第一篇：貸款新規(guī)執(zhí)行情況自查報告

通江縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社沙溪信用社

關(guān)于“三個辦法一個指引”貸款新規(guī)

執(zhí)行情況的自查報告

通江縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社：

根據(jù)縣聯(lián)社《關(guān)于開展“三個辦法一個指引”貫徹執(zhí)行情況自查的通知》要求，我社高度重視此項工作，統(tǒng)一安排部署，按照自查工作通知文件要求，從推動工作宣傳情況、信貸基本工作開展情況、支付管理及審核情況、受托支付執(zhí)行情況等方面進行了認真自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、組織信貸人員學習和培訓(xùn) 保證貸款新規(guī)的貫徹落實 我社不定期的組織全轄信貸人員對《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《項目融資業(yè)務(wù)指引》、《流動資金貸款管理暫行辦法》和《個人貸款管理暫行辦法》文件進行學習培訓(xùn)。通過對“三個辦法一個指引”貸款新規(guī)以及貸款操作控制流程培訓(xùn)學習，使信貸人員迅速理解、吃透貸款新規(guī)內(nèi)容與操作管理要求，規(guī)范、統(tǒng)一地執(zhí)行貸款新規(guī)的規(guī)定，切實提高相關(guān)人員的政策認識水平和具體業(yè)務(wù)的操作能力。

二、“三個辦法一個指引”貸款新規(guī)的執(zhí)行情況

1、我社自2010年4月開始按照“三個辦法一個指引”執(zhí)行貸款新規(guī)，按照貸款新規(guī)要求制定了信貸業(yè)務(wù)操作控制流程，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到客戶經(jīng)理，從貸款的受理、貸前盡職調(diào)查、審批、發(fā)放與支用、貸后管理五個環(huán)節(jié)進行規(guī)范和控制，按照“實貸實付”的要求，健全貸時與貸后管理機制、貸款審批與放款核準流程，與借款人約定明確、合法的借款用途，嚴格按照合同約定的用款計劃監(jiān)督資金使用，嚴防信貸資金被挪用和”空轉(zhuǎn)”現(xiàn)象，確保貸款進入了實體經(jīng)濟。從制度和機制上提高防范控制風險的水平，以達到規(guī)范經(jīng)營，防范和控制風險的目的。

2、按照貸款新規(guī)的要求，我社統(tǒng)一使用省聯(lián)社印發(fā)的各項信貸文本資料。明確約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款。約定借款人滿足合同約定的提款條件，并按照約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。

3、為保障“三個辦法一個指引”落實到位，準確把握新規(guī)要點。建立了崗位制衡機制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到崗位并建立相應(yīng)的考核和問責機制。從貸款項目的受理、貸前盡職調(diào)查、審批、發(fā)放與支用、貸后管理五個環(huán)節(jié)進行規(guī)范和控制。

1）、貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)

個人貸款要求借款人以書面形式提出申請，并提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，不受理、發(fā)放無指定用途的個人貸款。貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主，落實詳實的貸款用途及用款計劃，客戶經(jīng)理必須嚴格執(zhí)行與借款人面談面簽制度，以保證方式擔保的個人貸款，貸款調(diào)查不少于兩名信貸人員完成。

2）、審批環(huán)節(jié)

我社指定副主任對所有上報貸款材料進行合規(guī)性審查，根據(jù)貸款業(yè)務(wù)的不同要求，對貸款資料的完整性、合規(guī)性、有效性進行嚴格審查把關(guān)。要求客戶經(jīng)理在申報貸款項目時提供詳細的用款計劃，并根據(jù)用款計劃的額度、用途，對照貸款新規(guī)確定是否采用委托支付方式支付。我社信貸業(yè)務(wù)審批采用是雙軌審批，紙介資料和信貸系統(tǒng)內(nèi)審批根據(jù)授權(quán)權(quán)限，逐級進行審查、審批。

3）、發(fā)放和支用環(huán)節(jié)

借款合同、擔保合同及其他相關(guān)協(xié)議嚴格執(zhí)行面簽制度。合同中應(yīng)詳細規(guī)定各方當事人的權(quán)利、義務(wù)及違約責任，約定明確、合法的貸款用途。在借款合同中與借款人明確約定貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款及風險處置等要素和有關(guān)細節(jié)。采用借款人自我承諾的方式，彌補貸前盡職調(diào)查可能難以發(fā)現(xiàn)的問題。

根據(jù)“貸放分控”、“實貸實付”的原則，內(nèi)勤設(shè)立專崗，審核貸款合同文本填寫內(nèi)容的完整性、準確性；負責審核客戶提款申請、交易資料是否符合合同約定的貸款用途。貸款資金采用受托支付的借款人應(yīng)提交提款申請書、支付委托書、信貸資金使用計劃審批表，借款人與交易對手簽訂的商品交易合同?？蛻艚?jīng)理根據(jù)合同約定的貸款用途,審核借款人提供的支付申請所列支付對象、支付金額等信息是否與相應(yīng)的商務(wù)合同等證明材料相符，根據(jù)貸款資金使用計劃及項目進度，要求客戶提交相關(guān)證明支付款項依據(jù)作為本次支付條件，將提款申請書和信貸資金使用計劃審批表報審核崗審批同意后，由客戶經(jīng)理監(jiān)督負責將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。季度末隨首次檢查報告將客戶提款申請書和信貸資金使用計劃審批表及相關(guān)附件統(tǒng)一歸檔。

貸款資金屬于自主支付的款項，要求借款人根據(jù)實際貸款申報用途填寫提款申請書，信貸資金使用計劃審批表，審核崗審批同意,客戶經(jīng)理對借款人自主支付款項條件落實后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。季度末隨首次檢查報告將客戶提款申請書及相關(guān)附件統(tǒng)一歸檔。

4）、貸后管理環(huán)節(jié)

在貸款發(fā)放30日內(nèi)對貸款進行首次檢查，通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途，有無挪用現(xiàn)象并形成《首次檢查報告》。常規(guī)的貸后檢查要求每季度一次，通過貸后檢查，動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號，發(fā)現(xiàn)客戶存在的問題和主要風險點，對借款人出現(xiàn)違反合同約定情形的，及時采取有效措施，必要時應(yīng)依法追究借款人的違約責任。

4、我社貸款投向主要是沙溪鎮(zhèn)農(nóng)戶貸款、個體工商戶、貸款，未辦理固定資產(chǎn)貸款，未發(fā)放房地產(chǎn)企業(yè)流動資金貸款，截至2011年12月末，我社貸款余額8491萬元，比年初增長1823萬元，所有貸款均要求參照“三個辦法一個指引”執(zhí)行。自實施辦法以來，我社個人貸款主要是農(nóng)戶貸款，個體工商戶貸款，農(nóng)戶貸款未執(zhí)行貸款新規(guī)，個體工商戶貸款受托支付占比較小，主要原因是個體工商戶進貨渠道不單一，無法確定其交易對手，大多數(shù)是采取自主支付方式，受托支付主要采取了以貸后檢查的形式進一步對貸款用途進行核查，在貸款發(fā)放30日內(nèi)對貸款進行首次檢查，特別是對自主支付資金重點監(jiān)督管理。通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途，有無挪用現(xiàn)象并形成《首次檢查報告》。常規(guī)的貸后檢查要求每季度一次。

三、“三個辦法一個指引”貸款新規(guī)執(zhí)行中的問題及建議

1、自“三個辦法一個指引”實施以來，部分客戶認為信用社管的太嚴，手續(xù)太繁瑣，信用社所放貸款進入借款人賬戶后，就應(yīng)歸借款人使用，只要按借款合同約定的用途使用，不挪用就行。

2、受托支付在具體經(jīng)辦業(yè)務(wù)中手續(xù)繁雜有一定的難度，客戶大都不愿采取這種方式辦理，對客戶款項支用監(jiān)控太嚴會造成客戶用途不實。

3、對受托支付雙方交易對手真實性難以甄別，信貸員在操作過程中增加了較大的工作量。

4、貸款新規(guī)實施以來，通過分析我們認為客觀方面一是我社主要面對的客戶群體主要是農(nóng)戶和個體工商戶，貸款用途基本上是消費和進貨，信貸資金受托支付管理帶來很大難度。二是個體工商戶資金流入、流出隨意性較大，雖然在放貸環(huán)節(jié)杜絕了信貸資金被挪用，但在生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)中資金監(jiān)督較為困難，勢必對受托支付執(zhí)行效力大打折扣。

5、建議

1）加強政策傳導(dǎo)和社會公共宣傳力度，營造良好的制度執(zhí)行環(huán)境。確保貸款新規(guī)政策深入人心。

2）加強培訓(xùn)工作，全面提高信貸管理人員的理論水平和管理能力，保證貸款新規(guī)的執(zhí)行效果。

通過自查我社在貫徹執(zhí)行“三個辦法一個指引”貸款新規(guī)中能按照文件要求執(zhí)行，在貸款操作控制流程環(huán)節(jié)中，部分崗位職責還不是很明確，我社將盡快對貸款操作控制流程環(huán)節(jié)和崗位職責進一步修改完善和明確，在監(jiān)督貸款資金支付環(huán)節(jié)還需要進一步加強。

我社將按照“三個辦法一個指引”貸款新規(guī)的要求，進一步完善貸款管理操作流程，嚴格按照“貸放分控”、“實貸實付”的原則，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體經(jīng)辦客戶經(jīng)理，從貸款的受理、貸前盡職調(diào)查、審批、發(fā)放與支用、貸后管理五個環(huán)節(jié)進行規(guī)范和控制。積極宣傳、引導(dǎo)客戶理解貸款新規(guī)政策，確保充分落實“三個辦法、一個指引”貸款新規(guī)的貫徹執(zhí)行。

第二篇：貸款新規(guī)自查報告

XX銀行貫徹落實貸款新規(guī)情況報告

XX銀監(jiān)分局：

我行自貸款新規(guī)頒布實施以來，結(jié)合自身實際，積極運作，狠抓落實，貸款新規(guī)貫徹執(zhí)行工作取得了一定的進展和成效，現(xiàn)將情況報告如下：

貸款新規(guī)貫徹落實具體措施：

一、加強領(lǐng)導(dǎo)，明確分工，為落實貸款新規(guī)提供組織保障。

自銀監(jiān)會下發(fā)“三個辦法一個指引”以來，我行高度重視，專門召開會議，研究部署貫徹執(zhí)行貸款新規(guī)工作，成立了由行長任組長的貸款新規(guī)貫徹執(zhí)行工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并指定相關(guān)部門負責此項工作，工作小組多次下發(fā)文件，督促各支行、總部營業(yè)部落實貸款新規(guī)規(guī)定。

二、扎實推進，狠抓落實，為貸款新規(guī)順利執(zhí)行提供制度保障。

按照新規(guī)要求，我行及時轉(zhuǎn)發(fā)了中國銀監(jiān)會發(fā)布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務(wù)指引》，并根據(jù)我行現(xiàn)狀，制定了《XX市商業(yè)銀行固定資產(chǎn)管理辦法》、《XX市商業(yè)銀行流動資金貸款管理辦法》、《XX市商業(yè)銀行流動資金貸款需求量測算辦法》。這些制度的制定和下發(fā)保 1

證了貸款新規(guī)在我行的有效執(zhí)行。

三、完善流程管理，設(shè)立相應(yīng)崗位，為貸款新規(guī)的嚴格執(zhí)行提供程序保障。

根據(jù)貸款新規(guī)的全流程管理原則，我行將原來的貸款流程進行了重新修改，將貸款的管理細分為九個環(huán)節(jié)：即貸款申請、受理與調(diào)查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理和回收與處臵，每個環(huán)節(jié)都明確了具體要求，并重點突出了貸款審批及貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，對于貸款審批環(huán)節(jié)，要求繼續(xù)按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額等貸款內(nèi)容和條件進行決策；對于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，我行著手設(shè)立獨立于貸款調(diào)查、貸款審批的貸款發(fā)放崗位，無論是貸款人受托支付還是借款人自主支付，在借款人使用借款前，必須經(jīng)發(fā)放崗位人員進行審核，防止貸款挪用帶來的信貸風險。

四、廣泛宣傳、加強培訓(xùn)，為貸款新規(guī)的有效落實提供理論知識保障。

根據(jù)我行貸款新規(guī)貫徹執(zhí)行工作領(lǐng)導(dǎo)小組工作安排，XX市商業(yè)銀行多次下發(fā)文件、訂閱相關(guān)資料，對貸款新規(guī)的立法背景、核心條款、實施要點、法律責任及貸款新規(guī)在實踐中遇到的疑難問題等進行了系統(tǒng)的闡釋，受到了基層工作人員的一致好評，達到了預(yù)期的目的。

為了更好的落實貸款新規(guī)，總結(jié)執(zhí)行中遇到的困難，交流經(jīng)驗，總部組織了兩次由相關(guān)部門負責人及各支行行長參加的貸款新規(guī)討論會，會上，大家討論了新規(guī)執(zhí)行中遇到的各種問題，交流工作經(jīng)驗。通過對制度和實例相結(jié)合的討論，加強了大家對新規(guī)要義和精髓的理解，討論會取得了顯著的成效。

除此之外，我行擴大培訓(xùn)范圍，積極參加銀監(jiān)會及協(xié)會組織的貸款新規(guī)培訓(xùn)活動。在7月初由協(xié)會組織的貸款新規(guī)培訓(xùn)中，我行組織各支行一把手及信貸部門的負責人、具體業(yè)務(wù)操作員近40人參加了培訓(xùn)。通過此次培訓(xùn)，大家對貸款新規(guī)有了更深層次的理解，為貸款新規(guī)在我行的貫徹執(zhí)行打下了堅實的基礎(chǔ)。

截至2010年11月末，我行累計發(fā)放貸款436筆，金額總計360661萬元。其中：公司類貸款174筆，金額總計356837萬元；個人貸款262筆，金額總計3824萬元。在我行全部新增貸款中，除個別政府協(xié)調(diào)貸款外，所有流動資金貸款都對資金需求量進行了測算，并嚴格按照借款人的實際需求發(fā)放貸款，貸款達到受托支付要求的，全部采用了受托支付方式，確保了信貸資金按照合同約定用途使用。個人貸款全部采取信貸員雙人面簽的操作方式，有效防范了因不符合規(guī)定代簽、信貸員內(nèi)部欺詐等違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。

我行執(zhí)行貸款新規(guī)的過程中遇到的難點及問題：

一、客戶接受程度不同，有些借款人一時難以理解新規(guī)的要義，還存在著我借的款，我想怎么花就怎么花的傳統(tǒng)思想，給受托支付的執(zhí)行增加了一定的困難。

二、在落實全流程管理過程中，新設(shè)了部分崗位，但由于人員緊張，部分基層單位的相關(guān)崗位尚未配備人員，導(dǎo)致部分崗位職能作用未能真正體現(xiàn)出來。

下一步，我行落實貸款新規(guī)的措施：

一、采取有效措施，確保貸款新規(guī)的規(guī)范和執(zhí)行

一是要制定好實施細則，完善貸款操作流程，對受托支付做出明確規(guī)定，對衍生出的貸款新風險制定出防范措施；二是積極開展貸款新規(guī)培訓(xùn)，對執(zhí)行中需注意的環(huán)節(jié)、流程的操作給予詳細講解；三是建立信息反饋平臺及時解決辦法貫徹實施中的具體困難和問題。

二、強化崗位職責，加強貸款新規(guī)的執(zhí)行力度

貸款新規(guī)出臺后，積極應(yīng)對，并對原有的信貸崗位體系進行相應(yīng)的調(diào)整，從貸款申請與受理、審查與審批、發(fā)放與支付、貸后管理等各個環(huán)節(jié)落實到具體的部門和崗位，確保貸款用途符合約定，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核問責機制。

XX市商業(yè)銀行

二○一○年十二月六日

第三篇：合規(guī)執(zhí)行銀監(jiān)會貸款新規(guī)

合規(guī)執(zhí)行銀監(jiān)會貸款新規(guī)

2009年以來,銀監(jiān)會相繼頒布了?固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法?、?流動資金貸款管理暫行辦法?和?項目融資業(yè)務(wù)指引?(以下并稱貸款新規(guī)),就銀行貸款業(yè)務(wù)管理進行了規(guī)范。貸款新規(guī)發(fā)布后,各級行能夠認真按照總行部署,積極進行學習貫徹,規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作,有關(guān)推行工作取得了良好效果。同時,具體執(zhí)行中也反映出理解不到位、認識不清楚等問題。為進一步促進貸款新規(guī)在我行的貫徹執(zhí)行,今天進行再次學習。

一、準確把握貸款新規(guī)的精神和要求

貸款新規(guī)著重強調(diào)了貸款全流程管理、誠信申貸、協(xié)議承諾、貸放分控、實貸實付、貸后管理、罰則約束等原則,為我行進一步加強貸款風險防控,規(guī)范信貸行為,強化監(jiān)督管理提供了明確依據(jù),對保障各項貸款業(yè)務(wù)健康有效可持續(xù)發(fā)展具有重大意義和深遠影響。各級行要緊扣這些核心理念,結(jié)合我行整合后的各項信貸管理制度、?信貸業(yè)務(wù)操作手冊?、?信貸政策指引?(農(nóng)發(fā)銀發(fā)?2010?97號)和轉(zhuǎn)發(fā)?中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于嚴格執(zhí)行?固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法?、?流動資金貸款管理暫行辦法?和?項目融資業(yè)務(wù)指引?的通知?(農(nóng)發(fā)銀發(fā)?2010?40號)要求,進一步加強學習,全面準確地領(lǐng)會并把握貸款新規(guī)的各項要求。要嚴把貸款準

入關(guān),嚴格依照我行信貸支持行業(yè)范圍,審批和發(fā)放貸款,確保貸款用途符合監(jiān)管部門批準的業(yè)務(wù)范圍,確保信貸支持投向“三農(nóng)”領(lǐng)域;要嚴把貸款使用關(guān),充分認識銀行信貸資金與企業(yè)自有資金在性質(zhì)和管理要求上的區(qū)別,切實加強貸款資金支付管理,督促信貸資金的實際流向符合審批意見和合同約定;要嚴把貸后管理關(guān),牢固樹立貸款全流程監(jiān)管的意識,既執(zhí)行貸款新規(guī)的規(guī)定,又堅持發(fā)揚我行行之有效的封閉管理方法,信貸風險防控不留死角、不出空白。在依規(guī)強化信貸管理的同時,還要做好貸款新規(guī)的客戶宣傳工作,切實將各項管理要求落到實處。

二、正確運用流動資金貸款需求量的測算參考方法 貸款新規(guī)中對借款人流動資金貸款需求量的測算參考方法,全面考慮了企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營中的各項要素,尤其是針對一些特殊情況,專門強調(diào)了需考慮的其他因素,符合客觀實際,能夠全面客觀地反映借款人營運資金需求情況。對此,各行要認真掌握,正確運用,將其作為確定貸款額度的重要參考依據(jù),并在相關(guān)調(diào)查報告中予以體現(xiàn)。對借款人發(fā)放的流動資金貸款,不得超出其實際需求,占用的融資風險量應(yīng)控制在相應(yīng)的授信額度之內(nèi)。在運用測算參考方法計算營運資金量時,除考慮存貨、結(jié)算資金等日常占用外,還可適當考慮企業(yè)因歸還貸款本息而需備付一定貨幣資金的情況。在計算新增流動資金貸款額度時,扣減項中的“借款人自有資

金”指參與生產(chǎn)經(jīng)營的借款人自有流動資金,“現(xiàn)有流動資金貸款”可適當剔除擬用銷售收入等非我行貸款資金歸還的即將到期的他行流動資金貸款。對借款人接受政府部門指令或委托,承擔糧棉油等農(nóng)副產(chǎn)品儲備或調(diào)控任務(wù)的,可根據(jù)有關(guān)計劃或預(yù)案測算新增流動資金貸款需求量。對貸款用于糧棉油等農(nóng)副產(chǎn)品采購的,在依據(jù)貸款新規(guī)測算方法的同時,還應(yīng)充分考慮季節(jié)性因素、借款人合同收購量及其存儲、加工、經(jīng)營能力,準確測算其流動資金貸款需求量,并合理安排貸款期限。

三、加強集團客戶資金賬戶和貸款支付管理

由于集團客戶關(guān)聯(lián)交易多,成員分布廣,對其加強貸款資金支付管理是貫徹執(zhí)行貸款新規(guī)的重點和難點之一。各行要強化合規(guī)辦貸和風險防控意識,注重提升客戶服務(wù)水平,積極做好溝通宣傳工作,力爭得到客戶對我行支付監(jiān)管措施的認可和配合,既保證貸款資金合規(guī)使用,又滿足客戶內(nèi)部資金管理需要。

對集團客戶的流動資金貸款,原則上應(yīng)堅持直接向借款人交易對手支付。如因集團財務(wù)、采購等管理需要,貸款資金確需在母(總)公司與子(分)公司之間進行劃轉(zhuǎn)后才能向交易對手支付,則使用貸款的母(總)公司和子(分)公司均應(yīng)在我行開立賬戶,使貸款資金的實質(zhì)性支付處于我行的監(jiān)控之中。母(總)子(分)公司開戶行應(yīng)密切配合,與客戶溝通協(xié)

調(diào),提前做好資金計劃和銜接工作,確保支付審核、資金劃轉(zhuǎn)和向交易對手支付順利進行。對集團客戶的貸款支付審核原則上應(yīng)由貸款行負責,因情況特殊也可由用款方開戶行代為進行審核,具體可由貸款審批行在貸款調(diào)查時與貸款行及用款方開戶行協(xié)商,在現(xiàn)行制度規(guī)定的框架內(nèi),因企制宜地制定貸款資金支付監(jiān)管方式,并簽訂相關(guān)協(xié)議,明確各有關(guān)行的權(quán)利、義務(wù)和責任。

四、嚴格項目融資資金賬戶和貸款支付監(jiān)管

對項目融資,應(yīng)按照貸款新規(guī)和我行資金支付管理的有關(guān)規(guī)定,嚴格進行支付審核,確保貸款資金合規(guī)如約使用。要從貸款業(yè)務(wù)受理或調(diào)查環(huán)節(jié)開始,提早研究資金支付計劃,根據(jù)項目規(guī)模、技術(shù)復(fù)雜程度、實施進度、原材料采購、資金結(jié)算等因素,合理安排發(fā)放和支付進度并匡算受托支付和自主支付額度或比例。對采取自主支付方式的貸款資金,應(yīng)根據(jù)項目實施進度放款,可發(fā)放至借款人賬戶,按相關(guān)規(guī)定監(jiān)督其支付使用;對采取受托支付方式的貸款資金,原則上應(yīng)同步發(fā)放和支付。對政策性貸款用于農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村流通體系建設(shè)、縣域城鎮(zhèn)建設(shè),融資主體與實施主體相分離,且實施主體或交易對手較為分散的,如貸款資金確需在借款人與項目實施主體(或其他有關(guān)單位,下同)之間進行劃轉(zhuǎn)后才能向交易對手支付,應(yīng)延伸支付監(jiān)控環(huán)節(jié),各項目實施主體也應(yīng)在我行開立賬戶,確保貸款資

金在實質(zhì)性支付前處于我行的監(jiān)控之中。采取自主支付方式的,可先向項目融資主體發(fā)放貸款,及時劃轉(zhuǎn)至項目實施主體在我行的賬戶,再向交易對手支付。采取受托支付方式的,項目融資主體與項目實施主體開戶行應(yīng)密切配合,與客戶溝通協(xié)調(diào),提前做好資金計劃和銜接工作,確保支付審核、資金劃轉(zhuǎn)和向交易對手支付順利進行。相關(guān)支付審核原則上應(yīng)由項目融資主體開戶行負責,如因交易對手多、分布廣、時間緊等情況,項目融資主體開戶行難以進行全面審核,可與項目實施主體開戶行進行協(xié)商,委托其代理支付審核,并簽訂協(xié)議,明確各有關(guān)行的權(quán)利、義務(wù)和責任。

五、認真執(zhí)行實貸實付規(guī)定

對采取受托支付方式的,原則上應(yīng)在貸款發(fā)放當天,將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手。確因客觀原因在貸款發(fā)放當天不能將貸款資金支付給借款人交易對手的,貸款人應(yīng)在下一工作日完成受托支付。對采用事前審核的,如貸款資金支付對應(yīng)的交易發(fā)票、工程量清單等證明材料無法在事前提供,在借款人正常履約并積極配合我行監(jiān)管措施的前提下,可先對相關(guān)交易合同或單據(jù)等進行審核,事后及時補充證明材料,一旦發(fā)現(xiàn)套取或挪用信貸資金的情況,應(yīng)立即停止貸款支付,并采取有效措施化解風險。

六、做好客戶溝通協(xié)商和合同簽訂

協(xié)議承諾原則是貸款新規(guī)的核心要義之一。貸款新規(guī)對

借貸雙方的權(quán)利義務(wù)和合同簽訂做出了細致的規(guī)定,各行要全面掌握這些要求,在我行現(xiàn)有制度規(guī)定和合同文本的基礎(chǔ)上,進一步與客戶溝通協(xié)調(diào)。對貸款新規(guī)強調(diào)的支付條款、借款人承諾、違約責任和采取措施等,應(yīng)著重向客戶申明,需要雙方事先約定的,應(yīng)認真協(xié)商約定,并做好信貸合同的填制或補充工作。

在執(zhí)行貸款新規(guī)過程中如有問題和建議,請及時向總行反映。

第四篇：觀北貸款新規(guī)自查報告

觀北信用社個人類貸款管理自查報告

聯(lián)社業(yè)務(wù)部：

我社自貸款新規(guī)頒布實施以來，結(jié)合自身實際，積極運作，狠抓落實，貸款新規(guī)貫徹執(zhí)行工作取得了一定的進展和成效。

貸款新規(guī)貫徹落實：

一、加強領(lǐng)導(dǎo)，明確分工，為落實貸款新規(guī)提供組織保障。

自銀監(jiān)會下發(fā)“三個辦法一個指引”以來，我社高度重視，專門召開會議，研究部署貫徹執(zhí)行貸款新規(guī)工作，成立了由社主任任組長的貸款新規(guī)貫徹執(zhí)行工作小組，落實貸款新規(guī)規(guī)定。

二、扎實推進，狠抓落實，按照新規(guī)要求，我社及時學習了中國銀監(jiān)會發(fā)布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》，并根據(jù)聯(lián)社，轉(zhuǎn)發(fā)省聯(lián)社《關(guān)于進一步加強個人類貸款管理的通知》。這些制度和文件的制定和下發(fā)保證了貸款新規(guī)在我社的有效執(zhí)行。

為了更好的落實貸款新規(guī)，總結(jié)執(zhí)行中遇到的困難，交流經(jīng)驗，聯(lián)社組織了兩次由相關(guān)部門負責人及聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)參加的貸款新規(guī)討論會，會上，大家討論了新規(guī)執(zhí)行中遇到的各種問題，交流工作經(jīng)驗。通過對制度和實例相結(jié)合的討論，1

加強了大家對新規(guī)要義和精髓的理解，討論會取得了顯著的成效。具體業(yè)務(wù)操作員，對貸款新規(guī)有了更深層次的理解。為我社的貫徹執(zhí)行打下了堅實的基礎(chǔ)。

截至2011年8月末，我社累計發(fā)放貸款344筆，金額總計1183萬元。其中：個人農(nóng)戶貸款金額總計1115萬元；這些貸款都嚴格按照借款人的實際需求發(fā)放，個人貸款全部采取信貸員雙人面簽的操作方式，有效防范了因不符合規(guī)定代簽、信貸員內(nèi)部欺詐等違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。

我社執(zhí)行貸款新規(guī)自查過程中遇到的難點及問題：

一、客戶接受程度不同，有些借款人一時難以理解新規(guī)的要義，還存在著我借的款，我想怎么花就怎么花的傳統(tǒng)思想，給受托支付的執(zhí)行增加了一定的困難。

二、自查中發(fā)現(xiàn)，雖然大家在大的問題上已經(jīng)做到規(guī)范，但在一些細節(jié)問題中還存在一些不足，例如:一些資料的印章有漏蓋現(xiàn)象;聯(lián)社另行規(guī)定的新增資料遺漏等。

下一步整改措施

一、采取有效措施，確保貸款新規(guī)的規(guī)范和執(zhí)行

一是要制定好實施細則，完善貸款操作流程，對受托支付做出明確規(guī)定，對衍生出的貸款新風險制定出防范措施；二是積極開展貸款新規(guī)培訓(xùn)，對執(zhí)行中需注意的環(huán)節(jié)、流程的操作給予詳細講解；三是建立信息反饋平臺及時解決辦法貫徹實施中的具體困難和問題。

二、強化崗位職責，加強貸款新規(guī)的執(zhí)行力度

貸款新規(guī)出臺后，積極應(yīng)對，并對原有的信貸崗位體系進行相應(yīng)的調(diào)整，從貸款申請與受理、審查與審批、發(fā)放與支付、貸后管理等各個環(huán)節(jié)落實到具體的部門和崗位，確保貸款用途符合約定，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核問責機制。

我們決心認真貫徹新規(guī)，自查不足，及時糾改，為信合的快速發(fā)展添磚增瓦！

觀北信用社

二○一一年九月七日

第五篇：貸款新規(guī)演講稿

各位領(lǐng)導(dǎo)，各位同事，大家晚上好： 今天我演講的題目是

落實貸款新規(guī)，走穩(wěn)健強盛之路

最近一段時間以來，銀監(jiān)會接連發(fā)布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、項目融資業(yè)務(wù)指引》、《個人貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》。這就是大家俗稱的三個辦法一個指引，他初步構(gòu)建和完善了我國銀行業(yè)金融機構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)法規(guī)框架，也將在我行貸款風險監(jiān)管方面長期處于指導(dǎo)地位。

對我行而言，三個辦法一個指引有著極其重要的現(xiàn)實意義。首先，有利于我行貸款風險監(jiān)管制度的系統(tǒng)化調(diào)整與完善，促進貸款業(yè)務(wù)的健康規(guī)范發(fā)展。我行開辦小額貸款的過程就是風險監(jiān)管不斷完善的過程。我行信貸管理模式在不斷發(fā)展中還存在一些相對粗放的地方，信貸文化還不夠健全，尤其是貸款支付管理較為薄弱，在實際貸款活動中存在貸款資金不按照約定用途使用的情況，不僅直接影響借款人的合法權(quán)益，而且可能誘發(fā)系統(tǒng)性風險，影響到我行的穩(wěn)定與安全，需要不斷加以引導(dǎo)和改善。面對我行金融資產(chǎn)顯著增長，信貸資產(chǎn)規(guī)模迅速擴張的狀況，如何保障貸款資金的安全，有效防范信用風險，已經(jīng)成為我行面臨的嚴俊問題。

其次，有利于我行員工個人把控風險，提高個人業(yè)務(wù)質(zhì)量。當前我行小額貸款逾期的勢頭有所抬升，各位同事也是加班加點 來催款，控制逾期。如果我行信貸流程中各個崗位的同事能夠嚴格執(zhí)行貸款新規(guī)中的調(diào)查、審查審批環(huán)節(jié)的具體要求，在貸款發(fā)放后把握資金流向，運用受托支付等手段，一定能夠更好地控制好逾期等問題。

再次，三個辦法一個指引不僅是銀監(jiān)會的要求，更是我們建行強行的必要步驟。要把我行建設(shè)成為一個強盛的商業(yè)銀行，貸款的發(fā)放與安全回收是重中之重。貸款新規(guī)的出臺，有利于我行不斷更新風險管理理念，應(yīng)用先進風險管理技術(shù)，逐步建立和完善信貸風險管理架構(gòu)體系，進一步提升貸款風險管理水平，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸管理質(zhì)量，保障我行貸款業(yè)務(wù)安全運行和長遠發(fā)展。新規(guī)通過必要的操作流程及內(nèi)部控制等手段，規(guī)范我行貸款支付行為，確保貸款資金按借款合同約定用途使用，防止借款人資金被挪用，促進貸款資金真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟，也將為我行貸款的順利回收打下堅固的基礎(chǔ)。

總之，落實貸款新規(guī)，走穩(wěn)健強盛之路；落實貸款新規(guī)，我行前途輝煌。