第一篇：甘肅省人民政府關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保業(yè)發(fā)展的意見

甘肅省人民政府關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保業(yè)發(fā)展的意見

甘政發(fā)〔2011〕5號(hào)

各市、自治州人民政府，省政府有關(guān)部門，中央在甘有關(guān)單位：

為促進(jìn)全省融資擔(dān)保業(yè)健康快速發(fā)展，營(yíng)造良好投融資環(huán)境，根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》(國(guó)發(fā)〔2009〕36號(hào))精神及《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》(銀監(jiān)會(huì)等七部委令2010年第3號(hào))、《甘肅省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)審批管理辦法》(省政府令第77號(hào))等有關(guān)規(guī)定，特提出以下意見。

一、促進(jìn)融資擔(dān)保業(yè)發(fā)展的總體要求

(一)重要性和必要性。

發(fā)展融資擔(dān)保業(yè)是解決擔(dān)保難、貸款難、融資難問題的重要途徑，也是健全完善社會(huì)信用體系的重要環(huán)節(jié)，對(duì)于促進(jìn)市場(chǎng)主體快速發(fā)展、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、提高經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力、改善社會(huì)信用狀況、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)都具有重要意義。近年來，我省建立了一批融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱“擔(dān)保機(jī)構(gòu)”)，在提供融資擔(dān)保服務(wù)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展方面發(fā)揮了積極作用，在人才培養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)防范與金融機(jī)構(gòu)合作等方面進(jìn)行了有益探索。但是，我省擔(dān)保機(jī)構(gòu)總體規(guī)模小、實(shí)力弱，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，擔(dān)保能力與需求的矛盾突出，監(jiān)管機(jī)制不健全，財(cái)政引導(dǎo)資金不足等問題較為明顯。為此，各地、各部門必須高度重視，積極采取有效措施，引導(dǎo)、鼓勵(lì)和支持融資擔(dān)保業(yè)健康快速發(fā)展。

(二)指導(dǎo)思想。

以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以解決市場(chǎng)主體融資擔(dān)保困難為宗旨，以提升擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保能力為核心，堅(jiān)持以市場(chǎng)化運(yùn)作為主、政府積極引導(dǎo)發(fā)展和規(guī)范管理并重的方針，加大擔(dān)保機(jī)構(gòu)投入力度，切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)管，積極推進(jìn)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)和擔(dān)保行業(yè)自律性組織建設(shè)，逐步建立運(yùn)作規(guī)范、監(jiān)管有力、服務(wù)高效、綜合配套的全省融資擔(dān)保業(yè)體系。

(三)基本原則。

政策引導(dǎo)與市場(chǎng)運(yùn)作相結(jié)合，促進(jìn)發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合，提供擔(dān)保與提升信用相結(jié)合，有序競(jìng)爭(zhēng)與行業(yè)自律相結(jié)合，積極扶持與加強(qiáng)監(jiān)管相結(jié)合。

(四)主要內(nèi)容。

1．積極組建并扶持各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展。全省各級(jí)政府要加大財(cái)政資金投入力度，廣泛吸納社會(huì)資本，積極拓寬擔(dān)保資金來源，逐步形成以政府投入為引導(dǎo)，企業(yè)資金、民間資本和國(guó)(境)外資本共同參與的多元化投資格局。大力發(fā)展以法人資本、社會(huì)資本和民間資本投資設(shè)立的商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)發(fā)展政府出資或政府出資參股的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)企業(yè)、自然人設(shè)立互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

2．建立省級(jí)再擔(dān)保平臺(tái)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。省政府從國(guó)有資本經(jīng)營(yíng)收益中安排一定資金作為再擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金和擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。通過建立省級(jí)再擔(dān)保平臺(tái)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，克服我省融資擔(dān)保業(yè)的結(jié)構(gòu)性和功能性缺陷，完善再擔(dān)保機(jī)制，提高融資擔(dān)保業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控能力和整體擔(dān)保能力，放大擔(dān)保功能，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)化解能力。

3．強(qiáng)化對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家有關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理的辦法和制度，制訂相關(guān)配套細(xì)則，逐步建立健全擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度體系。建立融資擔(dān)保業(yè)發(fā)展及監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度，強(qiáng)化協(xié)同監(jiān)管。對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)施嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入，規(guī)范變更審批程序，建立退出機(jī)制。建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息收集、分析、披露、統(tǒng)計(jì)報(bào)告制度和對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的檢查、業(yè)務(wù)審計(jì)、監(jiān)管記分制度及風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急機(jī)制，防范、化解并及時(shí)處置融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。

(五)目標(biāo)任務(wù)。

到“十二五”末，全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)戶數(shù)、注冊(cè)資本、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)總量3項(xiàng)主要指標(biāo)比2010年末翻一番；建立起省級(jí)再擔(dān)保平臺(tái)及擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制；基本形成以政府出資組建的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為引導(dǎo)，以社會(huì)出資的商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和各類互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體，擔(dān)保機(jī)構(gòu)和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)配套協(xié)作，有較強(qiáng)融資擔(dān)保能力的省、市、縣3級(jí)擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)體系。

二、規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立與經(jīng)營(yíng)

(六)擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、退出的審批及注冊(cè)登記程序、條件、申報(bào)資料等相關(guān)要求和事宜，要嚴(yán)格按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》、《甘肅省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)審批管理辦法》等文件規(guī)定執(zhí)行。

(七)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益；應(yīng)當(dāng)遵守公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)；應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動(dòng)。(八)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持機(jī)構(gòu)治理的有效性。

(九)擔(dān)保機(jī)構(gòu)要不斷改進(jìn)服務(wù)方式和服務(wù)手段，努力完善服務(wù)功能。依據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，重點(diǎn)支持有利于技術(shù)進(jìn)步與創(chuàng)新、帶動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、擴(kuò)大城鄉(xiāng)就業(yè)的科技型、成長(zhǎng)型、出口創(chuàng)匯型和勞動(dòng)密集型企業(yè)。

(十)擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)其規(guī)模和業(yè)務(wù)量應(yīng)當(dāng)配備或聘請(qǐng)經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。

(十一)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和《擔(dān)保企業(yè)會(huì)計(jì)核算辦法》(財(cái)會(huì)〔2005〕17號(hào))等要求，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和反映機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量。

(十二)擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保；不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資以及監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。

(十三)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營(yíng)原則的擔(dān)保評(píng)估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。

(十四)擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

(十五)擔(dān)保機(jī)構(gòu)可依法開展聯(lián)合擔(dān)保、分擔(dān)擔(dān)保，促進(jìn)異地間擔(dān)保業(yè)務(wù)開展，分散擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。也可開展授信擔(dān)保業(yè)務(wù)，提高擔(dān)保工作效率。

(十六)擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額，在任何時(shí)點(diǎn)上不得超過凈資產(chǎn)的10％；對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額，在任何時(shí)點(diǎn)上不得超過凈資產(chǎn)的15％；對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額，在任何時(shí)點(diǎn)上不得超過凈資產(chǎn)的30％。

(十七)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立準(zhǔn)備金制度，按當(dāng)年保費(fèi)收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實(shí)行差額提取。

(十八)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)資本金管理，要按照不低于注冊(cè)資本10％的比例提取保證金，專戶存入?yún)f(xié)作銀行，用于擔(dān)保機(jī)構(gòu)清算時(shí)清償債務(wù)；擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10倍；擔(dān)保機(jī)構(gòu)以自有資金進(jìn)行投資，限于國(guó)債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。其中，政府出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行上述投資須經(jīng)政府主管部門批準(zhǔn)。

(十九)建立債權(quán)人與擔(dān)保機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)與再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債務(wù)人之間的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任分擔(dān)制度。

(二十)擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對(duì)相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)；應(yīng)當(dāng)與債權(quán)人共同建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)各方合法權(quán)益。

(二十一)擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單位和個(gè)人的干涉。全省各級(jí)政府不得干預(yù)具體擔(dān)保項(xiàng)目的決策，不得對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)指定具體擔(dān)保業(yè)務(wù)。

三、推進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)協(xié)作

(二十二)按照平等、自愿、公平及等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則，鼓勵(lì)、支持金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)互利合作。甘肅銀監(jiān)局要會(huì)同省工信委研究制定符合我省實(shí)際的指導(dǎo)意見，進(jìn)一步促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定，盡可能放大擔(dān)保資金使用規(guī)模，并與擔(dān)保機(jī)構(gòu)協(xié)商確定代償損失責(zé)任分擔(dān)比例，支持擔(dān)保業(yè)發(fā)展。

(二十三)金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)不同市場(chǎng)主體的特點(diǎn)和需求，創(chuàng)新與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作方式，拓展合作領(lǐng)域，積極開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新，推出多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目。政策性銀行可依托中小商業(yè)銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)，開展以中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的轉(zhuǎn)貸款、擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。

(二十四)金融機(jī)構(gòu)要在控制風(fēng)險(xiǎn)前提下，合理下放貸款審批權(quán)限，簡(jiǎn)化審貸程序，提高貸款審批效率。對(duì)運(yùn)作規(guī)范、信用良好、資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，可按人民銀行利率管理規(guī)定適當(dāng)下調(diào)貸款利率。

(二十五)省工信委要會(huì)同人行蘭州中心支行等相關(guān)部門組織開展擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用體系建設(shè)工作。建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)資信評(píng)級(jí)制度，并及時(shí)將評(píng)級(jí)結(jié)果納入征信管理體系。積極推進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用信息征集工作，建立并規(guī)范信用信息披露機(jī)制，實(shí)現(xiàn)信息資源共享，提升擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用管理水平。

四、積極扶持擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展

(二十六)全省各級(jí)政府要切實(shí)落實(shí)國(guó)家有關(guān)政策，加大扶持力度，促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展。

1．對(duì)政府出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，建立資本金滾動(dòng)式注入機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金撥補(bǔ)機(jī)制。在“十二五”期間，各市州、縣市區(qū)政府要根據(jù)財(cái)力情況，力爭(zhēng)每年按不低于擔(dān)保機(jī)構(gòu)上年度對(duì)中小企業(yè)實(shí)際擔(dān)保額的1％—5％擴(kuò)充擔(dān)保資本金，并按擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)收資本金的5％—8％增撥風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。省級(jí)再擔(dān)保平臺(tái)自設(shè)立年份起，連續(xù)5年按不低于其上年度再擔(dān)保額的1％—5％擴(kuò)充擔(dān)保資本金，并按其實(shí)收資本金的5％—8％增撥風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。

2．從2012年起，省財(cái)政每年預(yù)算安排5000萬元省級(jí)融資擔(dān)保業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金，主要用于培育發(fā)展擔(dān)保機(jī)構(gòu)、建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、開展信用評(píng)級(jí)、統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)、業(yè)務(wù)監(jiān)管等。專項(xiàng)資金的具體管理使用辦法由省工信委會(huì)同省財(cái)政廳另行制定。到“十二五”末，各市州都要建立融資擔(dān)保業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金。

3．加快建立省級(jí)再擔(dān)保平臺(tái)。2012年底前，通過政府出資、申請(qǐng)國(guó)家支持及其他渠道籌資，設(shè)立省級(jí)再擔(dān)保平臺(tái)。

(二十七)財(cái)政部門要按照《財(cái)政部關(guān)于加強(qiáng)地方財(cái)政部門對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管理和政策支持若干問題的通知》(財(cái)企〔2003〕88號(hào))文件精神，落實(shí)對(duì)符合條件的擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生的代償損失給予限率補(bǔ)償?shù)囊?guī)定，積極建立風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償機(jī)制。

(二十八)繼續(xù)執(zhí)行《國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國(guó)家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展若干政策意見的通知》(國(guó)辦發(fā)〔2000〕59號(hào))規(guī)定的稅收優(yōu)惠政策，對(duì)符合條件的擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征3年?duì)I業(yè)稅。擔(dān)保機(jī)構(gòu)所得稅繳納按照國(guó)家西部大開發(fā)等有關(guān)優(yōu)惠政策及規(guī)定執(zhí)行。

(二十九)擔(dān)保機(jī)構(gòu)可按不超過當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例計(jì)提擔(dān)保賠償準(zhǔn)備，允許在繳納企業(yè)所得稅前扣除；擔(dān)保機(jī)構(gòu)可按不超過當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入50％的比例計(jì)提未到期責(zé)任準(zhǔn)備，允許在繳納企業(yè)所得稅前扣除，同時(shí)將上年度計(jì)提的未到期責(zé)任準(zhǔn)備余額轉(zhuǎn)為當(dāng)期收入；擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)際發(fā)生的代償損失，應(yīng)依次沖減已在稅前扣除的擔(dān)保賠償準(zhǔn)備和在稅后利潤(rùn)中提取的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，不足沖減部分據(jù)實(shí)在繳納企業(yè)所得稅前扣除；開展貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按有關(guān)規(guī)定計(jì)提的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到注冊(cè)資本金30％以上的，超出30％的部分可轉(zhuǎn)增資本金。

(三十)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)中涉及工商、房產(chǎn)、土地、車輛、船舶、設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)等抵押物登記和出質(zhì)登記，凡符合要求的，登記部門要按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》及相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定為其辦理相關(guān)登記手續(xù)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以查詢、抄錄或復(fù)印與擔(dān)保合同和客戶有關(guān)的登記資料，登記部門要提供便利。

(三十一)登記部門要簡(jiǎn)化程序、提高效率，積極推進(jìn)抵押物登記、出質(zhì)登記的標(biāo)準(zhǔn)化和電子化，提高服務(wù)水平，降低登記成本。擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理代償、清償、過戶等手續(xù)的費(fèi)用，按國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以減免。在辦理有關(guān)登記手續(xù)過程中，有關(guān)部門不得指定評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物(質(zhì)物)進(jìn)行強(qiáng)制性評(píng)估。

(三十二)各有關(guān)單位要按規(guī)定向擔(dān)保機(jī)構(gòu)公開信用信息，實(shí)現(xiàn)可公開信用信息與擔(dān)保業(yè)務(wù)信息的互聯(lián)互通和資源共享。人行蘭州中心支行要切實(shí)落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)展改革委等部門關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見的通知》(國(guó)辦發(fā)〔2006〕90號(hào))等文件精神，盡快研究制定具體辦法，向擔(dān)保機(jī)構(gòu)開放金融信貸信息查詢。

五、加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理

(三十三)全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行歸口管理。省工信委作為全省融資擔(dān)保業(yè)監(jiān)管部門，具體負(fù)責(zé)制定政策、指導(dǎo)發(fā)展、審定資格、監(jiān)督管理等職責(zé)。各市州擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)施屬地化管理，具體負(fù)責(zé)本行政區(qū)域擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、退出申報(bào)材料的匯總、轉(zhuǎn)報(bào)及日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置等工作。

(三十四)建立甘肅省融資擔(dān)保業(yè)發(fā)展及監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度。聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在省工信委，聯(lián)席會(huì)議具體方案由省工信委提出后，報(bào)省政府研究審定。

(三十五)建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)年檢制度。省工信委對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，委托各市州擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門每年對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行年檢登記。對(duì)年檢合格的予以公示，對(duì)年檢不合格或1年以上未開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的提出警告、限期整改，情節(jié)嚴(yán)重或整改后仍不符合規(guī)定的，報(bào)省工信委取消其融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可。年檢登記具體辦法由省工信委另行制定。

(三十六)省工信委會(huì)同有關(guān)部門建立擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)有效處置擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件；省工信委會(huì)同統(tǒng)計(jì)、銀監(jiān)等相關(guān)部門建立健全擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息資料收集、整理、披露、統(tǒng)計(jì)分析、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和監(jiān)管記分制度，對(duì)經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)。

(三十七)各市州擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)于每年末對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)融資性擔(dān)保行業(yè)年度發(fā)展和監(jiān)管情況進(jìn)行全面分析評(píng)估，并于次年1月底前向省工信委和各市州政府報(bào)告。

(三十八)根據(jù)監(jiān)管需要，擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門有權(quán)要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供專項(xiàng)資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改；可以對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)予以配合，并按要求提供有關(guān)文件資料。擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)出示檢查通知書和相關(guān)證件。

(三十九)擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門認(rèn)為有必要時(shí)，可以向債權(quán)人及有關(guān)部門通報(bào)所監(jiān)管有關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)情況。

(四十)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行年度審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告及時(shí)報(bào)送擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門。擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門要把擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用等級(jí)、審計(jì)情況和從業(yè)人員資格認(rèn)證及培訓(xùn)情況作為擔(dān)保機(jī)構(gòu)的重要評(píng)價(jià)指標(biāo)。

(四十一)擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額達(dá)到其凈資產(chǎn)5％以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施，向擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門及有關(guān)部門報(bào)告，并追究相應(yīng)責(zé)任。

(四十二)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門報(bào)告重大變更事項(xiàng)、資本金運(yùn)用情況、經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告等文件和資料。所提交的文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

(四十三)省工信委要指導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立行業(yè)自律組織，引導(dǎo)自律組織制定行業(yè)自律準(zhǔn)則和業(yè)務(wù)規(guī)范，積極履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。各地、各部門要積極支持擔(dān)保行業(yè)自律組織開展工作，充分發(fā)揮其橋梁紐帶作用。

(四十四)擔(dān)保機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)及相關(guān)政策規(guī)定設(shè)立和經(jīng)營(yíng)的，不履行報(bào)批手續(xù)擅自變更的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門可根據(jù)不同程度，給予警告、限期整改、停業(yè)整頓、罰款、清退出市場(chǎng)等處理。構(gòu)成犯罪的要移交司法機(jī)關(guān)處理。

甘肅省人民政府

二○一一年一月十四日

第二篇：20150228 甘肅省人民政府關(guān)于加強(qiáng)融資擔(dān)保業(yè)發(fā)展和監(jiān)管工作的意見

甘肅省人民政府關(guān)于加強(qiáng)融資擔(dān)保業(yè)

發(fā)展和監(jiān)管工作的意見

甘政發(fā)〔2015〕25號(hào)

各市、自治州人民政府，蘭州新區(qū)管委會(huì)，省政府有關(guān)部門，中央在甘有關(guān)單位：

為認(rèn)真貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見》（國(guó)辦發(fā)〔2014〕39號(hào)）和全國(guó)促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)交流電視電話會(huì)議精神，進(jìn)一步加強(qiáng)我省融資擔(dān)保業(yè)發(fā)展與監(jiān)管工作，現(xiàn)提出以下意見：

一、充分認(rèn)識(shí)融資擔(dān)保在破解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難題中的關(guān)鍵作用

小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的生力軍，農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，做好小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)，事關(guān)全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局。融資擔(dān)保為小微型企業(yè)和“三農(nóng)”提供增信服務(wù)，用市場(chǎng)辦法分擔(dān)部分貸款風(fēng)險(xiǎn)，有利于解決銀行和金融機(jī)構(gòu)的后顧之憂，有助于鼓勵(lì)銀行把更多的信貸資金投向這一領(lǐng)域，是破解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難、融資貴問題的重要途徑，對(duì)于穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生具有十分重要的作用。各地要充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)融資擔(dān)保業(yè)發(fā)展與監(jiān)管工作的重要意義，采取針

縣市區(qū)要重點(diǎn)發(fā)展政府控股、參股的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，沒有政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的市縣，要在2015年底前完成設(shè)立工作。穩(wěn)妥推進(jìn)互助性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展，引導(dǎo)成立行業(yè)性或區(qū)域性互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)。通過合并、重組、增資等方式，積極引導(dǎo)商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)。將甘肅省中小企業(yè)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司變更為省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的零突破，同時(shí)支持有條件的市州發(fā)展再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。（省工信負(fù)責(zé)，省政府國(guó)資委配合）

（三）順暢抵質(zhì)押登記。融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)中涉及房產(chǎn)、土地、車輛、股權(quán)、林權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)等法律法規(guī)允許抵質(zhì)押登記的，要視同金融機(jī)構(gòu)予以辦理，省級(jí)抵質(zhì)押登記部門在辦理登記手續(xù)過程中，不得指定評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行強(qiáng)制性評(píng)估，在查詢、抄錄、復(fù)印與擔(dān)保合同和客戶有關(guān)的登記資料時(shí)，要積極為擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供便利。擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理小微型企業(yè)和“三農(nóng)”代償、清償過戶手續(xù)時(shí)，免收土地登記費(fèi)。從2015年起，土地、房屋抵質(zhì)押登記的估價(jià)由抵押當(dāng)事人協(xié)商議定。省級(jí)抵質(zhì)押登記部門要進(jìn)一步落實(shí)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)平等主體地位，簡(jiǎn)化登記程序，降低登記成本，提高服務(wù)水平。（省國(guó)土資源廳、省公安廳、省建設(shè)廳、省農(nóng)牧廳、省林業(yè)廳、省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局負(fù)責(zé)）（此款的主題就是“落實(shí)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)平等主體地位”，具體措施貫穿評(píng)估（不等強(qiáng)制性評(píng)估）、登記（視同金融機(jī)構(gòu)予以辦理）、查詢（積極提供便利）、過戶（免收土地登記費(fèi)）等整個(gè)環(huán)

機(jī)構(gòu)的考核，建立以放大倍數(shù)、在保余額、代償率、損失率、服務(wù)質(zhì)量、擔(dān)保費(fèi)率等指標(biāo)為依據(jù)的績(jī)效考核評(píng)價(jià)體系，將考核評(píng)價(jià)結(jié)果與擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理層薪酬掛鉤。

允許政府出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)一定代償風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)擔(dān)保代償率控制在3%、損失率控制在1.5%以內(nèi)的，在盡職的前提下予以免責(zé)。（省政府國(guó)資委負(fù)責(zé)，省工信委、省財(cái)政廳配合）（此款包括兩條，績(jī)效考核評(píng)價(jià)、盡職免責(zé)情形，前者采取定性和定量結(jié)合的方式，以放大倍數(shù)、在保余額、代償率、損失率、擔(dān)保費(fèi)率為定量指標(biāo)，以服務(wù)質(zhì)量為定性指標(biāo)；后者單純采用定量指標(biāo)和區(qū)間控制，突出代償率和損失率，要求分別在3%、1.5%以內(nèi)的屬于盡職免責(zé)情形）

（六）建立債權(quán)快速處理機(jī)制。研究建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)債權(quán)快速處理機(jī)制，加強(qiáng)與各級(jí)人民法院的溝通協(xié)調(diào)，積極選擇小額訴訟程序、擔(dān)保物權(quán)實(shí)現(xiàn)程序，提高擔(dān)保債權(quán)實(shí)現(xiàn)效率。（省工信委負(fù)責(zé)，人行蘭州中心支行、甘肅銀監(jiān)局、省高級(jí)人民法院配合）

（七）加強(qiáng)征信建設(shè)。符合條件的擔(dān)保機(jī)構(gòu)要盡快接入征信系統(tǒng)，將擔(dān)保信息納入全國(guó)統(tǒng)一征信數(shù)據(jù)庫，對(duì)企業(yè)貸款逾期由擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償?shù)模瑢⒓皶r(shí)記入征信系統(tǒng)。（此款注意“及時(shí)”二字，且對(duì)逾期代償?shù)模?/p>

（八）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控。各級(jí)政府作為監(jiān)管責(zé)任主體，要守土有責(zé)、守土盡責(zé)，進(jìn)一步靠實(shí)監(jiān)管責(zé)任，堅(jiān)決守住風(fēng)險(xiǎn)底線。要建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、應(yīng)急處置預(yù)案、責(zé)任追究制度、

第三篇：甘肅省人民政府關(guān)于加快和促進(jìn)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的意見

甘肅省人民政府關(guān)于加快和促進(jìn)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的意見

[關(guān)鍵字詞] 甘肅 文化產(chǎn)業(yè)

[文件類別] 規(guī)范性文件

[發(fā)布機(jī)關(guān)] 地方政府和部門

[頒布日期] 2004年10月12日

[實(shí)施日期] 2004年10月12日

[效力狀態(tài)] 有效

[國(guó)家地區(qū)] 中國(guó)大陸

甘政發(fā)〔2004〕65號(hào)

各市、自治州人民政府，隴南行署，省政府各部門：

為充分發(fā)揮我省“敦煌、絲路、黃河、多民族”文化和旅游資源優(yōu)勢(shì)，加快特色文化大省建設(shè)，推動(dòng)文化經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目向產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；透呖萍挤较虬l(fā)展，提高文化產(chǎn)業(yè)的整體實(shí)力，使其成為我省新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，現(xiàn)就加快和促進(jìn)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展提出如下意見：

一、充分認(rèn)識(shí)發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)對(duì)促進(jìn)我省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性

各級(jí)政府要深刻領(lǐng)會(huì)黨的十六大精神和堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀的重大意義，充分認(rèn)識(shí)發(fā)展演藝業(yè)、廣播影視業(yè)、音像業(yè)、文化娛樂業(yè)、藝術(shù)培訓(xùn)業(yè)、文化旅游業(yè)、網(wǎng)絡(luò)文化業(yè)、圖書報(bào)刊業(yè)、文物和藝術(shù)品業(yè)(含文物復(fù)仿)、會(huì)展業(yè)等文化生產(chǎn)和提供文化服務(wù)的經(jīng)營(yíng)性行業(yè)對(duì)我省經(jīng)濟(jì)發(fā)展和特色文化大省建設(shè)的作用，真正把發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)擺到突出位置，給予重視。各市(州、地)要把文化產(chǎn)業(yè)工作納入文化產(chǎn)業(yè)歸口管理部門的考核范圍，一手抓公益文化事業(yè)，一手抓經(jīng)營(yíng)性文化產(chǎn)業(yè)。要通過體制創(chuàng)新和機(jī)制創(chuàng)新，力爭(zhēng)在較短時(shí)期內(nèi)，改變我省文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展落后、國(guó)有事業(yè)單位基本壟斷文化資源、社會(huì)文化產(chǎn)業(yè)力量“散、小、亂”的局面，充分利用市場(chǎng)配置文化資源，形成多元化的發(fā)展格局。

二、完善文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃體系

(一)各級(jí)政府要制定和完善本級(jí)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，并將其納入國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展總體規(guī)劃和計(jì)劃。主要行業(yè)、重點(diǎn)地區(qū)和文化產(chǎn)業(yè)基地要按照全省文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃的總體要求，進(jìn)一步編制各自的詳細(xì)規(guī)劃，形成跨部門、跨地區(qū)文化產(chǎn)業(yè)規(guī)劃體系。

(二)文化文物、廣播影視、新聞出版、旅游等部門要加強(qiáng)對(duì)我省文化資源的研究，在科學(xué)論證基礎(chǔ)上建設(shè)一批具有良好社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益、能夠推動(dòng)全省文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)文化產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。重大文化產(chǎn)業(yè)基建項(xiàng)目，要列入城市建設(shè)規(guī)劃。

三、建立和完善促進(jìn)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策

(一)建立多元化的文化產(chǎn)業(yè)投入機(jī)制。各級(jí)政府要加大對(duì)文化產(chǎn)業(yè)的扶持力度，對(duì)列入規(guī)劃的重大文化產(chǎn)業(yè)基本建設(shè)項(xiàng)目，應(yīng)納入基本建設(shè)資金計(jì)劃；對(duì)重點(diǎn)文化產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的開發(fā)與運(yùn)營(yíng)，要在資金上給予必要的支持和引導(dǎo)。

允許文化產(chǎn)業(yè)單位以使用的國(guó)有資產(chǎn)作為國(guó)有資本投入經(jīng)營(yíng)。允許有條件的文化產(chǎn)業(yè)單位按國(guó)家有關(guān)規(guī)定發(fā)行企業(yè)債券。鼓勵(lì)有實(shí)力的企業(yè)、團(tuán)體、個(gè)人發(fā)起組建區(qū)域性文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金和各類文化產(chǎn)業(yè)投資公司。在國(guó)家政策允許的范圍內(nèi)，積極吸引國(guó)外、境外資本投入文化產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目、興辦中外合資合作文化企業(yè)。

要認(rèn)真貫徹《甘肅省人民政府關(guān)于支持文化事業(yè)發(fā)展有關(guān)問題的通知》（甘政發(fā)〔2002〕14號(hào))精神，落實(shí)發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)的有關(guān)稅收優(yōu)惠政策，扶持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

(二)鼓勵(lì)和支持文化產(chǎn)業(yè)單位加大科學(xué)技術(shù)研究力度。文化產(chǎn)業(yè)科技項(xiàng)目要納入全省科技計(jì)劃，已列入全省科技計(jì)劃項(xiàng)目的研究單位開發(fā)新產(chǎn)品、新技術(shù)、新工藝所發(fā)生的各項(xiàng)科研費(fèi)用，報(bào)省地稅局確認(rèn)后，允許在企業(yè)所得稅稅前扣除?？蒲性核痛髮Ｔ盒５葐挝惶峁┑奈幕a(chǎn)業(yè)技術(shù)轉(zhuǎn)讓，以及在技術(shù)轉(zhuǎn)讓過程中發(fā)生的與技術(shù)轉(zhuǎn)讓有關(guān)的技術(shù)咨詢、技術(shù)服務(wù)、技術(shù)培訓(xùn)所得，年凈收入在30萬元以下的，暫免征收企業(yè)所得稅，超過30萬元的部分依法繳納企業(yè)所得稅。

四、創(chuàng)新文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展體制

(一)大力推進(jìn)國(guó)有文化文物、廣播影視、新聞出版部門所屬經(jīng)營(yíng)單位的改制工作。國(guó)有文化單位劃分為公益性事業(yè)單位和經(jīng)營(yíng)性文化產(chǎn)業(yè)單位，實(shí)行分類改革。要加大財(cái)政投入力度，大力扶持黨和政府的重要新聞媒體，扶持體現(xiàn)甘肅特色和藝術(shù)水平的重大文化項(xiàng)目和藝術(shù)院團(tuán)，保護(hù)重要的文化遺產(chǎn)和優(yōu)秀民間藝術(shù)。公益性文化事業(yè)單位要深化勞動(dòng)人事制度改革，推進(jìn)收入分配制度改革，逐步建立和完善社會(huì)保障制度，實(shí)行全員聘用，建立競(jìng)爭(zhēng)、激勵(lì)和約束機(jī)制，健全財(cái)務(wù)管理，加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算，降低消耗，優(yōu)化服務(wù)。經(jīng)營(yíng)性文化單位的人、財(cái)、物及各種資源，要逐步按照優(yōu)化配置的原則和建立現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，以資本為紐帶，實(shí)行并、轉(zhuǎn)重組。國(guó)有文化單位實(shí)施重組時(shí)，原單位的國(guó)有資產(chǎn)和土地處置及財(cái)政撥款方式，按照《甘肅省人民政府關(guān)于支持文化事業(yè)發(fā)展有關(guān)問題的通知》(甘政發(fā)〔2002〕14號(hào))執(zhí)行。

要逐步建立和完善文化產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目的政府招投標(biāo)制度和采購制度，使政府與文化產(chǎn)業(yè)之間建立起良性互動(dòng)的市場(chǎng)關(guān)系。

(二)國(guó)有文化單位改制的重點(diǎn)是產(chǎn)權(quán)制度和勞動(dòng)制度改革，要做好清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評(píng)估、產(chǎn)權(quán)界定、非經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)剝離和不良資產(chǎn)的核銷工作。改制企業(yè)可根據(jù)實(shí)際情況，采取股份有限公司、有限責(zé)任公司和合伙制等企業(yè)組織形式，也可通過控股、參股、收購、兼并、拍賣出售、租賃等形式，吸納社會(huì)資本，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)重組和轉(zhuǎn)換。文化事業(yè)單位改制為企業(yè)后，收入分配制度、勞動(dòng)保障制度實(shí)行企業(yè)化管理，有條件的可實(shí)行年薪制和期權(quán)、期股制。

國(guó)有專業(yè)藝術(shù)院團(tuán)可選擇試點(diǎn)單位進(jìn)行個(gè)人持股、社會(huì)性參股的股份制改革試點(diǎn)。改革后人頭經(jīng)費(fèi)改為項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)；對(duì)政府指定的演出活動(dòng)逐步實(shí)行招標(biāo)、采購制；積極推行簽約制、演出經(jīng)紀(jì)人制、節(jié)目制作人制，充分調(diào)動(dòng)演職、創(chuàng)作人員的積極性。各級(jí)文化館的公益性文化活動(dòng)與經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)分離，對(duì)公益性文化活動(dòng)要制定計(jì)劃，接受主管部門的考核；經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)實(shí)行項(xiàng)目管理，獨(dú)立核算。各藝術(shù)院校要根據(jù)自身情況，探索后勤服務(wù)社會(huì)化改革。文博單位要在堅(jiān)持保護(hù)為主的前提下，與旅游部門相互配合，根據(jù)旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要，科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)籌兼顧、合理開發(fā)利用文物資源，積極發(fā)展文物旅游、文物經(jīng)營(yíng)性展覽和文物復(fù)仿制品開發(fā)，完善旅游產(chǎn)品，豐富旅游工藝品和紀(jì)念品。廣播影視、新聞出版部門要加快體制改革，向規(guī)?；?、集團(tuán)化和高科技化方向發(fā)展。

(三)進(jìn)一步推動(dòng)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)，鼓勵(lì)個(gè)人、各類企業(yè)和社會(huì)團(tuán)體在國(guó)家政策許可的范圍內(nèi)以多種形式創(chuàng)辦、收購各種文化企業(yè)。對(duì)社會(huì)力量創(chuàng)辦、收購的文化企業(yè)，在規(guī)劃建設(shè)、土地使用、稅費(fèi)政策、從業(yè)人員職稱評(píng)定等方面享受國(guó)有文化單位同等待遇。要建立公益性文化產(chǎn)品、服務(wù)招投標(biāo)制度，鼓勵(lì)社會(huì)各界平等參與文化產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。

五、加快文化產(chǎn)業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)，創(chuàng)新人才激勵(lì)機(jī)制

(一)制定文化產(chǎn)業(yè)人才開發(fā)規(guī)劃，努力挖掘我省文化、廣播影視、新聞出版、旅游業(yè)的人才資源。要加強(qiáng)與國(guó)家文化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新和發(fā)展研究基地及省內(nèi)有關(guān)高校的合作，為

我省培養(yǎng)一批既了解文化、廣播影視、新聞出版、旅游專業(yè)，又善于經(jīng)營(yíng)管理并掌握國(guó)際規(guī)則的復(fù)合型人才。要通過有關(guān)專業(yè)培訓(xùn)和實(shí)踐鍛煉等途徑，培養(yǎng)一批經(jīng)紀(jì)人、專業(yè)操盤手、設(shè)計(jì)及營(yíng)銷人員。要大力引進(jìn)省外和境外優(yōu)秀文化產(chǎn)業(yè)人才，培育我省文化人才市場(chǎng)，促進(jìn)文化人才的合理流動(dòng)。

(二)文化文物、廣播影視、新聞出版等部門和旅游單位要運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制合理配置人才資源，打通人才進(jìn)出通道，逐步推行人事代理制。有專業(yè)特長(zhǎng)的人員與本單位解除勞動(dòng)合同的，按規(guī)定給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，使其轉(zhuǎn)變?yōu)樽杂蓮臉I(yè)者。

允許和鼓勵(lì)文化品牌、文藝創(chuàng)作和科研成果等知識(shí)產(chǎn)權(quán)參與收益分配。

六、組建文化產(chǎn)業(yè)集團(tuán)，做大做強(qiáng)文化產(chǎn)業(yè)

(一)鼓勵(lì)有條件的文化產(chǎn)業(yè)單位以資產(chǎn)為紐帶，整合優(yōu)勢(shì)資源，組建文化產(chǎn)業(yè)集團(tuán)。集團(tuán)組建后，繼續(xù)享受國(guó)家和省上對(duì)文化文物、廣播影視、新聞出版、旅游業(yè)的政策支持，同時(shí)享受國(guó)家和我省支持企業(yè)集團(tuán)發(fā)展的優(yōu)惠政策。鼓勵(lì)有條件的文化產(chǎn)業(yè)單位實(shí)行跨行業(yè)、跨地區(qū)經(jīng)營(yíng)。各地、各部門對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和有關(guān)規(guī)定、有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的文化產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都要給予積極支持。

(二)積極運(yùn)用市場(chǎng)手段，整合國(guó)有文化單位的優(yōu)勢(shì)文化資源和經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)，組建國(guó)有文化資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)公司，提高文化企業(yè)集約化經(jīng)營(yíng)水平和產(chǎn)業(yè)集中度。

(三)經(jīng)國(guó)有資產(chǎn)管理部門批準(zhǔn)，允許國(guó)有文化事業(yè)單位以其所擁有的國(guó)有資產(chǎn)向銀行抵押貸款。對(duì)連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)盈利、發(fā)展前景良好的骨干文化企業(yè)，經(jīng)主管部門評(píng)估后，政府以貼息等方式引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大支持力度。對(duì)連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)盈利的企業(yè)集團(tuán)，經(jīng)財(cái)政、地稅部門批準(zhǔn)，可施行快速折舊，提高資本公積比例，加快積累，為上市創(chuàng)造條件。

七、加強(qiáng)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的宏觀調(diào)控和管理

(一)以文化產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)為平臺(tái)，逐步建立健全文化產(chǎn)業(yè)的行業(yè)規(guī)范與標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)準(zhǔn)入與退出等自律機(jī)制，強(qiáng)化就業(yè)培訓(xùn)、上崗資格認(rèn)證等文化產(chǎn)業(yè)的社會(huì)環(huán)境建設(shè)。

(二)各地、各部門要認(rèn)真執(zhí)行中央和省委、省政府關(guān)于加強(qiáng)文化文物、廣播影視、新聞出版、旅游業(yè)市場(chǎng)監(jiān)管和服務(wù)的各項(xiàng)政策，確保文化產(chǎn)業(yè)的正確導(dǎo)向，引導(dǎo)我省文化產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)規(guī)范、有序、健康發(fā)展。

二○○四年十月十二日

第四篇：山東省人民政府辦公廳關(guān)于促進(jìn)民間融資規(guī)范發(fā)展的意見

山東省人民政府辦公廳 關(guān)于促進(jìn)民間融資規(guī)范發(fā)展的意見

魯政辦發(fā)〔2012〕18號(hào)

各市人民政府，各縣(市、區(qū))人民政府，省政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)，各大企業(yè)，各高等院校：

為深入貫徹科學(xué)發(fā)展觀，認(rèn)真落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)民間借貸監(jiān)管、防范民間高利貸風(fēng)險(xiǎn)的要求，引導(dǎo)民間融資規(guī)范發(fā)展，發(fā)揮民間融資積極作用，促進(jìn)我省經(jīng)濟(jì)金融持續(xù)健康發(fā)展，維護(hù)金融安全和社會(huì)穩(wěn)定，保障人民群眾合法權(quán)益，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)就促進(jìn)民間融資規(guī)范發(fā)展提出以下意見：

一、進(jìn)一步提高對(duì)促進(jìn)民間融資規(guī)范發(fā)展的認(rèn)識(shí)

1.正確認(rèn)識(shí)民間融資的地位和作用。民間融資是指在依法批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)以外的自然人、法人及其他經(jīng)濟(jì)主體之間的資金借貸活動(dòng)。近年來，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我省民間融資日趨活躍，在一定程度上緩解了部分中小微型企業(yè)和“三農(nóng)”融資難題，增強(qiáng)了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行自我調(diào)整和適應(yīng)能力，在彌補(bǔ)正規(guī)金融不足、滿足部分市場(chǎng)主體融資需求方面發(fā)揮了積極作用。但是，由于法律法規(guī)缺失、行業(yè)監(jiān)管缺位，民間融資基本上處于自發(fā)和無序狀態(tài)，其部分資金流向不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變；其利率較高，有的已明顯超出當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)贏利水平和借款方實(shí)際承受能力，容易引發(fā)實(shí)體經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)；其交易隱敝、高趨利性的特點(diǎn)也易誘發(fā)非法集資、高利轉(zhuǎn)貸、暴力討債、非法拘禁等違法犯罪行為，影響、干擾正常經(jīng)濟(jì)金融秩序、社會(huì)和諧穩(wěn)定。

2.科學(xué)把握引導(dǎo)民間融資規(guī)范發(fā)展的總體要求。各級(jí)、各部門要統(tǒng)一思想、提高認(rèn)識(shí)，堅(jiān)持民間融資不能擾亂金融市場(chǎng)秩序、不能擾亂宏觀調(diào)控大局、不能擾亂社會(huì)穩(wěn)定的原則，統(tǒng)籌考慮經(jīng)濟(jì)、法律和社會(huì)效益，立足于服務(wù)中小微型企業(yè)、“三農(nóng)”和居民融資需求，以改革創(chuàng)新精神解決民間融資中存在的問題，采取有效方式規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，發(fā)揮其積極作用，抑制其負(fù)面影響，促進(jìn)我省民間融資有序健康發(fā)展。

二、切實(shí)加強(qiáng)對(duì)民間投融資的合理引導(dǎo)

3.積極引導(dǎo)民間資本投向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的實(shí)體經(jīng)濟(jì)。全面貫徹落實(shí)中央和省鼓勵(lì)引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的政策，探索開展民間資本投資服務(wù)，暢通民間投資渠道。進(jìn)一步開放投資市場(chǎng)，降低民間投資準(zhǔn)入門檻，鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入能源、交通等壟斷行業(yè)和領(lǐng)域，進(jìn)入市政公用事業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域，進(jìn)入教育、衛(wèi)生、文化、體育、旅游等社會(huì)事業(yè)領(lǐng)域，進(jìn)入現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域。鼓勵(lì)和引導(dǎo)企業(yè)、投資機(jī)構(gòu)通過合法途徑集聚民間資本，參與省內(nèi)重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略和重大項(xiàng)目建設(shè)。通過設(shè)立政府引導(dǎo)基金和各類股權(quán)投資基金，吸引更多民間資本通過股權(quán)、債權(quán)方式流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

4.鼓勵(lì)支持民間資本參與地方金融業(yè)發(fā)展。適應(yīng)產(chǎn)業(yè)資本向金融資本不斷轉(zhuǎn)化的需求，在防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，適當(dāng)增加小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、村鎮(zhèn)銀行、資金互助合作社、典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)數(shù)量，并鼓勵(lì)已設(shè)立的機(jī)構(gòu)增資擴(kuò)股，增強(qiáng)對(duì)民間資本的吸納能力。鼓勵(lì)民間資本參與地方金融機(jī)構(gòu)改組設(shè)立，引導(dǎo)民間資本更多進(jìn)入地方金融產(chǎn)業(yè)。鼓勵(lì)和支持金融機(jī)構(gòu)開發(fā)更多的適合民間資金投資需求的金融產(chǎn)品與服務(wù)。

5.進(jìn)一步拓寬各類市場(chǎng)主體的融資渠道。強(qiáng)化各類金融機(jī)構(gòu)支持中小微型企業(yè)和“三農(nóng)”的職責(zé)，支持金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)中小微型企業(yè)和“三農(nóng)”的金融服務(wù)，加大對(duì)中小微型企業(yè)和“三農(nóng)”的信貸支持，實(shí)施差異化的貨幣信貸和金融監(jiān)管政策，合理確定貸款期限和利率；積極引導(dǎo)中小微型企業(yè)通過利用銀行表外業(yè)務(wù)融資，發(fā)行集合票據(jù)、集合債券和短期融資券融資，引進(jìn)股權(quán)投資、實(shí)施股權(quán)轉(zhuǎn)讓、利用融資租賃工具融資；推動(dòng)中小微型企業(yè)上市融資，鼓勵(lì)科技型小企業(yè)到創(chuàng)業(yè)板融資。多措并舉，緩解中小微型企業(yè)和“三農(nóng)”融資難題。

三、著力推動(dòng)民間融資陽光化、規(guī)范化發(fā)展

6.規(guī)范民間融資交易行為。民間融資交易必須守住三條底線，一是民間融資交易中出借方資金嚴(yán)格屬于合法自有財(cái)產(chǎn)，不得進(jìn)行非法集資，不得套取銀行信貸資金；二是民間融資利率或變相利率，不得超過中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同類貸款基準(zhǔn)利率的4倍；三是民間融資中發(fā)生不能按期償還借款問題，當(dāng)事各方應(yīng)協(xié)商或通過訴訟途徑妥善解決，不得采取暴力等方式追債。在民間融資交易中，提倡和鼓勵(lì)簽訂規(guī)范的書面協(xié)議，資金往來主要從銀行轉(zhuǎn)賬，減少現(xiàn)金交易和口頭約定；提倡和鼓勵(lì)民間融資實(shí)施公證、擔(dān)保、抵押、質(zhì)押等手段，依法依規(guī)辦理相關(guān)手續(xù)，降低違約風(fēng)險(xiǎn)。

7.嚴(yán)厲打擊和防范民間融資中違規(guī)違法行為。對(duì)以欺騙手段或者以高利率為誘惑，吸收單位和他人資金從事放貸的行為堅(jiān)決予以取締。對(duì)民間融資利率或變相利率超過中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同類貸款基準(zhǔn)利率4倍的，其超出部分利息不受法律保護(hù)。嚴(yán)厲打擊高利放貸和暴力討債行為，嚴(yán)厲打擊套取銀行信貸資金進(jìn)行高利轉(zhuǎn)貸的行為。要強(qiáng)化對(duì)投資類機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司、典當(dāng)行等企業(yè)的監(jiān)管，防止其借用各種名義非法從事吸收公眾存款和套取銀行信貸資金、高利放貸等行為。對(duì)民間融資活動(dòng)中有關(guān)行為構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

8.開展民間融資規(guī)范引導(dǎo)工作試點(diǎn)。選擇東營(yíng)市、臨沂市和省級(jí)金融創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)縣(市)及民間融資活躍、積極承擔(dān)民間融資監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的縣(市、區(qū))，開展民間融資規(guī)范引導(dǎo)工作試點(diǎn)。探索建立民間融資備案管理制度，嘗試建立民間融資服務(wù)平臺(tái)，開展民間融資登記備案工作，在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)、科學(xué)評(píng)估試點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，適時(shí)適度擴(kuò)大試點(diǎn)區(qū)域。開展試點(diǎn)工作的地方政府要明確相關(guān)部門負(fù)責(zé)民間融資規(guī)范引導(dǎo)工作，制定民間融資規(guī)范引導(dǎo)具體辦法，積極探索民間融資備案管理制度實(shí)現(xiàn)形式。鼓勵(lì)民間融資組織在承諾遵守相關(guān)規(guī)定后進(jìn)行登記備案，在接受有效監(jiān)管下開展正常的業(yè)務(wù)活動(dòng)；鼓勵(lì)民間融資主體對(duì)其交易行為進(jìn)行登記備案，尤其是借款規(guī)模和次數(shù)達(dá)到一定程度的借款方進(jìn)行登記備案。對(duì)登記備案的民間融資組織、民間融資交易行為，重點(diǎn)予以保護(hù)和扶助。

四、加強(qiáng)民間融資管理工作的組織領(lǐng)導(dǎo)

9.落實(shí)管理責(zé)任。各級(jí)政府對(duì)當(dāng)?shù)孛耖g融資管理負(fù)總責(zé)，要認(rèn)真落實(shí)“屬地管理”原則，明確主管部門，組織開展各項(xiàng)具體工作。省金融穩(wěn)定工作聯(lián)席會(huì)議要加強(qiáng)工作指導(dǎo)，協(xié)調(diào)解決民間融資管理和試點(diǎn)工作中遇到的問題。各有關(guān)部門要鼓勵(lì)創(chuàng)新，全力支持民間融資規(guī)范引導(dǎo)工作試點(diǎn)；同時(shí)，認(rèn)真落實(shí)“誰主管、誰負(fù)責(zé)，誰審批、誰負(fù)責(zé)”原則，切實(shí)負(fù)起對(duì)從事民間融資相關(guān)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督責(zé)任。開展試點(diǎn)工作的地方政府要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，完善工作機(jī)制，創(chuàng)新工作思路，推動(dòng)試點(diǎn)工作順利開展。政府主管部門要指導(dǎo)建立民間融資組織協(xié)會(huì)，充分發(fā)揮其自律功能，強(qiáng)化對(duì)民間融資組織的約束，促進(jìn)其合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

10.加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合。省金融辦要充分發(fā)揮省金融穩(wěn)定工作聯(lián)席會(huì)議辦公室作用，牽頭做好民間融資管理和試點(diǎn)工作的組織協(xié)調(diào)，制定民間融資中介機(jī)構(gòu)備案登記管理辦法，并及時(shí)總結(jié)完善。工商部門要積極配合民間融資管理和監(jiān)督相關(guān)部門做好民間融資規(guī)范引導(dǎo)工作試點(diǎn)。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要密切關(guān)注民間融資資金流向，分析民間融資對(duì)宏觀調(diào)控和金融穩(wěn)定的影響，及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)。銀監(jiān)機(jī)構(gòu)要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信貸管理，嚴(yán)防信貸資金流入民間借貸領(lǐng)域，嚴(yán)禁銀行從業(yè)人員參與民間借貸活動(dòng)。發(fā)展改革部門要加強(qiáng)對(duì)民間資本投向的引導(dǎo)工作，暢通民間投資渠道。公安機(jī)關(guān)要加大對(duì)民間融資活動(dòng)中違法犯罪行為的打擊力度，依法保護(hù)民間融資當(dāng)事人的合法財(cái)產(chǎn)和公民人身安全。

11.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。各級(jí)政府和有關(guān)部門要把加強(qiáng)民間融資風(fēng)險(xiǎn)管理擺上重要位置，做好各方面工作。建立科學(xué)的民間融資監(jiān)測(cè)機(jī)制，監(jiān)測(cè)民間融資總體規(guī)模、地區(qū)分布、期限結(jié)構(gòu)、資金流向、利率水平和還款情況等，為社會(huì)融資總量統(tǒng)計(jì)、加強(qiáng)民間融資管理提供信息支持。開展民間融資活動(dòng)調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患或違法案件依法妥善處置。制定民間融資風(fēng)險(xiǎn)防范和處置預(yù)案，做到一旦事件發(fā)生，反應(yīng)迅速，應(yīng)對(duì)有力，防止發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)金融知識(shí)宣傳和風(fēng)險(xiǎn)教育，切實(shí)增強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)非法金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和鑒別能力。加強(qiáng)對(duì)各種形式民間融資業(yè)務(wù)宣傳、廣告的管理，防止借其他名義開展非法融資活動(dòng)。

山東省人民政府辦公廳

二○一二年三月八日

主題詞：金融 民間融資 規(guī)范 意見

抄送：省委各部門，省人大常委會(huì)辦公廳，省政協(xié)辦公廳，省法院，省檢察院，濟(jì)南軍區(qū)，省軍區(qū)。各民主黨派省委。

山東省人民政府辦公廳2012年3月19日印發(fā)

第五篇：如何促進(jìn)擔(dān)保業(yè)可持續(xù)發(fā)展

如何促進(jìn)擔(dān)保業(yè)可持續(xù)發(fā)展

鑒于融資性擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)中存在的各種風(fēng)險(xiǎn)，2010年3月，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，七部委聯(lián)合發(fā)布了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，對(duì)融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)原則和風(fēng)險(xiǎn)控制、監(jiān)督管理進(jìn)行了規(guī)定，但由于沒有對(duì)股權(quán)結(jié)構(gòu)、資金補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)做出規(guī)定，使擔(dān)保公司與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作渠道還不夠通暢。

擔(dān)保業(yè)在國(guó)外已有上百年的歷史，經(jīng)多次演變，具有了現(xiàn)今的準(zhǔn)金融性、政策性和公益性的特征。為體現(xiàn)其“三性”，在股權(quán)結(jié)構(gòu)、資金補(bǔ)償、業(yè)務(wù)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面有成熟的制度設(shè)計(jì)，確保了擔(dān)保業(yè)在解決中小企業(yè)貸款擔(dān)保難中的作用。借鑒國(guó)外成熟經(jīng)驗(yàn)，建立科學(xué)的資金補(bǔ)償機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制、高效的配套服務(wù)體系，并使之法律化，對(duì)促進(jìn)擔(dān)保業(yè)持續(xù)健康發(fā)展具有重要意義。

我國(guó)擔(dān)保業(yè)與國(guó)外擔(dān)保業(yè)主要差異比較

（一）股權(quán)結(jié)構(gòu)單一

國(guó)外信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)一般都有強(qiáng)大擔(dān)保資金實(shí)力。擔(dān)保資金除了來源于金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)團(tuán)體投資外，主要來源于政府，財(cái)政資金是信用擔(dān)保制度的重要支柱。而我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金來源主要是股權(quán)投資。這樣的股權(quán)結(jié)構(gòu)決定了擔(dān)保企業(yè)的過分逐利性，而忽略了政策性和公益性。

（二）風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不完善

國(guó)外中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)都有一套完善的分散和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，而我國(guó)擔(dān)保業(yè)卻缺乏這種制度安排。

1.缺乏風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。通常發(fā)達(dá)國(guó)家的擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行按照貸款規(guī)模和期限進(jìn)行一定比例的擔(dān)保，擔(dān)保機(jī)構(gòu)不進(jìn)行全額擔(dān)保，在擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行之間分散風(fēng)險(xiǎn)。而在我國(guó)銀擔(dān)關(guān)系中，權(quán)利與義務(wù)存在著不對(duì)等，協(xié)作銀行往往只要求權(quán)利而不愿承擔(dān)義務(wù)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款所形成的風(fēng)險(xiǎn)，基本是由擔(dān)保機(jī)構(gòu)100％承擔(dān)。同時(shí)，銀行在貸款定價(jià)時(shí)，沒有考慮因擔(dān)保企業(yè)提供擔(dān)保而貸款風(fēng)險(xiǎn)降低這一因素，部分銀保合作的業(yè)務(wù)品種綜合融資成本一般在12％左右，導(dǎo)致企業(yè)融資成本上升，企業(yè)失去了與擔(dān)保公司合作的積極性。

2.缺乏風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。發(fā)達(dá)國(guó)家通常建立再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，國(guó)家予以稅收支持，以政府財(cái)力作為最后保證，解決賠付資金來源問題。我國(guó)各級(jí)政府只是根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)額給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)，而不是風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。在反擔(dān)保方面，我國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)通常向企業(yè)要求100％的反擔(dān)保，這不符合國(guó)際慣例，擔(dān)保的作用應(yīng)填補(bǔ)企業(yè)要求的貸款額與中小企業(yè)所能提供抵押品之間的缺口，而不應(yīng)是100％的反擔(dān)保。

3.自身風(fēng)險(xiǎn)控制能力較低。在外部監(jiān)管無力的情況下，大部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作不規(guī)范，擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏必要的管理制度和風(fēng)控制度，識(shí)別和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力不強(qiáng)，加之沒有按照規(guī)定提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，致使擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力較弱。

（三）法律法規(guī)制度不健全

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3發(fā)達(dá)國(guó)家一般對(duì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)都設(shè)立了比較完善的法律法規(guī)體系。而我國(guó)七部委聯(lián)合出臺(tái)的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，除法律效力遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國(guó)家法律效力外，且對(duì)股權(quán)結(jié)構(gòu)、資金補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)支撐體系以及運(yùn)作規(guī)則等關(guān)鍵內(nèi)容的規(guī)定較為模糊。

促進(jìn)擔(dān)保業(yè)可持續(xù)發(fā)展的對(duì)策建議

（一）拓寬資金渠道，建立穩(wěn)定的資本金補(bǔ)充機(jī)制

我國(guó)各地政府應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況和財(cái)力狀況，在信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)成立的初期給予一定的資金投入，并隨著擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，保證擔(dān)保機(jī)構(gòu)有長(zhǎng)期穩(wěn)定的補(bǔ)充資金。鑒于財(cái)政撥款有限和盤活存量資產(chǎn)的考慮，對(duì)政府出資的形式可實(shí)行多樣化，如預(yù)算撥款、土地使用權(quán)、其他經(jīng)營(yíng)性及非經(jīng)營(yíng)性國(guó)有不動(dòng)產(chǎn)等，把提供擔(dān)保與充分利用社會(huì)資源，實(shí)現(xiàn)國(guó)有資源的優(yōu)化配置和充分流動(dòng)有機(jī)結(jié)合起來；此外，應(yīng)鼓勵(lì)和引導(dǎo)社會(huì)資本投資擔(dān)保體系。進(jìn)一步調(diào)動(dòng)民間資金等其他資金投入擔(dān)保機(jī)構(gòu)，可通過參股政府出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)或規(guī)范市場(chǎng)準(zhǔn)入制度、監(jiān)督制度等促進(jìn)商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展，推動(dòng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)化運(yùn)行。

（二）建立和完善擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

擔(dān)保作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，相關(guān)部門應(yīng)積極采取措施，防范和化解擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。一是規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身運(yùn)作。按合理的比例提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金及風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于防范擔(dān)保賠付。同時(shí)拓寬業(yè)務(wù)范圍，探索與銀行在中小企業(yè)貿(mào)易融資、融資租賃、票據(jù)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的擔(dān)保合作，做大做強(qiáng)擔(dān)保業(yè)務(wù)，提高自身盈利水平，分散擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。二是建議建立擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)政府適當(dāng)補(bǔ)償制度。由政府設(shè)立扶持擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展專項(xiàng)資金，為擔(dān)保公司對(duì)民營(yíng)及中小企業(yè)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)提供適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)補(bǔ)償，利用擔(dān)保的放大效應(yīng)引導(dǎo)銀行資金投入民營(yíng)及中小企業(yè)，真正發(fā)揮擔(dān)保公司的作用。

（三）建立健全法律規(guī)范，為擔(dān)保業(yè)持續(xù)發(fā)展提供法律保障

縱觀日本以及其他發(fā)達(dá)國(guó)家的信用擔(dān)保體系發(fā)展史，其共同的特點(diǎn)之一是法律、法規(guī)建設(shè)的不斷完善，特別是日本對(duì)中小企業(yè)擔(dān)保體系的法制化建設(shè)十分完備且較先進(jìn)，這是中小企業(yè)信用擔(dān)保體系健康發(fā)展的有力保障。從我國(guó)擔(dān)保業(yè)立法情況看，立法層次較低、針對(duì)性不強(qiáng)、規(guī)定不夠明確、有關(guān)內(nèi)容缺失等問題十分突出。因此，必須加快面向中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)建設(shè)，根據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)及中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，明確規(guī)定擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件、業(yè)務(wù)范圍、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、行為規(guī)范、擔(dān)保各方權(quán)利義務(wù)以及行業(yè)管理規(guī)則和審批制度，并嚴(yán)格約束政府在擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的行為，切實(shí)保障中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的獨(dú)立運(yùn)作和自主經(jīng)營(yíng)。

（四）建立多層次中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，完善信用擔(dān)保體系

一是建立地方和中央有機(jī)聯(lián)系的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。第一，由政府出資加快建立省級(jí)和中央再擔(dān)保體系，專為擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供再擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。第二，創(chuàng)新保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，建立再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)體系。第三，建立財(cái)政彌補(bǔ)機(jī)制。在財(cái)政支出中，專門設(shè)立一塊風(fēng)險(xiǎn)有限補(bǔ)償基金，用以彌補(bǔ)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償損失。二是建議成立專門的管理監(jiān)督機(jī)構(gòu)。一方面負(fù)責(zé)制定中小企業(yè)長(zhǎng)、中、短期扶持政策，負(fù)責(zé)全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的設(shè)計(jì)、論證和建設(shè)工作；另一方面重點(diǎn)負(fù)責(zé)中小企業(yè)信用擔(dān)保的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)程序、運(yùn)行規(guī)則等的制訂，同時(shí)承擔(dān)對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)及其各級(jí)機(jī)構(gòu)的專門監(jiān)督管理。三是加強(qiáng)征信體系建設(shè)。資信評(píng)級(jí)是一種對(duì)企業(yè)素

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3質(zhì)、技術(shù)裝備、經(jīng)營(yíng)水平、財(cái)務(wù)狀況、發(fā)展前景等方面進(jìn)行綜合評(píng)估的信用評(píng)級(jí)，對(duì)融資擔(dān)保過程中是否給予中小企業(yè)信用及給予多少信用有決定性作用。

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