第一篇：中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》的通知

中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》的通知

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》的通知

銀監(jiān)發(fā)?2008?83號

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司：

現(xiàn)將《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)給轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

二○○八年十二月四日

銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引

第一章 總則

第一條 為規(guī)范銀行與信托公司開展業(yè)務(wù)合作的經(jīng)營行為，引領(lǐng)銀行、信托公司依法創(chuàng)新，促進銀信合作健康、有序發(fā)展，保護銀信合作相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國信托法》等法律，以及銀行、信托公司的有關(guān)監(jiān)管規(guī)章，制定本指引。

第二條 銀行、信托公司在中華人民共和國境內(nèi)開展業(yè)務(wù)合作,適用本指引。

第三條 本指引所稱銀行，包括中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。

本指引所稱信托公司是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的主要經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。

第四條 銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作，應(yīng)當(dāng)遵守國家宏觀政策、產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護政策等要求，充分發(fā)揮銀行和信托公司的各自優(yōu)勢，平等協(xié)商、互惠互利、公開透明、防范風(fēng)險，實現(xiàn)合作雙方的優(yōu)勢互補和雙贏。

第五條 中國銀監(jiān)會對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作實施監(jiān)督管理。

第二章 銀信理財合作

第六條 本指引所稱銀信理財合作，是指銀行將理財計劃項下的資金交付信托，由信托公司擔(dān)任受托人并按照信托文件的約定進行管理、運用和處分的行為。

第七條 銀信理財合作應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

（一）堅持審慎原則，遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；

（二）銀行、信托公司應(yīng)各自獨立核算，并建立有效的風(fēng)險隔離機制；

（三）信托公司應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)獨立處理信托事務(wù)，銀行不得干預(yù)信托公司的管理行為；

（四）依法、及時、充分披露銀信理財?shù)南嚓P(guān)信息；

（五）中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他要求。

第八條 銀行、信托公司應(yīng)當(dāng)建立與銀信理財合作相適應(yīng)的管理制度，包括但不限于業(yè)務(wù)立項審批制度、合規(guī)管理和風(fēng)險管理制度、信息披露制度等，并建立完善的前、中、后臺管理系統(tǒng)。

第九條 銀行開展銀信理財合作，應(yīng)當(dāng)有清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時遵守以下規(guī)定：

（一）嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定；

（二）充分揭示理財計劃風(fēng)險，并對客戶進行風(fēng)險承受度測試；

（三）理財計劃推介中，應(yīng)明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式；

（四）未經(jīng)嚴(yán)格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”、“最高收益率”或意思相近的表述；

（五）書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息；

（六）銀行理財計劃的產(chǎn)品風(fēng)險和信托投資風(fēng)險相適應(yīng)；

（七）每一只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財計劃結(jié)束時制作運行效果評價書；

（八）依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財報告并向客戶披露。

第十條 信托公司開展銀信理財合作，應(yīng)當(dāng)和銀行訂立信托文件，并遵守以下規(guī)定：

（一）嚴(yán)格遵守《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》等監(jiān)管規(guī)定；

（二）認(rèn)真履行受托職責(zé)，嚴(yán)格管理信托財產(chǎn)；

（三）為信托財產(chǎn)開立信托財產(chǎn)專戶，并將信托財產(chǎn)與固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬；

（四）每一只銀信理財合作產(chǎn)品至少配備一名信托經(jīng)理；

（五）按照信托文件約定向銀行披露信托事務(wù)處理情況。

第十一條 信托公司應(yīng)自己履行管理職責(zé)。出現(xiàn)信托文件約定的特殊事由需要將部分信托事務(wù)委托他人代為處理的，信托公司應(yīng)當(dāng)于事前十個工作日告知銀行并向監(jiān)管部門報告；應(yīng)自行向他人支付代理費用，對他人代為處分的行為承擔(dān)責(zé)任。

第十二條 信托公司開展銀信理財合作，可以將理財資金進行組合運用，組合運用應(yīng)事先明確運用范圍和投資策略。

第十三條 銀行開展銀信理財合作，應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)有法律法規(guī)的規(guī)定和理財協(xié)議約定，及時、準(zhǔn)確、充分、完整地向客戶披露信息，揭示風(fēng)險。

信托公司開展銀信理財合作，應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)有法律法規(guī)的規(guī)定和信托文件約定，及時、準(zhǔn)確、充分、完整地向銀行披露信息，揭示風(fēng)險。

第十四條 信托公司除收取信托文件約定的信托報酬外，不得從信托財產(chǎn)中謀取任何利益。信托終止后，信托公司應(yīng)當(dāng)將信托財產(chǎn)及其收益全部轉(zhuǎn)移給銀行。

銀行按照理財協(xié)議收取費用后，應(yīng)當(dāng)將剩余的理財資產(chǎn)全部向客戶分配。

第三章 銀信其他合作

第十五條 銀行和信托公司開展信貸資產(chǎn)證券化合作業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：

（一）符合《信貸資產(chǎn)證券化試點管理辦法》、《金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點監(jiān)督管理辦法》等規(guī)定；

（二）擬證券化信貸資產(chǎn)的范圍、種類、標(biāo)準(zhǔn)和狀況等事項要明確，且與實際披露的資產(chǎn)信息相一致。信托公司可以聘請中介機構(gòu)對該信貸資產(chǎn)進行審計；

（三）信托公司應(yīng)當(dāng)自主選擇貸款服務(wù)機構(gòu)、資金保管機構(gòu)、證券登記托管機構(gòu)，以及律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、評級機構(gòu)等其他為證券化交易提供服務(wù)的機構(gòu)，銀行不得代為指定；

（四）銀行不得干預(yù)信托公司處理日常信托事務(wù)；

（五）信貸資產(chǎn)實施證券化后，信托公司應(yīng)當(dāng)隨時了解信貸資產(chǎn)的管理情況，并按規(guī)定向資產(chǎn)支持證券持有人披露。貸款服務(wù)機構(gòu)應(yīng)按照約定及時向信托公司報告信貸資產(chǎn)的管理情況，并接受信托公司核查。

第十六條 信托公司委托銀行代為推介信托計劃的，信托公司應(yīng)當(dāng)向銀行提供完整的信托文件，并對銀行推介人員開展推介培訓(xùn)；銀行應(yīng)向合格投資者推介，推介內(nèi)容不應(yīng)超出信托文件的約定，不得夸大宣傳，并充分揭示信托計劃的風(fēng)險，提示信托投資風(fēng)險自擔(dān)原則。

銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃，不承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。

第十七條 信托公司可以與銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。

代理收付協(xié)議應(yīng)明確界定信托公司與銀行的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，銀行只承擔(dān)代理信托資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。

第十八條 信托財產(chǎn)為資金的，信托公司應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，在銀行開立信托財產(chǎn)專戶。銀行為信托資金開立信托財產(chǎn)專戶時，應(yīng)要求信托公司提供相關(guān)開戶材料。

第十九條 信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人。受托人、保管人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，應(yīng)當(dāng)遵守《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》的有關(guān)規(guī)定。

第二十條 信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機構(gòu)股權(quán)。

信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機構(gòu)的股權(quán)時，應(yīng)當(dāng)以公平的市場價格進行，并逐筆向中國銀監(jiān)會報告。

第二十一條 銀行、信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，可以訂立協(xié)議，為對方提供投資建議、財務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化服務(wù)。

第四章 風(fēng)險管理與控制

第二十二條 銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作，應(yīng)當(dāng)制訂合作伙伴的選擇標(biāo)準(zhǔn)，并在各自職責(zé)范圍內(nèi)建立相應(yīng)的風(fēng)險管理體系，完善風(fēng)險管理制度。

第二十三條 銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作，應(yīng)當(dāng)各自建立產(chǎn)品研發(fā)、營銷管理、風(fēng)險控制等部門間的分工與協(xié)作機制。

第二十四條 銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，為客戶提供與其風(fēng)險承受力相適應(yīng)的理財服務(wù)。

信托公司發(fā)現(xiàn)信托投資風(fēng)險與理財協(xié)議約定的風(fēng)險水平不適應(yīng)時，應(yīng)當(dāng)向銀行提出相關(guān)建議。

第二十五條 銀信合作過程中，銀行、信托公司應(yīng)當(dāng)注意銀行理財計劃與信托產(chǎn)品在時點、期限、金額等方面的匹配。

第二十六條 銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項下財產(chǎn)運用對象等提供任何形式擔(dān)保。

第二十七條 信托公司投資于銀行所持的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)采取買斷方式，且銀行不得以任何形式回購。

第二十八條 銀行以賣斷方式向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的，事先應(yīng)通過發(fā)布公告、書面通知等方式，將出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的事項，告知相關(guān)權(quán)利人。

第二十九條 在信托文件有效期內(nèi)，信托公司發(fā)現(xiàn)作為信托財產(chǎn)的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)在入庫起算日不符合信托文件約定的范圍、種類、標(biāo)準(zhǔn)和狀況，可以要求銀行予以臵換。

第三十條 信托公司買斷銀行所持的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)為該資產(chǎn)建立相應(yīng)的檔案，制訂完整的資產(chǎn)清收和管理制度，并依據(jù)有關(guān)規(guī)定進行資產(chǎn)風(fēng)險分類。

信托公司可以委托銀行代為管理買斷的信貸、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)。

第三十一條 銀行、信托公司進行業(yè)務(wù)合作應(yīng)該遵守關(guān)聯(lián)交易的相關(guān)規(guī)定，并按規(guī)定進行信息披露。

第三十二條 中國銀監(jiān)會依法對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作實施現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，可以要求銀行、信托公司提供相關(guān)業(yè)務(wù)合作材料，核對雙方賬目，保障客戶的合法權(quán)益。

第三十三條 中國銀監(jiān)會依法對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作中違法違規(guī)行為進行處罰。

第二篇：《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》

中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》的通知

銀監(jiān)發(fā)?2008?83號

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司：

現(xiàn)將《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。 請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)給轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

二○○八年十二月四日

銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引

第一章總則

第一條為規(guī)范銀行與信托公司開展業(yè)務(wù)合作的經(jīng)營行為，引領(lǐng)銀行、信托公司依法創(chuàng)新，促進銀信合作健康、有序發(fā)展，保護銀信合作相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國信托法》等法律，以及銀行、信托公司的有關(guān)監(jiān)管規(guī)章，制定本指引。

第二條銀行、信托公司在中華人民共和國境內(nèi)開展業(yè)務(wù)合作,適用本指引。

第三條本指引所稱銀行，包括中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。

本指引所稱信托公司是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的主要經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。

第四條銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作，應(yīng)當(dāng)遵守國家宏觀政策、產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護政策等要求，充分發(fā)揮銀行和信托公司的各自優(yōu)勢，平等協(xié)商、互惠互利、公開透明、防范風(fēng)險，實現(xiàn)合作雙方的優(yōu)勢互補和雙贏。

第五條中國銀監(jiān)會對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作實施監(jiān)督管理。

第二章銀信理財合作

第六條本指引所稱銀信理財合作，是指銀行將理財計劃項下的資金交付信托，由信托公司擔(dān)任受托人并按照信托文件的約定進行管理、運用和處分的行為。

第七條銀信理財合作應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

（一）堅持審慎原則，遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；

（二）銀行、信托公司應(yīng)各自獨立核算，并建立有效的風(fēng)險隔離機制；

（三）信托公司應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)獨立處理信托事務(wù)，銀行不得干預(yù)信托公司的管理行為；

（四）依法、及時、充分披露銀信理財?shù)南嚓P(guān)信息；

（五）中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他要求。

第八條銀行、信托公司應(yīng)當(dāng)建立與銀信理財合作相適應(yīng)的管理制度，包括但不限于業(yè)務(wù)立項審批制度、合規(guī)管理和風(fēng)險管理制度、信息披露制度等，并建立完善的前、中、后臺管理系統(tǒng)。

第九條銀行開展銀信理財合作，應(yīng)當(dāng)有清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時遵守以下規(guī)定：

（一）嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定；

（二）充分揭示理財計劃風(fēng)險，并對客戶進行風(fēng)險承受度測試；

（三）理財計劃推介中，應(yīng)明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式；

（四）未經(jīng)嚴(yán)格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”、“最高收益率”或意思相近的表述；

（五）書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息；

（六）銀行理財計劃的產(chǎn)品風(fēng)險和信托投資風(fēng)險相適應(yīng)；

（七）每一只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財計劃結(jié)束時制作運行效果評價書；

（八）依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財報告并向客戶披露。

第十條信托公司開展銀信理財合作，應(yīng)當(dāng)和銀行訂立信托文件，并遵守以下規(guī)定：

（一）嚴(yán)格遵守《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》等監(jiān)管規(guī)定；

（二）認(rèn)真履行受托職責(zé)，嚴(yán)格管理信托財產(chǎn)；

（三）為信托財產(chǎn)開立信托財產(chǎn)專戶，并將信托財產(chǎn)與固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬；

（四）每一只銀信理財合作產(chǎn)品至少配備一名信托經(jīng)理；

（五）按照信托文件約定向銀行披露信托事務(wù)處理情況。

第十一條信托公司應(yīng)自己履行管理職責(zé)。出現(xiàn)信托文件約定的特殊事由需要將部分信托事務(wù)委托他人代為處理的，信托公司應(yīng)當(dāng)于事前十個工作日告知銀行并向監(jiān)管部門報告；應(yīng)自行向他人支付代理費用，對他人代為處分的行為承擔(dān)責(zé)任。

第十二條信托公司開展銀信理財合作，可以將理財資金進行組合運用，組合運用應(yīng)事先明確運用范圍和投資策略。

第十三條銀行開展銀信理財合作，應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)有法律法規(guī)的規(guī)定和理財協(xié)議約定，及時、準(zhǔn)確、充分、完整地向客戶披露信息，揭示風(fēng)險。

信托公司開展銀信理財合作，應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)有法律法規(guī)的規(guī)定和信托文件約定，及時、準(zhǔn)確、充分、完整地向銀行披露信息，揭示風(fēng)險。 第十四條信托公司除收取信托文件約定的信托報酬外，不得從信托財產(chǎn)中謀取任何利益。信托終止后，信托公司應(yīng)當(dāng)將信托財產(chǎn)及其收益全部轉(zhuǎn)移給銀行。

銀行按照理財協(xié)議收取費用后，應(yīng)當(dāng)將剩余的理財資產(chǎn)全部向客戶分配。

第三章銀信其他合作

第十五條銀行和信托公司開展信貸資產(chǎn)證券化合作業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：

（一）符合《信貸資產(chǎn)證券化試點管理辦法》、《金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點監(jiān)督管理辦法》等規(guī)定；

（二）擬證券化信貸資產(chǎn)的范圍、種類、標(biāo)準(zhǔn)和狀況等事項要明確，且與實際披露的資產(chǎn)信息相一致。信托公司可以聘請中介機構(gòu)對該信貸資產(chǎn)進行審計；

（三）信托公司應(yīng)當(dāng)自主選擇貸款服務(wù)機構(gòu)、資金保管機構(gòu)、證券登記托管機構(gòu)，以及律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、評級機構(gòu)等其他為證券化交易提供服務(wù)的機構(gòu)，銀行不得代為指定；

（四）銀行不得干預(yù)信托公司處理日常信托事務(wù)；

（五）信貸資產(chǎn)實施證券化后，信托公司應(yīng)當(dāng)隨時了解信貸資產(chǎn)的管理情況，并按規(guī)定向資產(chǎn)支持證券持有人披露。貸款服務(wù)機構(gòu)應(yīng)按照約定及時向信托公司報告信貸資產(chǎn)的管理情況，并接受信托公司核查。

第十六條信托公司委托銀行代為推介信托計劃的，信托公司應(yīng)當(dāng)向銀行提供完整的信托文件，并對銀行推介人員開展推介培訓(xùn)；銀行應(yīng)向合格投資者推介，推介內(nèi)容不應(yīng)超出信托文件的約定，不得夸大宣傳，并充分揭示信托計劃的風(fēng)險，提示信托投資風(fēng)險自擔(dān)原則。

銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃，不承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。 第十七條信托公司可以與銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。

代理收付協(xié)議應(yīng)明確界定信托公司與銀行的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，銀行只承擔(dān)代理信托資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。

第十八條信托財產(chǎn)為資金的，信托公司應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，在銀行開立信托財產(chǎn)專戶。銀行為信托資金開立信托財產(chǎn)專戶時，應(yīng)要求信托公司提供相關(guān)開戶材料。

第十九條信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人。受托人、保管人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，應(yīng)當(dāng)遵守《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》的有關(guān)規(guī)定。

第二十條信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機構(gòu)股權(quán)。

信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機構(gòu)的股權(quán)時，應(yīng)當(dāng)以公平的市場價格進行，并逐筆向中國銀監(jiān)會報告。

第二十一條銀行、信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，可以訂立協(xié)議，為對方提供投資建議、財務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化服務(wù)。

第四章風(fēng)險管理與控制

第二十二條銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作，應(yīng)當(dāng)制訂合作伙伴的選擇標(biāo)準(zhǔn)，并在各自職責(zé)范圍內(nèi)建立相應(yīng)的風(fēng)險管理體系，完善風(fēng)險管理制度。

第二十三條銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作，應(yīng)當(dāng)各自建立產(chǎn)品研發(fā)、營銷管理、風(fēng)險控制等部門間的分工與協(xié)作機制。

第二十四條銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，為客戶提供與其風(fēng)險承受力相適應(yīng)的理財服務(wù)。

信托公司發(fā)現(xiàn)信托投資風(fēng)險與理財協(xié)議約定的風(fēng)險水平不適應(yīng)時，應(yīng)當(dāng)向銀行提出相關(guān)建議。

第二十五條銀信合作過程中，銀行、信托公司應(yīng)當(dāng)注意銀行理財計劃與信托產(chǎn)品在時點、期限、金額等方面的匹配。

第二十六條銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項下財產(chǎn)運用對象等提供任何形式擔(dān)保。

第二十七條信托公司投資于銀行所持的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)采取買斷方式，且銀行不得以任何形式回購。

第二十八條銀行以賣斷方式向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的，事先應(yīng)通過發(fā)布公告、書面通知等方式，將出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的事項，告知相關(guān)權(quán)利人。

第二十九條在信托文件有效期內(nèi)，信托公司發(fā)現(xiàn)作為信托財產(chǎn)的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)在入庫起算日不符合信托文件約定的范圍、種類、標(biāo)準(zhǔn)和狀況，可以要求銀行予以臵換。

第三十條信托公司買斷銀行所持的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)為該資產(chǎn)建立相應(yīng)的檔案，制訂完整的資產(chǎn)清收和管理制度，并依據(jù)有關(guān)規(guī)定進行資產(chǎn)風(fēng)險分類。

信托公司可以委托銀行代為管理買斷的信貸、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)。

第三十一條銀行、信托公司進行業(yè)務(wù)合作應(yīng)該遵守關(guān)聯(lián)交易的相關(guān)規(guī)定，并按規(guī)定進行信息披露。

第三十二條中國銀監(jiān)會依法對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作實施現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，可以要求銀行、信托公司提供相關(guān)業(yè)務(wù)合作材料，核對雙方賬目，保障客戶的合法權(quán)益。

第三十三條中國銀監(jiān)會依法對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作中違法違規(guī)行為進行處罰。

第三篇：中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)信托公司參與股指期貨交易業(yè)務(wù)指引的通知

中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)信托公司參與股指期貨交易業(yè)務(wù)指引的通知

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會文件

銀監(jiān)發(fā)[2011]70號

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司：

現(xiàn)將《信托公司參與股指期貨交易業(yè)務(wù)指引》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)。

二零一一年六月二十七日

信托公司參與股指期貨交易業(yè)務(wù)指引

第一條 為規(guī)范信托公司參與股指期貨交易行為，有效防范風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國信托法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《信托公司管理辦法》和《銀行業(yè)金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等法律法規(guī)，制定本指引。

第二條 信托公司直接或間接參與股指期貨交易,應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，并取得股指期貨交易業(yè)務(wù)資格。

信托公司參與股指期貨交易應(yīng)當(dāng)遵守期貨交易所有關(guān)規(guī)則。

第三條 信托公司固有業(yè)務(wù)不得參與股指期貨交易。

信托公司集合信托業(yè)務(wù)可以套期保值和套利為目的參與股指期貨交易。信托公司單一信托業(yè)務(wù)可以套期保值、套利和投機為目的開展股指期貨交易。

第四條 信托公司申請股指期貨交易業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）最近監(jiān)管評級達到3C級（含）以上。

申請以投機為目的開展股指期貨交易，最近監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)達到2C級（含）以上，且已開展套期保值或套利業(yè)務(wù)一年以上；

（二）具有完善有效的股指期貨交易內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理制度；

（三）具有接受相關(guān)期貨交易技能專門培訓(xùn)半年以上、通過期貨從業(yè)資格考試、從事相關(guān)期貨交易1年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險分析和管理人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員相互不得兼任，且無不良記錄；

期貨交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)具備2年以上直接參與期貨交易活動或風(fēng)險管理的資歷，且無不良記錄；

（四）具有符合本指引第六條要求的IT系統(tǒng)；

（五）具有從事交易所需要的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和其他相關(guān)設(shè)施；

（六）具有嚴(yán)格的業(yè)務(wù)分離制度，確保套期保值類業(yè)務(wù)與非套期保值類業(yè)務(wù)的市場信息、風(fēng)險管理、損益核算有效隔離；

（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第五條 信托公司申請股指期貨業(yè)務(wù)資格，由屬地銀監(jiān)局初審，報送銀監(jiān)會審批。

銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司直接報送銀監(jiān)會審批。

第六條 信托公司開展股指期貨信托業(yè)務(wù)，IT系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

（一）具備可靠、穩(wěn)定、高效的股指期貨交易管理系統(tǒng)及股指期貨估值系統(tǒng)，能夠滿足股指期貨交易及估值的需要；

（二）具備風(fēng)險控制系統(tǒng)和風(fēng)險控制模塊，能夠?qū)崿F(xiàn)對股指期貨交易的實時監(jiān)控；

（三）將股指期貨交易系統(tǒng)納入風(fēng)險控制指標(biāo)動態(tài)監(jiān)控系統(tǒng)，確保各項風(fēng)險控制指標(biāo)符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)；

（四）信托公司與其合作的期貨公司IT系統(tǒng)至少鋪設(shè)一條專線連接，并建立備份通道。

第七條 信托公司開展股指期貨信托業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險管理等制度，經(jīng)公司董事會批準(zhǔn)后執(zhí)行。

第八條 信托公司以套期保值、套利為目的參與股指期貨交易，應(yīng)當(dāng)制定詳細(xì)的套期保值、套利方案。套期保值方案中應(yīng)當(dāng)明確套期保值工具、對象、規(guī)模、期限以及有效性等內(nèi)容；套利方案中應(yīng)當(dāng)明確套利工具、對象、規(guī)模、套利方法、風(fēng)險控制方法等內(nèi)容。

第九條 信托公司風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)對套期保值或套利交易的可行性、有效性進行充分研究、及時評估、實時監(jiān)控并督促信托業(yè)務(wù)管理部門及時調(diào)整風(fēng)險敞口，確保套期保值或套利交易的可行性、有效性。

第十條 信托公司開展股指期貨信托業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)選擇適當(dāng)?shù)目蛻?，審慎進行股指期貨投資。

信托公司在與客戶簽訂參與股指期貨交易的信托合同前，應(yīng)當(dāng)了解客戶的資產(chǎn)情況，審慎評估客戶的誠信狀態(tài)、客戶對產(chǎn)品的認(rèn)知水平和風(fēng)險承受能力，向客戶進行充分的風(fēng)險揭示，并將風(fēng)險揭示書交客戶簽字確認(rèn)。

第十一條 信托公司開展股指期貨信托業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在信托合同中明確約定參與股指期貨交易的目的、比例限制、估值方法、信息披露、風(fēng)險控制、責(zé)任承擔(dān)等事項。

第十二條 信托公司、托管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)交易所的相關(guān)規(guī)定，確定信托資金參與股指期貨交易的交易結(jié)算模式，明確交易執(zhí)行、資金劃撥、資金清算、會計核算、保證金存管等業(yè)務(wù)中的權(quán)利和義務(wù)，建立資金安全保障機制。

第十三條 信托公司在開展股指期貨信托業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和信托文件約定，及時、準(zhǔn)確、完整地進行信息披露。

信托公司應(yīng)當(dāng)在信托資產(chǎn)管理報告中充分披露參與股指期貨交易的有關(guān)情況，如投資目的、持倉情況、損益情況等，并充分說明投資股指期貨對信托資產(chǎn)總體風(fēng)險的影響情況以及是否符合既定的投資目的。

第十四條 信托公司集合信托計劃參與股指期貨交易，應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)則：

（一）信托公司集合信托計劃參與套期保值交易時，在任何交易日日終持有的賣出股指期貨合約價值總額不得超過集合信托計劃持有的權(quán)益類證券總市值的20%；在任何交易日日終持有的買入股指期貨合約價值總額不得超過信托資產(chǎn)凈值的10%；

（二）信托公司集合信托計劃參與股指期貨交易須符合交易所相關(guān)規(guī)則；

（三）信托公司集合信托計劃參與股指期貨交易時，在任何交易日日終所持有的權(quán)益類證券市值和買入股指期貨合約價值總額的合計價值，應(yīng)當(dāng)符合信托文件關(guān)于權(quán)益類證券投資比例的有關(guān)約定；

（四）銀信合作業(yè)務(wù)視同為集合信托計劃管理；

（五）結(jié)構(gòu)化集合信托計劃不得參與股指期貨交易。

第十五條 信托公司單一信托參與股指期貨交易，在任何交易日日終持有股指期貨的風(fēng)險敞口不得超過信托資產(chǎn)凈值的80%，并符合交易所相關(guān)規(guī)則。

第十六條 因證券期貨市場波動、信托規(guī)模變動等信托公司之外的原因致使股指期貨投資比例不符合規(guī)定的，在該情形發(fā)生之日起2個工作日內(nèi)，信托公司應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報告，并應(yīng)當(dāng)在10個工作日內(nèi)調(diào)整完畢。調(diào)整完畢后2個工作日內(nèi)應(yīng)當(dāng)再次向銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報告。

第十七條 信托公司股指期貨信托業(yè)務(wù)終止的，應(yīng)當(dāng)在清算結(jié)束后3個工作日內(nèi)申請注銷股指期貨交易編碼，并在5個工作日內(nèi)向銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報告。第十八條 信托公司開展股指期貨信托業(yè)務(wù)選擇的合作保管銀行應(yīng)具備下列條件：

（一）具有獨立的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)部門，配備熟悉股指期貨業(yè)務(wù)的專業(yè)人員；

（二）有保管信托財產(chǎn)的條件；

（三）有安全高效的針對股指期貨業(yè)務(wù)的清算、交割和估值系統(tǒng)；

（四）有滿足保管業(yè)務(wù)需要的場所、配備獨立的監(jiān)控系統(tǒng)；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十九條 信托公司開展股指期貨交易業(yè)務(wù)選擇的合作期貨公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）按照中金所的會員分級制度，具備全面結(jié)算會員或者交易結(jié)算會員資格；

（二）最近監(jiān)管評級達到B級（含）以上；

（三）具備二類或二類以上的技術(shù)資格；

（四）有與業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的風(fēng)險準(zhǔn)備金余額。

第二十條 信托公司開展股指期貨信托業(yè)務(wù)時,應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)，自主決策。信托文件事先另有約定的，信托公司可以聘請第三方為信托業(yè)務(wù)提供投資顧問服務(wù)。

第二十一條 前條所稱投資顧問，應(yīng)當(dāng)滿足以下條件：

（一）依法設(shè)立，沒有重大違法違規(guī)記錄；

（二）實收資本金不低于人民幣1000萬元；

（三）有合格的股指期貨投資管理和研究團隊，團隊主要成員通過證券、期貨從業(yè)資格考試，在業(yè)內(nèi)具有良好的聲譽，無不良從業(yè)記錄，并有可追溯的證券或期貨投資管理業(yè)績證明；

（四）有健全的業(yè)務(wù)管理制度、風(fēng)險控制體系、規(guī)范的后臺管理制度和業(yè)務(wù)流程；

（五）有固定的營業(yè)場所和與所從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的軟硬件設(shè)施；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第二十二條 信托公司應(yīng)當(dāng)就第三方投資顧問管理團隊的基本情況、從業(yè)記錄和過往業(yè)績等開展盡職調(diào)查。信托公司應(yīng)當(dāng)制定第三方顧問選聘規(guī)程，并向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。

第二十三條 信托公司聘請第三方開展股指期貨交易時，要做好交易實時監(jiān)控和與第三方的即時風(fēng)險通報。信托公司應(yīng)該建立與第三方的多渠道聯(lián)系方式，保證能夠即時傳達風(fēng)險指令，并具有盤中按照凈值管理要求進行自主調(diào)倉的管理能力。

第二十四條 信托公司開展股指期貨交易信托業(yè)務(wù)不得有以下行為:

（一）以任何方式承諾信托資金不受損失，或者以任何方式承諾信托資金的最低收益；

（二）為股指期貨信托產(chǎn)品設(shè)定預(yù)期收益率；

（三）利用所管理的信托財產(chǎn)為信托公司，或者為委托人、受益人之外的第三方謀取不正當(dāng)利益或進行利益輸送；

（四）從事內(nèi)幕交易、操縱股指期貨價格及其他違法違規(guī)活動；

（五）法律法規(guī)和銀監(jiān)會、中金所及其他監(jiān)管機構(gòu)禁止的其他行為。

第二十五條 本指引實施前，信托公司已開展的信托業(yè)務(wù)未明確約定可以參與股指期貨交易的，不得投資股指期貨。變更合同投資股指期貨的，應(yīng)按照約定的方式取得委托人（受益人）的同意，同時對相關(guān)后續(xù)事項做出合理安排。

第二十六條 本指引由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第二十七條 本指引自印發(fā)之日起施行。

第四篇：中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)綠色信貸指引的通知

中國銀監(jiān)會關(guān)于 印發(fā)綠色信貸指引的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2012〕４號

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲蓄銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司：

為貫徹落實《國務(wù)院“十二五”節(jié)能減排綜合性工作方案》（國發(fā)?２０１１?２６號）、《國務(wù)院關(guān)于加強環(huán)境保護重點工作的意見》（國發(fā)?２０１１?３５號）等宏觀調(diào)控政策，以及監(jiān)管政策與產(chǎn)業(yè)政策相結(jié)合的要求，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)以綠色信貸為抓手，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，有效防范環(huán)境與社會風(fēng)險，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，促進經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，銀監(jiān)會制定了《綠色信貸指引》?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)，并督促落實。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

二○一二年二月二十四日

綠色信貸指引

第一章總則

第一條 為促進銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)展綠色信貸，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本指引。

第二條 本指引所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，包括在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社。

第三條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境和社會風(fēng)險，提升自身的環(huán)境和社會表現(xiàn)，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高服務(wù)水平，促進發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。

第四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務(wù)活動中的環(huán)境和社會風(fēng)險，建立環(huán)境和社會風(fēng)險管理體系，完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理。本指引所稱環(huán)境和社會風(fēng)險是指銀行業(yè)金融機構(gòu)的客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營活動中可能給環(huán)境和社會帶來的危害及相關(guān)風(fēng)險，包括與耗能、污染、土地、健康、安全、移民安臵、生態(tài)保護、氣候變化等有關(guān)的環(huán)境與社會問題。

第五條 中國銀監(jiān)會依法負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的綠色信貸業(yè)務(wù)及其環(huán)境和社會風(fēng)險管理實施監(jiān)督管理。

第二章 組織管理

第六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會或理事會應(yīng)當(dāng)樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機構(gòu)在促進經(jīng)濟社會全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會共贏的可持續(xù)發(fā)展模式。

第七條 銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會或理事會負(fù)責(zé)確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批高級管理層制定的綠色信貸目標(biāo)和提交的綠色信貸報告，監(jiān)督、評估本機構(gòu)綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況。

第八條 銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)董事會或理事會的決定，制定綠色信貸目標(biāo)，建立機制和流程，明確職責(zé)和權(quán)限，開展內(nèi)控檢查和考核評價，每向董事會或理事會報告綠色信貸發(fā)展情況，并及時向監(jiān)管機構(gòu)報送相關(guān)情況。第九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。必要時可以設(shè)立跨部門的綠色信貸委員會，協(xié)調(diào)相關(guān)工作。

第三章 政策制度及能力建設(shè)

第十條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)國家環(huán)保法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準(zhǔn)入政策等規(guī)定，建立并不斷完善環(huán)境和社會風(fēng)險管理的政策、制度和流程，明確綠色信貸的支持方向和重點領(lǐng)域，對國家重點調(diào)控的限制類以及有重大環(huán)境和社會風(fēng)險的行業(yè)制定專門的授信指引，實行有差別、動態(tài)的授信政策，實施風(fēng)險敞口管理制度。

第十一條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定針對客戶的環(huán)境和社會風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)，對客戶的環(huán)境和社會風(fēng)險進行動態(tài)評估與分類，相關(guān)結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為其評級、信貸準(zhǔn)入、管理和退出的重要依據(jù)，并在貸款“三查”、貸款定價和經(jīng)濟資本分配等方面采取差別化的風(fēng)險管理措施。

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對存在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶實行名單制管理，要求其采取風(fēng)險緩釋措施，包括制定并落實重大風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案，建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機制，尋求第三方分擔(dān)環(huán)境和社會風(fēng)險等。

第十二條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立有利于綠色信貸創(chuàng)新的工作機制，在有效控制風(fēng)險和商業(yè)可持續(xù)的前提下，推動綠色信貸流程、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。第十三條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)重視自身的環(huán)境和社會表現(xiàn)，建立相關(guān)制度，加強綠色信貸理念宣傳教育，規(guī)范經(jīng)營行為，推行綠色辦公，提高集約化管理水平。

第十四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強綠色信貸能力建設(shè)，建立健全綠色信貸標(biāo)識和統(tǒng)計制度，完善相關(guān)信貸管理系統(tǒng)，加強綠色信貸培訓(xùn)，培養(yǎng)和引進相關(guān)專業(yè)人才。必要時可以借助合格、獨立的第三方對環(huán)境和社會風(fēng)險進行評審或通過其他有效的服務(wù)外包方式，獲得相關(guān)專業(yè)服務(wù)。

第四章 流程管理

第十五條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強授信盡職調(diào)查，根據(jù)客戶及其項目所處行業(yè)、區(qū)域特點，明確環(huán)境和社會風(fēng)險盡職調(diào)查的內(nèi)容，確保調(diào)查全面、深入、細(xì)致。必要時可以尋求合格、獨立的第三方和相關(guān)主管部門的支持。

第十六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對擬授信客戶進行嚴(yán)格的合規(guī)審查，針對不同行業(yè)的客戶特點，制定環(huán)境和社會方面的合規(guī)文件清單和合規(guī)風(fēng)險審查清單，確?？蛻籼峤坏奈募拖嚓P(guān)手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完整性，確信客戶對相關(guān)風(fēng)險點有足夠的重視和有效的動態(tài)控制，符合實質(zhì)合規(guī)要求。第十七條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強授信審批管理，根據(jù)客戶面臨的環(huán)境和社會風(fēng)險的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，確定合理的授信權(quán)限和審批流程。對環(huán)境和社會表現(xiàn)不合規(guī)的客戶，應(yīng)當(dāng)不予授信。

第十八條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過完善合同條款督促客戶加強環(huán)境和社會風(fēng)險管理。對涉及重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶，在合同中應(yīng)當(dāng)要求客戶提交環(huán)境和社會風(fēng)險報告，訂立客戶加強環(huán)境和社會風(fēng)險管理的聲明和保證條款，設(shè)定客戶接受貸款人監(jiān)督等承諾條款，以及客戶在管理環(huán)境和社會風(fēng)險方面違約時銀行業(yè)金融機構(gòu)的救濟條款。

第十九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強信貸資金撥付管理，將客戶對環(huán)境和社會風(fēng)險的管理狀況作為決定信貸資金撥付的重要依據(jù)。在已授信項目的設(shè)計、準(zhǔn)備、施工、竣工、運營、關(guān)停等各環(huán)節(jié)，均應(yīng)當(dāng)設(shè)臵環(huán)境和社會風(fēng)險評估關(guān)卡，對出現(xiàn)重大風(fēng)險隱患的，可以中止直至終止信貸資金撥付。

第二十條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強貸后管理，對有潛在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶，制定并實行有針對性的貸后管理措施。密切關(guān)注國家政策對客戶經(jīng)營狀況的影響，加強動態(tài)分析，并在資產(chǎn)風(fēng)險分類、準(zhǔn)備計提、損失核銷等方面及時做出調(diào)整。建立健全客戶重大環(huán)境和社會風(fēng)險的內(nèi)部報告制度和責(zé)任追究制度。在客戶發(fā)生重大環(huán)境和社會風(fēng)險事件時，應(yīng)當(dāng)及時采取相關(guān)的風(fēng)險處臵措施，并就該事件可能對銀行業(yè)金融機構(gòu)造成的影響向監(jiān)管機構(gòu)報告。

第二十一條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對擬授信的境外項目的環(huán)境和社會風(fēng)險管理，確保項目發(fā)起人遵守項目所在國家或地區(qū)有關(guān)環(huán)保、土地、健康、安全等相關(guān)法律法規(guī)。對擬授信的境外項目公開承諾采用相關(guān)國際慣例或國際準(zhǔn)則，確保對擬授信項目的操作與國際良好做法在實質(zhì)上保持一致。

第五章 內(nèi)控管理與信息披露

第二十二條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將綠色信貸執(zhí)行情況納入內(nèi)控合規(guī)檢查范圍，定期組織實施綠色信貸內(nèi)部審計。檢查發(fā)現(xiàn)重大問題的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)規(guī)定進行問責(zé)。

第二十三條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立有效的綠色信貸考核評價體系和獎懲機制，落實激勵約束措施，確保綠色信貸持續(xù)有效開展。

第二十四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開綠色信貸戰(zhàn)略和政策，充分披露綠色信貸發(fā)展情況。對涉及重大環(huán)境與社會風(fēng)險影響的授信情況，應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律法規(guī)披露相關(guān)信息，接受市場和利益相關(guān)方的監(jiān)督。必要時可以聘請合格、獨立的第三方，對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行環(huán)境和社會責(zé)任的活動進行評估或?qū)徲嫛?/p>

第六章 監(jiān)督檢查

第二十五條 各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強與相關(guān)主管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機制，完善信息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機構(gòu)提示相關(guān)環(huán)境和社會風(fēng)險。

第二十六條 各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強非現(xiàn)場監(jiān)管，完善非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)體系，強化對銀行業(yè)金融機構(gòu)面臨的環(huán)境和社會風(fēng)險的監(jiān)測分析，及時引導(dǎo)其加強風(fēng)險管理，調(diào)整信貸投向。

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本指引要求，至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報送自我評估報告。

第二十七條 銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)組織開展現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)充分考慮銀行業(yè)金融機構(gòu)面臨的環(huán)境和社會風(fēng)險，明確相關(guān)檢查內(nèi)容和要求。對環(huán)境和社會風(fēng)險突出的地區(qū)或銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)開展專項檢查，并根據(jù)檢查結(jié)果督促其整改。

第二十八條 銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色信貸自我評估的指導(dǎo)，并結(jié)合非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查情況，全面評估銀行業(yè)金融機構(gòu)的綠色信貸成效，按照相關(guān)法律法規(guī)將評估結(jié)果作為銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管評級、機構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高管人員履職評價的重要依據(jù)。

第七章 附則

第二十九條 本指引自公布之日起施行。村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、非銀行金融機構(gòu)參照本指引執(zhí)行。

第三十條 本指引由中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第五篇：擔(dān)保公司與信托公司業(yè)務(wù)合作

擔(dān)保公司與信托、基金業(yè)務(wù)合作

一、融資項目合作內(nèi)容：

1、資金渠道——通過信托融資方式，滿足擔(dān)保公司以往積累的優(yōu)質(zhì)客戶和心客戶的融資需求。

2、通過信托融資方式，實現(xiàn)擔(dān)保公司流貸擔(dān)保的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)向中長期擔(dān)保業(yè)務(wù)的擴展，改善擔(dān)保公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。

3、對信托公司而言，通過擔(dān)保公司連帶責(zé)任擔(dān)保，也可以解決信托公司融資客戶的擔(dān)保措施設(shè)定問題。

二、融資合作模式

1、單一類信托業(yè)務(wù)模式

信托公司作為受托人，接受單個委托人的資金委托，將資金實際投向于客戶，擔(dān)保公司為借款企業(yè)融資提供擔(dān)保，企業(yè)向擔(dān)保公司提供認(rèn)可的反擔(dān)保物；其中資金監(jiān)管人可在客戶的授信銀行或擔(dān)保公司合作銀行、或信托公司指定銀行選擇；另外可根據(jù)單個信托計劃的續(xù)存時間，融資期限可在1至3，融資成本大約在15%—22%之間。

2、集合類信托業(yè)務(wù)模式

信托公司作為受托人，通過發(fā)行集合資金信托計劃募集資金，將資金實際投向于客戶，擔(dān)保公司為借款企業(yè)融資提供擔(dān)保，企業(yè)向擔(dān)保公司提供認(rèn)可的反擔(dān)保物；其中資金監(jiān)管人可在客戶的授信銀行或擔(dān)保公司合作銀行、或信托公司指定銀行選擇；

3、銀行+信托業(yè)務(wù)模式

借款企業(yè)同時申請銀行貸款和信托融資，擔(dān)保公司向兩家機構(gòu)為企業(yè)提供融資擔(dān)保，在企業(yè)取得銀行授信而銀行信貸額度緊張的情況下借道信托公司完成融資。

4、中小企業(yè)基金型業(yè)務(wù)模式

信托公司為幾家融資規(guī)模不高的企業(yè)打包發(fā)行中小企業(yè)基金型募集資金，擔(dān)保公司為其融資打包，打包企業(yè)向擔(dān)保公司提供認(rèn)可的反擔(dān)保。

二、與基金公司合作

借款企業(yè)通過信托公司以發(fā)行信托計劃或通過基金公司發(fā)行基金的方式向社會募集資金，我公司為該信托或基金提供擔(dān)保，以保證投資人的到期收益的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。三，以上模式與信托或基金公司合作的優(yōu)點是：

1、擔(dān)保方案靈活：該業(yè)務(wù)是通過社會募集資金，有別于一般銀行融資貸款業(yè)務(wù)，因此業(yè)務(wù)的方案、擔(dān)保的期限、業(yè)務(wù)體量等均可協(xié)商確定。

2、反擔(dān)保措施較為靈活：該業(yè)務(wù)可根據(jù)企業(yè)實際情況，綜合運用多種反擔(dān)保措施，以滿足不同企業(yè)的需求。

3、融資金額較大：發(fā)行信托及發(fā)行基金一般金額較大，從幾千萬到上億不等，比較適合正在進行或即將進行大項目運作的企業(yè)。