第一篇：融資租賃項(xiàng)目操作流程(史上最全整理版)

融資租賃項(xiàng)目操作流程（史上最全整理版）

前海融資租賃俱樂部

一、項(xiàng)目初審

1．1向企業(yè)介紹中小企業(yè)融資租賃的特征和優(yōu)勢(shì)。

1．2調(diào)查項(xiàng)目是否符合中小企業(yè)融資租賃的要求。為了減少不必要的談判，節(jié)省前期費(fèi)用，承租人或出賣人首先要了解可以采取中小企業(yè)融資租賃的原則。1．3由準(zhǔn)備承租的企業(yè)填寫《租賃項(xiàng)目登記表》（或《承租企業(yè)基本情況調(diào)查表》，代替項(xiàng)目可研報(bào)告），租賃公司根據(jù)表內(nèi)項(xiàng)目，按照項(xiàng)目評(píng)估條件對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行初步的定性和定量評(píng)估。

二、項(xiàng)目評(píng)估

2．1對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，取得項(xiàng)目論證第一手資料。

2．2在租賃公司內(nèi)部正式立項(xiàng)對(duì)，由市場人員撰寫租賃項(xiàng)目評(píng)估暨申請(qǐng)報(bào)告。2．3將評(píng)估報(bào)告交市場部主管、項(xiàng)目（獨(dú)立）審查部門評(píng)審，決定項(xiàng)目取舍。2．4將項(xiàng)目歸檔立案，以備今后對(duì)項(xiàng)目的進(jìn)程和風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)進(jìn)行對(duì)比、控制和調(diào)整。

三、商務(wù)談判

3．1談 判原則。商務(wù)談判的條件一定要和中小企業(yè)融資租賃的條件對(duì)應(yīng)，并且不能脫離租賃本質(zhì)特征。要求承租人對(duì)供貨商的選擇務(wù)必貨比三家，特別在售后服務(wù)方面對(duì)供 貨商要有嚴(yán)格的要求。租賃公司以商務(wù)談判為主，企業(yè)以技術(shù)談判為主雙方在供貨合同上簽字，作為企業(yè)認(rèn)可商務(wù)條件的依據(jù)。

3．2詢 價(jià)、比價(jià)。根據(jù)承租人的需要和雙方共同掌握的供應(yīng)商資料，向有關(guān)廠商發(fā)送詢價(jià)單。對(duì)供貨商的資信情況做充分的了解和調(diào)查，確定可能的合作對(duì)象。對(duì)擬合作的 設(shè)備廠商至少要有三家在技術(shù)、價(jià)格、性能、科技含量、備件供應(yīng)、售后服務(wù)和環(huán)境保護(hù)等方面進(jìn)行綜合比較，選定最優(yōu)廠商。

3．3商 務(wù)談判。租賃公司根據(jù)項(xiàng)目條件和企業(yè)協(xié)調(diào)制定基本的商務(wù)條件和談判方案。租賃公司辦理內(nèi)部購置租賃物件申請(qǐng)文件。由評(píng)估小組對(duì)上述方面進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)、審 批，選擇合適的廠商，進(jìn)行實(shí)地商務(wù)考察（如有必要），租賃三方當(dāng)事人進(jìn)行商務(wù)談判。辦理購貨合同審批手續(xù)，申領(lǐng)購貨合同號(hào)。如果租賃物件是從國外進(jìn)口時(shí)，應(yīng)由租賃公司向國家商務(wù)部申領(lǐng)進(jìn)口許可證。

四、租賃談判 根據(jù)商務(wù)條件確認(rèn)租賃條件：

4．1根據(jù)供貨合同用款期，確定租賃合同起租日。沒有寬限期的可以遞交開證押金或直接付款日期為起租日即租賃開始日。有寬限期的以用款第一天為起租日，承租人希望以最后一次用款期為起租日的，需支付用款期額外利息或?qū)⒗側(cè)胱赓U成本。

4．2將所需要的中小企業(yè)融資成本費(fèi)用記錄概算成本作為計(jì)算租金的基礎(chǔ)，當(dāng)供貨合同執(zhí)行完畢后，調(diào)整概算成本為實(shí)際成本。4．3根據(jù)當(dāng)期的市場利率、加上合理利差確定租賃利率。

4．4根據(jù)折舊規(guī)定、設(shè)備使用壽命和最低租期的限制，確定租賃期和租賃資產(chǎn)余值。

4．5根據(jù)可行性報(bào)告的創(chuàng)造利潤能力，通過租金測(cè)算，調(diào)整、確定每期租金的金額和支付方式。

4．6承租人取得擔(dān)保單位出具的擔(dān)保函（如有必要）。

4．7承租人到當(dāng)?shù)剞k理償還外匯租金的換匯手續(xù)（如果租賃合同約定租金以人民幣結(jié)算，則無必要）。

4．8簽定中小企業(yè)融資租賃合同。

4．9辦理租賃合同審批手續(xù)，申請(qǐng)租賃合同號(hào)，批準(zhǔn)后對(duì)外簽字、蓋章，并與購貨合同同時(shí)生效。

4．10市場部建立項(xiàng)目臺(tái)帳，安排進(jìn)程；市場部、財(cái)務(wù)部門建立租賃債權(quán)明細(xì)臺(tái)帳；辦公室建立項(xiàng)目檔案。

五、購貨合同流程 5．1付款、審單

5．1．1如果進(jìn)口租賃物件購貨合同為一次性付款，沒有寬限期，付款采用信用證（L/C）：按購貨合同約定的開證日期開信用證。如果銀行要求提前押付開證資金時(shí)，起租日應(yīng)調(diào)整為動(dòng)用租賃公司款項(xiàng)那天開始。當(dāng)接到裝船通知單以及相關(guān)運(yùn)輸單據(jù)時(shí)，經(jīng)過審單確認(rèn)無誤時(shí)對(duì)外付款。

5．1．2如果分期、分批付款和交貨或有寬限期時(shí)：應(yīng)以首期動(dòng)用租賃公司資金為起租日，付款原則同一次性付款?；蛞宰詈笠黄趧?dòng)用租賃公司資金為起租日，但必須把前幾期的利息支付給租賃公司或攤?cè)胱赓U成本。付款原則同一次性付款。5．1．3預(yù)付貨款和尾款。必須有承租人出具的付款同意書，才能支付給供貨商預(yù)付貨款。必須有承租人提供的設(shè)備安裝、調(diào)試合格證明，才能支付給供貨商尾款。

5．2運(yùn)輸、保險(xiǎn)。進(jìn)口租賃物件一般以CIF條件交貨，在購貨合同簽定之后，由供貨商辦理運(yùn)輸和運(yùn)輸保險(xiǎn)事宜。

5．3交貨。當(dāng)供貨商安排完裝船，并將有關(guān)單據(jù)交給租賃公司時(shí)，租賃公司應(yīng)把運(yùn)單、提單、裝箱單、商業(yè)發(fā)票等有關(guān)單據(jù)交給承租人，完成租賃物件的法律移交。

5．4報(bào)關(guān)、商檢、提貨。如果租賃物件從國外進(jìn)口，租賃公司應(yīng)將有關(guān)提貨單據(jù)連同進(jìn)口許可證交給承租人，由租賃公司協(xié)助承租人在當(dāng)?shù)乜诎掇k理進(jìn)口報(bào)關(guān)、商檢手續(xù)。承租人負(fù)責(zé)提貨和到租賃物件安置地的內(nèi)陸運(yùn)輸。

5．5安裝、調(diào)試、驗(yàn)收。由租賃物件供應(yīng)商按合同規(guī)定的時(shí)間，現(xiàn)場安裝調(diào)試租賃物件。合格后承租人出具驗(yàn)收合格證明給供貨商和租賃公司，如果有必要的話，租賃公司憑此付給供貨商購貨合同尾款。

5．6索賠。當(dāng)承租人發(fā)現(xiàn)租賃物件有瑕疵或安裝、調(diào)試、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)等達(dá)不到購貨合同規(guī)定的要求，立即通知租賃公司。租賃公司協(xié)助承租人向供貨商索賠。5．7資產(chǎn)保險(xiǎn)。在交貨前承租人要以出租人為收益人對(duì)租賃物件投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)、機(jī)器毀壞險(xiǎn)等租賃合同規(guī)定的險(xiǎn)種。

5．8資產(chǎn)標(biāo)識(shí)。將租賃物件進(jìn)行標(biāo)識(shí)粘貼和監(jiān)督承租人將租賃資產(chǎn)做會(huì)計(jì)處理。

六、租賃合同流程

6．1明 晰租賃債權(quán)。監(jiān)督承租人是否將租賃設(shè)備列入財(cái)務(wù)報(bào)表，中小企業(yè)融資租入固定資產(chǎn)帳簿。如果建立，取得租入固定資產(chǎn)明細(xì)帳簿副本，將租賃物件粘貼租賃資產(chǎn)標(biāo) 簽，或噴涂中小企業(yè)融資租入固定資產(chǎn)標(biāo)志。承租人按《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》文件規(guī)定，到主管稅務(wù)部門申請(qǐng)通過（非全額）中小企業(yè)融資租入設(shè)備可享有的折舊政策。出租人調(diào)整租賃計(jì)算表，列立租金償還計(jì)劃書。合同雙方建立中小企業(yè)融資租賃會(huì)計(jì)科目。

6．2回 收租金。在租金支付日的前一個(gè)月，給承租人發(fā)送還租準(zhǔn)備書，承租人籌措還租資金。在租金支付日的前一個(gè)星期，給承租人發(fā)送還租通知書，如有必要承租人在外 匯管理局辦理換匯手續(xù)。在租金應(yīng)付日向財(cái)務(wù)部門詢查租金是否到位：如果沒有到位查詢?cè)?；如果近期到位，到位后，?jì)算遲延利息通知承租人支付并追索到位； 如果租金正常到位，給承租人開據(jù)租賃收據(jù)，租金必須由承租人直接以電匯方式支付給出租人，中間不得經(jīng)過他人轉(zhuǎn)手。

6．3租 賃結(jié)束處理。如果租金按租賃合同的約定正?；厥?，按合同的要求處理租賃物件：租賃合同沒有約定租賃余值的項(xiàng)目，在收取名義貨價(jià)款項(xiàng)后，將物件的所有權(quán)轉(zhuǎn)移 給承租人，開據(jù)銷售發(fā)票。承租人憑此將中小企業(yè)融資租入固定資產(chǎn)轉(zhuǎn)為本企業(yè)固定資產(chǎn)，雙方結(jié)束租賃關(guān)系。租賃合同留有租賃余值且承租人愿意繼續(xù)續(xù)租，承租 雙方簽定續(xù)租合同；租賃合同留有租賃余值但承租人不愿意繼續(xù)租賃，出租人收回租賃物件或拍賣或轉(zhuǎn)租他人。承租人將中小企業(yè)融資租入固定資產(chǎn)移出本企業(yè)資產(chǎn) 帳簿，不再享受提取折舊的權(quán)利。

七、租賃合同管理 7．1項(xiàng)目歸檔程序 7．2租金提醒程序 7．3租金接受程序 7．4租金催收程序 7．5項(xiàng)目監(jiān)控程序 7．6租賃物件訴訟保全程序 7．7租賃物件提存程序 7．8租賃物件索賠程序 7．9租賃物件標(biāo)簽 7．10租賃統(tǒng)計(jì) 7．11財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)報(bào)表

八、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng) 8．1商務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

8．1．1風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)。對(duì)供貨商的資信進(jìn)行調(diào)查，對(duì)欲購租賃物件的先進(jìn)性、技術(shù)壽命及行業(yè)市場等進(jìn)行分析。

8．1．2風(fēng)險(xiǎn)防范。選擇資信良好的供應(yīng)商作為市場合作伙伴，選擇技術(shù)先進(jìn)、質(zhì)量上乘、價(jià)格合理的機(jī)械設(shè)備作為租賃物件；盡量采用C.I.F價(jià)格，減少裝船風(fēng)險(xiǎn)；選擇資信良好的運(yùn)輸公司和保險(xiǎn)公司，對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育和防范、化解、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)技能的培訓(xùn)。

8．1．3風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。對(duì)資信發(fā)生變化的供貨商進(jìn)行監(jiān)察，對(duì)于不符合供貨合同要求的單據(jù)拒絕付款，跟蹤業(yè)務(wù)進(jìn)程，監(jiān)測(cè)商務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。8．1．4風(fēng)險(xiǎn)化解。在未支付貨款前發(fā)現(xiàn)供貨商有問題應(yīng)立即終止合同，執(zhí)行租賃風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控程序。對(duì)于出險(xiǎn)事故，及時(shí)從保險(xiǎn)公司索取補(bǔ)償。在商務(wù)階段，發(fā)現(xiàn)承租人出現(xiàn)問題時(shí)，終止或轉(zhuǎn)賣購貨合同。8．2金融風(fēng)險(xiǎn)

8．2．1風(fēng) 險(xiǎn)預(yù)測(cè)。對(duì)國內(nèi)外金融市場動(dòng)態(tài)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，預(yù)測(cè)政治和經(jīng)濟(jì)的重大變化對(duì)金融的影響，對(duì)利率市場進(jìn)行近期和中期預(yù)測(cè)，分析對(duì)中小企業(yè)融資和還債的影響；中小企 業(yè)融資成本來源能否降低，浮動(dòng)利率的轉(zhuǎn)租賃合同承租人能否承受利率變化；對(duì)匯率市場進(jìn)行近期和中期預(yù)測(cè)，分析匯率對(duì)中小企業(yè)融資還債的影響，作出中短期匯 率預(yù)報(bào)。

8．2．2風(fēng) 險(xiǎn)防范。研究金融市場尋找有利點(diǎn)和不利點(diǎn)，尋找防范措施，不定期調(diào)配外匯頭寸，減少匯率損失建立外匯調(diào)劑渠道，以備承租人沒有外匯償還租金而引起的匯率損 失；禁止短期資金長期使用，禁止投資股票和外匯買賣等高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，利用長期低息資金禰補(bǔ)短期高息。對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育和防范、化解、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)技能 的培訓(xùn)。

8．2．3風(fēng)險(xiǎn)化解。用調(diào)期技術(shù)轉(zhuǎn)換利率和匯率債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，利用外匯調(diào)劑渠道，調(diào)劑外匯頭寸，化解承租人沒有外匯償還租金的風(fēng)險(xiǎn)。

8．2．4風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。盡量多的吸收和利用中小企業(yè)融資租賃基金，多方尋找出資人，減少自有資金的使用，對(duì)匯率疲軟的幣種以購買遠(yuǎn)期匯率的方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，執(zhí)行租賃風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控程序。8．3租賃風(fēng)險(xiǎn)

8．3．1風(fēng) 險(xiǎn)預(yù)測(cè)。選擇資信良好的生產(chǎn)企業(yè)作為租賃業(yè)務(wù)的合作伙伴，對(duì)國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)進(jìn)行跟蹤預(yù)測(cè)，上項(xiàng)目前必須判定企業(yè)信用等級(jí)，以此決定租賃成本和風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)承租 人過去的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析，對(duì)承租人用租賃設(shè)備生產(chǎn)的產(chǎn)品與市場前景進(jìn)行分析，對(duì)現(xiàn)有租賃資產(chǎn)進(jìn)行軟性拍賣，掌握二手市場行情。8．3．2風(fēng)險(xiǎn)防范。承租企業(yè)法人、股東必須承擔(dān)連帶責(zé)任擔(dān)保，對(duì)承租人經(jīng)營狀況進(jìn)行跟蹤了解，建立信息中心，及時(shí)交流和處理不良信息，建立呆帳準(zhǔn)備金，建立二手設(shè)備退出渠道，適量開展委托租賃業(yè)務(wù)。

8．3．3風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。對(duì)租金償還進(jìn)程進(jìn)行巡回跟蹤，租賃債權(quán)超過一個(gè)工作周，應(yīng)收回遲延利息，超過三個(gè)月將作為不良債權(quán)處理，對(duì)承租人的經(jīng)營情況和可研報(bào)告比較對(duì)照尋找差距，對(duì)承租人的經(jīng)營情況和資信情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)。對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育和防范、化解、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)技能的培訓(xùn)。

8．3．4風(fēng)險(xiǎn)化解。對(duì)出現(xiàn)違反租賃合同的事件，按合同規(guī)定，加快收回租金，結(jié)束租賃項(xiàng)目，將租賃物件收回拍賣，同時(shí)對(duì)承租人和擔(dān)保人進(jìn)行起訴。利用資本市場將債權(quán)證券化，開展租賃保險(xiǎn)，將企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)為社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)整、修改風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng)。8．4管理風(fēng)險(xiǎn)

8．4．1風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)。建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度，隨時(shí)檢查風(fēng)險(xiǎn)管理制度的落實(shí)情況，堅(jiān)持財(cái)務(wù)日?qǐng)?bào)、月報(bào)、年報(bào)制度。

8．4．2風(fēng)險(xiǎn)防范。資金流轉(zhuǎn)簽字制度，項(xiàng)目評(píng)估審查制度，回收租金必須直接匯入租賃公司帳戶，對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育和防范、化解、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)技能的培訓(xùn)，建立人才流動(dòng)離任審計(jì)制度，建立法律保障體系，合法經(jīng)營，規(guī)范管理。8．4．3風(fēng) 險(xiǎn)監(jiān)控。建立民主經(jīng)營監(jiān)督機(jī)制，根據(jù)現(xiàn)金流量表和責(zé)權(quán)發(fā)生制的財(cái)務(wù)報(bào)表，綜合考核企業(yè)經(jīng)營狀況和能力。通過考核資金利用率，考核企業(yè)經(jīng)營能力，控制應(yīng)收帳 款與總債權(quán)的比率，防止不良資產(chǎn)的擴(kuò)大。控制資產(chǎn)負(fù)債率，提高企業(yè)資信度，建立計(jì)算機(jī)自動(dòng)管理和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)行定期檢查執(zhí)行情況制度等。

九、實(shí)務(wù)運(yùn)作

（一）辦理融資租賃業(yè)務(wù)的程序

9.1中小企業(yè)決定采用租賃方式籌取某項(xiàng)設(shè)備時(shí)，首先需取得租賃公司的融資條件和租賃費(fèi)等資料，并加以比較，從而擇優(yōu)選定。9.2辦理租賃委托和資信審查

企業(yè)選定租賃公司后，便可向其提出申請(qǐng)，辦理委托。9.3選擇設(shè)備

選擇設(shè)備的方法有：由企業(yè)委托租賃公司選擇設(shè)備，商定價(jià)格；由企業(yè)先同設(shè)備供應(yīng)商簽訂購買合同，然后將合同轉(zhuǎn)給租賃公司，由租賃公司付款；經(jīng)租賃公司指定，由企業(yè)代其訂購設(shè)備，代其付款，并由租賃公司償付貸款；由租賃公司和承租企業(yè)協(xié)商洽購設(shè)備等。9.4簽訂購貨協(xié)議

購貨合同應(yīng)由承租人、出租人和供應(yīng)商三者參加簽訂。委托租賃的情況下，由租賃公司向制造廠商訂購，并簽訂訂貨合同，同時(shí)由承租人副簽。9.5簽訂租賃合同

租賃合同由承租企業(yè)與租賃公司簽訂，是租賃業(yè)務(wù)的重要法律文件。融資租賃合同的內(nèi)容可分為一般條款和特殊條款兩部分。9.6申辦融資租賃合同公證 融資租賃可申辦融資租賃合同公證。融資租賃合同公證由當(dāng)事人約定地或合同簽訂地的公證處管轄。當(dāng)事人申辦融資租賃合同公證應(yīng)當(dāng)填寫公證申請(qǐng)表，并提交相關(guān)材料。9.7租賃物件交貨

制造廠商將租賃公司訂購的設(shè)備到期直接撥交給承租人，并同時(shí)通知租賃公司。更多金融業(yè)資訊，案例、法規(guī)、分析、創(chuàng)新、PE/VC、IPO、三板、并購重組、銀行、債市、信托、項(xiàng)目融資、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)證劵化、風(fēng)險(xiǎn)管控、基金管理、小貸、典當(dāng)、擔(dān)保、保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融、行業(yè)知識(shí)等，學(xué)習(xí)、交流，盡在《中國資本聯(lián)盟》平臺(tái)微信公眾賬號(hào)：CACNORG。讓我們以誠攜手共進(jìn)，締造中國金融未來。（投稿、商務(wù)合作、發(fā)送郵箱：cacnorg163@.com）9.8辦理驗(yàn)貨與投保

承租人收到制造廠商交來的設(shè)備后，即進(jìn)行安裝并運(yùn)轉(zhuǎn)試驗(yàn)。租賃公司根據(jù)驗(yàn)收情況向廠商支付設(shè)備價(jià)款，并開始計(jì)算租賃日期，計(jì)收租賃費(fèi)用。同時(shí)租賃公司根據(jù)租賃物件的價(jià)值向保險(xiǎn)公司投保，簽訂保險(xiǎn)合同，并支付保險(xiǎn)費(fèi)。9.9支付租金

承租企業(yè)按合同規(guī)定的租金數(shù)額、支付方式，向租賃公司分期交納租金。租金根據(jù)租賃對(duì)象的不同以及雙方承擔(dān)的義務(wù)和費(fèi)用情況來確定。9.10維修保養(yǎng)

承租人可與供應(yīng)租賃物件的制造廠商或其他有關(guān)供貨人簽訂維修保養(yǎng)合同，并支付有關(guān)費(fèi)用。9.11稅金繳納

租賃公司與承租人根據(jù)租賃合同的規(guī)定，各自向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納應(yīng)負(fù)擔(dān)的稅收。9.12租賃期滿處理設(shè)備

融資租賃合同期滿時(shí)，承租企業(yè)應(yīng)按照租賃合同的規(guī)定，實(shí)行退租、續(xù)租或留購。在融資租賃中，租賃期滿的設(shè)備一般以象征價(jià)格（一般是殘值價(jià)）賣給承租企業(yè)或無償轉(zhuǎn)給承租企業(yè)，也可以以低廉租金續(xù)租。

第二篇：某融資租賃公司項(xiàng)目操作流程（本站推薦）

/ 5

某融資租賃公司項(xiàng)目操作流程管理規(guī)定

1、業(yè)務(wù)拓展，引導(dǎo)需求

根據(jù)公司戰(zhàn)略在公司設(shè)定的行業(yè)領(lǐng)域內(nèi)進(jìn)行市場細(xì)分、尋找潛在客戶，通過多種渠道向潛在客戶宣傳公司融資租賃業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)并引導(dǎo)客戶提出融資租賃需求。

2、項(xiàng)目初評(píng)及受理

（1）業(yè)務(wù)部經(jīng)理根據(jù)客戶的融資租賃需求，指定相應(yīng)業(yè)務(wù)人員作為項(xiàng)目經(jīng)理，負(fù)責(zé)收集項(xiàng)目基本資料并出具初步意見。經(jīng)業(yè)務(wù)部經(jīng)理審閱后，決定是否啟動(dòng)該項(xiàng)目。

（2）項(xiàng)目啟動(dòng)后，可根據(jù)項(xiàng)目情況，由項(xiàng)目經(jīng)理申請(qǐng)組織一到兩名業(yè)務(wù)人員組成項(xiàng)目小組，協(xié)助承租人向公司提交《租賃申請(qǐng)書》，并按照《租賃申請(qǐng)資料清單》提供相關(guān)材料。

（3）項(xiàng)目組收到承租人的申請(qǐng)資料后，將由項(xiàng)目組對(duì)客戶及項(xiàng)目基本情況做初步調(diào)查，并將初審后的項(xiàng)目情況向業(yè)務(wù)部經(jīng)理匯報(bào)。經(jīng)公司資金部就該項(xiàng)目與合作銀行初步溝通再融資可行性后，出具初審意見。

（4）項(xiàng)目組根據(jù)客戶申請(qǐng)資料、初審意見及項(xiàng)目融資進(jìn)度計(jì)劃，填寫《租賃立項(xiàng)申請(qǐng)書》，報(bào)業(yè)務(wù)部經(jīng)理、資金部經(jīng)理、主管副總經(jīng)理審批。

（5）租賃項(xiàng)目經(jīng)審批同意立項(xiàng)后，項(xiàng)目組在三個(gè)工作日內(nèi)及時(shí)通知客戶，并根據(jù)項(xiàng)目立項(xiàng)意見進(jìn)入盡職調(diào)查和項(xiàng)目融資階段。如項(xiàng)目申請(qǐng)被否決，項(xiàng)目組應(yīng)在三個(gè)工作日內(nèi)通知租賃申請(qǐng)人，說明理由，并退回有關(guān)項(xiàng)目資料。

3、盡職調(diào)查及項(xiàng)目可行性研究

項(xiàng)目組根據(jù)公司《盡職調(diào)查提綱》搜集有關(guān)資料、進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并出具以下報(bào)告：《租賃項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》、《租賃項(xiàng)目可行性研究報(bào)告》。項(xiàng)目組出具上述報(bào)告后，填寫《租賃項(xiàng)目審查申請(qǐng)表》，并連同所收集的項(xiàng)目資料，同《租賃項(xiàng)目立項(xiàng)申請(qǐng)書》一并報(bào)業(yè)務(wù)部經(jīng)理、資金部經(jīng)理和公司主管業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)審批。

4、項(xiàng)目融資安排

項(xiàng)目組與相關(guān)銀行溝通，擬定融資方案和租賃方案。在公司總裁批準(zhǔn)融資方案后，公司正式向融資銀行提出融資申請(qǐng)，并報(bào)送項(xiàng)目相關(guān)材料。

5、風(fēng)險(xiǎn)審查

租賃項(xiàng)目經(jīng)審批同意立項(xiàng)后，項(xiàng)目組應(yīng)在三個(gè)工作日內(nèi)將《租賃立項(xiàng)申請(qǐng)書》及審批公文和項(xiàng)目材料及時(shí)交風(fēng)險(xiǎn)管理部一份。

業(yè)務(wù)部經(jīng)理、資金部經(jīng)理和主管領(lǐng)導(dǎo)對(duì)《租賃立項(xiàng)申請(qǐng)書》、《租賃項(xiàng)目審查申請(qǐng)表》、《租賃項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告》、《租賃項(xiàng)目可行性研究報(bào)告》以及其他項(xiàng)目資料進(jìn)行審批、會(huì)簽后，風(fēng)險(xiǎn)管理部開始進(jìn)行項(xiàng)目審查。風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)租賃項(xiàng)目進(jìn)行審查，出具《租賃項(xiàng)目審查意見》。

6、項(xiàng)目審批

風(fēng)險(xiǎn)管理部將《租賃項(xiàng)目審查意見》連同項(xiàng)目資料上報(bào)項(xiàng)目審批委員會(huì)審批。項(xiàng)目審批委員會(huì)通過會(huì)議或公文審批方式對(duì)租賃項(xiàng)目進(jìn)行討論，對(duì)項(xiàng)目的安全性、流動(dòng)性、盈利性給出明確、獨(dú)立的意見，并由項(xiàng)目審批委員會(huì)委員在《租賃項(xiàng)目評(píng)審意見表》上表決。根據(jù)項(xiàng)目審批委員會(huì)表決結(jié)果，由風(fēng)險(xiǎn)管理部制作《租賃項(xiàng)目評(píng)審結(jié)果記錄表》或會(huì)議紀(jì)要并由項(xiàng)目審批委員會(huì)主任簽發(fā)。

7、合同準(zhǔn)備

租賃項(xiàng)目審批通過后，項(xiàng)目組應(yīng)當(dāng)根據(jù)《租賃項(xiàng)目評(píng)審結(jié)果記錄表》的審批意見，進(jìn)一步完善項(xiàng)目資料，并及時(shí)與有關(guān)項(xiàng)目當(dāng)事人聯(lián)系，落實(shí)有關(guān)簽署租賃合同的前期事項(xiàng)。

（1）法律文件核驗(yàn)：對(duì)有關(guān)租賃當(dāng)事人身份及法律文件的有效性核驗(yàn)實(shí)行雙人負(fù)責(zé)制，即由項(xiàng)目組和風(fēng)險(xiǎn)管理部委派人員一同前往當(dāng)事人所在地進(jìn)行實(shí)地核驗(yàn)。核驗(yàn)內(nèi)容如下：《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》原件；《稅務(wù)登記證》、《企業(yè)法人代碼證書》原件；法定代表人及（或）委托代理人身份證明書、授權(quán)書、身份證原件；法律文件上的簽章；公司要求核驗(yàn)的其他文件或事項(xiàng)。

（2）當(dāng)事人法律文件由法定代表人本人簽署的，核驗(yàn)人員應(yīng)親自核驗(yàn)法定代表人身份證原件，要求其在身份證復(fù)印件上簽名，并要求當(dāng)面在法律文件上簽章。當(dāng)事人法律文件由委托代理人簽署的，核驗(yàn)人員應(yīng)親自核驗(yàn)法定代表人及委托代理人身份證原件，要求其在各自的身份證復(fù)印件上簽名，并要求出具《法人授權(quán)委托證明書》，同時(shí)要求委托代理人在法律文件上簽章。

（3）核驗(yàn)手續(xù)辦妥后，核驗(yàn)人員應(yīng)向公司出具《項(xiàng)目核驗(yàn)聲明書》。

8、合同簽署

（1）租賃項(xiàng)目經(jīng)項(xiàng)目審批委員會(huì)終審?fù)ㄟ^后，項(xiàng)目組將法律文本送交風(fēng)險(xiǎn)管理部審查，由風(fēng)險(xiǎn)管理部和公司律師審核簽署內(nèi)容是否符合公司通過的條件和法律文本是否符合法律規(guī)范，出具初步法律意見。

（2）項(xiàng)目組在公文流轉(zhuǎn)系統(tǒng)中以合同審批單的形式并附上《租賃項(xiàng)目立項(xiàng)申請(qǐng)書》報(bào)公司負(fù)責(zé)人審批；審批完成后，交由董事會(huì)審議批準(zhǔn)該交易事項(xiàng)，同時(shí)需要附加承租人董事會(huì)的批準(zhǔn)文件。

（3）上述審批同意簽署后，有權(quán)簽署人代表公司簽署法律文件。

9、擔(dān)保與保險(xiǎn)

（1）租賃項(xiàng)目有關(guān)合同文本簽署后，項(xiàng)目組應(yīng)根據(jù)合同規(guī)定及時(shí)辦理有關(guān)所有權(quán)登記、抵押物登記、保證金收繳、保險(xiǎn)投?；虼叽俪凶馊送侗５仁掷m(xù)。

（2）租賃項(xiàng)目除了采取保證擔(dān)保、回購擔(dān)保外，應(yīng)盡量爭取抵押擔(dān)?；蚴杖”ＷC金等擔(dān)保方式，以加強(qiáng)承租人的債務(wù)責(zé)任，減少項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

（3）租賃項(xiàng)目除公司項(xiàng)目審批委員會(huì)批準(zhǔn)可以不予投保外，原則上均需對(duì)租賃物投保，具體要求如下：租賃物由公司自行投保的，由風(fēng)險(xiǎn)管理部和業(yè)務(wù)部參考有關(guān)保險(xiǎn)咨詢機(jī)構(gòu)的意見共同設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案、保險(xiǎn)險(xiǎn)種，業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)選擇保險(xiǎn)公司及簽署保險(xiǎn)合同等相關(guān)手續(xù)。租賃物由承租人投保的，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)險(xiǎn)種的選擇、投保方案的設(shè)計(jì)及保險(xiǎn)合同的簽署由項(xiàng)目組監(jiān)督承租人辦理。

（3）所有保險(xiǎn)協(xié)議、保單等保險(xiǎn)文件由業(yè)務(wù)部歸檔保存。保險(xiǎn)受益人為融資銀行或公司，擔(dān)保單需質(zhì)押給融資銀行的，應(yīng)將保單復(fù)印件交業(yè)務(wù)部歸檔保存。

10、合同執(zhí)行及放款

有關(guān)租賃項(xiàng)目法律手續(xù)全部辦妥后，項(xiàng)目組應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同相關(guān)放款條件和進(jìn)度安排放款，具體的放款申請(qǐng)參照財(cái)務(wù)部的相關(guān)規(guī)定和審批程序。

11、例外事項(xiàng)

由于某項(xiàng)業(yè)務(wù)的具體情況，業(yè)務(wù)部不能按照本辦法的規(guī)定辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部需在申報(bào)材料中做出特別說明，由項(xiàng)目審批委員會(huì)審批。

12、項(xiàng)目總結(jié)

業(yè)務(wù)部在項(xiàng)目放款一個(gè)月內(nèi)整理好項(xiàng)目資料，撰寫《租賃項(xiàng)目總結(jié)報(bào)告》，并由業(yè)務(wù)部安排項(xiàng)目總結(jié)會(huì)。

13、項(xiàng)目跟蹤

項(xiàng)目起租后，公司風(fēng)險(xiǎn)管理部將配備專業(yè)人員定期評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，并配合財(cái)務(wù)部等相關(guān)部門定期評(píng)估租金回收的風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保物減值風(fēng)險(xiǎn)等，從而做到對(duì)項(xiàng)目的持續(xù)跟蹤和持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

第三篇：1.企業(yè)項(xiàng)目融資操作流程

福祥控股集團(tuán)有限公司

企業(yè)項(xiàng)目融資操作流程

一、融資操作流程

1.融資企業(yè)須出具【企業(yè)融資股東會(huì)決議書】，【接款人授權(quán)委托書】，企業(yè)六證一卡，融資項(xiàng)目材料。

2.資料審核通過后，操作方到融資企業(yè)實(shí)地考評(píng)，面見法人洽談。

3.融資企業(yè)須出具企業(yè)資金證明小票，法人賬戶資金金額2200萬元（人民幣）。資金為項(xiàng)目方法人（或其他接款人）經(jīng)資金方協(xié)助安排，“轉(zhuǎn)換身份”成為出資方的“名義股東”即“投資人、小銀主”，以資金方唯一授權(quán)代表身份參與操作，代表出資方接受基金會(huì)/招商銀行撥付的款項(xiàng)。操作完畢，項(xiàng)目方接款人即可恢復(fù)原身份，不需對(duì)基金會(huì)承擔(dān)任何經(jīng)濟(jì)和法律責(zé)任。

4.融資企業(yè)存款銀行須在中國各地招商銀行，接款銀行在上海、北京、深圳（其一）的招商銀行。

5.接款人身份要求：A.企業(yè)股東之一，B.年齡35歲至55歲，C.持有護(hù)照、港澳通行證和身份證、無犯罪記錄證明。

6.企業(yè)接款人到接款地后，簽訂【接款協(xié)議書】，操作方給企業(yè)接款人100萬元人民幣做為費(fèi)用保障金；接款時(shí)間需要10-15個(gè)工作日。

7.存入銀行的資金在接款時(shí)間內(nèi)，任何人不得任意挪用；企業(yè)要書面做出【承諾書】，自簽訂接款協(xié)議之日起，資金若出現(xiàn)挪用，企業(yè)要退回100萬元人民幣保障金，并賠付100萬元人民幣作為費(fèi)用賠償。

公司地址：香港上環(huán)德輔道中287-291號(hào)

*

福祥控股集團(tuán)有限公司

8.操作方是經(jīng)中國政府批準(zhǔn)操作的合法的基金組織和公司，由國家六部、一委授權(quán)(財(cái)政部、公安部、國務(wù)院金融辦、中國人民銀行、國家外管局、國家銀監(jiān)會(huì)、國家發(fā)改委)，項(xiàng)目方接款人所接得款項(xiàng)已調(diào)匯兌換成人民幣并完稅，是資金方的自由投資款，有關(guān)部門提供資金來源證、資金移動(dòng)證、資金使用證、完稅憑證等，項(xiàng)目方可直接使用。

二、企業(yè)現(xiàn)金存款操作程序

1.存款銀行：中國招商銀行。

2.存款額度：2200萬元（人民幣）。

3.存款方式：分成十二次現(xiàn)金存入，不可以轉(zhuǎn)賬，出來12份小票，在銀行開出存款證明書一份，最后再存入100元，出一份小票，再取出100元，出一份小票，鎖定0天，也就是不能鎖定。以上資料都需要掃描件，共15份資料。

公司地址：香港上環(huán)德輔道中287-291號(hào)

*

第四篇：融資租賃項(xiàng)目流程

融資租賃項(xiàng)目流程

客戶在融資租賃時(shí)最關(guān)心的問題不外如下：

1、能否做融資租賃，能做多少？

2、租賃利率，其他費(fèi)用？

3、多長時(shí)間能做下來，還需要做什么工作？

4、租賃期限能有多長？

每一個(gè)承租方有不同的經(jīng)營狀況，有具體的租賃期望，導(dǎo)致每一個(gè)融資租賃項(xiàng)目均不相同，或者涉及到的環(huán)境和背景的不同，只能具體就事論事，根據(jù)每個(gè)個(gè)案由融資租賃公司提供租賃方案，但總體有這么幾個(gè)大的規(guī)律：

有實(shí)力企業(yè)做擔(dān)保的，有足額易變現(xiàn)的抵押擔(dān)保物的，企業(yè)盈利能力強(qiáng)的，未來現(xiàn)金流充裕的，通用設(shè)備的，在租賃公司當(dāng)?shù)氐?，?guī)范經(jīng)營的，有大額訂單的，行業(yè)領(lǐng)先和領(lǐng)先于行業(yè)的，上市公司，國企央企，跨國公司，項(xiàng)目金額大的等等這樣的租賃項(xiàng)目會(huì)快、低、大、長，即時(shí)間快，費(fèi)用低，比例大，租期長。

本著為客戶著想的雙贏思路，我的工作流程為： 項(xiàng)目溝通、資料提供考察、租賃方案設(shè)計(jì)、項(xiàng)目實(shí)施、租期管理。

一、首次溝通，簡要了解客戶的基本情況：資質(zhì)、企業(yè)性質(zhì)、注冊(cè)資本金、凈資產(chǎn)、負(fù)債率，負(fù)債類型，租賃標(biāo)的物，行業(yè)地位，客戶期望等情況，有了一個(gè)基本框架，判斷這個(gè)案子能否成立，不能成立果斷拒絕，不要浪費(fèi)客戶和自己的時(shí)間，這是對(duì)大家負(fù)責(zé)。大的項(xiàng)目就要深入了解，解釋工作流程。

二、覺得可以深入的話，主動(dòng)介紹租賃公司，讓準(zhǔn)承租人同步深入了解出租方同時(shí)向客戶要求以下資料（以下證件類資料均為加蓋準(zhǔn)承租方公司公章的清晰復(fù)印件）：

1、企業(yè)基本法律資料

營業(yè)執(zhí)照副本；

企業(yè)法人代碼卡；

企業(yè)成立批文、合同、章程、銀行注資憑證單； 企業(yè)董事會(huì)名單正本；

業(yè)務(wù)經(jīng)營許可；

對(duì)于需要行政許可的項(xiàng)目，提供相應(yīng)的許可證件；

對(duì)于需要商業(yè)許可的企業(yè)，需要提供主體企業(yè)的許可證明；

法人代表身份證；

法人代表資格證；

組織機(jī)構(gòu)代碼證；

稅務(wù)登記證。

2、承租方企業(yè)基本經(jīng)營狀況

企業(yè)介紹，公司治理結(jié)構(gòu)；

股東的背景資料及介紹；

企業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)；

主要負(fù)責(zé)人簡歷；

市場狀況；

經(jīng)營情況；

經(jīng)過審計(jì)的3年資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、資金來源和使用表以及當(dāng)年的銀行對(duì)賬單；

主要經(jīng)營的產(chǎn)品及其盈利狀況。

主要訂單；

企業(yè)可變現(xiàn)資產(chǎn)。

3、租賃公司關(guān)心企業(yè)的什么問題

對(duì)融資租賃是否有正確的認(rèn)識(shí)；

領(lǐng)導(dǎo)層人員素質(zhì)如何；

是否有規(guī)范的經(jīng)營行為；

是否有法律意識(shí)（在租賃公司收回設(shè)備、租賃設(shè)備受到破壞時(shí)要承擔(dān)什么民事責(zé)任和刑事責(zé)任）；

現(xiàn)金流如何；

企業(yè)在行業(yè)的市場占有率是多少；

員工政策和環(huán)保政策；

資產(chǎn)負(fù)債是否超過65%；

是否有足夠的公司資產(chǎn)和個(gè)人資產(chǎn)承擔(dān)反擔(dān)保責(zé)任；

是否接受租賃交易結(jié)構(gòu)中承擔(dān)的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)； 企業(yè)內(nèi)部收益率是否大于20%；

是否愿意承擔(dān)設(shè)備款以外的一切費(fèi)用；

租賃所產(chǎn)生的效益能否涵蓋整個(gè)租金。

4、項(xiàng)目基礎(chǔ)文件

項(xiàng)目建議書；

立項(xiàng)報(bào)告；

項(xiàng)目批準(zhǔn)證書；

建設(shè)用地許可證；

環(huán)保批準(zhǔn)證書；

項(xiàng)目可行性報(bào)告（含項(xiàng)目的財(cái)務(wù)評(píng)估、還款來源和擔(dān)保措施）；

董事會(huì)同意申請(qǐng)租賃的決議；

租賃項(xiàng)目申請(qǐng)書（包括申請(qǐng)理由、用途、租賃金額、期限、還租來源、擔(dān)保方式）正本；

租賃進(jìn)口設(shè)備須提供進(jìn)口（免稅）批文；

5、企業(yè)信用資源

主要客戶名單及對(duì)應(yīng)合同；

法人代表個(gè)人資產(chǎn)證明；

信用評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)報(bào)告；

提供擔(dān)?；蚍磽?dān)保的企業(yè)須提供可立即變現(xiàn)資產(chǎn)清單；

法人代表不可撤消連帶責(zé)任擔(dān)保涵。

6、租賃物件性價(jià)狀況

設(shè)備供應(yīng)商名單（至少三家）；

設(shè)備詢價(jià)性價(jià)比清單；

申請(qǐng)租賃設(shè)備清單；

基本技術(shù)指標(biāo)和廠商服務(wù)承諾；

租賃設(shè)備明細(xì)表；

廠商提供的設(shè)備保值曲線及廠商回購協(xié)議。如果是回租：銷售協(xié)議、設(shè)備明細(xì)表。

三、設(shè)計(jì)合理的租賃方案：通過前述的資料傳遞，現(xiàn)場考察，出租方對(duì)承租方有了一個(gè)基本了解，在保證出租方合理利潤、減少風(fēng)險(xiǎn)的前提下，真正發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，在項(xiàng)目進(jìn)度、分期付款減少成本、稅務(wù)統(tǒng)籌、優(yōu)化財(cái)務(wù)狀況等方面為承租方考慮，為承租方提供量身定做租賃方案。

合適的才是最好的！

四、在方案階段盡量考慮全面，同時(shí)審核租賃合同、設(shè)備買賣合同，可能有的抵押合同，商討好運(yùn)輸、保險(xiǎn)、安裝調(diào)試進(jìn)度、人員培訓(xùn)等可能有的問題，是否計(jì)入租賃，租賃方式：直接租賃還是回租？在方案階段工作工作扎實(shí)，盡量減少實(shí)施階段的變化，那實(shí)施階段就是簽署合同大家分頭工作就是了。

五、租期管理：這個(gè)階段主要就是對(duì)租賃設(shè)備的監(jiān)管，對(duì)承租方企業(yè)的知情權(quán)，工作量較小尤其是在前面工作做得好的基礎(chǔ)上。

在溝通、考察和提供資料以期達(dá)成融資租賃方案的過程工作量很大，有一個(gè)期望就是資料真實(shí)，以免無用功或錯(cuò)失機(jī)會(huì)，甚至損失。

第五篇：醫(yī)療設(shè)備租賃項(xiàng)目操作流程

醫(yī)療設(shè)備租賃項(xiàng)目操作流程

1、醫(yī)院提供書面租賃申請(qǐng)等資料；

2、實(shí)地了解項(xiàng)目情況；

3、審查通過項(xiàng)目后，與醫(yī)院簽訂租賃協(xié)議；

4、醫(yī)院按期支付租金；

5、租賃期滿，付清租金，合同結(jié)束。

醫(yī)院備供資料

1、醫(yī)院營業(yè)執(zhí)照、醫(yī)療許可證復(fù)印件；

2、醫(yī)院組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；

3、醫(yī)院等級(jí)證明復(fù)印件；

4、銀行貸款卡復(fù)印件及密碼；

5、醫(yī)院法人代表身份證復(fù)印件；

6、醫(yī)院近期(2007年，2008年，2009年最新)的資產(chǎn)負(fù)債表、收入支出總表，近兩個(gè)月銀行對(duì)賬單，醫(yī)院負(fù)債情況說明（含銀行借款明細(xì)）；

7、上級(jí)部門同意項(xiàng)目的有關(guān)批復(fù)；

8、醫(yī)院簡介、院長個(gè)人簡介；

9、擬租賃設(shè)備清單、回租設(shè)備發(fā)票復(fù)印件；

10、醫(yī)院同意以融資租賃方式引進(jìn)設(shè)備的決議、關(guān)于設(shè)備產(chǎn)權(quán)承諾函等

融資條件和模式

1、條件：縣以上各類醫(yī)院；

2、模式：回租和直租；

3、融資期限：

三、四年、五年期 ；

4、額度：年收入的20% ；

5、利率：一千萬元年利息52萬元 ；

6、還款時(shí)間：本息按月或季度歸還；

7、服務(wù)費(fèi)用：在資金到位后收取服務(wù)費(fèi)（費(fèi)用另協(xié)議）。