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      商業(yè)銀行控股信托公司

      時(shí)間:2019-05-13 22:04:36下載本文作者:會(huì)員上傳
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      第一篇:商業(yè)銀行控股信托公司

      商業(yè)銀行控股信托公司:目前3+1 特批:交銀國(guó)信、建信信托和興業(yè)信托 待批:上海國(guó)際信托(浦發(fā))

      1995年實(shí)行的《商業(yè)銀行法》規(guī)定:商業(yè)銀行“不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,但國(guó)家另有規(guī)定的除外?!保ㄐ鑷?guó)務(wù)院特批)

      適用法規(guī):《非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》(2007年銀監(jiān)會(huì)第13號(hào)令)

      一,交銀國(guó)信

      2007年7 月銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),交行對(duì)湖北國(guó)投的重組,成立交行控股的信托公司。2013年3月注冊(cè)資本增資到37.65億人民幣,交通銀行持有85%的股份,湖北省財(cái)政廳持有15%的股份。此次重組,標(biāo)志著我國(guó)開始推進(jìn)商業(yè)銀行投資入股信托公司,開展“銀信合作”的綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn),是開展商業(yè)銀行投資入股信托公司試點(diǎn)的開始,不僅是我國(guó)信托行業(yè)重整轉(zhuǎn)型的重要信號(hào),更是銀行業(yè)“混業(yè)經(jīng)營(yíng)”試點(diǎn)的一次實(shí)質(zhì)性突破。

      二、建信信托

      2008年5月建行重組原合肥興泰信托,注冊(cè)資本15.27億元,建設(shè)銀行、合肥興泰控股集團(tuán)有限公司、合肥市國(guó)有資產(chǎn)控股有 限公司分別持股67%、27.5%、5.5%。2009年8月開始運(yùn)營(yíng)以來,在“銀信”聯(lián)動(dòng)下,其資產(chǎn)規(guī)模已實(shí)現(xiàn)連年暴增,綜合管理資產(chǎn)目前進(jìn)入前列。

      三、興業(yè)信托

      原名聯(lián)華國(guó)際信托,2011年初由興業(yè)銀行重組后更名而來。目前興業(yè)信托注冊(cè)資本為50億元。目前興業(yè)銀行持股73%,澳大利亞國(guó)民銀行持股16.8334%,福建華投投資有限公司、福建華興集團(tuán)和南平市投資擔(dān)保公司持股比例分別為4.8085%、4.5248%和0.8333%。四,上海國(guó)際信托

      浦發(fā)銀行2014年11月25日公告,董事會(huì)通過《關(guān)于收購上海國(guó)際信托有限公司方案的議案》,同意公司以非公開發(fā)行股票方式收購上海國(guó)際信托有限公司的方案。

      2014年8月,上海信托股東會(huì)決議,上海信托擬存續(xù)分立:分立新設(shè)上海上國(guó)投資產(chǎn)管理有限公司。在上海信托分立完成后,上海國(guó)際集團(tuán)有限公司、上海久事公司、上海錦江國(guó)際投資管理有限公司、上海地產(chǎn)(集團(tuán))有限公司擬向公司分別出讓其所持有的存續(xù)的上海信托66.332%、20.000%、1.334%和0.667%的股權(quán),公司屆時(shí)將通過向其發(fā)行境內(nèi)上市人民幣普通股(A 股)方式支付標(biāo)的股權(quán)之對(duì)價(jià)。上海信托擁有的金融牌照,主要是母公司的信托牌照,以及下屬子公司的金融牌照如上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)有限 公司、上投摩根基金管理有限公司等。上海信托存續(xù)分立是為此次收購交易鋪路——將金融牌照類的資產(chǎn)留在上海信托,而非金融牌照類資產(chǎn)如 一些股權(quán)經(jīng)營(yíng)類資產(chǎn)則將劃至新成立的上海上國(guó)投資產(chǎn)管理有限公司。不過,截至目前,上海信托存續(xù)分立的相關(guān)方案并未正式披露。成功分析

      銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為:商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)是國(guó)際上成熟的經(jīng)營(yíng)模式,也符合我國(guó)穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)綜合試點(diǎn)的精神,有利于我國(guó)商業(yè)銀行整合資源,拓展業(yè)務(wù)空間,增強(qiáng)創(chuàng)新能力,提高服務(wù)水平和綜合競(jìng)爭(zhēng)力。經(jīng)過多年的改革發(fā)展,國(guó)內(nèi)部分優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行已經(jīng)具備了開展綜合經(jīng)營(yíng)的條件,有的在境外已實(shí)現(xiàn)了綜合經(jīng)營(yíng),積累了經(jīng)驗(yàn)。

      我國(guó)金融業(yè)在經(jīng)歷了十多年嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)后,自2005年起提出將穩(wěn)步推進(jìn)金融綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn),以推動(dòng)金融創(chuàng)新和金融風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展?;鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)正成為國(guó)內(nèi)金融業(yè)努力的方向。目前,允許商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司和金融租賃公司對(duì)穩(wěn)步推行綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)起到了很好的示范作用,為開展商業(yè)銀行入股信托公司試點(diǎn)創(chuàng)造了條件。銀行收購信托公司失敗案例:

      招行收購西藏信托:2008年開始洽談,209年8月簽署協(xié)議,2012年7月中止。原因:未獲銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

      民生收購陜國(guó)投:2007年8月開始,2009年5月中止。原因:由于跨時(shí)較長(zhǎng),陜國(guó)投股價(jià)下跌較大,事先約定增發(fā)價(jià)格(2007年11月,16.38/股)遠(yuǎn)高于銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)時(shí)市價(jià)(2008年3月,11.4/股),加之民生資本充足率較低(9.22%),資金緊張。失敗原因:審批時(shí)間較長(zhǎng),后續(xù)市場(chǎng)變化導(dǎo)致收購失敗。失敗分析

      1,商業(yè)銀行控股信托公司目前還是處于探索和嘗試階段,需要國(guó)務(wù)院特批,并非常態(tài)化的企業(yè)行為,本身有政策約束; 2,在現(xiàn)有模式下,銀行控股信托究竟如何進(jìn)行運(yùn)營(yíng),如何整合相關(guān)資源,如何形成分業(yè)監(jiān)管下的經(jīng)營(yíng),需要進(jìn)一步完善和探索,目前看還不成熟。

      第二篇:什么是信托公司

      格上理財(cái)網(wǎng)

      信托公司是受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行類金融機(jī)構(gòu)。

      根據(jù)《信托公司管理辦法》第八條,設(shè)立信托公司,必須具備符合銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的入股資格的股東。信托公司的股東必須是“境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金 融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他出資人”。此外,根據(jù)該辦法的規(guī)定,信托公司的最低注冊(cè)資本要求是3億元人民幣,并且不得分期繳納,必須以貨幣一次性付清。信托 牌照是銀監(jiān)會(huì)通過審核合格后發(fā)放的,信托公司必須要有信托牌照才能發(fā)放產(chǎn)品。因此,信托公司背景雄厚,牌照稀缺,平臺(tái)可靠。

      信托公司管理信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)恪盡職守,履行誠(chéng)實(shí)、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)。信托公司依據(jù)信托合同約定管理信托財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),由信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān);信托公司違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)使信托財(cái)產(chǎn)受到損失,由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)賠償。不足賠償時(shí),由投資者自擔(dān)。

      信托公司是受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行類金融機(jī)構(gòu)。

      根據(jù)《信托公司管理辦法》第八條,設(shè)立信托公司,必須具備符合銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的入股資格的股東。信托公司的股東必須是“境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金 融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他出資人”。此外,根據(jù)該辦法的規(guī)定,信托公司的最低注冊(cè)資本要求是3億元人民幣,并且不得分期繳納,必須以貨幣一次性付清。信托 牌照是銀監(jiān)會(huì)通過審核合格后發(fā)放的,信托公司必須要有信托牌照才能發(fā)放產(chǎn)品。因此,信托公司背景雄厚,牌照稀缺,平臺(tái)可靠。

      信托公司管理信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)恪盡職守,履行誠(chéng)實(shí)、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)。信托公司依據(jù)信托合同約定管理信托財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),由信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān);信托公司違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)使信托財(cái)產(chǎn)受到損失,由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)賠償。不足賠償時(shí),由投資者自擔(dān)。

      第三篇:67家信托公司 文檔

      67家信托公司股東背景 央企控股27家昆侖信托 中石油 建信信托 建行 中融信托中國(guó)恒天 外貿(mào)信托 中石化 交銀信托 交行 中糧信托 中糧集團(tuán)中海信托 中海油 中信信托 中信集團(tuán) 中泰集團(tuán) 人民日?qǐng)?bào)中鐵信托 中國(guó)中鐵 中誠(chéng)信托 中國(guó)人保 華寶信托 寶鋼集團(tuán) 長(zhǎng)城信托長(zhǎng)城資產(chǎn)平安信托平安集團(tuán) 華宸信托華凌鋼鐵 國(guó)投信托 國(guó)投集團(tuán) 中投信托 建銀投資 國(guó)元信托 首都機(jī)場(chǎng)英大信托 國(guó)家電網(wǎng) 金谷信托 中國(guó)信達(dá) 中航信托 中航工業(yè) 華鑫信托 中國(guó)華電華融信托 中國(guó)華融 方正東亞北京大學(xué) 華能信托 華能集團(tuán)五礦信托 五礦集團(tuán) 大業(yè)信托 東方資產(chǎn)地方政府27家北京信托 吉林信托 上海國(guó)信 長(zhǎng)安信托 湖南信托 百瑞信托 江西信托 天津信托 西藏信托 江蘇信托 重慶信托 廈門信托 西部信托 中原信托 浙商信托 東莞信托山東信托 云南信托 渤海信托 北方信托 粵財(cái)信托 陜國(guó)投 山西信托 國(guó)聯(lián)信托 華信信托 甘肅信托陸家嘴信托外資銀行參股7家華潤(rùn)信托 華潤(rùn)集團(tuán) 新華信托 巴克萊銀行 華澳信托麥格理集團(tuán) 蘇州信托 蘇格蘭皇家銀行 杭州信托摩根斯坦利 興業(yè)信托 澳大利亞國(guó)民銀行 紫金信托 日本住友信托有限公司民營(yíng)6家國(guó)民信托 新時(shí)代信托 愛建信托 安信信托 四川信托 萬向信托 萬向控股

      第四篇:關(guān)于建立健全國(guó)有控股大型商業(yè)銀行激勵(lì)機(jī)制的幾點(diǎn)思考

      關(guān)于建立健全國(guó)有商業(yè)銀行激勵(lì)機(jī)制的幾點(diǎn)思考

      當(dāng)前,我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的改革正全面推進(jìn),盡管實(shí)行股份制改造、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、吸收先進(jìn)的管理理念和管理辦法,都是十分必要和重要的改革措施,但如何使這些改革措施產(chǎn)生實(shí)效,使之能夠切實(shí)提高國(guó)有商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力,充分、有效地發(fā)揮人力資源的作用仍然具有關(guān)鍵性意義。從目前情況來看,國(guó)有商業(yè)銀行改革的難點(diǎn)恰恰就在于如何建立科學(xué)的內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制,以充分調(diào)動(dòng)銀行員工的積極性、激發(fā)他們的創(chuàng)造性。

      國(guó)有商業(yè)銀行激勵(lì)機(jī)制存在的問題

      經(jīng)過多年的努力,我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行建立了一套相對(duì)健全的激勵(lì)機(jī)制。但是與國(guó)內(nèi)股份制商業(yè)銀行相比,其激勵(lì)機(jī)制還是比較落后的。若與西方國(guó)家企業(yè)相比,則差距更大。具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

      激勵(lì)資源稀缺,形式單一。激勵(lì)資源也即拿什么激勵(lì)的問題。馬斯洛的需要層次理論表明,針對(duì)人的需要實(shí)施相應(yīng)激勵(lì)是可能的。但激勵(lì)人們努力的方式不應(yīng)是單一的,應(yīng)是多方面的、綜合的,并且還應(yīng)針對(duì)人的需求層次來設(shè)計(jì)不同的激勵(lì)形式。目前西方國(guó)家激勵(lì)機(jī)制主要包括職務(wù)晉升、薪酬、各種福利和精神激勵(lì),其中以薪酬制度最為復(fù)雜,也最為重要。

      下表是西方企業(yè)薪酬制度結(jié)構(gòu),企業(yè)普通員工主要是基薪和津貼或獎(jiǎng)金,經(jīng)理人員除此之外還可以享受到經(jīng)理股票期權(quán)、業(yè)績(jī)股份和股票增值權(quán)益?;胶徒蛸N或獎(jiǎng)金對(duì)銀行員工和經(jīng)理人員的風(fēng)險(xiǎn)影響程度很小,其對(duì)經(jīng)理人員的決策影響也比較小,只能起到短期激勵(lì)作用。股票期權(quán)、業(yè)績(jī)股份和股票增值權(quán)益則把經(jīng)理人員的風(fēng)險(xiǎn)收入與其長(zhǎng)期努力相聯(lián)系,具有長(zhǎng)期激勵(lì)效果。

      目前,我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行激勵(lì)機(jī)制主要包括職務(wù)晉升、薪酬、各種福利(主要包括五險(xiǎn)一金、住房補(bǔ)貼和培訓(xùn)等)以及精神激勵(lì)。從大的結(jié)構(gòu)來說和西方企業(yè)差不多,但是卻明顯存在如下問題:一是工資機(jī)制僵化。目前國(guó)有商業(yè)銀行的工資總額仍然由財(cái)政部來核定,銀行基本上沒有自主權(quán),影響了激勵(lì)機(jī)制作用的發(fā)揮。二是在薪酬結(jié)構(gòu)中,無論是銀行高管還是普通員工,其薪酬都不包括股票期權(quán)、業(yè)績(jī)股份和股票增值權(quán)益,基本上沒有長(zhǎng)期激勵(lì)機(jī)制。

      激勵(lì)依據(jù)不完善。激勵(lì)依據(jù)也即憑什么激勵(lì)的問題。這是激勵(lì)機(jī)制的核心問題。因?yàn)榭茖W(xué)合理的激勵(lì)機(jī)制實(shí)施的效果,在很大程度上取決于激勵(lì)依據(jù)的合理與公正程度。如果激勵(lì)依據(jù)不完善、不合理、不公正,激勵(lì)機(jī)制不僅不能起到激勵(lì)作用,反而會(huì)引起更大的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇。西方國(guó)家在職務(wù)晉升、薪酬支付等方面建立了一套非常完善的選拔機(jī)制和指標(biāo)體系。例如花旗銀行制定了一個(gè)完善的績(jī)效考核和潛能考核體系,又稱九方格圖。績(jī)效考核所涉及的要素主要包括對(duì)整體結(jié)果的貢獻(xiàn)、對(duì)客戶的效率、個(gè)人業(yè)務(wù)和技術(shù)熟練程度、執(zhí)行程度、領(lǐng)導(dǎo)力、對(duì)內(nèi)對(duì)外關(guān)系、全球效力和社會(huì)責(zé)任等。潛能考核主要是根據(jù)員工的未來發(fā)展?jié)摿M(jìn)行考核?;ㄆ煦y行綜合績(jī)效考核和潛能考核情況來決定員工的獎(jiǎng)懲。

      就目前我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行來說,激勵(lì)機(jī)制考核的設(shè)計(jì)比較簡(jiǎn)單,系統(tǒng)性差,科學(xué)性差,主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:一是指標(biāo)體系比較簡(jiǎn)單。如對(duì)存款的激勵(lì)考核主要是依據(jù)存款規(guī)模和存款結(jié)構(gòu),對(duì)貸款的考核主要是依據(jù)貸款規(guī)模和不良貸款比率等。二是對(duì)不同部門、不

      同崗位設(shè)定的考核指標(biāo)有時(shí)相互矛盾,人為導(dǎo)致了不同部門、不同崗位之間目標(biāo)效用函數(shù)不同,利益趨向不一致,嚴(yán)重影響了銀行效率和效益的提高。三是不同時(shí)期過分強(qiáng)調(diào)某些指標(biāo)甚至某一項(xiàng)指標(biāo),導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的不均衡。比如近幾年,對(duì)各分支機(jī)構(gòu)的考核主要是不良貸款(資產(chǎn))比率的下降。結(jié)果是各分支機(jī)構(gòu)把這一指標(biāo)作為首要任務(wù),不惜采取弄虛作假甚至明顯損害銀行發(fā)展的各種措施來降低不良資產(chǎn)比率。四是考核指標(biāo)體系的設(shè)計(jì)重短期指標(biāo)而忽視長(zhǎng)期指標(biāo),也即“長(zhǎng)計(jì)劃短安排”、“有任務(wù)沒規(guī)劃”,結(jié)果導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)的短期化。五是現(xiàn)有的制度安排使得銀行自身也無法進(jìn)行長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃。比如銀行的股權(quán)多元化、扁平化管理等,銀行無法完全自主決定。

      激勵(lì)機(jī)制的實(shí)施不科學(xué)。激勵(lì)機(jī)制的實(shí)施實(shí)際上就是激勵(lì)誰、何時(shí)激勵(lì)以及如何操作的問題,也是激勵(lì)機(jī)制如何執(zhí)行的問題。如果執(zhí)行不力、不當(dāng),再好的激勵(lì)資源和考核體系也無法發(fā)揮其作用。在這個(gè)問題上,西方商業(yè)銀行的基本做法是把經(jīng)營(yíng)目標(biāo)分解到每一條業(yè)務(wù)線和每一個(gè)經(jīng)營(yíng)部門以及每一個(gè)部門里的不同業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)。每個(gè)部門、每條業(yè)務(wù)線、每個(gè)分行、每個(gè)工作小組占有了多少資源都是一定要核算清楚的??己耸且酝晟频男畔⒐芾硐到y(tǒng)為基礎(chǔ)的,每個(gè)機(jī)構(gòu)、每個(gè)小組、每個(gè)人在考核期內(nèi),做了多少業(yè)務(wù)、創(chuàng)造了多少收益、開拓了多少市場(chǎng)、占用了多少資源、花費(fèi)了多少成本,管理信息系統(tǒng)都有明確的界定,避免了銀行成本收益界定不清的情況。這樣銀行就可以根據(jù)考核結(jié)果實(shí)施激勵(lì)機(jī)制。西方銀行非常強(qiáng)調(diào)考核、激勵(lì)過程的公開、公正和公平。

      目前,我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行在激勵(lì)機(jī)制實(shí)施上存在以下問題:一是實(shí)施的基礎(chǔ)欠缺,影響了考核的科學(xué)性。比如考核指標(biāo)的分解需要科學(xué)的內(nèi)部定價(jià)系統(tǒng)和資金內(nèi)部轉(zhuǎn)移成本分析系統(tǒng),考核的過程需要完善的信息管理系統(tǒng),而國(guó)有商業(yè)銀行還沒有建立起這些系統(tǒng),從而導(dǎo)致了考核指標(biāo)很難分解,尤其是對(duì)中臺(tái)和后臺(tái)人員,無法進(jìn)行科學(xué)的考核。二是分支機(jī)構(gòu)層級(jí)過多,影響了考核信息的傳遞,影響了銀行的執(zhí)行力。從而造成了“貸款從下到上,指標(biāo)從上到下”,計(jì)劃不合理,責(zé)任不明確,風(fēng)險(xiǎn)無法有效控制,激勵(lì)機(jī)制難以實(shí)施。近幾年發(fā)生的銀行大案要案也說明了這個(gè)問題的嚴(yán)重性。三是考核結(jié)果的實(shí)施由于各種原因無法進(jìn)行。比如員工培訓(xùn),作為西方商業(yè)銀行非常重視的一種福利性質(zhì)的獎(jiǎng)勵(lì),在國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)施起來難度很大。因?yàn)榭己私Y(jié)果優(yōu)秀的員工往往由于工作繁忙而沒有時(shí)間(這也是機(jī)制問題),而有時(shí)間培訓(xùn)的卻是那些考核結(jié)果較差的員工。四是激勵(lì)約束機(jī)制中的短期行為十分嚴(yán)重?,F(xiàn)在各行基本上是一年一考核,從而誘導(dǎo)了銀行員工的短期行為。

      國(guó)有商業(yè)銀行激勵(lì)機(jī)制的建立與完善

      國(guó)有商業(yè)銀行激勵(lì)機(jī)制的建立與完善應(yīng)從激勵(lì)資源、激勵(lì)依據(jù)和激勵(lì)實(shí)施三個(gè)方面入手。

      拓寬激勵(lì)資源。一要構(gòu)建多元化的激勵(lì)資源體系;二要確保激勵(lì)資源能夠使代理人(銀行員工尤其是銀行高中層管理人員)與委托人(銀行所有者)具有共同利益,實(shí)現(xiàn)剩余索取權(quán)與剩余控制權(quán)在銀行管理人員身上匹配,使銀行管理人員的目標(biāo)函數(shù)與銀行所有者在一定程度上保持一致,從而協(xié)調(diào)二者的利益沖突。

      在拓寬激勵(lì)資源上,重點(diǎn)應(yīng)做好以下事情:一是盡快制定并實(shí)施員工持股計(jì)劃。員工持股制度是指企業(yè)員工通過持有本企業(yè)一部分特殊股權(quán),以此參與企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理和剩余利潤(rùn)分配所形成的企業(yè)激勵(lì)制度。由于員工持股計(jì)劃能夠在全企業(yè)范圍內(nèi)一定程度上解決銀行員工與銀行所有者之間的利益不一致問題,可以有效地提高銀行的效率和效益。二是在高管層實(shí)

      施經(jīng)理股票期權(quán)。這是西方企業(yè)普遍采用的對(duì)高管激勵(lì)的措施。它賦予高管在某一期限內(nèi)(通常3~5年)按預(yù)定價(jià)格購買本企業(yè)股票期權(quán)的一種選擇。這樣可以起到長(zhǎng)期激勵(lì)的效果。三是實(shí)施“限制性股票”計(jì)劃。這是目前美國(guó)比較流行的一種長(zhǎng)期激勵(lì)手段。它是公司拿出一部分股票,直接獎(jiǎng)勵(lì)給公司高層管理人員,但是這些股票的售出有時(shí)間和業(yè)績(jī)的限制,從而激勵(lì)公司高管將更多的精力和時(shí)間投入到公司長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展計(jì)劃中去,促使公司業(yè)績(jī)持續(xù)增長(zhǎng)。目前中國(guó)實(shí)施“股票期權(quán)”計(jì)劃和“限制性股票”計(jì)劃的法律障礙已經(jīng)消除。修改后的《公司法》第一百四十三條規(guī)定,公司在將股份獎(jiǎng)勵(lì)給本公司職工時(shí),可以收購本公司股份。政府有關(guān)部門應(yīng)積極為國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)施“股票期權(quán)”計(jì)劃和“限制性股票” 計(jì)劃提供制度保證,允許上市公司在發(fā)行時(shí)或發(fā)行后在確認(rèn)的核準(zhǔn)額度內(nèi)庫存和回購股票。國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)盡快出臺(tái)該類激勵(lì)制度,建立與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)、與股份制機(jī)制相適應(yīng)的激勵(lì)制度,為銀行業(yè)的發(fā)展培養(yǎng)一支優(yōu)秀的管理人才團(tuán)隊(duì),為國(guó)有商業(yè)銀行的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。四是改革工資管理制度,由目前的財(cái)政部確定國(guó)有商業(yè)銀行的工資總額改為由董事會(huì)確定員工薪酬制度與水平,實(shí)施靈活的工資制度。

      制定科學(xué)合理的激勵(lì)依據(jù)。激勵(lì)依據(jù)的制定既要有定性指標(biāo),又要有定量指標(biāo)。定性指標(biāo)的設(shè)計(jì)既要細(xì)化、全面,又要有可操作性;定量指標(biāo)的設(shè)計(jì)要突出銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的實(shí)際情況,指標(biāo)要有主有次;要特別注意指標(biāo)之間的關(guān)聯(lián)性,要從源頭上防止銀行經(jīng)理人員和普通員工利用指標(biāo)之間的關(guān)聯(lián)性人為隨意調(diào)整指標(biāo),弄虛作假,進(jìn)行“套利”。在指標(biāo)的設(shè)計(jì)上要區(qū)分不同崗位和工作性質(zhì),分別合理制定對(duì)機(jī)構(gòu)、部門和員工的考核指標(biāo)??己酥笜?biāo)既要“縱向到底”,從總行到最基層,又要“橫向到邊”,各層級(jí)的每個(gè)部門、每個(gè)崗位、每個(gè)員工的考核都要納入到考核體系中來。要合理設(shè)定短期指標(biāo)和中長(zhǎng)指標(biāo),短、中、長(zhǎng)期指標(biāo)既要保持一定的增長(zhǎng)和連續(xù)性,又要避免“棘輪效應(yīng)”,否則會(huì)導(dǎo)致“鞭打快?!?,影響銀行員工工作的積極性。要重視并加快銀行中、后臺(tái)員工考核指標(biāo)體系的建立與完善。

      確保激勵(lì)機(jī)制實(shí)施的公正、公開和公平。一是在職位設(shè)置上真正做到按需設(shè)崗,精兵簡(jiǎn)政;在職務(wù)晉升上引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,實(shí)行公開競(jìng)聘,雙向選聘,做到“能上能下”,并突出“群眾公認(rèn)”。要特別重視一把手的選聘。二是既要強(qiáng)調(diào)激勵(lì)到人,又要防止在機(jī)構(gòu)、部門人為制造不和諧。激勵(lì)到人需要完善的內(nèi)部定價(jià)系統(tǒng)和資金內(nèi)部轉(zhuǎn)移成本分析系統(tǒng),考核過程需要完善的信息管理系統(tǒng),因此銀行應(yīng)加快這方面的建設(shè)。要重視對(duì)機(jī)構(gòu)、部門的考核和激勵(lì),重視員工團(tuán)隊(duì)意識(shí)的培養(yǎng)和團(tuán)隊(duì)?wèi)?zhàn)斗力。三是既要重視對(duì)高中層管理人員的激勵(lì),也要重視對(duì)基層特別是最低層員工的激勵(lì)。四是要合理設(shè)定考核周期。要把短期考核與中期考核以及長(zhǎng)期考核有機(jī)結(jié)合起來,有效防范銀行員工特別是中高層管理人員的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇,有效克服銀行經(jīng)營(yíng)的短期行為。五是培訓(xùn)要按業(yè)務(wù)需求和每個(gè)人的需求合理安排進(jìn)行,要充分了解員工的個(gè)人需求、職業(yè)發(fā)展意愿以及自我目標(biāo),調(diào)和其存在于現(xiàn)實(shí)與未來之間的機(jī)遇與挑戰(zhàn)的矛盾,并為其提供富有挑戰(zhàn)性的發(fā)展機(jī)會(huì),創(chuàng)造開拓發(fā)揮的最大空間,充分挖掘其潛力,使員工真正安心于銀行工作并發(fā)揮最大潛能。六是要把物質(zhì)激勵(lì)與精神激勵(lì)有機(jī)結(jié)合起來。馬斯洛的需要層次理論表明,當(dāng)物質(zhì)激勵(lì)提供的激勵(lì)效果下降時(shí),就應(yīng)增加精神激勵(lì)的內(nèi)容。對(duì)我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行來說,既要防止過去過分重視精神激勵(lì)而忽視物質(zhì)激勵(lì),又要避免矯正過度的傾向,忽視甚至取消精神激勵(lì)的傾向。

      第五篇:《國(guó)有控股商業(yè)銀行違規(guī)違紀(jì)案例》

      學(xué)習(xí)《國(guó)有控股商業(yè)銀行違規(guī)違紀(jì)案例》有感

      李曉曉

      通過學(xué)習(xí)《國(guó)有控股商業(yè)銀行違規(guī)違紀(jì)案例》,使我認(rèn)識(shí)到合規(guī)文化在我們銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中的重要性,合規(guī)意識(shí)應(yīng)滲透到每一位建行員工的心中。作為一個(gè)人,我們都本能的渴望生活的幸福美滿,萬事順意。作為一名建行人,我們幸福的源泉就是如何在瞬息萬變的經(jīng)濟(jì)大潮中去創(chuàng)造良好的效益,同時(shí)防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。多為國(guó)家和企業(yè)做貢獻(xiàn)。道路有兩條:只有努力發(fā)展業(yè)務(wù),才能創(chuàng)造可觀的經(jīng)濟(jì)效益;只有努力去建立適合企業(yè)發(fā)展的合規(guī)文化,才能更好的防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)文化,就像魚水之情,魚兒離不開水,沒有魚兒,水便也失去了應(yīng)有的靈性和活力。因此業(yè)務(wù)發(fā)展離不開合規(guī)文化。他們相輔相成,缺一不可!

      所謂的合規(guī)文化,顧名思義,就是凡事合乎規(guī)則和常理。放在企業(yè)的文化建設(shè)中,它還有更深沉的內(nèi)涵和外延?,F(xiàn)在在我們銀行業(yè)中有存在這樣一些現(xiàn)象。表現(xiàn)為:一些地方仍存在重業(yè)務(wù)拓展,輕合規(guī)管理的做法,為完成短期的任務(wù)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo),注重市場(chǎng)營(yíng)銷和拓展,忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)管理,有的不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn),以實(shí)現(xiàn)短期目標(biāo)和任務(wù),忽視合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn);一些單位有章不循,不執(zhí)行內(nèi)部管理規(guī)章制度和操作流程的現(xiàn)象突出,雖然大量的操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上,其深層次原因是操作人員合規(guī)守法意識(shí)欠缺,反映出膚淺和缺失,沒有滲透到日常管理和決策中。這需要我們建行人警惕!

      如今,經(jīng)濟(jì)在飛速而迅猛的發(fā)展,也帶來了諸多問題和風(fēng)險(xiǎn)。以利益最大化為目的,不遵守商業(yè)游戲規(guī)則的行為,屢屢發(fā)生。曾幾何時(shí),那高懸于公堂之上的“合規(guī)文化”,在利令智昏的灰塵里,成為僅供觀賞的卷軸。在我們銀行界,有很大一批曾經(jīng)忠實(shí)奉獻(xiàn)的干部,沒有經(jīng)受住誘惑而不惜違紀(jì)違法,將自己釘上人生的恥辱柱,讓自己和國(guó)家蒙羞蒙恥。還有其它發(fā)生在我們身邊的許多案例,都在令人扼腕的一次次給我們敲響警鐘。時(shí)刻刻刻提醒著我們,必須建立合規(guī)文化,并矢志不渝的去遵守和實(shí)施。

      有一句名言,叫做思想有多高,心就能走多遠(yuǎn)。一種好的思想文化,對(duì)于行動(dòng),意義之深不容置疑!作為我們每一名建行人,都應(yīng)該看到,如果沒有心境上的淡泊、寧靜,就沒有行動(dòng)上的明志、致遠(yuǎn)。如果沒有以合規(guī)文化為先導(dǎo),穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)就沒有立足點(diǎn)也更沒有內(nèi)控管理可言。所以,建立合規(guī)文化,是我們規(guī)范操作行為之必然,是提升管理水平之必然。

      目前,我們正在打造一個(gè)全新的建行,不講合規(guī),想到那干到那,靠拍腦袋決策是沒有出路的。也是沒有財(cái)路的,從某種意義上講,合規(guī)也是效益,合規(guī)也是生產(chǎn)力,培育合規(guī)文化是保證合規(guī)經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)效機(jī)制、治本之策,是有效防范化解各類風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求,是完善建行全面風(fēng)險(xiǎn)管理,健全有效內(nèi)控體系的重要基礎(chǔ),是建行實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、提高發(fā)展質(zhì)量、持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要保障。

      為此,一要重視合規(guī)文化的培訓(xùn),要將合規(guī)文化建設(shè),同職業(yè)化精神、行業(yè)特點(diǎn)、企業(yè)文化塑造等有機(jī)地結(jié)合起來,搞好規(guī)劃,潛心研究,并付出實(shí)踐。要加強(qiáng)學(xué)習(xí),從服務(wù)禮儀、服務(wù)技巧等最基本的東西學(xué)起、做起,把創(chuàng)優(yōu)服務(wù)與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系理順,形成規(guī)定動(dòng)作、示范動(dòng)作,把優(yōu)質(zhì)服務(wù)貫穿于建行的整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)和領(lǐng)域,把合規(guī)文化建設(shè)貫徹于建行每個(gè)員工的整個(gè)職業(yè)生涯,把合規(guī)文化理念扎根于整個(gè)建行的管理與決策之中。

      二要搞好風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移,逐日排查,逐月分析,隨時(shí)排除和堵塞各種隱患和漏洞,以防患于未然,練就駕馭各種風(fēng)險(xiǎn)的本領(lǐng)。

      三要抓保障。要加大輔導(dǎo)和督查力度,加大問責(zé)力度,嚴(yán)禁我們的工作人員違規(guī)經(jīng)營(yíng),加大處罰力度,增大違規(guī)成本,使合規(guī)者得益,違規(guī)者受損,以達(dá)到令行禁止,確保合規(guī)文化建設(shè)落到實(shí)處。

      合規(guī)文化是是我們建行企業(yè)文化的延伸,是需要我們?nèi)w建行員工認(rèn)同和遵守的經(jīng)營(yíng)理念、價(jià)值觀念、職業(yè)道德行為規(guī)范的總和,是該企業(yè)行業(yè)化、個(gè)性化的具體體現(xiàn)。就我們建行系統(tǒng)來說,概括地講就是十二個(gè)字,即“敬業(yè)、守紀(jì)、規(guī)范、務(wù)實(shí)、和諧、創(chuàng)新”。作為我們經(jīng)營(yíng)者和管理者,就是圍繞這十二個(gè)字把它細(xì)化、量化、具體化、形象化,進(jìn)而形成一種信念、一種理念、一種意識(shí)、一種精神、一種文化。因?yàn)楹弦?guī)文化對(duì)企業(yè)生存與發(fā)展的至關(guān)重要。一個(gè)沒有經(jīng)營(yíng)思路的企業(yè)缺乏靈氣,一個(gè)沒有經(jīng)營(yíng)活力的企業(yè)缺乏人氣,一個(gè)沒有文化底蘊(yùn)的企業(yè)缺乏底氣。

      我作為一名建行人,一個(gè)經(jīng)常與客戶打交道的建行基層員工,更應(yīng)該理解`基層銀行網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)文化建設(shè)的重要意義和作用,把握其實(shí)質(zhì)和內(nèi)涵,不抱怨,不放棄,不氣餒!從身邊的點(diǎn)點(diǎn)滴滴小事做起,從本職工作做起,虛心學(xué)習(xí)是我唯一的選擇,努力工作是我唯一的目標(biāo),踏踏實(shí)實(shí)做人,本本份份做事,不貪慕虛榮,不貪圖享受,不斷提高自身政策理論水平和業(yè)務(wù)素質(zhì),用自己的實(shí)際行動(dòng),用高尚的人品和操守,用實(shí)實(shí)在在的人生,來為建行基層事業(yè)貢獻(xiàn)自己一份微薄的貢獻(xiàn)。我相信,平凡的一滴水也會(huì)折射出太陽的光輝,平常的一塊磚也會(huì)壘起萬丈高樓。

      建設(shè)銀行合規(guī)文化建設(shè)是以建行員工為載體而存在的,是建行企業(yè)精神的綜合反映,是建行企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的外在體現(xiàn),關(guān)系到我們建行的興衰成敗。我們建行人一定要愛崗敬業(yè),以行為家,作為各級(jí)領(lǐng)導(dǎo),也要關(guān)心信合員的工作和生活,幫助他們解決實(shí)際困難,消除后顧之憂,使我們建行員工都能認(rèn)同合規(guī)文化,對(duì)合規(guī)文化有認(rèn)同感和歸屬感,從而自覺地把建行事業(yè)當(dāng)作自己的事業(yè),樹立主人翁責(zé)任感。

      相信在經(jīng)濟(jì)全球化、辦公自動(dòng)化、業(yè)務(wù)信息化、各行各業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的今天,我們建行員工,不論你在哪個(gè)崗位,哪個(gè)地方,只要不斷學(xué)習(xí),努力充實(shí)提高自己,不斷適應(yīng)企業(yè)合規(guī)文化的形勢(shì),肩負(fù)起自己的責(zé)任,積極進(jìn)取,奮發(fā)向上,一定能有更輝煌的明天!

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