第一篇：期待從“執(zhí)行黑名單”邁向信用檔案（定稿）

“行賄黑名單”、“企業(yè)信用黑名單”、“駕駛員黑名單”…….一夜之間，各種“黑名單” 仿佛梨樹開花一樣，遍地都是。這不，人民網(wǎng)12月14日又報道稱，針對每年高達(dá)250多萬件的執(zhí)行案件，最高人民法院擬設(shè)立“執(zhí)行黑名單”并向全社會公布，讓故意賴債者成為“過街老鼠”，在市場經(jīng)濟(jì)條件下寸步難行。

設(shè)立“執(zhí)行黑名單”是一種無奈之舉，是在當(dāng)事人自愿履行法院判決低，法院強(qiáng)制執(zhí)行工作量日漸加大之下的產(chǎn)物。據(jù)介紹，1993年，法院判決進(jìn)入強(qiáng)制執(zhí)行程序的約占30%；1998年，則猛增至42%；2003年，又漲至52%。法院執(zhí)行的工作量越來越大。而在這種現(xiàn)狀的背后，則反映了社會誠信度的普遍降低。面對這種現(xiàn)狀，最高法院希望設(shè)立這么一個“執(zhí)行黑名單”系統(tǒng)，并希望通過這個系統(tǒng)與銀行征信系統(tǒng)的鏈接，并借助與工商登記、房地產(chǎn)管理、工程招投標(biāo)管理、出入境管理、車輛管理等部門建立的聯(lián)動機(jī)制，最終形成一種執(zhí)行威懾機(jī)制，使被執(zhí)行人為其不履行生效法律文書確定的義務(wù)付出沉重代價。

從浙江省寧波市北侖區(qū)檢察院建立“行賄人資料庫”到最高人民法院設(shè)立“執(zhí)行黑名單”，反映了有關(guān)方面在打造誠信人格，重建誠信社會的一種探索和努力。這些探索和努力在實(shí)踐反映來看，是通過建立一定的制度的約束和懲罰不誠信行為，引導(dǎo)人們誠實(shí)守信、遵守諾言，有一定成效也是具有可行性。

但從各種“黑名單”的相繼出臺現(xiàn)狀來看，仍然存在不少的問題。一是各種名目的涉及信用方面“黑名單”太多、太濫，各行其是，使人們眼花繚亂，不利于整合各方面的資源，促進(jìn)社會效率。二是一些“黑名單”實(shí)際上并沒有明確的法律依據(jù)，是一些部門自己在對其相對人設(shè)立義務(wù)，因而盡管有時他們的初衷也許是好的，但也會因其程序或?qū)嶓w上的瑕疵及法律依據(jù)不足，讓人質(zhì)疑。然而，如果各種“黑名單”對不誠信的人沒有任何約束力和某種懲罰的話，這種所謂的名單也就沒有什么力度。如“執(zhí)行黑名單”本身并不對其他部門具有約束力，要使名單上的人在貸款、消費(fèi)、注冊新公司、購買車輛、購地置產(chǎn)、承攬工程、經(jīng)營貿(mào)易、出境上受到限制，取得成效，必須要得到銀行工商登記、房地產(chǎn)管理、工程招投標(biāo)管理、出入境管理、車輛管理等部門的支持、配合和法律的允許。三是上各種“黑名單”的人大多是由設(shè)立“黑名單”的部門自己來決定，缺乏中立的聽證程序和不服記入“黑名單”的公正的申訴程序。上面幾個問題都會給我們重建誠信的努力打上折扣。

西方國家的信用檔案經(jīng)驗(yàn)對于今天我們重建誠信頗具價值，值得借鑒。西方的信用制度已經(jīng)有150年的歷史，較為成熟，信用檔案已成為西方人的第二身份證。如美國在個人信用制度建設(shè)方面，不僅有完善的個人資信檔案登記機(jī)制、規(guī)范的個人評估機(jī)制、嚴(yán)密而靈敏的個人信用風(fēng)險預(yù)警、管理及轉(zhuǎn)嫁系統(tǒng)，而且有完善的法律體系。

因此，我們有必要通過立法建立一種公民和企業(yè)的“信用檔案”，對公民和企業(yè)的納稅狀況、守法狀況、財務(wù)管理狀況等進(jìn)行嚴(yán)格登記，準(zhǔn)確地界定各種不誠信的表現(xiàn)，及對有這種行為的人今后在各種場合將會受到的限制（如嚴(yán)禁有不誠信記錄者擔(dān)任政府機(jī)關(guān)和企事業(yè)單位的領(lǐng)導(dǎo)、管理人員等）。這種“信用檔案”必須有專門的部門管理，要求將某種行為作為不誠信的表現(xiàn)列入“信用檔案”的部門要事先提出申請，而相對人也有要求聽證的權(quán)利和不服進(jìn)行申訴的權(quán)利。這樣才有利于整合所有的資源，共同來重建誠信社會。

我們期待，通過設(shè)立一個個“黑名單”，在有關(guān)部門的努力推動下，在不斷地積累各種經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，在不久的將來，能設(shè)立一種針對公民和企業(yè)的“信用檔案”，讓誠信的理念逐漸走進(jìn)千家萬戶。

通聯(lián)：江西省贛州市人民檢察院 楊濤 華東政法學(xué)院法律碩士郵編：３４１０００

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第二篇：信用黑名單及信貸反欺詐

信用黑名單及網(wǎng)貸反欺詐

一，信用不良記錄

存在下列情形之一的，記入不良信用記錄：

（1）客戶在人民銀行個人征信系統(tǒng)或在我行及同業(yè)賬戶（包括住房貸款、汽車消費(fèi)貸款、個人消費(fèi)貸款、信用卡等）目前狀態(tài)逾期，或最近12個月內(nèi)出現(xiàn)過一次逾期90天以上不良記錄（即逾期狀態(tài)標(biāo)志為“4”）。

（2）通過其他征信渠道獲悉客戶存在下列情況之一：

①因違規(guī)用卡等行為被列入我行、同業(yè)、人民銀行或征信機(jī)構(gòu)不良客戶信息庫； ②存在作為被告的重大訴訟或仲裁及其他法律糾紛；

③有惡意騙取銀行資金行為；

④正在服刑期間或最近7年內(nèi)曾有過刑事犯罪記錄。

（3）經(jīng)發(fā)卡行認(rèn)定的其他不良信用行為。

（4）客戶在人民銀行征信系統(tǒng)最近12個月內(nèi)曾經(jīng)出現(xiàn)過逾期60天以上不良記錄（即逾期狀態(tài)標(biāo)志為“3”）。

因此，在一家銀行形成的不良記錄或黑名單會有兩種途徑被所有銀行共享，一是業(yè)內(nèi)合作，即各家銀行直接共享信用記錄（參考以上第一條）；二是征信上報，即銀行將客戶拖欠貸款、信用卡惡意透支等信息上報征信局，形成征信系統(tǒng)的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫后供所有銀行參考。

在這里，我們需要注意的是，個人支付電信、水、電、燃?xì)獾裙檬聵I(yè)費(fèi)用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息都將逐步成為企業(yè)和個人綜合信用報告的一部分。也就是說，拖欠水電費(fèi)等也有可能產(chǎn)生個人征信系統(tǒng)不良記錄。二，信用黑名單

借款人貸款后，不能按期歸還貸款本息，經(jīng)銀行催收后仍然不能歸還，此時借款人將被記入個人征信黑名單。同樣的道理，信用卡持卡人消費(fèi)后不能到期還款，或公司貸款到期后不能歸還本息，也要被記入黑名單。

一般情況下，并不是所有的貸款逾期都被記入黑名單，各家銀行有不同的規(guī)定，但大多數(shù)要求貸款逾期不能超過30天，消費(fèi)貸款不超過60天或90天，否則，銀行將不再向其貸款，其他銀行也不再與其合作，以前所欠的貸款本息還要繼續(xù)追討。

網(wǎng)貸黑名單，是指在多處高額度借款并惡意拖欠不進(jìn)行還款的借款人名單。

神州融是目前國內(nèi)對接網(wǎng)貸數(shù)據(jù)最多、最全的大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺，也是目前查詢功能最快捷、最方便的反欺詐平臺。平臺致力于降低網(wǎng)貸投資風(fēng)險，幫助網(wǎng)貸投資者更安全、更放心的進(jìn)行投資，促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)陽光化、透明化、規(guī)范化發(fā)展。三，信貸反欺詐

第一條

為了更好地做好貸款欺詐案件管理工作，促進(jìn)和保障公司業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，根據(jù)管理辦法及相關(guān)規(guī)定，特制定本管理辦法。

第二條

發(fā)現(xiàn)發(fā)生惡性案件或突發(fā)案件時，應(yīng)及時向上級詳細(xì)報告案情。同時，應(yīng)及時與公檢、法部門聯(lián)系，互通情況，密切配合，嚴(yán)厲打擊犯罪分子。

第三條

對冒用他人名義、欺詐、內(nèi)外勾結(jié)和內(nèi)部作案等貸款詐騙行為的有關(guān)案件要上報信保事業(yè)部風(fēng)險控制部。案件嚴(yán)重者，要及時向公司合規(guī)部部等職能部門報告。同時盡快查清案情，追收欠款，如必要應(yīng)配合公、檢、法機(jī)關(guān)進(jìn)行法律訴訟及刑事責(zé)任追究。對已發(fā)生案件應(yīng)建立健全的檔案材料，并專檔保管。

第四條

風(fēng)險控制部必須成立專職部門負(fù)責(zé)處理每天電催、外訪、核保、電話客服、全轄分支機(jī)構(gòu)、全轄網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)部及其他途徑來源的案件或其他可疑信息，進(jìn)行具體的調(diào)查、取證分析，擬定催收計(jì)劃，實(shí)施追索。事后及時反饋案件來源部門和授權(quán)管理部，對案件要進(jìn)行認(rèn)真分析，找到關(guān)鍵的風(fēng)險點(diǎn)，提出具體防范措施。案件整理歸檔后，定期向授信管理部負(fù)責(zé)人報告案件情況。

第五條

基本原則是在保證嚴(yán)謹(jǐn)?shù)陌讣徍朔止で疤嵯?，盡量使案件的調(diào)查、取證、處理、案件傳遞與管理、風(fēng)險總結(jié)與反饋及整改措施等工作高效率、整個案件管理工作的流程扁平化。

第六條

欺詐管理案件管理應(yīng)有專設(shè)職能部門，目前由風(fēng)險控制部成立專門的部室行使此職能，人員設(shè)置原則上按案件的內(nèi)外部分類來配置，以處理不同類型的案件，輔助設(shè)備包括：專門的電話、傳真機(jī)及專用電子信箱。電話應(yīng)由來電顯示、接聽均錄音等功能，傳真及電子郵箱應(yīng)為處理貸款欺詐案件專用并對全轄公布。欺詐案件的傳遞及結(jié)果反饋以電子郵件為主（必須加回執(zhí)）、傳真機(jī)為輔。四，做信貸風(fēng)控不單單是反欺詐就能起到作用

有業(yè)內(nèi)人士指出，并不是單單的反欺詐就能起到作用，一般都是要組合來用，例如正常的風(fēng)控系統(tǒng)都是黑名單、反欺詐、評分卡三個組合在一起。這是大數(shù)據(jù)和專業(yè)能力的結(jié)合產(chǎn)品，有了數(shù)據(jù)不會分析、不會建立模型，數(shù)據(jù)也發(fā)揮不了很好的作用。

互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性給P2P平臺的風(fēng)控提出了更高的要求，傳統(tǒng)風(fēng)控手段已不足以完全把控風(fēng)險和收益的關(guān)系，在互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展的背景下，時刻都有資金在互聯(lián)網(wǎng)上流轉(zhuǎn)。因此，保障交易安全、降低網(wǎng)絡(luò)欺詐發(fā)生率的重要性不言而喻。

信通中國首席風(fēng)控官王加武此前也指出，風(fēng)控技術(shù)一直被看做是P2P行業(yè)的隱性門檻，也是P2P企業(yè)能夠正常運(yùn)營的核心與保障，而在國內(nèi)征信體系尚不完善等背景下，建立科學(xué)、完善的風(fēng)控體系，促進(jìn)企業(yè)及整個行業(yè)的健康發(fā)展，仍是每一家企業(yè)不容回避的責(zé)任。

五，神州融對接多家征信、反欺詐、評分卡機(jī)構(gòu)

為滿足P2P等小微金融機(jī)構(gòu)的反欺詐等風(fēng)控需求，神州融與全球最大征信局Experian聯(lián)合開發(fā)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺，已率先與眾多征信機(jī)構(gòu)對接，整合了國內(nèi)權(quán)威的第三方征信機(jī)構(gòu)和電商平臺等信貸應(yīng)用場景的征信數(shù)據(jù)，涵蓋用戶的交易、行為、身份、學(xué)歷、工商、通信信息和各類防欺詐規(guī)則、評分卡等，幫助小微金融機(jī)構(gòu)快速識別欺詐風(fēng)險，通過全球最優(yōu)秀的ExperianSMG3決策引擎工具，幫助小微金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)全信貸生命周期的風(fēng)控管理和優(yōu)化。

第三篇：信用檔案管理制度

信用檔案管理制度

1． 目的

為了規(guī)范公司信用檔案管理工作，保證檔案的完整性、安全性及保密性，并通過提供檔案信息為公司運(yùn)營服務(wù)，特制定本制度。2． 適用范圍

本辦法適用于公司所有的信用檔案。3.職責(zé)

信用管理小組負(fù)責(zé)信用檔案管理。4.管理制度

4.1公司檔案實(shí)行二級管理，一級管理是指公司檔案室的統(tǒng)籌管理：由專職檔案管理員負(fù)責(zé)公司所有檔案資料的統(tǒng)一收集管理，建立公司檔案臺賬（電子檔），建立《

歸檔臺賬》，做到帳物相符；對存檔的各類證書在接近證書有效期一個月前應(yīng)通知相關(guān)負(fù)責(zé)人；監(jiān)督指導(dǎo)各部門檔案的管理工作；二級管理是指各部門自己形成的，反映本部門職能活動的文件資料的管理工作：兼職檔案管理員負(fù)責(zé)整理、編目本部門記錄表單、執(zhí)行文件、業(yè)務(wù)往來資料等，部門負(fù)責(zé)人為本部門檔案管理工作第一責(zé)任人。4.2 檔案歸檔

4.2.1歸檔范圍：凡是能反映公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動的具有查考利用價值的文件、聲像、報表等均屬歸檔范圍，均應(yīng)及時歸檔。公司檔案分為13大類，詳見附錄《公司檔案分類目錄》，各部門文件歸檔范圍可參照檔案類別執(zhí)行。4.2.2歸檔要求：檔案必須具有真實(shí)性，所有資料應(yīng)為原件，原件用于報批不能歸檔或其它不可抗原因無法提供的，檔案室保存復(fù)印件；檔案應(yīng)具有價值性；檔案應(yīng)具有完整性，每個案卷力求資料齊全；檔案應(yīng)便于利用，避免雜亂無章，做到分類、分目清晰，方便查詢。

4.2.3除部門業(yè)務(wù)執(zhí)行的記錄表單外，各部門以公司名義發(fā)出的函件、處理的業(yè)務(wù)往來等，當(dāng)工作一結(jié)束，應(yīng)將所有的相關(guān)原始資料送至檔案室進(jìn)行歸檔，任何部門或個人不得為自己使用方便，將重要檔案隱留不交或擅自留存。4.2.4各部門兼職檔案管理員每月5號前應(yīng)將本部門上月的執(zhí)行記錄整理成冊，存放于本部門資料室。一般記錄資料保存期限為3年，各部門根據(jù)需要需長期保存的記錄文件應(yīng)每年移交公司檔案室保存（如MA產(chǎn)品生產(chǎn)過程中各種記錄資料）。

4.2.5各部門兼職檔案管理員應(yīng)在每月5號前將本部門的存件明細(xì)電子檔發(fā)檔案室備案。各部門電子記錄應(yīng)分門別類，實(shí)物件存放于資料室相應(yīng)標(biāo)識類別的檔案盒或檔案袋中，確保資料類別、資料存放位置、電子臺賬目錄協(xié)調(diào)一致。

4.2.6技術(shù)部、質(zhì)量部、生產(chǎn)部、采購部重要業(yè)務(wù)資料（如合同）應(yīng)最少每年移交一次檔案室；銷售業(yè)務(wù)資料應(yīng)根據(jù)資料的性質(zhì)和部門需要，最少每兩年移交一次檔案室；財務(wù)、人事業(yè)務(wù)資料應(yīng)根據(jù)資料的性質(zhì)和部門需要，最少每三年移交一次檔案室；各部門必須保留的盡量留復(fù)印件，原件交檔案室統(tǒng)一保存。

4.2.7如歸檔的為數(shù)字化檔案，文字材料統(tǒng)一采用PDF格式，圖紙采用CAD的DWG格式，文字掃描分辨率不小于200，圖紙不小于300，并且數(shù)字化檔案應(yīng)以文件內(nèi)容或主要文件命名并標(biāo)識歸檔日期。

4.2.8技術(shù)研發(fā)資料由技術(shù)部負(fù)責(zé)人每月進(jìn)行硬盤備份并于每月5號前歸檔到公司檔案室，由檔案管理員存放于檔案室保險柜內(nèi)。4.3 檔案借閱

4.3.1因工作需要借閱文件時，應(yīng)填寫《文件借閱審批表》，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核，綜合部負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，在檔案管理員處借閱，借閱人應(yīng)在一周內(nèi)歸還文件，原版文件一律不外借。若特殊需要需將原版文件借出，應(yīng)由副總經(jīng)理或總經(jīng)理批準(zhǔn)后執(zhí)行。

4.3.2檔案屬于公司秘密，借閱檔案者必須妥善保管，不得任意轉(zhuǎn)借或復(fù)印、不得拆封、損污文件，因保管不慎丟失時，要及時追查，歸還時保證檔案材料完整無損，否則，追究當(dāng)事人責(zé)任。4.4 檔案保管與銷毀

4.4.1 公司設(shè)有檔案室，各部門配有資料室及存放檔案的箱柜，具備防火、防潮、防蟲、防盜等安全整潔條件。檔案資料室是保管檔案的機(jī)要重地，非檔案管理人員不得隨意進(jìn)入庫房。

4.4.2各部門歸存到檔案室的檔案，檔案管理員根據(jù)檔案類別建立電子臺賬，實(shí)物件存放于檔案室相應(yīng)標(biāo)識類別的檔案柜中，確保檔案類別、檔案存放位置、計(jì)算機(jī)臺賬目錄協(xié)調(diào)一致，以便于查找使用。

4.4.3各部門記錄文件以便于追溯為原則，做到分類清晰、放置有序，便于查閱。應(yīng)統(tǒng)一使用公司申購的檔案盒或檔案袋進(jìn)行規(guī)范化整理：在檔案盒脊處或檔案袋封面左上角用標(biāo)簽備注檔號、歸存年月、文件名稱、保管期限等，并附文件整理說明及清單一同放入每個檔案盒或檔案袋中最尾處，需長期保存的記錄文件應(yīng)使用檔案盒歸存。4.4.4檔案管理員根據(jù)有關(guān)規(guī)定及公司實(shí)際情況，確定檔案保存期限，需銷毀的檔案編造銷毀清冊，填寫《文件刪除/銷毀申請表》經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)及有關(guān)人員會審批準(zhǔn)后銷毀，銷毀的檔案清單由檔案室永久保存。

4.4.5 各部門記錄文件的銷毀，由部門檔案管理員編造銷毀清冊，填寫《記錄銷毀申請表》，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核，副總經(jīng)理或總經(jīng)理批準(zhǔn)后給予銷毀。4.5檔案管理處罰條例

4.5.1有下列行為之一，據(jù)情節(jié)輕重，給予50~500元 扣薪處罰（相關(guān)責(zé)任人與部門負(fù)責(zé)人一并處罰），若構(gòu)成犯罪依法追究刑事責(zé)任：

4.5.1.1毀損、丟失或擅自銷毀企業(yè)檔案等管理不善行為； 4.5.1.2擅自向外提供、抄摘企業(yè)檔案行為； 4.5.1.3未及時上報歸檔或未按期歸還檔案行為； 4.5.1.4涂改、偽造檔案行為；

4.5.1.5其它對公司檔案文件管理造成損失的行為。5.相關(guān)文件 無

第四篇：信用檔案管理制度

×××××××有限公司

信用檔案管理制度 目的

為了更好加強(qiáng)公司供應(yīng)商及客戶信用資料的收集與管理，提供公司信用管理的水平。2 范圍

股份公司及所屬控投子公司。3 職責(zé)

信用管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)信用管理方針和目標(biāo)的制定與實(shí)施。相關(guān)部門負(fù)責(zé)配合實(shí)施。4 程序

4.1 建立完整的信用檔案。檔案資料包括以下內(nèi)容：

4.1.1 基本資料，包括營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件、各種資質(zhì)證書復(fù)印件、各種許可證書復(fù)印件、各種榮譽(yù)證書復(fù)印件等；

4.1.2 反映客戶信用申請和相關(guān)調(diào)查的資料，包括信用申請表、現(xiàn)場調(diào)查表、客戶相關(guān)方調(diào)查表、資信調(diào)查報告或信用分析結(jié)論等；

4.1.3 財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表； 4.1.4 批準(zhǔn)資料，包括每次授予額度后的授信額度表及通知函；

4.1.5 賒銷后的管理資料，包括與客戶的通話記錄、催賬電話記錄、對賬單、付款承諾等； 4.1.6 客戶其它相關(guān)資料，包括企業(yè)宣傳材料、網(wǎng)頁資料、名片等公開資料。

4.2 公司所有客戶檔案都必須按部門編號。信用管理人員負(fù)責(zé)建立和保存信用管理臺帳和相關(guān)材料。

4.3 根據(jù)本公司業(yè)務(wù)的具體情況，當(dāng)年和去年的信用管理檔案保存在各市場部門，前年的信用檔案必須移交到信用管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。信用管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任對信用檔案資料核實(shí)后一個月內(nèi)移交檔案室歸檔。

4.4 建立完整的客戶信用資料，包括客戶基本資料(營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、各種資質(zhì)證書、許可證書、榮譽(yù)證書復(fù)印件)、客戶信用申請表、現(xiàn)場調(diào)查表、資信調(diào)查報告、財務(wù)報表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表）、授信額度批準(zhǔn)表、客戶通話記錄、對賬單、付款承諾、其他客戶資料。

4.5 移交到檔案室歸檔的客戶信用檔案的查閱需填寫《檔案查詢單》標(biāo)明查閱人、查閱客戶名稱、查閱用途，由信用管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任簽字后方可查詢。信用檔案的缺失以及涉及商業(yè)秘密內(nèi)容的泄漏要追究相關(guān)當(dāng)事人的責(zé)任。

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4.6 配備大專以上學(xué)歷，具有數(shù)據(jù)庫檢索服務(wù)的能力和經(jīng)驗(yàn)的人員專（兼）職檔案管理員。4.7 檔案管理員必須經(jīng)過企業(yè)信用管理專業(yè)知識培訓(xùn)，考核合格后方可上崗。5 發(fā)布、執(zhí)行

本規(guī)定自發(fā)布之日起執(zhí)行，解釋權(quán)歸信用管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組所有。

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第五篇：清遠(yuǎn)典當(dāng)行業(yè)將建客戶信用“黑名單”

典當(dāng)行業(yè)將建客戶信用“黑名單”

清遠(yuǎn)雄志企業(yè)

成雄志 簡要：

典當(dāng)行擬設(shè)

“客戶黑名單”

昨日中國典當(dāng)組織聯(lián)盟宣布建立全國首個“典當(dāng)行業(yè)不良信用記錄平臺”，開始向全國3600余家典當(dāng)行提供存在不良交易記錄的典當(dāng)客戶資料，警示其他典當(dāng)行不要與這種客戶進(jìn)行交易，以避免交易風(fēng)險。這是我國典當(dāng)行業(yè)恢復(fù)22年以來首次建立類似銀行的征信系統(tǒng)“黑名單”。

目前我國典當(dāng)行業(yè)主要從事抵押和質(zhì)押貸款，一般抵押物和質(zhì)押物有房產(chǎn)、股權(quán)、汽車以及珠寶首飾字畫之類的民品。但近年來隨著典當(dāng)行業(yè)的成員急劇增長，惡意欠款、詐騙以及套取資金后潛逃的現(xiàn)象也屢屢發(fā)生。而典當(dāng)行基本是不跨區(qū)作業(yè)，彼此間交流較少，因此出現(xiàn)過一個客戶連騙數(shù)家典當(dāng)行的事件。

另外目前典當(dāng)行業(yè)的部門法規(guī)《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定，典當(dāng)行只可以處理估價在3萬元以下的絕當(dāng)品，在3萬元以上，若客戶不同意絕當(dāng)后由典當(dāng)行委托拍賣行公開拍賣，典當(dāng)行必須通過漫長的法律訴訟才能拿回自己的本息，由于資金被擠占，這對資金量小的典當(dāng)行而言會造成經(jīng)營困難。這個“不良信用記錄平臺”的目的就是讓典當(dāng)行能夠回避這樣的客戶。

北京典當(dāng)行業(yè)一名人士昨日接受采訪時表示，目前這種典當(dāng)詐騙現(xiàn)象在民品質(zhì)押中比較常見，比如某些客戶拿出一些金銀首飾來典當(dāng)行質(zhì)押，最后檢驗(yàn)發(fā)現(xiàn)只是一種金屬合金制品。另外出現(xiàn)過租戶克隆房東房產(chǎn)證前往典當(dāng)行抵押，騙得款項(xiàng)后迅速蒸發(fā)，令典當(dāng)行蒙受巨大損失。若各典當(dāng)行通過這個平臺將不良客戶資料公布，給其他典當(dāng)同行的典當(dāng)客戶和業(yè)務(wù)風(fēng)險的評估提供必要的參考數(shù)據(jù)，將降低整個行業(yè)的運(yùn)營風(fēng)險。

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首家網(wǎng)上典當(dāng)金融超市上線

昨日記者從中國典當(dāng)聯(lián)盟網(wǎng)獲悉，主要面向中小企業(yè)的網(wǎng)上典當(dāng)金融超市已于周一開始正式運(yùn)營。

據(jù)了解，目前超市共計(jì)“入住”579家典當(dāng)公司，其中包括寶瑞通、北京華夏、上海華聯(lián)、上海東方、浙江元泰、江蘇金騰等國內(nèi)業(yè)界知名典當(dāng)公司。此外，北京地區(qū)入住典當(dāng)行規(guī)模已達(dá)42家，將近北京130余家典當(dāng)行的1/3。

與新浪網(wǎng)專賣理財產(chǎn)品的金融超市不同，網(wǎng)上典當(dāng)金融超市面向的是中小企業(yè)融資，通過“貨比三家”的融資信息服務(wù)，把融資成本降至最低。不過，負(fù)責(zé)人告訴記者，典當(dāng)金融超市目前僅提供融資信息，并不能在線辦理融資手續(xù)，相關(guān)手續(xù)仍需到對應(yīng)機(jī)構(gòu)辦理。