第一篇：加強黨風(fēng)廉政建設(shè) 提升風(fēng)險防控能力(市局廉政建設(shè)會議發(fā)言)

加強黨風(fēng)廉政建設(shè) 提升風(fēng)險防控能力

為進一步加強懲防體系建設(shè)，建立起融教育、制度、監(jiān)督于一體的防控廉政風(fēng)險新機制。我們將按照市廉政辦、市局的有關(guān)文件精神，積極開展“廉政風(fēng)險防控標準化工程”工作，通過“找、防、控”三個環(huán)節(jié)，全面開展以人為重點，以程序為線、以制度為面環(huán)環(huán)相扣的廉政風(fēng)險防控標準化工程，不斷強化干部職工自覺、有效地抵制各類廉政風(fēng)險的能力，真正實現(xiàn)廉政風(fēng)險預(yù)防和控制的標準化、規(guī)范化和系統(tǒng)化。

一、加強領(lǐng)導(dǎo)，明確目標

開展“廉政風(fēng)險防控標準化工程”工作，是預(yù)防和控制黨員領(lǐng)導(dǎo)干部和關(guān)鍵崗位人員少犯錯誤、減少失誤，以制度保持干部職工的清正廉潔，從源頭上預(yù)防腐敗的重要措施。為此，我們要把這項工作擺上強化部門管理、促進廉潔自律和保障隊伍建設(shè)工作的重要議事日程，并成立領(lǐng)導(dǎo)小組和相應(yīng)的工作班子。同時，開好“兩個會”，一是召開分局班子專題會，研究制定工作方案、序時進度和推進工作的具體措施；二是召開全體干部職工大會，認真學(xué)習(xí)昆廉辦發(fā)（2008）8號、9號和市局昆土發(fā)（2008）20號文件精神，統(tǒng)一認識，明確目標，確保在思想認識上做到組織領(lǐng)導(dǎo)、工作認識、宣傳教育“三個到位”、在風(fēng)險查找上做到準、全、深“三達到”。

人民滿意國土分局及五好國土員活動為抓手，加強干部職工的理論、法律、業(yè)務(wù)知識的教育培訓(xùn)，積極開展“六廉政”文化活動，堅持廉政晨讀，進一步強化防范風(fēng)險，廉潔自律意識。促使廣大干部職工自重、自省、自警、自勵，不斷提高拒腐防變能力。二是完善制度建設(shè)，提升制度執(zhí)行力。按照市局提出的2008年為“制度規(guī)范執(zhí)行年”的要求，針對查找出的廉政風(fēng)險，對現(xiàn)有的制度進行一次全面的梳理和完善，細化各項制度、規(guī)定的操作辦法，并逐項抓好落實，進一步提升制度的執(zhí)行力。

四、加強監(jiān)管，取得實效

查找廉政風(fēng)險，建立防控機制，核心環(huán)節(jié)還是在“控”。要嚴格落實《昆山市國土資源局廉政風(fēng)險防控模式》規(guī)程，進一步加強監(jiān)管，促使廉政風(fēng)險防控標準化工程工作取得實效。

一是加強對業(yè)務(wù)工作行為的監(jiān)管。全面貫徹國家宏觀調(diào)控政策和相關(guān)配套政策，嚴格落實經(jīng)營性用地、工業(yè)用地招拍掛制度，充分體現(xiàn) “公開、公平、公正”的原則，促進土地使用、管理與抓反腐敗工作的高度統(tǒng)一。堅持依法行政，嚴格落實《行政執(zhí)法錯案責任追究制度》，做到了行政執(zhí)法規(guī)范化、程序化，不搞特權(quán)、不徇私情。嚴格實行政務(wù)公開制度，做到不亂收費、亂罰款、亂攤派。在財務(wù)管理上，按照財政制度改革精神，進入國庫支付中心，嚴格執(zhí)行“收支兩條線”制度和財務(wù)“會審會簽”制度，杜絕發(fā)生違反財經(jīng)紀律的人和事。

二是加強對干部職工自律行為的監(jiān)管。嚴格落實《中紀委關(guān)

第二篇：黨風(fēng)廉政建設(shè)廉政風(fēng)險防控建設(shè)經(jīng)驗發(fā)言材料

黨風(fēng)廉政建設(shè)廉政風(fēng)險防控建設(shè)經(jīng)驗

發(fā)言材料

近年來，xx單位紀檢委在xx單位黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)和幫助下，以制約和監(jiān)督權(quán)力運行為中心，緊抓關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重點領(lǐng)域，著力在“筑牢前期預(yù)防、中期控制、后期處置三道防線”上下功夫，扎實推進廉政風(fēng)險防控“三個體系”建設(shè)工作，黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作得到進一步加強，為推動景區(qū)和諧穩(wěn)定健康發(fā)展發(fā)揮了積極作用。

一、多種渠道和方法加強廉政風(fēng)險事前防控工作

（一）以廉政教育為基礎(chǔ)，筑牢干部職工的思想防線 1．積極開展廉政教育的分層培訓(xùn)、任前教育和培訓(xùn)教育全覆蓋工作。

首先分層培訓(xùn)抓重點，針對副科級以上干部連續(xù)三年邀請縣紀委、縣法院相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)開展廉政風(fēng)險防控培訓(xùn)和法律知識講座。組織副處以上領(lǐng)導(dǎo)干部開展廉政讀書學(xué)習(xí)活動，不斷加強領(lǐng)導(dǎo)干部從政道德教育，筑牢拒腐防變的思想道德防線。其次任前教育找準點，xx單位紀檢委將新提任和調(diào)整的科級干部任前廉政教育工作常態(tài)化、制度化。2013年xx單位紀委對新提任、調(diào)整的34名科級干部進行了廉政教育談話，并全部簽訂了廉政承諾書。

第三廉政培訓(xùn)教育全覆蓋，要求xx單位各部門每年必須完成內(nèi)部專題反腐倡廉教育和廉政風(fēng)險防控培訓(xùn)1—2次，做到人人知風(fēng)險、處處有措施，廉政教育培訓(xùn)工作做到全員百分之百全覆蓋。

2．不斷推進廉政文化進景區(qū)工作，豐富廉政宣教工作內(nèi)容，“虛”活實干。除了分別在xx單位機關(guān)、長城博物館等單位設(shè)置7塊廉政文化宣傳專欄外，積極利用景區(qū)官方網(wǎng)站、OA辦公系統(tǒng)等宣傳平臺進行宣傳。特別是去年8月，xx單位保潔中心黨支部書記xx同志經(jīng)過層層推選被確定為“北京市勤廉之星”候選人，xx單位黨委在全體干部職工中積極開展向xx同志學(xué)習(xí)活動，并號召職工踴躍參與“北京市勤廉之星”網(wǎng)絡(luò)投票。同時通過“黨紀條規(guī)知識答題活動”、參觀預(yù)防農(nóng)村職務(wù)犯罪警示教育基地和觀看警示教育片等一系列活動，營造了“以廉為榮、以貪為恥”的輿論氛圍，在xx單位形成了良好的廉政文化宣教格局。

（二）以制度建設(shè)為載體，打造違紀違規(guī)的警戒線 1．從機關(guān)廉潔從政方面，相繼制定了《xx單位“三重一大”決策制度實施辦法》、《xx單位重大事項紀檢監(jiān)察工作制度》、《內(nèi)部重大事項報告制度》、《領(lǐng)導(dǎo)干部外出請銷假管理辦法》、《因公中午飲酒備案制度》、《領(lǐng)導(dǎo)干部交接手續(xù)監(jiān)督制度》等制度；

2．從進一步規(guī)范工作程序方面制定了《關(guān)于中層干部崗位

移交制度》、《群眾來訪接待制度》、《重點工作折子工程監(jiān)督檢查工作制度》、《信訪工作標準》、《監(jiān)察科景區(qū)監(jiān)督檢查工作標準》等制度；

3．從規(guī)范工作人員日常管理方面制定了《xx單位關(guān)于違反工作紀律的處罰規(guī)定》等制度。通過制定完善一系列防范制度，進一步構(gòu)建了xx單位反腐倡廉及干部職工管理制度體系。

（三）以清權(quán)確權(quán)和廉政風(fēng)險點排查為手段，明確工作職責的邊界線

1．扎實開展清權(quán)確權(quán)工作，細致編制職權(quán)目錄 xx單位紀檢委按照“職權(quán)法定、權(quán)責一致”的原則，以重點領(lǐng)域、重點部門、重點崗位、重點人員為關(guān)鍵點，認真對照相關(guān)法律、法規(guī)和政策文件，對xx單位及長城博物館29個機關(guān)科室和內(nèi)設(shè)機構(gòu)涉及“人、財、物”的所有崗位和人員的職權(quán)進行了全面梳理和規(guī)范，形成“權(quán)力清單”135項，編制了《xx單位職權(quán)目錄》，真正做到家底清、權(quán)責明。

2．精準查找風(fēng)險點，嚴格落實防控措施

xx單位紀檢委繼續(xù)圍繞權(quán)力運行中廉政風(fēng)險集中的重點崗位和關(guān)鍵環(huán)節(jié)查找風(fēng)險點。截止到目前為止，xx單位各科室和個人共查找廉政風(fēng)險點 383個、研究制定防控措施367條，明確了涉及人、財、物管理的防控責任和監(jiān)管職責，構(gòu)建了“防控

網(wǎng)絡(luò)覆蓋景區(qū)各部門、防控對象覆蓋重點崗位”的工作局面。

二、以“三重一大”事項為重點，不斷加強廉政風(fēng)險的全程控制和監(jiān)督工作

（一）進一步完善程序制約機制，確保重大決策科學(xué)民主 完善xx單位“三重一大”決策制度，制定了《xx單位加強風(fēng)險防控完善領(lǐng)導(dǎo)班子“三重一大”決策制度的實施辦法》，研究制定了決策內(nèi)容目錄25項、細化了決策事項流程圖，建立了決策、執(zhí)行、反饋的完整流程，保證了領(lǐng)導(dǎo)班子決策的科學(xué)化和民主化。

（二）以重大事項紀檢監(jiān)察工作為抓手，有效落實廉政風(fēng)險的全程控制工作

首先，明確了xx單位重大事項紀檢監(jiān)察的范圍內(nèi)容即“三重一大”事項，制定了xx單位紀檢委及各部門在重大事項紀檢監(jiān)察工作中的職責和權(quán)限。

其次，細化了紀檢監(jiān)察部門介入重大事項紀檢監(jiān)察的主要工作方法，主要為八項監(jiān)察制度和四項專題檢查。八項監(jiān)察制度包括：重大事項備案制、決策程序監(jiān)督制、立項審批監(jiān)督制、廉政合同管理制、重要節(jié)點監(jiān)督制、定期抽查檢查制、群眾信訪監(jiān)督制、定期公示公開制。四項專題檢查包括：一是財務(wù)專項審計，每年第一季度聘請專業(yè)審計機構(gòu)對八達嶺xx單位辦事處、中國長城博物館及所屬各獨立法人單位的大額資金使用等財

務(wù)管理工作開展專項財務(wù)審計；二是財產(chǎn)管理專項抽查檢查，每年第二季度對重點工作項目，重點人、財、物管理崗位進行廉政情況、效能情況、資金使用情況等方面的抽查監(jiān)督。重點對固定資產(chǎn)管理、低值易耗品、辦公用品出入庫管理、商品采購等重點崗位進行監(jiān)督；三是人事任免專項檢查，每年第三季度對重要人事任免工作，根據(jù)上級組織部門相關(guān)規(guī)定進行專項監(jiān)督檢查；四是黨風(fēng)廉政宣傳教育和考核。每年第四季度大力開展黨風(fēng)廉政建設(shè)、廉政風(fēng)險防控的宣傳、教育和目標考核工作；

第三，嚴格落實責任追究制，對在重大事項紀檢監(jiān)察工作中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)、違紀行為要嚴格落實責任追究制。責任追究主要根據(jù)職責范圍和權(quán)限，明確集體責任、個人責任或直接領(lǐng)導(dǎo)、主要領(lǐng)導(dǎo)責任，視情況采取責令檢查、誡勉談話、通報批評、建議免職、責令辭職、給予黨紀政紀處分、移送司法機關(guān)處理等方式。

（三）以日常監(jiān)督檢查為補充，嚴控各部門日常履職風(fēng)險 xx單位紀檢委、監(jiān)察科圍繞景區(qū)旅游秩序、環(huán)境衛(wèi)生、基礎(chǔ)設(shè)施、工作人員紀律等方面積極開展效能和服務(wù)監(jiān)督檢查工作。隨著工作的不斷深入，年均開展日常監(jiān)督檢查達百余次、年均專項檢查40余次、年均聯(lián)合檢查20余次；同時，完成對每xx單位重點工作、折子工程、景區(qū)重大型活動部署和落實情況的督查督辦工作以及每小長假、黃金周期間效能檢查工作任務(wù)。通過大量的監(jiān)督檢查為景區(qū)旅游接待工作提供紀律保障，有效降低了部門日常履職風(fēng)險。

（四）以責任追究為手段，切實震懾各類違規(guī)違紀現(xiàn)象 xx單位紀檢委對違反各項規(guī)章制度的不良行為嚴格執(zhí)行責任追究制，形成了以嚴格的責任追究有效促進制度落實的良好局面。自2009年以來，共查處違規(guī)違紀現(xiàn)象46起，涉及違紀人員127人次，且違紀現(xiàn)象呈逐年下降的良好趨勢。

三、今后一個階段主要工作思路和方向

（一）積極推進科級干部和重點崗位工作人員工作輪崗制度，預(yù)防腐敗現(xiàn)象發(fā)生。

目前xx單位辦事處擁有一支年齡結(jié)構(gòu)合理、綜合素質(zhì)較高的科級干部隊伍，承擔著xx單位的各項管理任務(wù)。但由于一些機制和體制原因，目前xx單位科級干部的內(nèi)部流動性不強，一些重點崗位存在廉政風(fēng)險。比如xx單位后勤中心，所屬職工人數(shù)眾多（190人）、單位職能任務(wù)復(fù)雜，擔負著大景區(qū)“吃穿住行”、“水電暖修”等多項工作任務(wù)，既是xx單位后勤的“大管家”也是xx單位財政開支的大戶，其后勤中心主任一職不宜長期由同一人擔任。存在同樣問題的還有財政科會計等應(yīng)進行輪崗的重點崗位。

2014年xx單位紀檢委將協(xié)同xx單位人事科，制定和完善科級干部和重點崗位工作人員輪崗制度，建議輪崗周期為3年。

（二）強化對重點崗位的廉政風(fēng)險預(yù)防和教育、警示工作。

重點工作崗位指直接參與人、財、物管理和使用的工作崗位，除科級干部以外，還包括如財政科、人事科、基建科等業(yè)務(wù)部門，如基層班組長、售檢票員、采購員、保管員等基層崗位。重點工作崗位在嚴格按照廉政風(fēng)險防控管理的規(guī)定進行廉政風(fēng)險點排查整改的基礎(chǔ)上，還將重點進行廉政培訓(xùn)、教育和警示工作，由此帶動整個xx單位廉政宣傳和廉政教育工作再上一個新臺階。

（三）落實對重點崗位崗位責任、內(nèi)部監(jiān)督制度等廉政風(fēng)險事前防控工作的抽查、檢查和考核工作，促進工作效率、防范廉政風(fēng)險。

通過廉政風(fēng)險防控管理工作，進一步明確各崗位的職責，加強各部門內(nèi)部和各崗位的工作銜接，建立部門內(nèi)部監(jiān)督機制。xx單位紀檢委將采取不定期抽查、檢查和考核的方式，對重點部門、重點崗位進行廉政監(jiān)督，以達到積極落實“一崗雙責”的黨風(fēng)廉政建設(shè)責任制和保護干部、切實提高工作效率的工作目標。

四、對檢企共建，打造廉潔景區(qū)的想法和建議

（一）鑒于縣檢察院多年來對xx單位預(yù)防職務(wù)犯罪等工作方面的大力支持和幫助，建議兩家以簽訂檢企共建備忘錄或授牌等形式正式結(jié)成檢企共建單位，明確對接聯(lián)系部門、聯(lián)系人、共建工作任務(wù)等具體事項，形成共建長效機制。

（二）希望檢察院能夠定期派工作人員到xx單位開展工作，為xx單位對外發(fā)展合作和內(nèi)部管理提供法律服務(wù)，指導(dǎo)xx單位

排查崗位職責、工作流程和工作標準等方面的廉政風(fēng)險，預(yù)防職務(wù)犯罪的發(fā)生。

（三）希望能夠進一步豐富檢企共建的形式。在以往開展預(yù)防職務(wù)犯罪講座、參觀警示教育基地、觀看警示教育片等活動的基礎(chǔ)上不斷創(chuàng)新檢企共建的新形式，如利用當下年輕人喜聞樂見的電腦網(wǎng)絡(luò)、手機微信、微博等平臺進行共建活動或組織觀摩庭審、參觀看守所、拘留所等，提升檢企共建對廣大干部職工的吸引力。

五、對縣檢察院“四風(fēng)”問題的意見和建議

希望縣檢察院領(lǐng)導(dǎo)能夠多深入基層調(diào)研，協(xié)助基層單位解決現(xiàn)實工作中的法律問題和困惑。

xx單位紀檢委

2014年4月18日

第三篇：郵銀聯(lián)席風(fēng)險防控會議發(fā)言材料

一、要切實轉(zhuǎn)變思想意識，提高風(fēng)險案防認識。

各級管理層要切實轉(zhuǎn)變“重發(fā)展、輕風(fēng)險”、“重經(jīng)營、輕內(nèi)控”“重業(yè)務(wù)、輕管理”的思想，將防范金融風(fēng)險放到更重要的位置，做到守土有責、守土盡責，嚴守合規(guī)底線，確保轄內(nèi)不發(fā)生案防事件。

二、要強化制度執(zhí)行落實，提升內(nèi)控管理水平。

要認真按照當前進一步深化銀行業(yè)市場亂象整治工作，重點關(guān)注違規(guī)展業(yè)、案防及操作風(fēng)險、不當收費、利益輸送等方面，特別要關(guān)注理財“雙錄”合規(guī)工作，要確保符合監(jiān)管要求。同時要切實做好以下幾方面工作：一是提升網(wǎng)點現(xiàn)場管理水平，落實權(quán)限管理，強化崗位間互控機制；二是加強業(yè)務(wù)印章管理，明確 “誰保管、誰負責”；三是強化制度執(zhí)行情況，開展業(yè)務(wù)制度培訓(xùn)，嚴禁“以習(xí)慣代替制度”，規(guī)范業(yè)務(wù)流程操作；四是落實員工行為排查工作，通過非現(xiàn)場數(shù)據(jù)、征信、工商等多個維度對員工行為進行評估，不走過場，切實掌握員工思想動態(tài)、行為動態(tài)，防范員工道德風(fēng)險；五是持續(xù)落實反洗錢相關(guān)工作，要加強培訓(xùn)指導(dǎo)，提升我縣郵政金融反洗錢工作水平；六是強化員工警示教育。要深入開展全體金融從業(yè)人員案防警示法制教育，牢固樹立“違規(guī)視同發(fā)案”的意識，真正形成“不能違規(guī)、不敢違規(guī)、不愿違規(guī)”的風(fēng)險合規(guī)文化。

外防管理方面：要進一步規(guī)范二道門管理工作，特別是對押鈔人員進出手續(xù)要進一步明確。

第四篇：人口計生局廉政建設(shè)風(fēng)險防控工作總結(jié)

人口計生局廉政建設(shè)風(fēng)險防控工作總結(jié)

2012年以來，我局根據(jù)市《貫徹中央紀委〈關(guān)于做好廉政風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見〉的通知》和區(qū)《XX區(qū)關(guān)于開展深化效能建設(shè)、爭創(chuàng)“勤廉雙優(yōu)”活動方案》，對照廉政風(fēng)險防控工作實施方案和工作落實情況，進行了認真的自查評估總結(jié)，現(xiàn)將相關(guān)工作情況匯報如下：

一、廉潔行政方面。一是開展道德講堂活動，營造濃厚廉潔行政氛圍。二是認真落實黨建責任制和黨風(fēng)廉政建設(shè)責任制及其有關(guān)規(guī)定，對責任制內(nèi)容進行細化分解，有具體的措施，抓落實到位。三是加強檢查監(jiān)督，嚴格責任追究。四是結(jié)合計生工作實際，積極開展創(chuàng)先爭優(yōu)活動。通過創(chuàng)先爭優(yōu)活動的深入開展，全體黨員的政治觀念、法制觀念、紀律觀念、黨性觀念、黨員意識明顯得到增強，思想認識得到了高度統(tǒng)一，為確保“全國計劃生育優(yōu)質(zhì)服務(wù)先進單位”和爭創(chuàng)“全省人口計生綜合改革示范區(qū)”做出了貢獻。

二、科學(xué)民主行政方面。一是加強了制度建設(shè)。認真貫徹落實民主集中制原則，重大事項都經(jīng)過集體討論研究決定。同時，從計生系統(tǒng)基本工作職能和具體業(yè)務(wù)出發(fā)，進一步建立和完善崗位責任制、首問責任制、服務(wù)承諾制、否定報備制、失職追究制等制度。二是推行了政務(wù)公開。依據(jù)《福建省政務(wù)公開暫行辦法》，結(jié)合我局的特點和實際情況，對于具有審批職能的崗位，我們均公示審批事項的政策法規(guī)依據(jù)、審批程序、審批時限、辦事要求、承辦部門及人員姓名和審批結(jié)果等。如辦理《獨生子女父母光榮證》、《二孩再生育證》及外來人口婚育證明審查等。窗口單位(如各街道辦事大廳、區(qū)計生服務(wù)站、區(qū)流動人口計生管理站)均提供相關(guān)的備查備索材料。統(tǒng)一擺放桌牌與佩證(牌)，公示機關(guān)工作人員身份。在政務(wù)公開工作方面，以“陽光計生行動”試點區(qū)活動為契機，大力實行“陽光計生工程”，自覺接受人民群眾、新聞媒體和社會各界的監(jiān)督，進一步規(guī)范政務(wù)公開的內(nèi)容和形式，高標準地做好政務(wù)公開工作。同時，按照《政府信息公開條例》要求，做好計劃生育信息公開工作。三是切實加強信訪工作。指定專人負責受理群眾投訴及來信來訪，做到登記規(guī)范、查辦及時、處理恰當，有效化解矛盾，較好地把問題解決在基層和萌芽狀態(tài)。及時完善了《區(qū)人口計生局突發(fā)公共事件應(yīng)急預(yù)案》，確保應(yīng)急預(yù)案的實用性和可操作性。四是提高服務(wù)質(zhì)量。堅持以人為本，重點抓好計生服務(wù)站的服務(wù)質(zhì)量問題，在服務(wù)時間上，結(jié)合我區(qū)流動人口多的特點，采取全天候服務(wù)(節(jié)假日照常門診)，對流動人口多的企業(yè)，主動上門開展“雙查”服務(wù)。并結(jié)合行風(fēng)評議中發(fā)現(xiàn)的問題，作為重點加以解決。2013年1月區(qū)民主評議政風(fēng)行風(fēng)結(jié)果，我局政風(fēng)行風(fēng)工作在全區(qū)21家行政職能部門排名第二。2012年10月10日駐市人口計生委紀檢組、監(jiān)察室對我區(qū)計生系統(tǒng)政風(fēng)行風(fēng)工作檢查實際考評得分99分，全市排名第二。五是加強信息報送工作。及時把與計生工作有關(guān)的各項信息收集整理、匯總上報，為各級領(lǐng)導(dǎo)決策提供依據(jù)。六是積極做好精神文明創(chuàng)建工作。七是進一步完善區(qū)人口計生網(wǎng)站建設(shè)。及時與廈門電信公司協(xié)調(diào)網(wǎng)站報備事宜，定期更新網(wǎng)站內(nèi)容，并注意指定專人負責，把好網(wǎng)站信息內(nèi)容質(zhì)量關(guān)。

三、依法行政方面。堅持把計劃生育執(zhí)法作為一項重要工作來抓。一是廣泛宣傳。結(jié)合“7.11”、“9.25”、“12.4”全國法制宣傳日等時機，把國家《人口與計劃生育法》、《流動人口計劃生育工作條例》和各項計劃生育法律法規(guī)，通過制作固定宣傳標語和宣傳欄板，制作和入戶發(fā)放宣傳小折頁，宣傳車上路宣傳，上街發(fā)放宣傳資料和舉辦培訓(xùn)班、講座、知識競賽、文藝演出等群眾喜聞樂見的形式，加強法制教育和宣傳，為全面推進依法行政、依法管理打下良好的基礎(chǔ)。二是注意規(guī)范執(zhí)法。根據(jù)區(qū)政府關(guān)于繼續(xù)開展規(guī)范行政權(quán)力運行工作的通知要求，排查出廉政風(fēng)險點，制定了廉政風(fēng)險管理目錄和措施，制作依法行政流程圖，同時嚴格按照《XX區(qū)計劃生育行政執(zhí)法操作規(guī)范》，堅持執(zhí)法公示制，將計劃生育有關(guān)的法律、法規(guī)、政策及辦事的程序、依據(jù)、期限以及監(jiān)督投訴渠道等在區(qū)政府和區(qū)人口計生局網(wǎng)站上公開并上墻公布，自覺接受社會的監(jiān)督，做到程序規(guī)范化、操作透明化、監(jiān)督社會化。三是做好規(guī)范性文件制定和備案規(guī)范工作。嚴格按程序辦理，確保制定的規(guī)范性文件符合法律規(guī)定要求，并定期進行清理和完善。四是不斷加大社會撫養(yǎng)費的征收力度。把社會撫養(yǎng)費的征收工作納入人口計生局重要議事日程，建立集中辦案制度，加強調(diào)查取證，采取登報等形式催促當事人領(lǐng)取決定書，對偽造證據(jù)的給予行政處罰并從重征收，對拒不繳納的案件及時依法申請湖里法院強制執(zhí)行。全年共立案200件，立案率100%，征收到位率78.81%，對拒不繳納的40起案件及時申請湖里法院強制執(zhí)行。

四、工作保密方面。一是加強了機關(guān)內(nèi)部管理。完善了機關(guān)一系列的內(nèi)部管理規(guī)章制度，通過加強建設(shè)，提高辦事效率，機關(guān)工作規(guī)范有序，面貌煥然一新。二是嚴格做好保密工作。首先，領(lǐng)導(dǎo)重視保密工作。局成立了保密工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確專職保密人員，其人員由主管的局領(lǐng)導(dǎo)及各科、室負責人組成。將保密工作列入議事日程，及時貫徹黨的方針、政策，使領(lǐng)導(dǎo)和同志們的保密意識明確提高，政治責任感進一步增強。其次，宣傳教育到位。我們結(jié)合上級保密工作文件精神進行教育的同時，局經(jīng)常在召開全體人員會議時對保密工作進行必要強調(diào)，使大家從中受到教育，把上級有關(guān)保密工作精神落到實處。再次，逐步加大對保密工作的投入力度。局機關(guān)配備了碎紙機，購買了鐵皮柜存放涉密文件資料，征訂了《保密工作》刊物，多方面地支持保密工作的開展。另外，嚴格把好電腦保密關(guān)。局指派一名精通電腦、責任心強的同志負責電腦管理工作，參加了涉密人員上崗培訓(xùn)。規(guī)定凡是上網(wǎng)資料都要經(jīng)過主管領(lǐng)導(dǎo)批準。三是做好文件檔案的管理與保密工作。我局機關(guān)的文件起草、打字、復(fù)印、信息系統(tǒng)保密管理均有專人負責，涉密文件都按規(guī)定進行上繳、銷毀，堅持記臺帳。四是嚴格按照各項工作的時限抓好落實。對各級布置的工作都能夠按時完成，保證質(zhì)量。五是做好電子政務(wù)工作。局指定專人負責局計生網(wǎng)站維護，及時做好區(qū)政府oa系統(tǒng)的信息傳遞，做到了每天至少4次登陸oa系統(tǒng)上傳下載有關(guān)信息。

五、效能建設(shè)方面。一是嚴格開展績效考評工作。嚴格按照績效考評標準和要求，認真組織開展全局績效評估工作，從制定實施方案到評估的每個細節(jié)都能逐一把關(guān)，確保了全局績效考評工作有條不紊地推進。二是加強綜合治理。提高辦事效率，完善了管理制度。督促各級各部門在經(jīng)常性工作上下功夫，不斷完善“平時指導(dǎo)、半年抽查、重點督查、年終考核”的目標管理機制。區(qū)直九個責任部門按照區(qū)委、區(qū)政府下達的人口計生綜合治理責任書的目標任務(wù)抓好落實;6月份，區(qū)分管領(lǐng)導(dǎo)帶領(lǐng)區(qū)人口計生局工作人員組成5個檢查小組，對10個重點社區(qū)計生工作進行全面檢查并進行通報，對10個社區(qū)存在的主要問題進行了逐一點評和排名;并提出了六個方面的指導(dǎo)性意見。6月底至7月份對35個社區(qū)和街道進行指導(dǎo)督查，對督查中發(fā)現(xiàn)的問題進行現(xiàn)場反饋并開展回頭看。并對個別街道和社區(qū)的主要領(lǐng)導(dǎo)和分管領(lǐng)導(dǎo)進行工作約談，促進了各項計生工作在基層的全面落實。三是開展優(yōu)質(zhì)服務(wù)。我們堅持以人為本，大力實施孕前健康檢查項目，突出抓好計生服務(wù)站的服務(wù)質(zhì)量。在服務(wù)時間上，結(jié)合我區(qū)流動人口多的特點和下半年孕前健康檢查任務(wù)重的實際，采取彈性工作時間(節(jié)假日照常孕前健康和門診)，對流動人口多的企業(yè)，主動上門開展“雙查”服務(wù)。并結(jié)合行風(fēng)評議中發(fā)現(xiàn)的問題，重點加以解決。四是狠抓政風(fēng)行風(fēng)工作“八個一”落實。每天開通一條群眾投訴熱線(街道和局里);每周發(fā)一條廉政宣傳短信;每月一次政風(fēng)行風(fēng)巡查;每季度一次行政執(zhí)法監(jiān)察;每季度一次征求服務(wù)對象意見;每半年一次點評;每年聘請一支敬業(yè)負責的監(jiān)督隊伍。五是創(chuàng)先爭優(yōu)活動繼續(xù)深化。局黨支部組織全體黨員到古田會址參觀見學(xué)，把優(yōu)質(zhì)服務(wù)、惠民利民作為人口計生工作的根本宗旨，繼續(xù)深化創(chuàng)先爭優(yōu)活動，更加注重服務(wù)關(guān)懷、利益導(dǎo)向和宣傳倡導(dǎo)，體現(xiàn)政府人文關(guān)懷。繼續(xù)保持全國計劃生育優(yōu)質(zhì)服務(wù)先進單位稱號，并被省確定為第一批人口計生綜合改革示范區(qū)。開展人口早期教育，在康泰、長樂、呂嶺、金安、禾欣5個社區(qū)和秀德幼兒園等5個幼兒園開展早期教育示范?？偨Y(jié)推廣人口計生綜合改革示范社區(qū)經(jīng)驗。改革人口計生工作目標管理責任制，完善責任追蹤制度，按責任書的規(guī)定層層落實獎懲，全年對5個街道、13個區(qū)直責任部門兌現(xiàn)獎金，建立了社區(qū)責任追蹤檔案，對社區(qū)干部、計生服務(wù)員、協(xié)會小組長按照分片包干責任制要求兌現(xiàn)獎懲。進一步破解人戶分離問題，積極探索將人口計生工作融入到社區(qū)公共服務(wù)管理工作中，建立健全“大人口”的公共服務(wù)管理體系。積極應(yīng)對人口老齡化，繼續(xù)把和通社區(qū)、金山社區(qū)確定為人口計生綜合改革“居家養(yǎng)老工程”示范社區(qū)。

第五篇：強化貸后盡職管理 提升風(fēng)險防控能力

強化貸后盡職管理 提升風(fēng)險防控能力

隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，股份制改革的深入推進，農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)經(jīng)營方式及內(nèi)容正在發(fā)生深刻的變化，信貸風(fēng)險的控制難度進一步加大，貸后管理也受到了新的挑戰(zhàn)。因此，必須加強對傳統(tǒng)貸后管理方式的創(chuàng)新，切實規(guī)范貸后管理行為，不斷提升防范、控制和化解風(fēng)險的水平。

一、當前貸后管理工作中存在的問題

與前幾年傳統(tǒng)意義上的貸后管理相比，農(nóng)發(fā)行目前的貸后管理工作已有了一定程度的改善，但從總體情況來看，貸后管理仍然存在著不少問題：

1、貸后管理觀念仍舊滯后，未形成良好的管理習(xí)慣。一是認為貸款發(fā)放后資金調(diào)度是企業(yè)內(nèi)部的事。我們通過對一些不良貸款客戶的檢查分析發(fā)現(xiàn)，一些貸款被借款人轉(zhuǎn)移到關(guān)聯(lián)企業(yè)、母子公司，使借款企業(yè)逐漸空殼化，導(dǎo)致銀行債權(quán)懸空。二是認為能還息就是好貸款。這種觀點的危害性在于，相當部分信貸人員僅因企業(yè)能還利息，就作出企業(yè)運作正常的判斷，進而放松貸后管理或盲目辦理轉(zhuǎn)貸、續(xù)貸，忽視了企業(yè)在保證按期還息的承諾下，挪用貸款于高風(fēng)險項目，經(jīng)營狀況漸趨惡化的可能。三是認為貸款只要能收回，企業(yè)用什么來還并不重要。在實際工作中，經(jīng)營行不應(yīng)滿足于按期收貸，還應(yīng)加大營銷力度，建立更加牢固的銀企關(guān)系，防止其他行欲將本行貸款擠出，形成本行貸款被頂替的風(fēng)險，由于放松貸后管理而失去好客戶同樣是錯誤的。四是認為企業(yè)因避稅才做虛假報表，可以理解。客戶經(jīng)理即使對企業(yè)避稅行為無法干涉，出于銀行利益，也需要弄清企業(yè)真正的經(jīng)營成果，不能任由企業(yè)提供虛假報表而不加制止。

2、貸后監(jiān)管不到位，未抓住核心內(nèi)容。在近年來的各種內(nèi)外部檢查中，貸后管理薄弱是反映最多、最普遍的問題。貸后檢查表現(xiàn)為“五多五少”：一是制定規(guī)定多，抓落實少。重教育、輕獎懲，對檢查中暴露的問題，并沒有引起深層次的警戒，也缺乏與之配套的考核獎懲措施，沒有能起到“前車之鑒”的作用。二是立足于貸款檢查多，立足于客戶檢查少。具體而言，對客戶組建集團、股份變化、兼并、重組、外地投資、母子公司關(guān)系等往往不清楚，缺少明確的應(yīng)對規(guī)則，實際上是割裂了風(fēng)險的產(chǎn)生源。三是為應(yīng)付上級行檢查，從完善手續(xù)資料出發(fā)進行檢查多，為防范風(fēng)險信貸人員自發(fā)檢查少。對借款人發(fā)生重大變更事項反應(yīng)遲鈍，對借款人暴露的潛在經(jīng)營風(fēng)險未引起足夠重視，對借款人的有效資產(chǎn)分布掌握不清，對擔保單位和抵押物監(jiān)督不力。四是機械地按規(guī)定操作多，根據(jù)具體情況靈活性操作少。重復(fù)勞動問題突出，目的性不強，不論大客戶、小客戶，貸款金額多少，客戶優(yōu)劣如何，都是一樣的格式內(nèi)容，缺乏深入細致的分析。五是檢查發(fā)現(xiàn)表面情況多，可以為信貸決策提供參考的高質(zhì)量信息少。按照貸后檢查頻率要求，一般每年至少進行數(shù)次不等的貸后檢查，但由于條件局限，檢查往往采取經(jīng)營行自查、管理行抽查部分信貸檔案的方式，這種“蜻蜓點水”式的檢查對降低貸款風(fēng)險、監(jiān)督資金使用情況所起的作用是有限的。

3、信息系統(tǒng)建設(shè)步伐緩慢，不能滿足實際工作需要。主要表現(xiàn)為：一是信息觸角失靈，貸后信息采集不力。目前，貸后檢查主要是客戶經(jīng)理“下企業(yè)”了解情況、填制貸后檢查表的模式，方式單

一、簡單，客戶經(jīng)理不注意經(jīng)常性的資料積累和信息收集工作，對客戶綜合信息反饋不及時，對市場的影響因素和變動趨勢預(yù)測不力，把握不準，造成觸角不靈，難以支持準確決策；二是信息共享性差。行內(nèi)信息流通不暢，由上至下呈逐級衰減態(tài)勢，行際間缺少共享平臺，競爭多于合作，因此，無法實現(xiàn)充分及時的信息共享；三是獲得信息后整理不足。對檢測發(fā)現(xiàn)的問題和情況缺乏系統(tǒng)、科學(xué)的整理，信息分析基本呈真空狀態(tài)，難以對客戶進行及時、正確的風(fēng)險評價，也不能為經(jīng)營主責任人和審查審批人員進行準確的判斷提供可靠的事實依據(jù)。

二、加強貸后管理創(chuàng)新，提高風(fēng)險防控能力

（一）加強觀念創(chuàng)新，增強風(fēng)險防范意識

貸后管理要在與農(nóng)發(fā)行的企業(yè)文化建設(shè)相結(jié)合的前提下，對客戶經(jīng)理進行素質(zhì)及職業(yè)道德的培育與控制，要牢固樹立三個觀念：一是樹立人才資源戰(zhàn)略觀念，變單純使用客戶經(jīng)理為培養(yǎng)使用客戶經(jīng)理，形成客戶經(jīng)理職業(yè)生涯促進機制。加強對客戶經(jīng)理職業(yè)技能專業(yè)培訓(xùn)，將容易出問題的借款人的各種早期癥狀分門別類進行歸納總結(jié)，編制成案例，組織定期學(xué)習(xí)和討論，提高其辨別不良貸款的能力，增強貸后風(fēng)險識別和敏感性；同時，還要大力提高客戶經(jīng)理的道德品質(zhì)和敬業(yè)精神，防范道德風(fēng)險。二是樹立盡職管理觀念。貸款發(fā)放后，必須全過程、全方位地進行跟蹤管理?？蛻艚?jīng)理要真正意識到對貸款的監(jiān)督、檢查與管理是提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要手段之一，也是對發(fā)放貸款所承擔責任和風(fēng)險的自我保護措施。客戶經(jīng)理要積極而主動地與借款人保持密切聯(lián)系，經(jīng)常深入企業(yè)了解企業(yè)狀況和經(jīng)營能力。根據(jù)不同的擔保方式，定期檢查抵押物的完好程度、市場售價的穩(wěn)定性，對保證人資信主財務(wù)的變動情況，以及借款人所在行業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的地位及變動趨勢，作出經(jīng)營預(yù)測分析，使貸后盡職管理成為一項日常性的工作。三是樹立貸后動態(tài)管理觀念。從市場角度看，目前我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)處于升級換代時期，市場瞬息萬變，企業(yè)此消彼長，經(jīng)營風(fēng)險增大，貸后風(fēng)險也隨之加大；從企業(yè)的信用程度看，尚未走上法制化的軌道，一些企業(yè)采取各種手段逃廢債務(wù)，往往造成銀行貸款懸空；從企業(yè)自身發(fā)展看，客戶產(chǎn)品生命周期及其在本行業(yè)中所處位臵是動態(tài)變化過程，貸后風(fēng)險的判斷必須隨之而改變。

（二）加強管理創(chuàng)新，提高貸后管理水平

1、在貸后管理制度上的創(chuàng)新。首先，要完善貸后管理制度，依據(jù)客戶的大小、風(fēng)險度高低、產(chǎn)品市場競爭能力以及客戶信用等級等進行分類，精心設(shè)計一套科學(xué)的、行之有效的貸后管理制度，實施差別管理，把貸后管理的內(nèi)容以規(guī)范化格式固定下來，并建立相應(yīng)的操作程序和考核辦法。其次，要建立重要信貸客戶定期分析制度，同時建立重大、異常情況報告和處理制度，規(guī)定貸后管理的組織實施的決策層次與貸款發(fā)放的決策層次相對應(yīng)。第三，建立必要的溝通制度，應(yīng)定期組織客戶經(jīng)理開展工作討論，以便發(fā)現(xiàn)、研究和解決新問題，也使客戶經(jīng)理在討論制度中受到啟發(fā)，提高識別能力。第四，建立檢查制度，定期檢查客戶經(jīng)理提供的關(guān)于借款人償債能力的指標及日常財務(wù)狀況的分析報告，而且每隔一段時間調(diào)整部分考核指標的標準，從而督促客戶經(jīng)理經(jīng)常進行貸后檢查。第五，完善貸后管理責任追究制度，規(guī)定信貸管理各崗位和環(huán)節(jié)的貸后管理責任，明確風(fēng)險的上報時限和處理時限，對貸后管理問題較多的單位和和人員，要給予警示并限期整改，整改不位的要采取相應(yīng)的制裁措施，切實做到責任明確、任務(wù)落實、措施到位。

2、貸后管理手段上的創(chuàng)新。首先，在建立和完善一整套具體、詳細的貸后檢查考核管理辦法的基礎(chǔ)上，按季監(jiān)控，按年評比，其考核升降情況與績效工資掛鉤，促使客戶經(jīng)理經(jīng)常、自覺走訪客戶，及時掌握企業(yè)的經(jīng)營狀況，通過走訪收集第一手資料，以正確驗證檢查財務(wù)分析的質(zhì)量和準確性，并將其與現(xiàn)行信貸臺賬所包含的客戶信息一并進行整理、分析和挖掘，為細分市場提供依據(jù)，為判斷企業(yè)的生命周期及所處的階段提供指導(dǎo)。其次，建立完善高效、動態(tài)的信貸臺賬管理系統(tǒng)。一是以信貸客戶檔案制度為基礎(chǔ)，要求客戶經(jīng)理嚴格按制度規(guī)定，建立完整的貸款資料。二是及時記錄、整理日常貸后檢查的最新情況，并以此為基礎(chǔ)，定期撰寫詳細的檢查報告，隨時掌握貸款及貸款企業(yè)的動態(tài)，對異常情況要及時登記和報告。三是繼續(xù)積極推廣應(yīng)用貸后管理系統(tǒng)，及時傳輸貸后信息，實現(xiàn)信貸臺賬信息的全面、實時匯集和資源共享，提高貸后管理的水平和效率。

3、貸后管理內(nèi)容上的創(chuàng)新。完善的貸后管理除了傳統(tǒng)的貸后管理內(nèi)容外，還應(yīng)包括指標管理、基礎(chǔ)管理和客戶管理等方面內(nèi)容，客戶經(jīng)理的關(guān)注點應(yīng)著重于客戶的市場結(jié)構(gòu)及銷售指標變化、財務(wù)指標變化、信貸資金流向、資本及資產(chǎn)運行變化、與銀行合作態(tài)度上的變化和經(jīng)營管理層領(lǐng)導(dǎo)變化等風(fēng)險控制點，以及國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向調(diào)整、稅制、利率改革、國際市場匯率變動等，重點分析這些變化的大小、趨勢及其對銀行業(yè)務(wù)的收益和風(fēng)險所產(chǎn)生的影響。還要運用高技術(shù)手段來實現(xiàn)靜態(tài)與動態(tài)控制的結(jié)合，擴充和延伸傳統(tǒng)的貸款“三查”的新內(nèi)涵，同步實施和確定貸款的風(fēng)險預(yù)警指標，如對借款人的資產(chǎn)負債率、流動比率、速動比率、年產(chǎn)銷比率和收益比率等指標設(shè)定一個警戒線，超過警戒線時，及時采取對策，將風(fēng)險化解于萌芽狀態(tài)。

（三）強化機制創(chuàng)新，綜合防范貸后風(fēng)險

1、建立和完善信貸激勵約束機制?？蛻艚?jīng)理直接面對客戶，他們最清楚客戶需要什么、客戶的狀況如何以及貸款進入與退出的對象和時機。我們可以借鑒成立個人獎勵基金的通行做法,強化對客戶經(jīng)理激勵和約束。對于每個客戶經(jīng)理經(jīng)手的貸款本息完全回收的，按實現(xiàn)利息收入的一定比例給予獎勵，獎勵的金額不直接發(fā)給本人，而是計入專門為其設(shè)立的獎勵基金賬戶中。對于其經(jīng)手不能完全收回的貸款本息，則按一定比例給予罰款，從其獎勵基金中直接扣除。獎勵基金可以為負數(shù)。為增強客戶經(jīng)理的責任感，保證信貸資產(chǎn)的質(zhì)量，罰款的比例應(yīng)大于獎勵的比例(可以作為評價客戶經(jīng)理的業(yè)績的指標之一)。這樣，當退休或調(diào)離時，若獎勵基金為正數(shù)，那么原單位就應(yīng)該兌現(xiàn)獎金；若為負數(shù)，則說明該客戶經(jīng)理工作能力較差，或者工作不負責任，并鑒別其是否有瀆職行為或違法行為。對于業(yè)績好的人員，除了獎勵基金外，還可以給予其他獎金、提薪、升職等精神和物質(zhì)獎勵。反之，則給予相應(yīng)的懲處。

2、建立和完善風(fēng)險預(yù)測發(fā)現(xiàn)機制。要通過對貸后信息的綜合加工處理，堅持分析預(yù)測，及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險苗頭，提出防范對策。一是客戶經(jīng)理要準確把握國家宏觀經(jīng)濟走向和行業(yè)結(jié)構(gòu)的變化趨勢。特別是對一些受政策因素影響大、貸款金額大的貸款戶，更要注意掌握最新的國家政策信息，拓寬業(yè)務(wù)信息面，增強全局敏感性，把握宏觀方面的風(fēng)險。二要定期開展行業(yè)調(diào)查和企業(yè)信用等級測評，確定企業(yè)的風(fēng)險程度和信用程度，并對不同行業(yè)、不同信用等級的企業(yè)分別制定相應(yīng)的檢查制度和防范對策。三要對處于不同階段的企業(yè)給予不同程度的關(guān)注，對于產(chǎn)品處于成長期且效益較好的企業(yè)，可優(yōu)先予以支持；對產(chǎn)品處于成熟期的企業(yè)，要維持現(xiàn)狀，并對其予以關(guān)注；若企業(yè)的產(chǎn)品處于成熟期與衰退期的過渡時期，必須考慮適時收回貸款。四是充分利用人民銀行的信貸登記咨詢系統(tǒng)個人征信系統(tǒng)，通過查閱借款人的信用狀況，有利于作出正確決策。

3、建立和完善風(fēng)險處臵化解機制。對可能形成問題的風(fēng)險和已形成問題的風(fēng)險，其貸后管理必須抓住關(guān)鍵點和突破口，采取針對性策略，主動轉(zhuǎn)移和規(guī)避風(fēng)險。在時間上，要找準時機，做到“提前預(yù)測、適時而動”，把握收貸的有利時機；在工作對象上，要善于捕捉信息，找準目標，集中攻關(guān)；在工作手段上，必須將依法管貸貫穿于貸款風(fēng)險防范的全過程；在工作方式上，要根據(jù)貸款對象、貸款金額、貸款周期和貸款風(fēng)險程度等情況，分門別類，因企制宜，靈活多變，切實有效地防范貸后風(fēng)險。通常而言，對已經(jīng)形成風(fēng)險的貸款，就要考慮用法律武器來維護債權(quán)。但是情目前況看，依法收貸中一個突出的問題是“執(zhí)行難”。同時，一旦法庭相見，銀企合作關(guān)系往往就會破裂和終結(jié)，這意味著銀行還要為此付出某種不可忽略的機會成本。可見，僅僅依靠法律手段是不夠的，還應(yīng)根據(jù)實際情況，對不同的不良貸款客戶，采用不同的措施，綜合和靈活運用包括法律在內(nèi)的各種手段來防范貸后風(fēng)險。