第一篇：對促進民貿(mào)民品貼息貸款發(fā)展的思考

對促進民貿(mào)民品貼息貸款發(fā)展的思考

——對甘肅省張掖市肅南縣民貿(mào)優(yōu)惠貸款政策實施情況的調(diào)查

郝金明 王有龍

（中國人民銀行肅南裕固族自治縣支行，甘肅肅南 734400)

肅南裕固族自治縣位于祁連山中部北麓，甘肅省河西走廊南側(cè)，是全國唯一的裕固族自治縣。據(jù)對肅肅南裕固族自治縣“十五”期間民族優(yōu)惠貸款政策實施情況調(diào)查顯示，優(yōu)惠利率政策對促進本地區(qū)民族用品生產(chǎn)、發(fā)展民族貿(mào)易、保證民族地區(qū)商品供應發(fā)揮了積極的作用。但是，近年來，民貿(mào)貼息貸款這一項政策性貸款，因受客觀經(jīng)濟環(huán)境的影響和必須執(zhí)行基準利率的制約，從而導致執(zhí)行優(yōu)惠利率政策在執(zhí)行中也遇到了阻礙，使其效力沒有得到充分發(fā)揮。據(jù)調(diào)查，至2009年末，肅南縣具備享受優(yōu)惠政策貸款的9家企業(yè)僅有２家企業(yè)獲得了民貿(mào)貼息貸款，并且出現(xiàn)企業(yè)貸款額度下降的現(xiàn)象，這表明民族地區(qū)民貿(mào)貸款沒有得到有效滿足，影響了民族地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展。

優(yōu)惠貸款政策貫徹執(zhí)行存在的問題和原因分析

管制利率制約民貿(mào)貼息貸款發(fā)展。通過走訪銀行機構、民貿(mào)企業(yè)了解到，這一政策執(zhí)行效果不理想，與這項政策要求貼息貸款必須執(zhí)行基準利率有很大關系。從調(diào)查的情況看，隨著我國利率市場化改革的進一步深入，貸款利率上浮已經(jīng)成為各金融機構的普遍做法。其中、農(nóng)村信用社除個別支農(nóng)貸款執(zhí)行基準利率外，貸款利率一般都上?。担?以上；各國有商業(yè)銀行貸款利率上浮的幅度也在30%左右。但是，民貿(mào)、民品企業(yè)在信用等級、還款能力沒有相對優(yōu)勢的情況下，其貸款卻必需執(zhí)行基準利率。從金融機構盈利性角度出發(fā)，商業(yè)銀行發(fā)放此類貸款顯然沒有積極性。銀行機構普遍認為，只有允許銀行可以將貸款利率上?。常?左右，民貿(mào)貸款的覆蓋面和貸款額度均會大大提高。加之少數(shù)民族地區(qū)民族貿(mào)易和民族用品生產(chǎn)企業(yè)在實行流動資金貸款優(yōu)惠利率、技改貸款貼息和稅收優(yōu)惠等政策方面，由于國家政策對信貸控制較為嚴格，加之各

商業(yè)銀行信貸權限上收，因此民族貿(mào)易和民族用品生產(chǎn)企業(yè)申請貸款較為困難；即使能夠貸上貸款的企業(yè)，但執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率要經(jīng)上級行審批后才能夠享受優(yōu)惠貸款貼息，手續(xù)繁多，享受優(yōu)惠貸款不易。而民貿(mào)、民品貸款企業(yè)從獲得資金的成本考慮，認為只要能獲得人民銀行２.８８%的貼息支持，則企業(yè)理論上愿意承擔的貸款利率為8.46%，因為這樣一來，企業(yè)實際承擔的利率仍為基準利率。如果消除貸款過程中交易成本的影響，企業(yè)普遍認為利率最高上浮幅度40%還可以接受。

客觀經(jīng)濟環(huán)境影響民貿(mào)企業(yè)發(fā)展。由于民貿(mào)企業(yè)大多地處老、少、邊、窮地區(qū)，自然條件較差，經(jīng)濟相對落后，技術水平偏低，設備陳舊，已不適應產(chǎn)品的加工，致使產(chǎn)品不能上檔次，上規(guī)模，資源開發(fā)沒有足夠的資金保證，受技術和經(jīng)營水平限制，競爭方式單純，綜合競爭力不強，處于停產(chǎn)或半停產(chǎn)狀態(tài)，大部分企業(yè)經(jīng)營效益不佳，債務累累，使銀行貸款形成不良，因此無法享受優(yōu)惠政策。如肅南縣鹿場作為老字號企業(yè)，建場已48年，為肅南牧區(qū)經(jīng)濟建設做出了應有的貢獻。但近幾年來受養(yǎng)鹿業(yè)生產(chǎn)市場沖擊，生產(chǎn)經(jīng)營下滑，加之歷年拖欠，債務過重，公司生產(chǎn)經(jīng)營已到了舉步維艱的地步。

優(yōu)惠利差補貼管理政策不夠明確。利率監(jiān)管權現(xiàn)已移交銀監(jiān)會，優(yōu)惠貸款利率的監(jiān)管權利也應作相應調(diào)整，但現(xiàn)行文件中相關條款由于未作修改，已經(jīng)不具有可操作性。如《中國人民銀行關于民族貿(mào)易和民族用品生產(chǎn)貸款繼續(xù)實行優(yōu)惠利率的通知》（銀發(fā)?2001?56號）規(guī)定：人民銀行分支機構負責民族貿(mào)易用品生產(chǎn)貸款優(yōu)惠利率的管理和檢查，認真做好貼息工作。監(jiān)管職能分離后，人民銀行雖然繼續(xù)承擔貼息審核、匯劃工作，但相關的檢查監(jiān)督職能由誰承擔需進一步明確。

利率執(zhí)行標準和操作程序不利于商業(yè)銀行經(jīng)營核算。隨著利率市場化改革的不斷深入，商業(yè)銀行利率自主定價的機制逐漸形成，但優(yōu)惠貸款利率不得上浮與商業(yè)銀行利率自主定價不一致。如《中國人民銀行關于民族貿(mào)易和民族用品生產(chǎn)貸款繼續(xù)實行優(yōu)惠利率的通知》（銀發(fā)?2001?56號）規(guī)定：貸款銀行對經(jīng)辦的優(yōu)惠貸款利率，一律不準上浮。同時經(jīng)辦銀行對優(yōu)惠貸款執(zhí)行優(yōu)惠利率收息，不足部分按現(xiàn)行利率（年利率2.88%）按季給予補貼。利率不上浮制約了其利率定價權，影響其利

潤總量和效益的提高，影響其內(nèi)部業(yè)績考核成績，對此各金融機構辦理不積極。如農(nóng)業(yè)銀行肅南縣支行發(fā)放的125萬元民族貿(mào)易優(yōu)惠貸款，由于執(zhí)行優(yōu)惠貸款4.59%的基準利率致使每年少收入利息３萬元，辦理優(yōu)惠貸款業(yè)務影響到該支行的年度考核業(yè)績，因此，上級行對發(fā)放的民族貿(mào)易優(yōu)惠貸款規(guī)模逐年下降，國家支持民族地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的優(yōu)惠信貸政策在傳導上受到了限制。

促進民族貿(mào)易優(yōu)惠貸款發(fā)展的政策建議

國家應繼續(xù)加大對民族地區(qū)優(yōu)惠貸款政策支持力度。由于少數(shù)民族地區(qū)大多地處偏遠，基礎設施薄弱，現(xiàn)代化進程緩慢，參與市場競爭的軟、硬件環(huán)境及后動力較差，企業(yè)的經(jīng)濟效益和職工的收入得不到明顯提高，對民族地區(qū)整體經(jīng)濟的全面發(fā)展產(chǎn)生很大的制約作用，因此，為支持民族地區(qū)經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展，搞活民族地區(qū)民貿(mào)企業(yè)的快速發(fā)展，建議國家在“十一五”期間應加大對民族地區(qū)優(yōu)惠政策支持，對民族地區(qū)的民族貿(mào)易和民族用品生產(chǎn)企業(yè)繼續(xù)加大扶持力度，簡化企業(yè)享受優(yōu)惠政策的申報手續(xù)，擴大范圍，使民族地區(qū)的民族貿(mào)易和民族用品生產(chǎn)企業(yè)都能享受到優(yōu)惠政策。國家繼續(xù)對民族地區(qū)的民族貿(mào)易和民族用品生產(chǎn)企業(yè)的技術改造、更新產(chǎn)品、增加網(wǎng)點建設給予貼息貸款扶持，不斷增強民族企業(yè)在市場經(jīng)濟中的競爭能力，提高企業(yè)的生存能力。同時建議國家對民貿(mào)企業(yè)出臺有關房產(chǎn)稅、土地稅、印花稅的征收減免優(yōu)惠政策及其它有利于促進民貿(mào)企業(yè)發(fā)展的相關優(yōu)惠政策，支持民族地區(qū)經(jīng)濟持續(xù)快速協(xié)調(diào)發(fā)展。

采取商業(yè)銀行招標或交由政策性銀行辦理的方式，解決政策性與商業(yè)性矛盾的問題。此項優(yōu)惠政策是國家一項重要的政策性業(yè)務，指令性交由開戶的商業(yè)銀行承擔，的確容易產(chǎn)生商業(yè)性與政策性矛盾的困惑，影響放貸的積極性。要解決這個問題，一是可以仿照國家助學貸款的方式，采取公開招投標的方式，由商業(yè)銀行考慮各項條件后自主來選擇，充分尊重商業(yè)銀行的選擇權。民族貿(mào)易和民族用品定點生產(chǎn)企業(yè)原本脆弱，國家出臺此項政策的初衷就是為了扶持企業(yè)進行民族貿(mào)易和民族用品生產(chǎn)，并以此促進民族經(jīng)濟的發(fā)展。因此應賦予辦理“民族優(yōu)惠利率貸款”的商業(yè)銀行靈活掌握的主動權，將是否貼息作為獎懲杠桿，由貸

款行視企業(yè)發(fā)展的狀況自行決定是否繼續(xù)予以利差補貼較為合理。二是可以交由政策性銀行辦理，政策性銀行不以追求利益最大化為其首要目標，辦理國家的政策性業(yè)務本應為份內(nèi)之事，以保障民族貿(mào)易和民族用品定點生產(chǎn)企業(yè)在合理的范圍內(nèi)享受到最大的優(yōu)惠空間，從而加快發(fā)展。

放活利率管制，建立優(yōu)惠貸款利率定價機制。客觀地說，利率管制并沒有真正改變資金的價格，因為利率最終還是由資金的供求來決定。同時，由于管制利率的存在，信貸市場中的實際成交量真實有效地反映信貸資金的真實需求量，市場處與一種非均衡狀態(tài)。民貿(mào)貸款利率管制的結果，使政府希望通過管制利率減少企業(yè)成本的主觀愿望并沒有得以實現(xiàn)，反而在客觀上傷害了他們所希望保護的弱勢的群體。因此，一方面，國有商業(yè)銀行應適當下放貸款利率自主權，制定符合民族地區(qū)的利率政策，對民貿(mào)貸款實行基準利率，使得更多的民貿(mào)企業(yè)享受優(yōu)惠政策，從而達到銀企雙贏的效果。另一方面，建議國家有關部門應盡快修訂相關條款，取消對民貿(mào)貸款執(zhí)行基準利率的規(guī)定，只要利率是在合理區(qū)間，利率浮動的大小由市場來決定，最終達到銀企互惠，支持民族地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的目的。

金融部門應制定辦法措施，不斷規(guī)范優(yōu)惠貸款發(fā)放。一是修改相關文件規(guī)定，明確職責分工。對于貸款貼息材料完整性審核、貼息仍由人民銀行有關部門負責。貸款貼息真實性（優(yōu)惠利率真實性、流動資金貸款真實性、優(yōu)惠部分投向的檢查監(jiān)督）由人民銀行會同銀監(jiān)會審核、監(jiān)督。二是完善優(yōu)惠貸款范圍規(guī)定。在當前無法明確區(qū)分貸款用途情況下，建議省級民委及金融機構根據(jù)每家企業(yè)實際情況制定不同的衡量標準，可以按照企業(yè)年度（季度）銷售收入額的一定比例核定其流動資金貸款額度，辦理優(yōu)惠貸款給予利差補貼。明確辦理優(yōu)惠貸款范圍僅限于經(jīng)辦銀行發(fā)放的新增流動資金貸款。三是建議修改現(xiàn)行規(guī)定，賦予經(jīng)辦銀行靈活掌握的主動權，對于貼息方式（貼與不貼、貼多貼少、先貼后貼等）可靈活掌握，由貸款行視企業(yè)發(fā)展的狀況自行決定是否繼續(xù)予以利差補貼較為合理。四是適當增加辦理優(yōu)惠貸款的金融機構。目前辦理民族貿(mào)易用品生產(chǎn)優(yōu)惠貸款的金融機構僅限于工、農(nóng)、中、建四家國有商業(yè)銀行，建議增加國家政策性銀行及其它金融機構辦理優(yōu)惠貸款，將他們對

民族貿(mào)易企業(yè)和定點生產(chǎn)企業(yè)發(fā)放的貸款也納入流動資金優(yōu)惠貸款的范圍，實行利差補貼。

企業(yè)要在優(yōu)惠利率政策的扶持下，把優(yōu)惠利率貸款用足用活。首先是要生產(chǎn)好現(xiàn)有產(chǎn)品，提高產(chǎn)品質(zhì)量，增加產(chǎn)品附加值，樹立品牌形象，牢固占領現(xiàn)有少數(shù)民族市場，確保穩(wěn)定的收入來源。要把研究開發(fā)新產(chǎn)品作為拓展利潤增長點的戰(zhàn)略，把現(xiàn)有產(chǎn)品市場做大做強。同時要按照民貿(mào)利差補貼70%用于補充企業(yè)自由資金的規(guī)定，降低企業(yè)資產(chǎn)負債率，增強企業(yè)自身發(fā)展實力。貸款行在不違反政策的前提下，適當向企業(yè)進行傾斜，將國家扶持企業(yè)的計劃資金落實到位，以滿足企業(yè)的資金需求。

加大宣傳力度，營造民貿(mào)企業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境。人民銀行、民委、商業(yè)銀行等部門應加大對國家新出臺的各項少數(shù)民族地區(qū)優(yōu)惠政策的宣傳力度，讓民族貿(mào)易和民族用品生產(chǎn)企業(yè)和廣大牧民群眾都能看到黨和國家是如何支持我們民族地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的，同時對已出臺執(zhí)行的優(yōu)惠政策，加大管理和檢查力度，使民族貿(mào)易和民族用品生產(chǎn)企業(yè)真正享受到優(yōu)惠政策，更好地為民族地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展服務。

地 址：甘肅省張掖市肅南縣紅灣寺鎮(zhèn)明花路11號 工作單位：中國人民銀行肅南裕固族自治縣支行 郵政編碼：734400 聯(lián)系電話：0936-8257385 *** 作者簡介：

王有龍（1968.6－），男，甘肅永登人，本科學歷，助理經(jīng)濟師，現(xiàn)供職于中國人民銀行肅南裕固族自治縣支行。

第二篇：民貿(mào)民品貼息管理辦法

寧夏回族自治區(qū)民族貿(mào)易和民族特需商品生產(chǎn)貸款貼息專項資金管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條

為進一步加強和規(guī)范民族貿(mào)易和民族特需商品生產(chǎn)貸款（以下簡稱民貿(mào)民品貸款）貼息資金管理，扶持民族特需商品生產(chǎn)供應，滿足少數(shù)民族群眾的特殊消費需求，緩解少數(shù)民族生產(chǎn)生活必需品買難、賣難問題，根據(jù)財政部《關于進一步做好民族貿(mào)易和民族特需商品生產(chǎn)貸款貼息工作有關事宜的通知》（財金函〔2017〕6號）規(guī)定，結合我區(qū)實際情況，特制定本專項資金管理辦法。

第二條

本辦法所稱民貿(mào)民品貸款貼息，是指民族貿(mào)易和民族特需商品定點生產(chǎn)企業(yè)（以下簡稱民貿(mào)民品企業(yè)）從銀行業(yè)存款類金融機構獲得的正常流動資金貸款，符合本辦法規(guī)定條件的可獲得財政貼息支持。銀行業(yè)存款類金融機構主要指商業(yè)銀行、政策性銀行和農(nóng)村信用社。

第三條

民貿(mào)民品貸款貼息工作，遵循政府引導、市場

— 1 — 運作、普惠利民、管理規(guī)范的基本原則。

政府引導，是指發(fā)揮財政貼息資金的杠桿作用，撬動更多信貸資金，支持民貿(mào)民品企業(yè)發(fā)展。

市場運作，是指民貿(mào)民品企業(yè)和金融機構根據(jù)自主決策、市場定價原則申請和發(fā)放貸款。

普惠利民，是指貼息政策要體現(xiàn)普惠性質(zhì)，更多惠及難以依靠市場機制獲得貸款的中小微型民貿(mào)民品企業(yè)。

管理規(guī)范，是指相關部門規(guī)范貼息資金管理，嚴格審核、及時撥付，加強監(jiān)督檢查，保證資金安全和政策實施效果。

第二章 貼息的范圍

第四條

享受財政貼息政策的民貿(mào)民品貸款范圍為：

（一）民族貿(mào)易貸款，是指全區(qū)民族貿(mào)易縣內(nèi)報國家民委備案的民貿(mào)企業(yè)經(jīng)銷少數(shù)民族特需商品、生產(chǎn)生活必需品及收購少數(shù)民族農(nóng)副產(chǎn)品所需要的一年期以內(nèi)流動資金貸款；經(jīng)審查批準承擔民族貿(mào)易縣供應任務的，并列入國家民委送工業(yè)品下鄉(xiāng)（縣以下鄉(xiāng)鎮(zhèn)）名單的自治區(qū)級民族貿(mào)易公司所需要的一年期以內(nèi)流動資金貸款。民族貿(mào)易貸款應在民族貿(mào)易縣域范圍內(nèi)使用。民族貿(mào)易縣、少數(shù)民族特需品和少數(shù)民族生產(chǎn)生活必需品具體范圍按照國家民委、財政部相關 — 2 — 文件執(zhí)行。

（二）民族特需商品生產(chǎn)貸款，限于按少數(shù)民族特需商品目錄進行生產(chǎn)的民族特需商品定點生產(chǎn)企業(yè)所需要的一年期以內(nèi)流動資金貸款。民族特需商品定點生產(chǎn)企業(yè)名單和民族特需商品目錄按國家民委，財政部和人民銀行相關文件執(zhí)行。

第五條

貼息資金由自治區(qū)財政統(tǒng)籌安排。民貿(mào)民品企業(yè)貸款貼息率為2.88%。

第六條

民貿(mào)民品企業(yè)申請貼息金額按照以下公式計算：

某企業(yè)申請貼息金額=該企業(yè)貸款本金金額×申請貼息率（2.88%）×貼息天數(shù)/360 貼息天數(shù)為該筆貸款在當年計息天數(shù)，逾期貸款從逾期之日起不再給予貼息。企業(yè)按上述公式計算的申請貼息金額超過500萬元的，以500萬元為上限申請貼息。

第三章 貼息資金的申請、審核和撥付

第七條

民貿(mào)民品企業(yè)與承貸金融機構就民貿(mào)民品貸款達成一致意見后，由民貿(mào)民品企業(yè)填制《民貿(mào)民品企業(yè)基本情況審核表》（見附表1，一式四份），報其注冊登記機關同

— 3 — 級的民族工作部門，民族工作部門對企業(yè)資質(zhì)、流動資金貸款用途等基本情況進行審核后，由民貿(mào)民品企業(yè)交予承貸金融機構和當?shù)刎斦块T備案。承貸金融機構據(jù)此向民貿(mào)民品企業(yè)發(fā)放貸款，企業(yè)未經(jīng)同級民族工作部門審核一律不予貼息。

第八條

貼息資金的申請、審核和撥付，按以下程序辦理：

（一）民貿(mào)民品企業(yè)申請貼息前，應當向其承貸金融機構填報《民貿(mào)民品貸款貼息資金申請表》（見附表2，一式四份），由其承貸金融機構對每一筆貸款用途和期限進行審核確認。

（二）民貿(mào)民品企業(yè)于每年3月底前，應當將承貸金融機構審核確認的《民貿(mào)民品貸款貼息資金申請表》、貸款合同復印件、貸款發(fā)放憑證、結息憑證以及第三方審計報告等相關材料（一式兩份）報當?shù)孛褡骞ぷ鞑块T，由當?shù)孛褡骞ぷ鞑块T審核并出具審核意見。

（三）各市、縣（區(qū)）民族工作部門負責收集所在地民貿(mào)民品企業(yè)相關申請材料，并于每年4月15日前審核匯總后報同級財政部門審核。

（四）各市、縣（區(qū)）財政部門應當于每年4月底前向自治區(qū)財政廳上報民貿(mào)民品貸款貼息資金申請報告，并附《民 — 4 — 貿(mào)民品貸款貼息資金匯總表》（見附表3）。未按時上報貼息資金申請文件的，貼息資金由各市縣自行承擔。

（五）自治區(qū)財政廳對各市、縣（區(qū)）財政部門上報的民貿(mào)民品貸款貼息資金申請材料進行審核匯總，并及時向市、縣（區(qū)）財政部門下達貼息資金。

（六）各市、縣（區(qū)）財政部門收到貼息資金后，應會同當?shù)孛褡骞ぷ鞑块T聯(lián)合下發(fā)指標文件，及時將貼息資金支付給民貿(mào)民品企業(yè)。

（七）貼息資金的支付按照國庫集中支付制度有關規(guī)定執(zhí)行。

第四章 貼息資金的監(jiān)督與管理

第九條

各級財政部門對本地區(qū)民貿(mào)民品貸款的貼息工作進行指導，對貼息資金的使用情況和效果進行監(jiān)督管理，做好民貿(mào)民品貸款貼息資金審核撥付工作。

第十條

各級民族工作部門應嚴格把關，負責審查民貿(mào)民品企業(yè)資格是否符合相關認定條件、流動資金貸款的期限和用途是否符合規(guī)定、貸款是否符合補貼范圍等，對貸款貼息相關申請資料，要及時進行登記和存檔。承貸金融機構要對民貿(mào)民品貸款的用途進行嚴格監(jiān)管。

— 5 — 自治區(qū)民委應當會同自治區(qū)財政廳對全區(qū)民貿(mào)民品企業(yè)進行抽查，對民貿(mào)民品企業(yè)資格，貸款期限、用途，貼息規(guī)模等不符合規(guī)定的，將貸款貼息資金予以收回，確保貸款貼息資金使用符合政策規(guī)定。

笫十一條

民貿(mào)民品企業(yè)應當建立貸款相關申請材料基礎檔案制度，對不按要求執(zhí)行的，暫停該企業(yè)民貿(mào)民品貸款貼息。民貿(mào)民品企業(yè)騙取財政貼息資金的，由市縣財政部門負責追回。

第十二條

各市、縣（區(qū)）財政部門、民族工作部門、民貿(mào)民品企業(yè)及其工作人員有不履行監(jiān)管職責的，向不符合條件企業(yè)分配資金的，滯留、截留、擠占、挪用貼息資金的，騙取財政貼息資金的，自治區(qū)財政將通過扣減下預算等方式追回已撥資金，視情節(jié)輕重可暫停、取消相關企業(yè)貼息資格，并根據(jù)《預算法》、《財政違法行為處罰處分條例》等有關法律法規(guī)對有關單位和責任人員予以處理、處罰。涉嫌犯罪的，依法移送司法機關處理。

第五章 附 則

第十三條

各市、縣（區(qū)）財政局、民族工作部門可依據(jù)本辦法的原則，制定符合當?shù)貙嶋H情況的具體辦法。

— 6 — 第十四條

本辦法自2018年1月1日起施行。原《寧夏回族自治區(qū)民族貿(mào)易和民族特需商品生產(chǎn)貸款貼息管理實施細則》（寧財（企）發(fā)〔2013〕47號）同時廢止。

第十五條

本辦法由自治區(qū)財政廳會同自治區(qū)民委負責解釋。

附表：1.民貿(mào)民品企業(yè)基本情況審核表

2.民貿(mào)民品貸款貼息資金申請表

3.民貿(mào)民品貸款貼息資金匯總表

第三篇：民貿(mào)企業(yè)、民品企業(yè)和民族企業(yè)

民貿(mào)企業(yè)、民品企業(yè)和民族企業(yè)

一、所謂民貿(mào)企業(yè)，是指民族貿(mào)易企業(yè)。

二、所謂民品企業(yè)，是指民族用品生產(chǎn)定點企業(yè)。

三、所謂民族企業(yè)（這里專指少數(shù)民族企業(yè)），通常是指民族貿(mào)易企業(yè)和民族用品生產(chǎn)定點企業(yè)，還應包括（1）凡企業(yè)法定代表人為少數(shù)民族成份的，其本人和企業(yè)大多數(shù)員工自覺申請的；（2）企業(yè)中少數(shù)民族人員參股，且出資比例合計達到30%以上的。后面這個界定是有些地方性政策中界定的，如《咸陽市少數(shù)民族企業(yè)認定管理辦法（試行）》。目前從官方正式文件中沒有對少數(shù)民族企業(yè)的界定，可以把以上種種統(tǒng)稱為少數(shù)民族企業(yè)，簡稱為“民族企業(yè)”。

四、有關政策規(guī)定：

1、《中華人民共和國民族區(qū)域自治法》第六十條和第六十三條分別規(guī)定： “上級國家機關根據(jù)國家的民族貿(mào)易政策和民族自治地方的需要，對民族自治地方的商業(yè)、供銷和醫(yī)藥企業(yè)，從投資、金融、稅收等方面給予扶持”；“上級國家機關……扶持民族自治地方合理利用本地資源發(fā)展地方工業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、中小企業(yè)以及少數(shù)民族特需商品和傳統(tǒng)手工業(yè)品的生產(chǎn)”。

2、《國務院實施〈中華人民共和國民族區(qū)域自治法〉若干規(guī)定》第十二條規(guī)定“國家完善扶持民族貿(mào)易、少數(shù)民族特需商品和傳統(tǒng)手工業(yè)品生產(chǎn)發(fā)展的優(yōu)惠政策，在稅收、金融和財政政策上，對民族貿(mào)易、少數(shù)民族特需商品和傳統(tǒng)手工業(yè)品生產(chǎn)予以照顧，對少數(shù)民族特需商品實行定點生產(chǎn)并建立必要的國家儲備制度”。

因此，很多少數(shù)民族散雜區(qū)城市企業(yè)為了享受國家在貸款、稅收方面的政策，也積極投身到民品生產(chǎn)和貿(mào)易領域。

五、美國對少數(shù)民族企業(yè)的界定

1、目前美國對少數(shù)民族企業(yè)（MBE）有明確的界定：MBE 指設立于美國或其托管領土并由少數(shù)民族成員擁有、經(jīng)營和控制的各種規(guī)模的營利性企業(yè)。“少數(shù)民族成員”指非洲裔美國人、拉美裔美國人、土著美國人、亞太裔美國人和印度裔美國人等美國公民。由少數(shù)民族人員擁有指企業(yè)資產(chǎn)中至少有 51％ 被這些人員所擁有，而上市公司則需至少有 51％ 的股票被一個或多個此類人員所擁有。此外，其管理和日常經(jīng)營也應由這些少數(shù)民族成員控制。符合認證標準的 MBE 申請者將有資格獲得 NMSDC 及其地區(qū)委員會提供的特定服務。

2、所有 MBE 均須通過 NMSDC 或附屬委員會認證。NMSDC（全國少數(shù)民族供應商發(fā)展委員會）的認證政策和流程手冊是 42 個附屬委員會在認證少數(shù)民族所有企業(yè)時的參照標準。制定該標準化流程的目的主要在于確保整個 NMSDC 網(wǎng)絡中的少數(shù)民族所有企業(yè)均可遵照一致標準進行審查和認證。

3、經(jīng)認證的 MBE 將列于地區(qū)委員會少數(shù)民族供應商名錄和 NMSDC 全國數(shù)據(jù)庫（名為少數(shù)民族企業(yè)信息系統(tǒng)，簡稱 MBISYS）中，并可供全國所有企業(yè)成員直接訪問。這可為 MBE 提供在全國范圍內(nèi)銷售其產(chǎn)品或服務的絕佳機會。

第四篇：探析當前影響民貿(mào)民品貼息貸款投放的因素及對策建議.

探析當前影響民貿(mào)民品貼息貸款投放的因素及對策建議

摘要：民貿(mào)民品貼息貸款對少數(shù)民族特需商品定點企業(yè)的發(fā)展將起著重要的支持作用。本文以廣西北海市民貿(mào)民品優(yōu)惠政策執(zhí)行情況為樣本，深入分析影響民貿(mào)民品貼息貸款投放的各種因素，提出了放開優(yōu)惠利率貸款發(fā)放銀行的限制、賦予商業(yè)銀行權限對優(yōu)惠利率貸款實行封閉式管理等政策建議。關鍵詞：民貿(mào)民品；貼息貸款；影響因素

“十一五”期間廣西有116家企業(yè)被國家確定為少數(shù)民族特需商品定點生產(chǎn)企業(yè)。[1]至2008年6月末，廣西有南寧、柳州、桂林等6個城市開展了民族貿(mào)易和民族用品(以下簡稱民貿(mào)民品)貼息貸款業(yè)務，北海市民貿(mào)民品優(yōu)惠貸款利率政策還處于落空狀態(tài)。本文從影響北海市民貿(mào)民品貼息貸款的主要因素入手，提出一些對策建議，期望能夠?qū)ξ覈拿褓Q(mào)民品發(fā)展起到一定推動作用。

一、北海市少數(shù)民族特需商品定點生產(chǎn)企業(yè)基本情況

根據(jù)國家民委、財政部和中國人民銀行《關于確定“十一五”期間全國少數(shù)民族特需商品定點生產(chǎn)企業(yè)的通知》(民委發(fā)[2007]228號)文件，北海市有6家少數(shù)民族特需商品定點生產(chǎn)企業(yè)(以下簡稱民品企業(yè))，其中合浦縣有1家?！笆晃濉逼陂g，根據(jù)中國人民銀行《關于“十一五”期間民族貿(mào)易和民族用品生產(chǎn)貸款利率有關事宜的通知》(銀發(fā)[2006]315號)文件規(guī)定，各國有商業(yè)銀行繼續(xù)對民族貿(mào)易和民族特需商品定點生產(chǎn)企業(yè)的正常流動資金貸款利率實行比正常的一年期流動資金貸款基準利率低2.88個百分點的優(yōu)惠利率政策，優(yōu)惠貸款利率不得上浮。北海市6家民品企業(yè)成立較早，但生產(chǎn)規(guī)模普遍不大，實力不強，6家企業(yè)有5家是小型企業(yè)。這些企業(yè)主要生產(chǎn)具有民族特色的金銀珠寶飾品、缸罐、角雕等工藝品，產(chǎn)品生產(chǎn)成本低，收益高，目前都處于正常生產(chǎn)經(jīng)營狀態(tài)。但是經(jīng)過調(diào)查，北海市6家民品企業(yè)都沒有獲得過優(yōu)惠利率的流動資金貸款。

二、影響民貿(mào)民品貼息貸款的原因分析

1.政策宣傳力度不夠

一是宣傳的對象受限制。在確定“十一五”期間全國少數(shù)民族特需商品定點生產(chǎn)企業(yè)之前，北海市民族宗教局按要求對生產(chǎn)少數(shù)民族特需商品的企業(yè)進行了調(diào)查，并對相關企業(yè)進行了政策的宣傳。這種“點對點”有針對性的宣傳雖然效率高，但是沒有普遍性，政策宣傳的廣度不夠，社會上很多生產(chǎn)有少數(shù)民族特色商品的企業(yè)對相關政策缺乏了解。二是宣傳方式單一，宣傳渠道狹窄。北海市有關部門對民貿(mào)民品政策的宣傳主要體現(xiàn)在轉(zhuǎn)發(fā)文件、電話解釋，宣傳方式比較單一，宣傳渠道狹窄，從而影響政策的有效宣傳。三是宣傳主體對相關政策的宣傳解釋工作不到位。據(jù)北海市民族宗教局的反饋，有些實力較強的企業(yè)怕麻煩，不愿申請成為“十一五”期間全國少數(shù)民族特需商品定點生產(chǎn)企業(yè)。實際上，民貿(mào)民品優(yōu)惠貸款利率政策是一項能降低企業(yè)經(jīng)營成本、企業(yè)可從中真正得到實惠的長遠政策。[2]一般只有對優(yōu)惠政策了解不夠透徹的企業(yè)才不愿申請。另外，在“十一五”期間全國少數(shù)民族特需商品定點生產(chǎn)企業(yè)名單確定之后，有些企業(yè)相關負責人并不知道其企業(yè)已成為“十一五”期間全國少數(shù)民族特需商品定點生產(chǎn)企業(yè)之一，不了解其可以享受優(yōu)惠貸款利率政策。有些企業(yè)不了解如何申請優(yōu)惠利率貸款。據(jù)調(diào)查，有民品企業(yè)曾經(jīng)咨詢過民族宗教局如何申請優(yōu)惠利率貸款，但民族宗教局具體負責人不知情，也未咨詢過人民銀行，從而導致優(yōu)惠政策落空。政策宣傳的力度不夠使得政策執(zhí)行的效果并不理想。

2.民品企業(yè)不符合銀行貸款條件，無法享受優(yōu)惠貸款利率政策

一是企業(yè)不良貸款記錄制約其新增貸款的注入。民品企業(yè)要想獲得銀行的優(yōu)惠利率貸款，首先必須符合銀行一般貸款的準入條件。根據(jù)現(xiàn)行金融機構風險防范規(guī)定，如果貸款人已有貸款違約記錄，形成不良貸款，那么貸款人很難再次獲得銀行的新增貸款。[3]作為民品企業(yè)之一，廣西北海銀灘國家旅游度假區(qū)亨通珠寶公司就遇到這種情況，其在1995年、1997年分別向建行北海分行貸款累計470萬元，后來由于公司經(jīng)營虧損，形成315萬元不良貸款。建行已把該債務轉(zhuǎn)給東方資產(chǎn)管理公司。雖然目前該公司生產(chǎn)運營正常，而且這幾年該公司一直積極與東方資產(chǎn)管理公司征求減免債務、協(xié)商還款之事，但是畢竟存在不良貸款未清的事實，對于該公司新增貸款的申請，銀行都表示拒絕受理。二是企業(yè)未能提供貸款要求的財產(chǎn)抵押或者擔保，銀行不予發(fā)放貸款。目前銀行發(fā)放的貸款一般都是財產(chǎn)抵押貸款或者信用擔保貸款，北海市6家民品企業(yè)大都是生產(chǎn)金銀珠寶飾品或者工藝品，產(chǎn)品加工后即可賣出產(chǎn)品，技術水平含量低，資金實力較差，沒有大型或者高精端的設備，有的甚至沒有可供抵押的固定資產(chǎn)。因此，這些民品企業(yè)向銀行申請貸款時往往由于未能提供財產(chǎn)抵押而無法獲得貸款。而且，北海市擔保機制不健全，幾家擔保機構由于自身實力較差而難以在擔保方面取得良好的公信力。因此，很多企業(yè)包括民品企業(yè)難以獲得銀行的信用擔保貸款。由于民品企業(yè)不符合銀行貸款的一般條件，民品優(yōu)惠利率貸款也只停留在文件層次上。

第五篇：關于民貿(mào)民品工作情況的調(diào)研報告

關于民貿(mào)民品工作情況的調(diào)研報告

關于民貿(mào)民品工作情況的調(diào)研報告

為進一步了解和掌握我市民族貿(mào)易和民族特需產(chǎn)品（以下簡稱“民貿(mào)民品”）的發(fā)展狀況，推動民貿(mào)民品企業(yè)優(yōu)惠政策的貫徹落實，根據(jù)市人大常委會工作安排，今年3-4月，市人大常委會組織部分市人大代表組成調(diào)研組，先后深入到**縣、**縣、**縣、**各族自治縣等地調(diào)查研究。通過走訪民貿(mào)民品企業(yè)、召開座談會等方式，廣泛聽取政府部門、企業(yè)負責人、職工的意見和建議，同時，認真查閱其他縣市的匯報材料，全面了解我市開展民貿(mào)民品工作情況?，F(xiàn)將調(diào)研情況報告如下：

一、我市開展民貿(mào)民品工作加快推進企業(yè)發(fā)展情況

**市現(xiàn)有**縣、**縣、**縣、**市、**縣、**縣、**縣、**縣、**各族自治縣、**縣等10個民族貿(mào)易縣（市）。2013年，經(jīng)各民貿(mào)縣人民政府確認的民貿(mào)企業(yè)共330家，從2014年8月起，經(jīng)自治區(qū)民委重新核定，**市民貿(mào)民品企業(yè)為242家，其中2家為民品企業(yè)。民貿(mào)民品企業(yè)涉及制糖業(yè)、醫(yī)藥、木材加工、造紙、桑繭、茶葉、書店、酒、果蔬、日用百貨等行業(yè)?！笆濉逼陂g（數(shù)據(jù)截止2015年第三季度末）轄區(qū)內(nèi)金融機構累計發(fā)放民貿(mào)民品優(yōu)惠利率貼息貸款共計70.16億元，獲財政貼息1.65億。其中，2014累計發(fā)放優(yōu)惠利率貼息貸款28.3億元，獲貼息6545.66萬元；是2010年的34.42倍，增幅3342.5%；享受民貿(mào)民品優(yōu)惠政策貸款的企業(yè)逐年增加，2010年，全市只有17家企業(yè)享受民貿(mào)民品貼息貸款，至2014年末，全市共有88家企業(yè)享受到民貿(mào)民品優(yōu)惠利率貼息貸款，增加了71家，增幅417.6%，全市10個民貿(mào)縣市均有民貿(mào)民品企業(yè)享受到了國家優(yōu)惠利率貼息貸款。2012－2014全市年共獲得貿(mào)易網(wǎng)點建設及民品技術改造貸款貼息308萬元，其中，**縣勁達興紙業(yè)有限公司3年共獲得技改貸款貼息220萬元；2012年**壯錦廠獲得8萬元以獎代補生產(chǎn)補助金。優(yōu)惠政策的有效落實，為我市民貿(mào)民品企業(yè)的發(fā)展注入了強勁動力。經(jīng)過幾年的健康發(fā)展，民貿(mào)民品企業(yè)對我市經(jīng)濟社會發(fā)展的貢獻率也逐年增加，對促進民族地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展發(fā)揮不可替代的作用。

（一）認真落實優(yōu)惠政策，加快民貿(mào)民品企業(yè)發(fā)展

一是建立健全民貿(mào)民品工作聯(lián)席制度，落實優(yōu)惠政策。民貿(mào)民品政策是一項系統(tǒng)性政策，需要各相關部門通力配合、協(xié)作來完成?！笆濉逼陂g，市人民政府始終把民貿(mào)民品企業(yè)發(fā)展作為一項推動地方經(jīng)濟發(fā)展的重要工作來抓，成立了領導小組，明確領導小組成員單位的工作職責，相互協(xié)調(diào)、共同配合做好民貿(mào)民品優(yōu)惠貼息貸款等工作。如貸款貼息資金2014年前由人民銀行劃撥，2014年改由財政部門發(fā)放后，各民貿(mào)民品企業(yè)紛紛反映財政貼息資金到位慢，直到9月份，還沒能兌現(xiàn)第一、二季度的貼息資金。為此，市民委、人民銀行、財政部門多次溝通，共同協(xié)商兌現(xiàn)貼息資金問題，使我市落實民貿(mào)民品企業(yè)貼息資金兌現(xiàn)慢情況得到了改善，有效地促進企業(yè)發(fā)展。二是制定落實民貿(mào)民品優(yōu)惠政策的相關措施，促進企業(yè)健康發(fā)展。為推動民貿(mào)民品優(yōu)惠政策落實，“十二五”期間，市人民政府相繼出臺了《“十二五”期間貫徹落實國家民貿(mào)民品優(yōu)惠政策工作方案的通知》（**辦發(fā)〔2011〕247號）和《2013年**市推進民貿(mào)民品生產(chǎn)貸款優(yōu)惠政策工作方案》，制定并印發(fā)了**市“十二五”期間各民貿(mào)縣落實民貿(mào)民品優(yōu)惠政策實施內(nèi)容和步驟，由于措施具體可行，“十二五”以來，全市民貿(mào)民品企業(yè)優(yōu)惠貸款實現(xiàn)跨越式發(fā)展，均超額完成目標任務，有力推進我市民貿(mào)民品企業(yè)健康發(fā)展。

三是在落實優(yōu)惠政策中做好服務，助推企業(yè)大力發(fā)展。各部門堅持服務民貿(mào)民品企業(yè)辦實事的理念，對符合申報條件又積極申報優(yōu)惠貼息貸款、民貿(mào)網(wǎng)點和技術改造、以獎代補等專項資金的民貿(mào)企業(yè)，提供多方位服務，及時引導民貿(mào)民品企業(yè)用好民貿(mào)民品優(yōu)惠政策。如通過信貸政策引導、支農(nóng)再貸款支持等方式鼓勵承貸行將更多的信貸資金投向民貿(mào)民品企業(yè)，切實解決民貿(mào)民品企業(yè)融資難、融資貴的問題。

（二）落實優(yōu)惠政策壯大民貿(mào)民品企業(yè)，有效促進我市經(jīng)濟社會發(fā)展

1.民貿(mào)民品企業(yè)充分發(fā)揮龍頭作用，推動地方經(jīng)濟發(fā)展。我市自2011年落實國家民貿(mào)民品優(yōu)惠政策以來，民貿(mào)民品數(shù)量和規(guī)模不斷發(fā)展壯大，一些民貿(mào)民品企業(yè)由于享受國家優(yōu)惠利率貼息貸款政策，降低了融資成本，提升了企業(yè)盈利的空間，逐步發(fā)展為地方龍頭企業(yè)。如****糖業(yè)有限責任公司，2011－2014年共享受民貿(mào)民品政策優(yōu)惠利率貸款11.5億元，獲得財政貼息1974.64萬元，企業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展，2011－2014年銷售總額達10.9億元，企業(yè)上繳中央、地方各種稅額8074.85萬元，年平均解決就業(yè)人數(shù)達837人，項目惠及全縣百姓，也帶動了地方經(jīng)濟發(fā)展。**縣的勁達興紙業(yè)有限公司，2011－2014年享受優(yōu)惠利率流動資金貸款3.3億元，獲得財政貼息289.41萬元，獲技改貼息資金220元，企業(yè)如虎添翼快速發(fā)展，2011－2014年上繳各種稅利共15663萬元，為地方解決就業(yè)200多人，有力地促進地方經(jīng)濟的發(fā)展。

2.民貿(mào)民品企業(yè)不斷壯大，輻射帶動農(nóng)村發(fā)展。在我市獲貼息貸款的民貿(mào)民品企業(yè)中，涉農(nóng)企業(yè)占總貸款企業(yè)的80%，如糖廠、茶葉加工廠、繭絲廠、農(nóng)副產(chǎn)品加工廠等民貿(mào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營范圍涉及覆蓋到民貿(mào)縣市大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村農(nóng)業(yè)人口，直接帶動當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，增加農(nóng)民經(jīng)濟收入。如**縣浪伏茶業(yè)有限公司和**縣羽騰制絲有限責任公司，在獲得民貿(mào)民品貼息貸款后，實現(xiàn)企業(yè)的快速發(fā)展，解決了數(shù)百個就業(yè)崗位，既拉動當?shù)胤N植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、加工業(yè)、服務業(yè)的發(fā)展，也帶動了周邊地區(qū)相關產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，產(chǎn)生了很好的經(jīng)濟效益和社會效益。

3.民貿(mào)民品企業(yè)勇于擔責，積極回報社會。我市許多民貿(mào)民品企業(yè)在發(fā)展的同時，飲水思源，通過捐助民族鄉(xiāng)基礎設施建設、學校和衛(wèi)生院建設，發(fā)放種子、提供技術培訓、指導等方式回饋社會。如****糖業(yè)有限責任公司對有資金困難的農(nóng)戶給予種苗、化肥、機耕等補助款97.42萬元，扶持農(nóng)戶無息借貸1216.76萬元，惠及農(nóng)戶12000多戶；投入204.68萬元幫助維修農(nóng)村公路89條263公里。**縣匯宏工貿(mào)有限公司，每年都給農(nóng)戶發(fā)放種子價值86萬元，并提供技術指導。**縣奮飛木業(yè)有限責任公司多年來堅持每年贈送課桌椅給當?shù)貙W校，改善少數(shù)民族學生學習條件。形成了政策惠及企業(yè)、企業(yè)回報社會的良性互動局面，受到了社會各界的廣泛贊譽。

二、存在的困難和問題

“十二五”期間，我市較好地落實了優(yōu)惠政策，有效地促進了民貿(mào)民品企業(yè)發(fā)展。但受各種主客觀因素影響，民貿(mào)民品企業(yè)在享受優(yōu)惠政策中還存在一些問題，影響了政策實施效果，主要體現(xiàn)在：

（一）政策的惠及面較小，貼息貸款存在“三集中”。一是享受優(yōu)惠政策企業(yè)集中在少數(shù)企業(yè)。如2015年三季度，全市民貿(mào)民品企業(yè)242家中，享受優(yōu)惠政策企業(yè)83家，占比僅為34.01%。二是政策受惠程度集中于制糖行業(yè)企業(yè)。據(jù)統(tǒng)計顯示，2015年三季度，全市制糖業(yè)各類貸款余額為11.42億元，占所有民貿(mào)民品貸款余額的53.42%。三季度制糖企業(yè)貼息金額850.92萬元，占當季所有貼息額的55.08%，政策惠及面難以實現(xiàn)廣覆蓋。三是政策鋪開面集中于少數(shù)縣份。由于部分縣民貿(mào)民品企業(yè)基礎薄弱及部門間溝通協(xié)調(diào)力度不夠等主客觀原因，落實優(yōu)惠政策不均衡，目前我市民貿(mào)民品貸款業(yè)務主要集中在**、**、**、**、**五個縣市。

（二）執(zhí)行基準利率標準，承貸銀行經(jīng)營受到影響。民貿(mào)民品企業(yè)優(yōu)惠利率貸款執(zhí)行基準利率，不準上浮。期間，人民銀行**市中心支行積極引導金融機構發(fā)放民貿(mào)民品貸款，讓利于民族企業(yè)，特別在今年存貸款基準利率5次下調(diào)及利率市場化的背景下，企業(yè)貸款成本進一步減少，以現(xiàn)行的一年期基準利率4.35%計算，企業(yè)的利息支出僅為1.47%。但從承貸金融機構角度出發(fā)，在融資成本不斷上升，存貸利差不斷縮小，獎補政策缺乏的情況下，優(yōu)惠貸款利率使得承貸金融機構要犧牲部分利息，經(jīng)營狀況受到影響。

（三）企業(yè)自身發(fā)展現(xiàn)狀導致民貿(mào)民品企業(yè)無法享受優(yōu)惠政策貸款。**是經(jīng)濟欠發(fā)達的民族地區(qū)，民貿(mào)民品企業(yè)大多屬于中小微型企業(yè)，受企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模小、產(chǎn)量不高，技術工藝簡單，設備陳舊等企業(yè)經(jīng)營規(guī)模的限制，普遍存在融資難的問題。一是固定資產(chǎn)不足以作貸抵押、財務管理不健全等問題，銀行不予放貸；二是部分企業(yè)能貸也只能按照銀行要求以企業(yè)老板個人申請貸款，而以個人名譽貸款又不能享受貼息政策。三是部分企業(yè)不良貸款記錄制約其新增貸款的注入。

（四）辦理貸款及貼息返還時間較長，影響優(yōu)惠政策執(zhí)行效應的及時發(fā)揮。一是申貸手續(xù)辦理時間較長。民貿(mào)民品優(yōu)惠利率銀行貸款屬于政策性貸款，根據(jù)政策要求，貸款要經(jīng)歷民族部門審核、銀行審批等多環(huán)節(jié)，辦理時間相對正常貸款有所增加。二是貼息過程需要較長時間。辦理貼息補助頻率根據(jù)民貿(mào)民品的管理規(guī)定為每季度1次，從貼息審核到貼息撥付歷經(jīng)的環(huán)節(jié)多，貼息審核結束到貼息撥付用時較長，季度貼息往往在計息日后將近3個月的時間才劃到民貿(mào)民品企業(yè)賬上，優(yōu)惠政策效應發(fā)揮存在時滯性。

（五）貸款期限短，效率難發(fā)揮。根據(jù)文件要求，民貿(mào)民品貸款周期為1年，而為辦理貸款的各種材料，要走的各個程序，花上不少的時間，企業(yè)貸款主要用于收購當?shù)剞r(nóng)副產(chǎn)品，加工后銷售，但由于近年經(jīng)濟下行，市場低迷，產(chǎn)品庫存多，往往還沒到銷售旺季，就要還貸，企業(yè)又要拿出一定時間回收資金，這筆資金投放下去也許還沒有發(fā)揮作用，又準備拿回還貸，很難發(fā)揮最好的效率。

三、幾點建議 一是加強學習，深入貫徹落實黨和國家民族政策。民貿(mào)民品優(yōu)惠政策是國家對少數(shù)民族地區(qū)的幫扶政策，體現(xiàn)了黨和國家對少數(shù)民族貧困地區(qū)的關懷和關愛。各民貿(mào)縣市政府及相關職能部門要提高認識，加強學習優(yōu)惠政策，從講政治的高度來重視和準確把握中央民族政策，深刻領會政策精髓，用足用活民貿(mào)民品優(yōu)惠政策。充分抓住機遇，加大工作力度，進一步總結推廣經(jīng)驗，擴大優(yōu)惠政策的受惠面，全面扶持民貿(mào)民品企業(yè)壯大發(fā)展，讓企業(yè)更好地反哺社會，惠及廣大群眾，帶動更多的貧困群眾脫貧，更好地促進地方民族經(jīng)濟和社會發(fā)展。

二是加強領導，進一步推進民貿(mào)民品工作?！笆濉币詠?，各民貿(mào)縣市均采取措施落實民貿(mào)民品優(yōu)惠政策，但由于各種原因，各民貿(mào)縣市落實政策力度不平衡，截止2015第三季度，**縣享受民貿(mào)民品優(yōu)惠利率政策貸款為6.34億元，獲國家財政貼息1604.49萬元，而有的縣享受民貿(mào)民品政策優(yōu)惠利率貸款僅為1900萬元，獲國家財政貼息26.01萬元。要加強對民貿(mào)民品工作的領導，進一步完善工作聯(lián)席會議制度，研究制定民貿(mào)民品生產(chǎn)發(fā)展規(guī)劃和管理措施，協(xié)調(diào)解決民貿(mào)民品工作中的重大問題，監(jiān)督檢查有關優(yōu)惠政策貫徹落實情況，力爭把優(yōu)惠政策落實到全部的民貿(mào)民品企業(yè)，全力促進我市民貿(mào)民品工作全面開展。

三是加強協(xié)調(diào)，用足用活優(yōu)惠政策助推企業(yè)發(fā)展。人民政府加強組織協(xié)調(diào)，民委、人民銀行、財政局等部門要形成共識，加強聯(lián)動，共同履行好各自的職責。市政府及其相關部門要積極向上級建議爭?。阂皇沁m當放寬優(yōu)惠政策的覆蓋面，爭取我市所有市縣區(qū)民貿(mào)民品企業(yè)全部納入貸款財政貼息優(yōu)惠政策范圍；二是適當放開期限限制，延長貸款年限，讓期限較長的正常流動資金貸款能享受到更多利率優(yōu)惠，破解貸款期限短難以發(fā)揮資金效率等問題；三是適當補助承貸銀行一些工作經(jīng)費，充分調(diào)動承貸銀行工作積極性。人民銀行要繼續(xù)引導金融機構發(fā)放民貿(mào)民品流動資金貸款并按季做好貼息審核工作，在政策范圍內(nèi)盡量簡化貸款手續(xù)，使企業(yè)更快的得到貸款投入生產(chǎn)。各民貿(mào)縣市財政部門要簡化程序，及時撥付民貿(mào)民品優(yōu)惠政策貸款財政貼息，市財政部門要定期督促、檢查民貿(mào)縣市財政貼息撥付情況，確保財政貼息及時到位。同時不斷探索金融支持民族企業(yè)的新模式，從實際出發(fā)，由政府引導，民貿(mào)民品企業(yè)注入資金建立政策性擔保中介機構，從根本上解決小微民貿(mào)民族品企業(yè)貸款難、擔保難問題。

四是加強管理，提高企業(yè)競爭力。政府加強引導，采取設立民貿(mào)民品產(chǎn)業(yè)引導基金等方式加大對企業(yè)創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型升級的扶持力度，促進民貿(mào)民品企業(yè)良性發(fā)展。同時，民貿(mào)民品企業(yè)一方面要抓住機遇，用足優(yōu)惠政策，加強內(nèi)部管理，大膽引進人才，研發(fā)特色產(chǎn)品，加強營銷與開發(fā)市場，提高產(chǎn)品質(zhì)量的競爭力。另一方面，民貿(mào)民品企業(yè)要用好優(yōu)惠政策，誠信守法，不逃廢債務，塑造良好信用記錄，打造企業(yè)品牌做大做強企業(yè)，為壯大企業(yè)解決融資難創(chuàng)造良好循環(huán)條件，從而不斷地促進企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。