第一篇：1平安銀行經(jīng)營分析

經(jīng)營分析☆ ◇000001平安銀行

【公司經(jīng)營情況評述】 【2017年年報】

一、概述

2017 年，黨的十九大勝利召開，標志著中國特色社會主義進入了新時代?？v觀全年，國內(nèi)經(jīng)濟總體保持平穩(wěn)運行，“一帶一路”倡議穩(wěn)步推進，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革初見成效。本行順應(yīng)國家戰(zhàn)略和經(jīng)濟金融形勢，在“科技引領(lǐng)、零售突破、對公做精”轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略指引下，高度重視科技創(chuàng)新和技術(shù)運用，全面推進智能化零售銀行轉(zhuǎn)型，推進公司業(yè)務(wù)從規(guī)模驅(qū)動的外延式增長向價值與質(zhì)量驅(qū)動的內(nèi)涵式增長轉(zhuǎn)型，嚴密防控各類金融風險，提升服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成效顯現(xiàn)。

在由金融時報社主辦的“2017 中國金融機構(gòu)金牌榜·金龍獎”評選中，本行連續(xù)四年榮獲“年度最佳股份制銀行”大獎。在由二十一世紀傳媒主辦的“第十二屆21世紀亞洲金融競爭力評選”中，本行榮獲“2017 年度亞洲卓越零售銀行”大獎，董事長謝永林榮膺“2017 年度銀行家”殊榮。

此外，本行先后獲得第十八屆亞洲銀行家峰會“中國最佳（股份制）貿(mào)易金融銀行”獎、第二屆全國政務(wù)服務(wù)博覽會“中國政務(wù)服務(wù)優(yōu)秀實踐案例獎”、中國卓越金融獎“年度卓越戰(zhàn)略創(chuàng)新銀行”、“年度卓越信用卡服務(wù)銀行”等獎項。2017 年，全行經(jīng)營情況具有以下特點：

（一）整體經(jīng)營穩(wěn)健發(fā)展

2017 年，本行實現(xiàn)營業(yè)收入 1,057.86 億元，同比降幅 1.79%（還原營改增前的營業(yè)收入同比增幅 1.67%），其中手續(xù)費及傭金凈收入 306.74 億元，同比增長 10.10%，主要來自信用卡業(yè)務(wù)手續(xù)費收入的增加。凈利潤 231.89 億元，同比增長 2.61%，盈利能力保持穩(wěn)定。2017 年末，本行資產(chǎn)總額 32,484.74 億元，較上年末增長 9.99%；吸收存款余額

20,004.20 億元，較上年末增長 4.09%。發(fā)放貸款和墊款總額（含貼現(xiàn)）17,042.30 億元，較上年末增幅 15.48%，主要來自于零售貸款的增長。同時，本行積極應(yīng)對市場變化，拓展負債來源，2017 年 7 月在銀行間債券市場成功發(fā)行了總額為 150 億元人民幣的金融債券。

（二）零售轉(zhuǎn)型成效顯著

2017 年末，本行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）10,866.88 億元，較上年末增長 36.25%，零售客戶數(shù)（含借記卡和信用卡客戶）6,990.52 萬戶，同口徑較上年末增長 33.43%，其中私財客戶 45.65萬戶、較上年末增長 32.77%，私行達標客戶 2.35 萬戶、較上年末增長 39.05%；信用卡流通卡量達 3,834 萬張，較上年末增長 49.73%。零售存款余額 3,409.99 億元、較上年末增長 26.76%，零售貸款（含信用卡）余額 8,490.35 億元、較上年末增長 56.95%，占比較上年末增加 13.17 個百分點至 49.82%；信用卡總交易金額 15,472.02 億元，同比增長 38.01%。信用卡跨行 POS 交易份額持續(xù)提升，平安口袋銀行 APP 月活客戶數(shù) 1,482 萬戶，均位居股份制銀行前列。2017 年，零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入 466.92 億元、同比增長 41.72%，在全行營業(yè)收入中占比為 44.14%；零售業(yè)務(wù)凈利潤 156.79億元、同比增長 68.32%，在全行凈利潤中占比為 67.62%。

（三）對公業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

本行主動調(diào)整對公業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，堅持“質(zhì)量就是效益”理念，確定了“行業(yè)化、雙輕”兩大發(fā)展方向。在“行業(yè)化”方面，培育在特定行業(yè)的專業(yè)化優(yōu)勢，積極運用“C+SIE+R”、“商行+投行+投資”的行業(yè)金融模式支持實體經(jīng)濟發(fā)展，2017年末行業(yè)事業(yè)部合計存款余額1,654.94億元，管理資產(chǎn)余額 4,904.87 億元；同時，籌備政府金融事業(yè)部支持政府金融配套服務(wù)，2017 年末政府客戶存款余額2,617.09億元，較上年末增長8.44%。在“雙輕”方面，大力發(fā)展低風險權(quán)重、低資本零資本占用業(yè)務(wù)，充分利用綜合金融資源與平臺，拓展渠道合作，開辟雙輕收入來源，2017年已落地 76 個投行項目、規(guī)模 329 億元。2017 年完成債券承銷規(guī)模 1,051.05 億元，市場份額由年初的 1.90%快速提升至 2.65%。2017 年實現(xiàn)托管費收入 30.46 億元，2017 年末托管凈值規(guī)模 6.13萬億元、較上年末增幅 12.25%。2017 年末黃金賬戶客戶數(shù)為 510.42 萬戶，較上年末增加 150.42萬戶、增幅 41.78%。

（四）科技應(yīng)用場景不斷拓展

零售 APP 應(yīng)用方面，原“口袋銀行”、“信用卡”和“平安橙子”三大 APP 順利整合成為口袋銀行 4.0，全面應(yīng)用指紋、聲紋、人臉識別技術(shù)，客戶體驗大幅提升。實施 AI+創(chuàng)新，全方位支持本行風控、營銷和運營。其中：“AI+機器人小安”已進駐口袋銀行 APP，“線下智能機器人”已在網(wǎng)點參與互動營銷；“AI+投顧”針對不同類型客戶的差異化需求提供個性化投顧建議，同時口袋銀行迭代上線推薦組合、保險專區(qū)、投顧直播、專業(yè)資訊等新功能，支持一鍵產(chǎn)品組合下單；“AI+風控”部署風險模型，全方位監(jiān)控和評估風險。

本行應(yīng)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等新科技，提升中小企業(yè)綜合服務(wù)能力：一是積極開發(fā)服務(wù)中小企業(yè)的專業(yè)平臺，打造移動端一體化服務(wù)體系，為中小企業(yè)客戶提供支付結(jié)算和理財增值服務(wù)；二是打造中小企業(yè)征信體系，初步建成 KYB 模式，為中小企業(yè)提供線上化、批量化、智能化的融資服務(wù)。同時，借助科技力量，持續(xù)擴大“橙 e 網(wǎng)、跨境 E、保理云、行 E 通”等平臺影響力，向客戶提供精益化的產(chǎn)品與服務(wù)。

（五）風險管理有序有力 2017 年，本行積極應(yīng)對外部風險、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，將貸款投放到資產(chǎn)質(zhì)量更好的零售業(yè)務(wù)，對公持續(xù)做精，同時，嚴格管控增量業(yè)務(wù)風險，對存量貸款進行全面排查、有序化解。

本行采取更加積極主動的措施處置問題資產(chǎn)。一是對資產(chǎn)質(zhì)量壓力較大的經(jīng)營單位集中管理，實施差異化考核機制；二是通過特殊資產(chǎn)管理事業(yè)部，對全行不良貸款實行集中化、垂直化、專業(yè)化管理；三是隨著宏觀經(jīng)濟轉(zhuǎn)型方向逐漸明朗，本行采取自主清收的方式處置不良資產(chǎn)，加大對落后產(chǎn)能、過剩產(chǎn)能、經(jīng)營不善等類型企業(yè)問題貸款的訴訟力度；四是加快不良貸款核銷，2017年核銷不良貸款 392.03 億元、同比增幅 30.91%；五是落實管控措施，細化信貸管理規(guī)定動作，加強信貸風險的全流程管控。

2017 年末，本行貸款減值準備余額 438.10 億元，較上年末增幅 9.71%；撥貸比 2.57%，較上年末下降 0.14 個百分點；撥備覆蓋率 151.08%，較上年末下降 4.29 個百分點，其中逾期 90 天以上貸款撥備覆蓋率為 105.67%，較上年末上升 7.16 個百分點；不良貸款率為 1.70%，較上年末下降 0.04 個百分點，其中個人貸款（含信用卡）不良率為 1.18%，較上年末下降 0.34 個百分點。2017年，全行收回不良資產(chǎn)總額 95.28 億元、同比增長 81.62%，其中信貸資產(chǎn)（貸款本金）88.15 億元；收回的貸款本金中，已核銷貸款 34.96 億元，未核銷不良貸款 53.19 億元；收回額中 83%為現(xiàn)金收回，其余為以物抵債等方式收回。

（六）夯實基礎(chǔ)提升效率

本行持續(xù)加強組織架構(gòu)和人員結(jié)構(gòu)優(yōu)化，對標互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，建立零售專屬 IT 團隊，整體服務(wù)人力超過 2,100 人，全力保障零售銀行智能化轉(zhuǎn)型；建立敏捷機制和垂直化管控協(xié)調(diào)體系，提升零售組織運轉(zhuǎn)效率。

本行持續(xù)實施網(wǎng)點智能化建設(shè)，并合理配置網(wǎng)點布局。2017 年 8 月本行首家純零售網(wǎng)點“廣州流花支行”正式開業(yè)，以“新形象、新模式、新未來”之姿，打造智能零售新門店。2017 年度本行新增 10 家分行，其中第四季度新增 2 家分行（鹽城和廊坊分行）。截至 2017 年末，本行共有70 家分行、共 1,079 家營業(yè)機構(gòu)。

二、本行未來展望

（一）宏觀環(huán)境展望

2018年，是貫徹黨的十九大精神的開局之年，是決勝全面建成小康社會、實施“十三五”規(guī)劃承上啟下的關(guān)鍵一年。“防范化解重大風險、精準脫貧、污染防治”是黨和國家決勝全面建成小康社會的“三大攻堅戰(zhàn)”。

2018年，國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展長期向好的基本面沒有變，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化保持前進態(tài)勢。中國制造2025戰(zhàn)略穩(wěn)步推進，以信息技術(shù)、高端裝備制造、新能源、新農(nóng)業(yè)為代表的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整向縱深化推進。“一帶一路”倡儀獲得多國響應(yīng)，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革日益見到實效，經(jīng)濟發(fā)展新動能不斷形成，社會消費品零售總額持續(xù)穩(wěn)定增長。宏觀經(jīng)濟政策將繼續(xù)保持“穩(wěn)中求進”總基調(diào)，繼續(xù)實施積極的財政政策和穩(wěn)健中性的貨幣政策。

（二）行業(yè)競爭格局和發(fā)展趨勢 展望 2018 年，銀行業(yè)將面臨戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的要求，競爭格局也將發(fā)生新的變化。一是銀行業(yè)在科技金融的探索和轉(zhuǎn)型步伐將加快。技術(shù)進步和客戶體驗改善的需求將催生銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新和變化，通過移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新的技術(shù)手段，為客戶提供更加智能、便利的財富管理、支付結(jié)算、貸款融資等服務(wù)，將成為銀行業(yè)著力的重點。二是要重視負債和流動性管理。防范風險首要要防范流動性風險，銀行對負債的競爭將更加激烈。三是要重視“輕資產(chǎn)、輕資本”業(yè)務(wù)的發(fā)展。銀行需要大力發(fā)展傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)，并進一步加快投行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，在債融、并購等業(yè)務(wù)中搶占市場先機。四是嚴守“合規(guī)底線”，以監(jiān)管的政策和要求為準繩，要從內(nèi)部加強培訓和宣導，培養(yǎng)全體員工依法合規(guī)的意識，并從機制、制度、流程上加強合規(guī)和內(nèi)控的管理。

（三）公司發(fā)展戰(zhàn)略

2018 年，本行將全面貫徹落實黨的十九大、第五次全國金融工作會議和 2018 年中央經(jīng)濟工作會議要求，堅定“科技引領(lǐng)、零售突破、對公做精”十二字方針，圍繞集團“汽車、房產(chǎn)、醫(yī)療健康、智慧城市、金融機構(gòu)”五大生態(tài)圈戰(zhàn)略，加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，防范金融風險，全面提升服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。

（四）經(jīng)營計劃

2018年本行經(jīng)營戰(zhàn)略將以“零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型”為核心，以“科技引領(lǐng)”為引擎，持續(xù)推動“對公做精”和“雙輕”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型目標的進一步實現(xiàn)。主要經(jīng)營舉措：

1、零售突破：以零售貸款（LUM）拉動 AUM，以信用卡帶動借記卡，通過模式創(chuàng)新推動業(yè)務(wù)全面發(fā)展。繼續(xù)堅持 LUM 的尖兵策略，多渠道帶動存款和 AUM；全渠道發(fā)力信用卡，通過信用卡業(yè)務(wù)帶動借記卡的開戶和活躍度。

2、對公做精：對公轉(zhuǎn)型嚴守“資產(chǎn)質(zhì)量”一條生命線，保持“行業(yè)化、雙輕”發(fā)展理念不動搖，完善“產(chǎn)品重構(gòu)、流程改造、人才優(yōu)化”三大保障基石，做實“純存款、真投行、主辦行、KYB”產(chǎn)品品牌。

3、科技引領(lǐng)：借力科技優(yōu)勢，加大投入，提高科技向產(chǎn)品的轉(zhuǎn)換力，引領(lǐng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。運用人臉識別、聲紋識別、平安云等領(lǐng)先技術(shù)，打造零售智能銀行；加大科技投入，運用好集團大數(shù)據(jù)平臺，加大數(shù)據(jù)分析，將數(shù)據(jù)分析結(jié)果運用于市場、產(chǎn)品和客戶，提升科技對業(yè)務(wù)的引導力。

（五）風險管理

2018年，本行將積極應(yīng)對各種機遇和挑戰(zhàn)，全面提升風險管理能力，有效支持發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。2018 年本行風險管理工作將從以下幾個方面重點開展：

1、支持業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。一是聚焦優(yōu)勢行業(yè)和重點客戶，做深做透上下游子行業(yè)鏈以及客戶群研究，進行行業(yè)風險評估與規(guī)劃，引導業(yè)務(wù)主動介入與退出；二是圍繞全行戰(zhàn)略重點，明確組合層面、行業(yè)層面、客戶層面、產(chǎn)品層面等的風險政策標準；三是加強風險管理的前瞻性和主動性，加強和市場團隊的溝通聯(lián)系，加強對業(yè)務(wù)的支持和引導。

2、嚴控資產(chǎn)質(zhì)量。一是持續(xù)完善各類業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、客戶的準入標準，針對高發(fā)風險的地區(qū)、行業(yè)、客戶，提高準入門檻；二是根據(jù)監(jiān)管要求和經(jīng)濟形勢變化，結(jié)合本行戰(zhàn)略調(diào)整和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，通過風險限額管理引導業(yè)務(wù)發(fā)展，對高風險行業(yè)實行嚴格的行業(yè)限額和客戶限額管理，并按限額管理規(guī)則及時預(yù)警和出賬管控；三是逐戶制定客戶策略分類，明確分類標準，有保有退，堅決退出高風險客戶；四是強化早期預(yù)警，核實、判斷、評估、反饋客戶負面信息，擬定相應(yīng)的風險控制措施，早研究、早預(yù)判、早落實；五是落實化解方案，問題授信設(shè)置專人管理，全面承擔計劃制定、溝通協(xié)調(diào)、跟進監(jiān)督等職責，確?；夥桨赣行涞?。

3、加強合規(guī)風險管控。一是堅守合規(guī)底線，嚴控案件風險，抓好風險排查；二是制度先行，強化“內(nèi)規(guī)”管理；三是建立內(nèi)控合規(guī)檢查機制，強化重點領(lǐng)域合規(guī)風險管控，早發(fā)現(xiàn)、早整改；四是注重質(zhì)效，提升法律合規(guī)服務(wù)和支持能力，加強法律合規(guī)風險管理，支持業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

4、加強系統(tǒng)工具建設(shè)。一是圍繞 AI 開展平臺工具和系統(tǒng)建設(shè)工作，提升智能化風險管理水平；二是建立健全數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制，積累真實、準確、連續(xù)、完整的內(nèi)部和外部數(shù)據(jù)，用于風險識別、計量、評估、監(jiān)測、報告，以及資本和流動性充足情況的評估；三是完善風險管理信息系統(tǒng)功能，支持風險報告和管理決策。

5、加強風險隊伍建設(shè)。一是進一步加強全面風險管理意識，加強風險合規(guī)文化建設(shè)，強調(diào)合規(guī)經(jīng)營；二是進一步完善面向不同人員的培訓體系，通過線上線下相結(jié)合，形式多樣的培訓方案擴大培訓覆蓋面，提升培訓效果；三是進一步充實風險條線各業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)I(yè)人才，結(jié)合崗位特性、人員能力、工作達成等情況，建立多維度的績效考核體系，提升人員效能。

【2017年半年報】

概述

2017年上半年，國內(nèi)經(jīng)濟總體保持平穩(wěn)運行，“一帶一路”戰(zhàn)略穩(wěn)步推進，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革初見成效。本行愿景是“以零售為核心，對公、同業(yè)協(xié)同發(fā)展，打造領(lǐng)先的智能化零售銀行”。2017年上半年，本行在“科技引領(lǐng)、零售突破、對公做精”轉(zhuǎn)型方針指引下，高度重視科技創(chuàng)新和技術(shù)運用，全面打造智能化零售銀行，大力推進雙輕化精品公司銀行轉(zhuǎn)型，嚴防各類經(jīng)營風險，加大清收化解力度，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成效顯現(xiàn)。上半年全行總體經(jīng)營情況如下：

（一）整體經(jīng)營穩(wěn)健發(fā)展

本行收入、利潤、規(guī)模保持穩(wěn)健發(fā)展。2017 年上半年，本行實現(xiàn)營業(yè)收入 540.73 億元，同比降幅 1.27%（還原營改增前的營業(yè)收入同比增幅 3.78%），其中手續(xù)費及傭金凈收入 157.48 億元，同比增長 4.64%，主要來自信用卡業(yè)務(wù)手續(xù)費收入的增加。準備前營業(yè)利潤 401.84 億元，同比增長 11.14%；凈利潤 125.54 億元，同比增長 2.13%，在進一步加大撥備計提的情況下，盈利能力保持穩(wěn)定。2017 年上半年，本行成本收入比為 24.76%，同比優(yōu)化 4.04 個百分點，投入產(chǎn)出效率明顯提升。

2017 年 6 月末，本行資產(chǎn)總額 30,921.42 億元，較上年末增長 4.70%；吸收存款余額 19,123.33億元，較上年末基本持平。本行適應(yīng)市場變化，積極營銷優(yōu)質(zhì)項目，發(fā)放貸款和墊款總額（含貼現(xiàn)）15,942.81 億元，較上年末增幅 8.03%。

（二）業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)全面優(yōu)化

2017 年上半年，本行持續(xù)推進零售突破和對公做精，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，零售業(yè)務(wù)貢獻大幅提升。

本行零售業(yè)務(wù)快速發(fā)力，客戶數(shù)、管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)、存貸款規(guī)?？焖僭鲩L，為優(yōu)化本行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、提升零售業(yè)務(wù)占比夯實了基礎(chǔ)。2017 年 6 月末，本行零售客戶數(shù)（含借記卡和信用卡客戶）5,843.11 萬戶，同口徑較上年末增長 11.53%；管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)快速增長，期末余額 9,509.70 億元，較上年末增長 19.23%；零售貸款（含信用卡）余額 6,570.35 億元，較上年末增長 21.46%；信用卡流通卡量達 2,963.15 萬張，較上年末增長 15.72%，其中 6 月單月發(fā)卡量突破 120 萬張，較 5 月增長 31.23%；信用卡總交易金額 6,357.99 億元，同比增長 20.18%。業(yè)務(wù)的快速增長帶來了零售業(yè)績的占比提升。2017 年上半年，本行零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入占比達到 40%、利潤總額占比達 64%；零售存款、貸款余額占比分別較年初提升 2.32 和 4.56 個百分點，其中零售貸款增量占比達 98%，個人存款較年初增速為 16.00%，位居同業(yè)前列。

本行主動調(diào)整對公業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，堅持“質(zhì)量就是效益”理念，嚴控質(zhì)量，視資產(chǎn)質(zhì)量為生命線，確定了“行業(yè)化、雙輕”兩大發(fā)展理念。在“行業(yè)化”方面，秉承有所為有所不為，選定并培育在特定行業(yè)的專業(yè)化優(yōu)勢，聚焦經(jīng)營醫(yī)療健康、文化旅游、電子信息等成長性良好行業(yè)的金融業(yè)務(wù)，積極運用“C+SIE+R”的行業(yè)金融模式，以主辦行思維，集中優(yōu)勢資源投向高質(zhì)量、高潛力客戶，帶動上下游供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈，以及生態(tài)圈客戶。在“雙輕”方面，本行著力發(fā)展低風險、低資本零資本消耗業(yè)務(wù)，如標準化債券、撮合及財務(wù)顧問等投行業(yè)務(wù)，以及資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，有效借助集團綜合金融平臺，實現(xiàn)資金與資產(chǎn)高效流轉(zhuǎn)與撮合。2017年6月末，完成債券承銷規(guī)模452億元，其中絕大部分為高信用評級的客戶所發(fā)行；在市場競爭激烈、費率下行的形勢下，2017年上半年實現(xiàn)托管費收入18.57億元；2017年6月末，托管凈值規(guī)模5.69萬億，較上年末增幅4.21%。

（三）風險管理有序有力

本行積極應(yīng)對外部風險，有序?qū)嵤╋L險管理。嚴格管控增量業(yè)務(wù)風險，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，新增貸款向低風險的零售業(yè)務(wù)傾斜；對存量貸款進行全面排查，防范可能出現(xiàn)的各類風險，對問題資產(chǎn)責任落實到人、堅持“一戶一策”，有序化解。

2017 年上半年，本行積極調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，將貸款投放到資產(chǎn)質(zhì)量更好的零售業(yè)務(wù)，對公持續(xù)做精。同時，本行采取更加積極主動的措施處置問題資產(chǎn)。一是本行對資產(chǎn)質(zhì)量壓力較大的經(jīng)營單位集中管理，實施差異化考核機制；二是成立專門的特殊資產(chǎn)管理事業(yè)部，對全行不良貸款實行集中化、垂直化、專業(yè)化管理，2017 年上半年收回不良資產(chǎn)總額 44.01 億元、同比增長 66.52%；三是隨著宏觀經(jīng)濟轉(zhuǎn)型方向逐漸明朗，本行積極采取自主清收的方式處置不良資產(chǎn)，加大對落后產(chǎn)能、過剩產(chǎn)能、經(jīng)營不善等類型企業(yè)問題貸款的訴訟力度；四是加快不良貸款核銷，2017 年上半年采用核銷方式處置不良貸款 188.90 億元、同比增幅 73.18%；五是積極落實管控措施，細化總行、分行、客戶經(jīng)理、風險經(jīng)理信貸管理的規(guī)定動作，加強信貸風險的全流程管控。

2017 年上半年，本行計提的貸款減值損失為 228.56 億元、同比增幅 15.94%；2017 年 6 月末貸款減值準備余額為 452.29 億元，較上年末增幅 13.27%；撥貸比為 2.84%，較上年末上升 0.13 個百分點；撥備覆蓋率為 161.32%，較上年末增加 5.95 個百分點；不良貸款率為 1.76%，較上年末增加0.02 個百分點，其中個人貸款（含信用卡）不良率較上年末下降 0.24 個百分點。2017 年上半年，全行收回不良資產(chǎn)總額 44.01 億元、同比增長 66.52%，其中信貸資產(chǎn)（貸款本金）40.41 億元。收回的貸款本金中，已核銷貸款 17.68 億元，未核銷不良貸款 22.73 億元；不良資產(chǎn)收回額中 90%為現(xiàn)金收回，其余為以物抵債等方式收回。

（四）提質(zhì)增效成效顯著

本行提質(zhì)增效效果明顯。2017 年上半年，本行自上而下地推行開放、包容、共享的組織文化，倡導扁平、高效、直接的組織管理，全面運用互聯(lián)網(wǎng)敏捷開發(fā)模式，快速推進關(guān)鍵項目落地產(chǎn)出。

本行主動實施組織瘦身，精簡后的部門架構(gòu)及數(shù)量達到行業(yè)較佳的水平，管理效率顯著提升。

同時，為全力保障零售銀行智能化轉(zhuǎn)型，本行在信用卡、消費金融、汽融、大數(shù)據(jù)平臺等領(lǐng)域大力引進互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、產(chǎn)品和營銷專業(yè)人才，零售業(yè)績快速增長，為全行收入、利潤和業(yè)務(wù)規(guī)模做出了貢獻。

本行在加強組織架構(gòu)管理的同時，持續(xù)實施網(wǎng)點智能化建設(shè)，并合理配置網(wǎng)點布局，2017 年上半年增加 9 家營業(yè)機構(gòu)（其中含 4 家分行，分別為唐山、徐州、貴陽和淄博分行）。2017 年 6月末，本行共有 64 家分行、合計 1,081 家營業(yè)機構(gòu)。

第二篇：銀行經(jīng)營分析報告

銀行經(jīng)營分析報告

銀行經(jīng)營分析報告

上半年，我行認真貫徹盛市行行長會議精神，堅持以科學的發(fā)展觀指導經(jīng)營工作，不斷開拓市場，提早動手，搶抓機遇，堅持以公司業(yè)務(wù)為依托，發(fā)展個人金融業(yè)務(wù)，不斷調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，強化中高端客戶的維護和營銷，加快構(gòu)建縣支行“大個金”的經(jīng)營格局，積極推進經(jīng)營模式和增長方式的轉(zhuǎn)變?，F(xiàn)將上半年經(jīng)營工作報告如下。

一，各項經(jīng)營指標完成情況

1、至六月末，儲蓄存款凈增3699萬元，完成計劃任務(wù)的80.4%，較上年同期減少2051萬元;對公存款下降14986萬元，完成計劃任務(wù)的-956.3%，較上年同期減少7375萬元。

2、新增個人綜合消費貸款58萬元，完成任務(wù)的32 %。個人綜合消費貸款余額較年初增加43萬元。

3、理財產(chǎn)品銷售額40446萬元，完成任務(wù)1900萬元的2129%，其中，代理保險251萬元，代理發(fā)行各類基金100萬元，銷售“穩(wěn)得利”理財產(chǎn)品35萬元，代理國債40060萬元。新增個人中高端優(yōu)質(zhì)客戶657戶，4、新增牡丹信用卡497張(含換卡101張)，完成計劃任務(wù)的134.3%，超額完成分行下達的任務(wù)。新增牡丹靈通卡2160張，完成任務(wù)6000張的36%。

5、新增企業(yè)網(wǎng)上銀行證書客戶3戶，企業(yè)網(wǎng)上銀行普通客戶14戶，個人網(wǎng)銀證書客戶26戶，個人網(wǎng)銀普通客戶

749戶，個人電話銀行350戶，手機銀行30戶。

6、實現(xiàn)利息收入162萬元，較上年同期增加32萬元，完成任務(wù)的48.8%。

7、實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入141萬元，較上年同期增加80萬元，完成全年中間業(yè)務(wù)收入任務(wù)的67.8%。(若計算今年第二、三期國債手續(xù)費，中間業(yè)務(wù)收入實際完成337萬元，已超額完成全年208萬元任務(wù))。

8、實現(xiàn)賬面利潤530萬元(去年481萬元)，實現(xiàn)撥備前利潤522萬元。二，上半年主要工作總結(jié)：

年初，我行將各項業(yè)務(wù)的營銷和發(fā)展作為經(jīng)營工作的重中之重，為此，支行積極根據(jù)縣域經(jīng)濟的發(fā)展，整合內(nèi)部機構(gòu)，進一步加大考核，制定符合我行實際的業(yè)務(wù)營銷方案，實施以項目產(chǎn)品帶動業(yè)務(wù)發(fā)展。

1，整合內(nèi)部機構(gòu)，進一步實施“大個金”經(jīng)營戰(zhàn)略，支行按照上級行加快發(fā)展個人金融業(yè)務(wù)的要求，結(jié)合我行實際，對原信貸管理部、資產(chǎn)風險部、營業(yè)管理部進行了統(tǒng)一整合，成立個人金融業(yè)務(wù)中心，分設(shè)個人金融業(yè)務(wù)服務(wù)部和個人金融業(yè)務(wù)營銷部。為進一步加快個人金融

業(yè)務(wù) 的發(fā)展提供了堅實的保障。2，密切銀企關(guān)系，狠抓各項存款工作

年初，支行組織相關(guān)業(yè)務(wù)營銷人員利用閑暇時間，深入企業(yè)、事業(yè)單位、學校等，以公司業(yè)務(wù)為依托，對我行代發(fā)工資的優(yōu)質(zhì)客戶逐一進行了上門拜訪、慰問，加深了銀企之間的關(guān)系，穩(wěn)固了現(xiàn)有代發(fā)工資客戶。

3，制定營銷方案，全力實施項目產(chǎn)品帶動業(yè)務(wù)發(fā)展

為了全力構(gòu)建“大個金”經(jīng)營格局，我們提前籌劃，提早動手，開展業(yè)務(wù)營銷工作，制定了一季度業(yè)務(wù)營銷方案，明確了營銷目標，確定了以建立中高端客戶營銷系統(tǒng)為龍頭的七個營銷項目，實行行級領(lǐng)導帶頭，業(yè)務(wù)部門具 體參與的營銷體系，充分發(fā)揮個人業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)的聯(lián)動效應(yīng)，增強整體服務(wù)能力。先后集體營銷**縣石油公司中油牡丹國際卡62張，**糧庫23張，為****集團有限公司營銷國債40 000萬元。同時，為**宏源機械廠、橋梁廠開立企業(yè)網(wǎng)上銀行，為**縣居家樂超市、城區(qū)加油站、**酒樓安裝pos機，目前，除**酒樓手續(xù)正在辦理外，其他已全部安裝到位，有力的改善了銀行卡消費環(huán)境。

3，進一步加大個人客戶營銷系統(tǒng)的維護工作

為了促進個人客戶營銷系統(tǒng)管理工作的科學化，進一步篩選中高端優(yōu)質(zhì)客戶，支行積極制定個人客戶營銷系統(tǒng)客戶信息采集獎勵辦法，對通過前臺業(yè)務(wù)操作中發(fā)現(xiàn)的優(yōu)質(zhì)客戶，要求柜員講究策略，與客戶拉近關(guān)系，盡最大可能的采集客戶的詳細信息，為下一步個人客戶經(jīng)理的營銷提供詳細的資料。

4，積極制定銀行卡業(yè)務(wù)營銷考核辦法，促進銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展

為了不斷拓寬市場份額，充分挖掘資源，我們積極制定銀行卡業(yè)務(wù)營銷競賽考核辦法，要求每位員工在一季度末完成牡丹信用卡或貸記卡2張，按照“早營銷、早收益、多勞多得”的原則，根據(jù)營銷月份的不同分別給與50元和30元的獎勵，活動的開展，有效的調(diào)動了全行員工營銷的積極性，至六月末，新增信用卡396張。換卡101張，提前完成了分行下達的計劃任務(wù)。

5，強化中間業(yè)務(wù)收入，不斷促進經(jīng)營效益的提高

為了提高中間業(yè)務(wù)收入占比，不斷調(diào)整收入結(jié)構(gòu)，一季度，按照支行實施的項目帶動發(fā)展戰(zhàn)略部署，⑴是重點抓住了為金堆鉬業(yè)公司營銷國債一億元，⑵是與**公司簽訂代保管國債憑證業(yè)務(wù)，收取手續(xù)費2萬元，及時收回了陜化代保管、**縣郵政局、**縣農(nóng)發(fā)行代理現(xiàn)金手續(xù)費3.3萬元，與**縣煙草公司積極協(xié)商，收回自去年10月份以來代理煙草訪銷手續(xù)費1.2萬元，⑶積極開展銀行代理保險，基金、理財產(chǎn)品的銷售，努力擴大代理類中間業(yè)務(wù)收入。⑷是積極開展牡丹中油聯(lián)名卡營銷，借助刷中油聯(lián)名卡加油優(yōu)惠的有利時機，積極與**縣二運司、**出租公司等單位聯(lián)系，大力宣傳，推廣中油聯(lián)名卡，有效的提高了銀行卡業(yè)務(wù)收入。

三，經(jīng)營工作中存在問題：

1，信貸營銷有待于進一步加大力度，目前，在我行公司貸款業(yè)務(wù)難以投放的情況下，唯有大力發(fā)展個人消費貸款、住房貸款，才能有效地解決我行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營效益。

2，電子銀行業(yè)務(wù)營銷發(fā)展緩慢，從分行通報各支行任務(wù)完成情況看，我行電子銀行開戶處于落后位置，電子銀行代理交易額僅完成任務(wù)的13%，任務(wù)差距較大，3，對公存款起伏較大，從一季度任務(wù)完成情況看，我行對公存款雖日均存款較高，但未完成時點任務(wù)數(shù)。對公存款主要依賴于**業(yè)公司的局面未有明顯改觀。原創(chuàng)文章，盡在文秘知音004km.cn網(wǎng)。

4，個人中高端優(yōu)質(zhì)客戶維護工作還有待進一步加強，目前優(yōu)質(zhì)客戶信息采集新增218戶，但是，優(yōu)質(zhì)客戶的維護及對優(yōu)質(zhì)客戶的營銷工作還未能充分的發(fā)揮作用。

三，下半年經(jīng)營工作措施

從上半年各項任務(wù)完成情況看，我行距離序時進度任務(wù)還有較大的差距，下半年，經(jīng)營工作的重點主要是認真分析經(jīng)營工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)，進一步加大業(yè)務(wù)營銷，縮小差距，確保各項任務(wù)的全面完成。

㈠是狠抓存款工作不放松

從上半年任務(wù)完成情況看，我行儲蓄存款工作增長勢頭較好，下半年，儲蓄存款工作仍要堅持以代發(fā)工資為重點，有目的、有針對性地挖掘單位代發(fā)工資業(yè)務(wù)。對公存款重點營銷**公司，在抓好優(yōu)質(zhì)客戶的同時，緊盯新的公司客戶和縣級機構(gòu)客戶，制定營銷措施，不斷強化業(yè)務(wù)營銷，逐步改善對公存款優(yōu)質(zhì)客戶結(jié)構(gòu)。力爭在年末完成對公存款任務(wù)

㈡是下大力氣，強化各項代理業(yè)務(wù)

一是不斷加強傳統(tǒng)結(jié)算業(yè)務(wù)收入，加大人民幣結(jié)算賬戶的開立，大力宣傳我行匯款直通車即時到帳和代收大專院校學雜費業(yè)務(wù)，為客戶提供快捷，高效的服務(wù)。二是加大各項代理業(yè)務(wù)的全面發(fā)展，繼續(xù)堅持以代理保險為主的各項代理業(yè)務(wù)，同時積極營銷各類基金和理財產(chǎn)品，促進各項代理業(yè)務(wù)的健康、穩(wěn)定的發(fā)展。三是借助電子銀行示范區(qū)的推廣，堅持發(fā)展新型的電子銀行業(yè)務(wù)，逐步減輕柜面業(yè)務(wù)操作壓力，繼續(xù)加大電子銀行業(yè)務(wù)營銷單項考核力度，對營銷企業(yè)網(wǎng)銀證書客戶、普通客戶、個人證書客戶、普通客戶等按照產(chǎn)品貢獻度給于不同的獎勵，以充分調(diào)動全員營銷電子銀行的積極性，㈢，努力加大個人消費貸款營銷力度

根據(jù)我縣區(qū)域發(fā)展的實際，今年，縣級部門和單位逐步向上搬遷，搶抓發(fā)展機遇，積極開展個人綜合消費貸款、個人住房按揭貸款。同時，密切關(guān)注渭華路項目工程的建設(shè)，提早介入，力爭在年末完成各項貸款任務(wù)

第三篇：銀行經(jīng)營分析報告（本站推薦）

銀行經(jīng)營分析報告

我行認真貫徹省、市行行長會議精神，堅持以科學的發(fā)展觀指導經(jīng)營工作，不斷開拓市場，提早動手，搶抓機遇，堅持以公司業(yè)務(wù)為依托，發(fā)展個人金融業(yè)務(wù)，不斷調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，強化中高端客戶的維護和營銷，加快構(gòu)建縣支行“大個金”的經(jīng)營格局，積極推進經(jīng)營模式和增長方式的轉(zhuǎn)變。現(xiàn)將上半年經(jīng)營工作報告如下。

一、各項經(jīng)營指標完成情況

1、至六月末，儲蓄存款凈增3699萬元，完成計劃任務(wù)的80.4，較上年同期減少2051萬元；對公存款下降14986萬元，完成計劃任務(wù)的-956.3，較上年同期減少7375萬元。

2、新增個人綜合消費貸款58萬元，完成任務(wù)的32。個人綜合消費貸款余額較年初增加43萬元。

3、理財產(chǎn)品銷售額40446萬元，完成任務(wù)1900萬元的2129，其中，代理保險251萬元，代理發(fā)行各類基金100萬元，銷售“穩(wěn)得利”理財產(chǎn)品35萬元，代理國債40060萬元。新增個人中高端優(yōu)質(zhì)客戶657戶。

4、新增牡丹信用卡497張（含換卡101張），完成計劃任務(wù)的134.3，超額完成分行下達的任務(wù)。新增牡丹靈通卡2160張，完成任務(wù)6000張的36。

5、新增企業(yè)網(wǎng)上銀行證書客戶3戶，企業(yè)網(wǎng)上銀行普通客戶14戶，個人網(wǎng)銀證書客戶26戶，個人網(wǎng)銀普通客戶749戶，個人電話銀行350戶，手機銀行30戶。

6、實現(xiàn)利息收入162萬元，較上年同期增加32萬元，完成任務(wù)的48.8。

7、實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入141萬元，較上年同期增加80萬元，完成全年業(yè)務(wù)收入任務(wù)的67.8。（若計算今年第二、三期國債手續(xù)費，業(yè)務(wù)收入實際完成337萬元，已超額完成全年208萬元任務(wù)）。

8、實現(xiàn)賬面利潤530萬元（去年481萬元），實現(xiàn)撥備前利潤522萬元。

二、上半年主要工作總結(jié)：

年初，我行將各項業(yè)務(wù)的營銷和發(fā)展作為經(jīng)營工作的重中之重，為此，支行積極根據(jù)縣域經(jīng)濟的發(fā)展，整合內(nèi)部機構(gòu)，進一步加大考核，制定符合我行實際的業(yè)務(wù)營銷方案，實施以項目產(chǎn)品帶動業(yè)務(wù)發(fā)展。

1，整合內(nèi)部機構(gòu)，進一步實施“大個金”經(jīng)營戰(zhàn)略

支行按照上級行加快發(fā)展個人金融業(yè)務(wù)的要求，結(jié)合我行實際，對原信貸管理部、資產(chǎn)風險部、營業(yè)管理部進行了統(tǒng)一整合，成立個人金融業(yè)務(wù)中心，分設(shè)個人金融業(yè)務(wù)服務(wù)部和個人金融業(yè)務(wù)營銷部。為進一步加快個人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了堅實的保障。

2，密切銀企關(guān)系，狠抓各項存款工作

年初，支行組織相關(guān)業(yè)務(wù)營銷人員利用閑暇時間深入企業(yè)、事業(yè)單位、學校等，以公司業(yè)務(wù)為依托，對我行代發(fā)工資的優(yōu)質(zhì)客戶逐一進行了上門拜訪、慰問，加深了銀企之間的關(guān)系，穩(wěn)固了現(xiàn)有代發(fā)工資客戶。

3，制定營銷方案，全力實施項目產(chǎn)品帶動業(yè)務(wù)發(fā)展

為了全力構(gòu)建“大個金”經(jīng)營格局，我們提前籌劃，提早動手，開展業(yè)務(wù)營銷工作，制定了一季度業(yè)務(wù)營銷方案，明確了營銷目標，確定了以建立中高端客戶營銷系統(tǒng)為龍頭的七個營銷項目，實行行級領(lǐng)導帶頭，業(yè)務(wù)部門具體參與的營銷體系，充分發(fā)揮個人業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)的聯(lián)動效應(yīng)，增強整體服務(wù)能力。先后集體營銷**縣石油公司中油牡丹國際卡62張，**糧庫23張，為****集團有限公司營銷國債40000萬元。同時，為**宏源機械廠、橋梁廠開立企業(yè)網(wǎng)上銀行，為**縣居家樂超市、城區(qū)加油站、**酒樓安裝pos機，目前，除**酒樓手續(xù)正在辦理外，其他已全部安裝到位，有力的改善了銀行卡消費環(huán)境。

3，進一步加大個人客戶營銷系統(tǒng)的維護工作

為了促進個人客戶營銷系統(tǒng)管理工作的科學化，進一步篩選中高端優(yōu)質(zhì)客戶，支行積極制定個人客戶營銷系統(tǒng)客戶信息采集獎勵辦法，對通過前臺業(yè)務(wù)操作中發(fā)現(xiàn)的優(yōu)質(zhì)客戶，要求柜員講究策略，與客戶拉近關(guān)系，盡最大可能的采集客戶的詳細信息，為下一步個人客戶經(jīng)理的營銷提供詳細的資料。

4，積極制定銀行卡業(yè)務(wù)營銷考核辦法

為了不斷拓寬市場份額，充分挖掘資源，我們積極制定銀行卡業(yè)務(wù)營銷競賽考核辦法，要求每位員工在一季度末完成牡丹信用卡或貸記卡2張，按照“早營銷、早收益、多勞多得”的原則，()根據(jù)營銷月份的不同分別給與50元和30元的獎勵，活動的開展，有效的調(diào)動了全行員工營銷的積極性，至六月末，新增信用卡396張。換卡101張，提前完成了分行下達的計劃任務(wù)。

5，強不斷促進經(jīng)營效益的提高

為了提高業(yè)務(wù)收入占比，不斷調(diào)整收入結(jié)構(gòu)，一季度，按照支行實施的項目帶動發(fā)展戰(zhàn)略部署，⑴是重點抓住了為金堆鉬業(yè)公司營銷國債一億元，⑵是與**公司簽訂代保管國債憑證業(yè)務(wù)，收取手續(xù)費2萬元，及時收回了陜化代保管、**縣郵政局、**縣農(nóng)發(fā)行代理現(xiàn)金手續(xù)費3.3萬元，與**縣煙草公司積極協(xié)商，收回自去年10月份以來代理煙草訪銷手續(xù)費1.2萬元，⑶積極開展銀行代理保險，基金、理財產(chǎn)品的銷售，努力擴大代理類中間⑷是積極開展牡丹中油聯(lián)名卡營銷，借助刷中油聯(lián)名卡加油優(yōu)惠的有利時機，積極與**縣二運司、**出租公司等單位聯(lián)系，大力宣傳，推廣中油聯(lián)名卡，有效的提高了銀行卡業(yè)務(wù)收入。

三、經(jīng)營工作中存在問題：

1，信貸營銷有待于進一步加大力度，目前，在我行公司貸款業(yè)務(wù)難以投放的情況下，唯有大力發(fā)展個人消費貸款、住房貸款，才能有效地解決我行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營效益。

2，電子銀行業(yè)務(wù)營銷發(fā)展緩慢，從分行通報各支行任務(wù)完成情況看，我行電子銀行開戶處于落后位置，電子銀行代理交易額僅完成任務(wù)的13，任務(wù)差距較大。

3，對公存款起伏較大，從一季度任務(wù)完成情況看，我行對公存款雖日均存款較高，但未完成時點任務(wù)數(shù)。對公存款主要依賴于**業(yè)公司的局面未有明顯改觀。

4，個人中高端優(yōu)質(zhì)客戶維護工作還有待進一步加強，目前優(yōu)質(zhì)客戶信息采集新增218戶，但是，優(yōu)質(zhì)客戶的維護及對優(yōu)質(zhì)客戶的營銷工作還未能充分的發(fā)揮作用。

四、下半年經(jīng)營工作措施

從上半年各項任務(wù)完成情況看，我行距離序時進度任務(wù)還有較大的差距，下半年，經(jīng)營工作的重點主要是認真分析經(jīng)營工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)，進一步加大業(yè)務(wù)營銷，縮小差距，確保各項任務(wù)的全面完成。

㈠是狠抓存款工作不放松

從上半年任務(wù)完成情況看，我行儲蓄存款工作增長勢頭較好，下半年，儲蓄存款工作仍要堅持以代發(fā)工資為重點，有目的、有針對性地挖掘單位代發(fā)工資業(yè)務(wù)。對公存款重點營銷**公司，在抓好優(yōu)質(zhì)客戶的同時，緊盯新的公司客戶和縣級機構(gòu)客戶，制定營銷措施，不斷強化業(yè)務(wù)營銷，逐步改善對公存款優(yōu)質(zhì)客戶結(jié)構(gòu)。力爭在年末完成對公存款任務(wù)。

㈡是下大力氣，強化各項代理業(yè)務(wù)

一是不斷加強傳統(tǒng)結(jié)算業(yè)務(wù)收入，加大人民幣結(jié)算賬戶的開立，大力宣傳我行匯款直通車即時到帳和代收大專院校學雜費業(yè)務(wù)，為客戶提供快捷，高效的服務(wù)。二是加大各項代理業(yè)務(wù)的全面發(fā)展，繼續(xù)堅持以代理保險為主的各項代理業(yè)務(wù)，同時積極營銷各類基金和理財產(chǎn)品，促進各項代理業(yè)務(wù)的健康、穩(wěn)定的發(fā)展。三是借助電子銀行示范區(qū)的推廣，堅持發(fā)展新型的電子銀行業(yè)務(wù)，逐步減輕柜面業(yè)務(wù)操作壓力，繼續(xù)加大電子銀行業(yè)務(wù)營銷單項考核力度，對營銷企業(yè)網(wǎng)銀證書客戶、普通客戶、個人證書客戶、普通客戶等按照產(chǎn)品貢獻度給于不同的獎勵，以充分調(diào)動全員營銷電子銀行的積極性。

㈢努力加大個人消費貸款營銷力度

根據(jù)我縣區(qū)域發(fā)展的實際，今年，縣級部門和單位逐步向上搬遷，搶抓發(fā)展機遇，積極開展個人綜合消費貸款、個人住房按揭貸款。同時，密切關(guān)注渭華路項目工程的建設(shè)，提早介入，力爭在年末完成各項貸款任務(wù)。

第四篇：銀行2012總結(jié)及2013計劃 2013經(jīng)營分析

調(diào)結(jié)構(gòu) 保收益 防風險

全面推進分行各項業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展

2012年，分行各項工作在總行的正確領(lǐng)導和全體員工的辛勤努力下，全行緊緊圍繞年初工作會議精神，按照總行的指導思想，積極采取有效措施，配合經(jīng)營單位較好的完成了各項業(yè)務(wù)發(fā)展指標，下面就我部2012年工作中存在的問題進行總結(jié)并就2013年的相關(guān)工作予以計劃部署：

一、主要工作回顧

一、堅定不移調(diào)結(jié)構(gòu)、夯實長期發(fā)展基礎(chǔ)

（1）積極調(diào)整存款結(jié)構(gòu)，降低保證金占比。

（2）積極調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)

（3）積極調(diào)整收入結(jié)構(gòu)。

二、聚焦千億發(fā)展目標，不斷提升綜合效益

2012年，在國內(nèi)經(jīng)濟形勢波動和宏觀政策的變化極端復(fù)雜、變幻莫測的形勢中，我們堅持緊盯目標，全行上下緊緊圍繞“千億”的奮斗目標，積極采取有效措施，圍繞完成全年任務(wù)目標采取了一系列行之有效的措施。

三、加強隊伍建設(shè)，增進服務(wù)水平

年初以來，省銀監(jiān)局在金融業(yè)開展“合規(guī)提升年”活動，根據(jù)總行要求，合規(guī)執(zhí)行自查整改，從操作風險、道德風險等方面為抓手，加強業(yè)務(wù)知識和相關(guān)制度辦法的學習，提升

1合規(guī)操作意識，把“合規(guī)提升”的理念貫穿于工作中的每一

個環(huán)節(jié)，在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，強化合規(guī)經(jīng)營理念，牢牢緊繃

風險防范的弦，確保各項業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營發(fā)展。

四、堅持業(yè)務(wù)創(chuàng)新，發(fā)揮助推作用

根據(jù)各經(jīng)營單位及客戶經(jīng)理掌握的客戶需求及市場變

化發(fā)起創(chuàng)新需求，負責協(xié)調(diào)經(jīng)營單位、業(yè)務(wù)主線、風險及

其他相關(guān)部門進行論證討論，將結(jié)果匯總至分行領(lǐng)導及總

行進行審批通過實施，對實施結(jié)果進行評估評價，通報各

部門分享成功經(jīng)驗、風險得失。

五、強化部門管理水平

二、存在的問題

一、業(yè)務(wù)發(fā)展及隊伍建設(shè)不均衡

（1）存款結(jié)構(gòu)不均衡，（2）業(yè)務(wù)地域不均衡，（3）存款規(guī)模與客戶經(jīng)理隊伍及存款結(jié)構(gòu)不均衡，二、項目儲備有待進一步提高。

三、重貸輕管的現(xiàn)象較嚴重。

四、勞動紀律、工作作風需要進一步加強。

三、2013年的工作計劃和安排

圍繞分行結(jié)構(gòu)調(diào)整加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和營銷觀念，主動

引導各經(jīng)營單位進行授信結(jié)構(gòu)、存款結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)的調(diào)整，大力聚焦有價值客戶，積極拓展公私存貸款，著力提高中業(yè)收入占比，強化內(nèi)控合規(guī)建設(shè)，努力實現(xiàn)全面、協(xié)調(diào)和可持續(xù)發(fā)展，堅決完成總分行下達的業(yè)務(wù)發(fā)展目標。

一、做好2013年“開門紅”

開門紅是一年的開局，開局好了，團隊和個人便有了士氣，有了激情和信心?？偨Y(jié)經(jīng)驗為2012年“開門紅”備戰(zhàn)。

二、繼續(xù)調(diào)整結(jié)構(gòu)

三、加強學習和培訓，進一步強化隊伍建設(shè)。

四、嚴控經(jīng)營風險，確保穩(wěn)健發(fā)展

風險控制與每位員工的切身利益息息相關(guān)，經(jīng)營一旦出現(xiàn)風險，不僅銀行資金受損失、信譽受影響，員工本人的職業(yè)生涯也會受到非常大的負面影響，因而要對風險控制保持高度警惕。

五、加強客戶經(jīng)理管理，實行全方位考核管理。

第五篇：銀行季度經(jīng)營分析報告

一季度經(jīng)營業(yè)績分析

我支行作為XX分行第二家全功能縣域支行，開設(shè)前就受到總分行、縣政府和社會各界的高度重視。作為XX銀行XX分行的前沿哨所，擔負著切實履行縣域銀行營銷、服務(wù)等諸多重要職責。作為金融服務(wù)機構(gòu)只有以營銷為工作重心，以產(chǎn)品推廣和客戶服務(wù)為杠桿，才能撬動市場，帶動業(yè)績。為此，我從以下三個方面對我行2015年1季度的工作業(yè)績和存在的問題做以匯報。

一、各項經(jīng)營指標完成情況：

1、自XX月XX日開業(yè)至三月末，儲蓄存款凈增XX45萬元，完成計劃任務(wù)XX00萬元的52.72%；對公存款XX.17萬元，完成計劃任務(wù)XX000萬元的0.2%；

2、新增小微企業(yè)貸款XX0萬元，完成計劃任務(wù)XX00萬元的9.72%；新增個人綜合消費貸款XX萬元，完成計劃任務(wù)XX0萬元的3%；

3、理財產(chǎn)品銷售額XX76萬元。新增各類XX卡XX59張，其中白金卡XX張，余額XX3萬元；金卡XX7張，余額XX2萬元；普卡XX4張，余額XX4萬元；

4、新增企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶XX戶，其中有效戶2戶；個人網(wǎng)銀客戶XX1戶，其中有效戶XX5戶；新增代發(fā)工資XX2戶，完成計劃任務(wù)4戶的50%；新增對公基本賬戶XX戶，完成計劃任務(wù)XX戶的20%；新增對公其他類賬戶XX戶，完成計劃任務(wù)XX戶的40%；

5、新增POS機收單業(yè)務(wù)XX戶，聯(lián)動開辦長長卡XX余張；

二、現(xiàn)有的傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)競爭日趨激烈，我行收益空間正被逐步壓縮，盡管個別業(yè)務(wù)指標發(fā)展前景較好，但是根據(jù)上述數(shù)據(jù)的情況反映，現(xiàn)階段我行的業(yè)務(wù)發(fā)展短板和員工思想浮動等問題日益突顯，具體表現(xiàn)在：

其一、縣域金融機構(gòu)存款業(yè)務(wù)進入淡季，受春節(jié)探親人員陸續(xù)回歸、我行服務(wù)半徑短、抵押率偏低、貸款利率較高等客觀因素，我行儲蓄和對公存款業(yè)務(wù)增長較為乏力，特別是3月份下滑過快，雖然增設(shè)了禮品的價值和加強大廳、柜面引導，客戶經(jīng)理上門營銷等手段但還是收效甚微。

其二、個別業(yè)務(wù)指標有量無質(zhì)。例如白金卡和金卡合計開卡XX5張但平均余額為2.16萬元遠低于開卡基本金額。個人網(wǎng)銀開設(shè)XX1戶而實際有效戶僅為XX戶。POS機XX戶實際回款量并不突顯等。

其三、柜面人員①學習主動性較差，我行年輕員工都有較高學歷，但據(jù)調(diào)查每晚堅持在宿舍學習1小時以上的員工不到20%，致使不能學以致用，做到理論和實際操作的有機結(jié)合，日常辦理業(yè)務(wù)質(zhì)量和效率偏低。轉(zhuǎn)正考試，分行總共參考人數(shù)為XX人，我行參與XX人，占比22%，總不合格人數(shù)為6人，僅我一家支行占3名，不及格率達50%。②員工思想意識與支行發(fā)展的要求反差明顯，營銷和服務(wù)水平不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需求。員工之間沒有形成“趕、拼、超”的良好工作氛圍?？创龁栴}過多的停留在表象，解決問題缺乏深度及自查自糾的意識③工作主動性有待提升。具體為個別柜員只盯自己手頭業(yè)務(wù)，缺乏團隊協(xié)作意識，性格相對急躁，做事就事論事，僅僅體現(xiàn)了快速執(zhí)行而缺少全面的思考④服務(wù)文明禮儀不規(guī)范。個別柜員不能按照行為規(guī)范禮儀做到站立迎接、雙手收拿資料、做到來有迎聲，走有送聲、普通話交流等。

其四、客戶經(jīng)理①整體業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低，具體反映在基本常識性概念混淆、模糊不清②普遍主動營銷意識較差，坐等客戶上門意識強烈。同一時間多項事務(wù)的處理能力有限，常常顧此失彼③工作積極性很高，但是年輕氣盛、心浮氣躁，馬虎大意筆筆業(yè)務(wù)均出現(xiàn)重大差錯事件，不是填錯合同編碼就是將重控裝進與工作無關(guān)的私人包裹或者是協(xié)辦客戶經(jīng)理敷衍了事不仔細查看差錯滿篇主辦客戶經(jīng)理的調(diào)查報告、貸款資料就隨意簽字④責任心有待提升，頭天交辦事項，后期不知跟進，需多次催促才有好轉(zhuǎn)；企業(yè)報送1月有余的財務(wù)報表，其中數(shù)據(jù)明顯不能按照企業(yè)申請的金額辦理，客戶經(jīng)理既不向上級匯報還一口答應(yīng)可以滿足企業(yè)需求，致使企業(yè)老總?cè)宕我晕覀兊牟铄e為由要挾放貸⑤貸前調(diào)查流于形式，不深入了解客戶資金用途，貸后檢查疏于管理，致使有的客戶半月前才發(fā)放貸款，目前即將關(guān)門歇業(yè)。

三、從1季度各項任務(wù)完成情況看，我行距離序時進度任務(wù)還有較大的差距，2季度經(jīng)營工作的重點主要是認真分析經(jīng)營工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)，進一步加大業(yè)務(wù)營銷，縮小差距和加強新進員工業(yè)務(wù)知識教育和考核，力爭上半年完成分行下達主要業(yè)務(wù)指標。

1、圍繞XX縣201X年政府工作報告為指引，上下聯(lián)動積極營銷縣域重點項目搶抓發(fā)展機遇提早介入，力爭盯住一處，成功挖掘一處，抓好優(yōu)質(zhì)貸款客戶金融服務(wù)工作。同時，積極開展個人綜合消費貸款、個人住房按揭貸款。力爭在6月末完成各項貸款任務(wù)。全體員工也要通過各自的努力挖掘儲源，穩(wěn)定老客戶，積極拓展新業(yè)務(wù)。

2、工欲善其事必先利其器，一支業(yè)務(wù)過硬、思想踏實的業(yè)務(wù)團隊才是我行發(fā)展的根基之所在。各位員工務(wù)必要以結(jié)果為導向，以終為始，全命一拼。為此業(yè)務(wù)拓展部和營業(yè)部將進一步完善員工教育培訓計劃，積極采取系統(tǒng)內(nèi)分層次、分專業(yè)崗位培訓、技能知識測試、崗位練兵、業(yè)務(wù)技能大比武等模式，力促全行員工業(yè)務(wù)素質(zhì)得到全面提高。其次，加大員工班后生活聯(lián)誼，最大限度激發(fā)全員的工作積極性，不斷完善評獎體系和表彰體系，最大限度滿足員工在職場被認同、被贊譽、被肯定的需求緩解員工思想、工作和生活壓力。人人要做到有旗必奪、有獎必拿，為支行為自己活出精彩。

3、以服務(wù)促發(fā)展，不斷提高服務(wù)水平。從實際著手，規(guī)范禮儀服務(wù)標準。針對如何做好禮儀服務(wù)將以本支行員工輪流做服務(wù)禮儀監(jiān)督員在支行展開服務(wù)推廣和督察工作。其次，梳理好標準服務(wù)用語與手勢，在晨會上由柜員每日組織演練逐一學習。日常營業(yè)期間也建議不要在大廳和柜臺翻看、練習復(fù)習資料。柜面和客戶經(jīng)理要以思達培訓所教授內(nèi)容，做到柜面和室內(nèi)外保持整潔和用具統(tǒng)一擺放。只有上下齊心促進窗口服務(wù)質(zhì)量的提高才能將文明服務(wù)禮儀得到有力的貫徹實施。

4、目前實體經(jīng)濟中的批發(fā)零售業(yè)客戶增長迅速，可由POS機收單業(yè)務(wù)帶動存款增長，雖然存留的賬面資金不多但資金流穩(wěn)定并且可有效保證時點存款穩(wěn)步增長。

5、以資產(chǎn)帶動負債和中間業(yè)務(wù)，客戶綜合貢獻度不斷增強。一是將客戶綜合貢獻度與貸款利率掛鉤，積極進行宣傳，促進客戶主動辦理負債和中間業(yè)務(wù)，提升自身貢獻度。二以信貸業(yè)務(wù)為抓手，撬動負債和和中間業(yè)務(wù)發(fā)展。

6、對于有量無質(zhì)的業(yè)務(wù)，例如個人網(wǎng)銀有效戶、白金、金卡卡內(nèi)余額偏少等問題，組成專門的回訪小組，責任到人，限時辦理以電話或者上門等手段責成客戶提高產(chǎn)品使用率和客戶對我行的忠誠度。

7、建立健全各項規(guī)章制度。從基礎(chǔ)工作抓起，對每一個環(huán)節(jié)和每一個細節(jié)進行觀察、分析，建立明確分工崗位責任制，劃分崗位工作責任和權(quán)限，設(shè)置ABC角，并狠抓各項制度落實。在業(yè)務(wù)操作方面，充分發(fā)揮業(yè)務(wù)主管作用，建立業(yè)務(wù)拓展部和營業(yè)部差錯獎懲制度，實行一對一負責，建立一環(huán)扣一環(huán)的監(jiān)控體系，確保業(yè)務(wù)差錯率降至最低。

各位同仁，“勇者無懼，仁者無畏”，但是我要說“干事者無懼，干事者無畏”，各位員工要以主人翁的高度和意識，在仰望天空的同時也要腳踏實地的以XX支行為家，齊心協(xié)力增業(yè)績，愉快成長有收獲