第一篇：關(guān)于規(guī)范投資擔(dān)保公司市場運(yùn)作的調(diào)查與建議

關(guān)于規(guī)范投資擔(dān)保公司市場運(yùn)作的調(diào)查與建議

國家工商總局門戶網(wǎng)站：004km.cn 2011年06月02日 來源： 國家工商總局市場研究中心

隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和完善，市場交易行為的多樣化，市場主體的多元化日益彰顯，各類市場主體對(duì)于資金的需求形式和額度也日益凸顯，各種名義的投資擔(dān)保類公司也如雨后春筍迅速發(fā)展開來，特別是2008年金融危機(jī)爆發(fā)后，投資擔(dān)保類公司更是迎來了整個(gè)行業(yè)的瘋狂式增長時(shí)期。經(jīng)筆者調(diào)查，目前，我市投資擔(dān)保、投資管理、資產(chǎn)管理等投資類公司發(fā)展迅猛，雖然為解決企業(yè)、個(gè)體工商戶和自然人的融資難問題發(fā)揮了重要作用，但是投資擔(dān)保類公司在經(jīng)營運(yùn)作過程中暴露出來諸多問題，應(yīng)引起各級(jí)政府管理部門的重視。

一、投資擔(dān)保公司的定義及市場作用

先說一下，什么是投資擔(dān)保公司。投資擔(dān)保公司通常意義上是指是指個(gè)人在向銀行貸款的時(shí)候，銀行為了降低風(fēng)險(xiǎn)，不直接放款給個(gè)人。需要貸款人找到第三方，為貸款人做信用擔(dān)保。也就是需要貸款人找到擔(dān)保公司為其做擔(dān)保。擔(dān)保公司會(huì)根據(jù)銀行的的要求，讓貸款人出具相關(guān)的資質(zhì)證明進(jìn)行審核，最后將審核好的資料交到銀行，銀行復(fù)核后放款，擔(dān)保公司收取相應(yīng)的服務(wù)費(fèi)用。簡言之，投資擔(dān)保公司是為中小企業(yè)融資擔(dān)保以賺取利潤差價(jià)而贏利的中介性公司。投資擔(dān)保公司一方面為中小企業(yè)貸款融資開辟了一條新的通道，同時(shí)又為出資人提供了一種新的投資渠道。

投資擔(dān)保公司的市場作用：

在眾多的融資渠道中，投資擔(dān)保行業(yè)以其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)越來越受到了中小企業(yè)的關(guān)注和青睞。在我國現(xiàn)有情況下，逐步完善擔(dān)保體系是解決中小企業(yè)貸款難的最有效的措施之一，對(duì)中小企業(yè)融資起著積極作用。投資擔(dān)保體系在我國還是一個(gè)新興的行業(yè)，它是由政府或企業(yè)法人等出資組建，為支持中小企業(yè)貸款或支持本國、本地區(qū)產(chǎn)品出口而設(shè)立的。它在銀行與企業(yè)的借貸關(guān)系中，是以保證人的身份存在的，它與銀行、企業(yè)分別簽訂擔(dān)保合同，確立特定經(jīng)濟(jì)關(guān)系，發(fā)揮以下作用：

（一）防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障權(quán)利人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。從銀行角度來說，銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，特別審慎，注意防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。由于投資擔(dān)保公司擁有一定數(shù)量的擔(dān)保資金，具有較強(qiáng)的補(bǔ)償能力，因此，擔(dān)保機(jī)構(gòu)有較高的信用等級(jí)。中小企業(yè)由其做擔(dān)保，能有效地分擔(dān)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，有利于增強(qiáng)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的信心，從而解決企業(yè)、銀行借貸難的問題，促進(jìn)資金融通，有效地促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。從企業(yè)角度說,通過擔(dān)保，提高了其信用等級(jí)。企業(yè)欲從銀行得到信貸支持，它就要接受擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行對(duì)它的監(jiān)督，要向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供它的經(jīng)營和資金使用等情況的報(bào)告，加強(qiáng)彼此之間的了解；擔(dān)保機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供擔(dān)保，也并不是無目的地?fù)?dān)保，是建立在對(duì)企業(yè)的嚴(yán)格考查和了解的基礎(chǔ)上，如果企業(yè)的條件達(dá)不到要求，擔(dān)保機(jī)構(gòu)也決不會(huì)為它擔(dān)保。

（二）注重市場調(diào)查，避免資金流失。投資擔(dān)保公司在貸款前，對(duì)企業(yè)進(jìn)行貸前審查，把握其經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展前途，貸款后，密切注視嚴(yán)格審查企業(yè)對(duì)資金使用情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，與銀行共同對(duì)資金實(shí)行追償，從而有效地避免了資金的流失，維護(hù)了國家、銀行的利益，并保證了資金融通的有效性。

（三）強(qiáng)化資金管理，提高企業(yè)融資效率。作為一個(gè)中介，投資擔(dān)保公司發(fā)揮著橋梁作用，它不僅為銀行、企業(yè)牽線搭橋，而且代銀行審查企業(yè)、監(jiān)督企業(yè)、代企業(yè)向銀行提出申請(qǐng)，辦理相關(guān)手續(xù)，積極而有效地發(fā)揮了為銀行、企業(yè)服務(wù)的目的，使銀行、企業(yè)有更多的人力、財(cái)力和時(shí)間發(fā)展其他業(yè)務(wù)，從而有效地促進(jìn)其發(fā)展。由此可見，投資擔(dān)保體系的建立，使中小企業(yè)有了穩(wěn)定可靠的信用系統(tǒng)，有利于在一定程度上給中小企業(yè)解決貸款難的問題，幫助中小企業(yè)緩解資金壓力。同時(shí)，又可以幫助銀行按照貸款的“三性”經(jīng)營管理原則實(shí)現(xiàn)經(jīng)營總目標(biāo)，并使銀行的貸款更為安全、有效。

二、關(guān)于投資擔(dān)保公司的法律規(guī)范

投資融資類公司事關(guān)國家金融市場穩(wěn)定和社會(huì)和諧大局，必須依法成立。目前，國家和各省都制定了相應(yīng)法律法規(guī)，加強(qiáng)對(duì)各類投資擔(dān)保公司的管理力度。國家出臺(tái)的與投資擔(dān)保公司相關(guān)的法律法規(guī)有：《公司法》、《合同法》、《擔(dān)保法》；2010年3月，中國銀監(jiān)會(huì)、國家發(fā)改委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、中國人民銀行、國家工商總局等6部委聯(lián)合出臺(tái)了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》；2010年4月，財(cái)政部和工業(yè)和信息化部聯(lián)合出臺(tái)了《中小企業(yè)信用擔(dān)保資金管理暫行辦法》；為促進(jìn)投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的迅速成長，2006年9月，河南省人民政府出臺(tái)豫政〔2006〕62號(hào)文件《河南省人民政府關(guān)于加快全省中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的若干意見》；為規(guī)范投資擔(dān)保企業(yè)行為，2009年5月，河南省人民政府出臺(tái)了豫政 〔2009〕36號(hào)文件《關(guān)于建立健全中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的若干意見》；為加強(qiáng)投資擔(dān)保企業(yè)管理，2010年12月，河南省人民政府辦公廳出臺(tái)豫政辦 〔2010〕132號(hào)文件《關(guān)于開展全省中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓工作的通知》。這些法規(guī)法規(guī)和地方性文件，都對(duì)投資擔(dān)保公司的設(shè)立登記條件、日常經(jīng)營行為、市場風(fēng)險(xiǎn)防控、信用體系建設(shè)等方面進(jìn)行了有效合理的規(guī)定，對(duì)各政府職能部門的監(jiān)管職能也作出了明確分工。近年來的監(jiān)管成效說明，國家對(duì)投資擔(dān)保公司的市場管理也起到了一定的規(guī)范作用。

三、我市投資擔(dān)保類公司基本情況及特點(diǎn)

目前，濮陽市設(shè)立的投資公司有三類：投資擔(dān)保類公司、投資管理和資產(chǎn)管理類公司、投資擔(dān)保咨詢類公司。

1、投資擔(dān)保類公司。依法設(shè)立后的經(jīng)營范圍河南省工信廳規(guī)范為：融資擔(dān)保，投資擔(dān)保，合同履約擔(dān)保，投資管理咨詢服務(wù)。

根據(jù)2011年3月8日經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》第八條規(guī)定：設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請(qǐng)注冊(cè)登記。同時(shí)，該《辦法》第十條規(guī)定：“監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低額度，但不得低于人民幣500萬元”。根據(jù)《河南省人民政府關(guān)于建立健全中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的若干意見》（豫政[2009]36號(hào)）和《河南省人民政府關(guān)于加快全省中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的若干意見》（豫政[2006]62號(hào)）第十條規(guī)定：“擔(dān)保機(jī)構(gòu)資產(chǎn)應(yīng)保持良好的流動(dòng)性和安全性,80%的部分應(yīng)主要用于銀行存款;不高于20%的部分可用于買賣安全性好、回報(bào)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)的國債、金融債券及國家重點(diǎn)企業(yè)債券等;原則上不得進(jìn)行項(xiàng)目股權(quán)投資”。根據(jù)《河南省人民政府辦公廳關(guān)于開展全省中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓工作的通知》(豫政辦[2010]132號(hào))要求，政府要對(duì)投資擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)整頓，整頓的內(nèi)容是：一是市場準(zhǔn)入規(guī)范整頓，主要包括信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更是否經(jīng)河南省工業(yè)和信息化廳審核批準(zhǔn)；二是業(yè)務(wù)范圍整頓，主要包括信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)是否實(shí)際從事信用擔(dān)保業(yè)務(wù)，是否有偏離主業(yè)現(xiàn)象及從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資、非法集資和其他違法違規(guī)活動(dòng)等，擔(dān)保資金運(yùn)用是否隱藏重大風(fēng)險(xiǎn)。三是經(jīng)營行為規(guī)范整頓。主要包括信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)操作是否規(guī)范，準(zhǔn)備金提取、風(fēng)險(xiǎn)集中度和投資是否符合規(guī)定要求，是否有不正當(dāng)競爭和暴力追債等行為，是否存在為其母公司或子公司提供擔(dān)保的行為。整頓的最后時(shí)限到2011年5月20止。盡管國家對(duì)此類公司管理嚴(yán)格，但從去年至今，我市仍有個(gè)別公司違法吸收存款、發(fā)放貸款。去年來，濮陽市工商局查處的違法案件亦不乏這樣的案件。

2、投資管理和資產(chǎn)管理類公司。由于融資性投資擔(dān)保公司門檻高、管理嚴(yán)，因此我市的投資人在公司名稱中為規(guī)避“擔(dān)保”二字，現(xiàn)在設(shè)立的這類公司90%以上的名稱為“濮陽市×××（字號(hào)）投資管理有限公司”或“濮陽市×××（字號(hào)）資產(chǎn)管理有限公司”，其經(jīng)營范圍依據(jù)投資人申請(qǐng)，一般核定為投資管理、資產(chǎn)管理、項(xiàng)目投資、創(chuàng)業(yè)投資和理財(cái)咨詢等，按照有關(guān)規(guī)定，從事這些經(jīng)營范圍無需取得前置許可。

3、投資擔(dān)保咨詢類公司。這類公司既不能擔(dān)保，也不能投資，只能搞咨詢服務(wù)，在我市數(shù)量極少。

目前，根據(jù)濮陽市工商局企業(yè)注冊(cè)登記數(shù)據(jù)顯示，我市投資擔(dān)保類公司主要呈以下發(fā)展趨勢(shì)和運(yùn)行特點(diǎn)：

（一）總體數(shù)量規(guī)模較大。截止2011年4月30日，我市融資性投資擔(dān)保類公司35家，投資公司167家，投資管理類公司118家，資產(chǎn)管理類公司76家，投資擔(dān)保咨詢類公司6家，共計(jì)397家，約占全市私營企業(yè)總數(shù)的4%。

（二）注冊(cè)資本總量較大。我市工商部門登記注冊(cè)的三類投資公司，注冊(cè)資本總數(shù)是685942萬元，這一資本規(guī)模數(shù)據(jù)已相當(dāng)大，其市場流量影響面也相當(dāng)大。

（三）涉及的股多較多。三類公司自然人股東有1125個(gè)，這一數(shù)量足以證明，我市已經(jīng)形成了這樣一個(gè)專業(yè)從事投資管理事務(wù)的群體，其經(jīng)濟(jì)社會(huì)的影響作用很大。

（四）城區(qū)及縣均有分布。三類公司在市城區(qū)注冊(cè)經(jīng)營的有199家，在5個(gè)縣注冊(cè)的有198家，我市投資公司注冊(cè)資本在1億元以上的有3家。

（五）中小企業(yè)占據(jù)多數(shù)。三類公司注冊(cè)資本在5000萬元—1億元的有8家，1000萬元—5000萬元的有53家，500萬元—1000萬元的有65家，500萬元以下的有202家。

（六）發(fā)展速度增幅驚人。今年1—4月份，全市新設(shè)立投資類公司114 家，而同期全市新設(shè)立私營企業(yè)884家，投資類公司約占總數(shù)的13%。今年4月份僅市局行政服務(wù)中心窗口就辦理各種投資管理類公司36家，同期全市設(shè)立私營企業(yè)260家，投資類公司占總數(shù)的14%。由此可見，這類公司發(fā)展勢(shì)頭的確增幅驚人。

四、投資擔(dān)保類公司存在的主要問題

在復(fù)雜多變的市場經(jīng)濟(jì)大潮中，三類投資公司在我市的生存經(jīng)營情況可謂魚龍混雜，但它們都有一個(gè)目的，就是高度的營利性、趨利性，僅此一點(diǎn)，其暴露出來的問題也日漸明顯化，三類公司共性的問題主要有以下十個(gè)：

（一）超范圍經(jīng)營，開展非法存、貸款業(yè)務(wù)。根據(jù)5月3日《濮陽早報(bào)》報(bào)道《“投資”“擔(dān)?！惫居楷F(xiàn)龍城》一文記者調(diào)查暗訪，目前，我市三類投資公司均有此現(xiàn)象。如：位于大慶路的嘉禾投資擔(dān)保有限公司（投資擔(dān)保公司）“貸款”利息不高，控制在1分5左右，但是擔(dān)保費(fèi)卻讓人難以接受，高達(dá)5%。位于益民路的濮陽市融津投資管理有限公司（投資管理和資產(chǎn)管理類公司）的工作人員告訴記者，在該公司“存款”至少是5萬元以上，月息一般是1分5。他們是根據(jù)抵押評(píng)估決定“貸款”數(shù)額和利息，月息一般是1分8。濮陽市宏昌投資咨詢有限公司（投資擔(dān)保咨詢類公司）的工作人員稱，如果個(gè)人想貸款的話，其公司可以負(fù)責(zé)找放款人，借款人和放款人聯(lián)系。利息加上擔(dān)保公司的擔(dān)保（中介費(fèi)）費(fèi)用，大概在月息3分5左右。

（二）擾亂金融秩序，坑騙不明真相的群眾。如2010年6月市工商局經(jīng)檢支隊(duì)查處的濮陽市某投資擔(dān)保有限公司違法從事貸款經(jīng)營活動(dòng)一案，該公司一負(fù)責(zé)人請(qǐng)朋友吳某幫忙，以其名字出借給某置業(yè)公司資金300萬元，實(shí)際上吳并未參與此事，而是由擔(dān)保公司法定代表人李某代簽，事實(shí)上則是由擔(dān)保公司直接將款項(xiàng)借與了置業(yè)公司作流資用，出借10個(gè)月，該擔(dān)保公司非法獲利34萬余元，擾亂了正常的金融信貸秩序。還有利用人們的從眾心理和有些人愛占小便易的心理，讓先期存款者，大肆對(duì)外宣傳或利用自己人虛假宣傳：該公司利息多么高，回報(bào)多么穩(wěn)定等，以期達(dá)到更多人的參與。據(jù)不完全調(diào)查參與存款的以老年人據(jù)多或熟人關(guān)系據(jù)多，一旦把個(gè)人錢款存入擔(dān)保公司，稍有不慎，結(jié)果就被騙得血本無歸。如5月3日《濮陽早報(bào)》報(bào)道所舉的陳老伯，因?yàn)檩p信了“投資”公司高利息，把多年的積蓄8萬元存入了投資公司。半年后，那家投資公司人去樓空，8萬元的本金打了水漂。

（三）提供虛假證明，套取注冊(cè)公司。如2010年6月市工商局查處的濮陽市某投資擔(dān)保公司提交虛假住所證明文件取得公司設(shè)立登記一案，該公司在工商部門登記注冊(cè)時(shí)，其經(jīng)營場所的房屋租賃協(xié)議，就是該公司法定代表人徐某在房主朱某不知情的情況下代簽的，就等于制作了一份原本不需要履行且內(nèi)容相同的虛假房屋租賃協(xié)議，違反發(fā)《公司登記管理?xiàng)l例》相關(guān)規(guī)定，破壞了市場主體準(zhǔn)入秩序，被工商部門依法查處。

（四）虛假出資和抽逃資金問題。由于投資擔(dān)保公司所占用資金數(shù)量大，大型的投資公司由于自身業(yè)務(wù)量與現(xiàn)有流動(dòng)資金的矛盾，極易弄虛作假，搞虛假出資。中小投資擔(dān)保公司，其業(yè)務(wù)量一旦激增，極易拆解其在銀行的存款，造成抽逃資金的違法行為。

（五）非法市場競爭，存在放高利貸現(xiàn)象?！吨袊嗣胥y行關(guān)于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》規(guī)定，民間個(gè)人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過中國人民銀行發(fā)布的金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次貸款利率（不含浮動(dòng)）的4倍，否則界定為高利借貨。按當(dāng)前6個(gè)月至1年的短期貸款年利率5.81%算，個(gè)人民間貸款年利率上限應(yīng)為23.24%，折算成按月復(fù)利（利滾利）的利率就是常說的1分7厘。據(jù)不完全調(diào)查，我市投資管理類公司和資產(chǎn)管理類公司絕大多數(shù)都進(jìn)行高利發(fā)放貸款，月利率在3分—5分不等，貸款時(shí)間大多為半年以內(nèi)，3個(gè)月以內(nèi)的居多，但最少為一個(gè)月，不夠一個(gè)月按一個(gè)月付息。如果貸款時(shí)間一開始就確定不超過半月，一般按天計(jì)算，折合成月息有的高達(dá)1毛左右。

（六）市場運(yùn)作投機(jī)，存在非法擔(dān)?，F(xiàn)象。融資性資產(chǎn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，只有依法取得許可證到工商行政管理部門依法注冊(cè)登記后方可為履約合同提保等業(yè)務(wù)。但目前我市的投資管理和資產(chǎn)管理公司大多明目張膽進(jìn)行這類業(yè)務(wù)。在辦理貸款手續(xù)時(shí)，有些投資管理或資產(chǎn)管理公司為打消放款人的顧慮，都會(huì)給你設(shè)計(jì)一個(gè)看似設(shè)計(jì)非常嚴(yán)謹(jǐn)程序。據(jù)他們介紹，一是貸款人直接與放款人見面，投資公司作為第三方提供擔(dān)保。貸款人與放款人簽訂借款合同，并介紹投資項(xiàng)目和項(xiàng)目完成時(shí)限及收益。如房地產(chǎn)開發(fā)、道路建設(shè)這類項(xiàng)目等。如果放款人不放心，還可和你一塊到現(xiàn)場去考察，以打消放款人的顧慮。在簽定借貸合同時(shí)，貸款人要提供房產(chǎn)證、土地使用權(quán)證等不動(dòng)產(chǎn)作抵押。經(jīng)過評(píng)保機(jī)構(gòu)評(píng)估、公證處公正，然后到房產(chǎn)局抵押給放款人。二是貸款人還可以提供匯票、支票、存款單、倉單、提單進(jìn)行質(zhì)押。三是貸款人如貸款數(shù)額較小，還可以用我市公務(wù)員工資提供擔(dān)保。調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)在辦理貸款手續(xù)時(shí)，有些投資管理或資產(chǎn)管理公司，讓貸款人提供不動(dòng)產(chǎn)抵押或動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，直接與自己公司簽訂貸款合同。有的平時(shí)收集貸款人和存款人的信息，先不讓存款人存錢，等待有貸款的，再通知雙方見面。

（七）開展虛假宣傳，是造成非法小廣告的源頭之一。我們注意觀察一些門頭牌匾，就會(huì)發(fā)現(xiàn)一些《營業(yè)執(zhí)照》上登記的明明是投資管理公司、咨詢公司，卻在其門頭上變成了“擔(dān)保公司”。還有的投資公司為了達(dá)到發(fā)展業(yè)務(wù)量的目的，在城市的各個(gè)角落亂涂亂寫標(biāo)語，還有的亂張貼發(fā)放印刷品廣告，內(nèi)容有的極為虛假，為的就是欺騙不明真相的群眾到其處“存款”、“貸款”，達(dá)到非法集資、博取高額利潤的目的。此外，這些小廣告，影響城市形象，影響文明創(chuàng)建。

（八）資金鏈斷后，極易引發(fā)社會(huì)性問題。我市融資性投資擔(dān)保公司，已經(jīng)河南省工信廳審核批準(zhǔn)的33家，這部分已取得了擔(dān)保資格，盡管有的也非法吸收存款、發(fā)放貸款，但他們隱蔽性強(qiáng)，還沒有明目張膽去經(jīng)營。最易出問題的是投資管理和資產(chǎn)管理公司，他們大多在工商行政管理部門依法注冊(cè)登記，領(lǐng)到了營業(yè)執(zhí)照，盡管他們規(guī)避了名稱中“擔(dān)?！倍趾徒?jīng)營范圍中應(yīng)取得前置許可后才能在工商行政管理登記機(jī)關(guān)核定的經(jīng)營范圍中核定，并依核定的經(jīng)營范圍進(jìn)行經(jīng)營。但實(shí)際上他們大多都在違法經(jīng)營。這樣長期下去：一是如果貸款人的抵押物出現(xiàn)瑕疵或?qū)彶椴粐?yán)，就會(huì)使存貸款鏈條斷裂，引發(fā)社會(huì)問題。這種事在我們身邊也時(shí)有發(fā)生。如2011年5月7日，中央電視臺(tái)第二套節(jié)目就播出了一個(gè)一房三賣的案例。二是有些投資公司可能會(huì)出現(xiàn)見利忘義，當(dāng)他們非法吸收存款達(dá)到一定大的數(shù)額時(shí)，也有可能卷款潛逃。前不久也是在電視節(jié)目上播出一個(gè)案例，山西省一個(gè)村民，辦了一個(gè)面粉廠，非法吸收存款100多萬元后，就逃往他鄉(xiāng)，人間蒸發(fā)。三是大多數(shù)投資管理類公司最高存款利息2分，貸款5分，存貸差達(dá)3分，問題是一旦貸不出去，或貸出去收不回來資金鏈斷裂，就會(huì)讓一大批存款人血本無歸。如按目前我市400多家公司計(jì)算，假如有一半公司出現(xiàn)問題，每一公司涉及50戶，這樣就會(huì)涉及1000家，每戶3人，就會(huì)涉及3萬人。2011年5月8日鳳凰網(wǎng)報(bào)道了內(nèi)蒙古巨商金利斌非法集資，資產(chǎn)鏈斷裂，據(jù)傳每月償還利息兩億元，因不能承受欠高利貸，而自焚身亡。

（九）撓亂金融市場秩序，影響政府公信力。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十一條：未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)規(guī)定，我市投資管理和資產(chǎn)管理等公司違法吸收存款、發(fā)放貸款和違規(guī)擔(dān)保使一些法律淡溥的公眾、真假難辨，一部分居民認(rèn)為，這些公司有工商行政部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，辦公場所豪華氣派，門頭排扁裝修得高檔顯眼，如果這些公司違法經(jīng)營，政府有關(guān)部門早就查處了，而且他們每天照常營業(yè)，在某種程度上說明他們是合法的。從而大大地影響了政府的公信力。

（十）潛在問題很多，可造成非法洗錢、暴力事件等違法犯罪活動(dòng)。如一些投資人的資金來歷不明，投資在此方面，就會(huì)使其慢慢合法化。還有一些因“高利貸”無力償還的，鋌而走險(xiǎn)，走上了搶劫、盜竊的犯罪道路，給社會(huì)秩序造成很大穩(wěn)定沖擊。

五、對(duì)整頓規(guī)范投資擔(dān)保類公司的幾點(diǎn)建議

綜由以上所述，筆者認(rèn)為，對(duì)我市投資擔(dān)保類有限公司的整頓已迫在眉捷，建議應(yīng)采取以下措施：

（一）領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)高度重視，迅速開展情況調(diào)研。各級(jí)黨委、政府一定站在確保經(jīng)濟(jì)安全、確保民生安全的大局，把整頓規(guī)范投資公司作為當(dāng)前一項(xiàng)重要工作，投資擔(dān)保公司已呈快速發(fā)展態(tài)勢(shì)，已在我市形成一定氣候，如不及時(shí)治理，金融秩序、社會(huì)治安、矛盾糾紛激化，后果難以設(shè)想。相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)給予高度重視，迅速開展調(diào)研，研究形勢(shì)，分析原因，解決問題。

（二）厘清部門職責(zé)，分工抓好日常監(jiān)管。要依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合各部門“三定”方案要求，盡快厘清政府有關(guān)部門在監(jiān)管擔(dān)保公司方面的職能職責(zé)，進(jìn)一步細(xì)化責(zé)任，嚴(yán)格做好部門分工，使各部門在整治擔(dān)保公司中做到會(huì)管、能管、管好，早介入，早監(jiān)管，防止出了問題，化解監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

（三）強(qiáng)化協(xié)調(diào)合作，形成多部門協(xié)作機(jī)制。投資擔(dān)保企業(yè)的監(jiān)管牽涉的法律多、政策也很多，不是由一家政府部門所能獨(dú)立承擔(dān)的事情，建議由市政府牽頭，組織銀監(jiān)局、發(fā)改委、工信局、財(cái)政局、商務(wù)局、人行和工商局等有關(guān)部門成立整頓規(guī)范投資擔(dān)保行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)小組，像打擊非法傳銷一樣建立聯(lián)席會(huì)議制度，齊抓共管，多策并舉，確保監(jiān)管成效。

（四）加大整治力度，查處大要案件。進(jìn)行一次集中專項(xiàng)治理，按照《河南省人民政府辦公廳關(guān)于開展全省中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓工作的通知》（豫政辦[2010]132號(hào)）的要求進(jìn)行規(guī)范，依法查處一批，曝光一批。同時(shí)，建議省政府或主管部門盡快出臺(tái)相關(guān)管理辦法，達(dá)到一定整治效果。同時(shí)，建議在整頓期間以市政府的名義暫停審批投資管理和資產(chǎn)管理這類公司。

（五）建立有獎(jiǎng)舉報(bào)制度，深挖非法擔(dān)保公司。通過建立相應(yīng)的舉報(bào)制度，通過一定的獎(jiǎng)勵(lì)措施，鼓勵(lì)廣大人民群眾投身到舉報(bào)查處非法擔(dān)保公司的工作中來，挖出一批作案隱蔽、影響惡劣的非法擔(dān)保公司，及時(shí)從嚴(yán)從重處理。

（六）加大宣傳力度，提高群眾防范意識(shí)。一是要利用電臺(tái)、電視臺(tái)、報(bào)紙等多種新聞媒介加大宣傳力度，教育廣大民眾樹立正確的理財(cái)觀，自覺防范存、貸風(fēng)險(xiǎn)。二是建議我市各依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)及服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)要在各辦公場所加強(qiáng)宣傳，利用門頭滾動(dòng)字幕、宣傳單等多種形式向民眾廣泛宣傳違法存貸款的危害性。三是統(tǒng)一制作警示牌，在全市已設(shè)立成立的投資管理公司和資產(chǎn)管理公司辦公場所內(nèi)的醒目位置預(yù)以懸掛，以防民眾上當(dāng)受騙。

(河南省濮陽市工商局 晁合獻(xiàn) 陸詩秦)

第二篇：如何規(guī)范經(jīng)營投資擔(dān)保公司2[定稿]

依照法規(guī)如何規(guī)范經(jīng)營投資擔(dān)保公司

（一）建立條件

首先，要成立一個(gè)融資擔(dān)保公司需要有具備持續(xù)出資能力的股東；

1.有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本；

2.有符合任職資格的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員；

3.有具備專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

4.有健全的組織結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

5.有符合要求的營業(yè)場所；

6.符合政府對(duì)融資性擔(dān)保業(yè)統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的總體要求；

7.省聯(lián)席會(huì)議及行業(yè)主管部門規(guī)定的其他條件。

（二）考慮政策環(huán)境

目前擔(dān)保行業(yè)本身經(jīng)過十幾年的發(fā)展，畢竟還是新的行業(yè)，在中國誕生不到20年，目前存在的問題還是發(fā)展底子比較薄、歷史比較短，目前業(yè)態(tài)主要存在著比較小、散、亂的現(xiàn)象政府對(duì)擔(dān)保公司的要求或者融資性擔(dān)保公司做了明確規(guī)定，小、散、亂或者本身注冊(cè)資金或者資產(chǎn)比較少、信用比較低、業(yè)務(wù)管理不規(guī)范的企業(yè)可能就會(huì)面臨著政府或者國家管理部門的整頓問題，對(duì)于今后的正常經(jīng)營會(huì)產(chǎn)生一定的影響。對(duì)于一些比較規(guī)范的、有一定良好市場信用基礎(chǔ)或者在和銀行、客戶合作過程當(dāng)中建立良好信用體系的，有著良好的抗風(fēng)險(xiǎn)能力的是一個(gè)契機(jī)，可以在整合基礎(chǔ)上進(jìn)一步做大做強(qiáng)，同時(shí)也為中小企業(yè)提供更進(jìn)一步的更好的融資擔(dān)保服務(wù)。

（三）擔(dān)保公司經(jīng)營方式

整個(gè)公司在這個(gè)階段建章建制，夯實(shí)擔(dān)保發(fā)展基礎(chǔ)，主要打造四個(gè)公司運(yùn)營體系，這四個(gè)體系，一是財(cái)力支撐體系，公司在成立之初，應(yīng)該在政府相關(guān)部門指導(dǎo)下發(fā)起了中小企業(yè)擔(dān)?；?，中小企業(yè)擔(dān)保是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，中小企業(yè)客戶在銀行客戶群里，可能是三流以后的客戶，本身風(fēng)險(xiǎn)就比較低，我們的擔(dān)保是增信的，擔(dān)保就是要承擔(dān)它的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)如何化解，如何支撐，在初期的時(shí)候我們就把支撐體系和補(bǔ)償體系建立起來，有利于公司的進(jìn)一步發(fā)展。進(jìn)一步發(fā)展的同時(shí)也為中小企業(yè)提供更好的融資擔(dān)保服務(wù)。

第二個(gè)體系，打造了擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)支撐體系。通過當(dāng)?shù)卣钠脚_(tái)和當(dāng)?shù)卣膶ｉT的機(jī)構(gòu)、專門的人員，實(shí)行資金統(tǒng)一管理統(tǒng)一規(guī)范操作，共同發(fā)展，利用公司的整體平臺(tái)和品牌效益，為當(dāng)?shù)貐^(qū)縣的中小企業(yè)提供更加個(gè)性化的、貼身的服務(wù)。

第三個(gè)體系是名單合作體系，不要把雞蛋都放在一個(gè)籃子里，爭取多和銀行建立合作關(guān)系，而且大部分和銀行的合作，最好和銀行實(shí)行保本金而且是比例擔(dān)保本金，不保利息，而且有三個(gè)月寬限期，這樣主要是想銀行為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的同時(shí)共同發(fā)展，共同加深合作，來提高中小企業(yè)的融資服務(wù)水平。

第四個(gè)體系是風(fēng)險(xiǎn)管理體系，主要從風(fēng)險(xiǎn)管理建立一個(gè)整體的包括事前、事中、事后，從項(xiàng)目的初評(píng)篩選到項(xiàng)目的評(píng)審，到項(xiàng)目的手續(xù)的辦理，到項(xiàng)目的后期管理，還有代償以后的追償管理，建立了一整套的評(píng)價(jià)體系和規(guī)章制度，這樣使整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)中小企業(yè)擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，涵蓋了事前、事中、事后，有效把握風(fēng)險(xiǎn)，通過風(fēng)控管理體系的整體打造，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

第三篇：投資擔(dān)保公司工作總結(jié)

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XXXX工作總結(jié)

——總結(jié)人：XXX

融入XXX（公司）這個(gè)大家庭已經(jīng)一年，在這一年的時(shí)間里，我接觸了很多，感觸很深，收獲頗豐。在領(lǐng)導(dǎo)和同事的悉心關(guān)懷和指導(dǎo)下，我學(xué)到了人生中難得的處事經(jīng)驗(yàn)和社會(huì)見識(shí)，也加深了我對(duì)擔(dān)保行業(yè)的了解。針對(duì)一年的工作體驗(yàn)，XXXX的工作總結(jié)如下：

一、在業(yè)務(wù)水平方面

從校園出來，進(jìn)入振原實(shí)習(xí)，我一直都在學(xué)習(xí)和進(jìn)步著。在接觸第一個(gè)業(yè)務(wù)（XXX公司）的時(shí)候，感覺調(diào)查一個(gè)企業(yè)是一件很簡單的事情，但是在經(jīng)過三次的考察后，我感覺到了，要想把握住企業(yè)的基本情況不是一件簡單的事情。要想掌握企業(yè)的基本情況，不但要了解該企業(yè)在整個(gè)行業(yè)的地位，還要掌握調(diào)查的手段和方法。

從整體掌控企業(yè)，從細(xì)節(jié)把控風(fēng)險(xiǎn)，我還記得遇到新業(yè)務(wù)時(shí)那種茫然無措的心情，不知道如何入手，不知道怎樣和企業(yè)的人溝通，但是作為一個(gè)新人，為了克服這一切的困難，我付出了很大的努力。一方面，我通過自身的努力勤練各種技能，提高工作效率；勤讀各種業(yè)務(wù)書籍，增長業(yè)務(wù)知識(shí)。另一方面，我相信“三人行，必有我?guī)煛?，遇到不懂的業(yè)務(wù)就及時(shí)請(qǐng)教其他同事，待業(yè)務(wù)辦完后再細(xì)細(xì)總結(jié)和消化，為盡快熟悉業(yè)務(wù)，我每天晚上都堅(jiān)持總結(jié)當(dāng)天的業(yè)務(wù)。

在我獨(dú)立做一個(gè)業(yè)務(wù)的時(shí)候，我發(fā)現(xiàn)了自己還有許多不足，XXXX公司是我單獨(dú)處理最多的業(yè)務(wù)，由于我的考慮不足，在作出決

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定之前沒有請(qǐng)教同事和向領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)示，導(dǎo)致走了不少的彎路。在吸取這個(gè)業(yè)務(wù)的教訓(xùn)之后，我明白了做任何事情都不能急功近利，要在扎實(shí)的業(yè)務(wù)知識(shí)的前提下，沉著冷靜的對(duì)待每個(gè)細(xì)節(jié)，這樣才不會(huì)出錯(cuò)。在跟著老同事辦理幾個(gè)業(yè)務(wù)后，整體的業(yè)務(wù)流程已經(jīng)清楚，但是還有一些細(xì)節(jié)事情，需要我們自己去摸索。

剛進(jìn)入公司的時(shí)候，覺得只有和客戶打好關(guān)系就可以把事情辦好，但是實(shí)踐證明，我錯(cuò)了。進(jìn)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，不但要和客戶打好關(guān)系，也要和銀行經(jīng)理做好聯(lián)系，因?yàn)楝F(xiàn)在的擔(dān)保公司還處于弱勢(shì)，主動(dòng)營銷自己有一定的困難。XXX年十月份我和同事一起走訪了一些企業(yè)，大部分都被人家拒之門外，很多企業(yè)都對(duì)擔(dān)保公司有排斥，這也許是前幾年擔(dān)保公司出事，國家大力整頓擔(dān)保行業(yè)的影響吧。我們也找到了XXX企業(yè)的老板電話，進(jìn)行了一些電話營銷，但大多數(shù)老板還都是敷衍一下就把電話掛斷了?？偨Y(jié)下來，擔(dān)保公司主動(dòng)營銷缺乏優(yōu)勢(shì)，通過銀行這個(gè)平臺(tái)可以提升擔(dān)保公司的優(yōu)勢(shì)，我覺得應(yīng)該充分挖掘銀行這個(gè)道路。我們公司與XX銀行、XX銀行、XX銀行都有合作，但是合作有業(yè)務(wù)的支行就很少，我們就失去大多的機(jī)遇。我覺得應(yīng)該大力開發(fā)銀行這條道路，充分利用銀行這個(gè)資源，來增加我們公司的業(yè)務(wù)量。

銀行與客戶都有了，但是還有辦理各項(xiàng)抵押、質(zhì)押和公證等，這些都需要我們?nèi)チ私夂蛯W(xué)會(huì)辦理。應(yīng)對(duì)每個(gè)地區(qū)不同的辦理手續(xù)，也是一項(xiàng)很困難的事情，就我所經(jīng)歷的業(yè)務(wù)知道，每個(gè)地區(qū)辦理的手續(xù)都不一樣，而且時(shí)常都在變化，有時(shí)候去一次還不能把業(yè)務(wù)辦理下來。

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真的就印證了“政府辦事難”的“傳說”呀！我覺得身為人民的公仆，拿著納稅人的錢，還不為人民辦事的政府真的傷透了人民的心。但是面對(duì)這樣的事情，我們也要想辦法應(yīng)對(duì)，和他們打交道也需要一些溝通的技巧。

雖然在實(shí)習(xí)的一年中遇到了很多困難的事情，但是天道酬勤，在這一年里，我也不斷的成長，學(xué)會(huì)了怎樣處理和應(yīng)對(duì)不同的企業(yè)和事情。讓我更加堅(jiān)信，我能勝任這項(xiàng)工作。

二、在思想方面

從學(xué)校出來，我不斷地在進(jìn)行轉(zhuǎn)變。一方面是從一個(gè)學(xué)生到社會(huì)工作者角色的轉(zhuǎn)換。社會(huì)和學(xué)校畢竟還是有很大差距的，在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心、支持和同事們的協(xié)助下，我很快就適應(yīng)了這個(gè)工作環(huán)境，我也逐漸明白了職場是一個(gè)非常講究紀(jì)律和團(tuán)隊(duì)合作的場所。另一方面是從一個(gè)接受服務(wù)的客戶到服務(wù)客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)理身份的轉(zhuǎn)換?？蛻艨梢宰杂蛇x擇到任何一間擔(dān)保公司辦理業(yè)務(wù)，而我們卻不能去選擇客戶，雖然客戶不一定總是正確的，但在服務(wù)方面客戶卻是我們的上帝?！皝碛杏暎瑔栍写鹇?，走有送聲”是做好服務(wù)最基本的要求，而在服務(wù)質(zhì)量上面我堅(jiān)持“善待別人就是善待自己”的理念，運(yùn)用換位思考的方法，想客戶之所求，急客戶之所需，排客戶之所憂。

公司員工都真誠相待，沒有那么多的勾心斗角，這是任何企業(yè)都無法比得上的。我們情同手足，以兄弟相稱，每一天都結(jié)伴而行，一起上班，下班。在這樣的氛圍下工作，我真的很有在家的感覺。我們一起面對(duì)困難，解決困難，享受喜悅，分享煩惱。大家都把公司當(dāng)成

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自己的家，把自己的工作當(dāng)成自己的事業(yè)，在這樣的環(huán)境下，我會(huì)不斷地成長。

三、工作中存在問題

這一年里我雖然各方面都有了一定的進(jìn)步，但仍存在著許多缺點(diǎn)和不足：

1、基礎(chǔ)知識(shí)水平不夠高。雖然平時(shí)每天都有堅(jiān)持學(xué)習(xí)，但學(xué)習(xí)的內(nèi)容不夠全面、系統(tǒng)。大部分時(shí)候只是注重學(xué)習(xí)與自身業(yè)務(wù)有關(guān)的內(nèi)容，跟業(yè)務(wù)無關(guān)的知識(shí)涉獵較少，對(duì)很多新事物、新知識(shí)學(xué)習(xí)掌握得不夠好，運(yùn)用理論指導(dǎo)實(shí)踐從而促進(jìn)工作方面還有較大的差距。在工作較累的時(shí)候，有時(shí)放松對(duì)自己的要求和標(biāo)準(zhǔn)，滿足于過得去、差不多的狀態(tài)。

2、全局意識(shí)不夠強(qiáng)。有時(shí)工作只從自身的業(yè)務(wù)出發(fā)，對(duì)其他同事的業(yè)務(wù)和領(lǐng)導(dǎo)作出的一些關(guān)系整個(gè)企業(yè)全局發(fā)展的重大決策不理解，盡管也按領(lǐng)導(dǎo)的要求完成了工作，心里面還是會(huì)有一些其他的想法。

3、整體掌控企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。在接到業(yè)務(wù)的時(shí)候，不能全面的從整體評(píng)價(jià)企業(yè)，往往把控不了企業(yè)的其他風(fēng)險(xiǎn)方面，這樣對(duì)一個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)理來說，是很不稱職的。

四、工作計(jì)劃

下年公司計(jì)劃擔(dān)保額達(dá)到XX個(gè)億，在保證XX年的基礎(chǔ)上，穩(wěn)步提升業(yè)務(wù)量，在XX年時(shí)我將吃苦耐勞，勤勤懇懇，踏踏實(shí)實(shí)地做好每一項(xiàng)工作，處理好每一個(gè)細(xì)節(jié)，努力提高自己的專業(yè)技能和執(zhí)行

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力，盡快地成長和進(jìn)步。其中，以下幾點(diǎn)是我下年重點(diǎn)提高的地方：

1、把握一切機(jī)會(huì)提高專業(yè)能力，加強(qiáng)平時(shí)知識(shí)的總結(jié)工作；

2、工作要注重時(shí)效、注重結(jié)果，一切工作團(tuán)結(jié)著目標(biāo)的完成；

3、要提高工作和學(xué)習(xí)新知識(shí)的主動(dòng)性，特別是關(guān)于對(duì)擔(dān)保知識(shí)的學(xué)習(xí)，努力提高自身的工作效率和質(zhì)量；

4、要提高大局觀，思想問題不僅從自身業(yè)務(wù)出發(fā)，還應(yīng)站在整個(gè)公司角度思考問題；

5、大力開發(fā)合作銀行（X行、X行、X行）的支行，最大限度的利用現(xiàn)有的資源；

6、在保證質(zhì)量的前提下，努力完成明年的工作計(jì)劃（XXX萬）；

其實(shí)作為一個(gè)新員工，所有的地方都是需要學(xué)習(xí)的，下年我會(huì)堅(jiān)持多聽、多看、多想、多做、多溝通，向每一個(gè)同事學(xué)習(xí)他們身上的優(yōu)秀工作習(xí)慣和豐富的技能，配合實(shí)際工作不斷地進(jìn)步。

XXX年即將過去，我將會(huì)帶著我這一年的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)邁入XXX年，將優(yōu)點(diǎn)發(fā)揚(yáng)光大，把缺點(diǎn)一點(diǎn)一點(diǎn)地改正，努力做好自己的本分，為振原貢獻(xiàn)自己的力量。

第四篇：投資擔(dān)保公司工作總結(jié)

三年來，松銀擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)、隊(duì)伍不斷發(fā)展壯大，與銀行金融機(jī)構(gòu)的合作層次不斷加深。在促進(jìn)擔(dān)保業(yè)的發(fā)展和推動(dòng)銀保、銀企合作方面都取得了可喜的成績。截止2011年第二季度，我擔(dān)保公司共為融資訴求企業(yè)實(shí)行貨幣擔(dān)保70家，擔(dān)保金額3億元。

公司在發(fā)展的同時(shí)，不忘回饋社會(huì)，支付用于幫扶助困13.8萬元。

松銀擔(dān)保十分注重合作金融機(jī)構(gòu)資本運(yùn)作問題，并互之于體現(xiàn)效益，以成為民營資本服務(wù)于中小企業(yè)的重要組成部分。在著力解決貨幣、抵押擔(dān)保瓶頸、緩解中小企業(yè)融資難方面發(fā)揮著越來越突出的功能與作用。特別是為鋼貿(mào)行業(yè)中的中小企業(yè)，審視和卓識(shí)了江蘇、福建、蘇閩商投資企業(yè)的穩(wěn)健，敢拼會(huì)贏的經(jīng)營經(jīng)商理念。依托分區(qū)域商會(huì)、讓有血緣、份緣、業(yè)緣情感相連、文化相融、理念相近經(jīng)營者。在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，利益捆綁、實(shí)力疊加，發(fā)揮資本信用信增的乘數(shù)效應(yīng)，強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合的戰(zhàn)略聯(lián)盟，逐步成為連接銀行和中小企業(yè)的橋梁和紐帶。在取得可喜成績和鞏固的基礎(chǔ)上：

今年，我們將在市經(jīng)委的領(lǐng)導(dǎo)下，市中小企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會(huì)的督促下，朝著自身行業(yè)規(guī)范發(fā)展，行業(yè)自律，有序競爭的方向邁進(jìn)。著實(shí)、更加有效地改善服務(wù)理念和意識(shí)為鋼貿(mào)行業(yè)、中小企業(yè)的服務(wù)。

一、為銀保合作拓寬層次和空間，繼續(xù)為銀企合作搭建可持續(xù)性良好互信、寬松平臺(tái)，促進(jìn)“三方”共創(chuàng)雙贏。

近期來，松銀擔(dān)保公司在拓寬銀保合作的層面和空間、合作規(guī)模上與蘇南長三角周邊城市相比還略顯薄弱。2011我們將在市經(jīng)貿(mào)委等相關(guān)經(jīng)濟(jì)綜合部門的督導(dǎo)下，一是積極創(chuàng)新、積累資本、通過擴(kuò)資增股方式增強(qiáng)自身硬件設(shè)施的、固定資本的投入與建設(shè)，初步計(jì)劃在市潤州區(qū)朱方路長江西路受讓商業(yè)（二、三級(jí)）地塊35畝，籌建松銀擔(dān)保租賃大夏，鋼貿(mào)生產(chǎn)資料交易樓，建立永久性綜合服務(wù)平臺(tái)，竭力打造降低融資成本，促進(jìn)鋼貿(mào)物流流通與金融部門擴(kuò)大合作范圍、合作規(guī)模。

二是積極參與擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)選。以市中小企業(yè)組織牽頭擔(dān)保機(jī)構(gòu)參加全省開展的信用評(píng)級(jí)工作為契機(jī)，通過規(guī)范和完善將級(jí)別結(jié)果錄入全國統(tǒng)一的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，進(jìn)而提升我擔(dān)保公司的企業(yè)工作效能、職能和功能。三是探索建立銀保、銀企溝通例會(huì)制度。和邀請(qǐng)專家、學(xué)者就目前國內(nèi)金融形勢(shì)，探索把控風(fēng)險(xiǎn)的有限最佳機(jī)制。分析銀保、銀企合作的狀況、研究合作中的存在的突出、熱點(diǎn)、焦點(diǎn)問題，并研究不斷改進(jìn)和發(fā)展的相關(guān)工作舉措。

二、進(jìn)一步加強(qiáng)擔(dān)保公司與金融機(jī)構(gòu)的合作。

目前，國際金融危機(jī)對(duì)相關(guān)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響頗深。尤其是對(duì)市中小企業(yè)發(fā)展有一定沖擊。可抵押資產(chǎn)有所縮水，財(cái)務(wù)狀況有所轉(zhuǎn)弱。在此困難時(shí)期，主動(dòng)與金融銀行機(jī)構(gòu)溝通，達(dá)成共識(shí)，精誠合作是十分具有迫切性、必要性、重要性的，只有通過“銀—?！蟆比胶献鳎拍芄部藭r(shí)艱。一方面擔(dān)保公司需認(rèn)真貫徹人民銀行南京分行下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)與信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作的指導(dǎo)意見》精神，通過擔(dān)保公司甄別，擇優(yōu)選擇實(shí)力底子較強(qiáng)，依法經(jīng)營、管理規(guī)范、財(cái)務(wù)較之健全、誠實(shí)守信的鋼貿(mào)、中小企業(yè)作為合作對(duì)象。促使合作走制度化、規(guī)范化、長期化。通過歷年合作征求金融銀行放大放貸敞口比例。

另一方面，我們擔(dān)保公司應(yīng)樹立規(guī)范、穩(wěn)健的發(fā)展意識(shí)，要把中小企業(yè)融資擔(dān)保作為主營業(yè)務(wù)，進(jìn)一步加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合作，并針對(duì)主管部門和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)分析發(fā)現(xiàn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)和薄弱環(huán)節(jié)。提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和管理水平，在支持企業(yè)發(fā)展過程中實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展。

三、持續(xù)改善對(duì)中小企業(yè)融資、拓寬金融渠道的服務(wù)。

在鞏固市松川鋼貿(mào)內(nèi)客戶和中小企業(yè)服務(wù)的同時(shí)，需內(nèi)部建立健全機(jī)構(gòu)設(shè)置及相關(guān)制度，改進(jìn)和優(yōu)化擔(dān)保信貸流程，配合金融部門金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，服務(wù)效率的提升。并深入探討和引進(jìn)淡馬錫中小企業(yè)業(yè)務(wù)模式。

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)相對(duì)困難的形勢(shì)下，擔(dān)保公司要樹立大局意識(shí)和責(zé)任意識(shí)。對(duì)已經(jīng)出臺(tái)的支持中小企業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)信貸政策措施，要讀懂、讀細(xì)、抓實(shí)、抓好。積極探索建立、健全鋼貿(mào)中小企業(yè)融資量化考核制度。要對(duì)基本面和信用記錄較好、有競爭力、有市場、有訂單但暫時(shí)出現(xiàn)經(jīng)營或財(cái)務(wù)困難的中小企業(yè)特點(diǎn)的融資產(chǎn)品和服務(wù)方式，利用授信、開證、押匯、保理等多種擔(dān)保融資手段，進(jìn)一步拓寬中小企業(yè)的融資渠道，并做好對(duì)中小企業(yè)的金融信息咨詢和代客理財(cái)服務(wù)。要加強(qiáng)中小企業(yè)金融統(tǒng)計(jì)和信息報(bào)送工作，探索建立適合中小企業(yè)特點(diǎn)的融資信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)制度，及時(shí)掌握中小企業(yè)金融服務(wù)信息。

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第五篇：投資擔(dān)保公司2012總結(jié)報(bào)告

今日投資擔(dān)保股份有限公司2012工作總結(jié)報(bào)告

及2013年工作計(jì)劃

2012年我今日投資擔(dān)保公司在各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，以“人無我有，人有我優(yōu)，人優(yōu)我轉(zhuǎn)”為經(jīng)營理念，拓展思路，積極探索，勇于創(chuàng)新，經(jīng)過全體員工努力拼搏和協(xié)同合作，確保各項(xiàng)任務(wù)順利完成。突出表現(xiàn)在：（1）貸款擔(dān)保額快速增長。年底累計(jì)擔(dān)保額達(dá)

億元，在保額為

萬元。（2）各項(xiàng)規(guī)章制度逐步完善，至今尚未發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)代償。（3）內(nèi)控制度不斷加強(qiáng)。（4）管理結(jié)構(gòu)趨于合理。（5）公司發(fā)展初見成效。年創(chuàng)利潤

萬元。

一、靈活經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)利潤最大化。

公司對(duì)貸款擔(dān)保發(fā)展緩慢，上不了規(guī)模這一情況展開研究，認(rèn)真分析存在的問題，在提高自身業(yè)務(wù)能力的基礎(chǔ)上，加大與銀行合作力度，把工作的主要精力投入到如何拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，在較短的時(shí)間內(nèi)把貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)，主要體現(xiàn)在以下幾方面：

1、細(xì)分市場，開展具有特色的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，目標(biāo)鎖定中小型客戶群。發(fā)展擔(dān)保業(yè)務(wù)以小企業(yè)及個(gè)體戶為主，中型企業(yè)為輔。

2、選擇貸款周期短、平、快，項(xiàng)目最長不超過一年。

3、根據(jù)市場變化，靈活機(jī)動(dòng)地調(diào)整公司擔(dān)保業(yè)務(wù)支持的重點(diǎn)。

4、本著“融資要快找金橋，貸款投資我擔(dān)保”的宗旨，擔(dān)保業(yè)務(wù)手續(xù)辦理要求一個(gè)“快”字，一筆業(yè)務(wù)自始至終最長不超地十五天。

5、貸款擔(dān)保每筆不超過

萬元，側(cè)重點(diǎn)放在萬元以內(nèi)。

6、適當(dāng)降低擔(dān)保服務(wù)“門檻”，在收取風(fēng)險(xiǎn)保證金方面采取以項(xiàng)目的優(yōu)劣及反擔(dān)保物風(fēng)險(xiǎn)程度的高低確定收費(fèi)比例。

二、開拓融資渠道，發(fā)展擔(dān)保業(yè)務(wù)。

為資金的投入與管理提供必要的服務(wù)，是公司資產(chǎn)管理部門的職責(zé)。資產(chǎn)管理部門的設(shè)置公司有兩方面的考慮：一是長遠(yuǎn)發(fā)展的需要，二是能提高業(yè)務(wù)專業(yè)人員素質(zhì)，要求業(yè)務(wù)人員既要加強(qiáng)業(yè)務(wù)能力的培養(yǎng)，還要進(jìn)行市場開發(fā)。另從風(fēng)險(xiǎn)角度考慮，項(xiàng)目開發(fā)和項(xiàng)目考察分離符合風(fēng)險(xiǎn)控制要求。今年在市場開發(fā)方面，采用靈活經(jīng)營策略，逐步確定客戶群體，積極探索研究新的利潤增長行業(yè)以拓寬市場。擔(dān)保實(shí)力越強(qiáng)大，銀行合作越暢通，擔(dān)保業(yè)務(wù)才能穩(wěn)健發(fā)展，隨著擔(dān)保額度的增加，加這投資業(yè)務(wù)的發(fā)展良好，資金需求量明顯增大，在大家的努力下，成功短期融資近

萬元，為完成公司制訂的任務(wù)起了一定作用。

三、開展與銀行的合作，促進(jìn)擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展。

銀行未與公司合作由于銀行對(duì)公司的業(yè)務(wù)能力和實(shí)力不了解，因此，公司積極與合作銀行多溝通，讓銀行了解擔(dān)保公司評(píng)審操作程序和工作能力以及公司的真正實(shí)力；及時(shí)解決業(yè)務(wù)合作中的不同看法；多次與銀行交流融資擔(dān)保政策使銀行認(rèn)識(shí)到合作是互助互利、雙贏的關(guān)系，通過業(yè)務(wù)合作加深了銀行對(duì)公司的信任和支持。

四、防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)是公司的永恒主題

防范和化解擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，建立高效、完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系。在貸款擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)防范方面必須做到事前、事中、事后全程控制，使業(yè)務(wù)運(yùn)作達(dá)到良性循環(huán)。公司2012年在風(fēng)險(xiǎn)控制與風(fēng)險(xiǎn)防范方面成績顯著，主要采取了以下措施：（1）風(fēng)險(xiǎn)防范抓源頭。依據(jù)開展的擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)際情況，除了擔(dān)保前對(duì)客戶認(rèn)真調(diào)查，仔細(xì)分析、評(píng)審、規(guī)范審批外，實(shí)行部門交叉調(diào)查評(píng)審，對(duì)受保護(hù)的整體狀況全面復(fù)查，綜合分析，重點(diǎn)對(duì)法定代表人的個(gè)人修養(yǎng)、財(cái)務(wù)狀況等方面進(jìn)行審核。

（2）在設(shè)計(jì)實(shí)用可靠的“反擔(dān)?！贝胧┥?，以易變現(xiàn)、易評(píng)價(jià)、可操作、可觸動(dòng)受保人利益為原則。

（3）對(duì)客戶實(shí)行跟蹤服務(wù)。適度保持與客戶的聯(lián)系，了解其生產(chǎn)經(jīng)營變化，適時(shí)采取提醒、建議、規(guī)勸、告誡等措施，針對(duì)非常情況采以非常措施，確?？蛻舭磿r(shí)還款。

（4）關(guān)注快到期擔(dān)保戶的償還能力，促其按期還款，避免延期現(xiàn)象的發(fā)生。目前公司貸款擔(dān)保的客戶基本做到按期還款或提前歸還貸款，贏得了合作銀行的一致好評(píng)，并主動(dòng)提出加大與我公司的合作力度。

（5）建立項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度分類制度，全面動(dòng)態(tài)地反映擔(dān)保項(xiàng)目的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)變化，及時(shí)與各部門溝通，針對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行預(yù)警告之制度。

（6）一旦發(fā)現(xiàn)有違背擔(dān)保合同的客戶或其財(cái)務(wù)狀況及其償債能力出現(xiàn)異常情況時(shí)，及時(shí)要求對(duì)擔(dān)保合同進(jìn)行調(diào)整或修改，終止和取消該擔(dān)保關(guān)系。

（7）實(shí)行定期回訪制度。對(duì)已擔(dān)保的客戶做到15天一回訪，除審查其財(cái)務(wù)資料外，重點(diǎn)要到其經(jīng)營現(xiàn)場回訪考察，并出具回訪報(bào)告。

五、自身信用建設(shè)是公司發(fā)展的生命線。

擔(dān)保是建立在信用的基礎(chǔ)上，沒有基礎(chǔ)，何談?chuàng)?？因此加?qiáng)自身的信用建設(shè)對(duì)擔(dān)保業(yè)至關(guān)重要。經(jīng)營初期，銀行對(duì)個(gè)別客戶擔(dān)保貸款的資金來源發(fā)生變動(dòng)，可公司對(duì)客戶的反擔(dān)保抵押手續(xù)已辦理完畢，客戶滿懷信任和希望等待貸款到帳，為了取得客戶的信任，公司一方面加大保證金存入，另一方面聯(lián)系銀行合作，進(jìn)行擔(dān)保貸款。公司采取拆借的辦法保證客戶如期取得資金，雖然拆借時(shí)間不長，但給客戶留下了深刻印象：只要今日擔(dān)保公司承諾的事情，一定會(huì)做到。使客戶對(duì)公司的信任加倍，對(duì)以后市場開發(fā)和與銀行的合作起到了事半功倍的作用，這就是信用為企業(yè)帶來的效益。

四、堅(jiān)持以人為本，發(fā)展企業(yè)文化

公司堅(jiān)持以人為本，建設(shè)獨(dú)具特色的企業(yè)文化。通過企業(yè)文化建設(shè)，努力營造和諧、進(jìn)取、不斷創(chuàng)新的工作作風(fēng)，充分展現(xiàn)員工的創(chuàng)新智慧，增強(qiáng)員工的認(rèn)同感和團(tuán)結(jié)協(xié)作精神，健全考核激勵(lì)機(jī)制，使員工的收入和企業(yè)的效益同時(shí)成長；不斷激勵(lì)員工開拓進(jìn)取精神，使所有的員工感到組織上的溫暖，滿足員工的歸宿感，創(chuàng)建一種有利于員工自我目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，有利于員工積極性和潛能充分發(fā)揮。

希望與困難同在，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。2013年是國家新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子的開局之年，是公司實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展的又一有利時(shí)機(jī)。我公司將在省擔(dān)保協(xié)會(huì)的指導(dǎo)下，不斷完善內(nèi)部管理制度，嚴(yán)格按業(yè)務(wù)流程進(jìn)行操作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范管理，建立完善風(fēng)險(xiǎn)控制與管理體系，建立科學(xué)績校考核激勵(lì)約束機(jī)制，并與同行多溝通多聯(lián)系，互助學(xué)習(xí)，共同進(jìn)步，為實(shí)現(xiàn)公司的宏偉目標(biāo)而努力奮斗。