第一篇：電大個(gè)人理財(cái)2011（大全）

1、個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容包括哪些？

答：個(gè)人銀行理財(cái)、個(gè)人證券理財(cái)、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)、個(gè)人外匯理財(cái)、個(gè)人信托理財(cái)、個(gè)人房地產(chǎn)投資、個(gè)人教育投資、個(gè)人退休養(yǎng)老投資、個(gè)人藝術(shù)品投資、個(gè)人稅收策劃等內(nèi)容。

2、個(gè)人理財(cái)?shù)牧鞒贪男┎襟E？

答：個(gè)人理財(cái)?shù)牧鞒贪ㄒ韵铝鶄€(gè)步驟：建立客戶關(guān)系，收集客戶信息，分析客戶財(cái)務(wù)狀況，整合個(gè)人理財(cái)策略并提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃、執(zhí)行和監(jiān)督財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃。

3、、個(gè)人資產(chǎn)包括哪兩大類？

答：個(gè)人資產(chǎn)至少可以分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩大類。

4、房地產(chǎn)、汽車、家具和收藏品等屬于什么資產(chǎn)？ 答：房地產(chǎn)、汽車、家具和收藏品等屬于實(shí)物資產(chǎn)。

5、凈資產(chǎn)和總資產(chǎn)的關(guān)系是什么？

答：凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)-總負(fù)債

6、盈余（虧損）和收入的關(guān)系是什么？ 答：盈余（虧損）=收入-支出

7、什么是個(gè)人銀行理財(cái)？答：廣義的個(gè)人銀行理財(cái)，是指個(gè)人利用商業(yè)銀行提供的包括個(gè)人財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)、投資理財(cái)、代理收復(fù)、代理保管、轉(zhuǎn)賬匯兌結(jié)算、資金融通、信息咨詢等在內(nèi)的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或服務(wù)來管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高效能的活動(dòng)。狹義的個(gè)人銀行理財(cái)，是指個(gè)人（自然人）購買商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品以獲取投資收益的活動(dòng)。

8、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品常見的可分為哪三種？

答：個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品常見的可分為三種：人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外匯理財(cái)產(chǎn)品、卡類理財(cái)產(chǎn)品。

9、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)有哪些？

答：個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)：（1）收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較??；（2）同質(zhì)性（3）綜合性和多樣性。

10、銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率是如何計(jì)算的？ 答：銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率=期末資產(chǎn)-起初資產(chǎn)/起初資產(chǎn)=銀行理財(cái)產(chǎn)品收益/起初資產(chǎn)。

11、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有哪些類型？

答：個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有以下幾大類：信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)。

12、什么是個(gè)人證券理財(cái)？答：指個(gè)人投資者買賣股票、債券、基金等證券理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。

13、債券有哪些分類？

答：債券的分類：政府債券、金融債券、公司債券。

14、債券的特點(diǎn)如何？

答：債券的特點(diǎn)：償還性、流通性、安全性、收益性等；股票的特點(diǎn)：不可償還性、權(quán)責(zé)性、收益性、流通性、價(jià)格波動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)性等特點(diǎn)。、股票的特點(diǎn)如何？

答：證券投資基金的概念及特點(diǎn)：指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資人的投資資金集中起來，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金管理人管理、基金托管人托管，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。證券投資基金的特點(diǎn)：（1）集合理財(cái)、專業(yè)管理；（2）組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)；（3）利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)；（4）嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明；（5）獨(dú)立托管、保障安全。

16、何謂封閉式基金？答：封閉式基金是指基金規(guī)模（基金份額總額）在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基金投資人不得申請贖回的一種基金運(yùn)作方式。

17、何謂開放式基金？答：開放式基金是指基金規(guī)模（基金份額總額）不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場所進(jìn)行申購或者贖回的一種基金運(yùn)作方式。

18、個(gè)人證券理財(cái)?shù)牟呗詰?yīng)如何選擇？

答：個(gè)人證券理財(cái)?shù)牟呗赃x擇是：40歲以前的青年段，采取激進(jìn)型投資方式，基金50-60%，股票40-50%，；40-60歲的中年段，采取穩(wěn)健的方式，國債20%，基金40%，股票40%；60歲以上的老年段，采取保守方式，國債40%、基金40%、股票20%。

19、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)有哪些？

答：個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)：（1）具有風(fēng)險(xiǎn)保障和投資雙重功能；（2）投資收益水平不確定；（3）保險(xiǎn)合同列明分紅條款；

20、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的種類有哪些？

答：個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的種類：分紅保險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)、投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。

個(gè)人理財(cái)課程第5-8章自測題

參考答案

1、保險(xiǎn)費(fèi)的“三差異”？

答：保險(xiǎn)費(fèi)的“三差異”即死差異、利差異、費(fèi)差異。

2、何為死差異？

答：死差異指保險(xiǎn)公司在計(jì)算純保費(fèi)時(shí)，當(dāng)預(yù)定死亡率大于實(shí)際死亡率，即在營業(yè)年度內(nèi)收取的危險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)總額大于當(dāng)年實(shí)際給付的死亡保險(xiǎn)金，其結(jié)余的部分就是死差異。

3、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有哪些？

答：投資風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)。

4、購買個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)堅(jiān)持的原則有哪些？

答：購買個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)堅(jiān)持轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則和量力而行的原則。

5、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容有哪些？

答：個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容包括個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸繕?biāo)、個(gè)人的投資能力、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的品種、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品期限、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、推敲保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品條款等。

6、什么是個(gè)人外匯理財(cái)？

答：個(gè)人外匯理財(cái)是指個(gè)人外匯資產(chǎn)通過銀行專業(yè)的理財(cái)服務(wù)實(shí)現(xiàn)保值增值的過程。目前我國的個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有：B股、外匯信托產(chǎn)品、銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人外匯交易等。

7、影響投資者個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品投資收益的因素主要有哪些？

答：影響投資者個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品投資收益的因素有：期限的配置、產(chǎn)品的掛鉤方式、是否有提前終止權(quán)、倫敦同業(yè)拆借利率水準(zhǔn)、利率觀察區(qū)間等。

8、外匯“兩得寶”業(yè)務(wù)有何特點(diǎn)？

答：外匯“兩得寶”業(yè)務(wù)特點(diǎn)有三：一是賣出期權(quán)，雙重收益；其二是匯率平穩(wěn)時(shí)收益不減；其三是歐式期權(quán)，到期執(zhí)行。

9、外匯“期權(quán)寶”業(yè)務(wù)有何特點(diǎn)？

答：外匯“期權(quán)寶”業(yè)務(wù)特點(diǎn)有二：一是存款保本，買入期權(quán)；二是投機(jī)匯市，損失封頂。

10、解釋“兩得寶”產(chǎn)品

答：“兩得寶”產(chǎn)品是指投資者在銀行存入一筆定期存款的同時(shí)，向銀行賣出一份外匯期權(quán)合約。這份合約是投資者根據(jù)銀行對期權(quán)費(fèi)、協(xié)議匯率的報(bào)價(jià)而與銀行簽訂的投資協(xié)議。協(xié)議規(guī)定，銀行在合約到期日有權(quán)向投資者以協(xié)議價(jià)格購買協(xié)議數(shù)量的外匯，投資者則有義務(wù)以協(xié)議價(jià)格向銀行出售協(xié)議數(shù)量的外匯。

11、解釋“期權(quán)寶”產(chǎn)品

答：“期權(quán)寶”產(chǎn)品是投資者根據(jù)對外匯匯率走勢的判斷，買入看漲或看跌的期權(quán)合約，并根據(jù)銀行報(bào)價(jià)支付一筆期權(quán)費(fèi)，同時(shí)提供與期權(quán)費(fèi)等值的外幣存款作為擔(dān)保。期權(quán)到期時(shí)，如果匯率走勢與投資者的預(yù)期相符，投資者就可以通過執(zhí)行買權(quán)或賣權(quán)獲得額外投資收益。

12、什么是信托？

答：信托是委托人將其財(cái)產(chǎn)（包括資金、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)以及股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等）委托給受托人，由其按照委托人的意愿并以受托人的名義，為受益人的利益或特定目的，進(jìn)行管理、運(yùn)用或者處分的行為。

13、信托的基本職能有哪些？

答：信托的基本職能包括財(cái)產(chǎn)管理職能、資金融通職能、投資職能和公益服務(wù)職能。

14、個(gè)人信托類產(chǎn)品包括哪些類？：

答：個(gè)人信托類產(chǎn)品包括財(cái)產(chǎn)處理信托產(chǎn)品、財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品、人壽保險(xiǎn)信托

產(chǎn)品和特定贈(zèng)與信托產(chǎn)品。

15、個(gè)人信托理財(cái)?shù)膬?yōu)越性有哪些？

答：個(gè)人信托理財(cái)?shù)膬?yōu)越性表現(xiàn)為家族保障、繼承安排、絕對保密、資產(chǎn)保障、資產(chǎn)統(tǒng)籌及管理、稅務(wù)規(guī)劃及靈活運(yùn)用等方面。、哪些人適合進(jìn)行個(gè)人信托理財(cái)？

答：投資人購買個(gè)人信托理財(cái)產(chǎn)品，基本上能夠保證按期收回本金并獲取收益。不過，對于短期內(nèi)需要用錢的家庭、不要把急用錢用來買信托理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)樾磐欣碡?cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性較差。一旦購買，信托續(xù)存期間很難變現(xiàn)。而對于有穩(wěn)定收入來源、短期內(nèi)又沒有大宗購買計(jì)劃的家庭，買信托產(chǎn)品是一種較為理想的投資。此外，根據(jù)信托相關(guān)法規(guī)的要求，自然人購買集合信托產(chǎn)品的起點(diǎn)是5萬元人民幣，這也表明信托個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是針對擁有財(cái)產(chǎn)相對較多的高端客戶。

16、投資人如何規(guī)避信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)？

答：投資人規(guī)避信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，首先，投資者選擇經(jīng)營規(guī)范、有較好口碑的信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品；其次，選定了信托公司后，投資者應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注與信托公司簽署的信托合同。

17、房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)有哪些？

答：（1）直接投資費(fèi)用較高；（2）直接投資回收期長；（3）投資資本的購買力價(jià)值不易損失；（4）易于取得貸款支持；（5）直接投資資本的流動(dòng)性差（6）影響投資的不可分散性因素較多；（7）需要專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)；（8）房地產(chǎn)投資方式和標(biāo)的類型的多樣性。

18、房地產(chǎn)投資的方式有哪幾種？

答：（1）房地產(chǎn)開發(fā)投資（2）房地產(chǎn)購置投資（3）房地產(chǎn)抵押放款（4）購買房地產(chǎn)證券（5）房地產(chǎn)投資信托（6）有限合伙投資

19、影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素有哪些？

答：影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素主要有二：一是城市土地價(jià)格的影響因素：社會(huì)因素、經(jīng)濟(jì)因素、制度及政策因素、區(qū)域因素極個(gè)別因素；二是影響建筑物價(jià)格的因素：建筑的結(jié)構(gòu)、裝修、設(shè)備、建筑的高度及規(guī)模、建筑的用途以及建筑物所在地區(qū)和當(dāng)?shù)氐奈飪r(jià)水平。

20、房地產(chǎn)的估價(jià)方法有哪些？

答：房地產(chǎn)的估價(jià)方法有成本法、市場比較法、收益法等。

21、投資房地產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)有哪些？

答：投資房地產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)有經(jīng)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

22、如果你是擁有百萬資產(chǎn)的人士，該選擇何種投資方式？

答：（開放式答案，不統(tǒng)一）

簡要回答題：

參考答案

1教育的種類有哪些？

答：教育可分為學(xué)歷教育與非學(xué)歷教育；義務(wù)教育和非義務(wù)教育兩類。

2什么是終身教育？

答：終身教育是指人的一生中所受的各種教育的總和。它包括教育體系的各個(gè)階段和各種方式，既包括正規(guī)的從幼兒園教育到小學(xué)、初中、高中、大學(xué)的學(xué)校教育，也包括成人、老年人在內(nèi)的各個(gè)階段的正規(guī)和非正規(guī)的教育；既包括學(xué)校教育，也包括社會(huì)教育、家庭教育以及自我教育。

3、教育經(jīng)費(fèi)包括哪些？

答：教育經(jīng)費(fèi)是以貨幣形式支付的教育，包括國家各家政府財(cái)政預(yù)算中實(shí)際用于教育事業(yè)的資金、各種社會(huì)力量和學(xué)生家庭及個(gè)人直接用于教育的費(fèi)用。

4、我國教育經(jīng)費(fèi)的來源有哪些？

答：（1）政府財(cái)政撥款是主要渠道（2）教育費(fèi)附加（3）學(xué)校征收的各種學(xué)雜費(fèi)（4）學(xué)校興辦特長產(chǎn)業(yè)，增強(qiáng)教育內(nèi)部造血功能（5）支持各方捐資辦學(xué)、助學(xué)（6）設(shè)立教育基金。

5、傳統(tǒng)的教育投資工具有哪些？

答：傳統(tǒng)的教育投資工具有個(gè)人儲(chǔ)蓄、定息債券、人壽保險(xiǎn)。

6、什么是退休養(yǎng)老保險(xiǎn)？有哪些特征？

答：退休養(yǎng)老保險(xiǎn)是指勞動(dòng)者在達(dá)到法定退休年齡退休后，從政府和社會(huì)得到一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、物質(zhì)幫助和服務(wù)的一項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度。具有如下特征：（1）參加保險(xiǎn)和享受待遇的一致性；（2）保障水平的適度性（3）享受待遇的長期性。

7、我國的退休養(yǎng)老保險(xiǎn)體系有哪些？

答：第一，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)；

第二，企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)；

第三，個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)；

第四，城市最低生活保障；

第五，農(nóng)村建設(shè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

8、退休養(yǎng)老投資的原則是什么？

答：（1）本金安全最重要（2）保證有充足的現(xiàn)金以備急用（3）量入為出養(yǎng)成好習(xí)慣（4）投資組合多樣化，注意整體收益（5）制定計(jì)劃，防止意外。

9、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本類型？

答：（1）投保資助型（傳統(tǒng)型）養(yǎng)老保險(xiǎn) ；

（2）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄型（公積金型）養(yǎng)老保險(xiǎn)；

（3）國家統(tǒng)籌型（福利型）養(yǎng)老保險(xiǎn)。

10、退休養(yǎng)老投資渠道有哪些 ？

答：（1）儲(chǔ)蓄投資；（2）基金投資；（3）房產(chǎn)投資；（4）保險(xiǎn)投資；（5）信托投資。

11、何謂藝術(shù)品？藝術(shù)品投資的特性如何？

答：藝術(shù)品的含義較為廣泛，包括各種文化藝術(shù)品、收藏品在內(nèi)。主要大宗的門類有書畫藝術(shù)品、陶藝藝術(shù)品、古典家具、古錢幣以及銅鏡、古籍善本、玉器等其他藝術(shù)品。

藝術(shù)品投資的特性主要有：（1）藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟(jì)、文化并駕齊驅(qū)的投資行為；（2）藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)小、較安全；（3）藝術(shù)品投資基本不受政治影響，基

本不會(huì)出現(xiàn)貶值的現(xiàn)象；（4）藝術(shù)品是可以以“零散資金”投資而獲取“規(guī)模性”回報(bào)的投資項(xiàng)目。

12、藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)有哪些？

答：藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在以下幾方面：流通性差、變現(xiàn)性差及藝術(shù)品保管有一定的難度。藝術(shù)品投資時(shí)應(yīng)合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

13、誰是個(gè)人所得稅的納稅人？

答：我國個(gè)人所得稅的納稅人，包括中國公民、在中國有所得的外籍人員和香港、澳門、臺灣同胞。當(dāng)收入達(dá)到一定額度時(shí)，人們就需要繳納個(gè)人所得稅。

14、我國對哪11項(xiàng)個(gè)人所得進(jìn)行課稅？

答：我國對以下11項(xiàng)個(gè)人所得進(jìn)行課稅：工資、薪金所得；個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得；對企事業(yè)單位的承包經(jīng)營承租經(jīng)營所得；勞務(wù)報(bào)酬所得；稿酬所得；特許權(quán)使用費(fèi)所得；利息、股息、紅利所得；財(cái)產(chǎn)租賃所得；財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得；偶然所得；經(jīng)國務(wù)院財(cái)政部門確定征收的其他所得。

15、個(gè)人房地產(chǎn)投資涉及哪些稅種和環(huán)節(jié)？

答：個(gè)人房地產(chǎn)投資涉及土地使用稅、土地增值稅、營業(yè)稅、城市維護(hù)建設(shè)稅、契稅、印花稅、房產(chǎn)稅。

一、名詞解釋

1、個(gè)人理財(cái)--------

個(gè)人理財(cái)就是通過制定財(cái)務(wù)計(jì)劃，對個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個(gè)過程，包括個(gè)人銀行理財(cái)、個(gè)人證券理財(cái)、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)、個(gè)人外匯理財(cái)、個(gè)人信托理財(cái)、個(gè)人房地產(chǎn)投資、個(gè)人教育投資、個(gè)人退休養(yǎng)老投資、個(gè)人藝術(shù)品投資以及個(gè)人理財(cái)稅收籌劃等內(nèi)容。

2、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)------

簡單的說就是通過購買相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品(財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等)，達(dá)到對個(gè)人（家庭）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和投資的目的。其中有的保險(xiǎn)只具備風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能，而有的保險(xiǎn)除保障功能外，還具備一定的投資和儲(chǔ)蓄功能。但總體來說，保險(xiǎn)的主要作用是風(fēng)險(xiǎn)管理和保障。

3、個(gè)人證券理財(cái)-------個(gè)人證券理財(cái)指的是個(gè)人買賣基金、股票、債券等證券類理財(cái)產(chǎn)品，以期規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益，使個(gè)人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。

4、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)------退休養(yǎng)老保險(xiǎn)，是國家根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，強(qiáng)制建立和實(shí)施的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。在這一制度下，用人單位和勞動(dòng)者必須依法繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，在勞動(dòng)者達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡或因其他原因而退出勞動(dòng)崗位后，社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)依法向其支付養(yǎng)老金等待遇，從而保障其基本生活?；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)與失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等共同構(gòu)成現(xiàn)代社會(huì)保險(xiǎn)制度，并且是社會(huì)保險(xiǎn)制度中最重要的險(xiǎn)種之一。

6、外匯結(jié)構(gòu)性存款-----外匯結(jié)構(gòu)性存款是以普通定期存款為基礎(chǔ)，通過與利率、匯率、商品、股票、指數(shù)等市場指標(biāo)的變動(dòng)或某經(jīng)濟(jì)實(shí)體的信用情況掛鉤，以期獲得增加存款收益的機(jī)會(huì)或者達(dá)到套期保值目的的存款產(chǎn)品。

7、個(gè)人銀行理財(cái)------個(gè)人銀行理財(cái)是指個(gè)人（自然人）利用商業(yè)銀行提供的包括個(gè)人財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)、投資理財(cái)、代理收付、代理保管、轉(zhuǎn)賬匯兌結(jié)算、資金融通、信息咨詢等在內(nèi)的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或服務(wù)，來管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高其財(cái)富效能的活動(dòng)。個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類包括人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外匯理財(cái)產(chǎn)品、卡類理財(cái)產(chǎn)品等三類。

8.客戶市場劃分-------是按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個(gè)次市場,并針對不同的次市場設(shè)計(jì)個(gè)性化銷售組合的過程。

9.年金保險(xiǎn)------年金保險(xiǎn)是指，在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)，同樣是由被保險(xiǎn)人的生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)，但生存保險(xiǎn)金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險(xiǎn)。

10.藝術(shù)品投資-----藝術(shù)品是指提前買入具有升值前景的人文創(chuàng)作、金銀玉器、名人字畫等藝術(shù)品，在合適的價(jià)位買入，待升值后賣出的一種投資行為。

11.稅收策劃------稅收籌劃是指納稅人在符合國家法律及稅收法規(guī)的前提下，按照稅收政策法規(guī)的導(dǎo)向，事前選擇稅收利益最大化的納稅方案處理自己的生產(chǎn)、經(jīng)營和投資、理財(cái)活動(dòng)的一種企業(yè)籌劃行為。

12.個(gè)人證券理財(cái)-------指個(gè)人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。

13.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)-------就是針對人生各個(gè)階段所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，定量分析財(cái)務(wù)保障需求額度，并利用保險(xiǎn)方式作出適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，以避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質(zhì)生活的一種理財(cái)籌劃活動(dòng)

14.年金保險(xiǎn)------年金保險(xiǎn)是指，在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)，同樣是由被保險(xiǎn)人的生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)，但生存保險(xiǎn)金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險(xiǎn)。

15.與傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款和現(xiàn)行的外匯理財(cái)產(chǎn)品相比較，外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄有哪些特點(diǎn)？

1、規(guī)定最低起存金額

2、收益價(jià)高

3、流動(dòng)性強(qiáng)

4、風(fēng)險(xiǎn)低

5、幣種多

6、期限靈活7手續(xù)簡便

16.個(gè)人信托-----信托的定義依照我國信托法第二條的規(guī)定，是指委托人基于對受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的

第二篇：2018個(gè)人理財(cái)電大

個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是投資功能。

錯(cuò) 對 對 對

總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。

分紅保險(xiǎn)的紅利分配有兩種形式：現(xiàn)金分紅、增額分紅。

消費(fèi)信貸等額本息還款方式適合于收入較為穩(wěn)定的工薪階層。

儲(chǔ)蓄作為個(gè)人和家庭最基本的理財(cái)工具，具有風(fēng)險(xiǎn)小、簡單方便、方式和期限靈活、收益較低等特點(diǎn)。

對 對 錯(cuò) 錯(cuò) 錯(cuò) 對 V

個(gè)人理財(cái)和家庭理財(cái)實(shí)際上是同一個(gè)概念。

個(gè)人理財(cái)就是作出一項(xiàng)英明的投資決策。

預(yù)期收益率相同的投資項(xiàng)目，其風(fēng)險(xiǎn)也必定相同。

個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。

個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué)。

高收益必定伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但高風(fēng)險(xiǎn)未必最終能帶來高收益。

對 錯(cuò) 對 錯(cuò) 對 對

如果投資期限越短，投資風(fēng)險(xiǎn)較低的金融工具比率就應(yīng)當(dāng)越低。

如果理財(cái)是以委托方式進(jìn)行的，委托人須以自己其他財(cái)產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任。

年金現(xiàn)值系數(shù)與年金終值系數(shù)互為倒數(shù)。

永續(xù)年金沒有終值。

在終值和利率一定的情況下，計(jì)息期越長，現(xiàn)值越小。

結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。

對 錯(cuò) 錯(cuò)

報(bào)酬率。

銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益，始終是投資者個(gè)人關(guān)注的問題。

銀行理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)明的預(yù)期收益即為該產(chǎn)品的實(shí)際收益。

對投資進(jìn)行資產(chǎn)配置的目的除了用來降低投資組合的下跌風(fēng)險(xiǎn)，更可穩(wěn)健地增強(qiáng)投資組合的對

投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有（）功能。

a.保障 保險(xiǎn)的功能包括

a.免稅效應(yīng)

b.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

c.實(shí)施補(bǔ)償

b.投資

關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中,正確的有

a.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段,特別是成長性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好 業(yè)資產(chǎn)

c.在經(jīng)濟(jì)增長比較快時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動(dòng)比較敏感的行以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說法，正確的有

a.貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值

b.貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等 人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面：

a.生活期望的滿足 b.個(gè)人財(cái)務(wù)的安全 c.個(gè)人財(cái)富的增加 d.消費(fèi)支出的合理 a.消費(fèi)支出的合理 b.個(gè)人財(cái)富的增加 c.個(gè)人財(cái)務(wù)的安全 d.生活期望的滿足

c.貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面：

執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃應(yīng)遵循的原則包括 b.準(zhǔn)確性 c.有效性 d.及時(shí)性

下列理財(cái)計(jì)劃中,具有保本效果的有

a.固定收益理財(cái)計(jì)劃 b.最低收益理財(cái)計(jì)劃

d.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 a.增加在股票市場上的投資 b.減少國庫券的配置

預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有

下列有關(guān)投資的說法中,錯(cuò)誤的是

c.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí),應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券,減少股票、房產(chǎn)等投資 d.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí),增加長期儲(chǔ)蓄和債券

保險(xiǎn)人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期限內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險(xiǎn)金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品是指

a.年金保險(xiǎn)

經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于什么行業(yè)？

a.電力 d.黃金

一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，具有保值增值的作用的是。

（）是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。

a.理財(cái)目標(biāo) 益為外幣。

a.人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品 d.預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備

（）是指個(gè)人理財(cái)者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用貨幣為人民幣，到期所獲收制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將（）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有

c.現(xiàn)實(shí)性

個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（）計(jì)算的。

d.當(dāng)前市場價(jià)格

一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中

b.衰退期

中年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是

d.基金40%，股票40%，國債20%

保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過對客戶客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的深入分析，幫助客戶選擇合適（），并確定期限和金額。

a.保險(xiǎn)產(chǎn)品

開放式基金的交易價(jià)格主要取決于

d.基金凈資產(chǎn) d.開放式基金 a.貨幣基金 d.間接

（）的投資份額是可以不固定的。

在下列幾種基金中，一般（）的年管理費(fèi)率最低。證券投資基金是一種（）的證券投資方式。單利和復(fù)利的區(qū)別在于

d.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減

1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?/p>

a.預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù) 房地產(chǎn)的投資方式不包括

b.申請房地產(chǎn)抵押貸款 房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括

d.信用風(fēng)險(xiǎn)

股票類理財(cái)產(chǎn)品的收益主要來源于

c.股利和資本損益 a.最大誠信原則 b.可保利益原則 c.補(bǔ)償原則 d.近因原則

根據(jù)我國保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)的基本原則有 保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是

a.以保險(xiǎn)金額為限

c.以被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限

d.以實(shí)際損失為限

投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括

a.投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營管理

b.有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值

c.保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明

債券投資的風(fēng)險(xiǎn)有

a.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

b.再投資風(fēng)險(xiǎn) c.債券贖回風(fēng)險(xiǎn) d.利率風(fēng)險(xiǎn) 相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有

b.投資風(fēng)險(xiǎn)小 c.市場流動(dòng)性好 d.本金安全性高

基金的當(dāng)事人包括

a.基金托管人 b.基金管理人 d.基金投資人

證券投資基金按組織形式可分為

a.契約型投資基金 c.公司型投資基金

證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在

a.收益與風(fēng)險(xiǎn)不同

b.經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同

c.投資工具性質(zhì)不同

d.投資者地位不同

開放式基金與封閉式基金的區(qū)別

a.基金單位的買賣方式不同

b.基金規(guī)模的可變性不同 c.基金的價(jià)格決定因素不同

金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，其中貨幣市場具有（）的特點(diǎn)。a.資金融通期限短 b.高流動(dòng)性 d.低風(fēng)險(xiǎn) 對 對 錯(cuò) 對 對 對 錯(cuò) 錯(cuò)

商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動(dòng)包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。

保險(xiǎn)具有免于債務(wù)追償功能。

分紅保險(xiǎn)是以通貨膨脹為背景，為保持保險(xiǎn)金額的實(shí)際價(jià)值而開發(fā)的。

只有符合一定條件的可保風(fēng)險(xiǎn)才可以運(yùn)用保險(xiǎn)來進(jìn)行管理。

從保險(xiǎn)責(zé)任看，終身壽險(xiǎn)除了保障期限較長外，與定期壽險(xiǎn)類似。

個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué)。

只要經(jīng)濟(jì)增長，證券市場就一定火爆。

總的來說，人在其一生中收入的獲取是非常平均的。

基金定投是一種適合中長期的投資方式，要想取得效果，必須遵守投資紀(jì)律，持之以恒，這樣才能達(dá)到預(yù)定的理財(cái)目標(biāo)。

對 錯(cuò) 錯(cuò)

開放式基金的認(rèn)購和申購是一回事。

貨幣匯率穩(wěn)定、存款利率相對較高的外幣，不應(yīng)成為外幣存款的首選幣種。

房地產(chǎn)投資具有財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)，特別是在房價(jià)處于快速上升通道時(shí)，這種杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢十分明顯。

對 對 對

將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。

股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對一定經(jīng)濟(jì)分配請求權(quán)的資本證券。

公司發(fā)行新股一定會(huì)造成股價(jià)下跌。錯(cuò)

投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。

對 對 錯(cuò) 錯(cuò) 錯(cuò)

刺激就業(yè)的財(cái)政貨幣政策將有利于股市的趨暖。

目前股票依然是我國居民個(gè)人進(jìn)行財(cái)富積累的主要方式。

公司發(fā)行股票是為了籌集自有資金。

稅收籌劃與避稅沒有區(qū)別。

第三篇：電大個(gè)人理財(cái)?shù)谒拇巫鳂I(yè)

第四次作業(yè)

判斷題

1.借鑒國際上養(yǎng)老保險(xiǎn)制度發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，結(jié)合我國人口多、底子薄的基本國情，我國政府提出了社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人帳戶相結(jié)合的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，創(chuàng)造了取其所長、用其精華的具有中國特色的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。（√）

2.收益法適用于有收益或有潛在收益的可正常經(jīng)營用房地產(chǎn)的估價(jià)。（√）

3.在通貨緊縮時(shí)期投資于房地產(chǎn)上的資本價(jià)值一般會(huì)上升。（×）

4.信托中的有限責(zé)任只體現(xiàn)在信托的內(nèi)部關(guān)系中。(×)

5.目前實(shí)行“中央公積金”制的19個(gè)國家中，新加坡做出的成績最顯著。（√）

6.如果城市過于擴(kuò)張，會(huì)導(dǎo)致地價(jià)的上升。（×）

7.個(gè)人信托理財(cái)主要針對兩類人群：一是針對富有階層的，主要體現(xiàn)為投資和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移。二是針對普通居民的保障性品種。（√）

8.只要具有權(quán)利能力的人都可以作為受益人。（√）

9.一個(gè)完整的退休策劃，包括工作生涯設(shè)計(jì)，退休后生活設(shè)計(jì)及自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)?！?10.理財(cái)專家的建議是，退休養(yǎng)老投資越早越好，越早投入，成本越低。(√)

單選題

1.退休養(yǎng)老投資最理想的模式應(yīng)按照比例組合搭配，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。投資組合可定為（）。

A.20%股票型基金，40%國債儲(chǔ)蓄，40%銀行存款金，40%國債儲(chǔ)蓄，24%銀行存款

B.40%股票型基金，40%國債儲(chǔ)蓄，20%銀行存款

C.30%股票型基金，40%國債儲(chǔ)蓄，30%銀行存款D.35%股票型基金，40%國債儲(chǔ)蓄，27%銀行存款

2.50歲乃至退休以后的老人則可以將更大的比例用于（）投資。

A.儲(chǔ)蓄投資

B.房產(chǎn)投資

C.保險(xiǎn)投資

D.基金組合

3.影響城市土地價(jià)格的一般因素是指對整個(gè)社會(huì)和地區(qū)的地價(jià)水平具有（）影響的宏觀因素。

A.一般性

B.特定性

C.決定性

D.普遍性

4.房地產(chǎn)投資決策過程的融資分析不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.融資方式選擇

C.融資前景

D.融資談判

5.個(gè)人信托理財(cái)規(guī)劃不包括（）方面。

A.制定

B.實(shí)施

C.修正

D.跟蹤 6.工作時(shí)，每年至少應(yīng)將稅前收入的（）存入銀行，只有養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，才能確保后半生無憂。

A.0.1

B.0.12

C.0.15

D.0.2

7.信托的最基本職能是（）。

A.投資職能

B.資金融通職能

C.財(cái)產(chǎn)管理職能

D.公益服務(wù)職能

多選題

1.個(gè)人信托類產(chǎn)品主要包括（）。

A.財(cái)產(chǎn)處理信托產(chǎn)品 B.財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品 C.人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品 D.特定贈(zèng)與信托產(chǎn)品 E.組合投資信托產(chǎn)品

2.以個(gè)人為投資主體的委托人在選擇受托人時(shí)，應(yīng)該考慮（）因素。

A.投資業(yè)績

B.高度信任

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.永續(xù)經(jīng)營

E.管理能力

3.作為投資人規(guī)避信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的對策有（）。

A.要了解準(zhǔn)備投資的市場計(jì)劃執(zhí)行過程中，集合信托計(jì)劃受益人有權(quán)向信托公司查詢與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的任何信息

B.資金時(shí)間要有預(yù)留計(jì)劃受益人有權(quán)向信托公司查詢與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的任何信息

C.投資者應(yīng)選擇經(jīng)營規(guī)范、有較好口碑的信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品公司查詢與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的任何信息

D.關(guān)注與信托公司簽署的信托合同

E.在信托計(jì)劃執(zhí)行過程中，集合信托計(jì)劃受益人有權(quán)向信托公司查詢與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的任何信息

4.房地產(chǎn)的投資方式包括（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)投資

B.房地產(chǎn)購置投資

C.抵押放款

D.購買房地產(chǎn)證券

E.無限合伙投資

5.短期教育策劃工具包括（）等。

A.住房抵押貸款

B.學(xué)校貸款

C.政府貸款

D.資助性機(jī)構(gòu)貸款

E.銀行貸款

6.影響城市土地價(jià)格的社會(huì)因素包括（）。

A.國民經(jīng)濟(jì)水平和發(fā)展趨勢

B.社會(huì)穩(wěn)定狀況

C.人口狀況

D.住房制度及政策

E.城市化

7.傳統(tǒng)教育投資工具主要包括（）。

A.個(gè)人儲(chǔ)蓄

B.股票

C.人壽保險(xiǎn)

D.公司債券

E.定息債券

8.在租賃契約中，可以通過（）等措施，來將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給租戶。

A.規(guī)定最低租金

B.規(guī)定最高租金

C.租金隨價(jià)格指數(shù)調(diào)整

D.由承租人負(fù)擔(dān)經(jīng)營維修及保險(xiǎn)費(fèi)

E.由出租人負(fù)擔(dān)經(jīng)營維修及保險(xiǎn)費(fèi)

第四篇：電大個(gè)人理財(cái)復(fù)習(xí)范圍

問答題的復(fù)習(xí)范圍

1.個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系？

2.控制養(yǎng)老投資的風(fēng)險(xiǎn)？

3.在制定財(cái)務(wù)策劃方案中，由于對狀況和目標(biāo)的誤解而產(chǎn)生的修改要求？

4.教育策劃步驟？

5.債券類理財(cái)產(chǎn)品收益包括哪些？內(nèi)容是什么？

6.個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃的步驟？

7.退休養(yǎng)老保險(xiǎn)的特征？

8.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的實(shí)施？

9.財(cái)務(wù)政策評估步驟？

10.個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容有哪些？

11.股票類理財(cái)收益包括哪些？內(nèi)容是什么？

12.收藏書畫藝術(shù)品應(yīng)該掌握的要點(diǎn)？

13.個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵囊约皞€(gè)人理財(cái)過程分哪幾步？

14.在制定財(cái)務(wù)規(guī)劃中，由于對狀況和目標(biāo)的誤解而產(chǎn)生的修改要求？

15.個(gè)人證券理財(cái)應(yīng)遵循那些基本原則？

16.信托的基本職能？

案例分析的復(fù)習(xí)范圍

? 第二章案例分析P47

? 第三章案例分析P56、61、66? 第五章案例分析P94

? 第七章案例分析P131? 第八章案例分析P151? 第九章案例分析P163? 第十二章案例分析P225

陳杰老師聯(lián)系電話和電子郵箱

? 教研室電話0411-84337002周二下午

? 手機(jī)***

手機(jī)0411--82935370

?

? Email:cj_dlrtvu@126.com

第五篇：電大個(gè)人理財(cái)期末綜合復(fù)習(xí)題

一、填空題

1,個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的(資產(chǎn)狀況)與(風(fēng)險(xiǎn)偏好)來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo).2,個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容包括:(個(gè)人銀行理財(cái)),(個(gè)人證劵理財(cái)),(個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)),(個(gè)人外匯理財(cái)),(個(gè)人信托理財(cái)),(個(gè)人房地產(chǎn)投資),(個(gè)人教育投資),(個(gè)人退休養(yǎng)老投資),(個(gè)人藝術(shù)品投資)以及(個(gè)人理財(cái)稅收籌劃策劃)等內(nèi)容.3,個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過程中-合理分配財(cái)務(wù),達(dá)到（人生效用最大化）.4初次面談,個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師應(yīng)盡量了解和判斷（財(cái)務(wù)目標(biāo)）,投資偏好,（風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度）和（承受能力）,甚至更多的信息.5,財(cái)務(wù)策劃宣傳常見的可使用的媒體有（廣播與電視）,出版物,信件,（互聯(lián)網(wǎng)）.6,影響客戶財(cái)務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要有兩類:（市場參與者）和影響客戶財(cái)務(wù)狀況的經(jīng)濟(jì)因素.7,一般而言,客戶的現(xiàn)金流量表可以分為三個(gè)部分:（收入,支出）和（盈余）,并以（十二個(gè)月）為一個(gè)時(shí)間段.8,個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師在提供服務(wù)的過程中所需要了解的信息時(shí)分繁多,主要包括（客戶的個(gè)人信息）和（宏觀經(jīng)濟(jì)信息）兩大類.9,客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于三個(gè)因素:（客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好）,客戶的投資策略,（經(jīng)濟(jì)前景）.10,財(cái)務(wù)策劃師所確定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應(yīng)當(dāng)是包括（經(jīng)濟(jì)資源）和（人力資本）在內(nèi)的綜和資產(chǎn)組合.1、個(gè)人銀行理財(cái)實(shí)質(zhì)上是個(gè)人利用銀行提供的全方位、綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)，來管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高（財(cái)富效能）的活動(dòng)。

2、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品具有（收益穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)較?。?、同質(zhì)性、綜合性和多樣性等方面的特點(diǎn)。

3、境內(nèi)外資銀行在中國的理財(cái)產(chǎn)品主要有（不保本的雙貨幣存款）和（保本的市場掛鉤產(chǎn)品）兩類。

4、個(gè)人證券理財(cái)?shù)淖饔酶爬榘藗€(gè)字：（規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)）、（獲取收益）。

5、個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的收益主要有（差價(jià)收益）和（利息收益）。

6、證券組合通常可以分為（收入型證券組合）、增長型證券組合和（混合型證券組合）。

7、目前我國保險(xiǎn)市場常見的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要有（分紅保險(xiǎn)）、投資連接保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)、投資型（家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）等。

8、保險(xiǎn)費(fèi)的“三差益”是指（死差益）、利差益和（費(fèi)差益）。

9、在購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持（風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移）的原則和（投資偏好）的原則。

10、分紅保險(xiǎn)起源于（18世紀(jì)英國），當(dāng)時(shí)是為了抵御（通貨膨脹）和（利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)）風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)計(jì)推出的。

11、當(dāng)前，我國的個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有：（銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品）、個(gè)人外匯交易、B股、（外匯信托產(chǎn)品）等。

12、進(jìn)行外匯理財(cái)規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的（外匯理財(cái)愿望）轉(zhuǎn)化為具體的—外匯理財(cái)目標(biāo)。

13、國內(nèi)提供開辦個(gè)人實(shí)盤外匯交易的銀行主要的交易方式有：（柜臺交易）、電話交易、自助交易、9網(wǎng)上交易)等形式。

14、個(gè)人外匯期權(quán)分為(買入期權(quán))和(賣出期權(quán))，其代表產(chǎn)品是(兩得寶)和(期權(quán)寶)。

15、信托目的有三大類：(私益目的)、公益目的、非以人類為受益對象的特殊目的16、個(gè)人信托產(chǎn)品主要包括四種，即(財(cái)產(chǎn)處理信托產(chǎn)品)、財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品、(人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品)和(特定贈(zèng)與信托產(chǎn)品)。

17信托的基本職能包括：(財(cái)產(chǎn)管理職能)、資金融通智能、(投資職能)、和(公益服務(wù)職能)。三,選擇題

1,(A)是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望.A,理財(cái)目標(biāo) B,投資目標(biāo) C,理財(cái)目的 D,投資目的2,保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過對客戶客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的深入分析,幫助客戶選擇合適(B),并確定期限和金額.A,保險(xiǎn)公司 B,保險(xiǎn)產(chǎn)品 C,受益人 D,保險(xiǎn)代理人

3,(D)是指個(gè)人理財(cái)者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用貨幣為人民幣,到其所獲收益為外幣.A,卡類理財(cái)產(chǎn)品 B,外匯理財(cái)產(chǎn)品

C,人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品 D,人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品

4,客戶的收入水平與支出情況是理財(cái)時(shí)需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ),更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的(A).A,依據(jù) B,簽證 C,證據(jù) D,信息

5,財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的(B),資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況.A,收入總額 B,收支情況 C,支出情況 D,收支平衡

6,客戶提出理財(cái)?shù)囊?不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況,而且要保證財(cái)務(wù)狀況的(A).A,安全 B,增加 C,穩(wěn)定 D,增值

7,現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時(shí)期的收入于支出情況,客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在(B)的變化上.A,收入 B,現(xiàn)金流量 C,支出 D,結(jié)余

8,理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望.理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ),所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有(c).A,真實(shí)性 B,準(zhǔn)確性 C,現(xiàn)實(shí)性 D,可行性

9人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類,無非是集中在哪幾個(gè)方面:(ABCD).A,消費(fèi)支出的合理 B,個(gè)人財(cái)富的增加 C,生活期望的滿足

D,個(gè)人財(cái)務(wù)的安全 E,退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累

10以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是(D).A,基金公司 B,保險(xiǎn)公司 C,信托公司 D,律師事務(wù)所

11,制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是,將(C)作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo).A,個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理 B,長期投資目標(biāo) C,預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備 D,短期投資目標(biāo)

四,判斷改錯(cuò)題

1,總的來說,人在其一生中收入的獲取是非常平均的.(錯(cuò))

2,個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué).(錯(cuò))

3,研究表明,較低的“托賓Q”系數(shù)是一個(gè)企業(yè)管理完善或被高估的標(biāo)志,托賓Q"系數(shù)越低于1,他就越無并購價(jià)值.(錯(cuò))

4,一般情況下,個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師很容易通過一次面談就能與客戶建立服務(wù)關(guān)系.(錯(cuò))5,以書面的形式向客戶呈遞財(cái)務(wù)策劃方案是非常重要的.(正確)

6,個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值,因此,個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資.(正確)7,理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè),服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平.(錯(cuò))

五、簡答題

1、財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評估過程時(shí)，應(yīng)遵循哪些方面的步驟？

1,回顧客戶的目標(biāo)和需求2,評估財(cái)務(wù)和投資策略3,評估當(dāng)前的投資組合的資產(chǎn)價(jià)值和業(yè)績.4,評判當(dāng)前的投資組合優(yōu)勢5,調(diào)整投資組合6,及時(shí)溝通客戶7,檢查策略是否被遵循

2、什么是個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃，其包括哪些內(nèi)容？

是指投資者個(gè)人依據(jù)自身的財(cái)務(wù)能力，通過識別面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而制定出合理的可行的保險(xiǎn)方案并購買適合的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)理財(cái)目標(biāo)的行為。

①個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸繕?biāo)②個(gè)人的投資能力 ③保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品品種 ④保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品期限⑤保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) ⑥推敲保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品條款

3、分析比較“兩得寶”和“期權(quán)寶”的特點(diǎn)？

“期權(quán)寶”是指客戶根據(jù)自己對外匯匯率未來變動(dòng)方向的判斷，向銀行支付一定金額的期權(quán)費(fèi)后買入相應(yīng)面值、期限和執(zhí)行價(jià)格的期權(quán)（看漲或看跌期權(quán)），期權(quán)到期時(shí)如果匯率變動(dòng)對客戶有利，則客戶通過執(zhí)行期權(quán)可獲得較高收益；如果匯率變動(dòng)對客戶不利，則客戶可選擇不執(zhí)行期權(quán)。

期權(quán)寶產(chǎn)品功能特點(diǎn):客戶鎖定成本，防范匯率變動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)、以小搏大，獲取超額收益

1、存款保本、買入期權(quán)

2、投機(jī)匯市、損失封頂

“兩得寶”是指客戶在存入一筆定期存款的同時(shí)根據(jù)自己的判斷向銀行賣出一個(gè)外匯期權(quán)，客戶除收入定期存款利息(扣除利息稅)外，還可得到一筆期權(quán)費(fèi)。期權(quán)到期時(shí)，如果匯率變動(dòng)對銀行不利，則銀行不行使期權(quán)，客戶可獲得高于定期存款利息的收益；如果匯率變動(dòng)對銀行有利，則銀行行使期權(quán),將客戶的定期存款本金按協(xié)定匯率折成相對應(yīng)的掛鉤貨幣。

功能特點(diǎn):投資增值 利益雙收；

匯市平穩(wěn)收益不減

1、賣出期權(quán)雙重收益

2、匯市平穩(wěn)是收益不見

3、歐式期權(quán)到期執(zhí)行

4、簡述房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略的內(nèi)容？

5、如何控制養(yǎng)老投資的風(fēng)險(xiǎn)？

6.對理財(cái)者而言，個(gè)人理財(cái)有何作用？

提高自己的理財(cái)能力,使自己可以更好的理財(cái)

7.從個(gè)人投資角度如何看待證券理財(cái)產(chǎn)品之間的區(qū)別？

答：①政府債券：具有安全性高、流動(dòng)性強(qiáng)、收益穩(wěn)定、享受免稅待遇。

②金融債券：有良好的信譽(yù)，期限以中期較多，具有專用型性、集中性、流動(dòng)性特點(diǎn)③公司債券：期限較長，相對于政府債券和金融債券，風(fēng)險(xiǎn)較大

8.個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃步驟包括哪些方面？

答：①個(gè)人投資者應(yīng)盡可能詳細(xì)了解自己的資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入及支出的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理。②2梳理自己的理想目標(biāo)，知道想要做什么，自己的理財(cái)和生活目標(biāo)是否切合實(shí)際，操作性如何，結(jié)合第一部具體分析。③對自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好要有一個(gè)客觀理性的評價(jià)，爭取對待、識別、預(yù)測、控制自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。④借助銀行理財(cái)服務(wù)，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配⑤借助銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行考察，分析收益和風(fēng)險(xiǎn)的因素，選擇品種和投資時(shí)機(jī)。⑥個(gè)人銀行理財(cái)?shù)脑u估。⑦個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的修正

9.藝術(shù)品投資有哪些方面的特性？

10.教育投資計(jì)劃的工具有哪些？

六、論述題

1.試述境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財(cái)服務(wù)的比較？（P65）

2.試述個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議？（P78）

3.試述個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對個(gè)人或家庭的作用？（P83）

七、案例分析

1.楊女士和先生都是某國有企業(yè)的合同工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家里。

楊 女士夫婦兩人每月收入合計(jì)約5000元，兩人所在單位已按最低標(biāo)準(zhǔn)為他們購買了社保、醫(yī)保。夫妻倆現(xiàn)有銀行存款75000元，去年購買了各類基金合計(jì)25000元。另外，夫妻倆還購買了重大疾病保險(xiǎn)，每年繳交保費(fèi)合計(jì)約2500元，還為女兒購買了人身意外傷害險(xiǎn)，每年繳交保費(fèi)150元。家庭日常生活開支平均為2500元/月。

由于目前的居住環(huán)境過于擁擠，計(jì)劃在5年內(nèi)購入一套面積 60平方米 左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內(nèi)購買住房以解決過于緊張的居住空間，另外也想為孩子購買一些諸如教育保險(xiǎn)之類的產(chǎn)品，但總覺得現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)并不那么好，不知道該怎樣理財(cái)方能實(shí)現(xiàn)居家夢想，也不知道是否該調(diào)整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險(xiǎn)。

請遵照一定的業(yè)務(wù)流程幫助 楊 女士及其家庭制定一份理財(cái)方案。

2.張先生1979年出生，未婚。職業(yè)IT行業(yè)白領(lǐng)，月收入1萬元，月開支情況如下：娛樂健身費(fèi)1200元；交通費(fèi)300元；通訊費(fèi)200元；旅游消費(fèi)月均250元；上交家人2500元。現(xiàn)有銀行定期存款16萬元，參加社會(huì)保險(xiǎn)保障，無任何投資經(jīng)驗(yàn)。風(fēng)險(xiǎn)偏好：性格較沉穩(wěn)，屬理智型投資者，不愿冒高風(fēng)險(xiǎn)，但也希望嘗試投資。目標(biāo)：希望近期購置按揭住房一處，首付 + 裝修約花費(fèi)10萬元；購置小轎車一輛，價(jià)值10萬元以內(nèi)