第一篇：甘肅省農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法[精選]

甘肅省農(nóng)村信用社 農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法（修訂版）

第一章 總 則

第一條 為加強和規(guī)范全省農(nóng)村信用社(含農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行,以下統(tǒng)稱農(nóng)村信用社)農(nóng)戶小額信用貸款管理，提高信貸支農(nóng)服務(wù)水平，支持農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《農(nóng)戶貸款管理辦法》、《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)大力發(fā)展農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》和《甘肅省農(nóng)村信用社信貸管理制度》,結(jié)合實際，制定本辦法。

第二條 本辦法是全省農(nóng)村信用社辦理農(nóng)戶小額信用貸款必須遵循的基本規(guī)則。

第三條 本辦法所稱農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。

第四條 本辦法所稱農(nóng)戶小額信用貸款是指農(nóng)村信用社基于農(nóng)戶的信譽，在核定額度和有效期內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需提供擔(dān)保的貸款。

第五條

農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循安全、簡便、有效和入股社員（股東）優(yōu)先的原則。

第六條 農(nóng)戶小額信用貸款實行一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用、憑飛天福農(nóng)卡發(fā)放的管理辦法。

第七條 飛天福農(nóng)卡向農(nóng)戶所在地農(nóng)村信用社申辦，在簽

農(nóng)村信用社主任擔(dān)任資信評定小組組長。

第十五條 農(nóng)戶信用等級評定和授信的步驟：

（一）農(nóng)戶申請。農(nóng)戶向信用社提出信用評級申請；

（二）入戶調(diào)查?？蛻艚?jīng)理入戶調(diào)查農(nóng)戶基本信息、家庭生產(chǎn)經(jīng)營狀況及經(jīng)濟收入、農(nóng)戶資信狀況等；

（三）建立電子信息檔案。客戶經(jīng)理將調(diào)查信息錄入信貸管理系統(tǒng)，根據(jù)系統(tǒng)提示的評定等級，提出授信額度建議；

（四）資信等級和授信額度評定。資信評定小組根據(jù)信貸管理系統(tǒng)評定的信用等級和客戶經(jīng)理初步提出的授信額度，對照評定標(biāo)準(zhǔn)和動態(tài)掌握的農(nóng)戶信息確定農(nóng)戶信用等級及授信額度；

（五）張榜公示?？蛻艚?jīng)理對經(jīng)資信評定小組評定的農(nóng)戶，將其信用等級、授信額度在農(nóng)戶所在村組公示3-5天，接受社會監(jiān)督；

（六）按權(quán)審批。對經(jīng)公示無異議的信用戶，客戶經(jīng)理通過信貸管理系統(tǒng)提交相關(guān)有權(quán)人員審批，審批通過后完成對農(nóng)戶資信等級和授信額度的確定。

第十六條 農(nóng)戶申請資信評定應(yīng)具備下列基本條件：

（一）家庭成員思想品質(zhì)好，遵紀(jì)守法，無違法和劣跡行為；

（二）鄰里關(guān)系好，家庭和睦，勤勞致富，誠實守信，群眾反映好；

（三）承認(rèn)農(nóng)村信用社章程，積極發(fā)展與信用社的業(yè)務(wù)往來，維護(hù)信用社的權(quán)益和聲譽；

（四）擔(dān)保他人貸款能積極協(xié)助信用社清收或承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。

第十七條 農(nóng)戶資信評定等級分五個檔次。具體標(biāo)準(zhǔn)為：

（一）白金戶評定標(biāo)準(zhǔn)：

1．在本行政村具有致富帶頭作用的種養(yǎng)大戶或致富能手，生產(chǎn)、管理能力強，無債務(wù)糾紛；

2．與農(nóng)村信用社往來關(guān)系非常密切，能積極協(xié)助農(nóng)村信用社發(fā)展各項業(yè)務(wù)；

3．近三年在農(nóng)村信用社的貸款能夠按時歸還，貸款無展期、無逾期、無欠息；

4．家庭年人均純收入在本鄉(xiāng)鎮(zhèn)平均水平2.5倍以上，年綜合收入在10萬元以上，家庭凈資產(chǎn)在30萬元以上，資產(chǎn)負(fù)債率在50%以內(nèi)；

5．自有資金占生產(chǎn)所需資金的70％以上。

（二）黃金戶評定標(biāo)準(zhǔn)：

1．近三年在農(nóng)村信用社的貸款能夠按時歸還，貸款無展期、無逾期、無欠息；

2．家庭年人均純收入在本鄉(xiāng)鎮(zhèn)平均水平2倍以上，年綜合收入在7萬元以上，家庭凈資產(chǎn)在20萬元以上，資產(chǎn)負(fù)債率在60%以內(nèi)；

3．從事的生產(chǎn)項目投資前景看好、生產(chǎn)、管理能力較強，信用度高、償債能力強，無債務(wù)糾紛；

4．自有資金占生產(chǎn)所需資金的60％以上。

（三）優(yōu)秀戶評定標(biāo)準(zhǔn)：

內(nèi)能合理使用貸款資金、主動按時付息、按期歸還借款的，且家庭不動產(chǎn)和年收入達(dá)到相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)的，可提高一個信用等級檔次；

（二）因災(zāi)害、市場等客觀因素影響，造成還款困難，未能按期歸還借款，但能積極歸還利息并作出還款計劃的，可保留現(xiàn)有信用等級檔次；

（三）由于主觀原因而未能按期歸還借款的，應(yīng)降低信用等級檔次直至撤銷評級、終止授信。

農(nóng)戶資信等級審查、復(fù)評情況應(yīng)在信貸管理系統(tǒng)中及時登記，對信用等級發(fā)生變化的要及時進(jìn)行信息更新。

第五章 貸款發(fā)放和貸后管理

第二十二條 農(nóng)村信用社辦理信貸業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點要設(shè)立農(nóng)戶小額信用貸款辦理專柜或兼柜，開辟農(nóng)戶小額信用貸款綠色通道，推行“一站式”服務(wù)，堅持做到“隨到隨辦”，方便農(nóng)戶申請貸款，縮短貸款辦理時間。

第二十三條 自助循環(huán)借款合同的循環(huán)借款期限起始日必須在評級授信有效期限內(nèi)，不得晚于評級授信到期日，循環(huán)借款期限為兩年，其循環(huán)借款額度為信用社給予申請人評定的授信額度。簽訂合同時，將借款人飛天福農(nóng)卡與農(nóng)戶小額信用貸款進(jìn)行簽約綁定。

第二十四條 發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款，必須維護(hù)農(nóng)村信用社的經(jīng)營自主權(quán)，在堅持信貸原則的前提下，由農(nóng)村信用社自主審查發(fā)放，自主決定貸款的數(shù)額、期限和利率，任何單位和

個人不得干涉。

第二十五條 申請使用農(nóng)戶小額信用貸款時，可在柜面（簽約網(wǎng)點或非簽約網(wǎng)點）或業(yè)務(wù)平臺辦理。

第二十六條 通過柜面（簽約網(wǎng)點或非簽約網(wǎng)點）辦理農(nóng)戶小額信用貸款時，必須堅持借款農(nóng)戶到場辦理，出示身份證和飛天福農(nóng)卡，在《借款借據(jù)》或有關(guān)借款憑證上簽名。經(jīng)辦人員必須認(rèn)真查驗借款人身份證和飛天福農(nóng)卡，防止農(nóng)戶借用飛天福農(nóng)卡冒名貸款。

第二十七條 通過三農(nóng)自助服務(wù)終端、自助查詢機、個人網(wǎng)銀、手機銀行等業(yè)務(wù)平臺辦理農(nóng)戶小額信用貸款時，借、貸雙方按“密碼認(rèn)定”原則確定借貸關(guān)系的產(chǎn)生，并以簽約網(wǎng)點及業(yè)務(wù)受理網(wǎng)點記錄的電子信息為有效憑證，持卡人對該筆借款承擔(dān)償還本息的法律責(zé)任。

第二十八條 通過三農(nóng)自助服務(wù)終端、自助查詢機、個人網(wǎng)銀、手機銀行等業(yè)務(wù)平臺辦理的農(nóng)戶小額信用貸款，借款人可在辦理業(yè)務(wù)后的30日內(nèi)到簽約網(wǎng)點打印借款憑證，逾期不打印者，視為持卡人對此交易電子信息無異議。

第二十九條 農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放后，正常農(nóng)戶小額信用貸款每年檢查一次，未按規(guī)定償還利息的，每半年檢查一次。關(guān)注類及不良貸款每季檢查一次，信貸管理系統(tǒng)將進(jìn)行預(yù)警，客戶經(jīng)理應(yīng)及時了解和掌握農(nóng)戶借款是否按約定用途使用、生產(chǎn)經(jīng)營情況是否正常。對隨意變更貸款用途和轉(zhuǎn)借他人使用的，應(yīng)及時采取凍結(jié)飛天福農(nóng)卡剩余貸款額度等相應(yīng)措施，并提前收回貸款。

級和確定授信額度準(zhǔn)確性的審查和對基層網(wǎng)點評級授信情況的檢查，負(fù)責(zé)超客戶資信能力授信形成違約風(fēng)險的防范，負(fù)責(zé)對基層網(wǎng)點的業(yè)務(wù)指導(dǎo)、考核和管理；風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)全轄農(nóng)戶小額信用貸款總體風(fēng)險的防控和預(yù)警，稽核審計部負(fù)責(zé)全轄農(nóng)戶小額信用貸款規(guī)章制度的執(zhí)行監(jiān)督。

第四十條 縣聯(lián)社要具體量化農(nóng)戶小額信用貸款評級授信面、貸款覆蓋面、發(fā)放凈增額、利息收回率和到期貸款收回率等指標(biāo)，與客戶經(jīng)理的績效工資、獎金等掛鉤，并制定具體的考核細(xì)則，對客戶經(jīng)理進(jìn)行業(yè)績考核。

第四十一條 客戶經(jīng)理有下列行為之一的，給予通報批評或經(jīng)濟處罰;情節(jié)較重的，造成嚴(yán)重后果的，按照《甘肅省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)失職行為處理暫行辦法》執(zhí)行：

（一）對符合條件的農(nóng)戶，不予評級授信的；

（二）對農(nóng)戶調(diào)查失真，或調(diào)查資料不及時錄入信貸管理系統(tǒng)進(jìn)行管理，造成農(nóng)戶資信等級評定或調(diào)整不合理的，違規(guī)發(fā)放貸款的；

（三）采取弄虛作假等手段，故意提高農(nóng)戶資信等級和信用額度的；

（四）未經(jīng)調(diào)查和資信評定直接給予農(nóng)戶核定信用額度的；

（五）對不符合條件的農(nóng)戶，給予評級授信的；

（六）超信用額度、跨區(qū)域發(fā)放貸款的；

（七）疏于管理，造成信貸風(fēng)險和資產(chǎn)損失的；

（八）對農(nóng)戶吃、拿、卡、要的；

（九）編造假賬、假表、假數(shù)據(jù)的；

（十）農(nóng)戶舉報并經(jīng)查實的違規(guī)行為；

（十一）其他違規(guī)行為。

第四十二條 縣聯(lián)社應(yīng)加強對轄內(nèi)農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款工作的指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督，及時總結(jié)推廣農(nóng)戶小額信用貸款好的經(jīng)驗和做法。對農(nóng)戶小額信用貸款要建立 “定期檢查，按季通報，年終總評，獎罰兌現(xiàn)”的考核體系。

第七章 附 則

第四十三條 縣聯(lián)社可根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況，制訂轄內(nèi)農(nóng)戶小額信用貸款的具體實施細(xì)則。

第四十四條 本辦法由甘肅省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋和修改。

第四十五條 本辦法自下發(fā)之日起施行。

第二篇：北京市農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法

第一章 總則

第二章 貸款對象及條件

第三章 借款用途

第四章 資信評定及貸款限額

第五章 貸款的發(fā)放與管理

第六章 貸款的期限與利率

第七章 信用村（鎮(zhèn)）的評定條件

第八章 附則

各區(qū)（縣）聯(lián)社、市農(nóng)信社營業(yè)部：

為了進(jìn)一步規(guī)范對農(nóng)戶小額信用貸款的管理，大力推進(jìn)我市農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款工作，市聯(lián)社對《北京市農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法》進(jìn)行了補充完善，現(xiàn)予印發(fā)：請遵照執(zhí)行，原農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法同時廢止。

第一章 總則

第一條 為提高農(nóng)村信用合作社（以下簡稱信用社）的信貸服務(wù)水平，增加對農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的信貸資金投入，簡化貸款手續(xù)，更好地發(fā)揮信用社支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的作用，根據(jù) 《貸款通則》和中國人民銀行頒發(fā)的《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶小額信用貸款管理指導(dǎo)意見》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，結(jié)合我市具體情況制定本管理辦法。

第二條 農(nóng)戶小額信用貸款是指信用社基于農(nóng)戶的信譽，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需抵押、擔(dān)保的貸款。

第三條 農(nóng)戶小額信用貸款采取 “一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。

第四條 農(nóng)戶小額信用貸款使用農(nóng)戶貸款證（卡），貸款證以農(nóng)戶為單位，一戶一證（卡），不得出租、出借或轉(zhuǎn)讓。

第二章 貸款對象及條件

第五條 本管理辦法中的“農(nóng)戶”指具有農(nóng)業(yè)戶口，主要從事農(nóng)村土地耕作或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動的農(nóng)民、個體經(jīng)營戶等。

第六條 信用社小額信用貸款借款人條件

1、本轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)戶或個體經(jīng)營戶，具有完全民事行為能力；

2、信用觀念強，資信狀況良好，未拖欠信用社貸款本息；

3、從事土地耕作或其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動，并有合法、可靠的經(jīng)濟來源：具有還本付息能力；

4、家庭成員中必須具有勞動生產(chǎn)或經(jīng)營管理能力的勞動力，項目規(guī)模符合借款承受能力。

第三章 借款用途

第七條 農(nóng)戶小額信用貸款用途范圍

1、種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、休閑旅游業(yè)等生產(chǎn)所需貸款；

2、為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的個體私營經(jīng)濟貸款；

3、小型農(nóng)機具貸款；

4、小型農(nóng)田水利基本建設(shè)貸款；

5、圍繞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)等貸款；

6、助學(xué)及消費貸款等。

第四章 資信評定及貸款限額

第八條 信用社成立農(nóng)戶資信評定小組，小組由信用社主任、信貸員、監(jiān)事會成員和具有一定威信的入股社員代表（或村委會主任、書記）組成（不得低于3人）。評定小組負(fù)責(zé)對農(nóng)戶資信等級的審定，對所轄申請貸款農(nóng)戶的等級進(jìn)行定期評定。

第九條 農(nóng)戶小額信用貸款資信評定步驟

1、農(nóng)戶向信用社提出信用評定申請；

2、信貸人員調(diào)查農(nóng)戶家庭財產(chǎn)及收入情況、生產(chǎn)資金需求情況，并提出信用狀況評定意見；

3、由資信評定小組根據(jù)信貸人員提供的資料及村委會提供的情況，對申請人評定信用等級，核定貸款限額，核發(fā)貸款證（卡）；

4、登記信用社農(nóng)戶小額貸款臺帳。

第十條 農(nóng)戶資信評定分為優(yōu)秀、較好、一般三個信用等級。

“優(yōu)秀”等級標(biāo)準(zhǔn)：

1、貸款本息歸還率 100%；

2、在信用社開立存款帳戶；

3、家庭年人均勞動所得在 3500元以上；

4、自有資金占本戶所需資金的30%以上；

5、社會信用度很好。

“較好”等級標(biāo)準(zhǔn)：l、貸款本息歸還率 100%；人 家庭年人均勞動所得在2500元以上；

3、社會信用度良好。

“一般”等級標(biāo)準(zhǔn)：

1、貸款本息歸還率 100%；

2、家庭年人均勞動所得在1500元以上；

3、社會信用度較好。

第十一條 貸款限額最高不超30000元：“優(yōu)秀”等級限額掌握在 30000元以內(nèi)； “較好，在20000元以內(nèi)掌握； ”一般“在10000元以內(nèi)掌握。

第五章 貸款的發(fā)放與管理

第十二條 對已核定貸款限額的農(nóng)戶，在有效期限和限額內(nèi)，農(nóng)戶可以憑貸款證（卡）、身份證到信用社柜臺直接辦理貸款，也可預(yù)約由信用社信貸人員到農(nóng)戶家中直接發(fā)放。

第十三條 信用社要以戶為單位設(shè)立臺帳、準(zhǔn)確登記借款的基本情況和信用等級貸款限額，并根據(jù)變更情況更換臺帳，進(jìn)行動態(tài)跟蹤管理。貸款證的記錄應(yīng)與信用社的臺帳保持一致，如不一致時，以借據(jù)為準(zhǔn)。

第十四條 發(fā)放小額信用貸款；信貸員要做到：

1、熟悉農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營、家庭經(jīng)濟情況，有無其它借款或為其他人擔(dān)保，對提供給資信評定小組的材料真實性負(fù)責(zé)；

2、熟悉當(dāng)?shù)卣漠a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策和戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，做到投向準(zhǔn)確，投量適度；

3、熟悉農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)及當(dāng)?shù)刈匀唤?jīng)濟條件，做到適時發(fā)放不誤時機；

4、熟悉農(nóng)村市場，了解農(nóng)村經(jīng)濟動態(tài)，能為農(nóng)戶提供各種致富信息；

5、收集各類生產(chǎn)經(jīng)營技術(shù)信息，為農(nóng)戶提供信息服務(wù)；

6、對所管理的農(nóng)戶貸款 “包放、包管、包收”。

第十五條 信用社對農(nóng)戶信用貸款等級原則上每兩年審查一次。對農(nóng)戶信用程度發(fā)生變化的，應(yīng)及時變更信用評定等級及相關(guān)的貸款額度。對隨意變更貸款用途，出租、出借或轉(zhuǎn)讓貸款證的農(nóng)戶，應(yīng)及時收回貸款證（卡），并取消其小額信用貸款的資格。

第六章 貸款的期限與利率

第十六條 農(nóng)戶小額信用貸款期限根據(jù)農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營項目的周期確定，一般為1-3年。

第十七條 農(nóng)戶小額信用貸款利率按人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率和浮動幅度適當(dāng)優(yōu)惠，貸款利率浮動控制在30%以內(nèi)。

第十八條 農(nóng)戶小額貸款的結(jié)息方式與一般貸款相同。

第七章 信用村（鎮(zhèn)）的評定條件

第十九條 在建立農(nóng)戶信用評定制度的基礎(chǔ)上，各地區(qū)結(jié)合實際，因地制宜地進(jìn)行信用戶、信用村（組）、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的評定活動，以推進(jìn)農(nóng)戶信用評定工作的開展，提升農(nóng)戶信用評定制度的層次和效果。第二十條 信用戶應(yīng)具備以下條件：以前在信用社貸過款，累計期限在一年以上，并且沒有任何拖欠貸款本息的記錄；有穩(wěn)定、效益較好的經(jīng)營項目；社會信用良好等。

第二十一條 信用村（組）應(yīng)具備以下條件：無拖欠貸款農(nóng)戶占轄內(nèi)貸款農(nóng)戶總數(shù)的80%以上；村黨支部和村委會支持信用社的工作，幫助信用社組織資金、清收舊貸等。

第二十二條 信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）應(yīng)具備以下條件：轄內(nèi)信用村占總村數(shù)的50%以上；信用社農(nóng)戶不良貸款在20%以下；鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）黨政支持信用社的工作，幫助信用社組織資金、清收舊貨；風(fēng)險金足額到位等。

第二十三條 對信用村（組）、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的農(nóng)戶，信用社要在同等條件下實行貸款優(yōu)先、手續(xù)簡便、額度放寬、服務(wù)優(yōu)先、利率優(yōu)惠、期限可適當(dāng)延長等優(yōu)惠政策。

第八章 附則

第二十四條 本辦法未盡事宜按《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》及中國人民銀行頒發(fā)的《農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十五條 本辦法由市聯(lián)社負(fù)責(zé)制定與解釋，各區(qū)縣聯(lián)社可結(jié)合本地區(qū)實際情況制定實施細(xì)則。第二十六條 本辦法自頒布之日起施行，以前規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

第三篇：北京市農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法

北京市農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法

第一章 總則

第一條為提高農(nóng)村信用合作社(以下簡稱信用社)的信貸服務(wù)水平，增加對農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的信貸資金投入，簡化貸款手續(xù)，更好地發(fā)揮信用社支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的作用，根據(jù)《貸款通則》和中國人民銀行頒發(fā)的《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶小額信用貸款管理指導(dǎo)意見》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，結(jié)合我市具體情況制定本管理辦法。

第二條農(nóng)戶小額信用貸款是指信用社基于農(nóng)戶的信譽，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需抵押、擔(dān)保的貸款。

第三條農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。

第四條農(nóng)戶小額信用貸款使用農(nóng)戶貸款證(卡)，貸款證以農(nóng)戶為單位，一戶一證(卡)，不得出租、出借或轉(zhuǎn)讓。

第二章貸款對象及條件

第五條本管理辦法中的“農(nóng)戶”指具有農(nóng)業(yè)戶口，主要從事農(nóng)村土地耕作或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動的農(nóng)民、個體經(jīng)營戶等。

第六條信用社小額信用貸款借款人條件

1、本轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)戶或個體經(jīng)營戶，具有完全民事行為能力;

2、信用觀念強，資信狀況良好，未拖欠信用社貸款本息;

3、從事土地耕作或其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動，并有合法、可靠的經(jīng)濟來源:具有還本付息能力;

4、家庭成員中必須具有勞動生產(chǎn)或經(jīng)營管理能力的勞動力，項目規(guī)模符合借款承受能力。

第三章借款用途

第七條農(nóng)戶小額信用貸款用途范圍

1、種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、休閑旅游業(yè)等生產(chǎn)所需貸款;

2、為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的個體私營經(jīng)濟貸款;

3、小型農(nóng)機具貸款;

4、小型農(nóng)田水利基本建設(shè)貸款;

5、圍繞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)等貸款;

6、助學(xué)及消費貸款等。

第四章資信評定及貸款限額

第八條信用社成立農(nóng)戶資信評定小組，小組由信用社主任、信貸員、監(jiān)事會成員和具有一定威信的入股社員代表(或村委會主任、書記)組成(不得低于3人)。評定小組負(fù)責(zé)對農(nóng)戶資信等級的審定，對所轄申請貸款農(nóng)戶的等級進(jìn)行定期評定。

第九條農(nóng)戶小額信用貸款資信評定步驟

1、農(nóng)戶向信用社提出信用評定申請;

2、信貸人員調(diào)查農(nóng)戶家庭財產(chǎn)及收入情況、生產(chǎn)資金需求情況，并提出信用狀況評定意見;

3、由資信評定小組根據(jù)信貸人員提供的資料及村委會提供的情況，對申請人評定信用等級，核定貸款限額，核發(fā)貸款證(卡);

4、登記信用社農(nóng)戶小額貸款臺悵。

第十條農(nóng)戶資信評定分為優(yōu)秀、較好、一般三個信用等級。

“優(yōu)秀”等級標(biāo)準(zhǔn):

1、貸款本息歸還率100%;

2、在信用社開立存款帳戶;

3、家庭年人均勞動所得在3500元以上;

4、自有資金占本戶所需資金的30%以上;

5、社會信用度很好。

“較好”等級標(biāo)準(zhǔn):l、貸款本息歸還率100%;人家庭年人均勞動所得在2500元以上;

3、社會信用度良好。

“一般”等級標(biāo)準(zhǔn):

1、貸款本息歸還率100%;

2、家庭年人均勞動所得在1500元以上;

3、社會信用度較好。

第十一條貸款限額最高不超30000元;“優(yōu)秀”等級限額掌握在30000元以內(nèi);“較好，在20000元以內(nèi)掌握;”一般“在10000元以內(nèi)掌握。

第五章貸款的發(fā)放與管理

第十二條對已核定貸款限額的農(nóng)戶，在有效期限和限額內(nèi)，農(nóng)戶可以憑貸款證(卡)、身份證到信用社柜臺直接辦理貸款，也可預(yù)約由信用社信貸人員到農(nóng)戶家中直接發(fā)放。

第十三條信用社要以戶為單位設(shè)立臺帳、準(zhǔn)確登記借款的基本情況和信用等級貸款限額，并根據(jù)變更情況更換臺帳，進(jìn)行動態(tài)跟蹤管理。貸款證的記錄應(yīng)與信用社的臺帳保持一致，如不一致時，以借據(jù)為準(zhǔn)。

第十四條發(fā)放小額信用貸款;信貸員要做到:

1、熟悉農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營、家庭經(jīng)濟情況，有無其它借款或為其他人擔(dān)保，對提供給資信評定小組的材料真實性負(fù)責(zé);

2、熟悉當(dāng)?shù)卣漠a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策和戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，做到投向準(zhǔn)確，投量適度;

3、熟悉農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)及當(dāng)?shù)刈匀唤?jīng)濟條件，做到適時發(fā)放不誤時機;

4、熟悉農(nóng)村市場，了解農(nóng)村經(jīng)濟動態(tài)，能為農(nóng)戶提供各種致富信息;

5、收集各類生產(chǎn)經(jīng)營技術(shù)信息，為農(nóng)戶提供信息服務(wù);

6、對所管理的農(nóng)戶貸款”包放、包管、包收"。

第十五條 信用社對農(nóng)戶信用貸款等級原則上每兩年審查一次。對農(nóng)戶信用程度發(fā)生變化的，應(yīng)及時變更信用評定等級及相關(guān)的貸款額度。對隨意變更貸款用途，出租、出借或轉(zhuǎn)讓貸款證的農(nóng)戶，應(yīng)及時收回貸款證(卡)，并取消其小額信用貸款的資格。

第六章貸款的期限與利率

第十六條農(nóng)戶小額信用貸款期限根據(jù)農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營項目的周期確定，一般為1—3年。

第十七條農(nóng)戶小額信用貸款利率按人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率和浮動幅度適當(dāng)優(yōu)惠，貸款利率浮動控制在30%以內(nèi)。

第十八條農(nóng)戶小額貸款的結(jié)息方式與一般貸款相同。

第七章信用村(鎮(zhèn))的評定條件

第十九條 在建立農(nóng)戶信用評定制度的基礎(chǔ)上，各地區(qū)結(jié)合實際，因地制宜地進(jìn)行信用戶、信用村(組)、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))的評定活動，以推進(jìn)農(nóng)戶信用評定工作的開展，提升農(nóng)戶信用評定制度的層次和效果。

第二十條 信用戶應(yīng)具備以下條件:以前在信用社貸過款，累計期限在一年以上，并且沒有任何拖欠貸款本息的記錄;有穩(wěn)定、效益較好的經(jīng)營項目;社會信用良好等。

第二十一條 信用村(組)應(yīng)具備以下條件:無拖欠貸款農(nóng)戶占轄內(nèi)貸款農(nóng)戶總數(shù)的80%以上;村黨支部和村委會支持信用社的工作，幫助信用社組織資金、清收舊貸等。

第二十二條 信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))應(yīng)具備以下條件:轄內(nèi)信用村占總村數(shù)的50%以上;信用社農(nóng)戶不良貸款在20%以下;鄉(xiāng)(鎮(zhèn))黨政支持信用社的工作，幫助信用社組織資金、清收舊貨;風(fēng)險金足額到位等。

第二十三條 對信用村(組)、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))的農(nóng)戶，信用社要在同等條件下實行貸款優(yōu)先、手續(xù)簡便、額度放寬、服務(wù)優(yōu)先、利率優(yōu)惠、期限可適當(dāng)延長等優(yōu)惠政策。

第八章 附則

第二十四條本辦法未盡事宜按《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》及中國人民銀行頒發(fā)的《農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十五條本辦法由市聯(lián)社負(fù)責(zé)制定與解釋，各區(qū)縣聯(lián)社可結(jié)合本地區(qū)實際情況制定實施細(xì)則。

第二十六條 木辦法自頒布之日起施行，以前規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

第四篇：廣昌縣農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法

廣昌縣農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額

信用貸款管理辦法

為提高農(nóng)村信用社信貸服務(wù)水平，方便農(nóng)民貸款，促進(jìn)農(nóng)民增產(chǎn)增收，更好地發(fā)揮信用社支農(nóng)作用，根據(jù)人總銀行《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶小額貸款管理指導(dǎo)意見》和省辦《江西省農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款實施辦法》通知精神的要求，結(jié)合我縣實際，特制定本辦法。

一、農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉(zhuǎn)使用，到期歸還”的管理辦法。

二、農(nóng)戶小額信用貸款使用農(nóng)戶貸款證。貸款證以農(nóng)戶為單位，一戶一證，不得出租、出借或轉(zhuǎn)讓。

三、申請小額信用貸款的農(nóng)戶應(yīng)具備以下條件：

1、居住在信用社的營業(yè)區(qū)域內(nèi)；

2、具有完全民事行為能力，資信良好；

3、從事土地耕作或其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動，并具有一定的生產(chǎn)經(jīng)營條件，經(jīng)營管理能力或業(yè)務(wù)技能；

4、有可靠的收入，保證貸款償還；

5、農(nóng)副產(chǎn)品加工、運輸、銷售服務(wù)戶必須在信用社開立結(jié)算帳戶。

四、農(nóng)戶小額信用貸款用途包括；種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費用貸款；農(nóng)副產(chǎn)品加工、運輸、銷售等為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的個體私營經(jīng)濟貸款；以及農(nóng)戶用于購臵生活用品、建房、治病、婚喪嫁娶、子女上學(xué)等消費類貸款。

五、信用社建立農(nóng)戶信用評定制度，成立農(nóng)戶信用評定小組。評定小組由信用社理事長、主任、信貸人員、部分

監(jiān)事會成員、所在地的村委會干部、農(nóng)貸協(xié)管員和具有一定威望的社員代表組成。

六、農(nóng)戶信用評定步驟

1、農(nóng)戶向信用社提出貸款申請；

2、信用社做好農(nóng)戶調(diào)查摸底工作。依靠當(dāng)?shù)卣?，以村委會為單位，召開村小組干部會，宣傳農(nóng)戶小額信用貸款的意義和作用；按照條件聘請好協(xié)管員，協(xié)助搞好調(diào)查模底工作；信用社要以會代訓(xùn)，培訓(xùn)協(xié)管員，掌握調(diào)查模底工作方法，學(xué)會填制基本情況調(diào)查表，在此基礎(chǔ)上信貸款員要分片包干，指導(dǎo)協(xié)管員全面推開本轄村、組農(nóng)戶小額信用貸款調(diào)查措底工作。

3、由信用評定小組根據(jù)信貸人員收集的調(diào)查情況，按照農(nóng)戶信用評定依據(jù)（標(biāo)準(zhǔn)）及方法，對申請人進(jìn)行信用等級評定。

七、農(nóng)戶信用等級的評定方法；實行百分制。總分在90分（含90分）以上的農(nóng)戶，評定為一級信用戶；總分在80分（含80分）至90分的農(nóng)戶，評定為二級信用戶；總分在70分（含70分）至80分的農(nóng)戶，評定為三級信用戶；總分在60分（含60分）至70分的農(nóng)戶，評定為四級信用戶；總分在60分以下的農(nóng)戶，不采取信用貸款的辦法，其生產(chǎn)經(jīng)營所需貸款，仍采取擔(dān)保、抵押方式實行逐筆核貸。

八、農(nóng)戶信用等級評定的依據(jù)

1、個人品質(zhì)（30分）：主要考核農(nóng)戶個人信譽，歸還信用社貸款本息及拖欠外債情況。

2、生產(chǎn)（經(jīng)營）條件（20分）：主要考核農(nóng)戶所從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，自有資金投入，經(jīng)營規(guī)模情況及發(fā)展前景。

3、生產(chǎn)（經(jīng)營）能力（20分）：主要考核農(nóng)戶對其所

從事的生產(chǎn)經(jīng)營項目的駕馭能力，業(yè)務(wù)技能或管理水平。

4、償債能力（30分）：主要考核農(nóng)戶家庭年純收入及家庭可變現(xiàn)財產(chǎn)等用于貸款歸還的保證情況。

九、核貸依據(jù)及限額

核定貸款限額主要依據(jù)是：種植戶承包的土地面積和種植的農(nóng)作物情況，養(yǎng)殖戶生產(chǎn)的規(guī)模大小及年收入，農(nóng)產(chǎn)品加工，銷售運輸戶的年純收入等，根據(jù)前述的農(nóng)戶家庭總收入的20%掌握核定貸款標(biāo)準(zhǔn)，同時考核其信用等級差別。貸款標(biāo)準(zhǔn)計算后，要結(jié)合考核其信用等級即四級權(quán)重一級為100%，二級為80%，三級為60%，四級為40%，核定農(nóng)戶小額信用貸款限額。

十、農(nóng)戶信用貸款限額核定后，由信用社向農(nóng)戶頒發(fā)載有信用等級及貸款限額的《農(nóng)戶貸款證》，貸款證每兩年審核一次，對信用程度發(fā)生變化的要及時調(diào)整其信用貸款額度。

十一、在建立農(nóng)戶信用評定制度的基礎(chǔ)上，各社要結(jié)合實際，因地制宜地進(jìn)行信用村（組）、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的評定活動，“信用村（組）”一般應(yīng)具備以下條件；無拖欠貸款戶占轄內(nèi)貸款農(nóng)戶總數(shù)的80%以上，村委會支持信用社工作，幫助信用社組織資金，清收舊欠等。“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”一般應(yīng)具備以下條件；轄內(nèi)信用村占總村數(shù)的50%以上；信用社不良貸款占比在20%以下。

十二、貸款期限及利率

1、農(nóng)戶小額信用貸款期限根據(jù)其生產(chǎn)經(jīng)營活動的實際周期確定。消費類貸款原則上不超過一年，產(chǎn)業(yè)種植戶、多種經(jīng)營戶貸款期限最長不超過三年。

2、農(nóng)戶小額信用貸款利率為6.6‰。

十三、貸款的發(fā)放與收回

1、農(nóng)戶小額信用貸款的發(fā)放在核貸限額內(nèi)由借款人憑本人貸款證、身份證（戶口簿）、私章到當(dāng)?shù)匦庞蒙甾k理貸款手續(xù)，隨到隨辦，信用社不得以任何理由拒絕貸款戶借款。

2、農(nóng)戶小額信用貸款全部采取現(xiàn)金形式發(fā)放。

3、對有舊欠貸款的農(nóng)戶申請貸款，信用社可在該戶核貸限額內(nèi)采取收息轉(zhuǎn)本的辦法發(fā)放貸款。

4、農(nóng)戶小額信用貸款的收回采取分期還本、利隨本清或定期收息的方法。即一年期以內(nèi)的貸款，實行按期收回，利隨本清；一年期以上的貸款，實行按季或按年收息，到期還本。

十四、貸款管理及責(zé)任

1、農(nóng)戶小額信用貸款采取由信貸員劃片包干的辦法，實行“包放、包收、包效益”的責(zé)任制度。

2、貸款發(fā)放后，信貸員要經(jīng)常深入到農(nóng)戶了解和掌握農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況以及貸款使用情況，加強對貸款的跟蹤檢查和管理，信貸員要對提供給信用評定小組的調(diào)查材料真實性負(fù)責(zé)，對農(nóng)戶小額信用貸款，一年要進(jìn)行二次以上催收。

3、信用社發(fā)現(xiàn)有隨意改變貸款用途，出租出借或轉(zhuǎn)讓貸款證，無正當(dāng)理由不履行還款義務(wù)的行為時，有權(quán)取消其農(nóng)戶小額信用貸款資格，收回貸款證，有權(quán)強制提前收回其貸款本息，并按有關(guān)規(guī)定加罰利息。

4、信用社要以戶為單位設(shè)立農(nóng)戶小額信用貸款臺帳，并保證貸款證的記錄與貸款臺帳記錄一致；以村小組為單位，按照貸款檔案管理規(guī)定建立農(nóng)戶小額信用貸款檔案。

5、信用社對農(nóng)戶小額信用貸款的金額、用途、利率、期限及貸款本息的歸還情況，若無特殊原因，一年二次張榜公布，接受社員群眾的監(jiān)督。

十五、信貸考核與獎懲

1、信用社應(yīng)建立農(nóng)戶小額信用貸款工作考核獎懲制度，明確劃分貸款調(diào)查、審批、發(fā)放、管理及收回各環(huán)節(jié)的責(zé)任和義務(wù)，并按年進(jìn)行考核。對貸款面廣，貸款收回率高，創(chuàng)利高的包片信貸員，要給予適當(dāng)?shù)奈镔|(zhì)獎勵和精神獎勵。

2、對因調(diào)查不實或違反貸款發(fā)放原則和貸款操作程序，發(fā)放人情貸款、超限額貸款和跨區(qū)域貸款的責(zé)任人，責(zé)令其限期收回貸款或停職收貸，造成貸款損失的，要負(fù)責(zé)賠償，情節(jié)嚴(yán)重的要給予紀(jì)律處分直至依法追究其法律責(zé)任。

十六、本辦法未盡事宜按《貸款通則》和有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

本辦法由廣昌縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋和修改。

廣昌縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社

二00二年三月五日

第五篇：甘肅省農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款宣傳口號

甘肅省農(nóng)村信用社

推廣農(nóng)戶小額信用貸款宣傳口號

1、推廣農(nóng)戶小額信用貸款是一項惠及千家萬戶的“民心工程”。

2、推廣農(nóng)戶小額信用貸款，支持農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增效，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。

3、推廣農(nóng)戶小額信用貸款，擴大農(nóng)戶貸款覆蓋面，提高貸款滿足率。

4、深入開展以資信調(diào)查、評級授信、柜臺辦貸為主要內(nèi)容的農(nóng)戶小額信用貸款推廣工作。

5、降低貸款門檻，簡化貸款手續(xù)，鞏固農(nóng)村陣地，開展便民服務(wù)。

6、堅持普惠制、廣覆蓋、商業(yè)化原則，推廣農(nóng)戶小額信用貸款。

7、立足“三農(nóng)”市場定位，支持地方經(jīng)濟發(fā)展。

8、一證在手,隨用隨貸,柜臺辦理,方便快捷。

9、一證連城鄉(xiāng),貸款送到家。

10、一證在手，貸款不愁。

11、小也貸，大也貸，沒有效益不能貸；窮可貸，富可貸，不講信用不能貸；生產(chǎn)貸，生活貸，不務(wù)正業(yè)不能貸。

12、《貸款證》是農(nóng)戶信用等級的“標(biāo)識”，是農(nóng)村信用 1

社信賴的“通行證”，更是農(nóng)戶誠實守信的“光榮證”。

13、降低貸款門檻，簡化貸款手續(xù)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，提高信貸服務(wù)水平。

14、一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用。

15、農(nóng)戶資信調(diào)查是傳統(tǒng)信貸工作貸前調(diào)查的替代環(huán)節(jié)，是認(rèn)門、認(rèn)人、認(rèn)風(fēng)險的基礎(chǔ)性工作，是信用評級工作的根本所在。

16、憑戶籍本按戶發(fā)放《貸款證》，堅決防止“一戶多證”。

17、全面推廣農(nóng)戶小額信用貸款，完善農(nóng)戶貸款信用體系，優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境。

18、推廣農(nóng)戶小額信用貸款，全力打造“農(nóng)民銀行”、“流程銀行”。