第一篇：(2014年)電大金融風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)答

金融風(fēng)險(xiǎn)管理

41、試闡述證券的收益與風(fēng)險(xiǎn)的衡量方法及其兩者的關(guān)系。P53答：1）收益與風(fēng)險(xiǎn)的衡量；不考慮不確定性的情況下，資產(chǎn)的收益由到期收益率（r）來衡量。到期收益率是使得某種資產(chǎn)未來收益的現(xiàn)值等于其今天的價(jià)格的貼現(xiàn)率。一種資產(chǎn)的到期收益率可以根據(jù)系列現(xiàn)金流現(xiàn)值的公式來計(jì)算。設(shè)該資產(chǎn)現(xiàn)在的價(jià)格為P未來各期的現(xiàn)金流為C1，C2，?，Cn，那么使得等式：P= C1/（1+r2n

+ C2/（1+r）+?+ Cn/（1+r）成立的r就 到期收益率不一定等于一種資產(chǎn)標(biāo)稱的利率。在有不確定性的條件下，資產(chǎn)的收益由預(yù)期收益率[E（r）]來衡量。如果i=1,2,?,n,n代表可能遇到的n種情況，ri代表該資產(chǎn)在第i種情況下的收益率，P(i)則代表第i種情況發(fā)生的概率。則預(yù)期收益率是收益率這個(gè)隨機(jī)變一的數(shù)學(xué)期望，其計(jì)算公式為：

系統(tǒng)或外部事件造成直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)”。從這個(gè)定義可以看出，操作風(fēng)險(xiǎn)的四大因素：人員、流程、系統(tǒng)和外部事件。操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是：1.操作風(fēng)險(xiǎn)主要來源于金融機(jī)構(gòu)的日常營(yíng)運(yùn)，人為因素是主要原因。2.操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生頻率很低。但是一旦發(fā)生就會(huì)造成極大的損失，甚至危及銀行的生存。3.單個(gè)的操作風(fēng)險(xiǎn)因素與操作性損失之間不存在清晰的、可以定量界定的數(shù)量關(guān)系。

45、何為金融信托投資？金融信托投資公司的投資范圍有什么？ P48答：金融信托投資，是指專門接受他人委托，代為經(jīng)營(yíng)、管理、授受和買賣有關(guān)貸幣資金及其他財(cái)產(chǎn)的一種特殊金融服務(wù)。具體表現(xiàn)為財(cái)產(chǎn)管理和融通資金兩個(gè)基本職能。金融信托投資公司的核心業(yè)務(wù)：一是資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。根據(jù)規(guī)定，委托人將其合法擁有的資金、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)以及知識(shí)產(chǎn)權(quán)等財(cái)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給信托投資公司按照約定的條件和目的，進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分。二是部分投資銀行業(yè)務(wù)，主要包括證券承銷和自營(yíng)、公司理財(cái)、企業(yè)并購、投資咨詢、基金管理和風(fēng)險(xiǎn)資本管理等。三是自營(yíng)業(yè)務(wù)。信托投資公司對(duì)可以運(yùn)用的資金，可以存放銀行或者用于同業(yè)拆放、貸款、融資租賃、以自有財(cái)產(chǎn)為他人提供擔(dān)保等業(yè)務(wù)。因此，信托投資公司的經(jīng)營(yíng)范圍涵蓋了資本市場(chǎng)、貸幣市場(chǎng)和實(shí)業(yè)投資市場(chǎng)三大市場(chǎng)，并擁有直接投資和社會(huì)融資兩大手段，可運(yùn)用股權(quán)和債權(quán)兩大方式。

46、何為金融租賃？金融租賃的主要風(fēng)險(xiǎn)有什么？ P49答：金融租賃是一種由出租方融通資金為承租人提供所需設(shè)備，承租方定期償付租金并獲得設(shè)備資產(chǎn)使用權(quán)的、集融資和融物于一體的信用方式，即由出租人根據(jù)承租人的請(qǐng)求，按雙方事先合同的約定，向承租人指定的出賣人購買承租人指定的固定資產(chǎn)，在出租人擁有該固定資產(chǎn)所有權(quán)的前提下，以承租人支付所有租金為條件，將一個(gè)時(shí)期的該固定資產(chǎn)的占有、使用和收益權(quán)讓渡給承租人。

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)；一是承租人違約的風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)為承租人因本身經(jīng)營(yíng)不善或惡意欺詐而發(fā)生延付甚至不付租金的行為。二是出租人違約的風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)為租賃公司本身資金不足或工作疏忽、失誤而導(dǎo)致供貸人拒絕或推遲交貨，使得租賃物不能如期交給承租人而使之蒙受損失。三是供貨人違約的風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)為供貨人未能按合同規(guī)定按時(shí)交貨，或未能達(dá)到約定的要求（如貨物質(zhì)量、包裝物、技術(shù)等），從而使承租人、出租人蒙受損失。

（二）利率風(fēng)險(xiǎn)；是指租賃公司向釬或其他融資機(jī)構(gòu)籌借的資金利率發(fā)生不利變動(dòng)而提高租賃公司的融資成本、降低收益水平的風(fēng)險(xiǎn)。一般來說，作為租賃公司的收入，承租人所支付的租金是固定的。這樣，租賃公司的利潤(rùn)就會(huì)下降。

（三）匯率風(fēng)險(xiǎn)；在融資租賃交易中，從購貨合同的簽訂到租賃合同的完成，一般都需3個(gè)月至1年的時(shí)間。在此期間，盡管貨價(jià)不變，但若用于支付的外幣匯率發(fā)生變動(dòng)，比如用于支付的幣種匯率下跌，則對(duì)出口商（供貨商）而言，會(huì)導(dǎo)致其以本幣衡量的實(shí)際收入減少；若結(jié)算匯率上升，對(duì)進(jìn)口商（承租人）來說，則會(huì)導(dǎo)致以其本幣衡量的實(shí)際進(jìn)口成本（租金）增大。另外，如果租賃公司跨國(guó)籌資，若其歸還貸款時(shí)外幣匯率升水，則需要多付出本幣利息。這也會(huì)提高租賃公司的成本。

（四）稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；由于租賃公司向承租人收取的租金是考慮了納稅優(yōu)惠待遇而定的，如果在租期內(nèi)稅收政策和稅率發(fā)生不利變動(dòng)，租賃公司就要遭受損失。

（五）技術(shù)落后風(fēng)險(xiǎn)；指在融資租賃業(yè)務(wù)中，由于承租人選用的技術(shù)和制備未能跟上科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，其租用的設(shè)備發(fā)生嚴(yán)重的元器件磨損甚至不得不淘汰，從而影響其經(jīng)濟(jì)效益和償租能力的風(fēng)險(xiǎn)。

（六）政治風(fēng)險(xiǎn)；主要是在國(guó)際租賃業(yè)務(wù)中，由于承租人所在國(guó)發(fā)生重大政治事件，政局動(dòng)蕩或政策制度改變，而給出租人造成損失的可能性。

（七）自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)；自然災(zāi)害一旦發(fā)生，將使租賃物在運(yùn)輸、安裝、使用中對(duì)承租人的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)造成不利影響，從而影響租賃合同的履行，給租賃當(dāng)事人造成損失。

（八）宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)；政府為了達(dá)到一定的宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)，會(huì)通過財(cái)政、金融、產(chǎn)業(yè)等一系列政策手段，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各方面實(shí)施管理、調(diào)節(jié)和控制，稅收變化、利率和匯率調(diào)整以及資金供求形勢(shì)變化等一系列因素，直接或間接地造成租賃業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)或損失。

（九）操作風(fēng)險(xiǎn)；是指在公司經(jīng)營(yíng)過程中，超過風(fēng)險(xiǎn)限額而未察覺、越權(quán)交易、交易或后臺(tái)部門的欺詐賬簿和交易記錄

不完整，缺乏基本的內(nèi)部會(huì)計(jì)控制等，而引致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。在我國(guó)

53、銀行一般面臨的外部和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。P35答：外部風(fēng)險(xiǎn)包括：金融租賃公司中，有很多因操作風(fēng)險(xiǎn)管理不當(dāng)造成的不良資產(chǎn)。①信用風(fēng)險(xiǎn)。是指合同的一方不履行義務(wù)的可能性。②市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

47、何謂金融衍生工具？金融衍生工具信用風(fēng)險(xiǎn)的控制方法包括是指因市場(chǎng)波動(dòng)而導(dǎo)致商業(yè)銀行某一頭寸或組合遭受損失的可能什么內(nèi)容？ P51答：金融衍生工具又稱派生金融工具、金融衍生產(chǎn)性。③法律風(fēng)險(xiǎn)，是指因交易一方不能執(zhí)行合約或因超越法定權(quán)限品等，是在原生金融工具諸如即期交易的商品合約、債券、股票、的行為而給另一方導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。

外匯等基礎(chǔ)上派生出來的。其金融由基礎(chǔ)商品、證券或指數(shù)的價(jià)格內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)包括：①財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)在資本嚴(yán)重不足和經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)決定。金融衍生工具信用風(fēng)險(xiǎn)管理的整個(gè)過程主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)虛盈實(shí)虧兩個(gè)方面。②流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，是指銀行流動(dòng)資產(chǎn)不足，不能估、信用風(fēng)險(xiǎn)控制和信用風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)處理三個(gè)階段。其中的信用風(fēng)滿足支付需要，使銀行喪失清償能力的風(fēng)險(xiǎn)。③內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)，即險(xiǎn)控制方法主要包括信用限額、準(zhǔn)備制度等。1）信用限額的基本思銀行內(nèi)部的制度建議及落實(shí)情況不力而形成的風(fēng)險(xiǎn)。

路是針對(duì)單一信用敞口（特定客戶或關(guān)聯(lián)集團(tuán)、特定行業(yè)、國(guó)家、54、度量借款人的“5C”分別指什么內(nèi)容？P17答：在德爾菲區(qū)域、授信品種等）設(shè)定信用額度，以控制信用風(fēng)險(xiǎn)的集中度。2）法中，專家借以判斷一筆信貸是否應(yīng)發(fā)給借款人的依據(jù)是什么呢？ 準(zhǔn)備制度是金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置多層預(yù)防機(jī)制的方法，包括資本金比較有效的決策依據(jù)是關(guān)于審查借款人五方面狀況的”5C”法，也有比率和準(zhǔn)備金制度以及風(fēng)險(xiǎn)基金制度等方面。準(zhǔn)備金制度是指金融人稱之為“專家制度法”，即審查借款人的品德與聲望、資格與能力、機(jī)構(gòu)在資產(chǎn)份額中保持一定的準(zhǔn)備金，包括第一級(jí)保證金、第二級(jí)資金實(shí)力、擔(dān)保、經(jīng)營(yíng)條件和商業(yè)周期。

保證金和第三級(jí)保證金等。第一級(jí)保證金由流動(dòng)性較強(qiáng)的現(xiàn)金和存

55、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策與措施。P38

款構(gòu)成，第二級(jí)保證金和第三級(jí)保證金由生息的資產(chǎn)構(gòu)成。風(fēng)險(xiǎn)基答：1）深化監(jiān)管部門對(duì)中間業(yè)務(wù)的監(jiān)管；隨著世界經(jīng)濟(jì)的一體化，金制度主要是指對(duì)衍生工具的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，從而使金金融監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的外站監(jiān)管已顯得相當(dāng)重要和關(guān)融機(jī)構(gòu)可以在不影響正常經(jīng)營(yíng)的情況下抵補(bǔ)可能發(fā)生的損失。鍵。2）加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)性內(nèi)部管理；對(duì)于中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

48、信用風(fēng)險(xiǎn)的廣義和狹義概念？具體特征？ P14P15答：控制，關(guān)鍵之一在于銀行內(nèi)部，因此，商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)建立相互制信用風(fēng)險(xiǎn)有狹義和廣義之分。狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)是指銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，約的組織結(jié)構(gòu)，形成逐級(jí)向下的授權(quán)程序，以及逐級(jí)向上報(bào)告制度，也就是由于借款人主觀違約或客觀上還款出現(xiàn)困難，而導(dǎo)致借款人從而形成合理的內(nèi)部監(jiān)察機(jī)制，加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)性管理。3）本息不能按時(shí)償還，而給放款銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。冠以的信用風(fēng)健全中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度；隨著我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)險(xiǎn)既包括銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，展，中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度作為銀行中間業(yè)務(wù)防范、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的基以及所有的商業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)。如果拋開商業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)不談，僅從金融性風(fēng)本保障體系，必須得到進(jìn)一步完善和健全。4）優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，合理險(xiǎn)來看，廣義的信用風(fēng)險(xiǎn)是指所有因客戶違約或不守信用而給信用確定中間業(yè)務(wù)的范圍；根據(jù)中間業(yè)務(wù)的定價(jià)目標(biāo)和中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)現(xiàn)啼狗者帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)，比如資產(chǎn)業(yè)務(wù)中借款人不按時(shí)還本付息引狀，針對(duì)部分客戶信譽(yù)不高、信用風(fēng)險(xiǎn)較高的現(xiàn)狀，銀行應(yīng)該高度起的放款人資產(chǎn)質(zhì)量的惡化；負(fù)債業(yè)務(wù)中定期存款人大量提前取款重視對(duì)客戶的作用分析和評(píng)估，建立完善的客戶資信評(píng)價(jià)體系，對(duì)形成的擠兌現(xiàn)象；表外業(yè)務(wù)中交易對(duì)手違約導(dǎo)致的或有負(fù)債轉(zhuǎn)化為中間業(yè)務(wù)客戶實(shí)行同貸款客戶同一標(biāo)準(zhǔn)的資信評(píng)定。表內(nèi)實(shí)際負(fù)債。、、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)分類及其風(fēng)險(xiǎn)特征。P37答：從風(fēng)險(xiǎn)角度看，49、操作風(fēng)險(xiǎn)類型有哪些？導(dǎo)致的原因有什么？ P33答：操作風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)分類及其風(fēng)險(xiǎn)特征如下：1）結(jié)算性中間業(yè)務(wù)。結(jié)可以劃分為六種類型：1.執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn) 2.信息風(fēng)險(xiǎn)3.關(guān)系風(fēng)險(xiǎn).4.法律風(fēng)算性中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為客戶辦理的與貨幣收付有關(guān)的業(yè)務(wù)。險(xiǎn)5.人員風(fēng)險(xiǎn).6.系統(tǒng)時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)事件導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生的原因另外還包括結(jié)售匯、外幣兌換、信用卡等業(yè)務(wù)。在該類業(yè)務(wù)中，由有以下七種： 1.內(nèi)部欺詐，即有機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員參與的詐騙、盜用資于人為錯(cuò)誤、溝通不良、未經(jīng)授權(quán)、監(jiān)管不周或系統(tǒng)故障等原因而產(chǎn)、違反法律以及金融機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度的行為； 2.外部欺詐，即第給客戶或銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。2）融資性中間業(yè)務(wù)。融資性中間業(yè)三方的詐騙、盜用資產(chǎn)、違反法律的行為； 3.雇傭合同以及工作狀務(wù)是指由商業(yè)銀行向客戶提供傳統(tǒng)信貸以外的其他融資引起的相關(guān)況帶來的風(fēng)險(xiǎn)事件，即由于不履行合同，或者不符合勞動(dòng)健康、安業(yè)務(wù)，包括票據(jù)貼現(xiàn)、出口押匯、融資租賃、信托投資、理財(cái)服務(wù)全法規(guī)所引起的賠償要求； 4.客戶、產(chǎn)品以及商業(yè)行為引起的風(fēng)險(xiǎn)中的代理溝通業(yè)務(wù)等。該類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)來源是票據(jù)的真實(shí)性。3）代事件，即有意或無意造成的無法滿足某一顧客的特定需求，或者是理性中間業(yè)務(wù)。代理性中間業(yè)務(wù)主要包括：各類代收、代付款項(xiàng)，由于產(chǎn)品的性質(zhì)、設(shè)計(jì)問題造成的失誤； 5.有形資產(chǎn)的損失，即由代理政策性銀行和各類非銀行金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行之間的相互代理于災(zāi)難性事件或其他事件引起的有形資產(chǎn)的損壞或損失； 6.經(jīng)營(yíng)中業(yè)務(wù)，代發(fā)行、買賣、承銷和兌付政府、金融及企業(yè)債券，代理客斷和系統(tǒng)出錯(cuò)； 7.涉及執(zhí)行、交割以及交易過程管理的風(fēng)險(xiǎn)事件。戶買賣外匯，代理保險(xiǎn)，代保管和出租保險(xiǎn)箱，代企業(yè)和個(gè)人理財(cái)50、如何用超額儲(chǔ)備比例指標(biāo)判斷商業(yè)銀行流動(dòng)性？其局限性以及其他代理事項(xiàng)等。該類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)集中在操作風(fēng)險(xiǎn)上，風(fēng)險(xiǎn)較是？ 教材P100 小。4）服務(wù)性中間業(yè)務(wù)。服務(wù)性中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用現(xiàn)有的答：商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性主要指一項(xiàng)資產(chǎn)變現(xiàn)的難易程度，一般機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和業(yè)務(wù)功能優(yōu)勢(shì)，為客戶提供純粹的服務(wù)業(yè)務(wù)，包括提供而言，資產(chǎn)的到期日愈近，市場(chǎng)流通性愈強(qiáng)，其流動(dòng)性也愈大。資市場(chǎng)信息、企業(yè)管理咨詢、項(xiàng)目資產(chǎn)評(píng)估、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定、公產(chǎn)流動(dòng)性通常表示為商業(yè)銀行的某項(xiàng)特定資產(chǎn)占總資產(chǎn)的百分比。司財(cái)務(wù)顧問等。該類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)集中在操作風(fēng)險(xiǎn)上，風(fēng)險(xiǎn)較小。5）超額儲(chǔ)備比例是指儲(chǔ)備對(duì)存款總額的比例。超額儲(chǔ)備是商業(yè)銀行在擔(dān)保性中間業(yè)務(wù)。擔(dān)保性中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶出售信用或中央銀行的存款加現(xiàn)金減去法定準(zhǔn)備金。超額儲(chǔ)備比例越高，表示為客戶承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而引起的相關(guān)業(yè)務(wù)，包括擔(dān)保、承諾、承兌、信用銀行流動(dòng)性越強(qiáng)。這個(gè)指標(biāo)的局限性十分明顯，它只是在一種狹窄證等業(yè)務(wù)。該類業(yè)務(wù)也稱為或有資產(chǎn)和或有負(fù)債，其特點(diǎn)是依靠銀的意義上體現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性狀況，很容易導(dǎo)致低估流動(dòng)性。行信用，不占用資金頭寸，銀行處于第二債務(wù)人地位，除流動(dòng)性風(fēng)

51、如何計(jì)算收益的均值、收益的方差和標(biāo)準(zhǔn)差以及偏方差？P14險(xiǎn)外，各類風(fēng)險(xiǎn)均存在，風(fēng)險(xiǎn)較大。6）衍生類中間業(yè)務(wù)。衍生類中答： 缺公式和相關(guān)數(shù)據(jù) 間業(yè)務(wù)是指由商業(yè)銀行從事與衍生金融工具有關(guān)的各類交易引起的52、銀行資產(chǎn)負(fù)債的持續(xù)期缺口的計(jì)算公式及其含義。P26業(yè)務(wù)，包括金融期貨、期權(quán)、遠(yuǎn)期利率協(xié)議、互換業(yè)務(wù)等。這類業(yè)

答： 缺公式從公式中可以看出，只要存在持續(xù)期缺口，不管是正務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，因?yàn)樗薪鹑谘苌ぞ叩氖袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)均受市場(chǎng)流動(dòng)性及缺口還是負(fù)缺口，都面臨利率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。在一般情況下，如果經(jīng)全球和地方政治、經(jīng)濟(jì)等因素的影響。這類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)集中在國(guó)家濟(jì)主體處在持續(xù)期缺口，那么將面臨利率上升、證券市場(chǎng)價(jià)值下降和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作性風(fēng)險(xiǎn)上，的風(fēng)險(xiǎn)。如果經(jīng)濟(jì)主體處在持續(xù)期負(fù)缺口，那么將面臨利率下降、風(fēng)險(xiǎn)較大。證券市場(chǎng)價(jià)值下降的風(fēng)險(xiǎn)。所以，持續(xù)期缺口絕對(duì)值越大，利率風(fēng)險(xiǎn)敞口也就越大。

E(r)??ri?P(i)風(fēng)險(xiǎn)的大小取決于不確定性的大

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小，資產(chǎn)的不確定性可以由方差來衡量：

n

???[ri?E(r)]2?P(i)其中P(i)，E(r),r，i

n

i?1

n的含義與上面相同。2）收益與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系；收益與風(fēng)險(xiǎn)是一對(duì)孿生兄弟。高收益、低風(fēng)險(xiǎn)的投資一般來說并不存在（或者說只是在短期存在）。因?yàn)槿绻嬖谶@樣的投資，就會(huì)吸引很多人進(jìn)行投資，形成競(jìng)爭(zhēng)，競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果必然使收益率低下來。

這也就是說，收益率高的證券，其風(fēng)險(xiǎn)就大；收益率低的證券，其風(fēng)險(xiǎn)也就小。即收益率與風(fēng)險(xiǎn)互為正向關(guān)系。

42、衡量一個(gè)國(guó)家的償債能力和外債負(fù)擔(dān)的指標(biāo)。答：衡量或考核一個(gè)國(guó)家的償債能力及外債負(fù)擔(dān)的最常用指標(biāo)有以下幾項(xiàng)：1.負(fù)債率,即當(dāng)年未清償外債余額與當(dāng)年國(guó)民生產(chǎn)總值的比率。其公式為：負(fù)債率=（當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年國(guó)民生產(chǎn)總值）*100%2.債務(wù)率，即當(dāng)年未清償外債余額與當(dāng)年商品服務(wù)出口總額的比率。其公式為：債務(wù)率=（當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年商品服務(wù)出口總額）*100%3.償債率，即當(dāng)年外債還本付息總額與當(dāng)年商品服務(wù)出口總額的比率。其公式為：償債率=（當(dāng)年外債還本付息總額/當(dāng)年商品服務(wù)出口總額）*100% 根據(jù)國(guó)際上通行的標(biāo)準(zhǔn)，20%的負(fù)債率、100%的債務(wù)率、25%

43、何為外債結(jié)構(gòu)管理？該方法主要包括哪些內(nèi)容？其各自的特點(diǎn)及主要工作內(nèi)容是什么？ P31答：外債結(jié)構(gòu)管理是指對(duì)外債的來源、利率、期限、幣種、投向以及借款人等狀況所進(jìn)行的分析與合理安排。》》建立合理的外債結(jié)構(gòu)意義重大，可以擴(kuò)大本國(guó)的借款能力，維護(hù)國(guó)際信譽(yù)，有效減輕債務(wù)負(fù)擔(dān)，避免出現(xiàn)償債高峰期或在國(guó)際環(huán)境發(fā)生時(shí)產(chǎn)生債務(wù)危機(jī)。外債結(jié)構(gòu)管理的主要內(nèi)容包括：

1、借款方式結(jié)構(gòu)。國(guó)際上常用的借款方式有：國(guó)際金融組織貸款、外國(guó)政府貸款、普通商業(yè)貸款、發(fā)行債券和國(guó)際金融租賃等。

2、外債期限結(jié)構(gòu)。外債按期限的長(zhǎng)短可分為：短期債務(wù)和中期、長(zhǎng)期債務(wù)。合理的外債期限結(jié)構(gòu)要求各種期限的債務(wù)之間保持適當(dāng)?shù)谋壤?/p>

3、外債幣種結(jié)構(gòu)。必須做好以下幾項(xiàng)工作：

1、做好主要貨幣匯率和利率的分析預(yù)測(cè)工作；

2、為防范匯率風(fēng)險(xiǎn)，要堅(jiān)持外債幣種多元化的原則；

3、合理安排幣種構(gòu)成；

4、在外債幣種結(jié)構(gòu)既定的情況下，可以根據(jù)不同貨幣的匯率和利率走勢(shì)，調(diào)整幣種結(jié)構(gòu)。

4、外債利率結(jié)構(gòu)。固定利率的特點(diǎn)是利率較高，可以消除國(guó)際金融市場(chǎng)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

5、外債借入者結(jié)構(gòu)。外債借入者結(jié)構(gòu)是指?jìng)鶆?wù)國(guó)內(nèi)部借款人的構(gòu)成及相互間的關(guān)系。

44、何為操作風(fēng)險(xiǎn)？其有哪些特點(diǎn)？ P3 答：按照巴塞爾委員會(huì)

第二篇：電大國(guó)際私法簡(jiǎn)答123

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]]1．簡(jiǎn)述住所的概念及住所沖突的解決。

1.住所是以久居的意思而居住的某一處所。在住所積極沖突情況下，如果一個(gè)人在內(nèi)國(guó)有住所，在外國(guó)也有住所，一般以其內(nèi)國(guó)住所為住所；如果一個(gè)人兩個(gè)住所都在外國(guó)，一般以后取得的住所為住所。

2．簡(jiǎn)述法律規(guī)避的構(gòu)成要件。

構(gòu)成法律規(guī)避的要件主要有：1)當(dāng)事人主觀上存有故意；2)規(guī)避的強(qiáng)制性法律3)通過改變或制造連接點(diǎn)達(dá)到規(guī)避目的(4)當(dāng)事人利用沖突規(guī)范創(chuàng)造了條件以后，與該沖突規(guī)范所屬的國(guó)家或地區(qū)仍然存在某種聯(lián)系。3．簡(jiǎn)述涉外侵權(quán)損害賠償?shù)呢?zé)任基礎(chǔ)

侵權(quán)行為的損害賠償一般以過失責(zé)任為基礎(chǔ)。致害人有過失，受害人受到損害，是賠償責(zé)任的基礎(chǔ)。在訴訟過程中，致害人的過失要由受害人來舉證，如果受害人舉不出證來，雖其受到損害，致害人不承擔(dān)賠償責(zé)任。近幾十年來，侵權(quán)損害賠償?shù)呢?zé)任基礎(chǔ)發(fā)生了很大變化，推定過失責(zé)任制、無過失責(zé)任制發(fā)展起來了。

推定過失責(zé)任制是指受害人受到損害，首先推定致害人有過失并應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。只有致害人自己舉證證明沒有過失，才能減輕或免除責(zé)任。無過失責(zé)任制是指致害人對(duì)受害人是否承擔(dān)賠償責(zé)任，不看致害人是否有過失，而是看受害人是否有受損害的事實(shí)發(fā)生，只要受害人有受損害的事實(shí)發(fā)生，不管致害人是否有過失，致害人都要承擔(dān)賠償責(zé)任。3．簡(jiǎn)述國(guó)際商事仲裁國(guó)際性的判斷標(biāo)準(zhǔn) 判斷商事仲裁的國(guó)際性主要有兩大標(biāo)準(zhǔn)：（1）以與案件有關(guān)的連接因素為標(biāo)準(zhǔn)判斷商事仲裁的國(guó)際性，這一標(biāo)準(zhǔn)又分為：A、以當(dāng)事人國(guó)籍的不同作為認(rèn)定仲裁國(guó)際性的依據(jù)。B、以當(dāng)事人住所或居所位于不同國(guó)家為標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定商事仲裁的國(guó)際性。C、以當(dāng)事人國(guó)際不同或當(dāng)事人地點(diǎn)和居所不同確定場(chǎng)事仲裁的國(guó)際性。D、以仲裁地位于雙方營(yíng)業(yè)地所在國(guó)之外為標(biāo)準(zhǔn)確定場(chǎng)事仲裁的國(guó)際性。E、以營(yíng)業(yè)地位于不同國(guó)家為標(biāo)準(zhǔn)確定商事仲裁的國(guó)際性。（2）以爭(zhēng)議的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)確認(rèn)商事仲裁的國(guó)際性。

總之，凡仲裁當(dāng)事人一方或雙方為外國(guó)人或無國(guó)籍人，或合同中的仲裁條款或仲裁協(xié)議訂立時(shí)雙方當(dāng)事人的住所、營(yíng)業(yè)地位于不同國(guó)家，或雙方當(dāng)事人位于同一國(guó)家但仲裁地位于該國(guó)之外，或仲裁涉及的法律關(guān)系的內(nèi)容發(fā)生在國(guó)外，或爭(zhēng)議的標(biāo)的位于國(guó)外，其仲裁均應(yīng)視為國(guó)際仲裁。4.簡(jiǎn)述我國(guó)關(guān)于定居國(guó)外的中國(guó)公民、外國(guó)人、無國(guó)籍人民事行為能力法律適用的規(guī)定。

1．定居國(guó)外的中國(guó)公民的民事行為能力，如其行為是在我國(guó)境內(nèi)所為，適用我國(guó)法律，在定居國(guó)所為，可以適用定居國(guó)法律。外國(guó)人在我國(guó)領(lǐng)域內(nèi)進(jìn)行民事活動(dòng)，如依其本國(guó)法律為無民事行為，而依我國(guó)法律為有民事行為能力，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有民事行為能力。無國(guó)籍人的民事行為能力，一般適用其定居國(guó)法律，如未定居的，適用其住所地國(guó)法律。6．簡(jiǎn)述我國(guó)拒絕承認(rèn)與執(zhí)行外國(guó)法院判決的條件。凡有下列情形之一的外國(guó)法院判決，我國(guó)人民法院可不予以承認(rèn)與執(zhí)行。（1）依被請(qǐng)求國(guó)法律，裁決是由無管轄權(quán)的法院作出的。（2）依請(qǐng)求國(guó)法律，裁決尚未生效，不能執(zhí)行。（3）敗訴一方當(dāng)事人未經(jīng)合同傳喚因崦未能出庭參加訴訟，或當(dāng)事人在缺乏訴訟行為能力時(shí)被剝奪了應(yīng)有的代理或答辯的可能性。（4）被請(qǐng)求國(guó)法院對(duì)于同一當(dāng)事人之間就同一訴訟標(biāo)的的案件已作出發(fā)生法律效力的判決。（5）判決的承認(rèn)與執(zhí)行有損被請(qǐng)求國(guó)國(guó)家主權(quán)、安全或公共利益。7，簡(jiǎn)述國(guó)際禮讓說。

國(guó)際禮讓說是17世紀(jì)荷蘭國(guó)際私法學(xué)者胡伯創(chuàng)立的。胡伯提出了著名的法律適用三原則，闡述了他關(guān)于法律適用的觀點(diǎn)。胡伯認(rèn)為：每個(gè)主權(quán)國(guó)家的法律都在其境內(nèi)發(fā)生法律效力并約束本國(guó)所有臣民，但無域外效力。凡居住在其境內(nèi)的人，無論是長(zhǎng)期居住或臨時(shí)居住，都應(yīng)視為本國(guó)臣民。主權(quán)國(guó)家對(duì)于另一國(guó)家已在其本國(guó)有效實(shí)施的法律，出于禮讓，應(yīng)保持其在境內(nèi)的效力，只要這樣做不損害自己國(guó)家及臣民的利益。國(guó)際禮讓說的貢獻(xiàn)在于這一學(xué)說把屈地主義的禮讓說和以立法權(quán)利的劃分為基礎(chǔ)的國(guó)際普遍主義學(xué)說結(jié)合起來研究法律沖突。8．簡(jiǎn)述反致產(chǎn)生的原因與條件。

反致產(chǎn)生的原因有兩點(diǎn)：(1)對(duì)同一涉外民事關(guān)系的法律調(diào)整，法院地國(guó)與與案件：有關(guān)國(guó)家分別規(guī)定了不同的沖突規(guī)范，這些沖突規(guī)范的系屈不同。(2)法院把沖突規(guī)范援引適用的外國(guó)法理解為包括該外國(guó)的沖突法和實(shí)體法，而且只適用該外國(guó)中的沖突法。(3)對(duì)同一涉外民事關(guān)系，法院地國(guó)法律與有關(guān)國(guó)家法律之間存在致送關(guān)系。反致產(chǎn)生的條件是：與案件有關(guān)國(guó)家的法律存在消極沖突?法院審理涉外民事案件時(shí)，根據(jù)各國(guó)沖突規(guī)范的規(guī)定都不適用各自國(guó)家的法律。10．簡(jiǎn)述法人國(guó)籍確定的依據(jù)。國(guó)際上法人確定的依據(jù)主要有：(1)成立地。法人的屬人法是法人據(jù)以成立的法律。(2)管理中心所在地。法人的屬人法是處理商業(yè)事務(wù)的地方所通行的法律。(3)主要營(yíng)業(yè)所所在地。法人的屬人法是主要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中心地。(4)資本實(shí)際控制。法人的屬人法是實(shí)際控制法人資本的那個(gè)自然人的國(guó)籍國(guó)法。(5)復(fù)合標(biāo)準(zhǔn)。法人的國(guó)籍必須同時(shí)符合兩個(gè)或兩個(gè)以上因素才能確定法人的國(guó)籍。9．簡(jiǎn)述我國(guó)涉外法定繼承的法律制度。

《中華人民共和國(guó)繼承法》《中華人民共和國(guó)民法通則》對(duì)涉外法定繼承作了規(guī)定?！吨腥A人民共和國(guó)繼承法》第36條規(guī)定：中國(guó)公民繼承在中華人民共和國(guó)境外的遺產(chǎn)或者繼承在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的外國(guó)人的遺產(chǎn)，動(dòng)產(chǎn)適用被繼承人住所地法律，不動(dòng)產(chǎn)適用不動(dòng)產(chǎn)所在地法律。外國(guó)人繼承在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的遺產(chǎn)或者繼承在中華人民共和國(guó)境外的中國(guó)公民的遺產(chǎn)，動(dòng)產(chǎn)適用被繼承人住所地法律，不動(dòng)產(chǎn)適用不動(dòng)產(chǎn)所在地法律。中華人民共和國(guó)民法通則》對(duì)《中華人民共和國(guó)繼承法》的規(guī)定進(jìn)行了完善。該法第149條規(guī)定：遺產(chǎn)的法定繼承，動(dòng)產(chǎn)適用被繼承人死亡時(shí)住所地法律，不動(dòng)產(chǎn)適用不動(dòng)產(chǎn)所在地法律。上述法律規(guī)定表明我國(guó)在涉外法定繼承方面采用區(qū)別制。11．簡(jiǎn)述最密切聯(lián)系的原則。

最密切聯(lián)系聯(lián)系的原則是指某一涉外民事關(guān)系，在當(dāng)事人沒有選擇應(yīng)適用的法律或選擇無效的情況下，法院在與該法律關(guān)系有聯(lián)系的國(guó)家中，選擇一個(gè)與該法律關(guān)系本質(zhì)上有重大聯(lián)系，利害關(guān)系最為密切的國(guó)家的法律予以適用。最密切聯(lián)系的原則是一種法律選擇方法，它改變了傳統(tǒng)沖突規(guī)范中連接因素的單一性，使與案件有關(guān)的各種因素都得以考慮，增加了法律適用的科學(xué)性。最密切聯(lián)系的原則的核心是通過對(duì)合同以及與合同有關(guān)要素進(jìn)行綜合分析來尋找與合同有最密切聯(lián)系的法律。最密切聯(lián)系的原則賦予了法官較大的自由裁量權(quán)，這一方面給法官靈活地選擇法律創(chuàng)造了條件，同時(shí)也為法官濫用司法權(quán)力提供了機(jī)會(huì)。

12，簡(jiǎn)述涉外民事關(guān)系的特征。

涉外民事關(guān)系是具有涉外因索的民事關(guān)系，是國(guó)際私法的調(diào)整對(duì)象．涉外民事關(guān)系具有以下三個(gè)法律特征：(1)涉外性．涉外員事關(guān)系具有涉外因素，這種涉外因素可以表現(xiàn)為法律關(guān)系主島的一方 是外國(guó)的自然人、法人或者國(guó)家、法律關(guān)系的客體位于國(guó)外、法律關(guān)系的產(chǎn)生、變更或者消滅發(fā)生在國(guó)外．(2)廣泛性．廣泛性指涉外民事關(guān)系既包括婚姻家庭關(guān)系、財(cái)產(chǎn)繼承關(guān)系、侵權(quán)關(guān)系等一般意義上民事關(guān)系，又包括各種商事合同關(guān)系，概言之，平等主體事之問發(fā)生的具有涉外因素的財(cái)產(chǎn)關(guān)系以及與財(cái)產(chǎn)相聯(lián)系的人身關(guān)系均屬涉外民事關(guān)系的范疇?zhēng)巍?3)國(guó)際性．涉外民事關(guān)系是在國(guó)際交往中產(chǎn)生的，在形式上通常表現(xiàn)為不同國(guó)家當(dāng)事人之間的關(guān)系，實(shí)質(zhì)上體現(xiàn)著國(guó)家之間的關(guān)系。涉外民事關(guān)系要服從國(guó)家的對(duì)外政策，要受國(guó)際關(guān)系的制約．13.簡(jiǎn)述我國(guó)涉外法定繼承的法律制度．(中華人民共和國(guó)繼承法《中華人民共和國(guó)民法通則)對(duì)涉外法定繼承作規(guī)定《中華人民共和國(guó)繼承法，第36條規(guī)定：中國(guó)公民繼承在中華人民共和國(guó)境外的遺產(chǎn)或者繼 承在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的外國(guó)人的遺產(chǎn)，動(dòng)產(chǎn)適用被繼承人住所地法律，不動(dòng)產(chǎn)適用不動(dòng)產(chǎn)所在地法律．外國(guó)人繼承在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的遺產(chǎn)或者繼承在中華人民共和國(guó)境外的中國(guó)公民的遺產(chǎn)，動(dòng)產(chǎn)適用被繼承人住所地法律，不動(dòng)產(chǎn)適用不動(dòng)產(chǎn)所在地法律《中華人民共和國(guó)民法通則，對(duì)(中華人民共和國(guó)繼承法)的規(guī)定進(jìn)行了完善．該法第149條規(guī)定：遺產(chǎn)的法定繼承，動(dòng)產(chǎn)適用被繼承人死亡時(shí)住所地法律，不動(dòng)產(chǎn)適用不動(dòng)產(chǎn)所在地法律上述法律規(guī)定表明我國(guó)在涉外法定繼承方面采用區(qū)別制。14.簡(jiǎn)述承認(rèn)與執(zhí)行外國(guó)法院判決的程序．

大陸法系國(guó)家承認(rèn)與執(zhí)行外國(guó)法院判決采剛發(fā)執(zhí)行證方式，即被請(qǐng)求國(guó)法院根據(jù)請(qǐng)求國(guó)法院的請(qǐng)求，對(duì)外國(guó)法院判決作形式審爽或?qū)嵸|(zhì)審在，認(rèn)為外國(guó)法院判決具備執(zhí)行條件，便發(fā)給執(zhí)行證，或作出承認(rèn)的裁定，交付執(zhí)行英美國(guó)家采用訴訟式和登記式程序承認(rèn)和執(zhí)行外國(guó)法院判決．訴訟式是指英美國(guó)家法院不 直接承認(rèn)與執(zhí)行外國(guó)法院判決，而是把外國(guó)法院判決視為證據(jù)，當(dāng)事人要在英美國(guó)家法院重新

起訴．法院對(duì)案件重新審理，如認(rèn)為外國(guó)法院判決與本國(guó)法19無抵觸之處作出一個(gè)內(nèi)容與外國(guó) 法院判決相同的判決，然后根據(jù)一般程序予以執(zhí)行．

英國(guó)除采取訴訟制度外，還采取登記制度．英國(guó)采取登記制度執(zhí)行外國(guó)法院判決有一定的限制．其限制具體表現(xiàn)在：采用登記制度執(zhí)行外國(guó)法院判決的案件僅適用于支付一定數(shù)額金錢的判決．適用范圍為英國(guó)自治領(lǐng)地及與英國(guó)有雙邊協(xié)議的國(guó)家。

15．簡(jiǎn)述本地法說。本地法說是美國(guó)法學(xué)家?guī)炜藙?chuàng)立的．本地法說的主要觀點(diǎn)是：(1)法院只適用法院地法，不適用外國(guó)法律．(2)夜某些情況下，法院可以適用外國(guó)法，但此時(shí)只能將外國(guó)法規(guī)范并入本國(guó)的法律規(guī)范，作為本國(guó)法律規(guī)范予以適用．(3)法院執(zhí)行的是本國(guó)法創(chuàng)設(shè)的權(quán)利，而不是外國(guó)法創(chuàng)設(shè)的權(quán)利。本地法說成功地批判了傳統(tǒng)國(guó)際私法理論，特別是既得權(quán)說，為美國(guó)法學(xué)理論的發(fā)展開辟了道路． 16．簡(jiǎn)述法律規(guī)避的概念與構(gòu)成條件．

國(guó)際私法中的法律規(guī)避是指當(dāng)事人為了規(guī)避原來應(yīng)該適用的某一國(guó)法律．故意制造一些條件能夠利用沖突規(guī)范．使對(duì)其有利的另一國(guó)法律得以適用。構(gòu)成國(guó)際私法上的法律規(guī)避必須具備以下幾個(gè)條件：(1)當(dāng)事人規(guī)避某國(guó)法律是出于故意，即當(dāng)事人的行為是以規(guī)避法律為目的的。(2)規(guī)避的法律是本應(yīng)對(duì)當(dāng)事人適用的強(qiáng)制性法律，而不是任意性法律(3)當(dāng)事人是通過故意改變或制造與連接點(diǎn)有關(guān)的事實(shí)，利用沖突規(guī)范來達(dá)到法律規(guī)避目的的。(4)法律規(guī)避必須是既遂的。(5)當(dāng)事人法律規(guī)避以后，仍與被法規(guī)避法律的那個(gè)國(guó)家或地區(qū)存在某種聯(lián)系。

17．當(dāng)事人選擇處理涉外合同所適用的法律時(shí)應(yīng)注意那些問題?(1)當(dāng)事人對(duì)法律的選擇必須是協(xié)商一致的結(jié)果．對(duì)法律的選擇必須誠(chéng)實(shí)、善意、合法(2)當(dāng)事人對(duì)法律的選擇在空間上沒有限制，(3)當(dāng)事人對(duì)法律的選擇必須以書面形式明示．(4)選擇時(shí)同，在法庭開庭審理案件之前．

18．簡(jiǎn)述《聯(lián)合國(guó)國(guó)際貨物銷售合同公約》適用的法律依據(jù)。．

《聯(lián)合國(guó)國(guó)際貨物銷售合同公約》規(guī)定該公約在以下三種情況下適用：(1)雙方營(yíng)業(yè)地分別處于兩個(gè)締約國(guó)的當(dāng)事人之間訂立的國(guó)際貨物買賣合同適用公約，但這種適用不具有強(qiáng)制性，當(dāng)事人可以通過明示選擇某個(gè)國(guó)家的法律來完全或部分排除公約的適用。締約國(guó)當(dāng)事人在合同中可以對(duì)適用的法律依意思自治原則作出選擇，如選擇某國(guó)法作準(zhǔn)據(jù)法就自動(dòng)排除公約的適用。如果當(dāng)事人對(duì)法律適用未作選擇，則公約當(dāng)然適用于他們之間訂立的買賣合同。但是對(duì)國(guó)際慣例的選擇，不構(gòu)成對(duì)公約的排除適用。(2)非締約國(guó)當(dāng)事人可以通過意思自治選擇適用公約，但這種選擇必須是明示的。(3)當(dāng)事人雙方或一方營(yíng)業(yè)所所在地國(guó)不是締約國(guó)，如果國(guó)際私法規(guī)范導(dǎo)致適用某一締約國(guó)的法律時(shí)，公約可以適用于他們之間訂立的貨物買賣合同。

19．簡(jiǎn)述涉外民事案件管轄權(quán)在國(guó)際民事訴訟中的意義。

1)涉外民事訴訟管轄權(quán)是國(guó)家司法管轄權(quán)的重要組成部分，是國(guó)家主權(quán)的體現(xiàn)。每一主權(quán)國(guó)家均有屬地管轄權(quán)和屬人管轄權(quán)。(2)管轄權(quán)的確定是內(nèi)國(guó)法院受理涉外民事案件的前提條伺：(3)管轄權(quán)的確定直接關(guān)系到案件的審理結(jié)果(4)正確確定管轄權(quán)，有利于判決的承認(rèn)和執(zhí)行。20．簡(jiǎn)述沖突規(guī)范的概念及法律特征。

沖突規(guī)范是指出涉外民事關(guān)系應(yīng)適用何國(guó)法律來處理的法律規(guī)范。沖突規(guī)范的特點(diǎn)有：(1)沖突規(guī)范僅指出涉外民事關(guān)系應(yīng)適用何國(guó)法律來處理，不能具體地確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)。(2)沖突規(guī)范只有與其援引的某國(guó)實(shí)體法相結(jié)合，才能最終確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)。21．簡(jiǎn)述動(dòng)產(chǎn)三分說。德國(guó)法學(xué)家薩維尼提出了“動(dòng)產(chǎn)三分”說他把動(dòng)產(chǎn)分為三類：第一類是不能確定其所在地的，如旅行者隨身攜帶的行李，運(yùn)輸途中的物品等，這類動(dòng)產(chǎn)經(jīng)常處于變動(dòng)狀態(tài)，故應(yīng)適用當(dāng)事人住所地法；第二類是能夠確定其所在地的，如擺設(shè)用的家具、圖書、美術(shù)品等，這類動(dòng)產(chǎn)應(yīng)適用物之所在地法；第三類是所有者在住所地以外不定期托人保管的商品或者旅行者在國(guó)外暫時(shí)寄存的行李，對(duì)這類動(dòng)產(chǎn)可以根據(jù)具體情況，或適用當(dāng)事人住所地法，或適用財(cái)產(chǎn)所在地法。薩維尼的“動(dòng)產(chǎn)三分”說，將動(dòng)產(chǎn)分為三類，按其能否確定所在地，提出了靈活的法律適用標(biāo)準(zhǔn)，由單純的動(dòng)產(chǎn)物權(quán)適用屆人法過渡到適用物之所在地法，其學(xué)說在理論上為物權(quán)不分動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)均適用物之所在地法奠定了基礎(chǔ)。

22．簡(jiǎn)述涉外民事案件管轄權(quán)在國(guó)際民事訴訟中的意義。(1)涉外民事訴訟管轄權(quán)是國(guó)家司法管轄權(quán)的重要組成部分，是國(guó)家主權(quán)的體現(xiàn)。每一主權(quán)國(guó)家均有屆地管轄權(quán)和屬人管轄權(quán)。(2)管轄權(quán)的確定是內(nèi)國(guó)法院受理涉外民事案件的前提條件。(3)管轄權(quán)的確定直接關(guān)系到案件的審理結(jié)果。(4)正確確定管轄權(quán)，有利于判決的承認(rèn)和執(zhí)行。

24、簡(jiǎn)述我國(guó)國(guó)際私法學(xué)界對(duì)公共秩序保留的態(tài)度。

答：公共秩序保留是世界各國(guó)普遍承認(rèn)與采用的國(guó)際私法制度，其作用在于排除或限制外國(guó)法的適用，以維護(hù)法院地國(guó)的根本利益。(3分)公共秩序保留是一個(gè)富于彈性的條款，何為公共秩序，由各國(guó)根據(jù)其不同時(shí)期的政策和利 益來解釋，在什么場(chǎng)合下適用，由法院根據(jù)本國(guó)利益和具體案情來決定。公共秩序保留不能濫用，而應(yīng)慎重適用，否則，會(huì)影響涉外民事關(guān)系的穩(wěn)定，會(huì)危害甚至否定國(guó)際私法

23、簡(jiǎn)述涉外民事法律關(guān)系沖突發(fā)生的原因。答：涉外民事法律關(guān)系法律沖突產(chǎn)生的原因如下：

1、不同國(guó)家的法人、公民之間進(jìn)行經(jīng)濟(jì)交往和民事往來。形成大量的涉處民事關(guān)系。國(guó)際私法是商品經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展的產(chǎn)物，生產(chǎn)力的發(fā)展，生產(chǎn)率的提高，使商品交換成為社會(huì)存在和社會(huì)發(fā)展的必要條件。

2、對(duì)同一涉外民事關(guān)系，不同國(guó)家的法律作出了不同的規(guī)定，還是法律沖突產(chǎn)生的重要條件，如果各國(guó)對(duì)涉處民事關(guān)系的法律規(guī)定相一致，就不存在法律沖突問題了。

3、一國(guó)法律的域內(nèi)效力與另一國(guó)法律的域外效力同時(shí)作用于同一涉外民事關(guān)系，而這兩個(gè)國(guó)家的法律規(guī)定不同時(shí)，便產(chǎn)生法律的域內(nèi)效力與法律的域外效力的沖突。

4、一國(guó)承認(rèn)外國(guó)人在內(nèi)國(guó)的民事法律地位，這是涉外民事關(guān)系法律沖突產(chǎn)生的重要條件，一國(guó)不承認(rèn)外國(guó)人在內(nèi)國(guó)的民事法律地位，不允許外國(guó)人在內(nèi)國(guó)享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)，外國(guó)人就不能在內(nèi)國(guó)從事民事活動(dòng)，就不會(huì)產(chǎn)生涉及外國(guó)法適用的民事法律沖突。

25、簡(jiǎn)述國(guó)籍積極沖突的解決。

答：對(duì)于自然人國(guó)籍的積極沖突，各國(guó)在立法和實(shí)踐中區(qū)別不同情況采取不同的辦法解決，1、一個(gè)人同時(shí)既具有內(nèi)國(guó)國(guó)籍，又具有外國(guó)國(guó)籍時(shí)，國(guó)際上通過做法是按照“內(nèi)國(guó)國(guó)籍優(yōu)先的原則”以內(nèi)國(guó)法為當(dāng)事人的本國(guó)法。

2、當(dāng)事人的雙重或多重國(guó)籍均為外國(guó)國(guó)籍時(shí)，如何確定其本國(guó)法，各國(guó)的實(shí)踐不一致，歸納起來主要有以下幾種做法；第一、最后取得的國(guó)籍優(yōu)先。第二、當(dāng)事人住所或慣常居所所在地國(guó)國(guó)籍優(yōu)先。第三、與當(dāng)事人有最密切聯(lián)系國(guó)家的國(guó)籍優(yōu)先，即適用當(dāng)事人“實(shí)際國(guó)籍”所屬國(guó)法為其本國(guó)法，這是當(dāng)今較有影響的一種理論，為許多學(xué)者所贊同。

26、簡(jiǎn)述合同中仲裁條款獨(dú)立有效性原則。

答：合同中仲裁條款獨(dú)立有效性原則是指合同中的仲裁條款具有相對(duì)的獨(dú)立性，其有效性不受合同有效性的影響，即使合同無效或合同終止，仲裁條款仍然有效，仲裁條款獨(dú)立有效性學(xué)說的理論根據(jù)是：

1、合同規(guī)定當(dāng)事人雙方實(shí)體方面的權(quán)利義務(wù)，仲裁條款規(guī)定當(dāng)事人實(shí)體方面的權(quán)利義務(wù)得不到實(shí)現(xiàn)時(shí)的法律救濟(jì)措施，合同得到全部履行，仲裁條款無須履行，合同未履行，則需要行仲裁條款，二者彼此獨(dú)立。

2、仲裁條款有獨(dú)立于合同的效力，合同的有效性取決于合同形式要件和合同實(shí)質(zhì)要件是否符合合同準(zhǔn)據(jù)法的規(guī)定，仲裁條款的有效性取決于仲裁機(jī)構(gòu)所在地國(guó)家法律或仲裁規(guī)則對(duì)仲裁條款形式、內(nèi)容的規(guī)定。判斷二者有效性的法律根據(jù)不同。

3、仲裁條款獨(dú)立于合同中的其他條款，合同中的任何其他條款均可與仲裁條款分開，合同中其他條款是否有效，不影響響仲裁條款對(duì)當(dāng)事人的拘束力。

27、簡(jiǎn)述涉外婚姻的實(shí)質(zhì)要件及我國(guó)關(guān)于涉外結(jié)婚、離婚法律適用的規(guī)定

答；涉外婚姻的實(shí)質(zhì)要件是指結(jié)婚必須具備的條伯和結(jié)婚必須排除的條件，這些條件包括：

1、婚齙，結(jié)婚必須達(dá)到法定的結(jié)婚年齡。

2、當(dāng)事人雙方自愿，結(jié)婚是男女雙方結(jié)為夫妻的法律行為，須以男女雙方自愿為基礎(chǔ)。

3、當(dāng)事人之前沒有血緣關(guān)系或近親關(guān)系，現(xiàn)代國(guó)家均以立法的形式禁止直系血親之間締結(jié)婚姻關(guān)系，對(duì)旁親血親間的婚姻關(guān)系，各國(guó)法律也加以限制。

4、當(dāng)事人雙方與他人之間沒有婚姻關(guān)系，現(xiàn)代同家多實(shí)行一夫一妻制，要求婚姻雙方與他人之間沒有婚姻關(guān)秒，印度等國(guó)家除外。

5、男女兩性的結(jié)合，在婚姻實(shí)質(zhì)方面，一些國(guó)家規(guī)定患有不應(yīng)當(dāng)結(jié)婚疾病的人不能結(jié)婚，有的國(guó)家禁止從事某類公務(wù)的人員不能同外國(guó)人結(jié)婚。我國(guó)法律規(guī)定，中華人民共和國(guó)和外國(guó)人結(jié)婚適用婚姻舉行地法律，離婚適用受理案件的法院所在地法律。

28、簡(jiǎn)述法律關(guān)系本座說 答：1.簡(jiǎn)述法律關(guān)系本座說。法律關(guān)系本座說是德國(guó)法學(xué)家薩維尼1 8 49年在其撰寫的《現(xiàn)代羅馬法體系》一書中提出的法律適用理論。(2分)

這一學(xué)說主張以法律關(guān)系為出發(fā)點(diǎn)，根據(jù)法律關(guān)系固有的性質(zhì)確定應(yīng)適用的法律。這一學(xué)說認(rèn)為，每一種法律關(guān)系必然與某一特定的法律制度相聯(lián)系，每一法律關(guān)系都有一個(gè)確定的本座，這一本座就是特定的法域。進(jìn)行法律選擇時(shí)，應(yīng)根據(jù)法律關(guān)系的性質(zhì)確定法律關(guān)系的本座所在地，本座所在地的法律就是應(yīng)適用的法律(4分)。

法律關(guān)系本座說創(chuàng)造性的提出了解決法律選擇問題的標(biāo)準(zhǔn)，通過分析法律關(guān)系的性質(zhì)，確定法律關(guān)系的本座，從而確定準(zhǔn)據(jù)法，這在方法論上也是-個(gè)歷史性地突破。法律關(guān)系本座說對(duì)國(guó)際私法的發(fā)展有著巨大的影響，現(xiàn)代國(guó)際私法理論都是在法律關(guān)系本座說的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。

法則區(qū)別說：

一、意大利法則區(qū)別說是意大利著名注釋法學(xué)家巴托魯斯（1314—1357）創(chuàng)立的。他把法律分為人法和物法，他認(rèn)為人法具有域外效力，凡是具有本國(guó)國(guó)籍的人，不論他位于國(guó)內(nèi)或國(guó)外，本國(guó)法對(duì)他都有效。物法具有域內(nèi)效力，凡位于本國(guó)境內(nèi)的物，不論屬于內(nèi)國(guó)人或外國(guó)人所有，本國(guó)法都發(fā)生效力。

二、法國(guó)的法則區(qū)別說：法國(guó)法學(xué)家杜摩林從理性自然法出發(fā)，贊成把法分成人法和物法，他主張擴(kuò)大人法的適用范圍，特別是在契約關(guān)系中，他主張應(yīng)適用當(dāng)事人自主選擇的法律。法國(guó)法學(xué)家達(dá)讓特萊也主張將法律分成人法和物法，他強(qiáng)調(diào)法的屬物性，認(rèn)為法律和習(xí)慣大都屬物法范疇，只有少數(shù)例外情況下才具有人法性質(zhì)。

既得權(quán)說：即得權(quán)說是英國(guó)法學(xué)家戴西于19世紀(jì)提出來的。戴西認(rèn)為：英國(guó)法院從不執(zhí)行外國(guó)法院的判決，如果說有時(shí)執(zhí)行外國(guó)法，那么所執(zhí)行的并不是外國(guó)法本身，而是依據(jù)外國(guó)法所取得權(quán)利。只有在英國(guó)法院看來是按照文明國(guó)家法律正當(dāng)取得的權(quán)利，英國(guó)法院才予以承認(rèn)與執(zhí)行。凱弗斯的結(jié)果選擇說：結(jié)果選擇說是20世紀(jì)美國(guó)法學(xué)家卡弗斯提出的。他認(rèn)為：應(yīng)將涉外民事關(guān)系可能適用的法律及適用的結(jié)果加以比較，基于當(dāng)事人之間公平正義，以及沖突規(guī)范適用所引起后果進(jìn)行考慮，確定涉外民事關(guān)系應(yīng)適用的法律。

柯里的政府利益分析說：政府利益分析說是美國(guó)法學(xué)家柯里于20世紀(jì)提出來的。他認(rèn)為：每個(gè)州的法律背后都隱含著這個(gè)州的政府利益，而這種利益是通過適用其法律實(shí)現(xiàn)的。如果一個(gè)案件只與一個(gè)州的利益有關(guān)，這里體現(xiàn)的法律沖突是虛假?zèng)_突，適用對(duì)本案有利益的州法律。如果案件與兩個(gè)州的利益有關(guān)，這是真實(shí)法律沖突，可以適用利益較大那個(gè)州的法律，或適用法院地法。他主張全面拋棄沖突法。準(zhǔn)據(jù)法的概念及法律特征：準(zhǔn)據(jù)法是指按照沖突規(guī)范的指引而援用的確定當(dāng)時(shí)人權(quán)利與義務(wù)的特定實(shí)體法。準(zhǔn)據(jù)法有兩個(gè)法律特征：（1）準(zhǔn)據(jù)法是經(jīng)沖突規(guī)范指引所援用的法律。（2）準(zhǔn)據(jù)法是能確定當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的法律

12、簡(jiǎn)述我國(guó)關(guān)于公共秩序保留的法律規(guī)定。《民法通則》規(guī)定：“依照本章規(guī)定適用外國(guó)法律或者國(guó)際慣例的，不得違背中華人民共和國(guó)的社會(huì)公共利益?！边@是我國(guó)關(guān)于公共秩序保留的規(guī)定。在程序法中我國(guó)對(duì)公共秩序保留也作了保留。

13、簡(jiǎn)述外國(guó)法錯(cuò)誤適用的司法救濟(jì)。

一、適用內(nèi)國(guó)沖突規(guī)范不當(dāng)導(dǎo)致外國(guó)法適用錯(cuò)誤。允許當(dāng)事人上訴，請(qǐng)求上級(jí)法院予以糾正。

二、適用外國(guó)法不當(dāng)引發(fā)的錯(cuò)誤。一般也允許上訴。

14、簡(jiǎn)述外國(guó)法不能查明的解決方法。

一、以法院地法代替應(yīng)適用的外國(guó)法。大多數(shù)國(guó)家采用。

二、類推適用內(nèi)國(guó)法。

三、駁回當(dāng)事人的訴訟請(qǐng)求或抗辯。

四、適用一般法理。

五、適用與外國(guó)法相近似的法律。

23、簡(jiǎn)述我國(guó)關(guān)于承認(rèn)與執(zhí)行外國(guó)法院判決的條件的規(guī)定。我國(guó)《民事訴訟法》第267條和第268條規(guī)定，我國(guó)承認(rèn)和執(zhí)行外國(guó)法院判決應(yīng)符合下列條件：

1、該外國(guó)判決已經(jīng)生效；

2、該判決作出國(guó)與我國(guó)存在條約或互惠關(guān)系；

3、該外國(guó)判決不違反我國(guó)法律的基本原則或者國(guó)家主權(quán)、安全、社會(huì)公共利益

第三篇：2014年電大金融風(fēng)險(xiǎn)管理（定稿）

（一)單項(xiàng)選擇題

按金融風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)可將風(fēng)險(xiǎn)劃分為（C 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)）。

被視為銀行一線準(zhǔn)備金的是（B.現(xiàn)金資產(chǎn)）。

保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)集中體現(xiàn)在（C 資產(chǎn)和負(fù)債的不匹配）。（C成長(zhǎng)型基金）是以追求長(zhǎng)期資本利得為主要目標(biāo)的互助基金，為了達(dá)到這個(gè)目的，它主要投資于未來具有潛在高速增長(zhǎng)前景公司的股票。（A德爾菲法）是20世紀(jì)50年代初研究使用的一種調(diào)查征求意見的方法，現(xiàn)在已經(jīng)被廣泛應(yīng)用到經(jīng)濟(jì)、社會(huì)預(yù)測(cè)和決策之中。

20世紀(jì)90年代以來，金融危機(jī)更多的是以（B．貨幣危機(jī)）形式爆發(fā)。

（B 20%）的負(fù)債率、100％的債務(wù)率和25％的償債率是債務(wù)國(guó)控制外債總量和結(jié)構(gòu)的警戒線。

（C.法律風(fēng)險(xiǎn)）是指金融機(jī)構(gòu)或其他經(jīng)濟(jì)主體在金融活動(dòng)中因沒有正確遵守法律條款，或因法律條款不完善、不嚴(yán)密而引致的風(fēng)險(xiǎn)。

（D.分散策略）是指管理者通過承擔(dān)各種性質(zhì)不同的風(fēng)險(xiǎn)，利用它們之間的相關(guān)程度來取得最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)組合，使加總后的總體風(fēng)險(xiǎn)水平最低。

（A.負(fù)債管理）理論認(rèn)為，銀行不僅可以通過增加資產(chǎn)和改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，而且可以通過向外借錢提供流動(dòng)性，只要銀行的借款市場(chǎng)廣大，它的流動(dòng)性就有一定保證。

根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行的總資本充足率不能低于（C.8%）。（A.GDP增長(zhǎng)率）在反映一國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度的同時(shí)，也反映了該國(guó)經(jīng)濟(jì)的總體發(fā)展態(tài)勢(shì)。

(B 公司型)基金具有法人資格。

（A．國(guó)際金融工程師學(xué)會(huì)（IAFE）的成立）標(biāo)志著金融工程學(xué)正式形成。

（D 硬）貨幣是對(duì)外價(jià)值穩(wěn)定且趨于升值的貨幣。

將單一風(fēng)險(xiǎn)暴露指標(biāo)與固定百分比相乘得出監(jiān)管資本要求的方法是（B基本指標(biāo)法）

流動(dòng)性比率是流動(dòng)性資產(chǎn)與（B.流動(dòng)性負(fù)債）之間的商。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行用于即時(shí)支付的流動(dòng)資產(chǎn)不足，不能滿足支付需要，使銀行喪失（A清償能力）的風(fēng)險(xiǎn)。

流動(dòng)性缺口是指銀行（A．資產(chǎn)）和負(fù)債之間的差額。利率互換交易始于2O世紀(jì)（D.80年代初）。

(A流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)）是商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)。（C.馬柯維茨）系統(tǒng)地提出現(xiàn)代證券組合理論，為證券投資風(fēng)險(xiǎn)管理奠定了理論基礎(chǔ)。（A期貨合約）是在交易所內(nèi)集中交易的、標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約。由于合約的履行由交易所保證，所以不存在違約的問題。期權(quán)標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格波動(dòng)越大，期權(quán)的時(shí)間價(jià)值（A 越大）期限少于一年的認(rèn)股權(quán)證為（B備兌認(rèn)股權(quán)證）。融資租賃一般包括租賃和（D購貨）兩個(gè)合同。

（A.數(shù)據(jù)倉庫）存儲(chǔ)前前臺(tái)交易記錄信息、各種風(fēng)險(xiǎn)頭寸和金融工具信息及交易對(duì)手信息等。

所謂的“存貸款比例”是指（A.貸款/存款）。

貼現(xiàn)發(fā)行債券的到期收益率與當(dāng)期債券價(jià)格（B.反向）相關(guān)。X.（A.信用風(fēng)險(xiǎn)）是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定按時(shí)償還債務(wù)而使銀行遭受損失的可能性。

狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)是指銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，也就是由于（B.借款人）主觀違約或客觀上還款出現(xiàn)困難，而給放款銀行帶來本息損失的風(fēng)險(xiǎn)。

信用風(fēng)險(xiǎn)的核心內(nèi)容是（A信貸風(fēng)險(xiǎn)）

信用社面臨的最基本的風(fēng)險(xiǎn)是（B流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)）

現(xiàn)代意義上的金融衍生工具產(chǎn)生于（D 20世紀(jì)70年代）。(B．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)）是指市場(chǎng)聚集性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)金融體系的完整性構(gòu)成威脅。

依照“貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法”，基本特征為“肯定損失”的貸款為（C.可疑類貸款）。1968年的Z評(píng)分模型中，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)值的影響最大的指標(biāo)是（C銷售收入/總資產(chǎn)）

銀行的持續(xù)期缺口公式是（A）

源于功能貨幣與記賬貨幣不一致的風(fēng)險(xiǎn)是（B 折算風(fēng)險(xiǎn)）。引起證券承銷失敗的原因包括操作風(fēng)險(xiǎn)、（D市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)）和信用風(fēng)險(xiǎn)。

銀行對(duì)技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理能力在很大程度上取決于（B．計(jì)算機(jī)安全技術(shù)的先進(jìn)程度以及所選擇的開發(fā)商、供應(yīng)商、咨詢或評(píng)估公司的水平）。

（C.轉(zhuǎn)移策略）是在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，通過各種交易活動(dòng)，把可能發(fā)生的危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他人承擔(dān)（B.折算風(fēng)險(xiǎn)），又稱為會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，是指對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表會(huì)計(jì)處理，將功能貨幣轉(zhuǎn)為記賬貨幣時(shí)，因匯率變動(dòng)而蒙受賬面損失的可能性。

證券投資管理的首要目標(biāo)是（D本金安全）。

證券承銷的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為，在證券承銷完成之后，證券的（D發(fā)行人）不按時(shí)向證券公司支付承銷費(fèi)用，給證券公司帶來相應(yīng)的損失.證券公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是在（B二級(jí)市場(chǎng)）市場(chǎng)上完成的。目前，互換類（Swap）金融衍生工具一般分為（B貨幣互換）和利率互換兩大類。Q.缺口是指利率敏感型（A．資產(chǎn)）與利率敏感型負(fù)債之間的差額之間的差額。

并購業(yè)務(wù)是證券公司（C投資銀行業(yè)務(wù)）的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)。麥考利存續(xù)期是金融工具利息收人的現(xiàn)值與金觸工具（B 現(xiàn)值）之比。

回購協(xié)議是產(chǎn)生于20世紀(jì)60年代末的一種（C.短期）資金融通方式。

人員風(fēng)險(xiǎn)是指（B.缺乏足夠合格員工、缺乏對(duì)員工表現(xiàn)的恰當(dāng)評(píng)估和考核等導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)）。

上世紀(jì)50年代，馬柯維茨的（C 資產(chǎn)組合選擇）理論和莫迪里亞尼—米勒的MM定理為現(xiàn)代金融理論的定量化發(fā)展指明了方向。直到現(xiàn)在，金融工程的理論基礎(chǔ)仍是這兩大理論。為了解決一筆貸款從貸前調(diào)查到貸后檢查完全由一個(gè)信貸員負(fù)責(zé)而導(dǎo)致的決策失誤或以權(quán)謀私問題，我國(guó)銀行都開始實(shí)行了（D 審貸分離）制度，以降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)于20世紀(jì)（A.90年代）恢復(fù)股票的發(fā)行。我國(guó)的銀行業(yè)自律組織―銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立于（C.2000）年。網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理主要應(yīng)密切注意兩個(gè)渠道：首先是（A 數(shù)據(jù)傳輸和身份認(rèn)證）；其次是應(yīng)用系統(tǒng)的設(shè)計(jì)。下列各種風(fēng)險(xiǎn)管理策略中，采用哪一種來降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)最為直接、有效（A.風(fēng)險(xiǎn)分散）。

下列風(fēng)險(xiǎn)中不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是（C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)）下列證券中，風(fēng)險(xiǎn)最小的是（B中央政府債券）。

下列措施中不屬于理賠環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理措施的是（D建立、健全風(fēng)險(xiǎn)核保制度）。

下列不屬于保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理的是（D加大對(duì)異常信息和行為的監(jiān)控力度）

下列屬于證券公司自營(yíng)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（B以自有資金進(jìn)行證券投資，盈利歸已，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān))

下列各項(xiàng)，負(fù)責(zé)信用社內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督的是（B監(jiān)管理事會(huì)）下列各項(xiàng)，（A進(jìn)口商）所承擔(dān)的匯率風(fēng)險(xiǎn)主要是商業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)。下面不是網(wǎng)絡(luò)銀行的特點(diǎn)的是（D．交易費(fèi)用與物理地點(diǎn)有相關(guān)性）。

以下不屬于代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（D 代客理財(cái)產(chǎn)品由于市場(chǎng)利率波動(dòng)而造成損失）一般認(rèn)為，1997年我國(guó)成功避開了亞洲金融危機(jī)的主要原因是我國(guó)當(dāng)時(shí)沒有開放（B.資本賬戶）

資本乘數(shù)等于（D.總資產(chǎn)）除以總資本后所獲得的數(shù)值。資產(chǎn)負(fù)債管理理論產(chǎn)生于20世紀(jì)（D.70年代末、8O年代初）。在出口或?qū)ν赓J款的場(chǎng)合，如果預(yù)測(cè)計(jì)價(jià)結(jié)算或清償?shù)呢泿艆R率貶位，可以在爭(zhēng)得對(duì)方同意的前提下（C 提前收匯），以避免該貨幣可能貶值帶來的損失。

做好現(xiàn)金需求預(yù)測(cè)是開放式基金管理（C贖回與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)）的手段。

中國(guó)股票市場(chǎng)中（B 認(rèn)購權(quán)證）是一種買進(jìn)權(quán)利，持有人有權(quán)于約定期間（美式）或到期日（歐式），以約定價(jià)格買進(jìn)約定數(shù)量的資產(chǎn)。

在電子交易過程中，負(fù)責(zé)核實(shí)用戶和商家的真實(shí)身份以及交易請(qǐng)求的合法性的部門是（A．電子認(rèn)證中心（CA)）。當(dāng)銀行的利率敏感性資產(chǎn)大于利率敏感性負(fù)債時(shí)，市場(chǎng)利率的上升會(huì)（A.增加）銀行利潤(rùn)；反之，則會(huì)減少銀行利潤(rùn)。當(dāng)銀行的利率敏感型資產(chǎn)大于利率敏感型負(fù)債時(shí)，市場(chǎng)利率的（A．上升）會(huì)增加銀行的利潤(rùn)。

當(dāng)期權(quán)協(xié)議價(jià)格與標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格相同時(shí)，期權(quán)的狀態(tài)為（C 兩平）

基金管理公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理與控制的基礎(chǔ)是（A良好的內(nèi)部控制制度）。

金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性需求具有（A．剛性特征）。金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性越高，(B．風(fēng)險(xiǎn)性越?。?。

金融信托投資公司的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（D稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)）金融衍生工具面臨的基礎(chǔ)性風(fēng)險(xiǎn)是（A 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)）

金融自由化中的“價(jià)格自由化”主要是指（A 利率）的自由化。

（二）多項(xiàng)選擇題

按金融風(fēng)險(xiǎn)主體分類，金融風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為以下哪幾類風(fēng)險(xiǎn)：（ABCD）A.國(guó)家金融風(fēng)險(xiǎn)B.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)C.居民金融風(fēng)險(xiǎn)D.企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)

按照美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾、穆迪等著名評(píng)級(jí)公司的作業(yè)流程，信用評(píng)級(jí)過程一般包括的階段有（ABCE）。A準(zhǔn)備B．會(huì)談C．評(píng)定E．事后管理

保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要包括（ABC）。A．保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn) B．承保風(fēng)險(xiǎn) C．理賠風(fēng)險(xiǎn)

保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債管理技術(shù)主要有（ACD）。A．現(xiàn)金流匹配策略 C．久期免疫策略 D動(dòng)態(tài)財(cái)務(wù)分析保險(xiǎn)資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理層次包括（ABC）。A．宏觀決策層次 B．投資實(shí)施層次 C．監(jiān)督與考核層次

保險(xiǎn)公司整體風(fēng)險(xiǎn)管理的特征包括（ABCD）。A．目的明確性 B．全面性 C．全方位性 D．可擴(kuò)展性

根據(jù)有效市場(chǎng)假說理論，可以根據(jù)市場(chǎng)效率的高低將資本市場(chǎng)分為（BCE）。B.弱有效市場(chǎng)C.強(qiáng)有效市場(chǎng)E.中度有效市場(chǎng)

根據(jù)國(guó)際金融組織對(duì)外債的定義，外債的特征有（ABD）。A．外債的當(dāng)事雙方應(yīng)具有債權(quán)債務(wù)關(guān)系 B.外債的債權(quán)債務(wù)關(guān)系須具有契約性 D.外債的債權(quán)債務(wù)關(guān)系必須是發(fā)生在居民與非居民之間的利率期貨的特征有（ABCD）。A．標(biāo)準(zhǔn)化的合約條款 B沖銷交易C．公開交易的市場(chǎng) D.交易主體的另一方是交易所

利用互聯(lián)網(wǎng)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有以下優(yōu)點(diǎn)(ABCDE)A．?dāng)U大知名度B．簡(jiǎn)化保險(xiǎn)商品交易手續(xù)，提高效率C．方便保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳D．促進(jìn)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)消費(fèi)者雙方的相互了解 E．提高競(jìng)爭(zhēng)力

利率風(fēng)險(xiǎn)的常用分析方法有（AB）A．收益分析法B.經(jīng)濟(jì)價(jià)值分析法

利率風(fēng)險(xiǎn)的主要形式有（ABCD）A重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B收益率曲線風(fēng)險(xiǎn) C基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)D期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)管理的方法有（ABE）。A．合理選擇利率B．利率掉期E．貨幣互換

利率上限可看成由一系列不同有效期限的合成.（AC）A．借款人利率期權(quán)C．賣出利率期權(quán) 融資租賃涉及的幾個(gè)必要當(dāng)事人包括：（ABC）A.出租人B.承租人C.供貨人

B.巴塞爾委員會(huì)把網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理分為三個(gè)步驟（ABC）。A．評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)B．管理和控制風(fēng)險(xiǎn)C.監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)

C.從各國(guó)的實(shí)踐情況看，金融自由化主要集中在（ABCD）A．價(jià)格自由化B．市場(chǎng)準(zhǔn)入自由化C．業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)自由化D．資本流動(dòng)自由化

C.從銀行資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)來識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)有（ABCE）。A.存貸款比率 B.備付金比率 C.流動(dòng)性比率 E.單個(gè)貸款比率

E.20世紀(jì)70年代以來，金融風(fēng)險(xiǎn)的突出特點(diǎn)是（ABC）。A.證券市場(chǎng)的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)C.金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

F.風(fēng)險(xiǎn)估價(jià)的基本方法有（ABCE）。A．原始成本法B．重置成本法C．市場(chǎng)價(jià)值法 E．實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值法

F.(ABCDE)方面可能引起證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。A.交易環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn) B．技術(shù)設(shè)備問題引致的風(fēng)險(xiǎn) C．證券公司工作人員故意或失誤造成的風(fēng)險(xiǎn) D．財(cái)務(wù)及資金制度不健全引致的風(fēng)險(xiǎn) E．其他不正當(dāng)?shù)慕灰仔袨橐碌娘L(fēng)險(xiǎn)

F.非銀行經(jīng)濟(jì)主體的交易風(fēng)險(xiǎn)管理方法中，商業(yè)法包括（ABDE）A選擇有利的合同貨幣 B．加列合同條款 D．提前或推遲收付匯 E．配對(duì)

F.房地產(chǎn)貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的征兆包括：（ABD）A.同一地區(qū)房地產(chǎn)項(xiàng)目供過于求 B.項(xiàng)目計(jì)劃或設(shè)計(jì)中途改變 D.銷售緩慢，售價(jià)折扣過大

G.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義，下列正確的是(ABCD)A.風(fēng)險(xiǎn)是發(fā)生某一經(jīng)濟(jì)損失的不確定性B.風(fēng)險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)損失機(jī)會(huì)或損失的可能性 C.風(fēng)險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)可能發(fā)生的損害和危險(xiǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)預(yù)期與實(shí)際發(fā)生各種結(jié)果的差異G.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的基本特征有（BD）。B.發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中D.不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè)，還是個(gè)人，都有可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失

G.開放式基金面臨的特殊風(fēng)險(xiǎn)包括(ABC）。A贖回與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B投資的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C．募集風(fēng)險(xiǎn)

農(nóng)村信用社的資金大部分來自農(nóng)民的是最便捷的服務(wù)產(chǎn)品。（C A）C.儲(chǔ)蓄存款，A.小額農(nóng)貸內(nèi)部控制制度中的業(yè)務(wù)控制包括（ABCDE）。A．投資管理業(yè)務(wù)控制B．信息披露控制C．信息技術(shù)系統(tǒng)控制D．會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制E．監(jiān)察稽核控制國(guó)際上常用的借款方式有（ABCDE）A.國(guó)際金融組織貸款 B.外國(guó)政府貸款 C.政府混合貸款 D.出口信貸 E.銀團(tuán)貸款 G.廣義的操作風(fēng)險(xiǎn)概念把除以外的所有風(fēng)險(xiǎn)都視為操作風(fēng)險(xiǎn)。（CD）C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和D.信用風(fēng)險(xiǎn)

G.廣義的保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理，涵蓋保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的一切方面和環(huán)節(jié)，既包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)、展業(yè)、和等環(huán)節(jié)。（ACD）A.理賠、C.核保和D.核賠

內(nèi)控系統(tǒng)的設(shè)置要以金融風(fēng)險(xiǎn)管理為主線，并遵循以下原則（ACD）。A.有效性 C.全面性 D.獨(dú)立性屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)項(xiàng)目的是（ACDE）。A.現(xiàn)金資產(chǎn) C.各種貸款 D.證券投資 E.固定資產(chǎn) 網(wǎng)絡(luò)金融的安全要素包括（BCDE）。B．機(jī)密性C．不可抵賴性D．完整性E．審查能力

W.網(wǎng)絡(luò)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)可能源于（ABC）。A．系統(tǒng)的可靠性或完整性嚴(yán)重不足B．客戶的誤操作C．系統(tǒng)設(shè)計(jì)、實(shí)施中的缺陷

外匯的敞口頭寸包括：（AC）等幾種情況。A.外匯買入數(shù)額大于或小于賣出數(shù)額C.外匯資產(chǎn)與負(fù)債數(shù)量相等，但期限不同

在下列“貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類”中，哪幾種貸款屬于“不良貸款”：（ACE）A可疑C次級(jí)E 損失

信息不對(duì)稱又導(dǎo)致信貸市場(chǎng)的和___，從而呆壞賬和金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。（AC）__A.逆向選擇C.道德風(fēng)險(xiǎn)___ X.下列說法正確的是（ABC）A.信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn) B.信用風(fēng)險(xiǎn)是最古老也是最重要的一種風(fēng)險(xiǎn) C.信用風(fēng)險(xiǎn)存在于一切信用交易活動(dòng)中

信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的方法中，減少風(fēng)險(xiǎn)的具體措施有（ABCDE）。A.實(shí)行信貸配給制度B.實(shí)施抵押擔(dān)保C.簽訂限制性契約D.提供貸款承諾E.跟蹤客戶的資產(chǎn)負(fù)債和資金流動(dòng)情況信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整通常包括（ACDE）。A.產(chǎn)業(yè)和行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整 C.區(qū)域結(jié)構(gòu)調(diào)整D.種類結(jié)構(gòu)調(diào)整E.貸款期限和規(guī)模結(jié)構(gòu)調(diào)整

信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的主要成因包括（ABD）。A.來自經(jīng)營(yíng)環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn) B.來自借款人的風(fēng)險(xiǎn) D.來自銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn) 下列各項(xiàng)，屬于金融衍生工具的有（ABDE）。A遠(yuǎn)期B．期貨 D．期權(quán)E．互換

證券公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要來自（ABCD）。A．代客理財(cái)B．自營(yíng)證券業(yè)務(wù)C．新股（債券）發(fā)行及配售承銷業(yè)務(wù) D．客戶信用交易

折算風(fēng)險(xiǎn)的管理方法有（AD）A．缺口法 D．合約保值法操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架包括（ABCD）。A.戰(zhàn)略 B.流程 C.基礎(chǔ)設(shè)施 D.環(huán)境

操作風(fēng)險(xiǎn)度量模型可以劃分為（ABC）。A.基本指標(biāo)法 B.標(biāo)準(zhǔn)化方法 C.高級(jí)衡量法操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特點(diǎn)有（ABD）。A.發(fā)生頻率低，但損失大 B.單個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)因素和操作性損失間數(shù)量關(guān)系不清晰D.人為因素是操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因

在不良資產(chǎn)的化解和防范措施中，債權(quán)流動(dòng)或轉(zhuǎn)化方式主要包括：（ACD）A.資產(chǎn)證券化 C.債權(quán)出售或轉(zhuǎn)讓 D.債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)

證券投資分散化的主要方式有（ABCDE）。A.證券種類分散化B.證券到期時(shí)間分散化C.投資部門分散化D.投資行業(yè)分散化E.投資時(shí)機(jī)分散化

證券承銷的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)就是在整個(gè)市場(chǎng)行情不斷下跌的時(shí)候，證券公司無法將要承銷的證券按預(yù)定的全部銷售給的風(fēng)險(xiǎn)。（C A）C.發(fā)行價(jià)A.投資者證券公司的主要業(yè)務(wù)有（ABCE）。A.證券承銷業(yè)務(wù) B.證券經(jīng)

紀(jì)業(yè)務(wù) C.證券自營(yíng)業(yè)務(wù)E.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)

證券公司的風(fēng)險(xiǎn)有（ABCDE）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn) C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) E.信用風(fēng)險(xiǎn)

證券承銷的類型有（ACD）。A．全額包銷C．余額包銷

D．代銷

證券投資基金的特點(diǎn)是（AB）。A．收益共享B．風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

管理利率風(fēng)險(xiǎn)的常用衍生金融工具包括（ABCDE）。A遠(yuǎn)期利率協(xié)定B利率期貨C利率期權(quán)D利率互換E利率上限 J.金融風(fēng)險(xiǎn)的特征是(ABCD)A.隱蔽性B.擴(kuò)散性C.加速性D.可控性

J.金融風(fēng)險(xiǎn)管理的目的主要應(yīng)該包括以下幾點(diǎn)：（ACDE）

A.保證各金融機(jī)構(gòu)和整個(gè)金融體系的穩(wěn)健安全 C.保證金融機(jī)構(gòu)的公平競(jìng)爭(zhēng)和較高效率 D.保證國(guó)家宏觀貨幣政策制訂和貫徹執(zhí)行E.維護(hù)社會(huì)公眾的利益

J.金融風(fēng)險(xiǎn)綜合分析系統(tǒng)一般包括（ABCD）。A.貸款評(píng)估系統(tǒng) B.財(cái)務(wù)報(bào)表分析系統(tǒng) C.擔(dān)保品評(píng)估系統(tǒng) D.資產(chǎn)組合量化系統(tǒng)

J.基金管理公司風(fēng)險(xiǎn)管理的原則包括（ABCDE）。A首要性原則B．全面性原則C．審慎性原則 D．獨(dú)立性原則和‘防火墻”原則E．適時(shí)性原則和有效性原則

J.金融工程學(xué)可以看做是三者結(jié)合的新興交叉科學(xué)。（ABC）A．現(xiàn)代金融學(xué) B.信息技術(shù)C．工程方法

J.金融信托投資的基本職能有（AC）。A．財(cái)產(chǎn)管理C．融通資金

J.金融信托風(fēng)險(xiǎn)管理原則有（ACD）。A．投資比例控制C．投資分散原則D．保險(xiǎn)控制原則

J.金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性較強(qiáng)的負(fù)債有（ABCD）。A．活期存款B．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C．向其他金融企業(yè)拆借資金 D．向中央銀行借款

J.金融衍生工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括（ABCDE）。A市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B．信用風(fēng)險(xiǎn)C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D操作風(fēng)險(xiǎn)E．法律風(fēng)險(xiǎn) J.金融工程運(yùn)用的實(shí)體工具可以劃分為（ABCDE）。A.商品市場(chǎng)工具B．貨幣市場(chǎng)工具 C．資本市場(chǎng)工具 D．外匯市場(chǎng)工具 E．權(quán)益市場(chǎng)工具

J.金融工程常用的幾種現(xiàn)貨實(shí)體工具為（ABCD）A．股票

B．票據(jù)發(fā)行便利C．回購協(xié)議 D．可轉(zhuǎn)換債券

J.金融衍生工具信用風(fēng)險(xiǎn)管理的過程包括（BCD）。B．信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 C信用風(fēng)險(xiǎn)控制D信用風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)處理

J.金融危機(jī)產(chǎn)生的根源是（DE）D．金融體系內(nèi)在的脆弱性E.經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)形成的經(jīng)濟(jì)危機(jī)

K.J.基金的銷售包括以下哪幾種方式：（ABCD）A.計(jì)劃銷售法 B.直接銷售法C.承銷法D.通過商業(yè)銀行或保險(xiǎn)公司促銷法

J.金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)有（ABE）。A．金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定性指標(biāo) B.宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定性指標(biāo) E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

某金融機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)未來市場(chǎng)利率會(huì)上升, 并進(jìn)行積極的利率敏感性缺口管理，下列各項(xiàng)描述正確的是（AD）。A.最佳的利率敏感性缺口狀態(tài)是正缺口D.最可取的措施是增加利率敏感性資產(chǎn)，減少利率敏感性負(fù)債

S.商業(yè)銀行的負(fù)債項(xiàng)目由和三大負(fù)債組成。（ACE）A.存款C.借款E.結(jié)算中占用資金

S.S.商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括四種資產(chǎn)，分別是：（BCDE）

B.現(xiàn)金資產(chǎn) C.證券投資 D.貸款 E.固定資產(chǎn)

S.商業(yè)銀行貸款理論的缺陷是（ABC）。A．沒有考慮貸款需求多樣化B．沒有認(rèn)識(shí)到存款的相對(duì)穩(wěn)定性 C．沒有注意到貸款清償?shù)耐獠織l件

S.商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括（ABC）A．庫存現(xiàn)金 B在中央銀行的存款C．同業(yè)存款

S.商業(yè)銀行頭寸包括（ABC）。A．基礎(chǔ)頭寸B．可用頭寸C．可貸頭寸

S.商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)主要包括（ABD）A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn)

S.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)具有以下（ABCDE）特點(diǎn)。A.風(fēng)險(xiǎn)透明度差B.風(fēng)險(xiǎn)多樣化C.風(fēng)險(xiǎn)自由度大D.風(fēng)險(xiǎn)可測(cè)性低E.風(fēng)險(xiǎn)損失度高

S.商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系由以下（ABCDE）要素組成。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境與風(fēng)險(xiǎn)信息處理B．風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)與政策設(shè)定C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與識(shí)別、后評(píng)價(jià)和持續(xù)改講D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)括與內(nèi)部控制E.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)與處置

X.西方發(fā)達(dá)國(guó)家的金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系包括（ABCDE）。A．立法規(guī)范制度B．內(nèi)、外部監(jiān)管制度C．存款保險(xiǎn)制度D．市場(chǎng)準(zhǔn)入退出制度E.“駱駝評(píng)級(jí)”制度

Y.一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理組織系統(tǒng)一般包括以下子系統(tǒng)（BDE）。B.董事會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì) D.風(fēng)險(xiǎn)管理部 E.業(yè)務(wù)系統(tǒng)

Y.銀行外匯頭寸管理方法有（BDE）B.設(shè)立合理的外匯交易頭寸限額 D.及時(shí)拋補(bǔ)敞口頭寸 E.積極建立預(yù)防性頭寸 Z.在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中，資金可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的征兆有（ABE）。A信用問題B．操作問題E．匯率問題

Z.專家制度法的內(nèi)容包括（ABCDE）。A．品德與聲望 B．資格與能力 C．資金實(shí)力 D．擔(dān)保 E．經(jīng)營(yíng)條件和商業(yè)周期 Z.Z.正如諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主默頓所說，(CD)在過去的20年間是引發(fā)金融創(chuàng)新的主要原因。C．監(jiān)管因素D．稅收因素

Z.在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的過程中，金融工程技術(shù)主要運(yùn)用于（AD）。

A.套期保值D．構(gòu)造組合（三）判斷題

保險(xiǎn)公司有必要建立專門機(jī)構(gòu)進(jìn)行整體風(fēng)險(xiǎn)管理。（√)

F.封閉式基金在存續(xù)期內(nèi)面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)比開放式基金少。（√)

杠桿收購是指并購企業(yè)通過信貸所融資本獲得目標(biāo)企業(yè)的產(chǎn)權(quán)，并以目標(biāo)企業(yè)未來的利潤(rùn)和現(xiàn)金流償還負(fù)債的并購方式。（√）核心存款，是指那些相對(duì)來說比較穩(wěn)定的、對(duì)利率變化不敏感的存款，季節(jié)變化和經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)其影響也比較小。（√）利率上下限的期權(quán)費(fèi)支出可以為零。（√）歐式期權(quán)的買方只能在到期日行使合同，這是歐式期權(quán)區(qū)別 于美式期權(quán)的顯著特點(diǎn)(√)外債的償還管理中，在一定條件下可以借新債還舊債。(√)外匯期貨期權(quán)是以外匯期貨為對(duì)象的期權(quán)交易。（√）信用風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別之一是防范信用風(fēng)險(xiǎn)工作中會(huì)遇到法律方面的障礙，而市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)方面的法律限制很少（√）信托投資公司的違約風(fēng)險(xiǎn)可能是由于發(fā)放貸款前或進(jìn)行投資前缺乏審查造成的，也可能是發(fā)放貸款或投資后客戶經(jīng)營(yíng)狀況惡化而造成。（√)現(xiàn)實(shí)中，進(jìn)行股票風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)很難做到完全的套期保位。（√）擁有外匯多頭頭寸的企業(yè)將面臨外匯貶值的風(fēng)險(xiǎn)，而擁有外匯空頭頭寸的企業(yè)將面臨外匯升值的風(fēng)險(xiǎn)。（√）銀行對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的安全性風(fēng)險(xiǎn)的考慮是首要的。（√）存續(xù)期是對(duì)某一種資產(chǎn)或負(fù)債的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量（√）不確定性是風(fēng)險(xiǎn)的基本特征。（√）一種金融資產(chǎn)的預(yù)期收益率的方差小，說明其收益的平均變動(dòng)幅度小，則投資的風(fēng)險(xiǎn)也越?。ā蹋┰趶?qiáng)有效市場(chǎng)中，幾乎不可能獲得超常收益。（√）操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或者有問題的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件造成的直接或者間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。(√)在全額包銷中，承銷商從發(fā)行者那里買入資本市場(chǎng)工具時(shí)的價(jià)格一般低于其向社會(huì)公開發(fā)售的價(jià)格。（√）網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)中金融產(chǎn)品和信息是以電子形式存在的。（√）風(fēng)險(xiǎn)管理部是風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)下設(shè)的，獨(dú)立于日常交易管理之外的實(shí)務(wù)部門。（√）金融風(fēng)險(xiǎn)按層次可分為微觀金融風(fēng)險(xiǎn)和宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)。（√）金融風(fēng)險(xiǎn)管理是研究銀行等金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)中各種風(fēng)險(xiǎn)的生成機(jī)理、計(jì)量方法、處理程序和決策措施的一門科(√）金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是金融風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步。（√）金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因是多方面的，其中主要原因之一是資產(chǎn)與負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)不匹配。（√）金融租賃除了融資功能外，還具有推銷功能。（√)金融理論的發(fā)展是金融工程得以確立的基礎(chǔ)和前提。（√）金融危機(jī)是金融風(fēng)險(xiǎn)的集中體現(xiàn)和極端形式。（√）會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的大小與折算方法有關(guān)。（√）商業(yè)銀行可以通過一定方式將信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給他人。（√）契約型基金是依照信托法建立的，而公司型基金是依據(jù)公司法設(shè)立的。（√）進(jìn)行保護(hù)性止損是控制基金投資風(fēng)險(xiǎn)的一種有效手段。（√)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)不是單個(gè)金融機(jī)構(gòu)的工作范圍，但加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理，會(huì)降低整個(gè)金融體系承受的風(fēng)險(xiǎn)（√）因?yàn)槿谫Y技術(shù)和融資工具的創(chuàng)新，使許多業(yè)務(wù)可以在資產(chǎn)與負(fù)債表內(nèi)外相互轉(zhuǎn)換，所以《巴塞爾協(xié)議》要求銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)統(tǒng)一管理。（√）

第四篇：電大 勞動(dòng)法 簡(jiǎn)答 題庫

勞動(dòng)法-簡(jiǎn)答

A:

按照《憲法》《勞動(dòng)法》和有關(guān)勞動(dòng)法規(guī)的規(guī)定，勞動(dòng)者主要享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)有哪些？答：權(quán)利：勞動(dòng)者享有平等就業(yè)和選擇職業(yè)的權(quán)利、取得勞動(dòng)報(bào)酬的權(quán)利、休息休假的權(quán)利、獲得勞動(dòng)安全衛(wèi)生保護(hù)的權(quán)利、接受職業(yè)技能培訓(xùn)的權(quán)利、享受社會(huì)保險(xiǎn)和福利的權(quán)利、提請(qǐng)勞動(dòng)爭(zhēng)議處理的權(quán)利以及法律規(guī)定的其他勞動(dòng)權(quán)利。義務(wù)：勞動(dòng)者應(yīng)當(dāng)完成勞動(dòng)任務(wù)，提高職業(yè)技能，執(zhí)行勞動(dòng)安全衛(wèi)生規(guī)程，遵守勞動(dòng)紀(jì)委和職業(yè)道德。

B:

比較勞動(dòng)爭(zhēng)議的基層調(diào)解與仲裁和訴訟中的調(diào)解的異同/答：1主持者不同2遵循的程序不同3調(diào)解書的效力不同。

D:

對(duì)勞動(dòng)法執(zhí)行情況監(jiān)督檢查這一概念的涵義？答：對(duì)勞動(dòng)法執(zhí)行情況監(jiān)督檢查的主體是依法享有監(jiān)督檢查權(quán)的勞動(dòng)行政主管部門、其他有關(guān)行政部門、工會(huì)組織、其他群眾性組織以及個(gè)人。2進(jìn)行監(jiān)督檢查的目的是為了實(shí)現(xiàn)勞動(dòng)法的立法宗旨，即保護(hù)勞動(dòng)者的合法權(quán)益，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步。3監(jiān)督檢查的客體是用人單位遵守勞動(dòng)法律、法規(guī)的行為。4監(jiān)督檢查的方式表現(xiàn)為依法先例監(jiān)督檢查權(quán)的各項(xiàng)措施

對(duì)女職工生理變化過程中的保護(hù)有哪些？答：1經(jīng)期保護(hù)2孕期保護(hù)3產(chǎn)期保護(hù)4哺乳期保護(hù)

G:

工會(huì)在勞動(dòng)法監(jiān)督檢查方面的權(quán)利：一是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中實(shí)現(xiàn)勞動(dòng)者核心利益的勞動(dòng)力價(jià)格、工資等的協(xié)商契約權(quán)。集體協(xié)商是工會(huì)組織或者職工代表與用人單位根據(jù)法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定，以訂立集體合同為目的，就勞動(dòng)報(bào)酬、工作時(shí)間、休息休假、勞動(dòng)安全衛(wèi)生、職業(yè)培訓(xùn)、保險(xiǎn)福利等事項(xiàng)，進(jìn)行協(xié)商談判的過程。勞動(dòng)合同法專門就歸屬于工會(huì)要約權(quán)利的集體合同作出特別規(guī)定。二是在勞動(dòng)關(guān)系中處于關(guān)鍵位置的用人單位規(guī)章制度的參與共決權(quán)。勞動(dòng)合同法抓住了調(diào)整和平衡個(gè)別勞動(dòng)關(guān)系的關(guān)鍵，填補(bǔ)了勞動(dòng)法的空白和超越了公司法的有關(guān)規(guī)定，對(duì)工會(huì)參與共決規(guī)章制度作出了明確的規(guī)定。三是在勞動(dòng)合同制度中通過對(duì)法律政策的參與介入實(shí)現(xiàn)的干預(yù)糾正權(quán)。勞動(dòng)合同關(guān)系，只是以個(gè)人契約的形式，奠定勞動(dòng)者個(gè)人勞動(dòng)權(quán)利的基礎(chǔ)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)勞動(dòng)關(guān)系發(fā)展的實(shí)踐證明，沒有工會(huì)的干預(yù)和介入，在勞動(dòng)合同關(guān)系中的勞動(dòng)者權(quán)益就無法充分實(shí)現(xiàn)，而工會(huì)的干預(yù)和介入，是通過與政府勞動(dòng)管理部門、企業(yè)代表共同形成的三方機(jī)制加以實(shí)現(xiàn)的。

工會(huì)的義務(wù)有哪些？答：1為職工提供法律服務(wù)2協(xié)助企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)辦好職工集體福利事業(yè)做好工資、勞動(dòng)安全衛(wèi)生和社會(huì)保險(xiǎn)工作。3會(huì)同企業(yè)、事業(yè)單位教育職工以國(guó)家和企業(yè)的財(cái)產(chǎn)，組織職工開展群眾性的合理化建議、技術(shù)革新活動(dòng)，進(jìn)行業(yè)余文化技術(shù)學(xué)習(xí)和職工培訓(xùn)，組織職工開展文娛、體育活動(dòng)。4根據(jù)政府委托，與有關(guān)部門共同做好勞動(dòng)模范和先進(jìn)生產(chǎn)（工作者）的評(píng)選取、表彰、培養(yǎng)和管理工作。

工傷保險(xiǎn)制度的作用？答：1保證愛傷和患職業(yè)病的勞動(dòng)者得到及時(shí)醫(yī)治2補(bǔ)償損失，維持生活3減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，穩(wěn)定保待遇支4預(yù)防職業(yè)危害，養(yǎng)活職業(yè)傷害和疾病。

國(guó)際勞動(dòng)立法產(chǎn)生于19世紀(jì)下半葉的原因？答：當(dāng)時(shí)一些國(guó)家陸續(xù)進(jìn)入大工業(yè)生產(chǎn)時(shí)期，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國(guó)際間貿(mào)易也發(fā)展起來，必然加劇蟲子國(guó)家間貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)。與此同時(shí)，各國(guó)工人運(yùn)動(dòng)也在發(fā)展，為了改善勞工條件，緩解勞資沖突以及國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)的需要，一些政治活動(dòng)家、社會(huì)活動(dòng)家、社會(huì)改良主義者提出了社會(huì)改良的主張，一直到19世紀(jì)下半葉，國(guó)際勞動(dòng)立法思想才開始被工人組織、社會(huì)團(tuán)體所接受，提出制度國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)等主張。

國(guó)家關(guān)于職工探親假都有哪些具體規(guī)定？答：1享受探親假的條件2探親假期3探親假期間待遇。

J:

集體合同的效力？答：1人的效力2時(shí)間效力3空間效力

集體合同的重要作用？答：1集體合同是確保職工勞動(dòng)條件與勞動(dòng)待遇的必要手段2集體合同是直轄市勞動(dòng)關(guān)系，促進(jìn)公平與社會(huì)穩(wěn)定的有效措施3集體合同是職工參與 企業(yè)民主管理的重要途徑4集體合同是現(xiàn)代化企業(yè)管理制度的重要組成部分。

集體協(xié)商代表的義務(wù)的主要內(nèi)容？答：外部義務(wù)1遵守雙方確定的協(xié)商規(guī)則。2保守企業(yè)商業(yè)秘密。3不得采取過激、威脅、收買、欺騙等行為。內(nèi)部義務(wù)1應(yīng)當(dāng)了解和掌握與集體協(xié)商有關(guān)的情況2應(yīng)當(dāng)廣泛征求各方面的意見3應(yīng)當(dāng)接受本方人員對(duì)集體協(xié)商有關(guān)問題的質(zhì)詢。

L:

勞動(dòng)爭(zhēng)議的特點(diǎn)：1.勞動(dòng)爭(zhēng)議雙方地位不平等性2.爭(zhēng)議事項(xiàng)特殊性，具有人身性和就業(yè)權(quán)3.勞動(dòng)關(guān)系的特點(diǎn)都寫上

勞動(dòng)爭(zhēng)議的范圍：

（一）因確認(rèn)勞動(dòng)關(guān)系發(fā)生的爭(zhēng)議；

（二）因訂立、履行、變更、解除和終止勞動(dòng)合同發(fā)生的爭(zhēng)議；

（三）因除名、辭退和辭職、離職發(fā)生的爭(zhēng)議；

（四）因工作時(shí)間、休息休假、社會(huì)保險(xiǎn)、福利、培訓(xùn)以及勞動(dòng)保護(hù)發(fā)生的爭(zhēng)議；

（五）因勞動(dòng)報(bào)酬、工傷醫(yī)療費(fèi)、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或者賠償金等發(fā)生的爭(zhēng)議；

（六）法律、法規(guī)規(guī)定的其他勞動(dòng)爭(zhēng)議。

勞動(dòng)法社會(huì)監(jiān)督的主要方式：（1）公民監(jiān)督。公民監(jiān)督主要是指公民通過批評(píng)、建議、檢舉、揭發(fā)、申訴、控告等基本方式對(duì)國(guó)家機(jī)關(guān)及其工作人員權(quán)力行使行為的合法性與合理性進(jìn)行監(jiān)督。（2）社會(huì)團(tuán)體監(jiān)督。社會(huì)團(tuán)體監(jiān)督主要指各種社會(huì)組織和利益集團(tuán)對(duì)對(duì)國(guó)家機(jī)關(guān)和公職人員的監(jiān)督。社會(huì)團(tuán)體通過選舉、請(qǐng)?jiān)?、?duì)話、示威、輿論宣傳等形式，構(gòu)成了對(duì)政府管理活動(dòng)的監(jiān)督。（3）輿論監(jiān)督。輿論監(jiān)督是指社會(huì)利用各種傳播媒介和采取多種形式，表達(dá)和傳導(dǎo)有一定傾向的議論、意見及看法，以實(shí)現(xiàn)對(duì)政治權(quán)力運(yùn)行中偏差行為的矯正和制約。

勞動(dòng)法中勞動(dòng)的特征:

1、勞動(dòng)法的基本價(jià)值取向是側(cè)重保護(hù)勞動(dòng)者。有人認(rèn)為，既然法律追求的是平等，那么作為勞動(dòng)關(guān)系雙方的勞動(dòng)者和用人單位都應(yīng)處在同等水平予以保護(hù)。前面已經(jīng)分析過，勞動(dòng)關(guān)系是一種不平等的關(guān)系，資本的巨大支配力很容易把勞動(dòng)者變成它的附屬。要保護(hù)勞動(dòng)者，使其獲得有尊嚴(yán)的勞動(dòng)，就必須通過法律的強(qiáng)制來彌補(bǔ)勞動(dòng)者的弱勢(shì)地位，因此，側(cè)重保護(hù)勞動(dòng)者是勞動(dòng)法與生俱來的使命。但這并不意味著不保護(hù)資本者或經(jīng)營(yíng)者的利益，一方面，勞動(dòng)法的制度設(shè)計(jì)也是為了建立穩(wěn)定和諧的勞動(dòng)關(guān)系，為了保護(hù)用人單位的利益，勞動(dòng)法也規(guī)定了勞動(dòng)者的許多義務(wù)；另一方面，資本者或經(jīng)營(yíng)者的利益可以通過其他的法律得到保護(hù)，如物權(quán)法、合同法、公司法、知識(shí)產(chǎn)權(quán)法等等。

2、強(qiáng)制性規(guī)范與任意性規(guī)范相結(jié)合，以強(qiáng)制性規(guī)范為主。勞動(dòng)法大多屬于強(qiáng)制性規(guī)范，尤其是勞動(dòng)基準(zhǔn)法，它是國(guó)家對(duì)用人單位設(shè)定的義務(wù)，用人單位必須嚴(yán)格遵守，不能降低標(biāo)準(zhǔn)，只能在最低標(biāo)準(zhǔn)之上給予勞動(dòng)者更好的勞動(dòng)條件和工資福利待遇。即使是調(diào)整勞動(dòng)合同關(guān)系的任意性規(guī)范，也與調(diào)整一般民事合同關(guān)系的任意性規(guī)范不同。例如，在勞動(dòng)合同關(guān)系中，合同自由原則既要受法定勞動(dòng)基準(zhǔn)的限制，還要受集體合同的限制，凡是與法律相沖突或低于集體合同標(biāo)準(zhǔn)的條款都無效。從這一特征也可看出，勞動(dòng)法不屬于以意思自治為核心理念的私法，而是典型的社會(huì)法。

3、實(shí)體法和程序法相統(tǒng)一。一般而言，實(shí)體法和程序法是一種互為依存的關(guān)系，有一定的實(shí)體法，就有與之對(duì)應(yīng)的程序法，例如民法與民事訴訟法、刑法與刑事訴訟法。勞動(dòng)法則不然，其本身既有實(shí)體性法律規(guī)范，也有程序性法律規(guī)范，這是由勞動(dòng)法的特殊性所決定的。由于勞動(dòng)爭(zhēng)議具有復(fù)雜性和特殊性，勞動(dòng)爭(zhēng)議的解決程序也有不同于普通民事糾紛和商事仲裁的特點(diǎn)，因此必須專門做出規(guī)定，這就使得勞動(dòng)法既有實(shí)體法的內(nèi)容又有程序法的內(nèi)容。

勞動(dòng)關(guān)系的特征是什么？答：勞動(dòng)法調(diào)整對(duì)象的勞動(dòng)關(guān)系特征（注：案例使用）：A、這種關(guān)系與勞動(dòng)有直接的聯(lián)系，勞動(dòng)是這種關(guān)系的內(nèi)容；B、勞動(dòng)關(guān)系的當(dāng)事人，一方是公民，另一方是用人單位；C、勞動(dòng)關(guān)系的一方——公民，要參加到另一方有關(guān)單位中，成為這一單位的成員。D、這種關(guān)系的發(fā)生、變更和終止，當(dāng)事人雙方在勞動(dòng)過程中的權(quán)利、義務(wù)以及勞動(dòng)條件，均應(yīng)依法處理；E、即使是國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體與其工作人員建立了勞動(dòng)關(guān)系，但是國(guó)家法律、法規(guī)對(duì)調(diào)整其關(guān)系另有特殊規(guī)定的，則不屬于勞動(dòng)法調(diào)整的范疇。

勞動(dòng)安全技術(shù)規(guī)定的法律特征？答：1職業(yè)安全法律保障以保護(hù)勞動(dòng)者人身安全為目的。2職業(yè)安全法律保障是對(duì)各種勞動(dòng)條件和生產(chǎn)設(shè)備的安全規(guī)定。3職業(yè)安全法律保障具有突出的技術(shù)性特點(diǎn)。

勞動(dòng)安全衛(wèi)生行政管理部門在職業(yè)安全衛(wèi)生法律制度中的具體職責(zé)？答：1制定統(tǒng)一執(zhí)行的職業(yè)安全衛(wèi)生標(biāo)準(zhǔn)，使職業(yè)安全衛(wèi)生制度管理科學(xué)化、規(guī)范化，并力爭(zhēng)同國(guó)際勞動(dòng)立法標(biāo)準(zhǔn)接軌。2組織和推動(dòng)職業(yè)安全衛(wèi)生科學(xué)研究工作，為建立科學(xué)合理的職業(yè)安全衛(wèi)生法律制度提供科學(xué)依據(jù)，開發(fā)更多的職業(yè)安全衛(wèi)生保護(hù)產(chǎn)品，并負(fù)責(zé)組織推廣。3建立職業(yè)安全衛(wèi)生基礎(chǔ)制度。

勞動(dòng)法產(chǎn)生的原因？答：1勞動(dòng)法的產(chǎn)生，是大工業(yè)時(shí)期“人類理性”的體現(xiàn)2勞動(dòng)法的產(chǎn)生，是資本主義大工業(yè)生產(chǎn)的客觀要求。3勞動(dòng)法的產(chǎn)生，是在資本主義制度的發(fā)展過程中，國(guó)家為協(xié)調(diào)勞雇雙方利益關(guān)系，特定社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，而頒布某些改善勞工條件的法律。

勞動(dòng)法的調(diào)整對(duì)象是什么？答：從勞動(dòng)法的要領(lǐng)中，可以明確勞動(dòng)法的調(diào)整對(duì)象，是調(diào)整兩部分社會(huì)關(guān)系，其中勞動(dòng)關(guān)系是勞動(dòng)法調(diào)整的主要社會(huì)關(guān)系；除勞動(dòng)關(guān)系外，勞動(dòng)法還調(diào)整與其密切聯(lián)系的一些社會(huì)關(guān)系。因此，勞動(dòng)法的調(diào)整對(duì)象，是指調(diào)整勞動(dòng)關(guān)系及與勞動(dòng)關(guān)系有密切聯(lián)系的其他社會(huì)關(guān)系。

勞動(dòng)法基本原則的作用有哪些？答：1勞動(dòng)法基本原則指導(dǎo)著各項(xiàng)勞動(dòng)法律法規(guī)的立、改、廢，有助于勞動(dòng)法制的統(tǒng)一、協(xié)調(diào)和穩(wěn)定。2勞動(dòng)法基本原則有助于理解和解釋勞動(dòng)法，解決各具體勞動(dòng)法律制度之間的矛盾。3勞動(dòng)法基本原則可以彌補(bǔ)勞動(dòng)立法具體規(guī)定的不是，用于解決某些實(shí)際問題。

勞動(dòng)法律關(guān)系與勞動(dòng)關(guān)系的區(qū)別和聯(lián)系？答：聯(lián)系：國(guó)家總是依據(jù)客觀存在的勞動(dòng)關(guān)系，制定勞動(dòng)法律規(guī)范，從而形成勞動(dòng)法律關(guān)系；勞動(dòng)關(guān)系發(fā)展變化了，要求勞動(dòng)法律關(guān)系作相應(yīng)調(diào)整，于是勞動(dòng)法律關(guān)系也會(huì)隨之變化。實(shí)際的勞動(dòng)關(guān)系也正式通過法律關(guān)系的形式得到鞏固和保護(hù)。

勞動(dòng)法與行政法的區(qū)別？答：勞動(dòng)法和行政法的調(diào)整對(duì)象顯然不同，行政法是調(diào)整國(guó)家行政機(jī)關(guān)在執(zhí)行行政職務(wù)時(shí)發(fā)生的各項(xiàng)社會(huì)關(guān)系，行政關(guān)系必須有一方是行政機(jī)關(guān)，而勞動(dòng)關(guān)系必須有一方是勞動(dòng)者。

勞動(dòng)法與經(jīng)濟(jì)法的區(qū)別？答：經(jīng)濟(jì)法調(diào)整的經(jīng)濟(jì)關(guān)系非常廣泛。它是調(diào)整在國(guó)家協(xié)調(diào)本國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程中發(fā)生的特定的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。這些經(jīng)濟(jì)關(guān)系的調(diào)整是為了對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的宏觀調(diào)控和加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，顯然與勞動(dòng)法的調(diào)整雇傭與被雇傭的勞動(dòng)關(guān)系是不同的。

勞動(dòng)法與民法的區(qū)別？答：1兩者的調(diào)整對(duì)象不同。2兩者的主體不同。3兩者調(diào)整的原則不完全相同。

勞動(dòng)法中對(duì)于民事責(zé)任的規(guī)定的特殊性？答：勞動(dòng)關(guān)系與一般的民事關(guān)系不同，除了具有平等性以外，在用人單位和勞動(dòng)得之間還具有一定的人身錄屬性，勞動(dòng)者處于相對(duì)弱不禁風(fēng)者的地位，考慮到勞動(dòng)關(guān)系的這一特性，從保護(hù)勞動(dòng)者合法權(quán)益的角度出發(fā)，勞動(dòng)法中對(duì)于民事責(zé)任的規(guī)定體現(xiàn)出“法定責(zé)任優(yōu)先”的原則。

勞動(dòng)法中行政處罰的幾種形式？答：1警告2罰款3沒收違法所得4責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)5吊銷許可證、執(zhí)照6通報(bào)批評(píng)。

勞動(dòng)關(guān)系的種類有哪些？答：1從不同所有制關(guān)系，可以分為全民所有制勞動(dòng)關(guān)系、集體所有制勞動(dòng)關(guān)系、個(gè)體經(jīng)營(yíng)勞動(dòng)關(guān)系、聯(lián)營(yíng)企業(yè)勞動(dòng)關(guān)系、股份制企業(yè)勞動(dòng)關(guān)系、外商投資企業(yè)勞動(dòng)關(guān)系。2從職業(yè)分類上可以分為企業(yè)的勞動(dòng)關(guān)系、國(guó)家機(jī)關(guān)的勞動(dòng)關(guān)系、事業(yè)單位的勞動(dòng)關(guān)系。3從資本的組織形式上可以分為國(guó)有控股公司的勞動(dòng)關(guān)系、私營(yíng)企業(yè)勞動(dòng)關(guān)系，外商投資企業(yè)勞動(dòng)關(guān)系、有限責(zé)任公司的勞動(dòng)關(guān)系。4從工人運(yùn)動(dòng)角度分類，可以分為利益沖突型勞動(dòng)關(guān)系、利益一體型勞動(dòng)關(guān)系、利益一體型勞動(dòng)關(guān)系。5從集體談判制度上可以分為個(gè)別勞動(dòng)關(guān)系、集體勞動(dòng)關(guān)系。

勞動(dòng)合同的成立與勞動(dòng)合同的生效的聯(lián)系與區(qū)別？答：勞動(dòng)合同成立是勞動(dòng)合同生效的前提，但勞動(dòng)合同成立并不意味著勞動(dòng)合同一定生效，只有依法成立的勞動(dòng)合同才具有法律約束力。勞動(dòng)合同訂立后，需要鑒證或公證的，其生效時(shí)間始于鑒證或公證之日。簽訂勞動(dòng)合同是一各法律行為，它是勞動(dòng)法律關(guān)系產(chǎn)生的重要法律事實(shí)。訂立勞動(dòng)合同應(yīng)當(dāng)遵循平等自愿、協(xié)商一致的原則，不得違背法律、行政法規(guī)的規(guī)定。區(qū)別：1兩者所屬的范疇不同2兩者產(chǎn)生的前提不同3兩者的內(nèi)容不同。

勞動(dòng)合同的法律特征？答：1勞動(dòng)合同主體具有特定性2勞動(dòng)合同內(nèi)容具有勞動(dòng)權(quán)利義務(wù)的統(tǒng)一性和對(duì)應(yīng)性。3勞動(dòng)合同具有雙務(wù)、有償、諾成合同的特性。4勞動(dòng)合同往往涉及第三人的物質(zhì)利益關(guān)系。

勞動(dòng)監(jiān)察的基本屬性？答：1法定性2行政性3專門性4惟一性。

勞動(dòng)監(jiān)察員的任職條件？答：1認(rèn)真貫徹執(zhí)行國(guó)家法律、法規(guī)和政策；2熟悉勞動(dòng)業(yè)務(wù)，熟練掌握和運(yùn)用勞動(dòng)法律、法規(guī)知識(shí)；3堅(jiān)持原則，作風(fēng)正派，勤政謙潔；4在勞動(dòng)行政部門從事勞動(dòng)行政業(yè)務(wù)工作3年以上，并經(jīng)國(guó)務(wù)院勞動(dòng)行政部門或省級(jí)勞動(dòng)行政部門勞動(dòng)者監(jiān)察專業(yè)培訓(xùn)合格。

勞動(dòng)就業(yè)的法律特征？答：1勞動(dòng)就業(yè)的主體具有特定性2勞動(dòng)就業(yè)必須是出自公民的自愿。3勞動(dòng)就業(yè)必須是一種能夠?yàn)樯鐣?huì)創(chuàng)造財(cái)富或有益于社會(huì)的勞動(dòng)。4勞動(dòng)就業(yè)必須使勞動(dòng)者能夠獲得一定的勞動(dòng)報(bào)酬或經(jīng)營(yíng)收入。

勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)的主要內(nèi)容？答：1失業(yè)登記2職業(yè)指導(dǎo)3職業(yè)介紹4就業(yè)訓(xùn)練5失業(yè)保障6生產(chǎn)自救是根據(jù)社會(huì)的需求

勞動(dòng)爭(zhēng)議當(dāng)事人向人民法院起訴必須符合哪些法定條件：根據(jù)《民事訴訟法》的規(guī)定，起訴必須符合下列條件：（1）原告與本案有厲害關(guān)系的公民、法人和其他組織；（2）有明確的被告；（3）有具體的訴訟請(qǐng)求和事實(shí)、理由；（4）屬于人民法院受理勞動(dòng)爭(zhēng)議的范圍和受訴人民法院管轄。此外，還必須符合起訴時(shí)限的規(guī)定，也就是當(dāng)事人必須在收到勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁裁決書之日起15日內(nèi)起訴。因此，當(dāng)事人起訴時(shí)應(yīng)同時(shí)提交仲裁裁決書，一方面說明勞動(dòng)爭(zhēng)議已經(jīng)過了仲裁程序；另一方面也能證明是否符合起訴時(shí)限的規(guī)定。

勞動(dòng)者的基本義務(wù)有哪些？答：1完成勞動(dòng)任務(wù)2提高職業(yè)技能3執(zhí)行勞動(dòng)安全衛(wèi)生規(guī)程4遵守勞動(dòng)紀(jì)委和職業(yè)道德。

勞動(dòng)者的集體權(quán)利有哪些？答：1結(jié)社權(quán)2集體談判權(quán)3罷工權(quán)4參與權(quán)

勞動(dòng)者的休息權(quán)具體包含哪些內(nèi)容？答：1勞動(dòng)者依法享有 一定期間內(nèi)休息時(shí)間總量的權(quán)利。2勞動(dòng)者在特定時(shí)間休息的權(quán)利。3勞動(dòng)者享有相對(duì)連續(xù)性休息時(shí)間的權(quán)利。4勞動(dòng)者依法享有的其他休息或休假的權(quán)利。勞動(dòng)者個(gè)人的權(quán)利有哪些？答：1平等就業(yè)和選擇職業(yè)的權(quán)利2獲得勞動(dòng)報(bào)酬的權(quán)利3獲得休息休假的權(quán)利4獲得勞動(dòng)安全衛(wèi)生保護(hù)的權(quán)利5接受職業(yè)培訓(xùn)的權(quán)利6享受社會(huì)保險(xiǎn)和福利的權(quán)利7提請(qǐng)勞動(dòng)爭(zhēng)議處理的權(quán)利

勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)的主要職責(zé)？答：1調(diào)解本企業(yè)內(nèi)發(fā)生的勞動(dòng)爭(zhēng)議。2檢查督促爭(zhēng)議雙方當(dāng)事人履行調(diào)解協(xié)議。3對(duì)職工進(jìn)行勞動(dòng)法律、法規(guī)的宣傳達(dá)室教育，做好勞動(dòng)爭(zhēng)議的預(yù)防工作。

N:

女職工和未成年特殊保護(hù)法律制度的特殊性？答：1適用對(duì)象的特殊性。2制度內(nèi)容的特殊性。

Q:

其他有關(guān)行政部門的監(jiān)督檢查與勞動(dòng)保障監(jiān)察有哪些區(qū)別？

1、監(jiān)督主體不同。其他有關(guān)行政部門的主體除了用人單位的上級(jí)主管部門以外，還包括公安、衛(wèi)生、工商、財(cái)稅、審計(jì)、防疫等專項(xiàng)行政管理部門，而勞動(dòng)保障監(jiān)察的監(jiān)督主體則是勞動(dòng)保障行政部門及所屬勞動(dòng)保障監(jiān)察機(jī)構(gòu)。

2、監(jiān)督范圍不同。其他有關(guān)行政部門只是在自己特定的權(quán)限范圍內(nèi)對(duì)勞動(dòng)法律、法規(guī)、規(guī)章莫一方面的實(shí)施情況進(jìn)行的監(jiān)督檢查。

3、監(jiān)督過程中行駛的職權(quán)不同。與其監(jiān)督檢查的范圍相適應(yīng)，勞動(dòng)保障監(jiān)察機(jī)構(gòu)的監(jiān)督職權(quán)相對(duì)比較寬泛，涉及監(jiān)督檢查的職權(quán)有一些是其他有關(guān)行政部門不能享有的。同時(shí)，一些特定行政部門的特定職權(quán)也只能由該行政部門享有，勞動(dòng)保障監(jiān)察機(jī)構(gòu)也不得享有，如治安處罰權(quán)就只能由公安機(jī)關(guān)行駛。

簽訂集體合同的程序有哪些？答：1集體協(xié)商，擬定集體合同草案2講座并通過集體合同草案3簽署集體合同與審查備案

侵害女職工勞動(dòng)保護(hù)權(quán)益應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任有哪些？答：1由單位負(fù)責(zé)人及其直接責(zé)任人員，其所在單位的主管部門，應(yīng)當(dāng)根據(jù)情節(jié)輕重，給予行政處分，并責(zé)令該單位給予被侵害女職工合理的經(jīng)注濟(jì)補(bǔ)償2構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

群眾監(jiān)督的主要特點(diǎn)答：1監(jiān)督主體具有分散性和廣泛性。2監(jiān)督方式具有特定性和任意性。

R：

如何理解違反勞動(dòng)法的責(zé)任這一概念？答：首先要明確，違反勞動(dòng)法的責(zé)任主休包括用人單位，勞動(dòng)者以及勞動(dòng)行政部門等管理部門，承擔(dān)法律責(zé)任的既可能是自然人，也可能是法人，甚至是政府機(jī)關(guān)；其次要了解，秘須是責(zé)任主體實(shí)施了違反勞動(dòng)法律法規(guī)的行為才會(huì)引起法律責(zé)任這一消極的法律后果。最后，對(duì)于違反勞動(dòng)法的責(zé)任的追究。必須以國(guó)家強(qiáng)制力為保證，由有權(quán)的國(guó)家機(jī)關(guān)依法予以實(shí)施。

S：

社會(huì)保險(xiǎn)的基本特征？答：1基本保障性2國(guó)家強(qiáng)制性3互助互濟(jì)性4主體特定性5待遇的差別性6補(bǔ)償性7社會(huì)福利性

社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)人身保險(xiǎn)的區(qū)別？答：1屬性不同2對(duì)象不同3費(fèi)用負(fù)擔(dān)不同4實(shí)施原則不同5保險(xiǎn)關(guān)系確立的依據(jù)不同6保障水平不同7經(jīng)營(yíng)（管理）主體不同

社會(huì)保險(xiǎn)制度的功能？答：社會(huì)保險(xiǎn)的目的在于保障勞動(dòng)者的經(jīng)濟(jì)生活的安定和身心健康。社會(huì)保險(xiǎn)的基本功能在于通過保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，把眾多互不相干的單位、個(gè)人手中分散的資金集聚起來，形成巨大的貨幣支付能力，以減輕勞動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)個(gè)別勞動(dòng)者的傷害。

社會(huì)主義職業(yè)道德的特點(diǎn)？答：1從行為規(guī)范的層次看，社會(huì)主義道德是人類歷史上最先進(jìn)、最崇高的行為規(guī)范。2從調(diào)整范圍看，社會(huì)主義職業(yè)道德高速的范圍比法律、紀(jì)律要廣。3從實(shí)現(xiàn)道德的手段來看，社會(huì)主義職業(yè)道德主要依靠社會(huì)輿論、社會(huì)習(xí)俗以及人們內(nèi)心信念的力量。

失業(yè)保險(xiǎn)的基本特點(diǎn)？答：1適用對(duì)象的特定性2享受保險(xiǎn)待遇有一定期限3待遇水平較低4保險(xiǎn)功能的特殊性。

試列舉與勞動(dòng)關(guān)系有密切聯(lián)系的社會(huì)關(guān)系主要有哪些？答：1國(guó)家進(jìn)行勞動(dòng)力管理中的關(guān)系。2社會(huì)保險(xiǎn)中的某些關(guān)系。3工會(huì)組織與企業(yè)在執(zhí)行勞動(dòng)法、工會(huì)法過程中發(fā)和的關(guān)系。4處理勞動(dòng)爭(zhēng)議過程中發(fā)和的一些關(guān)系。5其他有關(guān)管理機(jī)構(gòu)在監(jiān)督勞動(dòng)法招待過程中發(fā)生的一些關(guān)系。

T：

特殊群體包括哪些人？答：婦女、殘疾人、退役軍人、少數(shù)民族、未成年人及其他需要特殊對(duì)待的群體。

W：

為什么說勞動(dòng)法是獨(dú)立的法律部門。答：勞動(dòng)法成為一個(gè)獨(dú)立的法律部門，是自19世紀(jì)初大工業(yè)生產(chǎn)以后，由于國(guó)家對(duì)雇傭關(guān)系的干預(yù)，從傳統(tǒng)民法中獨(dú)立出來，成為一個(gè)獨(dú)立的法律部門。其原因?yàn)椋海?）、有特定的調(diào)整對(duì)象。勞動(dòng)法主要調(diào)整的勞動(dòng)關(guān)系，是其他法律部門無法包容的。（2）、勞動(dòng)法有特定的主體，勞動(dòng)法中的勞動(dòng)者與勞動(dòng)使用者之間的主體關(guān)系是勞動(dòng)法的重要特點(diǎn)，雙方均有特定的主體資格。（3）、勞動(dòng)法有獨(dú)立的內(nèi)容體系，勞動(dòng)法內(nèi)容包括了勞動(dòng)就業(yè)、勞動(dòng)合同與集體合同、工資保障、工時(shí)休假、職業(yè)安全衛(wèi)生、社會(huì)保險(xiǎn)、工會(huì)、勞動(dòng)爭(zhēng)議處理等內(nèi)容，勞動(dòng)法完整而系統(tǒng)的內(nèi)容體系也是其他法律部門所不能包容的。

我國(guó)工資保障法律制度的基本內(nèi)容？答： 1保障勞動(dòng)者工資水平的立法2保障工資按規(guī)定支付的立法和嚴(yán)禁非法3除勞動(dòng)者工資的立法。

我國(guó)勞動(dòng)法的淵源？答：1憲法；2法律；3行政法規(guī)；4部門規(guī)章。5其他法律規(guī)范中有關(guān)勞動(dòng)問題的規(guī)定。6地方性法規(guī)和經(jīng)濟(jì)特區(qū)法規(guī)。7地方規(guī)章。8國(guó)際法律文件。9國(guó)際慣例。

我國(guó)勞動(dòng)法規(guī)定的勞動(dòng)合同的法定條款有哪些？答： 1勞動(dòng)合同的期限2工作內(nèi)容3勞動(dòng)保護(hù)和勞動(dòng)條件。4勞動(dòng)報(bào)酬5勞動(dòng)紀(jì)律6合同終止條件7違反勞動(dòng)合同的責(zé)任

我國(guó)勞動(dòng)法中規(guī)定的工資分配的宏觀調(diào)控原則存在的客觀基礎(chǔ)是干什么？答：1在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的我國(guó)工資立法，確認(rèn)用人單位享有完全的工資分配自主權(quán)。2在我國(guó)以公有制為基礎(chǔ)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，按勞分配原則是工資分配的核心原則，我國(guó)勞動(dòng)法的基本工資制度，就是依據(jù)這一原則建立的。3在以生產(chǎn)資料公有制為主體的社會(huì)制度中，國(guó)家有責(zé)任保證勞動(dòng)者獲得最基本的生活需要，使勞動(dòng)者實(shí)現(xiàn)物質(zhì)幫助權(quán)。4由于我國(guó)多種經(jīng)濟(jì)成分和多種經(jīng)濟(jì)不甘落后 存在，必然有與之相適應(yīng)的以按勞分配為主體的多種分配形式。

我國(guó)勞動(dòng)爭(zhēng)議的范圍？答：1因企業(yè)開除、除名、辭退職工和職工辭職、自動(dòng)離職發(fā)生的爭(zhēng)議2因執(zhí)行國(guó)家有關(guān)工資、保險(xiǎn)、福利、培訓(xùn)、勞動(dòng)保護(hù)的規(guī)定發(fā)生的爭(zhēng)議。3因履行勞動(dòng)合同發(fā)生的爭(zhēng)議4法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)依照本條例處理的其他勞動(dòng)爭(zhēng)議。

我國(guó)職業(yè)紀(jì)律的基本特征？答：1職業(yè)紀(jì)律是為了勞動(dòng)者的自身利益服務(wù)的。2職業(yè)紀(jì)律是由勞動(dòng)者自學(xué)遵守的紀(jì)律。3職業(yè)紀(jì)律是勞動(dòng)者自愿執(zhí)行的紀(jì)律。

X：

下崗職工的特征？答：1由于用人單位的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)狀況等原因而下崗2離開本人的生產(chǎn)或工會(huì)崗位3在社會(huì)上沒有再就業(yè)，但仍與用人單位保留勞動(dòng)關(guān)系。

Z：

政府促進(jìn)勞動(dòng)就業(yè)的職責(zé)：促進(jìn)勞動(dòng)就業(yè)是國(guó)家的一項(xiàng)職責(zé)。《勞動(dòng)法》第5條明確規(guī)定：“國(guó)家采取各項(xiàng)措施，促進(jìn)勞動(dòng)就業(yè)。。。《就業(yè)促進(jìn)法》更是將促進(jìn)就業(yè)規(guī)定為各級(jí)政府的法定職責(zé)。集體而言，國(guó)家和政府應(yīng)當(dāng)在以下幾個(gè)方面履行職責(zé)：

1、國(guó)家通過促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展，創(chuàng)造就業(yè)條件，擴(kuò)大就業(yè)機(jī)會(huì)。

2、政府要采取各項(xiàng)措施，發(fā)展多種類型的職業(yè)介紹機(jī)構(gòu)，為勞動(dòng)者提供就業(yè)服務(wù)。

3、國(guó)家保障勞動(dòng)者平等就業(yè)的權(quán)利。

4、國(guó)家采取各項(xiàng)措施，發(fā)展職業(yè)教育，提高勞動(dòng)者的素質(zhì)，增強(qiáng)勞動(dòng)者的就業(yè)能力。

職工代表大會(huì)與工會(huì)的關(guān)系？答：雖然職工代表大會(huì)作為職工民主管理和民主參與的形式就目前的法律規(guī)定而言，只在國(guó)有企業(yè)范圍內(nèi)適用，在實(shí)踐中，職工代表大會(huì)也主要在國(guó)有企業(yè)中存在，但是這并不否定非國(guó)有企業(yè)根據(jù)自身的實(shí)際情況建立職工代表大會(huì)，并將職工代表大會(huì)作為企業(yè)的職工民主管理和民主參與形式的一種選擇，非國(guó)有企業(yè)的職工代表大會(huì)的職權(quán)和組織制度可以參照國(guó)有企業(yè)職工代表大會(huì)的職權(quán)和組織制度并結(jié)合非國(guó)有企業(yè)的自身情況由企業(yè)和職工進(jìn)行協(xié)商。

職工福利的特征？答：1職業(yè)關(guān)聯(lián)性2普遍性3功利性4集體性5效益性。

職工民主管理的基本特點(diǎn)和作用？答：特點(diǎn)：1職工民主參與是勞動(dòng)者參與企業(yè)管理的權(quán)利，而不是指職工有權(quán)代替企業(yè)的管理者進(jìn)行企業(yè)的管理。2職工民主管理是職工參與企業(yè)的管理，是勞動(dòng)者以職工的身份參與企業(yè)的管理，而不是以股東或其他身份行使管理權(quán)。3職工民主管理是指勞動(dòng)者對(duì)企業(yè)內(nèi)部事務(wù)的管理，雖然職工民主管理的主要內(nèi)容是涉及有關(guān)與職工切身利益密切聯(lián)系的內(nèi)部企業(yè)事務(wù)。作用：職工與企業(yè)形成了利益與共、休戚相關(guān)的共同體，職工的積極性、主動(dòng)性的發(fā)揮有了保障。2職工對(duì)企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展給予了更多的關(guān)注，而不再盲目追求企業(yè)的短期效益或利潤(rùn)，企業(yè)資產(chǎn)配置更趨優(yōu)化、合理。3職工參與管理，有利于建立和諧穩(wěn)定的勞動(dòng)關(guān)系，使勞資雙方彼此互通信息是一種信息交流機(jī)制，有利于消除勞資隔閡，防止發(fā)生不必要的糾紛。

職業(yè)安全衛(wèi)生制度的概念和基本特征？答：概念：即勞動(dòng)安全衛(wèi)生，我國(guó)過去稱為“勞動(dòng)保護(hù)”，它是指直接保護(hù)勞動(dòng)者在勞動(dòng)或工作中的生命安全和身體健康的法律制度。特征：1職業(yè)安全衛(wèi)生制度的實(shí)施具有強(qiáng)制性。2職業(yè)安全衛(wèi)生制度以勞動(dòng)過程為其保護(hù)范圍。3職業(yè)安全衛(wèi)生制度以改善勞動(dòng)條件和勞動(dòng)環(huán)境為主要途徑，通過消除勞動(dòng)過程中不安全和不衛(wèi)生的因素，實(shí)現(xiàn)對(duì)勞動(dòng)者生命脈安全和身體健康的保護(hù)。

職業(yè)紀(jì)律法律保障的主要內(nèi)容？答：1982年國(guó)務(wù)院發(fā)布的《企業(yè)職工獎(jiǎng)懲條例》、1988年4月全國(guó)人大通過的《中華人民共和國(guó)全民所有制工業(yè)企業(yè)法》和1994年頒布《勞動(dòng)法》。

中華人民共和國(guó)成立以后勞動(dòng)立法三個(gè)階段的主要內(nèi)容？答： 1949年至1976年。為調(diào)整這一時(shí)期的勞動(dòng)關(guān)系，頒布了《關(guān)于勞資關(guān)系暫行處理辦法》等。與此同時(shí)，曾經(jīng)開始進(jìn)行《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)法》的起草工作，但并未完成而停頓下來。1966年至1976年?！拔幕蟾锩睍r(shí)期中國(guó)政治經(jīng)濟(jì)處于不正常的歷史時(shí)期，在法律虛無主義影響下，勞動(dòng)立法工作停頓，法制工作被破壞。1976年以后至今。中國(guó)的勞動(dòng)立法逐步得到恢復(fù)和發(fā)展，1982年國(guó)務(wù)院頒布《企業(yè)職工獎(jiǎng)懲條例》，1986年國(guó)務(wù)院國(guó)有企業(yè)招用工人暫行規(guī)定頒布《國(guó)有企業(yè)辭退違紀(jì)職工暫行規(guī)定》等，這些法規(guī)的頒布，為中國(guó)實(shí)行勞動(dòng)制度改革，打下了一定基礎(chǔ)。

仲裁委員會(huì)的辦案原則？答：1當(dāng)事人自愿申請(qǐng)，依據(jù)事實(shí)及時(shí)調(diào)解。2對(duì)當(dāng)事人在適用法律上一律平等。3同當(dāng)事人民主協(xié)商4新生當(dāng)事人申請(qǐng)仲裁和訴訟的權(quán)利。

第五篇：電大小企業(yè)簡(jiǎn)答(排版)

簡(jiǎn)答題

1.編制商業(yè)計(jì)劃的意義？答：1.從市

場(chǎng)分析過程中，可以更明確地確定本企業(yè)的目標(biāo)市場(chǎng)，同時(shí)更好地給自己的產(chǎn)品在市場(chǎng)中定位2.通過評(píng)估本企業(yè)的生產(chǎn)運(yùn)作，可以更全面地了解本企業(yè)的整個(gè)生產(chǎn)流程上的各個(gè)環(huán)節(jié)，整個(gè)生產(chǎn)程序、生產(chǎn)過程中勞動(dòng)力分配情況，生產(chǎn)進(jìn)度等等3.通過分析本企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，可以清楚地了解本企業(yè)的現(xiàn)金流動(dòng)、收支平衡、資產(chǎn)負(fù)債等等，并且可以找到有效的控制財(cái)務(wù)的好方法。4.在書寫企業(yè)的長(zhǎng)期計(jì)劃時(shí)，可以更加明確本企業(yè)遠(yuǎn)期、中期和近期各個(gè)階段的具體目標(biāo)，確定本企業(yè)各個(gè)不同階段的具體目標(biāo)，確定本企業(yè)各個(gè)不同階段的不同計(jì)劃，以及達(dá)到這些目標(biāo)應(yīng)該采取的手段。5.在制定撤出計(jì)劃時(shí)，可以充分了解未來社會(huì)的發(fā)展趨勢(shì)和人們的消費(fèi)動(dòng)態(tài)，并且做到應(yīng)變有方

2.編制資產(chǎn)負(fù)債表的意義。答：第一，企業(yè)所掌握的經(jīng)濟(jì)資源以及這些資源的分布與結(jié)構(gòu)。第二，企業(yè)所負(fù)擔(dān)的債務(wù)和企業(yè)償還債務(wù)的能力，以及所有者在企業(yè)中所擁有的權(quán)益。第三，通過對(duì)該表的分析可以看出企業(yè)資金結(jié)構(gòu)的變化情況及財(cái)務(wù)狀況的發(fā)展趨勢(shì)。3.波特的五種競(jìng)爭(zhēng)？答:1.新進(jìn)入者的威脅2.替代產(chǎn)品或服務(wù)的威脅3.購買商的討價(jià)還價(jià)能力4.供應(yīng)商的討價(jià)還價(jià)能力5.現(xiàn)有企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)

4.創(chuàng)建新企業(yè)的利與弊？答：其優(yōu)勢(shì)

為：1.在小企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)范圍、人員設(shè)置等諸多方面，創(chuàng)業(yè)者可以根據(jù)實(shí)際需要進(jìn)行構(gòu)建。2.在產(chǎn)品生產(chǎn)或者提高服務(wù)方面，可以樹立自己的特色3.在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的選擇方面擁有主動(dòng)權(quán)4.在產(chǎn)品銷售方面，可以開辟廣闊的市場(chǎng) 5.創(chuàng)業(yè)企業(yè)抵御和化解風(fēng)險(xiǎn)的途

徑？答：1.投資主體分散化2.減少風(fēng)險(xiǎn)投資規(guī)模3.合作研究策略4.提高企業(yè)的管理水平5.增強(qiáng)企業(yè)實(shí)力

6.創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)分裂的原因？答：1.隨著

企業(yè)規(guī)模的增長(zhǎng)，有些成員的能力已經(jīng)不適應(yīng)更大規(guī)模、更規(guī)范的企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的需要2.創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)成員的經(jīng)營(yíng)理念與方式不一致，團(tuán)隊(duì)思想沒有同一，有些成員不認(rèn)可公司的目標(biāo)和策略價(jià)值觀有沖突，導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)解散3.創(chuàng)業(yè)成員之間因?yàn)樾愿?、個(gè)性、興趣不合，導(dǎo)致磨合出現(xiàn)問題，創(chuàng)業(yè)活動(dòng)難以正常開展，創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)解散4.團(tuán)隊(duì)在創(chuàng)立初期沒有確定一個(gè)明確的利潤(rùn)分配方案，隨著企業(yè)的發(fā)展，利潤(rùn)增加，在利潤(rùn)分配時(shí)出現(xiàn)爭(zhēng)議導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)解散

7.創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定的保持？答：1.創(chuàng)業(yè)

團(tuán)隊(duì)一定要有碰撞后形成的一致的創(chuàng)業(yè)思路，成員要有共同的目標(biāo)遠(yuǎn)景，認(rèn)同團(tuán)隊(duì)將要努力的目標(biāo)和方向，同時(shí)還要有自己的行動(dòng)綱領(lǐng)和行為準(zhǔn)則。2.以法律文本的形式確定一個(gè)清晰的利潤(rùn)分配方案3.要保證團(tuán)隊(duì)成員間通暢的溝通渠道，進(jìn)行持續(xù)不斷地溝通

8.創(chuàng)業(yè)者的創(chuàng)業(yè)動(dòng)機(jī)？答：1）最大

限度地實(shí)現(xiàn)自身的價(jià)值，獲得成功的滿足感2）爭(zhēng)取更高的利潤(rùn)，改善生活狀況3）擁有自己的企業(yè)，可以獨(dú)立自主、按照自己的意愿行動(dòng)4）爭(zhēng)取較大的自由度和靈活的工作時(shí)間

9.風(fēng)險(xiǎn)的特征？答：1.風(fēng)險(xiǎn)是客觀存

在的，無法回避和消除2.風(fēng)險(xiǎn)是相對(duì)的、變化的3.風(fēng)險(xiǎn)是可測(cè)量的4.風(fēng)險(xiǎn)伴隨著收益

10.購買現(xiàn)存企業(yè)的優(yōu)缺點(diǎn)？答：其優(yōu)

點(diǎn)為：1.不必進(jìn)行創(chuàng)建前的市場(chǎng)調(diào)查與可行性研究，也免去了注冊(cè)登記的繁瑣，創(chuàng)業(yè)成本較低2.如果所購買的企業(yè)具有良好的企業(yè)形象和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，就為企業(yè)的繼續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)3.減少了很多不確定因素的發(fā)生4.一些現(xiàn)成的資源可以利用5.如果收購的企業(yè)已經(jīng)破產(chǎn)或?yàn)l臨破產(chǎn)，還可以享受國(guó)家相應(yīng)的優(yōu)惠政策

11.管理創(chuàng)新包括的幾種情況？答：管

理創(chuàng)新包括五種情況。即提出或采用一種新的管理思想并加以有效實(shí)施；設(shè)計(jì)一種新的管理模式；創(chuàng)設(shè)新的組織機(jī)構(gòu)或應(yīng)用新的組織理論并使之有效運(yùn)轉(zhuǎn)；提出一個(gè)全新的管理方式、方法；進(jìn)行一項(xiàng)制度的創(chuàng)新

12.合伙企業(yè)及其優(yōu)點(diǎn)。答：合伙企業(yè)，是指由兩個(gè)以上的合伙人訂立合伙協(xié)議，共同出資、合伙經(jīng)營(yíng)、共同收益、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任的營(yíng)利性組織。其優(yōu)點(diǎn)：1.能力互補(bǔ)，提高了決策能力和經(jīng)營(yíng)管理水平2.較強(qiáng)的融資能力和發(fā)展空間3.利潤(rùn)分享機(jī)制靈活4.較少的法規(guī)管制、較強(qiáng)的靈活性5.由于合伙企業(yè)不具有法人資格，因此可以避免雙重課稅。

13.回答服務(wù)商品的特點(diǎn)？答：1.無形

性，服務(wù)的特質(zhì)及服務(wù)的元素往往是無形物質(zhì)的，使用服務(wù)后的利益也很難被別人察覺，或是要等一段時(shí)間后享用服務(wù)的人才能感覺到利益的存在2.不可分離性，服務(wù)的生產(chǎn)過程與消費(fèi)過程同時(shí)進(jìn)行，也就是說，服務(wù)人員提供服務(wù)于顧客時(shí)，也正是顧客消費(fèi)服務(wù)的時(shí)刻，二者在實(shí)踐上不可分離3.差異性，服務(wù)的構(gòu)成成分及其質(zhì)量水平常常發(fā)生變化，很難同一界定4.不可貯存性，基于服務(wù)的不可感知形態(tài)以及服務(wù)的生產(chǎn)消費(fèi)同時(shí)進(jìn)行，使得服務(wù)不可能像有形的產(chǎn)品一樣被貯存起來5.缺乏所有權(quán)，在服務(wù)的生產(chǎn)、消費(fèi)過程中不涉及任何所有權(quán)的轉(zhuǎn)移

14.節(jié)稅與避稅、逃稅的區(qū)別。答：節(jié)

稅是以納稅最優(yōu)化、稅收負(fù)擔(dān)最輕化為目的，納稅人或其代理人通過經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、交易活動(dòng)的合理安排，可以使納稅人稅收負(fù)擔(dān)最輕或者稅后利益最大。區(qū)別：1.從道德和法律的角度分析：逃稅是違法不道德的，避稅雖不違法，但與政府稅法精神相違背，節(jié)稅是稅收政策予以引導(dǎo)和鼓勵(lì)的2.從納稅人采用的手段分析：逃稅一般以欺詐、隱匿、虛報(bào)的手段來實(shí)現(xiàn)，避稅是鉆稅法漏洞的空子實(shí)現(xiàn)的，節(jié)稅是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)最優(yōu)決策的稅收具體表現(xiàn)。3.從宏觀經(jīng)濟(jì)管理角度分析：逃稅和避稅都直接導(dǎo)致國(guó)家財(cái)政收入減少，而節(jié)稅有利于國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和增強(qiáng)國(guó)家的宏觀調(diào)控能力，有利于促進(jìn)資源最優(yōu)配置。4.從稅務(wù)機(jī)關(guān)應(yīng)采取的政策和處理方式分析：逃稅者，稅務(wù)機(jī)關(guān)應(yīng)該嚴(yán)懲，避稅要采取反避稅措施，完善稅法，稅務(wù)機(jī)關(guān)會(huì)對(duì)節(jié)稅予以保護(hù)。15.利基市場(chǎng)的特點(diǎn)。答：1.具有明確的或潛在的市場(chǎng)需求2.該市場(chǎng)必須是空白的或被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所忽略的3.需求必須足夠大，以保證小企業(yè)從中經(jīng)營(yíng)可以獲利4.小企業(yè)所掌握的資源必須能與該市場(chǎng)的需求相適應(yīng)，保證小企業(yè)可以及時(shí)、有效地為其潛在顧客提供滿意的商品或服務(wù)。

16.利潤(rùn)表的作用。答：1.利潤(rùn)表能夠

表明企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的成果2.利潤(rùn)表是考核企業(yè)計(jì)劃完成情況的重要依據(jù)3.利潤(rùn)表是分析和預(yù)測(cè)企業(yè)收益能力的重要資料。

17.其劣勢(shì)為：1.新企業(yè)、新技術(shù)、新

產(chǎn)品，一切都是未知數(shù)，又沒有間接經(jīng)驗(yàn)可以參考，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大。2.融資比較困難。3.新企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益不穩(wěn)定，很難吸引人才4.一切從頭開始，企業(yè)內(nèi)外各種關(guān)系都需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)者去協(xié)調(diào)，雜事繁多，常常被搞得疲憊不堪。

18.其缺點(diǎn)為：1.如果原企業(yè)在消費(fèi)者

中的形象較差，那么，短時(shí)間內(nèi)很難扭轉(zhuǎn)這種不利的局面2.原企業(yè)的庫存產(chǎn)品需要處理，還可能有負(fù)債、逾收款或呆賬，廠房設(shè)備老化等3.業(yè)已形成的企業(yè)文化很難改變，原有職工的安置也較麻煩4.如果原企業(yè)效益較低，資信度較差，會(huì)增加貸款的難度。

19.企業(yè)道德規(guī)范的實(shí)現(xiàn)？答：在企業(yè)

道德規(guī)范的建設(shè)中主要考慮以下三個(gè)因素：1.企業(yè)文化的基本價(jià)值取向。企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和員工對(duì)企業(yè)行為的取舍反映了企業(yè)的基本價(jià)值取向2.領(lǐng)導(dǎo)的性質(zhì)。注重企業(yè)道德表現(xiàn)的企業(yè)家能夠利用它們作為領(lǐng)導(dǎo)或老板的影響來進(jìn)行鼓勵(lì)，甚至要求公司的每一個(gè)人在他的所有業(yè)務(wù)中表現(xiàn)的誠(chéng)實(shí)廉潔3.對(duì)員工的引導(dǎo)。在小企業(yè)中，領(lǐng)導(dǎo)的舉止言行更顯而易見，比在大公司對(duì)道德的影響更大

20.企業(yè)節(jié)稅的原則？答：1.了解稅法的規(guī)定。節(jié)稅不是避稅，更不是逃稅，它是納稅義務(wù)人在合理、合法的范圍內(nèi)所作的一種明智選擇，因此應(yīng)以了解稅法為前提2.因人、因地、因時(shí)制宜。節(jié)稅是一種最優(yōu)納稅方案的選擇，因此它具有相對(duì)性的特征3.必須注意其應(yīng)具備的特殊條件。在節(jié)稅中，納稅人要享受某些合法有利的機(jī)會(huì)，還必須具備某些特殊條件。

21.企業(yè)經(jīng)營(yíng)者能力的表現(xiàn)？答：第一，努力促成企業(yè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；第二，盡可能滿足成員的要求；第三，努力使企業(yè)的價(jià)值或動(dòng)機(jī)人格化；第四，作為企業(yè)的代表，要反映出企業(yè)成員的意愿；第五，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者既是企業(yè)活動(dòng)的領(lǐng)導(dǎo)者，也是維系者

22.企業(yè)開展利基市場(chǎng)營(yíng)銷的原因。

答：利基市場(chǎng)營(yíng)銷就是指企業(yè)通過調(diào)查研究，發(fā)現(xiàn)適合企業(yè)資源條件的市場(chǎng)利基，進(jìn)而在該細(xì)分市場(chǎng)上開展?fàn)I銷活動(dòng)，以樹立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)并獲取經(jīng)濟(jì)利益，國(guó)內(nèi)有的學(xué)者也把利基市場(chǎng)營(yíng)銷叫做縫隙市場(chǎng)營(yíng)銷或補(bǔ)缺營(yíng)銷。小企業(yè)一般規(guī)模比較小，實(shí)力較弱，控制的資源有限。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，小企業(yè)要相與大企業(yè)正面交鋒是非常困難的，這無異于以卵擊石。在這種情況下，避免與同行中的大企業(yè)或領(lǐng)先企業(yè)發(fā)生競(jìng)爭(zhēng)，轉(zhuǎn)而尋找被大企業(yè)所忽視的或尚未有競(jìng)爭(zhēng)者涉足的利基市場(chǎng)不失為明智的選擇。再加上小企業(yè)機(jī)動(dòng)靈活、市場(chǎng)適應(yīng)能力強(qiáng)、反應(yīng)快，在利基市場(chǎng)上操作起來往往游刃有余。

23.企業(yè)倫理與企業(yè)法規(guī)的關(guān)系。答：

1.兩者的調(diào)節(jié)方式不同2.兩者所要規(guī)范的行為不同3.法律只能懲惡，不能勸善4.法律與道德在內(nèi)容上相互滲透，在作用上相互補(bǔ)充5.法律反映的是昨天的道德準(zhǔn)則，不一定符合今天和明天的社會(huì)期望。24.企業(yè)三大報(bào)表之間的聯(lián)系與區(qū)

別？答：資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表是主要的財(cái)務(wù)報(bào)表，是任何企業(yè)都應(yīng)該編制的財(cái)務(wù)報(bào)表，這三者之間既有聯(lián)系又有區(qū)別。區(qū)別有：1.資產(chǎn)負(fù)債表是靜態(tài)報(bào)表，而利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表都是動(dòng)態(tài)報(bào)表2.資產(chǎn)負(fù)債表反映的是企業(yè)在某一特定時(shí)點(diǎn)的財(cái)務(wù)狀況，利潤(rùn)表則反映了企業(yè)在某一特定時(shí)期內(nèi)的經(jīng)營(yíng)成果，而現(xiàn)金流量表則反映了企業(yè)在一定時(shí)期的現(xiàn)金流入和流出，反映的是動(dòng)態(tài)財(cái)務(wù)狀況3.報(bào)表的格式不同。其聯(lián)系：資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表共同反映了一個(gè)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量，都是以一個(gè)企業(yè)相同的會(huì)記賬薄、會(huì)計(jì)憑證和其他會(huì)計(jì)信息編制的。在編制過程中，往往先編制利潤(rùn)表和資產(chǎn)負(fù)債表，然后根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表中的相應(yīng)數(shù)據(jù)編制現(xiàn)金流量表。

25.企業(yè)危機(jī)的原因？答：1.決策失

誤。決策失誤是導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營(yíng)危機(jī)的最主要、最直接的原因2.企業(yè)素質(zhì)低。企業(yè)素質(zhì)決定了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力3.經(jīng)營(yíng)管理不善。如果忽視管理，以至于經(jīng)營(yíng)與生產(chǎn)秩序混亂，員工人心渙散，企業(yè)難免發(fā)生危機(jī)4.公關(guān)失誤。在發(fā)生企業(yè)危機(jī)，特別是信譽(yù)危機(jī)、企業(yè)形象危機(jī)和經(jīng)營(yíng)危機(jī)時(shí)，往往伴隨著企業(yè)公關(guān)狀態(tài)不理想的誘因5.經(jīng)營(yíng)機(jī)制不健全。企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制決定著企業(yè)的運(yùn)行狀況及長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展前景6.體制和政策因素。國(guó)家的經(jīng)濟(jì)管理體制和經(jīng)濟(jì)政策屬企業(yè)外部的不可控因素，會(huì)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展產(chǎn)生重大影響

26.商業(yè)計(jì)劃中風(fēng)險(xiǎn)投資者最關(guān)心的問題？答：1.獨(dú)特性.獨(dú)特性是投資者首先尋求的，他們想知道公司盈利的原因。2.管理團(tuán)隊(duì).管理團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)投資成功的關(guān)鍵因素，投資者寧愿選擇二流的設(shè)備加一流的管理人才也不愿選擇一流的設(shè)備加二流的管理3.財(cái)務(wù)規(guī)劃.資金及利潤(rùn)的分配情況是其關(guān)心的重點(diǎn)，企業(yè)必須要有一份切實(shí)可行的財(cái)務(wù)規(guī)劃4.風(fēng)險(xiǎn)和退出.對(duì)未來的利潤(rùn)及可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)有客觀的估計(jì)，并且應(yīng)有所準(zhǔn)備，闡明應(yīng)對(duì)的方法；有根據(jù)的預(yù)測(cè)未來市場(chǎng)的變化，闡述企業(yè)的應(yīng)對(duì)措施，保證盈利性和安全性的統(tǒng)一

27.市場(chǎng)縫隙理論的基本內(nèi)容？答：在現(xiàn)在市場(chǎng)化中，永遠(yuǎn)存在著市場(chǎng)的盲點(diǎn)。（中）小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)要圍繞著“尋找市場(chǎng)縫隙”而展開，并以新產(chǎn)品的開發(fā)作為實(shí)施市場(chǎng)縫隙戰(zhàn)略的核心。從本質(zhì)上講，市場(chǎng)縫隙戰(zhàn)略是一種企業(yè)開拓市場(chǎng)的個(gè)性戰(zhàn)略，是一種能夠充分反映（中）小企業(yè)特性的企業(yè)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展戰(zhàn)略。凡是能夠在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)之中生存與發(fā)展的（中）小企業(yè)，除了政府的扶持之外，更重要的就是每個(gè)（中）小企業(yè)都要具有與其他中小企業(yè)所不同的地方，才能創(chuàng)造商品的差異性，并帶來市場(chǎng)的繁榮。

28.網(wǎng)絡(luò)廣告的優(yōu)點(diǎn)？答:1.精確性和

個(gè)性化：網(wǎng)絡(luò)廣告是“端到端”的信息傳遞，企業(yè)可為不同顧客提高不同廣告2.互動(dòng)性：顧客可選擇或要求廣告主提供某些信息3.覆蓋面廣：只要顧客需要或允許，廣告可以覆蓋全球，幾乎可以無處不在、無時(shí)不在、呼之即來4.跟蹤性和快速調(diào)整：企業(yè)可隨時(shí)獲得有關(guān)廣告效果的反饋信息，并對(duì)廣告作出及時(shí)調(diào)整5.成本較低：從回應(yīng)效果上看，網(wǎng)絡(luò)廣告成本是較低的 29.小企業(yè)改善勞動(dòng)關(guān)系的途徑？答：

1.簽訂勞動(dòng)合同2.建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度，照章辦事3.加強(qiáng)員工上崗前培訓(xùn)4.建立和諧的企業(yè)文化5.員工參與管理6.員工持股計(jì)劃7.員工工作壓力管理

30.小企業(yè)管理創(chuàng)新的影響因素。答：

企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新與管理創(chuàng)新是結(jié)伴而生、相輔相成的，技術(shù)創(chuàng)新是企業(yè)創(chuàng)新的基礎(chǔ)，管理創(chuàng)新是技術(shù)創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)的保證。企業(yè)進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)

新、管理創(chuàng)新等均是為了贏得潛在的利益和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，它是企業(yè)內(nèi)在的利益動(dòng)力驅(qū)動(dòng)和外在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力共同作用的產(chǎn)物，技術(shù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和組織創(chuàng)新之間可以說是互動(dòng)關(guān)系，互相影響，互相作用。小企業(yè)的創(chuàng)新活動(dòng)能否取得成功，離不開科學(xué)的管理。

31.小企業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷的特點(diǎn)？答：1.貼

近顧客，產(chǎn)品天生源于市場(chǎng)需求2.經(jīng)營(yíng)靈活，適應(yīng)市場(chǎng)變化的能力強(qiáng)3.經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)“小而專、小而特”是小企業(yè)生命力的基石4.競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)較弱，屬于市場(chǎng)化弱勢(shì)群體，易受市場(chǎng)及外部條件的沖擊

32.小企業(yè)制定人力資源規(guī)劃的原

則？答：1.人力資源規(guī)劃的制定必須與環(huán)境相適應(yīng)2.人力資源規(guī)劃的制定必須注意與企業(yè)戰(zhàn)略之間的銜接3.滿足企業(yè)與員工共同發(fā)展的需要

33.戰(zhàn)略聯(lián)盟的基本特征？答：1.聯(lián)盟

各方的企業(yè)一般都具有某個(gè)方面的比較優(yōu)勢(shì)，有可相互利用之處2.聯(lián)盟各方都有自己的發(fā)展戰(zhàn)略，合作是為了實(shí)現(xiàn)各自利益與聯(lián)合體的戰(zhàn)略目標(biāo)3.聯(lián)盟各方的經(jīng)營(yíng)行為只受所定協(xié)議、契約的制約，在此之外都具有獨(dú)立平等的法人資格4.聯(lián)盟的期限一般都比較長(zhǎng)，以聯(lián)盟各方的發(fā)展需要而定5.聯(lián)盟各方都是為了追求聯(lián)合的協(xié)同效應(yīng)，獲得預(yù)期的經(jīng)濟(jì)效益

34.職務(wù)分析在人力資源中的應(yīng)用？

答:職務(wù)分析是人力資源管理的一個(gè)基礎(chǔ)要素，不僅可以用于人員的選聘，還可以廣泛運(yùn)用與人力資源管理的多個(gè)方面1.員工招聘。職務(wù)分析所形成的職務(wù)說明書提供了有關(guān)工作的內(nèi)容、職責(zé)、要求等信息，這實(shí)際上就決定了企業(yè)需要雇傭什么養(yǎng)的人來從事該項(xiàng)工作2.績(jī)效考評(píng)?？?jī)效考評(píng)過程就是比較員工的實(shí)際工作績(jī)效與要求其應(yīng)該達(dá)到的績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)的過程，職務(wù)分析為制定績(jī)效考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)和正確開展績(jī)效考評(píng)工作提高了參考的標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)3.薪酬設(shè)計(jì)。通過職務(wù)分析可以對(duì)工作任務(wù)有一個(gè)清楚的了解，在此基礎(chǔ)上才能比較準(zhǔn)確的評(píng)估該工作的價(jià)值，才能確定應(yīng)該為從事該項(xiàng)工作的員工提供什么樣的薪酬4.員工培訓(xùn).通過職務(wù)分析獲得的結(jié)果可以確定工作對(duì)員工技能的要求，從而可以確定應(yīng)該對(duì)員工進(jìn)行何種技能的培訓(xùn)，以及培訓(xùn)的水平和要求等

35.中國(guó)小型家族企業(yè)的管理原則？

答：1.明確家族成員的股權(quán)占有狀況2.建立合理的董事會(huì)決策制度3.聘用專業(yè)化的管理隊(duì)伍4.逐步實(shí)現(xiàn)決策的民主化