，在四大平臺中，支付寶和財付通有很高的相似度，這兩家企業(yè)均采取全免費方式在C2C、B2C、B2B領(lǐng)域來吸引客戶。而中國銀聯(lián)支付chinapay和快錢則采取了適度收費的經(jīng)營模式，這兩家企業(yè)在服務(wù)領(lǐng)域上也都不包含C2C業(yè)務(wù)，在針對方向上同支付寶、財付通有明顯區(qū)別。另外，快錢在四大支付企業(yè)中特有手機、電話領(lǐng)域的業(yè)務(wù)。

基本來看，四個支付平臺主要面對的是企業(yè)和個人，支付寶和財付通這兩家公司正在充分自由的方式在C2C，B2C，B2B領(lǐng)域以吸引顧客。而中國銀聯(lián)支付和快錢正在采取適當?shù)馁M用的商業(yè)模式，這兩家公司在服務(wù)部門也沒有包括C2C業(yè)務(wù)在同一個方向，支付寶通過一個顯著的差異而支付的款項。此外，獨特的快錢手機業(yè)務(wù)，在四家公司在支付領(lǐng)域的手機。

3.2四大支付平臺所屬類型比較

第三方支付平臺可以分為宿型的和獨立型。宿主型的支付平臺是依托著名的Web開發(fā)，有客戶的豐富來源。淘寶的支付寶和騰訊的財付通的典型代表是宿主型的支付平臺;特點獨立式支付平臺，一般只專注于第三方支付服務(wù)，一般獨立的電子商務(wù)企業(yè)，具有明確的獨立，銀聯(lián)電子支付和快錢支付第三方支付平臺的獨立性是一個典型的代表。

3.3四大支付平臺優(yōu)劣勢分析

支付寶是依靠品牌和網(wǎng)站的支持得到了良好的口碑，它具有高度的公眾信任，全面的網(wǎng)上支付收取手續(xù)費，付款到賬后受到消費者的快速、高效的交付模式。支付寶的缺陷主要表現(xiàn)在監(jiān)管過程存在漏洞，出現(xiàn)交易欺詐，在交易中的一個問題是完全預(yù)賠償模式已經(jīng)贏得了消費者的認可，但顯然過于偏頗的方式下買方公平和公正的性交易糾紛處理。因為所有的免費的營銷方式，支付寶也有盈利不足的問題。

財付通是騰訊的支付平臺，具有潛在用戶的數(shù)量先天優(yōu)勢，騰訊的數(shù)億軟件用戶帶來了很多的娛樂和虛擬交易的收入，但由于業(yè)務(wù)范圍必須大部分依靠騰訊的虛擬交易性娛樂應(yīng)用和游戲，一直落后于支付寶。

相比其他第三方支付平臺，中國銀聯(lián)的銀聯(lián)由于政府背景，信譽有著得天獨厚的優(yōu)勢，作為聯(lián)盟的嫡系支付企業(yè)，大量的用戶吸引到它的銀聯(lián)。但也正是因為市場的銀聯(lián)政府背景，使得其運營效率和知識，比其他支付公司好得多。

快錢作為一個完全獨立的第三方支付企業(yè)，因為沒有基于站點的用戶基礎(chǔ)，快錢市場份額遠遠大于前者三家公司。正是由于完全獨立的第三方支付服務(wù)，快錢能夠更方便地與從事電子商務(wù)開發(fā)一個獨立的支付產(chǎn)品其他公司合作，在交易的公平性方面體現(xiàn)出無可比擬的優(yōu)勢。

第三方平臺存在的問題及改進建議

4.1存在的問題

基于以上分析，現(xiàn)在的第三方支付平臺產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，通過協(xié)商一致，但是也有不同的側(cè)重點，忽悠利弊?？梢姡S著金融、電子商務(wù)和在國內(nèi)的快速發(fā)展之后，第三方支付行業(yè)會發(fā)展得越來越快，產(chǎn)生合并網(wǎng)絡(luò)、重組也愈演愈烈。通過第三方支付平臺的數(shù)據(jù)匯編和總結(jié)的比較，我們可以即時的網(wǎng)絡(luò)為中國這個新興行業(yè)有一個更全面的了解。

第三方支付平臺將主要面臨以下問題：第一，激烈的市場競爭中，缺乏盈利能力和業(yè)務(wù)拓展。第二，合作銀行和壓制;

第三，商業(yè)計劃書就可以進行查找制約的結(jié)果在國家政策;

第四，經(jīng)營風(fēng)險的商業(yè)機構(gòu)會對消費者帶來危害，國家政策風(fēng)險。

同時，由于中國目前的法律，信用體系不健全，我們的第三方支付困難依然存在，例如：較長的結(jié)算周期，強調(diào)資金安全風(fēng)險;交易手續(xù)繁瑣等問題。

4.2改進建議

解決第三方支付平臺存在的問題主要可以有一下幾種對策：（一）界定提供業(yè)務(wù)的主要對象和監(jiān)管部門的職責(zé)；（二）確定監(jiān)管范圍和對象；（三）建立針對第三方支付平臺的專門監(jiān)管制度，加強日常業(yè)務(wù)監(jiān)管；（五）建立銀行和公安系統(tǒng)的統(tǒng)一認證標準。

解決了第三方支付平臺的問題，可以幾個主要措施：第一，確定主要目的是提供企業(yè)和監(jiān)管部門的作用;第二，理清監(jiān)管和對象的范圍;第三，建立對于專門的監(jiān)管制度第三方支付平臺，加強監(jiān)督和日常運營;第四，建立統(tǒng)一的認證標準系統(tǒng)。

5總結(jié)：隨著我國電子商務(wù)的發(fā)展，第三方電子支付平臺起著越來越重要的作用，為了更好地建立健全第三方支付平臺建設(shè)，需要得到有關(guān)部門的支持，商家和用戶的共同努力，還要有健全的政策和管理制度，這樣第三方支付平臺在我國的電子商務(wù)中的應(yīng)用將會得到更加快捷和安全。

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