第一篇：農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)論文農(nóng)村保險(xiǎn)論文敢問(wèn)“農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)”路在何方—淺議金融危機(jī)下的農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)需

農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)論文農(nóng)村保險(xiǎn)論文

敢問(wèn)“農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)”路在何方 ——淺析金融危機(jī)下的農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)需求

摘要：農(nóng)村信社改制為核心的農(nóng)村金融第一輪改革初見(jiàn)成效，2010年的中央一號(hào)文件正是基于中國(guó)處于經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的基本現(xiàn)狀，依然就圍繞農(nóng)村金融發(fā)展提出了一系列的重大政策方針，其中特別強(qiáng)調(diào)繼續(xù)推進(jìn)農(nóng)村小額保險(xiǎn)的試行，本文闡述了在國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新局勢(shì)下，農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)需求的變化情況，以及其進(jìn)一步推廣小額人身保險(xiǎn)的重要性和必要性，同時(shí)，就保險(xiǎn)公司涉足該領(lǐng)域之后卻是舉步維艱等問(wèn)題提出幾點(diǎn)意見(jiàn)。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)；需求；經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型；發(fā)展建議 長(zhǎng)期以來(lái)，金融服務(wù)業(yè)尤其是信貸服務(wù)的缺乏一直是制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)發(fā)展的瓶頸，小額人身保險(xiǎn)作為一種有效的金融扶貧手段，正在日益凸顯著自身的重要性，同時(shí)也是我國(guó)在金融危機(jī)的宏觀環(huán)境下的經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是否成功，“三農(nóng)”問(wèn)題是否能進(jìn)一步推進(jìn)的關(guān)鍵。

一、農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)需求理論分析

小額保險(xiǎn)（Micro-Insurance），根據(jù)國(guó)際貧困扶住協(xié)商組織（CGAP）的界定，是為低收入人群提供特定風(fēng)險(xiǎn)事件的風(fēng)險(xiǎn)保障，同時(shí)低收入人群要按照承保風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生概率和所涉及的成本按比例支付一定保費(fèi)的保險(xiǎn)服務(wù)。從世界上各地區(qū)的實(shí)踐來(lái)看，其要成功發(fā)展，產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和服務(wù)必須要符合低收入人群的需要，適當(dāng)?shù)拇_定保險(xiǎn)的保障范圍，可承受度，可獲得性等。

而與一般的商業(yè)保險(xiǎn)相同，人們對(duì)小額人身保險(xiǎn)的需求也收到面臨風(fēng)險(xiǎn)大小，個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)承受能力，個(gè)人財(cái)富以及保險(xiǎn)成本等因素的影響。

最優(yōu)保險(xiǎn)需求模型：

maxI｛（1-P1-P2）U（W-（P1+C））+P1U（W-（P1+C）-L1+min（I，L1））

+P2U（W-P1+C）-L2+min（I，L2）｝??① W（-P1+C）>W1??②

其中，U為投保人的效用函數(shù)，W為財(cái)富，P1，P2分別為未來(lái)?yè)p失L1，L2（L1

根據(jù)①可知，在不考慮基本生活需求的財(cái)富約束時(shí)，投保人的最優(yōu)保險(xiǎn)金額是處于兩種可能的損失金額之間，即L1

P（1-P2）U（1W-（P1+C）=P（21-p）U（1W-（P1+C）-L2+I）??③

但如果考慮到基本生活需求的約束時(shí)，對(duì)于低收入人群，他們可以承受的保險(xiǎn)金額則只能由基本生活需求的約束方程式?jīng)Q定，即受到條件○2的限制：

L*Low（W-W1-C）/P??④

因此，由以上①至④所列的模型可知，面臨風(fēng)險(xiǎn)的水平越高（包括出險(xiǎn)概率越高以及出險(xiǎn)之后損失越多），個(gè)體的風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低，人們的潛在保險(xiǎn)需求越大。保險(xiǎn)成本越高，收入水平越低，即使?jié)撛诘谋ｋU(xiǎn)需求很高，人們所能承擔(dān)的保險(xiǎn)金額也就很低?？梢钥闯?，低收入人群巨大的潛在保險(xiǎn)需求和受到抑制的實(shí)際保險(xiǎn)需求之間的反差，給小額保險(xiǎn)的發(fā)展提供了合適的空間。小額人身保險(xiǎn)則恰恰滿足了農(nóng)村低收入人群的保險(xiǎn)需求，同時(shí)又為農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)的進(jìn)一步擴(kuò)大提供了有利的條件，使之最終能成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的推動(dòng)力之一。

二、農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)需求現(xiàn)狀分析

（一）面臨中國(guó)經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

全球金融危機(jī)對(duì)中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響依然在不斷的加深，中國(guó)以往過(guò)度依賴出口的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的脆弱性告訴我們，當(dāng)務(wù)之急，中國(guó)必須積極轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式，由出口導(dǎo)向型轉(zhuǎn)向內(nèi)外需并重，以不斷的擴(kuò)大內(nèi)在市場(chǎng)——尤其是在其中站決定性作用的農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)來(lái)謀求長(zhǎng)期的生存，但是，這種經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型必定要經(jīng)歷一個(gè)漫長(zhǎng)而痛苦的過(guò)程。

其中最主要的阻力是中國(guó)的廣大的農(nóng)村居民的消費(fèi)能力不強(qiáng)，相對(duì)于消費(fèi)能力的消費(fèi)意愿也更加低迷。造成這種狀況的主要原因是中國(guó)傳統(tǒng)的高儲(chǔ)蓄習(xí)慣，這種儲(chǔ)蓄習(xí)慣又源于居民對(duì)于未來(lái)生活的不確定性和社會(huì)保障體系的缺失，這種狀況在現(xiàn)在仍未得到根本性的轉(zhuǎn)

變。當(dāng)全球金融危機(jī)的影響逐漸傳導(dǎo)到中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)層面——越來(lái)越多的農(nóng)民工失業(yè)返鄉(xiāng)的時(shí)候，這種儲(chǔ)蓄的意愿就會(huì)達(dá)到一個(gè)頂點(diǎn)，相應(yīng)的，消費(fèi)的信心和意愿也降到了最低點(diǎn)，這種情況沒(méi)有得到根本的轉(zhuǎn)變之前，可以預(yù)見(jiàn)諸如“汽車下鄉(xiāng)之類的下鄉(xiāng)活動(dòng)雖然在初期由于財(cái)政的補(bǔ)貼等會(huì)有一些效果，但是仍難以真正的活躍農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)，達(dá)到中國(guó)經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的目的。

從根本上來(lái)說(shuō)，農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)的活躍取決于兩個(gè)因素，一是農(nóng)民的收入水平真正大幅上升，另一個(gè)就是建立起完善的社會(huì)保障體系，降低農(nóng)民的儲(chǔ)蓄需求。前者是一個(gè)緩慢的歷史進(jìn)程，而后者則是需要國(guó)家在政策上進(jìn)行大動(dòng)作，徹底改變中國(guó)農(nóng)村社會(huì)保障體系缺失的狀況，其根本的立足點(diǎn)又在于建立并且健全農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)機(jī)制，使農(nóng)民真正的享受到黨在十七大提出的“使全民學(xué)有所教，勞有所得，病有所醫(yī)，老有所養(yǎng)，住有所居”的和諧社會(huì)帶來(lái)的樂(lè)趣，農(nóng)民們才能真正能夠放心的進(jìn)行消費(fèi)而不用儲(chǔ)備大量的現(xiàn)金以防萬(wàn)一，整個(gè)農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)才能夠真正活躍起來(lái)，為龐大的“中國(guó)制造”提供龐大的市場(chǎng)，改變我國(guó)過(guò)度依賴于出口的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

（二）低收入人群轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定保障需求空間巨大

由于城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的影響，城市基本醫(yī)療和基本養(yǎng)老體系并沒(méi)在現(xiàn)行機(jī)制下在廣大農(nóng)村普及，農(nóng)村新農(nóng)合的保障程度依然十分有限，農(nóng)民人身或是財(cái)產(chǎn)損失補(bǔ)償無(wú)法得到有效的補(bǔ)償，農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

進(jìn)程緩慢，根本上的制約了農(nóng)村社會(huì)福利保障體制的進(jìn)一步完善。小額人身保險(xiǎn)作為一種有著政府和其他金融機(jī)構(gòu)的資金支持，同時(shí)有兼有商業(yè)保險(xiǎn)的高效運(yùn)作方式的保險(xiǎn)措施，極大的程度上滿足了農(nóng)民，尤其是農(nóng)村低收入人口的保險(xiǎn)需求，其能夠在沒(méi)有適合農(nóng)村社會(huì)的保險(xiǎn)項(xiàng)目的情況之下向農(nóng)民提供相對(duì)完善的社會(huì)保險(xiǎn)保護(hù)服務(wù)，也能夠在比較完善的情況下向農(nóng)村低收入人口提供商業(yè)性質(zhì)的保險(xiǎn)，為低收入家庭提供必要的金融服務(wù)。

根據(jù)《中國(guó)全面小康發(fā)展報(bào)告（2006）》，很大一部分人口集中在城市邊緣——也就是我們俗稱的農(nóng)民工。作為農(nóng)村大量流動(dòng)剩余勞動(dòng)力的主要出口，農(nóng)民工的季節(jié)性流動(dòng)，游擊性流動(dòng)大，使得政府無(wú)法采用簡(jiǎn)單的城鎮(zhèn)保障方式保障其的風(fēng)險(xiǎn)。然而，年齡在18-50歲的青壯年農(nóng)民工人口占到農(nóng)民工人口總數(shù)的97%以上，96%以上從事的是工作強(qiáng)度大，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高的第二，第三產(chǎn)業(yè)，女性農(nóng)民工從事生產(chǎn)工作強(qiáng)度大的流水線工作，男農(nóng)民工則聚集在意外事故風(fēng)險(xiǎn)極高的建筑業(yè)，冶金礦產(chǎn)業(yè)。這一低收入人群在風(fēng)險(xiǎn)面前非常脆弱，除政府救濟(jì)之外，農(nóng)民工工傷醫(yī)療保險(xiǎn)缺失嚴(yán)重，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的措施也相當(dāng)有限。小額人身保險(xiǎn)能夠較好的滿足他們?cè)诠ぷ髌陂g的人身保障需求，有效的轉(zhuǎn)移其的風(fēng)險(xiǎn)，彌補(bǔ)由于風(fēng)險(xiǎn)管理手段的薄弱和滯后造成的相對(duì)貧困。

（三）保險(xiǎn)公司涉足農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)動(dòng)力不足

從試點(diǎn)省農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的開(kāi)展情況來(lái)看，保險(xiǎn)公司涉足農(nóng)村

保險(xiǎn)市場(chǎng)動(dòng)力不足造成農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)市場(chǎng)的供求失衡問(wèn)題已成為制約其發(fā)展的重要不利因素。雖然保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了較多優(yōu)惠政策，但是目前為止也只有不到十家公司申請(qǐng)了小額保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。究其原因： ①城市市場(chǎng)相對(duì)較完善，農(nóng)村市場(chǎng)需要大量的前期投入。②開(kāi)展農(nóng)村小額保險(xiǎn)在費(fèi)率厘定，保費(fèi)收取，保險(xiǎn)理賠等環(huán)節(jié)也存在困難。

③保險(xiǎn)公司很多都以城市為中心，不善于開(kāi)發(fā)適合農(nóng)村的產(chǎn)品，致使現(xiàn)有的小額保險(xiǎn)險(xiǎn)種缺乏對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)的適應(yīng)性，難以滿足農(nóng)民的需求。

三、農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)發(fā)展建議

（一）政府加大支持力度小額保險(xiǎn)是擴(kuò)大社會(huì)保護(hù)的有效工具，很多國(guó)家已經(jīng)將小額人身保險(xiǎn)納入綜合的社會(huì)保障體系，極大的激發(fā)了農(nóng)民，尤其是農(nóng)村低收入人群的社會(huì)積極性，為社會(huì)發(fā)展的長(zhǎng)治久安提供了切實(shí)的保證。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，小額保險(xiǎn)可以，并且應(yīng)當(dāng)納入社會(huì)保障系統(tǒng)，同時(shí)，政府也應(yīng)當(dāng)給予巨大的扶持。①政府鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司進(jìn)入農(nóng)村小額保險(xiǎn)市場(chǎng)，對(duì)于開(kāi)展農(nóng)村小額保險(xiǎn)的公司，實(shí)行切實(shí)的優(yōu)惠政策。適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠政策和廣闊的農(nóng)村市場(chǎng)能夠吸引更多的商業(yè)保險(xiǎn)公司投身到小額保險(xiǎn)之中。②政府對(duì)農(nóng)民進(jìn)行一定的保費(fèi)補(bǔ)貼。一方面可以緩解了農(nóng)民因收入原因而無(wú)法購(gòu)買小額保險(xiǎn)情況，一方面有助于擴(kuò)大小額保險(xiǎn)的覆蓋面，推動(dòng)我國(guó)農(nóng)村小額保險(xiǎn)的發(fā)展

（二）提高農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)

保險(xiǎn)是一種引致性的需求，不是自發(fā)形成的，這就需要不斷向農(nóng)民普及保險(xiǎn)知識(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，啟蒙他們的保險(xiǎn)消費(fèi)意識(shí)和消費(fèi)觀念。一方面，政府以及大型的金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以開(kāi)展小額人身保險(xiǎn)教育，幫助低收入人群了解保險(xiǎn)，熟悉保險(xiǎn)，并且運(yùn)用保險(xiǎn)知識(shí)，通過(guò)保險(xiǎn)知識(shí)的普及，激發(fā)他們潛在的保險(xiǎn)需求，并將其轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的購(gòu)買行為，使之參與到現(xiàn)代文明建設(shè)的進(jìn)程當(dāng)中。另一方面保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)努力塑造自身的良好的形象，借鑒西方國(guó)家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)又結(jié)合我國(guó)的基本國(guó)情，投資建立農(nóng)村的民心工程，例如修建希望小學(xué)，或是以公司的名義在鄉(xiāng)鎮(zhèn)小學(xué)設(shè)立獎(jiǎng)學(xué)金，使農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)公司產(chǎn)生一種信賴感，進(jìn)而使得保險(xiǎn)事業(yè)真正的深入民心。當(dāng)然，筆者在此還需指出的是，宣傳的持久性的必要，只有通過(guò)“零距離”的貼心宣傳，反復(fù)宣傳，才能真正的培養(yǎng)農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)，促使他們保險(xiǎn)消費(fèi)意識(shí)的覺(jué)醒和自我保護(hù)意識(shí)的增強(qiáng)。

（三）保證以及優(yōu)化的保險(xiǎn)服務(wù)

農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的脆弱性和原生態(tài)的特征，促使政府以及相關(guān)的保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)服務(wù)的設(shè)置和推廣上，更應(yīng)該注重服務(wù)本身的優(yōu)質(zhì)性和合理性，建立農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的基層體系。也就是說(shuō)，要以村為最小單位，以村委會(huì)、村衛(wèi)生所等村級(jí)機(jī)關(guān)為依托，設(shè)立小額保險(xiǎn)專員和臨時(shí)理賠點(diǎn)等構(gòu)建基層服務(wù)體系。一是在縣級(jí)保險(xiǎn)公司設(shè)立小額保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，設(shè)專人進(jìn)行管理。根據(jù)實(shí)際情況，比如參保人數(shù)、地區(qū)等設(shè)立保險(xiǎn)專員，由縣一級(jí)的保險(xiǎn)公司進(jìn)行管理。二是針對(duì)農(nóng)村小額

保險(xiǎn)可能存在集中理賠的問(wèn)題，可以建立臨時(shí)理賠點(diǎn)，由縣級(jí)以上（含縣級(jí)）的保險(xiǎn)公司派人進(jìn)行理賠，平時(shí)則由保險(xiǎn)專員負(fù)責(zé)理賠。保費(fèi)收繳可引進(jìn)高科技產(chǎn)品。進(jìn)而，力求小額人身保險(xiǎn)服務(wù)達(dá)到一個(gè)簡(jiǎn)單化，可操作化和可實(shí)現(xiàn)化的“三化”標(biāo)準(zhǔn)，贏得廣大農(nóng)民的信任，幫助農(nóng)民在受到意外風(fēng)險(xiǎn)后能夠盡快的回復(fù)生產(chǎn)和生活，享受到“病有所醫(yī)，老有所養(yǎng)，住有所居”的切實(shí)實(shí)惠，從而也將進(jìn)一步的促進(jìn)農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的健康穩(wěn)定持續(xù)的發(fā)展。參考文獻(xiàn)：

[1]高峰,王珺.小額保險(xiǎn)需求分析.保險(xiǎn)研究.2008(10).[2]張文慶.論發(fā)展農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)面臨的機(jī)遇和對(duì)策.經(jīng)濟(jì)師.2009(7).[3]王文軍.農(nóng)村小額保險(xiǎn)情況調(diào)查.中國(guó)保險(xiǎn).2009(4).

第二篇：農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)監(jiān)管演講稿

演講手稿

第一張：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和人民物質(zhì)生活水平的不斷提高，保險(xiǎn)越來(lái)越成為人們?nèi)粘Ｉ顦O其重要的一部分，在城市，不論是商業(yè)保險(xiǎn)還是社會(huì)保險(xiǎn)都有了較大發(fā)展，日趨成熟。在農(nóng)村，隨著收入提高和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)保障需求和層次迅速提高，尤其是近幾年來(lái)，在國(guó)家大力提倡發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的號(hào)召下，保險(xiǎn)行業(yè)開(kāi)始將工作重點(diǎn)逐步向鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村地區(qū)轉(zhuǎn)移。在大力拓展農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的過(guò)程中，農(nóng)村小額保險(xiǎn)成為了最重要的業(yè)務(wù)之一，并取得了一定效益。今天我們小組就對(duì)農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)方案目前的發(fā)展現(xiàn)狀、存在的問(wèn)題及應(yīng)該如何監(jiān)管等問(wèn)題作一下PPT演講。第二張 小額人身保險(xiǎn)的定義 見(jiàn)ppt

通俗的講,該人身保險(xiǎn)是專門針對(duì)廣大低收入農(nóng)民的消費(fèi)能力、特定風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)的一種人身保險(xiǎn)，是由政府組織推動(dòng)、保險(xiǎn)公司具體經(jīng)辦的一種惠民保險(xiǎn)，是服務(wù)“三農(nóng)”的重要手段，也是建設(shè)和諧社會(huì)和社會(huì)主義新農(nóng)村的重要舉措。

小額人身保險(xiǎn)的特征 小額人身保險(xiǎn)的保費(fèi)較低，保險(xiǎn)金額較小，投保和理賠手續(xù)都比較簡(jiǎn)便，基本屬于微利經(jīng)營(yíng)。產(chǎn)品種類涵蓋定期壽險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)、信貸壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)等領(lǐng)域。一般保險(xiǎn)產(chǎn)品由于保費(fèi)較高，在農(nóng)村地區(qū)銷售有一定難度。而小額人身保險(xiǎn)產(chǎn)品以風(fēng)險(xiǎn)保障型為主，保費(fèi)較低且手續(xù)簡(jiǎn)便，比傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品更適合中低收入階層，在農(nóng)村具有極大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

小額人身保險(xiǎn)的范圍

第三張?jiān)谀瓿醯娜珖?guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上，中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波表示，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是2012年保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展重點(diǎn)，要繼續(xù)推動(dòng)農(nóng)村小額保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。目前，農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)還在試點(diǎn)階段，通過(guò)這種小范圍試點(diǎn)，為全面推廣小額保險(xiǎn)積累銷售模式、售后服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管控等方面的提供經(jīng)驗(yàn)，最終也會(huì)全面推廣。第四張

一、中心任務(wù)鼓勵(lì)符合試點(diǎn)條件的保險(xiǎn)公司，以農(nóng)村低收入群體為主要目標(biāo)市場(chǎng)，通過(guò)提供保費(fèi)低廉、保障適度、保單通俗、核保理賠簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)產(chǎn)品，使保險(xiǎn)真正惠及廣大低收入群體，大力發(fā)展農(nóng)村地區(qū)小額人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

二、試點(diǎn)產(chǎn)品及業(yè)務(wù)模式

三、鼓勵(lì)支持政策

五、步驟和時(shí)間

第五張保險(xiǎn)監(jiān)管要求

（一）管理要求小額保險(xiǎn)可獨(dú)立承保，不得以投保其他險(xiǎn)種為承保的前提條件。為滿足單獨(dú)核算的需要，凡參與小額保險(xiǎn)試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)建立專門針對(duì)小額保險(xiǎn)的電子化統(tǒng)計(jì)平臺(tái)，并根據(jù)保險(xiǎn)監(jiān)管要求報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)（統(tǒng)計(jì)表格另行制定后下發(fā)），包括：小額保險(xiǎn)分產(chǎn)品的覆蓋人數(shù)、分產(chǎn)品保費(fèi)收入、分產(chǎn)品提供保障的總保額、分產(chǎn)品的賠款支出等。

（二）服務(wù)要求保險(xiǎn)公司應(yīng)使用簡(jiǎn)單明了的語(yǔ)言，向小額保險(xiǎn)個(gè)人投保人簽發(fā)保單。保單應(yīng)載明服務(wù)熱線和保單簽發(fā)人名稱及地址。符合本方案規(guī)定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)在所有提供給客戶和不特定潛在客戶的材料首頁(yè)上突出顯示“小額保險(xiǎn)”圖樣。其他保險(xiǎn)產(chǎn)品均不得使用“小額保險(xiǎn)”或“小額”圖樣。

第六張 總述推廣中的問(wèn)題

保監(jiān)局調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，受行業(yè)發(fā)展規(guī)律、公司經(jīng)營(yíng)管理能力、經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展階段等多種因素制約，農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)在渠道、產(chǎn)品上其實(shí)還沒(méi)有真正擺脫傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)發(fā)展方式。

第七章供方

（一）現(xiàn)有的險(xiǎn)種與市場(chǎng)需求不匹配，產(chǎn)品不能真正滿足農(nóng)民的需要。

第一，保險(xiǎn)產(chǎn)品沒(méi)有進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分和產(chǎn)品細(xì)分，不能滿足不同層次、不同區(qū)域農(nóng)民的保險(xiǎn)保障需求。我國(guó)農(nóng)村地區(qū)地域遼闊，地區(qū)之間存在巨大差異，農(nóng)民的收入水平和生活狀況相差也極為懸殊。因此，農(nóng)民的人身保險(xiǎn)需求應(yīng)該是多樣化的。第二，農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的產(chǎn)品

價(jià)格制訂不合理。我國(guó)大部分農(nóng)村地區(qū)的可支配收入較低，如果農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的價(jià)格偏高，則超出了多數(shù)農(nóng)民的保險(xiǎn)購(gòu)買能力。影響投保意愿。

（二）保險(xiǎn)公司服務(wù)質(zhì)量不高。第一是服務(wù)網(wǎng)絡(luò)不健全。有些山區(qū)及邊遠(yuǎn)地區(qū)的出單、理賠服務(wù)無(wú)法保證，續(xù)期收費(fèi)沒(méi)有專職隊(duì)伍，主要依靠業(yè)務(wù)人員代收，既容易導(dǎo)致保單欠費(fèi)甚至失效，也不利于公司加強(qiáng)管理。第二，保險(xiǎn)服務(wù)內(nèi)容也不完整，過(guò)分注重保險(xiǎn)推銷過(guò)程中的服務(wù)工作，而忽視保險(xiǎn)銷售前及銷售后的服務(wù)工作。

（三）經(jīng)營(yíng)模式上創(chuàng)新不力。

（四）專業(yè)人才匱乏。第一，農(nóng)村營(yíng)銷員的收入偏低，缺乏職業(yè)吸引力。第二，農(nóng)村保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)整體水平有待提高。經(jīng)過(guò)專門訓(xùn)練、擁有較高素質(zhì)的人員較少，絕大多數(shù)是保險(xiǎn)公司聘請(qǐng)的臨時(shí)人員，沒(méi)有接受過(guò)正規(guī)的保險(xiǎn)營(yíng)銷培訓(xùn)，銷售行為不規(guī)范。在一定程度上阻礙了農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

(五)小額人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)盈利較為困難。商業(yè)保險(xiǎn)公司作為利益最大化的企業(yè)主體，能否盈利無(wú)疑是決定它們持續(xù)開(kāi)展小額人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。原因：①地域廣、點(diǎn)散，交通不便，農(nóng)村市場(chǎng)需要大量的前期投入，成本較高。②開(kāi)展農(nóng)村小額保險(xiǎn)在費(fèi)率厘定，保費(fèi)收取，保險(xiǎn)理賠等環(huán)節(jié)也存在困難。③保險(xiǎn)公司很多都以城市為中心，不善于開(kāi)發(fā)適合農(nóng)村的產(chǎn)品，致使現(xiàn)有的小額保險(xiǎn)險(xiǎn)種缺乏對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)的適應(yīng)性，難以滿足農(nóng)民的需求。

第八張需方(一)農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)淡薄、知識(shí)缺乏，保險(xiǎn)功能認(rèn)識(shí)偏差，購(gòu)買農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的積極性不高。長(zhǎng)期以來(lái)，受傳統(tǒng)體制、文化傳統(tǒng)、收入水平等多方面因素的影響，我國(guó)農(nóng)民習(xí)慣靠自己、靠親友來(lái)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的觀念根深蒂固，并且他們常常抱有僥幸心理，沒(méi)有認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的普遍性，認(rèn)為自己不一定會(huì)面臨風(fēng)險(xiǎn)。因此，即使小額保險(xiǎn)的保費(fèi)低廉，他們也不愿購(gòu)買。此外，我國(guó)農(nóng)民的文化水平相對(duì)較低，不能充分認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)的作用，再加上缺乏保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)的宣傳，使得農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)淡薄。

（二）農(nóng)民收入水平低。

（三）農(nóng)民對(duì)農(nóng)村小額保險(xiǎn)的信任度不夠。第九張

（一）監(jiān)管政策未用足。監(jiān)管部門實(shí)施的五項(xiàng)鼓勵(lì)政策中，放寬銷售渠道和資格、放開(kāi)預(yù)定利率、鼓勵(lì)供給主體組織形式和服務(wù)技術(shù)創(chuàng)新等政策缺乏抓手，難以落到實(shí)處。監(jiān)管政策在層層傳達(dá)落實(shí)中衰減，（二）上級(jí)公司扶持政策不落實(shí)。

（三）發(fā)展基礎(chǔ)比較薄弱，缺少政策法律支持。從小額保險(xiǎn)發(fā)展較好的國(guó)家經(jīng)驗(yàn)看,政府支持是小額保險(xiǎn)發(fā)展的重要推動(dòng)力。小額保險(xiǎn)具有半商業(yè)化和半公益性特征,如果沒(méi)有政府持續(xù)的政策支持,小額保險(xiǎn)對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司吸引力不大。在我國(guó),雖然保監(jiān)會(huì)重視和支持發(fā)展小額保險(xiǎn),但政府相關(guān)的政策支持缺乏,在一定程度上影響了農(nóng)村小額保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展。

第十一張

一、完善我國(guó)小額人身保險(xiǎn)監(jiān)管的法律法規(guī)。盡管近年來(lái)新的《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》等各種法律法規(guī)不斷出臺(tái)，但還有許多不完善之處需要進(jìn)行不斷改進(jìn)。應(yīng)努力建立并完善法律體系，使相關(guān)部門能夠在法律法規(guī)的約束下各行其職。我國(guó)小額人身保險(xiǎn)監(jiān)管的法律法規(guī)的制定按照以下標(biāo)準(zhǔn)：放寬小額人身保險(xiǎn)的準(zhǔn)入范圍，為非政府組織、小額信貸機(jī)構(gòu)等主體經(jīng)營(yíng)農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)掃清障礙；在小額人身保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策上設(shè)置適當(dāng)?shù)臉?biāo)準(zhǔn)，嘗試實(shí)行補(bǔ)貼規(guī)模與群眾滿意度掛鉤；注重中介市場(chǎng)的完善，放寬農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)中介的準(zhǔn)入條件，從而降低保險(xiǎn)公司成本，探索出中國(guó)特色的小額人身保險(xiǎn)的監(jiān)管平臺(tái)。

二、科學(xué)定位農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的監(jiān)管目標(biāo)。農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)是集商業(yè)性與福利性于一身的特殊保險(xiǎn)形式。讓農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)獲得持續(xù)的盈利能力是商業(yè)性的首要要求。商業(yè)性和福利性雖然存在諸多矛盾，但是在“覆蓋性”和“可持續(xù)性”這兩點(diǎn)上的要求是共同的。將以上兩點(diǎn)結(jié)合就組成小額人身保險(xiǎn)的監(jiān)管目標(biāo)，推進(jìn)小額人身保險(xiǎn)可持續(xù)性發(fā)展并能夠最大程度覆蓋中低收人群體的需求。

三、盡快由嚴(yán)格的市場(chǎng)行為監(jiān)管向償付能力監(jiān)管過(guò)渡。加強(qiáng)償付能力監(jiān)管可以幫助監(jiān)管機(jī)

構(gòu)及時(shí)、迅速地發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司存在的問(wèn)題，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)資本的動(dòng)態(tài)評(píng)估。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)只有堅(jiān)持把償付能力監(jiān)管作為監(jiān)管的核心，健全完善償付能力監(jiān)管制度和償付能力綜合分析制度，切實(shí)防范償付能力不足的風(fēng)險(xiǎn)，才是正確而有效化解保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行為。

四、積極轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，運(yùn)用新的監(jiān)管手段。在監(jiān)管理念上，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況制定相應(yīng)的監(jiān)管政策。不斷創(chuàng)新監(jiān)管機(jī)制，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)做到重點(diǎn)突出，而對(duì)于欠發(fā)達(dá)地區(qū)應(yīng)該引導(dǎo)其快速發(fā)展，同時(shí)在監(jiān)管過(guò)程中還應(yīng)考慮到各地的風(fēng)土人情、社會(huì)習(xí)俗等。在監(jiān)管手段上，要建立完善的償付能力指標(biāo)體系。改變以往的監(jiān)管方式，要將年終檢查式的事后監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)橐孕畔鲗?dǎo)機(jī)制為基礎(chǔ)的日常監(jiān)管，最終向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管過(guò)度，建立動(dòng)態(tài)的償付能力監(jiān)管體制。要利用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)信息的透明度。

五、加快培養(yǎng)農(nóng)村保險(xiǎn)監(jiān)管專門人才。國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)方面，可以專門招聘一批具有較高文化素質(zhì)、了解農(nóng)村、具有農(nóng)村基層保險(xiǎn)工作經(jīng)驗(yàn)的監(jiān)管隊(duì)伍。他們了解農(nóng)村保險(xiǎn)的基本情況，知道保險(xiǎn)市場(chǎng)中存在的問(wèn)題與不足，在保險(xiǎn)監(jiān)管過(guò)程中就可以有的放矢，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題。

六、加速保險(xiǎn)中介監(jiān)管，加快農(nóng)村市場(chǎng)創(chuàng)新發(fā)展。在農(nóng)村地區(qū)，要加速保險(xiǎn)中介監(jiān)管，使得保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)壯大，改變粗放型管理與經(jīng)營(yíng)模式，完善市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出機(jī)制，全面深化與保險(xiǎn)公司的合作關(guān)系，著力尋求自身快速發(fā)展，將巨大的潛在農(nóng)村保險(xiǎn)需求與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的供給進(jìn)行有效對(duì)接。結(jié)束：實(shí)施的意義：1農(nóng)民： 提高農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)，滿足廣大低收入農(nóng)民保險(xiǎn)保障需求，完善農(nóng)民的保障體系。2農(nóng)村：完善農(nóng)村的災(zāi)害救助體系，完善農(nóng)村的金融支持體系，完善農(nóng)村社會(huì)保障體系，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)我們看到小額保險(xiǎn)在國(guó)際上受到廣泛重視目前，世界上有一百多個(gè)發(fā)展中國(guó)家都在積極探索用小額人身保險(xiǎn)為中低收入人群提供保障服務(wù)的問(wèn)題。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)顯示：在廣大農(nóng)村，單純依靠提供小額信貸和儲(chǔ)蓄工具這些金融支持手段還不足以解決農(nóng)村的貧困問(wèn)題，因?yàn)橐恍男☆~貸款獲益或致的個(gè)人可能因疾病、意外死亡和自然災(zāi)害等原因再次陷入貧困，而且還影響貸款回收，危及貸款機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)安全。為了更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，小額保險(xiǎn)機(jī)制率先被印度、孟加拉國(guó)和菲律賓等發(fā)展中國(guó)家引人。這些國(guó)家根據(jù)其農(nóng)村人口缺乏保險(xiǎn)保障的實(shí)際情況，以多種形式在農(nóng)村地區(qū)推進(jìn)小額保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，取得了較快發(fā)展，成為解決農(nóng)村人口基本保障的有效手段，引起了國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)、世界銀行和國(guó)際勞工組織的高度關(guān)注。

第三篇：縣農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作實(shí)施辦法

縣農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作實(shí)施辦法

縣農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作實(shí)施辦法 各村委會(huì)： 為進(jìn)一步落實(shí)《縣人民政府辦公室關(guān)于發(fā)展農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作的實(shí)施方案》文件精神，擴(kuò)大農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)覆蓋面，提高全鄉(xiāng)農(nóng)村社會(huì)保障水平，自全縣推廣小額保險(xiǎn)試點(diǎn)以來(lái)，我鄉(xiāng)積極動(dòng)員，扎實(shí)開(kāi)展，成績(jī)顯著，收益明顯。在去年工作的基礎(chǔ)上，特制訂本實(shí)施辦法，請(qǐng)積極配合、遵照?qǐng)?zhí)行。

一、實(shí)施原則 按照“鞏固成果、創(chuàng)新模式、擴(kuò)大覆蓋、謀求長(zhǎng)效”的原則，以建立健全“三農(nóng)”社會(huì)保障體系為目標(biāo)，以發(fā)展農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)長(zhǎng)效機(jī)制。

小額保險(xiǎn)涉及低收入群眾的切身利益，在發(fā)展中要堅(jiān)持以政府引導(dǎo)、部門協(xié)調(diào)推進(jìn)、農(nóng)民個(gè)人自主自愿參保的積極穩(wěn)妥原則，及早發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)提出解決意見(jiàn)和建議，確保小額保險(xiǎn)推廣工作健康發(fā)展。

二、具體目標(biāo)

在全縣農(nóng)村全面發(fā)展小額人身保險(xiǎn)，做到健康、快速、規(guī)模化運(yùn)行，確保全鄉(xiāng)保險(xiǎn)覆蓋率達(dá)到70%，符合條件的農(nóng)民參合率達(dá)到80%以上。

三、工作內(nèi)容

我鄉(xiāng)推廣的農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種為國(guó)壽農(nóng)村小額團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，承擔(dān)參保人因意外傷害事故造成的相應(yīng)責(zé)任。

1、承保機(jī)構(gòu)

中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司縣支公司

2、參保對(duì)象 全鄉(xiāng)農(nóng)村居民

3、實(shí)施范圍

全鄉(xiāng)出生28天以上農(nóng)村居民均可參保

4、保險(xiǎn)期限

保險(xiǎn)期限為一年，從投保之日起至滿一年時(shí)為止，到期續(xù)保。

5、繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每年10元/人，由中國(guó)人壽縣支公司委托村級(jí)組織代繳。

6、資金籌集方式 農(nóng)民交納；

集體經(jīng)濟(jì)有實(shí)力的村，經(jīng)村民代表大會(huì)討論決定，可以對(duì)農(nóng)民小額保險(xiǎn)給予一定的補(bǔ)貼；

號(hào)召有社會(huì)責(zé)任感的企業(yè)，在自愿的前提的下，為農(nóng)民小額保險(xiǎn)給予一定的資助。

7、具體參保內(nèi)容

中國(guó)人壽農(nóng)村小額團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)； 中國(guó)人壽農(nóng)村小額意外傷害保險(xiǎn)惠農(nóng)卡系列；

中國(guó)人壽附加農(nóng)村小額意外費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)。

8、保險(xiǎn)責(zé)任

中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司縣支公司對(duì)每一個(gè)

參保人給付的保險(xiǎn)金以保單載明的保險(xiǎn)金額為限。

參保人遭到意外傷害身故，保險(xiǎn)公司按照保單載明的保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)給付身故保險(xiǎn)金。

參保人遭受意外傷害致身體殘疾，保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定的殘疾程度對(duì)應(yīng)的給付比例，在保單載明的保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)給付殘疾保險(xiǎn)金。

參保人遭受意外傷害導(dǎo)致3度燒傷，保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定的燒傷面積對(duì)應(yīng)的給付比例，在保單載明的保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)給付燒傷保險(xiǎn)金。

保險(xiǎn)公司對(duì)每一參保人給付的保險(xiǎn)金以合同約定的該參保人的保險(xiǎn)金額為限，一次或累計(jì)給付的保險(xiǎn)金額達(dá)到該參保人的保險(xiǎn)金額時(shí)，合同對(duì)該參保人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。

四、工作要求

農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)屬于屬于“低保障、廣覆蓋”的社會(huì)性質(zhì)保險(xiǎn)，旨在促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)和諧發(fā)展，從根本上解決了我鄉(xiāng)保

險(xiǎn)保障供給不足等問(wèn)題，各包村干部要協(xié)助各村委會(huì)通過(guò)廣播、板報(bào)、宣傳橫幅、宣傳車等形式大力宣傳農(nóng)村小額保險(xiǎn)政策。各村委會(huì)要安排專人負(fù)責(zé)宣傳的具體工作，培養(yǎng)農(nóng)民的購(gòu)買意愿，為農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)I造良好氛圍，做好小額人身保險(xiǎn)的續(xù)期收繳、風(fēng)險(xiǎn)管理和保全、理賠等服務(wù)工作。注：后附農(nóng)村小額保險(xiǎn)條款簡(jiǎn)介 年八月七日 農(nóng)村小額保險(xiǎn)條款簡(jiǎn)介

一、農(nóng)村小額保險(xiǎn)簡(jiǎn)介： 保險(xiǎn)費(fèi)

意外傷害保險(xiǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)金額 意外醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)金額 10元 4000元 1000元

1、保險(xiǎn)期間：一年

2、保險(xiǎn)責(zé)任 意外傷害保險(xiǎn)

意外死亡、意外殘疾、意外燒傷 意外傷害醫(yī)療

意外住院醫(yī)療費(fèi)用按90%比例給付保險(xiǎn)金

3、特別提示： 身體健康、從事四類以下職業(yè)的農(nóng)村居民可以作為被保險(xiǎn)人投保本保險(xiǎn)。以上資料為條款簡(jiǎn)介，具體內(nèi)容以條款為準(zhǔn)。

二、農(nóng)村小額保險(xiǎn)與“新農(nóng)合”打配合： “新農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)”屬于“低保障、廣覆蓋”的社會(huì)性質(zhì)保險(xiǎn)。有了中國(guó)人壽“農(nóng)村小額保險(xiǎn)”鄉(xiāng)搭配，大幅度提高了家庭保障。發(fā)生意外農(nóng)村合作醫(yī)療報(bào)銷后，剩余部分拿著蓋有公章的復(fù)印件和報(bào)銷結(jié)算單，中國(guó)人壽再此給予的保險(xiǎn)補(bǔ)償。

三、出險(xiǎn)怎么賠？

1、出現(xiàn)請(qǐng)第一時(shí)間報(bào)案。地址：

2、報(bào)案電話：

第四篇：農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作取得初步成效

農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作取得初步成效

根據(jù)中江縣人民政府辦公室《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作的通知》（江府辦〔2012〕14號(hào)）文件精神和江府目督辦函〔2012〕2號(hào)《關(guān)于下達(dá)2012年農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)目標(biāo)任務(wù)的通知》要求，在縣級(jí)有關(guān)部門、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府高度重視和精心組織下，迅速啟動(dòng)了農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作，取得了初步成效。

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)成立了以黨委書(shū)記牽頭的農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，將該項(xiàng)工作納入議事日程，并在各村（社區(qū)）確定了一名村（社區(qū)）干部負(fù)責(zé)小額人身保險(xiǎn)工作的開(kāi)展和與保險(xiǎn)公司工作人員的聯(lián)系協(xié)調(diào)，分管領(lǐng)導(dǎo)具體負(fù)責(zé)日常工作。

二、措施有力、職責(zé)明確。

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)都制定了農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)考核文件，并與各村（社區(qū)）簽訂了目標(biāo)責(zé)任書(shū)，明確了任務(wù)考核指標(biāo)及獎(jiǎng)懲措施，部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)還將拿出政府經(jīng)費(fèi)對(duì)工作突出的村（社區(qū)）進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，很好地將農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作落到實(shí)處。

三、廣泛宣傳，有序開(kāi)展。

全縣45個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)全部召開(kāi)了農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作啟動(dòng)會(huì)，會(huì)上鄉(xiāng)鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)小額人身保險(xiǎn)工作的目的、意義作了全

面的闡述，對(duì)該項(xiàng)工作的落實(shí)做了詳細(xì)安排。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)通過(guò)村組會(huì)、張貼海報(bào)、發(fā)放宣傳資料及廣播宣傳等行之有效的方式，突出宣傳小額人身保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障功能，增強(qiáng)了群眾的參保意識(shí)，營(yíng)造了良好的氛圍。

四、通力協(xié)助，初見(jiàn)成效。

通過(guò)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的精心組織，與保險(xiǎn)公司的積極配合，小額人身保險(xiǎn)工作取得了初步成效。截止3月31日，全縣參保戶數(shù)70334戶，參保率達(dá)19.13%。其中，玉興鎮(zhèn)、繼光鎮(zhèn)、雙龍鎮(zhèn)、悅來(lái)鎮(zhèn)、高店鄉(xiāng)、瓦店鄉(xiāng)、富興鎮(zhèn)、合興鄉(xiāng)、太安鎮(zhèn)、杰興鎮(zhèn)、萬(wàn)福鎮(zhèn)、白果鄉(xiāng)、青市鄉(xiāng)、積金鎮(zhèn)、聯(lián)合鎮(zhèn)、南華鎮(zhèn)、通濟(jì)鎮(zhèn)等鄉(xiāng)鎮(zhèn)目標(biāo)任務(wù)進(jìn)度良好，希望工作進(jìn)度滯后的鄉(xiāng)鎮(zhèn)奮起直追，最終圓滿完成縣政府下達(dá)的目標(biāo)任務(wù)。

第五篇：旌陽(yáng)區(qū)農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作實(shí)施方案

旌陽(yáng)區(qū)農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作實(shí)施方案

按照《四川省保監(jiān)局關(guān)于放開(kāi)農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)限制的通知》（川保監(jiān)辦發(fā)【2010】53號(hào)）要求，在全省范圍內(nèi)取消試點(diǎn)限制，穩(wěn)妥推進(jìn)小額保險(xiǎn)工作，逐步擴(kuò)大覆蓋范圍。為滿足旌陽(yáng)區(qū)廣大低收入農(nóng)民的保險(xiǎn)保障需求，擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)的保險(xiǎn)覆蓋面，提高人們?nèi)罕姷谋Ｕ铣潭?，促進(jìn)旌陽(yáng)區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定，根據(jù)省政府辦公廳《轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)保監(jiān)會(huì)<關(guān)于印發(fā)農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)方案的通知>的通知》（川辦函[2008]190號(hào)）精神，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，特制定本方案。

一、目的意義

農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“農(nóng)村小額保險(xiǎn)”）是面向農(nóng)村低收入農(nóng)民家庭提供的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要針對(duì)農(nóng)村低收入人群最迫切需要規(guī)避的疾病、傷殘和死亡等風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施的保險(xiǎn)服務(wù)，具有保費(fèi)低廉、保障適度、保單通俗、核保理賠簡(jiǎn)單等特點(diǎn)，是小額金融的重要組成部分，也是一種有效的金融扶貧手段。開(kāi)展農(nóng)村小額保險(xiǎn)，有利于完善農(nóng)村社會(huì)保障體系，規(guī)避農(nóng)民生、老、病、死等風(fēng)險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)民生活和農(nóng)村社會(huì)穩(wěn)定帶來(lái)的影響，提高農(nóng)村社會(huì)的保障程度；有利于完善農(nóng)村的災(zāi)害救助體系，保護(hù)農(nóng)民積累的財(cái)富免受自然災(zāi)害沖擊，增強(qiáng)抗御自然災(zāi)害的能力，幫助他們?cè)跒?zāi)后重建家園；健全和完善農(nóng)村金融支持體系。對(duì)構(gòu)建和諧社會(huì)和促進(jìn)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，具有極其重要的意義。

二、參保對(duì)象、保險(xiǎn)期間、繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、繳費(fèi)方式、保險(xiǎn)險(xiǎn)種

（一）參保對(duì)象與范圍：本保險(xiǎn)參保對(duì)象為戶籍關(guān)系在旌陽(yáng)區(qū)行政區(qū)域內(nèi)所有0歲（出生滿28天以上）——70周歲（含）的農(nóng)村與城鎮(zhèn)居民，以每戶家庭為一個(gè)參保單位，符合年齡要求、身體健康的家庭成員應(yīng)全員參保。

（二）保險(xiǎn)期間： 本保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任期間為一年。每年11、12月為下一保險(xiǎn)繳費(fèi)期，參保人員繳費(fèi)后，保險(xiǎn)責(zé)任期間為次年1月1日零時(shí)起至12月31日二十四時(shí)止。中途參保家庭可以按投保剩余月份計(jì)繳保費(fèi)，保險(xiǎn)責(zé)任期間為參保繳費(fèi)的次月1日零時(shí)起至當(dāng)年12月31日二十四時(shí)止。

（三）繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)： 每戶每年繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定為100元/200元/300元三個(gè)檔次，參保家庭投保時(shí)自行選擇其中一個(gè)檔次繳納保費(fèi)。中途參保家庭按投保剩余月份計(jì)繳保費(fèi)的，月保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)分別為每戶8.5元/17元/25.5元三個(gè)檔次。每戶本剩余月份所繳納的總保費(fèi)以對(duì)應(yīng)檔次的年繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為限。

（四）繳費(fèi)方式：每戶首年參?？蛇x取現(xiàn)金繳費(fèi)方式，為了保障參保人的資金安全，請(qǐng)到所在村勞動(dòng)保障站辦理銀行轉(zhuǎn)賬手續(xù)，授權(quán)保險(xiǎn)公司通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬方式繳納次年保險(xiǎn)費(fèi)。參保人員應(yīng)于當(dāng)年11、12月期間將次年的農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)存入銀行賬戶。

（五）保險(xiǎn)責(zé)任：

1、交通工具意外傷害保險(xiǎn)：因駕駛或搭乘火車、輪船或機(jī)動(dòng)車（不包含電瓶車、二輪摩托車、輕便摩托車和輪式自行專用機(jī)械）發(fā)生意外事故而造成的死亡或殘疾，按條款規(guī)定給予賠償；

2、一般意外傷害保險(xiǎn)：因一般意外事故（不含駕駛或搭乘火車、輪船或機(jī)動(dòng)車）的發(fā)生而造成的死亡或殘疾，按條款規(guī)定給予賠償；

3、意外傷害醫(yī)療（含門診）保險(xiǎn)：因意外事故的發(fā)生而給被保險(xiǎn)人造成的門診或住院醫(yī)療費(fèi)用，按按條款規(guī)定給予賠償。

三、工作目標(biāo)

（一）2011年5月底前，通過(guò)廣泛宣傳，農(nóng)村家庭小額自愿投保覆蓋率達(dá)15%以上。

（二）2011年6月底前，通過(guò)廣泛宣傳，農(nóng)村家庭小額自愿投保覆蓋率達(dá)30%以上。

（三）2012年，通過(guò)廣泛宣傳，農(nóng)村家庭小額自愿投保覆蓋率達(dá)80%以上，努力實(shí)現(xiàn)“人人有保障，保險(xiǎn)全覆蓋”的目標(biāo)。

四、具體措施

（一）為切實(shí)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村小額保險(xiǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，區(qū)上成立農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)實(shí)施工作領(lǐng)導(dǎo)小組，各級(jí)鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府及中國(guó)人壽為實(shí)施小組成員。

（二）為落實(shí)十七屆五中全會(huì)精神，鼓勵(lì)農(nóng)戶應(yīng)保盡保，區(qū)政府為旌陽(yáng)區(qū)范圍內(nèi)首次參加農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的農(nóng)村居民給予保費(fèi)10%的補(bǔ)貼。

（三）各級(jí)鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）人民政府是農(nóng)村小額保險(xiǎn)工作推進(jìn)的主體，負(fù)責(zé)監(jiān)督、指導(dǎo)農(nóng)村小額保險(xiǎn)工作開(kāi)展；各村委具體落實(shí)農(nóng)村小額保險(xiǎn)的宣傳與組織參保工作；中國(guó)人壽德陽(yáng)市旌陽(yáng)區(qū)支公司的駐村協(xié)理員負(fù)責(zé)承擔(dān)農(nóng)村小額保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)辦和管理服務(wù)工作。

（四）中國(guó)人壽德陽(yáng)市旌陽(yáng)區(qū)支公司負(fù)責(zé)對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）勞動(dòng)保障所、村勞動(dòng)保障站的相關(guān)負(fù)責(zé)人，以及駐村協(xié)理員進(jìn)行農(nóng)村小額保險(xiǎn)知識(shí)和服務(wù)的培訓(xùn)。

（五）中國(guó)人壽負(fù)責(zé)做好農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)理賠工作，對(duì)因意外事故造成的事實(shí)清楚的死亡或殘疾，在5個(gè)工作日內(nèi)處理完畢；對(duì)因意外事故造成的醫(yī)療費(fèi)用，采用中國(guó)人壽“醫(yī)保通”系統(tǒng)，進(jìn)行實(shí)時(shí)賠付。

四、評(píng)比獎(jiǎng)勵(lì)

以各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）實(shí)際戶數(shù)為考核基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，按照實(shí)際完成情況進(jìn)行評(píng)比：

（一）國(guó)壽農(nóng)村小額保險(xiǎn)實(shí)際投保入戶率達(dá)40%以上的，由中國(guó)人壽德陽(yáng)市分公司授予“小額保險(xiǎn)達(dá)標(biāo)鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）”獎(jiǎng)牌；

（二）國(guó)壽農(nóng)村小額保險(xiǎn)實(shí)際投保入戶率達(dá)50%以上的，由中國(guó)人壽德陽(yáng)市分公司授予“小額保險(xiǎn)先進(jìn)鎮(zhèn)（街道）”獎(jiǎng)牌；

（三）2011年7月召開(kāi)總結(jié)表彰大會(huì)，對(duì)入戶率達(dá)到50%以上的鎮(zhèn)（街道）、村進(jìn)行通報(bào)表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。

五、實(shí)施工作要求

（一）精心組織，層層落實(shí)。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要從落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀和以人為本的高度出發(fā)，大力支持和配合承辦單位切實(shí)做好宣傳發(fā)動(dòng)工作，組織廣大居民積極參保；要由主要負(fù)責(zé)人牽頭，抽調(diào)綜合協(xié)辦能力較強(qiáng)的業(yè)

務(wù)骨干組成工作協(xié)調(diào)小組，制定具體工作計(jì)劃，明確任務(wù)，落實(shí)責(zé)任，努力擴(kuò)大本范圍的保險(xiǎn)覆蓋面；承辦單位要根據(jù)我區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)，在已經(jīng)建立新農(nóng)保村級(jí)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)經(jīng)辦管理和服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，不斷提升從業(yè)人員綜合素質(zhì)，提高小額保險(xiǎn)的服務(wù)質(zhì)量，努力爭(zhēng)取廣大居民積極參保和信賴、支持。

（二）廣泛宣傳動(dòng)員。各鎮(zhèn)（街道）、中國(guó)人壽德陽(yáng)市旌陽(yáng)區(qū)支公司要協(xié)同配合，采取召開(kāi)戶主會(huì)、入戶宣傳、張貼標(biāo)語(yǔ)、印發(fā)資料、開(kāi)辟專欄、制作黑板報(bào)等各種行之有效的方式，廣泛宣傳農(nóng)村小額保險(xiǎn)的目的意義、參保條件、投保方式和理賠程序等，突出宣傳小額保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障功能，增強(qiáng)農(nóng)民群眾的參保意識(shí)，引導(dǎo)他們積極投保，形成有利于農(nóng)村小額保險(xiǎn)工作開(kāi)展的輿論氛圍。

（三）強(qiáng)化監(jiān)督管理。各鎮(zhèn)（街道）在組織實(shí)施過(guò)程中要堅(jiān)持維護(hù)低收入家庭的利益，堅(jiān)持農(nóng)戶自愿參保的原則，加強(qiáng)監(jiān)督，防范強(qiáng)制保險(xiǎn)和理賠拖延損害農(nóng)民利益的行為發(fā)生。中國(guó)人壽德陽(yáng)市旌陽(yáng)區(qū)支公司要嚴(yán)格誠(chéng)信守諾、簡(jiǎn)化工作手續(xù)、及時(shí)查勘理賠、熱情周到服務(wù)，加強(qiáng)保費(fèi)收繳監(jiān)督管理，切實(shí)防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。區(qū)級(jí)有關(guān)部門要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村小額保險(xiǎn)經(jīng)辦工作的監(jiān)督，嚴(yán)厲查處“欺農(nóng)”、“坑農(nóng)”、“害農(nóng)”的違法違規(guī)行為，切實(shí)維護(hù)農(nóng)民的合法權(quán)益。