第一篇：判貸款新規(guī)練習(xí)集----判斷

3．貸放分控的要義是貸款審批通過等于放款。（）

6．采用貸款人自主支付方式的，借款人應(yīng)提交合同約定的交易資料供貸款人審核。（）

9.金融衍生工具管理指通過分解、組合和出售銀行貸款，更好地平衡經(jīng)過風(fēng)險調(diào)整后的信貸資產(chǎn)組合的收益和有效管理資本。（）

12.補償策略指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的風(fēng)險管理策略。（）

13.進取的綜合化管理指將貸款的收益和風(fēng)險在表內(nèi)、表外分離，將信貸管理工作區(qū)分為發(fā)放貸款和管理信用風(fēng)險。（）

15.信貸風(fēng)險與決策失誤，約束和激勵乏力，信息不靈敏，內(nèi)部管理偏松等因素?zé)o關(guān)。（）

17.商業(yè)銀行應(yīng)確保其前中后臺部門的獨立性，但前中后臺可以不必建立防火墻。（）

20.利率風(fēng)險是指由于市場利率的不利變動而使銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。（）

1、一個完整的信貸管理流程，是銀行內(nèi)部的一個流程，對銀行為客戶提供全面的信貸金融服務(wù)予以支持。（）

6、貸款人可以不設(shè)獨立的責(zé)任部門或崗位來負責(zé)貸款支付審核和支付操作。（）

7、短期貸款展期的期限累計不得超過原貸款的期限，長期貸款展期的期限累計不得超過2年。（）

8、“分級審批”要求對同一筆業(yè)務(wù)設(shè)置多個審批層級，并要求貸款人建立貸款審批授權(quán)制度，明確不同層級的審批權(quán)限。

10、《個貸辦法》規(guī)定貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度，但通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，貸款人可以不用確定借款人真實身份。（）

14、借款合同采用格式條款的，應(yīng)當(dāng)維護借款人的合法權(quán)益，并視情況予以公示。（）

15、貸款人在任何情況下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。（）

16、貸款調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。（）

18、貸款人應(yīng)不定期對借款人和項目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項目的建設(shè)和運營情況、宏觀經(jīng)濟變化和市場波動情況、貸款擔(dān)保的變動情況等內(nèi)容進行檢查與分析，建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險預(yù)警體系。（）

19、貸款人無權(quán)根據(jù)流動資金借款人資金回籠情況提前收回貸款（）

1.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)不得將貸款調(diào)查事項委托第三方完成。（）

2.流動資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與未來流動資金的差額（即流動資金缺口）確定。（）

4.貸款調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主，直接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。（）

6.個人貸款借款人為具有完全或不完全民事行為能力的中華人民共和國公民。（）

7.通過電子渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)盡量采取有效措施確定借款人真實身份。（）

1．客戶評級原則上一年進行一次，意味著客戶信用等級在整個評級有效期內(nèi)一成不變。（）

2．評級和授信都是對客戶基本信用情況的判斷，但評級是在具體風(fēng)險量上的把握，而授信則是對客戶信用風(fēng)險情況質(zhì)的判斷。（）

4．貸款新規(guī)要求固定資產(chǎn)貸款和個人貸款都應(yīng)納入對借款人及借款人所在集團客戶的 1

統(tǒng)一授信額度管理。（）

7．巴塞爾新資本協(xié)議第一維評級是客戶評級，必須反映交易本身特定的風(fēng)險要素。（）

10．對不依賴項目直接產(chǎn)生的現(xiàn)金流償還的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)重點對項目的技術(shù)和財務(wù)可行性、項目產(chǎn)品市場進行評價。（）

1.依據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)集中審批貸款。（）

2.信貸審查崗負責(zé)信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效。

（）

5.對貸審會投票未通過的授信，有權(quán)審批人可以審批同意。（）

8.貸款審查人員對貸款發(fā)放持否定態(tài)度，即可終止貸款審批流程。（）

9.貸款利率的確定不需要考慮所在地同類信貸業(yè)務(wù)的市場價格水平。（）

15.建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機制，是實施分級審批的基礎(chǔ)。（）

20.貸審會投票未通過的貸款事項,有權(quán)審批人不得審批同意,對貸審會通過的授信,有權(quán)審批人不可以否定。()

2.貸款新規(guī)協(xié)議承諾的核心在于保證貸款合同的有效性、承諾的法律化以及管理的規(guī)范化。（）

5.貸款合同管理直接采取各業(yè)務(wù)部門、各分支機構(gòu)劃塊管理的管理模式。（）

13.貸款合同不沖突原則就是貸款合同要符合銀行業(yè)金融機構(gòu)自身各項基本制度的規(guī)定和業(yè)務(wù)發(fā)展的需求。（）

2.貸款人可以不設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負責(zé)流動資金貸款發(fā)放和支付審核。（）

3.貸款人應(yīng)當(dāng)對項目收入賬戶進行靜態(tài)監(jiān)測，當(dāng)賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應(yīng)當(dāng)及時查明原因并采取相應(yīng)措施。（）

4.貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的項目收入賬戶，并要求項目大部份收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。（）

5.采用貸款人受托支付方式的項目融資貸款，貸款人必須可以要求借款人、獨立中介機構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進度，并根據(jù)出具的、符合合同約定條件的共同簽證單，進行貸款支付。（）

6.貸款人應(yīng)當(dāng)按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》關(guān)于貸款發(fā)放與支付的有關(guān)規(guī)定，對貸款資金的支付實施管理和控制，并在借款合同中約定專門的貸款發(fā)放賬戶。（）

8.固貸采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對手，并應(yīng)做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄。（）

11.固貸貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實施監(jiān)控，并約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶。（）

13.固貸貸款人在發(fā)放貸款后應(yīng)確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。（）

16.貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。()

19.個人貸款支付后，貸款人視情況可采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。()

20.借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。()

1．貸后管理作為貸款管理的最后階段，是指從貸款人向借款人發(fā)放貸款后到貸款收回

整個期間內(nèi)，貸款人對貸款進行靜態(tài)管理的過程。（）

2．貸款新規(guī)特別強調(diào)了對借款人回款賬戶的動態(tài)監(jiān)測分析，其中，“專門賬戶”，特指《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》中的“專用賬戶”。可以是一般結(jié)算戶或基本結(jié)算戶。（）

4．對于逾期貸款，貸后管理人員應(yīng)次日對該授信客戶和保證人發(fā)出逾期通知書，督促授信客戶和保證人在催收通知上簽字或蓋章后作為回執(zhí)留存。（）

5．貸款人可在貸款前與借款人約定如未來總投資超預(yù)算，追加投資應(yīng)由借款人自行解決；如需對外借款，無須經(jīng)貸款人同意。（）

7．貸款人經(jīng)審查審批同意追加貸款的，《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》要求項目發(fā)起人應(yīng)配套不低于項目資本金比例的追加投資。無須追加相應(yīng)的擔(dān)保。（）

8．經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計可超過原貸款期限。（）

10．對于流動資金貸款，貸款人必須指定或設(shè)立專門的資金回籠賬戶。該賬戶只能是在貸款人處的賬戶。（）

13．不定期貸后檢查是根據(jù)風(fēng)險監(jiān)測或日常管理中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險線索或征兆后，進行的現(xiàn)場或非現(xiàn)場延伸檢查。（）

18．債權(quán)管理中維護訴訟時效的方式，主要是向借款人發(fā)送催收通知書，采取公證催收方式，扣收借款人賬戶資金等。

2．法律責(zé)任中的懲罰功能就是通過使違法者、違約人承擔(dān)法律責(zé)任，使其付出代價，教育違法者、違約人和其他社會主體，預(yù)防違法行為再次發(fā)生。（）

3．行政處分的種類包括警告、責(zé)令停業(yè)、記過、降級、降職、撤職、開除等。（）

9．“三個辦法”具有十分完備的法律規(guī)范邏輯結(jié)構(gòu)，具有假定、行為模式和法律后果三要素，尤其是行為模式清晰。（）

14．《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人可以將貸款調(diào)查的事項委托第三方完成。（）

16．有效證據(jù)應(yīng)具備客觀真實性、關(guān)聯(lián)社、合法性。其中客觀真實性是指已發(fā)生的案件事實客觀存在，必須與需要證明的案件事實具有一定的聯(lián)系。（）

19．虛假破產(chǎn)罪對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人，處五年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。（）

第二篇：貸款新規(guī)心得體會

深入落實“三個辦法一個指引” 促進貸款業(yè)務(wù)健康規(guī)范發(fā)展

2009年7月以來，中國銀監(jiān)會陸續(xù)頒布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行法》《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》、《項目融資業(yè)務(wù)指引》等規(guī)章，并稱“三個辦法一個指引”。通過此次“南昌市農(nóng)村信用社（農(nóng)村銀行）中高級客戶經(jīng)理培訓(xùn)班”的學(xué)習(xí)，對“貸款新規(guī)”有了更深刻的領(lǐng)悟，關(guān)于如何將新規(guī)從紙上落到地上的問題也有了深入的思考。聯(lián)社明確認識到貸款新規(guī)的執(zhí)行，有利于銀行業(yè)貸款風(fēng)險管理制度的系統(tǒng)化調(diào)整與完善，促進貸款業(yè)務(wù)的健康規(guī)范發(fā)展；有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)實現(xiàn)貸款的精細化管理，促進公平競爭和科學(xué)發(fā)展；有利于規(guī)范和強化貸款風(fēng)險管控，保護廣大金融消費者的合法權(quán)益，支持實體經(jīng)濟又好又快發(fā)展。

在全縣員工的學(xué)習(xí)中，“三個辦法一個指引”給予了明確的指導(dǎo)方向與可操作方法。貸款新規(guī)中明確指出需要不斷強化貸款用途管理，以貸款資金向交易對象支付的“受益人原則”為抓手，重點強調(diào)貸款資金交易的真實性，防范和杜絕貸款用途的虛構(gòu)和欺詐。如鑒于目前實踐中存在流動資金貸款被挪用于固定資產(chǎn)投資等其他用途的情況，《流動資金貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定，流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。同時，流動資金貸款不得違規(guī)挪用?！秱€人貸款管理暫行辦法》也明確規(guī)定，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款；嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談面簽制度。貸款新規(guī)通過必要的操作流程及內(nèi)部控制等手段，規(guī)范了貸款支付行為，聯(lián)社也將進一步確保貸款資金按借款合同約定用途使用，防止借款人資金被挪用，促進貸款資金真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟，發(fā)揮金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的作用。

《流動資金貸款管理暫行辦法》明確要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)貼近借款人實際，合理測算借款人的流動資金需求，進而確定流動資金貸款的額度和期限，防止超額授信。通過對流動資金貸款的合理測算，做到既有效滿足企業(yè)正常經(jīng)營對流動資金貸款的需求，同時又有效防止因超過實際需求發(fā)放貸款而導(dǎo)致的貸款資金被挪用。對于流動資金貸款的貸后管理，銀監(jiān)會要求貸款人應(yīng)動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號，及時采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險。強調(diào)貸款人應(yīng)通過合理設(shè)定貸款業(yè)務(wù)品種和期限、設(shè)立專門資金回籠賬戶、協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議等方式，加強對回籠資金的管控。

《個人貸款管理暫行辦法》則在支付管理方面明確規(guī)定，除特殊情形外，個人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付，即由貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。貸款新規(guī)使得風(fēng)險管控機制進一步強化，為銀行業(yè)的穩(wěn)健運行提供了“剎車”機制和風(fēng)險防范機制。

針對于貸款新規(guī)實施是否會影響銀行業(yè)和借款人成本的問題，經(jīng)過縣聯(lián)社信貸部門對全縣信用社進行的實際業(yè)務(wù)測算表明，貸款新規(guī)的貸款支付管理規(guī)定能夠保證借款人的正常用款需求，也能夠保障貸款資金的及時有效支付，還能夠降低借款人的利息支出，節(jié)約借款人的財務(wù)成本。對銀行來說，可能從單筆業(yè)務(wù)上看會增加某些環(huán)節(jié)的操作成本，但實際上由于貸款挪用風(fēng)險的減少，整體貸款質(zhì)量會得到提高，銀行的整體效益也將得到提高。

對于金融消費者最為關(guān)心的《個人貸款管理暫行辦法》，它沒有抬高個人獲得貸款的門檻，不會影響個人貸款的申請。同時，其中提出的貸款人受托支付管理理念，已是目前銀行的通行做法，不會影響到借款人的資金使用。

縣聯(lián)社將堅定不移地按照銀監(jiān)部門的要求，采取切實有效措施，確?！叭齻€辦法一個指引”貸款新規(guī)的順利實施。推進工作中我們必須統(tǒng)一思想認識，細化實施方案，加大對外宣傳，抓好業(yè)務(wù)培訓(xùn)，規(guī)范執(zhí)行載體。同時我們還要科學(xué)地平衡四種關(guān)系。一是要平衡政策執(zhí)行與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系。執(zhí)行貸款新規(guī)已成為農(nóng)村信用社的當(dāng)務(wù)之急和重中之重。因此，要進一步增強適應(yīng)性，將政策執(zhí)行與業(yè)務(wù)發(fā)展并駕齊驅(qū)；要充分認識貸款就是農(nóng)村信用社效益的“血液”，牢固樹立早放早受益、多放多受益、放準(zhǔn)放好更受益的思想，堅決防止“恐貸”現(xiàn)象的發(fā)生。二是要平衡市場與客戶的關(guān)系。針對新規(guī)執(zhí)行有可能出現(xiàn)農(nóng)村信用社市場與客戶錯位的現(xiàn)象，信用社要建立健全新規(guī)宣傳制度，做到內(nèi)部培訓(xùn)與外部宣傳并重，強化對客戶的宣傳引導(dǎo)，不斷提高政策指導(dǎo)的針對性和有效性。三是要平衡維系老客戶與發(fā)展新客戶的關(guān)系。當(dāng)前各金融機構(gòu)在縣域市場客戶的競爭，特別是優(yōu)質(zhì)客戶的競爭已經(jīng)白熱化。在貸款新規(guī)的推行中，決不能因政策執(zhí)行不力、不到位而給對手以可乘之機，決不能因“惜貸”、“懼貸”而將客戶拱手讓給競爭對手，從而導(dǎo)致客戶流失。總之，在貸款新規(guī)的推行過程中，務(wù)必找到執(zhí)行政策和拓展客戶的最佳結(jié)合點。四是要平衡遵守政策與業(yè)務(wù)突破的關(guān)系。制度的剛性約束不容我們超越紅線。

貸款新規(guī)的全面執(zhí)行對銀行業(yè)將是一個利好。全省農(nóng)村信用社也會更規(guī)范地控制自身的風(fēng)險，并有節(jié)奏地調(diào)整自身的信貸投放。我社將用科學(xué)發(fā)展的思路，探索新實踐，廣泛深入基層、深入一線、深入客戶開展調(diào)研，認真解決好貸款新規(guī)推動工作中發(fā)現(xiàn)的新問題，使貸款新規(guī)在我縣農(nóng)村信用社扎實貫徹落實，規(guī)范辦貸行為，防范各類信貸風(fēng)險，促進我區(qū)農(nóng)村信用社健康發(fā)展。真正實現(xiàn)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，確保銀行業(yè)持續(xù)支持經(jīng)濟發(fā)展的能力。

第三篇：貸款新規(guī)總結(jié)

山西河津農(nóng)村合作銀行

貸款新規(guī)培訓(xùn)推廣工作總結(jié)

年初以來，我行積極響應(yīng)銀監(jiān)會實施“三個辦法一個指引”貸款新規(guī)的號召，按照省聯(lián)社下發(fā)的《山西省農(nóng)村信用社“三新杯”山西銀行業(yè)貸款新規(guī)知識競賽活動方案》安排部署，將踐行貸款新規(guī)與“三比一創(chuàng)”主題競賽活動和“三個轉(zhuǎn)變”緊密結(jié)合，高度重視，統(tǒng)籌安排，多策并舉，廣泛宣傳，形式多樣，全員參與，在全行掀起了學(xué)新規(guī)，推新規(guī)，比新規(guī)的熱潮，以信貸管理優(yōu)化更好地防范了風(fēng)險，支持了市域經(jīng)濟發(fā)展，取得了良好的經(jīng)濟效應(yīng)和社會效應(yīng)。

一、加強組織領(lǐng)導(dǎo)，周密安排部署

為保證貸款新規(guī)普及推廣活動有序開展，我行專門成立了以董事長原建昌任組長，班子其他成員為副組長和有關(guān)部室負責(zé)人參加的活動領(lǐng)導(dǎo)組，負責(zé)組織領(lǐng)導(dǎo)貸款新規(guī)普及推廣活動。同時統(tǒng)一制定、下發(fā)了《山西河津農(nóng)村合作銀行“三個辦法一個指引”普及推廣活動實施方案》，并召開了全員參加的動員大會，對此項活動進行強調(diào)安排，周密部署，在全行上下迅速掀起學(xué)習(xí)、貫徹、落實“三個辦法一個指引”的熱潮。

二、強化學(xué)習(xí)教育，提高思想認識

我們把貸款新規(guī)普及推廣活動與建設(shè)學(xué)習(xí)型單位緊密

結(jié)合，開展了多輪次、多方位、多渠道的學(xué)習(xí)教育活動。一

1是及時搜集整理相關(guān)資料，編印、下發(fā)了“三個辦法一個指引”學(xué)習(xí)手冊，做到轄內(nèi)員工人手一冊，并采取自學(xué)和集中學(xué)習(xí)的方式，人人撰寫了10000字的學(xué)習(xí)筆記和2000字的心得體會。二是先后邀請金融、財務(wù)、法律等方面的專家、學(xué)者對全員進行相關(guān)知識培訓(xùn)4次，參訓(xùn)人員達300余人次；我行培訓(xùn)師積極參與銀監(jiān)部門、銀行業(yè)協(xié)會和省聯(lián)社組織舉辦的貸款新規(guī)培訓(xùn)授課工作，并對30名高管人員和96名業(yè)務(wù)人員進行了集中培訓(xùn)。三是組織舉辦了全員參加的“三個辦法一個指引”考試，并將考試成績與工作崗位和評比掛勾。

三、積極宣傳推廣，營造實施環(huán)境

我們一是在筆試、面試和現(xiàn)場競答后，擇優(yōu)選拔了20名員工進行強化培訓(xùn)，其中8名代表我行參加了銀監(jiān)局組織的“三新杯”山西銀行業(yè)貸款新規(guī)知識大獎賽筆試，取了較好的成績,1名代表省聯(lián)社參加了“三新杯”山西銀行業(yè)貸款新規(guī)知識大獎賽，并受到省聯(lián)社表彰。二是通過報紙、電視、網(wǎng)站等媒體加大宣傳力度；在所有營業(yè)網(wǎng)點門頭、繁華街道共懸掛宣傳橫幅40余條；在電子顯示屏上全天24小時飄字宣傳；在各營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立了宣講臺，班子成員帶領(lǐng)有關(guān)人員走上街頭，深入企業(yè)，散發(fā)宣傳資料6000余份，向公眾詳細講解與“三個辦法一個指引”有關(guān)的知識和問題，面對面地與群眾交流，擴大宣傳的覆蓋面和影響力，營造良好的實施環(huán)境。三是尋找工作亮點，及時總結(jié)經(jīng)驗，積極參與“三

個辦法一個指引”培訓(xùn)推廣評比系列活動。

四、堅持執(zhí)行到位，確保取得實效

我們進一步加強客戶關(guān)系的維系和管理，定期拜會、約見重要客戶，先后深入山西宏達集團、鑫升集團、博翔鋁業(yè)、龍門購物廣場等企業(yè)通報新規(guī)要求和了解實施情況，加強與客戶的交流溝通，從而使貸款新規(guī)得到社會認知、企業(yè)理解和客戶支持。為積極適應(yīng)貸款新規(guī)，我們深入調(diào)查研究，消除梗阻因素，并通過反復(fù)研討，優(yōu)化組織架構(gòu)，完善信貸管理制度，重新制定了貸款審批發(fā)放和支付管理實施細則，下發(fā)了貸款資金支付管理辦法，對貸款相關(guān)操作流程予以明確和細化，進一步提升了貸款風(fēng)險防控能力，優(yōu)化了信貸結(jié)構(gòu)，保障了貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，使信貸資金真正投入到支持“三農(nóng)”發(fā)展和經(jīng)濟建設(shè)中。

第四篇：貸款新規(guī)演講稿

各位領(lǐng)導(dǎo)，各位同事，大家晚上好： 今天我演講的題目是

落實貸款新規(guī)，走穩(wěn)健強盛之路

最近一段時間以來，銀監(jiān)會接連發(fā)布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、項目融資業(yè)務(wù)指引》、《個人貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》。這就是大家俗稱的三個辦法一個指引，他初步構(gòu)建和完善了我國銀行業(yè)金融機構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)法規(guī)框架，也將在我行貸款風(fēng)險監(jiān)管方面長期處于指導(dǎo)地位。

對我行而言，三個辦法一個指引有著極其重要的現(xiàn)實意義。首先，有利于我行貸款風(fēng)險監(jiān)管制度的系統(tǒng)化調(diào)整與完善，促進貸款業(yè)務(wù)的健康規(guī)范發(fā)展。我行開辦小額貸款的過程就是風(fēng)險監(jiān)管不斷完善的過程。我行信貸管理模式在不斷發(fā)展中還存在一些相對粗放的地方，信貸文化還不夠健全，尤其是貸款支付管理較為薄弱，在實際貸款活動中存在貸款資金不按照約定用途使用的情況，不僅直接影響借款人的合法權(quán)益，而且可能誘發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險，影響到我行的穩(wěn)定與安全，需要不斷加以引導(dǎo)和改善。面對我行金融資產(chǎn)顯著增長，信貸資產(chǎn)規(guī)模迅速擴張的狀況，如何保障貸款資金的安全，有效防范信用風(fēng)險，已經(jīng)成為我行面臨的嚴(yán)俊問題。

其次，有利于我行員工個人把控風(fēng)險，提高個人業(yè)務(wù)質(zhì)量。當(dāng)前我行小額貸款逾期的勢頭有所抬升，各位同事也是加班加點 來催款，控制逾期。如果我行信貸流程中各個崗位的同事能夠嚴(yán)格執(zhí)行貸款新規(guī)中的調(diào)查、審查審批環(huán)節(jié)的具體要求，在貸款發(fā)放后把握資金流向，運用受托支付等手段，一定能夠更好地控制好逾期等問題。

再次，三個辦法一個指引不僅是銀監(jiān)會的要求，更是我們建行強行的必要步驟。要把我行建設(shè)成為一個強盛的商業(yè)銀行，貸款的發(fā)放與安全回收是重中之重。貸款新規(guī)的出臺，有利于我行不斷更新風(fēng)險管理理念，應(yīng)用先進風(fēng)險管理技術(shù)，逐步建立和完善信貸風(fēng)險管理架構(gòu)體系，進一步提升貸款風(fēng)險管理水平，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸管理質(zhì)量，保障我行貸款業(yè)務(wù)安全運行和長遠發(fā)展。新規(guī)通過必要的操作流程及內(nèi)部控制等手段，規(guī)范我行貸款支付行為，確保貸款資金按借款合同約定用途使用，防止借款人資金被挪用，促進貸款資金真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟，也將為我行貸款的順利回收打下堅固的基礎(chǔ)。

總之，落實貸款新規(guī)，走穩(wěn)健強盛之路；落實貸款新規(guī)，我行前途輝煌。

第五篇：貸款新規(guī)論述題

1．你對貸款新規(guī)是如何理解的，請結(jié)合你社（行）實際，談?wù)劗?dāng)前你社（行）在落實貸款新規(guī)要求中的難點和存在的主要問題？結(jié)合本社實際，應(yīng)怎樣貫徹落實貸款新規(guī)要求？（20分）

2．實貸實付對我省農(nóng)村信用社有哪些現(xiàn)實意義？其核心要義是什么？（15分）

現(xiàn)實意義：有利于引導(dǎo)信貸資金合理配臵和降低金融體系風(fēng)險，支持國民經(jīng)濟又好又快發(fā)展；B 有利于規(guī)范和強化貸款風(fēng)險管控，保護廣大金融消費者的合法權(quán)益；C 有利于貸款風(fēng)險監(jiān)管制度的系統(tǒng)化調(diào)整與完善，促進貸款業(yè)務(wù)的健康規(guī)范發(fā)展；D 有利于實行貸款的精細化管理，促進公平競爭和科學(xué)發(fā)展。E 有利于順應(yīng)金融監(jiān)管不斷強化的趨勢，提供監(jiān)管的有效性。

核心要義：a 強調(diào)全流程管理原則；b 強調(diào)誠信申原則；c 強調(diào)協(xié)議承諾原則；d 強調(diào)貸放分控原則；e 強調(diào)實貸實付原則；f 強調(diào)貸后管理原則； g 強調(diào)罰則約束原則。

3．你是如何理解貸款新規(guī)的七大要義和三大精髓的?（15分）三大精髓：全流程精細化管理、協(xié)議承諾、受托支付

七大要義：全流程管理、誠信申貸、協(xié)議承諾、實貸實付、貸放分控、貸后管理、罰則約束

貸款原來分“貸前、貸中、貸后”三個環(huán)節(jié)，貸款新規(guī)把貸款全流程細分為受理、調(diào)查、風(fēng)評、審批、簽約、發(fā)放、支付、后管和處臵九大環(huán)節(jié)，對關(guān)鍵環(huán)節(jié)提出了風(fēng)險管控要求，實施精細化管理。誠信申

貸強調(diào)借款人在申貸中要恪守誠實守信原則，如實、全面、及時向貸款人提供財務(wù)信息和進行重大事項披露。“協(xié)議承諾”原則要求銀行應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，追究各方法律責(zé)任。貸放分控原則強調(diào)批貸不等于放款，注重審核各項放款前提條件、貸款資金用途等要素，改變原來“有條件審批、無條件放款”的錯誤操作。實貸實付是指銀行要根據(jù)貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。其關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險。貸款新規(guī)在沿襲商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸后管理方式的同時，突出強調(diào)以下方面貸后管理的要求：監(jiān)督貸款資金按用途使用；對借款人賬戶進行監(jiān)控；強調(diào)借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性；明確了貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責(zé)任。罰則約束則明確提出了采取“監(jiān)管措施”或“行政處罰”的手段，約束貸款人和借款人等交易主體的行為。

1.請結(jié)合你社（行）實際，談?wù)勀闵缈赡艽嬖诘男刨J風(fēng)險有哪些？并分析形成的原因？（20分）

答：根據(jù)本行目前的資產(chǎn)分析主要存在信用風(fēng)險、政策風(fēng)險、操作風(fēng)險、利率風(fēng)險，形成的主要原因：

a、信用風(fēng)險：由于企業(yè)在生產(chǎn)和銷售過程中，因為市場變化及生產(chǎn)技術(shù)因素變動引起的資金周轉(zhuǎn)困難，造成無力償還等原因；

b、政策風(fēng)險：主要是客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中，特別是當(dāng)前的宏觀調(diào)控政策，對企業(yè)經(jīng)營的影響，間接對信貸業(yè)務(wù)的影響；

c、操作風(fēng)險：在信貸操作過程中，由于信貸管理人員不盡職調(diào)查、審查，造成的信貸風(fēng)險；

d、利率風(fēng)險：由于利率預(yù)期變動趨勢不明，造成貸款利率在期限方式上不相匹配所帶來的損失。

2.請結(jié)合本職崗位實際（事例），列舉存在的操作風(fēng)險的七種表現(xiàn)形式。（14分）

答：信貸前臺存在的操作風(fēng)險事例如下：

a、客戶經(jīng)理不盡職調(diào)查造成的抵押物價值高值，造成信貸資金的損失。（員工行為）

b、客戶提供虛假報表，造成客戶經(jīng)理分析誤差判斷錯誤，造成貸款到期無法按時償還。（外部欺詐）

c、客戶經(jīng)理對調(diào)查中存在的問題，不如實體現(xiàn)，造成決策失誤。（內(nèi)部欺詐）

d、由于信管系統(tǒng)中斷，造成當(dāng)天無法發(fā)放貸款，造成客戶對本行的意見。（系統(tǒng)問題）

e、由于原信貸管理制度中，沒明確規(guī)定雙人擔(dān)保，造成擔(dān)保合同無效，（流程管理）

f、信貸管理中，貸后管理流于形式，造成信貸資金被挪用。（執(zhí)

行）

g、過度授信問題，單戶超比例貸款。（經(jīng)營行為）

1、簡述貸款新規(guī)下的基本信貸流程以及貸款新規(guī)對各個信貸業(yè)務(wù)管理流程的專項要求。（15分）

答：新規(guī)下基本信貸流程：貸款申請→受理與調(diào)查→風(fēng)險評價→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→回收與處臵。

新規(guī)專項要求：

A、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》：對貸款人內(nèi)部信貸管理各環(huán)節(jié)應(yīng)如何全面分析、準(zhǔn)確評估、項目風(fēng)險作了明確監(jiān)管規(guī)定。?有明確項目受理條件。?對項目基本情況和項目發(fā)起人情況進行詳細調(diào)查。?在風(fēng)險評價階段，強調(diào)對項目合規(guī)性、項目技術(shù)、財務(wù)可行性、產(chǎn)品市場、融資方案，保險再次深入評價。

B、《流動資金貸款管理暫行辦法》強調(diào)流動資金貸款資金需求的測算。

C、《個人貸款管理暫行辦法》強化調(diào)查建立嚴(yán)格的面談制度。D、《項目融資業(yè)務(wù)指引》充分認識風(fēng)險，強調(diào)化解風(fēng)險。

２、請結(jié)合你社（行）實際，談?wù)勀闵绗F(xiàn)階段信貸管理流程存在的主要問題？（15分）

答：我行信貸流程存在的問題：

a、信貸流程欠缺前端風(fēng)險控制，部分支行和人員對合同管理的重要性認識不足，信貸管理水平較低，亟待提高。

b、我行信貸管理重貸前調(diào)查，輕支付與貸后管理。貸款發(fā)放與支付管理薄弱，客戶挪用資金現(xiàn)象時有發(fā)生，極大危脅我行信貸資產(chǎn)的安全。

c、我行的信貸法規(guī)不健全，亟待完善。在風(fēng)險管控上，具體品種的操作指導(dǎo)等，有所缺失，有待完善。

d、我行崗位制衡、績效考核和責(zé)任追究機制有待完善。我行仍存在“重貸前、輕貸后”問題，業(yè)務(wù)激勵“重數(shù)量、輕質(zhì)量”，風(fēng)險管理“重眼前、輕長遠”現(xiàn)象仍普遍存在。

1.結(jié)合貸款新規(guī)要求談?wù)勅绾巫龅奖M職調(diào)查。答：做到盡職調(diào)查可以從以下幾方面展開：

a、根據(jù)客戶及貸款的基本情況，制定調(diào)查計劃，確定調(diào)查內(nèi)容；

b、與客戶溝通，做好相應(yīng)準(zhǔn)備； c、約談公司客戶的相關(guān)管理人員；

d、實地查看借款人的經(jīng)營場所，設(shè)施狀況、項目現(xiàn)場、調(diào)查了解借款人的經(jīng)營管理情況，財務(wù)情況以及新項目情況；

e、通過各種信息媒體搜尋有價值信息，或通過銀行自身網(wǎng)絡(luò)第三方機構(gòu)渠道展開調(diào)查，核實相關(guān)性資料；

f、測算借款人信貸資金需求量；

g、在調(diào)查的基礎(chǔ)上撰寫盡職調(diào)查報告及進行信用等級評定等，對信貸業(yè)務(wù)進行風(fēng)險分析提出相應(yīng)風(fēng)險防范措施。

2.結(jié)合自身業(yè)務(wù)實際情況，談?wù)劻鲃淤Y金額度測算的操作難點及如何進行合理測算能更有效滿足客戶合理的資金需求？

答：

（一）實務(wù)中流動資金額度測算的操作難點：

A、轄內(nèi)部分中小企業(yè)、大部分微型企業(yè)無法提供有效的財報表，相關(guān)數(shù)據(jù)無從搜集；

B、部分特殊類型的流動貸款，如季節(jié)性借款、訂單融資、預(yù)付租金等流動資金貸款，共需求量測算需調(diào)整；

C、部分企業(yè)有提供經(jīng)審計或較為規(guī)范的財務(wù)報表，但存貨、應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款等關(guān)鍵數(shù)據(jù)缺失或不全，部分企業(yè)資金運營效率波動較大，銷售利潤率波動較部分企業(yè)相關(guān)財務(wù)數(shù)據(jù)涉及三年年均數(shù)，但企業(yè)實際數(shù)據(jù)少于三年。

（二）根據(jù)以上難點，可以采取以下措施，合理測算客戶的資金需求。

A、針對部分企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)無從搜集問題，應(yīng)主動引導(dǎo)該部分企業(yè)完善相關(guān)財務(wù)制度，在確保財務(wù)數(shù)據(jù)真實性的基礎(chǔ)上，加大相交數(shù)據(jù)的收集、整理。

B、針對特殊類型貸款，可咨詢兄弟單位或其他同行業(yè)的做法，結(jié)合本行實際，擇優(yōu)處臵。如對季節(jié)性、訂單融資、預(yù)付租金類借款，可參考廈門聯(lián)社的做法，季節(jié)性借款按季節(jié)性生產(chǎn)實際資金需求量的

70%測算額度，訂單融資按有效訂單金額的70%測算額度，須付租金可按每年預(yù)付租金額的60%測算額等。

C、針對關(guān)鍵數(shù)據(jù)缺失或波動幅度較大等懷形的測算可采取以下措施：

?對部分企業(yè)無存款，應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款相關(guān)數(shù)據(jù)的，相關(guān)周轉(zhuǎn)天數(shù)的計算可按企業(yè)以往三年平均周轉(zhuǎn)天數(shù)計算。

?對營運資金效率波動大的企業(yè)，可按三年平均周轉(zhuǎn)天數(shù)計算，也可按行業(yè)平均周轉(zhuǎn)天數(shù)計算。

?對銷售利潤波動大的企業(yè)，可按企業(yè)三年平均銷售利潤率計算，也可取行業(yè)平均值。

?相關(guān)數(shù)據(jù)不及三年的，按實際年數(shù)平均。

1．簡述信用評級的操作要點。

答：a 要針對不同的客戶類型分類構(gòu)造評級模型；b 要建立信用風(fēng)險IT系統(tǒng)；c 要持續(xù)優(yōu)化評級體系；d 要保證信用評級工作的獨立性；e 要重視基礎(chǔ)評級信息的審核和錄入；f 要重視定性評價的準(zhǔn)確性；g 要規(guī)范對集團關(guān)聯(lián)企業(yè)的評級；h 要不斷提高對影響評級的各種因素的分析能力；i 要做好信用等級重評工作。

2．簡述集團客戶授信的風(fēng)險特點及關(guān)注要點。

答：風(fēng)險特點：集團客戶與單一客戶相比，其成員單位的授信風(fēng)

險除了受自身還款能力的影響，還受集團整體經(jīng)營狀況的影響。集團成員會通過關(guān)聯(lián)交易、關(guān)聯(lián)資金占用、關(guān)聯(lián)擔(dān)保等渠道，使風(fēng)險在集團成員間傳遞。

關(guān)注要點：a 明確集團客戶的標(biāo)準(zhǔn)和范圍，并讓信貸人員真正掌握；b 要深入了解客戶信息，摸清集團客戶成員間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，通過IT系統(tǒng)等工具建立關(guān)聯(lián)關(guān)系圖譜并實施控制。

3．結(jié)合實際談?wù)剛€人貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險評價重點。

答：a 借款人基本情況評價；b 借款人資產(chǎn)負債狀況和收入評價；c 借款項下交易的真實性、合法性評價。

1．什么是信貸授權(quán)？信貸授權(quán)分為哪幾類？應(yīng)遵循哪些基本原則？

答：信貸授權(quán)：指銀行業(yè)金融機構(gòu)對其所屬業(yè)務(wù)職能部門、分支機構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開展授信業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定。

信貸授權(quán)的分類：a 直接授權(quán)；b 轉(zhuǎn)授權(quán)；c 臨時授權(quán)。

基本原則：a 授權(quán)適度原則；b 差別授權(quán)原則；c 動態(tài)調(diào)整原則；d 權(quán)責(zé)一致原則。

2．貸款審查一般包括哪些基本內(nèi)容？對借款人主體資格審查包括哪些方面？

3．什么是貸款審批要素？貸款審批一般包括哪些要素？

4．什么是審貸分離？如何理解實行審貸分離的意義？談?wù)勀銓r(nóng)村信用社實行審貨分離的具體要求和建議？

1．協(xié)議承諾原則在借款合同中體現(xiàn)為哪些具體要求？ 2．貸款新規(guī)對貸款合同管理提出了哪些規(guī)定和要求？

1、什么是貸放分控？放款執(zhí)行部門有哪些主要職責(zé)？

2、什么是實貸實付？其核心要義是什么？

4、固貸、流貸、個貸受托支付主要適用哪些情形的貸款？

5、個人貸款可采取自主支付的情形有哪些？自主支付條件下如何進行支付控制？

結(jié)合實際，談?wù)勣r(nóng)信社如何加強貸后管理？

1．法律責(zé)任分哪幾種？“三個辦法”規(guī)定的法律責(zé)任是哪種法律責(zé)任？

2．“三個辦法”中將法律責(zé)任區(qū)分為哪兩種？分別有哪些具體規(guī)定？

3．什么是虛假信用申請罪？如何利用其進行風(fēng)險管理？