第一篇：客戶識別推薦課后測試

課后測試

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測試成績：70.0分。恭喜您順利通過考試！

單選題

1.服務(wù)差異化并不是指服務(wù)態(tài)度的差異化，而是服務(wù)項目的差異化?！?/p>

A B 正確

錯誤

正確答案： A 2.客戶直接咨詢貴賓服務(wù)或外匯業(yè)務(wù)，咨詢保管箱業(yè)務(wù)、咨詢留學(xué)業(yè)務(wù)或存款證明，則直接進(jìn)入潛在貴賓客戶引導(dǎo)流程?！?/p>

A B 正確

錯誤

正確答案： A 多選題

3.大堂經(jīng)理進(jìn)行客戶識別推薦的具體目標(biāo)是 × A B C D 減輕銀行柜臺壓力

充分利用銀行資源

發(fā)現(xiàn)潛力客戶并跟進(jìn)

使優(yōu)質(zhì)客戶得到充分的關(guān)注

正確答案： A B C D 4.下列屬于潛在貴賓客戶識別特征的是？ √

A B C D 客戶外在特征

客戶氣質(zhì)與談吐

客戶行為

客戶心情

正確答案： A B C 5.下列客戶行為中，哪些意味著其具有潛在貴賓客戶識別特征？ √ A 客戶留意具體理財產(chǎn)品宣傳介紹或展示

B 客戶留意營業(yè)廳內(nèi)貴賓客戶專屬服務(wù)介紹

C 客戶留意熱點產(chǎn)品介紹或活動宣傳

D 客戶留意網(wǎng)點內(nèi)的展柜、展示架等宣傳品

正確答案： A B C D 6.下列不屬于潛在貴賓客戶特征的是？ × A 大額存取現(xiàn)金或匯款

B 大額存款的掛失

C 存在大量信用卡逾期記錄

D 購買理財產(chǎn)品或基金

正確答案： C 7.下列選項中，哪些屬于大堂經(jīng)理推薦潛在客戶所應(yīng)遵循的原則？ × A 適時關(guān)注客戶，并以適當(dāng)?shù)姆绞阶尶蛻舾杏X受到了重視

B 站在理財經(jīng)理的角度考慮問題

C 建立多崗位協(xié)作制度，提高推薦效率

D 根據(jù)客戶的不同需求，將客戶推薦給最適合的客戶經(jīng)理

正確答案： A C D 判斷題

8.貴賓客戶只需從銀行的數(shù)據(jù)系統(tǒng)中發(fā)現(xiàn)即可?！?/p>

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

9.如果客戶沒有明顯的潛在貴賓客戶外部特征，即可判定該客戶非潛在貴賓客戶。正確

錯誤

正確答案： 錯誤

√

10.如果客戶看一下網(wǎng)點熱銷理財產(chǎn)品信息隨即離開，辦完業(yè)務(wù)，又回來看，則大堂經(jīng)理應(yīng)進(jìn)一步確認(rèn)客戶需求。√

正確

錯誤

正確答案： 正確

第二篇：客戶身份識別測試試題及答案

《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料

及交易記錄保存管理辦法》試題

姓名：

工號：

得分：

一、判斷題（每題4分，共20分）

1、金融機構(gòu)委托其他金融機構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時，可信賴銷售金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)所提供的客戶身份識別結(jié)果，不再重復(fù)進(jìn)行已完成的客戶身份識別程序，不需承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。（）

2、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)可以先為客戶辦理業(yè)務(wù)。（）

3、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》自2007年7月1日起施行。()

4、金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。（）

5、金融機構(gòu)委托第三方代為識別客戶身份的，因第三方原因未按要求履行客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。（）

二、單項選擇題（每題4分，共40分）

1、金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，首先應(yīng)進(jìn)行（）A、客戶身份識別

B、大額和可疑交易報告 C、可疑交易的分析

D、與司法機關(guān)全面合作

2、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循（）的原則。

A、認(rèn)識你的客戶

B、熟悉你的客戶 C、見過你的客戶

D、了解你的客戶

3、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年、客戶交易記錄自交易記賬當(dāng)年計起，至少保存（）年。

A、5

B、10

C、15

D、20

4、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》自（）起施行。

A、2007年6月1日

B、2007年7月1日 C、2007年8月1日

D、2007年9月1日

5、對于保險費金額人民幣（）萬元以上或者外幣等值（）美元以上且以（）形式繳納的財產(chǎn)保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

A、1，1000，轉(zhuǎn)賬

B、2，1000，現(xiàn)金

C、1，1000，現(xiàn)金

D、2，2000，轉(zhuǎn)賬

6、對于保險費金額人民幣（）萬元以上或者外幣等值（）萬美元以上且以（）形式繳納的保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

A、20，1，現(xiàn)金

B、10，1，轉(zhuǎn)賬

C、10，2，現(xiàn)金

D、20，2，轉(zhuǎn)賬

7、在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣（）萬元以上或者外幣等值（）美元以上的，保險公司應(yīng)當(dāng)要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請人的身份。A、1，2000

B、2，1000

C、1，1000

D、2，2000

8、在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣（）萬元以上或者外幣等值（）美元以上，保險公司應(yīng)當(dāng)核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

A、1，2000

B、2，1000

C、1，1000

D、2，2000

9、保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應(yīng)（）投保人與被保險人的關(guān)系，（）投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，（）投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并（）有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

A、確認(rèn)，核對，登記，留存

B、核對，確認(rèn)，登記，留存 C、留存，確認(rèn)，登記，核對

D、核對，登記，確認(rèn)，留存

10、在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險公司應(yīng)當(dāng)要求 退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，（）退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，（）申請人的身份。A、核對，確認(rèn)

B、出示，核對 C、出示，確認(rèn)

C、確認(rèn)，核對

三、多項選擇題（每題8分，共40分）

1、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括：（）A、記載客戶身份信息的記錄和資料 B、每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿

C、反映金融機構(gòu)開展客戶身份工作情況的各種記錄和資料 D、反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件

2、出現(xiàn)一下哪些情況時，金融機構(gòu)應(yīng)重新識別客戶（）A、客戶要求變更姓名身份證件號碼的 B、客戶交易出現(xiàn)異常的

C、客戶姓名與司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查的犯罪嫌疑人的姓名相同的。D、對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的

3、客戶身份識別中要求登記的自然人客戶基本信息包括：（）A、姓名

B、國籍

C、職業(yè)

D、住所

E、身份證種類、號碼、有效期

F、聯(lián)系方式

4、客戶身份識別中要求登記的法人客戶基本信息包括：（）A、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證號碼、有效期

B、股東、法定代表人、負(fù)責(zé)人、授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人姓名，證件種類，號碼，有效期 C、住所 D、經(jīng)營范圍

5、客戶身份重新識別的條件是：（）

A、客戶要求變更姓名或名稱

B、客戶要求變更身份證件種類 C、客戶要求變更身份證件號碼 D、客戶要求變更法定代表人

答案：

判斷題：錯 錯 錯 對 對

單選題：A D A C C

D C C A A 多選題：ABCD ABCD ABCDEF ABCD ABCD

第三篇：商業(yè)銀行客戶服務(wù)課后測試

單選題

1.衡量一家銀行生存發(fā)展能力的重要標(biāo)志是： √ A B C D 規(guī)模

價格

服務(wù)質(zhì)量

存在時間

正確答案： C

2.搞好銀行服務(wù)的關(guān)鍵是： √ A B C D 把客戶的不滿和怨言化解在萌芽之中。

注重細(xì)節(jié)

工作效率高

虛心接受客戶的批評

正確答案： B

3.在處理客戶投訴時，銀行從業(yè)人員最不應(yīng)該做的是： √ A B C D 耐心聆聽客戶的抱怨

保持平和心態(tài)

盡快查明原因

和客戶爭吵

正確答案： D

4.客戶在購買銀行服務(wù)前，他不可能看到和感受到銀行的服務(wù)，體現(xiàn)了銀行服務(wù)的： √ A B C D 無形性

不可分離性

變異性

風(fēng)險性

正確答案： A 5.銀行的經(jīng)營風(fēng)險相當(dāng)大的一部分來自于： √ A B C D 競爭對手

客戶

銀行自身

國家政策

正確答案： B

6.鑒于服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和質(zhì)量控制難以實現(xiàn)，銀行應(yīng)該： √ A B C D 使用人員信息源

提供公眾易理解的有形暗示

重視對一線員工的選擇和培訓(xùn)

提供定制化服務(wù)

正確答案： D

7.鑒于消費者對銀行的評價經(jīng)常受朋友、家庭和其他各種意見左右，銀行應(yīng)該： √ A B C D 使用人員信息源和創(chuàng)造強有力的組織者形象

重視對一線員工的培訓(xùn)

激勵員工工作積極性

使用多個服務(wù)點

正確答案： A

8.體驗式服務(wù)大受消費者歡迎的原因主要是： √ A B C D 它與傳統(tǒng)的買賣形式不一樣

為企業(yè)創(chuàng)造新的競爭優(yōu)勢

人們在物質(zhì)享受的同時也獲得精神享受

讓消費者體驗消費過程

正確答案： C 9.下列有關(guān)“SERVQUAL”量表的描述中，不正確的是： √ A B C D 一個最為常用的服務(wù)質(zhì)量度量工具

從五個維度來評價服務(wù)質(zhì)量的高低

專門用來分析質(zhì)量問題產(chǎn)生的根源

可以幫助人們判斷銀行服務(wù)質(zhì)量

正確答案： C

10.下列哪個因素不是造成服務(wù)失誤的原因： √ A B C D 不可控的外力

客戶有時無法準(zhǔn)確表述自己對服務(wù)的期望

服務(wù)質(zhì)量差距的變化

服務(wù)質(zhì)量沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)

正確答案： D 判斷題

11.服務(wù)競爭很容易陷入粗放經(jīng)營和價格戰(zhàn)的陷阱?！?/p>

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

12.不同的服務(wù)人員為不同客戶提供同一種服務(wù)，在服務(wù)品質(zhì)上很難一致?！?/p>

正確

錯誤

正確答案： 正確

13.客戶在接受銀行服務(wù)時，如果一次不滿意，銀行可能就會失去這個客戶?！?/p>

正確

錯誤

正確答案： 正確 14.只要經(jīng)常對員工進(jìn)行培訓(xùn)就可以盡可能地減少服務(wù)的差異性?！?/p>

正確

錯誤

正確答案： 正確

15.服務(wù)質(zhì)量具有主觀性、過程性，很難用工具量化?！?/p>

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

第四篇：客戶識別案例分析

一則識別客戶身份的案例分析

主要內(nèi)容：

一、案例經(jīng)過：

日前客戶李某某持身份證到柜面要求查詢并打印賬戶明細(xì)。柜員審查發(fā)現(xiàn)其開戶時使用的身份證系假證件，賬戶卡開戶金額為5元，余額56005元。柜員將這一情況報告了現(xiàn)場負(fù)責(zé)人。告訴他使用假證件的危害并告知他如不能提供真實有效完整的身份證明資料，銀行將予以銷戶中止為之繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。李某某當(dāng)場將假證件彎折，對自己的不誠信行為道歉并表示愿意根據(jù)銀行要求提供真實完善的身份資料，要求保留其賬戶卡，請求不要將其使用假證件的事情告知公安機關(guān)。經(jīng)仔細(xì)詢問知曉：常年在xx工作的李某某近期打算購買住房，由于沒有及時辦理二代身份證又想當(dāng)然地認(rèn)為一代身份證不能用了。于是李某某將自己的近期照片寄回老家委托朋友“快速”辦理了“二代身份證”并開立了一張牡丹靈通卡。了解李某某的真實意圖后，讓他提供了一代身份證（其實還在有效期內(nèi)）、戶口簿、戶籍證明信，柜員重新識別并留存復(fù)印件收繳其假證件后，保留了其賬戶卡。

二、案例分析：

我們?nèi)粘９ぷ髦杏龅降纳矸葑C造假有兩種情形：一種是身份不明或者是假名；一種是身份資料真實 而制作渠道虛假。人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)的推廣和實施，各金融機構(gòu)在客戶身份識別時的嚴(yán)格執(zhí)行。前一種情形的假身份證已很少見，后一種情形卻很常見。究其原因身份證補發(fā)手續(xù)復(fù)雜時間較長（60日內(nèi)）且只能在戶口所在地領(lǐng)取身在異地的客戶感覺麻煩。于是乎急于使用身份證件的客戶將自己原來留存的身份證復(fù)印件、近期的照片交給制假證者花費很少錢幾天內(nèi)就可以拿到與原證件表面看起來一致的身份證。這類假證件姓名、公民身份號碼、相片、有限期、發(fā)證機關(guān)都是真實的，聯(lián)網(wǎng)核查顯示的內(nèi)容與其一致，目前各金融機構(gòu)使用的身份證識別方式大部分是視讀而非機讀給柜面識別帶來很大的難度。稍有不慎就給假證件使用者以可乘之機，從而給銀行的安全營運帶來風(fēng)險。因此發(fā)現(xiàn)使用此類證件開戶者，“了解你的客戶”，進(jìn)而采取中止業(yè)務(wù)關(guān)系或者讓其提供更加完善的真實有效的身份資料重新識別等措施顯得尤為必要。

三、案例啟示：

1、把握機會進(jìn)行客戶教育與客戶共同營造誠信守法的經(jīng)營環(huán)境。本案例中李某某的一代身份證，還

在有效期內(nèi)。自己覺得時間太久了，形象發(fā)生了變化，周圍的同事大都使用二代身份證，就想當(dāng)然地認(rèn)為自己的一代身份證不能用了。實質(zhì)上是客戶對開立賬戶證件的認(rèn)識模糊造成的。對他開戶證件知識普及誠信守法觀念灌輸客戶愉快地接受。在日常工作中要把銀行業(yè)協(xié)會公眾教育內(nèi)容落實到為客戶辦理具體業(yè)務(wù)中去，培養(yǎng)客戶的風(fēng)險意識、誠信守法意識、信用培養(yǎng)與維護(hù)意識。這樣我們才能與客戶共同營造良好的經(jīng)營環(huán)境。

2、借助技術(shù)手段的提高迅速提高我們的能力。近期分行為網(wǎng)點配備二代身份證識別儀，我們要認(rèn)真

學(xué)習(xí)精心研究迅速掌握提高識別能力。

3、加強柜員的風(fēng)險意識教育及規(guī)章制度學(xué)習(xí)，培養(yǎng)高度的職業(yè)責(zé)任心。在工作中保持頭腦清醒，執(zhí)

行制度不疏于形式，每一個步驟、每一個環(huán)節(jié)都要仔細(xì)認(rèn)真。將客戶的僥幸心理拒之門外，有效防范外部欺詐。

第五篇：客戶身份識別制度

客戶身份識別制度

【客戶身份識別基本原則】

?勤勉盡責(zé)

? 遵循“了解你的客戶”的原則

? 風(fēng)險管理(劃分風(fēng)險等級，針對不同風(fēng)險的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施）

? 了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

【客戶身份識別的主要環(huán)節(jié)】

? 建立關(guān)系（初次識別）：

客戶是誰？交易目的？

? 關(guān)系存續(xù)（持續(xù)識別、重新識別）：

什么樣的交易？

為什么交易？

與什么人交易？

怎樣交易?

【對新客戶的身份識別】

? 完整的客戶身份識別流程應(yīng)包括：核對、了解、登記、留存四個環(huán)節(jié)。

? 核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件。其中核對的含義：核查、比對。一是證件與本人進(jìn)行核對，最直觀的、最有效；二是進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查；三是與以往的信息進(jìn)行比對。

? 了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。采用合理手段，了解客戶是誰？交易目的？

?自然人客戶的身份基本信息

? 姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。

?自然人客戶基本信息采集

? 職業(yè)：

? 住所：與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。

? 身份證有效期限：

二代身份證背面記載有效期，留存復(fù)印件正反面；證件到期時涉及原有客戶信息的更新。

?對公客戶的身份基本信息

? 客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。?對公客戶基本信息采集

? 有效身份證件的種類：既包括可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社

1會活動的執(zhí)照、證件或者文件，又包括組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等。

? 證件的期限：銀反洗發(fā)[2007]14號文件中，對證件到期做出了解釋。

? 控股股東或法定代表人與負(fù)責(zé)人

?授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員 核對、了解、登記、留存身份證件。

【特定業(yè)務(wù)的識別】

?大額現(xiàn)金存?。簽樽匀蝗丝蛻艮k理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美

元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。對于他人代理辦理的，銀行應(yīng)嚴(yán)格審核存款人及代理人的身份證件，并留存存款人及代理人的身份證件復(fù)印件或影印件。

? 一次性交易：本行為不在本行開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)

兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

? 客戶為外國政要：金融機構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層的批準(zhǔn)。

?匯出或接收跨境匯款：匯款人的姓名或者名稱、賬號-交易流水號、收款人姓名、收匯款人住所－匯出匯入款地所在地名稱。匯款人沒有在本金融機構(gòu)開戶，金融機構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機構(gòu)可登記接收匯款的境外機構(gòu)所在地名稱。接收境外匯入款的金融機構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機構(gòu)補充。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機構(gòu)開立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機構(gòu)可登記資金匯出地名稱。

?委托他人代為辦理業(yè)務(wù)

一般原則：金融機構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在按照本辦法的有關(guān)要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應(yīng)當(dāng)核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。

代理存取現(xiàn)金：當(dāng)自然人客戶由他人代理存取現(xiàn)金時，金融機構(gòu)應(yīng)按照以下要求開展客戶身份識別工作：當(dāng)單筆存（或?。┛畹慕痤~達(dá)到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時，金融機構(gòu)原則上應(yīng)同時核對存款人（或取款人）和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類、號碼?？紤]到通存通兌業(yè)務(wù)的實際情況，如果存款人因合理理由無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達(dá)到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元的現(xiàn)金時，金融機構(gòu)可參照《身份識別辦法》第七條有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)在提供一定金額以上一次性金融服務(wù)時履行客戶身份識別的要求，對存款人開展相關(guān)客戶身份識別工作。業(yè)務(wù)辦理過程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，金融機構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對客戶身份進(jìn)行核查。

【持續(xù)的客戶身份識別：風(fēng)險分類管理】

?一般原則：應(yīng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客

戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風(fēng)險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家(地區(qū))客戶的風(fēng)險等級應(yīng)高于來自于其他國家(地區(qū))的客戶。

?等級劃分及調(diào)整期限：

對法人金融機構(gòu)的等級劃分要求：對于2007年8月1日至2009年1月1日之間建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機構(gòu)應(yīng)于2009年年底完成等級劃分工作。對于2007年8月1日以前建立了業(yè)務(wù)關(guān)系且2007年8月1日后沒有再建立新業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機構(gòu)應(yīng)于2011年年底前完成等級劃分工作。對于2009年1月1日以后建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的10個工作日內(nèi)完成等級劃分工作。

審核要求：按風(fēng)險等級定期審核，對風(fēng)險等級較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對風(fēng)險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機構(gòu)風(fēng)險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行一次審核。

【持續(xù)的客戶身份識別：盡職調(diào)查】

?一般原則：關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資

料信息。

?高風(fēng)險客戶：對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資

金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析?？蛻魹橥鈬?，金融機構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。

?身份證件過有效期：客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。其中“合理期限”，并非一個固定期限要求，應(yīng)根據(jù)當(dāng)時的具體情況合理確定?？蛻羯矸葑C件或身份證明文件過期后，客戶之前的業(yè)務(wù)委托依然有效，但如果客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理新業(yè)務(wù)。當(dāng)客戶有業(yè)務(wù)辦理需求時，才存在金融機構(gòu)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)的問題。銀行無法取得與客戶的聯(lián)系時，客戶自然也無法請求銀行為其辦理新業(yè)務(wù)。銀行可依法自行決定與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系。

【重新識別客戶】

?客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。

?客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。

?客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查

或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

?客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。

?金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。

?先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。

?金融機構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。

【客戶身份識別措施】

?核對客戶身份證件或證明文件

?要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件

?回訪客戶

?實地查訪

?向公安、工商行政管理等部門核實

?其他可依法采取的措施

【委托其他金融機構(gòu)識別】

?金融機構(gòu)委托其他金融機構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方

在識別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識別措施。

【委托第三方識別的基本要求】

?能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求，采取了客戶身份識

別和身份資料保存的必要措施。

?第三方為本金融機構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。?本金融機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時

從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。?委托第三方代為履行識別客戶身份的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未履行客戶身份識別

義務(wù)的責(zé)任。

【可疑行為報告（反洗錢監(jiān)測分析中心和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行）】

?客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。

?對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名

稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。

?客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。

?采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。

?履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

【外換銀行（中國）有限公司《反洗錢規(guī)定》部分】

? 風(fēng)險的高低劃分為低、中、高三級，三級的定義分別為：

? 低級風(fēng)險客戶：潛在洗錢風(fēng)險最低的客戶；

? 中級風(fēng)險客戶：存在潛在洗錢風(fēng)險可能性的客戶；

? 高級風(fēng)險客戶：潛在洗錢風(fēng)險較高的客戶。

? 各級客戶分類的標(biāo)準(zhǔn)如下：

? 低級風(fēng)險客戶：

個人：學(xué)生、特派員、大企業(yè)派駐中國職員、分行企業(yè)客戶職員；企業(yè)：國營企業(yè)，大中型法人企業(yè)，母公司與外換其他分行有交易背景的客戶

? 中級風(fēng)險客戶：

個人：委托理財客戶（貴賓客戶），旅游人員、自由職業(yè)者、無業(yè)者；企業(yè)：境外公司，小型私營企業(yè)。

? 高級風(fēng)險客戶：

個人：有政治背景的人，國家公職人員，在恐怖分子名單中出現(xiàn)的人，被中國監(jiān)管機構(gòu)查詢過身份信息的客戶；匿名、假名或資料不全的客戶，開戶時所填客戶信息中的職業(yè)、住址、年齡等顯示的收

入水平與其預(yù)計交易規(guī)模不符的客戶；

企業(yè)：個體工商戶，珠寶店，貴金屬經(jīng)銷商，現(xiàn)金集中行業(yè)（如飯店、娛樂場所、零售店，旅行社等），被中國監(jiān)管機構(gòu)查詢過身份信

息的客戶。

*來自于下列洗錢高風(fēng)險和恐怖融資地區(qū)或國家的個人或母公司在這些地區(qū)或國家的境外投資企業(yè)均屬于高風(fēng)險客戶：

? 國際金融合作小組評定的非合作國家和地區(qū)；

? 美國外國資產(chǎn)控制局列出的黑名單國家；

? 毒品交易重點國家；

? 避稅型離岸金融中心。

? 對于中級和高級風(fēng)險客戶，經(jīng)總行合規(guī)管理部判斷認(rèn)為其存在較高洗錢風(fēng)險，可拒絕接受其為本行客戶。