第一篇：國務(wù)院發(fā)促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展2018年8月7日

國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)

加快發(fā)展的意見

國發(fā)〔2015〕43號

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機(jī)構(gòu)：

融資擔(dān)保是破解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難融資貴問題的重要手段和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對于穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生具有重要作用。為主動適應(yīng)融資擔(dān)保行業(yè)改革轉(zhuǎn)型要求，促進(jìn)行業(yè)加快發(fā)展，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展大局，現(xiàn)提出以下意見：

一、總體要求

（一）指導(dǎo)思想。全面貫徹黨的十八大和十八屆二中、三中、四中全會精神，認(rèn)真落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，以緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難融資貴為導(dǎo)向，以大力發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)，以有針對性地加大對融資擔(dān)保業(yè)的政策扶持力度為抓手，加快發(fā)展主要為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的新型融資擔(dān)保行業(yè)，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新。

（二）基本原則。一是堅(jiān)持政策扶持與市場主導(dǎo)相結(jié)合。對于服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域、關(guān)系經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展大局的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，尊重其準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性，政府給予大力扶持；對于其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)其按照市場規(guī)律積極創(chuàng)新發(fā)展，發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用。二是堅(jiān)持發(fā)展與規(guī)范并重。加快行業(yè)法治建設(shè)，推進(jìn)科學(xué)監(jiān)管，促進(jìn)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營，在嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線的同時(shí)為發(fā)展預(yù)留空間；堅(jiān)持發(fā)展導(dǎo)向，以規(guī)范促發(fā)展，把握好規(guī)范經(jīng)營與創(chuàng)新發(fā)展的平衡。

（三）發(fā)展目標(biāo)。推進(jìn)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)“減量增質(zhì)”、做精做強(qiáng)，培育一批有較強(qiáng)實(shí)力和影響力的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，基本形成數(shù)量適中、結(jié)構(gòu)合理、競爭有序、穩(wěn)健運(yùn)行的機(jī)構(gòu)體系；省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)三年內(nèi)基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋，研究設(shè)立國家融資擔(dān)?；?，完善銀擔(dān)合作模式，建立健全融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制；小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)較快增長、融資擔(dān)保費(fèi)率保持較低水平，小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保在保戶數(shù)占比五年內(nèi)達(dá)到不低于60%的目標(biāo)；出臺《融資擔(dān)保公司管理?xiàng)l例》及配套細(xì)則，基本形成適合行業(yè)特點(diǎn)的監(jiān)管制度體系；持續(xù)加大政策扶持力度，形成以小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)為導(dǎo)向的政策扶持體系。

二、發(fā)揮政府支持作用，提高融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)能力

（四）大力發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。以省級、地市級為重點(diǎn)，科學(xué)布局，通過新設(shè)、控股、參股等方式，發(fā)展一批政府出資為主、主業(yè)突出、經(jīng)營規(guī)范、實(shí)力較強(qiáng)、信譽(yù)較好、影響力較大的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，作為服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的主力軍，支撐行業(yè)發(fā)展；支持專注服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”、有實(shí)力的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展兼并重組，發(fā)揮資本、人才、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)、品牌等方面的優(yōu)勢，做精做強(qiáng)，引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展；以開展小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)為標(biāo)準(zhǔn)，加大扶持力度，支持融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。

（五）加強(qiáng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身能力建設(shè)。融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)是行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)和關(guān)鍵，要加強(qiáng)自身能力建設(shè)，按照信用中介的內(nèi)在要求，經(jīng)營好信用、管理好風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)好責(zé)任，提升實(shí)力和信譽(yù)，做精風(fēng)險(xiǎn)管理；堅(jiān)守融資擔(dān)保主業(yè)，發(fā)展普惠金融，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融等新型金融業(yè)態(tài)發(fā)展趨勢，大膽創(chuàng)新，積極探索，為小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供豐富產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新；發(fā)揮“接地氣”優(yōu)勢和“放大器”作用，為客戶提供增值服務(wù)，提升客戶價(jià)值，形成獨(dú)特核心競爭力。

三、發(fā)揮政府主導(dǎo)作用，推進(jìn)再擔(dān)保體系建設(shè)

（六）加快再擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展。研究設(shè)立國家融資擔(dān)?；?，推進(jìn)政府主導(dǎo)的省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋，構(gòu)建國家融資擔(dān)?；稹⑹〖壴贀?dān)保機(jī)構(gòu)、轄內(nèi)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的三層組織體系，有效分散融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮再擔(dān)?！胺€(wěn)定器”作用。

（七）完善再擔(dān)保機(jī)制。發(fā)揮政府政策導(dǎo)向作用，研究論證國家融資擔(dān)?；鹜ㄟ^股權(quán)投資、技術(shù)支持等方式，支持省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展。各?。▍^(qū)、市）人民政府要按照政府主導(dǎo)、專業(yè)管理、市場運(yùn)作的原則，推動省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)以股權(quán)投資和再擔(dān)保業(yè)務(wù)為紐帶，構(gòu)建統(tǒng)一的融資擔(dān)保體系；完善再擔(dān)保機(jī)制，提升轄內(nèi)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理水平和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，統(tǒng)一管理要求和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，擴(kuò)大小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模。

（八）改進(jìn)完善對政府性融資擔(dān)保和省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的考核機(jī)制。對政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，地方各級人民政府要結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際降低或取消盈利要求，重點(diǎn)考核小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模、服務(wù)情況；對省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，堅(jiān)持保本微利經(jīng)營原則，不以盈利為目的，在可持續(xù)經(jīng)營前提下，著力降低融資擔(dān)保和再擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

四、政銀擔(dān)三方共同參與，構(gòu)建可持續(xù)銀擔(dān)商業(yè)合作模式

（九）建立政銀擔(dān)三方共同參與的合作模式。各?。▍^(qū)、市）人民政府要發(fā)揮作用，加大投入，積極探索適合本地區(qū)實(shí)際的政銀擔(dān)合作機(jī)制，鼓勵(lì)有條件的地方設(shè)立政府性擔(dān)?；?，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)在政府、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間的合理分擔(dān)；推動以省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)為平臺與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展合作，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理補(bǔ)償，推動建立可持續(xù)銀擔(dān)商業(yè)合作模式。

（十）完善銀擔(dān)合作政策。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)政策導(dǎo)向，按照商業(yè)可持續(xù)、風(fēng)險(xiǎn)可防控原則，主動對接，簡化手續(xù)，積極擴(kuò)大、深化銀擔(dān)合作；在與省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)成的合作框架下，對合作的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按照市場化原則，提供風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、不收或少收保證金、提高放大倍數(shù)、控制貸款利率上浮幅度等優(yōu)惠條件；改進(jìn)績效考核和風(fēng)險(xiǎn)問責(zé)機(jī)制，提高對小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)容忍度。對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)或者只承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)的小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保貸款，可以適當(dāng)下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。

（十一）優(yōu)化銀擔(dān)合作環(huán)境。中國融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會、中國銀行業(yè)協(xié)會要在有關(guān)部門指導(dǎo)下，加快開展融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用記錄工作；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)要根據(jù)信用記錄，對合作的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行差異化管理，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要充分利用企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，促進(jìn)銀擔(dān)合作穩(wěn)健發(fā)展。

五、有效履行監(jiān)管職責(zé)，守住風(fēng)險(xiǎn)底線

（十二）加快監(jiān)管法治建設(shè)。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議要加強(qiáng)制度建設(shè)，推動《融資擔(dān)保公司管理?xiàng)l例》盡快出臺，完善融資擔(dān)保監(jiān)管法規(guī)體系；加大監(jiān)管指導(dǎo)和監(jiān)督力度，切實(shí)維護(hù)監(jiān)管法規(guī)政策的統(tǒng)一性、權(quán)威性，確保有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究；加強(qiáng)行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，建立統(tǒng)一的行業(yè)信息報(bào)送和監(jiān)測系統(tǒng)，加強(qiáng)對重點(diǎn)地區(qū)和領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和預(yù)警；對監(jiān)管部門履職情況進(jìn)行評價(jià)，指導(dǎo)地方人民政府及時(shí)妥善處置風(fēng)險(xiǎn)事件；對失信、違法的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立部門動態(tài)聯(lián)合懲戒機(jī)制。

（十三）明晰地方監(jiān)管責(zé)任。各?。▍^(qū)、市）人民政府作為監(jiān)管責(zé)任主體，要重視監(jiān)管工作，加強(qiáng)人力、物力、財(cái)力等監(jiān)管資源配備；處理好發(fā)展與監(jiān)管的關(guān)系，一手抓發(fā)展，一手抓監(jiān)管，兩手都要硬。地方監(jiān)管部門要創(chuàng)新監(jiān)管機(jī)制和手段，積極探索實(shí)施分類監(jiān)管，推進(jìn)監(jiān)管信息化建設(shè)，加強(qiáng)部門間信息互聯(lián)共享和監(jiān)管協(xié)同，提高監(jiān)管有效性；對于轄內(nèi)融資擔(dān)保重大風(fēng)險(xiǎn)事件，要及時(shí)上報(bào)，妥善處置，堅(jiān)決守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

（十四）加強(qiáng)行業(yè)自律和人才建設(shè)。中國融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會要加強(qiáng)行業(yè)自律建設(shè)，積極承擔(dān)部分行業(yè)管理職能，在行業(yè)統(tǒng)計(jì)、機(jī)構(gòu)信用記錄管理、行業(yè)人才培養(yǎng)和文化建設(shè)等方面發(fā)揮重要作用，為行業(yè)監(jiān)管提供有效補(bǔ)充；制訂科學(xué)合理的人才培養(yǎng)、儲備和使用的戰(zhàn)略規(guī)劃，研究制定從業(yè)人員管理制度，提高人員素質(zhì)，推進(jìn)隊(duì)伍建設(shè)。

六、加強(qiáng)協(xié)作，共同支持融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展

（十五）落實(shí)財(cái)稅支持政策。落實(shí)好融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營業(yè)稅和準(zhǔn)備金稅前扣除等相關(guān)政策。綜合運(yùn)用資本投入、代償補(bǔ)償?shù)确绞?，加大對主要服?wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的財(cái)政支持力度。

（十六）營造支持發(fā)展的良好環(huán)境。進(jìn)一步研究完善相關(guān)企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則，保證融資擔(dān)保行業(yè)會計(jì)信息質(zhì)量；健全融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用記錄，并納入國家統(tǒng)一的信用信息共享交換平臺；規(guī)范、有序地將融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，加強(qiáng)信用管理；依法為融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行抵（質(zhì)）押登記，并為其債權(quán)保護(hù)和追償提供必要協(xié)助，維護(hù)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合法權(quán)益。各省（區(qū)、市）人民政府要繼續(xù)開展對非融資擔(dān)保公司的清理規(guī)范，加強(qiáng)管理，建立長效機(jī)制。

各地區(qū)、各有關(guān)部門要充分認(rèn)識促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的重要意義，加強(qiáng)協(xié)調(diào)，形成合力。各有關(guān)部門要根據(jù)本意見要求，按照職責(zé)分工，抓緊制定相關(guān)配套措施，確保各項(xiàng)政策措施落實(shí)到位。各?。▍^(qū)、市）人民政府要制定促進(jìn)本地區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的具體方案并盡快組織實(shí)施。

國務(wù)院

2015年8月7日

第二篇：促進(jìn)全市融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展

促進(jìn)全市融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展

實(shí) 施 辦 法

為貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》（國辦發(fā)?2009?36號）、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》（國辦發(fā)?2009?7號）、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（中國銀行監(jiān)督管理委員會2010年第3號令）和《江蘇省政府關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》（蘇政發(fā)?2010?90號）等相關(guān)文件精神，根據(jù)《市政府關(guān)于進(jìn)一步加快全市金融業(yè)改革創(chuàng)新發(fā)展的若干意見》，現(xiàn)就進(jìn)一步促進(jìn)全市融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展提出以下實(shí)施辦法。

一、發(fā)揮財(cái)政資金引導(dǎo)作用，促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展

（一）從2011年到2013年，市政府每年安排不低于3000萬元的財(cái)政專項(xiàng)資金，對市重點(diǎn)扶持的擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予政策支持。

（二）市重點(diǎn)扶持的擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指在我市轄區(qū)內(nèi)注冊納稅，為我市轄區(qū)內(nèi)注冊和納稅的中小企業(yè)提供融資性擔(dān)保服務(wù)，注冊資金不低于5000萬元，當(dāng)年日均擔(dān)保額不低于注冊資金3倍，且60%以上的擔(dān)保業(yè)務(wù)是面對中小企業(yè)（不包括房地產(chǎn)開發(fā)）的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

（三）符合條件的擔(dān)保機(jī)構(gòu)于次年第一季度申請上一的補(bǔ)助獎勵(lì)資金。

二、調(diào)整資金補(bǔ)助結(jié)構(gòu)，促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)做強(qiáng)做優(yōu)

（一）繼續(xù)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)補(bǔ)助。對低于同期銀行貸款利率50%標(biāo)準(zhǔn)收取的擔(dān)保費(fèi)，按照每筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保額給予不高于

2%的補(bǔ)助，對為科技型中小企業(yè)的擔(dān)保適當(dāng)提高補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)，但幅度不超過0.5個(gè)百分點(diǎn)；年累計(jì)擔(dān)保額較上一的增量部分給予不高于2.5%的補(bǔ)助。對單筆金額在800萬元以上的業(yè)務(wù)、對不收取擔(dān)保費(fèi)或收取比例明顯偏低的擔(dān)保業(yè)務(wù)不予補(bǔ)助。

（二）鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)。新設(shè)立、增資或重組后的擔(dān)保公司（含境外資本），注冊資金達(dá)到1億元以上的，年日均擔(dān)保余額達(dá)到注冊資金5倍后，給予不高于100萬元的獎勵(lì)，各擔(dān)保機(jī)構(gòu)均只享受一次。

（三）加大風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償力度。擔(dān)保機(jī)構(gòu)在政策扶持期內(nèi)發(fā)生經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)并出現(xiàn)代償損失的，依次沖減已在稅前扣除的擔(dān)保賠償準(zhǔn)備和在稅后利潤中提取的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，不足沖減部分按據(jù)實(shí)在企業(yè)所得稅稅前扣除。實(shí)際損失扣除用“兩金”清償后的部分，給予30%的補(bǔ)償（對同一擔(dān)保機(jī)構(gòu)的補(bǔ)償額不超過其累計(jì)擔(dān)保額的1%）。

對已享受國家、省各項(xiàng)擔(dān)保補(bǔ)助資金的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，市財(cái)政僅就應(yīng)享受市財(cái)政補(bǔ)助數(shù)減去已享受國家、省補(bǔ)助數(shù)50%的差額進(jìn)行補(bǔ)助，原則上最高不超過500萬元。

如擔(dān)保機(jī)構(gòu)所需各項(xiàng)政策補(bǔ)助資金超過市政府安排的可用專項(xiàng)資金時(shí)，相應(yīng)進(jìn)行等比例調(diào)整（風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償除外）。

擔(dān)保機(jī)構(gòu)違反國家監(jiān)管部門法律法規(guī)，違規(guī)經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得享受上述資金補(bǔ)貼獎勵(lì)政策。從整改完畢的次年起，方可申請享受。

三、爭取和落實(shí)國家和省的相關(guān)政策，為擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)

（一）繼續(xù)落實(shí)好中小企業(yè)信用擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)稅收優(yōu)惠政策。根據(jù)中小企業(yè)信用擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)擔(dān)?；蛟贀?dān)保業(yè)務(wù)收

入免征三年?duì)I業(yè)稅政策，對符合規(guī)定的中小企業(yè)信用擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)做好營業(yè)稅免征的初審、公示、推薦和監(jiān)管等工作。

（二）開展貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)按照不低于當(dāng)年年末責(zé)任余額1%的比例計(jì)提擔(dān)保賠償準(zhǔn)備，按照不超過當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入50%比例計(jì)提未到期責(zé)任準(zhǔn)備，各項(xiàng)準(zhǔn)備金稅前扣除政策按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

（三）擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)中涉及房產(chǎn)、土地、車輛、船舶、設(shè)備和其他動產(chǎn)、股權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)等抵押物登記和出質(zhì)登記，凡符合要求的，登記部門要按照有關(guān)規(guī)定為其辦理相關(guān)登記手續(xù)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以查詢、抄錄或復(fù)印與擔(dān)保合同和客戶有關(guān)的登記資料，登記部門要提供便利。登記部門要簡化程序、提高效率，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理代償、清償、過戶等手續(xù)的費(fèi)用，按國家有關(guān)規(guī)定予以減免。在辦理有關(guān)登記手續(xù)過程中，不得指定評估機(jī)構(gòu)對抵押物（質(zhì)押物）進(jìn)行強(qiáng)制性評估。對于房產(chǎn)、土地等價(jià)值重大的資產(chǎn)，若一次抵押尚有余額，應(yīng)積極配合相關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展二次抵押。

（四）市及區(qū)縣金融服務(wù)管理部門要積極與人民銀行、銀監(jiān)等部門協(xié)調(diào)配合，引導(dǎo)和促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與合作銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，創(chuàng)新合作方式，拓展合作領(lǐng)域。要按照市場化原則，依據(jù)雙方風(fēng)險(xiǎn)防范與控制能力，合理確定擔(dān)保放大倍數(shù)和收費(fèi)區(qū)間，逐步建立合作銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)雙方“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”、“利益共享”、“信息共通”機(jī)制，攜手防范和化解信貸與擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，共同促進(jìn)合作銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。

四、落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管制度，推動融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展

（一）成立融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組，建立、完善各

區(qū)縣、國家級開發(fā)區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管服務(wù)工作網(wǎng)絡(luò)，保證全市融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范快速發(fā)展。

（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展經(jīng)營活動，不低于實(shí)收資本60%的貨幣資金可用于存出保證金、銀行存款，以及投資國債、金融證券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品。收取的企業(yè)保證金應(yīng)存入銀行專戶，不得挪作他用，擔(dān)保機(jī)構(gòu)對任一被擔(dān)保項(xiàng)目收取的保證金比例不得超過20%；在銀行的存出保證金與收取企業(yè)保證金之比，任何時(shí)點(diǎn)上均不低于2∶1。

（三）擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保，不得與自身存在股權(quán)關(guān)系的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動提供融資性擔(dān)保。

（四）擔(dān)保機(jī)構(gòu)對單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額在任何時(shí)點(diǎn)上不得超過凈資產(chǎn)的10%，對單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額在任何時(shí)點(diǎn)上不得超過凈資產(chǎn)的15%,對單個(gè)被擔(dān)保債券發(fā)行提供擔(dān)保責(zé)任余額在任何時(shí)點(diǎn)上不得超過凈資產(chǎn)的30%。

（五）加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金管理，嚴(yán)禁擔(dān)保機(jī)構(gòu)挪用和違規(guī)投資，嚴(yán)禁帳外收取被擔(dān)保企業(yè)費(fèi)用。

（六）擔(dān)保機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行《擔(dān)保企業(yè)會計(jì)核算辦法》，聘請信譽(yù)良好的專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)，并及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)送有關(guān)財(cái)務(wù)經(jīng)營資料。

（七）擔(dān)保機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)企業(yè)制度建設(shè)，完善法人治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)部規(guī)章建設(shè)，嚴(yán)格業(yè)務(wù)流程控制，特別是要加強(qiáng)在保業(yè)務(wù)的后續(xù)跟蹤管理、落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

（八）加強(qiáng)行業(yè)信用管理與服務(wù)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)要認(rèn)真參與信用等級評定工作，征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，并未融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。

五、充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會功能，促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)自律

（一）市信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會要加強(qiáng)自身建設(shè)，增強(qiáng)代表性。配備專門工作人員，建立合理收費(fèi)制度，提高各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動能力。

（二）積極開展各項(xiàng)協(xié)會活動，組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)和對外交流，促進(jìn)行業(yè)管理制度建設(shè)、企業(yè)文化建設(shè)和業(yè)務(wù)方式創(chuàng)新。

（三）加強(qiáng)行業(yè)發(fā)展研究工作，反映行業(yè)發(fā)展規(guī)律和要求，維護(hù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，推動行業(yè)制度建設(shè)，促進(jìn)全行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展。

（四）做好行業(yè)統(tǒng)計(jì)分析工作。市信用擔(dān)保協(xié)會要按時(shí)對全市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并有的放矢地提出工作建議。

（五）市信用擔(dān)保協(xié)會要配合有關(guān)部門，進(jìn)一步深化政銀企多邊合作關(guān)系，促進(jìn)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)增長，支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)更快發(fā)展。

六、附則

（一）本辦法由市金融辦會同市財(cái)政等部門負(fù)責(zé)解釋。

（二）本辦法自2011年1月1日起施行，有效期至2013年12月31日。

皖將建擔(dān)保行業(yè)信用評級制度 規(guī)范行業(yè)發(fā)展

安徽省政府近日轉(zhuǎn)發(fā)了《關(guān)于推進(jìn)我省融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展意見的通知》，將規(guī)范我省擔(dān)保行業(yè)發(fā)展，并力爭在2015年打造一個(gè)資本金超50億元的“擔(dān)保航母”。

據(jù)了解，我省將鼓勵(lì)發(fā)展融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，構(gòu)建以實(shí)收資本億元以上融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體的多層次、差別化的融資性擔(dān)保體系。這個(gè)體系的目標(biāo)是：力爭到2015年，全省有1個(gè)資本金超50億元、各設(shè)區(qū)市有1個(gè)以上超5億元、各縣有1個(gè)以上超1億元的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

另外據(jù)了解，我省監(jiān)管部門將建立起融資性擔(dān)保行業(yè)信用評級制度，評級結(jié)果將納入人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和省聯(lián)合征信中心數(shù)據(jù)庫，向社會公布并供免費(fèi)查詢。

第三篇：2013年融資性擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展

2013年融資性擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展

全國融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展速度較快 共有法人機(jī)構(gòu)8402家

2011年融資性擔(dān)保行業(yè)總體運(yùn)行基本平穩(wěn)，發(fā)展速度較快。機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)增長較快，截至2011年末，全國融資性擔(dān)保行業(yè)共有法人機(jī)構(gòu)8402家，較上年末增加2372家，增長39.3%。在保余額總計(jì)19120億元，較年初增加5374億元，增長39.1%。資本和撥備增多，截至2011年末，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額9311億元，同比增長57.2%。凈資產(chǎn)總額7858億元，同比增長63.8%。

此外，支持中小微企業(yè)融資的作用進(jìn)一步增強(qiáng)。截至2011年末，融資性擔(dān)保貸款余額12747億元(不含小額貸款公司融資性擔(dān)保貸款)，同比增長39.8%。其中，中小企業(yè)融資性擔(dān)保貸款余額9857億元，同比增長40.5%，占融資性擔(dān)保貸款余額的77.3%。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在一定程度上緩解了中小微企業(yè)融資難問題。

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作進(jìn)一步加強(qiáng)。截至2011年末，與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總計(jì)15997家(含分支機(jī)構(gòu))，同比增長32.6%。

全面完成規(guī)范整頓 監(jiān)管制度體系不斷完善

2011年融資性擔(dān)保行業(yè)完成全面規(guī)范整頓，監(jiān)管制度體系不斷完善，風(fēng)險(xiǎn)防范化解力度不斷加強(qiáng)。通過融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓，提升規(guī)范了融資性擔(dān)保行業(yè)的準(zhǔn)入門檻，一批相對較為規(guī)范的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)取得經(jīng)營許可證，一定程度上凈化了行業(yè)環(huán)境、規(guī)范了經(jīng)營行為、明確了監(jiān)管對象、鍛煉了監(jiān)管隊(duì)伍，行業(yè)地位和形象有所提升，銀擔(dān)合作的基礎(chǔ)和環(huán)境有所改善，促進(jìn)了融資性擔(dān)保行業(yè)的規(guī)范有序發(fā)展。

文海興介紹表示，2011年聯(lián)席會議進(jìn)一步完善以《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)為核心的融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)章制度體系，就融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)跨省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理、保證金監(jiān)管、資本金運(yùn)用等問題進(jìn)行深入調(diào)研和論證，已下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶擔(dān)保保證金管理的通知》，從制度上消除客戶保證金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)隱患，進(jìn)一步完善制度建設(shè)，促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。

第四篇：融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管情況

融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管情況 無

6月15日，在關(guān)于“融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管情況”的新聞通氣會上，銀監(jiān)會融資擔(dān)保部副主任朱永楊就融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的相關(guān)問題問答了記者提問。1.近期融資性擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展取得了哪些重要進(jìn)展？

答：首先，機(jī)構(gòu)實(shí)力增強(qiáng)，業(yè)務(wù)發(fā)展較快。截至2010年底，全國融資性擔(dān)保法人機(jī)構(gòu)共計(jì)6030家，實(shí)收資本總額達(dá)4506億元，比2009年底增加了約1000億元，平均注冊資本為0.75億元，注冊資本10億元（含）以上的29家，1億元（含）至10億元的1863家，注冊資本2000萬元（含）以上的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)占比近80%。全行業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)5923億元，凈資產(chǎn)4798億元。在保余額總計(jì)達(dá)11503億元，較上年增長64.6%，其中，融資性擔(dān)保9948億元，占比86.5%，貸款擔(dān)保9139億元，占比79.5%。

其次，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理逐漸規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)管控能力和穩(wěn)健性有所加強(qiáng)。在《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（銀監(jiān)會等七部委〔2010〕3號令，以下簡稱《辦法》）和8個(gè)配套制度下發(fā)后，特別是通過全面規(guī)范整頓，愿意繼續(xù)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)對照《辦法》的相關(guān)規(guī)定，自查自糾，著力規(guī)范自身經(jīng)營行為，逐步樹立審慎經(jīng)營意識，加強(qiáng)合規(guī)性建設(shè)，風(fēng)險(xiǎn)管控能力和經(jīng)營穩(wěn)健性有所增強(qiáng)。2010年擔(dān)保代償率0.7%,損失率0.04%，準(zhǔn)備金余額為353億元，撥備率（擔(dān)保準(zhǔn)備金余額/擔(dān)保余額）為3.1%，撥備覆蓋率（擔(dān)保準(zhǔn)備金余額/擔(dān)保代償余額）為507.28%。

第三，銀擔(dān)合作繼續(xù)改善，為中小企業(yè)提供的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)增長幅度較大。2010年底，與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有業(yè)務(wù)合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（含分支機(jī)構(gòu)）共計(jì)10321家，較上年增長27.1%；融資性擔(dān)保貸款余額8931億元（不含小額貸款公司融資性擔(dān)保貸款），較上年增長60.9%；融資性擔(dān)保貸款戶數(shù)16.6萬戶，較上年增長48.9%。為中小企業(yè)提供的融資性擔(dān)保貸款余額6894億元，較上年增長69.9%，占融資性擔(dān)保貸款總額的77.2%；為14.2萬戶中小企業(yè)提供了融資性擔(dān)保，戶數(shù)較上年增長58.3%，占所有融資性擔(dān)保貸款戶數(shù)的85.5%，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有效發(fā)揮了為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保的作用。2.近期融資性擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管方面有哪些重要舉措，效果如何？

答：一是制度建設(shè)取得重要進(jìn)展，初步建立行業(yè)規(guī)范發(fā)展和審慎監(jiān)管制度框架。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議（以下簡稱聯(lián)席會議）于2010年先后制定出臺了《辦法》及8個(gè)配套制度，包括高管人員任職資格管理、公司治理、內(nèi)部控制、信息披露、經(jīng)營許可證管理、重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告、行業(yè)統(tǒng)計(jì)等內(nèi)容，涵蓋了融資性擔(dān)保業(yè)經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管規(guī)范和對監(jiān)管工作的基本要求等方面，初步構(gòu)建了促進(jìn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展的基本制度框架，為促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提高內(nèi)控水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力以及監(jiān)管部門實(shí)施有效監(jiān)管奠定了制度基礎(chǔ)。

二是監(jiān)管體制初步確立，行業(yè)監(jiān)管逐漸步入規(guī)范軌道。根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》（國辦發(fā)〔2009〕7號）要求，各省（區(qū)、市）人民政府及時(shí)明確監(jiān)管部門及工作職責(zé)，并陸續(xù)出臺《辦法》實(shí)施細(xì)則。各地逐步建立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、日常監(jiān)管和退出機(jī)制，行業(yè)監(jiān)管逐漸步入規(guī)范軌道。聯(lián)席會議還對融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的有關(guān)問題進(jìn)行了深入研究，推動有關(guān)部門和各地政府出臺相關(guān)政策措施，支持行業(yè)規(guī)范發(fā)展。

三是實(shí)施了全行業(yè)的規(guī)范整頓工作。去年3月《辦法》印發(fā)后，聯(lián)席會議立即實(shí)施全行業(yè)規(guī)范整頓工作，各地政府對所轄區(qū)域內(nèi)的融資類擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行了全面的調(diào)查摸底、風(fēng)險(xiǎn)排查、資格審查和重新核準(zhǔn)登記。這項(xiàng)工作總體上已在今年3月底基本完成，對符合條件的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)頒發(fā)了《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》。通過一系列措施，融資性擔(dān)保行業(yè)市場形象和市場信心有所提升。各地融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)增資擴(kuò)股的意愿持續(xù)增強(qiáng)，資本金增加較多，國有、民營以及外資均呈現(xiàn)不斷流入態(tài)勢。經(jīng)營的規(guī)范性和穩(wěn)健性有所增強(qiáng)。

3.今年聯(lián)席會議將主要推進(jìn)哪幾方面工作？

答：針對當(dāng)前融資性擔(dān)保行業(yè)的總體情況和存在的問題，今年聯(lián)席會議將重點(diǎn)推進(jìn)以下幾方面工作：

一是抓緊研究擬定融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)自有資金使用管理辦法、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法、跨省分支機(jī)構(gòu)管理辦法等制度。

二是對促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的有關(guān)政策問題與有關(guān)部門協(xié)商，爭取出臺有關(guān)扶持政策，推進(jìn)銀擔(dān)合作等建設(shè)，完善行業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境。

三是督促做好規(guī)范整頓的后續(xù)工作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示和指導(dǎo)，抓好《辦法》及相關(guān)配套制度的貫徹落實(shí)。

四是推動各地建立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)，加強(qiáng)透明度建設(shè)，盡快建立健全融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織。

五是研究建立地方監(jiān)管部門履職評價(jià)制度，督促地方監(jiān)管部門加強(qiáng)監(jiān)管執(zhí)行力建設(shè)。4.今年地方監(jiān)管部門需要重點(diǎn)做好哪些工作？

答：一是要扎實(shí)做好規(guī)范整頓后續(xù)工作。包括做好規(guī)范整頓的分析總結(jié)，組織“回頭看”，抓好有關(guān)問題的整改落實(shí)，鞏固規(guī)范整頓成果。

二是全面貫徹落實(shí)《辦法》及相關(guān)配套制度。重點(diǎn)督促融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)公司治理、高管人員任職資格管理、內(nèi)部控制和信息披露等方面的建設(shè)。

三是嚴(yán)格防控融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。目前，部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制較為薄弱，一些融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)出資不實(shí)或抽逃資本，熱衷于擔(dān)保主業(yè)外的高風(fēng)險(xiǎn)、高收益活動，存在一些單體機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)也需要關(guān)注擔(dān)保業(yè)務(wù)快速增長所帶來的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)、部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)集中度過高所隱含的信用風(fēng)險(xiǎn)及部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)成為新的融資平臺的風(fēng)險(xiǎn)等。

四是著力推進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展。要根據(jù)國家的有關(guān)政策和規(guī)劃，研究制定有利于促進(jìn)本地區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的政策措施，引導(dǎo)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)做強(qiáng)主業(yè)，改革創(chuàng)新，準(zhǔn)確把握機(jī)構(gòu)數(shù)量與機(jī)構(gòu)質(zhì)量的關(guān)系，著力建設(shè)一批公司治理完善、內(nèi)部控制嚴(yán)密、風(fēng)險(xiǎn)管理有效，具有較強(qiáng)承保能力和核心競爭力的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

五是完善監(jiān)管體制、機(jī)制和手段，著力持續(xù)有效監(jiān)管。地方監(jiān)管部門應(yīng)盡快健全監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)人員、經(jīng)費(fèi)的有效配置，加快推進(jìn)建設(shè)監(jiān)管信息系統(tǒng)，完善監(jiān)管方式手段，探索差別化監(jiān)管，加強(qiáng)對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理、風(fēng)險(xiǎn)狀況的日常分析監(jiān)測，切實(shí)提高監(jiān)管有效性。

六是加強(qiáng)培訓(xùn)和人才工作。

5.融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的主要區(qū)別是什么？

答：根據(jù)國辦發(fā)〔2009〕7號文和《辦法》有關(guān)規(guī)定，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司以及其他非公司制機(jī)構(gòu)。其與非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)最主要的不同是三個(gè)方面：

（1）根據(jù)目前的規(guī)定，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是特許機(jī)構(gòu)，需要通過地方監(jiān)管部門前置性審批許可并獲得《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》后，才能在工商等相關(guān)部門注冊登記成立；而非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)尚未實(shí)行準(zhǔn)入管理，其注冊登記沒有前置性的行政審批要求，也不持有經(jīng)營許可證，只要符合《公司法》等相關(guān)規(guī)定，直接進(jìn)行工商注冊登記或其他注冊登記即可成立。根據(jù)《辦法》有關(guān)規(guī)定，擅自在名稱中使用“融資性擔(dān)?！弊謽拥?，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，依法予以處罰。通俗地講，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是持牌機(jī)構(gòu)，非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是非持牌機(jī)構(gòu)。

（2）融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為特許經(jīng)營業(yè)務(wù)。根據(jù)《辦法》有關(guān)規(guī)定，經(jīng)過監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以兼營非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，但是非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締并處罰。這里所謂的經(jīng)營，就是以融資性擔(dān)保為業(yè)的意思。

（3）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為納入監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管的特許機(jī)構(gòu)，除在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入方面需要審批外，其高管人員任職資格、業(yè)務(wù)都需準(zhǔn)入審批，而且對其經(jīng)營活動實(shí)施審慎監(jiān)管。非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)都沒有這些要求。6.如要通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保向銀行申請貸款，應(yīng)如何選擇擔(dān)保機(jī)構(gòu)？

答：根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕17號，以下簡稱《銀擔(dān)合作通知》），自2011年3月31日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)持有經(jīng)營許可證作為與之開展合作的一個(gè)必要條件。因此，消費(fèi)者如要通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保向銀行申請貸款，首要的是要查看擔(dān)保機(jī)構(gòu)是否持有有效的《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》。其次是根據(jù)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資信狀況來判斷是否有能力承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

7.據(jù)報(bào)道，目前有些擔(dān)保機(jī)構(gòu)在非法集資、非法吸存和高利放貸，聯(lián)席會議對此什么態(tài)度？

答：根據(jù)我們掌握的情況，報(bào)道中涉嫌非法集資、非法吸存、高利放貸的擔(dān)保機(jī)構(gòu)大部分是非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)不在聯(lián)席會議和各地監(jiān)管部門的監(jiān)管職責(zé)范圍內(nèi)。這些機(jī)構(gòu)打著擔(dān)保旗號從事涉嫌非法集資、非法吸存、高利放貸等違法活動，給合法經(jīng)營的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和融資性擔(dān)保行業(yè)的形象聲譽(yù)帶來嚴(yán)重負(fù)面影響，不僅干擾了正常市場秩序，也給地方金融穩(wěn)定帶來隱患。對于這些涉嫌非法集資、非法吸存、高利放貸的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)由相關(guān)部門按照職責(zé)分工依法查處。

對于涉嫌此類活動的個(gè)別融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，我們已多次要求地方監(jiān)管部門加大監(jiān)管力度，根據(jù)有關(guān)規(guī)定予以查處。

8.聯(lián)席會議對深化銀擔(dān)合作有何考慮？

答：深化銀擔(dān)合作是促進(jìn)銀擔(dān)雙方互利共贏、進(jìn)一步緩解中小企業(yè)融資難問題的重要途徑。今年初銀監(jiān)會已經(jīng)印發(fā)了《銀擔(dān)合作通知》，對此提出了要求。今年聯(lián)席會議將采取措施進(jìn)一步深化銀擔(dān)合作，主要有以下幾點(diǎn)考慮：

一是引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資質(zhì)進(jìn)行正確評價(jià)和嚴(yán)格審查，對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作準(zhǔn)入，要重點(diǎn)查驗(yàn)經(jīng)營許可證、綜合評價(jià)經(jīng)營規(guī)范性、風(fēng)險(xiǎn)管控能力以及融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資信實(shí)力。

二是督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)國家在中小企業(yè)貸款利率、收費(fèi)、考核等方面的優(yōu)惠政策。

三是要研究保證金交存、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等問題，指導(dǎo)銀擔(dān)雙方通過自愿協(xié)商的原則逐步完善現(xiàn)有合作機(jī)制。9.規(guī)范整頓作為去年以來的一項(xiàng)重點(diǎn)工作，目前進(jìn)展情況如何？

答：按照《辦法》相關(guān)規(guī)定和聯(lián)席會議工作部署，各?。▍^(qū)、市）高度重視，多數(shù)省（區(qū)、市）成立了由政府負(fù)責(zé)人掛帥的領(lǐng)導(dǎo)小組，在調(diào)查摸底的基礎(chǔ)上妥善制訂規(guī)范整頓方案，對原有融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查，對存在的問題進(jìn)行了整改規(guī)范，對符合條件的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行了重新審核登記并頒發(fā)了《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》。絕大部分地區(qū)規(guī)范整頓工作已于今年3月31日基本結(jié)束，但還有一些收尾的工作。截至5月31日，全國納入規(guī)范整頓范圍的機(jī)構(gòu)數(shù)量為9192家，已完成規(guī)范整頓的為8732家，正在規(guī)范整頓中機(jī)構(gòu)數(shù)量為326家，尚未進(jìn)行規(guī)范整頓的機(jī)構(gòu)數(shù)量為134家，規(guī)范整頓完成率為95%，規(guī)范整頓合格的為6473家，全國共發(fā)放經(jīng)營許可證5888張。

第五篇：國務(wù)院發(fā)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例2017年10月1日

融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例

第一章 總

則

第一條 為了支持普惠金融發(fā)展，促進(jìn)資金融通，規(guī)范融資擔(dān)保公司的行為，防范風(fēng)險(xiǎn)，制定本條例。

第二條 本條例所稱融資擔(dān)保，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為；所稱融資擔(dān)保公司，是指依法設(shè)立、經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。

第三條 融資擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，審慎經(jīng)營，誠實(shí)守信，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。

第四條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的部門（以下稱監(jiān)督管理部門）負(fù)責(zé)對本地區(qū)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理。

省、自治區(qū)、直轄市人民政府負(fù)責(zé)制定促進(jìn)本地區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的政策措施、處置融資擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)，督促監(jiān)督管理部門嚴(yán)格履行職責(zé)。

國務(wù)院建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議，負(fù)責(zé)擬訂融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)解決融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理中的重大問題，督促指導(dǎo)地方人民政府對融資擔(dān)保公司進(jìn)行監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)牽頭，國務(wù)院有關(guān)部門參加。

第五條 國家推動建立政府性融資擔(dān)保體系，發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保公司，建立政府、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保公司合作機(jī)制，擴(kuò)大為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模并保持較低的費(fèi)率水平。

各級人民政府財(cái)政部門通過資本金投入、建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制等方式，對主要為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務(wù)的融資擔(dān)保公司提供財(cái)政支持，具體辦法由國務(wù)院財(cái)政部門制定。

第二章 設(shè)立、變更和終止

第六條 設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。融資擔(dān)保公司的名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明融資擔(dān)保字樣。未經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用融資擔(dān)保字樣。國家另有規(guī)定的除外。

第七條 設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并具備下列條件：

（一）股東信譽(yù)良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；

（二）注冊資本不低于人民幣2000萬元，且為實(shí)繳貨幣資本；

（三）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員熟悉與融資擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力；

（四）有健全的業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部管理制度。省、自治區(qū)、直轄市根據(jù)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況，可以提高前款規(guī)定的注冊資本最低限額。

第八條 申請?jiān)O(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)督管理部門提交申請書和證明其符合本條例第七條規(guī)定條件的材料。監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起30日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；不予批準(zhǔn)的，書面通知申請人并說明理由。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資擔(dān)保公司由監(jiān)督管理部門予以公告。第九條 融資擔(dān)保公司合并、分立或者減少注冊資本，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。

融資擔(dān)保公司在住所地所在省、自治區(qū)、直轄市范圍內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，變更名稱，變更持有5%以上股權(quán)的股東或者變更董事、監(jiān)事、高級管理人員，應(yīng)當(dāng)自分支機(jī)構(gòu)設(shè)立之日起或者變更相關(guān)事項(xiàng)之日起30日內(nèi)向監(jiān)督管理部門備案；變更后的相關(guān)事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)符合本條例第六條第二款、第七條的規(guī)定。

第十條 融資擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件，并經(jīng)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)：

（一）注冊資本不低于人民幣10億元；

（二）經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)3年以上，且最近2個(gè)會計(jì)連續(xù)盈利；

（三）最近2年無重大違法違規(guī)記錄。

擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門審批的程序和期限，適用本條例第八條的規(guī)定。

融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)自分支機(jī)構(gòu)設(shè)立之日起30日內(nèi)，將有關(guān)情況報(bào)告公司住所地監(jiān)督管理部門。

融資擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)督管理，由分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)，融資擔(dān)保公司住所地監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)予以配合。

第十一條 融資擔(dān)保公司解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，并對未到期融資擔(dān)保責(zé)任的承接作出明確安排。清算過程應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)督管理部門的監(jiān)督。

融資擔(dān)保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證交監(jiān)督管理部門注銷，并由監(jiān)督管理部門予以公告。

第三章 經(jīng)營規(guī)則

第十二條 除經(jīng)營借款擔(dān)保、發(fā)行債券擔(dān)保等融資擔(dān)保業(yè)務(wù)外，經(jīng)營穩(wěn)健、財(cái)務(wù)狀況良好的融資擔(dān)保公司還可以經(jīng)營投標(biāo)擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的咨詢等服務(wù)業(yè)務(wù)。

第十三條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營原則，建立健全融資擔(dān)保項(xiàng)目評審、擔(dān)保后管理、代償責(zé)任追償?shù)确矫娴臉I(yè)務(wù)規(guī)范以及風(fēng)險(xiǎn)管理等內(nèi)部控制制度。

政府支持的融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段的能力，為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的融資需求服務(wù)。

第十四條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照國家規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)量擔(dān)保責(zé)任余額。第十五條 融資擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。對主要為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務(wù)的融資擔(dān)保公司，前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍。

第十六條 融資擔(dān)保公司對同一被擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過10%，對同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過15%。第十七條 融資擔(dān)保公司不得為其控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保，為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保的條件。

融資擔(dān)保公司為關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)自提供擔(dān)保之日起30日內(nèi)向監(jiān)督管理部門報(bào)告，并在會計(jì)報(bào)表附注中予以披露。

第十八條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定提取相應(yīng)的準(zhǔn)備金。第十九條 融資擔(dān)保費(fèi)率由融資擔(dān)保公司與被擔(dān)保人協(xié)商確定。納入政府推動建立的融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定降低對小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的融資擔(dān)保費(fèi)率。

第二十條 被擔(dān)保人或者第三人以抵押、質(zhì)押方式向融資擔(dān)保公司提供反擔(dān)保，依法需要辦理登記的，有關(guān)登記機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依法予以辦理。

第二十一條 融資擔(dān)保公司有權(quán)要求被擔(dān)保人提供與融資擔(dān)保有關(guān)的業(yè)務(wù)活動和財(cái)務(wù)狀況等信息。

融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)向被擔(dān)保人的債權(quán)人提供與融資擔(dān)保有關(guān)的業(yè)務(wù)活動和財(cái)務(wù)狀況等信息。

第二十二條 融資擔(dān)保公司自有資金的運(yùn)用，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)融資擔(dān)保公司資產(chǎn)安全性、流動性的規(guī)定。

第二十三條 融資擔(dān)保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款或者變相吸收存款；

（二）自營貸款或者受托貸款；

（三）受托投資。

第四章 監(jiān)督管理

第二十四條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立健全監(jiān)督管理工作制度，運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段實(shí)時(shí)監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對融資擔(dān)保公司的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，并與有關(guān)部門建立監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制和信息共享機(jī)制。

第二十五條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)融資擔(dān)保公司的經(jīng)營規(guī)模、主要服務(wù)對象、內(nèi)部管理水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況等，對融資擔(dān)保公司實(shí)施分類監(jiān)督管理。

第二十六條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)融資擔(dān)保統(tǒng)計(jì)制度的要求，向本級人民政府和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送本地區(qū)融資擔(dān)保公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

第二十七條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)分析評估本地區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)督管理情況，按向本級人民政府和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告，并向社會公布。

第二十八條 監(jiān)督管理部門進(jìn)行現(xiàn)場檢查，可以采取下列措施：

（一）進(jìn)入融資擔(dān)保公司進(jìn)行檢查；

（二）詢問融資擔(dān)保公司的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明；

（三）檢查融資擔(dān)保公司的計(jì)算機(jī)信息管理系統(tǒng)；

（四）查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設(shè)備予以封存。

進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。

第二十九條 監(jiān)督管理部門根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與融資擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求其就融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。監(jiān)督管理部門可以向被擔(dān)保人的債權(quán)人通報(bào)融資擔(dān)保公司的違法違規(guī)行為或者風(fēng)險(xiǎn)情況。

第三十條 監(jiān)督管理部門發(fā)現(xiàn)融資擔(dān)保公司的經(jīng)營活動可能形成重大風(fēng)險(xiǎn)的，經(jīng)監(jiān)督管理部門主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：

（一）責(zé)令其暫停部分業(yè)務(wù)；

（二）限制其自有資金運(yùn)用的規(guī)模和方式；

（三）責(zé)令其停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取措施，消除重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，并向監(jiān)督管理部門報(bào)告有關(guān)情況。經(jīng)監(jiān)督管理部門驗(yàn)收，確認(rèn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患已經(jīng)消除的，監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起3日內(nèi)解除前款規(guī)定的措施。

第三十一條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照要求向監(jiān)督管理部門報(bào)送經(jīng)營報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告以及注冊會計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告等文件和資料。

融資擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按季度向住所地監(jiān)督管理部門和業(yè)務(wù)發(fā)生地監(jiān)督管理部門報(bào)告業(yè)務(wù)開展情況。

第三十二條 融資擔(dān)保公司對監(jiān)督管理部門依法實(shí)施的監(jiān)督檢查應(yīng)當(dāng)予以配合，不得拒絕、阻礙。

第三十三條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資擔(dān)保公司信用記錄制度。融資擔(dān)保公司信用記錄納入全國信用信息共享平臺。

第三十四條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門建立融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件的預(yù)警、防范和處置機(jī)制，制定融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急預(yù)案。

融資擔(dān)保公司發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施，并及時(shí)向監(jiān)督管理部門報(bào)告。監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)處置，并向本級人民政府、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行報(bào)告。

第三十五條 監(jiān)督管理部門及其工作人員對監(jiān)督管理工作中知悉的商業(yè)秘密，應(yīng)當(dāng)予以保密。

第五章 法律責(zé)任

第三十六條 違反本條例規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立融資擔(dān)保公司或者經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由監(jiān)督管理部門予以取締或者責(zé)令停止經(jīng)營，處50萬元以上100萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

違反本條例規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用融資擔(dān)保字樣的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處5萬元以上10萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得。

第三十七條 融資擔(dān)保公司有下列情形之一的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，處10萬元以上50萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證：

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)合并或者分立；

（二）未經(jīng)批準(zhǔn)減少注冊資本；

（三）未經(jīng)批準(zhǔn)跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。第三十八條 融資擔(dān)保公司變更相關(guān)事項(xiàng)，未按照本條例規(guī)定備案，或者變更后的相關(guān)事項(xiàng)不符合本條例規(guī)定的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處5萬元以上10萬元以下的罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓。第三十九條 融資擔(dān)保公司受托投資的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，處50萬元以上100萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。

融資擔(dān)保公司吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款、從事自營貸款或者受托貸款的，依照有關(guān)法律、行政法規(guī)予以處罰。

第四十條 融資擔(dān)保公司有下列情形之一的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處10萬元以上50萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得，并可以責(zé)令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證：

（一）擔(dān)保責(zé)任余額與其凈資產(chǎn)的比例不符合規(guī)定；

（二）為控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保，或者為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保的條件；

（三）未按照規(guī)定提取相應(yīng)的準(zhǔn)備金；

（四）自有資金的運(yùn)用不符合國家有關(guān)融資擔(dān)保公司資產(chǎn)安全性、流動性的規(guī)定。

第四十一條 融資擔(dān)保公司未按照要求向監(jiān)督管理部門報(bào)送經(jīng)營報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告等文件、資料或者業(yè)務(wù)開展情況，或者未報(bào)告其發(fā)生的重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，處5萬元以上20萬元以下的罰款；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。

第四十二條 融資擔(dān)保公司有下列情形之一的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，處20萬元以上50萬元以下的罰款；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；構(gòu)成違反治安管理行為的，依照《中華人民共和國治安管理處罰法》予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）拒絕、阻礙監(jiān)督管理部門依法實(shí)施監(jiān)督檢查；

（二）向監(jiān)督管理部門提供虛假的經(jīng)營報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告等文件、資料；

（三）拒絕執(zhí)行監(jiān)督管理部門依照本條例第三十條第一款規(guī)定采取的措施。第四十三條 依照本條例規(guī)定對融資擔(dān)保公司處以罰款的，根據(jù)具體情形，可以同時(shí)對負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級管理人員處5萬元以下的罰款。

融資擔(dān)保公司違反本條例規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，監(jiān)督管理部門對負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級管理人員，可以禁止其在一定期限內(nèi)擔(dān)任或者終身禁止其擔(dān)任融資擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員。

第四十四條 監(jiān)督管理部門的工作人員在融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理工作中濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第六章 附

則

第四十五條 融資擔(dān)保行業(yè)組織依照法律法規(guī)和章程的規(guī)定，發(fā)揮服務(wù)、協(xié)調(diào)和行業(yè)自律作用，引導(dǎo)融資擔(dān)保公司依法經(jīng)營，公平競爭。

第四十六條 政府性基金或者政府部門為促進(jìn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)等直接設(shè)立運(yùn)營機(jī)構(gòu)開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

農(nóng)村互助式融資擔(dān)保組織開展擔(dān)保業(yè)務(wù)、林業(yè)經(jīng)營主體間開展林權(quán)收儲擔(dān)保業(yè)務(wù)，不適用本條例。第四十七條 融資再擔(dān)保公司的管理辦法，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會同國務(wù)院有關(guān)部門另行制定，報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)。

第四十八條 本條例施行前設(shè)立的融資擔(dān)保公司，不符合本條例規(guī)定條件的，應(yīng)當(dāng)在監(jiān)督管理部門規(guī)定的期限內(nèi)達(dá)到本條例規(guī)定的條件；逾期仍不符合規(guī)定條件的，不得開展新的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第四十九條 本條例自2017年10月1日起施行。