第一篇：銀行國際貿易融資業(yè)務操作流程

國際貿易融資業(yè)務操作流程

第一章 總則

第一條 為規(guī)范國際貿易融資業(yè)務操作，提高信貸資產(chǎn)質量，防范國際貿易融資業(yè)務風險，根據(jù)我行相關業(yè)務規(guī)章制度，結合我行現(xiàn)有人民幣貸款業(yè)務操作模式，特制定本操作流程。

第二條 本操作流程適用的國際貿易融資業(yè)務主要包括：打包貸款、進口信用證、保函（即備用信用證）、進口押匯（進口信用證或進口代收項下）、出口押匯（出口信用證或出口托收項下）、提貨擔保、福費廷等。

第三條 辦理國際貿易融資業(yè)務的客戶，原則上應先行取得綜合授信額度，并按規(guī)定在授信期限和額度內循環(huán)使用。

第二章 國際貿易融資業(yè)務的申請和受理

第四條 業(yè)務申請。貿易融資業(yè)務由客戶提出書面申請。除需提供符合人民幣貸款業(yè)務要求的資料外，還需提供外匯登記證（如有）、進出口經(jīng)營權證明材料及能夠證明貿易背景的其他資料。

第五條 業(yè)務受理。貿易融資業(yè)務的受理部門為總行國際業(yè)務部、異地分行和轄內各支行（營業(yè)部），業(yè)務受理遵循“誰營銷、誰受理、誰調查”的原則。總行國際業(yè)務部和異地分行受理業(yè)務時，履行支行調查應盡的義務，調查階段等同于支行的操作 權限。

第三章 國際貿易融資業(yè)務的前期調查

第六條 受理機構負責貿易融資業(yè)務的前期調查。對客戶的資信狀況、經(jīng)營情況、財務狀況、擬提供的擔保情況、融資用途、還款能力、風險預測等情況的調查，可參照我行人民幣貸款的有關調查要求操作。此外，受理機構還應在總行國際業(yè)務部指導下，依據(jù)貿易單據(jù)等，重點圍繞貿易背景真實性展開調查。

第四章 國際貿易融資業(yè)務的審查、審批 第七條 受理機構審查

1、受理機構調查人員在查清客戶提供資料及相關數(shù)據(jù)真實性、準確性的前提下，提出初審意見；

2、調查部門審查小組要對調查人員提出的初審意見進行核實，并提出審查意見；

3、貸款審查委員會進行審查，并提出審查意見，形成審貸會決議。

4、受理機構審查通過后，填寫《國際貿易融資授信額度申請表》，撰寫申請貿易融資或貿易融資授信額度的調查報告，并由客戶簽訂《最高額綜合授信合同》及相應的最高額擔保合同、《最高額綜合授信合同附件》等，上報總行國際業(yè)務部。

第八條 總行國際業(yè)務部審查

1、總行國際業(yè)務部主要負責貿易融資業(yè)務的專業(yè)性審查，具體包括：

（1）客戶準入條件審查。通過對客戶提供的營業(yè)執(zhí)照、外匯登記證（如有），或查詢外匯管理局提供的《進口付匯名錄》等資料，核查客戶是否具備申請貿易融資業(yè)務的準入條件。

（2）國家和地區(qū)風險審查。審查貿易對方所在國家和地區(qū)的政治經(jīng)濟形勢，是否發(fā)生戰(zhàn)爭或即將發(fā)生戰(zhàn)爭，是否存在經(jīng)濟衰退、貿易壁壘、涉及貿易的專項政策等潛在風險。

（3）代理行信用狀況審查。審查貿易對方代理行是否存在支付風險和違約等不良紀錄等。

（4）客戶融資信用狀況審查。通過對客戶以往國際貿易業(yè)務歷史的審查，進一步審查貿易背景的真實性，了解客戶在貿易往來中的信用狀況，評估客戶在貿易往來中的操作風險。

2、總行國際業(yè)務部審查通過后，應提供審查意見，并在《國際貿易融資授信額度申請表》上簽署審批意見，返回受理機構（全額保證金的表外國際貿易融資業(yè)務依據(jù)總行國際業(yè)務部審批意見進行操作）。

第九條 總行信貸管理部審查

總行信貸管理部主要負責貿易融資業(yè)務合法性、合規(guī)性審查，審查內容參照我行人民幣貸款管理的有關規(guī)定執(zhí)行。

第十條 對等同于人民幣貸款業(yè)務條件的貿易融資業(yè)務，參照人民幣貸款管理的有關規(guī)定，上報風險論證聯(lián)席會、專家評審委員會、總行貸款審查委員會、風險管理委員會審查、審批。第五章 國際貿易融資業(yè)務的發(fā)放和收回

第十一條 表內貿易融資業(yè)務的發(fā)放，受理機構需取得總行綜合資金計劃部下達的《信貸規(guī)模通知單》方可進行發(fā)放操作。

第十二條 客戶授信額度或貿易融資業(yè)務審批通過后，由受理機構在綜合業(yè)務系統(tǒng)中和信貸管理系統(tǒng)中進行相應的授信額度和貸款發(fā)放操作，并登記企業(yè)征信系統(tǒng)信息。需要在國際結算系統(tǒng)中登記的，由總行國際業(yè)務部或異地分行相關部門負責操作。

第十三條 客戶授信額度或貿易融資業(yè)務收回時，由受理機構在綜合業(yè)務系統(tǒng)中進行相應的授信額度和貸款發(fā)放操作。需要在國際結算系統(tǒng)中登記的，由總行國際業(yè)務部或異地分行相關部門負責操作。

第十四條 受理機構應按照本行貸款管理的有關規(guī)定，積極進行到期融資的催收和議付。不能按期收回且符合展期條件的，應盡早辦理。

第六章 國際貿易融資業(yè)務的后續(xù)管理

第十五條 貿易融資后續(xù)管理的工作責任在受理機構。受理機構應嚴格按照貸后管理的要求，落實責任人制度，認真進行后續(xù)檢查與管理；建立貿易融資業(yè)務預警機制，對出現(xiàn)風險預警信號的貿易融資業(yè)務及時進行預警操作，遇重大問題及時按程序上報。第十六條 受理機構應按要求設置相關業(yè)務臺帳，并依據(jù)人民幣貸款的有關規(guī)定，建立業(yè)務檔案管理、調閱制度，按時報送相關報表。

第七章 國際貿易融資業(yè)務的授權管理

第十七條 各受理機構可根據(jù)客戶和業(yè)務量的具體需要，向總行申請業(yè)務額度授權或單戶額度授權。對于受理機構上報的申請，由總行國際業(yè)務部和總行信貸管理部進行聯(lián)合調查，對符合條件的機構或客戶，以文件批復的形式授予一定額度的審批、發(fā)放權限。授權后辦理的貿易融資業(yè)務，應嚴格按規(guī)定執(zhí)行報備制度。

第八章 附則

第十八條 本操作流程自下發(fā)之日起執(zhí)行。第十九條 本操作流程的解釋、修改權在總行。

第二篇：信托融資業(yè)務操作流程

信托融資業(yè)務操作流程（信托投資業(yè)務也可參照此流程）

一、項目受理

接受融資方提供的項目資料，一般包括：

? 項目概括性介紹；

? 項目投資計劃的構成及基本的財務分析；

? 融資計劃及本次融資說明；

? 項目方的各種資質：法人營業(yè)執(zhí)照、特許行業(yè)準入資格許可證、上財務報告等可以提供的相關證明復印件；

? 關于此次融資的股東會決議。

二、業(yè)務人員初審

根據(jù)項目方提供的資料，進行判斷，是否可操作。并提出資金來源渠道，單一大客戶還是向社會公眾發(fā)行集合資金信托產(chǎn)品。

三、立項

如果初審認為可操作，又屬于未涉足過的業(yè)務類型，需要辦理立項，業(yè)務人員向公司提供的立項資料包括：

? 業(yè)務人員對項目的基本分析

? 融資方提供的各種項目資料

四、盡職調查

如公司通過立項審查，進入盡職調查階段，即到項目現(xiàn)場去進行相關調查，以證明項目方提供的各種分析和證明資料是準確的。盡職調查一般由2人進行，以保證調查結果客觀公正。項目大時，可多人參加。如涉及某些業(yè)務人員不了解的專業(yè)領域，可聘請律師、會計師等專業(yè)人員一起進行調查。

盡職調查完成后要寫出盡職調查報告。

五、對盡職調查進行總體分析，做出判斷

六、尋找資金來源

關于此項，資金來源方應在平時有積累，臨時找是很困難的。在有積累的前提下，此階段要和來源方進行接觸，給出一個基本方案。

七、談判

? 與融資方及資金提供方討論合同，主要是確定融資規(guī)模、資金使用時間、利率、風

險控制措施等。

? 如項目需要其他服務機構，如銀行對賬戶進行監(jiān)管，談判也需進行。

八、實施報批

向公司提交書面報告，申請實施，資料要比立項更為詳細。

九、簽訂合同和落實風險控制措施

合同一般強調面簽，必要時要進行公證，尤其是擔保合同，最好是強制執(zhí)行公證。合同中應約定，在所有擔保措施得到落實后，合同才生效。

擔保措施為抵押的，最好是到抵押或質押登記機關去辦理登記，以確立該抵押的唯一性。十，放款

擔保措施落實后，可放款。

第三篇：融資融券業(yè)務操作流程

融資融券業(yè)務操作流程

融資融券業(yè)務的流程http://sh.gtja.com 主要包括以下八個基本環(huán)節(jié)

1.征信：投資者到證券公司申請融資融券，證券公司對投資者的開戶資格進行審核，退投資者提交的擔保資產(chǎn)進行評估。

2.簽訂合同：經(jīng)過資格審查合格的投資者與證券公司簽訂融資融券合同，融資融券風險揭示書，合同對投資者，證券公司的權利義務關心作出詳細而明確的規(guī)定。

3.開立賬戶：投資者持開戶所需資料到證券公司開立信用證券賬戶，到證券公司指定的商業(yè)銀行開立信用資金賬戶。

4.轉入擔保物：投資者通過銀行將擔保資金劃入信用資金賬戶，將可沖抵保證金的證券從普通證券賬戶劃轉至信用證券賬戶。

5.評估授信：證券公司根據(jù)投資者信用賬戶整體擔保資產(chǎn)，評估確定可提供投資者的融資額度和融券額度。

6.融資融券交易：融資時，投資者可在融資額度范圍內用融資款買入標的證券，證券公司以自由資金為其提供融資，資金不劃入投資者信用資金賬戶，而是代投資者完成和證券登記結算機構的資金交收；融券是，證券公司以融券專用證券賬戶中的自由證券代投資者完成和證券的呢估計結算機構的證券交收。

7.償還資金和證券：在融資交易中，投資者進行賣出交易時，所得資金首先歸還投資者欠證券公司款項，余額留存在投資者信用賬戶中；在融券交易中，投資者買入證券還給證券公司并支付融券費用。此外，投資者還可以用現(xiàn)有現(xiàn)金，證券償還證券公司的融資融券債務。

8.結束信用交易：當投資者全部償還證券公司的融資融券債務后，投資者可以向證券公司申請將其信用賬戶里的剩余資產(chǎn)轉入其普通賬戶以結束信用交易。

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關鍵詞：融資融券

本文摘自 http://sh.gtja.com

關鍵詞：融資融券

第四篇：銀行信用卡業(yè)務操作流程

附件：

銀行信用卡業(yè)務操作流程

第一章 總則

第一條

為進一步推動信用卡業(yè)務發(fā)展，充分利用我行優(yōu)質代發(fā)工資客戶資源，開展面向大眾、鏈接商戶、直接消費的信用卡小額消費貸款業(yè)務，總行推出了具有“客戶廣泛、方便快捷、風險可控、費用合理”優(yōu)勢的銀行信用卡產(chǎn)品（以下簡稱銀行卡），并制定了《牡丹“銀行”信用卡領用合約》（見附件1）。為規(guī)范銀行卡業(yè)務管理與操作，根據(jù)有關業(yè)務管理規(guī)定及要求，制定本流程。

第二條

銀行卡采用專用卡面及卡BIN，卡BIN為622246，卡種為銀聯(lián)品牌個人貸記卡。銀行卡須通過牡丹卡審核作業(yè)系統(tǒng)完成資信審核和授信審批，且“產(chǎn)品營銷編號”、“產(chǎn)品功能編碼”、“授權控制代碼”、“取現(xiàn)透支比例”設置須符合銀行卡相關規(guī)定。

第三條

銀行卡可辦理分期付款消費（以下簡稱“分期消費”）、存款、取現(xiàn)和轉賬等業(yè)務，但不得透支取現(xiàn)和透支轉賬；僅可在指定商戶分期消費，單筆分期消費金額不得低于600元人民幣，并可在2至24期內自主選擇分期期數(shù)，對 1

于報經(jīng)總行同意的專項分期業(yè)務，分期期數(shù)最長不超過36期；分期消費手續(xù)費比照同期同檔次貸款基準利率折算后的標準收取。銀行卡須綁定持卡人代發(fā)工資賬戶作為第二還款來源。

卡片正面：

卡片背面：

第二章 參數(shù)管理

第四條

銀行卡業(yè)務涉及的參數(shù)

（一）代發(fā)工資戶預審批額度策略參數(shù)表

代發(fā)工資戶預審批額度策略參數(shù)表用于定義代發(fā)工資目標客戶預審批推薦額度策略，包括：客戶貢獻星級、存量客戶評分等級、月均代發(fā)工資額上限、月均代發(fā)工資額下限和比例。代發(fā)工資戶預審批額度策略參數(shù)表由總行使用“代發(fā)工資戶預審批額度策略參數(shù)表維護（4721）”交易按照客戶貢獻星級+存量客戶評分等級+月均代發(fā)工資額上限+月均代發(fā)工資額下限為條件設置維護。

總行、發(fā)卡機構可使用“代發(fā)工資戶預審批額度策略參數(shù)表維護（4721）”交易查詢。

（二）代發(fā)工資戶推薦產(chǎn)品等級策略參數(shù)表

代發(fā)工資戶推薦產(chǎn)品等級策略參數(shù)表用于定義代發(fā)工資目標客戶推薦產(chǎn)品等級策略，包括：月均代發(fā)工資額上限、月均代發(fā)工資額下限和推薦等級。代發(fā)工資戶推薦產(chǎn)品等級策略參數(shù)表由總行使用“代發(fā)工資客戶推薦產(chǎn)品等級策略參數(shù)表維護（4722）”交易按照月均代發(fā)工資額上限+月均代發(fā)工資額下限為條件設置維護，總行、發(fā)卡機構可使用“代發(fā)工資客戶推薦產(chǎn)品等級策略參數(shù)表維護（4722）”交易查詢。

（三）審核作業(yè)系統(tǒng)常量表

審核作業(yè)系統(tǒng)常量表涉及銀行卡業(yè)務的參數(shù)包括：目標客戶登記簿中星級客戶有效期、代發(fā)工資客戶有效期，由總行使用“審核作業(yè)系統(tǒng)常量表維護交易（4781）”設置維護。

總行、發(fā)卡機構使用“審核作業(yè)系統(tǒng)常量表維護交易

（4781）”進行查詢。

（四）分期付款交易控制表維護表

分期付款交易控制表維護表涉及銀行卡業(yè)務的參數(shù)包括：分期期數(shù)、分期起始金額、手續(xù)費收取標準及費率標準等，由總行使用“分期付款交易控制表維護（1849）”交易統(tǒng)一設置銀行卡2-24期（含）相關參數(shù)，分行不得自行維護相關信息。

需開辦24期以上銀行卡分期業(yè)務的發(fā)卡機構，應按照《關于印發(fā)<信用卡分期付款業(yè)務管理辦法(試行)>暨修訂<信用卡分期付款操作流程(試行)>的通知》(工銀卡[2010]128號)要求上報總行審批，分期期數(shù)最長不超過36期。審批通過的，由發(fā)卡機構使用“分期付款交易控制表維護（1849）”交易設置本地區(qū)24期以上的參數(shù)，其中分期期數(shù)、分期起始金額、手續(xù)費收取標準及費率標準須與總行標準保持一致，不得擅自修改。

（五）區(qū)域分行常量表

區(qū)域分行常量表涉及銀行卡業(yè)務的參數(shù)包括：逾期自動扣款天數(shù)，由總行通過參數(shù)管理系統(tǒng)統(tǒng)一設置賬戶觸發(fā)自動扣款天數(shù)。總行、發(fā)卡機構可使用“區(qū)域分行常量表（1591）”交易查詢。

（六）產(chǎn)品功能定制參數(shù)表

由總行通過“業(yè)務參數(shù)與產(chǎn)品參數(shù)管理應用”設置銀行卡

產(chǎn)品基本屬性及相關功能。銀行卡的產(chǎn)品功能編碼為“120160000121”。

（七）信用卡營銷產(chǎn)品表

由總行使用“信用卡營銷產(chǎn)品表維護（4559）”交易統(tǒng)一設置銀行卡產(chǎn)品營銷編號，銀行卡的產(chǎn)品營銷編號為“46000125”。

（八）授權控制代碼控制管理表

由總行使用“行業(yè)組檔案交易（4007）”和“賬戶授權僅允許參數(shù)表交易（4008）”統(tǒng)一設置銀行卡產(chǎn)品的使用渠道及范圍。銀行卡的授權控制代碼為“500056789”。

發(fā)卡機構根據(jù)市場推廣策略，補充或調整銀行卡受理商戶范圍的，應按現(xiàn)行參數(shù)流程及時提交參數(shù)維護申請，其中授權控制代碼應注明為“500056789”。

（九）銀行卡控制代碼定義表

銀行卡控制代碼定義表涉及銀行卡業(yè)務的參數(shù)包括：授權控制代碼、年費標識、免年費標志、取現(xiàn)透支比例，由總行統(tǒng)一設置維護，其中“授權控制代碼”為“500056789”、“年費標識”為“收全費”、“免年費標志”為“免三年”、“取現(xiàn)透支比例”為“0”。發(fā)卡機構不得任意調整上述參數(shù)值。

（十）牡丹卡年費表

由總行通過參數(shù)管理系統(tǒng)統(tǒng)一設置銀行卡的年費收取標準。

（十一）網(wǎng)上辦卡產(chǎn)品信息維護

由總行通過網(wǎng)上銀行內部管理系統(tǒng)-信用卡管理-新增信用卡類型/維護信用卡類型模塊統(tǒng)一設置維護銀行卡相關信息。

（十二）審核作業(yè)系統(tǒng)卡BIN參數(shù)表

由發(fā)卡機構使用“卡BIN參數(shù)表維護交易（1834）”或以批量導入方式設置銀行卡信息，確保審核作業(yè)系統(tǒng)可正常審批處理。

第三章 數(shù)據(jù)篩選

第五條

總行統(tǒng)一通過“個人客戶關系管理系統(tǒng)（PCRM）”提取星級和代發(fā)工資客戶數(shù)據(jù)，通過“個人客戶內部評級系統(tǒng)（PCCM）”完成客戶評級，通過“查詢特別關注客戶信息系統(tǒng)（CIIS）”剔除有不良信用記錄的客戶。其中代發(fā)工資客戶按“代發(fā)工資戶預審批額度策略參數(shù)表”、“代發(fā)工資戶推薦產(chǎn)品等級策略參數(shù)表”審批生成目標客戶推薦辦卡等級、推薦額度和營銷目標（1-推薦發(fā)卡、2-推薦升級、3-推薦調額），形成代發(fā)工資目標客戶營銷數(shù)據(jù)，并自動導入“預審批待確認登記簿”。根據(jù)導入結果生成《星級客戶篩選導入目標客戶登記簿成功清單》和《星級客戶篩選導入目標客戶登記簿不成功清單》。

第六條

發(fā)卡機構須通過“分行卡中心傳輸接口（FCC接口）”下載上述清單，并根據(jù)成功清單信息查詢行內灰名單數(shù)據(jù)庫、銀聯(lián)風險信息共享系統(tǒng)和反洗錢客戶風險分類系統(tǒng)，剔除有套現(xiàn)嫌疑或有洗錢、違規(guī)、高風險用卡行為的客戶。

第七條

發(fā)卡機構使用“目標客戶分行確認交易（4720）”錄入證件類型、證件號碼和姓名，對目標客戶的推薦等級和推薦額度進行單筆確認。確認通過的，“處理標志”應選擇“通過”，該記錄將自動導入預審批登記簿及目標客戶登記簿；確認不通過的，“處理標志”應選擇“不通過”，該記錄不導入預審批登記簿及目標客戶登記簿。發(fā)卡機構也可使用“目標客戶分行確認交易（4720）”輸入數(shù)據(jù)更新日期、起始順序號和截止順序號進行批量確認。同時，發(fā)卡機構也可通過集中制卡系統(tǒng)對預審批待確認登記簿中的推薦額度及推薦等級進行批量修改。

第八條

對于發(fā)卡機構確認通過的，系統(tǒng)將自動導入預審批登記簿及目標客戶登記簿，并生成《星級及代發(fā)工資客戶確認結果清單》。導入成功后，發(fā)卡機構也可通過集中制卡系統(tǒng)對預審批登記簿批量調整推薦額度和推薦等級。

第四章 發(fā)卡業(yè)務流程

第九條

柜面辦卡

（一）快速營銷辦卡 1．代發(fā)工資客戶識別

客戶在營業(yè)網(wǎng)點辦理靈通卡開戶、存款、取款、轉賬等業(yè)務，以及經(jīng)辦員進行公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查時，在業(yè)務處理完成后系統(tǒng)將自動觸發(fā)“客戶營銷識別信息查詢（1738）”交易，經(jīng)辦員輸入客戶信息號、卡號或賬號查詢營銷信息。點擊“信用卡辦卡”進入“查詢目標客戶登記簿（4557）”交易，對于“預審批星級”為三星級、準星級或無星級且“月均代發(fā)工資額”超過1000元（含）的目標客戶（對于“貢獻星級”字段為“無星級”，且“推薦額度”字段不為“0”的也可確認為代發(fā)工資目標客戶，下同），及“預審批星級”為四星級（含）以上的代發(fā)工資客戶（對于未展現(xiàn)“預審批星級”字段的，以“貢獻星級”字段為準，下同），經(jīng)辦員應向其營銷銀行卡?？蛻敉馍贽k銀行卡的，應按以下流程處理。

2．申請表打印及信息核實

經(jīng)辦員點擊“營銷”，錄入“產(chǎn)品編號”及“營銷代碼”，其中產(chǎn)品編號須錄入“46000125”，并打印《銀行信用卡快速辦理申請表》（以下簡稱“《申請表》”，具體憑證格式將通過牡丹卡園地－資料下載欄目發(fā)布）。經(jīng)辦員應先請客戶提供本人代發(fā)工資賬戶，使用“個人賬戶歷史明細查詢（7628）”交易核實歷史明細中是否存在“交易場所簡稱”為“工資”、“獎

金”、“津貼”或“福利”等的轉入交易記錄，核實無誤的，將代發(fā)工資賬號抄錄在《申請表》“本人工商銀行代發(fā)工資賬戶”欄；對于核實不符的，應告知客戶確認代發(fā)工資賬戶后再辦理此項業(yè)務。

經(jīng)辦員將《申請表》交客戶核實打印信息，并提示客戶須完整填寫聯(lián)系人資料及自動還款信息，客戶補充信息后，請其在申請表上逐頁簽名確認。

對于客戶同時申請其他信用卡產(chǎn)品的，應使用《牡丹卡快速辦理申請表》為客戶辦理。

后續(xù)申請信息錄入建檔、資信審核、授信審批及開戶處理等按現(xiàn)行目標客戶快速辦卡流程處理。

3．設置自動扣款

發(fā)卡機構每日查看《中國工商銀行牡丹卡開戶成功清單（個人卡）》，對于銀行卡，經(jīng)辦員須根據(jù)《申請表》或影像資料信息，使用“逾期自動還款登記簿（4794）”交易將銀行卡與代發(fā)工資賬戶進行綁定處理。

4．卡片制作及發(fā)放

經(jīng)辦員按現(xiàn)行流程通過集中制卡系統(tǒng)完成制卡，并根據(jù)客戶選擇的卡片領取方式辦理卡片郵寄及領卡業(yè)務。

（二）常規(guī)申請表辦卡

客戶填寫《銀行信用卡申請表》（將通過牡丹卡園地－資料下載欄目發(fā)布）辦理銀行卡的，經(jīng)辦員先按現(xiàn)有流程對

申請表進行初審，審核通過的，應使用“查詢目標客戶登記簿（4557）”交易查詢營銷信息，對于“預審批星級”為三星級、準星級或無星級且“月均代發(fā)工資額”超過1000元（含）的目標客戶，及“預審批星級”為四星級（含）以上的代發(fā)工資客戶，經(jīng)辦員應先請客戶提供本人代發(fā)工資賬戶，使用“個人賬戶歷史明細查詢（7628）”交易核實歷史明細中是否存在“交易場所簡稱”為“工資”、“獎金”、“津貼”或“福利”等的轉入交易記錄，核實無誤的，將代發(fā)工資賬號抄錄在“本人工商銀行代發(fā)工資賬戶”欄。同時，須提示客戶填寫自動還款信息。對于未查詢到營銷信息或代發(fā)工資賬戶核實不符的，應告知客戶核實確認相關信息后再辦理此項業(yè)務。后續(xù)按現(xiàn)行常規(guī)申請表流程辦理。

經(jīng)辦員使用“申請表錄入（1810）”交易錄入申請表信息時，須正確錄入產(chǎn)品功能編碼“120160000121”，且在開戶成功后應按照

（一）3流程，使用“逾期自動還款登記簿（4794）”交易將銀行卡與代發(fā)工資賬戶進行綁定處理。

第十條

網(wǎng)上辦卡

客戶通過網(wǎng)上辦卡渠道申辦銀行卡的，在資信調查和網(wǎng)點領卡時，除按現(xiàn)行資信審核及客戶領卡相關流程處理外，還須做好以下處理：

（一）代發(fā)工資客戶識別

經(jīng)辦員在對網(wǎng)上辦卡申請記錄進行逐筆調查時，應先判

斷客戶申請的信用卡產(chǎn)品是否為銀行卡，對于申辦銀行卡的，經(jīng)辦員應使用“目標客戶登記簿維護（4560）”交易查詢該客戶營銷信息，對于“預審批星級”為三星級、準星級或無星級且“月均代發(fā)工資額”超過1000元（含）的目標客戶，及“預審批星級”為四星級（含）以上并經(jīng)使用“預審批登記簿維護（1828）”核實其為代發(fā)工資客戶的，可允許申請辦理銀行卡，后續(xù)按現(xiàn)行網(wǎng)上辦卡調查流程處理。不符合上述條件的，應拒絕申辦。

（二）網(wǎng)點領卡

營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦員受理銀行卡網(wǎng)上辦卡領卡業(yè)務時，按現(xiàn)有流程核實客戶身份無誤后，應先請客戶提供本人代發(fā)工資賬戶，并使用“個人賬戶歷史明細查詢（7628）”交易核實歷史明細中是否存在“交易場所簡稱”為“工資”、“獎金”、“津貼”或“福利”等的轉入交易記錄，核實無誤的按后續(xù)流程辦理；核實不符的，應告知客戶確認代發(fā)工資賬戶后再辦理。

經(jīng)辦員使用“網(wǎng)上辦卡申請表打?。?556）”交易打印《申請表》，并將核實無誤的代發(fā)工資賬號抄錄在《申請表》“本人工商銀行代發(fā)工資賬戶”欄，請持卡人在申請表上逐頁簽名確認后，使用“逾期自動還款登記簿（4794）”交易將銀行卡與代發(fā)工資賬戶進行綁定處理。交易成功打印《通用機打憑證》并復印，復印件隨申請表傳遞保管，原件隨當日憑證按會計檔案管理辦法的規(guī)定處理。

其他按網(wǎng)上辦卡領卡流程處理。第十一條 集體營銷

分行與代發(fā)工資單位合作開展銀行卡發(fā)卡業(yè)務的，須與其簽署《牡丹信用卡發(fā)卡合作協(xié)議》（見附件2）；與新增客戶合作開展代發(fā)工資及牡丹信用卡發(fā)卡業(yè)務的，須與其簽署《代發(fā)工資及牡丹信用卡發(fā)卡合作協(xié)議》（見附件3）。經(jīng)辦員應做到首張信用卡親見簽名，禁止他人代客戶簽名辦理，并應準確核實《銀行信用卡申請表》“本人工商銀行代發(fā)工資賬戶”欄中填寫的代發(fā)工資賬號，同時，須提示客戶填寫自動還款信息。其他按現(xiàn)行單位集體辦卡流程處理。

開戶成功后，發(fā)卡機構應根據(jù)申請表或影像資料，使用“逾期自動還款登記簿（4794）”交易將銀行卡與代發(fā)工資賬戶進行綁定。

第十二條

客戶經(jīng)理營銷

對于我行代發(fā)工資客戶，客戶經(jīng)理應向其營銷銀行卡?？蛻敉馍贽k銀行卡的，可按柜面辦卡流程處理，或請客戶通過我行門戶網(wǎng)站申請辦理。

第十三條

電話呼出營銷

對留有電話的代發(fā)工資客戶，可導入電話銀行營銷系統(tǒng)。電話服務中心座席代表通過電話銀行營銷系統(tǒng)主動營銷功能查詢信用卡目標客戶信息，同時還應使用“目標客戶登記簿維護（4560）”交易查詢具體營銷信息，對于“預審批星級”

為三星級、準星級或無星級且“月均代發(fā)工資額”超過1000元（含）的目標客戶，及“預審批星級”為四星級（含）以上的代發(fā)工資客戶，坐席代表應向其營銷銀行卡。客戶同意申辦銀行卡的，可引導客戶到我行網(wǎng)點或通過門戶網(wǎng)站申請辦理。

分行也可自行開展電話呼出營銷，同時引導客戶可在我行網(wǎng)點或通過門戶網(wǎng)站申請辦理銀行卡。

第十四條

其他方式營銷

（一）手機短信營銷

對留有手機號碼的代發(fā)工資客戶，可由總行集中發(fā)送邀請辦卡的營銷短信，引導客戶到我行網(wǎng)點或通過門戶網(wǎng)站申請辦理銀行卡。

（二）郵寄信函營銷

對留有通信地址的代發(fā)工資客戶，分行可通過郵寄邀請函方式進行發(fā)卡營銷，引導客戶到我行網(wǎng)點或通過門戶網(wǎng)站申請辦理銀行卡。對于客戶持邀請函到網(wǎng)點辦卡的，可由大堂經(jīng)理等負責為客戶辦理相關手續(xù)。

第五章 卡片使用

第十五條

銀行卡按現(xiàn)有流程辦理存款、取現(xiàn)和轉賬等

業(yè)務，但不得透支取現(xiàn)和透支轉賬。

第十六條

持卡人使用銀行卡，在指定商戶僅可辦理POS分期付款消費業(yè)務，單筆分期消費金額不得低于600元人民幣。分期消費時，持卡人可在2至24期內任意選擇分期期數(shù)，對于報經(jīng)總行同意的專項分期消費，分期期數(shù)可超過24期，最長不超過36期，并可選擇分期手續(xù)費收取方式。交易成功后，須客戶在POS打印憑證上簽名確認，完成分期消費交易。

第十七條

發(fā)卡機構不得受理銀行卡調整卡片個性化定制信息業(yè)務；不得調整銀行卡產(chǎn)品功能編碼、授權控制代碼及取現(xiàn)透支比例。

第十八條

調整自動扣款信息

銀行卡持卡人申請變更代發(fā)工資賬戶的，需本人持銀行卡和有效身份證件到營業(yè)網(wǎng)點辦理。經(jīng)辦員應使用“個人賬戶歷史明細查詢（7628）”交易核實該賬戶歷史明細中是否存在“交易場所簡稱”為“工資”、“獎金”、“津貼”或“福利”等的轉入交易記錄，確認是否為代發(fā)工資賬戶。審核無誤后，使用“逾期自動還款登記簿（4794）”交易修改代發(fā)工資賬號，交易成功打印《銀行信用卡快速辦理申請表》第一頁，請持卡人簽字確認，交易憑證隨當日憑證按會計檔案管理辦法的規(guī)定處理。

第十九條 銀行卡設置自動扣款后，在滿足扣款條件時

系統(tǒng)自動從代發(fā)工資賬戶扣款歸還銀行卡欠款。

第六章 附則

第二十條

本流程自印發(fā)之日起實施。

第二十一條

本流程未涉及部分，遵照現(xiàn)有牡丹信用卡業(yè)務操作流程執(zhí)行，原相關管理辦法與本流程相抵觸的，以本流程為準。

附件：1．《牡丹“銀行”信用卡領用合約》

2．《牡丹信用卡發(fā)卡合作協(xié)議》

3.《代發(fā)工資及牡丹信用卡發(fā)卡合作協(xié)議》

附件1：牡丹“逸貸”信用卡領用合約.do附件2：牡丹信用卡發(fā)卡合作協(xié)議.doc附件3：代發(fā)工資及牡丹信用卡發(fā)卡合作協(xié)

第五篇：銀行國際貿易融資業(yè)務信貸管理暫行辦法

ⅩⅩ銀行國際貿易融資業(yè)務信貸管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范中國ⅩⅩ銀行（以下簡稱ⅩⅩ銀行）國際貿易融資業(yè)務的管理，促進ⅩⅩ銀行國際貿易融資業(yè)務的健康發(fā)展，防范進出口貿易融資業(yè)務的風險，根據(jù)《中國ⅩⅩ銀行貸款管理制度》、《中國ⅩⅩ銀行客戶統(tǒng)一授信管理暫行辦法》及《中國ⅩⅩ銀行外匯貸款管理辦法》等有關管理辦法、制度的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱國際貿易融資業(yè)務，是指在辦理進出口貿易結算過程中由ⅩⅩ銀行提供的本外幣資金融通，包括減免保證金開證、進口押匯、提貨擔保、打包放款、出口押匯和出口貼現(xiàn)等。

第三條 本辦法所稱國際貿易融資業(yè)務經(jīng)辦行是經(jīng)國家外匯管理局和總行批準可辦理外匯業(yè)務的分支機構。

第四條 ⅩⅩ銀行對國際貿易融資業(yè)務實行授權授信管理相結合的原則，總行對分行實行授權管理并由分行決定轉授權，辦理貿易融資業(yè)務的客戶必須經(jīng)ⅩⅩ銀行統(tǒng)一授信。

第五條 各經(jīng)辦行在辦理國際貿易融資業(yè)務時，必須嚴格執(zhí)行中國人民銀行、國家外匯管理局及總行的有關規(guī)定，嚴格遵循國際慣例。

第二章 國際貿易融資業(yè)務的種類

第六條 國際貿易融資業(yè)務分為減免保證金開證、進口押匯、提貨擔保、打包放款、出口押匯和出口貼現(xiàn)等。

（一）減免保證金開證，系指進口商申請開立信用證時，ⅩⅩ銀行無須收取100％保證金，為進口商開立信用證的一種融資方式。

（二）進口押匯，系指進口商以進口貨物物權做抵押，ⅩⅩ銀行給予企業(yè)的短期資金融通。按照結算方式不同，進口押匯可分為信用證項下進口押匯和進口代收項下進口押匯。

（三）提貨擔保，系指信用證項下進口貨物先于單據(jù)到達目的地，進口商向ⅩⅩ銀行申請開立對船運公司出具的提貨擔保書以提取貨物的一種融資方式。

（四）出口押匯，系指出口商將全套出口單據(jù)提交ⅩⅩ銀行，由ⅩⅩ銀行買入單據(jù)并按票面金額扣除從押匯日到預計收匯日的利息及有關手續(xù)費用，將凈額預先付給出口商的一種融資方式。根據(jù)結算方式的不同，出口押匯可分為信用證項下出口押匯和出口托收項下出口押匯。

（五）出口貼現(xiàn)，系指遠期信用證項下匯票經(jīng)承兌后，在到期日前，由ⅩⅩ銀行從票面金額中扣減貼現(xiàn)利息及有關手續(xù)費用后，將余款支付給持票人的一種融資方式。

（六）打包放款，系指ⅩⅩ銀行對出口商憑其與進口商簽訂的出口銷售合同和國外銀行開立的有效信用證正本，為出口商的備料、生產(chǎn)、定貨和裝運等生產(chǎn)經(jīng)營活動發(fā)放的短期貸款。

第三章 國際貿易融資業(yè)務的對象和條件

第七條 凡經(jīng)國家工商行政管理機關（或主管機關）核準登記、已辦理年檢、實行獨立核算，并具有進出口經(jīng)營權的企業(yè)，均可在ⅩⅩ銀行辦理國際貿易融資業(yè)務。

第八條 客戶向ⅩⅩ銀行申請辦理國際貿易融資業(yè)務，應當具備

下列基本條件：

（一）在ⅩⅩ銀行開立結算賬戶；

（二）對外履約信譽好，在ⅩⅩ銀行無不良結算記錄；

（三）有經(jīng)常性、穩(wěn)定的人民幣或外匯收入來源，經(jīng)營狀況、經(jīng)營效益良好；

（四）生產(chǎn)性企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常，收付匯狀況良好；貿易性企業(yè)進出口貨物有明確的銷路，市場前景良好；

（五）符合ⅩⅩ銀行各項貸款管理制度中其他對借款人基本條件的要求。

第四章 國際貿易融資業(yè)務的期限、利率和幣種

第九條 國際貿易融資業(yè)務的期限一般不超過1年，其中打包放款、進口押匯和出口押匯業(yè)務期限一般不超過3個月，出口貼現(xiàn)業(yè)務期限最長不得超過6個月。

第十條 國際貿易融資業(yè)務的利率按總行有關利率管理規(guī)定執(zhí)行。

第十一條 國際貿易融資業(yè)務的幣種為人民幣及可自由兌換的外幣。

第五章 國際貿易融資業(yè)務授信額度管理

第十二條 ⅩⅩ銀行公開統(tǒng)一授信客戶，在最高綜合授信額度及期限內，可直接辦理國際貿易融資業(yè)務。

第十三條 ⅩⅩ銀行內部統(tǒng)一授信客戶中與ⅩⅩ銀行有正常的業(yè)務往來，進出口業(yè)務比較頻繁的，經(jīng)辦行可以根據(jù)客戶的實際情況，在統(tǒng)一授信額度及期限內，為其核定國際貿易融資授信額度，并落實合法有效的擔保手續(xù)?？蛻艮k理國際貿易融資業(yè)務時可循環(huán)使用該額度。

第十四條 內部統(tǒng)一授信客戶，未核定貿易融資授信額度的，可在內部統(tǒng)一授信額度內，遵循審貸分離制和部門職責分工制原則，參照本辦法具體業(yè)務流程，提供足額擔保后逐筆逐級審批辦理國際貿易融資業(yè)務。

第十五條 貿易融資授信額度的申請?？蛻羯暾堎Q易融資授信額度時，除提交《中國ⅩⅩ銀行貸款操作規(guī)程（試行）》（農銀發(fā)〔1998〕31號）第六條規(guī)定的有關資料外，還須提供以下材料：

（一）國際貿易融資授信額度申請書（附件1）。

（二）進出口經(jīng)營權的有效證明文件。

（三）最近3年進出口業(yè)務經(jīng)營報告（包括進出口貿易量、主要貿易產(chǎn)品、主要結算方式、內外貿主要貿易伙伴）及本進出口經(jīng)營計劃。非貿易型客戶進口自用商品的需提供生產(chǎn)經(jīng)營計劃書。

（四）ⅩⅩ銀行要求提供的其他材料。

第十六條 貿易融資授信額度的核定程序：

（一）開戶行客戶部門受理客戶申請后，首先根據(jù)《中國ⅩⅩ銀行客戶統(tǒng)一授信管理暫行辦法》（農銀發(fā)〔1999〕90號）的要求，針對客戶性質在內部統(tǒng)一授信額度及期限內，依據(jù)上國際結算量及本生產(chǎn)、經(jīng)營計劃，擬定貿易融資授信額度方案，交國際業(yè)務部門提出意見。

（二）信貸管理部門根據(jù)客戶部門提出的貿易融資授信額度方案及國際業(yè)務部門意見，審核其合理性、完整性及準確性，提出審查意見，報有權審批人審批。

（三）對超過經(jīng)辦行授信額度審批權限的，按照規(guī)定報上級行的信貸管理部門審查，交有權審批人審批。

（四）貿易融資授信額度批準通過的，開戶行客戶部門按照《中國ⅩⅩ銀行貸款擔保管理辦法》（農銀發(fā)〔1997〕221號）的規(guī)定，辦理最高額保證或最高額抵押擔保手續(xù)，并與客戶簽訂國際貿易融資授信合同，即使用《最高額綜合授信合同》（ABC〔2000〕5009），并注明最高綜合授信額度為“國際貿易融資授信額度”，授信種類限定為國際貿易融資業(yè)務。

第十七條 除出口貼現(xiàn)業(yè)務外，國際貿易融資業(yè)務的其他品種均占用授信額度。

第十八條 國際貿易融資業(yè)務根據(jù)風險度的高低，排列順序一般為：提貨擔保、減免保證金開證／進口押匯、打包放款、出口押匯、出口貼現(xiàn)。各分行可以根據(jù)具體情況，在國際貿易融資授信額度內進行細分，原則上高風險度業(yè)務品種不能占用低風險度品種的額度，低風險度業(yè)務品種可以占用高風險度品種的額度。

第十九條 ⅩⅩ銀行可根據(jù)國際貿易環(huán)境和市場變化，對客戶超過最高綜合授信額度或國際貿易融資授信額度的國際貿易融資業(yè)務實行特別授信。特別授信須按權限審批并辦理擔保手續(xù)，同時相應調增最高綜合授信額度或國際貿易融資授信額度。在其有效期結束時，相應調減該額度。

第六章 國際貿易融資業(yè)務的職責分工

第二十條 國際貿易融資業(yè)務涉及客戶部門、信貸管理部門和國際業(yè)務部門，實行審貸部門分離制度。

（一）客戶部門負責業(yè)務受理、前期調查、后期監(jiān)測及檔案的收集和管理等；

（二）信貸管理部門負責對客戶部門調查報告的審查、國內客戶資信狀況和業(yè)務風險的認定及客戶授信額度的管理、監(jiān)督等；

（三）國際業(yè)務部門負責國際結算項下技術條款的審查、外匯管理政策的審查及國外代理行風險的認定等。

第二十一條 出口貼現(xiàn)風險屬代理行風險由客戶部門受理后，直接交國際業(yè)務部門審查，報有權審批人審批后辦理，報信貸管理部門備案。

第七章 減免保證金開證／開證修改業(yè)務流程

第二十二條 客戶在貿易融資授信額度內向ⅩⅩ銀行申請減免保證金開證，應填寫《減免開證保證金申請書》（ABCS〔2000〕3001），并提供以下資料：

（一）《開立不可撤銷跟單信用證申請書／開證申請人承諾書》（ABCS〔2000〕3011）；

（二）進／出口合同；

（三）ⅩⅩ銀行要求提供的其他材料。

第二十三條 客戶部門受理企業(yè)減免保證金開證申請后，按以下

程序進行：

（一）客戶部門按信貸調查的程序審核開證申請：

1．進／出口合同是否合法，有效；

2．信用證是否具有真實的貿易背景；

3．進口貨物市場供求狀況及銷售預測，付款來源是否有保障；

4．是否有足夠的貿易融資授信額度，額度不足部分應提交100％的保證金；

5．是否能夠繳存開證保證金。

（二）客戶部門填寫《減免保證金開證呈批表》（附件2），提出調查認定意見，將申請資料送交國際業(yè)務部門。

（三）國際業(yè)務部門審核客戶是否具備開證資格、開證條件及信用證條款等，并在《減免保證金開證呈批表》中提出意見。

（四）信貸管理部門提出審查意見，按規(guī)定權限報有權審批人審批。

（五）經(jīng)審批同意后，客戶部門與客戶簽訂《減免開證保證金合同》（ABCS〔2000〕3002），并實行臺賬登記管理制度，按信用證開證金額（剔除保證金金額）鎖定客戶貿易融資授信額度，交國際業(yè)務部門開證。

（六）國際業(yè)務部門對外開證后，將信用證副本及有關資料退客戶部門，由客戶部門對客戶實施貸后管理，同時將《減免保證金開證呈批表》復印件并信貸管理部門備案。

第二十四條 信用證開出后，客戶要求修改信用證條款的，由客

戶提交《信用證修改申請書／信用證修改申請人承諾書》（ABCS〔2000〕3012）。如果原進／出口合同內容發(fā)生變更的，同時提交變更后的新合同。

第二十五條 客戶部門受理客戶信用證修改申請后，對信用證修改部分進行重新調查和審查，并按以下程序進行：

（一）信用證修改涉及商品種類、信用證金額、信用證期限、信用證有效期修改的：

1．客戶部門審核信用證修改：

（1）新合同是否合法，有效；

（2）信用證修改是否具有真實貿易背景；

（3）信用證修改后的金額、期限是否有變更，是否落實了付款保證；

（4）信用證修改是否會影響企業(yè)原定的銷售計劃或生產(chǎn)計劃。

2．客戶部門填寫《信用證修改呈批表》（附件3），提出調查意見，并將申請資料送交國際業(yè)務部門。

3．國際業(yè)務部門審查信用證修改，并填寫《信用證修改呈批表》，提出是否接受信用證修改的意見。

4．信貸部門提出審查意見，按規(guī)定權限報有權審批人審批。

5．經(jīng)審批同意后，國際業(yè)務部門負責開出信用證修改，并將信用證修改副本及有關資料退客戶部門。客戶部門將《信用證修改呈批表》復印件交信貸管理部門備案。

（二）信用證修改未涉及商品種類、信用證金額、期限、有效期

修改的。客戶部門將客戶的申請資料送交國際業(yè)務部門，由國際業(yè)務部門審核后，直接開出信用證修改。信用證修改開出后，國際業(yè)務部門將信用證修改副本及有關資料退客戶部門。

第二十六條 收到國外銀行寄來的信用證項下單據(jù)索匯后，按以下程序進行：

（一）國際業(yè)務部門審單，并將審單結果填入《進口信用證到單／付款／承兌通知書》（ABCS〔2000〕3013），連同信用證項下單據(jù)復印件交客戶部門；

（二）客戶部門通知客戶在規(guī)定時間內在《進口信用證到單／付款／承兌通知書》上確認是否付款／承兌；

（三）客戶部門將確認后的《進口信用證到單／付款／承兌通知書》退交國際業(yè)務部門；

（四）國際業(yè)務部門確定對外付款的，將全套信用證項下單據(jù)交客戶部門?？蛻舨块T通知客戶拿取單據(jù)，并在信用證付款日前將款項劃至國際業(yè)務部門對外付款；國際業(yè)務部門確定拒付的，在對外拒付后，將結果通知客戶部門。

第二十七條 開立信用證及信用證修改，應相應扣減客戶的貿易融資授信額度。信用證中有縊短裝條款，在扣減額度時，以信用證上限為準。信用證修改增加信用證金額的，在扣減額度時，應扣減增加的金額；信用證修改減少信用證金額的，應保持原有扣減額不作調整。

第二十八條 發(fā)生信用證墊付的客戶，客戶部門應立即停止其貿易融資授信額度的使用。待客戶歸還全部逾期融資款項后，客戶部門

可根據(jù)客戶資信情況考慮恢復該額度的使用。

第二十九條 信用證開立后，客戶部門對客戶實行業(yè)務跟蹤管理，負責貿易融資授信額度的檔案管理、監(jiān)測使用，在信用證到期付款前督促客戶將款項全額繳存和信用證付款后及時恢復額度。

第八章 進口押匯業(yè)務流程

第三十條 客戶在貿易融資授信額度內向ⅩⅩ銀行申請進口押匯，應填寫《進口押匯申請書》（ABCS〔2000〕3003），客戶部門受理客戶進口押匯申請后，按以下程序進行：

（一）由客戶部門審核客戶進口押匯申請：

1．進／出口合同是否合法，有效；

2．是否具有真實的貿易背景；

3．進口貨物市場供求狀況及銷售預測；

4．是否有足夠貿易融資授信額度；

5．ⅩⅩ銀行需要的其他材料。

（二）客戶部門填寫《進口押匯呈批表》（附件4），提出調查意見，并將申請資料送交國際業(yè)務部門。

（三）國際業(yè)務部門審核客戶是否具備進口押匯條件，在《進口押匯呈批表》中提出意見。

（四）信貸管理部門提出審查意見，并按規(guī)定權限報有權審批人審批。

（五）經(jīng)審批同意后，客戶部門與客戶簽訂《進口押匯合同》（ABCS〔2000〕3004），并實行臺賬登記管理制度，按信用證押匯金額鎖定

客戶貿易融資授信額度，將全套資料送交國際業(yè)務部門。

（六）國際業(yè)務部門收到出口商銀行寄來的單據(jù)，對外付款，并作押匯處理。同時由客戶部門通知客戶付款贖單，并將《進口押匯呈批表》復印件并信貸管理部門備案。

第三十一條 進口押匯期限一般不超過3個月，進口押匯到期一般不予辦理展期手續(xù)。

第三十二條 進口押匯的利率按ⅩⅩ銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率執(zhí)行，按實際貸款天數(shù)計息。

第三十三條 發(fā)生進口押匯逾期的客戶，客戶部門應立即停止其貿易融資授信額度的使用。待客戶歸還全部逾期融資款項后，客戶部門可根據(jù)客戶資信情況考慮恢復該額度的使用。

第三十四條 客戶部門須嚴格對進口押匯進行貸后跟蹤管理，及時掌握進口押匯項下貨物的銷售及資金回籠情況，客戶清償押匯本息后及時恢復其貿易融資授信額度。

第三十五條 進口代收項下進口押匯須嚴格控制辦理；遠期信用證承兌到期，一般不予敘作進口押匯。

第九章 提貨擔保業(yè)務流程

第三十六條 辦理提貨擔保的條件。

（一）限于在ⅩⅩ銀行所開立的信用證項下商品進口。

（二）限于運輸方式為海運且信用證規(guī)定提交全套海運提單、目的港為中國港口。

第三十七條 客戶在貿易融資授信額度內向ⅩⅩ銀行申請辦理

提貨擔保時應提交以下資料：

（一）開立提貨保函申請書（ABC〔2000〕5006）；

（二）信用證項下的已裝船提單復?。▊髡妫┘鞍l(fā)票復?。▊髡妫┘?/p>

（三）船運公司的到貨通知；

（四）ⅩⅩ銀行要求提供的其他資料。

第三十八條 客戶部門受理客戶的提貨擔保申請后按以下程序進行：

（一）客戶部門調查貨物的起運港、起運時間、貨物到港時間、到港的具體貨物、貨物的數(shù)量、貨物滯倉費等貨物到港情況，撰寫調查報告，填寫《提貨擔保呈批表》（附件5），將資料送交國際業(yè)務部門。

（二）國際業(yè)務部門從單證及海運常識的角度，審核資料。結合客戶以往結算記錄，填寫《提貨擔保呈批表》，提出是否同意作提貨擔保的意見。

（三）信貸管理部門嚴格審查，提出審查意見，并按規(guī)定權限報有權審批人審批。

（四）提貨擔保審批同意后，客戶部門實行臺賬登記管理制度，按提貨擔保金額鎖定客戶貿易融資授信額度，將全套資料送交國際業(yè)務部門，由國際業(yè)務部門向船運公司開立《提貨保函》（ABC〔2000〕5007），客戶部門同時將《提貨擔保呈批表》復印件交信貸管理部門備案。

第三十九條 收到單據(jù)后，國際業(yè)務部門交客戶部門要求客戶辦妥付款或承兌手續(xù)，并要求客戶向船運公司換回我行相應的《提貨保函》。

第四十條 《提貨保函》換回以后，客戶部門恢復客戶貿易融資授信額度，并交國際業(yè)務部門注銷、存檔。

第四十一條 由于客戶在單據(jù)未到時已經(jīng)提貨，因此不論何種原因，客戶在我行收到信用證單據(jù)時必須贖單不得拒付。

第四十二條 客戶辦理提貨擔保造成我行的任何損失，客戶部門應立即停止其貿易融資授信額度的使用，待客戶歸還全部逾期融資款項后，客戶部門可根據(jù)客戶資信情況考慮恢復該額度的使用。

第四十三條 客戶辦理提貨擔保后，客戶部門應加強對客戶的業(yè)務跟蹤管理，掌握貨物的銷售情況。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)有損害ⅩⅩ銀行利益的行為，應及時采取措施，防范風險。

第十章 打包放款業(yè)務流程

第四十四條 客戶在貿易融資授信額度內申請打包放款時，應填報《出口打包借款申請書》（ABCS〔2000〕3007），并提供以下資料：

（一）國外銀行開具的有效信用證正本（在辦理出口押匯或信用證項下單據(jù)議付前，交ⅩⅩ銀行執(zhí)管）；

（二）與國外進口商簽訂的出口銷售合同；

（三）出口批文或許可證；

（四）ⅩⅩ銀行要求提供的其他材料。

第四十五條 客戶部門受理客戶提交的打包放款申請后，按以下

程序進行：

（一）客戶部門調查客戶，了解客戶的備貨、生產(chǎn)情況，寫出調查報告，填寫《打包放款呈批表》（附件6），并將客戶的申請資料交國際業(yè)務部門。

（二）國際業(yè)務部門對信用證進行審查，填寫《打包放款呈批表》，提出審證意見。國際業(yè)務部門的審證意見應為同意、不同意及有條件同意。審證意見為不同意時，不得發(fā)放打包放款。審證意見為有條件同意時，客戶部門應在條件具備的條件下考慮是否給予發(fā)放打包放款。

（三）信貸管理部門提出審查意見，并按規(guī)定權限報有權審批人審批。

第四十六條 審批同意后，客戶部門與客戶簽定《出口打包放款合同》（ABCS〔2000〕3008），發(fā)放貸款，并實行臺賬登記管理制度，按打包放款金額鎖定客戶貿易融資授信額度。

第四十七條 打包放款貸款金額一般不超過信用證金額的80％。

第四十八條 打包放款的期限從發(fā)放之日起至信用證項下貨款收妥結匯日或辦理出口押匯、貼現(xiàn)之日止，最長不超過信用證有效期滿后21天。

第四十九條 打包放款的利率按ⅩⅩ銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率執(zhí)行，按實際貸款天數(shù)計息。

第五十條 打包放款發(fā)放后，客戶部門在信用證正本注明“已辦理打包放款”，及時通知國際業(yè)務部門，并將《打包放款呈批表》交

信貸管理部門備案。

第五十一條 信用證項下收匯后，國際業(yè)務部門通知客戶部門安排客戶還款。打包放款本息清償后，客戶部門恢復客戶貿易融資授信額度。

第五十二條 打包放款展期只能憑信用證有效期修改書向ⅩⅩ銀行申請，展期只限一次。

第五十三條 發(fā)生打包放款逾期的客戶，客戶部門應立即停止其貿易融資授信額度的使用。待客戶歸還全部逾期融資款項后，客戶部門可根據(jù)客戶資信情況考慮恢復該額度的使用。

第五十四條 客戶部門須嚴格打包放款貸后管理，監(jiān)督客戶專款專用，及時掌握貸款去向、出口商品的生產(chǎn)進度、商品質量、了解其履約和出口情況；發(fā)現(xiàn)問題及時處理，保障打包放款的安全回籠。

第十一章 出口押匯業(yè)務流程

第五十五條 客戶在貿易融資授信額度內申請出口押匯時，應填寫《出口押匯申請書》（ABCS〔2000〕3006），并提供以下資料：

（一）國外銀行開具的信用證正本及全套出口單據(jù)；

（二）與國外進口商簽訂的出口銷售合同；

（三）ⅩⅩ銀行要求提供的其他材料。

第五十六條 客戶部門接到客戶提交的出口押匯申請后，按以下程序進行：

（一）客戶部門填寫《出口押匯呈批表》（附件7），提出調查意見，并將申請資料交國際業(yè)務部門。

（二）國際業(yè)務部門進行審證、審單工作，填寫《出口押匯呈批表》，提出審查意見。國際業(yè)務部門不同意辦理出口押匯的，不得放款。

（三）信貸管理部門提出審查意見后，按規(guī)定權限報有權審批人審批。

第五十七條 經(jīng)審批同意后，客戶部門與客戶簽訂《出口押匯合同》（ABCS〔2000〕3005），并實行臺賬登記管理制度，按信用證押匯金額鎖定客戶貿易融資授信額度，將全套資料送交國際業(yè)務部門辦理押匯，并將《出口押匯呈批表》交信貸管理部門備案。

第五十八條 出口押匯期限一般不超過3個月。

第五十九條 出口押匯的利率按ⅩⅩ銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率執(zhí)行，按實際貸款天數(shù)計息。

第六十條 客戶出口收匯后，國際業(yè)務部門通知客戶部門安排客戶歸還押匯本息，同時恢復客戶貿易融資授信額度。

第六十一條 發(fā)生出口押匯逾期的客戶，客戶部門應立即停止其貿易融資授信額度的使用。待客戶歸還全部逾期融資款項后，客戶部門可根據(jù)客戶資信情況考慮恢復該額度的使用。

第六十二條 客戶部門須嚴格出口押匯貸后管理，掌握客戶貸款去向、監(jiān)督客戶出口銷售情況。發(fā)現(xiàn)問題及時處理，保障押匯本息的安全回籠。

第六十三條 出口押匯款項的追索。如遇開證行或進口商拒付，按《出口押匯合同》的規(guī)定，ⅩⅩ銀行有權向客戶追索押匯款項及利

息。

第六十四條 ⅩⅩ銀行只辦理信用證項下或跟單托收即期付款交單項下出口押匯。跟單托收即期付款交單項下出口押匯應嚴格控制辦理，須落實客戶追索或出口信用綜合險。

第十二章 國際貿易融資業(yè)務信貸管理的特別規(guī)定

第六十五條 對國際貿易融資授信額度有效期內發(fā)生的期限超過最高額擔保期間的單筆貿易融資業(yè)務，ⅩⅩ銀行有權要求客戶提供相應的擔保。

第六十六條 融資企業(yè)有下列情況之一的，ⅩⅩ銀行有權停止客戶國際貿易融資授信額度的使用，并要求客戶歸還或提前歸還融資款項或依法處分抵押物、質押物或要求保證人承擔連帶保證責任。

（一）融資企業(yè)不能按期歸還額度項下的融資款項的；

（二）融資企業(yè)提供虛假文件資料，欺騙銀行，已經(jīng)或可能造成融資損失的；

（三）融資企業(yè)擅自改變融資用途的；

（四）融資企業(yè)拒絕或阻撓銀行對融資使用情況進行監(jiān)督檢查的；

（五）融資企業(yè)有損害ⅩⅩ銀行權益的其他行為。

第十三章 附則

第六十七條 違反本辦法者，總行將依據(jù)有關規(guī)定予以處罰。

第六十八條 本辦法由總行（信貸管理一部）負責制定、解釋和修訂。

第六十九條 境外分行可結合實際，制定實施細則報總行備案后

施行。

第七十條 本辦法自下發(fā)之日起施行。

附件：1．國際貿易融資授信額度申請書（略）

2．減免保證金開證呈批表（略）

3．信用證修改呈批表（略）

4．進口押匯呈批表（略）

5．提貨擔保呈批表（略）

6．打包放款呈批表（略）

7．出口押匯呈批表（略）