第一篇：銀保2014年7月業(yè)務(wù)推動(dòng)方案

XXXXX銀保2014年7月 “仲夏回歸●價(jià)值源泉”競(jìng)賽方案

為了確保2014年價(jià)值突破，確保完成三、四季度900萬(wàn)計(jì)劃任務(wù)，同時(shí)新單價(jià)值創(chuàng)造銀保新高，經(jīng)中支公司銀行保險(xiǎn)部研究，并報(bào)總經(jīng)理室同意，決定于7月開(kāi)展銀保系列“仲夏回歸.價(jià)值源泉”競(jìng)賽活動(dòng)。

具體方案如下：

一、方案時(shí)間

2014年7月1日——2014年7月31日

二、方案對(duì)象

所有在崗且正常出勤的客戶經(jīng)理

三、方案險(xiǎn)種

《XXXX》、《XXXX》、《XXXX》

四、活動(dòng)宗旨

制度公開(kāi)，考核公平，獎(jiǎng)懲分明，名利雙收。

五、方案內(nèi)容

1、“明星閃耀”

（1）方案期間個(gè)人實(shí)收保費(fèi)達(dá)到X萬(wàn)元（含）以上的客戶經(jīng)理，獲得實(shí)收保費(fèi)的X%的現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)；

（2）方案期間個(gè)人實(shí)收保費(fèi)達(dá)到X萬(wàn)元（含）以上的客戶經(jīng)理，獲得實(shí)收保費(fèi)的X%的現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)；

（3）方案期間個(gè)人實(shí)收保費(fèi)達(dá)到X萬(wàn)元（含）以上的客戶經(jīng)理，獲得實(shí)收保費(fèi)的X%的現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)；

（4）方案期間個(gè)人實(shí)收保費(fèi)達(dá)到X萬(wàn)元（含）以上的客戶經(jīng)理，獲得實(shí)收保費(fèi)的X%的現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)；

2、綠樹(shù)成蔭

（1）方案期間所屬營(yíng)業(yè)部實(shí)收保費(fèi)達(dá)到X萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)部經(jīng)理獎(jiǎng)勵(lì)X元；

（2）方案期間所屬營(yíng)業(yè)部實(shí)收保費(fèi)達(dá)到X萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)部經(jīng)理獎(jiǎng)勵(lì)X元；（3）方案期間所屬營(yíng)業(yè)部實(shí)收保費(fèi)達(dá)到X萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)部經(jīng)理獎(jiǎng)勵(lì)X元；（4）方案期間所屬營(yíng)業(yè)部實(shí)收保費(fèi)達(dá)到X萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)部經(jīng)理獎(jiǎng)勵(lì)X元；（5）方案期間所屬營(yíng)業(yè)部實(shí)收保費(fèi)達(dá)到X萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)部經(jīng)理獎(jiǎng)勵(lì)X元。

注：此獎(jiǎng)項(xiàng)按照本月此營(yíng)業(yè)部累計(jì)業(yè)績(jī)進(jìn)行兌現(xiàn)（即營(yíng)業(yè)部經(jīng)理達(dá)到更高標(biāo)準(zhǔn)獎(jiǎng)勵(lì)，即失去獲得低標(biāo)準(zhǔn)獎(jiǎng)勵(lì)資格）

3、團(tuán)隊(duì)對(duì)抗

六、附則

1、本次競(jìng)賽一律不允許掛單，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，取消相應(yīng)人員該方案參賽資格；

2、本方案競(jìng)賽活動(dòng)的保費(fèi)，以方案期間承保且過(guò)十五天猶豫期的有效保費(fèi)為準(zhǔn)；

3、所有個(gè)人獎(jiǎng)勵(lì)及營(yíng)業(yè)部經(jīng)理獎(jiǎng)勵(lì)將于本月底對(duì)獲獎(jiǎng)?wù)哌M(jìn)行現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)。

4、此方案解釋權(quán)歸中支公司銀行保險(xiǎn)部。

XXXXXXXXXXXXXXXXXXX

XXXX年X月X日

第二篇：銀保業(yè)務(wù)總監(jiān)工作計(jì)劃

一． 強(qiáng)抓團(tuán)隊(duì)建設(shè)與基礎(chǔ)管理：首先，構(gòu)建“以文化建設(shè)為中心，以基本法、企劃、培訓(xùn)和督導(dǎo)為

基本點(diǎn)”的隊(duì)伍建設(shè)和管理體系。其次，逐步建立標(biāo)準(zhǔn)化的管理手段；比如：會(huì)議管理、績(jī)效管理、活動(dòng)量管理、人力管理等等。最后，圍繞以銷售工作為核心的管理流程并規(guī)范運(yùn)作；比如：從隊(duì)伍建設(shè)和培養(yǎng)最基礎(chǔ)的文化底蘊(yùn)開(kāi)始，通過(guò)有效的活動(dòng)量管理，通過(guò)強(qiáng)化執(zhí)行力及配以嚴(yán)格的督導(dǎo)措施，逐步提升業(yè)務(wù)銷售收入，1.活動(dòng)量管理（工作重心）：

? 抓客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)和網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)；

?

?

?

? 抓客戶經(jīng)理在網(wǎng)點(diǎn)做什么、怎么做、做到什么程度的問(wèn)題； 抓營(yíng)業(yè)區(qū)經(jīng)理在管什么、怎么管的、管到什么程度的問(wèn)題； 抓業(yè)務(wù)前線銷售問(wèn)題，出現(xiàn)問(wèn)題向哪里反映？以及怎么解決的問(wèn)題； 抓規(guī)范的工作流程環(huán)節(jié)和每日的活動(dòng)量的標(biāo)準(zhǔn)。使隊(duì)伍和網(wǎng)點(diǎn)的精細(xì)化管理看得見(jiàn)、摸得著、可量化、易操作。

2.加強(qiáng)報(bào)表制度的管理：

比如：體現(xiàn)工作過(guò)程的報(bào)表—月工作計(jì)劃、周工作計(jì)劃以及每天的工作日志督導(dǎo)。體現(xiàn)市場(chǎng)信息變化的報(bào)表—網(wǎng)點(diǎn)信息表、同業(yè)信息表、客戶檔案記錄。

3.不定時(shí)的進(jìn)行績(jī)效面談工作：

內(nèi)容主要是針對(duì)業(yè)績(jī)績(jī)效和業(yè)務(wù)活動(dòng)方面。

4.培訓(xùn)輔導(dǎo)：

對(duì)于客戶經(jīng)理，習(xí)慣性的表示對(duì)屬員非常有信心?；ù罅繒r(shí)間輔導(dǎo)他們。對(duì)于營(yíng)業(yè)區(qū)經(jīng)理更多的提供工作思路，共享工作經(jīng)驗(yàn)。

5.激勵(lì)：獎(jiǎng)勵(lì)必須是每個(gè)人都有能力“爭(zhēng)取”到的，精神激勵(lì)大于物資激勵(lì)。

二． 業(yè)績(jī)及目標(biāo)達(dá)成方面:

1.人力目標(biāo)：營(yíng)業(yè)區(qū)經(jīng)理4人，營(yíng)業(yè)部經(jīng)理12人，客戶經(jīng)理48人。

2.渠道經(jīng)營(yíng)目標(biāo)：穩(wěn)固加強(qiáng)現(xiàn)有片區(qū)的關(guān)系，再逐步開(kāi)拓出兩個(gè)以上的未開(kāi)拓片區(qū)資源。做

到“人在陣地在”。

3.業(yè)績(jī)達(dá)成方面：

對(duì)外：抓重點(diǎn)片區(qū)、重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)、重點(diǎn)人物（樹(shù)立標(biāo)桿）。

對(duì)內(nèi)：樹(shù)典范，讓典范精神全面復(fù)制。

業(yè)務(wù)模式采用網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷、網(wǎng)點(diǎn)組合PK賽、開(kāi)展假日經(jīng)營(yíng)競(jìng)賽、常態(tài)經(jīng)營(yíng)、網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)沙龍和產(chǎn)說(shuō)會(huì)形式。

躉交目標(biāo)：開(kāi)門紅5000萬(wàn)，全年1.5個(gè)億。

期繳目標(biāo)：開(kāi)門紅350萬(wàn)，全年1200萬(wàn)。

第三篇：銀?；顒?dòng)方案

江蘇經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院

《金融營(yíng)銷》期末課程設(shè)計(jì)

2010/2011學(xué)年第二學(xué)期

營(yíng)

銷

策

劃

方

案

班級(jí)

姓名

學(xué)號(hào)

成績(jī)

二零一一年六月

考試說(shuō)明

一、考試形式：提交一份完整的營(yíng)銷策劃方案(必須是a4打印稿)

二、提交時(shí)間：在最后一次課結(jié)束之前

三、要求：

（一）可選擇任一金融企業(yè)或者產(chǎn)品進(jìn)行營(yíng)銷策劃

（二）格式及內(nèi)容要求

一個(gè)完整的策劃方案至少需要包含以下的內(nèi)容： 1.營(yíng)銷環(huán)境分析（宏觀環(huán)境分析、微觀環(huán)境分析、市場(chǎng)概況等）2.消費(fèi)者分析（消費(fèi)特征、年齡、性別、職業(yè)、收入、受教育程度、區(qū)域分布、購(gòu)買動(dòng)機(jī)、消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品的態(tài)度、購(gòu)買的時(shí)間地點(diǎn)頻次等）3.金融產(chǎn)品分析（包含產(chǎn)品特點(diǎn)分析、產(chǎn)品生命周期、產(chǎn)品定位、swot分析等）4.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況分析（競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是誰(shuí)？他們的營(yíng)銷策略是什么？實(shí)施效果如何？）5.stp戰(zhàn)略分析（市場(chǎng)細(xì)分、目標(biāo)市場(chǎng)策略、產(chǎn)品定位策略）6.4p’s策略表現(xiàn)（產(chǎn)品策略、價(jià)格策略、渠道策略、促銷策略等）7.計(jì)劃執(zhí)行與費(fèi)用預(yù)算（執(zhí)行團(tuán)隊(duì)、時(shí)間段、運(yùn)用媒體、費(fèi)用預(yù)算等）8.策劃調(diào)整與效果監(jiān)測(cè)。

（三）打印要求

論文必須以a4紙打印；打印的格式為： 1.正反面打印，第一頁(yè)為封面，封面上不要有頁(yè)碼，封二為考試說(shuō)明，也無(wú)須頁(yè)碼； 2.第二頁(yè)開(kāi)始為正文，正文頁(yè)碼從第1頁(yè)開(kāi)始，頁(yè)碼居中，正文字體要求：一級(jí)標(biāo)題、二級(jí)標(biāo)題、三級(jí)標(biāo)題均采用小四號(hào)楷體并加粗，正文中其它字體采用五號(hào)宋體。

（四）論文提交要求

（五）字?jǐn)?shù)要求

策劃方案至少寫(xiě)到3000字以上。要求有三級(jí)提綱，盡量做到觀點(diǎn)清楚，層次清晰，語(yǔ)言流暢，并能體現(xiàn)專業(yè)的特點(diǎn)。盡量少犯一些低級(jí)錯(cuò)誤，比如格式混亂，段前未空兩格，錯(cuò)別字較多等。

特別聲明：方案需獨(dú)立完成，如發(fā)現(xiàn)抄襲，期末成績(jī)一律按零分計(jì)。銀保業(yè)務(wù)營(yíng)銷策劃方案

概要提示

銀行保險(xiǎn)是在經(jīng)濟(jì)全球化和金融自由化的推動(dòng)下，銀行業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相互滲透、銀行資本和保險(xiǎn)資本相互融合的產(chǎn)物，其已成為西方發(fā)達(dá)國(guó)家銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)辟新市場(chǎng)、提高利潤(rùn)率的重要手段。

銀保合作是目前我國(guó)金融領(lǐng)域的一個(gè)熱點(diǎn)問(wèn)題，銀行和保險(xiǎn)的高層都已認(rèn)識(shí)到銀保合作是將來(lái)行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)。的確，在我國(guó)嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營(yíng)的條件下，銀保雙方的合作，不失為達(dá)到共贏的好途徑。無(wú)論是銀行還是保險(xiǎn)公司，緊密聯(lián)盟所表現(xiàn)出的是急欲把自己與對(duì)方的利益捆綁的沖動(dòng)。但事與愿違，在實(shí)際的發(fā)展過(guò)程中，銀保合作并不一帆風(fēng)順，近幾年出現(xiàn)明顯放緩并一度停滯的現(xiàn)象，尤其是進(jìn)入2006年以來(lái)，受一些股市、政策等因素的影響，銀保業(yè)務(wù)出現(xiàn)跌蕩起伏的不穩(wěn)定局面。如何使雙方合作走得更長(zhǎng)、更遠(yuǎn)，建立起長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，是銀行、保險(xiǎn)部門以及監(jiān)管當(dāng)局所必須要考慮的重要課題。

一、策劃目的本次策劃主要針對(duì)銀保業(yè)務(wù)展開(kāi)營(yíng)銷，圍繞我國(guó)“十一五”規(guī)劃中有關(guān)金融業(yè)發(fā)展的總體要求,認(rèn)真審視合作雙方的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)?機(jī)遇與威脅,突破目前狹義概念上的低層次合作(即只通過(guò)銀行銷售產(chǎn)品),實(shí)現(xiàn)廣義概念上的高層次合作(聯(lián)手開(kāi)發(fā)金融市場(chǎng)),充分發(fā)揮創(chuàng)新機(jī)制在銀保合作發(fā)展中的作用,合理地配置資源和完善服務(wù),實(shí)現(xiàn)“你中有我,我中有你,相互參股,相互融合”,合作雙方成為利益共同體,逐步過(guò)渡到資本運(yùn)營(yíng)一體化甚至經(jīng)營(yíng)管理一體化,形成能夠提供多元化服務(wù)的金融超市?

二、營(yíng)銷環(huán)境分析

（一）宏觀環(huán)境分析

1、國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境 總體上看，銀保業(yè)務(wù)內(nèi)外部環(huán)境正在發(fā)生積極變化，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供了強(qiáng)勁的增長(zhǎng)動(dòng)力。從中長(zhǎng)期看，我國(guó)工業(yè)化、城鎮(zhèn)化進(jìn)程不斷加快，社會(huì)多元化趨勢(shì)繼續(xù)發(fā)展，人民群眾的銀保需求日趨多樣，國(guó)內(nèi)銀保市場(chǎng)容量持續(xù)擴(kuò)大。中國(guó)將從一個(gè)有潛力的新興銀保市場(chǎng)，成長(zhǎng)為全球最重要的銀保市場(chǎng)之一。從近期看，當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)正朝著宏觀調(diào)控的預(yù)期方向發(fā)展，保持了回升向好的態(tài)勢(shì)。市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)的消費(fèi)、投資和出口共同拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的格局初步形成，投資增速按預(yù)期逐漸回落，國(guó)內(nèi)消費(fèi)增速穩(wěn)步加快，出口恢復(fù)至正常年份經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需水平，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的動(dòng)力結(jié)構(gòu)發(fā)生積極變化，增長(zhǎng)的穩(wěn)定性和可持續(xù)性增強(qiáng)，為銀保業(yè)務(wù)營(yíng)造了良好的外部發(fā)展環(huán)境。

但同時(shí)也要看到，當(dāng)前國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)仍然極其復(fù)雜，國(guó)際金融危機(jī)影響的嚴(yán)重性和經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的曲折性都超過(guò)了人們的預(yù)期，宏觀調(diào)控面臨的“兩難”問(wèn)題增多，銀保業(yè)務(wù)發(fā)展面臨較大挑戰(zhàn)。

國(guó)內(nèi)方面，實(shí)體經(jīng)濟(jì)走勢(shì)和金融市場(chǎng)變化，可能給銀保需求和資產(chǎn)配置帶來(lái)更多不確定性。如果利率水平進(jìn)行調(diào)整，對(duì)銀保產(chǎn)品需求將產(chǎn)生復(fù)雜影響，同時(shí)也對(duì)銀保資產(chǎn)配置能力提出更高要求。匯率形成機(jī)制改革重啟之后，人民幣匯率波動(dòng)增大，銀保公司持有的外幣資產(chǎn)將面臨匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。資本市場(chǎng)振蕩，不僅增加資產(chǎn)負(fù)債匹配難度，也給防范投資風(fēng)險(xiǎn)和

提高投資收益帶來(lái)較大壓力。

國(guó)際方面，世界經(jīng)濟(jì)正在逐步復(fù)蘇，但復(fù)蘇基礎(chǔ)不牢固，存在較大不確定性。國(guó)際金融危機(jī)深層次影響尚未消除，歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)影響不容忽視，世界經(jīng)濟(jì)的系統(tǒng)性和結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)仍十分突出。世界經(jīng)濟(jì)以及國(guó)際金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩，不僅會(huì)影響我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，也可能通過(guò)外資銀保公司在華分支機(jī)構(gòu)，以及國(guó)內(nèi)銀保公司的對(duì)外投資，對(duì)保險(xiǎn)承保和投資業(yè)務(wù)形成一定沖擊。

2、政治環(huán)境

我國(guó)法律尚不允許金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，銀行保險(xiǎn)主要采取兼業(yè)代理的形式。即銀行和保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍都限定在自身領(lǐng)域，不得交叉經(jīng)營(yíng)，不允許銀行和保險(xiǎn)公司相互投資，銀行既不能承保，也不能與保險(xiǎn)公司進(jìn)行資本聯(lián)合，給我國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來(lái)了一定的政策障礙。

（二）微觀環(huán)境分析

當(dāng)前，我國(guó)銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)的合作模式，無(wú)論從業(yè)務(wù)代理的推介環(huán)節(jié)還是從產(chǎn)品種類的開(kāi)發(fā)環(huán)節(jié)都無(wú)法充分滿足客戶的現(xiàn)實(shí)需求。雙方目前僅局限在銀行充當(dāng)保險(xiǎn)公司代理中介這一層面上。即：銀行通過(guò)向保險(xiǎn)公司收取手續(xù)費(fèi)的模式介入保險(xiǎn)領(lǐng)域，保險(xiǎn)公司通過(guò)銀行代售來(lái)完成保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)。這種銀行僅擔(dān)當(dāng)代理中介的合作方式，更確切地說(shuō)是銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，與真正意義上的銀行保險(xiǎn)還有一定距離，無(wú)論是業(yè)務(wù)的組織形式還是產(chǎn)品品種都處于初級(jí)階段。

除此之外，銀保產(chǎn)品的保險(xiǎn)保障功能不強(qiáng)，在投資收益、流動(dòng)性等方面較銀行儲(chǔ)蓄和其他投資理財(cái)產(chǎn)品并無(wú)優(yōu)勢(shì)，產(chǎn)品的吸引力不強(qiáng)。代理手續(xù)費(fèi)、人員工資等經(jīng)營(yíng)成本還不斷攀升，公司用于業(yè)務(wù)推動(dòng)的費(fèi)用空間被擠壓，新的市場(chǎng)激勵(lì)機(jī)制也尚未形成。

（三）市場(chǎng)概況 1996年，在國(guó)家政策允許和保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的增多環(huán)境中，保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，一些新成設(shè)立壽險(xiǎn)公司如華安、泰康、新華等，為擴(kuò)大業(yè)務(wù)和占領(lǐng)市場(chǎng)，紛紛和銀行合作簽訂保險(xiǎn)代理協(xié)議銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，邁出我國(guó)銀保合作第一步。當(dāng)中國(guó)人壽、平安、太平洋等壽險(xiǎn)公司紛紛效仿之后，真正意義上的銀保合作才呈現(xiàn)出雛型。

當(dāng)前，縱觀全國(guó)產(chǎn)、壽保險(xiǎn)公司都與銀行業(yè)建立了代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作關(guān)系。絕大多數(shù)一家保險(xiǎn)公司同眾多家銀行建立合作關(guān)系；銀行也是一家銀行與多家產(chǎn)、壽險(xiǎn)保險(xiǎn)公司建立代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)系。

壽險(xiǎn)公司與銀行合作發(fā)展較好。壽險(xiǎn)公司主要是通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品合作的方式；合作內(nèi)容有銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、代收保費(fèi)、代給付保險(xiǎn)金、資金匯劃網(wǎng)絡(luò)結(jié)算、客戶信息共享等方面；銀行網(wǎng)點(diǎn)代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)已成為壽險(xiǎn)公司重要的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)和銷售渠道之一，部分壽險(xiǎn)公司的銀行代理業(yè)務(wù)占公司全部業(yè)務(wù)的比例已經(jīng)超過(guò)50%。

產(chǎn)險(xiǎn)公司與銀行合作比壽險(xiǎn)保險(xiǎn)遜色。產(chǎn)險(xiǎn)公司主要是通過(guò)銀行信貸職能部門提供保險(xiǎn)資源由產(chǎn)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員上門辦理業(yè)務(wù)和代理銷售短期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品合作的方式，合作內(nèi)容有企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、短期人身保險(xiǎn)、汽車抵押貸款保險(xiǎn)、個(gè)人住房抵押和按揭貸款保險(xiǎn)、安居綜合保險(xiǎn)、金鎖安居家財(cái)保險(xiǎn)等；因受保險(xiǎn)資源限制代理業(yè)務(wù)較少，還未能成為產(chǎn)險(xiǎn)公司重要的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)和銷售渠道之一。

三、消費(fèi)者分析

實(shí)際經(jīng)營(yíng)結(jié)果顯示，銀保產(chǎn)品的客戶大都集中在中年家庭人群，此時(shí)的家庭負(fù)擔(dān)較輕，子女已經(jīng)獨(dú)立或即將獨(dú)立，也是考慮養(yǎng)老或補(bǔ)充養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的最關(guān)鍵時(shí)期，這時(shí)躉交萬(wàn)能險(xiǎn)和期較萬(wàn)能險(xiǎn)還有10年以內(nèi)的分紅險(xiǎn)比較適合他們。

此外，從消費(fèi)者的角度看，銀行保險(xiǎn)誤導(dǎo)銷售問(wèn)題仍十分突出。銀行保險(xiǎn)的宣傳資料往往混淆了儲(chǔ)蓄和保險(xiǎn)的界限，有的銷售人員夸大宣傳銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益性，以錯(cuò)誤的收益率計(jì)算方法誤導(dǎo)分紅產(chǎn)品客戶。另一方面，銀行保險(xiǎn)的售后服務(wù)也不到位。各銀行機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)大多為手工操作，保單流轉(zhuǎn)緩慢，客戶從投保到拿到保單通常需要一周左右的時(shí)間。同時(shí)由于現(xiàn)行銀行保險(xiǎn)合作主要集中于柜臺(tái)銷售，其他方面的合作極少，大部分公司的查詢、契約保全、保單貸款、保單更改及理賠等服務(wù)項(xiàng)目，還只能在保險(xiǎn)公司操作，從而使客戶感到十分不便。

研究表明，客戶從同一個(gè)商業(yè)機(jī)構(gòu)購(gòu)買的商品種類越多，他離開(kāi)這家機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)買別家商品的機(jī)會(huì)也隨之降低。

所以為了建立與維護(hù)客戶的關(guān)系，銀行與保險(xiǎn)公司也應(yīng)尋求結(jié)盟合作的機(jī)會(huì)，使客戶能從單一窗口選擇更多的商品。

故而，銀保業(yè)務(wù)在目前這種現(xiàn)狀下絕對(duì)是有市場(chǎng)的。

四、金融產(chǎn)品分析

（一）產(chǎn)品特點(diǎn)分析

銀行保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司借助銀行終端渠道進(jìn)行銷售的一種新型產(chǎn)品，準(zhǔn)確地說(shuō)，就是一種保險(xiǎn)。但因?yàn)殇N售渠道是在銀行，銀行保險(xiǎn)與傳統(tǒng)的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品又有所不同，無(wú)論是銷售方式、銷售人員的工作性質(zhì)、產(chǎn)品本身都與傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)有很大的區(qū)別。與傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品最大的不同點(diǎn)是：銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品，大部分是躉交或者年限比較短的期交產(chǎn)品，屬于中短期理財(cái)產(chǎn)品。目前銷售的銀行保險(xiǎn)主要是萬(wàn)能保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)。銀行篇二：銀保2014年7月業(yè)務(wù)推動(dòng)方案 xxxxx銀保2014年7月

“仲夏回歸●價(jià)值源泉”競(jìng)賽方案

為了確保2014年價(jià)值突破，確保完成三、四季度900萬(wàn)計(jì)劃任務(wù)，同時(shí)新單價(jià)值創(chuàng)造銀保新高，經(jīng)中支公司銀行保險(xiǎn)部研究，并報(bào)總經(jīng)理室同意，決定于7月開(kāi)展銀保系列“仲夏回歸.價(jià)值源泉”競(jìng)賽活動(dòng)。

具體方案如下：

一、方案時(shí)間

2014年7月1日——2014年7月31日

二、方案對(duì)象

所有在崗且正常出勤的客戶經(jīng)理

三、方案險(xiǎn)種

《xxxx》、《xxxx》、《xxxx》

四、活動(dòng)宗旨

制度公開(kāi)，考核公平，獎(jiǎng)懲分明，名利雙收。

五、方案內(nèi)容

1、“明星閃耀”

（1）方案期間個(gè)人實(shí)收保費(fèi)達(dá)到x萬(wàn)元（含）以上的客戶經(jīng)理，獲得實(shí)收保費(fèi)的x%的現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)；

（2）方案期間個(gè)人實(shí)收保費(fèi)達(dá)到x萬(wàn)元（含）以上的客戶經(jīng)理，獲得實(shí)收保費(fèi)的x%的現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)；

（3）方案期間個(gè)人實(shí)收保費(fèi)達(dá)到x萬(wàn)元（含）以上的客戶經(jīng)理，獲得實(shí)收保費(fèi)的x%的現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)；

（4）方案期間個(gè)人實(shí)收保費(fèi)達(dá)到x萬(wàn)元（含）以上的客戶經(jīng)理，獲得實(shí)收保費(fèi)的x%的現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)；

2、綠樹(shù)成蔭

（1）方案期間所屬營(yíng)業(yè)部實(shí)收保費(fèi)達(dá)到x萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)部經(jīng)理獎(jiǎng)勵(lì)x元；

（2）方案期間所屬營(yíng)業(yè)部實(shí)收保費(fèi)達(dá)到x萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)部經(jīng)理獎(jiǎng)勵(lì)x元；

（3）方案期間所屬營(yíng)業(yè)部實(shí)收保費(fèi)達(dá)到x萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)部經(jīng)理獎(jiǎng)勵(lì)x元；

（4）方案期間所屬營(yíng)業(yè)部實(shí)收保費(fèi)達(dá)到x萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)部經(jīng)理獎(jiǎng)勵(lì)x元；

（5）方案期間所屬營(yíng)業(yè)部實(shí)收保費(fèi)達(dá)到x萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)部經(jīng)理獎(jiǎng)勵(lì)x元。

注：此獎(jiǎng)項(xiàng)按照本月此營(yíng)業(yè)部累計(jì)業(yè)績(jī)進(jìn)行兌現(xiàn)（即營(yíng)業(yè)部經(jīng)理達(dá)到更高標(biāo)準(zhǔn)獎(jiǎng)勵(lì)，即失去獲得低標(biāo)準(zhǔn)獎(jiǎng)勵(lì)資格）

3、團(tuán)隊(duì)對(duì)抗

六、附則

1、本次競(jìng)賽一律不允許掛單，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，取消相應(yīng)人員該方案參賽資格；

2、本方案競(jìng)賽活動(dòng)的保費(fèi)，以方案期間承保且過(guò)十五天猶豫期的有效保費(fèi)為準(zhǔn)；

3、所有個(gè)人獎(jiǎng)勵(lì)及營(yíng)業(yè)部經(jīng)理獎(jiǎng)勵(lì)將于本月底對(duì)獲獎(jiǎng)?wù)哌M(jìn)行現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)。

4、此方案解釋權(quán)歸中支公司銀行保險(xiǎn)部。xxxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxx年x月x日篇三：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)推動(dòng)方案

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)推動(dòng)方案

為全面推動(dòng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)發(fā)展，經(jīng)中國(guó)建設(shè)銀行河南省分行與太平洋財(cái)險(xiǎn)河南分公司共協(xié)商，制定了2012年河南地區(qū)業(yè)務(wù)競(jìng)賽方案，具體方案如下：

一、參賽單位與競(jìng)賽期間參賽單位：中國(guó)建設(shè)銀行河南省分行下屬各支行競(jìng)賽期間：2012年1月1日—2012年12月31日

二、競(jìng)賽目標(biāo)：代理保險(xiǎn)費(fèi)300萬(wàn)元。

三、獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置凡是按時(shí)完成計(jì)劃任務(wù)的支行均可參與評(píng)獎(jiǎng)。（計(jì)劃任務(wù)詳見(jiàn)附件一)

1、規(guī)模優(yōu)勝獎(jiǎng)。

入圍標(biāo)準(zhǔn)：凡按時(shí)完成計(jì)劃任務(wù)的支行，均可入圍，按照整體實(shí)收保費(fèi)排名取前三名進(jìn)行規(guī)模優(yōu)勝獎(jiǎng)的評(píng)比。第一名獎(jiǎng)勵(lì)三個(gè)培訓(xùn)指標(biāo)，第二名獎(jiǎng)勵(lì)兩個(gè)培訓(xùn)指標(biāo)，第三名獎(jiǎng)勵(lì)一個(gè)培訓(xùn)指標(biāo)。

2、非車險(xiǎn)單項(xiàng)獎(jiǎng)。

入圍標(biāo)準(zhǔn)：凡按時(shí)完成計(jì)劃任務(wù)的支行，且其代理非車險(xiǎn)（除車險(xiǎn)外其他險(xiǎn)種）占總體保費(fèi)50以上者，按排名前三名可獲得獎(jiǎng)勵(lì)。第一名獎(jiǎng)勵(lì)三個(gè)培訓(xùn)指標(biāo)，第二名獎(jiǎng)勵(lì)兩個(gè)培訓(xùn)指標(biāo)，第三名獎(jiǎng)勵(lì)一個(gè)培訓(xùn)指標(biāo)。

四、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)

1、競(jìng)賽期間，中國(guó)建設(shè)銀行河南省分行為太平洋產(chǎn)險(xiǎn)河南公司代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以太平洋產(chǎn)險(xiǎn)河南公司p09集中渠道系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。

2、中國(guó)建設(shè)銀行河南省分行公司部與太平洋產(chǎn)險(xiǎn)河南公司渠道部每月進(jìn)行代理保費(fèi)核對(duì)工作。

附表：?jiǎn)挝挥?jì)劃目標(biāo)安陽(yáng)30鶴壁10濟(jì)源15焦作10開(kāi)封30洛陽(yáng)15漯河15南陽(yáng)15平頂山15濮陽(yáng)10三門峽5商丘20新鄉(xiāng)10信陽(yáng)10許昌15鄭州金水35鄭州綠城15周口10駐馬店15全省300建設(shè)銀行河南省分行-國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)河南省分公司2012年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)推動(dòng)方案為深入推進(jìn)中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司河南省分行與中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司河南省分公司（以下稱“國(guó)壽）財(cái)險(xiǎn)”合作關(guān)系，確保實(shí)現(xiàn)全年業(yè)務(wù)合作目標(biāo)，特制定2012）年業(yè)務(wù)推動(dòng)方案（以下簡(jiǎn)稱“本方案”。

一、活動(dòng)時(shí)間2012年1月1日-12月31日

二、活動(dòng)對(duì)象中國(guó)建設(shè)銀行河南省分行所屬機(jī)構(gòu)

三、合作產(chǎn)品

（一）銀保專屬產(chǎn)品：創(chuàng)貸守護(hù)（抵押物保險(xiǎn)）、房貸守護(hù)（房貸險(xiǎn)）、福貸守護(hù)（借款人人身意外險(xiǎn)）；

（二）傳統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品：車險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、工程險(xiǎn)等國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)所有產(chǎn)品。

四、活動(dòng)目標(biāo)活動(dòng)期間設(shè)定任務(wù)目標(biāo)500萬(wàn)元。具體各分行分解目標(biāo)見(jiàn)附件。

五、活動(dòng)辦法及獎(jiǎng)勵(lì)設(shè)置活動(dòng)期間，雙方將以順利開(kāi)展銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、檢驗(yàn)產(chǎn)品的市場(chǎng)接受度、調(diào)研公司客戶潛在保險(xiǎn)需求為目的，開(kāi)展重點(diǎn)合作地區(qū)聯(lián)合營(yíng)銷活動(dòng)，對(duì)實(shí)現(xiàn)任務(wù)目標(biāo)的建行各分行將按照完成任務(wù)目標(biāo)情況給予一定培訓(xùn)名額。

（一）業(yè)務(wù)達(dá)標(biāo)獎(jiǎng)完成任務(wù)目標(biāo)，獎(jiǎng)勵(lì)五個(gè)培訓(xùn)名額；

（二）業(yè)務(wù)優(yōu)勝獎(jiǎng)完成任務(wù)目標(biāo)后，保費(fèi)規(guī)模每超80萬(wàn)，在業(yè)務(wù)達(dá)標(biāo)獎(jiǎng)的基礎(chǔ)上，獎(jiǎng)勵(lì)一個(gè)培訓(xùn)名額；

（三）業(yè)務(wù)卓越獎(jiǎng)完成任務(wù)且保費(fèi)規(guī)模超過(guò)150萬(wàn)，在業(yè)務(wù)優(yōu)勝獎(jiǎng)的基礎(chǔ)上，獎(jiǎng)勵(lì)兩個(gè)培訓(xùn)名額；以上獎(jiǎng)項(xiàng)可兼得。

附表：?jiǎn)挝挥?jì)劃目標(biāo)安陽(yáng)20鶴壁10濟(jì)源5焦作15開(kāi)封15洛陽(yáng)20漯河20南陽(yáng)20平頂山20濮陽(yáng)20三門峽20商丘20新鄉(xiāng)15信陽(yáng)20許昌20鄭州金水15鄭州綠城5周口20駐馬店20全省320建設(shè)銀行河南省分行-大地財(cái)險(xiǎn)河南省分公司2012年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)推動(dòng)方案為進(jìn)一步加大建設(shè)銀行河南省分行與大地財(cái)險(xiǎn)河南分公司合作力度，推動(dòng)合作業(yè)務(wù)的快速突破和發(fā)展，經(jīng)雙方充分協(xié)商，特制定雙方2012年代理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品銷售競(jìng)賽活動(dòng)方案。

一、活動(dòng)目標(biāo)保費(fèi)計(jì)劃目標(biāo)800萬(wàn)元，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)各占50。

二、參賽單位各二級(jí)分行、直管支行

三、參賽產(chǎn)品企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)、人身意外險(xiǎn)等雙方簽約的所有產(chǎn)品及活動(dòng)期間簽訂的新險(xiǎn)種。

四、活動(dòng)安排2012的活動(dòng)分階段進(jìn)行，并分別進(jìn)行考核通報(bào)。

第一階段：1月1日――6月30日第二階段：7月1日――12月31日

五、培訓(xùn)計(jì)劃

（一）在階段計(jì)劃目標(biāo)內(nèi)，每實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等保費(fèi)20萬(wàn)元分配1個(gè)培訓(xùn)指標(biāo)，超過(guò)計(jì)劃目標(biāo)部分，每超過(guò)15萬(wàn)元增加1個(gè)培訓(xùn)指標(biāo)，上不封頂。

（二）在階段計(jì)劃目標(biāo)內(nèi)，每實(shí)現(xiàn)人身意外險(xiǎn)保費(fèi)15萬(wàn)元分配1個(gè)培訓(xùn)指標(biāo)，超過(guò)計(jì)劃目標(biāo)部分，每超過(guò)10萬(wàn)元增加1個(gè)培訓(xùn)指標(biāo)，上不封頂。

（三）各級(jí)行在為大地公司代理業(yè)務(wù)的過(guò)程中，必須要求大地公司將我行代理業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)來(lái)源選擇為建行及其各級(jí)經(jīng)辦行，以確保在大地公司的統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)中顯示保費(fèi)為建行代理業(yè)務(wù)，確保代理手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)賬至建行中間業(yè)務(wù)收入賬戶。

（四）在上述培訓(xùn)計(jì)劃基礎(chǔ)上，對(duì)“開(kāi)門紅”再進(jìn)行如下培訓(xùn)安排（開(kāi)門紅期間為：2012年元月1日---6月30日）：

一、實(shí)收代理保費(fèi)≥300萬(wàn)的單位，分配5個(gè)培訓(xùn)指標(biāo)

二、實(shí)收代理保費(fèi)≥200萬(wàn)的單位，分配3個(gè)培訓(xùn)指標(biāo)

三、實(shí)收代理保費(fèi)≥100萬(wàn)的單位，分配2個(gè)培訓(xùn)指標(biāo)

四、實(shí)收代理保費(fèi)≥50萬(wàn)的單位，分配1個(gè)培訓(xùn)指標(biāo)“開(kāi)門紅”培訓(xùn)計(jì)劃層次之間不能重復(fù)獲取，與第一階段培訓(xùn)計(jì)劃不沖突。

六、其他

（一）本方案解釋權(quán)歸大地財(cái)險(xiǎn)河南分公司。

（二）各行根據(jù)本方案精神制定具體實(shí)施方案，不與本方案相抵觸。

（三）在活動(dòng)期間本方案如有變動(dòng)，另行通知。

附表：?jiǎn)挝挥?jì)劃目標(biāo)安陽(yáng)15鶴壁10開(kāi)封10洛陽(yáng)20漯河10南陽(yáng)20平頂山40濮陽(yáng)15三門峽15商丘15新鄉(xiāng)20信陽(yáng)15許昌15鄭州金水30鄭州綠城5周口30駐馬店15全省300建設(shè)銀行河南省分行-平安財(cái)險(xiǎn)河南分公司2012年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)推動(dòng)方案為進(jìn)一步加大中國(guó)建設(shè)銀行河南省分行與平安財(cái)險(xiǎn)河南分公司的合作力度，推動(dòng)合作業(yè)務(wù)的快速突破和發(fā)展，在雙方充分協(xié)商的基礎(chǔ)上，特制定2012業(yè)務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)方案。

一、活動(dòng)時(shí)間2012年1月1日－2012年12月31日

二、活動(dòng)目標(biāo)2012年實(shí)現(xiàn)代理保費(fèi)目標(biāo)280萬(wàn)。

三、參與機(jī)構(gòu)參賽單位：建行各二級(jí)分行

四、活動(dòng)組織

（一）本次活動(dòng)由平安產(chǎn)險(xiǎn)河南分公司銀行保險(xiǎn)部和建行省行機(jī)構(gòu)部統(tǒng)籌安排。適時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)辦行進(jìn)行督導(dǎo)、檢查，及時(shí)解決業(yè)務(wù)開(kāi)辦中存在的問(wèn)題，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)計(jì)劃目標(biāo)。

二各地市雙方要指定專人負(fù)責(zé)競(jìng)賽活動(dòng)推動(dòng)按照規(guī)范化管理的要求，抓好產(chǎn)品營(yíng)銷、人員培訓(xùn)、操作流程、憑證管理、業(yè)務(wù)宣傳等方面的工作。

三各地市雙方要按月做好數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作，按月登記業(yè)務(wù)臺(tái)帳并核對(duì)確認(rèn)。

五、活動(dòng)方案

（一）計(jì)劃達(dá)成獎(jiǎng)活動(dòng)期間，各網(wǎng)點(diǎn)完成保費(fèi)目標(biāo)可獲得培訓(xùn)名額一名；

（二）超額完成獎(jiǎng)年底計(jì)劃達(dá)成率超過(guò)150的網(wǎng)點(diǎn)再獎(jiǎng)勵(lì)一個(gè)培訓(xùn)名額，超過(guò)180獎(jiǎng)勵(lì)兩個(gè)培訓(xùn)名額，超過(guò)200級(jí)以上獎(jiǎng)勵(lì)3個(gè)培訓(xùn)名額。

（三）規(guī)模貢獻(xiàn)獎(jiǎng)單筆保費(fèi)超過(guò)10萬(wàn)的網(wǎng)點(diǎn)獎(jiǎng)勵(lì)一名培訓(xùn)名額，單筆超過(guò)20萬(wàn)獎(jiǎng)勵(lì)兩個(gè)培訓(xùn)名額，以此類推，單筆每增加10萬(wàn)增加一個(gè)培訓(xùn)名額。

六、兌現(xiàn)形式及時(shí)間活動(dòng)方案兌現(xiàn)形式為培訓(xùn)獎(jiǎng)勵(lì)，按獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)分為基礎(chǔ)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和深度交流培訓(xùn)三類，兌現(xiàn)時(shí)間為活動(dòng)結(jié)束后的第一個(gè)月。

七、其它說(shuō)明營(yíng)銷活動(dòng)方案的最終解釋權(quán)歸平安財(cái)險(xiǎn)河南分公司銀行保險(xiǎn)

部、河南省建行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部所有，其他未盡事宜也由雙方協(xié)商解決。

附表：?jiǎn)挝挥?jì)劃目標(biāo)安陽(yáng)10鶴壁5濟(jì)源5焦作60開(kāi)封5洛陽(yáng)10漯河5南陽(yáng)60平頂山10濮陽(yáng)10三門峽10商丘40新鄉(xiāng)10信陽(yáng)5許昌5鄭州金水15鄭州綠城5周口5駐馬店5全省280建設(shè)銀行河南省分行-陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)河南省分公司2012財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)推動(dòng)方案)為全面推進(jìn)河南省建設(shè)銀行（以下稱“省建行”與陽(yáng)光財(cái)）產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司河南省分公司（以下稱“陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)”代理業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，鞏固雙方已取得的良好合作基礎(chǔ)，把握業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇，確保2012年全年代理業(yè)務(wù)目標(biāo)的順利達(dá)成，經(jīng)雙方協(xié)商特制定本業(yè)務(wù)競(jìng)賽方案。

一、參賽單位省建行及所屬各分支機(jī)構(gòu)。

二、競(jìng)賽時(shí)間2012年1月1日——12月31日。

三、競(jìng)賽目標(biāo)競(jìng)賽期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)全省建行系統(tǒng)代理陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入200萬(wàn)元。

四、合作產(chǎn)品包含陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)保監(jiān)會(huì)許可經(jīng)營(yíng)的全部產(chǎn)品，鼓勵(lì)各網(wǎng)點(diǎn)重點(diǎn)代理借款人意外險(xiǎn)、個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)、與主體業(yè)務(wù)相關(guān)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)等。

五、獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置及培訓(xùn)方案

（一）花開(kāi)遍地獎(jiǎng)。競(jìng)賽期內(nèi)，各機(jī)構(gòu)每完成代理保費(fèi)收入10萬(wàn)元可獲得一個(gè)培訓(xùn)名額。

（二）任務(wù)達(dá)成獎(jiǎng)。競(jìng)賽期內(nèi)，完成代理保費(fèi)目標(biāo)的二級(jí)分行，可獲得一個(gè)培訓(xùn)名額。

注：以上獎(jiǎng)項(xiàng)可以兼得（每個(gè)培訓(xùn)名額為0.2萬(wàn)元）。累計(jì)獲得培訓(xùn)名額一個(gè)以上的，二級(jí)分行僅一個(gè)培訓(xùn)名額，其余名額分配給代理網(wǎng)點(diǎn)。

六、總結(jié)表彰。

上述培訓(xùn)計(jì)劃初步安排在2013年一季度，具體時(shí)間及地點(diǎn)由雙方省部協(xié)商再行確定。

七、措施和要求

（一）加大聯(lián)合營(yíng)銷推廣力度。為更好的推動(dòng)競(jìng)賽活動(dòng)開(kāi)展，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)省公司和省建行將聯(lián)合對(duì)競(jìng)賽活動(dòng)進(jìn)行組織、督導(dǎo)、統(tǒng)計(jì)、評(píng)比和總結(jié)表彰工作。陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)河南地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)會(huì)抓住機(jī)遇，落實(shí)業(yè)務(wù)推動(dòng)方案，選擇業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)地區(qū)，加強(qiáng)雙方聯(lián)合督導(dǎo)，溝通協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)合作中存在問(wèn)題，保證雙方預(yù)定目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

（二）加強(qiáng)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品培訓(xùn)。陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)針對(duì)建行渠道制定業(yè)務(wù)推動(dòng)及培訓(xùn)計(jì)劃，包括保險(xiǎn)知識(shí)、產(chǎn)品特點(diǎn)、適銷人群、營(yíng)銷技巧等方面，使業(yè)務(wù)、經(jīng)辦人員更好的了解營(yíng)銷產(chǎn)品，提高銷售技能和推動(dòng)效果。建行系統(tǒng)各層級(jí)崗位可提供寬泛的培訓(xùn)需求，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)組織專人予以安排實(shí)施。

（三）加強(qiáng)業(yè)務(wù)跟蹤與指導(dǎo)。在總結(jié)2011年?duì)I銷活動(dòng)的基礎(chǔ)上，以經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等形式組織轄內(nèi)跨行業(yè)務(wù)交流，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢的機(jī)構(gòu)促其找出業(yè)務(wù)突破口。陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)將定期對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢的下屬機(jī)構(gòu)進(jìn)行督導(dǎo)。

（四）加強(qiáng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和信息交流。陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)要同省建行對(duì)口崗位人員按月做好數(shù)據(jù)核對(duì)工作，并保證統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)準(zhǔn)確，如發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)作假，將取消獲獎(jiǎng)資格。最終競(jìng)賽數(shù)據(jù)和獲獎(jiǎng)機(jī)構(gòu)由雙方省部共同確定公布。

附表：?jiǎn)挝挥?jì)劃目標(biāo)洛陽(yáng)150漯河20南陽(yáng)50商丘20新鄉(xiāng)30周口10駐馬店20全省300建設(shè)銀行河南省分行—信達(dá)財(cái)險(xiǎn)河南分公司2012財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)推動(dòng)方案為促進(jìn)同建設(shè)銀行河南省分行及各級(jí)下屬行的銀保業(yè)務(wù)合作，促進(jìn)銀保業(yè)務(wù)快速發(fā)展，增進(jìn)渠道合作的緊密型，提升銀保業(yè)務(wù)規(guī)模與合作深度，特制定本方案，具體如下：

一、活動(dòng)時(shí)間2012年1月1日—2012年12月31日

二、活動(dòng)目標(biāo)達(dá)成雙方合作計(jì)劃任務(wù)

三、計(jì)劃任務(wù)總保險(xiǎn)費(fèi)400萬(wàn)，其中：鄭州：200萬(wàn)安陽(yáng)：100萬(wàn)南陽(yáng)：100萬(wàn)其他我司尚無(wú)機(jī)構(gòu)地區(qū)鼓勵(lì)大力推進(jìn)我司現(xiàn)行產(chǎn)品的拓展，達(dá)成下述獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)的，可按相關(guān)獎(jiǎng)項(xiàng)進(jìn)行兌現(xiàn)。

四、合作產(chǎn)品1.傳統(tǒng)產(chǎn)品：車險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等； 2.專屬產(chǎn)品：信達(dá)無(wú)憂龍卡、信達(dá)至尊個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)等。

五、獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置1.組織推動(dòng)獎(jiǎng)在本次活動(dòng)終了時(shí)，達(dá)成雙方合作計(jì)劃的，獎(jiǎng)勵(lì)培訓(xùn)名額一個(gè)；2.超額達(dá)成獎(jiǎng)每超額達(dá)成15萬(wàn)元，獎(jiǎng)勵(lì)培訓(xùn)名額一個(gè)；3.優(yōu)秀個(gè)人獎(jiǎng)單一客戶經(jīng)理累計(jì)保費(fèi)收入≥10萬(wàn)元的，獎(jiǎng)勵(lì)培訓(xùn)名額一個(gè)4.重大項(xiàng)目獎(jiǎng)單均保費(fèi)≥15萬(wàn)元的，獎(jiǎng)勵(lì)培訓(xùn)名額一個(gè)。

六、組織保障本次活動(dòng)由中國(guó)建設(shè)銀行河南省分行及信達(dá)財(cái)險(xiǎn)河南分公司分別派專人組織實(shí)施，并對(duì)活動(dòng)過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題予以協(xié)商、解決。

六、本次活動(dòng)最終數(shù)據(jù)已合作雙方最終共同確認(rèn)為準(zhǔn)。

建設(shè)銀行河南省分行—安邦財(cái)險(xiǎn)河南分公司2012財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)推動(dòng)方案為進(jìn)一步加大中國(guó)建設(shè)銀行河南省分行與安邦財(cái)險(xiǎn)河南分公司的合作力度，推動(dòng)合作業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，在雙方充分協(xié)商的基礎(chǔ)上，特制定2012業(yè)務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)方案。篇四：銀保訓(xùn)練營(yíng)方案

霞浦郵政局——中國(guó)人壽霞浦公司

營(yíng)銷精英訓(xùn)練營(yíng)

訓(xùn) 練 方 案

成立營(yíng)銷精英訓(xùn)練營(yíng)目的：

培育出一批高素質(zhì)、專業(yè)化的理財(cái)營(yíng)銷精英。

營(yíng)銷精英訓(xùn)練營(yíng)達(dá)成效果：

1、學(xué)員形成主動(dòng)營(yíng)銷的習(xí)慣。

2、學(xué)員保持良好的服務(wù)營(yíng)銷心態(tài)。

3、學(xué)員樹(shù)立良好的學(xué)習(xí)心態(tài)。

4、學(xué)員掌握更多的理財(cái)專業(yè)知識(shí)和專業(yè)營(yíng)銷技巧。

5、學(xué)員擁有嫻熟的客戶開(kāi)發(fā)能力。

營(yíng)銷精英訓(xùn)練營(yíng)訓(xùn)練方案

一、會(huì)議時(shí)間：

12.11至12.15，每天晚上19：30到20：30

二、地點(diǎn)：

縣郵政局9樓會(huì)議室

三、參會(huì)人員

四、會(huì)議安排

（一）啟動(dòng)會(huì)

1、主持人開(kāi)場(chǎng)

2、領(lǐng)導(dǎo)講話

3、方案宣導(dǎo)

4、激勵(lì)專題

5、領(lǐng)導(dǎo)期許

6、結(jié)束

（二）夕會(huì)（60分鐘）

1、夕會(huì)前的準(zhǔn)備

2、敬業(yè)時(shí)間： 考勤（5分鐘）

3、晨操時(shí)間：（例如：相信自己，要有激情）（不定時(shí)）

4、喜訊播報(bào)： 成績(jī)通報(bào)（5分鐘）

5、經(jīng)驗(yàn)分享： 經(jīng)驗(yàn)介紹（5分鐘）

6、人生加油站（激勵(lì)類小故事）（5分種），主講人兼當(dāng)天主持人

7、專題時(shí)間（20分鐘）

9、向成功出發(fā)

8、話述演練上一天的內(nèi)容（20分鐘）

方案配套

時(shí)間：12.12-12.16

一、個(gè)人獎(jiǎng)

1、快槍手獎(jiǎng)：在5天的訓(xùn)練營(yíng)期間每天10點(diǎn)前出單第一個(gè)出單的人員為快槍手，獎(jiǎng)50元禮品份；

2、活動(dòng)期間標(biāo)保達(dá)10萬(wàn)以上且最高者給予500元的培訓(xùn)基金獎(jiǎng)勵(lì)；

二、組織獎(jiǎng)

1、本次訓(xùn)練營(yíng)分兩組對(duì)抗，按每天的目標(biāo)完成情況定勝負(fù)，在當(dāng)天的夕會(huì)上負(fù)方需向勝方表演即性節(jié)目。

2、活動(dòng)期間標(biāo)保達(dá)20萬(wàn)元以上的組給予500元的團(tuán)隊(duì)培訓(xùn)基金。

三、市局“收獲金秋”專項(xiàng)營(yíng)銷方案

營(yíng)銷精英訓(xùn)練營(yíng)學(xué)員須知

歡迎進(jìn)入第*期營(yíng)銷精英訓(xùn)練營(yíng)！為期七天的訓(xùn)練營(yíng)，將讓您在實(shí)踐中體會(huì)到營(yíng)銷的魅力；將讓您擁有化目標(biāo)為現(xiàn)實(shí)的能力；將讓您學(xué)會(huì)用更積極的態(tài)度去遨游人生。重塑人生，在此一舉！

一、開(kāi)營(yíng)時(shí)間： 2012.12.11 會(huì)議時(shí)間：每天晚上19：30到20：30

二、地點(diǎn)：

縣郵政局 9樓會(huì)議室

三、入營(yíng)規(guī)定

1、著裝：男士著行服、領(lǐng)帶；女士著行服、領(lǐng)帶。(搭檔著司服)

2、訓(xùn)練期間不得無(wú)故缺席，必須提前10分鐘到達(dá)訓(xùn)練地點(diǎn)，有事須事先請(qǐng)假，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組（分行行成）批準(zhǔn)后方可準(zhǔn)假。遲到樂(lè)捐10元，事假樂(lè)捐20元，病假樂(lè)捐10元，未請(qǐng)假者按曠工處理樂(lè)捐40元。

3、訓(xùn)練期間不得接聽(tīng)手機(jī)，同時(shí)手機(jī)應(yīng)該關(guān)閉或調(diào)至振動(dòng)檔。若違反規(guī)定，一次樂(lè)捐10元。

4、訓(xùn)練期間每天應(yīng)該認(rèn)真填寫(xiě)工作日志。若違反規(guī)定，一次樂(lè)捐10元。篇五：銀保建行20年開(kāi)門紅方案

“龍舞祥瑞，開(kāi)門迎春”20**年第四季度業(yè)務(wù)推動(dòng)方案

一、活動(dòng)目的通過(guò)開(kāi)門紅業(yè)務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)，深化雙方業(yè)務(wù)合作，提升市場(chǎng)地位，促進(jìn)銀保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，實(shí)現(xiàn)價(jià)值共贏。

二、活動(dòng)期間

20**年10月1日-20**年12月31日

三、保費(fèi)目標(biāo)

保底目標(biāo)：保費(fèi)6000萬(wàn)元

力爭(zhēng)目標(biāo)：保費(fèi)1億元

四、活動(dòng)對(duì)象

中國(guó)**銀行分行各合作網(wǎng)點(diǎn)

五、活動(dòng)產(chǎn)品

期交：金滿倉(cāng)b款、幸福人生a款

折比規(guī)則：

六、活動(dòng)細(xì)則

（一）開(kāi)門先鋒獎(jiǎng)

積分達(dá)到20分者，獎(jiǎng)勵(lì)價(jià)值400元培訓(xùn)名額一個(gè)；

積分達(dá)到40分者，獎(jiǎng)勵(lì)價(jià)值1000元培訓(xùn)名額一個(gè)； 積分達(dá)到60分者，獎(jiǎng)勵(lì)價(jià)值1600元培訓(xùn)名額一個(gè)； 積分達(dá)到80分者，獎(jiǎng)勵(lì)價(jià)值2200元培訓(xùn)名額一個(gè)； 積分達(dá)到100分者，獎(jiǎng)勵(lì)價(jià)值3000元培訓(xùn)名額一個(gè)； 積分達(dá)到120分者，獎(jiǎng)勵(lì)價(jià)值3600元培訓(xùn)名額一個(gè)；

積分達(dá)到160分者，獎(jiǎng)勵(lì)價(jià)值5000元培訓(xùn)名額一個(gè)； 超過(guò)160分，每10分額外獎(jiǎng)勵(lì)300元。

（二）網(wǎng)點(diǎn)爭(zhēng)先獎(jiǎng)

活動(dòng)期間，網(wǎng)點(diǎn)累計(jì)達(dá)成300分，獎(jiǎng)勵(lì)價(jià)值1200元考察名額一個(gè)，以此類推；

（三）支行組織獎(jiǎng)

活動(dòng)期間，支行累計(jì)達(dá)成1200分，獎(jiǎng)勵(lì)價(jià)值2500元考察名額一個(gè)，以此類推；

（四）運(yùn)籌帷幄獎(jiǎng)

活動(dòng)期間，**分行累計(jì)達(dá)成1800分，獎(jiǎng)勵(lì)價(jià)值4000元考察學(xué)習(xí)名額1個(gè)，以此類推。

七、活動(dòng)保障

（一）領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制

由**分行和泰康人壽**分公司銀行保險(xiǎn)部聯(lián)合組成競(jìng)賽領(lǐng)導(dǎo)小組，派專人負(fù)責(zé)競(jìng)賽計(jì)劃安排和競(jìng)賽進(jìn)度跟蹤。

（二）榮譽(yù)追蹤

1、報(bào)表追蹤：泰康人壽每天發(fā)送督導(dǎo)報(bào)表追蹤各網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)賽情況；

2、短信戰(zhàn)報(bào)：每天支行行長(zhǎng)將收到兩條本日各網(wǎng)點(diǎn)的積分排名情況；

3、泰康人壽將成立專門項(xiàng)目小組負(fù)責(zé)本次方案的實(shí)施、督導(dǎo)、追蹤工作。

八、最終解釋權(quán)

泰康人壽**分公司保留對(duì)此方案的最終解釋權(quán)。

第四篇：第六小節(jié)銀保業(yè)務(wù)創(chuàng)新

第六小節(jié)銀保業(yè)務(wù)創(chuàng)新

重點(diǎn)來(lái)講，我們?cè)诠ぷ鳟?dāng)中，我們希望大家一起來(lái)共同地創(chuàng)新，至少有以下幾個(gè)方面的創(chuàng)新。

銷售渠道上的創(chuàng)新。因?yàn)樵谖覀儸F(xiàn)在講到銀行保險(xiǎn)，大家停留在我們思維當(dāng)中的一個(gè)習(xí)慣性的思維，就是在銀行的柜臺(tái)來(lái)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。這個(gè)過(guò)程當(dāng)中其實(shí)我們可以看到，是一個(gè)非常簡(jiǎn)單，但是也是有效的一種做法，但是這絕對(duì)不是唯一的銀行保險(xiǎn)發(fā)展的一種思路。因?yàn)楸旧磴y行跟保險(xiǎn)公司的合作層面非常多，哪怕就是柜臺(tái)而已，柜臺(tái)也是高柜、現(xiàn)金柜跟低柜，現(xiàn)在我們銀行大力推廣的理財(cái)柜，這兩種不同的柜臺(tái)。針對(duì)兩種不同的柜臺(tái)，我們推出的產(chǎn)品往往是不同的。在高柜里，現(xiàn)金柜上，我們推出可能是一種相對(duì)比較簡(jiǎn)單的產(chǎn)品，它的保障也好，儲(chǔ)蓄的替代性也好，可能對(duì)客戶來(lái)講就是簡(jiǎn)單、一目了然。因?yàn)檫@個(gè)柜臺(tái)上面我們平時(shí)工商柜臺(tái)上都非常忙碌，不可能花很多時(shí)間為客戶講解、推銷，而且有些保險(xiǎn)也不是一次就能講完的。

第二，理財(cái)柜當(dāng)中我們就可以推出比較個(gè)性化的服務(wù)。也就是說(shuō)來(lái)全面了解客戶金融資產(chǎn)的狀況，讓客戶在儲(chǔ)蓄、購(gòu)買基金、購(gòu)買保險(xiǎn)，相關(guān)的其它外匯投資等等，來(lái)一個(gè)綜合性的方案。在這個(gè)理財(cái)柜上，我們推出的產(chǎn)品就是更應(yīng)該有保險(xiǎn)的特色，它的替代性相對(duì)是比較少的。

同時(shí)，我們還可以利用銀行的電話銀行，工商銀行的電話銀行應(yīng)該說(shuō)在全國(guó)來(lái)講非常有影響，我們可以把相關(guān)的模塊掛到這個(gè)電話銀行當(dāng)中去，然后通過(guò)有針對(duì)性的向我們的目標(biāo)客戶提出我們的一種信號(hào)，讓它了解我們能夠在銀行提供多種金融產(chǎn)品的服務(wù)，這樣的話，我相信客戶也對(duì)這個(gè)銀行會(huì)感到非常滿意。

我們銀行還有信用卡中心。我經(jīng)常會(huì)在每個(gè)月收到銀行信用卡的對(duì)帳單當(dāng)中，看到其它很多其它公司，房產(chǎn)公司等等很多DN，我們有可能把保險(xiǎn)的相關(guān)產(chǎn)品作為廣告的佳績(jī)放到上面。因?yàn)槲覀冇袛?shù)據(jù)庫(kù)，可以對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行分析跟分類，有針對(duì)性地為我們的客戶提供不同的產(chǎn)品，這是我們整個(gè)信用卡中心也可以做的。

同時(shí)我們還可以跟銀行聯(lián)合起來(lái)，針對(duì)我們雙方的重要的客戶，舉辦一些理財(cái)?shù)恼f(shuō)明會(huì)。這個(gè)在全國(guó)很多地方都有很成功的案例，我們大家把客戶請(qǐng)到一起，請(qǐng)保險(xiǎn)公司的同志給大家講一些保險(xiǎn)的理念、保險(xiǎn)的產(chǎn)品，包括醫(yī)療的產(chǎn)品等等。但是作為我們也是銀行的消費(fèi)者之一，包括我本人，因?yàn)閺氖裸y行保險(xiǎn)工作以后，跟銀行的接觸也是比以前提高了很多，但是我就發(fā)現(xiàn)這當(dāng)中有一個(gè)很重大的轉(zhuǎn)變，以前我到銀行去，我只知道存錢取錢，功能非常單一。但是因?yàn)楝F(xiàn)在跟銀行熟悉以后，我發(fā)現(xiàn)原來(lái)工商銀行有那么多的服務(wù)可以提供給我，而且有些服務(wù)花錢不多，但是給我個(gè)人的生活帶來(lái)很大的方便。

比如我非常有感觸的就是，我們工商銀行推出的理財(cái)金帳戶，以前我在家里，今天拿一張存單，明天拿一張存單，把這個(gè)號(hào)碼記下來(lái)還要搞一大堆東西，自己搞得非常煩瑣。但是后來(lái)他們給我推薦這個(gè)理財(cái)金帳戶以后，我一用非常方便，不管本幣、外幣都在一張卡上得以體現(xiàn)，而且每次進(jìn)入銀行我可以減少我排隊(duì)的時(shí)間，工商銀行對(duì)理財(cái)金的服務(wù)做得非常到位。我充分感覺(jué)到雖然花了一些成本，但是對(duì)我來(lái)講我得到更多。但是像銀行推出的類似產(chǎn)品，在我們客戶當(dāng)中并不了解。我們可以雙方通過(guò)舉行理財(cái)說(shuō)明會(huì)，讓大家共同的客戶能夠享受到金融單位提供給他們的全方位的這種服務(wù)，我相信這也是很好的機(jī)會(huì)。

所謂保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的概念就是說(shuō)，在開(kāi)發(fā)產(chǎn)品過(guò)程當(dāng)中，作為保險(xiǎn)公司它的重心要前移，要向我們銀行代理的一線靠近，了解真正客戶的需求跟意義，不能簡(jiǎn)單地停留在保險(xiǎn)公司自己關(guān)起門來(lái)設(shè)計(jì)產(chǎn)品。對(duì)于銀行保險(xiǎn)合作當(dāng)中的銀行來(lái)講，其實(shí)它目前承擔(dān)的是一種銷售的職能，但是它也有一個(gè)信息反饋的過(guò)程。因?yàn)檫@是雙方合作的事情，是共同的事情，絕對(duì)不能銀行非?？蜌庹f(shuō)，保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)出什么樣的產(chǎn)品，你拿出產(chǎn)品我就來(lái)賣。這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，如果在賣的過(guò)程當(dāng)中我們發(fā)現(xiàn)，如果對(duì)不合市民胃口，市民不領(lǐng)情，我們?cè)倩剡^(guò)頭來(lái)進(jìn)行修改，這個(gè)當(dāng)中所花費(fèi)的成本其實(shí)很大。更主要的是我們浪費(fèi)了時(shí)間。

所以，銀行在一開(kāi)始就要有意識(shí)參與到我們雙方的產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程當(dāng)中去，使得我們的產(chǎn)品更加對(duì)銀行代理這個(gè)體系面對(duì)的客戶有針對(duì)性。這當(dāng)中，我個(gè)人的一種感覺(jué)，目前我們先把分紅型短交的保險(xiǎn)產(chǎn)品介入到這個(gè)產(chǎn)品市場(chǎng)，其目的就是讓老百姓感覺(jué)到我在銀行也可以買到保險(xiǎn)產(chǎn)品，它只是一個(gè)切入點(diǎn)。但是這個(gè)發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，任何產(chǎn)品有它產(chǎn)品生命的周期，目前來(lái)看這個(gè)產(chǎn)品生命周期已經(jīng)快接近它的高峰。我們必須考慮下一步。

我們不能老是盯著儲(chǔ)蓄余額這一個(gè)點(diǎn)，我們思路應(yīng)該更寬一點(diǎn)。從這個(gè)行業(yè)來(lái)講，我們應(yīng)該更多地把眼光放到保險(xiǎn)的本意上。因?yàn)楹芏嗳嗽阢y行賣保險(xiǎn)過(guò)程當(dāng)中，他對(duì)保險(xiǎn)的理解不是特別透徹，我們應(yīng)該讓它真正感覺(jué)到，在銀行我可以享受到不同金融單位提供給我的服務(wù)當(dāng)中，保險(xiǎn)的不可替代性要充分得以體現(xiàn)。

因?yàn)槲覀円ㄟ^(guò)這個(gè)培訓(xùn)，加強(qiáng)雙方共同的滲透，而且要建立信任度，使得我們雙方都有投資的意愿，我想這一次工商銀行跟我們保險(xiǎn)公司總公司聯(lián)合舉辦這么一種培訓(xùn)，大家都體現(xiàn)了一種極大的誠(chéng)意，這是一種很好的開(kāi)端。我想我們要做到什么呢？做到我們銷售人員的隊(duì)伍，他的能力不但能夠從事銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)的一種營(yíng)銷，而且能夠?qū)︺y行其它中介產(chǎn)品的一種營(yíng)銷，都掌握很多的知識(shí)。那么我想這個(gè)銀行的人員的素質(zhì)，就可以做到以一當(dāng)十。

我們國(guó)家香港特別行政區(qū)，匯豐銀行也有銀行保險(xiǎn)的部門。據(jù)相關(guān)資料表明，這個(gè)銀行保險(xiǎn)部門當(dāng)中，共有500人的隊(duì)伍。但是它每個(gè)月所產(chǎn)生的業(yè)績(jī)相當(dāng)于在香港市場(chǎng)上一家有6000代理人的單位。這一點(diǎn)來(lái)講確實(shí)是非常不容易，以一當(dāng)十，他們的數(shù)字是非常高。而且我們現(xiàn)在也要樹(shù)立一種銷售員工過(guò)程當(dāng)中一種畏難情緒，有些人講現(xiàn)在我整天銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)還忙不完，還幫你銷售銀行保險(xiǎn)的事情，可能我能力上、口才上也不行，有一些畏難情緒。但是我想我們大家要樹(shù)立這么一種觀點(diǎn)，就是說(shuō)現(xiàn)在我作為銀行，在銷售當(dāng)中我有很多的優(yōu)勢(shì)，但是我沒(méi)有發(fā)揮出來(lái)，可能因?yàn)楦鞣N原因。但是我現(xiàn)在如果我銀行不賣，不代表我整個(gè)市場(chǎng)上沒(méi)有人再賣保險(xiǎn)。

就拿中國(guó)人來(lái)說(shuō)，全國(guó)有60萬(wàn)營(yíng)銷大軍，他們每天在走街串巷，可是他們?cè)诮佑|客戶當(dāng)中，他們有些優(yōu)勢(shì)比我們銀行代理接觸客戶的優(yōu)勢(shì)肯定是不突出的，我想銀行不賣并不等于他們不在賣。但是銀行有這么多優(yōu)勢(shì)，我們一旦發(fā)揮出來(lái)的話，我相信所產(chǎn)生的一種效益肯定也會(huì)非常之大，令人不可想象。

我提出要做到四個(gè)省。首先讓他省心，第二是省時(shí)，第三是省力，最后是客戶省錢。我想我們?nèi)绻龅竭@個(gè)四省，其實(shí)我們的出發(fā)點(diǎn)，我們把所有服務(wù)的焦點(diǎn)都放到了我們的客戶身上，以客為尊。我做過(guò)一個(gè)調(diào)查，就拿我們平時(shí)日常每天有工作的同志來(lái)講，平時(shí)可能去銀行的時(shí)間比較少，但是比如說(shuō)我有個(gè)人一些付的帳單，我也會(huì)到銀行去付。我到銀行里很省心，我可以在一個(gè)點(diǎn)上把我家里很多相關(guān)的業(yè)務(wù)都處理掉。同時(shí)我因?yàn)榭梢圆挥门芎芏嗟胤剑揖褪r(shí)間了。同時(shí)很省力。現(xiàn)在我通過(guò)辦一些卡，通過(guò)銀行的劃付，我不必要老盯著那幾個(gè)帳單，怕過(guò)期。在銀行買保險(xiǎn)的過(guò)程中還可以讓我省錢，因?yàn)樵诋a(chǎn)品設(shè)計(jì)的過(guò)程中，因?yàn)槲覀冇羞@樣一種規(guī)模效應(yīng)，使得在整個(gè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程當(dāng)中，把這些錢省下來(lái)。某種意義上來(lái)講對(duì)客戶是最大利益的收獲。當(dāng)客戶真正感受到這四省的時(shí)候，我想我們整個(gè)銀行代理業(yè)務(wù)就會(huì)取得一個(gè)很好的效果，而且是一個(gè)長(zhǎng)久的發(fā)展。

目前在整個(gè)中國(guó)的銀行代理市場(chǎng)它的發(fā)展的時(shí)間，起步的時(shí)間不算長(zhǎng)，但是現(xiàn)在在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程當(dāng)中，它出現(xiàn)的一些問(wèn)題也不算少。但是因?yàn)槲覀兛梢钥吹角熬埃瑫r(shí)我們雙方都有這種良好的合作的愿望，所以我相信在不久的將來(lái)，銀保事業(yè)一定會(huì)迎來(lái)更加美好的明天。在這里我用一句話來(lái)跟在座的共勉，銀行代理事業(yè)一定是“風(fēng)物長(zhǎng)宜放眼量”，讓我們大家著眼未來(lái)，相信我們的合作一定會(huì)更加地愉快，讓我們彼此大家都懷著一顆喜悅的心情走長(zhǎng)遠(yuǎn)的路。

第五篇：銀保貸業(yè)務(wù)管理辦法

**銀行“銀保貸”業(yè)務(wù)管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為進(jìn)一步滿足客戶的融資需求，支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)**銀行（下稱“本行”）中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康、協(xié)調(diào)和持續(xù)發(fā)展，提高市場(chǎng)占有率，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律、法規(guī)以及本行相關(guān)規(guī)定，特制定本業(yè)務(wù)管理辦法。

第二條 “銀保貸 ”業(yè)務(wù)（下稱“本業(yè)務(wù)”）是指：本行向中小企業(yè)客戶發(fā)放的、以建筑物或土地抵押為基礎(chǔ)，超出抵押率部分，采取中小企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)為組合擔(dān)保方式的授信業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)最高授信金額不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值。

第三條 本業(yè)務(wù)項(xiàng)下的中小企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)須在本行入圍的保險(xiǎn)公司辦理。

第四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)的權(quán)利和義務(wù)以《 “銀保貸 ”業(yè)務(wù)合作協(xié)議》為準(zhǔn)。

第二章 適用客戶、擔(dān)保方式與用途

第五條 “銀保貸 ”業(yè)務(wù)適用于本行各網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶的企業(yè)法人及個(gè)體工商戶。

第六條 借款人除滿足第三條要求外，同時(shí)具備以下條件：

（一）經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人或個(gè)體工商戶；

（二）依法注冊(cè)并正常經(jīng)營(yíng)半年（含）以上或主要股東（含實(shí)際控制人）在本行業(yè)從事三年（含）以上；

（三）主營(yíng)業(yè)務(wù)清晰，無(wú)欠繳稅費(fèi)、逃廢債務(wù)等違法違規(guī)行為和不良信用記錄；

（四）企業(yè)實(shí)際控制人無(wú)不良嗜好，無(wú)惡意不良信用記錄；

第七條 “銀保貸 ”業(yè)務(wù)需提供同時(shí)符合以下條件的擔(dān)保：

（一）企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人及主要股東提供連帶責(zé)任擔(dān)保；

（二）提供抵押人合法取得的、產(chǎn)權(quán)明晰、可公開(kāi)交易、可辦理抵押登記的建筑物或土地做抵押，原則上不受理過(guò)戶不滿3個(gè)月的物業(yè)抵押，審慎介入過(guò)戶不滿1年的物業(yè)抵押；

（三）抵押建筑物應(yīng)是企業(yè)所在地行政區(qū)域內(nèi)縣級(jí)以上（含）城區(qū)的設(shè)計(jì)用途為“住宅”或“商用”的房屋或建筑物，且房齡不超過(guò)20年；

（四）不接受抵押人為未成年人的房屋，列入城市房屋拆遷范圍的房屋，違法違章建筑的房屋和依法被查封、扣押、監(jiān)管的房屋，以及其他依照法律法規(guī)不能抵押的建筑物作抵押；

（五）土地抵押參照本行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行

（六）在辦理抵押登記時(shí)，抵押人須指定本行為該抵押物的唯一抵押權(quán)人。

（七）抵押物價(jià)值核定按照本行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，評(píng)估價(jià)格應(yīng)真實(shí)可靠。

第八條 借款人有下列情況之一的嚴(yán)禁授信：

（一）被人民銀行、銀監(jiān)會(huì)列入黑名單或被銀行同業(yè)公布為不守信譽(yù)的，涉及重大法律糾紛、訴訟，嚴(yán)重影響企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的；

（二）能提供房產(chǎn)作抵押，但非用于正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)；或不配合信貸人員進(jìn)行實(shí)地調(diào)查、實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況難以判斷；或信貸人員經(jīng)過(guò)實(shí)地調(diào)查仍無(wú)法判斷是否正常經(jīng)營(yíng)的客戶；

（三）信貸人員在調(diào)查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)借款主體持續(xù)經(jīng)營(yíng)意愿較差；或經(jīng)過(guò)其它途徑了解到借款主體行業(yè)口碑較差；或經(jīng)營(yíng)者人品不好或有賭博等不良嗜好的客戶；

（四）法人代表、主要股東或高管有惡意逃廢銀行債務(wù)、信用卡惡意透支以及涉黑、涉賭、涉毒等不良行為，或存在明顯的違反社會(huì)道德的行為；

（五）財(cái)務(wù)報(bào)表虛假，或資產(chǎn)負(fù)債科目明顯不合理或與事實(shí)不符的客戶；

（六）現(xiàn)金流與賬面收入嚴(yán)重不匹配，且對(duì)不匹配原因缺乏合理解釋的客戶；

（七）違反產(chǎn)業(yè)政策，生產(chǎn)國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品及假冒偽劣產(chǎn)品的，貸款資金用于國(guó)家明確規(guī)定的禁止用途；

（八）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)嚴(yán)重不正常的，資產(chǎn)負(fù)債率極高甚至資不抵債的；

（九）其他國(guó)家明令禁止信貸資金進(jìn)入的行業(yè)；

（十）本行禁止授信的客戶。

第九條 授信用途

本業(yè)務(wù)用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的正常流動(dòng)資金需要，不得流入監(jiān)管部門及本行禁止進(jìn)入的領(lǐng)域。

第三章 業(yè)務(wù)品種、金額、期限、利率、還款方式

及保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算與收取

第十條 業(yè)務(wù)品種

本產(chǎn)品適用于本行流動(dòng)資金貸款、銀行承兌業(yè)務(wù)。

第十一條 授信金額

本業(yè)務(wù)授信金額以《 “銀保貸 ”業(yè)務(wù)合作協(xié)議》為準(zhǔn)，且最高授信金額不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值。

第十二條 授信期限

本業(yè)務(wù)授信期限不得超過(guò)1年，且授信起止時(shí)間不得突破保險(xiǎn)單起止時(shí)間。第十三條 利率及保證金比例

（一）本業(yè)務(wù)項(xiàng)下貸款按照風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配原則，實(shí)行差異化利率定價(jià)，具體參照《**銀行貸款定價(jià)管理辦法》執(zhí)行。

（二）本業(yè)務(wù)項(xiàng)下辦理銀行承兌，保證金比率原則上不低于40%。

第十四條 還款方式

（一）按月計(jì)息，利隨本清。

（二）本行及保險(xiǎn)公司協(xié)商認(rèn)可的其他還款方式。

第十五條 保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算及收取

（一）保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算：

保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額×保險(xiǎn)費(fèi)率

保險(xiǎn)費(fèi)率：以《 “銀保貸 ”業(yè)務(wù)合作協(xié)議》規(guī)定為準(zhǔn)。

（二）保費(fèi)收?。?/p>

保費(fèi)可由本行代收，并于保單簽發(fā)日前一天由本行劃轉(zhuǎn)至合作保險(xiǎn)公司指定賬戶，具體代收手續(xù)費(fèi)參照《**銀行服務(wù)收費(fèi)價(jià)目表》執(zhí)行。

第四章 業(yè)務(wù)操作流程

第十六條 簽訂合作協(xié)議

總行與各入圍保險(xiǎn)公司簽訂《**銀行“銀保貸 ”業(yè)務(wù)合作協(xié)議》（下稱《協(xié)議》），各經(jīng)辦行在《協(xié)議》有效期內(nèi)開(kāi)展本業(yè)務(wù)。

第十七條 客戶篩選、營(yíng)銷

申請(qǐng)本業(yè)務(wù)的客戶以經(jīng)辦行客戶經(jīng)理主動(dòng)營(yíng)銷和接受入圍保險(xiǎn)公司推薦兩種形式為主，經(jīng)辦行客戶經(jīng)理按照本業(yè)務(wù)相關(guān)要求和本行信貸政策，對(duì)目前客戶進(jìn)行篩選和營(yíng)銷。

第十八條 業(yè)務(wù)受理

經(jīng)辦行對(duì)借款人的基本情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行審核，確定是否符合準(zhǔn)入條件，對(duì)符合準(zhǔn)入條件的，要求借款人按規(guī)定提交授信所需要材料，并及時(shí)安排客戶經(jīng)理進(jìn)行貸前調(diào)查。

第十九條 借款人需要向經(jīng)辦行提交以下基礎(chǔ)資料（包括但不限于以下資料）：

（一）有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照（正副本）、組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)（正副本）復(fù)印件；

（二）有效的稅務(wù)登記證復(fù)印件、稅務(wù)部門近兩年的納稅證明（有則提供）；

（三）銀行基本賬戶開(kāi)戶許可證、最新驗(yàn)資報(bào)告、公司章程、中征碼（原貸款卡號(hào)）；

（四）法定代表人及股份占比10%以上股東及其配偶的身份證，法人代表個(gè)人履歷；

（五）關(guān)于申請(qǐng)授信的股東決議或董事會(huì)決議；

（六）企業(yè)近三年財(cái)務(wù)報(bào)表及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表；企業(yè)授信申請(qǐng)當(dāng)年成立的，需提供最近6個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表（成立不足三年的客戶，提交自成立以來(lái)及近期財(cái)務(wù)報(bào)表）；

（七）銀行賬戶對(duì)賬單(不少于3個(gè)月)、個(gè)人賬戶流水（近3個(gè)月）；

（八）企業(yè)近期水、電、租金及納稅等憑證（貿(mào)易流通及服務(wù)類企業(yè)不少于3個(gè)月，生產(chǎn)制造類企業(yè)不少于3個(gè)月）；

（九）已簽訂和正在執(zhí)行的采購(gòu)合同、銷售合同及訂單等資料復(fù)印件；

（十）借款人的應(yīng)收賬款明細(xì)；

（十一）國(guó)有土地使用權(quán)證、房產(chǎn)證等抵押物權(quán)證復(fù)印件；

（十二）第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物評(píng)估報(bào)告復(fù)印件；

（十三）第三方擔(dān)保人相關(guān)材料【請(qǐng)參照第十九條1—12項(xiàng)執(zhí)行，擔(dān)保人為自然人的，需提供夫妻雙方有效身份證件及結(jié)婚證復(fù)印件、個(gè)人征信查詢資料等】;

（十四）銀行及保險(xiǎn)公司要求提供的其他材料。

第二十條 貸前調(diào)查

參照本行相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定執(zhí)行。

第二十一條 審查審批

（一）借款人是否符合本行本業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件；

（二）客戶經(jīng)理的調(diào)查是否盡職、全面和準(zhǔn)確；

（三）借款人的還款意愿和還款能力；

（四）借款人的誠(chéng)信度；

（五）借款人提供抵押品的所有權(quán)和變現(xiàn)能力；

（六）借款人及保證人主體資格的合法、合規(guī)性；

（七）貸款用途是否合法合理；

（八）授信期限是否超出保單期限，授信金額金額是否超出抵押物評(píng)估價(jià)值；

（九）評(píng)估借款人的風(fēng)險(xiǎn)度；

（十）其他需要審議的內(nèi)容。

第二十二條 貸款發(fā)放

貸款發(fā)放參照《**銀行放款審核業(yè)務(wù)操作管理辦法》執(zhí)行，同時(shí)放款審核崗應(yīng)著重審查以下內(nèi)容：

（一）審查本行對(duì)該抵押物是否具有唯一抵押權(quán)益；

（二）審查借款人超出抵押率部分的用信，是否在本行入圍保險(xiǎn)公司辦理相應(yīng)金額的貸款保證保險(xiǎn)；

（三）審核投保單上的保險(xiǎn)金額是否符合審批要求；

（四）審查本行是否為唯一受益人；

（五）審查保單有效期是否覆蓋貸款期間；

（六）被保險(xiǎn)貸款金額加上純抵押貸款金額，不得高于抵押物評(píng)估價(jià)值；

（七）其他需審查的內(nèi)容。

第五章 貸后管理

第二十三條 本業(yè)務(wù)貸后管理參照本行相關(guān)管理辦法執(zhí)行。

第六章 風(fēng)險(xiǎn)控制措施

第二十四條 借款人發(fā)生下列情況之一時(shí)將被視作違約：

（一）借款人擅自改變貸款的用途；

（二）借款人未能按照合同約定支付到期貸款本息等應(yīng)付款項(xiàng)；

（三）歇業(yè)、解散、停業(yè)整頓、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照或被撤銷，未能在約定期限內(nèi)書(shū)面告知貸款人的；

（四）借款人未能按照貸款人的要求提供真實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表和其他反映其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況的材料；

（五）借款人所提供的貸款擔(dān)保的條件、效力發(fā)生變更，經(jīng)通知，未按要求提供擔(dān)保；

（六）借款人與其他任何債權(quán)人的合同項(xiàng)下發(fā)生重大違約事件，可能導(dǎo)致借款合同項(xiàng)下貸款人債權(quán)實(shí)現(xiàn)受到威脅或遭受嚴(yán)重?fù)p失；

（七）借款合同中列明的其他違約行為。

第二十五條 發(fā)生上述違約事件后，貸款人應(yīng)根據(jù)借款合同的約定，選擇或合并執(zhí)行立即調(diào)整或取消貸款額度、停止發(fā)放貸款、拒絕新的提款要求、終止貸款合同、要求立即償還所有未還借款等措施，以控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。

第七章 賠償處理

第二十六條 經(jīng)辦行應(yīng)在賠款等待期過(guò)后的3個(gè)工作日內(nèi)向保險(xiǎn)公司遞交《索賠申請(qǐng)書(shū)》及相關(guān)索賠資料，保險(xiǎn)公司在收到經(jīng)辦行遞交齊全的索賠資料后5個(gè)工作日內(nèi)按《協(xié)議》約定進(jìn)行賠付。

第二十七條 保險(xiǎn)公司在履行其賠付義務(wù)后，在賠償范圍內(nèi)取得對(duì)借款人及擔(dān)保人的追償權(quán)，經(jīng)辦行須為保險(xiǎn)公司的追償工作提供必要的協(xié)助。

第二十八條 若保險(xiǎn)公司未在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成賠付，經(jīng)辦行有權(quán)暫停該業(yè)務(wù)項(xiàng)下新增客戶的審批。

第八章 追償 第二十九條 在保險(xiǎn)公司履行保險(xiǎn)賠付義務(wù)后，經(jīng)辦行協(xié)同保險(xiǎn)公司繼續(xù)向債務(wù)人或擔(dān)保人追償，并且經(jīng)辦行、保險(xiǎn)公司任何一方均有權(quán)就所有未清償債務(wù)向債務(wù)人或擔(dān)保人追償，對(duì)任何一方追償所得款項(xiàng)扣除相關(guān)追償費(fèi)用后，再按《協(xié)議》約定補(bǔ)償經(jīng)辦行及保險(xiǎn)公司損失。

第三十條 保險(xiǎn)公司受償金額上限為其代償金額。

第九章 附 則

第三十一條 本辦法未盡事宜，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定及總行相關(guān)制度執(zhí)行。總行有關(guān)信貸管理規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

第三十二條 本辦法由**銀行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。

第三十三條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

附件：1.《索賠申請(qǐng)書(shū)》

2.《未按期還款記錄清單》

3.《權(quán)益轉(zhuǎn)讓證明書(shū)》