第一篇：創(chuàng)新水務(wù)投融資機制

創(chuàng)新水務(wù)投融資機制，加快水利基礎(chǔ)工程建設(shè)

一、“九五”和“十五”期間水利投資完成情況和投資結(jié)構(gòu)分析

（一）投資完成情況

“九五”和“十五”期間，某某區(qū)水利工程建設(shè)總投資4.5億元，其中：“九五”期間投資1.36億元，“十五”期間投資3.14億元。

1、防洪工程

防洪工程投資1.19億元，占總投資的26.4%。其中“九五”期間投資0.62億元，“十五”期間投資0.57億元。主要工程建設(shè)內(nèi)容包括：薊運河治理工程、蓄滯洪區(qū)安全建設(shè)、除險加固工程、應(yīng)急度汛工程等。

2、供水工程

供水工程投資2.14億元，占總投資的47.6%。其中“九五”期間投資0.49億元，“十五”期間投資1.65億元。主要工程建設(shè)內(nèi)容包括：小型農(nóng)田水利工程、里自沽灌區(qū)節(jié)水改造和續(xù)建配套工程、人畜飲水解困工程、城區(qū)供水管網(wǎng)改造工程、應(yīng)急水場工 程、周良莊地下水自來水廠、牛家牌橡膠壩工程等。

3、排水工程

排水工程投資0.93億元，占總投資的20.7%。其中“九五”期間投資0.25億元，“十五”期間投資0.68億元。主要工程建設(shè)內(nèi)容包括：揚水站更新改造工程、渠道治理工程、揚水站運行維護、應(yīng)急排水工程等。

4、污水處理工程

污水處理工程一項，即城區(qū)污水處理廠建設(shè)，投資0.23億元，占總投資的5.1%，投資為BOT方式。

（二）投資結(jié)構(gòu)分析

1、投資來源

“九五”和“十五”期間，全區(qū)水利工程建設(shè)總投資4.5億元，其中：國家投資0.54億元，占總投資的12%；天津市投資0.97億元，占總投資的21.6%；區(qū)政府投資1.79億元，占總投資的39.8%；受益鄉(xiāng)村自籌0.97億元，占總投資的21.6%；BOT方式投資0.23億元，占總投資的5.1%。

2、投資用向

全區(qū)水利工程建設(shè)投資主要用向為防洪工程、排水工程、供水工程及污水處理工程等基礎(chǔ)工程建設(shè)。防洪工程建設(shè)主要用于一級 行洪河道治理及蓄滯洪區(qū)安全建設(shè)等，排水工程主要用于揚水站更新改造及運行維護、渠道治理、閘涵維修等，供水工程主要用于農(nóng)業(yè)供水工程建設(shè)、人畜飲水解困工程、城區(qū)管網(wǎng)改造、應(yīng)急水場建設(shè)、牛家牌橡膠壩建設(shè)等。

3、投資完成的整體成效

經(jīng)過十年的不懈努力，某某區(qū)的水利工程建設(shè)取得了明顯成效：

①人畜飲水安全進一步加強

近年來，我區(qū)加大了農(nóng)村人畜飲水解困工程建設(shè)，基本解決了農(nóng)村的飲水困難問題；新建了城區(qū)應(yīng)急水場，改造了凈水車間，進行了城區(qū)平房管網(wǎng)改造，提高了城市供水保證。

②防洪安全得到了保障

十年間，我區(qū)加強了防洪工程的建設(shè)，防洪安全基本有了保障，特別是取得96年抗洪的勝利，我區(qū)防洪工程經(jīng)受住了考驗，同時蓄滯洪區(qū)安全建設(shè)取得了一定的成效，城市防洪圈的建設(shè)也形成了雛形。

③農(nóng)業(yè)節(jié)水工程建設(shè)成效顯著

我區(qū)是農(nóng)業(yè)大區(qū)，多年來一直重視節(jié)水工程建設(shè)，截止2005年底我區(qū)節(jié)水灌溉面積已達48.68萬畝，占有效灌溉面積的49.6%。④農(nóng)村供排水體系逐步形成

我區(qū)農(nóng)村水利原是“以排為主”的工程體系，目前已逐步形成了“供、蓄、排相結(jié)合”的工程體系，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件正在不斷改善，農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)更趨于合理。

⑤污水處理初見成效

2004年，城區(qū)污水處理廠建成，日處理能力1.3萬噸，城區(qū)生活污水基本得到了處理。

二、水務(wù)工作進展情況

某某區(qū)水行政主管部門于2001年5月14日由水利局更名為水務(wù)局，2002年5月相應(yīng)職能基本理順，水務(wù)局成立以來，促進了我區(qū)水資源的統(tǒng)一管理和優(yōu)化配置，全面推進了各項水務(wù)事業(yè)。

（一）水務(wù)工作情況總結(jié)

某某區(qū)水務(wù)局共有干部職工966人，其中具有各類技術(shù)職稱的816人，設(shè)有科室9個，基層管理單位11個。主要職能是：貫徹執(zhí)行相關(guān)的法律法規(guī)，統(tǒng)一全區(qū)水資源管理，負責(zé)防汛除澇、水利發(fā)展規(guī)劃的編制與實施、供水節(jié)水管理、水工程的勘測設(shè)計建設(shè)管理和使用、水利科技研究推廣應(yīng)用、水費的收繳，指導(dǎo)鄉(xiāng)鎮(zhèn)水利工作，承辦上級行政及業(yè)務(wù)主管部門交辦的其他工作。

在區(qū)委區(qū)政府的領(lǐng)導(dǎo)下，在市水利局的大力支持下，我區(qū)水務(wù)工作取得了顯著成績：一是實現(xiàn)了由“農(nóng)村水利”向“區(qū)域水務(wù)” 的轉(zhuǎn)變，促進了城市水務(wù)和農(nóng)村水務(wù)的協(xié)調(diào)發(fā)展；二是實現(xiàn)了由“工程建設(shè)”向“工程管理”的轉(zhuǎn)變，形成了工程建設(shè)和工程管理并重局面；三是實現(xiàn)了由“用水管理”向“水資源管理”的轉(zhuǎn)變，水資源管理體系初步形成。同時，各項水務(wù)管理制度已逐步形成，水費收繳機制更加完善，水價更趨合理，“水務(wù)信息化”建設(shè)步伐明顯加快，涉水事務(wù)管理職能不斷提升，圓滿地完成了防洪、除澇、供水、節(jié)水等各方面工作。

（二）存在的問題

1、自來水管理體制不暢

自來水管理所于2002年5月劃歸水務(wù)局，原有貸款1000萬元，供水管網(wǎng)漏損率高，水費收繳難度大，雖然我局對自來水管理所加強了管理，但運營依舊困難。城區(qū)管網(wǎng)鋪設(shè)于七、八十年代，設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)低，老化嚴重，跑冒漏頻繁，急需更新改造。近幾年我局雖進行了部分平房管網(wǎng)改造，但資金落實困難，進展緩慢，市局又沒有自來水的對口管理部門，投資渠道不暢。

2、城區(qū)排水工作難度大

城區(qū)排水工作難度大，排水成本高，主要體現(xiàn)在三方面：一是城區(qū)排水管理體系不暢。城區(qū)排污泵站于2002年5月劃歸水務(wù)局，但排污管網(wǎng)仍隸屬建委，管理職能交叉，影響城區(qū)排水工作。二是城區(qū)雨污水不能分流排除。一方面排水明渠被擠占且淤積嚴重，極 大地制約了城區(qū)瀝澇的排除；另一方面城區(qū)雨污混流，增加了排污泵站的排水壓力。三是排污泵站運行費用高。由于泵站機電設(shè)備老化、土建工程損壞、管網(wǎng)老化淤積等原因，延長了城區(qū)排水時間，增加了泵站運行成本。

3、供水問題突出

我區(qū)供水問題突出，一方面農(nóng)業(yè)的發(fā)展需要穩(wěn)定的水源保障，另一方面，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，城區(qū)的擴大，城區(qū)用水將大幅度增加，但我區(qū)地上水蓄水能力偏低，水資源緊張，城鄉(xiāng)供水問題日趨突出。

4、防洪安全存在隱患

我區(qū)防洪安全存在三個重大隱患：一是一級行洪河道泃河、薊運河沒有根本治理。二是青龍灣減河淤積嚴重。三是由于1981年引灤工程建設(shè)后，城區(qū)洪瀝水出路被截斷，城區(qū)受洪澇威脅幾率增大。

5、農(nóng)田水利工程建設(shè)投資渠道阻塞

多年來，義務(wù)工和積累工政策是我區(qū)農(nóng)田水利建設(shè)的重要投資渠道，農(nóng)村稅費改革后，“兩工”款取消，農(nóng)田水利工程建設(shè)資金落實困難，直接影響了農(nóng)建工作，因此必須理順投資渠道，確保今后農(nóng)建工作的有序開展。

（三）水務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施情況（水利工程略）

1、自來水供水能力、改造情況

城區(qū)建有凈水廠一座，日供水能力2.5萬噸，為城區(qū)12萬人提供了飲用水源，供水范圍達14平方公里，配套管網(wǎng)總長度369.1公里。2003年—2005年我局開展了平房管網(wǎng)改造工程，改造管網(wǎng)總長度160 公里，覆蓋面積8平方公里，投入資金1500萬元，節(jié)水效益明顯。幾年來，我局雖然加大了自來水管網(wǎng)改造力度，但改造總量偏少，特別是主管網(wǎng)改造嚴重不足，急需投入大量的資金。

2、污水處理工程建設(shè)情況

目前城區(qū)建有污水處理廠一座，日處理能力1.3萬噸，隨著城區(qū)建設(shè)范圍的不斷擴大，城市用水量的增加，新建污水處理廠勢在必行，根據(jù)我區(qū)總體規(guī)劃，到2010年，全區(qū)污水處理廠建設(shè)總規(guī)模將達7.0萬噸/日。

三、近年投融資體制改革情況

十年來，我區(qū)水利工程建設(shè)投融資體制不斷完善，投資主體拓寬，投資總量增加，建設(shè)內(nèi)容更全面，投資收益更顯著。主要體現(xiàn)在：

1、國家及市補投資不斷增加

“九五”期間國家投資2315.4萬元、市里投資3633.5萬元，“十五”期間國家投資3074萬元、市里投資6112.9萬元，投資額分別 增長了32.8%和68.2%，這說明國家和市里對我區(qū)水利工程建設(shè)的投資在不斷增加。

2、區(qū)財政投資顯著增加

“九五”期間我區(qū)財政投資3588.5萬元，“十五”期間投資14295.2萬元，投資額增長了兩倍，說明區(qū)政府對水利工程建設(shè)更加重視，特別近三年，在供水、防洪、除澇等基礎(chǔ)工程上投資顯著增加，促進了我區(qū)水利基礎(chǔ)設(shè)施的完善。

3、“一事一議”成效明顯

2003年前，每年用于農(nóng)田水利工程建設(shè)的“兩工”款1461萬元，“兩工”款取消后，我區(qū)積極推行 “一事一議”政策，2004年，通過“一事一議”共投工150萬工日，投資1200萬元，促進了全區(qū)農(nóng)建工作的順利開展。

4、投資渠道在拓寬

近年，我區(qū)水利工程的投資渠道在不斷擴展。2004年我區(qū)利用BOT方式投資2300萬元建成了污水處理廠；2005年和港商簽定了周良新區(qū)自來水廠建設(shè)合同，計劃明年建成生效；農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)工程也投資建設(shè)了部分水利設(shè)施。這些說明我區(qū)水利工程建設(shè)的投融資渠道正在拓寬。

四、今后創(chuàng)新水利建設(shè)投融資渠道的建議和思路 為保證今后水利工程的順利建設(shè)，就要堅定不移地深化水利投融資體制改革，創(chuàng)新水利建設(shè)投融資機制，不斷解放和發(fā)展生產(chǎn)力，大力推廣政策水利、經(jīng)營水利、民營水利和外資水利，加快水利基礎(chǔ)工程建設(shè)。我具體講四點建議：

1、發(fā)揮公共財政的基礎(chǔ)作用，繼續(xù)辦好政策水利。爭取政府支持，增加財政投入，不管什么時候都是水利建設(shè)的一個重要的主題。抓政策水利，一方面只要做好規(guī)劃，選準(zhǔn)項目，積極爭資立項，爭取國家、市級財政對我市水利建設(shè)的投入；另一方面區(qū)縣政府要加大財政投入，拿出錢來積極搞水利建設(shè)。在充分發(fā)揮公共財政基礎(chǔ)作用，增加財政投入規(guī)模的同時，要用足用好各種政策，建立穩(wěn)定的水利收費機制。要加大征收力度，對政策規(guī)定收取的各項水費，要足額征收到位。

2、引入市場機制，大力發(fā)展經(jīng)營水利和民營水利。運用市場法則配置水利資源，尋求水利資金，加快水利工程的建設(shè)，通過拍賣、租賃、承包、委托經(jīng)營、股份制等方式，廣泛吸納社會資金參與水利工程的建設(shè)管理。鼓勵社會和個人興辦水利工程，按照“誰投資、誰所有、誰建設(shè)、誰使用、誰受益、誰管理”的原則，開拓水利工程建設(shè)管理市場，力爭做到以水養(yǎng)水、以工程養(yǎng)工程。同時要加快小型水利工程產(chǎn)權(quán)制度改革，加快農(nóng)民用水者協(xié)會的建設(shè)和推廣，促進經(jīng)營水利和民營水利的發(fā)展。

3、積極招商引資，努力興辦引資水利。引資水利，就是引進本市（區(qū)）之外的資金興辦區(qū)域水利，既包括世行貸款和亞行貸款，也包括國內(nèi)外的各類資金。通過優(yōu)化投資環(huán)境，打造誠信水利，選準(zhǔn)好項目，包裝好項目，推介好項目，搭建一個互利雙贏的平臺，讓投資者實現(xiàn)資本的增值，讓我市的水利得到快速發(fā)展。

4、充分發(fā)揮農(nóng)民群眾的積極性，全力促進“一事一議”辦水利。全市農(nóng)田水利基本建設(shè)投入需求很大，不能完全依靠政府，“一事一議”是解決當(dāng)前農(nóng)田水利基本建設(shè)用工和籌資的有效途徑。在推行“一事一議”辦水利的過程中，要注意以下幾個問題：一要嚴格區(qū)分加重農(nóng)民負擔(dān)與農(nóng)民自愿投工投勞改善自己生產(chǎn)生活條件的政策界限，在切實加強民主決策和民主管理的前提下，本著自愿互利、注重實效、控制標(biāo)準(zhǔn)、嚴格規(guī)范的原則，引導(dǎo)農(nóng)民積極投身農(nóng)田水利基本建設(shè)；二要積極宣傳引導(dǎo)，大力宣傳水利建設(shè)在經(jīng)濟社會發(fā)展中的基礎(chǔ)地位，尊重農(nóng)民群眾在農(nóng)田水利基本建設(shè)中的主體地位，依靠群眾，發(fā)動群眾，服務(wù)群眾，充分調(diào)動他們的積極性和參與意識，通過“一事一議”，解決農(nóng)田水利基本建設(shè)資金和用工難題；三要轉(zhuǎn)變工作機制，將行政命令轉(zhuǎn)變?yōu)橐龑?dǎo)、扶持和服務(wù)，水利工作者要深入基層，深入實際，把握政策，分類指導(dǎo)，確保建設(shè)質(zhì)量和效益。對跨村跨鄉(xiāng)工程，可以借鑒“一事一議”的做法，實行“一渠一議”，“一閘一議”，“一點一議”，“一井一議”；也可以由區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府提出建設(shè)方案，在充分征求受益區(qū)各方意見，特別是征求受益農(nóng)戶意見的基礎(chǔ)上，由同級人大審議通過后，再組織實施?？傊瑒?chuàng)新水利投融資機制，加快水利基礎(chǔ)工程建設(shè)的任務(wù)還很艱巨，工作難度和工作量還很大，我們肩上的擔(dān)子還很重。因此，我們必須以水利“十一五”規(guī)劃為契機，以創(chuàng)建節(jié)水型社會為目標(biāo)，扎實苦干，努力推進水利事業(yè)的全面進步。

附：“九五”“十五”期間某某區(qū)水利工程建設(shè)投資一覽表

第二篇：惠州創(chuàng)新重點領(lǐng)域投融資機制

惠州市創(chuàng)新重點領(lǐng)域投融資機制

鼓勵社會投資工作方案

為貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于創(chuàng)新重點領(lǐng)域投融資機制鼓勵社會投資的指導(dǎo)意見》（國發(fā)〔2014〕60號）及《廣東省人民政府關(guān)于創(chuàng)新重點領(lǐng)域投融資機制鼓勵社會投資的實施意見》（粵府〔2016〕12號），創(chuàng)新重點領(lǐng)域投融資機制，激發(fā)社會資本的投資活力，充分發(fā)揮社會資本在補齊我市軟硬基礎(chǔ)設(shè)施短板等方面的重要作用，結(jié)合我市實際，特制定本工作方案。

一、指導(dǎo)思想

高舉中國特色社會主義偉大旗幟，以馬克思列寧主義、毛澤東思想、鄧小平理論、“三個代表”重要思想、科學(xué)發(fā)展觀、習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，以“四個堅持、三個支撐、兩個走在前列”為統(tǒng)領(lǐng)，按照創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享發(fā)展的理念，貫徹落實省委、省政府決策部署，使市場在資源配置中起決定性作用，不斷創(chuàng)新投融資機制，優(yōu)化政府投資方式，完善價格形成機制，著力打破行業(yè)壟斷和市場壁壘，統(tǒng)一市場準(zhǔn)入，降低準(zhǔn)入門檻，建立公平開放透明的市場規(guī)則，營造平等的投資環(huán)境，進一步鼓勵和支持社會資本特別是民間資本參與公共服務(wù)、資源環(huán)境、生態(tài)保護、基礎(chǔ)設(shè)施等重點領(lǐng)域建設(shè)，盤活存量、用好增量，調(diào)結(jié)構(gòu)、補短板，服務(wù)全市生產(chǎn)力布局，增加公共產(chǎn)品有效供給。

二、鼓勵和支持社會資本參與重點領(lǐng)域建設(shè)

（一）交通基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域

1.鼓勵社會資本加大公路建設(shè)投資力度。支持社會資本對武

—1— 深高速公路惠州段、河惠莞高速公路惠州平潭至潼湖段、惠龍高速公路等高速公路沿線閑置土地進行整合開發(fā)，以開發(fā)收益支持高速公路發(fā)展。鼓勵社會資本發(fā)起或參與設(shè)立高速公路發(fā)展基金，完善收費公路建設(shè)管理養(yǎng)護長效機制。建立高速公路與普通公路統(tǒng)籌發(fā)展機制，促進普通公路持續(xù)健康發(fā)展。（市交通運輸局、發(fā)展改革局、國土資源局、住房和城鄉(xiāng)規(guī)劃建設(shè)局、公路管理局等單位負責(zé)）

2.鼓勵社會資本參與鐵路建設(shè)運營。以惠州城市軌道1號線、深圳地鐵14號線惠州延長段、惠大鐵路復(fù)線電氣化改建工程等鐵路項目為重點，支持社會資本通過獨資、控股、參股以及其他方式參與我市鐵路項目建設(shè)運營，促進鐵路投資主體多元化。鼓勵社會資本參與投資鐵路客貨運輸服務(wù)業(yè)務(wù)和國家布局的鐵路“走出去”項目。積極探索在惠城區(qū)、惠陽區(qū)、仲愷高新區(qū)、大亞灣開發(fā)區(qū)之間開通市郊（域）鐵路運營可行性，綜合開發(fā)利用鐵路周邊土地資源及站場毗鄰區(qū)域商業(yè)資源，提高社會資本投資鐵路的綜合收益。（市發(fā)展改革局、交通運輸局、住房和城鄉(xiāng)規(guī)劃建設(shè)局、國土資源局等單位負責(zé)）

3.鼓勵社會資本參與港口及航道基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。以惠州港馬鞭洲主航道擴建工程、東江河源至石龍航道擴能升級工程等項目為重點，支持社會資本發(fā)起或參與設(shè)立港口及航道建設(shè)基金，探索以特許經(jīng)營等多種方式，吸引社會資本投資建設(shè)改造港口、內(nèi)河航運、公共航道等基礎(chǔ)設(shè)施。鼓勵社會資本參與海島旅游產(chǎn)業(yè)及配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。（市港務(wù)管理局、海洋漁業(yè)局、旅游局，省東江航道局等單位負責(zé)）

4.鼓勵社會資本參與民航基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。積極吸引社會資本—2— 參與惠州軍民合用機場改擴建二期工程及機場配套服務(wù)設(shè)施等投資建設(shè)。鼓勵社會資本發(fā)起設(shè)立空港產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟投資基金，支持打造惠州機場空港經(jīng)濟區(qū)。（市交通運輸局、發(fā)展改革局、國土資源局等單位負責(zé)）

5.鼓勵社會資本參與交通運輸樞紐建設(shè)。支持社會資本參與惠州市中心客運樞紐、惠州市南部新城綜合客運樞紐、惠陽區(qū)高鐵站客運中心樞紐等客運樞紐項目的投資建設(shè)及運營維護。推行客運“一票式”和貨運“一單制”運輸，實現(xiàn)綜合運輸一體化服務(wù)。（市交通運輸局、發(fā)展改革局等單位負責(zé)）

（二）信息基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域

積極推動社會資本與中國移動、中國電信、中國聯(lián)通開展業(yè)務(wù)合作，支持社會資本開展移動通信轉(zhuǎn)售業(yè)務(wù)試點、接入網(wǎng)業(yè)務(wù)試點和用戶駐地網(wǎng)業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)托管業(yè)務(wù)、增值電信業(yè)務(wù)，試點參與基站機房、通信塔等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和運營。積極支持有條件的企業(yè)申請電信業(yè)務(wù)運營牌照，參股進入基礎(chǔ)電信運營市場。鼓勵符合條件的民營企業(yè)參與通信工程設(shè)計、施工、監(jiān)理、信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)集成、用戶管線建設(shè)以及通信建設(shè)項目招標(biāo)代理服務(wù)。鼓勵支持社會力量參與數(shù)據(jù)中心、物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用相關(guān)基礎(chǔ)平臺建設(shè)和運營。支持社會投資者參與“三網(wǎng)融合”相關(guān)公共服務(wù)平臺投資建設(shè)，拓展交互式網(wǎng)絡(luò)電視、手機電視等基于“三網(wǎng)融合”的增值服務(wù)。（市經(jīng)濟和信息化局、科技局等單位負責(zé)）

（三）能源基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域

以潼湖生態(tài)智慧區(qū)等新建工業(yè)園區(qū)為重點，鼓勵社會資本取得地方供電部門支持下參與投資配電業(yè)務(wù)。支持社會資本投資建設(shè)分布式電源工程、儲能裝置和電動汽車充換電設(shè)施。支持民營

—3— 企業(yè)、地方國有企業(yè)等參與配套管道工程建設(shè)。支持有實力的社會資本參與全省電力體制改革及配、售、用電側(cè)改革，通過逐步健全的全省電力市場交易機制，積極參與全省電力市場交易。（市發(fā)展改革局、經(jīng)濟信息化局，惠州供電局等單位負責(zé)）

（四）生態(tài)環(huán)保領(lǐng)域

推進造林綠化工程投資體制改革，建立市級造林補貼機制，鼓勵和調(diào)動各種社會主體造林積極性。加大碳匯林建設(shè)力度，探索林業(yè)碳匯交易機制。生態(tài)公益林實行“按區(qū)位、分級別”進行經(jīng)濟補償，對重點區(qū)位，如白盆珠水庫、天堂山水庫、顯崗水庫等大中型水庫和市屬國有林場、城鎮(zhèn)周邊、高速公路、鐵路、省道等交通主干道兩側(cè)的第一重山，以及省級以上自然保護區(qū)范圍內(nèi)的生態(tài)公益林，提高補償標(biāo)準(zhǔn)，進行封山育林，嚴禁商業(yè)性砍伐，自然生長與淘汰的辦法經(jīng)營。對重點區(qū)位以外的其它范圍內(nèi)的一般生態(tài)公益林，采用一般補償標(biāo)準(zhǔn)，可適當(dāng)放寬限制，鼓勵社會資本投入經(jīng)營。在保障生態(tài)效益、符合土地用途管制要求的前提下，鼓勵社會資本投資發(fā)展林下經(jīng)濟、森林旅游、林產(chǎn)品精深加工等生態(tài)產(chǎn)業(yè)。以環(huán)境公用設(shè)施、工業(yè)園區(qū)為重點，通過委托治理服務(wù)、托管運營服務(wù)等方式，積極推進惠州市環(huán)境污染第三方治理和環(huán)境監(jiān)測社會化改革試點工作，探索環(huán)境污染第三方治理和環(huán)境監(jiān)測社會化工作機制和保障措施。推進惠州市排污權(quán)有償使用和交易試點建設(shè)。（市環(huán)保局、林業(yè)局等單位負責(zé)）

（五）水利和農(nóng)業(yè)領(lǐng)域

鼓勵社會資本參與農(nóng)業(yè)、新農(nóng)村建設(shè)，形成多元化可持續(xù)的投資機制。支持農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶等新型經(jīng)營主體投資建設(shè)農(nóng)田水利和水土保持設(shè)施。允許財政補助—4— 形成的小型農(nóng)田水利和水土保持工程資產(chǎn)由農(nóng)民用水合作組織持有和管護。社會資本投資建設(shè)或運營管理重大水利工程，與政府投資項目享有同等政策待遇。（市水務(wù)局、農(nóng)業(yè)局等單位負責(zé)）

（六）市政基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域

以加快市場競爭性配置為重點，通過特許經(jīng)營、投資補助等多種方式，引入社會資本投資建設(shè)城鎮(zhèn)供水、燃氣、污水垃圾處理、建筑垃圾資源化利用和處理、城市綜合管廊、地下空間開發(fā)、公園配套服務(wù)、城市橋梁隧道、公共停車設(shè)施等市政基礎(chǔ)設(shè)施項目。鼓勵按照“多式銜接、立體開發(fā)、功能融合、節(jié)約集約”的原則，對道路、橋梁等非經(jīng)營性市政基礎(chǔ)設(shè)施項目周邊進行土地綜合開發(fā)，吸引社會資本參與建設(shè)。鼓勵社會資本參與稔平半島供水工程、惠陽大亞灣第二條東江引水管道工程、村村通自來水工程等供水設(shè)施的建設(shè)和運營，逐步實現(xiàn)城鄉(xiāng)供水一體化。對已經(jīng)建成的市政基礎(chǔ)設(shè)施項目，采用委托經(jīng)營或移交—經(jīng)營—移交（TOT）方式，轉(zhuǎn)交社會資本運營管理。積極引導(dǎo)社會力量參與舊城改造和保障性安居工程建設(shè)。（市住房和城鄉(xiāng)規(guī)劃建設(shè)局、環(huán)保局、水務(wù)局、公用事業(yè)管理局、園林局、環(huán)衛(wèi)局等單位負責(zé)）

（七）社會事業(yè)領(lǐng)域

加快社會事業(yè)公立機構(gòu)分類改革，允許社會資本參與社會事業(yè)公立機構(gòu)股份制改革。鼓勵社會資本采取特許經(jīng)營、公建民營、民辦公助等方式，投資建設(shè)教育、醫(yī)療、養(yǎng)老、體育、旅游、文化設(shè)施。鼓勵政府投資舉辦和建設(shè)的醫(yī)院、養(yǎng)老院、體育場館等公共設(shè)施，在明晰產(chǎn)權(quán)的基礎(chǔ)上通過公開招投標(biāo)交由社會力量運營。社會資本投資的教育、醫(yī)療、養(yǎng)老、體育、旅游、文化項目，符合條件的可享受稅費優(yōu)惠政策及財政補貼政策。（市發(fā)展改革

—5— 局、編辦、民政局、財政局、文化廣電新聞出版局、衛(wèi)生和計生局、體育局、旅游局、地稅局等單位負責(zé)）

（八）重大發(fā)展平臺領(lǐng)域

鼓勵社會資本參與推進環(huán)大亞灣新區(qū)、潼湖生態(tài)智慧區(qū)、中韓（惠州）產(chǎn)業(yè)園等重大發(fā)展平臺的基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)設(shè)施投資建設(shè)運營。探索完善跨區(qū)域項目共建、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的機制。（環(huán)大亞灣新區(qū)管委會，潼湖生態(tài)智慧區(qū)指揮部，市商務(wù)局、發(fā)展改革局等單位負責(zé)）

三、政策支持

（一）規(guī)范推廣政府與社會資本合作模式

1.完善我市政府和社會資本合作（PPP）模式項目的管理規(guī)定，結(jié)合我市實際在推廣PPP模式過程中的領(lǐng)域、流程、遴選等方面予以規(guī)范。（市財政局等單位負責(zé)）

2.依托財政部全國PPP綜合信息管理平臺系統(tǒng)，建立和完善我市PPP項目庫的信息管理，及時通過平臺系統(tǒng)向外發(fā)布，吸引社會資本的參與。（市財政局等單位負責(zé)）

3.全面準(zhǔn)確評估PPP項目物有所值評價和財政支出能力論證，切實控制和防范財政風(fēng)險。（市財政局等單位負責(zé)）

4.PPP項目政府支出責(zé)任按支出分類納入同級政府預(yù)算，在中長期財政規(guī)劃中統(tǒng)籌考慮，建立跨預(yù)算平衡機制，切實履行契約精神，增強社會資本信心。（市財政局等單位負責(zé)）

（二）完善價格形成機制

1.理順?biāo)こ趟畠r形成機制。積極推進農(nóng)業(yè)水價綜合改革，合理核算水價成本，建立終端水價形成機制。按照補償成本、合理收益、優(yōu)質(zhì)優(yōu)價、公平負擔(dān)的原則合理制定水利工程供非農(nóng)—6— 業(yè)用水價格，并根據(jù)供水成本及社會承受能力等變化適時調(diào)整。價格調(diào)整不到位時，根據(jù)實際情況安排財政性資金，對運營單位進行合理補償。（市發(fā)展改革局、水務(wù)局、財政局等單位負責(zé)）

2.健全市政基礎(chǔ)設(shè)施價格調(diào)控機制。按照國家和省的統(tǒng)一部署，完善市政基礎(chǔ)設(shè)施價格形成、調(diào)整和補償機制，基于保障合理收益原則對收費標(biāo)準(zhǔn)進行動態(tài)調(diào)整。建立投資、補貼與價格的協(xié)同機制，價格調(diào)整不到位時，根據(jù)實際情況安排財政性資金對運營企業(yè)進行合理補償。（市發(fā)展改革局、財政局、住房和城鄉(xiāng)規(guī)劃建設(shè)局等單位負責(zé)）

3.推進天然氣、電力等能源價格改革。完善天然氣價格形成機制，進一步簡化氣價分類，減少交叉補貼。逐步放開工商業(yè)用氣價格，引導(dǎo)工商業(yè)用戶與氣源供應(yīng)方通過協(xié)商、交易平臺競爭等方式確定天然氣價格。貫徹落實省電力體制改革政策。（市發(fā)展改革局負責(zé)）

（三）創(chuàng)新融資方式

1.發(fā)揮投資基金引導(dǎo)作用。鼓勵民間資本發(fā)起設(shè)立股權(quán)投資基金和產(chǎn)業(yè)投資基金，投向基礎(chǔ)設(shè)施、生態(tài)環(huán)保、先進制造業(yè)等重點領(lǐng)域。政府整合財政性資金以適當(dāng)方式對社會資本發(fā)起設(shè)立的創(chuàng)業(yè)投資基金、產(chǎn)業(yè)投資基金予以支持。適時設(shè)立政府投資基金和產(chǎn)業(yè)投資基金，引導(dǎo)社會資本參與優(yōu)先發(fā)展的公共服務(wù)領(lǐng)域。（市金融工作局、財政局、發(fā)展改革局等單位負責(zé)）

2.加大股權(quán)、債權(quán)直接融資力度。大力發(fā)展債權(quán)投資計劃、股權(quán)投資計劃等融資工具，延長投資期限，引導(dǎo)社保資金、保險資金投資收益穩(wěn)定、回收期長的基礎(chǔ)設(shè)施和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)項目。綜合運用企業(yè)債券、項目收益?zhèn)?、公司債券、中期票?jù)、集合信托

—7— 計劃等工具籌措投資資金，推動重點領(lǐng)域項目建設(shè)。鼓勵發(fā)行可續(xù)期債券以及城市地下綜合管廊建設(shè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、城市停車場建設(shè)等領(lǐng)域有關(guān)專項債券，并促進各類債券進入證券交易所和場外交易市場進行流通交易。（市金融工作局、發(fā)展改革局，人民銀行惠州市中心支行，惠州銀監(jiān)分局等單位負責(zé)）

3.推進資產(chǎn)證券化及應(yīng)收賬款抵押融資。支持我市銀行業(yè)金融機構(gòu)爭取開展信貸資產(chǎn)證券化試點。積極探索我市證券公司資產(chǎn)證券化、資產(chǎn)支持票據(jù)等資產(chǎn)證券化。充分利用現(xiàn)有全國性的動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)，積極推廣中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，實現(xiàn)融資租賃應(yīng)收債權(quán)、供應(yīng)商企業(yè)及承建企業(yè)應(yīng)收賬款等未來收益權(quán)再融資，大力推進特許經(jīng)營權(quán)和具有穩(wěn)定收益現(xiàn)金流項目的資產(chǎn)證券化。（市金融工作局、發(fā)展改革局、財政局，人民銀行惠州市中心支行等單位負責(zé)）

4.探索創(chuàng)新信貸服務(wù)。配合省推動組合融資解決方案，協(xié)助完善重大基礎(chǔ)設(shè)施整體融資機制。引導(dǎo)金融機構(gòu)積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，探索排污權(quán)、收費權(quán)、集體林權(quán)、特許經(jīng)營權(quán)、購買服務(wù)協(xié)議預(yù)期收益、集體土地承包經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款等擔(dān)保創(chuàng)新類貸款業(yè)務(wù)，探索利用工程供水、供熱、發(fā)電、污水垃圾處理等預(yù)期收益質(zhì)押貸款，允許利用相關(guān)收益作為還款來源。配合省擔(dān)保股權(quán)投資基金，尋求與省再擔(dān)保公司合作，吸引民間資本參與，加快建立健全融資政策性擔(dān)保機構(gòu)，為社會資本參與重大領(lǐng)域投資提供非融資性擔(dān)保服務(wù)。（人民銀行惠州市中心支行，惠州銀監(jiān)分局，市發(fā)展改革局、金融工作局等單位負責(zé)）

5.完善收益權(quán)屬流轉(zhuǎn)和交易機制。依托省產(chǎn)權(quán)交易平臺，配合省建立健全碳排放權(quán)、排污權(quán)、收費權(quán)、集體林權(quán)、特許經(jīng)營—8— 權(quán)、購買服務(wù)協(xié)議預(yù)期收益等權(quán)屬的流轉(zhuǎn)和交易機制。培育地方性評估和評級機構(gòu)、人才，協(xié)助省完善權(quán)屬交易市場，為銀行機構(gòu)開展碳排放權(quán)、排污權(quán)等權(quán)屬質(zhì)押貸款提供暢通的質(zhì)押物處置保障。（人民銀行惠州市中心支行，惠州銀監(jiān)分局，市發(fā)展改革局、金融工作局等單位負責(zé)）

6.推進農(nóng)業(yè)金融改革。充分發(fā)揮地方性金融機構(gòu)尤其是農(nóng)合機構(gòu)的積極作用，探索采用融資擔(dān)保和貼息、業(yè)務(wù)獎勵、風(fēng)險補償、費用補貼、投資基金，以及互助信用、保證保險、農(nóng)業(yè)保險等方式，增強農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場（林場）、專業(yè)大戶、農(nóng)林業(yè)企業(yè)的貸款融資能力和抵御風(fēng)險能力。（市金融工作局、發(fā)展改革局、財政局、農(nóng)業(yè)局，人民銀行惠州市中心支行，惠州銀監(jiān)分局等單位負責(zé)）

7.發(fā)揮政策性金融優(yōu)勢。積極爭取國家政策性銀行無抵押式貸款，探索建立有效的貸款償還機制，在國家批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，為城鎮(zhèn)化建設(shè)、生態(tài)環(huán)保、農(nóng)林水利、公路鐵路、城市基礎(chǔ)設(shè)施、棚戶區(qū)改造等提供長期穩(wěn)定、利率優(yōu)惠的資金支持。充分發(fā)揮開發(fā)性金融的中長期融資優(yōu)勢及引領(lǐng)導(dǎo)向作用，積極為地方建設(shè)提供投資、貸款、債券、租賃、證券等綜合金融服務(wù)，通過銀團貸款、委托貸款等方式拓寬融資渠道。（人民銀行惠州市中心支行，惠州銀監(jiān)分局，農(nóng)發(fā)行惠州分行，市發(fā)展改革局、金融工作局等單位負責(zé)）

8.創(chuàng)新國際融資機制。進一步深化粵港澳投融資合作，推進跨境人民幣跨境業(yè)務(wù)，推動粵港澳金融市場雙向開放，推動惠州企業(yè)赴港上市；積極推進我市與香港聯(lián)交所溝通聯(lián)系，鼓勵金融機構(gòu)為惠州“走出去”企業(yè)提供跟進投資、信貸、融資擔(dān)保、風(fēng)險管理等綜合服務(wù)，組織協(xié)調(diào)金融服務(wù)于管理機構(gòu)組建支持企業(yè)“走

—9— 出去”的金融服務(wù)聯(lián)盟。（市金融工作局、發(fā)展改革局、商務(wù)局，人民銀行惠州市中心支行等單位負責(zé)）

9.加強政銀企社對接。面向金融機構(gòu)、大型融資租賃公司、股權(quán)投資機構(gòu)定期發(fā)布重點領(lǐng)域投資項目，確保融資需求和投資需求信息對稱，不斷拓寬企業(yè)融資渠道。深入推進中小微企業(yè)信用體系建設(shè)，完善中小微企業(yè)信用檔案和信用評價機制，推動中小微企業(yè)信用體系試驗區(qū)建設(shè)，發(fā)揮征信系統(tǒng)的融資促進功能。（市金融工作局、發(fā)展改革局，人民銀行惠州市中心支行等單位負責(zé)）

（四）完善重點領(lǐng)域社會投資用地政策

1.保障重點領(lǐng)域社會投資項目用地。采取土地差別化供應(yīng)措施，加強土地供應(yīng)計劃管理，堅持“保重點、保民生”的原則，優(yōu)先保障產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、重點建設(shè)項目、基礎(chǔ)設(shè)施項目、民生事業(yè)項目的建設(shè)用地。積極引導(dǎo)項目單位使用批而未征、批而未供或盤整回收等存量土地。在新增建設(shè)用地指標(biāo)上，優(yōu)先保障重大基礎(chǔ)設(shè)施項目和民生事業(yè)項目的用地。（市國土資源局、住房和城鄉(xiāng)規(guī)劃建設(shè)局等單位負責(zé)）

2.完善土地開發(fā)利用和收入分配政策。研究完善社會資本投資土地綜合開發(fā)的收入分配政策。探索實行“主體運營+經(jīng)營性配套資源+特許經(jīng)營權(quán)”的整體投資運營模式，建立軌道交通等公交導(dǎo)向型項目建設(shè)土地綜合利用機制。逐步取消對公益性事業(yè)項目劃撥供地的制度，采取有償方式供地，擴大土地有償使用的范圍和市場配置的范圍，充分發(fā)揮市場在土地資源配置的基礎(chǔ)性作用，提高土地資源的綜合開發(fā)利用。（市國土資源局、財政局等單位負責(zé)）

四、保障措施

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（一）加強組織領(lǐng)導(dǎo)。創(chuàng)新重點領(lǐng)域投融資機制是當(dāng)前穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生的重要舉措。各縣（區(qū)）政府、各部門要進一步統(tǒng)一認識，加強組織領(lǐng)導(dǎo)，健全工作機制，形成齊抓共管、整體推進的工作格局，協(xié)調(diào)推動重點領(lǐng)域投融資機制創(chuàng)新。市直有關(guān)部門要按照職責(zé)分工加強與國家和省有關(guān)部門的銜接溝通，積極推動政策措施落地，加快推進重點領(lǐng)域重大項目的儲備和實施。各相關(guān)部門要結(jié)合實際，制定工作方案，細化工作措施，明確工作時間表，拓寬政策覆蓋面，大膽創(chuàng)新運用投融資機制，鼓勵社會投資發(fā)展，確保政策有效落實。

（二）優(yōu)化政府服務(wù)。各縣（區(qū)）政府、各有關(guān)部門要加快建立并聯(lián)審批機制，清理精簡前置審批條件，規(guī)范中介服務(wù)。試行信用承諾制，著力優(yōu)化項目審批流程，全面加快項目審批速度，提高項目審批服務(wù)效率。加強產(chǎn)業(yè)政策支持和投資信息指導(dǎo)，搭建社會資本參與項目的信息發(fā)布平臺，匯總重點領(lǐng)域項目，做好政策規(guī)劃和項目信息定期發(fā)布工作，穩(wěn)定市場預(yù)期。

（三）強化監(jiān)督管理。行業(yè)主管部門要加強行業(yè)監(jiān)管，明確監(jiān)管細則。實施責(zé)任單位要加強內(nèi)控管理，建立監(jiān)督機制。嚴格落實項目法人責(zé)任制、招標(biāo)投標(biāo)制、建設(shè)監(jiān)理制和合同管理制度。加快推進社會信用體系建設(shè)，明確社會資本退出路徑，健全糾紛解決和風(fēng)險防范機制，維護社會資本合法權(quán)益。限制已列入經(jīng)營異常企業(yè)名錄的企業(yè)進入重點領(lǐng)域。市發(fā)展改革局將會同有關(guān)部門對本工作方案落實情況加強督促檢查，重大問題及時報告市政府。

公開方式：主動公開

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第三篇：加快融資平臺轉(zhuǎn)型 促進投融資機制創(chuàng)新

加快融資平臺轉(zhuǎn)型 促進投融資機制創(chuàng)新

近年來,為推進城鎮(zhèn)化、工業(yè)化、改善民生、培植經(jīng)濟發(fā)展后勁，確保對開發(fā)區(qū)、園區(qū)、城市市政建設(shè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入，彌補資金缺口，我區(qū)先后設(shè)立了許多政府性融資平臺公司舉債融資。實踐證明，這些融資平臺公司通過舉債融資，在應(yīng)對金融危機沖擊，推進我區(qū)城鎮(zhèn)化和產(chǎn)業(yè)升級，改善基礎(chǔ)設(shè)施狀況和生活環(huán)境，促進經(jīng)濟發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。然而，在新型城鎮(zhèn)化建設(shè)投資需求不斷加大，中央不斷加強地方政府融資平臺管理、國資國企改革強力推動的背景下，當(dāng)前地方融資平臺的市場化、規(guī)范化、去平臺化、去行政化轉(zhuǎn)型已成必然，機遇與挑戰(zhàn)并存。如何加快推動融資平臺“轉(zhuǎn)型”發(fā)展和推進新型城鎮(zhèn)化融資創(chuàng)新已成為邗江面臨的新的重要課題。

一、我區(qū)融資平臺現(xiàn)狀

1、初步形成融資平臺體系，融入資金達到一定的規(guī)模。一是有機構(gòu)。經(jīng)過幾年的工作，全區(qū)已形成區(qū)級直管、開發(fā)區(qū)（園區(qū)、片區(qū)）分管的各類政府性融資平臺19家，基本覆蓋到需要融資的各個區(qū)位。二是有制度。2013年12月區(qū)政府印發(fā)了《揚州市邗江區(qū)區(qū)級政府性債務(wù)管理暫行辦法》，規(guī)范融資平臺及其舉債行為。三是有管理。區(qū)國資辦定期（每月一次）或不定期地召開融資平臺、銀行工作會議，落實工作計劃，開展工作交流，進行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，協(xié)調(diào)解決問題。各類公司既分工明確、職責(zé)清晰，又統(tǒng)分結(jié)合、優(yōu)勢互補。四是有氛圍。區(qū)委區(qū)政府負責(zé)同志高度重視融資工作，多次帶領(lǐng)平臺和有關(guān)部門與銀行的政銀懇談會，介紹我區(qū)的社會經(jīng)濟發(fā)展成就、產(chǎn)業(yè)特色和基礎(chǔ)設(shè)施投向，推進平臺與銀行的直接接觸，現(xiàn)場解決矛盾和問題，增強銀行對平臺的信任和信心。五是有規(guī)模。2010年、2011年、2012年、2013年和2014年末貸款余額分別為39.70億元、45.56億元、56.75億元、87.59億元、102.61億元，負債率與稅收收入、土地經(jīng)營等可用財力增減狀況基本匹配，融資規(guī)模保持著較大的增幅且主要是發(fā)展中的負債，符合我區(qū)社會經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀。

2、融資渠道不斷拓展，結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，成本有所下降。雖然宏觀形勢越來越緊，但在多方努力下，各平臺融資仍保持較大增幅，并且緊緊圍繞區(qū)委區(qū)政府“調(diào)結(jié)構(gòu)、降成本、保信用”目標(biāo)，降低了高成本的BT、信托融資比例，融資渠道不斷多元化。2013年成功發(fā)行13億“13邗城建債”，期限7年，票面利率為6.2%，實現(xiàn)全區(qū)直接融資工作零的突破。目前邗城債二期10億元已獲批；通過調(diào)整銀行貸款期限結(jié)構(gòu)，大力推動與政策性銀行合作，我區(qū)融資成本不斷下降，節(jié)省大量的財務(wù)費用。

3、平臺總體上實力不強，融資優(yōu)勢不足。一是數(shù)量多、規(guī)模小。二是缺乏明確的主營業(yè)務(wù)。除城市建設(shè)發(fā)展有限公司外，多數(shù)平臺資產(chǎn)構(gòu)成中公益性資產(chǎn)比重較高，缺乏經(jīng)營性資產(chǎn)和現(xiàn)金流收入，信用支持相對較弱。三是債務(wù)資金投向單一。主要投向市政、保障性住房等公益性項目建設(shè)，經(jīng)營性項目和投資性業(yè)務(wù)較少。四償債嚴重依賴土地。還款資金來源主要依靠土地出讓收入，部分則以財政補貼作為還款承諾，或者由政府提供擔(dān)保，非土地性收入作為還款來源所占比例低。從當(dāng)前宏觀經(jīng)濟金融形勢來看，隨著中國經(jīng)濟進入下行周期，房地產(chǎn)經(jīng)濟開始出現(xiàn)下滑，財政收入增長乏力，土地出讓金收入銳減，多年來的土地財政、土地融資模式難以為繼。

二、新政對融資平臺的影響

2014年10月2日，國務(wù)院正式發(fā)布了《關(guān)于加強地方政府性債務(wù)管理的意見》（國發(fā)[2014]43號文，以下簡稱43號文）。國發(fā)43號文明確提出，要加快建立規(guī)范的地方政府舉債融資機制：一是只有經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）一級的政府才可適度舉借債務(wù)，市縣一級政府舉債需要通過省級政府代為舉借，政府債務(wù)不能通過企事業(yè)單位等舉借；二是地方政府舉債采取政府債券方式，通過發(fā)行一般債券和專項債券解決公益性事業(yè)發(fā)展的資金問題；三是推廣使用政府與社會資本合作（PPP）模式，鼓勵社會資本參與城市基礎(chǔ)設(shè)施等有一定收益的公益性事業(yè)投資和運營。2015年5月15日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布了國辦發(fā)?2015?40號文《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)財政部人民銀行銀監(jiān)會關(guān)于妥善解決地方政府融資平臺公司在建項目后續(xù)融資問題意見的通知》（國辦發(fā)[2015]40號，以下簡稱“40號文”），明確要求，地方各級政府和銀行業(yè)金融機構(gòu)要妥善處 2 理融資平臺公司在建項目后續(xù)融資問題區(qū)分對待新增與存續(xù)項目融資，允許存續(xù)項目在統(tǒng)一預(yù)算管理的前提下，通過傳統(tǒng)方式舉借債務(wù)。

隨著新《預(yù)算法》和《國務(wù)院關(guān)于加強地方政府性債務(wù)管理的意見》（國發(fā)?2014?43號）等一系列文件的發(fā)布實施，地方政府融資平臺將面臨新的融資常態(tài)。

1、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目融資在一定時期內(nèi)呈現(xiàn)多元化態(tài)勢。對于新建項目，將統(tǒng)一按照“43號文”確定的“PPP模式”或者發(fā)行一般地方政府債券或者專項項目債券的方式實現(xiàn)融資，而對于存續(xù)建設(shè)項目負債，除按“40號文”規(guī)定要求繼續(xù)通過融資平臺向傳統(tǒng)金融機構(gòu)融資外，一部分項目將轉(zhuǎn)為“PPP模式”或者發(fā)行債券的方式實現(xiàn)融資。

2、傳統(tǒng)的地方政府融資模式對于存續(xù)項目依舊是短時期內(nèi)的主流。首先，對照43號文要求，因其中提及的“融資平臺公司”鑒別標(biāo)準(zhǔn)沿用既有的銀監(jiān)會平臺名單，所以我區(qū)在銀監(jiān)會平臺名單外的融資平臺仍然可以繼續(xù)融資；其次，地方政府債券和PPP項目全面落地仍需一個過渡期。PPP項目本身從設(shè)計到實施的周期較長，社會資本對于PPP項目投資的風(fēng)險與收益評判需要一個適應(yīng)的過程，很難在短期內(nèi)收到明顯成效；地方政府債券的債券期限與收益也尚未對潛在認購方形成較強的吸引力。

3、債券發(fā)行和“PPP模式”必將取代傳統(tǒng)成為未來重要的融資模式。首先，允許地方政府通過法律上透明、成本更低的發(fā)行債券方式舉債將有助于改善地方政府債務(wù)可持續(xù)性，從而降低債務(wù)高企給經(jīng)濟和金融體系帶來的系統(tǒng)性風(fēng)險；其次，通過推廣PPP模式等為地方政府公益性事業(yè)開拓新的融資渠道、確保在建項目持續(xù)獲得融資，將有助于避免地方政府主導(dǎo)的投資急劇下滑、確保對基礎(chǔ)設(shè)施項目持續(xù)的資金支持；再次，融資平臺公司的政府融資職能被剝離，意味著隨著投融資體制改革的不斷深入，未來融資平臺債務(wù)將不再等同于政府性債務(wù)，政府將僅以出資額為限，對平臺債務(wù)承擔(dān)有限償還責(zé)任。

可見，融資平臺必須在適應(yīng)國家政策調(diào)整的基礎(chǔ)上，深化改革，謀求轉(zhuǎn)型，尋求實現(xiàn)“資本運作，良性循環(huán)”，創(chuàng)新管理運營，由市場驅(qū)動，增強自己的核心業(yè)務(wù)體系和核心能力，增強企業(yè)活力、競爭力和產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶動力，盡早從項目 3 融資性平臺向投資運營管理型的市場化平臺轉(zhuǎn)型。以滿足經(jīng)濟發(fā)展和城市建設(shè)新需求。

三、促進融資平臺創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的對策建議

推進融資平臺轉(zhuǎn)型，政府應(yīng)統(tǒng)籌考慮全區(qū)財力與承載能力，優(yōu)勢資源特色與分布，結(jié)合城建投資需求，制定投融資平臺公司的資產(chǎn)規(guī)模與投資結(jié)構(gòu)目標(biāo)，通過整合資源、創(chuàng)新業(yè)務(wù)體系，創(chuàng)新投融資機制，加快推動邗江投融資平臺的戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)市場化、規(guī)范化與科學(xué)化發(fā)展。

1、整合資源，做實平臺，推進平臺市場化運作。融資平臺的規(guī)模越大，主體信用評級就越高，融資能力也越強，融資成本就越低。盤活地方資源，充實投融資平臺公司的資本資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是現(xiàn)階段邗江投融資平臺公司成功轉(zhuǎn)型的前提。

當(dāng)前，邗江各平臺公司的戰(zhàn)略重點應(yīng)是全方位整合區(qū)內(nèi)各項財政性資金、實物資產(chǎn)（房產(chǎn)、土地使用權(quán)等）、特許經(jīng)營權(quán)、企業(yè)股權(quán)等一切可利用的資金、資本、資產(chǎn)和資源，特別是要將可以給平臺帶來現(xiàn)金流與利潤的準(zhǔn)經(jīng)營性和經(jīng)營性資產(chǎn)、資源注入投融資平臺公司，充實融資平臺公司有效凈資產(chǎn)規(guī)模，提高經(jīng)營性資產(chǎn)比重、優(yōu)化公司資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)資源資產(chǎn)化、資產(chǎn)資金化，做優(yōu)做強投融資平臺，為平臺公司發(fā)行直接融資產(chǎn)品，進行市場化融資奠定基礎(chǔ)。

2、區(qū)分業(yè)務(wù)板塊，創(chuàng)新業(yè)務(wù)體系，構(gòu)建平臺造血機制。創(chuàng)新業(yè)務(wù)體系，對可控資源進行分類運作，通過資金資本化、資本股權(quán)化和股權(quán)市場化，構(gòu)建平臺經(jīng)營性現(xiàn)金流，是推進平臺擺脫土地束縛、提升融資能力、實現(xiàn)戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)型的根本途徑。

現(xiàn)有政策背景下，獲取穩(wěn)定的經(jīng)營性現(xiàn)金流是對投融資平臺的可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)性要求。當(dāng)前，邗江投融資平臺的性質(zhì)更多的是融資性平臺，很少進行項目投資。因此，除土地性收入外，平臺幾乎沒有其他經(jīng)營性現(xiàn)金流。下一步，邗江投融資平臺在承擔(dān)公益性項目的同時，還應(yīng)當(dāng)積極參與經(jīng)營性項目建設(shè)，實現(xiàn)公益性和盈利性項目合理匹配，促進國有資產(chǎn)保值增值。通過培育平臺業(yè)務(wù)的新增長點，建立可持續(xù)發(fā)展模式，強化造血功能，加快由單一融資平臺向既是融資主體，又是投資和贏利主體的轉(zhuǎn)型。

3、根據(jù)項目屬性，確定投融資方式。充分詳實的項目論證和正確的投融資模式?jīng)Q策對于保證政府、投資者和社會公眾的利益意義重大，做好融資規(guī)劃和項 目規(guī)劃至關(guān)重要。在具體實踐中，應(yīng)根據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施項目的自身特點，確定投資主體、資金渠道、運作方式和管理模式。在當(dāng)前政策條件下，尤其要注重充分發(fā)揮PPP（政府和社會資本合作）模式在我區(qū)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)過程中的作用。

轉(zhuǎn)型后的平臺作為新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的投資與運營主體，作為一般性的市場經(jīng)濟主體，可作為社會資本出資方主推有收益的經(jīng)營性項目的投資與運營，或者按PPP模式參與部分公益性或準(zhǔn)公益性項目的投資運營。平臺企業(yè)可以獨立投資或通過股權(quán)招商，引入外資企業(yè)、施工單位、大型國有投資公司、上市公司、原材料供應(yīng)商或自然人等其他社會資本以及信托投資公司、國開金融公司等金融機構(gòu)作為合作對象，共同投資設(shè)立特別目的公司建設(shè)和運營合作項目，由特別目的公司根據(jù)需要，按照事先協(xié)議規(guī)定，通過銀行貸款、企業(yè)債、項目收益?zhèn)?、資產(chǎn)證券化等市場化方式舉債并承擔(dān)約定償債責(zé)任。

第四篇：創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)投融資管理

《創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)投融資管理》課程論文

小額貸款公司管理建議

學(xué)

院班

級姓

名學(xué)

號

金融學(xué)院

金融三班

余曉磊

201302010329

________

2016

年

_____ 6

月

小額貸款公司管理建議

[摘要]近幾年,小額貸款公司憑借其具有的機制、信息、成本和效率優(yōu)勢,為自身找到了合理的市場定位和發(fā)展空間。目前來看,小貸公司基本遵循了服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)的原則,但存在的問題也會影響其可持續(xù)發(fā)展,值得關(guān)注。所以對于小額貸款公司明確政府、工商、人民銀行、銀監(jiān)部門各方的監(jiān)管職責(zé)。嚴格堅持小貸公司的設(shè)立初衷,將真實服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)的放款額度、比例作為業(yè)績評價的首要標(biāo)準(zhǔn);嚴防非法集資和非法吸收存款。

[關(guān)鍵詞] 小額貸款公司 監(jiān)管職責(zé) 標(biāo)準(zhǔn)

Small loan company management recommendations [Abstract] In recent years, small loan company by virtue of mechanisms, information, cost and efficiency advantages it has for itself to find a reasonable market positioning and development space.Currently, the small loan companies basically follow the principle of serving the “three rural” and small businesses, but the problem will affect its sustainable development concern.So for the small loan companies of government, industry and commerce, the People's Bank, the Banking sector regulatory responsibilities of the parties.Strictly adhere to the original intention of the establishment of small loan companies, the amount of the loan's service “three rural” and small and medium enterprises, as the proportion of the primary criterion for performance evaluation;prevent illegal fund-raising and illegal deposits.[Key words] small loan company supervisory duties standards

目 錄

中文摘要............................................................英文摘要............................................................前言................................................................一、小額貸款環(huán)境以及行業(yè)分析

（一）..............................................................（二）..............................................................二、常見的風(fēng)險及風(fēng)險控制措施

（一）..............................................................（二）..............................................................三、小額貸款政府管理辦法

四、小額貸款公司管理建議

結(jié)論................................................................參考文獻............................................................前言：小額貸款是以個人或企業(yè)為核心的綜合消費貸款，貸款的金額一般為1000元以上，20萬元以下。辦理過程一般需要做擔(dān)保。小額貸款是微小貸款在技術(shù)和實際應(yīng)用上的延伸。小額貸款在中國：主要是服務(wù)于三農(nóng)、中小企業(yè)。小額貸款公司的設(shè)立，合理的將一些民間資金集中了起來，規(guī)范了民間借貸市場，同時也有效地解決了三農(nóng)、中小企業(yè)融資難的問題。

據(jù)中國人民銀行網(wǎng)站消息，截至2014年末，全國共有小額貸款公司8791家，貸款余額9420億元，2014年新增人民幣貸款1228億元。從2008年央行、銀監(jiān)會兩部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》至今，小額貸款公司數(shù)量及貸款余額呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。據(jù)中經(jīng)未來產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2016-2020年中國小額貸款行業(yè)發(fā)展前景與投資預(yù)測分析報告》顯示，截至2015年末，全國共有小額貸款公司8910家，貸款余額9412億元，2015年人民幣貸款減少20億元。截至2016年3月末，全國共有小額貸款公司8867家，貸款余額9380億元，一季度人民幣貸款減少23億元。

一、小額貸款環(huán)境以及行業(yè)分析

從國際流行觀點定義，小額信貸指向低收入群體和微型企業(yè)提供的額度較小的持續(xù)信貸服務(wù)，其基本特征是額度較小、無擔(dān)保、無抵押、服務(wù)于貧困人口。小額信貸可由正規(guī)金融機構(gòu)及專門的小額信貸機構(gòu)或組織提供。

小額信貸組織按照業(yè)務(wù)經(jīng)營的特點，分兩類：商業(yè)性和福利性，也稱制度主義和福利主義。前者更強調(diào)小額信貸管理和目標(biāo)設(shè)計中的機構(gòu)可持續(xù)性，以印尼的人民銀行為代表；后者則更注重項目對改善貧困人口經(jīng)濟和社會福利的作用，以孟加拉鄉(xiāng)村銀行為代表。很多企業(yè)在小額貸款里脫穎而出例如紫清金融是一家集財富管理、信用風(fēng)險評估與管理、信用數(shù)據(jù)整合服務(wù)、小額貸款行業(yè)投資、小微借款 咨詢服務(wù)與交易促成綜合性P2P領(lǐng)域的領(lǐng)航者之一，為客戶提供全方位、個性化的普惠金融與財富管理服務(wù)。宜保通專注建筑工程領(lǐng)域資金借貸，并提供中小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)及經(jīng)營資金融通，個人消費貸款的綜合網(wǎng)絡(luò)服務(wù)。唯我貸為小微企業(yè)和民間資本打造最高速的融資平臺，積極探索債權(quán)融資領(lǐng)域的最佳途徑，致力創(chuàng)建具有特色的高速、有效、合法的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺。將出借人和借款人進行自主配對，為國內(nèi)廣大個人和中小企業(yè)解決最急需的貸款和融資問題。解決貧困人口問題是世界上大部分國家所面臨的巨大困難，因為，由貧困所引發(fā)的種種社會問題，會導(dǎo)致整個國家的動蕩，小額貸款通過改善低收人人群的經(jīng)濟狀況，可以大幅度地增加社會整體上的有效需求，促進社會投資生產(chǎn)和國民經(jīng)濟發(fā)展。

（一）小額貸款環(huán)境分析

國內(nèi)對小額貸款的定義比較模糊，通常小額貸款機構(gòu)的信用貸款、一般商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)的小額度信貸等概念都可以稱作小額貸款。比如往往可以從額度和服務(wù)對象上來定義小額貸款，小額貸款可以認為是以個人或家庭為核心的經(jīng)營類貸款，其主要的服務(wù)對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業(yè)主，貸款的金額一般為1000元以上、20萬元以下。

前瞻報告主要從小額貸款公司的角度出發(fā)對其小額信貸業(yè)務(wù)進行分析，而市場上，存在眾多金融機構(gòu)也在針對小額貸款公司服務(wù)對象提供類似的金融服務(wù)，因此小額貸款機構(gòu)市場上面臨著其他銀行業(yè)或非銀行業(yè)金融機構(gòu)的競爭，本報告也會納入對其他金融機構(gòu)提供的小額信貸業(yè)務(wù)分析。

（二）小額貸款行業(yè)分析 1）農(nóng)村金融需求大

目前我國農(nóng)村金融市場上存在較強的金融抑制，農(nóng)村正規(guī)金融體系還不能滿足農(nóng)戶信貸需求，從而存在著嚴重的“信貸配給”。農(nóng)戶的資金需求巨大，但農(nóng)村信用社的市場占有率很低，留下的貸款需求空間非常大。農(nóng)村非正規(guī)借貸很活躍，間接表明農(nóng)村小額信貸市場空間很大。2）中小企業(yè)資金供給缺乏

我國中小企業(yè)數(shù)量巨大，數(shù)量呈現(xiàn)出上漲的趨勢，融資需求旺盛，但小型企業(yè)、微型企業(yè)融資難問題一直是制約其發(fā)展的瓶頸因素。據(jù)調(diào)研，大多數(shù)小額貸款公司在其成立不久時，其注冊資本金就發(fā)放一空，面臨斷糧停業(yè)的局面，資金往往以較高利率（約16%年利率）發(fā)放。這表明大多數(shù)小額貸款公司的客戶（主要是小企業(yè)和農(nóng)戶）都不能及時的以正常利率從正規(guī)金融體系得到足夠融資。小額貸款公司從2008年以來的飛速發(fā)展，證明了我國小額信貸市場融資需求壓抑已久，且總量很大

3）貸款機會重要性高于貸款利率

目前我國設(shè)定小額貸款公司貸款利率不得超過央行公布的同期同類貸款基準(zhǔn)利率的4倍，這是對小額信貸客戶議價能力的一種保護。但利率市場化是我國未來的發(fā)展方向。

從實踐上來看，對小額信貸資金需求者來說，能獲得貸款的機會比承擔(dān)高利率更加重要。由于缺乏貸款的抵押品，沒有規(guī)范的財務(wù)報表，這些群體被排除在正規(guī)金融機構(gòu)之外，很難有獲得信貸服務(wù)的機會。同時，由于小額信貸資金需求者需要的大部分是短期資金，周轉(zhuǎn)很快，實際承擔(dān)的利率比收益率要低很多。因此，小額信貸資金需求者愿意也有能力承擔(dān)較高的利率水平。因此，小額信貸資金需求者對貸款產(chǎn)品議價控制能力差，利率議價的主動權(quán)掌握在小額信貸機構(gòu)手中。

二、常見的風(fēng)險及風(fēng)險控制措施

（一）貸款保證存在的主要風(fēng)險因素

1.保證人不具備擔(dān)保資格。保證人是法律禁止作為保證人的，或者是無民事行為能力或限制民行為能力的人，或是被欺詐、脅迫、強令作為保證人的。

2.保證人不具備擔(dān)保能力，即保證人不具備償還債務(wù)的實力，既沒有足夠的收入來源，又沒有代為清償債務(wù)的足夠的資產(chǎn)。

3.保證人和借款人在不同的金融機構(gòu)都借款且相互擔(dān)保，或保證人為多個借款人提供擔(dān)保。這種行為法律雖沒有禁止，但評估人員必須小心對待。

4.保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險。保證人出具的保證函，簽的保證合同，這些法律性

文件都必須有法定代表人簽字并加蓋公章才有效。如是自然人擔(dān)保，必須在保證承諾書和保證合同上簽字按手印。

5.主債務(wù)合同變更，未通知擔(dān)保人或擔(dān)保人未書面同意的，擔(dān)保人可不承擔(dān)變更部分的擔(dān)保責(zé)任；或是借新貸還舊貸保證人未在新的借款文件上簽字同意的，保證人對新貸款可不承擔(dān)保證責(zé)任。

（二）貸款保證的風(fēng)險防范

1.核保。為了防范保證貸款風(fēng)險，評估人員必須核實保證。核實時主要注意以下幾點：(1)核實保證人提供的保證是在自愿原則的基礎(chǔ)上達成的，是保證人真實意思的表示，強制提供的保證，保證合同無效。

（2）法人和法人代表簽字的真?zhèn)?。在保證函和保證合同上簽字的人須是有權(quán)簽字的人或經(jīng)授權(quán)簽字的人，要嚴防假冒和偽造簽字。

（3）企業(yè)法人出具的保證是否符合法人章程規(guī)定的宗旨或經(jīng)營范圍，對已規(guī)定對外不能提供擔(dān)保的不能接受為保證人。

(4)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人必須親眼看見保證人在保證文件上簽字按手印。

2.簽訂好保證合同。認為保證人具備保證的主體資格和擔(dān)保能力的，同意貸款后，在簽訂《借款合同》的同時，還要簽訂《保證合同》作為主合同的從合同。為了能及時有效地要求保證人承擔(dān)責(zé)任，應(yīng)當(dāng)與保證人簽訂連帶責(zé)任保證合同。

3．貸后管理。辦完保證貸款手續(xù)并發(fā)放貸款后，要加強對保證人的貸后檢查，通常要注意以下容易發(fā)生的問題：一是保證人的經(jīng)營狀況是否變差，或其債務(wù)是否增加，包括自己的債務(wù)增加或又向他人提供擔(dān)保。二是與借款人協(xié)商變更借款合同、貸款展期或重組，應(yīng)經(jīng)得保證人的書面同意，否則可能使保無效。

4．貸款到期，債務(wù)人未履行債務(wù)的，要及時對保證人主張權(quán)利，不要超訴訟時效期。（三、小額貸款政府管理辦法

我國自1993年試辦小額信貸以來，至今已有10多年的歷史，我國由民間組織主導(dǎo)的小額信貸開始發(fā)展經(jīng)歷了從國際捐助、政府補貼支持到商業(yè)化運作的過程。我國小額信貸大體上可以分為三種類型：一是大銀行提供的下崗失業(yè)擔(dān)保貸款、助學(xué)貸款和扶貧貸款，總計有幾千億元的貸款額度；二是農(nóng)村信用社的小額貸款。有6100萬農(nóng)戶享受到1927億元貸款，覆蓋面占到全部農(nóng)戶的27.3%；還有一部分農(nóng)戶聯(lián)保貸款，約有1200萬戶享受到141億元的貸款；三是存在的100多個非政府小額信貸組織，提供了約10億元的貸款。盡管我國小額信貸的產(chǎn)生比較早，但是在小額信貸的運行過程中出現(xiàn)了許多具有本國特點的問題，從而造成大量商業(yè)銀行退出小額擔(dān)保貸款機制，小額擔(dān)保貸款的問題主要是存在于以下方面：

1．辦理小額擔(dān)保貸款的人員一般是下崗工人和農(nóng)民，本身他們就缺少可以抵押的財產(chǎn)，農(nóng)戶財產(chǎn)一般包括在自留地，宅基地以及宅基地上的自建房，這是農(nóng)民的主要財產(chǎn)，我國《中華人民共和國擔(dān)保法》明確規(guī)定：“耕地，宅基地，自留地，自留山等村集體所有的土地使用權(quán)不得抵押?！狈芍匀绱艘?guī)定，主要是考慮到抵押人的生存權(quán)和發(fā)展農(nóng)業(yè)的問題。同時《中華人民共和國擔(dān)保法》又規(guī)定了集體所有的土地使用權(quán)抵押的兩個特例：一是抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的使用權(quán)可以抵押；二是以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，是占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)可以抵押。法律雖然規(guī)定了在以上兩種情況下，集體所有的土地使用權(quán)可以抵押（但不允許單獨抵押），同時對該抵押權(quán)的實現(xiàn)仍然做了限制：以承包的荒地的使用權(quán)抵押的，或者以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)抵押的，在實現(xiàn)抵押權(quán)后，未經(jīng)法定程序不得改變土地集體所有和土地用途。關(guān)于自建房，《中華人民共和國擔(dān)保法》對農(nóng)民自建房并沒有明確規(guī)定不能用于抵押，它應(yīng)該屬于《中華人民共和國擔(dān)保法》所規(guī)定的“依法可以抵押的其他財產(chǎn)”，可以抵押。但《中華人民共和國擔(dān)保法》同時明確規(guī)定，集體所有的宅基地的土地使用權(quán)不能抵押。因為宅基地的使用權(quán)歸集體所有，這種土地使用權(quán)國家只允許農(nóng)民自用，不允許其被處分而進入流通領(lǐng)域。那么農(nóng)民自建房抵押時，實際上僅僅是用該房的所有權(quán)進行抵押，而不能根據(jù)“地隨房走”的原則，一同將該房占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)一并抵押。這就造成了抵押權(quán)人對該房屋的抵押權(quán)無法實現(xiàn)。

2．小額信貸缺少最終償還的保障機制，小額信貸的借款者一般是創(chuàng)業(yè)者，且多為資金匱乏者，如果創(chuàng)業(yè)成功，他愿意歸還貸款，可是如果創(chuàng)業(yè)失敗，資金損失，貸款者的利益就難以保障。

3．小額信貸運作成本過高。小額信貸屬于零售貸款，一個信貸員最多營銷一二百筆貸款，但是金額卻僅僅是幾百萬，這和批發(fā)貸款的規(guī)模效應(yīng)是無法比的，相對的成本也高。同樣是一個億的貸款，我們?nèi)绻J款給大企業(yè)，只需要一個客戶經(jīng)理就可以辦理，而辦理小額貸款可能要幾千筆業(yè)務(wù)量，光客戶經(jīng)理就需要十幾個。人力物力成本過高。

4．整個社會的誠信體制缺失，小額貸款絕大部分依靠的是信用擔(dān)保，但是很多貸款戶將小額貸款看作是“唐僧肉”，賑災(zāi)，扶貧款，逃廢，騙取等惡意行為時有發(fā)生。

四、小額貸款公司管理建議

1）

法律地位需進一步明確。針對小貸公司的實際情況和特點,明確其金融機構(gòu)的法律地位,完善有關(guān)政策規(guī)定,為小貸公司的發(fā)展方向、資金來源提供依據(jù)。

2）市場準(zhǔn)入需進一步把關(guān)。在區(qū)域布局上重點向金融服務(wù)薄弱的農(nóng)村地區(qū)傾斜;加強對發(fā)起人資質(zhì)、董事和高級管理人員任職資格的審查;鼓勵有投資實力、依法納稅、具備一定抗風(fēng)險能力的本土企業(yè)或自然人發(fā)起設(shè)立小貸公司;適當(dāng)提高對注冊資本規(guī)模、營業(yè)場所硬件條件、后續(xù)資金注入能力等方面的要求。

3）公司治理需進一步完善。小貸公司要把政策目標(biāo)與利益追求統(tǒng)一起來,把握好政策性與商業(yè)

性的結(jié)合點,主動下調(diào)利率水平,加權(quán)平均利率以不超過同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的3倍為宜;完善內(nèi)控機制,強化整章建制;建立信息監(jiān)測系統(tǒng),提高風(fēng)險識別、評估、控制水平;完善激勵機制,科學(xué)制定小額貸款發(fā)放、管理和收回責(zé)任目標(biāo)及考核獎懲措施。

4）監(jiān)管模式需進一步探索。明確政府、工商、人民銀行、銀監(jiān)部門各方的監(jiān)管職責(zé)。嚴格堅持小貸公司的設(shè)立初衷,將真實服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)的放款額度、比例作為業(yè)績評價的首要標(biāo)準(zhǔn);嚴防非法集資和非法吸收存款。

5）產(chǎn)品服務(wù)需進一步創(chuàng)新。加強小貸公司產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,探索多種擔(dān)保方式;逐步完善利率定價機制,把追求股東回報與加強服務(wù)“三農(nóng)”更好結(jié)合起來;在保持適度流動性的同時,不斷拓展業(yè)務(wù)空間,規(guī)避和控制不良貸款;運用發(fā)起人增資、捐贈資金、銀行融資、吸收新股東等多種方式,拓展小貸公司合法資金來源渠道。

參考文獻

[1]fwccw.com.小額貸款發(fā)展環(huán)境、狀況、競爭分析

[2] 中商情報網(wǎng).2014-2018年中國小額貸款行業(yè)發(fā)展分析及投資研究報告

[3] 希財網(wǎng).關(guān)于民間貸款的擔(dān)保方式分析介紹

[4] 地標(biāo)金融.小額貸款公司常見風(fēng)險問題及風(fēng)險控制措施

[5] 希財網(wǎng).小額貸款公司：可持續(xù)發(fā)展面臨的問題和建議

[6] 南方都市報.銀監(jiān)會：起草小額貸款公司管理辦法 放開尺度超乎預(yù)期

第五篇：中英水務(wù)監(jiān)管機制研討會

中英水務(wù)監(jiān)管機制研討會

會 議 議 程

時間：2003年9月22日 地點：北京京都信苑飯店

8:30 9:00 9:05 9:15 9:25 9:35 9:50 10:20 11:00 11:20 11:40 11:50 13:30 注冊

中方會議主席張岳先生介紹中方嘉賓

外方大會主席Graham Atkinson先生介紹外方嘉賓 英國駐中國大使韓魁發(fā)Christopher Hum爵士致辭 水利部副部長翟浩輝致辭

英國環(huán)境部部長Elliot Molley先生致辭 會間休息

主題發(fā)言：“中國的水務(wù)管理”

發(fā)言人：劉偉平水利部水資源司副司長

主題發(fā)言：“水與污水項目合作，重組和監(jiān)管” 發(fā)言人：Ian Byatt爵士 英國資深顧問 主題發(fā)言：“蘇州市水務(wù)管理和市場化改革” 發(fā)言人：黃雪球 江蘇省蘇州市水務(wù)局局長

主題發(fā)言：“中國水務(wù)服務(wù)水價研究” 發(fā)言人：Peter Jacques先生 英國資深顧問 會議提問 午餐

會議分組討論：

主題：“監(jiān)管人的角色和主要職責(zé)”

中方主持人：萬育生 水利部綜合事業(yè)局處長

英方主持人：吳昊 英國貝克麥肯錫律師事務(wù)所律師

地點：飯店三層 圣馬可廳會議室

主題：“投融資體制和水費改革”

中方主持人：章貽義 安徽省水利廳 副廳長 英方主持人：Ivan Woods先生 地點：飯店三層 歐洲廳會議室

主題：“客戶服務(wù)及監(jiān)督經(jīng)驗交流”

中方主持人：唐克旺 水科院水資源所 高工 英方主持人：Philip Johnson先生 英國何樂公司 地點：飯店三層 第三會議室 小組1 小組2 小組3 16:00 16:15 16:45 17:00 18:15 會間休息

中方小組主持人向中方會議主席報告小組討論情況（飯店三層 歐洲廳會議室）英方小組主持人同英方會議主席報告小組討論情況（飯店三層 圣馬可廳會議室）英方會議主席進行會議總結(jié) 中方會議主席進行會議總結(jié) 會議結(jié)束 晚宴

Sino-UK WATER REGULATORY SEMINAR(22 September, 2003, Beijing Telecom Hotel)

PROGRAMME

8:30 9:00 9:05 9:15 9:25 9:35 9:50 Registration, Tea and Coffee

Co-Chairmen, Mr.Zhang Yue and Mr.Graham Atkinson introduce from attendees respectively from China and UK Speech by HE Sir Christopher Hum, the Ambassador of UK to China Speech by HE Mr.Zhai Haohui, the Vice Minister of Water Resources, P.R.China Speech by HE Mr.Eliot Morley, the Minister for Environment, Department of Environment，F(xiàn)ood and Rural Affairs, UK Tea/Coffee Break Presentation: “Water Management Practice in China”

by Mr.Liu Weiping, Deputy Director General, Water Resource Department, Ministry of Water Resources, P.R.China(MWR)Presentation: “Water and wastewater-Partnership, Restructuring and Regulation” by Sir Ian Byatt, UK senior advisor Presentation: “Water Management and Market Reform in Suzhou, Jiangsu Province” by Mr.Huang Xueqiu, Director General, Suzhou Water Affairs Bureau Presentation: “Tariff for Chinese Water Service”

by Mr.Peter Jaques, UK senior advisor Questions and Answers Lunch Group Discussions 10:20 11:00 11:20 11:40 11:50 13:30 Group 1

Topic: “Role and responsibility of water service regulation”

Keynote speech “Regulation of Water Service in China-A personal Scorecard” by Mr.Peter Jacques Co-Chaired by Mr.Wan Yusheng, Division Director, MWR and Mr.Howard Wu, Baker McKenzie

rdLocation: St.Marco Hall, 3 floor of the Hotel Group 2

Topic: “Tariff reform, structure of investment and co-financing”

Co-Chaired by Mr.Zhang Yiyi, Deputy Director General, Water Resources Department of Anhui Province and Mr.Ivan Woods HSBC

rdLocation: European Hall, 3 floor of the Hotel Group 3

Topic: “Customer service and customer representation”

Co-Chaired by Mr.Tang Kewang, Senior Engineer, China Institute of Water Resources and Hydropower Research and Mr.Philip Johnson, Halcrow

rdLocation: Conference Room 3, 3 floor of the Hotel 16:00 16:15 Tea/Coffee Break Report by Chinese Chairpersons on group discussions to the Seminar Co-Chairman from Chinese Side.rdLocation: European Hall, 3 floor of the Hotel

Report by UK Chairpersons on group discussions to the Seminar Co-Chairman from UK Side.Location: St.Marco Hall, 3rd floor of the Hotel Summary Speech by Mr.Graham Atkinson Summary Speech by Mr.Zhang Yue Seminar Closes Dinner 16:45 17:00 18:15