第一篇：案防測(cè)試題文檔

案件專項(xiàng)治理知識(shí)問答試題

一、填空（每空2分，共50分）

1.“四項(xiàng)制度 ”是指（崗位輪換）制度；（干部交流）制度；（強(qiáng)制休假）制度；近親屬回避制度。

3.銀監(jiān)會(huì)2007年全國(guó)合作金融監(jiān)管工作會(huì)議提出防范三險(xiǎn)就要強(qiáng)化（信用風(fēng)險(xiǎn)）、操作風(fēng)險(xiǎn)和（市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)）等三大風(fēng)險(xiǎn)的防范。

4.“where”高發(fā)部位在哪里；“who”誰在（主謀作案）；“way”（作案手段和教訓(xùn)）；“what”應(yīng)針對(duì)性的整改什么；“when”具體分條分段整改的時(shí)限。

5.冒名貸款主要有（頂名貸款）、搭名貸款、（假名貸款）、（盜名貸款）四種形式。

6.審貸分離制度是指從信用社內(nèi)部的（經(jīng)營(yíng)管理體制）上實(shí)行貸款業(yè)務(wù)（調(diào)查與審批）、（事后檢查和資金收回）實(shí)行雙軌制制約。

7.信用社賬務(wù)要達(dá)到帳帳、（帳款）、（帳據(jù)）、帳實(shí)、（帳表）、（內(nèi)外帳）六相符。

8.會(huì)計(jì)事權(quán)劃分應(yīng)遵循（逐級(jí)授權(quán)）、（逐級(jí)上報(bào)）、（逐級(jí)審批）的原則。9.結(jié)算原則是（恪守信用），履約付款；誰的錢進(jìn)誰的帳，（有誰支配）；行、社不墊款。

10.（高利轉(zhuǎn)貸）是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人。

二、簡(jiǎn)答（每題5分，共20分）

1.信用社財(cái)務(wù)工作容易產(chǎn)生14項(xiàng)違規(guī)行為，請(qǐng)說明其中幾種違規(guī)行為。（最少5項(xiàng)）答：1.未按規(guī)定設(shè)置、使用會(huì)計(jì)科目和賬戶；2.未按規(guī)定進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，未達(dá)到“六相符”；3.未按規(guī)定填制、審查、傳遞會(huì)計(jì)憑證；4.未按規(guī)定記賬、沖正錯(cuò)帳，不按規(guī)定報(bào)賬、結(jié)賬；5.未按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)、帳款、帳實(shí)核對(duì)和查清未達(dá)賬項(xiàng)；6.未按規(guī)定計(jì)算利息或及時(shí)處理計(jì)算差錯(cuò)；7.未按規(guī)定編報(bào)會(huì)計(jì)報(bào)表、做好年度決算工作；8.未按規(guī)定裝訂、保管、調(diào)閱與銷毀會(huì)計(jì)檔案；9.未按規(guī)定辦理換崗、離崗交接手續(xù)；10.未按規(guī)定設(shè)置、使用各種登記簿（卡）；11.未按規(guī)定進(jìn)行復(fù)核與監(jiān)督，不簽章證明；12.未按規(guī)定及時(shí)登記、處理復(fù)核與監(jiān)督出的差錯(cuò)；13.未按業(yè)務(wù)操作規(guī)程操作的或會(huì)計(jì)頂出納員崗；14.未執(zhí)行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)先記借后記貸，他行票據(jù)收妥進(jìn)賬的；15.其他違反會(huì)計(jì)制度的行為。2.銀監(jiān)會(huì)案件專項(xiàng)治理第八次工作會(huì)議提出案件專項(xiàng)治理工作要做到“三個(gè)堅(jiān)持”，實(shí)現(xiàn)“三個(gè)目標(biāo)”是什么？

答：三個(gè)堅(jiān)持：堅(jiān)持標(biāo)本兼治，重在治本；堅(jiān)持查防結(jié)合，重在防范，堅(jiān)持改革管理并重，重在加強(qiáng)內(nèi)控。

三個(gè)目標(biāo)：繼續(xù)降低案件發(fā)生率；繼續(xù)提高案件成功堵截率；繼續(xù)嚴(yán)懲犯罪分子、重處違規(guī)行為。

3.違法向關(guān)系人發(fā)放貸款是什么？對(duì)違法向關(guān)系人發(fā)放貸款的相關(guān)責(zé)任人如何處理？

答：銀行和其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

對(duì)違法向關(guān)系人發(fā)放貸款的，對(duì)單位處以10萬元-50萬元罰款，責(zé)任人處以5000-10000元罰款。并對(duì)違規(guī)責(zé)任人給予記過至開除行政處分，限期半年內(nèi)收回本息，對(duì)形成不良貸款的，實(shí)行下崗清收，下崗期間只發(fā)生活費(fèi)。對(duì)造成經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額較大的，構(gòu)成犯罪的，一律開除，并移交司法機(jī)關(guān)處理。

4.銀監(jiān)會(huì)2007年全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理工作提出的總體目標(biāo)是什么？

答：深入地開展案件專項(xiàng)治理工作，堅(jiān)持“三年大見成效”的目標(biāo)不變，即以“治本”為主，通過強(qiáng)化制度建設(shè)和提高制度執(zhí)行力，到2008年底，全面建立起“查、防、堵、懲、教”有機(jī)結(jié)合的長(zhǎng)效機(jī)制，形成健全、執(zhí)行有力、內(nèi)控嚴(yán)密的案件查防體系。

三、論述（2選1）30分

1.試述案件頻發(fā)的主要原因及今后要從哪幾個(gè)方面長(zhǎng)期來抓？ 2.試述案件專項(xiàng)治理工作的目的、意義？

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人案件防控知識(shí)100問

第1問：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因是什么？

答：一是風(fēng)險(xiǎn)教育不到位，員工防范意識(shí)不強(qiáng)，法制觀念淡??；二是業(yè)務(wù)技能、服務(wù)水平偏低，無法適應(yīng)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展的要求；三是人員配臵不合理，崗位制約難以實(shí)施；四是內(nèi)控制度建設(shè)相對(duì)滯后，規(guī)章制度落實(shí)不到位；五是職能部門監(jiān)管檢查缺位，形式監(jiān)管重于效果監(jiān)管；六是治安形勢(shì)復(fù)雜，犯罪手法層出不窮。

第2問：網(wǎng)點(diǎn)反洗錢管理的內(nèi)容主要包括哪些？

答：一是要嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份身份資料和交易信息記錄保存制度，按保密原則做好檔案管理；二是嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，認(rèn)真履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)；三是要做好大額和可疑交易統(tǒng)計(jì)、分析和報(bào)告制度工作，發(fā)現(xiàn)符合人民銀行規(guī)定的可疑情形，必須迅速向上級(jí)行及銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告；四是協(xié)助人民銀行、公安機(jī)關(guān)做好反洗錢的調(diào)查取證工作。

第3問：個(gè)人質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)鍵點(diǎn)主要有哪些？ 答：個(gè)人質(zhì)押貸款要重點(diǎn)防控內(nèi)外串通，制造虛假虛假定期存款憑證等風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)防范的重點(diǎn)上要做好以下工作：一是防止以虛假質(zhì)押物辦理貸款；二是防止質(zhì)押權(quán)利憑證未辦理止付手續(xù)或止付手續(xù)不嚴(yán)密被支取，質(zhì)押?jiǎn)巫C未經(jīng)未經(jīng)所有權(quán)人書面承諾、簽字形成無效抵押；三是防止質(zhì)押物因交接、保管不善，被私自抽走或更換，形成無效抵押。

第4問：案件防控工作的五大系列活動(dòng)內(nèi)容是什么？ 答：大教育、大討論、大檢測(cè)、大評(píng)估、大整改。第5問：案件防控工作應(yīng)堅(jiān)持四個(gè)相結(jié)合內(nèi)容是什么？ 答：“治標(biāo)”與“治本”、“全面”與“重點(diǎn)”、“人防”與“技防”、“事前”嚴(yán)防與“事后”嚴(yán)懲。

第6問：內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)遵循的原則是什么？

答：全面性原則、統(tǒng)一性原則、獨(dú)立性原則、公正性原則、重要性原則、及時(shí)性原則。

第7問：銀行業(yè)要加大對(duì) “四假”問題的查處力度，堅(jiān)持“誰借款、誰使用、誰歸還”，嚴(yán)禁發(fā)放虛假貸款，堵截騙貸行為?！八募佟敝甘裁?？

答：“假證、假報(bào)表、假按揭、假注冊(cè)資本” 第8問：商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)包括哪些？

答：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

第9問：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》適用于中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立哪些銀行？

答：中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國(guó)銀行分行。

第11問：《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行防范案件工作指引》的案件是指什么？

答：是指在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中，因違規(guī)操作或處臵不當(dāng)，可能引發(fā)貪污、挪用、搶劫、詐騙、洗錢、違法發(fā)放貸款等各類經(jīng)濟(jì)、刑事案件及其嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)案件。

第12問：對(duì)案發(fā)當(dāng)事人，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在核實(shí)違法違規(guī)事實(shí)后，按規(guī)定程序，嚴(yán)肅追究責(zé)任，凡發(fā)生涉案金額5萬元以上案件的，給予什么責(zé)任處分？

答：一律解除勞動(dòng)合同或者給予開出的紀(jì)律處分。

第13問：強(qiáng)化案件風(fēng)險(xiǎn)排查應(yīng)著重從兩個(gè)方面入手？ 答：一是重點(diǎn)檢查負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)。包括存款業(yè)務(wù)、表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)和表外承兌匯票以及擔(dān)保業(yè)務(wù)。二是加強(qiáng)對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)的檢查，強(qiáng)調(diào)一線柜臺(tái)突查。

第14問：銀監(jiān)會(huì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)“4+1”工作要求是指什么？

答：“4”是指：印鑒密押，包括公章、私人名章、業(yè)務(wù)操作流程密碼、柜員卡管理；銀行內(nèi)外帳戶管理和對(duì)賬管理，以及事后檢查；人員崗位制度與崗位稽核、行為規(guī)范的綜合管理；電子銀行和IT系統(tǒng)的管理和服務(wù)。

“1”是指對(duì)庫房的管理。

第15問：商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的定義是什么？ 答：指對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實(shí)施和運(yùn)行結(jié)果獨(dú)立開展的調(diào)查、測(cè)試、分析和評(píng)估等系統(tǒng)性活動(dòng)。

第16問：案件防控督辦督查包括哪六個(gè)工作環(huán)節(jié)？ 答：立項(xiàng)、報(bào)批、實(shí)施、結(jié)項(xiàng)、報(bào)告、歸檔。

第17問：紀(jì)律處分是對(duì)違規(guī)責(zé)任人員的處理方式，包括哪七項(xiàng)？

答：包括警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、留用察看、開除。

第18問：案件情況的文字說明包括哪三部分內(nèi)容？ 答：案件的基本說明、案例分析報(bào)告和相關(guān)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)資料表。

第19問：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是什么？

答：通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第20問：對(duì)被動(dòng)發(fā)現(xiàn)的案件，以及反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件，影響惡劣的，應(yīng)當(dāng)按照的什么要求進(jìn)行責(zé)任追究？

答：“一案四問責(zé)”和“上追兩級(jí)以上”的要求進(jìn)行責(zé)任追究。

第21問：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主體是什么？ 答：銀行內(nèi)部的各個(gè)部門及其人員。

第22問：在商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)中，過程評(píng)價(jià)側(cè)重對(duì)內(nèi)部控制過程評(píng)價(jià)，依據(jù)的方針包括的內(nèi)容是什么？

答：充分性、合規(guī)性、有效性、適宜性。

第23問：商業(yè)銀行內(nèi)部實(shí)物控制的主要措施包括什么？ 答：實(shí)物限制、雙重保管、定期盤存。

第24問：《山西銀行業(yè)案件內(nèi)部結(jié)案辦法（暫行）》規(guī)定內(nèi)部結(jié)案堅(jiān)持的原則是什么？

答：?jiǎn)栘?zé)任、追資金、查原因、補(bǔ)漏洞.第25問：理財(cái)業(yè)務(wù)管理要嚴(yán)格遵守“三要求一加強(qiáng)”，“三要求一加強(qiáng)”是什么？ 答：三要求是要求做到風(fēng)險(xiǎn)可控、成本可算、信息充分披露，一加強(qiáng)是加強(qiáng)售前、售中、售后全過程管理。

第26問：我行對(duì)有關(guān)案件責(zé)任追究嚴(yán)格堅(jiān)持“一案四問責(zé)”，請(qǐng)問“一案四問責(zé)”的內(nèi)容是什么？

答：案件當(dāng)事人、相關(guān)制約人、內(nèi)部監(jiān)督檢查責(zé)任人、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人。

第27問：內(nèi)部結(jié)案堅(jiān)持“問責(zé)任、追資金、查原因、補(bǔ)漏洞”的原則，滿足的四條標(biāo)準(zhǔn)是什么？

答：一是對(duì)相關(guān)責(zé)任人嚴(yán)格問責(zé)；二是涉案資金按損失最小化處理；三是案發(fā)原因進(jìn)行深入剖析；四是相關(guān)制度建立完善。

第28問：印、押、證執(zhí)行三分管制度，遵循什么原則？ 答：專人使用、專人保管、專人負(fù)責(zé)。

第29問：根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的有關(guān)規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型有7類，分別是什么？

答：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)，實(shí)物資產(chǎn)的損壞，營(yíng)業(yè)中斷和信息技術(shù)系統(tǒng)癱瘓，執(zhí)行、交割和流程管理。

第30問：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是什么？

答：實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

第31問：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)是什么？

答：對(duì)資金業(yè)務(wù)對(duì)象和產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一授信，實(shí)行嚴(yán)格的前后臺(tái)職責(zé)分離，建立中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理制度，防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為，防止因違規(guī)操作和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不足導(dǎo)致的重大損失。

第32問：內(nèi)部控制評(píng)價(jià)采取評(píng)分制，其過程評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)分為500分，其中包括五部分內(nèi)容，其內(nèi)容是什么？

答：一是內(nèi)部控制環(huán)境、二是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估、三是內(nèi)部控制措施、四是信息交流與反饋、五是監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。

第33問：存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度要遵循存款檢查“三優(yōu)先”原則，請(qǐng)問“三優(yōu)先”原則的內(nèi)容是什么？

答：一是大額存款優(yōu)先檢查的原則；二是存款異常變動(dòng)優(yōu)先檢查的原則；三是重點(diǎn)帳戶存款變動(dòng)優(yōu)先檢查的原則。

第34問：為認(rèn)真落實(shí)金融機(jī)構(gòu)案件防控主體責(zé)任，明確誰為案件防控工作第一責(zé)任人？

答：本單位一把手。

第35問：公司治理組織架構(gòu)包括三會(huì)一層，三會(huì)一層指什么？

答：股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層 第36問：案件責(zé)任追究遵循的原則是什么？ 答：從嚴(yán)從重、有根有據(jù)。

第37問：哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)解釋《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》？

答：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。

第38問：哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理？

答：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

第39問：哪個(gè)機(jī)構(gòu)是銀行結(jié)算賬戶的監(jiān)督管理部門？ 答：中國(guó)人民銀行。

第40問：貸款業(yè)務(wù)的“三查”制度是什么？ 答：貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查。

第41問：存款業(yè)務(wù)操作合規(guī)性的內(nèi)部檢查制度是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度體現(xiàn)的重要組成部分，這項(xiàng)制度與開銷戶制度、對(duì)賬制度、后督制度等其他制度相銜接。請(qǐng)問這項(xiàng)制度是什么？

答：存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)檢查制度。第42問：KYB指什么？ 答：了解你的客戶業(yè)務(wù)。

第43問：柜員要確保存款業(yè)務(wù)的真實(shí)、合規(guī)，以防詐騙，必須嚴(yán)格執(zhí)行《個(gè)人存款實(shí)名制規(guī)定》，嚴(yán)禁為虛假或無有效身份證件的客戶辦理存款業(yè)務(wù)，必須充分利用什么系統(tǒng)來驗(yàn)證客戶身份信息？

答：聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。

第44問：防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)就是抓住承兌環(huán)節(jié)，主要抓住的內(nèi)容是什么？

答：一是要有資金的跟蹤，二是要有真實(shí)的貿(mào)易背景。第45問：健全完善案件風(fēng)險(xiǎn)排查長(zhǎng)效機(jī)制，落實(shí)案件風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式、常態(tài)化排查制度，要堅(jiān)持什么時(shí)間開展一次案件風(fēng)險(xiǎn)排查？

答：3至6個(gè)月

第46問：有權(quán)獲得商業(yè)銀行的所有經(jīng)營(yíng)、管理信息，并就有關(guān)問題向商業(yè)銀行和相關(guān)人員進(jìn)行調(diào)查、質(zhì)詢和取證的是什么單位？

答：內(nèi)部審計(jì)部門

第47問：輪崗交流是加強(qiáng)“人”的管理中尤為重要的措施，要堅(jiān)持幾年一輪崗的制度，采取突然通知的方式，及早發(fā)現(xiàn)問題，杜絕案件隱患發(fā)生？

答：三年。

第48問：銀監(jiān)會(huì)規(guī)定：凡發(fā)生損失金額百萬元以上責(zé)任性案件的縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人、分管管理人員作如何處理？

答：必須引咎辭職。

第49問：商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)包括什么？ 答：過程評(píng)價(jià)和結(jié)果評(píng)價(jià)。

第50問：最容易引起操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是什么？ 答：柜臺(tái)業(yè)務(wù)。

第51問：營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)需要加蓋印章的有價(jià)單證管理，實(shí)行什么管理？ 答：證、印分管。

第52問：我行應(yīng)對(duì)會(huì)計(jì)賬務(wù)處理的全過程實(shí)行監(jiān)督，會(huì)計(jì)賬務(wù)應(yīng)當(dāng)做到六相符，六相符的內(nèi)容是什么？

答：賬賬、賬據(jù)、賬款、賬實(shí)、賬表和內(nèi)外帳。第53問：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的概念是什么？

答：指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

第54問：操作風(fēng)險(xiǎn)的概念是什么？

答：操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善的或有問題的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)以及外部事件所造成的損失的風(fēng)險(xiǎn)。

第55問：發(fā)生涉案金額1000萬元以上案件的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)案機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)主管部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)給予什么紀(jì)律處分？

答：留用察看以上的紀(jì)律處分。

第56問：內(nèi)部控制措施主要包括什么？

答：高層檢查、行為控制、實(shí)物控制、遵循風(fēng)險(xiǎn)暴露限制的情況審批與授權(quán)。

第57問：《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》中，不良貸款率中不良貸款包括什么？

答：次級(jí)類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

第58問：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真注意審查客戶資金來源的真實(shí)性和合法性，提高對(duì)可疑交易的鑒別能力，如發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)當(dāng)逐級(jí)上報(bào)，防止犯罪分子進(jìn)行洗錢活動(dòng)，屬于什么原則？

答：了解你的客戶原則。

第59問：什么是“兩高一?！?？ 答：高耗能、高污染及產(chǎn)能過剩。

第60問：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查對(duì)象是什么？

答：對(duì)公結(jié)算戶中核算的本幣存款和外幣存款。

第61問：我行對(duì)有關(guān)案件責(zé)任追究嚴(yán)格堅(jiān)持“一案四問責(zé)”，其中對(duì)相關(guān)制約人的責(zé)任認(rèn)定要求是什么？

答：指在其職責(zé)范圍內(nèi)，因過失或不盡職，對(duì)應(yīng)制約或監(jiān)督的工作不履行或不正確履行職責(zé)，或者知情不報(bào)，未能有效防范案件發(fā)生的人員。

第62問：案件報(bào)告的原則是什么？ 答：一案一報(bào)。

第63問：我行員工的職業(yè)操守“十六字”是什么？ 答：愛崗敬業(yè)、誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡職、依法合規(guī)。第64問：洗錢罪的主體是金融機(jī)構(gòu)或個(gè)人，表現(xiàn)為五種行為，是什么？

答：一是提供資金賬戶；二是協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者金融票據(jù)；三是通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；四是協(xié)助將資金匯往境外的；五是以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的來源和性質(zhì)的。

第65問：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所稱的案件是指什么？

答：金融機(jī)構(gòu)工作人員以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資金為侵犯對(duì)象，觸犯刑法的；金融機(jī)構(gòu)工作人員以客戶的財(cái)產(chǎn)為侵犯對(duì)象，已移送司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈模唤鹑跈C(jī)構(gòu)遭受搶劫侵害的，并經(jīng)公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈摹?/p>

第66問：內(nèi)部審計(jì)事項(xiàng)主要包括的內(nèi)容是什么？

答：一是會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性，二是機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)績(jī)效和管理人員履職情況等，三是風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)控程序的適用性和有效性，四是與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本評(píng)估系統(tǒng)情況。

第67問：案件防控工作的“八項(xiàng)”制度是什么？ 答：一是建立帳戶大額資金變動(dòng)信息提示制度；二是實(shí)行異地集中大額存款特別報(bào)告制度；三是改進(jìn)完善內(nèi)外對(duì)賬制度；四是對(duì)重要憑證和要件實(shí)行全天候監(jiān)控制度；五是建立開戶卡折合一特別申請(qǐng)制度；六是建立規(guī)范的銀行客戶委托代理制度；七是建立規(guī)范的違規(guī)舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度；八是對(duì)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和重點(diǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行分類風(fēng)險(xiǎn)處臵制度。第68問：如何加強(qiáng)賬戶管理的重點(diǎn)環(huán)節(jié)管控？

答：按照賬戶管理的有關(guān)規(guī)定，一要嚴(yán)格賬戶開立、變更和撤銷操作程序。做好開戶環(huán)節(jié)管理，認(rèn)真審核有關(guān)開戶資料，嚴(yán)禁員工私自以客戶名義或虛擬名稱開立賬戶，嚴(yán)禁受理客戶通過電話等渠道更改客戶資料。二要加強(qiáng)賬戶檔案管理，不得違規(guī)調(diào)閱、復(fù)印和使用企業(yè)開戶的有關(guān)資料和預(yù)留印鑒；不得隨意增、刪客戶資料；不得泄露客戶信息；不得為出借、出租、轉(zhuǎn)讓客戶賬戶提供便利。

第69問：如何嚴(yán)格落實(shí)對(duì)賬制度的重點(diǎn)環(huán)節(jié)管控？ 答：一要加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和差錯(cuò)處理的環(huán)節(jié)控制，對(duì)未達(dá)賬項(xiàng)和賬款的核查工作不返原崗處理，必要時(shí)上級(jí)部門要安排進(jìn)行獨(dú)立審核。二要加強(qiáng)銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺(tái)賬與會(huì)計(jì)賬之間的適時(shí)對(duì)賬，對(duì)賬要堅(jiān)持雙人四眼原則，對(duì)賬崗與記賬崗要嚴(yán)格分離，賬務(wù)核對(duì)程序、頻率要符合規(guī)定，對(duì)賬要既核對(duì)余額又要核對(duì)發(fā)生額，對(duì)賬中的各種查詢查復(fù)要有書面記錄，最大限度的提高對(duì)賬的有效性、覆蓋面和到達(dá)率。

第70問：如何加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控？

答：一要正確處理票據(jù)業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系，將票據(jù)業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理。二要嚴(yán)格規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、驗(yàn)票、查詢、審批、貸后管理、到期收款等各個(gè)環(huán)節(jié)的操作規(guī)程，嚴(yán)禁辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。三要嚴(yán)格審查保證金來源合法合規(guī)性，嚴(yán)禁以貸款或貼現(xiàn)資金作保證金。四要嚴(yán)格保證金存款專戶管理，嚴(yán)禁挪作他用或混用。

第71問：如何加強(qiáng)現(xiàn)金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控？

答：一要嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金管理有關(guān)規(guī)定，堅(jiān)持當(dāng)日對(duì)賬，核對(duì)現(xiàn)金庫存，做到賬款相符，庫款的出入庫要有嚴(yán)密的手續(xù)，嚴(yán)禁白條頂庫和挪用庫款。二要嚴(yán)格執(zhí)行金庫管理規(guī)定，嚴(yán)禁非管庫人員進(jìn)入庫房，嚴(yán)禁一人管庫或進(jìn)出金庫，嚴(yán)禁守庫員兼任管庫員，嚴(yán)格守庫值班制度，嚴(yán)禁非工作時(shí)間非當(dāng)班人員進(jìn)入金庫。三要嚴(yán)格執(zhí)行雙人查庫、領(lǐng)導(dǎo)查庫制度。

第72問：如何加強(qiáng)會(huì)計(jì)管理？

答：一要確保會(huì)計(jì)信息的真實(shí)、完整、合法，嚴(yán)禁偽造、變?cè)鞎?huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿及其他會(huì)計(jì)資料，嚴(yán)禁設(shè)臵賬外賬、亂用會(huì)計(jì)科目、編制和報(bào)送虛假會(huì)計(jì)信息；二要加強(qiáng)會(huì)計(jì)檔案管理，嚴(yán)禁私自出借會(huì)計(jì)憑證、賬簿；嚴(yán)禁隱匿、銷毀會(huì)計(jì)憑證、賬簿及財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

第73問：如何加強(qiáng)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全管理？

答：一是嚴(yán)格按照計(jì)算機(jī)管理有關(guān)規(guī)定，建立計(jì)算機(jī)系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案；二是采取加密技術(shù)，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲(chǔ)過程中出現(xiàn)泄露或被篡改的風(fēng)險(xiǎn)；三是加強(qiáng)計(jì)算機(jī)用戶管理和密碼（口令）管理；四是定期開展計(jì)算機(jī)安全檢查；五是實(shí)行信息科技運(yùn)行與系統(tǒng)開發(fā)、維護(hù)分離制度，確保信息科技部門內(nèi)部的崗位制約；五是不得將信息科技管理責(zé)任外包，加強(qiáng)對(duì)信息科技系統(tǒng)外包服務(wù)商和外包維護(hù)人員的管理和監(jiān)督，制定完善對(duì)敏感信息的保護(hù)措施。

第74問：如何加強(qiáng)安全保衛(wèi)的管理？

答：一是按照公安部門對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全設(shè)施達(dá)標(biāo)要求,加強(qiáng)對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)硬件建設(shè)和維護(hù), 提高物防、技防水平，嚴(yán)防盜竊、搶劫和計(jì)算機(jī)犯罪案件。二是建立與相關(guān)司法部門的聯(lián)動(dòng)機(jī)制,配合公安機(jī)關(guān)形成合力，打擊犯罪。三是嚴(yán)格落實(shí)《銀行業(yè)自助設(shè)備、自助銀行安全防范的規(guī)定》，完善遠(yuǎn)程監(jiān)控報(bào)警和自助設(shè)備固定保護(hù)以及與公安聯(lián)網(wǎng)報(bào)警措施。五是加強(qiáng)槍支彈藥管理，嚴(yán)格安全值班制度，加強(qiáng)安全巡視檢查力度，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)進(jìn)行整改。

第75問：銀行業(yè)案件綜合治理長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)十項(xiàng)措施內(nèi)容是什么？

答：一是完善相關(guān)法律法規(guī)，加大對(duì)銀行業(yè)犯罪的打擊力度；二是實(shí)行重大案件責(zé)任追究制度，切實(shí)落實(shí)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；三是加強(qiáng)任職履職管理，對(duì)高管人員實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管；四是加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)力量，增強(qiáng)自我糾錯(cuò)能力；五是加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技系統(tǒng)建設(shè)監(jiān)管，提高信息科技水平；六是完善會(huì)計(jì)統(tǒng)計(jì)相關(guān)制度，加強(qiáng)對(duì)中介機(jī)構(gòu)管理；七是提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處臵突發(fā)事件能力；八是積極推進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)；九是完善不良資產(chǎn)處臵辦法，做好資產(chǎn)管理公司案件治理工作；十是提高銀監(jiān)會(huì)有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管優(yōu)勢(shì)。

第76問：如何加強(qiáng)存款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控？

答：一是嚴(yán)格執(zhí)行《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)禁采取變相提高利率等不正當(dāng)手段吸收儲(chǔ)蓄存款；二是嚴(yán)格執(zhí)行《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，嚴(yán)禁為虛假或無有效身份證件的客戶辦理存款業(yè)務(wù)；三是實(shí)行卡折合一特別申請(qǐng)制度，原則上不同時(shí)開具卡與折，對(duì)需要開辦卡折合一的，要履行特別申請(qǐng)手續(xù)，并提示卡折分離可能存在的風(fēng)險(xiǎn)；四是按照“了解你的客戶”、“了解你的客戶業(yè)務(wù)”的原則，審查客戶大額資金來源的真實(shí)性和合法性，對(duì)大額支付要按不同額度設(shè)限、復(fù)審、批準(zhǔn)；五是嚴(yán)格實(shí)行異地集中大額存款可疑報(bào)告制度，受理異地集中大額存款的開戶、掛失、支取業(yè)務(wù)要及時(shí)向上級(jí)報(bào)告并分級(jí)審批；六是實(shí)行客戶大額資金變動(dòng)信息提示制度，對(duì)代理取款的，要嚴(yán)格審核有關(guān)手續(xù)，并與存款人通過電話或其他方式核實(shí)。

第77問：銀監(jiān)會(huì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的“十三條意見”內(nèi)容是什么？

答：一是高度重視防范操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)章制度建設(shè)；二是切實(shí)加強(qiáng)稽核建設(shè)；三是加強(qiáng)對(duì)基層行的合規(guī)性監(jiān)督；四是訂立職責(zé)制，明確總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的責(zé)任，形成明確的制度保障；五是堅(jiān)持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度；六是建立和實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的人事管理制度；七是嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度；八是對(duì)舉報(bào)查實(shí)的案件，舉報(bào)人屬于來自基層的員工，要予以重獎(jiǎng)；九是加強(qiáng)和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺(tái)帳與會(huì)計(jì)賬之間的適時(shí)對(duì)賬制度，對(duì)對(duì)賬頻率、對(duì)賬對(duì)象、可參與對(duì)賬人員等做出明確規(guī)定；十是加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和賬款差錯(cuò)的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對(duì)賬崗位必須嚴(yán)格分開，堅(jiān)決做到對(duì)未達(dá)和賬款差錯(cuò)的查核工作不返原崗處理；十一是嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅(jiān)決執(zhí)行制度規(guī)定，并對(duì)此盡心更嚴(yán)格檢查，對(duì)違規(guī)者進(jìn)行嚴(yán)厲懲處；十二是加強(qiáng)對(duì)可能發(fā)生的賬外經(jīng)營(yíng)的監(jiān)控；十三是迅速改進(jìn)科技信息系統(tǒng)，提高通過科技手段防范操作風(fēng)險(xiǎn)的能力。

第78問：銀監(jiān)會(huì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)十個(gè)聯(lián)動(dòng)內(nèi)容是什么？ 答：一是針對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)案件高發(fā)，實(shí)行按規(guī)定收取保證金和推行由他行托管保證金的聯(lián)動(dòng)，禁止自開自貼和自管保證金的做法；二是一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機(jī)構(gòu)行政章的管理聯(lián)動(dòng)；三是基層行行長(zhǎng)、主任的定期交流輪崗與會(huì)計(jì)主管的委派制并行與聯(lián)動(dòng)；四是重要崗位的強(qiáng)制性休假與崗位審計(jì)緊密銜接聯(lián)動(dòng)；五是激勵(lì)基層員工署名揭發(fā)違法違紀(jì)問題與對(duì)員工保護(hù)制度的配套建設(shè)聯(lián)動(dòng)；六是貸款三查的盡職調(diào)查與三查檔案妥善保管責(zé)任制的配套建設(shè)聯(lián)動(dòng)；七是完善審計(jì)體制，充實(shí)審計(jì)隊(duì)伍，提升工作質(zhì)效與加強(qiáng)對(duì)審計(jì)問責(zé)制度建設(shè)的配套和聯(lián)動(dòng)；八是查案、破案與處分適時(shí)、到位的雙重考核制度建設(shè)聯(lián)動(dòng)；九是案件查處和相應(yīng)的信息披露的制度建設(shè)聯(lián)動(dòng)；十是對(duì)基層操作風(fēng)險(xiǎn)管控獎(jiǎng)懲并舉的激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)聯(lián)動(dòng)。

第79問：網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人 “貫徹落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施”工作任務(wù)包括那些？

答：加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作管理，強(qiáng)化內(nèi)部制約機(jī)制，確保操作的合規(guī)性；根據(jù)業(yè)務(wù)需要，指導(dǎo)或參與業(yè)務(wù)授權(quán)管理；組織網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作檢查和對(duì)現(xiàn)金、重要單證以及重要物品的檢查；經(jīng)常與員工溝通，掌握員工思想動(dòng)態(tài)，排查員工道德風(fēng)險(xiǎn)。

第80問：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的定義及分類。答：商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)主要是指銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中，由于受到各種不確定因素的影響，從而導(dǎo)致營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)損失的可能性。根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)主要包括業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)、安全保衛(wèi)風(fēng)險(xiǎn)、員工道德風(fēng)險(xiǎn)和外部因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。

第二篇：農(nóng)村信用社案防知識(shí)測(cè)試題

..絳縣農(nóng)村信用社案防知識(shí)測(cè)試題（卷）

.................................：....名....姓..........................................務(wù)：....職......................................：........單位.................................一、填空題(20分，每空0.5分)

1、對(duì)案件責(zé)任人的責(zé)任追究，按照“()、()、()、()”的原則和“()”的原則進(jìn)行責(zé)任追究。

2、“一案四問責(zé)”是指（）、（）、（）和（）及（）。

3、銀監(jiān)會(huì)提出銀行業(yè)必須制定并執(zhí)行的四項(xiàng)制度是（），（），（）和（）。

4、各農(nóng)村合作銀行、縣聯(lián)社應(yīng)將轄內(nèi)所發(fā)生的重大突發(fā)事件,在接報(bào)后()小時(shí)之內(nèi)或事發(fā)后()小時(shí)內(nèi),直接報(bào)告省聯(lián)社,同時(shí)報(bào)告轄區(qū)的市聯(lián)社或省聯(lián)社辦事處及銀監(jiān)分局所轄辦事處,并密切關(guān)法事態(tài)發(fā)展，及時(shí)報(bào)送后續(xù)情況。

5、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要從（）、（）、（）三個(gè)方面，構(gòu)筑立體式的案件查訪體系。使干部員工在思想上“（）”，在操作上“（）”，在處理上“()”。

6、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理的“三個(gè)堅(jiān)持”就是堅(jiān)持（）；堅(jiān)持（）；堅(jiān)持()。

7、案件防控要做到的“四到位”是指（）、()、()和（）。

8、劉明康主席提出的防控案件要建立 “三項(xiàng)制度”是指建立（）制度，（）制度，做好（）。

9、“雙線問責(zé)”是指（）、（）和（）、（）的責(zé)任。

10、內(nèi)部結(jié)案應(yīng)堅(jiān)持“問責(zé)任、追資金、查原因、補(bǔ)漏洞”的原則，要滿足（）、（）、（）、（）四個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。

二、多項(xiàng)選擇題（30分，每題3分）

1、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理工作的總體思路是（）。

A、“兩個(gè)提高”提高思想認(rèn)識(shí)，提高防范水平B、“兩個(gè)加強(qiáng)”加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，加強(qiáng)制度建設(shè)

C、“兩個(gè)下降”案件數(shù)量明顯下降，案件損失率明顯下降

D、“兩個(gè)加大”加大內(nèi)控和內(nèi)審力度，提高案件成功堵截率，加大案件責(zé)任處理力度，提高威懾力

E、“兩個(gè)建立”逐步建立依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)控嚴(yán)密科學(xué)的運(yùn)行體系，努力建立案件防范和查處的長(zhǎng)效機(jī)制

2、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制必抓的“六個(gè)環(huán)節(jié)“是（）。

A、授權(quán)卡 B、印鑒密押 C、空白憑證 D、金庫尾箱 E、查詢對(duì)賬 F、輪崗休假

3、農(nóng)村信用社重大突發(fā)事件的處置應(yīng)堅(jiān)持以下原則()。

A、依法快捷原則 B、協(xié)調(diào)一致原則 C、屬地為主原則 D、保守秘密原則 E、掌控輿情原則

4、案件責(zé)任追究應(yīng)當(dāng)遵循原則（）。A、法人主體原則 B、分級(jí)問責(zé)原則 C、盡職免責(zé)原則 D、錯(cuò)罰相當(dāng)原則 E、自查從輕、被動(dòng)從重原則

5、案件防控的“五條防線”是（）。

A、崗位自我約束防線 B、業(yè)務(wù)流程監(jiān)督防線 C、稽核監(jiān)督檢查防線 D、條線部門管理防線 E、IT技術(shù)控制防線

6、銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理的“4+1”內(nèi)容是（）。

A、印鑒密押，包括公章、私人名章、業(yè)務(wù)操作流程密碼、柜員卡管理 B、銀行內(nèi)外賬戶管理和對(duì)賬管理，以及事后檢查 C、人員崗位制度與崗位稽核、行為規(guī)范的綜合管理 D、電子銀行和IT系統(tǒng)的管理和服務(wù) E、“1”是指對(duì)庫房的管理

7、銀行業(yè)案件綜合治理長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)實(shí)行的“三掛鉤”是（）。A、將案件風(fēng)險(xiǎn)防范及整改工作同科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)掛鉤 B、將案件風(fēng)險(xiǎn)整改與評(píng)級(jí)掛鉤 C、將案件風(fēng)險(xiǎn)整改與市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管掛鉤 D、將案件風(fēng)險(xiǎn)整改與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)掛鉤

8、案件防控的“五個(gè)一”工作經(jīng)驗(yàn)是指()。

A、一把手牽好頭 B、一竿子插到底 C、一股氣掃凈土 D、一把尺重嚴(yán)懲 E、一盤棋抓共管

9、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是（）。

A、建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu) B、實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理 C、促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè) D、確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

10、按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)包括（）要素。

A、內(nèi)部控制環(huán)境 B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 C、內(nèi)部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正 20分，每題4分）

1、間接責(zé)任人是指不履行或不正確履行其崗位職責(zé)，未能有效制約或防范案件的發(fā)生，對(duì)案件造成的風(fēng)險(xiǎn)或者不良后果負(fù)有責(zé)任的農(nóng)村信用社從業(yè)人員。（）

2、領(lǐng)導(dǎo)人員管理工作嚴(yán)重失職是指領(lǐng)導(dǎo)人員在管理工作中不履行或不恰當(dāng)履行職責(zé)，對(duì)違法違規(guī)事實(shí)、案件的發(fā)生負(fù)有直接責(zé)任的領(lǐng)導(dǎo)人員。（）

3、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人是指案發(fā)機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人、機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人。（）

4、間接責(zé)任人是指獨(dú)立實(shí)施或者共同實(shí)施，或者與外部人員合伙實(shí)施侵犯農(nóng)村信用社或客戶資金、財(cái)產(chǎn)、權(quán)益行為的農(nóng)村信用社從業(yè)人員。（）

5、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。（）

四、簡(jiǎn)答題（30分，每題5分）

1、信用社經(jīng)濟(jì)犯罪所指的刑事案件是什么？

2、農(nóng)村信用社易發(fā)案件的薄弱環(huán)節(jié)主要是什么？

3、案件專項(xiàng)治理提出的“九種人”是哪些人？

4、中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究的原則是什么？

5、銀行案件風(fēng)險(xiǎn)防控措施有哪些？

6、省聯(lián)社案件防控“十條禁令”是什么？

三、判斷題（

第三篇：案防

強(qiáng)化內(nèi)控管理、規(guī)范操作行業(yè)是杜絕

金融案件發(fā)生的關(guān)鍵所在-----銀行高管談案防

近年來頻頻發(fā)生各種金融案件事件，經(jīng)營(yíng)形式嚴(yán)峻，縱觀我行、及其他商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的金融案件案例，歸納最主要的原因?yàn)楦黜?xiàng)內(nèi)控管理制度未執(zhí)行到位造成的。銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣的企業(yè)，隨著人們?cè)诮鹑谙M(fèi)需求的增大、國(guó)內(nèi)外各大金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)激烈、新產(chǎn)品創(chuàng)新、人員調(diào)整新增、內(nèi)外部勾結(jié)、業(yè)務(wù)信息泄漏等一系列的問題暴露，各種作案手段層出不窮，花樣百出，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制管理工作帶來新的問題，同時(shí)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)在案件防控上提出了更高的要求，作為一名銀行高管必須清醒認(rèn)識(shí)到案件防控工作的重要性。

一、現(xiàn)狀：

（一）內(nèi)控機(jī)制“三道防線”不夠到位。內(nèi)控機(jī)制“三道防線”是指基層銀行員工自我約束、部門相互制約、內(nèi)部監(jiān)督防范三項(xiàng)機(jī)制。一是思想認(rèn)識(shí)未能跟上當(dāng)前中國(guó)銀行進(jìn)一步深化改革的步伐。目前在一些基層中國(guó)銀行別是業(yè)務(wù)量大的基層行，由于受傳統(tǒng)思維定式以及人員少、年齡偏老、業(yè)務(wù)量大、工作任務(wù)重等因素的影響，部分基層行員工自我約束意識(shí)還不強(qiáng)，思想認(rèn)識(shí)還沒有完全到位，特別是員工自我約束與貫徹執(zhí)行規(guī)章制度力不強(qiáng)，存在一定程度的兩張皮。二是以業(yè)務(wù)操作管理代替監(jiān)督管理。在部門相互制約方面用業(yè)務(wù)操作代替監(jiān)督管理，用分散管理代替全行統(tǒng)一管理，致使內(nèi)部控制工作不能真正落到實(shí)處。三是內(nèi)控機(jī)制及監(jiān)督部門的作用發(fā)揮不夠明顯，由此在事前、事中相互制約不夠，監(jiān)督防范不力，一旦出現(xiàn)業(yè)務(wù)差錯(cuò)和違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象，各專業(yè)部門忙于本專業(yè)的事后糾錯(cuò)堵漏，監(jiān)督防范工作十分被動(dòng)。

（二）業(yè)務(wù)規(guī)范操作程序不夠到位。近兩年來，中國(guó)銀行總行、省市分行為適應(yīng)新形勢(shì)下的規(guī)范經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在全國(guó)中國(guó)銀行系統(tǒng)開展了內(nèi)控與案件防控教育活動(dòng)，對(duì)各種業(yè)務(wù)操作程序和操作方法實(shí)行規(guī)范管理，并取得了明顯成效。但基層行在實(shí)際工作過程中，由于種種主、客觀原因，操作崗仍然存在不規(guī)范問題，操作風(fēng)險(xiǎn)隱患存在。特別是會(huì)計(jì)出納、客戶服務(wù)和信貸管理上等操作崗位有些沒有按制度規(guī)定操作，風(fēng)險(xiǎn)比較大。其原因主要是人員不足，一人多崗，一人多責(zé)，或個(gè)人素質(zhì)、覺悟等因素，使制度沒有得到嚴(yán)格執(zhí)行，出現(xiàn)了逆程序或省略程序運(yùn)作的現(xiàn)象。一是在會(huì)計(jì)出納方面，坐班主任職責(zé)主要是對(duì)處理業(yè)務(wù)實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)管，是會(huì)計(jì)出納工作內(nèi)控機(jī)制的第一道防線。而在實(shí)際工作中，少數(shù)行會(huì)出人員有限，坐班主任只得補(bǔ)崗填缺，或頂崗操作，其自身職責(zé)無法履行，使監(jiān)督制度本身形同虛設(shè)。二是在客戶服務(wù)和信貸管理方面，客戶經(jīng)理單兵作戰(zhàn)，缺乏橫向監(jiān)督機(jī)制。適應(yīng)新形式下的客戶經(jīng)理人員嚴(yán)重不足，業(yè)務(wù)技能還現(xiàn)代金融的管理要求，業(yè)務(wù)量大的基層行的客戶經(jīng)理一般要管理幾個(gè)企業(yè)。作為貸款調(diào)查人對(duì)其所管的企業(yè)的貸款是否受理，貸與不貸，貸多貸少基本上取決于管戶客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理獨(dú)立完成貸前調(diào)查的全過程而基本上受不到必要的監(jiān)督和制約，造成了潛在的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（三）部門相互制約管理不夠到位。基層中國(guó)銀行各部門之間相互制約是內(nèi)部控制的第二條防線，它包含兩個(gè)方面的職責(zé)，一方面是對(duì)本部門員工的業(yè)務(wù)操作進(jìn)行管理制約；另一方面是對(duì)部門之間相互制約。如目前基層行各專業(yè)部門對(duì)其所屬人員都有硬性規(guī)定，而且要求專人專職，但在實(shí)際工作中，由于人員配制、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)編制及人員總量不能適應(yīng)基層行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，從而造成基層行無所適從，疲于應(yīng)付，不能達(dá)到制約效果。在對(duì)部門之間的制約更是達(dá)不到預(yù)期效果。

（四）內(nèi)控監(jiān)督作用發(fā)揮不夠到位。從基層行實(shí)際情況來看，還存在一些不可忽視的問題。一是稽核程序輕前重后?；酥型饕强幢换藛挝挥袩o違規(guī)違紀(jì)行為，偏重于“亡羊補(bǔ)牢”式的事后監(jiān)督，對(duì)未雨綢繆，防范于未然的事中、事前控制沒有引起足夠的重視。二是稽核手段落后，稽核頻率不高?；旧鲜莻鹘y(tǒng)手工常規(guī)稽核，僅限于對(duì)歷史傳票、賬簿憑證的查對(duì)，缺少系統(tǒng)性、連續(xù)性和全面性。三是稽核人員少，導(dǎo)致稽核工作數(shù)量有限，稽核抽查時(shí)間間隔較長(zhǎng)，既不能及時(shí)查出問題，糾正問題，又留下了一些管理上的空檔和隱患，使有效的稽核檢查失去了應(yīng)有的查漏堵源作用。

二、成因：

（一）對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)薄弱。

（二）操作風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)化管理部門缺位。中國(guó)銀行至上而下均未設(shè)立獨(dú)立的專業(yè)化的操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門，對(duì)其管理主要是依靠非專業(yè)部門負(fù)責(zé)，以定性管理為主，主要依賴專家的主觀判斷，缺乏科學(xué)和專業(yè)的管理。

（三）管理體系不完善。我國(guó)銀行業(yè)普遍存在管理層次多而繁雜，各層次權(quán)責(zé)不清，缺乏相互制衡、權(quán)責(zé)明晰和相互獨(dú)立的管理體系，容易出現(xiàn)管理的真空地帶和重復(fù)低效管理，這類不足，在中國(guó)銀行系統(tǒng)也同樣存在。

（四）管理制度不健全。盡管這些年中國(guó)銀行在各項(xiàng)管理制度上進(jìn)行大量地修訂和完善，但隨著中國(guó)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，有些相關(guān)制度在執(zhí)行存在明顯的局限性，且現(xiàn)有的制度大都流于形式，存在不切實(shí)際、難以執(zhí)行的問題，此外，仍有部分正常經(jīng)營(yíng)所必備的規(guī)章制度缺位，導(dǎo)致管理盲點(diǎn)的存在。

三、對(duì)策：

（一）堅(jiān)持以人為本，培育良好的內(nèi)部控制文化。由于操作風(fēng)險(xiǎn)具有內(nèi)生性特征，這就決定了防范操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)從合規(guī)文化 教育、內(nèi)控文化建設(shè)入手。當(dāng)前，必須有針對(duì)性地加強(qiáng)對(duì)員工理想信念、思想道德教育，建立良好的 企業(yè) 文化、合規(guī)文化，要引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀、價(jià)值觀和榮辱觀，教育員工珍惜現(xiàn)有的工作、生活環(huán)境、愛崗敬業(yè)，自覺抵制各種誘惑，遠(yuǎn)離違法亂紀(jì)。同時(shí)，要進(jìn)一步加強(qiáng)業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，特別是新入行員工的崗位、新業(yè)務(wù)、新技能培訓(xùn)，每個(gè)員工都必須熟知相應(yīng)的業(yè)務(wù)流程、內(nèi)控要求和經(jīng)辦業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，弄懂、記清規(guī)章制度、獎(jiǎng)懲規(guī)定以及內(nèi)控的權(quán)限責(zé)任，打牢思想防線。只有把內(nèi)控、合規(guī)文化和規(guī)范操作教育抓到位、抓到“心”，操作風(fēng)險(xiǎn)防范才能見實(shí)效。

（二）端正業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)思想，正確處理好業(yè)務(wù) 發(fā)展 與防范風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系。要堅(jiān)決摒棄只抓業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，不抓風(fēng)險(xiǎn)防范的思想，既要加快發(fā)展、加快轉(zhuǎn)型，又要審慎經(jīng)營(yíng)，安全運(yùn)行。當(dāng)前，要明確導(dǎo)向，健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理的激勵(lì)約束機(jī)制。一方面，要充分發(fā)揮利益導(dǎo)向在防控操作風(fēng)險(xiǎn)中風(fēng)向標(biāo)作用，牢固樹立充分揭示風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)控理念和成本核算的管理理念。利益導(dǎo)向機(jī)制要堅(jiān)持有利于增強(qiáng)總分行對(duì)基層分支機(jī)構(gòu)的控制力，有利于充分發(fā)揮基層經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的主觀能動(dòng)性，增強(qiáng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的活力、動(dòng)力，有利于糾正“重規(guī)模擴(kuò)張，輕質(zhì)量安全”的粗放型經(jīng)營(yíng)理念和做法。另一方面，要建立 科學(xué) 合理的考核體系，特別是績(jī)效分配體系，讓員工共享改革發(fā)展、轉(zhuǎn)型的成果，為全員重視內(nèi)控，參與防范風(fēng)險(xiǎn)提供持續(xù)的精神動(dòng)力。

（三）認(rèn)真貫徹執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)《防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三”條》，把防范操作風(fēng)險(xiǎn)管理抓到實(shí)處。首先，要把合規(guī)文化理念貫穿到每個(gè)員工的日常行為之中，使之成為自覺習(xí)慣和行為準(zhǔn)則，把操作風(fēng)險(xiǎn)作為“重點(diǎn)抓”，使操作風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)措施細(xì)化落實(shí)到每個(gè)環(huán)節(jié)、每個(gè)崗位、每個(gè)節(jié)點(diǎn)。其次，建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系和制度體系。要在全轄內(nèi)建立操作風(fēng)險(xiǎn)防控管理委員會(huì)，在基層行要有專門班子來抓，分管行長(zhǎng)專管，并明確問責(zé)機(jī)制、承諾機(jī)制、考核機(jī)制。當(dāng)務(wù)之急，是總行要盡快制定完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、方法和程序，明確系統(tǒng)內(nèi)操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、計(jì)提所需資本。再次，要完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制?；鶎有幸鶕?jù)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的實(shí)際，按照業(yè)務(wù)品種設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)流程、手冊(cè)，對(duì)重要的崗位、要害環(huán)節(jié)、敏感的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)制定明確的內(nèi)控規(guī)定，要定期對(duì)要害崗位人員進(jìn)行強(qiáng)制休假制度、定期輪崗和崗位交流制度；要嚴(yán)格授權(quán)、授信制度；建立完善、有效的事中控制和事后監(jiān)督機(jī)制；建立健全監(jiān)督檢查和評(píng)價(jià)、糾錯(cuò)機(jī)制；完善案件披露、揭露、查處、獎(jiǎng)懲機(jī)制；建立操作風(fēng)險(xiǎn)信息預(yù)警報(bào)告制度，構(gòu)建“人控、制控、機(jī)控一條龍”管控體系，從而，杜絕操作風(fēng)險(xiǎn)管理盲區(qū)和“斷層”。

（四）整合監(jiān)管資源，構(gòu)建內(nèi)控與內(nèi)審聯(lián)動(dòng)、互動(dòng)機(jī)制。當(dāng)前，中國(guó)銀行正處在改革發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，隨著經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，原有審計(jì)管理體制應(yīng)有新的變化，但不管內(nèi)審體制怎么改，內(nèi)審部門為業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)、為經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型服務(wù)、為內(nèi)控體系建設(shè)服務(wù)、為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值服務(wù)的方向不會(huì)變。當(dāng)前首要任務(wù)是搞好內(nèi)控與內(nèi)審聯(lián)動(dòng)，防止出現(xiàn)“三道防線”斷層，內(nèi)審部門要以風(fēng)險(xiǎn)防范和合規(guī)管理為重，自覺成為內(nèi)控管理的中堅(jiān)力量。各業(yè)務(wù)部門要加大條線自律監(jiān)管力度，對(duì)重點(diǎn)部門、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)環(huán)節(jié)要進(jìn)行全方位、全過程的管控。對(duì)一些操作風(fēng)險(xiǎn)苗頭性問題，要早發(fā)現(xiàn)、早糾正、早下手。在人少事多的情況下，可以“借力監(jiān)管”、“聯(lián)手行動(dòng)”，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息資源共享。這樣既解決了監(jiān)管人手不足的矛盾，又避免部門之間重復(fù)檢查、基層行接待檢查過多的問題。

（五）加強(qiáng)監(jiān)督，強(qiáng)化管理層制約管理。

（六）與時(shí)俱進(jìn)，改革監(jiān)督層現(xiàn)行體制。為了防微杜漸，防范于未然，充分發(fā)揮內(nèi)控機(jī)制預(yù)防職能，對(duì)帶有苗頭性及傾向性的風(fēng)險(xiǎn)隱患應(yīng)及時(shí)預(yù)警、預(yù)報(bào)，將其消滅在萌芽狀態(tài)。必須加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)行為、業(yè)務(wù)管理的監(jiān)督檢查，特別是作為內(nèi)控再監(jiān)督主體的稽核監(jiān)督、監(jiān)察部門，更要充分發(fā)揮監(jiān)督保障作用，促進(jìn)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理的改善。一是強(qiáng)化監(jiān)督職能，在稽核方面，實(shí)行稽核人員派駐制。為消除稽核人員的思想顧慮，應(yīng)改革現(xiàn)有的稽核管理體制，實(shí)行稽核工作垂直領(lǐng)導(dǎo)，稽核人員下派一級(jí)，直接對(duì)上級(jí)行負(fù)責(zé)，其工資、績(jī)效、福利由上級(jí)行解決，與被稽核行脫鉤。稽核人員常駐支行開展稽核監(jiān)督工作，使每一個(gè)決策程序、業(yè)務(wù)過程、操作環(huán)節(jié)和每個(gè)員工的行為都處于嚴(yán)密的內(nèi)部制約和監(jiān)督之下，提高內(nèi)控管理效率。紀(jì)檢監(jiān)察、人事、安全保衛(wèi)等部門要加對(duì)強(qiáng)基層行干部職工的黨風(fēng)廉政建設(shè)、安全知識(shí)及業(yè)務(wù)素質(zhì)方面教育和監(jiān)督管理工作，確保中國(guó)銀行安全合規(guī)運(yùn)行，不出現(xiàn)任何經(jīng)濟(jì)、刑事案件和責(zé)任事故。二是堅(jiān)持查處結(jié)合，提高稽核監(jiān)督、紀(jì)檢監(jiān)察權(quán)威。對(duì)稽核監(jiān)督、紀(jì)檢監(jiān)察檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，要依據(jù)有關(guān)規(guī)定做出稽核處罰、違規(guī)積分、監(jiān)察處理決定，與個(gè)人利益掛鉤，追究當(dāng)事人及主管領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任，促使稽核、監(jiān)察部門在組織體系上的獨(dú)立性，近年來頻頻發(fā)生各種金融案件事件，經(jīng)營(yíng)形式嚴(yán)峻，縱觀我行、及其他商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的金融案件案例，歸納最主要的原因?yàn)楦黜?xiàng)內(nèi)控管理制度未執(zhí)行到位造成的。銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣的企業(yè)，隨著人們?cè)诮鹑谙M(fèi)需求的增大、國(guó)內(nèi)外各大金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)激烈、新產(chǎn)品創(chuàng)新、人員調(diào)整新增、內(nèi)外部勾結(jié)、業(yè)務(wù)信息泄漏等一系列的問題暴露，各種作案手段層出不窮，花樣百出，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制管理工作帶來新的問題，同時(shí)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)在案件防控上提出了更高的要求，作為一名銀行高管必須清醒認(rèn)識(shí)到案件防控工作的重要性。

銀行高管必須深刻認(rèn)識(shí)到案件防控工作是常抓不懈的工作重點(diǎn)，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)是銀行發(fā)展過程、及遏制金融案件的重中之重，如何抓好案防工作，抵制金錢和利潤(rùn)的誘惑，保護(hù)客戶的資產(chǎn)和合法權(quán)益不受侵害，是銀行高管值得思考的一個(gè)問題。

一、組織教育，增強(qiáng)意識(shí)

一是注重員工思想道德和職業(yè)操守的教育工作，強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)。引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀、價(jià)值觀、糾正金錢主義、享樂主義，自覺抵制腐敗思想的浸入滲透。二是注重員工崗位培訓(xùn)、職責(zé)教育工作，明確什么能做什么不能做，以學(xué)習(xí)各項(xiàng)案例懂得合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)從我做起；樹立合規(guī)為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值理念，正確認(rèn)識(shí)具備自覺抵制一切違規(guī)違章行為的能力，體會(huì)履行本崗位職責(zé)的重要性；通過正面、反面教育讓員工實(shí)現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)行為一定不能做，珍惜工作崗守住職業(yè)道德底線。

二、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)

員工是經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)中最直接的人員，員工僅僅具備良好的職業(yè)道德素質(zhì)是不夠的，要進(jìn)一步提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)，具備識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)的能力，這將是作為一家銀行是否能實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的重點(diǎn)考核指標(biāo)。因此必須切實(shí)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)員工崗位職責(zé)、金融業(yè)務(wù)知識(shí)和規(guī)章制度、以及風(fēng)險(xiǎn)管控知識(shí)、技能的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，了解崗位業(yè)務(wù)操作流程，掌握主要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，培養(yǎng)自身業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，以達(dá)到化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。

三、關(guān)愛員工、排查思想

人的思想會(huì)隨著各種內(nèi)外在因素隨時(shí)發(fā)生變化的，因此加大對(duì)員工的關(guān)心、關(guān)注程度，以各種形式增進(jìn)對(duì)員工的關(guān)愛，實(shí)時(shí)掌握思想動(dòng)態(tài)。針對(duì)這些年郵儲(chǔ)銀行發(fā)展，呈現(xiàn)人員素質(zhì)參差不齊、青年人增多等諸多原因，更加要重視關(guān)注員工思想工作，一是要以人為本，為員工制定合理的職業(yè)生涯規(guī)劃，使員工實(shí)在感受到自己的職業(yè)發(fā)展前景，感受到組織企業(yè)的關(guān)愛，珍惜金融崗位，進(jìn)一步的激發(fā)盡職盡責(zé)的內(nèi)心目標(biāo)；二是加強(qiáng)與員工的交流溝通，關(guān)注員工的思想動(dòng)態(tài)和行為表現(xiàn)，落實(shí)排查員工異常行為工作，通過搭建微信平臺(tái)、內(nèi)外部自評(píng)、互評(píng)、外部調(diào)查研究、家訪、客戶訪等形式及時(shí)了解掌握員工的動(dòng)態(tài)，針對(duì)發(fā)現(xiàn)有參與民間借貸、充當(dāng)掮客謀取利益、黃賭毒、或熱衷高消費(fèi)行為等人員實(shí)施重點(diǎn)關(guān)注，實(shí)行一級(jí)管一級(jí)制度，對(duì)“可疑人員”約見警示談話，努力將風(fēng)險(xiǎn)隱患和案件苗頭消滅在萌芽狀態(tài)，化解不必要的風(fēng)險(xiǎn)、金融案件發(fā)生。

四、績(jī)效管理、禁入高壓

發(fā)生案件，一定在管理上有了漏洞，才會(huì)出現(xiàn)諸多的問題，強(qiáng)業(yè)務(wù)弱管理是要不得的，必須做到強(qiáng)化各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制管理考核，教育引導(dǎo)各支行不光要抓生產(chǎn)、抓效益，也要抓管理、抓內(nèi)控，實(shí)現(xiàn)兩方面齊抓共管局面，建立科學(xué)有效的員工激勵(lì)約束機(jī)制，將合規(guī)經(jīng)營(yíng)、案件防控納入績(jī)效考核的重要指標(biāo)，針對(duì)經(jīng)營(yíng)管理、防范風(fēng)險(xiǎn)等安全方面出現(xiàn)案件的單位、高管人員、員工均實(shí)行一票否決制，通過績(jī)效考核時(shí)刻繃緊合規(guī)這根弦，牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、全員參與意識(shí)，堅(jiān)決遏制各類案件發(fā)生，確保各項(xiàng)工作安全穩(wěn)健運(yùn)行，把內(nèi)控案防工作融入到各項(xiàng)業(yè)務(wù)之中，讓每一位員工都要認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，堅(jiān)持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，以高度的責(zé)任心、百倍的警惕性預(yù)防各類經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)案件，持續(xù)提高經(jīng)營(yíng)管理水平面和能力，打牢內(nèi)控工作的基礎(chǔ)，有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)和案件。

五、多向檢查，實(shí)現(xiàn)合規(guī)

在完善員工教育、思想排查、績(jī)效考核等方面的情況下，開展橫縱向形式的檢查是必不可少的，一方面通過檢查員工是否履行崗位職責(zé)、網(wǎng)點(diǎn)是否合規(guī)經(jīng)營(yíng)、人員是否執(zhí)行制度細(xì)節(jié)，需開展一系列的事前(中、后)防范、監(jiān)督、檢查、通報(bào)、整改、小結(jié)等工作，實(shí)行自我檢查、互相檢查、交叉檢查等形式發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)違規(guī)問題積極采取有效的遏制與控制，監(jiān)督預(yù)防金融案件的發(fā)生。

另一方面對(duì)重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)部位和人員、重點(diǎn)時(shí)段方面，突出檢查工作重點(diǎn)，確保檢查工作實(shí)效，重點(diǎn)環(huán)節(jié)即為往來賬目、現(xiàn)金業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、重空使用管理、貸款受理審查審批、三級(jí)權(quán)限等；重點(diǎn)部位和人員即為印、押、章、證的使用管理，對(duì)一線操作人員的約束監(jiān)督；重點(diǎn)時(shí)段即為節(jié)假日、周末、工作以外時(shí)間等非正常工作時(shí)段。重點(diǎn)檢查內(nèi)容針對(duì)性開展監(jiān)督檢查，落實(shí)“三個(gè)重點(diǎn)”的檢查，監(jiān)督各崗位人員嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，將各類風(fēng)險(xiǎn)防患于未然，消除違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在發(fā)展初期。

六、加強(qiáng)違規(guī)通報(bào)，杜絕違規(guī)行為

從銀行內(nèi)控制度風(fēng)險(xiǎn)問題來分析，歸根結(jié)底都是未執(zhí)行業(yè)務(wù)制度，多數(shù)都是對(duì)檢查整改工作未到位、合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)不強(qiáng)，因此要以通報(bào)形式促使各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、員工、重要崗位等人員要常警示、常警告、及時(shí)糾正其違規(guī)行為，切實(shí)做到履行本崗位職責(zé)，做到經(jīng)常性監(jiān)督檢查與重點(diǎn)檢查相結(jié)合提高監(jiān)督問題的通報(bào)、指導(dǎo)，做到事前預(yù)防、事中控制、事后監(jiān)督相結(jié)合，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題要及時(shí)制定整改措施，限期整改到位，堅(jiān)決查處違規(guī)行為。

銀行高管要把金融機(jī)構(gòu)的案件防控工作放在安全生產(chǎn)的第一要?jiǎng)?wù)，積極培養(yǎng)合規(guī)促發(fā)展的理念、強(qiáng)化消除違規(guī)違紀(jì)的能力，樹立全員建設(shè)企業(yè)使命感，增強(qiáng)維護(hù)中國(guó)銀行在廣大群眾心中的合規(guī)經(jīng)營(yíng)的形象。

第四篇：汾西億通村鎮(zhèn)銀行案防知識(shí)測(cè)試題(一)

汾西億通村鎮(zhèn)銀行案防知識(shí)測(cè)試題

（一）部門：姓名：得分：

一、填空題（共15分，每題1分）

1.“九種人”是指：有無 黃賭毒、經(jīng)商、炒股、負(fù)債較大、經(jīng)常曠工、超過輪崗時(shí)限、交友混亂、不良記錄、違規(guī)操縱 等行為的“九種人”。

2.銀監(jiān)會(huì)劉明康主席提出的“四個(gè)到位”是長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)到位、激勵(lì)約束機(jī)制到位、監(jiān)視隊(duì)伍建設(shè)和覆蓋面到位、崗位責(zé)任追究到位

3.“三道防線”的具體要求。一道防線為業(yè)務(wù)流程中的執(zhí)行部分，具體為總分行 業(yè)務(wù)操縱部分及基層網(wǎng)點(diǎn)，負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的遵守執(zhí)行。二道防線為日常治理流程的部分，具體為總分行 業(yè)務(wù)治理部分（含內(nèi)控、合規(guī)、操縱風(fēng)險(xiǎn)治理部分），負(fù)責(zé)內(nèi)部控制建設(shè)與維護(hù)，主要治理規(guī)章制度、各項(xiàng)流程管控措施執(zhí)行、履職等情況。三道防線為內(nèi)審部分、紀(jì)檢監(jiān)察部分，負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的監(jiān)視與評(píng)價(jià)。

4.銀監(jiān)會(huì) “十個(gè)聯(lián)動(dòng)”中要求：針對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)案件高發(fā)，實(shí)行按規(guī)定 收取保證金 和推行由他行托管保證金的聯(lián)動(dòng)，禁止自開自貼和 自管保證金 的做法。

5.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)案件防控工作的通知》中要求，嚴(yán)格執(zhí)行案件防控“四掛鉤”制度，即與資本治理、市場(chǎng)準(zhǔn)進(jìn)、責(zé)任探究 聯(lián)動(dòng)監(jiān)管約束掛鉤。

6.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件信息統(tǒng)計(jì)制度》中規(guī)定：第一類案件是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)職員 獨(dú)立實(shí)施 或 共同實(shí)施，或與外部職員合伙實(shí)施的，以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和客戶的資金或財(cái)產(chǎn)為侵犯對(duì)象的，涉嫌觸犯刑法，應(yīng)移送司法機(jī)關(guān)予以追究刑事責(zé)任或已由司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈陌讣?/p>

7.“一案四問”制度是指：?jiǎn)?案件當(dāng)事人 ；問不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)職員；問 與作案人交往較多的知情人 ；問發(fā)案單位兩級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人之責(zé)。

8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)動(dòng)式檢查制度應(yīng)遵循存款檢查“ 三優(yōu)先 ”原則。

9.《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)視治理委員會(huì)關(guān)于加大防范操縱風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》中要求：建立和實(shí)施基層主管 輪崗輪調(diào) 和 強(qiáng)制性休假 制度，并確保這一安排納進(jìn)總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的人事治理制度。

10.操縱風(fēng)險(xiǎn)事件是指由不完善或有題目的內(nèi)部程序、員工 和 信息科技系統(tǒng)，以及外部因素所造成財(cái)務(wù)損失或影響銀行聲譽(yù)、客戶和員工的操縱事件。

11.操縱風(fēng)險(xiǎn)“十三條”意見中要求，要加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和差錯(cuò)處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位 和 對(duì)賬崗位 必須嚴(yán)格分開，果斷做到對(duì)未達(dá)賬和賬款差錯(cuò)的查核工作不返原崗處理。

12.在流程建立階段，總分行二道防線部分要做好新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品流程制度風(fēng)險(xiǎn)控制，對(duì)流程中的 主要風(fēng)險(xiǎn) 和 關(guān)鍵點(diǎn) 進(jìn)行提示，明確相關(guān)部分職責(zé)、流程中的崗位配置以及上崗資格等內(nèi)容。

13.公司銀行客戶經(jīng)理嚴(yán)禁在授信業(yè)務(wù) 貸前調(diào)查 及 貸后檢查 中弄虛作假或知情不報(bào)損害我行利益。

14.案件主要集中的“六個(gè)領(lǐng)域”是：授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對(duì)賬、輪崗休假六個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域。

15.《物權(quán)法》中新增加的擔(dān)保物權(quán)的種類是 浮動(dòng)質(zhì)押。

二、單項(xiàng)選擇題（共10分，每題1分）

1.大型機(jī)構(gòu)1年內(nèi)發(fā)生2起億元以上案件或累計(jì)金額達(dá)到3億元、中型機(jī)構(gòu)1年內(nèi)發(fā)生1起億元以上案件或累計(jì)金額達(dá)到1.5億元、其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)1年內(nèi)發(fā)生案件累計(jì)金額達(dá)到2千萬元的，（C）年內(nèi)不得新設(shè)境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)。

A.2 B.3 C.1 D.半年

2.存款檢查實(shí)行接續(xù)轉(zhuǎn)動(dòng)的方法，即以3 至6 個(gè)月為一個(gè)周期，在本周期未受到檢查的存款，應(yīng)在下一個(gè)周期接續(xù)轉(zhuǎn)動(dòng)檢查。具體周期由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自行確定，但一年不得少于（B）個(gè)周期，以實(shí)現(xiàn)全面覆蓋的要求。

A.3 B.2 C.1 D.4

3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件的情形中包括：在業(yè)務(wù)流程中，(A)員工發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)反映舉報(bào)并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。

A.關(guān)聯(lián)崗位 B.會(huì)計(jì)崗位 C.信貸崗位 D.治理崗位

4.貿(mào)易銀行的操縱風(fēng)險(xiǎn)治理政策和程序應(yīng)報(bào)(B)備案。

A.人民銀行 B.銀監(jiān)會(huì) C.政府機(jī)關(guān)

5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件責(zé)任追究區(qū)別對(duì)待政策只適用于(B)作案。

A.法人B.自然人

6.預(yù)告登記后，債權(quán)消滅或者自能夠進(jìn)行不動(dòng)產(chǎn)登記之日起（C）內(nèi)未申請(qǐng)登記的，預(yù)告登記失效。

A.一個(gè)半月 B.一個(gè)月 C.三個(gè)月 D.二個(gè)月

7.公司股東會(huì)或者股東大會(huì)、董事會(huì)的決議內(nèi)容違反法律、行政法規(guī)的，該決議（D）。

A.效力待定 B.可撤銷C.有效D.無效

8.操縱風(fēng)險(xiǎn)“十三條”意見中要求，要加強(qiáng)對(duì)可能發(fā)生的賬外經(jīng)營(yíng)的監(jiān)控。當(dāng)日出單要核對(duì)，機(jī)器打印的出單要（A）核對(duì)。

A.全部 B.部分 C.有重點(diǎn)的9.質(zhì)權(quán)自（A）時(shí)設(shè)立。

A.出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn) B.質(zhì)押合同訂立

C.債務(wù)履行期屆滿 D.出質(zhì)人轉(zhuǎn)移質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所有權(quán)

10.發(fā)生案件后，對(duì)大型機(jī)構(gòu)（團(tuán)體并表總資產(chǎn)為2萬億元人民幣及以上的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）和中型機(jī)構(gòu)（團(tuán)體并表總資產(chǎn)為5千億元人民幣及以上、2萬億元人民幣以下的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)），按照上一案件風(fēng)險(xiǎn)金額占核心資本比例的（B）倍進(jìn)步最低資本充足率要求。

A.1 B.2 C.3 D.4三、多項(xiàng)選擇題（共20分，每題2分）

1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇適當(dāng)?shù)姆椒▽?duì)操縱風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行治理?？砂ǎ海ˋBCDE）

A.評(píng)估操縱風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制 B.損失事件的報(bào)告和數(shù)據(jù)收集C關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)D新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

E內(nèi)部控制的測(cè)試和審查以及操縱風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告。

2.操縱風(fēng)險(xiǎn)“十三條”意見中要求，加強(qiáng)和完善（ACD）的適時(shí)對(duì)賬制度，對(duì)對(duì)賬頻率、對(duì)賬對(duì)象、可參與對(duì)賬職員等做出明確規(guī)定。

A.銀行與銀行 B.有業(yè)務(wù)往來的客戶之間

C.銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺(tái)賬與會(huì)計(jì)賬之間 D.銀行與客戶

3.商業(yè)銀行（ABCDE）等部分在治理好本部分操縱風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，應(yīng)在涉及其職責(zé)分工及專業(yè)特長(zhǎng)的范圍內(nèi)為其他部分治理操縱風(fēng)險(xiǎn)提供相關(guān)資源和支持。

A.法律 B.合規(guī) C.信息科技 D.安全保衛(wèi) E.人力資源

4.“十個(gè)聯(lián)動(dòng)”中要求，一線業(yè)務(wù)的（BCD）治理和基層機(jī)構(gòu)行政章的治理聯(lián)動(dòng)。

A.密押 B.卡 C.證 D.章

5.存款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)動(dòng)式檢查制度是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度體系的重要組成部分，是存款業(yè)務(wù)操縱合規(guī)性的內(nèi)部檢查制度。存款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)動(dòng)式檢查制度應(yīng)與（ABD）等其他制度相銜接。

A.開銷戶制度B.對(duì)賬制度C.后督制度

6.內(nèi)控治理系統(tǒng)平臺(tái)囊括風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、（ABCD）、警示教育等信息。

A.風(fēng)險(xiǎn)提示 B.業(yè)務(wù)檢查 C.事件治理 D.問責(zé)處罰

7.營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人十個(gè)嚴(yán)禁中規(guī)定：嚴(yán)禁個(gè)人經(jīng)商或違規(guī)參與協(xié)助客戶之間的(ABC)等活動(dòng)。

A.資金借貸 B.融資擔(dān)保 C.集資經(jīng)商 D.資金對(duì)帳

8.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)有（ACD）以及未報(bào)告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要即行調(diào)離原崗位，并對(duì)其進(jìn)行審計(jì)。

A.涉黃 B.涉黑 C.涉賭 D.涉毒法律風(fēng)險(xiǎn)主要包括下列風(fēng)險(xiǎn)（ABC）

A.貿(mào)易銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷或者確認(rèn)無效的B.貿(mào)易銀行因違約、侵權(quán)或者其他事由被提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁，依法可能承擔(dān)賠償責(zé)任的C.貿(mào)易銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔(dān)行政責(zé)任或者刑事責(zé)任的。

10.下列關(guān)于最高額抵押權(quán)說法正確的是：(ABCD)

A.最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)進(jìn)最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍；

B.最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，但當(dāng)事人另有約定的除外；

C.沒有約定債權(quán)確定時(shí)間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿兩年后請(qǐng)求確定債權(quán)，此時(shí)，抵押權(quán)人的債權(quán)確定；

D.抵押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押，債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷時(shí)，抵押權(quán)人的債權(quán)確定。

四、判定題（共10分，每題1分）

1.操縱風(fēng)險(xiǎn)具體事件包括：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)，實(shí)物資產(chǎn)的損壞，營(yíng)業(yè)中斷和信息技術(shù)系統(tǒng)癱瘓，執(zhí)行、交割和流程治理七種類型。（對(duì)）

2.操縱風(fēng)險(xiǎn)“十三條”意見中要求，嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作職員八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。辦公室應(yīng)就這些崗位、環(huán)節(jié)工作職員的買賣股票行

為建立內(nèi)部報(bào)告制度，要明確具體操縱程序和規(guī)定。(錯(cuò))

3.公司銀行客戶經(jīng)理在特殊條件下可以向客戶借款或要求客戶提供擔(dān)保。(錯(cuò))

4.存款檢查應(yīng)由被檢查機(jī)構(gòu)的直接上級(jí)機(jī)構(gòu)派人獨(dú)立實(shí)施，或在該上級(jí)機(jī)構(gòu)組織下，同一抽調(diào)異地職員實(shí)施。（對(duì)）

5.銀監(jiān)會(huì)規(guī)定：對(duì)舉報(bào)查實(shí)的案件，舉報(bào)人屬于來自基層的員工的，要予以重獎(jiǎng)；對(duì)堅(jiān)持規(guī)章制度、勇于斗爭(zhēng)而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵(lì)機(jī)制和規(guī)定。違法、違規(guī)、違紀(jì)的治理職員，一經(jīng)查實(shí)，一律調(diào)離原工作單位，并嚴(yán)厲處理。（對(duì)）

6.《立案追訴標(biāo)準(zhǔn)

（二）》第四十二條規(guī)定：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作職員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，涉嫌數(shù)額在一百萬元以上，或者造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在五十萬元以上的，應(yīng)予立案追訴。（錯(cuò)）

7.詐騙銀行貸款的行為主要有：編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由；使用虛假合同、證實(shí)文件；使用虛假產(chǎn)權(quán)證實(shí)作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保等。（對(duì)）

8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)動(dòng)式檢查制度的檢查對(duì)象是在對(duì)公結(jié)算賬戶中核算的本幣存款。（錯(cuò)）

9.自查發(fā)現(xiàn)案件，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在日常經(jīng)辦業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)治理中，通過內(nèi)部相互監(jiān)視、治理監(jiān)視、內(nèi)審監(jiān)視和檢查監(jiān)視等途徑發(fā)現(xiàn)異常情況或線索，并采取得當(dāng)措施，自行揭露的案件。（對(duì)）

10.對(duì)新客戶大額存款和開設(shè)賬戶，要嚴(yán)格遵循“了解你的客戶”（KYC）和“了解你的客戶業(yè)務(wù)”（KYB）的原則。（對(duì)）

五、問答題（共45分，每題15分）

1、貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和盡職要求是什么？

（一）貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)做到實(shí)地查看，如實(shí)報(bào)告授信調(diào)查掌握的情況，不回避風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，不因任何人的主觀意志而改變調(diào)查結(jié)論；

（二）貸時(shí)審查應(yīng)當(dāng)做到獨(dú)立審貸，客觀公正，充分、準(zhǔn)確地揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提出降低風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策；

（三）貸后檢查應(yīng)當(dāng)做到實(shí)地查看，如實(shí)記錄，及時(shí)將檢查中發(fā)現(xiàn)的問題報(bào)告有關(guān)人員，不得隱瞞或掩飾問題。

2、操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條意見”是什么？

一、高度重視防范操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)章制度建設(shè)。對(duì)無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實(shí)際管理情況的，上級(jí)行應(yīng)進(jìn)行專門研究，及時(shí)制訂或修訂。對(duì)于基層行和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題，總行要認(rèn)真研究，及時(shí)解決，不得延誤。對(duì)有章不循的，要將責(zé)任人調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理。

二、切實(shí)加強(qiáng)稽核建設(shè)。要不斷完善稽核體制，充實(shí)稽核力量，加強(qiáng)對(duì)稽核隊(duì)伍的培訓(xùn)，提高政治業(yè)務(wù)素質(zhì)。業(yè)務(wù)主管部門和稽核部門應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)單位，特別是基層業(yè)務(wù)單位組織實(shí)施獨(dú)立的、交叉的突擊檢查，同時(shí)，要建立對(duì)疑點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度；總行及相關(guān)上級(jí)行要對(duì)跟蹤檢查制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)，要強(qiáng)調(diào)有效性、嚴(yán)肅性和獨(dú)立性。

三、加強(qiáng)對(duì)基層行的合規(guī)性監(jiān)督。對(duì)權(quán)力過大而監(jiān)督管理又不到位的基層行，要重點(diǎn)加強(qiáng)監(jiān)督，促其及時(shí)整改；要強(qiáng)加對(duì)權(quán)力的監(jiān)管和監(jiān)控，防止權(quán)力濫用和監(jiān)督缺位。

四、訂立職責(zé)制，明確總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的責(zé)任，形成明確的制度保障。各級(jí)管理人員特別是各行主要負(fù)責(zé)人和分管的高管人員，要認(rèn)真履責(zé)，敢抓敢管，以身作則。對(duì)出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴(yán)追究高管人員和直接責(zé)任人責(zé)任，并相應(yīng)追究稽核部門及人

員對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報(bào)、上報(bào)虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責(zé)任。反復(fù)發(fā)生大案要案，問題長(zhǎng)期得不到有效解決的單位，要從嚴(yán)追究有關(guān)高管人員和管理人員的法律責(zé)任。

五、堅(jiān)持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度。對(duì)薄弱環(huán)節(jié)要定期自我評(píng)估，并請(qǐng)外審機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估。要進(jìn)一步擴(kuò)大社會(huì)和新聞?shì)浾搶?duì)銀行的監(jiān)督。對(duì)已發(fā)生的大案，可以披露的，要加強(qiáng)信息披露工作，及時(shí)詳細(xì)介紹整改規(guī)劃和具體措施，正確引導(dǎo)公眾輿論，爭(zhēng)取主動(dòng)。通過公眾監(jiān)督，防止銀行懈怠操作風(fēng)險(xiǎn)管理，防止管理人員玩忽職守和濫用權(quán)力。各行高管人員要分工合作，一級(jí)抓一級(jí)，并注意對(duì)基層的抽檢，到問題多的地方去，深入調(diào)查研究，幫助基層解決問題。

六、建立和實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的人事管理制度。要明確具體的操作程序和規(guī)定，并由人事部門按照規(guī)定就擬輪崗輪調(diào)和休假主管的頂替人員預(yù)先做好相應(yīng)安排。稽核部門應(yīng)對(duì)相關(guān)的制度安排和執(zhí)行情況進(jìn)行有效審計(jì)跟蹤。

七、嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度?；瞬块T應(yīng)就這些崗位、環(huán)節(jié)工作人員的買賣股票行為建立內(nèi)部報(bào)告制度，要明確具體操作程序和規(guī)定。發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報(bào)告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要即行調(diào)離原崗位，并對(duì)其進(jìn)行審計(jì)。要及時(shí)、深入了解情況，對(duì)行為失范的員工要及時(shí)進(jìn)行教育，情節(jié)嚴(yán)重的，要依法依規(guī)嚴(yán)肅處理。

八、對(duì)舉報(bào)查實(shí)的案件，舉報(bào)人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時(shí)工）的，要予以重獎(jiǎng)；對(duì)堅(jiān)持規(guī)章制度、勇于斗爭(zhēng)而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵(lì)機(jī)制和規(guī)定。違法、違規(guī)、違紀(jì)的管理人員，一經(jīng)查實(shí)，一律調(diào)離原工作單位，并嚴(yán)肅處理。

九、加強(qiáng)和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺(tái)賬與會(huì)計(jì)賬之間的適時(shí)對(duì)賬制度，對(duì)對(duì)賬頻率、對(duì)賬對(duì)象、可參與對(duì)賬人員等做出明確規(guī)定。同時(shí)，要改善管理理念，改進(jìn)技術(shù)手段。

十、加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和差錯(cuò)處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對(duì)賬崗位必須嚴(yán)格分開，堅(jiān)決做到對(duì)未達(dá)賬和賬款差錯(cuò)的查核工作不返原崗處理。要設(shè)立獨(dú)立的審核崗，建立責(zé)任復(fù)核制，必要時(shí)可由上一級(jí)行對(duì)指定崗位進(jìn)行獨(dú)立審核，并責(zé)成原崗位適時(shí)做出說明。

十一、嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅(jiān)決執(zhí)行制度規(guī)定，并對(duì)此進(jìn)行嚴(yán)格檢查，對(duì)違規(guī)者進(jìn)行嚴(yán)厲懲處。

十二、加強(qiáng)對(duì)可能發(fā)生的賬外經(jīng)營(yíng)的監(jiān)控。當(dāng)日出單要核對(duì)，機(jī)器打印的出單要全部核對(duì)。要探索手工情況下的有效監(jiān)控措施，以及網(wǎng)點(diǎn)通存通兌中多部門辦理業(yè)務(wù)等情況下向客戶驗(yàn)證復(fù)檢的有效手段。

對(duì)新客戶大額存款和開設(shè)賬戶，要嚴(yán)格遵循“了解你的客戶”（KYC）和“了解你的客戶業(yè)務(wù)”（KYB）的原則，洞察和了解該客戶的一切主要情況，了解其業(yè)務(wù)及財(cái)務(wù)管理的基本狀況和變化；對(duì)大額出賬和走賬，手續(xù)上必須按照不同額度設(shè)限，分別由基層行雙人驗(yàn)核或由上級(jí)行獨(dú)立進(jìn)行復(fù)審、批準(zhǔn)。要建立與該客戶兩個(gè)以上主管熱線聯(lián)系查證制度。對(duì)老客戶也要做到經(jīng)常抽檢稽審，超過一定金額的，應(yīng)由上一級(jí)行和基層行的非直接業(yè)務(wù)經(jīng)辦專崗進(jìn)行，并注意與企業(yè)的相關(guān)熱線聯(lián)系人驗(yàn)證，獲得確認(rèn)。商業(yè)銀行要對(duì)所有客戶出賬業(yè)務(wù)的用途進(jìn)行認(rèn)真驗(yàn)核，并嚴(yán)格遵循“了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)”（KYD）的原則，熟悉并審核所有單據(jù)和關(guān)鍵欄目，嚴(yán)格把關(guān)。對(duì)于不配合的企業(yè)，要嚴(yán)格審核以前發(fā)生的業(yè)務(wù)，并采取相應(yīng)的控制措施。

十三、迅速改進(jìn)科技信息系統(tǒng)，提高通過技術(shù)手段防范操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，支持各類管理信息的適時(shí)、準(zhǔn)確生成，為業(yè)務(wù)操作復(fù)核和稽核部門的稽查提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

3、防范操作風(fēng)險(xiǎn)的“十個(gè)聯(lián)動(dòng)”是什么？

（一）針對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)案件高發(fā)，實(shí)行按規(guī)定收取保證金和推行由他行托管保證金的聯(lián)動(dòng)，禁止各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自開、自貼和自管保證金的做法；

（二）一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機(jī)構(gòu)行政章的管理聯(lián)動(dòng)；

（三）基層行行長(zhǎng)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主任定期進(jìn)行交流輪崗與會(huì)計(jì)主管實(shí)行委派制的配套與聯(lián)動(dòng)；

（四）重要崗位的強(qiáng)制性休假與崗位審計(jì)的配套與聯(lián)動(dòng)；

（五）激勵(lì)基層員工揭發(fā)舉報(bào)與對(duì)員工保護(hù)制度的配套與聯(lián)動(dòng)；

（六）貸款“三查”盡職調(diào)查與三查檔案（紙質(zhì)或電子介質(zhì)）妥善保管責(zé)任制的配套與聯(lián)動(dòng)；

（七）完善審計(jì)體制、提升審計(jì)職能與加強(qiáng)對(duì)審計(jì)問責(zé)制度建設(shè)的配套與聯(lián)動(dòng)；

（八）查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設(shè)的配套與聯(lián)動(dòng)；

（九）案件查處與信息披露制度建設(shè)的配套與聯(lián)動(dòng)；

（十）對(duì)基層操作風(fēng)險(xiǎn)管控獎(jiǎng)（表揚(yáng)、獎(jiǎng)勵(lì)）懲（懲戒、處分）并舉的激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)的配套聯(lián)動(dòng)；

第五篇：案防工作計(jì)劃

xxxx農(nóng)村商業(yè)銀行

2014案件防控工作計(jì)劃措施

為深入貫徹落實(shí)十八大三中全會(huì)和中紀(jì)委會(huì)議精神，本著“標(biāo)本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防”的工作方針，結(jié)合本行實(shí)際，特制訂本案防工作計(jì)劃。

一、總體工作目標(biāo)

一是預(yù)防為主，查防結(jié)合，確保全行無重大經(jīng)濟(jì)案件和重大責(zé)任事故發(fā)生；

二是標(biāo)本兼治，著力構(gòu)建集信貸、會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)、科技、電子銀行、安全保衛(wèi)等制度為一體的案件防控長(zhǎng)效機(jī)制；

三是糾正行業(yè)不正之風(fēng)，著力提升高效、清正廉潔的行業(yè)形象；

四是強(qiáng)化職能部門監(jiān)督檢查和內(nèi)控管理力度，力爭(zhēng)把風(fēng)險(xiǎn)隱患消滅于萌芽狀態(tài)；

五是不斷完善、健全制度建設(shè)，落實(shí)責(zé)任追究制度，盡快實(shí)現(xiàn)案防工作規(guī)范化和制度化。

二、具體工作目標(biāo)任務(wù)分解和細(xì)化

（一）各單位、職能部門月度工作計(jì)劃。

1、審計(jì)稽核部及其他相關(guān)職能部門、每月開展不低于一次的“飛行檢查”和定期合規(guī)檢查，并將結(jié)果進(jìn)行匯總和通報(bào)整改。

2、相關(guān)職能部門、每月開展不少于一次的相關(guān)條線的風(fēng)險(xiǎn)提示活動(dòng)。

3、各單位、職能部門每月對(duì)本單位、部門的所有員工進(jìn)行“九種人”排查和跟蹤監(jiān)控記錄；并對(duì)本單位的借、假、冒名貸款進(jìn)行認(rèn)定、清理和催收，在每月10日前完成不良貸款的認(rèn)定工作。

4、安全保衛(wèi)部門每月組織實(shí)施不低于一次的安全保衛(wèi)檢查和防突發(fā)事件預(yù)案演練活動(dòng)。

（二）各單位、職能部門季度案防工作計(jì)劃。

1、各單位兼職合規(guī)管路員、按季對(duì)本單位業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)及安全保衛(wèi)等狀況進(jìn)行案防工作自查，并于季后15日內(nèi)上報(bào)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部；

2、各單位合規(guī)代表、風(fēng)險(xiǎn)管理員、委派會(huì)計(jì)、安全員、兼職審計(jì)員按季進(jìn)行履職報(bào)告，并于每季后15日內(nèi)上報(bào)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部；

3、行長(zhǎng)室每季度向董事會(huì)提交合規(guī)、內(nèi)控報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，由合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)并在每季后15日內(nèi)完成；

4、相關(guān)職能部門、每季度組織開展不低于一次的合規(guī)、制度培訓(xùn)活動(dòng)；

5、人事監(jiān)察部、審計(jì)稽核部、每季度組織開展一次“員工日常行為排查和員工賬戶排查”活動(dòng)。

6、每季度、行領(lǐng)導(dǎo)親自組織開展不低于一次的案件防控通報(bào)和分析會(huì)議活動(dòng)。

7、運(yùn)營(yíng)管理部和計(jì)財(cái)部、每季度組織開展不低于一次的柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查和員工賬戶管理排查活動(dòng)。

8、信貸管理部、計(jì)財(cái)部和財(cái)富中心，每季度組織開展不低于一次的大額資金風(fēng)險(xiǎn)管理排查活動(dòng)。

9、審計(jì)稽核部和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部、每個(gè)季度組織開展不低于一次的跟蹤檢查和督查問題整改活動(dòng)。

10、辦公室每個(gè)季度組織開展不低于一次的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)。

11、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部門負(fù)責(zé)在一季度內(nèi)完成全行的案防工作制度制定工作。

（三）各單位、職能部門工作計(jì)劃。

1、董事辦、監(jiān)事辦及其下設(shè)委員會(huì)、每年進(jìn)行不低于一次的專題履職報(bào)告活動(dòng)；

2、信貸、會(huì)計(jì)、電子銀行、安全保衛(wèi)等部門，根據(jù)各自條線的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、安全狀況等，定期在全行發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告；

3、審計(jì)稽核部負(fù)責(zé)全行的高風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)、高風(fēng)險(xiǎn)崗位“四高”的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，每年開展不低于一次的“四高”評(píng)估活動(dòng)。

4、審計(jì)稽核部每年組織開展不低于一次的各職能部門履職評(píng)價(jià)活動(dòng)。

5、審計(jì)稽核部、監(jiān)事辦每年組織開展不低于一次、對(duì)董事會(huì)成員、高管人員的履職評(píng)價(jià)活動(dòng)。

6、人事監(jiān)察部制訂了“行風(fēng)廉政建設(shè)監(jiān)察”制度，負(fù)責(zé)監(jiān)督、規(guī)范全行的行風(fēng)廉政制度執(zhí)行。

7、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部、審計(jì)稽核部每年組織開展一次全行合規(guī)與內(nèi)控有效性評(píng)價(jià)活動(dòng)。

8、各相關(guān)職能部門不定期開展“重點(diǎn)業(yè)務(wù)與環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)排查”活動(dòng)。

9、各相關(guān)職能部門、定期組織開展各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)有效性評(píng)價(jià)活動(dòng)。

三、目標(biāo)任務(wù)完成考核激勵(lì)措施

1、行總部成立“督查辦”，根據(jù)全行工作計(jì)劃、按月或按季度公布“任務(wù)交辦單”，然后專門負(fù)責(zé)跟蹤、督查并不定期發(fā)布“督查督辦專報(bào)”、通報(bào)各單位、部門各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)完成情況。

2、行總部結(jié)合實(shí)際制訂了科學(xué)而細(xì)致的合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)100分制考核辦法，各單位、部門每月、每季度的各項(xiàng)任務(wù)完成情況，均被細(xì)化為每一分值，并按季度進(jìn)行公布。

3、行總部制訂了科學(xué)有效的“員工積分管理辦法”，每一位員工的每一項(xiàng)違規(guī)行為，都將備案記錄、以負(fù)分的形式進(jìn)行處罰和警示，此項(xiàng)制度措施對(duì)全員的合規(guī)、合法行事起到了積極而有效的作用。