第一篇：貸款新規(guī)試題題庫

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貸款新規(guī)考試復(fù)習(xí)題

涵蓋內(nèi)容:第一部分 固貸辦法復(fù)習(xí)題

第二部分 流貸辦法復(fù)習(xí)題 第三部分 個(gè)貸辦法復(fù)習(xí)題 第四部分 項(xiàng)目融資指引復(fù)習(xí)題

第一部分 固貸辦法復(fù)習(xí)題

一、單選題：

1、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，以下判斷正確的是（）A．貸款人可設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門和崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核 B．貸款人可設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核 C．貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門和崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核 D．貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核 標(biāo)準(zhǔn)答案：D

2、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，以下判斷正確的是（）

A．貸款人可通過貸款人受托支付和借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制

B．貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付和借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制

C．貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制

D．貸款人可通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

3、某固定資產(chǎn)項(xiàng)目總投資15000萬元人民幣，根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，以下判斷正確的是（）

A．若單筆支付金額超過500萬元，就應(yīng)采用貸款人受托支付方式 B．若單筆支付金額超過600萬元，就應(yīng)采用貸款人受托支付方式 C．若單筆支付金額超過750萬元，就應(yīng)采用貸款人受托支付方式 D．以上都不對(duì) 標(biāo)準(zhǔn)答案：A

4、某固定資產(chǎn)項(xiàng)目總投資800萬元人民幣，且風(fēng)險(xiǎn)可控。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于貸款新規(guī)等相關(guān)規(guī)定，以下判斷正確的是（）

A．若單筆支付金額小于80萬元，才可采用借款人自主支付方式 B．若單筆支付金額小于50萬元，才可采用借款人自主支付方式 C．若單筆支付金額小于40萬元，才可采用借款人自主支付方式

— 1 — D．以上都不對(duì) 標(biāo)準(zhǔn)答案：B

5、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》由（）負(fù)責(zé)解釋。A．中國人民銀行 B．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) D．各商業(yè)銀行總行 標(biāo)準(zhǔn)答案：C

6、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，貸款人受理固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)時(shí)，項(xiàng)目應(yīng)符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、（）等相關(guān)政策和國家有關(guān)投資項(xiàng)目（）制度的規(guī)定。（）A．環(huán)保 資本金 B．環(huán)保 準(zhǔn)入 C．金融 資本金 D．經(jīng)濟(jì) 信貸 標(biāo)準(zhǔn)答案：A

7、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項(xiàng)目（）進(jìn)度與已投資額相匹配等要求。A．實(shí)際 B．計(jì)劃 C．后續(xù) D．投資

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

二、多選題：

1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則包括（）A．依法合規(guī) B．平等自愿 C．審慎經(jīng)營 D．公平誠信 標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

2、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的制定依據(jù)為（）A．《中華人民共和國中國人民銀行法》 B．《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 C．《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 D．《貸款通則》 標(biāo)準(zhǔn)答案：BC

3、辦理固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)完善內(nèi)控機(jī)制，指（）A．建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度 B．建立有效的崗位制衡機(jī)制 C．建立各崗位的考核和問責(zé)機(jī)制

— 2 — D．實(shí)行貸款全流程管理 標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

4、貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按相應(yīng)維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。其維度可分為（）A．行業(yè) B．區(qū)域 C．貸款品種 D．貸款期限 標(biāo)準(zhǔn)答案：ABC

5、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，貸款人受理固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)，應(yīng)具備的條件包括（）

A．借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記

B．借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄

C．項(xiàng)目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序

D．符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的制定 E．借款用途及還款來源明確、合法

F．借款人信用狀況良好，無重大不良記錄 標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDEF

6、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)從下列角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，具體包括（）A．項(xiàng)目發(fā)起人 B．保險(xiǎn)

C．項(xiàng)目融資方案 D．項(xiàng)目合規(guī)性 E．還款來源可靠性 F．擔(dān)保

G．項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng) 標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDEFG

7、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，以下屬于“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批”的正確判斷是（）A．貸款人應(yīng)按照審貸分離、分級(jí)審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款

B．貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，對(duì)固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告

C．盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性

D．貸款人應(yīng)建立完善的固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)制度，設(shè)置定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，從多角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 標(biāo)準(zhǔn)答案：ABD

8、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定具體的要素和有關(guān)

— 3 — 細(xì)節(jié)，其合同要素包括（）。A．貸款金額 B．利率 C．期限 D．用途 E．還貸保障 F．風(fēng)險(xiǎn)處置 G．支付

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDEFG

9、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，合同中應(yīng)詳細(xì)規(guī)定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任，避免對(duì)重要條款（）A．未約定 B．約定無效 C．重復(fù)約定 D．約定不明 標(biāo)準(zhǔn)答案：ABD

10、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，借款人方面發(fā)生重大事項(xiàng)需事前征得貸款人的同意，其重大事項(xiàng)包括（）。A．合并 B．分立 C．對(duì)外投資 D．股權(quán)轉(zhuǎn)讓

E．實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資 標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

11、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并核查貸款支付是否符合約定用途，其核查方式包括（）A．賬戶分析

B．憑證查驗(yàn) C．現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

D．委托第三方調(diào)查 標(biāo)準(zhǔn)答案：ABC

12、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定，借款人出現(xiàn)以下哪些情形時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施。（）A．申貸文件信息失真 B．未按約定用途使用貸款 C．未按約定方式支用貸款資金 D．未遵守承諾事項(xiàng)

E．突破約定的財(cái)務(wù)指標(biāo)約束 標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

13、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)定期對(duì)借款人和項(xiàng)目發(fā)起人的情況進(jìn)行檢查與分析，具體包括（）A．項(xiàng)目的建設(shè)和運(yùn)營情況

B．宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場(chǎng)波動(dòng)情況 C．履約情況

D．貸款擔(dān)保的變動(dòng)情況 E．信用狀況

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

14、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下哪些情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：（）

A．不按合同約定支付貸款資金 B．項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度 C．信用狀況下降

D．違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付 標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

15、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應(yīng)包括：（）

A．發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人 B．及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料 C．貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求

D．發(fā)生合并、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資等重大事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人 E．配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查 標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE

16、貸款人未按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定對(duì)借款人和項(xiàng)目的經(jīng)營情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施，其監(jiān)管措施包括（）A．責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù) B．限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C．責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

D．對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款

E．停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

F．責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利 標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCEF

17、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除按本辦法第三十八條規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰，其違規(guī)情形包括（）A．受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)并發(fā)放貸款的

— 5 — B．超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的 C．與貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位前發(fā)放貸款的

D．未按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的

E．未按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的 標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

18、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條的規(guī)定，區(qū)別不同情形采取監(jiān)管措施，其監(jiān)管措施包括（）A．責(zé)令貸款人改正，并處二十萬以上五十萬以下罰款

B．情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證 C．構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

D．責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分

E．尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上二十萬元以下罰款

F．取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作 標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDF

三、判斷題：

1、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，貸款人可與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款人的使用情況，防止貸款被挪用。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)

參考答案：貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

2、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，貸款人可對(duì)借款人提供申請(qǐng)材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠實(shí)守信原則，承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)

參考答案：貸款人應(yīng)對(duì)借款人提供申請(qǐng)材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠實(shí)守信原則，承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效。

3、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，貸款人審批貸款應(yīng)當(dāng)遵循審貸分離、分級(jí)審批的原則。（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)

4、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門或崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報(bào)告。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)

參考答案：貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報(bào)告。

5、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)

6、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門或崗位，對(duì)固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)

參考答案： 貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，對(duì)固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告。

7、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過專門貸款發(fā)放賬戶辦理。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)

參考答案：合同約定專門貸款發(fā)放賬戶的，貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過該賬戶辦理。

8、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)加強(qiáng)貸后管理，建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度或貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)

參考答案：貸款人應(yīng)定期對(duì)借款人和項(xiàng)目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項(xiàng)目的建設(shè)和運(yùn)營情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場(chǎng)波動(dòng)情況、貸款擔(dān)保的變動(dòng)情況等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析，建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。

9、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，全額保證金類質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款可暫不執(zhí)行該辦法。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)

參考答案：根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，全額保證金類質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款參照本辦法執(zhí)行。

10、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)

11、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；貸款項(xiàng)目的情況；貸款擔(dān)保情況；需要調(diào)查的其他內(nèi)容。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)

12、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。（）

— 7 — 標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)

13、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)象，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)

14、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，固定資產(chǎn)貸款提款條件應(yīng)包括貸款同比例的資本金已足額到位、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配等要求。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)

15、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，項(xiàng)目實(shí)際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加不低于項(xiàng)目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)

16、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，合同約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人可按約定根據(jù)需要對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)

17、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，對(duì)確實(shí)無法收回的不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場(chǎng)化處置。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)

18、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，并應(yīng)約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)

參考答案：根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶。

第二部分 流貸辦法復(fù)習(xí)題

一、判斷題：29題

1、貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)檢查的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)

正確答案：錯(cuò)誤

參考答案：貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。

2、實(shí)際測(cè)算中，借款人營運(yùn)資金需求可參考如下公式：營運(yùn)資金量=上年度銷售收入*（1-上年度銷售利潤率）*（1+預(yù)計(jì)銷售收入年增長率）/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)天數(shù)

正確答案：錯(cuò)誤

參考答案：實(shí)際測(cè)算中，借款人營運(yùn)資金需求可參考如下公式：營運(yùn)資金量=上年度銷

— 8 — 售收入*（1-上年度銷售利潤率）*（1+預(yù)計(jì)銷售收入年增長率）/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)

3、對(duì)非初次申請(qǐng)授信的借款人，交通銀行已有相關(guān)資料且至申請(qǐng)日仍有效的，可不要求重復(fù)提供。

正確答案：正確

4、新授信客戶的調(diào)查應(yīng)實(shí)行有簽字權(quán)的雙人會(huì)同實(shí)地調(diào)查。

正確答案：正確

5、授信管理部門審查過程中原則上不與客戶見面，但確有必要實(shí)地核查授信申報(bào)材料真實(shí)性的，經(jīng)（高級(jí)）信貸執(zhí)行官同意后，可派人獨(dú)立或與授信經(jīng)營部門一起進(jìn)行實(shí)地核查并在授信審查報(bào)告中敘述反映。

正確答案：錯(cuò)誤 參考答案：授信管理部門審查過程中原則上不與客戶見面，但確有必要實(shí)地核查授信申報(bào)材料真實(shí)性的，經(jīng)（高級(jí)）信貸執(zhí)行官同意后，可雙人或與授信經(jīng)營部門一起進(jìn)行實(shí)地核查并在授信審查報(bào)告中敘述反映。

6.采用最高額抵押方式的，抵押貸款到期后，如需再次發(fā)放貸款，授信經(jīng)營部門可不必須對(duì)抵押物進(jìn)行再次實(shí)地核查，確認(rèn)抵押物不存在被其他債權(quán)人查封等影響交通銀行債權(quán)的情況。

正確答案：錯(cuò)誤

參考答案：采用最高額抵押方式的，抵押貸款到期后，如需再次發(fā)放貸款，授信經(jīng)營部門必須對(duì)抵押物進(jìn)行再次實(shí)地核查，確認(rèn)抵押物不存在被其他債權(quán)人查封等影響交通銀行債權(quán)的情況。

7、每次提款，一張放款憑證可采取二種支付方式。

正確答案：錯(cuò)誤

參考答案：每次提款，一張放款憑證只能采取一種支付方式。

8、如果第一次用途監(jiān)控完成時(shí)，授信資金尚未使用或未全部使用完畢的，在下月起需逐月對(duì)該筆授信業(yè)務(wù)進(jìn)行用途監(jiān)控，直至該筆貸款資金完全使用完畢。

正確答案：正確

9、外匯流動(dòng)資金貸款可不用通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

正確答案：錯(cuò)誤 參考答案：外匯流動(dòng)資金貸款也應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

10、貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級(jí)審批的原則，建立規(guī)范的流動(dòng)資金貸款評(píng)審制度和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和信貸審批的獨(dú)立性。

正確答案：正確

11、貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制。審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審

— 9 — 批貸款，不得越權(quán)審批。

正確答案：正確

12、授信經(jīng)營部門要有針對(duì)性加強(qiáng)對(duì)貿(mào)易融資的貸后管理。對(duì)于出口類業(yè)務(wù)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)出口貨物銷售、流轉(zhuǎn)及貨款回籠的跟蹤與管理；對(duì)于進(jìn)口類業(yè)務(wù)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)借款人貸款資金用途監(jiān)控，確保用途合規(guī)。

正確答案：錯(cuò)誤

參考答案：授信經(jīng)營部門要有針對(duì)性加強(qiáng)對(duì)貿(mào)易融資的貸后管理。對(duì)于進(jìn)口類業(yè)務(wù)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)進(jìn)口貨物銷售、流轉(zhuǎn)及貨款回籠的跟蹤與管理；對(duì)于出口類業(yè)務(wù)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)借款人貸款資金用途監(jiān)控，確保用途合規(guī)。

13、流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

正確答案：正確

14、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款管理實(shí)施辦法》授信審查人員對(duì)完全現(xiàn)金保證等低風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，可只填寫審查意見

正確答案：正確

15、借款合同履行期間，發(fā)生合并、分立、合資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、股份制改造等產(chǎn)權(quán)變更或承包、租賃等經(jīng)營方式改變的，對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)的無需征得交通銀行同意，但需要書面通知。

正確答案：錯(cuò)誤

參考答案：借款合同履行期間，發(fā)生合并、分立、合資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、股份制改造等產(chǎn)權(quán)變更或承包、租賃等經(jīng)營方式改變的，對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)的應(yīng)事先征得交通銀行書面同意，并在落實(shí)貸款債務(wù)和提供相應(yīng)擔(dān)保后方可實(shí)施。

16、經(jīng)審批同意的貸款，應(yīng)借款人的要求，可在批準(zhǔn)的授信方案和條件內(nèi)出具口頭或書面貸款承諾函。

正確答案：錯(cuò)誤

參考答案：經(jīng)審批同意的貸款，應(yīng)借款人的要求，可在批準(zhǔn)的授信方案和條件內(nèi)出具貸款承諾函（書）。

17、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款管理實(shí)施辦法》,采用借款人自主支付方式的，借款人應(yīng)在提款申請(qǐng)書中承諾在支付限額內(nèi)支付，確認(rèn)本筆借款將用于借款合同約定的用途，并提供大致的資金使用說明等。必要時(shí)，可要求借款人提供相應(yīng)的證明材料。

正確答案：正確

18、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款管理實(shí)施辦法》,借款人未按約定期限償還借款本息的，交通銀行可以按照借款合同或擔(dān)保合同約定直接從借款人或保證人賬戶中扣收，或依法處理抵質(zhì)押物。

正確答案：正確

19、對(duì)季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的固定生產(chǎn)時(shí)段作為計(jì)算周期估算流動(dòng)資金需求，貸款

— 10 — 期限應(yīng)根據(jù)回款周期合理確定。

正確答案：錯(cuò)誤 參考答案：對(duì)季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時(shí)段作為計(jì)算周期估算流動(dòng)資金需求，貸款期限應(yīng)根據(jù)回款周期合理確定。

20、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款發(fā)放與支付操作規(guī)程（暫行）》，必須要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時(shí)提供該賬資金進(jìn)出情況。

正確答案：正確

21、流動(dòng)資金貸款，可以根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人簽訂賬戶管理協(xié)議，明確對(duì)該賬戶回籠資金進(jìn)出的管理。

正確答案：正確

22、小企業(yè)的自主支付限額，授信經(jīng)營部門應(yīng)在授信申報(bào)時(shí)提出初審意見，由零售信貸部門在授信審查審批時(shí)審定。

正確答案：正確

23、對(duì)于受托支付的提款，應(yīng)重點(diǎn)審核借款人提供的支付委托書所列收款人、付款金額等是否與所附的支付憑證、相關(guān)證明資料相符以及貸款使用的合理性。

正確答案：正確

24、對(duì)于受托支付方式，授信經(jīng)營部門無需通過現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等貸后監(jiān)控方式核查貸款支付是否符合合同約定，并將證明用途的資料歸檔管理，及時(shí)發(fā)起并做好貸款資金用途監(jiān)控流程。

正確答案：錯(cuò)誤 參考答案：對(duì)于受托支付方式，授信經(jīng)營部門也應(yīng)通過現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等貸后監(jiān)控方式核查貸款支付是否符合合同約定，并將證明用途的資料歸檔管理，及時(shí)發(fā)起并做好貸款資金用途監(jiān)控流程。

25、進(jìn)口押匯、進(jìn)口代收融資、進(jìn)口匯出款融資、進(jìn)口買方融資等具有特定用途的貿(mào)易融資原則上采用受托支付。這類業(yè)務(wù)的受托支付，借款人應(yīng)向交行提交有關(guān)的申請(qǐng)書，無需向交行提交《受托支付委托書》。

正確答案：正確

26、流動(dòng)資金貸款，貸款人可通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況。

正確答案：錯(cuò)誤

參考答案：流動(dòng)資金貸款，貸款人應(yīng)通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況。

27、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》所稱流動(dòng)資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的人民幣貸款。

— 11 — 正確答案：錯(cuò)誤

參考答案：《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》所稱流動(dòng)資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

28、根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的金額、期限、利率、用途、還款方式等條款。

正確答案：錯(cuò)誤

參考答案：根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。

29、根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，流動(dòng)資金貸款形成不良的，貸款人應(yīng)對(duì)其進(jìn)行專門管理，及時(shí)制定清收處置方案。對(duì)借款人確因經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其協(xié)商重組。

正確答案：錯(cuò)誤

參考答案：根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，流動(dòng)資金貸款形成不良的，貸款人應(yīng)對(duì)其進(jìn)行專門管理，及時(shí)制定清收處置方案。對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其協(xié)商重組。

二、單選題：25題

1、以下關(guān)于額度計(jì)算的公式哪個(gè)是正確的（）

Ａ．新增流動(dòng)資金貸款額度=營運(yùn)資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有固定資金貸款-其他渠道提供的營運(yùn)資金．

Ｂ．新增流動(dòng)資金貸款額度=營運(yùn)資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款-其他渠道提供的營運(yùn)資金．

Ｃ．新增流動(dòng)資金貸款額度=營運(yùn)資金量-借款人自有資金中用于固定資產(chǎn)投資以外的部分-現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款-其他渠道提供的營運(yùn)資金．

Ｄ．新增流動(dòng)資金貸款額度=營運(yùn)資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款 正確答案：B

2、以下關(guān)于額度計(jì)算的公式哪個(gè)是正確的（）

Ａ．可用自有資金=未分配利潤+當(dāng)年凈利潤+折舊-當(dāng)年分紅-計(jì)劃歸還貸款 Ｂ．可用自有資金=未分配利潤+當(dāng)年凈利潤+折舊-當(dāng)年分紅-計(jì)劃歸還貸款-持有現(xiàn)金

Ｃ．可用自有資金=未分配利潤中可用于營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)的部分+當(dāng)年凈利潤+折舊-

— 12 — 當(dāng)年分紅-計(jì)劃歸還貸款

Ｄ．可用自有資金=未分配利潤中可用于營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)的部分+當(dāng)年凈利潤+折舊-當(dāng)年分紅-計(jì)劃歸還貸款-持有的現(xiàn)金

正確答案：C

3、自有資金是指未分配利潤、當(dāng)期凈利潤與折舊之和，扣除（）、股利支付、到期的銀行借款和其他借款后，可用于彌補(bǔ)營運(yùn)資金缺口的資金

Ａ．資本性支出 Ｂ．現(xiàn)金

Ｃ．營運(yùn)性支出 Ｄ．金融性資產(chǎn) 正確答案：A

4、對(duì)用于借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常性占用，且借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常、成長性良好，產(chǎn)品有市場(chǎng)，經(jīng)營有效益，無不良信用記錄，交通銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系PD評(píng)級(jí)8級(jí)及以上的客戶，貸款期限可超過1年，但不超過()年。

Ａ.3 Ｂ.4 C． 5 Ｄ．2 正確答案：A

5、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款管理實(shí)施辦法》第三十七條 ,以下哪條不屬于“具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式”

Ａ．交通銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系PD評(píng)級(jí)為11級(jí)及以下借款人．

Ｂ．與交通銀行建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系兩年以內(nèi)且交通銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系PD評(píng)級(jí)9級(jí)及以下借款人。

Ｃ．申請(qǐng)臨時(shí)性、一次性授信，有明確的貸款資金支付對(duì)象的流動(dòng)資金貸款。Ｄ．支付對(duì)象明確且單筆金額較大．

Ｅ．重組貸款、借新還舊及其他具有置換情形的流動(dòng)資金貸款。正確答案：B 參考答案：一年以內(nèi)

６ 根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款管理實(shí)施辦法》第四十三條，授信經(jīng)營部門應(yīng)在貸款發(fā)放后()天內(nèi)及時(shí)發(fā)起并做好信貸業(yè)務(wù)用途監(jiān)控流程。

Ａ．13 Ｂ．14 Ｃ．15 Ｄ．16 正確答案：C

７ 根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款管理實(shí)施辦法》第四十八條，授信經(jīng)營部門應(yīng)督促借款人按借款合同約定期限償還借款本息。提前償還借款，一般應(yīng)提前（）天提出，并征得交通銀行同意。雙方另有約定的除外。

— 13 — Ａ．15 Ｂ．20 Ｃ．25 Ｄ．30 正確答案：D

８、根據(jù)《流動(dòng)資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，以下判斷正確的是（）A．貸款人可通過貸款人受托支付和借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制

B．貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付和借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制

C．貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制

D．貸款人可通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制

正確答案：C

９、不屬于原則上采用受托支付的是（）Ａ．進(jìn)口押匯 Ｂ．打包貸款

Ｃ．進(jìn)口匯出款融資 Ｄ．進(jìn)口買方融資 正確答案：B 參考答案：打包貸款

10、借款人上年主營業(yè)務(wù)收入為10000萬，該公司為一般借款人，且內(nèi)部評(píng)級(jí)體系PD評(píng)級(jí)為8級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整因子為0.9，請(qǐng)根據(jù)借款人因素測(cè)算的自主支付限額；

A．900 B．450 C．0 D．800 標(biāo)準(zhǔn)答案：B 參考答案：自主支付限額＝借款人上年主營業(yè)務(wù)收入（或主營業(yè)務(wù)成本）*周轉(zhuǎn)系數(shù)*風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整因子 其中：周轉(zhuǎn)系數(shù)，一般借款人暫定5%,小企業(yè)暫定為10％； 風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整因子根據(jù)企業(yè)內(nèi)控管理水平和信用風(fēng)險(xiǎn)水平合理確定，取值[0,1]。10000*5%*0.9=450

11、內(nèi)部評(píng)級(jí)體系PD評(píng)級(jí)為11級(jí)及以下借款人及與交行建立信業(yè)務(wù)關(guān)系一年以內(nèi)且交通銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系PD評(píng)級(jí)（）及以下借款人，風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整因子為0。

A.8 B．9 C.10 D．11

— 14 — 正確答案：B 參考答案：內(nèi)部評(píng)級(jí)體系PD評(píng)級(jí)為11級(jí)及以下借款人及與交行建立信業(yè)務(wù)關(guān)系一年以內(nèi)且交通銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系PD評(píng)級(jí)9級(jí)及以下借款人，風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整因子為0。

12、各省直分行應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)環(huán)境、同業(yè)操作慣例和自身業(yè)務(wù)情況，合理確定區(qū)域自主支付限額。現(xiàn)階段暫定最高限額()萬元人民幣。

A．2000 B.2500 C.3000 D．4000 正確答案：C

13、借款人按戶，根據(jù)借款人因素測(cè)算的自主支付限額為2000，根據(jù)區(qū)域自主支付限額為2500，則借款人自主支付限額為

A.1500 B．2000 C．2500 D．4500 正確答案：B 參考答案：自主支付限額＝Min（借款人因素測(cè)算的自主支付限額，區(qū)域自主支付限額）

14、對(duì)于PD評(píng)級(jí)5級(jí)以上、年銷售收入超過（）億元、內(nèi)部管理嚴(yán)格、貸款資金使用規(guī)范且對(duì)交行綜合回報(bào)顯著的借款人，省直分行應(yīng)采用名單制管理，按照借款人資金周轉(zhuǎn)的實(shí)際，逐戶合理確定。

A.30 B.40 C.50 D.60 正確答案：C

15、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款管理實(shí)施辦法》第十五條 借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款總額超過()億元人民幣或等值外幣的，或多家金融機(jī)構(gòu)參與同一客戶流動(dòng)資金貸款的，盡量采取銀團(tuán)貸款方式分散風(fēng)險(xiǎn)。

A.15 B.20 C.30 D.35 正確答案：C

16、以下哪一項(xiàng)是正確的

A.貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)流動(dòng)資金貸款發(fā)放和支付審核 B.貸款人可設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)流動(dòng)資金貸款發(fā)放和支付審核 C.貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)流動(dòng)資金貸款發(fā)放

— 15 — D.貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)流動(dòng)資金貸款支付審核

正確答案：A

17、交通銀行流動(dòng)資金貸款借款人的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)一般為交通銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系PD評(píng)級(jí)（）級(jí)以上，信用狀況良好，無重大不良信用記錄。

A.10 B.11 C.12 D.13 正確答案：C

18、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款管理實(shí)施辦法》第20條，對(duì)授信對(duì)象的評(píng)級(jí)比上次下降（）以上的，應(yīng)分析評(píng)級(jí)下降的原因

A.1級(jí) B.1級(jí)及 C.2級(jí) D.2級(jí)及 正確答案：D

19、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款發(fā)放與支付操作規(guī)程》，對(duì)于無銷售或銷售極小的特殊客戶，需突破按戶自主支付限額的，由省直分行逐戶合理確定，最高限額不得超過（）萬元人民幣。

A.1500 B.2000 C.3000 D.5000 正確答案：C

20、貸款到期前（），授信經(jīng)營部門及其客戶經(jīng)理應(yīng)向客戶發(fā)送還本付息通知單，督促客戶按期償還貸款本息，并在《授信客戶查訪報(bào)告》中記錄相關(guān)情況。

A．1個(gè)星期 B．2個(gè)星期 C.1個(gè)月 D.2個(gè)月 正確答案：A

21、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款發(fā)放與支付操作規(guī)程》，（）應(yīng)對(duì)該賬戶進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，關(guān)注大額及異常資金進(jìn)出情況。

A.授信經(jīng)營部門 B．授信管理部門 C.貸后管理部門 D.會(huì)計(jì)部門 正確答案：A

22、授信經(jīng)營部門應(yīng)通過貸款人（）或借款人（）的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

A.自主支付 自主支付 B.自主支付 受托支付 C.受托支付 受托支付 D.受托支付 自主支付 正確答案：D

23、以下哪一項(xiàng)是正確的？

A.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入/平均應(yīng)付賬款余額 B.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售成本/平均應(yīng)付賬款余額 C.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售成本/應(yīng)付賬款年末數(shù) D．應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入/應(yīng)付賬款年末數(shù) 正確答案：B

24、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款發(fā)放與支付操作規(guī)程》，若借款人是小企業(yè)，則周轉(zhuǎn)系數(shù)為 A.0 B.5% C.10% D.1 正確答案：C

25、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款發(fā)放與支付操作規(guī)程》，以下哪個(gè)原則上不使用受托支付：

A.重組貸款 B.借新還舊 C.貼現(xiàn)業(yè)務(wù) D.臨時(shí)性授信 正確答案：C

三、多選題：51

1、根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，貸款人開展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）

A． 依法合規(guī) B． 審慎經(jīng)營 C．平等自愿 D． 公平誠信 正確答案：ABCD

2、根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)將流動(dòng)資金貸款按照（）等維度建立風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。

A.區(qū)域 B.行業(yè)

— 17 — C.貸款品種 D.企業(yè)類型 正確答案：ABC

3、根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件（）A.借款人依法設(shè)立 B.借款用途明確、合法

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源 E.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄 F.貸款人要求的其他條件 正確答案：ABCDEF

4、根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，以下哪些說法是正確的（）A.貸款人應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制，落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，全面審查流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素。

B.貸款人應(yīng)建立和完善內(nèi)部評(píng)級(jí)制度，采用科學(xué)合理的評(píng)級(jí)和授信方法，評(píng)定客戶信用等級(jí)，建立客戶資信記錄。

C.借款人應(yīng)建立完善的內(nèi)部評(píng)級(jí)制度，落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，全面審查流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素。

D.貸款人應(yīng)建立和完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制，采用科學(xué)合理的評(píng)級(jí)和授信方法，評(píng)定客戶信用等級(jí)，建立客戶資信記錄。

正確答案：AB

5、根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的（）測(cè)算其營運(yùn)資金需求

A.經(jīng)營規(guī)模 B.業(yè)務(wù)特征 C.銷售增長 D.運(yùn)營效率 正確答案：AB

6、根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，以下哪些是正確的.A.貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

B.借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

C.采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)根據(jù)約定的貸款用途,審核借款人提供的支付申請(qǐng)所列支付對(duì)象、支付金額等信息是否與相應(yīng)的商務(wù)合同等證明材料相符。審核同意后，貸款人應(yīng)將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)象

D.用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)按借款合同約定要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

正確答案：ABCD

7、根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：

A． 與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般； B． 支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大； C． 貸款人認(rèn)定的其他情形。 正確答案：ABC

8、根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，貸款支付過程中，當(dāng)出現(xiàn)（）時(shí)，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.借款人信用狀況下降 B.貸款資金使用出現(xiàn)異常 C.主營業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng) D.貸款人發(fā)生重大變革 正確答案：ABC

9、貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施：

A.流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的； C.貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸后管理未盡職的;D.對(duì)借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)采取有效措施的。

正確答案：ABC

10、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款管理實(shí)施辦法》，影響流動(dòng)資金需求的關(guān)鍵因素是： A.存貨、B.現(xiàn)金、C.應(yīng)收賬款 D．應(yīng)付賬款。E.其他應(yīng)收款 正確答案：ABCD

11、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款管理實(shí)施辦法》，影響流動(dòng)資金需求的關(guān)鍵因素是存貨、現(xiàn)金、應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款。除以上提到的關(guān)鍵因素外，還會(huì)受到（）等重要因素的影響。

A.借款人所屬行業(yè) B.經(jīng)營規(guī)模 C.發(fā)展階段 D.談判地位 正確答案：ABCD

12、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款管理實(shí)施辦法》，流動(dòng)資金貸款期限應(yīng)根據(jù)借款人的（）由借貸雙方共同協(xié)商確定。

— 19 — A.生產(chǎn)經(jīng)營周期 B.還款能力

C.銀行的資金供應(yīng)能力 D．現(xiàn)金流狀況 正確答案：ABC

13、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款管理實(shí)施辦法》，對(duì)用于借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)需要的流動(dòng)資金貸款，一般不超過 1年。對(duì)用于借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常性占用，且借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常、成長性良好，產(chǎn)品有市場(chǎng)，經(jīng)營有效益，無不良信用記錄，交通銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系PD評(píng)級(jí)（）級(jí)及以上的客戶，貸款期限可超過1年，但不超過（）年。

A．8 B．9 C．2 D．3 正確答案：AD

14、流動(dòng)資金貸款利率應(yīng)綜合考慮客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，以及客戶（）等因素，一般采用浮動(dòng)利率方式。

A.客戶綜合貢獻(xiàn)度 B.資金轉(zhuǎn)移價(jià)格 C.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào) 正確答案：ABC

15、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款管理實(shí)施辦法》，盡職調(diào)查時(shí)，應(yīng)通過（）等手段獲取客戶有關(guān)信息。

A.實(shí)地核查 B．面談 C．核實(shí)賬務(wù) 正確答案：ABC

16、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款管理實(shí)施辦法》，流動(dòng)資金貸款盡職調(diào)查應(yīng)結(jié)合《信貸手冊(cè)》規(guī)定的基本要求進(jìn)行，包括但不限于以下客戶及業(yè)務(wù)等內(nèi)容：

A．借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營管理團(tuán)隊(duì)的資信等情況。

B．借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計(jì)劃等情況。

C．借款人所在行業(yè)狀況。

D．借款人應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況。E．借款人營運(yùn)資金總需求和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況。F．借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況。正確答案；ABCDEF

17、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款管理實(shí)施辦法》，貸款審查分析的內(nèi)容包括但不限于： A.借款人基本條件和借款用途是否符合規(guī)定。

— 20 — B.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況是否正常，發(fā)展趨勢(shì)是否良好。C.借款人申請(qǐng)支付貸款的商業(yè)交易行為是否合法、有效。D.對(duì)提供擔(dān)保的，擔(dān)保是否合法、有效、足額、可靠。E.借款人是否有充足的還款能力，還款計(jì)劃是否合理。

F.內(nèi)部評(píng)級(jí)相關(guān)信息、評(píng)級(jí)路徑及評(píng)級(jí)使用報(bào)表是否準(zhǔn)確，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果是否合適。G.涉及集團(tuán)客戶的，還應(yīng)審查分析集團(tuán)客戶整體的經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況以及關(guān)聯(lián)交易情況，判斷集團(tuán)客戶整體風(fēng)險(xiǎn)。

正確答案：ABCDEFG

18、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款管理實(shí)施辦法》，在協(xié)商簽訂合同前，客戶經(jīng)理等信貸人員應(yīng)及時(shí)落實(shí)各項(xiàng)貸前條件并關(guān)注以下事項(xiàng)：

A.審批結(jié)論為有條件同意的，應(yīng)落實(shí)相關(guān)條件。

B.借款人、保證人的經(jīng)營、資信情況沒有發(fā)生重大的不利于交通銀行貸款的變化。貸款條件如發(fā)生變更的，應(yīng)重新審批。

C.不得超過借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。D.沒有其他不利于交通銀行貸款的重大事項(xiàng)。正確答案：ABCD

19、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款管理實(shí)施辦法》，簽訂借款合同前，借款人應(yīng)承諾遵守以下要求：

A.使用交通銀行統(tǒng)一的借款合同文本。

B.除批準(zhǔn)的信用貸款外，應(yīng)提供合法有效的擔(dān)保，簽訂擔(dān)保合同，并根據(jù)需要辦理或督促擔(dān)保人辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)。

C.準(zhǔn)許交通銀行成為借款人或擔(dān)保人為所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第一受益人或第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人，或協(xié)助交通銀行采取合法有效措施控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。對(duì)于有多家金融機(jī)構(gòu)同時(shí)參與的，交通銀行所處順位不應(yīng)劣于其他金融機(jī)構(gòu)。

D.利率檔次、利率浮動(dòng)、計(jì)息方法、結(jié)息時(shí)間及加、罰息等均按有關(guān)規(guī)定由交通銀行與借款人協(xié)商確定，并在借款合同和相關(guān)憑證中載明。

正確答案：ABCD

20、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款管理實(shí)施辦法》，貸后監(jiān)控針對(duì)借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營特點(diǎn)，對(duì)（）等進(jìn)行及時(shí)監(jiān)控。

A.對(duì)貸款使用情況 B.運(yùn)營效益

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營總體情況 正確答案：ABC

21、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款管理實(shí)施辦法》，采用借款人自主支付的，授信經(jīng)營部門應(yīng)根據(jù)借款合同約定要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付使用情況，并通過（）方式核查貸款支付是否符合約定用途。

A.賬戶分析 B.憑證查驗(yàn) C.交易合同 D.相關(guān)材料核實(shí)

— 21 — E.現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地調(diào)查 正確答案：ABCDE

22、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款管理實(shí)施辦法》，授信經(jīng)營部門在按規(guī)定辦理貸后不定期監(jiān)控工作時(shí)，還應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營情況，重點(diǎn)實(shí)地檢查、動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)以下情況并書面記錄在《授信客戶查訪報(bào)告》中：

A.根據(jù)借款合同指定的專門資金回籠賬戶及其資金進(jìn)出情況。B.借款人大額及異常資金流入流出情況。

C.借款人經(jīng)營管理、財(cái)務(wù)及資金流向等方面的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。當(dāng)賬戶資金流動(dòng)出現(xiàn)異常及其他貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，應(yīng)及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施。

正確答案：ABC

23、以下關(guān)于業(yè)務(wù)品種自主支付限額的說法哪些是正確的（）

A.申請(qǐng)臨時(shí)性、一次性授信，有明確的貸款資金支付對(duì)象的流動(dòng)資金貸款原則上采用受托支付。

B.重組貸款、借新還舊及其他具有置換情形的流動(dòng)資金貸款原則上采用受托支付。C.進(jìn)口押匯、進(jìn)口代收融資、進(jìn)口匯出款融資、進(jìn)口買方融資等具有特定用途的貿(mào)易融資原則上采用受托支付。

D.出口押匯、出口托收融資、出口發(fā)票融資、出口保理融資、福費(fèi)廷、國內(nèi)信用證議付押匯、出口風(fēng)險(xiǎn)參與等業(yè)務(wù)暫不采用受托支付，全部采用自主支付。

E.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、法人賬戶透支業(yè)務(wù)暫不采用受托支付，全部采用自主支付。

F.對(duì)于無銷售或銷售極小的特殊客戶，需突破按戶自主支付限額的，由省直分行逐戶合理確定，最高限額不得超過 2000萬元人民幣。

正確答案：ABCDE

24、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款管理實(shí)施辦法》，在測(cè)算流動(dòng)資金貸款需求量時(shí)，對(duì)（）等情況，可在交易真實(shí)性的基礎(chǔ)上，確保有效控制用途和回款情況下，根據(jù)實(shí)際交易需求確定流動(dòng)性資金額度。

A.小企業(yè)融資 B.訂單融資 C.預(yù)付租金

D.臨時(shí)大額債項(xiàng)融資 正確答案：ABCD

25、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款管理實(shí)施辦法》，貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾以下事項(xiàng)：

A.向貸款人提供真實(shí)、完整、有效的材料；

B.配合貸款人進(jìn)行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；

C.進(jìn)行對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意；

D.貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款； E.發(fā)生影響償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)及時(shí)通知貸款人。 正確答案：ABCDE

26、根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)除按本辦法第三十八條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對(duì)其進(jìn)行處罰：

A．以降低信貸條件或超過借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的； B．未按本辦法規(guī)定簽訂借款合同的； C．與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的；

D．放任借款人將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途的；

E．超越或變相超越權(quán)限審批貸款的； F．流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；

G．未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；

正確答案：ABCDEG

27、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款管理實(shí)施辦法》，盡職調(diào)查的輔助渠道包括 A.征信系統(tǒng) B.政府有關(guān)部門 C.金融同業(yè) D.中介機(jī)構(gòu)

E.客戶上下游企業(yè) G.公開媒體

正確答案：ABCDEF

28、客戶貸款的間接受益包括： A．客戶關(guān)系維護(hù) B．低成本存款 C．結(jié)算業(yè)務(wù)收入 D．其他優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)業(yè)務(wù) E．手續(xù)費(fèi) F．社會(huì)效益

正確答案：ABCDF

29、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款管理實(shí)施辦法》，在下列情況下，交通銀行可以采取提前收貸、追加擔(dān)保等措施

A.未按約定用途使用貸款 B.未按約定方式支用貸款資金 C.未遵守承諾事項(xiàng)

— 23 — D.申貸文件信息失真

E.突破約定的財(cái)務(wù)指標(biāo)約束 F.發(fā)生重大交叉違約事件 正確答案：ABCDEF

30、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款管理實(shí)施辦法》第三十七條，具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：

Ａ．交通銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系PD評(píng)級(jí)為11級(jí)及以下借款人。

Ｂ．與交通銀行建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系一年以內(nèi)且交通銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系PD評(píng)級(jí)9級(jí)及以下借款人。

Ｃ．申請(qǐng)臨時(shí)性、一次性授信，有明確的貸款資金支付對(duì)象的流動(dòng)資金貸款。Ｄ．支付對(duì)象明確且單筆金額較大。

Ｅ．重組貸款、借新還舊及其他具有置換情形的流動(dòng)資金貸款。Ｆ．交通銀行認(rèn)定的其他情形。參考答案：ABCDEF

3１、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款管理實(shí)施辦法》 第三十九條 流動(dòng)資金貸款發(fā)放和支付過程中，授信經(jīng)營部門應(yīng)落實(shí)以下事項(xiàng)：

Ａ．借款人條件沒有發(fā)生不利于貸款安全的變化，且已在交通銀行開立賬戶。

Ｂ．擔(dān)保合同（如有）已生效并持續(xù)有效，擔(dān)保合同系抵押合同及（或）質(zhì)押合同的，擔(dān)保物權(quán)已設(shè)立并持續(xù)有效。若采用最高額擔(dān)保合同的，在后續(xù)貸款發(fā)放時(shí)仍應(yīng)雙人實(shí)地核實(shí)擔(dān)保物權(quán)情況，確認(rèn)擔(dān)保物權(quán)的持續(xù)、合法有效及押品價(jià)值的充足性。

Ｃ．采用貸款人受托支付的，應(yīng)按借款合同約定的貸款用途，確認(rèn)借款人提供的支付申請(qǐng)所列對(duì)象、支付金額等信息與相應(yīng)的商務(wù)合同等證明材料相符。

Ｄ采用借款人自主支付的，應(yīng)按《交通銀行流動(dòng)資金貸款發(fā)放與支付操作規(guī)程》規(guī)定確認(rèn)借款人分貸款業(yè)務(wù)品種的自主支付限額，借款人提款申請(qǐng)材料反映的借款用途、相關(guān)證明材料等信息與借款合同約定相符。

正確答案：ABCD

32、根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)加強(qiáng)貸款資金發(fā)放后的管理，針對(duì)借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營特點(diǎn)，通過定期與不定期現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，分析借款人（）等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風(fēng)險(xiǎn)因素。

A.經(jīng)營 B.財(cái)務(wù) C.信用 D．支付 E．擔(dān)保

F．融資數(shù)量和渠道變化 正確答案：ABCDEF

33、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款管理與支付操作規(guī)程》，以下哪些屬于暫不采用受托支付，全部采用自主支付。

A．出口押匯

— 24 — B．進(jìn)口托收融資 C．進(jìn)口發(fā)票融資 D．福費(fèi)庭

E．出口風(fēng)險(xiǎn)參與 正確答案：ADE

34、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款管理與支付操作規(guī)程》，自主支付限額根據(jù)借款人的（）來確定合理約定貸款資金支付方式及自主支付限額。

A.行業(yè)特征、B.經(jīng)營規(guī)模、C.管理水平、D.信用狀況 E.貸款業(yè)務(wù)品種 正確答案：ABCDE

35、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款管理與支付操作規(guī)程》，對(duì)于自主方式支付的貸后用途監(jiān)控時(shí)，如發(fā)現(xiàn)借款人（）的，應(yīng)按借款合同約定采取補(bǔ)救措施。

A．化整為零 B．超額支付 C．未按合同使用 正確答案：ABC

36、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款管理與支付操作規(guī)程》，以下哪些說法是正確的（）A．專門資金回籠賬戶：必須要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況。可以根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人簽訂賬戶管理協(xié)議，明確對(duì)該賬戶回籠資金進(jìn)出的管理。授信經(jīng)營部門應(yīng)對(duì)該賬戶進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，關(guān)注大額及異常資金進(jìn)出情況。

B．相關(guān)交易資料：通常情況下，企業(yè)在付款階段能夠提供的交易證明材料包括：合同、發(fā)票、運(yùn)單、驗(yàn)收入庫單等。

C．在不同結(jié)算方式、不同交易習(xí)慣下，交易證明材料有所不同。授信經(jīng)營單位應(yīng)視具體情況合理確定，要求借款人提供相應(yīng)的交易證明材料。

D．本行流動(dòng)資金貸款的發(fā)放和支付,必須通過借款人在交通銀行開立的專用賬戶辦理。正確答案：ABC 參考答案：D．本行流動(dòng)資金貸款的發(fā)放和支付,原則上通過借款人在交通銀行開立的結(jié)算戶辦理。

37、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款管理與支付操作規(guī)程》，以下哪些說法是正確的（）A．小企業(yè)的自主支付限額，授信經(jīng)營部門應(yīng)在授信申報(bào)時(shí)提出初審意見，由放款中心審定。

B．在授信條件落實(shí)的情況下，授信經(jīng)營部門與借款人商議簽訂借款合同和擔(dān)保合同（若有），明確有關(guān)支付方式的約定。在合同中應(yīng)明確分貸款業(yè)務(wù)品種的自主支付限額。借款人應(yīng)在合同中承諾按約定方式支用貸款資金。

C．采取自主支付的，借款人應(yīng)向交行承諾在支付限額內(nèi)支付，按約定的用途使用，并提供大致的資金使用說明,必須要求借款人提供相應(yīng)的證明材料。

— 25 — D．授信經(jīng)營部門應(yīng)在放款憑證上明確支付方式。正確答案 ：BD 參考答案： A．小企業(yè)的自主支付限額，授信經(jīng)營部門應(yīng)在授信申報(bào)時(shí)提出初審意見，由零售信貸部門在授信審查審批時(shí)審定。

C．采取自主支付的，借款人應(yīng)向交行承諾在支付限額內(nèi)支付，按約定的用途使用，并提供大致的資金使用說明。必要時(shí)也可以要求借款人提供相應(yīng)的證明材料。

38、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款管理與支付操作規(guī)程》，授信經(jīng)營部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)借款人資金周轉(zhuǎn)情況的全過程監(jiān)控，明確貸款管理的有關(guān)責(zé)任人。對(duì)（）等環(huán)節(jié)實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管。

A.貸款資金使用 B.銷售資金回籠 C.大額資金進(jìn)出 正確答案：ABC

40、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款管理與支付操作規(guī)程》，關(guān)于外匯貸款以下哪些說法正確：

A.外匯流動(dòng)資金貸款也應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。對(duì)于受托支付，應(yīng)采取事前審批并做到實(shí)貸實(shí)付。

B.貸款資金用于經(jīng)常項(xiàng)目支出的，應(yīng)按照經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理有關(guān)規(guī)定審核其真實(shí)性和合規(guī)性后支付。

C.貸款資金用于資本項(xiàng)目支出的，應(yīng)憑外匯管理局出具的相關(guān)核準(zhǔn)件支付。

D.根據(jù)外匯管理法規(guī)的規(guī)定，交行應(yīng)為借款人開立外匯貸款的貸款戶和還本付息戶，相關(guān)賬戶的使用也應(yīng)符合外匯管理法規(guī)的

要求。貸款發(fā)放后應(yīng)辦理外匯貸款項(xiàng)下的債務(wù)登記。

正確答案：ABCD

41、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款管理與支付操作規(guī)程》，以下關(guān)于進(jìn)口融資業(yè)務(wù)的說法，哪些是正確的

A.進(jìn)口押匯、進(jìn)口代收融資、進(jìn)口匯出款融資、進(jìn)口買方融資等具有特定用途的貿(mào)易融資,借款人應(yīng)向交行提交有關(guān)的申請(qǐng)書，無需向交行提交《受托支付委托書》。

B.授信經(jīng)營單位完成初審后，將借款人全套資料分別交放款中心和國際業(yè)務(wù)部/國際結(jié)算中心進(jìn)行審核。

C.放款中心審核借款人有關(guān)授信條件的落實(shí)和額度的使用情況。國際業(yè)務(wù)部/國際結(jié)算中心審核申請(qǐng)人提交的進(jìn)口合同及商業(yè)單據(jù)，提出書面審查意見交放款中心。

D.放款中心負(fù)責(zé)扣減借款人相應(yīng)授信額度，國際業(yè)務(wù)部/國際結(jié)算中心負(fù)責(zé)對(duì)外付款。正確答案：ABCD

42、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款管理與支付操作規(guī)程》，授信經(jīng)營部門要有針對(duì)性加強(qiáng)對(duì)貿(mào)易融資的貸后管理。對(duì)于進(jìn)口類業(yè)務(wù)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)（）的跟蹤與管理；

A.進(jìn)口貨物銷售 B.進(jìn)口貨物流轉(zhuǎn) C.貨款回籠

D.貸款資金用途監(jiān)控 正確答案：ABC

43、貸款人應(yīng)動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財(cái)務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號(hào)，根據(jù)合同約定及時(shí)采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。

A．經(jīng)營 B．管理 C．財(cái)務(wù) D．資金流向

正確答案：ABCD

44、以下關(guān)于根據(jù)借款人因素測(cè)算的自主支付限額的說法哪些是正確的？ A.周轉(zhuǎn)系數(shù)，一般借款人暫定10％,小企業(yè)暫定為5%；

B.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整因子根據(jù)企業(yè)內(nèi)控管理水平和信用風(fēng)險(xiǎn)水平合理確定，取值[0,1]。C.內(nèi)部評(píng)級(jí)體系PD評(píng)級(jí)為11級(jí)及以下借款人及與交行建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系兩年以內(nèi)且交通銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系PD評(píng)級(jí)9級(jí)及以下借款人，風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整因子為0。

D.自主支付限額＝借款人上年主營業(yè)務(wù)收入（或主營業(yè)務(wù)成本）*周轉(zhuǎn)系數(shù)*風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整因子

正確答案：BD 參考答案：A.周轉(zhuǎn)系數(shù)，一般借款人暫定5％,小企業(yè)暫定為10%；

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)體系PD評(píng)級(jí)為11級(jí)及以下借款人及與交行建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系一年以內(nèi)且交通銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系PD評(píng)級(jí)9級(jí)及以下借款人，風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整因子為0。

45、根據(jù)《交通銀行流動(dòng)資金貸款管理與支付操作規(guī)程》，對(duì)于同時(shí)符合以下幾條且對(duì)交行綜合回報(bào)顯著的借款人，省直分行應(yīng)采用名單制管理，按照借款人資金周轉(zhuǎn)的實(shí)際，逐戶合理確定。

A.PD評(píng)級(jí)5級(jí)以上

B.年銷售收入超過50億元 C.內(nèi)部管理嚴(yán)格、D.貸款資金使用規(guī)范 正確答案：ABCD

46、根據(jù)《流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算參考》，以下公式中哪些是錯(cuò)誤的？

A.營運(yùn)資金量=上年度銷售收入*（1-上年度毛利率）*（1+預(yù)計(jì)銷售收入年增長率）/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)

B.營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=360/（存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)）

C.預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入/平均預(yù)收賬款余額 D．存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入/平均存貨余額 正確答案：ABD

47、根據(jù)營運(yùn)資金公式求出的營運(yùn)資金量，需要減去以下哪些項(xiàng)目（）？ A.借款人自有資金 B.現(xiàn)有固定資產(chǎn)貸款 C.現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款

D.其他渠道提供的流動(dòng)資金 正確答案：ACD

48、流動(dòng)資金貸款需求計(jì)算中，可用自有資金，等于：（請(qǐng)按序選擇組成適當(dāng)公式）A.未分配利潤中可用于營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)的部分 B.+未分配利潤 C.+當(dāng)年凈利潤 D.-折舊 E.+折舊

F.-當(dāng)年分紅-計(jì)劃歸還貸款 正確答案：ACDF

49、對(duì)于營運(yùn)資金的測(cè)量，還需要考慮其他因素，以下說法正確的是（）

A.各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況和未來發(fā)展情況（如借款人所屬行業(yè)、規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等）分別合理預(yù)測(cè)借款人應(yīng)收賬款、存貨和應(yīng)付賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)，并可考慮一定的保險(xiǎn)系數(shù)。

B.對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶，可采用合并報(bào)表估算流動(dòng)資金貸款額度，原則上納入合并報(bào)表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動(dòng)資金貸款總和不能超過估算值。

C.對(duì)小企業(yè)融資、訂單融資、預(yù)付租金或者臨時(shí)大額債項(xiàng)融資等情況，可在交易真實(shí)性的基礎(chǔ)上，確保有效控制用途和回款情況下，根據(jù)實(shí)際交易需求確定流動(dòng)資金額度。

D.對(duì)季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時(shí)段作為計(jì)算周期估算流動(dòng)資金需求，貸款期限應(yīng)根據(jù)回款周期合理確定。

正確答案：ABCD

50、流動(dòng)資金貸款用途的規(guī)定，不得用于哪些領(lǐng)域（）A.固定資產(chǎn)、B.股權(quán)投資，C.不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途 D.企業(yè)并購 正確答案：ABC

51、根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，借款合同支付條款，包括但不限于以下內(nèi)容：

A．貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)； B．支付方式變更及觸發(fā)變更條件； C．貸款資金支付的限制、禁止行為；

— 28 — D．賬戶管理協(xié)議；

E．借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料。

正確答案：ABCE

第三部分 個(gè)貸辦法復(fù)習(xí)題

一、單選（40題）

1、以下哪項(xiàng)不是《個(gè)人貸款管理暫行辦法》出臺(tái)的目的。（）A.規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為

B.明確銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行可采取監(jiān)管措施及處罰的權(quán)力 C.加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營管理 D.促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展 答案：B

2、（）依照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》對(duì)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。A.中國人民銀行 B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) D.銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 答案：C

3、開辦個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的貸款人應(yīng)建立借款人合理的（）控制機(jī)制，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。

A.抵（質(zhì)）押貸款比例 B.收入償債比例 C.資產(chǎn)負(fù)債比例 D.現(xiàn)金資產(chǎn)比例 答案：B

4、辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人（）為基礎(chǔ)。A.還款意愿 B.風(fēng)險(xiǎn)程度 C.擔(dān)保情況 D.現(xiàn)金收入 答案：D

5、貸款人應(yīng)建立健全合同管理制度，有效防范個(gè)人貸款（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.操作風(fēng)險(xiǎn) C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn) 答案：D

6、貸款人應(yīng)要求借款人以（）提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

A.書面形式 B.口頭形式 C.電子郵件形式 D.A或B 答案：A

7、在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，貸款人可將個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的貸款調(diào)查中（）審慎委托第三方機(jī)構(gòu)代為辦理。

A.全部事項(xiàng) B.部分特定事項(xiàng) C.間接調(diào)查事項(xiàng) D.實(shí)地調(diào)查事項(xiàng) 答案：B

8、個(gè)人貸款的（）應(yīng)符合國家相關(guān)規(guī)定。

A.貸款用途 B.期限 C.利率 D.以上都對(duì) 答案：D

9、貸款人如果將個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的貸款調(diào)查事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理，必須（）。A.明確第三方的資質(zhì)條件 B.明確第三方的法律責(zé)任 C.征得借款人的同意 D.征得保證人的同意 答案：A

10、以下哪項(xiàng)不是個(gè)人貸款調(diào)查的途徑和方法。（）A.現(xiàn)場(chǎng)核實(shí) B.電話查問 C.信息咨詢服務(wù) D.暗中電話錄音 答案：D

11、以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由（）信貸人員完成。A.1名 B.2名 C.不少于2名 D.任意數(shù)量 答案：C

12、（）應(yīng)建立和完善個(gè)貸借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系。

A.貸款人 B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C.工商局 D.房管局 答案：A

13、個(gè)人貸款的貸款調(diào)查應(yīng)包括（）。

A.保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力 B.抵（質(zhì)）押物價(jià)值 C.抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)能力 D.以上全對(duì) 答案：D

14、以下說法正確的是（）。

A.貸款人可以發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款，但只能給予貸款人認(rèn)定的高端客戶 B.全部個(gè)人貸款必須實(shí)行受托支付

C.對(duì)于個(gè)人住房貸款等低風(fēng)險(xiǎn)貸款，貸款人可酌情減免貸款面談環(huán)節(jié) D.個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)要采取定量和定性的分析方法 答案：D

15、個(gè)貸的貸款發(fā)放管理應(yīng)遵循（）。

A.調(diào)查與審貸分離的原則 B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審貸分離的原則 C.審貸與放貸分離的原則 D.放貸與貸后管理分離的原則 答案：C

16、個(gè)貸借款合同采用格式條款的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)借款人的合法權(quán)益，并予以（）。 A.風(fēng)險(xiǎn)提示 B.解釋說明 C.免責(zé)聲明 D.公示 答案：D

17、貸款人應(yīng)在（），按合同約定及時(shí)發(fā)放個(gè)貸。A.貸款調(diào)查結(jié)束后 B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)束后 C.貸款審批通過后 D.借款合同生效后 答案：D

18、適用于期限在1年（含）以內(nèi)的個(gè)貸的還款方式有（）。A.等額本息 B.一次利隨本清 C.分階段還款 D.等額遞減 答案：B

19、開辦個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的貸款人應(yīng)根據(jù)重大經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化、違約率明顯上升等異常情況，對(duì)（）進(jìn)行評(píng)價(jià)分析，及時(shí)、有針對(duì)性地調(diào)整相關(guān)政策，加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理。A.貸款受理環(huán)節(jié) B.貸款調(diào)查環(huán)節(jié) C.貸款審批環(huán)節(jié) D.貸款發(fā)放環(huán)節(jié) 答案：C

20、個(gè)人貸款的貸款調(diào)查途徑和方法包括（）。

A.現(xiàn)場(chǎng)核實(shí) B.電話查問 C.信息咨詢 D.以上全對(duì) 答案：D

21、用于生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人貸款資金不超過多少限額可以采用自主支付方式？（）A.20萬元人民幣 B.30萬元人民幣 C.40萬元人民幣 D.50萬元人民幣 答案：D

22、借款人無法事先確定具體交易對(duì)象的消費(fèi)類個(gè)人貸款，金額超過多少可以采用自主支付方式？（）

A.20萬元人民幣 B.30萬元人民幣 C.40萬元人民幣 D.50萬元人民幣 答案：B

23、個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用哪種支付方式為主？（）A.自主支付 B.受托支付

C．借款人可隨意自由選擇 D．以上都不對(duì) 答案：B

24、關(guān)于個(gè)人貸款展期，以下說法正確的是：（）A.個(gè)人貸款不得展期 B.所有個(gè)人貸款均能展期

C.個(gè)人貸款展期期限一律不得超過原貸款期限

D.個(gè)人貸款展期期限在某些情況下可以超過原貸款期限

— 31 — 答案：D

25、個(gè)貸的貸后管理具體是指哪一階段？（）A.借款人授信申請(qǐng)審批通過到貸款成功發(fā)放 B.借款人授信申請(qǐng)審批通過到貸款收回 C.貸款人向借款人發(fā)放貸款后到貸款收回 D.借款人提出授信申請(qǐng)到貸款收回 答案：C

26、關(guān)于個(gè)貸受托支付的支付對(duì)象，以下說法正確的是：（）A.受托支付對(duì)象是由借款人指定的交易對(duì)象

B.受托支付對(duì)象是由貸款人指定的借款人交易對(duì)象 C.受托支付對(duì)象是符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象 D.受托支付對(duì)象是可由借款人任意變更 答案：C

27、關(guān)于個(gè)貸的借款人自主支付方式，以下說法正確的是：（）A.借款人須自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象 B.借款人可自主支付給其任意交易對(duì)象

C.貸款人將貸款資金發(fā)放至借款人指定交易對(duì)象賬戶 D.自主支付對(duì)象可由借款人任意變更 答案：A

28、以下關(guān)于個(gè)貸的貸款人受托支付的流程說法有誤的是：（）A.貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)

B.貸款人不需經(jīng)借款人授權(quán)就能按合同約定方式支付貸款資金

C.貸款人在貸款發(fā)放前應(yīng)審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件 D.貸款人受托支付后應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄 答案：B

29、以下關(guān)于個(gè)人貸款貸后管理的說法不正確的是：（）A.貸款人應(yīng)區(qū)分個(gè)人貸款的品種、對(duì)象、金額等要素 B.貸款人應(yīng)確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度

C.貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評(píng)估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況

D.借款人履行借款合同約定的情況不應(yīng)作為借款人后續(xù)合作的信用評(píng)價(jià)基礎(chǔ) 答案：D

30、以下關(guān)于個(gè)人貸款展期的說法不恰當(dāng)?shù)氖牵海ǎ〢.經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款是可以展期的

B.一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限 C.一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

D.一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限 答案：C

31、貸款人違反《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)：（）

A．責(zé)令其暫停所有業(yè)務(wù) B．責(zé)令其關(guān)閉分支機(jī)構(gòu) C．責(zé)令其限期改正 D．追究其刑事責(zé)任 答案：C

32、貸款人有下列哪一情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施：（）

A．貸款調(diào)查、審查盡職 B．建立、執(zhí)行了面談制度，但未面簽借款合同 C．借款合同采用已公示的格式條款 D．30萬元以上消費(fèi)類貸款受托支付 答案：B

33、貸款人未嚴(yán)格執(zhí)行《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，由以下哪個(gè)機(jī)關(guān)監(jiān)督管理：（）

A．人民銀行 B．財(cái)政部 C．銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) D．證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 答案：C

34、以下不適用《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是：（）

A．個(gè)人住房貸款 B．個(gè)人短期經(jīng)營貸款 C．交銀e貸通 D．信用卡 答案：D

35、貸款人執(zhí)行《個(gè)人貸款管理暫行辦法》正確的是：（）

A．依照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》制定個(gè)人貸款業(yè)務(wù)管理細(xì)則及操作規(guī)程 B．直接將《個(gè)人貸款管理暫行辦法》作為貸款人的個(gè)人貸款管理辦法 C．仍按貸款人原個(gè)人貸款管理辦法繼續(xù)執(zhí)行 答案：A

36、銀監(jiān)會(huì)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》施行時(shí)間是：（）A．2010年1月1日 B．2010年2月12日 C．2010年7月1日 D．2010年7月12日 答案：B

37、個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請(qǐng)個(gè)人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營，金額超過多少萬元人民幣的，按照貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定：（）

A．10萬元 B．30萬元 C．50萬元 D．100萬元 答案：C

38、建立并執(zhí)行個(gè)貸面談、借款合同面簽制度，對(duì)于防范以下哪項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義：（）A．貸款逾期 B．擔(dān)保不足 C．借款人還款來源下降 D．假按揭 答案：D

39、個(gè)人貸款受托支付主要體現(xiàn)了以下什么原則：（）

A．實(shí)貸實(shí)付原則 B．公開公平原則 C．充分競(jìng)爭(zhēng)原則 D．平等互利原則 答案：A

40、以下哪項(xiàng)不是個(gè)人貸款審查時(shí)應(yīng)具體審查的內(nèi)容：（）A．盈利性 B．合法性 C．合理性 D．準(zhǔn)確性 答案：A

二、多選（39題）

1、個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.依法合規(guī) B.審慎經(jīng)營 C.平等自愿 D.公平誠信 答案：ABCD

2、貸款人應(yīng)建立有效的個(gè)人貸款全流程管理機(jī)制，（）。 A.制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程 B.實(shí)施無差別風(fēng)險(xiǎn)管理 C.明確相應(yīng)貸款對(duì)象和范圍

D.建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責(zé)機(jī)制 答案：ACD

3、貸款人應(yīng)按（）等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。A.區(qū)域 B.品種 C.幣種 D.客戶群 答案：ABD

4、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的制定依據(jù)有：（）。A.《中華人民共和國刑法》

B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 D.《中華人民共和國人民銀行法》 答案：BC

5、依照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》經(jīng)營個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)包括（）。A.中國建設(shè)銀行 B.東亞銀行（中國）

C.某銀行信用卡中心 D.專營農(nóng)戶貸款的某村鎮(zhèn)銀行 答案：AB

6、個(gè)貸借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的（）等。

A.誠信承諾 B.貸款資金用途 C.支付條件 D.支付方式 答案：ABCD

7、開展個(gè)貸審查時(shí)，應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進(jìn)行全面審查。A.合法性 B.完整性 C.合理性 D.準(zhǔn)確性 答案：ACD

8、個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件有（）。

A.貸款用途明確合法 B.貸款申請(qǐng)數(shù)額合理

— 34 — C.借款人具備還款意愿 D.借款人信用狀況良好 答案：ABCD

9、貸款人應(yīng)實(shí)行（），確保個(gè)貸審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。A.審貸分離 B.復(fù)核制度 C.授權(quán)審批 D.追究制度 答案：AC

10、貸款人受理借款人的貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見。

A.合法性 B.真實(shí)性 C.準(zhǔn)確性 D.完整性 答案：BCD

11、個(gè)貸的貸款調(diào)查包括但不限于（）。

A.借款人基本情況 B.借款人收入情況 C.借款用途 D.借款人還款來源 答案：ABCD

12、對(duì)于個(gè)貸業(yè)務(wù)，以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.通過電子渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份 B.對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)貸，貸款人可視情況不告知借款人

C.即使通過電子渠道辦理，為控制風(fēng)險(xiǎn)，貸款人也應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件

D.貸款人委托第三方辦理抵押物登記的，應(yīng)對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)。答案：BC

13、個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件有：（）。

A.貸款申請(qǐng)幣種合理 B.貸款申請(qǐng)期限合理

C.借款人具備還款能力 D.借款人無重大不良信用記錄 答案：ABCD

14、開展個(gè)貸審查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的（）等。A.婚姻情況 B.工作情況 C.償還能力 D.誠信狀況 答案：CD

15、辦理個(gè)貸業(yè)務(wù)時(shí)，貸款人應(yīng)結(jié)合借款人（）等因素，合理確定貸款金額和期限。A.收入 B.負(fù)債 C.貸款用途 D.擔(dān)保情況 答案：ABCD

16、對(duì)于個(gè)貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)采?。ǎ?，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。A.定量分析方法 B.定性分析方法 C.直接分析方法 D.間接分析方法 答案：AB

17、貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，（），確保個(gè)貸審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。

— 35 — A.完善授權(quán)管理制度 B.規(guī)范審批操作流程 C.明確貸款審批權(quán)限 D.執(zhí)行崗位制約制度 答案：ABC

18、貸款人應(yīng)依照（）等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范個(gè)貸的擔(dān)保流程與操作。A.《中華人民共和國物權(quán)法》 B.《中華人民共和國人民銀行法》 C.《中華人民共和國擔(dān)保法》 D.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 答案：AC

19、貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)（）。A.抽查和評(píng)價(jià)貸款審批工作質(zhì)量 B.落實(shí)放款條件

C.監(jiān)測(cè)貸款資金的用途與流向 D.發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款 答案：BD

20、關(guān)于個(gè)人貸款的支付方式，以下說法正確的有：（）A.個(gè)人貸款支付方式目前共有自主支付和受托支付兩種。

B.受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給任意借款人指定的交易對(duì)象。

C.自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。D.目前，個(gè)人貸款要求全部以受托方式發(fā)放。答案：AC

21、下列哪些情形的個(gè)人貸款可以采取借款人自主支付方式：（）A.借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過50萬元人民幣 B.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式

C.借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過30萬元人民幣 D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過30萬元人民幣 答案：BC

22、貸款人可以通過哪些方式檢查貸款支付是否符合約定用途：（）A.賬戶分析 B.憑證查驗(yàn) C.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

D.要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況 答案：ABCD

23、貸款人受托支付完成后，應(yīng)做哪些后續(xù)工作？（）A.詳細(xì)記錄資金流向 B.歸集相關(guān)憑證

C.相關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄 答案：ABC

24、個(gè)人貸款發(fā)放后，貸款人貸后管理應(yīng)跟蹤監(jiān)控哪些信息？（）

— 36 — A.貸款資金的使用情況 B.借款人信用情況變化 C.借款人擔(dān)保情況變化 D.抵押物價(jià)值的動(dòng)態(tài)變化 答案：ABCD

25、貸后管理中，在確定個(gè)人貸款檢查的方式、內(nèi)容和頻度時(shí)，應(yīng)考慮哪些因素加以區(qū)分？（）A.貸款品種 B.貸款對(duì)象 C.貸款金額 答案：ABC

26、貸款人可以按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定，對(duì)以下個(gè)貸借款人的哪些行為追究違約責(zé)任？（）

A.借款人未按合同承諾提供真實(shí)、完整信息 B.借款人未按合用約定用途使用貸款資金 C.借款人將借款信息告訴其他銀行 D．借款人未按合同約定方式支付貸款 答案：ABD

27、對(duì)未按照借款合同約定償還的個(gè)貸，貸款人可以采取哪些措施？（）A.清收

B.未經(jīng)努力放棄收回貸款本息 C.協(xié)議重組 答案：AC

28、以下關(guān)于個(gè)貸自主支付條件下貸款人如何進(jìn)行支付控制的說法中，正確的有哪些？（）A.借款人在提出提款申請(qǐng)時(shí)應(yīng)同時(shí)提供貸款資金使用計(jì)劃 B.貸款人定期核查貸款支付是否符合約定用途

C.貸款人要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況

D.對(duì)于借款人不按合同約定用途和金額標(biāo)準(zhǔn)適用貸款的情況，貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)采取補(bǔ)充貸款發(fā)放條件或停止貸款發(fā)放等措施 答案：ABCD

29、個(gè)貸貸后管理的主要內(nèi)容有哪些？（）A.貸后檢查

B.貸款分類和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 C.貸款本息到期回收 D.不良貸款清收處置 答案：ABCD

30、開辦個(gè)貸業(yè)務(wù)的貸款人有下列哪些情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)督措施：（）

— 37 — A．貸款調(diào)查、審查未盡職的 B．未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的 C．借款合同采用格式條款未公示的 D．支付管理不符合要求的 答案：ABCD

31、以下哪些個(gè)人資產(chǎn)類業(yè)務(wù)暫不執(zhí)行或不適用《個(gè)人貸款管理暫行辦法》：（）

A．個(gè)人其它消費(fèi)貸款 B．個(gè)人小型設(shè)備貸款 C．農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款 D．信用卡 答案：CD

32、以下哪些非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的個(gè)人貸款，可參照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》執(zhí)行：（）A．消費(fèi)金融公司 B．農(nóng)村信用社 C．股份制銀行 D．汽車金融公司 答案：AD

33、以下哪些情形，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)貸款人進(jìn)行處罰：（）

A．發(fā)放不符合條件的個(gè)人貸款 B．發(fā)放無指定用途貸款

C．將貸款調(diào)查部分事項(xiàng)委托第三方完成 D．超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款 E．授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款 答案：ABDE

34、貸款人發(fā)放以下哪些個(gè)人貸款可以參照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》執(zhí)行：（）A．個(gè)人存單質(zhì)押貸款 B．個(gè)人住房抵押貸款 C．個(gè)人國債質(zhì)押貸款 D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款 答案：ACD

35、以下關(guān)于個(gè)貸貸放分控的說法錯(cuò)誤的是：（）A．貸放分控主要目的是防范信用風(fēng)險(xiǎn) B．貸放分控主要目的是防范操作風(fēng)險(xiǎn) C．貸放分控主要目的是防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D．貸放分控主要目的是防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 答案：ACD

36、以下關(guān)于個(gè)貸貸放分離的說法正確的是：（）A．貸放分離有利于防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款人資金安全

B．貸放分離有利于建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作質(zhì)量和效率 C．貸放分離是出于防范外部欺詐的需要 D．貸放分離是出于內(nèi)部控制的需要 答案：ABD

37、以下關(guān)于個(gè)貸實(shí)貸實(shí)付的說法正確的是：（）A．實(shí)貸實(shí)付的根本目的是滿足有效信貸需求 B．實(shí)貸實(shí)付的基本要求是按進(jìn)度發(fā)放貸款 C．實(shí)貸實(shí)付的重要手段是受托支付 D．實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)是協(xié)議承諾 答案：ABCD

38、個(gè)人貸款使用受托支付方式，借款人應(yīng)當(dāng)向貸款人提供以下哪些資料：（）A．借據(jù) B．貸款用途證明材料 C．支付對(duì)方賬號(hào) D．貸款最終購買的實(shí)物 答案：ABC

39、對(duì)個(gè)貸借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)擔(dān)未采取有效措施的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對(duì)貸款人采取以下哪些監(jiān)管措施或處罰：（）

A．責(zé)令暫定部分業(yè)務(wù) B．責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利

C．責(zé)令貸款人對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分 D．罰款 答案：ABCD

三、判斷（20題）

1、個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的人民幣貸款。（）答案：×

個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。

2、開辦個(gè)貸業(yè)務(wù)的貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。（）答案：√

3、除部分指定的消費(fèi)類貸款，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款。（）答案：×

貸款人不得發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款。

4、除個(gè)貸借款合同外，貸款人必須要求借款人另行簽署責(zé)任聲明，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。（）答案：×

借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。

5、對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，貸款人應(yīng)告知借款人。（）答案：√

6、辦理個(gè)人貸款申請(qǐng)的借款人必須為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。（）答案：×

借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。

7、貸款調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔。（）答案：×

條貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔

8、貸款人應(yīng)加強(qiáng)個(gè)貸資金支付管理，有效防范個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

— 39 — 答案：√

9、對(duì)于電子銀行渠道辦理的個(gè)貸，貸款人也應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件。（）答案：×

通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。

10、貸款人應(yīng)與個(gè)貸借款人簽訂書面借款合同，需擔(dān)保的應(yīng)在借款合同簽訂三個(gè)工作日內(nèi)（含）簽訂擔(dān)保合同。（）答案：×

貸款人應(yīng)與借款人簽訂書面借款合同，需擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂擔(dān)保合同。

11、采用借款人自主支付方式的個(gè)人貸款，貸款人與借款人不需要在借款合同中事先約定，但需要借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。()答案：×

采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。

12、個(gè)貸受托支付完成后，貸款人應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。()答案：√

13、在個(gè)貸貸后管理中，貸款人內(nèi)部審計(jì)等部門應(yīng)對(duì)貸款檢查職能部門的工作質(zhì)量進(jìn)行抽查和評(píng)價(jià)。()答案：√

14、只要借款人提出申請(qǐng)，個(gè)人貸款便可以展期。()答案：×

經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。

15、個(gè)人貸款的展期期限一律不得超過原貸款期限。（）答案：×

一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。

16、個(gè)人消費(fèi)類貸款金額超過30萬元，但無法事先確定具體交易對(duì)象的，借款人可以選擇自主支付。（）答案：×

借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

17、貸款人可以將個(gè)貸調(diào)查全部事項(xiàng)委托第三方完成。（）答案：×

貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。

18、信用卡是個(gè)人資產(chǎn)類業(yè)務(wù)，因此也應(yīng)當(dāng)按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》執(zhí)行。（）答案：×

信用卡透支，不適用《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。

19、個(gè)人貸款以委托支付為主，自主支付為輔。（）答案：√

20、對(duì)于采用自主支付的個(gè)人貸款，貸款人在貸款發(fā)放后就沒有其他管理責(zé)任了。（）答案：×

貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評(píng)估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評(píng)價(jià)基礎(chǔ)。

答案：

一、單選

BCBDD ABDAD CADDC DDBCD DBBDC CABDC CBCDA BCDAA

二、多選

ABCD ACD ABD BC AB ABCD ACD ABCD AC BCD ABCD BC ABCD CD ABCD AB ABC AC BD AC BC ABCD ABC ABCD ABC ABD AC ABCD ABCD ABCD CD AD ABDE ACD ACD ABD ABCD ABC ABCD

三、判斷

FTFFT FFTFF FTTFF FFFTF

第四部分 項(xiàng)目融資指引復(fù)習(xí)題

一、判斷題

1、在項(xiàng)目融資中，貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人作為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。（√）

2、貸款人可以通過為項(xiàng)目提供財(cái)務(wù)顧問服務(wù)，為項(xiàng)目設(shè)計(jì)綜合金融服務(wù)方案，組合運(yùn)用各種融資工具，拓寬項(xiàng)目資金來源渠道，有效分散風(fēng)險(xiǎn)。（√）

3、貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。（√）

4、銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測(cè)產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃。（×）參考答案：貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測(cè)現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃。

二、單選題

1、貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)以（A）為核心：（A）償債能力分析（B）政策變化分析（C）市場(chǎng)波動(dòng)分析（D）經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)分析

— 41 —

2、貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定（B），并要求所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對(duì)外支付。

（A）專有的項(xiàng)目收入賬戶

（B）專門的項(xiàng)目收入賬戶（C）專門的項(xiàng)目支出賬戶（D）專有的項(xiàng)目支出賬戶

3、貸款人應(yīng)當(dāng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，合理確定（A）。（A）貸款金額

（B）貸款期限（C）貸款利率（D）擔(dān)保方式

4、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》明確，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（C），并與貸款配套使用。（A）確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位（B）確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本金先行到位

（C）確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位

（D）確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項(xiàng)目資本金足額到位

5、銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款用途通常是用于建造（A）或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資。（A）一個(gè)（B）二個(gè)（C）三個(gè)（D）多個(gè)

6、銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人可以通過為項(xiàng)目提供（B）服務(wù)，為項(xiàng)目設(shè)計(jì)綜合金融服務(wù)方案，組合運(yùn)用各種融資工具，拓寬項(xiàng)目資金來源渠道，有效分散風(fēng)險(xiǎn)。

（A）融資顧問（B）財(cái)務(wù)顧問（C）現(xiàn)金管理（D）賬戶管理

三、多選題

1、貸款人應(yīng)建立完善的固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)制度，設(shè)置定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，從（）等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。（ABD）

（A）借款人

（B）項(xiàng)目發(fā)起人（C）項(xiàng)目合作方（D）項(xiàng)目擔(dān)保方

2、貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、（）、營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。（ABCD）

（A）完工風(fēng)險(xiǎn)（B）產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

（C）超支風(fēng)險(xiǎn)（D）環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)

3、貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的（）等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并可以根據(jù)需要，將項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。（BC）（A）項(xiàng)目保險(xiǎn)（B）項(xiàng)目資產(chǎn)（C）項(xiàng)目預(yù)期收益（D）項(xiàng)目公司股權(quán)

4、貸款人提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)符合國家（ABCD）等相關(guān)政策。（A）產(chǎn)業(yè)（B）土地（C）環(huán)保（D）投資管理

5、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》所稱的項(xiàng)目融資，是指符合以下特征的貸款：（ACE）

（A）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目

（B）貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

（C）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人（D）貸款金額不超過五十萬元人民幣

— 42 —（E）還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源

第五部分 合同管理復(fù)習(xí)題

一、多選題：

1、貸款合同的制定原則，包括（）A．維權(quán)原則 B．不沖突原則 C．適宜相容原則 D．完善性原則 標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和所屬各部門、各分支機(jī)構(gòu)對(duì)貸款合同的管理應(yīng)落實(shí)（）等方面，形成完善的合同管理體系。A．機(jī)構(gòu) B．人員 C．制度 D．考核

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABC

3、協(xié)議承諾原則在貸款合同中的體現(xiàn)，包括（）

A．要求借款人通過簽訂貸款合同等協(xié)議文件承諾申貸材料信息的真實(shí)有效 B．要求借款人通過簽訂貸款合同等協(xié)議文件承諾貸款資金的支付方式 C．要求借貸雙方通過簽訂貸款合同等協(xié)議文件承諾各方的權(quán)利義務(wù) D．要求借款人通過簽訂貸款合同等協(xié)議文件承諾貸款的真實(shí)用途 標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

4、執(zhí)行貸款新規(guī)對(duì)貸款合同管理的規(guī)定和要求的實(shí)施要點(diǎn)，包括（）A．全面對(duì)照新規(guī)，修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件 B．建立完善有效的貸款合同管理制度 C．加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理 D．履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施 E．做好有關(guān)配套和支持工作 標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

5、新修訂的貸款合同，除了傳統(tǒng)合同一般已有的約定之外，還應(yīng)承諾以下內(nèi)容，包括（）

A．行為無瑕疵類承諾 B．同意類承諾 C．接受類承諾 D．依法合規(guī)類承諾 E．誠實(shí)信用類承諾 標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

6、整體來看，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在對(duì)貸款合同管理中尚存在一些問題，突出表現(xiàn)在— 43 — 以下方面，包括（）A．合同簽署前審查不嚴(yán)

B．貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷 C．簽約過程違規(guī)操作 D．履行合同監(jiān)管不力 E．合同救濟(jì)超時(shí) 標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

7、按照貸款新規(guī)，貸款合同修訂需要涵蓋的要點(diǎn)包括（）A．增加提示性文字，凸顯貸款合同的調(diào)整 B．對(duì)借款用途增加約束性條款

C．增加條款明確對(duì)貸款的發(fā)放與支付的有關(guān)規(guī)定 D．詳細(xì)約定借貸雙方的承諾事項(xiàng)，力求全面完備

E．詳細(xì)約定借款人違約情形和貸款人有權(quán)采取的措施 標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

8、貸款新規(guī)對(duì)貸款合同管理提出了幾方面的規(guī)定和要求，包括（）A．總體性規(guī)定 B．常規(guī)性規(guī)定 C．形式性規(guī)定

D．關(guān)于貸款發(fā)放和支付的規(guī)定 E．關(guān)于承諾內(nèi)容的規(guī)定 F．關(guān)于違約責(zé)任的規(guī)定 G．關(guān)于處罰的規(guī)定 標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDEFG

二、判斷題：

1、貸款合同分為格式合同和非格式合同兩種。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)

2、貸款合同管理一般采取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律工作部門統(tǒng)一歸口管理和各業(yè)務(wù)部門、各分支機(jī)構(gòu)分口管理相結(jié)合的管理模式。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)

3、“三個(gè)辦法”都在條款中明確規(guī)定書面形式是貸款合同等協(xié)議文件的法定形式。（）標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)

4、協(xié)議承諾原則的核心在于保證貸款合同的完善性、承諾的法律化、管理的系統(tǒng)化。（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)

— 44 —

第二篇：貸款新規(guī)自查報(bào)告

XX銀行貫徹落實(shí)貸款新規(guī)情況報(bào)告

XX銀監(jiān)分局：

我行自貸款新規(guī)頒布實(shí)施以來，結(jié)合自身實(shí)際，積極運(yùn)作，狠抓落實(shí)，貸款新規(guī)貫徹執(zhí)行工作取得了一定的進(jìn)展和成效，現(xiàn)將情況報(bào)告如下：

貸款新規(guī)貫徹落實(shí)具體措施：

一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，明確分工，為落實(shí)貸款新規(guī)提供組織保障。

自銀監(jiān)會(huì)下發(fā)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”以來，我行高度重視，專門召開會(huì)議，研究部署貫徹執(zhí)行貸款新規(guī)工作，成立了由行長任組長的貸款新規(guī)貫徹執(zhí)行工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并指定相關(guān)部門負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，工作小組多次下發(fā)文件，督促各支行、總部營業(yè)部落實(shí)貸款新規(guī)規(guī)定。

二、扎實(shí)推進(jìn)，狠抓落實(shí)，為貸款新規(guī)順利執(zhí)行提供制度保障。

按照新規(guī)要求，我行及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)了中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，并根據(jù)我行現(xiàn)狀，制定了《XX市商業(yè)銀行固定資產(chǎn)管理辦法》、《XX市商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款管理辦法》、《XX市商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算辦法》。這些制度的制定和下發(fā)保 1

證了貸款新規(guī)在我行的有效執(zhí)行。

三、完善流程管理，設(shè)立相應(yīng)崗位，為貸款新規(guī)的嚴(yán)格執(zhí)行提供程序保障。

根據(jù)貸款新規(guī)的全流程管理原則，我行將原來的貸款流程進(jìn)行了重新修改，將貸款的管理細(xì)分為九個(gè)環(huán)節(jié)：即貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理和回收與處臵，每個(gè)環(huán)節(jié)都明確了具體要求，并重點(diǎn)突出了貸款審批及貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，對(duì)于貸款審批環(huán)節(jié)，要求繼續(xù)按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的投向、金額等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行決策；對(duì)于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，我行著手設(shè)立獨(dú)立于貸款調(diào)查、貸款審批的貸款發(fā)放崗位，無論是貸款人受托支付還是借款人自主支付，在借款人使用借款前，必須經(jīng)發(fā)放崗位人員進(jìn)行審核，防止貸款挪用帶來的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

四、廣泛宣傳、加強(qiáng)培訓(xùn)，為貸款新規(guī)的有效落實(shí)提供理論知識(shí)保障。

根據(jù)我行貸款新規(guī)貫徹執(zhí)行工作領(lǐng)導(dǎo)小組工作安排，XX市商業(yè)銀行多次下發(fā)文件、訂閱相關(guān)資料，對(duì)貸款新規(guī)的立法背景、核心條款、實(shí)施要點(diǎn)、法律責(zé)任及貸款新規(guī)在實(shí)踐中遇到的疑難問題等進(jìn)行了系統(tǒng)的闡釋，受到了基層工作人員的一致好評(píng)，達(dá)到了預(yù)期的目的。

為了更好的落實(shí)貸款新規(guī)，總結(jié)執(zhí)行中遇到的困難，交流經(jīng)驗(yàn)，總部組織了兩次由相關(guān)部門負(fù)責(zé)人及各支行行長參加的貸款新規(guī)討論會(huì)，會(huì)上，大家討論了新規(guī)執(zhí)行中遇到的各種問題，交流工作經(jīng)驗(yàn)。通過對(duì)制度和實(shí)例相結(jié)合的討論，加強(qiáng)了大家對(duì)新規(guī)要義和精髓的理解，討論會(huì)取得了顯著的成效。

除此之外，我行擴(kuò)大培訓(xùn)范圍，積極參加銀監(jiān)會(huì)及協(xié)會(huì)組織的貸款新規(guī)培訓(xùn)活動(dòng)。在7月初由協(xié)會(huì)組織的貸款新規(guī)培訓(xùn)中，我行組織各支行一把手及信貸部門的負(fù)責(zé)人、具體業(yè)務(wù)操作員近40人參加了培訓(xùn)。通過此次培訓(xùn)，大家對(duì)貸款新規(guī)有了更深層次的理解，為貸款新規(guī)在我行的貫徹執(zhí)行打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

截至2010年11月末，我行累計(jì)發(fā)放貸款436筆，金額總計(jì)360661萬元。其中：公司類貸款174筆，金額總計(jì)356837萬元；個(gè)人貸款262筆，金額總計(jì)3824萬元。在我行全部新增貸款中，除個(gè)別政府協(xié)調(diào)貸款外，所有流動(dòng)資金貸款都對(duì)資金需求量進(jìn)行了測(cè)算，并嚴(yán)格按照借款人的實(shí)際需求發(fā)放貸款，貸款達(dá)到受托支付要求的，全部采用了受托支付方式，確保了信貸資金按照合同約定用途使用。個(gè)人貸款全部采取信貸員雙人面簽的操作方式，有效防范了因不符合規(guī)定代簽、信貸員內(nèi)部欺詐等違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。

我行執(zhí)行貸款新規(guī)的過程中遇到的難點(diǎn)及問題：

一、客戶接受程度不同，有些借款人一時(shí)難以理解新規(guī)的要義，還存在著我借的款，我想怎么花就怎么花的傳統(tǒng)思想，給受托支付的執(zhí)行增加了一定的困難。

二、在落實(shí)全流程管理過程中，新設(shè)了部分崗位，但由于人員緊張，部分基層單位的相關(guān)崗位尚未配備人員，導(dǎo)致部分崗位職能作用未能真正體現(xiàn)出來。

下一步，我行落實(shí)貸款新規(guī)的措施：

一、采取有效措施，確保貸款新規(guī)的規(guī)范和執(zhí)行

一是要制定好實(shí)施細(xì)則，完善貸款操作流程，對(duì)受托支付做出明確規(guī)定，對(duì)衍生出的貸款新風(fēng)險(xiǎn)制定出防范措施；二是積極開展貸款新規(guī)培訓(xùn)，對(duì)執(zhí)行中需注意的環(huán)節(jié)、流程的操作給予詳細(xì)講解；三是建立信息反饋平臺(tái)及時(shí)解決辦法貫徹實(shí)施中的具體困難和問題。

二、強(qiáng)化崗位職責(zé)，加強(qiáng)貸款新規(guī)的執(zhí)行力度

貸款新規(guī)出臺(tái)后，積極應(yīng)對(duì)，并對(duì)原有的信貸崗位體系進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，從貸款申請(qǐng)與受理、審查與審批、發(fā)放與支付、貸后管理等各個(gè)環(huán)節(jié)落實(shí)到具體的部門和崗位，確保貸款用途符合約定，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核問責(zé)機(jī)制。

XX市商業(yè)銀行

二○一○年十二月六日

第三篇：貸款新規(guī)演講稿

各位領(lǐng)導(dǎo)，各位同事，大家晚上好： 今天我演講的題目是

落實(shí)貸款新規(guī)，走穩(wěn)健強(qiáng)盛之路

最近一段時(shí)間以來，銀監(jiān)會(huì)接連發(fā)布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》和《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》。這就是大家俗稱的三個(gè)辦法一個(gè)指引，他初步構(gòu)建和完善了我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)法規(guī)框架，也將在我行貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面長期處于指導(dǎo)地位。

對(duì)我行而言，三個(gè)辦法一個(gè)指引有著極其重要的現(xiàn)實(shí)意義。首先，有利于我行貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度的系統(tǒng)化調(diào)整與完善，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)的健康規(guī)范發(fā)展。我行開辦小額貸款的過程就是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不斷完善的過程。我行信貸管理模式在不斷發(fā)展中還存在一些相對(duì)粗放的地方，信貸文化還不夠健全，尤其是貸款支付管理較為薄弱，在實(shí)際貸款活動(dòng)中存在貸款資金不按照約定用途使用的情況，不僅直接影響借款人的合法權(quán)益，而且可能誘發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，影響到我行的穩(wěn)定與安全，需要不斷加以引導(dǎo)和改善。面對(duì)我行金融資產(chǎn)顯著增長，信貸資產(chǎn)規(guī)模迅速擴(kuò)張的狀況，如何保障貸款資金的安全，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)，已經(jīng)成為我行面臨的嚴(yán)俊問題。

其次，有利于我行員工個(gè)人把控風(fēng)險(xiǎn)，提高個(gè)人業(yè)務(wù)質(zhì)量。當(dāng)前我行小額貸款逾期的勢(shì)頭有所抬升，各位同事也是加班加點(diǎn) 來催款，控制逾期。如果我行信貸流程中各個(gè)崗位的同事能夠嚴(yán)格執(zhí)行貸款新規(guī)中的調(diào)查、審查審批環(huán)節(jié)的具體要求，在貸款發(fā)放后把握資金流向，運(yùn)用受托支付等手段，一定能夠更好地控制好逾期等問題。

再次，三個(gè)辦法一個(gè)指引不僅是銀監(jiān)會(huì)的要求，更是我們建行強(qiáng)行的必要步驟。要把我行建設(shè)成為一個(gè)強(qiáng)盛的商業(yè)銀行，貸款的發(fā)放與安全回收是重中之重。貸款新規(guī)的出臺(tái)，有利于我行不斷更新風(fēng)險(xiǎn)管理理念，應(yīng)用先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，逐步建立和完善信貸風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)體系，進(jìn)一步提升貸款風(fēng)險(xiǎn)管理水平，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸管理質(zhì)量，保障我行貸款業(yè)務(wù)安全運(yùn)行和長遠(yuǎn)發(fā)展。新規(guī)通過必要的操作流程及內(nèi)部控制等手段，規(guī)范我行貸款支付行為，確保貸款資金按借款合同約定用途使用，防止借款人資金被挪用，促進(jìn)貸款資金真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，也將為我行貸款的順利回收打下堅(jiān)固的基礎(chǔ)。

總之，落實(shí)貸款新規(guī)，走穩(wěn)健強(qiáng)盛之路；落實(shí)貸款新規(guī)，我行前途輝煌。

第四篇：解讀貸款新規(guī)（模版）

第一章 概論

第一節(jié) 起草動(dòng)因和出臺(tái)意義

一、起草動(dòng)因

存在很多問題，主要表現(xiàn)在： 貸款挪用現(xiàn)象普遍 過度授信問題突出 合同管理形同虛設(shè) 貸后管理軟弱無力 “四假騙貸”現(xiàn)象堪憂

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展受限 貸款管理“軟約束”

二、出臺(tái)的意義

1、有利于引導(dǎo)信貸資金合理配置和降低金融體系風(fēng)險(xiǎn)，支持國民經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展

2、有利于規(guī)范和強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)管控，保護(hù)廣大金融消費(fèi)者的合法權(quán)益

3、有利于銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度的系統(tǒng)化調(diào)整與完善，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)的健康規(guī)范發(fā)展

4、有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)貸款的精細(xì)化管理，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)和科學(xué)發(fā)展

5、有利于順應(yīng)國際金融監(jiān)管不斷強(qiáng)化的趨勢(shì)，提高監(jiān)管的有效性

第二節(jié) 新規(guī)出臺(tái)過程與實(shí)施措施

一、新規(guī)的出臺(tái)過程

1、啟動(dòng)

2、起草

3、出國考察

4、征求意見

5、法律審查

6、修訂完善

7、報(bào)批并頒布實(shí)施

二、推動(dòng)實(shí)施的措施

1、督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高認(rèn)識(shí)，準(zhǔn)確理解貸款新規(guī)的監(jiān)管要求

2、嚴(yán)格要求各機(jī)構(gòu)按照貸款新規(guī)開展業(yè)務(wù)，做好對(duì)客戶的宣傳和解釋工作

3、進(jìn)一步加大宣傳與培訓(xùn)力度，主動(dòng)加強(qiáng)與有關(guān)部門聯(lián)系溝通，努力使貸款新規(guī)深入人心第三節(jié) 新規(guī)的主要內(nèi)容和核心要義

一、內(nèi)容

二、核心要義

1、強(qiáng)調(diào)全流程管理原則

2、強(qiáng)調(diào)誠信申貸原則

3、強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則

4、強(qiáng)調(diào)貸放分控原則

5、強(qiáng)調(diào)實(shí)貸實(shí)付原則

6、強(qiáng)調(diào)貸后管理原則

7、強(qiáng)調(diào)罰則約束原則

第二章 信貸管理的理論與實(shí)踐

第一節(jié) 信貸風(fēng)險(xiǎn)概述

一、信貸風(fēng)險(xiǎn)的基本內(nèi)涵

二、信貸風(fēng)險(xiǎn)的類型

1、信用風(fēng)險(xiǎn)

2、政策風(fēng)險(xiǎn)

3、操作風(fēng)險(xiǎn)

4、利率風(fēng)險(xiǎn)

三、信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因

四、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)

第二節(jié) 信貸管理的發(fā)展歷程

一、國外商業(yè)銀行信貸管理模式

1、獨(dú)立單項(xiàng)貸款管理

2、貸款集中度管理

3、貸款組合管理

4、金融衍生工具管理

5、進(jìn)取的綜合化管理

二、我國銀行信貸管理的發(fā)展歷程

1、資金指令性管理階段

2、實(shí)貸實(shí)存管理階段

3、審貸分離階段

4、信貸管理開始向國際接軌階段

5、信貸全流程管理階段

第三節(jié) 信貸管理的主要策略

一、預(yù)防策略

二、分散策略

1、貸款客戶分散

2、貸款產(chǎn)品多樣化

3、貸款行業(yè)分散

4、貸款區(qū)域分散

三、轉(zhuǎn)移策略

四、補(bǔ)償策略

第三章 信貸管理流程

第一節(jié) 信貸管理流程概述

一、信貸管理流程的概念和特點(diǎn)

1、信貸管理流程的概念

2、信貸管理流程的特點(diǎn)

二、我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理流程存在的主要問題

1、信貸管理流程欠缺前端風(fēng)險(xiǎn)控制，對(duì)貸款合同或協(xié)議管理重要性認(rèn)識(shí)不足，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平亟待提升

2、貸款發(fā)放與支付管理薄弱，信貸資金挪用現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，極大地威脅銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資金的安全

3、崗位制衡、績效考核和責(zé)任追究機(jī)制不完備，使得我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款管理“重貸前、輕貸后”，業(yè)務(wù)激勵(lì)“重?cái)?shù)量、輕質(zhì)量”，風(fēng)險(xiǎn)管理“重眼前、輕長遠(yuǎn)”等現(xiàn)象普遍存在

4、信貸管理法規(guī)不健全，不利于進(jìn)一步完善我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理流程

三、進(jìn)一步完善我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理流程的現(xiàn)實(shí)意義

1、有利于規(guī)范和強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)管控，保護(hù)貸款人的合法權(quán)益

2、有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)貸款的全流程管理

3、有利于我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立健全信貸管理制度，強(qiáng)化貸款支付管理，保障貸款業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展

第二節(jié) 貸款新規(guī)的基本信貸流程

一、新規(guī)下的基本信貸流程

1、貸款申請(qǐng)

2、受理與調(diào)查

3、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

4、貸款審批

5、合同簽訂

6、貸款發(fā)放

7、貸款支付

8、貸后管理

9、回收與處置

二、新規(guī)對(duì)信貸管理流程的專項(xiàng)要求

1、固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)專項(xiàng)要求

2、流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)專項(xiàng)要求

3、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)專項(xiàng)要求

4、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)專項(xiàng)要求

第四章 貸款申請(qǐng)和盡職調(diào)查

第一節(jié) 貸款申請(qǐng)

一、貸款申請(qǐng)的含義

二、貸款申請(qǐng)的法規(guī)要求

1、“誠信申貸”的基本要求

2、借款人的主體資格要求

3、借款人經(jīng)營管理的合規(guī)合法性

4、借款人信用記錄良好

5、貸款用途明確合法

6、還款來源明確合法

7、貸款申請(qǐng)材料的具體要求

三、貸款申請(qǐng)?jiān)诓僮髦械囊话懔鞒?/p>

1、客戶申請(qǐng)

2、面談

3、借款人資格審查

4、內(nèi)部受理審核

5、受理意見反饋

6、申請(qǐng)資料準(zhǔn)備與初步審查

第二節(jié) 盡職調(diào)查

一、盡職調(diào)查的含義和現(xiàn)實(shí)意義

二、盡職調(diào)查的法規(guī)要求和重點(diǎn)環(huán)節(jié)

1、基本要求

2、盡職調(diào)查的方式

3、盡職調(diào)查的人員

4、盡職調(diào)查報(bào)告

三、盡職調(diào)查的一般操作規(guī)程和盡職調(diào)查報(bào)告的寫作要點(diǎn)

第三節(jié) 流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算

一、流動(dòng)資金需求量測(cè)算的含義和現(xiàn)實(shí)意義

1、流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算的含義

2、推行流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算的現(xiàn)實(shí)意義：

是新規(guī)的要義和精髓，體現(xiàn)了貸款精細(xì)化管理的理念； 有利于規(guī)范和強(qiáng)化流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)管控，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)又好有快發(fā) 有利于加速資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)貸款的合理使用，提高資金的利用效率

3、需求量測(cè)算的主要內(nèi)容

二、流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算的法規(guī)要求和重點(diǎn)環(huán)節(jié)

1、法規(guī)要求

2、重點(diǎn)環(huán)節(jié)

三、需求量測(cè)算的一般程序

1、流動(dòng)資金占用量的影響因素

2、測(cè)算的一般思路

3、測(cè)算的參考方法

第四節(jié) 項(xiàng)目融資中特殊風(fēng)險(xiǎn)問題

一、項(xiàng)目融資特殊風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容

1、項(xiàng)目融資的特殊風(fēng)險(xiǎn)

2、我國項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)管理的主要問題 法律體系不完善，基本制度不健全 金融體制不完善，金融衍生工具較少 風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)基礎(chǔ)薄弱

客觀條件欠缺，限制風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展

二、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)特殊風(fēng)險(xiǎn)管理的法規(guī)要求和重點(diǎn)環(huán)節(jié)

1、法規(guī)要求

2、重點(diǎn)環(huán)節(jié)

（1）界定了項(xiàng)目融資及其特殊風(fēng)險(xiǎn)的含義（2）項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)特殊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則（3）項(xiàng)目融資特殊風(fēng)險(xiǎn)管理的方法（4）特殊風(fēng)險(xiǎn)管理的要求

三、項(xiàng)目融資特殊風(fēng)險(xiǎn)的管理規(guī)程

1、項(xiàng)目融資指引體現(xiàn)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理理念

2、項(xiàng)目融資特殊風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)措施 政策風(fēng)險(xiǎn) 籌資風(fēng)險(xiǎn) 完工風(fēng)險(xiǎn) 產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 超支風(fēng)險(xiǎn)

原材料風(fēng)險(xiǎn)、營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)及管理 匯率風(fēng)險(xiǎn) 環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)

第五章 信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

第一節(jié) 信用評(píng)級(jí)

一、信用評(píng)級(jí)的內(nèi)涵和方法

1、信用評(píng)級(jí)的內(nèi)涵

2、信用評(píng)級(jí)方法的發(fā)展

3、巴塞爾新資本協(xié)議關(guān)于信用評(píng)級(jí)的要求

客戶評(píng)級(jí) 債項(xiàng)評(píng)級(jí)

二、信用評(píng)級(jí)的法規(guī)要求

三、信用評(píng)級(jí)的操作要點(diǎn)

1、要針對(duì)不通的客戶類型分類構(gòu)造評(píng)級(jí)模型

2、要建立信用風(fēng)險(xiǎn)IT系統(tǒng)

3、要持續(xù)優(yōu)化評(píng)級(jí)體系

4、要保證信用評(píng)級(jí)工作的獨(dú)立性

5、要重視基礎(chǔ)評(píng)級(jí)信息的審核和錄入

6、重視定性評(píng)價(jià)的準(zhǔn)確性

7、要規(guī)范對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)企業(yè)的評(píng)級(jí)

8、要不斷提高對(duì)影響評(píng)級(jí)的各種因素的分析能力

9、要做好信用等級(jí)重評(píng)工作

第二節(jié) 統(tǒng)一授信

一、統(tǒng)一授信的基本含義

1、統(tǒng)一授信的定義

2、實(shí)行統(tǒng)一授信的現(xiàn)實(shí)意義

有利于提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理精細(xì)化水平有利于加強(qiáng)對(duì)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制 有利于積極引導(dǎo)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、優(yōu)化資源配置

3、評(píng)級(jí)與授信的關(guān)系

二、統(tǒng)一授信的法規(guī)要求

三、統(tǒng)一授信的操作要點(diǎn)

1、單一客戶的統(tǒng)一授信

2、集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信

3、明確授信額度核定的業(yè)務(wù)操作流程

第三節(jié) 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

一、授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)及其體系建設(shè)

建立完善授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系要做到：

建立適應(yīng)本機(jī)構(gòu)特點(diǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)文化 建立完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的制度和方法

建立對(duì)立的審貸體系和專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)人員隊(duì)伍

二、授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的一般要求

1、要保持負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工作部門的獨(dú)立性

2、全面評(píng)價(jià)固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)

3、全面評(píng)價(jià)流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)

4、全面評(píng)價(jià)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)

項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以償債能力為核心進(jìn)行全面審查，主要包括： 借款人及項(xiàng)目的股東情況 項(xiàng)目的合法合規(guī)性

項(xiàng)目建設(shè)的必要性、合理性及技術(shù)可行性

項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)及能源、原材料等主要生產(chǎn)要素的落實(shí)情況分析 項(xiàng)目資金籌措 項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益分析 項(xiàng)目擔(dān)保及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān) 項(xiàng)目融資方案

流動(dòng)性貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)主要關(guān)注： 借款人主題資格及基本情況評(píng)價(jià) 借款用途的合理性、合法合規(guī)性評(píng)價(jià) 借款人業(yè)務(wù)交易的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 借款需求量合理性評(píng)價(jià) 借款人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 擔(dān)保評(píng)價(jià)

個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)主要關(guān)注： 借款人基本情況評(píng)價(jià)

借款人資產(chǎn)負(fù)債狀況及收入評(píng)價(jià) 借款項(xiàng)下交易的真實(shí)性、合法性評(píng)價(jià)

第四節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)限額管理

一、風(fēng)險(xiǎn)限額的含義

二、風(fēng)險(xiǎn)限額的法規(guī)要求

三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的實(shí)踐 第六章 貸款審批

第一節(jié) 信貸授權(quán)

一、信貸授權(quán)的含義

1、信貸授權(quán)的定義

2、信貸授權(quán)的分類： 直接授權(quán) 轉(zhuǎn)授權(quán) 臨時(shí)授權(quán)

3、信貸授權(quán)管理的意義

二、信貸授權(quán)的法規(guī)要求

1、建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制，實(shí)行分級(jí)審批

2、審批人員按照授權(quán)自主獨(dú)立審批貸款

3、對(duì)超越、變相超越審批權(quán)限審批貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)法律進(jìn)行處罰

4、信貸授權(quán)的原則與方法

1、信貸授權(quán)遵循的基本原則：

授權(quán)適度 差別授權(quán) 動(dòng)態(tài)調(diào)整 權(quán)責(zé)一致

2、信貸授權(quán)確定的方法

3、信貸授權(quán)的方式

信貸授權(quán)的載體

信貸授權(quán)的形式：

按受權(quán)人劃分、按授信品種劃分、按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)、按客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、按擔(dān)保方式

第二節(jié) 貸審分離

一、貸審分離的含義

1、貸審分離的定義

2、貸審分離制度出臺(tái)的背景

3、貸審分離的意義

二、貸審分離的法規(guī)要求

1、建立貸審分離的崗位制衡機(jī)制

2、建立貸款調(diào)查崗和貸款審查崗的考核與問責(zé)機(jī)制

三、貸審分離的一般操作規(guī)程

1、貸審分離的形式

崗位分離 部門分離 地區(qū)分離

2、信貸業(yè)務(wù)崗與信貸審查崗的職責(zé)劃分

業(yè)務(wù)崗：積極拓展業(yè)務(wù)搞好市場(chǎng)調(diào)查；對(duì)借款人業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性進(jìn)行調(diào)查；對(duì)客戶進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)價(jià)；辦理抵押等具體手續(xù)；

審查崗：表面真實(shí)性審查；完整性審查；合規(guī)性審查；合理性審查；可行性審查

3、貸審分離實(shí)施要點(diǎn)

審查人員與借款人原則上不直接接觸 審查人員無最終決策權(quán)

審查人員應(yīng)真正成為信貸專家

實(shí)行集體審議機(jī)制

“集體審查審議、明確發(fā)表意見、絕對(duì)多數(shù)通過” 按程序?qū)徟?/p>

第三節(jié) 貸款審查事項(xiàng)

一、貸款審查事項(xiàng)的含義

二、貸款審查事項(xiàng)的基本內(nèi)容

1、信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報(bào)流程的合規(guī)性審查

2、借款人主體資格及基本情況審查

3、信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

4、財(cái)務(wù)因素審查

5、非財(cái)務(wù)因素審查

6、擔(dān)保審查

7、充分揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)

8、提出授信方案及結(jié)論

第四節(jié)、貸款審批要素

一、貸款審批要素的含義

二、主要貸款審批要素的審定要點(diǎn)

1、授信對(duì)象

2、貸款用途

3、授信品種

4、貸款金額

5、貸款期限

6、貸款幣種

7、貸款利率

8、擔(dān)保方式

9、發(fā)放條件

10、支付要求

11、貸后管理要求

第七章 貸款合同管理

第一節(jié) 貸款合同管理概述

一、貸款合同概述

1、貸款合同的定義

2、貸款合同的內(nèi)容

3、貸款合同的分類

格式合同、非格式合同

4、貸款合同的制定原則：

不沖突原則、適宜相容原則、維權(quán)原則、完善性原則

二、貸款合同管理的定義及模式

1、貸款合同管理的定義

2、貸款合同管理模式

三、貸款合同管理中存在的問題

1、貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷

2、合同簽署前審查不嚴(yán)

3、簽約過程違規(guī)操作

4、履行合同監(jiān)管不力

5、合同救濟(jì)超時(shí) 第二節(jié) 貸款新規(guī)對(duì)貸款合同管理的要求

一、協(xié)議承諾原則在貸款合同中的體現(xiàn)

1、要求借款人通過簽訂貸款合同等協(xié)議文件承諾申貸材料信息的真實(shí)有效

2、要求借款人通過簽訂貸款合同等協(xié)議文件承諾貸款的真實(shí)用途

3、要求借款人通過簽訂貸款合同等協(xié)議文件承諾貸款資金的支付方式

4、要求借款人通過簽訂貸款合同等協(xié)議文件承諾各方的權(quán)利義務(wù)

二、貸款新規(guī)關(guān)于貸款合同管理的規(guī)定和要求

1、總體性規(guī)定

2、形式性規(guī)定

3、常規(guī)性規(guī)定

4、關(guān)于貸款發(fā)放和支付的規(guī)定

5、關(guān)于承諾內(nèi)容的規(guī)定

6、關(guān)于違約責(zé)任的規(guī)定

7、關(guān)于處罰的規(guī)定

三、加強(qiáng)貸款合同管理的實(shí)施要點(diǎn)

1、全面對(duì)照新規(guī)，修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

2、建立完善有效的貸款合同管理制度

3、加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理

4、履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施

5、做好有關(guān)配套和支持工作

第三節(jié) 新規(guī)對(duì)貸款合同的修訂要求

一、貸款合同的修訂

1、增加提示性文字，凸顯貸款合同的調(diào)整

2、對(duì)借款用途增加約束性條款

3、增加條款明確對(duì)貸款的發(fā)放與支付的有關(guān)約定

4、詳細(xì)約定借貸雙方的承諾事項(xiàng)，力求全面完備

5、詳細(xì)約定借款人違約情形和貸款人有權(quán)采取的措施

第八章 貸款發(fā)放與支付

第一節(jié) 貸方分控

一、貸方分控概述

1、貸放分控的定義

2、推行貸放分控的現(xiàn)實(shí)意義

有利于防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款人資金安全；

有利于建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作質(zhì)量和效率；

二、貸放分控的法規(guī)要求

1、設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門

2、將資本金到位審核、按項(xiàng)目進(jìn)度放款把關(guān)和按照約定用途使用貸款作為貸款發(fā)放與支付的重要前提條件

三、貸放分控的操作要點(diǎn)

1、明確放款執(zhí)行部門的職責(zé)

2、明確崗位設(shè)置與業(yè)務(wù)流程

3、建立完善對(duì)放款執(zhí)行部門的考核和問責(zé)機(jī)制

第二節(jié) 實(shí)貸實(shí)付

一、實(shí)貸實(shí)付的含義

二、推行實(shí)貸實(shí)付的現(xiàn)實(shí)意義

1、有利于將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)

2、有利于加強(qiáng)貸款使用的精細(xì)化管理

3、有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管控信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)

三、準(zhǔn)確理解實(shí)貸實(shí)付的核心要義

1、滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的

2、按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求

3、受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段

4、協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)

第三節(jié) 貸款人受托支付

一、貸款人受托支付的含義

二、受托支付的法規(guī)要求

1、堅(jiān)持貸款人受托支付為主、借款人自主支付為輔的原則

2、明確受托支付的條件

3、規(guī)范受托支付的審核要件

4、關(guān)于受托支付貸款資金在借款人賬戶停留時(shí)間

三、受托支付的操作要點(diǎn)

1、明確借款人應(yīng)提交的資料要求

2、明確支付審核要求

3、完善操作流程

4、合理確定流動(dòng)資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn)

5、要合規(guī)使用放款專戶

第四節(jié) 自主支付

一、自主支付的含義

二、自主支付的法規(guī)要求

1、自主支付的標(biāo)準(zhǔn)

2、自主支付的支付控制

三、自主支付的操作要點(diǎn)

1、明確貸款發(fā)放前的審核要求

2、加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付后的核查

3、審慎合規(guī)地確定以借款人自主支付方式發(fā)放貸款資金的在借款人賬戶的停留時(shí)間和金額

4、審慎確定個(gè)人借款人自主支付方式的適用情形

第九章 貸后管理

第一節(jié) 貸后管理概述

一、貸后管理的含義

二、貸后管理的現(xiàn)實(shí)意義

1、加強(qiáng)貸后管理是提高銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量、防范信用風(fēng)險(xiǎn)的需要

2、加強(qiáng)貸后管理也是提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力水平的需要

三、貸后管理的主要內(nèi)容

1、貸后檢查

2、貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

3、貸款本息到期收回

4、不良貸款管理 第二節(jié) 貸后管理的法規(guī)要求

一、貸后檢查

二、賬戶管理

三、固定資產(chǎn)貸款追加

四、合同約束

五、策略調(diào)整

六、貸款展期

七、不良貸款管理

八、貸款核銷管理

第三節(jié) 貸后管理的操作要點(diǎn)

一、貸后管理總體要求

1、建立完善的貸后管理制度體系

2、完善配套的信息技術(shù)支持

3、建立高素質(zhì)的貸后管理人員隊(duì)伍

4、充分調(diào)動(dòng)各種外部資源

二、貸后管理的具體操作要點(diǎn)

1、進(jìn)行動(dòng)態(tài)持續(xù)的貸后檢查和檢測(cè)

2、及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析與預(yù)警

3、做好還款資金賬戶管理

4、做好不良貸款管理

5、貸款回收

6、形成貸后管理定期報(bào)告

7、信貸檔案管理

第五篇：貸款新規(guī)論述題

1．你對(duì)貸款新規(guī)是如何理解的，請(qǐng)結(jié)合你社（行）實(shí)際，談?wù)劗?dāng)前你社（行）在落實(shí)貸款新規(guī)要求中的難點(diǎn)和存在的主要問題？結(jié)合本社實(shí)際，應(yīng)怎樣貫徹落實(shí)貸款新規(guī)要求？（20分）

2．實(shí)貸實(shí)付對(duì)我省農(nóng)村信用社有哪些現(xiàn)實(shí)意義？其核心要義是什么？（15分）

現(xiàn)實(shí)意義：有利于引導(dǎo)信貸資金合理配臵和降低金融體系風(fēng)險(xiǎn)，支持國民經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展；B 有利于規(guī)范和強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)管控，保護(hù)廣大金融消費(fèi)者的合法權(quán)益；C 有利于貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度的系統(tǒng)化調(diào)整與完善，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)的健康規(guī)范發(fā)展；D 有利于實(shí)行貸款的精細(xì)化管理，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)和科學(xué)發(fā)展。E 有利于順應(yīng)金融監(jiān)管不斷強(qiáng)化的趨勢(shì)，提供監(jiān)管的有效性。

核心要義：a 強(qiáng)調(diào)全流程管理原則；b 強(qiáng)調(diào)誠信申原則；c 強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則；d 強(qiáng)調(diào)貸放分控原則；e 強(qiáng)調(diào)實(shí)貸實(shí)付原則；f 強(qiáng)調(diào)貸后管理原則； g 強(qiáng)調(diào)罰則約束原則。

3．你是如何理解貸款新規(guī)的七大要義和三大精髓的?（15分）三大精髓：全流程精細(xì)化管理、協(xié)議承諾、受托支付

七大要義：全流程管理、誠信申貸、協(xié)議承諾、實(shí)貸實(shí)付、貸放分控、貸后管理、罰則約束

貸款原來分“貸前、貸中、貸后”三個(gè)環(huán)節(jié)，貸款新規(guī)把貸款全流程細(xì)分為受理、調(diào)查、風(fēng)評(píng)、審批、簽約、發(fā)放、支付、后管和處臵九大環(huán)節(jié)，對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)提出了風(fēng)險(xiǎn)管控要求，實(shí)施精細(xì)化管理。誠信申

貸強(qiáng)調(diào)借款人在申貸中要恪守誠實(shí)守信原則，如實(shí)、全面、及時(shí)向貸款人提供財(cái)務(wù)信息和進(jìn)行重大事項(xiàng)披露。“協(xié)議承諾”原則要求銀行應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，追究各方法律責(zé)任。貸放分控原則強(qiáng)調(diào)批貸不等于放款，注重審核各項(xiàng)放款前提條件、貸款資金用途等要素，改變?cè)瓉怼坝袟l件審批、無條件放款”的錯(cuò)誤操作。實(shí)貸實(shí)付是指銀行要根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過程。其關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。貸款新規(guī)在沿襲商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸后管理方式的同時(shí)，突出強(qiáng)調(diào)以下方面貸后管理的要求：監(jiān)督貸款資金按用途使用；對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控；強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性；明確了貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任。罰則約束則明確提出了采取“監(jiān)管措施”或“行政處罰”的手段，約束貸款人和借款人等交易主體的行為。

1.請(qǐng)結(jié)合你社（行）實(shí)際，談?wù)勀闵缈赡艽嬖诘男刨J風(fēng)險(xiǎn)有哪些？并分析形成的原因？（20分）

答：根據(jù)本行目前的資產(chǎn)分析主要存在信用風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)，形成的主要原因：

a、信用風(fēng)險(xiǎn)：由于企業(yè)在生產(chǎn)和銷售過程中，因?yàn)槭袌?chǎng)變化及生產(chǎn)技術(shù)因素變動(dòng)引起的資金周轉(zhuǎn)困難，造成無力償還等原因；

b、政策風(fēng)險(xiǎn)：主要是客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中，特別是當(dāng)前的宏觀調(diào)控政策，對(duì)企業(yè)經(jīng)營的影響，間接對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響；

c、操作風(fēng)險(xiǎn)：在信貸操作過程中，由于信貸管理人員不盡職調(diào)查、審查，造成的信貸風(fēng)險(xiǎn)；

d、利率風(fēng)險(xiǎn)：由于利率預(yù)期變動(dòng)趨勢(shì)不明，造成貸款利率在期限方式上不相匹配所帶來的損失。

2.請(qǐng)結(jié)合本職崗位實(shí)際（事例），列舉存在的操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式。（14分）

答：信貸前臺(tái)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)事例如下：

a、客戶經(jīng)理不盡職調(diào)查造成的抵押物價(jià)值高值，造成信貸資金的損失。（員工行為）

b、客戶提供虛假報(bào)表，造成客戶經(jīng)理分析誤差判斷錯(cuò)誤，造成貸款到期無法按時(shí)償還。（外部欺詐）

c、客戶經(jīng)理對(duì)調(diào)查中存在的問題，不如實(shí)體現(xiàn)，造成決策失誤。（內(nèi)部欺詐）

d、由于信管系統(tǒng)中斷，造成當(dāng)天無法發(fā)放貸款，造成客戶對(duì)本行的意見。（系統(tǒng)問題）

e、由于原信貸管理制度中，沒明確規(guī)定雙人擔(dān)保，造成擔(dān)保合同無效，（流程管理）

f、信貸管理中，貸后管理流于形式，造成信貸資金被挪用。（執(zhí)

行）

g、過度授信問題，單戶超比例貸款。（經(jīng)營行為）

1、簡(jiǎn)述貸款新規(guī)下的基本信貸流程以及貸款新規(guī)對(duì)各個(gè)信貸業(yè)務(wù)管理流程的專項(xiàng)要求。（15分）

答：新規(guī)下基本信貸流程：貸款申請(qǐng)→受理與調(diào)查→風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→回收與處臵。

新規(guī)專項(xiàng)要求：

A、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》：對(duì)貸款人內(nèi)部信貸管理各環(huán)節(jié)應(yīng)如何全面分析、準(zhǔn)確評(píng)估、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)作了明確監(jiān)管規(guī)定。?有明確項(xiàng)目受理?xiàng)l件。?對(duì)項(xiàng)目基本情況和項(xiàng)目發(fā)起人情況進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查。?在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)階段，強(qiáng)調(diào)對(duì)項(xiàng)目合規(guī)性、項(xiàng)目技術(shù)、財(cái)務(wù)可行性、產(chǎn)品市場(chǎng)、融資方案，保險(xiǎn)再次深入評(píng)價(jià)。

B、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》強(qiáng)調(diào)流動(dòng)資金貸款資金需求的測(cè)算。

C、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》強(qiáng)化調(diào)查建立嚴(yán)格的面談制度。D、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》充分認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)化解風(fēng)險(xiǎn)。

２、請(qǐng)結(jié)合你社（行）實(shí)際，談?wù)勀闵绗F(xiàn)階段信貸管理流程存在的主要問題？（15分）

答：我行信貸流程存在的問題：

a、信貸流程欠缺前端風(fēng)險(xiǎn)控制，部分支行和人員對(duì)合同管理的重要性認(rèn)識(shí)不足，信貸管理水平較低，亟待提高。

b、我行信貸管理重貸前調(diào)查，輕支付與貸后管理。貸款發(fā)放與支付管理薄弱，客戶挪用資金現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，極大危脅我行信貸資產(chǎn)的安全。

c、我行的信貸法規(guī)不健全，亟待完善。在風(fēng)險(xiǎn)管控上，具體品種的操作指導(dǎo)等，有所缺失，有待完善。

d、我行崗位制衡、績效考核和責(zé)任追究機(jī)制有待完善。我行仍存在“重貸前、輕貸后”問題，業(yè)務(wù)激勵(lì)“重?cái)?shù)量、輕質(zhì)量”，風(fēng)險(xiǎn)管理“重眼前、輕長遠(yuǎn)”現(xiàn)象仍普遍存在。

1.結(jié)合貸款新規(guī)要求談?wù)勅绾巫龅奖M職調(diào)查。答：做到盡職調(diào)查可以從以下幾方面展開：

a、根據(jù)客戶及貸款的基本情況，制定調(diào)查計(jì)劃，確定調(diào)查內(nèi)容；

b、與客戶溝通，做好相應(yīng)準(zhǔn)備； c、約談公司客戶的相關(guān)管理人員；

d、實(shí)地查看借款人的經(jīng)營場(chǎng)所，設(shè)施狀況、項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)、調(diào)查了解借款人的經(jīng)營管理情況，財(cái)務(wù)情況以及新項(xiàng)目情況；

e、通過各種信息媒體搜尋有價(jià)值信息，或通過銀行自身網(wǎng)絡(luò)第三方機(jī)構(gòu)渠道展開調(diào)查，核實(shí)相關(guān)性資料；

f、測(cè)算借款人信貸資金需求量；

g、在調(diào)查的基礎(chǔ)上撰寫盡職調(diào)查報(bào)告及進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定等，對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析提出相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

2.結(jié)合自身業(yè)務(wù)實(shí)際情況，談?wù)劻鲃?dòng)資金額度測(cè)算的操作難點(diǎn)及如何進(jìn)行合理測(cè)算能更有效滿足客戶合理的資金需求？

答：

（一）實(shí)務(wù)中流動(dòng)資金額度測(cè)算的操作難點(diǎn)：

A、轄內(nèi)部分中小企業(yè)、大部分微型企業(yè)無法提供有效的財(cái)報(bào)表，相關(guān)數(shù)據(jù)無從搜集；

B、部分特殊類型的流動(dòng)貸款，如季節(jié)性借款、訂單融資、預(yù)付租金等流動(dòng)資金貸款，共需求量測(cè)算需調(diào)整；

C、部分企業(yè)有提供經(jīng)審計(jì)或較為規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)表，但存貨、應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款等關(guān)鍵數(shù)據(jù)缺失或不全，部分企業(yè)資金運(yùn)營效率波動(dòng)較大，銷售利潤率波動(dòng)較部分企業(yè)相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)涉及三年年均數(shù)，但企業(yè)實(shí)際數(shù)據(jù)少于三年。

（二）根據(jù)以上難點(diǎn)，可以采取以下措施，合理測(cè)算客戶的資金需求。

A、針對(duì)部分企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)無從搜集問題，應(yīng)主動(dòng)引導(dǎo)該部分企業(yè)完善相關(guān)財(cái)務(wù)制度，在確保財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性的基礎(chǔ)上，加大相交數(shù)據(jù)的收集、整理。

B、針對(duì)特殊類型貸款，可咨詢兄弟單位或其他同行業(yè)的做法，結(jié)合本行實(shí)際，擇優(yōu)處臵。如對(duì)季節(jié)性、訂單融資、預(yù)付租金類借款，可參考廈門聯(lián)社的做法，季節(jié)性借款按季節(jié)性生產(chǎn)實(shí)際資金需求量的

70%測(cè)算額度，訂單融資按有效訂單金額的70%測(cè)算額度，須付租金可按每年預(yù)付租金額的60%測(cè)算額等。

C、針對(duì)關(guān)鍵數(shù)據(jù)缺失或波動(dòng)幅度較大等懷形的測(cè)算可采取以下措施：

?對(duì)部分企業(yè)無存款，應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款相關(guān)數(shù)據(jù)的，相關(guān)周轉(zhuǎn)天數(shù)的計(jì)算可按企業(yè)以往三年平均周轉(zhuǎn)天數(shù)計(jì)算。

?對(duì)營運(yùn)資金效率波動(dòng)大的企業(yè)，可按三年平均周轉(zhuǎn)天數(shù)計(jì)算，也可按行業(yè)平均周轉(zhuǎn)天數(shù)計(jì)算。

?對(duì)銷售利潤波動(dòng)大的企業(yè)，可按企業(yè)三年平均銷售利潤率計(jì)算，也可取行業(yè)平均值。

?相關(guān)數(shù)據(jù)不及三年的，按實(shí)際年數(shù)平均。

1．簡(jiǎn)述信用評(píng)級(jí)的操作要點(diǎn)。

答：a 要針對(duì)不同的客戶類型分類構(gòu)造評(píng)級(jí)模型；b 要建立信用風(fēng)險(xiǎn)IT系統(tǒng)；c 要持續(xù)優(yōu)化評(píng)級(jí)體系；d 要保證信用評(píng)級(jí)工作的獨(dú)立性；e 要重視基礎(chǔ)評(píng)級(jí)信息的審核和錄入；f 要重視定性評(píng)價(jià)的準(zhǔn)確性；g 要規(guī)范對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)企業(yè)的評(píng)級(jí)；h 要不斷提高對(duì)影響評(píng)級(jí)的各種因素的分析能力；i 要做好信用等級(jí)重評(píng)工作。

2．簡(jiǎn)述集團(tuán)客戶授信的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)及關(guān)注要點(diǎn)。

答：風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)：集團(tuán)客戶與單一客戶相比，其成員單位的授信風(fēng)

險(xiǎn)除了受自身還款能力的影響，還受集團(tuán)整體經(jīng)營狀況的影響。集團(tuán)成員會(huì)通過關(guān)聯(lián)交易、關(guān)聯(lián)資金占用、關(guān)聯(lián)擔(dān)保等渠道，使風(fēng)險(xiǎn)在集團(tuán)成員間傳遞。

關(guān)注要點(diǎn)：a 明確集團(tuán)客戶的標(biāo)準(zhǔn)和范圍，并讓信貸人員真正掌握；b 要深入了解客戶信息，摸清集團(tuán)客戶成員間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，通過IT系統(tǒng)等工具建立關(guān)聯(lián)關(guān)系圖譜并實(shí)施控制。

3．結(jié)合實(shí)際談?wù)剛€(gè)人貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)重點(diǎn)。

答：a 借款人基本情況評(píng)價(jià)；b 借款人資產(chǎn)負(fù)債狀況和收入評(píng)價(jià)；c 借款項(xiàng)下交易的真實(shí)性、合法性評(píng)價(jià)。

1．什么是信貸授權(quán)？信貸授權(quán)分為哪幾類？應(yīng)遵循哪些基本原則？

答：信貸授權(quán)：指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)其所屬業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開展授信業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定。

信貸授權(quán)的分類：a 直接授權(quán)；b 轉(zhuǎn)授權(quán)；c 臨時(shí)授權(quán)。

基本原則：a 授權(quán)適度原則；b 差別授權(quán)原則；c 動(dòng)態(tài)調(diào)整原則；d 權(quán)責(zé)一致原則。

2．貸款審查一般包括哪些基本內(nèi)容？對(duì)借款人主體資格審查包括哪些方面？

3．什么是貸款審批要素？貸款審批一般包括哪些要素？

4．什么是審貸分離？如何理解實(shí)行審貸分離的意義？談?wù)勀銓?duì)農(nóng)村信用社實(shí)行審貨分離的具體要求和建議？

1．協(xié)議承諾原則在借款合同中體現(xiàn)為哪些具體要求？ 2．貸款新規(guī)對(duì)貸款合同管理提出了哪些規(guī)定和要求？

1、什么是貸放分控？放款執(zhí)行部門有哪些主要職責(zé)？

2、什么是實(shí)貸實(shí)付？其核心要義是什么？

4、固貸、流貸、個(gè)貸受托支付主要適用哪些情形的貸款？

5、個(gè)人貸款可采取自主支付的情形有哪些？自主支付條件下如何進(jìn)行支付控制？

結(jié)合實(shí)際，談?wù)勣r(nóng)信社如何加強(qiáng)貸后管理？

1．法律責(zé)任分哪幾種？“三個(gè)辦法”規(guī)定的法律責(zé)任是哪種法律責(zé)任？

2．“三個(gè)辦法”中將法律責(zé)任區(qū)分為哪兩種？分別有哪些具體規(guī)定？

3．什么是虛假信用申請(qǐng)罪？如何利用其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理？