第一篇：農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理暫行辦法

農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為提高農(nóng)村信用合作社（以下簡稱信用社）的信貸服務(wù)水平，增加對農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的信貸投入，簡化貸款手續(xù)，更好地發(fā)揮信用社支農(nóng)作用，根據(jù)《貸款通則》等有關(guān)法規(guī)和規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 農(nóng)戶小額信用貸款是信用社以農(nóng)戶的信譽(yù)為保證，在核定的額度和期限內(nèi)發(fā)放的小額信用貸款。

第三條 農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。

第四條 農(nóng)戶小額信用貸款使用農(nóng)戶貸款證。貸款證以農(nóng)戶為單位，一戶一證，不得出租、出借或轉(zhuǎn)讓。

第二章 借款人及借款用途

第五條 信用社小額信用貸款劃款人條件：

（一）社區(qū)內(nèi)的農(nóng)戶或個(gè)體經(jīng)營戶，具有完全民事行為能力；

（二）信用觀念強(qiáng)、資信狀況良好；

（三）從事土地耕作或其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，并有可靠收入；

（四）家庭成員中必須有具有勞動(dòng)生產(chǎn)或經(jīng)營管理能力的勞動(dòng)力。

第六條 農(nóng)戶小額信用貸款用途及安排次序：

（一）種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用貸款；

（二）為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)貸款；

（三）農(nóng)機(jī)具貸款；

（四）小型農(nóng)田水利基本建設(shè)貸款。

第三章 資信評定及信用額度

第七條 信用社成立農(nóng)戶資信評定小組。小組由信用社理事長、主任、信貸人員、部分監(jiān)事會(huì)成員和具有一定威信的社員代表組成。

第八條 農(nóng)戶資信評定、貸款額度確定步驟：

（一）農(nóng)戶向信用社提出貸款申請；

（二）信貸人員調(diào)查農(nóng)戶生產(chǎn)資金需求和家庭經(jīng)濟(jì)收入情況，掌握借款人的信用條件，并提出初步意見；

（三）由資信評定小組根據(jù)信貸人員及所在地社員代表或村民委員會(huì)提供的情況，確定貸款額度，核發(fā)貸款證。

第九條 農(nóng)戶資信評定分優(yōu)秀、較好、一般等信用等級。

“優(yōu)秀”等級的標(biāo)準(zhǔn)是：①三年內(nèi)在信用社貸款并按時(shí)償還本息，無不良記錄；②家庭年人均純收入在2000元以上；③自有資金占生產(chǎn)所需資金的50%以上。

“較好”等級的標(biāo)準(zhǔn)是：①有穩(wěn)定可靠的收入來源，基本不欠貸款；②家庭年人均純收入在1000元以上。

“一般”等級的標(biāo)準(zhǔn)是：①家庭有基本勞動(dòng)力；②家庭年人均純收

入在500元以上。

各地可根據(jù)實(shí)際情況確定具體評定標(biāo)準(zhǔn)、評定方法。農(nóng)戶小額信用貸款額度依據(jù)農(nóng)戶信用等級核定，最高額度由人民銀行各中心支行和信用社縣（市）聯(lián)社商定。

第四章 貸款的發(fā)放與管理

第十條 對已核定貸款額度的農(nóng)戶，在期限和額度內(nèi)農(nóng)戶憑貸款證、戶口簿或身份證到信用社辦理貸款，或由信用社信貸人員根據(jù)農(nóng)戶要求到農(nóng)戶家中直接發(fā)放，逐筆填寫借據(jù)。

第十一條 信用社要以戶為單位設(shè)立登記臺賬，并根據(jù)變更情況更換臺賬。

貸款證的記錄必須與信用社的臺賬保持一致。不一致時(shí)，以借據(jù)為準(zhǔn)。

第十二條 對隨意改變貸款用途、出租、出借和轉(zhuǎn)讓貸款證的農(nóng)戶，應(yīng)立即取消其小額信用貸款資格。

第十三條 貸款發(fā)放后，信貸員要經(jīng)常深入農(nóng)戶，了解和掌握農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況和貸款使用情況，加強(qiáng)貸后管理。信貸員要對提供

給資信評定小組的考察材料真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第五章 貸款期限與利率

第十四條 農(nóng)戶小額信用貸款期限根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的周期確定，原則上不超過一年。因特大自然災(zāi)害而造成絕收的，可延期歸還。

第十五條 農(nóng)戶小額信用貸款按人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度適當(dāng)優(yōu)惠。

第十六條 農(nóng)戶小額信用貸款的結(jié)息方式與一般貸款相同。

第六章 附 則

第十七條 本辦法中未盡事宜按《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十八條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。各地可結(jié)合本地實(shí)際，根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)上級行備案。

第十九條 本辦法自頒布之日起施行。

第二篇：農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理暫行辦法

關(guān)于印發(fā)《農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理暫行辦

法》的通知

狀態(tài):失效 發(fā)布日期:1999-07-21 生效日期: 1999-07-21 發(fā)布部門: 中國人民銀行

發(fā)布文號: 銀發(fā)〔１９９９〕２４５號

中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行：

為了進(jìn)一步貫徹落實(shí)全國農(nóng)村信用社工作會(huì)議精神，改進(jìn)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社支農(nóng)服務(wù)，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社在支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用，總行制定了《農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理暫行辦法》?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請轉(zhuǎn)發(fā)至所轄地區(qū)執(zhí)行。

各分支行要結(jié)合本地區(qū)實(shí)際情況提出具體落實(shí)意見，并切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)管。農(nóng)村信用社縣聯(lián)社要制定具體落實(shí)辦法，以方便社員、方便農(nóng)民，解決農(nóng)戶貸款難的問題。農(nóng)村信用社要抓緊組織實(shí)施。

各分支行要注意收集有關(guān)情況，將執(zhí)行中遇到的問題及時(shí)上報(bào)總行。

中國人民銀行

一九九九年七月二十一日

附件

農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為提高農(nóng)村信用合作社（以下簡稱信用社）的信貸服務(wù)水平，增加對農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的信貸投入，簡化貸款手續(xù)，更好地發(fā)揮信用社支農(nóng)作用，根據(jù)《貸款通則》等有關(guān)法規(guī)和規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 農(nóng)戶小額信用貸款是信用社以農(nóng)戶的信譽(yù)為保證，在核定的額度和期限內(nèi)發(fā)放的小額信用貸款。

第三條 農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。

第四條 農(nóng)戶小額信用貸款使用農(nóng)戶貸款證。貸款證以農(nóng)戶為單位，一戶一證，不得出租、出借或轉(zhuǎn)讓。

第二章 借款人及借款用途

第五條 信用社小額信用貸款借款人條件：

（一）社區(qū)內(nèi)的農(nóng)戶或個(gè)體經(jīng)營戶，具有完全民事行為能力；

（二）信用觀念強(qiáng)、資信狀況良好；

（三）從事土地耕作或其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，并有可靠收入；

（四）家庭成員中必須有具有勞動(dòng)生產(chǎn)或經(jīng)營管理的勞動(dòng)力。

第六條 農(nóng)戶小額信用貸款用途及安排次序：

（一）種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用貸款；

（二）為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)貸款；

（三）農(nóng)機(jī)具貸款；

（四）小型農(nóng)田水利基本建設(shè)貸款。

第三章 資信評定及信用額度

第七條 信用社成立農(nóng)戶資信評定小組。小組由信用社理事長、主任、信貸人員、部分監(jiān)事會(huì)成員和具有一定威信的社員代表組成。

第八條 農(nóng)戶資信評定、貸款額度確定步驟：

（一）農(nóng)戶向信用社提出貸款申請；

（二）信貸人員調(diào)查農(nóng)戶生產(chǎn)資金需求和家庭經(jīng)濟(jì)收入情況，掌握借款人的信用條件，并提出初步意見；

（三）由資信評定小組根據(jù)信貸人員所在地社員代表或村民委員會(huì)提供的情況，確定貸款額度，核發(fā)貸款證。

第九條 農(nóng)戶資信評定優(yōu)秀、較好、一般等信用等級。

“優(yōu)秀”等級的標(biāo)準(zhǔn)是：①三年內(nèi)在信用社貸款并按時(shí)償還本息，無不良記錄；②家庭年人均純收入在２０００元以上；③自有資金占生產(chǎn)所需資金的５０％以上。

“較好”等級的標(biāo)準(zhǔn)是：①有穩(wěn)定可靠的收入來源，基本不欠貸款；②家庭年人均純收入在１０００元以上。

“一般”等級的標(biāo)準(zhǔn)是：①家庭有基本勞動(dòng)力；②家庭年人均純收入在５００元以上。

各地可根據(jù)實(shí)際情況確定具體評定標(biāo)準(zhǔn)、評定方法。農(nóng)戶小額信用貸款額度依據(jù)農(nóng)戶信用等級核定，最高額度由人民銀行各中心支行和信用社縣（市）聯(lián)社商定。

第四章 貸款的發(fā)放與管理

第十條 對已核定貸款額度的農(nóng)戶，在期限和額度內(nèi)農(nóng)戶憑貸款證、戶口簿或身份證到信用社辦理貸款，或由信用社信貸人員根據(jù)農(nóng)戶要求到農(nóng)戶家中直接發(fā)放，逐筆填寫借據(jù)。

第十一條 信用社要以戶為單位設(shè)立登記臺賬，并根據(jù)變更情況更換臺賬。貸款證的記錄必須與信用社的臺賬保持一致。不一致時(shí)，以借據(jù)為準(zhǔn)。

第十二條 對隨意改變貸款用途、出租、出借和轉(zhuǎn)讓貸款證的農(nóng)戶，應(yīng)立即取消其小額信用貸款資格。

第十三條 貸款發(fā)放后，信貸員要經(jīng)常深入農(nóng)戶，了解和掌握農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況和貸款使用情況，加強(qiáng)貸后管理。信貸員要對提供給資信評定小組的考察材料真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第五章 貸款期限與利率

第十四條 農(nóng)戶小額信用貸款期限根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的周期確定，原則上不超過一年。因特大自然災(zāi)害而造成絕收的，可延期歸還。

第十五條 農(nóng)戶小額信用貸款按人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度適當(dāng)優(yōu)惠。

第十六條 農(nóng)戶小額信用貸款的結(jié)息方式與一般貸款相同。

第六章 附則 第十七條 本辦法中未盡事宜按《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

關(guān)聯(lián)法規(guī)：

第十八條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。各地可結(jié)合本地實(shí)際，根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)上級行備案。

第十九條 本辦法自頒布之日起施行。

第三篇：北京市農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款實(shí)施細(xì)則

北京市農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款實(shí)施細(xì)則

增加農(nóng)民收入，提高農(nóng)民生活水平，是農(nóng)村工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，也是農(nóng)村信用社生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。為進(jìn)一步提高郊區(qū)農(nóng)民的收入水平，促進(jìn)京郊農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，結(jié)合人民銀行《小額信用貸款管理辦法》和《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大北京市農(nóng)戶小額信用貸款的指導(dǎo)意見》以及市聯(lián)社《關(guān)于開展農(nóng)戶小額信用貸款的實(shí)施意見》，特制定本細(xì)則，為下一步擴(kuò)大推廣農(nóng)戶小額信用貸款工作打好基礎(chǔ)，真正解決農(nóng)村中的中、低收入農(nóng)戶貸款難、擔(dān)保難的問題，逐步擴(kuò)大京郊農(nóng)戶

貸款的受益面。

一、農(nóng)戶小額信用貸款的概念

本實(shí)施意見中的“農(nóng)戶”是指：主要從事農(nóng)村土地耕作或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的農(nóng)戶、個(gè)體

經(jīng)營戶等。

農(nóng)戶小額信用貸款是指：信用社基于農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)附農(nóng)戶發(fā)放的不需抵押、擔(dān)保的貸款。

農(nóng)戶小額信用貸款采取 '核定限額，隨用隨貸、次數(shù)不限、余額群制、周轉(zhuǎn)使用、動(dòng)態(tài)管理”的辦法。農(nóng)戶根據(jù)自身需要，在有效期限和限額內(nèi)，憑貸款證(卡)、身份證到信用社直接辦理借款和還款手續(xù)，隨用隨貸。

二、貸款對象

農(nóng)戶小額信用貸款的貸款對象主要是：信用程度較好、對一般性資金需求量不大且無法提供抵(質(zhì))押和保證擔(dān)保的中低收入農(nóng)戶。農(nóng)戶小額信用貸款的貸款主體為農(nóng)戶，村委會(huì)、村支部不得以任何理由違背農(nóng)戶意愿安排貸款、使用貸款、挪用貸款。

基本條件為：

1、本轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)戶或個(gè)體經(jīng)營戶，具有完全民事行為 能力;

2、信用觀念強(qiáng)，資信狀況良好，未拖欠信用社貸款本息;

3、從事土地耕作或其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營 活動(dòng)，并有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)來源，具有還本付息能力;

4、家庭成員中必須具有勞動(dòng)生產(chǎn)或經(jīng)營管理能力的勞 動(dòng)力，項(xiàng)目規(guī)模符合借款承受能力。

三、貸款用途

小額信用貸款屬于綜合性貸款類，采取一次核定限額、周轉(zhuǎn)使用、以“信用”作為放貸基礎(chǔ)的一種貸款方式。其用途無法進(jìn)行嚴(yán)格界定，重點(diǎn)解決農(nóng)戶以下生產(chǎn)、生活、消費(fèi)方面的資金需求：

1、種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、休閑旅游業(yè)等生產(chǎn)所需貸款;

2、為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)貸款;

3、小型農(nóng)機(jī)具貸款;

4、小型農(nóng)田水利基本建設(shè)貸款;

5、圍繞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)等貸款;

6、助學(xué)及消費(fèi)貸款等。

四、貸款限額

農(nóng)戶小額信用貸款最高限額原則上不超過 3萬元。對信用極好、經(jīng)營項(xiàng)目特別優(yōu)良的農(nóng)戶，經(jīng)本區(qū)縣聯(lián)社批準(zhǔn)，貸款限額可以超過3萬元?！皟?yōu)秀”等級限額掌握在3萬元以內(nèi);'較好”等級限額掌握在2萬元以內(nèi)掌握;'一般”等級限額掌握在1萬元以內(nèi)掌握。

各區(qū)縣聯(lián)社可根據(jù)自身地區(qū)實(shí)際狀況和信用社資金狀況進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好、信用社資金相對充裕的，可以適當(dāng)提高上限;對經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對落后的邊遠(yuǎn)山區(qū)或發(fā)放農(nóng)戶貸款資金缺口較大的區(qū)縣，可適當(dāng)降低貸款的額度。

對確有需求且資金需求量超過小額信用貸款限額的，可采取組合貸款的方式加以解決。即在限額內(nèi)，發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款;超過限額的可采取抵(質(zhì))押、農(nóng)戶聯(lián)保等擔(dān)保方式予以解決。

五、貸款期限及利率

農(nóng)戶小額信用貸款的最長期限原則上控制在3年以內(nèi)，具體期限可根據(jù)農(nóng)戶的資金用途進(jìn)行合理確定。農(nóng)戶小額信用貸款利率按人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度適當(dāng)優(yōu)惠，貸款利率浮動(dòng)控制在30%以內(nèi)。對貸款期限超過1年的，可比照人民銀行中長期貸款管理的有關(guān)規(guī)定，采取一年一收息的方式。

六、資信評定

農(nóng)戶小額信用貸款是以貸款申請人的“資信”狀況為基礎(chǔ)的貸款方式，“資信”的評定是做好此項(xiàng)工作的重要基礎(chǔ)，沒有 '資信”就沒有貸款。在實(shí)施過程中要緊緊依靠鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府，緊緊依靠村委會(huì)和村黨支部，充分做好農(nóng)戶的資信評定工作。

(一)建立評定組織

要以鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和所在地農(nóng)村信用社建立農(nóng)戶小額信用貸款聯(lián)合評審組織，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府主要領(lǐng)導(dǎo)、信用社負(fù)責(zé)人和村級評審小組負(fù)責(zé)人組成，小組的主要職責(zé)是：l、負(fù)責(zé)對當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶信用等級的最終評審;

2、確認(rèn)區(qū)域內(nèi)的信用貸款的最終限額;

3、確認(rèn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)資金的籌集;

4、向農(nóng)戶推薦脫貧致富項(xiàng)目;

5、監(jiān)督農(nóng)戶貸款資金的使用和歸還情況;

6、確定農(nóng)戶信用等級和貸款證(卡)的發(fā)放;

7、與農(nóng)戶簽定《農(nóng)戶小額貸款合同》。

要以村為單位建立農(nóng)戶小額信用貸款評審小組：由村委會(huì)、黨支部和村民代表組成，信用社派人員參加，主要職責(zé)是：

1、接收農(nóng)戶申請;

2、審查農(nóng)戶資信狀況;

3、確認(rèn)農(nóng)戶資信等級;

4、監(jiān)督農(nóng)戶貸款資金的使用和歸還;

5、決定信用制裁手段;

6、評議對信用貸款戶的獎(jiǎng)懲;

7、建立信用檔案等。

(二)評定步驟

1、農(nóng)戶向村級評審小組提出信用評定申請;

2、農(nóng)戶小額信用貸款評定小組及信用社信貸人員調(diào)查核準(zhǔn)農(nóng)戶家庭財(cái)產(chǎn)及收入情況、生產(chǎn)資金需求情況，并提出信用狀況評定意見;

3、由鄉(xiāng)鎮(zhèn)資信評定小組根據(jù)村級評定小組的評定情況，最終確認(rèn)對申請人的信用等級，核定貸款限額，核發(fā)貸款證(卡)；

4、明確管戶信貸員，并登記信用社農(nóng)戶小額貸款臺帳。

(三)評定等級

農(nóng)戶資信評定分為優(yōu)秀、較好、一般三個(gè)信用等級。

1、“優(yōu)秀”等級標(biāo)準(zhǔn)：

(1)貸款本息歸還率100%;

(2)在信用社開立存款賬戶;

(3)家庭年人均勞動(dòng)所得在3500元以上;

(4)自有資金占本戶所需資金的30%以上;

(5)社會(huì)信用度很好。

2、“較好”等級標(biāo)準(zhǔn)：

(1)貸款本息歸還率100%;

(2)家庭年人均勞動(dòng)所得在2500元以上;

(3)社會(huì)信用度良好。

3、“一般”等級標(biāo)準(zhǔn)：

(1)貸款本息歸還率100%;

(2)家庭年人均勞動(dòng)所得在1500元以上;

(3)社會(huì)信用度較好。

七、貸款的發(fā)放與管理

對已核定貸款限額的農(nóng)戶可根據(jù)自身需要，在有效期限和限額內(nèi)，憑貸款證(卡)、身份證到信用社直接辦理借款和還款手續(xù)，隨用隨貸。同時(shí)，條件成熟的信用社可試行農(nóng)戶貸款上柜臺制度，在有條件的信用社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立農(nóng)戶貸款柜臺，直接為農(nóng)民辦理貸款咨詢、預(yù)約考察，辦理貸款和還款等業(yè)務(wù)，有條件的信用社可送貸上門。

信用社要以戶為單位設(shè)立臺帳，準(zhǔn)確登記借款戶的基本情況和信用等級貸款限額，并根據(jù)變更情況更換臺帳，進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤管理。貸款證的記錄應(yīng)與信用社的臺帳保持一致，如不一致時(shí)，以借據(jù)為準(zhǔn)。

發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款，信貸員要做到：

1、熟悉農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營、家庭經(jīng)濟(jì)情況，有無其它借款或?yàn)槠渌藫?dān)保，并對提供給資信評定小組的材料真實(shí)性負(fù)責(zé);

2、熟悉當(dāng)?shù)卣漠a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策和戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，做到投向準(zhǔn)確，投量適度;

3、熟悉農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)及當(dāng)?shù)刈匀唤?jīng)濟(jì)條件，做到適時(shí)發(fā)放不誤時(shí)機(jī);

4、熟悉農(nóng)村市場，了解農(nóng)村經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)，能為農(nóng)戶提供各種致富信息;收集各類生產(chǎn)經(jīng)營技術(shù)信息，為農(nóng)戶提供信息服務(wù);

6、對所管理的農(nóng)戶貸款 '包放、包管、包收”。

村級評審小組，每半年要進(jìn)行一次信用情況審核，并提出審核意見提交給當(dāng)?shù)匦庞蒙?。鄉(xiāng)鎮(zhèn)評定委員會(huì)每年審核一次。對農(nóng)戶信用程度發(fā)生變化的，應(yīng)及時(shí)變更信用評定等級及相關(guān)的貸款額度。對隨意變更貸款用途，出租、出借或轉(zhuǎn)讓貸款證的農(nóng)戶，應(yīng)及時(shí)收回貸款證(卡)，并取消其小額信用貸款的貸款資格。

八、適用范圍

為較好解決京郊中、低收入農(nóng)戶貸款難、擔(dān)保難的問題，增加農(nóng)戶的貸款受益面，山區(qū)區(qū)縣聯(lián)社要在試點(diǎn)成熟條件下全面推行農(nóng)戶小額信用貸款。

同時(shí)，近郊區(qū)、平原區(qū)聯(lián)社也要在近郊城鄉(xiāng)結(jié)合部及平原地區(qū)因地制宜地開展區(qū)域小額信用貸款的試點(diǎn)工作，對開展 '訂單農(nóng)業(yè)”、“公司+農(nóng)戶”等生產(chǎn)方式進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)戶，對確有資金需求的，也可以采取小額信用貸款的方式，解決共資金不足的問題，提高共生產(chǎn)致富能力。

九、組織管理

1、區(qū)縣聯(lián)社要成立 '農(nóng)戶小額信用貸款使用管理指導(dǎo)辦公室”，與區(qū)縣政府密切配合，提出小額信用貸款發(fā)展計(jì)劃，由主管區(qū)縣長任組長，農(nóng)委(山區(qū)辦)、聯(lián)社等區(qū)縣主管領(lǐng)導(dǎo)為成員，負(fù)責(zé)對鄉(xiāng)(鎮(zhèn))農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放、使用情況進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督。

2、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))要成立“農(nóng)戶小額信用貸款使用管理小組”。由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))長任組長，主管農(nóng)業(yè)的副鄉(xiāng)(鎮(zhèn))長、信用社主任等為成員，負(fù)責(zé)對該鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放、使用情況進(jìn)行管理、檢查。

3、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))要多渠道籌集資金，作為農(nóng)戶小額信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)資金，集中存放在試點(diǎn)信用社，滾動(dòng)使用。農(nóng)村信用社與鄉(xiāng)(鎮(zhèn))政府簽定《農(nóng)戶小額信用貸款管理協(xié)議》，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)資金額度按照一定的比例安排信用貸款規(guī)模，如農(nóng)戶信用貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或損失，經(jīng)放款信用社和鄉(xiāng)(鎮(zhèn))政府催收無效的，要扣劃相應(yīng)額度的風(fēng)險(xiǎn)資金進(jìn)行補(bǔ)償。

4、農(nóng)戶小額信用貸款額度由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))政府和信用社組成聯(lián)合評審組織，原則上每年評定一次，對貸款逾期未能結(jié)清或不能定出還款計(jì)劃的農(nóng)戶，原則上次年不予核定信用貸款額度。

5、在條件允許的前提下，部分信用社可試行支農(nóng)聯(lián)絡(luò)員(協(xié)貸員)制度，以解決信用社信貸人員不足的問題。針對山區(qū)信用社管理區(qū)域大、信貸人員不足的現(xiàn)狀，為提高信貸支農(nóng)管理水平，擴(kuò)大農(nóng)戶小額信用貸款受益面，信用社可根據(jù)實(shí)際情況與當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶共同推選部分威信高、責(zé)任心強(qiáng)的干部或農(nóng)戶作為支農(nóng)聯(lián)絡(luò)員(協(xié)貸員)充分發(fā)揮其人熟、地熟、情況熟的優(yōu)勢，協(xié)助信用社加強(qiáng)信貸管理。

支農(nóng)聯(lián)絡(luò)員(協(xié)貸員)的職責(zé)：

1、每季向信用社通報(bào)一次本鄉(xiāng)(村)經(jīng)濟(jì)狀況，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營的總體情況，農(nóng)戶及集體經(jīng)濟(jì)組織對信用社工作的評價(jià)情況;

2、協(xié)助信用社評審組織調(diào)查了解農(nóng)戶家庭狀況和發(fā)展項(xiàng)目的基本情況，初步評審貸款項(xiàng)目是否可行;

3、協(xié)助信用社對農(nóng)戶貸款進(jìn)行貸后檢查;

4、協(xié)助信用社催收到期貸款，督促農(nóng)戶積極還款。

十、幾點(diǎn)要求

1、各區(qū)縣聯(lián)社要統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識程度，充分了解發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款的重大意義，增強(qiáng)推廣農(nóng)戶小額信用貸款的自覺性。開辦農(nóng)戶小額信用貸款不僅有利于農(nóng)村信用社端正經(jīng)營方向，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍的作用，同時(shí)也增強(qiáng)了農(nóng)村信用社與農(nóng)村基層黨政干部和廣大農(nóng)民的緊密聯(lián)系。在實(shí)行農(nóng)戶小額信用貸款的過程中，還有利于進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)村金融秩序，逐步建立農(nóng)戶、鄉(xiāng)村信用評定制度，創(chuàng)建良好的農(nóng)村信用環(huán)境，對農(nóng)村精神文明建設(shè)產(chǎn)生重大的影響。

2、要積極學(xué)習(xí)和實(shí)踐 '三個(gè)代表”，增加為農(nóng)民服務(wù)的手段，逐步增加農(nóng)民收入。積極推進(jìn)農(nóng)戶小額信用貸款、切實(shí)解決農(nóng)戶貸款難、擔(dān)保難的問題是實(shí)踐“三個(gè)代表”的具體體現(xiàn)。通過發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款，要使信用社廣大職工充分認(rèn)識到：農(nóng)信社只有真正信農(nóng)、支農(nóng)、服務(wù)于“三農(nóng)”，才能促進(jìn)農(nóng)村信用社發(fā)展，分散規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高自身經(jīng)濟(jì)效益，才能使信用社、農(nóng)戶實(shí)現(xiàn) '雙贏”的目標(biāo)。

3、要進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)戶小額信用貸款的推廣范圍，擴(kuò)大農(nóng)戶貸款面和受益面。山區(qū)區(qū)縣聯(lián)社在條件成熟、信用程度較好的鄉(xiāng)鎮(zhèn)要全面推行農(nóng)戶小額信用貸款的方式。近郊區(qū)和平原縣聯(lián)社也要因地制宜，在社區(qū)建設(shè)完備、管理機(jī)制健全的條件下試辦社區(qū)小額信用貸款，切實(shí)把農(nóng)戶小額信用貸款的推廣工作落實(shí)到實(shí)處，較好解決京郊農(nóng)戶生產(chǎn)資金不足的問題。

4、在建立農(nóng)戶信用評定等級制度的基礎(chǔ)上，各區(qū)縣信用社要結(jié)合實(shí)際，根據(jù)每個(gè)村(鎮(zhèn))貸款農(nóng)戶占全部農(nóng)戶的比例、還款和信用戶比例等情況，逐步開展評定信用村(鎮(zhèn))的試點(diǎn)工作，對不同信用程度的村(鎮(zhèn))實(shí)行分類管理，更好地發(fā)揮小額農(nóng)貸的作用。

5、在工作中，鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和農(nóng)村信用社要加強(qiáng)宣傳工作。一是要使農(nóng)戶充分了解此項(xiàng)貸款的性質(zhì)和扶持范圍，在需要貸款扶持的情況下，積極申請此項(xiàng)貸款從事生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng);二是要使農(nóng)戶認(rèn)識到貸款約有償性和歸還性，防止在沒有投資項(xiàng)目的情況下盲目貸款，從而確保資金安全，提高信用貸款使用效率。

6、在發(fā)放農(nóng)戶貸款證(卡)的過程中，農(nóng)村信用社要在詳細(xì)調(diào)查，掌握具體情況的基礎(chǔ)上進(jìn)行。一是在做好調(diào)查分析工作的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格把好發(fā)證(卡)關(guān)。二是合理確定貸款額度，在資金力量有限的條件下，讓那些符合貸款條件和信貸政策的農(nóng)戶得到急需貸款。三是制定措施，做到既要方便社員、方便農(nóng)民，解決農(nóng)戶生產(chǎn)資金緊缺問題，又要盡量降低農(nóng)村信用社的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

7、要采取多種方式籌措資金，增強(qiáng)對農(nóng)戶貸款的資金實(shí)力。一是要爭取各級黨政部門對農(nóng)村信用社工作的重視與支持，把扶持農(nóng)村信用社發(fā)展、幫助農(nóng)村信用社組織存款、增強(qiáng)農(nóng)村信用社貸款實(shí)力作為地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一件大事來抓;二是要增強(qiáng)信用社員工放貸、管款、收貸的責(zé)任心，確保新增貸款的質(zhì)量，使農(nóng)戶小額信用貸款能夠周轉(zhuǎn)使用;三是調(diào)整信貸投放結(jié)構(gòu)，制定切實(shí)可行的計(jì)劃，逐步增加對農(nóng)戶貸款的比例，確保農(nóng)戶信貸資金的需求;四是加強(qiáng)內(nèi)部資金的合理調(diào)配與調(diào)劑，及時(shí)解決部分信用社資金不足的困難。

8、要進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù)，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，努力提高服務(wù)質(zhì)量和效率，樹立良好的信合形象。信用社信貸人員要牢記 '以農(nóng)為本、為農(nóng)服務(wù)'的辦社宗旨，發(fā)揚(yáng)“背包下鄉(xiāng)、服務(wù)上門”的優(yōu)良傳統(tǒng)，搞好流動(dòng)服務(wù)、上門服務(wù)，使農(nóng)民能夠真正感受到農(nóng)村信用社是農(nóng)民自己的銀行。同時(shí)，農(nóng)村信用社還要充分發(fā)揮機(jī)構(gòu)多、信息靈這一優(yōu)勢，在做好存款、貸款、現(xiàn)金和結(jié)算等金融服務(wù)的同時(shí)，進(jìn)一步為廣大農(nóng)民提供多樣化、綜合性的服務(wù)，充分發(fā)揮連接農(nóng)戶與市場的橋梁紐帶作用，逐步樹立農(nóng)村信用社在廣大農(nóng)民群眾中的良好形象。

第四篇：北京市農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法

第一章 總則

第二章 貸款對象及條件

第三章 借款用途

第四章 資信評定及貸款限額

第五章 貸款的發(fā)放與管理

第六章 貸款的期限與利率

第七章 信用村（鎮(zhèn)）的評定條件

第八章 附則

各區(qū)（縣）聯(lián)社、市農(nóng)信社營業(yè)部：

為了進(jìn)一步規(guī)范對農(nóng)戶小額信用貸款的管理，大力推進(jìn)我市農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款工作，市聯(lián)社對《北京市農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法》進(jìn)行了補(bǔ)充完善，現(xiàn)予印發(fā)：請遵照執(zhí)行，原農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法同時(shí)廢止。

第一章 總則

第一條 為提高農(nóng)村信用合作社（以下簡稱信用社）的信貸服務(wù)水平，增加對農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的信貸資金投入，簡化貸款手續(xù)，更好地發(fā)揮信用社支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，根據(jù) 《貸款通則》和中國人民銀行頒發(fā)的《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶小額信用貸款管理指導(dǎo)意見》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，結(jié)合我市具體情況制定本管理辦法。

第二條 農(nóng)戶小額信用貸款是指信用社基于農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需抵押、擔(dān)保的貸款。

第三條 農(nóng)戶小額信用貸款采取 “一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。

第四條 農(nóng)戶小額信用貸款使用農(nóng)戶貸款證（卡），貸款證以農(nóng)戶為單位，一戶一證（卡），不得出租、出借或轉(zhuǎn)讓。

第二章 貸款對象及條件

第五條 本管理辦法中的“農(nóng)戶”指具有農(nóng)業(yè)戶口，主要從事農(nóng)村土地耕作或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的農(nóng)民、個(gè)體經(jīng)營戶等。

第六條 信用社小額信用貸款借款人條件

1、本轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)戶或個(gè)體經(jīng)營戶，具有完全民事行為能力；

2、信用觀念強(qiáng)，資信狀況良好，未拖欠信用社貸款本息；

3、從事土地耕作或其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，并有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)來源：具有還本付息能力；

4、家庭成員中必須具有勞動(dòng)生產(chǎn)或經(jīng)營管理能力的勞動(dòng)力，項(xiàng)目規(guī)模符合借款承受能力。

第三章 借款用途

第七條 農(nóng)戶小額信用貸款用途范圍

1、種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、休閑旅游業(yè)等生產(chǎn)所需貸款；

2、為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)貸款；

3、小型農(nóng)機(jī)具貸款；

4、小型農(nóng)田水利基本建設(shè)貸款；

5、圍繞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)等貸款；

6、助學(xué)及消費(fèi)貸款等。

第四章 資信評定及貸款限額

第八條 信用社成立農(nóng)戶資信評定小組，小組由信用社主任、信貸員、監(jiān)事會(huì)成員和具有一定威信的入股社員代表（或村委會(huì)主任、書記）組成（不得低于3人）。評定小組負(fù)責(zé)對農(nóng)戶資信等級的審定，對所轄申請貸款農(nóng)戶的等級進(jìn)行定期評定。

第九條 農(nóng)戶小額信用貸款資信評定步驟

1、農(nóng)戶向信用社提出信用評定申請；

2、信貸人員調(diào)查農(nóng)戶家庭財(cái)產(chǎn)及收入情況、生產(chǎn)資金需求情況，并提出信用狀況評定意見；

3、由資信評定小組根據(jù)信貸人員提供的資料及村委會(huì)提供的情況，對申請人評定信用等級，核定貸款限額，核發(fā)貸款證（卡）；

4、登記信用社農(nóng)戶小額貸款臺帳。

第十條 農(nóng)戶資信評定分為優(yōu)秀、較好、一般三個(gè)信用等級。

“優(yōu)秀”等級標(biāo)準(zhǔn)：

1、貸款本息歸還率 100%；

2、在信用社開立存款帳戶；

3、家庭年人均勞動(dòng)所得在 3500元以上；

4、自有資金占本戶所需資金的30%以上；

5、社會(huì)信用度很好。

“較好”等級標(biāo)準(zhǔn)：l、貸款本息歸還率 100%；人 家庭年人均勞動(dòng)所得在2500元以上；

3、社會(huì)信用度良好。

“一般”等級標(biāo)準(zhǔn)：

1、貸款本息歸還率 100%；

2、家庭年人均勞動(dòng)所得在1500元以上；

3、社會(huì)信用度較好。

第十一條 貸款限額最高不超30000元：“優(yōu)秀”等級限額掌握在 30000元以內(nèi)； “較好，在20000元以內(nèi)掌握； ”一般“在10000元以內(nèi)掌握。

第五章 貸款的發(fā)放與管理

第十二條 對已核定貸款限額的農(nóng)戶，在有效期限和限額內(nèi)，農(nóng)戶可以憑貸款證（卡）、身份證到信用社柜臺直接辦理貸款，也可預(yù)約由信用社信貸人員到農(nóng)戶家中直接發(fā)放。

第十三條 信用社要以戶為單位設(shè)立臺帳、準(zhǔn)確登記借款的基本情況和信用等級貸款限額，并根據(jù)變更情況更換臺帳，進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤管理。貸款證的記錄應(yīng)與信用社的臺帳保持一致，如不一致時(shí)，以借據(jù)為準(zhǔn)。

第十四條 發(fā)放小額信用貸款；信貸員要做到：

1、熟悉農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營、家庭經(jīng)濟(jì)情況，有無其它借款或?yàn)槠渌藫?dān)保，對提供給資信評定小組的材料真實(shí)性負(fù)責(zé)；

2、熟悉當(dāng)?shù)卣漠a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策和戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，做到投向準(zhǔn)確，投量適度；

3、熟悉農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)及當(dāng)?shù)刈匀唤?jīng)濟(jì)條件，做到適時(shí)發(fā)放不誤時(shí)機(jī)；

4、熟悉農(nóng)村市場，了解農(nóng)村經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)，能為農(nóng)戶提供各種致富信息；

5、收集各類生產(chǎn)經(jīng)營技術(shù)信息，為農(nóng)戶提供信息服務(wù)；

6、對所管理的農(nóng)戶貸款 “包放、包管、包收”。

第十五條 信用社對農(nóng)戶信用貸款等級原則上每兩年審查一次。對農(nóng)戶信用程度發(fā)生變化的，應(yīng)及時(shí)變更信用評定等級及相關(guān)的貸款額度。對隨意變更貸款用途，出租、出借或轉(zhuǎn)讓貸款證的農(nóng)戶，應(yīng)及時(shí)收回貸款證（卡），并取消其小額信用貸款的資格。

第六章 貸款的期限與利率

第十六條 農(nóng)戶小額信用貸款期限根據(jù)農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目的周期確定，一般為1-3年。

第十七條 農(nóng)戶小額信用貸款利率按人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度適當(dāng)優(yōu)惠，貸款利率浮動(dòng)控制在30%以內(nèi)。

第十八條 農(nóng)戶小額貸款的結(jié)息方式與一般貸款相同。

第七章 信用村（鎮(zhèn)）的評定條件

第十九條 在建立農(nóng)戶信用評定制度的基礎(chǔ)上，各地區(qū)結(jié)合實(shí)際，因地制宜地進(jìn)行信用戶、信用村（組）、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的評定活動(dòng)，以推進(jìn)農(nóng)戶信用評定工作的開展，提升農(nóng)戶信用評定制度的層次和效果。第二十條 信用戶應(yīng)具備以下條件：以前在信用社貸過款，累計(jì)期限在一年以上，并且沒有任何拖欠貸款本息的記錄；有穩(wěn)定、效益較好的經(jīng)營項(xiàng)目；社會(huì)信用良好等。

第二十一條 信用村（組）應(yīng)具備以下條件：無拖欠貸款農(nóng)戶占轄內(nèi)貸款農(nóng)戶總數(shù)的80%以上；村黨支部和村委會(huì)支持信用社的工作，幫助信用社組織資金、清收舊貸等。

第二十二條 信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）應(yīng)具備以下條件：轄內(nèi)信用村占總村數(shù)的50%以上；信用社農(nóng)戶不良貸款在20%以下；鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）黨政支持信用社的工作，幫助信用社組織資金、清收舊貨；風(fēng)險(xiǎn)金足額到位等。

第二十三條 對信用村（組）、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的農(nóng)戶，信用社要在同等條件下實(shí)行貸款優(yōu)先、手續(xù)簡便、額度放寬、服務(wù)優(yōu)先、利率優(yōu)惠、期限可適當(dāng)延長等優(yōu)惠政策。

第八章 附則

第二十四條 本辦法未盡事宜按《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》及中國人民銀行頒發(fā)的《農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十五條 本辦法由市聯(lián)社負(fù)責(zé)制定與解釋，各區(qū)縣聯(lián)社可結(jié)合本地區(qū)實(shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則。第二十六條 本辦法自頒布之日起施行，以前規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

第五篇：廣昌縣農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法

廣昌縣農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額

信用貸款管理辦法

為提高農(nóng)村信用社信貸服務(wù)水平，方便農(nóng)民貸款，促進(jìn)農(nóng)民增產(chǎn)增收，更好地發(fā)揮信用社支農(nóng)作用，根據(jù)人總銀行《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶小額貸款管理指導(dǎo)意見》和省辦《江西省農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款實(shí)施辦法》通知精神的要求，結(jié)合我縣實(shí)際，特制定本辦法。

一、農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉(zhuǎn)使用，到期歸還”的管理辦法。

二、農(nóng)戶小額信用貸款使用農(nóng)戶貸款證。貸款證以農(nóng)戶為單位，一戶一證，不得出租、出借或轉(zhuǎn)讓。

三、申請小額信用貸款的農(nóng)戶應(yīng)具備以下條件：

1、居住在信用社的營業(yè)區(qū)域內(nèi)；

2、具有完全民事行為能力，資信良好；

3、從事土地耕作或其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，并具有一定的生產(chǎn)經(jīng)營條件，經(jīng)營管理能力或業(yè)務(wù)技能；

4、有可靠的收入，保證貸款償還；

5、農(nóng)副產(chǎn)品加工、運(yùn)輸、銷售服務(wù)戶必須在信用社開立結(jié)算帳戶。

四、農(nóng)戶小額信用貸款用途包括；種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用貸款；農(nóng)副產(chǎn)品加工、運(yùn)輸、銷售等為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)貸款；以及農(nóng)戶用于購臵生活用品、建房、治病、婚喪嫁娶、子女上學(xué)等消費(fèi)類貸款。

五、信用社建立農(nóng)戶信用評定制度，成立農(nóng)戶信用評定小組。評定小組由信用社理事長、主任、信貸人員、部分

監(jiān)事會(huì)成員、所在地的村委會(huì)干部、農(nóng)貸協(xié)管員和具有一定威望的社員代表組成。

六、農(nóng)戶信用評定步驟

1、農(nóng)戶向信用社提出貸款申請；

2、信用社做好農(nóng)戶調(diào)查摸底工作。依靠當(dāng)?shù)卣?，以村委?huì)為單位，召開村小組干部會(huì)，宣傳農(nóng)戶小額信用貸款的意義和作用；按照條件聘請好協(xié)管員，協(xié)助搞好調(diào)查模底工作；信用社要以會(huì)代訓(xùn)，培訓(xùn)協(xié)管員，掌握調(diào)查模底工作方法，學(xué)會(huì)填制基本情況調(diào)查表，在此基礎(chǔ)上信貸款員要分片包干，指導(dǎo)協(xié)管員全面推開本轄村、組農(nóng)戶小額信用貸款調(diào)查措底工作。

3、由信用評定小組根據(jù)信貸人員收集的調(diào)查情況，按照農(nóng)戶信用評定依據(jù)（標(biāo)準(zhǔn)）及方法，對申請人進(jìn)行信用等級評定。

七、農(nóng)戶信用等級的評定方法；實(shí)行百分制?？偡衷?0分（含90分）以上的農(nóng)戶，評定為一級信用戶；總分在80分（含80分）至90分的農(nóng)戶，評定為二級信用戶；總分在70分（含70分）至80分的農(nóng)戶，評定為三級信用戶；總分在60分（含60分）至70分的農(nóng)戶，評定為四級信用戶；總分在60分以下的農(nóng)戶，不采取信用貸款的辦法，其生產(chǎn)經(jīng)營所需貸款，仍采取擔(dān)保、抵押方式實(shí)行逐筆核貸。

八、農(nóng)戶信用等級評定的依據(jù)

1、個(gè)人品質(zhì)（30分）：主要考核農(nóng)戶個(gè)人信譽(yù)，歸還信用社貸款本息及拖欠外債情況。

2、生產(chǎn)（經(jīng)營）條件（20分）：主要考核農(nóng)戶所從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，自有資金投入，經(jīng)營規(guī)模情況及發(fā)展前景。

3、生產(chǎn)（經(jīng)營）能力（20分）：主要考核農(nóng)戶對其所

從事的生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目的駕馭能力，業(yè)務(wù)技能或管理水平。

4、償債能力（30分）：主要考核農(nóng)戶家庭年純收入及家庭可變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)等用于貸款歸還的保證情況。

九、核貸依據(jù)及限額

核定貸款限額主要依據(jù)是：種植戶承包的土地面積和種植的農(nóng)作物情況，養(yǎng)殖戶生產(chǎn)的規(guī)模大小及年收入，農(nóng)產(chǎn)品加工，銷售運(yùn)輸戶的年純收入等，根據(jù)前述的農(nóng)戶家庭總收入的20%掌握核定貸款標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)考核其信用等級差別。貸款標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算后，要結(jié)合考核其信用等級即四級權(quán)重一級為100%，二級為80%，三級為60%，四級為40%，核定農(nóng)戶小額信用貸款限額。

十、農(nóng)戶信用貸款限額核定后，由信用社向農(nóng)戶頒發(fā)載有信用等級及貸款限額的《農(nóng)戶貸款證》，貸款證每兩年審核一次，對信用程度發(fā)生變化的要及時(shí)調(diào)整其信用貸款額度。

十一、在建立農(nóng)戶信用評定制度的基礎(chǔ)上，各社要結(jié)合實(shí)際，因地制宜地進(jìn)行信用村（組）、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的評定活動(dòng)，“信用村（組）”一般應(yīng)具備以下條件；無拖欠貸款戶占轄內(nèi)貸款農(nóng)戶總數(shù)的80%以上，村委會(huì)支持信用社工作，幫助信用社組織資金，清收舊欠等。“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”一般應(yīng)具備以下條件；轄內(nèi)信用村占總村數(shù)的50%以上；信用社不良貸款占比在20%以下。

十二、貸款期限及利率

1、農(nóng)戶小額信用貸款期限根據(jù)其生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的實(shí)際周期確定。消費(fèi)類貸款原則上不超過一年，產(chǎn)業(yè)種植戶、多種經(jīng)營戶貸款期限最長不超過三年。

2、農(nóng)戶小額信用貸款利率為6.6‰。

十三、貸款的發(fā)放與收回

1、農(nóng)戶小額信用貸款的發(fā)放在核貸限額內(nèi)由借款人憑本人貸款證、身份證（戶口簿）、私章到當(dāng)?shù)匦庞蒙甾k理貸款手續(xù)，隨到隨辦，信用社不得以任何理由拒絕貸款戶借款。

2、農(nóng)戶小額信用貸款全部采取現(xiàn)金形式發(fā)放。

3、對有舊欠貸款的農(nóng)戶申請貸款，信用社可在該戶核貸限額內(nèi)采取收息轉(zhuǎn)本的辦法發(fā)放貸款。

4、農(nóng)戶小額信用貸款的收回采取分期還本、利隨本清或定期收息的方法。即一年期以內(nèi)的貸款，實(shí)行按期收回，利隨本清；一年期以上的貸款，實(shí)行按季或按年收息，到期還本。

十四、貸款管理及責(zé)任

1、農(nóng)戶小額信用貸款采取由信貸員劃片包干的辦法，實(shí)行“包放、包收、包效益”的責(zé)任制度。

2、貸款發(fā)放后，信貸員要經(jīng)常深入到農(nóng)戶了解和掌握農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況以及貸款使用情況，加強(qiáng)對貸款的跟蹤檢查和管理，信貸員要對提供給信用評定小組的調(diào)查材料真實(shí)性負(fù)責(zé)，對農(nóng)戶小額信用貸款，一年要進(jìn)行二次以上催收。

3、信用社發(fā)現(xiàn)有隨意改變貸款用途，出租出借或轉(zhuǎn)讓貸款證，無正當(dāng)理由不履行還款義務(wù)的行為時(shí)，有權(quán)取消其農(nóng)戶小額信用貸款資格，收回貸款證，有權(quán)強(qiáng)制提前收回其貸款本息，并按有關(guān)規(guī)定加罰利息。

4、信用社要以戶為單位設(shè)立農(nóng)戶小額信用貸款臺帳，并保證貸款證的記錄與貸款臺帳記錄一致；以村小組為單位，按照貸款檔案管理規(guī)定建立農(nóng)戶小額信用貸款檔案。

5、信用社對農(nóng)戶小額信用貸款的金額、用途、利率、期限及貸款本息的歸還情況，若無特殊原因，一年二次張榜公布，接受社員群眾的監(jiān)督。

十五、信貸考核與獎(jiǎng)懲

1、信用社應(yīng)建立農(nóng)戶小額信用貸款工作考核獎(jiǎng)懲制度，明確劃分貸款調(diào)查、審批、發(fā)放、管理及收回各環(huán)節(jié)的責(zé)任和義務(wù)，并按年進(jìn)行考核。對貸款面廣，貸款收回率高，創(chuàng)利高的包片信貸員，要給予適當(dāng)?shù)奈镔|(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)和精神獎(jiǎng)勵(lì)。

2、對因調(diào)查不實(shí)或違反貸款發(fā)放原則和貸款操作程序，發(fā)放人情貸款、超限額貸款和跨區(qū)域貸款的責(zé)任人，責(zé)令其限期收回貸款或停職收貸，造成貸款損失的，要負(fù)責(zé)賠償，情節(jié)嚴(yán)重的要給予紀(jì)律處分直至依法追究其法律責(zé)任。

十六、本辦法未盡事宜按《貸款通則》和有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

本辦法由廣昌縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋和修改。

廣昌縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社

二00二年三月五日