第一篇：淺談農(nóng)村信用社的企業(yè)文化建設(shè)(論述文)范文

淺談農(nóng)村信用社的企業(yè)文化建設(shè)

在現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營管理中，企業(yè)文化占據(jù)著越來越重要的地位，已成為影響企業(yè)持久發(fā)展的關(guān)鍵因素。農(nóng)村信用社正處在改革和發(fā)展的特殊時(shí)期，正需要先進(jìn)的企業(yè)文化，來凝聚和激勵(lì)員工的精神，只有這樣才能從根本上提高企業(yè)的核心競爭力，為農(nóng)村信用社實(shí)現(xiàn)持續(xù)、健康、穩(wěn)定的發(fā)展提供強(qiáng)大推動(dòng)力，從而在激烈的市場競爭中立于不敗之地。

省、市聯(lián)社相續(xù)成立后，都致力于塑造優(yōu)秀的企業(yè)文化，使職工工作積極性和主動(dòng)性得到很大的提高，尤其是今年省聯(lián)社開展了“新文化工程”,提出了“銳意進(jìn)取，無限創(chuàng)新”的口號(hào)，標(biāo)志著全省農(nóng)村信用社自我完善方面又邁出了重要的一步。但我覺得要真正建立起全體員工都高度認(rèn)同且身體力行的企業(yè)文化，絕非一朝一夕的事情。我認(rèn)為農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)的落腳點(diǎn)有兩個(gè)：一是員工；二是企業(yè)。

一、以人為本，提高企業(yè)文化建設(shè)的自覺性

人是生產(chǎn)力中最活躍的因素，要建立一種優(yōu)秀的企業(yè)文化，必須從信用社的每一名員工著手，就像一曲美麗的樂章需要一個(gè)個(gè)跳動(dòng)的音符一樣。我認(rèn)為，在企業(yè)文化建設(shè)中，農(nóng)村信用社員工應(yīng)該做到以下四點(diǎn)：

（一）從每個(gè)人做起。企業(yè)文化建設(shè)不單單是領(lǐng)導(dǎo)干部或某一個(gè)部門的工作，而是一項(xiàng)“全員”工程。無論是領(lǐng)導(dǎo)干部還是普通職工都要從自我做起，從一點(diǎn)一滴做起，每名員工都要共同參與，上下聯(lián)動(dòng)，不但要自覺成為企業(yè)文化的接受者，還要主動(dòng)成為企業(yè)文化建設(shè)的推進(jìn)者、宣傳者、實(shí)踐者、受益者。在建設(shè)企業(yè)文化方面形成“人人爭當(dāng)先鋒、個(gè)個(gè)爭做模范”的局面。

（二）從小事做起。企業(yè)文化建設(shè)是一項(xiàng)龐大復(fù)雜的系統(tǒng)工程，但這個(gè)龐大的工程是由很多具體的工作組成，要靠每一件細(xì)小的事情來表現(xiàn)。比如：員工的儀表形象、一言一行、一個(gè)具體的操作，都是弘揚(yáng)企業(yè)精神的最有效的載體。所以，每個(gè)員工都要“于大處著眼，于細(xì)處入手”，“細(xì)微之處見精神”，“勿以善小而不為，勿以惡小而為之”。

（三）從具體工作做起。企業(yè)文化、企業(yè)精神屬于意識(shí)形態(tài)的范疇。但在開展企業(yè)文化建設(shè)時(shí)，絕不能走過場，搞形式，一定要與促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展等具體工作緊密結(jié)合起來。利用意識(shí)對(duì)物質(zhì)的能動(dòng)反作用，將企業(yè)文化建設(shè)的成效體現(xiàn)在各項(xiàng)具體工作上，如在發(fā)放貸款、存取款等服務(wù)上，工作人員要注重語言、音容、服飾、環(huán)境、便民措施等，用業(yè)務(wù)發(fā)展、強(qiáng)化管理、防范風(fēng)險(xiǎn)等方面實(shí)實(shí)在在的、“看得見、摸得著”的東西來檢驗(yàn)和擴(kuò)大企業(yè)文化建設(shè)的成效。

（四）從現(xiàn)在做起。企業(yè)文化建設(shè)不是一蹴而就的事情，需要企業(yè)經(jīng)營管理者和全體員工長期堅(jiān)持不懈的努力。這就要求我們從現(xiàn)在做起，不坐等觀望。要增強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)的緊迫感，以“時(shí)不待我”、“只爭朝夕”的精神加快推進(jìn)企業(yè)文化建設(shè)。從實(shí)際工作入手，結(jié)合弘揚(yáng)先進(jìn)企業(yè)文化的要求，認(rèn)真扎實(shí)做好每一項(xiàng)工作，一步一個(gè)腳印做出成效。

二、加強(qiáng)管理，為企業(yè)文化建設(shè)提供有力保障

站在企業(yè)的角度，要加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，必須在制度和機(jī)制上提供有力保障，突出“以人為本”的管理理念，使企業(yè)精神真正傳播開來、傳承下去。具體可從以下六方面著手：

（一）通過灌輸先進(jìn)的理念來轉(zhuǎn)變?nèi)恕?/p>

有些員工工作中存在與企業(yè)文化建設(shè)要求相悖的行為，如工作懶散、無責(zé)任心、違章操作等。要制止這些行為并不難，但有可能制止了一次，他還會(huì)犯第二次、第三次。究其原因，實(shí)質(zhì)上是思想上出了問題。毛澤東同志曾說過：對(duì)待思想上的毛病，決不能采用魯莽的態(tài)度，必須采用“治病救人”的態(tài)度，才是正確有效的方法。對(duì)于思想問題采取粗暴的辦法、壓制的辦法，只能是有害而無益的，要想標(biāo)本兼治，必須從思想上入手，對(duì)其進(jìn)行“洗腦”。“欲正其末，必先端其本；欲清其流，必先潔其源”。要讓全體員工在思想上樹立為企業(yè)的發(fā)展而積極主動(dòng)、追求卓越、全力以赴的意識(shí)，這種意識(shí)很重要。意識(shí)是物質(zhì)的最高產(chǎn)物，對(duì)人的行為起支配作用。我們應(yīng)通過不斷地向員工灌輸這種先進(jìn)的理念，將企業(yè)精神融匯到員工的思想和日常言行之中，切實(shí)提高員工思想認(rèn)識(shí)，把消極地要我這么干變?yōu)橹鲃?dòng)地我要這么干，如果全體員工都能把認(rèn)識(shí)提高到這個(gè)層面，我想農(nóng)村信用社自然會(huì)臻于至治。

（二）通過采取有效的機(jī)制來激勵(lì)人。

工作上，消極應(yīng)付和積極創(chuàng)造，被動(dòng)地接受和主動(dòng)開展，結(jié)果是不一樣的。這就涉及到人的積極性、主動(dòng)性的問題。一直以來，農(nóng)村信用社都存在一些“鐵飯碗”、“大鍋飯”現(xiàn)象，打消了一部分員工的積極性，埋沒了他們的創(chuàng)造性，不利于工作開展，必須徹底打破這種陋習(xí)。通過全面實(shí)行員工管理制度改革和工資績效改革，真正實(shí)現(xiàn)能者上、平者讓、庸者下，多勞多得、少勞少得、不勞不得，逐步建立起一種充滿生機(jī)活力的管理機(jī)制、優(yōu)勝劣汰的用工機(jī)制和科學(xué)合理的分配機(jī)制。同時(shí)，要大力推行“三公”，即：公正、公平、公開，對(duì)人、對(duì)事一視同仁，平等對(duì)待；處理問題要弘揚(yáng)正氣，堅(jiān)持原則；開展工作要“陽光操作”，接受監(jiān)督；讓職工干得開心、舒心、放心，有創(chuàng)造性地做好本職工作；積極倡導(dǎo)一種將員工對(duì)企業(yè)價(jià)值的貢獻(xiàn)作為員工自身能力的表現(xiàn)，并以此體現(xiàn)出自己的社會(huì)價(jià)值。

（三）通過嚴(yán)格的紀(jì)律來約束人。

紀(jì)律是執(zhí)行規(guī)章制度的保證，是維系一個(gè)團(tuán)隊(duì)的粘合劑，沒有了紀(jì)律，再好的團(tuán)隊(duì)也將成為一盤散沙，是沒有凝聚力和戰(zhàn)斗力的。每名員工都要按規(guī)定辦事，每個(gè)人都要做紀(jì)律的自覺遵守者。遵守紀(jì)律首先要處理好幾種關(guān)系：一是紀(jì)律與個(gè)性的關(guān)系。紀(jì)律是大家都要遵守的，具有普遍的約束力，是共性的東西。二是紀(jì)律與領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。紀(jì)律不是只給一般職工定的，領(lǐng)導(dǎo)不應(yīng)凌駕于紀(jì)律之上，而應(yīng)歸屬于紀(jì)律約束的范圍之內(nèi)。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)該身先士卒，帶頭遵守紀(jì)律，成為遵紀(jì)守法的模范。三是紀(jì)律與自由的關(guān)系。要紀(jì)律不是否定自由，而是限定部分人不恰當(dāng)?shù)淖杂啥鴵Q取多數(shù)人更充分的自由。任何人的自由都不能損害團(tuán)隊(duì)的紀(jì)律，在紀(jì)律允許的范圍內(nèi)應(yīng)更大地發(fā)揮個(gè)人的自由、自主和最大的創(chuàng)造力。四是紀(jì)律與感情的關(guān)系。人是有感情的，但同時(shí)人還必須遵守紀(jì)律，在紀(jì)律面前感情是次要的，感情不能代替工作紀(jì)律。

（四）通過加強(qiáng)員工的學(xué)習(xí)來提高人。

毛澤東同志說過：“沒有文化的軍隊(duì)是愚蠢的軍隊(duì)，而愚蠢的軍隊(duì)是不能戰(zhàn)勝敵人的”?？偟膩碚f，農(nóng)村信用社員工的素質(zhì)還有待提高，這是一個(gè)不爭的事實(shí)。農(nóng)村信用社的員工應(yīng)該主動(dòng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高工作能力。在學(xué)習(xí)內(nèi)容上：要學(xué)習(xí)馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論、“三個(gè)代表”重要思想，樹立正確的世界觀、人生觀、事業(yè)觀；要學(xué)習(xí)農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識(shí)，進(jìn)一步豐富專業(yè)知識(shí)，夯實(shí)理論基礎(chǔ)；要學(xué)習(xí)一系列有關(guān)的金融方針政策和法律法規(guī)、規(guī)章制度，確保依法合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)健、穩(wěn)步發(fā)展；要學(xué)習(xí)先進(jìn)的經(jīng)營理念和管理經(jīng)驗(yàn)，逐步提高經(jīng)營決策水平。在學(xué)習(xí)形式上，可采取脫產(chǎn)、函授、自學(xué)、集中培訓(xùn)、以會(huì)代訓(xùn)等方式；也可采用外地考察取經(jīng)、相互交流借鑒的方式；還可以采取崗位練兵、業(yè)務(wù)技術(shù)比賽等形式?？傊?，要想方設(shè)法、千方百計(jì)加大對(duì)員工的教育培訓(xùn)力度，使隊(duì)伍的綜合素質(zhì)提高到一個(gè)新的水平，才能使廣大員工適應(yīng)不斷變化著的形勢(shì)的需要，與時(shí)俱進(jìn)，不斷把工作做好，形成一種比、學(xué)、趕、超的優(yōu)良學(xué)風(fēng)。

（五）通過崇高的事業(yè)來鼓舞人。

事業(yè)造就人才，人才推進(jìn)事業(yè)。農(nóng)村信用社就是黨和國家聯(lián)系農(nóng)民的紐帶和橋梁，農(nóng)村信用社是支農(nóng)的主力軍，農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，是立國之業(yè)，是其它產(chǎn)業(yè)發(fā)展的前提和條件。農(nóng)村的穩(wěn)定是全國穩(wěn)定的基礎(chǔ)，農(nóng)民的富裕和農(nóng)村的繁榮是實(shí)現(xiàn)小康社會(huì)的關(guān)鍵，我國最廣大的農(nóng)村長期以來為工業(yè)的發(fā)展提供了大量的物資和原始資本積累，為城市的振興，提供了大量的建設(shè)者，因而支持和服務(wù)“三農(nóng)”對(duì)于農(nóng)村信用社無疑是非常光榮和崇高的使命，它是一項(xiàng)能使大多數(shù)人致富的事業(yè)，是一個(gè)充滿挑戰(zhàn)和競爭的事業(yè)，因此我們信用社的全體員工都要愛崗敬業(yè)、勤于奉獻(xiàn)，用我們崇高而偉大的事業(yè)來鼓舞人、振奮人，使大家真正成為信用社的主人。

（六）通過營造和諧的氛圍來凝聚人。

團(tuán)結(jié)產(chǎn)生力量，凝聚誕生興旺。信用社的工作不是憑一個(gè)人就能完成的，而是要靠大家一起努力。所以，全局觀念和協(xié)作精神十分重要。大家可能來自不同的地方，有不同的性格愛好等，但目標(biāo)是一致的，都是想把工作做好。我們要通過幫助員工樹立好自己的理想，向員工預(yù)示美好的職業(yè)前景，來增強(qiáng)員工對(duì)企業(yè)的歸屬感和主人翁意識(shí)。所以，我們要注意教育員工加強(qiáng)團(tuán)結(jié)，培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)精神，努力營造一種工作上求同存異、密切協(xié)作，生活上相互關(guān)愛，學(xué)習(xí)上取長補(bǔ)短的良好氛圍。使員工們真正做到坦誠相待，互相關(guān)愛，形成合力；讓大家都能夠心往一處想，勁往一處使，同心同德地做好每項(xiàng)工作。團(tuán)結(jié)工作搞好了，我們的隊(duì)伍才會(huì)有凝聚力、戰(zhàn)斗力，我們的事業(yè)自然也就會(huì)興旺發(fā)達(dá)了。

總之，企業(yè)文化是一個(gè)企業(yè)的靈魂，是企業(yè)的精神瑰寶，是推動(dòng)企業(yè)持續(xù)發(fā)展的不竭動(dòng)力。隨著金融業(yè)與世界接軌步伐的不斷加快，農(nóng)村金融體制改革的進(jìn)一步深化，農(nóng)村信用社只有建立優(yōu)秀的企業(yè)文化，迅速提升農(nóng)村信用社的核心競爭力，才能促進(jìn)農(nóng)村信用社持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展。

農(nóng)村信用社案件成因及防范對(duì)策

據(jù)有關(guān)資料顯示，2005年全國農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)案件613件，占銀行業(yè)案件總數(shù)的48.2%，涉案金額15.66億元，其中百萬元以上的大案151件，涉案金額14億元，多數(shù)案件性質(zhì)嚴(yán)重，損失巨大，在一定程度上影響了農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)的正常開展。如何防范操作風(fēng)險(xiǎn)，杜絕經(jīng)濟(jì)案件的發(fā)生，促進(jìn)信用社穩(wěn)健經(jīng)營，這是我們當(dāng)前需要研究探討的重要課題。

一、當(dāng)前農(nóng)村信用社案件的主要特點(diǎn)

1、案件數(shù)量和涉案金額均呈上升趨勢(shì)。2005年全國農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)案件613件，同比增長80.3%；涉案金額15.66億元，同比增長21.7%。

2、百萬元以上大案頻繁發(fā)生。2005年全國農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)發(fā)生百萬元以上的案件151件，比2004年增加54件。

3、違法違規(guī)放貸案件多，案值高。2005年某省信用社共發(fā)生各類案件35件，涉案金額2.23億元。其中違法違規(guī)放貸案件共有11件，占31.4%，涉案金額達(dá)1.02億元，占45.7%。

4、內(nèi)勤人員侵占、挪用資金案件多。2005年某省信用社13件侵占、挪用資金案件中有12件是內(nèi)勤人員作案。

二、農(nóng)村信用社案件發(fā)生的原因

就其案件的發(fā)生，既有外部環(huán)境因素，也有作案人主觀因素，但更重要的是農(nóng)村信用社內(nèi)控制度不夠健全、完善，內(nèi)部檢查監(jiān)督缺位，制度執(zhí)行不力等因素造成的。主要有以下幾個(gè)方面：

1、政治思想工作弱化，法制觀念淡薄。從調(diào)查了解的情況看，基層信用社注重業(yè)務(wù)經(jīng)營，放松政治、法律、法規(guī)學(xué)習(xí)及職業(yè)道德教育。有的員工把本職工作當(dāng)作“外家”，而把第二職業(yè)當(dāng)“自家”；有的把經(jīng)商、辦企業(yè)作為第一職業(yè)，而把完成工作任務(wù)作為第二職業(yè)。政治思想工作的弱化，極大地助長了犯罪人員的違法違規(guī)氣焰，放松了對(duì)他們黨紀(jì)政紀(jì)的約束力，使犯罪心理一發(fā)不可收拾。

2、內(nèi)控制度不夠健全、完善。從調(diào)查了解的情況看，存在內(nèi)控制度還沒有覆蓋所有風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，重點(diǎn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程不夠完善等問題。一些看似內(nèi)部管理的“小問題”都隱藏著較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。如印章、計(jì)算機(jī)操作代碼管理不善等，在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)某信用社由于業(yè)務(wù)專用章保管不善，被犯罪人員偷蓋用于對(duì)外打借條挪為己用，并造成了資金損失。

3、內(nèi)部檢查監(jiān)督缺位。一是信用社管理人員責(zé)權(quán)不明確，對(duì)其權(quán)力的行使缺乏必要的監(jiān)督制約，責(zé)任不落實(shí)，權(quán)力與責(zé)任失衡的問題較突出；二是信用社員工相關(guān)制約能力差，對(duì)信用社管理人員違法違規(guī)行為不加以制止和反映，聽之任之，盲目服從，做老好人的思想嚴(yán)重；三是內(nèi)部稽核檢查不深不細(xì)，對(duì)發(fā)現(xiàn)的苗頭性問題，不能做到對(duì)問題追根求源，浮于表面，致使問題得不到及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決。

4、內(nèi)控制度執(zhí)行不力。縱觀案件的發(fā)生，并不是沒有制度約束，而是作案人員以及相關(guān)責(zé)任人制度執(zhí)行不力。一些信用社的業(yè)務(wù)人員在辦理存、貸款業(yè)務(wù)時(shí)，不按規(guī)定程序操作，不相互復(fù)核、監(jiān)督，搞“一手清”，使業(yè)務(wù)操作失去監(jiān)控力，從而導(dǎo)致違法違規(guī)案件的發(fā)生。

5、員工“八小時(shí)之外”行為規(guī)范管理缺位。從調(diào)查的情況來看，基層信用社重視經(jīng)營管理，而忽視員工“八小時(shí)之外”行為規(guī)范管理?？v觀作案人員，大部分存在經(jīng)商辦企業(yè)、賭博等不正當(dāng)行為，然而在日常工作中未能及時(shí)掌握到此類信息，失去了采取措施、加強(qiáng)監(jiān)管的時(shí)機(jī)。

三、防范農(nóng)村信用社案件發(fā)生的對(duì)策

1、加強(qiáng)思想政治工作和人的培訓(xùn)。由于人的思想、文化和業(yè)務(wù)素質(zhì)參差不齊，這就為操作風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生帶來潛在的因素。因此，基層信用社要把加強(qiáng)培訓(xùn)、提高人的素質(zhì)作為風(fēng)險(xiǎn)防范工作的重中之重來抓。抓好員工的職業(yè)道德教育以及法律法規(guī)教育，加強(qiáng)員工對(duì)政策理論和內(nèi)控制度的學(xué)習(xí)，提高員工隊(duì)伍的政治素質(zhì)，增強(qiáng)員工遵紀(jì)守法觀念和合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，提高同違法犯罪行為作斗爭的自覺性，牢固樹立“內(nèi)控優(yōu)先”和“安全就是效益”的經(jīng)營理念，努力使道德風(fēng)險(xiǎn)降到最低程度。

2、健全和完善內(nèi)控制度。農(nóng)村信用社要按照銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》中的十三條指導(dǎo)意見等有關(guān)要求，本著缺什么補(bǔ)什么的原則，加強(qiáng)各項(xiàng)規(guī)章制度建設(shè)和操作流程的規(guī)范。建立健全社企、社客、信用社內(nèi)部對(duì)賬監(jiān)督考核制度、信用社員工及其近親屬經(jīng)商辦企業(yè)管理制度及處置辦法、內(nèi)控評(píng)價(jià)制度等。讓所有的權(quán)利、業(yè)務(wù)、操作環(huán)節(jié)都置于有效的監(jiān)督制約之下。

3、強(qiáng)化內(nèi)部稽核檢查，切實(shí)防范案件發(fā)生。首先，進(jìn)一步完善內(nèi)部稽核檢查制度，增強(qiáng)內(nèi)部稽核檢查工作的獨(dú)立性、有效性和權(quán)威性，提高稽核檢查工作的效率；其次，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、易發(fā)案件部位，要強(qiáng)化稽核檢查的深度、廣度和頻率；第三，實(shí)行內(nèi)部稽核檢查問責(zé)制度，提高自我糾錯(cuò)能力；第四，對(duì)重點(diǎn)人、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)環(huán)節(jié)以及內(nèi)部業(yè)務(wù)的檢查與抽查要有突擊性，防止少數(shù)員工利用信用社檢查的規(guī)律性的漏洞作案。

4、加大內(nèi)控制度執(zhí)行和監(jiān)督力度。制度再多再細(xì)，如果不執(zhí)行、不落實(shí)，那就是一張空文。首先，針對(duì)目前農(nóng)村信用社存在的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，在加強(qiáng)制度的落實(shí)和創(chuàng)新上下功夫，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)防范責(zé)任層層落實(shí)，堅(jiān)持權(quán)責(zé)一致、誰主管誰負(fù)責(zé)、一級(jí)對(duì)一級(jí)負(fù)責(zé)的原則，強(qiáng)化權(quán)力分解、管理交叉和責(zé)任制約；其次，加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制的建立與實(shí)施，提升 “輪崗制度”、“干部交流制度”和“強(qiáng)制休假制度”等執(zhí)行力度；第三，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)崗位和敏感環(huán)節(jié)人員的經(jīng)商辦企業(yè)行為、關(guān)聯(lián)交易、參與“黃、賭、毒”、不正當(dāng)交友等“八小時(shí)之外”行為的排查和監(jiān)管，使各項(xiàng)管理制度和防控措施真正落實(shí)到每一個(gè)經(jīng)辦人員、業(yè)務(wù)崗位，從源頭上預(yù)防犯罪。

5、強(qiáng)化責(zé)任追究，加大案件查處力度。一是實(shí)行業(yè)務(wù)線與監(jiān)督線“雙線責(zé)任追究”制，發(fā)生案件和重大違規(guī)經(jīng)營行為或風(fēng)險(xiǎn)的，要剖析、追查各個(gè)環(huán)節(jié)的責(zé)任，不僅要處理案件的直接責(zé)任人，而且要處理不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的其他人員，同時(shí)要追究案發(fā)單位（部門）負(fù)責(zé)人及相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。堅(jiān)持有案必查，查案必嚴(yán)的原則，提高震攝力，遏制案件多發(fā)勢(shì)頭；二是嚴(yán)格執(zhí)法，堅(jiān)決克服失之于寬，失之于軟的狀況。對(duì)經(jīng)查證確屬違紀(jì)的，要嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)紀(jì)律條規(guī)，從嚴(yán)追究主管人員和直接責(zé)任人的責(zé)任，在查究違紀(jì)案件中，實(shí)施嚴(yán)肅處理、積極化險(xiǎn)雙管齊下的措施，絕不能以“給出路”和“年紀(jì)輕”等為由心慈手軟、避重就輕，對(duì)個(gè)別員工不能繼續(xù)在信用社工作的要堅(jiān)決予以除名或辭退，對(duì)觸犯刑律的，要堅(jiān)決依法追究刑事責(zé)任。切實(shí)把“檢查處理到位、責(zé)任追究到位、問題整改到位”落到實(shí)處。農(nóng)村信用社操作風(fēng)險(xiǎn)及防范措施

村信用社經(jīng)脫鉤農(nóng)行隸屬關(guān)系后，由于點(diǎn)多面廣、管理難度大，加上管理體制未能真正完善、產(chǎn)權(quán)不明晰、內(nèi)部管理相對(duì)薄弱、員工素質(zhì)普遍較低的等多面的因素，幾乎具備操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的一切條件，長期以來不斷發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)給農(nóng)村信用社帶來了十分嚴(yán)重的后果。2005年開始，按照中國銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一部署，全國各地金融機(jī)構(gòu)開展了操作風(fēng)險(xiǎn)防范和案件專項(xiàng)治理工作。結(jié)果顯示在所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的案件中，農(nóng)村信用社發(fā)案率接近占50%。可見農(nóng)村信用社的操作風(fēng)險(xiǎn)在廣度和深度上都比國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行嚴(yán)重，潛在操作風(fēng)險(xiǎn)和隱患時(shí)時(shí)存在，使農(nóng)村信用社防范操作風(fēng)險(xiǎn)的形勢(shì)十分嚴(yán)峻，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范管理顯得尤為重要，防范工作刻不容緩。

一、農(nóng)村信用社操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

從全面的操作風(fēng)險(xiǎn)防范和案件專項(xiàng)治理工作暴露出的問題分析，農(nóng)村信用社發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)具有以下主要特點(diǎn)：

(一)涉及面廣，以信貸為重點(diǎn)區(qū)域。從已經(jīng)查出和暴露的違規(guī)操作和各類案件看，涉及到存款、信貸、投資、融資、結(jié)算、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、安全保衛(wèi)、計(jì)算機(jī)等業(yè)務(wù)的方方面面，幾乎每個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域均有違規(guī)、違章、違紀(jì)、以致違法現(xiàn)象。信貸業(yè)務(wù)是農(nóng)村信用社的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也是操作風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)部位，造成的危害也最大，信貸違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象多種多樣，違規(guī)手法五花八門。一是對(duì)同一貸款戶由多個(gè)信用社多次發(fā)放貸款，從而達(dá)到化整為零、逃避貸款審批的現(xiàn)象較為嚴(yán)重，成為違規(guī)發(fā)放貸款的主要形式，造成貸款損失嚴(yán)重。二是貸款管理不嚴(yán)，貸款跟蹤檢查不到位，貸款管理制度形同虛設(shè)。三是信貸檔案資料不規(guī)范、不全面，給貸款安全留下隱患。四是貸款形態(tài)反映不真實(shí)，沒有及時(shí)做好貸款五級(jí)分類。有的信用社還違規(guī)辦理不符合條件的借新還舊貸款；跨地區(qū)、壘大戶等其它違規(guī)貸款也屢見不鮮。

(二)危害性大，以侵占資金為目的。由于農(nóng)村信用社操作風(fēng)險(xiǎn)涉及面廣，發(fā)生的頻率高，而且大部分操作風(fēng)險(xiǎn)是主觀性的以侵占資金為主要目的的道德因素引起的，因此對(duì)農(nóng)村信用社危害性相當(dāng)大。一是大大降低了貸款質(zhì)量。農(nóng)村信用社實(shí)施改革前，全國農(nóng)村信用社實(shí)際不良貸款率在50%以上；二是造成直接資金損失。違規(guī)拆借資金、攜款潛逃、票據(jù)詐騙、計(jì)算機(jī)犯罪、安全保衛(wèi)事故、柜臺(tái)操作失誤等均帶來嚴(yán)重的資金損失。三是留下風(fēng)險(xiǎn)隱患。有的操作風(fēng)險(xiǎn)雖然不直接或立即造成損失，但卻留下風(fēng)險(xiǎn)隱患，給經(jīng)營帶來無法估量的困難。四是引起法律糾紛。由于制度不健全、操作不規(guī)范，存在法律漏洞，容易引起法律糾紛，一旦對(duì)簿公堂極有可能處于不利的法律地位。無論采取何種形式，操作風(fēng)險(xiǎn)制造者其主要目的無不是為了侵占資金，給農(nóng)村信用社帶來的后果是資金損失和風(fēng)險(xiǎn)增加。

(三)作案手法低劣，違章操作是主要形式。從各類操作風(fēng)險(xiǎn)事件和案件的實(shí)施形式看，違章操作是主要形式。無論是無知或非主觀性引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，還是以侵占資金為目的犯罪作案，均是無視各項(xiàng)規(guī)章制度的存在，或者是尋找制度的漏洞和真空加以實(shí)施。作案人大多作案手法低劣，但由于制度形同虛設(shè)，相關(guān)工作人員明知不對(duì)或熟視無睹，聽之任之，或怕得罪領(lǐng)導(dǎo)不敢糾正和制止，甚至協(xié)助辦理，有的持續(xù)作案時(shí)間長達(dá)十多年的大案經(jīng)過很多的稽核和檢查卻安然無恙，直至展開拉網(wǎng)式排查或?qū)ｍ?xiàng)檢查時(shí)才暴露。

(四)違規(guī)代價(jià)低，對(duì)當(dāng)事人以教育為主。從案件責(zé)任追究情況看，普遍處理較輕，只處理基層社不處理管理機(jī)構(gòu)，只追究當(dāng)事人責(zé)任而不追究上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。有的雖然追究了相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人的責(zé)任，但多避重就輕，起不到對(duì)違法違規(guī)人員的懲戒和對(duì)其他員工的警示作用，缺乏應(yīng)有的威懾力和公信力。這主要是農(nóng)村信用社員工親緣化現(xiàn)象嚴(yán)重，人際關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜，因此個(gè)別領(lǐng)導(dǎo)在對(duì)責(zé)任人的處理上大多怕得罪人，而不敢或不愿從嚴(yán)查處，降低了違規(guī)和犯罪的成本，違規(guī)代價(jià)低，提高了違規(guī)和犯罪的收益率，客觀上起到了鼓勵(lì)違規(guī)和犯罪的作用。

二、農(nóng)村信用社操作風(fēng)險(xiǎn)原因分析

從淺層次看，農(nóng)村信用社內(nèi)控機(jī)制不健全，制度和操作規(guī)程執(zhí)行不力，有章不循違規(guī)操作，監(jiān)督檢查流于形式，不合理考核激勵(lì)機(jī)制是發(fā)生各類操作風(fēng)險(xiǎn)事件的直接原因。

(一)內(nèi)控機(jī)制不健全，制度執(zhí)行不力。據(jù)銀監(jiān)會(huì)分析，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的案件80%是有章不循造成的，另有20%的案件是無章可循造成的。長期以來農(nóng)村信用社的內(nèi)控制度建設(shè)非常薄弱，缺乏系統(tǒng)性和統(tǒng)一性；有的制度缺乏持續(xù)性、前瞻性和可操作性；在有些業(yè)務(wù)領(lǐng)域還存在制度盲區(qū)，由于無章可循和制度本身不科學(xué)不合理，致使大量的違規(guī)操作和案件發(fā)生。另外，由于執(zhí)行制度不力，制度效力遞減。

(二)員工素質(zhì)偏低，教育和管理不夠。由于沒有統(tǒng)一的進(jìn)人標(biāo)準(zhǔn)，農(nóng)村信用社進(jìn)了不少低學(xué)歷、低素質(zhì)的員工，進(jìn)入信用社后又得不到系統(tǒng)的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)以及法律法規(guī)、職業(yè)操守和思想道德教育，業(yè)務(wù)素質(zhì)和道德水平長期得不到有效提高，加上受社會(huì)不良風(fēng)氣影響，少數(shù)員工自身免疫力不強(qiáng)，在業(yè)務(wù)操作中，規(guī)章制度觀念淡薄，思想麻痹，心存僥幸。信用社人員的任用、考核機(jī)制存在缺陷，重要崗位人員使用失察，平時(shí)對(duì)個(gè)人行為缺乏考核和監(jiān)督，交流、輪崗、強(qiáng)休制度不落實(shí)，為少數(shù)人利用職務(wù)便利作案提供機(jī)會(huì)。

(三)檢查監(jiān)督不到位，稽核工作流于形式。農(nóng)村信用社許多內(nèi)部案子在實(shí)施時(shí)，往往在一連串的幾個(gè)環(huán)節(jié)和不同崗位都一路“綠燈”，究其原因是檢查監(jiān)督作用沒有發(fā)揮好，導(dǎo)致違規(guī)行為發(fā)生。本來基層網(wǎng)點(diǎn)是實(shí)行雙人臨柜、相互監(jiān)督的制度，但臨柜人員對(duì)憑證不認(rèn)真核對(duì)，也沒有對(duì)同時(shí)臨柜的同事盡到監(jiān)督之責(zé)。第一道防線就失去了有效監(jiān)督約束。事后監(jiān)督本來是第二道防線，但有的農(nóng)村信用社沒有設(shè)立事后監(jiān)督崗，因此作案分子乘虛而入?；撕蜋z查可以作為第三道防線，但稽核檢查工作不深入、不細(xì)致、不全面，使之流于形式，于是使違規(guī)問題和案件得以長期隱藏、并連續(xù)作案。

(四)考核激勵(lì)不科學(xué)，做假現(xiàn)象嚴(yán)重。過去各基層信用社為完成上級(jí)下達(dá)的各項(xiàng)指標(biāo)，紛紛加大績效考核的力度，存款、收息、“雙降”、貸款營銷等指標(biāo)齊全，并將指標(biāo)的完成情況作為評(píng)定個(gè)人業(yè)績的主要依據(jù)。員工為了完成或超額完成任務(wù)往往不擇手段，各種踩線違規(guī)現(xiàn)象愈演愈烈，正向激勵(lì)作用明顯走樣。在考核中長期處于劣勢(shì)的一部分人，就會(huì)產(chǎn)生各種為個(gè)人考慮的不良思想，有的干脆破罐子破摔，利用職務(wù)之便以獲取資金為目的實(shí)施作案。

以上導(dǎo)致了各種操作風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生的直接原因，但從深層次看，農(nóng)村信用社管理體制紊亂、內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)不完善、產(chǎn)權(quán)不明晰、縣（區(qū)）、鎮(zhèn)二級(jí)法人體制抗風(fēng)險(xiǎn)弱是農(nóng)村信用社操作風(fēng)險(xiǎn)案件頻發(fā)的根本原因，深入分析這些深層次原因，有利于對(duì)農(nóng)村信用社操作風(fēng)險(xiǎn)既治標(biāo)又治本。

(一)系統(tǒng)管理體制紊亂。農(nóng)村信用社從成立以來，管理體制幾經(jīng)變化，使農(nóng)村信用社缺乏強(qiáng)有力的管理，很多問題由此滋生開來。在農(nóng)行、人行、銀監(jiān)局管理的過程中，農(nóng)村信用社的行業(yè)管理工作實(shí)際上委托一個(gè)部門來完成，成為其全部工作的一個(gè)附屬，這個(gè)部門在管理時(shí)有職無權(quán)，監(jiān)督和執(zhí)行完全脫節(jié)，造成行業(yè)管理形同虛設(shè)，拾得本來需要行業(yè)管理來完成的重大事項(xiàng)，如制定統(tǒng)一的制度體系和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、整體維護(hù)行業(yè)權(quán)利、形成整個(gè)行業(yè)的信息網(wǎng)絡(luò)等無法實(shí)施，使農(nóng)村信用社內(nèi)控體系不健全、不科學(xué)或五花八門。在缺乏法人自律、內(nèi)控和有效監(jiān)督的情況之下，又沒有強(qiáng)有力的行業(yè)管理，就導(dǎo)致了一些法人社為所欲為的局面。管理體制幾經(jīng)更迭導(dǎo)致行業(yè)管理的乏力是長期以來形成操作風(fēng)險(xiǎn)的一大根本原因。

(二)法人治理機(jī)制不健全。長期以來，農(nóng)村信用社由于產(chǎn)權(quán)不清晰，所有者管理職能缺位，內(nèi)部法人治理機(jī)制幾乎處于空白，社員大會(huì)（股東會(huì)）、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)形同虛設(shè)，根本無法按規(guī)定職責(zé)和程序行使監(jiān)督管理職權(quán)，決策權(quán)、執(zhí)行權(quán)和監(jiān)督權(quán)混淆。有效的監(jiān)督機(jī)制沒有形成，導(dǎo)致極少數(shù)聯(lián)社的理事長違規(guī)經(jīng)營，把企業(yè)推向崩潰的邊緣。(三)有效的外部監(jiān)管不到位。在行業(yè)管理職責(zé)歸屬省社以前，人民銀行、銀監(jiān)部門先后統(tǒng)一履行行業(yè)管理和外部監(jiān)管雙重職責(zé)，既當(dāng)“教練”，又當(dāng)“裁判”。由于這雙重職責(zé)本身具有一定的不相容性，導(dǎo)致人民銀行、銀監(jiān)局都無法充分發(fā)揮好職責(zé)，尤其是有效的外部監(jiān)管明顯弱化，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村信用社更多的是“保護(hù)”、“縱容”，對(duì)其違規(guī)現(xiàn)象基本上是視而不見，致使很多問題不能浮出水面，基本上是內(nèi)部處理，大事化小、小事化了，客觀上助長了一部分基層社負(fù)責(zé)人不把違規(guī)經(jīng)營當(dāng)回事的心理，各種違規(guī)操作屢查屢犯。

(四)縣（區(qū)）、鎮(zhèn)二級(jí)法人體制使農(nóng)村信用社處于弱勢(shì)地位。改革前農(nóng)村信用社基本上是實(shí)行縣（區(qū)）、鎮(zhèn)二級(jí)法人體制，加上服務(wù)對(duì)象的社會(huì)弱勢(shì)地位，決定了農(nóng)村信用社在社會(huì)上的弱勢(shì)地位，使之無法有效抵制來自外部的干預(yù)和各種侵害利益的行為，農(nóng)村信用社為了生存不得不屈服于行政干預(yù)和有權(quán)部門不合理的攤派，有時(shí)不得不違背經(jīng)營宗旨，不得不以違背規(guī)章制度為代價(jià)而違心地按照有權(quán)部門的指令去提供各種“服務(wù)”。

三、防范操作風(fēng)險(xiǎn)的思路及具體措施

風(fēng)險(xiǎn)管理能力是構(gòu)成銀行競爭力的根本。在農(nóng)村信用社這樣一個(gè)管理基礎(chǔ)薄弱、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低、各項(xiàng)改革尚處起步階段的金融機(jī)構(gòu)，要有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)，必須深化改革，完善管理體制，健全法人治理機(jī)制，營造良好的法制環(huán)境和信用環(huán)境，同時(shí)提升經(jīng)營管理理念，創(chuàng)新防范操作風(fēng)險(xiǎn)思路。

（一）必須加快構(gòu)建防范操作風(fēng)險(xiǎn)的管理體系。加快管理體制改革的步伐，建立防范操作風(fēng)險(xiǎn)的長效機(jī)制，努力構(gòu)建一個(gè)多層次、有機(jī)協(xié)調(diào)、有效控制操作風(fēng)險(xiǎn)的多層次的管理體系。這個(gè)管理體系包括六個(gè)層次，第一個(gè)層次是法人治理機(jī)制。要推進(jìn)產(chǎn)權(quán)改革，完善法人治理結(jié)構(gòu)，最終建立社員股東對(duì)理事會(huì)和經(jīng)理層的監(jiān)督和制衡。第二個(gè)層次是內(nèi)部控制體系。要建立適應(yīng)農(nóng)村信用社特點(diǎn)并與現(xiàn)代金融企業(yè)制度接軌的內(nèi)控體系。第三個(gè)層次是有效的行業(yè)管理。建立強(qiáng)有力的自上而下的農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理體系，層層管住可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。第四個(gè)層次是黨的建設(shè)。明確黨組織在防范風(fēng)險(xiǎn)中的監(jiān)督保障作用，按照黨組織在作風(fēng)建設(shè)中解決勤政廉政問題的方法，解決防范道德風(fēng)險(xiǎn)的問題。形成上下級(jí)之間和黨員干部之間的相互制衡與監(jiān)督。通過黨內(nèi)的民主機(jī)制和科學(xué)決策機(jī)制，最大限度地避免決策失誤的可能。第五個(gè)層次是合法的外部監(jiān)督。積極地引進(jìn)和歡迎銀監(jiān)部門、審計(jì)部門、紀(jì)律檢查部門和司法部門外部的監(jiān)督。第六個(gè)層次是道德和文化建設(shè)。進(jìn)一步弘揚(yáng)農(nóng)村信用社的企業(yè)精神，全力推進(jìn)以提高職工道德素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力為目標(biāo)的企業(yè)文化建設(shè)，建立內(nèi)外兼容的宣傳機(jī)制，培養(yǎng)員工對(duì)企業(yè)的忠誠度，形成有利于防范操作風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)價(jià)值體系。

（二）必須推出建立長效機(jī)制的有效措施

1、切實(shí)增強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。農(nóng)村信用社作為經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，操作風(fēng)險(xiǎn)自始至終與業(yè)務(wù)活動(dòng)相伴而生，每一個(gè)業(yè)務(wù)點(diǎn)都是操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，因此防范操作風(fēng)險(xiǎn)必須從每一名員工做起，將每位員工作為防范風(fēng)險(xiǎn)的第一責(zé)任人，加強(qiáng)對(duì)員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的培訓(xùn)，促使其提高對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)危害性的認(rèn)識(shí)，樹立和強(qiáng)化“違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)”的觀念，養(yǎng)成高度的敬業(yè)精神和專業(yè)態(tài)度以及扎實(shí)的工作作風(fēng)，從小處著手，力求把風(fēng)險(xiǎn)隱患消滅在萌芽狀態(tài)和第一道關(guān)口。

2、不斷完善內(nèi)控制度體系。制度建設(shè)是防范操作風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)性工作，在制定制度時(shí)要貫徹“把防范農(nóng)村信用社系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)作為加強(qiáng)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)”科學(xué)理念，秉承“審慎經(jīng)營，內(nèi)控優(yōu)先”的經(jīng)營方針，通過建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)使各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管控措施落到實(shí)處。一是及時(shí)更新、完善、補(bǔ)充各項(xiàng)規(guī)章制度。內(nèi)部規(guī)章制度要隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展和監(jiān)管要求的變化，隨時(shí)進(jìn)行調(diào)整和補(bǔ)充。對(duì)一些在實(shí)際執(zhí)行中出現(xiàn)操作性不強(qiáng)、或已經(jīng)過時(shí)或不適應(yīng)業(yè)務(wù)需要的制度，要及時(shí)廢止；對(duì)存在缺陷或不完善的要及時(shí)修正和完善。二是建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置機(jī)制。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警和處置是防范風(fēng)險(xiǎn)的主要措施，可以有效地制止風(fēng)險(xiǎn)，并將風(fēng)險(xiǎn)損失降低到最低限度。風(fēng)險(xiǎn)管理部門要針對(duì)各地風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)情況及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，同時(shí)監(jiān)控下級(jí)報(bào)告的重大事項(xiàng)和突發(fā)事件，掌握轄區(qū)農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)狀況。同時(shí)為防患未然，必須制訂突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案和風(fēng)險(xiǎn)的快速反應(yīng)機(jī)制，各類突發(fā)事件一旦發(fā)生即按預(yù)案要求進(jìn)行快速處置。

3、強(qiáng)化崗位監(jiān)督約束。操作風(fēng)險(xiǎn)主要發(fā)生在一線崗位，科學(xué)調(diào)配崗位，使崗位與崗位之間相互制衡，人與崗位實(shí)行互動(dòng)是防范操作風(fēng)險(xiǎn)的有力保證。一是科學(xué)設(shè)置內(nèi)部崗位，使之建立相互制衡的運(yùn)行機(jī)制，并按制度和內(nèi)控要求合理配置人員。二是有力推行領(lǐng)導(dǎo)干部交流制度、員工崗位輪換制度和強(qiáng)制性休假制度，使違規(guī)行為及時(shí)得到暴露，有效控制各種違規(guī)違法行為的發(fā)生。三是重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)信貸、儲(chǔ)蓄、財(cái)會(huì)、聯(lián)行等涉及錢、賬等重要崗位及其操作人員的管理。四是建立對(duì)違規(guī)違紀(jì)事項(xiàng)舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度，實(shí)現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)行為的群防群治。五是實(shí)施分級(jí)監(jiān)控，形成連環(huán)責(zé)任監(jiān)督，使一線員工、信用社、聯(lián)社三個(gè)層次通過相互監(jiān)督和檢查，進(jìn)一步強(qiáng)化崗位監(jiān)督約束，形成一個(gè)相互監(jiān)督、相互制約的內(nèi)控防范運(yùn)作機(jī)制。

4、發(fā)揮稽核檢查工作事后糾錯(cuò)和警示作用?；藱z查工作要做到制度化、經(jīng)?；岣呋藱z查手段，強(qiáng)化工作力度。一是要建立稽核監(jiān)察隊(duì)伍系統(tǒng)。建立系統(tǒng)的稽核隊(duì)伍體系，完善稽核工作制度和程序，通過培訓(xùn)提高稽核隊(duì)伍履職水平，通過查處違規(guī)違紀(jì)行為樹立稽核檢查權(quán)威。二是要突出稽核檢查的重點(diǎn)。注重日常的常規(guī)稽核檢查，實(shí)行防范風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，變過去事后被動(dòng)式的核查為事前主動(dòng)式的預(yù)防性檢查。對(duì)案件高發(fā)機(jī)構(gòu)、高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、易發(fā)案件部位，要增強(qiáng)稽核的深度、廣度和頻率，徹查所有相關(guān)問題及其根源。三是改進(jìn)稽核方式。要實(shí)行內(nèi)外結(jié)合、現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場稽核相結(jié)合的辦法，定期或不定期對(duì)有關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行排查，對(duì)難以通過一般對(duì)賬查出的問題，要采取公告的方式與存款人、借款人進(jìn)行核對(duì)。

5、增強(qiáng)基層執(zhí)行能力。基層信用社是整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)防范的基礎(chǔ)，基層員工又是風(fēng)險(xiǎn)防范的真正主體。增強(qiáng)基層的執(zhí)行能力是建立防范風(fēng)險(xiǎn)長效機(jī)制的關(guān)鍵。要從提高執(zhí)行力出發(fā)，切實(shí)加強(qiáng)基層農(nóng)村信用社的建設(shè)，一是要選好一個(gè)靠得住、能干事的信用社主任；二是要打造一個(gè)優(yōu)秀的、有戰(zhàn)斗力的團(tuán)隊(duì)；三是建立一套行之有效的發(fā)展業(yè)務(wù)、防范風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制；四是要形成一套適合農(nóng)村信用社特點(diǎn)和農(nóng)村金融特點(diǎn)，并有利于農(nóng)村信用社發(fā)展業(yè)務(wù)、減少風(fēng)險(xiǎn)的工作方法；五是要?jiǎng)?chuàng)造一個(gè)能夠促進(jìn)農(nóng)村信用社良性發(fā)展的良好的外部環(huán)境。把各個(gè)基層農(nóng)村信用社都打造成具有完美執(zhí)行力和強(qiáng)大凝聚力、戰(zhàn)斗力的團(tuán)隊(duì)，使之成為有效防范風(fēng)險(xiǎn)的牢固堡壘。

6、加強(qiáng)內(nèi)控文化建設(shè)。良好的內(nèi)控文化能夠提高全體員工遵章守紀(jì)意識(shí)、降低內(nèi)控執(zhí)行成本，有效防止內(nèi)部團(tuán)伙作案，是內(nèi)控體系建設(shè)中非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。要將良好的內(nèi)控文化作為企業(yè)文化的重要組成部分，作為企業(yè)文化與農(nóng)信社經(jīng)營管理的最佳結(jié)合點(diǎn)之一，讓“內(nèi)控優(yōu)先、審慎經(jīng)營”的內(nèi)控文化理念，扎根于員工的思想深處，落實(shí)到日常行為上，讓員工在業(yè)務(wù)操作中明白該做什么，不該做什么，什么風(fēng)險(xiǎn)要防范，什么事情要監(jiān)督。從而營造一個(gè)良好的風(fēng)險(xiǎn)防范的文化氛圍。農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)形成及防范措施

農(nóng)村信用社是地方合作金融機(jī)構(gòu)，是農(nóng)村金融體系的重要組成部分，是農(nóng)村金融的基礎(chǔ)，是支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的主要資金力量和主力軍。但由于種種主客觀原因的影響，使農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)質(zhì)量不高，收益水平很低，制約了對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的支持，阻礙了自身的經(jīng)營和發(fā)展，不少農(nóng)村信用社已經(jīng)到了生死存亡的關(guān)鍵時(shí)刻。為此，具體分析農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)的現(xiàn)狀、形成原因，探討其提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量的方法和途徑，對(duì)農(nóng)村信用社來說，已到了刻不容緩的時(shí)候。

最近，我個(gè)人對(duì)某市信用聯(lián)社及所屬的農(nóng)村信用社進(jìn)行了深入地調(diào)查研究，結(jié)合該市農(nóng)村信用社和聯(lián)社的實(shí)際情況，就改善和提高農(nóng)村信用社的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，談?wù)勎覀€(gè)人的看法。

一、農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)的成因

（一）總資產(chǎn)、不良資產(chǎn)數(shù)量及結(jié)構(gòu)

截止1999年底，該市聯(lián)社資產(chǎn)總計(jì)96407萬元，包括：各項(xiàng)貸款合計(jì)50992萬元，現(xiàn)金及調(diào)轉(zhuǎn)金503萬元，繳存央行準(zhǔn)備金9919萬元，存放其它同業(yè)款項(xiàng)762萬元，調(diào)出調(diào)劑資金2469萬元，存放聯(lián)社款項(xiàng)15821萬元，應(yīng)收利息1355萬元，固定資產(chǎn)7100萬元，損益類支出5478萬元等。不良貸款余額為17922萬元，占各項(xiàng)貸款總額的35.15%，其中，逾期貸款余額為7494萬元，占貸款總額的14.70%；呆滯貸款余額為2828萬元，占貸款總額的5.54%；呆帳貸款余額為7600萬元，占貸款總額的14.9%。

在該聯(lián)社所轄的12個(gè)綜合營業(yè)機(jī)構(gòu)中，有10個(gè)機(jī)構(gòu)不良貸款占比達(dá)到30%以上，其中，有2個(gè)社分別為44.53%、47.05%；有3個(gè)社分別為55.94%、51.97%、53.95%；有1個(gè)社超過70%，為73.61%。

在17922萬元的不良貸款余額中，農(nóng)戶貸款為2055萬元，占比11.5%；農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織貸款為5441萬元，占比30.36%；鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款為10038萬元，占比56%。

由于該聯(lián)社信貸資產(chǎn)質(zhì)量低，不良貸款占比高，嚴(yán)重影響了利息收入，致使應(yīng)收利息、待收利息余額居高不下，到1999年底，應(yīng)收利息余額為1355萬元，待收利息余額為3763萬元，營業(yè)收入3985萬元，而支出高達(dá)5478萬元，虧損1493萬元，虧損面達(dá)33.3%。自1996年與農(nóng)業(yè)銀行分門辦公以來，該聯(lián)社已累計(jì)虧損8000余萬元。

（二）不良資產(chǎn)成因

一是外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素。首先是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)高負(fù)債經(jīng)營而引起的經(jīng)營效益低下，農(nóng)村信用社貸款本息難以收回。由于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的長期影響，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)自有資本積累過少，要運(yùn)轉(zhuǎn)，只好依賴農(nóng)村信用社的貸款。從目前該市的情況看，許多鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的負(fù)債率高30%以上，有的甚至達(dá)到90%以上或者接近100%，特別是50%以上的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)基本上沒有資本金投入，全是靠農(nóng)村信用社貸款建成的。在市場經(jīng)濟(jì)的大潮中，許多鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)由于經(jīng)營管理不善，產(chǎn)品科技含量不高，沒有市場，紛紛關(guān)停、倒閉、破產(chǎn)。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)直接轉(zhuǎn)稼至農(nóng)村信用社身上而成為金融風(fēng)險(xiǎn)，降低農(nóng)村信用社的信貸資產(chǎn)質(zhì)量。其次，行政干預(yù)使農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)受到損失。農(nóng)村信用社雖然是法人單位，但在經(jīng)營中自主性明顯不夠，在地方行政干預(yù)面前，貸款投向、投量在很大程度上受地方政府的左右。有的項(xiàng)目在立項(xiàng)之初，用行政命令要求農(nóng)村信用社發(fā)放貸款，嚴(yán)重影響了農(nóng)村信用社的信貸資產(chǎn)質(zhì)量。第三是農(nóng)業(yè)銀行點(diǎn)貸，使農(nóng)村信用社雪上加霜。1996年以前，農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行沒有脫離行政隸屬關(guān)系，不過是農(nóng)業(yè)銀行的一個(gè)下屬單位，雖然其性質(zhì)是集體所有制企業(yè)，自負(fù)盈虧，但在資金使用上沒有獨(dú)立使用權(quán)。主管行在資金臨時(shí)短缺時(shí)，一些具有潛在風(fēng)險(xiǎn)的貸款就強(qiáng)行壓給農(nóng)村信用社，使農(nóng)村信用社在貸款收回上，沒有充分的物質(zhì)保證，形成貸款風(fēng)險(xiǎn)。即使有擔(dān)保單位，也不過是一些盈利水平低、不具備償還能力的集體或事業(yè)單位，而對(duì)于農(nóng)村信用社形成的風(fēng)險(xiǎn)貸款，其主管行無人問津。第四是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)改制、破產(chǎn)不規(guī)范，千方百計(jì)逃避、轉(zhuǎn)移、懸空農(nóng)村信用社貸款，使農(nóng)村信用社債權(quán)得不到落實(shí)，進(jìn)一步加大了農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)。近年來，該市鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)不規(guī)范地破產(chǎn)、改制，使全市農(nóng)村信用社損失近8000萬元的貸款本息。第五是村集體貸款難以收回。從以上可以看出，該市農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織不良貸款占到不良貸款總額的30.36%，這些貸款，主要來自村街集體貸款。由于村街兩委成員變更頻繁，新官不理舊帳的現(xiàn)象比較普遍；有的村街集體經(jīng)濟(jì)成為“空殼”，集體沒有經(jīng)濟(jì)來源，或收入甚少，無法償還債務(wù)，使信用社貸款難以收回。

二是農(nóng)村信用社自身經(jīng)營、管理不善。第一是由于前幾年的粗放經(jīng)營，超規(guī)模、超比例發(fā)放貸款的情況比較嚴(yán)重，造成短期貸款長期化、固定資產(chǎn)凝固化現(xiàn)象十分普遍。帶來了資產(chǎn)、期限、結(jié)構(gòu)的強(qiáng)烈反差，使信貸資金周轉(zhuǎn)緩慢，潛伏了風(fēng)險(xiǎn)。第二是農(nóng)村信用社不規(guī)范經(jīng)營、違規(guī)違紀(jì)發(fā)放貸款現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。由于農(nóng)村信用社進(jìn)入渠道長年一慣制，狹窄而單一，整體素質(zhì)明顯低于國有商業(yè)專業(yè)銀行。再加上責(zé)任心不強(qiáng)等原因的存在，不規(guī)范操作，不嚴(yán)格執(zhí)行金融法律法規(guī)和內(nèi)部各項(xiàng)規(guī)章制度，不按貸款程序、手續(xù)辦理業(yè)務(wù)，違規(guī)違紀(jì)發(fā)放貸款的現(xiàn)象經(jīng)常發(fā)生，屢禁不止，也造成了風(fēng)險(xiǎn)。在該市，不少農(nóng)村信用社辦理的擔(dān)保、抵押貸款不規(guī)范，不符合法律規(guī)定和程序要求，無法依法收貸收息。第三是缺少必要、有效的內(nèi)控機(jī)制。農(nóng)村信用社成立半個(gè)世紀(jì)以來，體制幾度變革，經(jīng)歷了人民公社管理、貧下中農(nóng)管理、國有商業(yè)銀行（農(nóng)業(yè)銀行）代管、人民銀行管理等幾個(gè)階段，現(xiàn)仍然沒有自上而下地成立自律組織，致使內(nèi)控機(jī)制不健全、不完善。即使有內(nèi)控機(jī)制，也大多是照搬照抄的國有商業(yè)銀行那一套，不符合農(nóng)村信用社作為合作金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際。第四是盲目購建固定資產(chǎn)。自1996年農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行分門辦公并組建聯(lián)社后，不少農(nóng)村信用社和聯(lián)社為了爭形象，爭地位，爭面子，不顧自身承受能力，盲目建設(shè)辦公大樓，購置固定資產(chǎn)。有的甚至大量動(dòng)用信貸資金。

二、金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施及提高農(nóng)村信用社資產(chǎn)質(zhì)量

提高農(nóng)村信用社的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，必須防范與化解并舉，而防范是關(guān)鍵，也就是要首先優(yōu)化增量，其次才是盤活存量。只有把好貸款發(fā)放關(guān)，確保新增貸款最小風(fēng)險(xiǎn)，甚至是零風(fēng)險(xiǎn)。防范好信貸風(fēng)險(xiǎn)，才能在逐步清收盤活、消化原有不良貸款的基礎(chǔ)上，穩(wěn)步提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，否則，繼續(xù)前清后增，甚至收的還不如增的快，信貸資產(chǎn)質(zhì)量就會(huì)越來越低劣，農(nóng)村信用社就會(huì)跌進(jìn)無底的深淵。而要提高農(nóng)村信用社的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，也需要內(nèi)外同抓，只有內(nèi)因和外因共同作用，才能達(dá)到目的。

充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)定不移地堅(jiān)持合作制原則和辦社宗旨

要鞏固和發(fā)展自己的傳統(tǒng)陣地。對(duì)農(nóng)村信用社來說，農(nóng)村不僅是其傳統(tǒng)陣地，還是大有潛力可挖的廣闊市場，尤其是按國務(wù)院、人民銀行總行和農(nóng)業(yè)部的要求，清理整頓農(nóng)村基金會(huì)后，農(nóng)村信用社的支農(nóng)作用就更加突出和重要，更會(huì)得到地方政府的重視、厚愛和支持，農(nóng)村信用社只有堅(jiān)守和鞏固好自己的傳統(tǒng)陣地，揚(yáng)長避短，抓住機(jī)遇，努力提高服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量，才能穩(wěn)中求進(jìn)，逐步提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營，穩(wěn)步發(fā)展，要堅(jiān)持合作制原則和辦社宗旨，所謂合作制原則，就是“社員入股，實(shí)行民主管理，主要為社員服務(wù)”；辦社宗旨是“為社員，為農(nóng)業(yè)，為農(nóng)民，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)服務(wù)”。農(nóng)村信用社要牢固樹立靠支農(nóng)求生存、靠支農(nóng)降風(fēng)險(xiǎn)、靠支農(nóng)增效益、靠支農(nóng)贏民心、靠支農(nóng)保發(fā)展的思想，真正從思想上、行動(dòng)上貼近、貼緊社員和“三農(nóng)”。否則，就背棄了合作制原則和辦社宗旨。農(nóng)村信用社到城區(qū)去另開辟根據(jù)地，沒有實(shí)力，也沒有能力，更沒優(yōu)勢(shì)可言。

（一）以人為本，抓好隊(duì)伍建設(shè)

農(nóng)村信用社一定要建立一支思想過硬、作風(fēng)優(yōu)良、業(yè)務(wù)精通的信貸隊(duì)伍，以人為本，抓好管理，要利用各種渠道和形式，提高信貸人員的整體素質(zhì)。要進(jìn)行勞動(dòng)人事制度改革，對(duì)素質(zhì)低下、不適應(yīng)信貸工作崗位的人員進(jìn)行調(diào)離或淘汰。要對(duì)他們推行等級(jí)管理辦法和代款風(fēng)險(xiǎn)管理。要用貸款五級(jí)分類方法，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行衡量和分類。作為每一個(gè)信貸人員，要牢固樹立“以社為家”的思想和主人翁意識(shí)；要牢固樹立廉潔自律意識(shí)；要用先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)武裝頭腦，不斷更新知識(shí)，適應(yīng)當(dāng)代金融業(yè)發(fā)展的需要，跟上知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代前進(jìn)的步伐；要學(xué)會(huì)用國際慣例和經(jīng)驗(yàn)，用先進(jìn)的技術(shù)處理業(yè)務(wù)。否則，集體和個(gè)人都會(huì)將在無情的同業(yè)競爭中落伍，甚至被淘汰。

（二）切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)

要建立和落實(shí)第一責(zé)任人制度。即第一個(gè)同意發(fā)放貸款人為第一責(zé)任人，由他負(fù)責(zé)貸款本息的按時(shí)足額收回。貸款本息收回要與他的經(jīng)濟(jì)利益直接掛鉤。如果誰對(duì)信用社的信貸資產(chǎn)造成損失，按金融法律法規(guī)和內(nèi)部各項(xiàng)規(guī)章制度，對(duì)其進(jìn)行經(jīng)濟(jì)、行政處罰，直至追究其法律責(zé)任。要加大審計(jì)稽核力度，保證審計(jì)稽核的獨(dú)立性、權(quán)威性、超脫性，形成相對(duì)獨(dú)立的稽核監(jiān)督體系，加大稽核力度，做好各種常規(guī)審計(jì)、專項(xiàng)審計(jì)、延伸審計(jì)、離職審計(jì)，對(duì)問題和隱患及時(shí)查處、整改，對(duì)有關(guān)和相關(guān)責(zé)任人及時(shí)教育、處理，以確保信貸業(yè)務(wù)和其它各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合規(guī)、合法。同時(shí)，要對(duì)稽核工作實(shí)行連帶責(zé)任制，對(duì)工作“走過場”，工作中睜一只眼閉一只眼，充當(dāng)老好人的人和現(xiàn)象嚴(yán)肅處理。

（三）要大力推行小額農(nóng)業(yè)貸款

小額農(nóng)貸，大有可為，這是很多農(nóng)村信用社用實(shí)踐得來的經(jīng)驗(yàn)。這也是農(nóng)村信用社生存和發(fā)展的必由之路。小額農(nóng)業(yè)貸款，風(fēng)險(xiǎn)低，周轉(zhuǎn)快，可穩(wěn)步提高農(nóng)村信用社收入，還可從社會(huì)上廣泛吸收社員，增加農(nóng)村信用社資本金，提高農(nóng)村信用社抗風(fēng)險(xiǎn)能力。這就要求信用社轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念和工作作風(fēng)，調(diào)整貸款投向，簡化貸款手續(xù)，為廣大社員和農(nóng)民群眾的生產(chǎn)、生活和脫貧致富及時(shí)、周到地提供金融服務(wù)，并努力擴(kuò)大貸款品種，如開辦婚嫁貸款、建房貸款、助學(xué)貸款等品種。現(xiàn)在，不少地方的農(nóng)村信用社都實(shí)行了定點(diǎn)、定時(shí)服務(wù)，這個(gè)做法值得借鑒和推廣。

（四）全力清收盤活不良資產(chǎn)

在我個(gè)人所調(diào)查的農(nóng)村信用社、聯(lián)社的決策者中，一提信貸資產(chǎn)質(zhì)量，就頭疼，顯得畏難發(fā)愁。應(yīng)當(dāng)承認(rèn)，有些貸款多年沉淀，有的連人都找不到，清收，的確有很大的難度，但畏難發(fā)愁不行，不收更不行。每一筆不良貸款，都有它具體的數(shù)額和形成的原因，要摸清底子，對(duì)數(shù)額、盤活清收難易程度分類排隊(duì)，設(shè)立臺(tái)帳，先易后難，一筆一策，分別采取行政、經(jīng)濟(jì)、法律等手段，全力清收盤活。要落實(shí)好貸款第一責(zé)任人制度和“區(qū)別對(duì)待，劃段考核”的獎(jiǎng)懲措施；要力爭得到有關(guān)部門的支持，本著收一點(diǎn)是一點(diǎn)的原則，對(duì)沒有資金來源，確實(shí)無法全額償還貸款本息的貸戶在利息上給予照顧甚至減免；要?jiǎng)訂T地方政府和社會(huì)各界的力量，上下互動(dòng)，內(nèi)外齊動(dòng)；對(duì)以資抵債資產(chǎn)，能變現(xiàn)的要變現(xiàn)，不能變現(xiàn)的，要在保證安全的前提下，采取租賃、轉(zhuǎn)讓等形式，最大限度地保全資產(chǎn)，爭取效益。在清收盤活不良鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款工作中，我個(gè)人認(rèn)為應(yīng)采取如下具體措施：

1、對(duì)欠貸欠息大戶采取圍合分割各個(gè)突破策略，逐個(gè)落實(shí)債權(quán)債務(wù)，完善貸款物有效抵，避免企業(yè)逃債、廢債、懸空農(nóng)村信用社貸款；

2、對(duì)那些辦理抵押證而拿不出資金的，要適量投入少量資金，幫助企業(yè)補(bǔ)辦貸款抵物登記手續(xù)，保全該貸款資產(chǎn)；

3、對(duì)那些產(chǎn)品技術(shù)含量高、有市場，注入一點(diǎn)可盤活一塊的企業(yè)，在落實(shí)還款保證措施的基礎(chǔ)上，要積極推行“康復(fù)工程”，實(shí)施支、幫、促、挖、管的辦法，適量“輸血”，幫助企業(yè)恢復(fù)生機(jī)，走出困境，走上資金良性循環(huán)軌道；

4、對(duì)于扭虧無望企業(yè)，要堅(jiān)決停止支持，并促其被好的企業(yè)兼并，該企業(yè)原有債務(wù)由兼并企業(yè)承擔(dān)；

5、對(duì)于“釘子戶”、“賴債戶”，要借助于法律，依法清收，然后，借助于人民銀行和新聞媒介，把將列入“黑名單”并向社會(huì)公開。

（五）建立以利益為核心的激勵(lì)機(jī)制

激勵(lì)機(jī)制是提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和搞好其它工作的動(dòng)力。經(jīng)營機(jī)制活不活，主要在于激勵(lì)機(jī)制靈不靈，一個(gè)好的激勵(lì)機(jī)制，能夠調(diào)動(dòng)上下的工作積極性。具體來說包括四種激勵(lì)：

1、精神激勵(lì)。教育大家明白一個(gè)道理，即“社興我榮，社衰我恥；社興我富，社衰我窮”，鼓勵(lì)全體員工為了提高農(nóng)村信用社的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加快扭虧增盈步伐，多做貢獻(xiàn)。要設(shè)立多種榮譽(yù)并于員工的經(jīng)濟(jì)利益直接掛鉤，如業(yè)務(wù)能手、清收狀元、金融衛(wèi)士等。

2、崗位激勵(lì)。實(shí)行全員聘用制，建立能上能下、能進(jìn)能出的勞動(dòng)人事管理體制。在管理上形成納優(yōu)排劣的機(jī)制，信用社和聯(lián)社中層干部采取自薦、推薦、內(nèi)部招聘等方式，按規(guī)定和程序聘任。對(duì)員工，雙向選擇，擇優(yōu)錄用。

3、政策激勵(lì)。堅(jiān)持目標(biāo)管理，要把任期目標(biāo)完成的好壞作為干部能上能下的主要依據(jù)。目標(biāo)考核實(shí)行打分辦法，對(duì)低于一定分?jǐn)?shù)的農(nóng)村信用社和下屬的信用分社、儲(chǔ)蓄所，要解聘其主要負(fù)責(zé)人職務(wù)。

4、物質(zhì)激勵(lì)。對(duì)信貸人員一律實(shí)行工效掛鉤考核，體現(xiàn)按勞分配的原則，給予一定的經(jīng)濟(jì)、物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，鼓勵(lì)先進(jìn)，刺激中游，鞭策下游。

（六）要為農(nóng)村信用社的經(jīng)營發(fā)展提供寬松的外部環(huán)境

農(nóng)村信用社是自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的法人單位。由于分散經(jīng)營，抗風(fēng)險(xiǎn)能力小，再加上由于信貸資產(chǎn)質(zhì)量低劣暴露的問題越來越突出，要生存、發(fā)展，除了自身必須不懈努力外，政府和人民銀行還應(yīng)當(dāng)積極為其提供優(yōu)惠政策，為其經(jīng)營管理創(chuàng)造一個(gè)寬松的外部環(huán)境，要制定一些優(yōu)患政策，如在利率、準(zhǔn)備金比率、稅收減免、虧損掛帳上（如原來的保值補(bǔ)貼、購買的債券等）以及其它不利于農(nóng)村信用社發(fā)展的事情上，給予優(yōu)惠政策或財(cái)政補(bǔ)貼，使農(nóng)村信用社能夠輕裝上陣，更好地為社員和“三農(nóng)”服務(wù)。要給予農(nóng)村信用社輿論和實(shí)際行動(dòng)上的支持，甚至采取行政干預(yù)的方式幫助農(nóng)村信用社清收盤活不良貸款。在現(xiàn)行體制下，銀行縣級(jí)人民銀行應(yīng)幫助農(nóng)村信用社、聯(lián)社強(qiáng)化內(nèi)控制度建設(shè)，化解風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)針對(duì)農(nóng)村信用社在內(nèi)部管理中存在的薄弱環(huán)節(jié)，積極采取有效的措施，健全貸款風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，化解信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，從完善各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量負(fù)責(zé)制和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制入手，把清收貸款措施和責(zé)任落實(shí)到人，與工效掛鉤。根據(jù)不同情況，采取少貸多收、只收不貸、依法追收等手段，進(jìn)一步優(yōu)化增量，盤活存量。要積極幫助農(nóng)村信用社強(qiáng)化內(nèi)部管理，建立健全內(nèi)控機(jī)制，對(duì)其做到“查思想、查違章、查漏洞、查風(fēng)險(xiǎn)、查落實(shí)”。這樣，有助于防范和化解農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)。

（七）應(yīng)建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、保障制度

農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)要發(fā)展，地方經(jīng)濟(jì)要振興，離不開農(nóng)村信用社的大力支持，但農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)獲得了農(nóng)村信用社的支持后，如何防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)便成一個(gè)重要問題。我個(gè)人認(rèn)為，要通過建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，使借款人在遭受自然災(zāi)害時(shí)，農(nóng)村信用社的貸款得到一定補(bǔ)償，把損失降低到最低限度。

第二篇：農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)

農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)

首先解決認(rèn)識(shí)問題，爭取更大范圍和層次上的共識(shí)

我國是文明古國，是文化與社會(huì)、政治的結(jié)合得最成功的國家之一。從老莊道學(xué)、孔孟儒學(xué)到宋明理學(xué)，從人們的道德信仰到統(tǒng)治工具，從“一手抓”到“兩手都抓硬”，從依法治國到德法并舉，文化有力地支撐了中國的社會(huì)體系，保證了中國的社會(huì)穩(wěn)定，促進(jìn)了社會(huì)的繁榮與進(jìn)步。文化和制度一旦形成以后，將會(huì)產(chǎn)生獨(dú)立于人、大于人的力量。文化的獨(dú)特作用越來越受到人們重視。

什么是企業(yè)文化？目前學(xué)術(shù)界對(duì)企業(yè)文化還沒有準(zhǔn)確的定義。但從本質(zhì)上講，企業(yè)文化實(shí)際上就是企業(yè)在長期生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中創(chuàng)造的具有企業(yè)特色的物質(zhì)財(cái)富和精神財(cái)富的總和。它是研究企業(yè)生存、競爭、發(fā)展的科學(xué)，是企業(yè)的“靈魂立法”。它對(duì)外是一面旗幟，對(duì)內(nèi)是一種向心力。它的出現(xiàn)標(biāo)志著企業(yè)管理從物質(zhì)的、制度的層次，向更深的文化層次發(fā)展。隨著市場的逐步規(guī)范和競爭的深化，所有競爭的方式、內(nèi)容最終都將升華、歸結(jié)為企業(yè)文化的競爭。

作為特殊的金融企業(yè)——農(nóng)村信用社與時(shí)俱進(jìn)，主動(dòng)迎接入世挑戰(zhàn)，突出加強(qiáng)農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)，不僅是過去工作的總結(jié)和升華，也是新時(shí)期戰(zhàn)略調(diào)整的理性選擇。農(nóng)村信用社獨(dú)立運(yùn)作以來，創(chuàng)造了許多值得好好總結(jié)的文化理念、管理思想、管理制度和行為規(guī)范：如以農(nóng)為本、以社為家、誠信合作、堵后清前、團(tuán)結(jié)拼搏等。這些都是對(duì)農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)的有力實(shí)踐和探索，對(duì)全員的思想和行為起到了很大的導(dǎo)向、凝聚、激勵(lì)、整合和培育作用。有了文化力的支持，農(nóng)村信用社發(fā)展就有了彈性：快速增長時(shí)，全員精神振奮，發(fā)展一路高歌；體制轉(zhuǎn)型時(shí)，全員團(tuán)結(jié)拼搏，也會(huì)順利過渡。它是農(nóng)村信用社的靈魂工程、民心工程、動(dòng)力工程和智力工程。

加強(qiáng)農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)不僅是過去工作的總結(jié)與深化，也是堅(jiān)持法治與德治并舉、制度與文化并重，標(biāo)本兼治，盡快改變現(xiàn)狀，從根本上提高農(nóng)村信用社經(jīng)營管理水平的需要。因?yàn)樵偻晟频姆珊椭贫纫灿袝r(shí)過境遷、過期失效之時(shí)，也有疏漏和空白之處。農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)的前期工作已經(jīng)初步顯現(xiàn)其獨(dú)特的作用。但，由于種種原因，這一塊企業(yè)文化建設(shè)還未系統(tǒng)化、深入化，僅處于淺表層、樸素零散狀態(tài)，影響其作用力的發(fā)揮，同時(shí)，也制約著管理水平的進(jìn)一步提高。如：一些農(nóng)村信用社至今還不愿意姓“農(nóng)”，不能旗幟鮮明地支農(nóng)；同業(yè)競爭缺乏理性，有失水準(zhǔn)；管理隊(duì)伍和業(yè)務(wù)還習(xí)慣于“手一揮”和“腳一得（方言，口語）”，所謂“手一揮就是法規(guī)，腳一得就是政策”；一些管理者只知道制定制度，規(guī)定員工必須怎樣做和不能怎樣做，不知道用明確的文化理念和價(jià)值觀去倡導(dǎo)，疏于相應(yīng)的教育和培訓(xùn)，使工作難以到位、難成氣候，并有“不執(zhí)行就不執(zhí)行了”的無奈現(xiàn)象，嚴(yán)重的還有對(duì)立情緒，干出離心離德、道德滑坡的蠢事，等等，這些現(xiàn)狀必須盡快改變。總結(jié)過去，繼往開來。特別是面對(duì)入世后的新形勢(shì)、新要求，加強(qiáng)農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)，用文化的視角去審視自己的競爭之道、管理之道和發(fā)展之道，在戰(zhàn)略上更為迫切，更為重要，在實(shí)際工作中，也更有價(jià)值和意義。這一點(diǎn)必須在全系統(tǒng)形成共識(shí)。

重點(diǎn)要明確目標(biāo)，鼓舞全體農(nóng)信人矢志奪標(biāo)

加強(qiáng)農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)是一項(xiàng)長期的戰(zhàn)略任務(wù)，也是一項(xiàng)緊迫的現(xiàn)實(shí)任務(wù)。中共中央政策研究室《關(guān)于我國企業(yè)文化建設(shè)情況的研究報(bào)告摘要》一文認(rèn)為：現(xiàn)代企業(yè)文化是一個(gè)有機(jī)的系統(tǒng)，是由眾多要素組成的文化網(wǎng)絡(luò)。這些要素包括四個(gè)層次，即物質(zhì)文化層、行為文化層、制度文化層和精神文化層。按此四個(gè)層面建設(shè)要求，我們?cè)O(shè)想：

農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)的遠(yuǎn)期目標(biāo)可以定位于：堅(jiān)持解放思想、實(shí)事求是、與時(shí)俱進(jìn)的思想路線，建設(shè)“四個(gè)一流”的、具有“中國農(nóng)信人”特質(zhì)的、長效型現(xiàn)代農(nóng)村合作金融企業(yè)文化；近期目標(biāo)可以明確為：認(rèn)真總結(jié)、提煉、創(chuàng)造出農(nóng)村信用社核心價(jià)值觀，將先進(jìn)的企業(yè)文化建設(shè)與業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)管理、創(chuàng)優(yōu)服務(wù)、轉(zhuǎn)換機(jī)制、改進(jìn)作風(fēng)等有機(jī)結(jié)合起來，下大力氣夯實(shí)基礎(chǔ)，增添亮色，整章建制，規(guī)范行為，重塑社魂，進(jìn)一步提升經(jīng)營和管理層次，提高工作質(zhì)量和效率，提增經(jīng)營效益和收入水平。

從實(shí)出發(fā)、高起點(diǎn)建設(shè)農(nóng)村信用社企業(yè)文化

加強(qiáng)農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要精心組織。具體建設(shè)上，本文建議重點(diǎn)突出以下五個(gè)方面：

（一）社魂立法：將企業(yè)文化建設(shè)與改進(jìn)作風(fēng)結(jié)合起來，樹新農(nóng)信形象，創(chuàng)新農(nóng)村信用社精神文化

精神文化是企業(yè)文化的精髓，是靈魂的靈魂。將企業(yè)文化建設(shè)與改造精神狀態(tài)、樹新信合形象結(jié)合起來，破題第一招就是先抓“兩手”，即一手用農(nóng)村信用社核心價(jià)值觀來聚神；一手抓作風(fēng)的適應(yīng)性轉(zhuǎn)變。

核心價(jià)值觀是農(nóng)村信用社共認(rèn)的價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)和取向。它是農(nóng)村信用社的靈魂支撐、產(chǎn)生持久向心力和凝聚力的源泉。以農(nóng)為本，富民強(qiáng)社，五種“信合”精神（誠信、團(tuán)隊(duì)、犧牲、創(chuàng)新和奉獻(xiàn)），等等，都是農(nóng)村信用社核心價(jià)值觀的具體體現(xiàn)。以此來統(tǒng)一全員思想，聚集人氣，就要建立農(nóng)村信用社企業(yè)文化核心價(jià)值觀的強(qiáng)化執(zhí)行機(jī)制。要全面開展企業(yè)文化學(xué)習(xí)、宣傳、教育、探討活動(dòng)，爭取全員認(rèn)同；領(lǐng)導(dǎo)同志一定要身體力行，模范信守核心價(jià)值觀念，并加強(qiáng)溝通，造就全員“士為知己者用”的人氣氛圍；同時(shí)，各級(jí)管理部門出臺(tái)的每項(xiàng)規(guī)定、評(píng)選的每個(gè)先進(jìn)工作者等，都要考慮是否與企業(yè)文化相融合，要使全員都能明白全社上下在鼓勵(lì)什么，在反對(duì)什么，以此進(jìn)行行為強(qiáng)化。

改進(jìn)作風(fēng)的重點(diǎn)就是要解決社風(fēng)、作風(fēng)和學(xué)風(fēng)方面的突出問題。作風(fēng)建設(shè)的重點(diǎn)是做人求正、做事求勤、執(zhí)業(yè)求廉，下大力氣治假、治浮、治愚、治空、治本，求真務(wù)實(shí)，只爭朝夕抓發(fā)展。堅(jiān)持用好的作風(fēng)選用作風(fēng)好的人。學(xué)風(fēng)建設(shè)的重點(diǎn)是理論聯(lián)系實(shí)際，提高理論修養(yǎng)。要注意把加強(qiáng)學(xué)習(xí)同深入研究農(nóng)村信用社工作中全局性、戰(zhàn)略性、前瞻性的重大問題結(jié)合起來，以便認(rèn)清形勢(shì)，找準(zhǔn)坐標(biāo)，做到關(guān)注變數(shù)，胸中有數(shù)，增加勝數(shù)。

（二）夯實(shí)底基：將企業(yè)文化建設(shè)與業(yè)務(wù)經(jīng)營結(jié)合起來，提速發(fā)展業(yè)務(wù)，創(chuàng)新農(nóng)村信用社物質(zhì)文化

將企業(yè)文化建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展有機(jī)地結(jié)合起來，推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營“文化”化，創(chuàng)新具有“中國農(nóng)信”特質(zhì)和超強(qiáng)市場核心競爭力的物質(zhì)文化，是農(nóng)村信用社企業(yè)文化的物質(zhì)基礎(chǔ)。當(dāng)前的“結(jié)合”至少有以下四個(gè)層面：一是市場定位。農(nóng)村信用社應(yīng)堅(jiān)持以農(nóng)為本，努力做大、做活、做強(qiáng)為農(nóng)服務(wù)大文章。與農(nóng)共舞，與農(nóng)同輝。二是品牌創(chuàng)立。農(nóng)村信用社要提高產(chǎn)品的文化含量，就要增強(qiáng)服務(wù)功能，做強(qiáng)服務(wù)產(chǎn)品，創(chuàng)立產(chǎn)品名牌。三是競爭之道。同業(yè)競爭要理性化，千方百計(jì)降低管理成本，不搞違規(guī)經(jīng)營和不正當(dāng)競爭，惡性“傾銷”，最終只能自食其果。農(nóng)村信用社應(yīng)走“不戰(zhàn)而屈人之兵”之致勝之道。四是長效機(jī)制。發(fā)展要有戰(zhàn)略眼光，戰(zhàn)略部署，建立長效發(fā)展機(jī)制，堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)、快速發(fā)展，不能搞掠奪式經(jīng)營，不能不顧子孫后代。

（三）增添亮色：將企業(yè)文化建設(shè)與風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)合起來，提增品牌效應(yīng)，創(chuàng)新農(nóng)村信用社信貸文化 風(fēng)險(xiǎn)管理是農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)最重要的組成部分。按照創(chuàng)建農(nóng)村信用社安全增效區(qū)要求，就要突出強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)“兩類人”管理，嚴(yán)防“四大風(fēng)險(xiǎn)”，實(shí)施“八項(xiàng)管制”。兩類人，就是內(nèi)部人和客戶。四大風(fēng)險(xiǎn)，主要是授信風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部人風(fēng)險(xiǎn)和執(zhí)業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)。八項(xiàng)管制，主要是建立健全以責(zé)任制為核心的八項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管制措施，增強(qiáng)管理、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)能力。具體措施是：①等級(jí)授信制。按照農(nóng)村信用社市場定位和管理能力，建立客戶和內(nèi)部人員信用等級(jí)、貸款資格和擔(dān)保能力評(píng)定體系，為嚴(yán)格授信提供依據(jù)。監(jiān)督部門要組織檢查和督查，確保貸款發(fā)放控制在相應(yīng)等級(jí)和擔(dān)保能力之內(nèi)。②客戶優(yōu)選制。堅(jiān)持信用等級(jí)優(yōu)的優(yōu)先，同時(shí)明確投向序列：傾斜“三農(nóng)”，保證重點(diǎn)，從緊控制不信用戶，特別是對(duì)產(chǎn)權(quán)不明、權(quán)責(zé)不清的企業(yè)不得再貸款。③貸款實(shí)名制。建立健全信貸戶籍檔案，推行實(shí)名制貸款方式，杜絕壘大戶、跨地區(qū)和冒名貸款等違規(guī)行為；④農(nóng)貸營銷制?？偨Y(jié)農(nóng)貸包銷管理經(jīng)驗(yàn)，全面推廣以小額農(nóng)貸承購包銷為重點(diǎn)的管理制度和激勵(lì)辦法，下大力氣，全面占領(lǐng)優(yōu)質(zhì)農(nóng)貸市場；⑤優(yōu)先承諾制。繼續(xù)執(zhí)行信用戶貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠政策，推行入股社員貸款優(yōu)先和利率優(yōu)惠政策，為有效擴(kuò)股、充實(shí)資本金而努力。⑥信用年檢制。對(duì)“兩類人”的信用等級(jí)、貸款資格、擔(dān)保能力和“一證通”用戶都要實(shí)行嚴(yán)格的年檢制。通過年檢，排除“黑名單”，實(shí)行優(yōu)選劣汰制。⑦服務(wù)品牌制。做大、做優(yōu)、做強(qiáng)、做特農(nóng)村信用社“小額農(nóng)貸”和支農(nóng)服務(wù)“一證通”品牌，利用輿論造勢(shì)、規(guī)模蓄勢(shì)、效益強(qiáng)勢(shì)，力創(chuàng)名牌。⑧管理平臺(tái)制。積極創(chuàng)造條件，利用系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)有利優(yōu)勢(shì)，將信貸管理制度程序化，編制計(jì)算機(jī)管理軟件，納入計(jì)算機(jī)管理。用機(jī)工替代人工，用規(guī)范替代防范，用無情管理替代人情管理。

第三篇：農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)紀(jì)實(shí)

用文化軟環(huán)境鑄就企業(yè)硬實(shí)力

--新疆農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)紀(jì)實(shí)

成倩

初秋的新疆陽光明媚，天空蔚藍(lán)，牛羊成群，瓜果飄香，一派欣欣向榮的繁華景象。這里有一望無垠的沙漠戈壁，也有綠樹成蔭的葡萄長廊；有高樓林立的喧鬧都市，也有牛羊點(diǎn)綴的美麗草場；有古老文化遺產(chǎn)的綿延傳承，也有現(xiàn)代商海戰(zhàn)爭的沉浮興衰。

在新疆銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的激烈競爭中，新疆農(nóng)村信用社“越戰(zhàn)越勇”，日漸興旺，為新疆經(jīng)濟(jì)建設(shè)起到了強(qiáng)有力的推動(dòng)作用，他的致勝法寶之一就是“企業(yè)文化建設(shè)”。

一、小小果籃，盛滿失主一片心

緊張而忙碌的工作周而復(fù)始，當(dāng)新疆阿克蘇市農(nóng)村信用社聯(lián)社個(gè)金部的員工們正在探討業(yè)務(wù)時(shí)，一位維吾爾族女士走了進(jìn)來，笑盈盈地將一個(gè)果籃雙手奉送給員工姚佳俊，并再三對(duì)小姚表示感謝！大家紛紛投來了疑惑的目光，還來不及詢問，女士已迫不及待地將詳情娓娓道來：

幾天前小姚在下班搭乘出租車時(shí)，在座墊上拾到一部價(jià)值不菲的智能手機(jī)?；丶液螅∫ο氡M快聯(lián)系到失主，便按照通訊錄撥打了失主父親的電話，對(duì)方半信半疑，謹(jǐn)慎地表示女兒出差在外，待聯(lián)系到女兒后再說。第二天，失主的父

親驅(qū)車來到聯(lián)社個(gè)金部，取走了丟失的手機(jī)！本以為此事就此完結(jié)，小姚對(duì)誰也沒有提起。沒想到幾天后，女失主專程趕到聯(lián)社，堅(jiān)持要送給這個(gè)拾金不昧的小伙子一個(gè)精心包裝的果籃，她說：“丟失手機(jī)事小，農(nóng)村信用聯(lián)社能有這樣品質(zhì)高尚的年輕人令她感到既驚喜、又欽佩！”

拾金不昧、助人為樂等好人好事在全疆農(nóng)信系統(tǒng)屢見不鮮，充分展現(xiàn)出農(nóng)村信用社普通職工的高尚人格品質(zhì)和社會(huì)公德，樹立了新疆信合人的良好社會(huì)形象，提升了企業(yè)綜合競爭實(shí)力，這與新疆農(nóng)信社一直以來倡導(dǎo)的企業(yè)文化建設(shè)密不可分。

自治區(qū)聯(lián)社自2006年成立以來，始終堅(jiān)持以現(xiàn)代文化為引領(lǐng)，以弘揚(yáng)新疆精神為支撐，大力開展企業(yè)文化建設(shè)。出臺(tái)了《新疆維吾爾自治區(qū)農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)綱要》，圍繞企業(yè)文化建設(shè)綱要深入開展各項(xiàng)活動(dòng)，在員工中形成共同的理想信念、統(tǒng)一的價(jià)值理念和職業(yè)道德規(guī)范。

此外，還結(jié)合“熱愛偉大祖國、建設(shè)美好家園”、“為民服務(wù)創(chuàng)先爭優(yōu)”主題，開展了“觀看愛國主義教育基地”、“佳節(jié)送溫暖”、“愛心一元捐”、“送金融知識(shí)下鄉(xiāng)”等一系列活動(dòng)，通過多種形式的學(xué)習(xí)教育活動(dòng)，有效提升了愛國、愛疆、愛信合的人文情懷，進(jìn)一步強(qiáng)化了“用心服務(wù)，成就客戶”的服務(wù)理念。全疆各地農(nóng)信社員工，用他們的真情，換來了客戶的廣泛贊譽(yù)，在社會(huì)上形成良好的口碑，對(duì)樹立企業(yè)形

象起到了良好的促進(jìn)作用。二、一張菜譜，道不盡信合真情

在博樂市聯(lián)社柜員趙嵐家的餐桌玻璃板下，珍藏著一張腌制咸菜的小菜譜，每當(dāng)趙嵐看到它，心中就會(huì)涌上陣陣暖流??

銅鑼灣商場的賬戶開設(shè)在博樂市聯(lián)社，商場出納孟廣健女士自然就成了博樂市聯(lián)社的老主顧，她與趙嵐相互十分熟識(shí)。有一天下班后，趙嵐見孟女士兩眼充血，無精打采，情緒十分低落，上前詢問才知道，銅鑼灣商場的850多間商鋪分屬不同業(yè)主，孟女士每個(gè)月都要在固定時(shí)間給每位業(yè)主返租金，可是因?yàn)楣ぷ魅蝿?wù)繁重，再加上孟女士對(duì)電腦操作不熟悉，錄賬慢，不會(huì)套用公式，賬務(wù)出錯(cuò)率高，常常忙到凌晨5-6點(diǎn)，結(jié)果第二天因?yàn)槌鲥e(cuò)，不僅要面對(duì)業(yè)主的投訴，還有領(lǐng)導(dǎo)批評(píng)、扣罰獎(jiǎng)金??說到這，淚珠禁不住從孟女士的眼眶中滾落。

孟女士的話觸動(dòng)了年輕的趙嵐，她不加思索地說：那以后返租金時(shí)，來找我，我?guī)湍恪Ｃ吓恳汇?，她簡直不敢相信自己的耳朵，因?yàn)樗钪r(nóng)信社柜員業(yè)務(wù)繁重，工作強(qiáng)度大，經(jīng)常加班，誰不想完成本職工作后趕緊回家，但趙嵐卻主動(dòng)要給自己幫忙，“這怎么能行，會(huì)占用你下班時(shí)間的”?！昂昧?，你就別跟我客氣了，就這么定了?！贝撕?，每個(gè)月固定時(shí)間，趙嵐下班后都會(huì)幫孟女士錄賬，一邊錄賬，一邊

耐心傳授錄賬技巧和公式套用方法。每次都會(huì)忙到凌晨1、2點(diǎn)以后。功夫不負(fù)有心人，孟女士漸漸出師了?，F(xiàn)在她終于可以快速獨(dú)立完成錄賬工作了。孟女士對(duì)趙嵐十分感激，逢人就說：農(nóng)村信用社的員工水平就是高，業(yè)務(wù)辦理速度快，各種公式都會(huì)套用，還不出錯(cuò)??

人心換人心，你對(duì)她真誠，她也會(huì)對(duì)你報(bào)以真心。孟女士知道趙嵐晚上經(jīng)常加班，一忙起來，啃點(diǎn)馕就打發(fā)了晚飯，根本顧不上吃菜。細(xì)心的她從此便有了給趙嵐帶咸菜的習(xí)慣：“晚上你加班時(shí)，也嘗嘗我的咸菜！”“太謝謝了！”大家都稱贊孟女士的咸菜腌得好，她說：“下次我教你做，這樣你在家也可以吃到咸菜了！”本以為是句客套話，孟女士下回來辦理業(yè)務(wù)時(shí)，果真遞上了一張菜譜，工工整整、一筆一劃寫著做咸菜的流程和注意事項(xiàng)，其中一些步驟寫地通俗，質(zhì)樸，讓人看了忍俊不禁，她還反復(fù)交待：“記著不能沾油啊，一點(diǎn)兒都不能沾！”“好，我記住了?！敝钡浆F(xiàn)在趙嵐也沒有時(shí)間學(xué)做咸菜，但那張飽含真情的小菜譜，仍珍藏在餐桌玻璃板下，時(shí)?？匆谎?，那濃地化不開的情誼總會(huì)在趙嵐心中縈繞。

類似的“小”事，在全疆農(nóng)村信用社時(shí)有發(fā)生。員工業(yè)務(wù)水平的高低，客戶盡收眼底，客戶的稱贊是最大的肯定，一聲問候、一句關(guān)心的話語，都能讓大家倍感溫暖。

新疆農(nóng)信社員工業(yè)務(wù)水平的提高，與全疆各縣市聯(lián)社平

時(shí)的各種學(xué)習(xí)、評(píng)比密不可分，以學(xué)習(xí)促業(yè)務(wù)，用考試測(cè)水平，各類學(xué)習(xí)、評(píng)比、達(dá)標(biāo)已成為信用社的常態(tài)化工作，大家充分意識(shí)到，學(xué)無止境，細(xì)涓成流，銀行業(yè)各種新技術(shù)層出不窮，不學(xué)習(xí)就會(huì)被時(shí)代所淘汰，要養(yǎng)成學(xué)習(xí)的習(xí)慣，視學(xué)習(xí)為保持競爭力的第一生命線。

自治區(qū)聯(lián)社十分重視員工職業(yè)能力建設(shè)，本著適應(yīng)全區(qū)農(nóng)村信用社發(fā)展變化的新形勢(shì)，貫徹落實(shí)新疆農(nóng)村信用社聯(lián)社黨委“打基礎(chǔ)、利長遠(yuǎn)”的發(fā)展方略，堅(jiān)持“注重質(zhì)量、提升水平、講求實(shí)效、加大宣傳”的工作原則，構(gòu)建了發(fā)現(xiàn)、選拔、培養(yǎng)和使用人才的長效機(jī)制。

2010年，自治區(qū)聯(lián)社成功舉辦了第一屆業(yè)務(wù)技術(shù)比賽。比賽從制定方案到舉辦決賽歷時(shí)8個(gè)月，參加人員覆蓋全區(qū)農(nóng)村信用社所有網(wǎng)點(diǎn)的員工，參加訓(xùn)練比賽人員達(dá)7500余人。比賽調(diào)動(dòng)了全系統(tǒng)員工“學(xué)技術(shù)、學(xué)業(yè)務(wù)、練本領(lǐng)、強(qiáng)素質(zhì)”的積極性、主動(dòng)性，一批業(yè)務(wù)技術(shù)能手脫穎而出，取得優(yōu)異成績，系統(tǒng)全員學(xué)習(xí)技能、鉆研業(yè)務(wù)、提高技藝的熱情空前高漲，比、學(xué)、趕、幫、超的學(xué)習(xí)氛圍越發(fā)濃厚，構(gòu)建學(xué)業(yè)習(xí)型企業(yè)的發(fā)展理念落到了實(shí)處，農(nóng)信社員工的學(xué)習(xí)能力獲得提升，專業(yè)技能得以強(qiáng)化，綜合素質(zhì)進(jìn)一步提高，企業(yè)整體實(shí)力大幅增強(qiáng)。

為持續(xù)推進(jìn)職工技能大培訓(xùn)、大練兵、大比武活動(dòng)，新疆農(nóng)村信用社擬于2012年11月初舉辦全區(qū)農(nóng)村信用社第

二屆業(yè)務(wù)技術(shù)比賽，比賽項(xiàng)目涉及綜合門柜業(yè)務(wù)、單指單張點(diǎn)鈔、機(jī)器點(diǎn)鈔、財(cái)新系統(tǒng)項(xiàng)目各模塊核算原理及操作流程、信貸管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作技能等。三、一張卡，辦出的不是業(yè)務(wù)，是信任

2011年石河子農(nóng)合行炮臺(tái)支行網(wǎng)點(diǎn)開業(yè)，很多客戶慕名而來，把開業(yè)儀式現(xiàn)場圍得水泄不通，場面十分熱鬧，有這么多人捧場，算是開了個(gè)好彩頭，網(wǎng)點(diǎn)工作人員個(gè)個(gè)喜不自禁。開業(yè)儀式結(jié)束后，群眾仍不散去，就讓大家一頭霧水了，這是要干什么？

原來，這些群眾見網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)后，迅速?zèng)_到柜面，在大廳排起了長隊(duì)，主動(dòng)要求要開辦農(nóng)村信用社的玉卡，由于排隊(duì)的人多，蜿蜒的隊(duì)伍延伸到了營業(yè)廳大門外。其中一位客戶不無感慨地說：“你們?cè)缇驮搧砦覀冞@開辦網(wǎng)點(diǎn)了，從前這里的銀行少，我們沒的選，旁邊那家開門晚，關(guān)門早，辦理業(yè)務(wù)速度慢，態(tài)度還不好，實(shí)在郁悶！早聽說信用社服務(wù)態(tài)度好，現(xiàn)在總算把你們給盼來了，我一大早趕來，就是為了在這辦張玉卡，開了卡我就把錢全存過來。”聽了番這話，網(wǎng)點(diǎn)員工個(gè)個(gè)臉上樂開了花。客戶一句無心的感慨，道出了農(nóng)村信用社在他們心中的形象，從中可以看出群眾對(duì)農(nóng)村信用社的高度認(rèn)可。

在新疆，提起農(nóng)村信用社，人們會(huì)想到三件事：一是貸款辦地快，二是服務(wù)態(tài)度好，三是不拒絕換零錢、換殘幣。

有了這三件寶，農(nóng)村信用社的各項(xiàng)業(yè)務(wù)一路高歌猛進(jìn)，經(jīng)營業(yè)績節(jié)節(jié)攀升，在新疆銀行業(yè)獲得驕人的業(yè)績。良好的口碑，與多年來不間斷的文明服務(wù)規(guī)范工作常抓不懈密不可分。

新疆農(nóng)村信用社在主抓經(jīng)營管理的同時(shí)，以企業(yè)文化建設(shè)為統(tǒng)領(lǐng)，大力塑造企業(yè)形象，不斷提升員工隊(duì)伍素質(zhì)，著力打造專業(yè)化服務(wù)團(tuán)隊(duì)，將文明規(guī)范服務(wù)的要求嵌入經(jīng)營管理的各個(gè)層面，向服務(wù)要效益，用服務(wù)贏得客戶，憑借過硬的硬件設(shè)施和優(yōu)質(zhì)服務(wù)贏得廣大客戶的青睞，走出了一條屬于自己的特色之路。

新疆農(nóng)村信用社從自治區(qū)聯(lián)社到各縣市聯(lián)社，再到各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，高度重視文明規(guī)范服務(wù)工作，一級(jí)抓一級(jí)，層層抓落實(shí)，定期組織培訓(xùn)。從著裝儀表、文明用語、人際關(guān)系和溝通藝術(shù)、服務(wù)禮儀與待客技巧、客戶投訴與糾紛處理規(guī)范及技巧、柜面營銷技巧、網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場管理能力提升、大堂經(jīng)理的職責(zé)和角色定位等方面對(duì)員工進(jìn)行全方位“打造”。

一位老員工對(duì)培訓(xùn)的效果感觸頗深：“大堂經(jīng)理主題培訓(xùn)后，我們網(wǎng)點(diǎn)專設(shè)了大堂經(jīng)理，通過大堂經(jīng)理專業(yè)化的引導(dǎo)和服務(wù)，不僅降低了柜面壓力，大廳里也變得秩序井然了，以前提過意見的顧客都開始夸獎(jiǎng)我們了！”

此外，新疆農(nóng)村信用社還通過創(chuàng)建 “工人先鋒號(hào)”、“模范職工之家”、“文明單位”，爭創(chuàng)“金牌服務(wù)單位”、“金牌服務(wù)明星”，爭當(dāng)“業(yè)務(wù)技術(shù)能手”等活動(dòng)，在聯(lián)社、網(wǎng)點(diǎn)、員工三個(gè)層面營造出你追我趕，爭奪榮譽(yù)的氛圍，把員工的積極性、創(chuàng)造性引導(dǎo)到推動(dòng)農(nóng)村信用社跨越式、可持續(xù)式發(fā)展上來。

四、“愛心基金”溫暖信合員工

在青河縣信用社工作了40年的員工吾央汗·汗加爾終于盼到了退休的日子，多年來，因?yàn)樾庞蒙绻ぷ鞣泵?，家里家外的事常常由妻子一個(gè)人承擔(dān)，吾央汗·汗加爾覺得虧欠妻子太多，現(xiàn)在退休了，總算可以好好在家陪陪老伴，他打算把這些年來虧欠妻子的一一補(bǔ)上，然而退休后的幸福生活才剛剛開始，他卻不幸患上了高峰化胃腺癌。病痛的折磨、治病開銷的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，加之對(duì)親人的虧欠感，使吾央汗·汗加爾精神一蹶不振。

2011年7月7日，自治區(qū)聯(lián)社工會(huì)帶著自治區(qū)聯(lián)社黨委的關(guān)懷與囑托，向吾央汗·汗加爾送去了3萬元的信合愛心基金。當(dāng)吾央汗·汗加爾汗用顫抖的雙手接過3萬元慰問金時(shí)，老淚縱橫，用能發(fā)出的最大的聲音反復(fù)重復(fù)著：“感謝共產(chǎn)黨、感謝信用社！”

目前社會(huì)保障對(duì)重大疾病、意外傷害、傷殘等提供的理賠金額比較有限，群眾因病致貧、因病返貧現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，為保障新疆農(nóng)村信用社患病員工的生活水平，向他們提供必要的支持，幫助他們渡過難關(guān)，2008年9月，經(jīng)新疆農(nóng)村信用社聯(lián)社黨委決定，由自治區(qū)農(nóng)村信用社工會(huì)工作委員會(huì)、自治區(qū)聯(lián)社機(jī)關(guān)黨工委共同發(fā)起倡議，建立了“新疆維吾爾自治區(qū)農(nóng)村信用合作社信合愛心基金”，由全疆農(nóng)村信用社系統(tǒng)干部員工捐款籌集資金93.9萬元，此后，自治區(qū)聯(lián)社從機(jī)關(guān)經(jīng)費(fèi)中向“信合愛心基金”劃撥了補(bǔ)充資金100萬元。

“新疆信合愛心基金” 實(shí)施近四年來，愛心救助覆蓋到了天山南北，對(duì)31名重大疾病患者和6名病故員工家庭實(shí)施愛心救助，其中少數(shù)民族員工23人（含維吾爾族11人，哈薩克族8人，回族2人，蒙古族1人，塔吉克族1人），漢族員工14人；男性26人，女性11人。累計(jì)捐助金額144萬元，其中向3位患有尿毒癥的員工各資助19萬元。

這些身患重病的員工和困難家庭不論來自哪個(gè)地區(qū)，哪個(gè)民族，都得到了新疆農(nóng)村信用社各族干部員工的真誠關(guān)愛和無私幫助，感受到了集體的溫暖，增強(qiáng)了與病魔和困難作斗爭的信心和勇氣。各族干部員工也在關(guān)愛他人、奉獻(xiàn)愛心的過程中，深深感受到新疆農(nóng)村信用社這個(gè)大家庭和各民族干部員工手足情深。充分體現(xiàn)了新疆信合幾十年積累和傳承的互助友愛、扶貧濟(jì)困、無私奉獻(xiàn)的傳統(tǒng)美德。

鑒于“新疆信合愛心基金”在信合員工中的良好反響，為了讓“愛心”得以傳遞，2012年8月初，自治區(qū)聯(lián)社號(hào)召全疆各縣市聯(lián)社建立“愛心基金”，制訂“愛心基金”申報(bào)、受理、審批流程，從而使更多的農(nóng)村信用社員工得到幫助，截止目前，已有11家縣市聯(lián)社建立起了自己的“信合愛心

基金”，其它的聯(lián)社也爭先恐后，你追我趕，把建立“信合愛心基金”作為當(dāng)前工作中的大事來抓。

“新疆信合愛心基金”的建立和實(shí)施，增強(qiáng)了干部員工對(duì)新疆農(nóng)村信用社的認(rèn)同感、歸屬感、自豪感，增強(qiáng)了隊(duì)伍的向心力和凝聚力，激發(fā)了廣大干部員工愛社如家、努力為農(nóng)村信用社爭做貢獻(xiàn)的熱情，同時(shí)也在社會(huì)上引起了熱烈反響，受到了社會(huì)各界的普遍贊譽(yù)和高度評(píng)價(jià)，向社會(huì)充分展示了新疆農(nóng)村信用社的優(yōu)秀企業(yè)文化，樹立起了新疆農(nóng)村信用社團(tuán)結(jié)互助、扶貧幫困、民族團(tuán)結(jié)的良好形象?！靶陆藕蠍坌幕稹奔仁切陆藕鲜聵I(yè)的一項(xiàng)任重道遠(yuǎn)的“民心工程”，又是創(chuàng)建“和諧信合”企業(yè)文化的重要組成部分。

五、默默耕耘，換來累累碩果

新疆農(nóng)村信用社團(tuán)結(jié)全疆各縣市聯(lián)社在經(jīng)營管理、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面打了一個(gè)又一個(gè)漂亮“仗”，加之企業(yè)文化建設(shè)的大力助推，企業(yè)形象大幅提升，獲得社會(huì)一致好評(píng)，榮譽(yù)和鮮花接踵而至。

2011年，在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)開展的“農(nóng)村信用社成立60周年金融支農(nóng)評(píng)先活動(dòng)”中，自治區(qū)聯(lián)社推出的“畜牧業(yè)貸款”與“兩居工程貸款”分別獲得“最佳農(nóng)戶金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎(jiǎng)”與“最佳消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新獎(jiǎng)”；2012年，自治區(qū)聯(lián)社被新疆維吾爾自治區(qū)黨委評(píng)選為開發(fā)建設(shè)新疆獎(jiǎng)狀單位。

在全國農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”和支持中小企業(yè)先進(jìn)評(píng)選活動(dòng)中。伊寧縣聯(lián)社被評(píng)為“最佳服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”，青河縣聯(lián)社努爾古麗·塔依希別克同志獲得“最佳服務(wù)標(biāo)兵獎(jiǎng)”，在全國農(nóng)合機(jī)構(gòu)和社會(huì)各界產(chǎn)生了良好影響。同時(shí)，呼圖壁縣聯(lián)社、奇臺(tái)縣聯(lián)社獲得“最具潛力十佳銀行”，莎車縣聯(lián)社獲得“最具影響力十佳銀行”稱號(hào)。

烏魯木齊市聯(lián)社大十字信用社被評(píng)為“2010中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)千佳示范單位”，石河子農(nóng)村合作銀行北泉分理處等5個(gè)網(wǎng)點(diǎn)被評(píng)為“新疆銀行業(yè)2009--2010文明規(guī)范服務(wù)金牌服務(wù)單位”，黃馨萱、熱孜玩·木合木的等8名員工被評(píng)為“新疆銀行業(yè)2009--2010文明規(guī)范服務(wù)金牌服務(wù)明星”。

烏魯木齊市聯(lián)社的吳湘軍、和靜縣聯(lián)社的吾熱也提·尼牙孜兩位同志被光榮地評(píng)選為“自治區(qū)勞動(dòng)模范”，成為全區(qū)農(nóng)村信用社的先進(jìn)典型。

榮譽(yù)的取得來之不易，面對(duì)容譽(yù)，新疆信合人往往會(huì)說：其實(shí)，我們只是做了自己該做的事??

第四篇：農(nóng)村信用社論文_企業(yè)文化建設(shè)論文

河北省阜城縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社大白信用社

[農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè) 以人為本 可持續(xù)發(fā)展

企業(yè)文化建設(shè)是一個(gè)系統(tǒng)的工程。一般而言分為調(diào)研診斷，體系形成，深植實(shí)施三個(gè)階段。

第一個(gè)階段是調(diào)研階段，采用的方式一般有三種，分別是資料研讀，訪談?wù){(diào)研和問卷調(diào)研。具體而言，資料研讀是系統(tǒng)查閱組織的歷史文獻(xiàn)，領(lǐng)導(dǎo)講話，出版物，媒體報(bào)道等資料。訪談?wù){(diào)研包括一對(duì)一的訪談方式和一對(duì)多的群訪形式，涉及組織中各個(gè)層級(jí)人員及外部利益相關(guān)方。問卷的調(diào)研包括對(duì)文化問題、管理問題，員工滿意度等內(nèi)容。通過這幾種形式的調(diào)研最終梳理出組織的歷史優(yōu)秀文化基因，現(xiàn)狀管理問題，未來期望認(rèn)知等，并在此基礎(chǔ)上提出管理提升建議。當(dāng)然調(diào)研的結(jié)果要以調(diào)研報(bào)告的形式呈現(xiàn)給組織的領(lǐng)導(dǎo)人和管理者。

第二個(gè)階段是體系形成階段，主要工作是在調(diào)研的基礎(chǔ)上對(duì)形成文化體系。文化體系的內(nèi)容涵蓋組織的使命、愿景、價(jià)值觀、管理理念，企業(yè)精神、行為準(zhǔn)則等內(nèi)容。文化體系的核心理念是基于對(duì)企業(yè)歷史，現(xiàn)狀及未來的認(rèn)知而提煉出來的，而不是策劃出來的。體系的提煉要立足于組織的現(xiàn)實(shí)情況，要代表企業(yè)的個(gè)性，要反映組織發(fā)展需要和員工心聲，切忌千篇一律的照搬照抄。當(dāng)然文化體系的核心內(nèi)容要設(shè)計(jì)印刷成冊(cè)，供組織內(nèi)人員學(xué)習(xí)。

第三個(gè)階段是深植實(shí)施階段。文化體系形成后必須要在組織中深植實(shí)施下去才會(huì)發(fā)揮文化的指導(dǎo)和統(tǒng)領(lǐng)作用，否則就會(huì)變成文化作秀。文化深植要通過各種深植活動(dòng)來實(shí)現(xiàn)，一般而言包括文化培訓(xùn)，文化研討，主題活動(dòng)，文體活動(dòng)等形式。通過這些活動(dòng)將組織文化的核心理念滲透到組織的管理實(shí)踐中，改善組織各項(xiàng)制度，指導(dǎo)和規(guī)范管理者及員工的行為，統(tǒng)一組織內(nèi)部認(rèn)識(shí)，最終實(shí)現(xiàn)文化團(tuán)結(jié)人，激勵(lì)人的目的，提高組織績效。當(dāng)然對(duì)于深植實(shí)施的效果也要通過定期測(cè)評(píng)的方式進(jìn)行檢驗(yàn)，并及時(shí)修正和完善。

組織文化建設(shè)不是一朝一夕的事情，需要組織領(lǐng)導(dǎo)人和相關(guān)文化負(fù)責(zé)部門長期堅(jiān)持的踐行和宣傳，尤其是組織領(lǐng)導(dǎo)要率先垂范，以身作則并有力推行，才能使文化建設(shè)真正落實(shí)到位。

希望能幫到你。

近幾年來，作為農(nóng)村金融主力軍的農(nóng)村信用社工作不斷取得進(jìn)步，不但支持和促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而且全面提高了整體業(yè)務(wù)水平，行業(yè)自律也得到了強(qiáng)化。農(nóng)村信用社的經(jīng)營狀況逐步改善，社會(huì)地位不斷提升，形成了自身特色的文化內(nèi)涵。但同時(shí)也存在很多問題。歸納起來就是規(guī)模、效益增長，穩(wěn)健、審慎不足。要想實(shí)現(xiàn)科學(xué)的發(fā)展，必須兩條腿走路，一方面抓發(fā)展不放松，別一方面更要把穩(wěn)健放在首位，把合規(guī)文化建設(shè)引入和貫穿到業(yè)務(wù)經(jīng)營的每個(gè)環(huán)節(jié)，才能促

進(jìn)各項(xiàng)工作健康、可持續(xù)發(fā)展。

一、農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)現(xiàn)狀

1.概念認(rèn)識(shí)霧里看花

提起農(nóng)村信用社企業(yè)文化，大多員工不知所以然，他們往往把農(nóng)村信用社內(nèi)部開展的文體活動(dòng)、惠民活動(dòng)當(dāng)成企業(yè)文化，熱衷于活動(dòng)的轟轟烈烈，并將其作為企業(yè)文化建設(shè)的硬性指標(biāo)來完成;還有的農(nóng)村信用社把以前開展的一些文娛活動(dòng)都?xì)w納為企業(yè)文化，在開展企業(yè)文化建設(shè)中并沒有搞明白企業(yè)文化的基本內(nèi)涵。

2.思想認(rèn)識(shí)墻上蘆葦

員工素質(zhì)的低下是思想認(rèn)識(shí)底子薄的根本原因所在，它嚴(yán)重障礙了農(nóng)村信用社企業(yè)文化的建設(shè)與發(fā)展。由于農(nóng)村信用社不同程度地存在近親繁殖等現(xiàn)象，新鮮血液沒能得到及時(shí)充實(shí)到信用社，而低文化員工對(duì)新鮮事務(wù)接受能力低下，對(duì)企業(yè)發(fā)展方向不能領(lǐng)會(huì)或領(lǐng)會(huì)不深，對(duì)規(guī)章制度和操作流程不能理解或認(rèn)識(shí)不到位，因此在農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)上表現(xiàn)為整體思想認(rèn)識(shí)打不開局面。

3.對(duì)潛在的優(yōu)良傳統(tǒng)沒能系統(tǒng)總結(jié)上升到文化層次

農(nóng)村信用社已經(jīng)能夠生存繁衍50多年且成發(fā)達(dá)之勢(shì)，可見其具有自身獨(dú)特的文化精神所在。如何發(fā)掘和開發(fā)并系統(tǒng)地總結(jié)，使其上升到“文化”層次，形成農(nóng)村信用社發(fā)展的精神支柱之一，此項(xiàng)工作整體上來說處于停滯不前或才起步。

4.黨組織在農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)中的作用發(fā)揮不充分

近年來，農(nóng)村信用社系統(tǒng)建立了自己的黨建體系，大多縣級(jí)聯(lián)社

以上都建立了黨委，各農(nóng)村信用社成立了黨支部，黨員先鋒模范作用在業(yè)務(wù)發(fā)展中得以充分顯現(xiàn)，但對(duì)農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)卻認(rèn)識(shí)不足，更有甚者僅停留在形式、花架子的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)觀點(diǎn)上。

二、加快農(nóng)村信用社企業(yè)文化建立完善的措施和途徑

1.樹立自身品牌、創(chuàng)新服務(wù)

農(nóng)村信用社要在激烈的市場中生存并發(fā)展，就必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，找準(zhǔn)市場定位，以服務(wù)三農(nóng)為主體，服務(wù)地方、扎根農(nóng)村、貼近農(nóng)民，不斷加大支農(nóng)貸款的投入，創(chuàng)新金融工具和服務(wù)手段，以信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整傾力支持農(nóng)民致富、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，切實(shí)解決農(nóng)民貸款難問題，打造農(nóng)民普遍認(rèn)可的品牌文化，使廣大農(nóng)民充分感受到農(nóng)村信用社是農(nóng)民的銀行、自已的銀行、可信賴的銀行。服務(wù)是農(nóng)村信用社的宗旨，也是各項(xiàng)工作的出發(fā)點(diǎn)，更是現(xiàn)代金融企業(yè)文化的豐富內(nèi)涵。農(nóng)村信用社要根據(jù)市場變化，不斷創(chuàng)新服務(wù)品種，隨時(shí)滿足市場需要。在抓好柜臺(tái)服務(wù)的同時(shí)，還要延伸服務(wù)區(qū)域，不但要形成優(yōu)良的服務(wù)作風(fēng)，還要探索靈活的服務(wù)方式、構(gòu)建良好的服務(wù)環(huán)境。通過服務(wù)占領(lǐng)更大市場與空間，擁有更多長期優(yōu)良客戶，創(chuàng)造業(yè)績，樹立更好的信合形象。

2.從服務(wù)下手，貫徹“顧客至上”的經(jīng)營理念

良好的服務(wù)是在競爭中立于不敗的關(guān)鍵，信用社應(yīng)當(dāng)積極提升自身服務(wù)質(zhì)量，為廣大客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。首先是規(guī)范服務(wù)環(huán)境，農(nóng)村信用社各營業(yè)單位的建設(shè)必須使用省聯(lián)社統(tǒng)一規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一機(jī)構(gòu)名稱，在規(guī)定位置懸掛統(tǒng)一的機(jī)構(gòu)牌、利率牌、營業(yè)時(shí)間牌。

營業(yè)室要統(tǒng)一懸掛服務(wù)公約、服務(wù)承諾、服務(wù)電話號(hào)碼，做到懸掛齊全、端正、服務(wù)環(huán)境整潔、美化。二是完善便民服務(wù)設(shè)施。營業(yè)柜臺(tái)外應(yīng)配備沙發(fā)、坐椅、老花鏡、驗(yàn)鈔器具、書寫用筆墨等。要結(jié)合本單位的實(shí)際制定一套整體形象設(shè)計(jì)方案，從員工的儀表、站立、坐姿到辦公桌椅、社區(qū)衛(wèi)生、花草等外部環(huán)境都要給客戶一個(gè)全新的感受，使客戶有賓至如歸的感覺，不斷創(chuàng)造農(nóng)村信用社的優(yōu)質(zhì)服務(wù)品牌。

3.加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)必須實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，加大員工培訓(xùn)教育力度在世界上經(jīng)營良好的大企業(yè)中，優(yōu)秀企業(yè)都建立有完善的競爭激勵(lì)機(jī)制與教育培訓(xùn)系統(tǒng)，有的企業(yè)甚至還辦有自己的學(xué)校，為企業(yè)的持續(xù)發(fā)展提供人才支持。在經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展過程中，金融機(jī)構(gòu)之間的競爭更是逐漸多元化。農(nóng)村信用社在嚴(yán)峻的國際、國內(nèi)形勢(shì)面前，一方面提前準(zhǔn)備，盡快建立、健全完善的競爭激勵(lì)和人才任用機(jī)制，通過競爭選拔優(yōu)秀人才，唯以重任，創(chuàng)造言論自由、工作自主的內(nèi)部環(huán)境，更好的實(shí)現(xiàn)員工的自身價(jià)值，促進(jìn)信用社實(shí)現(xiàn)雙贏；另一方面，農(nóng)村信用社還應(yīng)結(jié)合人力資源管理，加強(qiáng)教育培訓(xùn)工作，既要制定完善實(shí)用的培訓(xùn)工作制度，又要采取多種培訓(xùn)方式，要通過培訓(xùn)達(dá)到教育員工、充實(shí)員工、提高員工、培養(yǎng)復(fù)合型人才，形成信用社人才儲(chǔ)備庫的目的，增強(qiáng)信用社競爭力、創(chuàng)新力、生命力，使信用社的可持續(xù)發(fā)展具備可靠的動(dòng)力。

4.在企業(yè)文化建設(shè)中堅(jiān)持以人為本

以人為本在現(xiàn)代企業(yè)中的重要作用無可非議，也是許多成功企業(yè)的基本原則，它是企業(yè)文化建設(shè)中必不可少的重要因素。農(nóng)村信用社

作為金融企業(yè)自然毫無疑問的應(yīng)將以人為本作為管理的重中之重，了解員工、理解員工、引導(dǎo)員工、愛護(hù)員工、關(guān)心員工、信任員工、增強(qiáng)隊(duì)伍凝聚力，知人善用，讓員工人盡其才，各顯所能，各施其長，促進(jìn)員工實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值，推動(dòng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)更佳業(yè)績。

現(xiàn)階段農(nóng)村信用社正面臨向商業(yè)銀行改制的關(guān)鍵時(shí)期，面對(duì)眾多金融機(jī)構(gòu)的競爭，建立完善良好的企業(yè)文化迫在眉睫，它將是信用社實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，更好的立足農(nóng)業(yè)，服務(wù)三農(nóng)的保證。

第五篇：農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)心得體會(huì)

農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)心得體會(huì)

企業(yè)文化是企業(yè)的靈魂，是推動(dòng)企業(yè)發(fā)展的不竭動(dòng)力，它的目的就是在于振奮人心，提高素質(zhì)，凝聚力量，加強(qiáng)管理，提升效益，推進(jìn)發(fā)展。隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，培育先進(jìn)的企業(yè)文化正為越來越多的企業(yè)所認(rèn)同，而農(nóng)村信用社正面臨著體制改革帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，更應(yīng)該重視企業(yè)文化建設(shè)，培育出獨(dú)具特色的金融企業(yè)文化，從而推動(dòng)農(nóng)村信用社的改革與發(fā)展。對(duì)此，筆者認(rèn)為建設(shè)農(nóng)村信用社企

業(yè)文化，應(yīng)從以下方面著手：

一、目標(biāo)定位，達(dá)成共識(shí)。就是要科學(xué)合理地制定企業(yè)文化的發(fā)展目標(biāo)，明確農(nóng)村信用社的基本信念，制定《農(nóng)村信用社企業(yè)員工手冊(cè)》、《農(nóng)村信用社企業(yè)文化手冊(cè)》和農(nóng)村信用社的標(biāo)記徽標(biāo)，統(tǒng)一對(duì)外的服務(wù)行為（即服務(wù)用語、服務(wù)規(guī)程、員工著裝），有效地引導(dǎo)農(nóng)村信用社員工的認(rèn)識(shí)與行為，激勵(lì)員工的工作熱情和創(chuàng)新精神。具體定位表現(xiàn)在“三個(gè)明確”：一是明確企業(yè)文化建設(shè)目標(biāo)是農(nóng)村信用社整體發(fā)展目標(biāo)的組成部分。創(chuàng)建特色的農(nóng)村信用社企業(yè)文化是手段、是動(dòng)力、是保證；而鑄造卓越的農(nóng)村信用社品牌是目的、是目標(biāo)、是方向。兩者相輔相成，互為促進(jìn)。從這個(gè)定義上說，企業(yè)文化建設(shè)目標(biāo)與企業(yè)發(fā)展目標(biāo)具有根本的一致性。致力于企業(yè)做大做強(qiáng)，長盛不衰，應(yīng)成為農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)堅(jiān)定不移的奮斗目標(biāo)；二是明確企業(yè)文化建設(shè)是農(nóng)村信用社一門特色的文化課程。企業(yè)文化建設(shè)既具有自身獨(dú)特的規(guī)律性，又具有很強(qiáng)的實(shí)踐性。當(dāng)前，農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)（特別是后發(fā)展地區(qū)）幾乎是一片空白，在思想認(rèn)識(shí)上存在不少障礙，主要表現(xiàn)在“四種情緒”，即模糊情緒、畏難情緒、觀望情緒和埋怨情緒，主要原因是對(duì)農(nóng)村信用社企業(yè)文化的功能和作用及現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展趨向缺少全面了解。因此，要將理論與實(shí)踐有機(jī)結(jié)合，構(gòu)筑符合農(nóng)村信用社特色的企業(yè)文化體系。三是明確企業(yè)文化建設(shè)是農(nóng)村信用社發(fā)展的一項(xiàng)長期的戰(zhàn)略性任務(wù)。一方面，它是一個(gè)循序漸進(jìn)、潛移默化的培育和植入工程；另一方面，又是一個(gè)與時(shí)代同步的開放伸延發(fā)展過程，所以，農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)必須確立長期鞏固的思想，不能搞短期效益行為，不能只追求“階段性成果”。只有強(qiáng)調(diào)共識(shí)，全員參與，集思廣益，使決策和管理都建立在全員智慧與經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，才能實(shí)現(xiàn)科學(xué)的決策和管理，才能構(gòu)筑經(jīng)久不衰的農(nóng)村信用社企業(yè)文化。

二、健全制度，規(guī)范操作。企業(yè)文化的一個(gè)重要內(nèi)涵就是企業(yè)制度文化。企業(yè)的規(guī)章和制度既影響和制約著企業(yè)文化發(fā)展的總趨勢(shì)，又促使不同企業(yè)的企業(yè)文化朝著個(gè)性化的方向發(fā)展?？梢哉f，農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)過程，也就是企業(yè)制度健全、規(guī)范、完善、落實(shí)的過程。所以在建設(shè)農(nóng)村信用社企業(yè)文化的同時(shí)，必須按照企業(yè)文化的精神，建立、健全、完善必要的規(guī)章制度，使員工有價(jià)值觀的導(dǎo)向，又有制度化的規(guī)范。具體落實(shí)在“三個(gè)有”：一是有一套嚴(yán)謹(jǐn)?shù)男袨橐?guī)范。包括制度規(guī)定、工作標(biāo)準(zhǔn)、管理辦法、工作措施、道德規(guī)范、行為準(zhǔn)則。不斷創(chuàng)新制度、創(chuàng)新管理，各司其職，使企業(yè)文化在觀念、制度、管理和機(jī)制創(chuàng)新中不斷升華。二是有一套很有權(quán)威的知識(shí)讀本，不是零碎的、說法不一的，而是被大多數(shù)農(nóng)村信用社員工認(rèn)可、基本準(zhǔn)確的企業(yè)文化知識(shí)。三是有一套極富魅力的禮儀系統(tǒng)。農(nóng)村信用社要有自己的禮儀方式、文明用語、風(fēng)采展示、形象宣傳等。這個(gè)系統(tǒng)要有新意，要有特色，要工作和生活相結(jié)合，使員工喜聞樂見。只有這樣，農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)才有可靠的保證，才能長期作用于企業(yè)管理、改革和發(fā)展，真正成為企業(yè)前進(jìn)的巨大動(dòng)力。

三、宣傳灌輸，深入人心。農(nóng)村信用社企業(yè)的個(gè)性文化一旦形成體系，就需要進(jìn)行傳播和落實(shí)。任何一種新的文化推廣，都是通過宣傳被員工認(rèn)知的，通過進(jìn)一步宣傳被員工接受的，農(nóng)村信用社企業(yè)文化創(chuàng)建也是一樣。因此，宣傳灌輸“三要”要先行：首先是要讓員工知曉。要對(duì)員工不斷地加強(qiáng)灌輸，加強(qiáng)農(nóng)村信用社企業(yè)理念和人性化宣傳力度，在企業(yè)的各個(gè)溝通渠道進(jìn)行宣傳和闡釋，企業(yè)內(nèi)刊、板報(bào)、宣傳欄、各種會(huì)議、研討會(huì)、局域網(wǎng)，都應(yīng)該成為企業(yè)文化宣傳的工具，要讓員工深刻理解農(nóng)村信用社的文化是什么，怎樣做才符合本單位的文化。其次要典型引路。在選樹過程中，要把典型的選樹工作與農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)、員工思想觀念的轉(zhuǎn)變結(jié)合起來，通過典型的宣傳，使企業(yè)文化人格化、典型化。通過典型的培養(yǎng)、選樹、宣傳和示范，讓員工看到企業(yè)倡導(dǎo)什么，崇尚什么，追求什么，形成學(xué)習(xí)先進(jìn)、積極向上的良好氛圍。第三是要總結(jié)宣傳。企業(yè)文化是從實(shí)踐中總結(jié)出來的，還要在實(shí)踐中推廣應(yīng)用，在實(shí)踐中強(qiáng)化宣傳，反復(fù)整合提練，才能扎根于員工的心中，并變?yōu)樽杂X行為。只有企業(yè)文化通過有組織、有計(jì)劃的宣傳、灌輸、強(qiáng)化，才能逐步達(dá)到被員工知曉、理解、接受進(jìn)而自覺遵照

執(zhí)行的目的。

四、領(lǐng)導(dǎo)垂范，身體力行。在農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)的過程中，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的觀念和行為起著至關(guān)重要的作用，而要塑造和維護(hù)農(nóng)村信用社的共同價(jià)值觀，領(lǐng)導(dǎo)者本身應(yīng)該成為這種價(jià)值觀的體現(xiàn)和化身，并通過自己的行動(dòng)向全體成員灌輸企業(yè)倡導(dǎo)的價(jià)值觀。領(lǐng)導(dǎo)垂范應(yīng)從“三個(gè)帶頭”做起：首先要帶頭參與。領(lǐng)導(dǎo)要注重塑造積極向上的企業(yè)文化、宣傳倡導(dǎo)先進(jìn)的企業(yè)理念。一個(gè)企業(yè)的發(fā)展前途，歸根結(jié)底取決于領(lǐng)導(dǎo)層的發(fā)展趨勢(shì)和方向，所以，農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)，關(guān)鍵在于各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部的參與和發(fā)動(dòng)。其次要帶頭示范。企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)是全體員工的代表，是企業(yè)發(fā)展的責(zé)任者，是企業(yè)經(jīng)營理念的開拓者和規(guī)劃制度的創(chuàng)立執(zhí)行者，因此，農(nóng)村信用社各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、部門領(lǐng)導(dǎo)乃至信用分社、儲(chǔ)蓄所主任（所長）能否把握自我并實(shí)現(xiàn)自我超越，將關(guān)系到企業(yè)文化建設(shè)的成敗。再次要帶頭投入。農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)應(yīng)是企業(yè)的長期行為，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)必須進(jìn)行不斷的督導(dǎo)和強(qiáng)化，形成長效機(jī)制，給予人力、物力、財(cái)力等方面的投入，設(shè)定專門的機(jī)構(gòu)進(jìn)行組織和管理，使得農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)的理念深入人心，并在日常的經(jīng)營活

動(dòng)中體現(xiàn)出來。

五、以人為本，全員興社。在農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)中，應(yīng)將著力點(diǎn)放在怎樣充分調(diào)動(dòng)廣大員工的積極性，提高員工的“主人翁”意識(shí)和大力倡導(dǎo)員工敬業(yè)奉獻(xiàn)精神的工作上，因?yàn)楝F(xiàn)代企業(yè)的生存與發(fā)展，人是最關(guān)鍵的因素，對(duì)此要著重“三個(gè)培育”：一是培育優(yōu)秀員工，打造興社平臺(tái)。針對(duì)農(nóng)村信用社的人才現(xiàn)狀，要樹立“人才就在企業(yè)里，人才與企業(yè)一起成長”的觀念，營造“事業(yè)留人，待遇留人，感情留人”的親情企業(yè)氛圍；要強(qiáng)化員工教培力度和渠道，優(yōu)化激勵(lì)機(jī)制，增強(qiáng)員工凝聚力和企業(yè)競爭力，促推農(nóng)村信用社大發(fā)展。在企業(yè)文化建設(shè)中，還要強(qiáng)調(diào)每個(gè)人的力量，注重每個(gè)人的作用，提倡每個(gè)人的發(fā)展，通過強(qiáng)化群眾觀念，倡導(dǎo)深入群眾、聯(lián)系群眾、團(tuán)結(jié)群眾的作風(fēng)，形成全員參與、全員進(jìn)取的企業(yè)文化。二是培育民主文化，提高“主人翁”意識(shí)。我們所倡導(dǎo)的奉獻(xiàn)觀應(yīng)建立在重視人、關(guān)心人、理解人和尊重人的基礎(chǔ)上。一個(gè)企業(yè)只有剛性、理性的制度，缺乏人性化、人情味的東西也是不行的，在制定剛性管理制度的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)融入“愛”的管理理念。“感人心者，莫先乎情”。作為管理層應(yīng)該為員工解決迫切需要解決的問題，包括工作，生活環(huán)境的改善、員工發(fā)展空間的創(chuàng)造以及福利的合理分配等。既要尊重個(gè)人的正當(dāng)利益，又要尊重主體的需求意識(shí)，從而調(diào)動(dòng)員工的積極性和創(chuàng)造性，要促使員工擺正集體功利與個(gè)人功利之間的關(guān)系，正確處理“大河無水小河干”與“小河有水大河滿”的關(guān)系，將個(gè)人命運(yùn)與企業(yè)興衰緊密聯(lián)系在一起，提高員工“主人翁”的意識(shí)。三是培育團(tuán)隊(duì)精神，增強(qiáng)企業(yè)凝聚力。良好的人際關(guān)系，有利于企業(yè)內(nèi)部形成合作共事、眾志成城克難制勝、堅(jiān)不可摧的隊(duì)伍。為形成良好的人際關(guān)系，農(nóng)村信用社要在內(nèi)部倡導(dǎo)一種合作共事的人系關(guān)系，使每位員工適度把握合作與競爭的關(guān)系，使員工之間加強(qiáng)合作、競爭有序。各個(gè)單位和部門也要在分工基礎(chǔ)上理順關(guān)系、協(xié)調(diào)合作、形成合力，要堅(jiān)決遏制部門和部門之間、人和人之間勾心斗角的無序競爭，盡可能避免和減少內(nèi)耗，使員工舒心工作，安居樂業(yè)，從而有效地把廣大員工的工作熱情和工作積極性充分調(diào)動(dòng)和發(fā)揮出來，匯聚成農(nóng)村信用社企業(yè)發(fā)展的強(qiáng)大內(nèi)在動(dòng)力