第一篇：項目融資的定義、分類、申辦條件及操作流程

項目融資的定義、分類、申辦條件及操作流程

項目融資的定義：即項目的承辦人（即股東）為經(jīng)營項目成立一家項目公司，以該項目公司作為借款人籌借貸款，并以項目公司本身的現(xiàn)金流量和收益作為還款來源，以項目公司的資產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保物。該融資方式一般應(yīng)用于現(xiàn)金流量穩(wěn)定的發(fā)電、道路、鐵路、機場、橋梁等大型基建項目，目前應(yīng)用領(lǐng)域逐漸擴大，例如已應(yīng)用到大型石油化工等項目上。

項目融資的分類，主要方式有兩種：

一． 無追索權(quán)的項目融資無追索權(quán)的項目融資也稱為純粹的項目融資，在這種融資方式下，貸款的還本付息完全依靠項目本身的經(jīng)營效益。同時，貸款銀行為保障自身的利益必須從該項目擁有的資產(chǎn)取得物權(quán)擔(dān)保。如果該項目由于種種原因未能建成或經(jīng)營失敗，其資產(chǎn)或收益不足以清償全部的貸款時，貸款銀行無權(quán)向該項目的主辦人追索。

二． 有追索權(quán)的項目融資除了以貸款項目的經(jīng)營收益作為還款來源和取得物權(quán)擔(dān)保外，貸款銀行還要求有項目實體以外的第三方提供擔(dān)保。貸款行有權(quán)向第三方擔(dān)保人追索。但擔(dān)保人承擔(dān)債務(wù)的責(zé)任，以他們各自提供的擔(dān)保金額為限，所以稱為有限追索項目融資。

三、項目融資的申辦條件

1． 項目本身已經(jīng)經(jīng)過政府有權(quán)審批部門批準(zhǔn)立項。2． 項目可行性研

究報告已經(jīng)政府有關(guān)部門審查批準(zhǔn)。3． 引進國外技術(shù)、設(shè)備、專利等已經(jīng)政府經(jīng)貿(mào)部門批準(zhǔn)。4． 項目生產(chǎn)所需的原材料有穩(wěn)定的來源，并能夠簽訂原料供貨合同或意向書。5． 項目公司能夠向貸款人提供完工擔(dān)保、基建成本超支安排，同意將保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓貸款人，同意將項目的在建工程及其形成的固定資產(chǎn)抵押給貸款人，同意將項目的收益質(zhì)押給貸款人。項目股東同意將各自的股權(quán)質(zhì)押給貸款人。6． 項目產(chǎn)品銷售渠道暢通，最好有“照付不議”產(chǎn)品購銷合同。7． 項目產(chǎn)品經(jīng)預(yù)測有良好的市場前景和發(fā)展?jié)摿Γ芰^強。8． 項目建設(shè)地點及建設(shè)用地已經(jīng)落實。項目建設(shè)以及生產(chǎn)所需的水、電、通訊等配套設(shè)施已經(jīng)落實。

四、項目融資需提供資料

1． 國家有權(quán)部門對項目可行性研究報告的批準(zhǔn)文件；2． 有關(guān)環(huán)保部

門的批準(zhǔn)文件；3． 外商投資企業(yè)需提供對外貿(mào)易和經(jīng)濟合作部批準(zhǔn)的合資合同和章程及有關(guān)批復(fù)；4． 法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；5． 稅務(wù)登記證（國稅、地稅）；6． 中華人民共和國組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件；7． 外匯登記證復(fù)

印件（外商投資企業(yè)）；8． 建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證等；

9． 法定代表人身份證明；10．貸款卡。11．關(guān)于“照付不議”購銷合同、原料供應(yīng)合同、完工擔(dān)保、成本超支安排、保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓、在建工程及其形成的固定資產(chǎn)抵押、項目的收益權(quán)質(zhì)押、項目股東股權(quán)質(zhì)押等意向性文件。

五項目融資的申請程序

1． 項目公司向我們業(yè)務(wù)部門提出關(guān)于項目融資貸款的需求。2． 我們

與項目公司就“照付不議”購銷合同、原料供應(yīng)合同、完工擔(dān)保、成本超支安排、保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓、固定資產(chǎn)抵押、項目的收益權(quán)質(zhì)押、項目股東股權(quán)質(zhì)押等各項融資的安排

意向進行磋商并達成一致意見。3． 銀行按照貸款審批程序，對項目進行審批。

4． 項目貸款獲得批準(zhǔn)后，項目公司與貸款銀行就全部融資協(xié)議文本進行磋商。

5． 簽署協(xié)議并提取貸款。

六、收費標(biāo)準(zhǔn)項目融資各項費用的收費標(biāo)準(zhǔn)由雙方通過合同確定。

第二篇：項目融資 定義

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項目融資 定義

項目融資

一、什么是項目融資

項目融資(Project Financing), 彼德-內(nèi)維特在其《項目融資》一書中為項目融資做出如下定義：項目融資是“為一個特定經(jīng)濟實體所安排的融資，其貸款人在最初考慮安排貸款時，滿足于使用該經(jīng)濟實體的現(xiàn)金流量和收益作為償還貸款的資金來源，并且滿足于使用該經(jīng)濟實體的資產(chǎn)作為貸款的安全保障”。

按照這一定義，項目融資用來保證貸款償還的首要來源被限制在被融資項目本身的經(jīng)濟強度之中。項目的經(jīng)濟強度是從兩個方面來測度的，一方面是項目未來的可用于償還貸款的凈現(xiàn)金流量；另一方面是項目本身的資產(chǎn)價值。從而，在為一個項目安排項目融資時，項目借款人對項目所承擔(dān)的責(zé)任與其本身所擁有的其它資產(chǎn)和所承擔(dān)的其它義務(wù)在一定程度上是分離的。在這里，需要注意上述定義中“最初考慮”四個字的含義，對于一個貸款人來說，雖然在初始時可能愿意安全依賴于項目現(xiàn)金流量和資產(chǎn)價值作為其貸款的基礎(chǔ)，但是也必須考慮在最壞情況下貸款能否會得到償還的問題。如果項目的經(jīng)濟強度不足以支撐在最壞情況下的貸款償還，那么貸款人就可能要求項目

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借款人以直接擔(dān)保、間接擔(dān)?；蚱渌问浇o予項目附加的信用支持。因此，一個項目的經(jīng)濟強度，加上項目投資者(借款人)和其他與該項目有關(guān)的各個方面對項目所做出的有限承諾，就構(gòu)成了項目融資的基礎(chǔ)。

項目融資 百科名片

從廣義上講，為了建設(shè)一個新項目或者收購一個現(xiàn)有項目，或者對已有項目進行債務(wù)重組所進行的一切融資活動都可以被稱為項目融資。從狹義上講，項目融資（Project Finance）是指以項目的資產(chǎn)預(yù)期收益權(quán)益作抵押取得的一種無追索權(quán)或有限追索權(quán)的融資或貸款活動。我們一般提到的項目融資僅指狹義上的概念。

目錄

項目融資的內(nèi)涵

項目融資的種類

一、無追索權(quán)的項目融資

二、有限追索權(quán)項目的融資

項目融資同其它融資的差別

1、有限追索或無追索

2、融資風(fēng)險分散，擔(dān)保結(jié)構(gòu)復(fù)雜

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3、融資比例大，融資成本高

4、實現(xiàn)資產(chǎn)負債表外融資 項目融資的參與者

項目融資的應(yīng)用流程融資結(jié)構(gòu)分析階段 在融資談判階段 在融資執(zhí)行階段 項目融資的申請條件 項目融資計劃書的主要內(nèi)容 流動資金貸款業(yè)務(wù)綜述 貸款條件

固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)綜述 貸款條件 項目融資的內(nèi)涵

項目融資的種類

一、無追索權(quán)的項目融資

二、有限追索權(quán)項目的融資

項目融資同其它融資的差別

1、有限追索或無追索

2、融資風(fēng)險分散，擔(dān)保結(jié)構(gòu)復(fù)雜

3、融資比例大，融資成本高

4、實現(xiàn)資產(chǎn)負債表外融資 項目融資的參與者

項目融資的應(yīng)用流程 融資結(jié)構(gòu)分析階段

在融資談判階段

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在融資執(zhí)行階段 項目融資的申請條件 項目融資計劃書的主要內(nèi)容 流動資金貸款 業(yè)務(wù)綜述

貸款條件 固定資產(chǎn)貸款

業(yè)務(wù)綜述 貸款條件展開 編輯本段項目融資的內(nèi)涵

項目融資始于上世紀(jì)30年代美國油田開發(fā)項目，后來逐漸擴大范圍，廣泛應(yīng)用于石油、天然氣、煤炭、銅、鋁等礦產(chǎn)資源的開發(fā)，如世界最大的，年產(chǎn)80萬噸銅的智利埃斯康迪達銅礦，就是通過項目融資實現(xiàn)開發(fā)的。項目融資作為國際大型礦業(yè)開發(fā)項目的一種重要的融資方式，是以項目本身良好的經(jīng)營狀況和項目建成、投入使用后的現(xiàn)金流量作為還款保證來融資的。它不需要以投資者的信用或有形資產(chǎn)作為擔(dān)保，也不需要政府部門的還款承諾，貸款的發(fā)放對象是專門為項目融資和經(jīng)營而成立的項目公司。如何融到必備資金，對任何一家企業(yè)的誕生或者發(fā)展至關(guān)重要。對中國企業(yè)或企業(yè)經(jīng)營者而言，存在兩個問題，一是對有效的融資方式缺乏了解；二是面對眾多融資方式，不知如何選擇和如何著手，特別是在一些中小企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者看來，融資只是大企業(yè)獨有的權(quán)利。因此，在我國商業(yè)界不乏因資金等問題而失掉發(fā)展機會的企業(yè)。編輯本段項目融資的種類

一、無追索權(quán)的項目融資

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無追索權(quán)（No-recourse）的項目融資

無追索的項目融資也稱為純粹的項目融資，在這種融資方式下，貸款的還本付息完全依靠項目的經(jīng)營效益。同時，貸款銀行為保障自身的利益必須從該項目擁有的資產(chǎn)取得物權(quán)擔(dān)保。如果該項目由于種種原因未能建成或經(jīng)營失敗，其資產(chǎn)或受益不足以清償全部的貸款時，貸款銀行無權(quán)向該項目的主辦人追索。

無追索權(quán)項目融資在操作規(guī)則上具有以下特點：

1、項目貸款人對項目發(fā)起人的其他項目資產(chǎn)沒有任何要求權(quán)，只能依靠該項目的現(xiàn)金流量償還。

2、項目發(fā)起人利用該項目產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的能力是項目融資的信用基礎(chǔ)。

3、當(dāng)項目風(fēng)險的分配不被項目貸款人所接受時，由第三方當(dāng)事人提供信用擔(dān)保將是十分必要的。

4、該項目融資一般建立在可預(yù)見的政治與法律環(huán)境和穩(wěn)定的市場環(huán)境基礎(chǔ)之上。

二、有限追索權(quán)項目的融資

有限追索權(quán)（Limited-recourse）項目的融資

除了以貸款項目的經(jīng)營收益作為還款來源和取得物權(quán)擔(dān)保外，貸款銀行還要求有項目實體以外的第三方提供擔(dān)保。貸款行有權(quán)向第三方擔(dān)保人追索。但擔(dān)保人承擔(dān)債務(wù)的責(zé)任，以他們各自提供的擔(dān)保金額為限，所以稱為有限追索權(quán)的項目融資。

項目融資的有限追索性表現(xiàn)在三個方面：

1、時間的有限性。

即一般在項目的建設(shè)開發(fā)階段，貸款人有權(quán)對項目發(fā)起人進行完全追索，而通過“商業(yè)完工”標(biāo)準(zhǔn)測試后，項目進入正常運營階段時，貸款可能就變成無追索性的了。

2、金額的有限性。

如果項目在經(jīng)營階段不能產(chǎn)生足額的現(xiàn)金流

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量，其差額部分可以向項目發(fā)起人進行追索。

3、對象的有限性

貸款人一般只能追索到項目實體。

編輯本段項目融資同其它融資的差別

項目融資用來保證貸款償還的依據(jù)是項目未來的現(xiàn)金流量和項目本身的資產(chǎn)價值，而非項目投資人自身的資信，具有以下特點。

1、有限追索或無追索

在其它融資方式中，投資者向金融機構(gòu)的貸款盡管是用于項目，但是債務(wù)人是投資者而不是項目，整個投資者的資產(chǎn)都可能用于提供擔(dān)保或償還債務(wù)；也就是說債權(quán)人對債務(wù)有完全的追索權(quán)，即使項目失敗也必須由投資者還貸，因而貸款的風(fēng)險對金融機構(gòu)來講相對較小。而在項目融資中，投資者只承擔(dān)有限的債務(wù)責(zé)任，貸款銀行一般在貸款的某個特定階段(如項目的建設(shè)期)或特定范圍可以對投資者實行追索，而一旦項目達到完工標(biāo)準(zhǔn)，貸款將變成無追索。

無追索權(quán)項目融資是指貸款銀行對投資者無任何追索權(quán)，只能依靠項目所產(chǎn)生的收益作為償還貸款本金和利息的唯一來源，最早在上世紀(jì)30年代美國得克薩斯油田開發(fā)項目中應(yīng)用。由于貸款銀行承擔(dān)風(fēng)險較高，審貸程序復(fù)雜，效率較低等原因，目前已較少使用。

2、融資風(fēng)險分散，擔(dān)保結(jié)構(gòu)復(fù)雜

由于項目融資資金需求量大，風(fēng)險高，所以往往由多家金融機構(gòu)參與提供資金，并通過書面協(xié)議明確各貸款銀行承擔(dān)風(fēng)險的程度，一般還會形成結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)而復(fù)雜的擔(dān)保體系。如澳大利亞波特蘭鋁廠項目，精心收集

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由5家澳大利亞銀行以及比利時國民銀行、美國信孚銀行、澳洲國民資源信托資金等多家金融機構(gòu)參與運作。

3、融資比例大，融資成本高

項目融資主要考慮項目未來能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還貸款以及項目自身風(fēng)險等因素，對投資者投入的權(quán)益資本金數(shù)量沒有太多要求，因此絕大部分資金是依靠銀行貸款來籌集的，在某些項目中甚至可以做到100％的融資。

由于項目融資風(fēng)險高，融資結(jié)構(gòu)、擔(dān)保體系復(fù)雜，參與方較多，因此前期需要做大量協(xié)議簽署、風(fēng)險分擔(dān)、咨詢顧問的工作，需要發(fā)生各種融資顧問費、成本費、承諾費、律師費等。另外，由于風(fēng)險的因素，項目融資的利息一般也要高出同等條件抵押貸款的利息，這些都導(dǎo)致項目融資同其它融資方式相比融資成本較高。

4、實現(xiàn)資產(chǎn)負債表外融資

即項目的債務(wù)不表現(xiàn)在投資者公司的資產(chǎn)負債表中。資產(chǎn)負債表外融資對于項目投資者的價值在于使某些財力有限的公司能夠從事更多的投資，特別是一個公司在從事超過自身資產(chǎn)規(guī)模的投資時，這種融資方式的價值就會充分體現(xiàn)出來。這一點對于規(guī)模相對較小的我國礦業(yè)集團進行國際礦業(yè)開發(fā)和資本運作具有重要意義。由于礦業(yè)開發(fā)項目建設(shè)周期和投資回收周期都比較長，如果項目貸款全部反映在投資者公司的資產(chǎn)負債表上，很可能造成資產(chǎn)負債比失衡，影響公司未來籌資能力。

編輯本段項目融資的參與者

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由于項目融資的結(jié)構(gòu)復(fù)雜，因此參與融資的利益主體也較傳統(tǒng)的融資方式要多。概括起來主要包括以下幾種：項目公司、項目投資者、銀行等金融機構(gòu)、項目產(chǎn)品購買者、項目承包工程公司、材料供應(yīng)商、融資顧問、項目管理公司等。

項目公司是直接參與項目建設(shè)和管理，并承擔(dān)債務(wù)責(zé)任的法律實體。也是組織和協(xié)調(diào)整個項目開發(fā)建設(shè)的核心。項目投資者擁有項目公司的全部或部分股權(quán)，除提供部分股本資金外，還需要以直接或間接擔(dān)保的形式為項目公司提供一定的信用支持。金融機構(gòu)(包括銀行、租賃公司、出口信貸機構(gòu)等)是項目融資資金來源的主要提供者，可以是一兩家銀行，也可以是由十幾家銀行組成的銀團。

項目融資過程中的許多工作需要具有專門技能的人來完成，而大多數(shù)的項目投資者不具備這方面的經(jīng)驗和資源，需要聘請專業(yè)融資顧問。融資顧問在項目融資中發(fā)揮重要的作用，在一定程度上影響到項目融資的成敗。融資顧問通常由投資銀行、財務(wù)公司或商業(yè)銀行融資部門來擔(dān)任。

項目產(chǎn)品的購買者在項目融資中發(fā)揮著重要的作用。項目的產(chǎn)品銷售一般是通過事先與購買者簽訂的長期銷售協(xié)議來實現(xiàn)。而這種長期銷售協(xié)議形成的未來穩(wěn)定現(xiàn)金流構(gòu)成銀行融資的信用基礎(chǔ)。特別是資源性項目的開發(fā)受到國際市場需求變化影響、價格波動較大，能否簽訂一個穩(wěn)定的、符合貸款銀行要求的產(chǎn)品長期銷售協(xié)議往往成為項目融資成功實施的關(guān)鍵。如澳大利亞的阿施頓礦業(yè)公司開發(fā)的阿蓋爾鉆石項目，欲采用項目融資的方式籌集資金。由于參與融資的銀行認(rèn)為鉆石的市場價格和銷售存在風(fēng)險，融資工作遲遲難以完成，但是當(dāng)該公司與倫敦信譽良好的鉆石銷

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售商簽定了長期包銷協(xié)議之后，阿施頓礦業(yè)公司很快就獲得銀行的貸款。

編輯本段項目融資的應(yīng)用流程

項目融資一般要經(jīng)歷融資結(jié)構(gòu)分析、融資談判和融資執(zhí)行三個階段。

融資結(jié)構(gòu)分析階段

通過對項目深入而廣泛的研究，項目融資顧問協(xié)助投資者制定出融資方案，簽訂相關(guān)諒解備忘錄，保密協(xié)議等，并成立項目公司。在融資談判階段

融資顧問將代表投資者同銀行等金融機構(gòu)接洽，提供項目資料及融資可行性研究報告。貸款銀行經(jīng)過現(xiàn)場考察、盡職調(diào)查及多輪談判后，將與投資者共同起草融資的有關(guān)文件。同時，投資者還需要按照銀行的要求簽署有關(guān)銷售協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議等文件。整個過程需要經(jīng)過多次的反復(fù)談判和協(xié)商，既要在最大限度上保護投資者的利益，又能為貸款銀行所接受。在融資執(zhí)行階段

由于融資銀行承擔(dān)了項目的風(fēng)險，因此會加大對項目執(zhí)行過程的監(jiān)管力度。通常貸款銀行會監(jiān)督項目的進展，并根據(jù)融資文件的規(guī)定，參與部分項目的決策程序，管理和控制項目的貸款資金投入和現(xiàn)金流量。通過銀行的參與，在某種程度上也會幫助項目投資者加強對項目

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風(fēng)險的控制和管理，從而使參與各方實現(xiàn)風(fēng)險共擔(dān)，利益共享。

隨著國內(nèi)資源企業(yè)走出去的步伐加快，項目融資的多元融資和風(fēng)險分擔(dān)優(yōu)勢越發(fā)顯現(xiàn)出來，因此企業(yè)有必要盡快了解項目融資的特點、優(yōu)勢，并不斷摸索、掌握項目融資的流程和步驟，提高融資能力，為境外礦產(chǎn)資源的順利開發(fā)及自身的迅速發(fā)展獲取資金保障。

編輯本段項目融資的申請條件

1、項目本身已經(jīng)經(jīng)過政府部門批準(zhǔn)立項。

2、項目可行性研究報告和項目設(shè)計預(yù)算已經(jīng)政府有關(guān)部門審查批準(zhǔn)。

3、引進國外技術(shù)、設(shè)備、專利等已經(jīng)政府經(jīng)貿(mào)部門批準(zhǔn)，并辦妥了相關(guān)手續(xù)。

4、項目產(chǎn)品的技術(shù)、設(shè)備先進適用，配套完整，有明確的技術(shù)保證。

5、項目的生產(chǎn)規(guī)模合理。

6、項目產(chǎn)品經(jīng)預(yù)測有良好的市場前景和發(fā)展?jié)摿?，盈利能力較強。

7、項目投資的成本以及各項費用預(yù)測較為合理。

8、項目生產(chǎn)所需的原材料有穩(wěn)定的來源，并已經(jīng)簽訂供貨合同或意向書。

9、項目建設(shè)地點及建設(shè)用地已經(jīng)落實。

10、項目建設(shè)以及生產(chǎn)所需的水、電、通訊等配套設(shè)施已經(jīng)落實。

11、項目有較好的經(jīng)濟效益和社會效益。

12、其它與項目有關(guān)的建設(shè)條件已經(jīng)落實。

編輯本段項目融資計劃書的主要內(nèi)容

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1.項目的經(jīng)營對象和范圍

2.投資規(guī)模

3.所需要的融資服務(wù)的規(guī)模

4.建設(shè)周期

5.項目收益的主要來源(這部分要詳細可信)

6.項目的年回報率(詳細可信)

7.項目建設(shè)者和經(jīng)營者的資歷(此處也是重要部分)

8.其他情況，其中包括是否經(jīng)主管部門批準(zhǔn)，有特殊的項目是否已經(jīng)辦理好特殊手續(xù)。是否是國家或者地方重點扶持項目等等。

編輯本段流動資金貸款 業(yè)務(wù)綜述

流動資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的本外幣貸款。

按貸款期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款：

1.臨時流動資金貸款：期限在3個月（含）以內(nèi),主要用于企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。

2.短期流動資金貸款：期限3個月至一年（不含三個月，含一年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金。

3.中期流動資金貸款：期限一年至三年（不含一年，含三年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用資金。

貸款條件

1.借款人應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準(zhǔn)登記注

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冊、具有獨立法人資格的企業(yè)，其他經(jīng)濟組織和個體工商戶。

2.遵守國家的政策法規(guī)和銀行的信貸制度，在國家政策允許的范圍內(nèi)生產(chǎn)、經(jīng)營。

3.經(jīng)營管理制度健全，財務(wù)狀況良好，資產(chǎn)負債率符合銀行的要求。

4.具有固定的生產(chǎn)、經(jīng)營場地，產(chǎn)品有市場，生產(chǎn)經(jīng)營有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用。

5.在銀行或銀行的代理機構(gòu)開立了基本帳戶或一般存款帳戶，并領(lǐng)有當(dāng)?shù)厝嗣胥y行核發(fā)的“貸款證”，經(jīng)營情況正常，資金運轉(zhuǎn)良好，具有按期償還貸款本息的能力。

6.應(yīng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)。

7.除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)的50％。

申請中期流動資金貸款的企業(yè)還須同時具備以下條件：

1.按銀行信用等級標(biāo)準(zhǔn)評定為A級以上的企業(yè)；

2.規(guī)模較大，生產(chǎn)經(jīng)營活動正常，資產(chǎn)負債率低于70%；

3.產(chǎn)品有市場，近三年產(chǎn)銷率在95%以上；生產(chǎn)經(jīng)營有效益，近三年不虧損；信譽好，不拖欠利息，貸款能按期歸還；

4.不擠占挪用流動資金搞固定資產(chǎn)投資。

首先借款人提出貸款申請，填寫《借款申請書》，并按銀行提出的貸款條件和要求提供有關(guān)資料。（若為新開戶企業(yè)，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定，先與銀行建立信貸關(guān)系。）一般情況下，銀行要求提供的重要資料有：

1.借款人及保證人的基本情況。

2.經(jīng)會計（審計）部門核準(zhǔn)的上財務(wù)報告及申請借款前一期的財務(wù)報告。

3.企業(yè)資金運用情況。

4.抵押、質(zhì)押物清單，有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人。

5.擬同意保證的有關(guān)證明文件。

6.項目建議書和可行性報告。

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7.銀行認(rèn)為需要提供的其他資料。

編輯本段固定資產(chǎn)貸款 業(yè)務(wù)綜述

固定資產(chǎn)貸款是指銀行發(fā)放的，用于借款人新建、擴建、改造、開發(fā)、購置等固定資產(chǎn)投資項目的本外幣貸款。貸款條件

經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準(zhǔn)登記，實行獨立核算的企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織，均可以作為借款人向銀行申請固定資產(chǎn)項目貸款。但首先應(yīng)具備以下條件：

1.在銀行考慮基本帳戶或一般存款帳戶。實行貸款證管理的地區(qū)，須持有人民銀行頒發(fā)的貸款證；申請外匯固定資產(chǎn)貸款，須持有進口證明或登記文件。

2.信用狀況好，償債能力強，管理制度完善，對外權(quán)益性投資比例符合國家有關(guān)規(guī)定。

3.能夠提供合法有效的擔(dān)保。

同時，擬使用貸款的固定資產(chǎn)投資項目必須具備以下條件：

1.符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和銀行貸款投向。

2.具有國家規(guī)定比例的資本金。行業(yè)資本金占比:交通運輸、煤炭項目 35%以上，鋼鐵、郵電、化肥項目 25%以上，其他項目 20%以上。

3.需要政府有關(guān)部門審批的項目，須持有批準(zhǔn)文件

應(yīng)具備的條件:符合國家產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品布局和投資項目審批程序，可行性研究經(jīng)權(quán)威部門論證；符合國家產(chǎn)業(yè)布局政策、財政稅收政策、行業(yè)發(fā)展規(guī)劃以及國家和行

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業(yè)的可行性研究設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)和參數(shù)；符合人民銀行和銀行信貸管理規(guī)定、銀行評估參數(shù)；借款人的主要財務(wù)指標(biāo)、項目資本金來源及比例符合國家和銀行規(guī)定。

以及具備以下基本資料：

a.借款人營業(yè)執(zhí)照，公司章程，貸款證，借款申請書。

b.借款人（出資人）最近三年的審計報告原件及隨審計報告附送的資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表及其報表附注。

c.借款人現(xiàn)有負債清單及信用狀況。

d.有權(quán)部門對項目立項的批復(fù)，項目可研報告、環(huán)保部門及其他有權(quán)部門對項目的批復(fù)文件，權(quán)威部門論證結(jié)論。

e.市場供求、產(chǎn)品價格、行業(yè)狀況分析資料。

f.項目建設(shè)資金來源證明文件。

g.項目建設(shè)進度表，資金使用計劃。

h.貸款償還方式及計劃，借款人在項目建設(shè)期及貸款償還期內(nèi)現(xiàn)金流量預(yù)測材料。

i.貸款擔(dān)保意向或承諾，擔(dān)保人營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表、或有負債狀況，抵押（質(zhì)押）物的情況說明。借款人營業(yè)執(zhí)照、公司章程、貸款證（卡）、借款申請書。

j.同級別法律事務(wù)部門出具的法律意見書。

企業(yè)競爭的勝負最終取決于企業(yè)融資的速度和規(guī)模，無論你有多么領(lǐng)先的技術(shù)，多么廣闊的市場。

融資可比作一個商品項目，交易的標(biāo)的是項目，買方是投資者，賣方是融資者，融資的訣竅是設(shè)計雙贏的結(jié)果。

中國人融資喜歡找關(guān)系，房西苑老師認(rèn)為關(guān)系不重要，重要的是找對門。融資有商務(wù)模式劃分，還有專業(yè)分工，程序分工，融資者需根據(jù)投資者的特點，去設(shè)計自己的融資模式。

融資不是一錘子買賣，是一個過程，關(guān)于融資的戰(zhàn)術(shù)，房西苑老師列舉了八個戰(zhàn)術(shù)，同時介紹了自己的看家本領(lǐng)——圍點打援。

關(guān)于

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國內(nèi)融資的難點，房西苑老師認(rèn)為有三個瓶頸：一是項目包裝，二是資金退路，三是資產(chǎn)溢價，這三個難點，房老師認(rèn)為是有融資者自身的弱點和我國經(jīng)濟體制存在的問題構(gòu)成。

投資者退路房老師給出上中下三策：上策是上市套現(xiàn)，中策是溢價轉(zhuǎn)讓，下策是溢價回購。

銀行融資 以銀行為中介的融通資金活動。銀行融資是間接融資，它是我國目前融資活動的主要形式。以銀行為媒介的間接融資與直接融資比較：

1、直接融資的資金供需雙方在時間、數(shù)量上均需要實現(xiàn)互相反復(fù)協(xié)商才能達成交易；銀行融資靈活多樣，銀行作為借貸雙方的中介，可以提供不同的數(shù)量、不同的方式滿足雙方融資選擇。

2、證券買賣有時受交易批量的限制，小數(shù)額的投資不能享受大規(guī)模交易優(yōu)惠；銀行信用可以積少成多，續(xù)短為長，可以為社會提供數(shù)量大小、期限長短不一的貸款。

3、直接融資中。債權(quán)人對債務(wù)人的資信狀況未必有足夠的了解，擔(dān)負風(fēng)險較大；而銀行在授信之前，有金融專家對調(diào)研資料進行可行性研究，然后做出決策，這就可能比直接融資減少糾紛和風(fēng)險。

4、直接證券比銀行法相的簡介證券流動性低。購入直接證券，在急需時，未必能在不受損失的情況下迅速將其賣出。當(dāng)然，直接融資也有其優(yōu)點。要發(fā)展商品經(jīng)濟，就不可能無直接融資活動。如商業(yè)信用就是在商品流通過程中發(fā)生的；股票和公司債券，又是發(fā)展現(xiàn)代化大企業(yè)、籌措資金不可少的手段詞條圖冊更多圖冊

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第三篇：1.企業(yè)項目融資操作流程

福祥控股集團有限公司

企業(yè)項目融資操作流程

一、融資操作流程

1.融資企業(yè)須出具【企業(yè)融資股東會決議書】，【接款人授權(quán)委托書】，企業(yè)六證一卡，融資項目材料。

2.資料審核通過后，操作方到融資企業(yè)實地考評，面見法人洽談。

3.融資企業(yè)須出具企業(yè)資金證明小票，法人賬戶資金金額2200萬元（人民幣）。資金為項目方法人（或其他接款人）經(jīng)資金方協(xié)助安排，“轉(zhuǎn)換身份”成為出資方的“名義股東”即“投資人、小銀主”，以資金方唯一授權(quán)代表身份參與操作，代表出資方接受基金會/招商銀行撥付的款項。操作完畢，項目方接款人即可恢復(fù)原身份，不需對基金會承擔(dān)任何經(jīng)濟和法律責(zé)任。

4.融資企業(yè)存款銀行須在中國各地招商銀行，接款銀行在上海、北京、深圳（其一）的招商銀行。

5.接款人身份要求：A.企業(yè)股東之一，B.年齡35歲至55歲，C.持有護照、港澳通行證和身份證、無犯罪記錄證明。

6.企業(yè)接款人到接款地后，簽訂【接款協(xié)議書】，操作方給企業(yè)接款人100萬元人民幣做為費用保障金；接款時間需要10-15個工作日。

7.存入銀行的資金在接款時間內(nèi)，任何人不得任意挪用；企業(yè)要書面做出【承諾書】，自簽訂接款協(xié)議之日起，資金若出現(xiàn)挪用，企業(yè)要退回100萬元人民幣保障金，并賠付100萬元人民幣作為費用賠償。

公司地址：香港上環(huán)德輔道中287-291號

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福祥控股集團有限公司

8.操作方是經(jīng)中國政府批準(zhǔn)操作的合法的基金組織和公司，由國家六部、一委授權(quán)(財政部、公安部、國務(wù)院金融辦、中國人民銀行、國家外管局、國家銀監(jiān)會、國家發(fā)改委)，項目方接款人所接得款項已調(diào)匯兌換成人民幣并完稅，是資金方的自由投資款，有關(guān)部門提供資金來源證、資金移動證、資金使用證、完稅憑證等，項目方可直接使用。

二、企業(yè)現(xiàn)金存款操作程序

1.存款銀行：中國招商銀行。

2.存款額度：2200萬元（人民幣）。

3.存款方式：分成十二次現(xiàn)金存入，不可以轉(zhuǎn)賬，出來12份小票，在銀行開出存款證明書一份，最后再存入100元，出一份小票，再取出100元，出一份小票，鎖定0天，也就是不能鎖定。以上資料都需要掃描件，共15份資料。

公司地址：香港上環(huán)德輔道中287-291號

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第四篇：售后取件操作流程

京東快遞售后取件操作流程及責(zé)任劃分

背景：京東提供無條件退貨，及上門換新服務(wù)。（上門換新指貨物出現(xiàn)使用問題等想換一臺，在網(wǎng)上售后申請，轉(zhuǎn)天京東會重新發(fā)貨，業(yè)務(wù)員會帶著新的產(chǎn)品上門取走您之前的物品。）給客戶提供方便的同時，業(yè)務(wù)員會承擔(dān)很大的一部分風(fēng)險。上門取件的所有內(nèi)容是否相符，是否完整（外包裝，內(nèi)包裝，說明書，發(fā)票，物品，電子物品需仔細核對內(nèi)件ID，液晶屏類需仔細查看是否有劃痕等）打包是否規(guī)范，所有一切需在攝像頭下操作。出現(xiàn)任何問題，以視頻為證。否則，由直接操作快遞員承擔(dān)責(zé)任。主要流程：

1、在收到取件任務(wù)后，由站長分配業(yè)務(wù)員，站長應(yīng)將全部取件內(nèi)容告知派送員（物品、包裝、所有附件）

2、配送員收到取件任務(wù)后在規(guī)定時間內(nèi)上門取件

3、配送員上門取件時應(yīng)仔細查看取件內(nèi)容，取件物品是否匹配。因為是無條件退換貨，所以核對比較嚴(yán)格，出現(xiàn)好多情況，類似手機，買的時候是在京東上買的，上門取件，樣式型號一樣，結(jié)果發(fā)現(xiàn)不是同一個手機，是其他地方購買的。

4、客戶業(yè)務(wù)員雙方確認(rèn)簽字

5、每個京東站點有一個專門的取件打包區(qū)，攝像頭直對，要將取回來的所有物件，在攝像頭下一一展示，全方位操作，要在攝像頭下打包，如果取件時貨物完好，到總部后發(fā)現(xiàn)有破損，需要提供打包視頻，看打包是否規(guī)范。

打包區(qū)可驗視記錄儀代替

售后取件承擔(dān)很大一部分責(zé)任，雖然逆向訂單派費較高，但也是快遞員的痛點，每次出現(xiàn)糾紛問題的時候，都需要從電腦硬盤調(diào)取錄像，每個站點十余名快遞員，每人都有自己的取件任務(wù)，所以調(diào)取也相對復(fù)雜。如果每個快遞員在晚上做售后取件時，可以在驗視記錄儀上刷自己的快遞員從業(yè)卡，直接操作，根據(jù)人員，日期，運單都可以快速的查找到自己的操作貨物，取證上傳了。

第五篇：社區(qū)建設(shè)融資注意事項及操作流程

社區(qū)建設(shè)貸款注意事項及操作流程

一、注意事項

1、整理后的土地能否順利完成“招拍掛”是社區(qū)建設(shè)貸款的核心條件，也是社區(qū)建設(shè)能否繼續(xù)進行下去的關(guān)鍵所在。

對銀行來講：防范社區(qū)建設(shè)貸款風(fēng)險的重點是“殼公司”能否按時還本付息，該項貸款以土地出讓金作為主要還款來源。一旦出現(xiàn)土地流拍，銀行面臨無法收回貸款本金的現(xiàn)實，銀行會提前需要“殼公司”拿足值土地來抵押擔(dān)保。當(dāng)然，銀行也會根據(jù)社區(qū)所處位置及土地流拍預(yù)期選擇不貸或惜貸。

對開發(fā)商來講：摘牌土地進行社區(qū)建設(shè)并配套商業(yè)開發(fā)是為了賺錢。如果社區(qū)地塊太偏僻，其配套開發(fā)的商品房、網(wǎng)點房短期內(nèi)無法回籠資金并賺取目標(biāo)利潤，開發(fā)商不會冒險選擇拍買該宗土地。土地一旦流拍，政府“殼公司”無法取得土地出讓金，就無法償還銀行貸款。此外，“殼公司”開展的拆遷賠償、安置補助、土地整理等前期支出，如果“殼公司”無足夠資金流支撐，也只能由區(qū)財政進行墊付。

因此，選一個政府、銀行、開發(fā)商等三方都認(rèn)可的社區(qū)首先進行開發(fā)很關(guān)鍵。

2、社區(qū)建設(shè)借款主體一般為區(qū)政府授權(quán)的國有“殼公司”。銀行通常合作的對象是區(qū)級政府授權(quán)的國有“殼公司”，一般不與街道、村委一級單位直接合作。目前，國家對政府融資平臺公司和銀行房地產(chǎn)信貸控制嚴(yán)格，例如區(qū)政府融資平臺公司是重點監(jiān)控對象，以他為主體貸款難度較大。區(qū)政府不能直接作為貸款主體，需找一個或新成立一個專門從事社區(qū)開發(fā)建設(shè)的國有“殼公司”來運作社區(qū)建設(shè)，區(qū)財政以部分貨幣和批量土地進行注資。例如：現(xiàn)有的區(qū)財政局名下，為非政府融資平臺且無房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營業(yè)務(wù)，區(qū)政府可授權(quán)該公司作為社區(qū)開發(fā)建設(shè)的國有“殼公司”。當(dāng)然也可注冊成立新的“殼公司”。

3、社區(qū)建設(shè)借款需要區(qū)政府首先劃撥批量土地作為抵押。一方面，“殼公司”成立區(qū)政府不會拿出大量的現(xiàn)金來貨幣出資，一般都劃撥大量的土地作為注冊資本金。另一方面，“殼公司” 要取得上億、十幾億的大額貸款必須滿足資產(chǎn)負債率的限制條件，銀行從貸款安全的角度考慮也會要求“殼公司”將土地等資源作為抵押標(biāo)的。

4、貸款月息和貸款逾期需明確還款主體?！皻す尽贝韰^(qū)政府向銀行借款，行使了“發(fā)包方”的權(quán)利，對社區(qū)滾動式開發(fā)。前期一般無收入現(xiàn)金流，銀行貸款月利息一般只能通過區(qū)財政代償；如土地不能按時招拍掛，區(qū)財政還要承擔(dān)貸款還本的職責(zé)。后期殼公司有了資金沉淀，可以獨立承擔(dān)銀行貸款月利息和到期還本的職責(zé)。

二、具體操作流程

目前，我區(qū)主要采用通過開發(fā)商墊資的模式建設(shè)社區(qū)，一旦開發(fā)商資金鏈斷裂，社區(qū)建設(shè)就很難持續(xù)下去。為避免社區(qū)建設(shè)出現(xiàn)類似停滯情況，區(qū)政府通過“殼公司”向銀行資本運作，拿銀行的貸款來做土地招拍掛前的所有工作，以緩解開發(fā)商墊資壓力，保證社區(qū)建設(shè)順利進行下去。政府拿銀行貸款，以利息的代價完成社區(qū)建設(shè)前期投入，財政壓力相對較小。

1、區(qū)政府下文或會議紀(jì)要的形式授權(quán)“殼公司”負責(zé)社區(qū)開發(fā)建設(shè)、土地整理等工作。

2、區(qū)政府財政以部分貨幣和大批量土地向“殼公司”進行注資。

3、“殼公司”代表區(qū)政府，以名下的土地為擔(dān)保，向銀行申請社區(qū)建設(shè)貸款。

4、“殼公司”取得銀行借款，進行房屋拆遷、居民賠償、土地整理等工作。

5、完成招拍掛，取得土地出讓金還銀行貸款，貸款周期結(jié)束。

下一步，開發(fā)商通過自有資金和開發(fā)貸款，建設(shè)安置房和商品房。