第一篇：中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于貫徹落實(shí)《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定

【發(fā)布單位】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)發(fā)〔2009〕130號(hào) 【發(fā)布日期】2009-12-23 【生效日期】2009-12-23 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于貫徹落實(shí)《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》有關(guān)事宜的通知

(保監(jiān)發(fā)〔2009〕130號(hào))

各保監(jiān)局，各保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)：

根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)主席令2009年第5號(hào)、第6號(hào)、第7號(hào)，《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》（以下簡稱《三個(gè)規(guī)定》）已于2009年10月1日正式頒布施行。為進(jìn)一步貫徹執(zhí)行《三個(gè)規(guī)定》，現(xiàn)就有關(guān)事宜通知如下：

一、經(jīng)營區(qū)域?yàn)槭?、自治區(qū)、直轄市的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)（以下簡稱區(qū)域性代理機(jī)構(gòu)）的設(shè)立審批，由所在地保監(jiān)局受理并審批；經(jīng)營區(qū)域不限于注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)（以下簡稱全國性代理機(jī)構(gòu)）的設(shè)立審批，參照保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的審批程序進(jìn)行，由申請(qǐng)地保監(jiān)局受理并進(jìn)行初審，由中國保監(jiān)會(huì)審批。

二、區(qū)域性保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)變更為全國性保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)轉(zhuǎn)制為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的，依照新設(shè)機(jī)構(gòu)的程序進(jìn)行審批。其中，申請(qǐng)前注冊資本已達(dá)到擬設(shè)機(jī)構(gòu)要求的，驗(yàn)資報(bào)告可由該機(jī)構(gòu)提交上一年度審計(jì)報(bào)告替代；申請(qǐng)前注冊資本未達(dá)到擬設(shè)機(jī)構(gòu)最低注冊資本要求的，應(yīng)提供增資的驗(yàn)資報(bào)告及上一年度的審計(jì)報(bào)告。

三、跨區(qū)域各專業(yè)代理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)合并為全國性代理機(jī)構(gòu)的，應(yīng)提交下列材料一式兩份：

（一）全國性代理機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)材料；

（二）合并重組的方案及相關(guān)材料；

（三）參與合并各公司的《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》、《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件以及機(jī)構(gòu)情況說明。

合并申請(qǐng)由擬設(shè)法人機(jī)構(gòu)所在地保監(jiān)局受理并進(jìn)行初審，保監(jiān)局受理申請(qǐng)后應(yīng)致函相關(guān)保監(jiān)局了解參與合并各公司的經(jīng)營情況，并對(duì)合并方案的可行性進(jìn)行評(píng)價(jià)，向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送初審意見，由中國保監(jiān)會(huì)審批。

申請(qǐng)機(jī)構(gòu)取得中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后，可持批復(fù)到各保監(jiān)局更換相關(guān)許可證。

四、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)解散的，由注冊地所在保監(jiān)局受理并審批，申請(qǐng)機(jī)構(gòu)取得保監(jiān)局批準(zhǔn)后，方可組織清算、辦理工商注銷手續(xù)。保監(jiān)局應(yīng)及時(shí)將審批結(jié)果報(bào)送保監(jiān)會(huì)，由中國保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一公告注銷許可證。

五、2009年10月1日前批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)許可證繼續(xù)有效，其中不完全具備《三個(gè)規(guī)定》條件的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)采取積極措施達(dá)到新要求。注冊資本達(dá)不到《三個(gè)規(guī)定》要求的機(jī)構(gòu)許可證有效期屆滿申請(qǐng)延續(xù)的，其許可證有效期可延續(xù)到2012年10月1日，2012年10月1日仍達(dá)不到《三個(gè)規(guī)定》要求的，中國保監(jiān)會(huì)不再延續(xù)其許可證有效期。

六、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)減少注冊資本的，減資后的注冊資本不得低于《三個(gè)規(guī)定》的最低要求。

保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)繳存的保證金超過注冊資本5%的部分，可以申請(qǐng)動(dòng)用。

保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)變更5%以上股權(quán)的股東，或者5%以上股權(quán)結(jié)構(gòu)變更的，應(yīng)當(dāng)依照《三個(gè)規(guī)定》要求報(bào)告。

七、申請(qǐng)人申請(qǐng)行政許可的，應(yīng)當(dāng)依照《行政許可法》及《中國保監(jiān)會(huì)行政許可事項(xiàng)實(shí)施規(guī)程》的要求和程序進(jìn)行，相關(guān)申請(qǐng)表格由中國保監(jiān)會(huì)制定（見附件）。

八、各保監(jiān)局應(yīng)通過組織現(xiàn)場驗(yàn)收、對(duì)擬任高管進(jìn)行考察談話等形式，加強(qiáng)對(duì)行政許可申請(qǐng)材料真實(shí)性和完整性的審查，切實(shí)把好準(zhǔn)入關(guān)，對(duì)于不如實(shí)填報(bào)或者提供虛假材料的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，要在系統(tǒng)內(nèi)予以通報(bào)，并依法給予處罰。

九、各保監(jiān)局要增強(qiáng)依法行政意識(shí)，嚴(yán)格按照《行政許可法》及《三個(gè)規(guī)定》的要求，依法行政，提高依法監(jiān)管的能力和水平。不得自行設(shè)立行政許可條件，不得無故不予受理，不得擅自拖延行政許可的時(shí)限。

十、外資保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)適用《三個(gè)規(guī)定》的具體辦法由中國保監(jiān)會(huì)另行通知。

附件：

1、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)相關(guān)申請(qǐng)表格

2、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)相關(guān)申請(qǐng)表格

3、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)相關(guān)申請(qǐng)表格

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○○九年十二月二十三日

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請(qǐng)以正式文件為準(zhǔn)。

第二篇：保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定2015年修訂練習(xí)題二

保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定相關(guān)習(xí)題

（二）1.中國保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的內(nèi)容不包括（D）。A.資本金是否真實(shí)、足額 B.保證金提取和動(dòng)用是否符合規(guī)定 C.財(cái)務(wù)狀況是否良好 D.從業(yè)人員的福利待遇

2.當(dāng)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)不按時(shí)提交報(bào)告、報(bào)表或者提供虛假的，中國保監(jiān)會(huì)通常將其列為（B）。

A.一般檢查對(duì)象 B.重點(diǎn)檢查對(duì)象 C.一般整頓對(duì)象 D.重點(diǎn)整頓對(duì)象

3.保險(xiǎn)專為代理分支機(jī)構(gòu)認(rèn)為檢查人員違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的，可以向（A）舉報(bào)或者投訴。

A.中國保監(jiān)會(huì) B.被代理保險(xiǎn)公司 C.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu) D.保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)

4.中國保監(jiān)會(huì)可以委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查。委托應(yīng)當(dāng)采用書面形式，（A）應(yīng)該將委托事項(xiàng)告知被檢查的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。

A.中國保監(jiān)會(huì) B.被代理保險(xiǎn)公司 C.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu) D.保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)

5.未取得許可證，非法從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，由中國保監(jiān)會(huì)予以取締，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款，沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處以5萬元以下（B）以下罰款。A.10萬元 B.30萬 C.10萬元 D.100萬元

6.被許可人通過欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段設(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)或者取得中國保監(jiān)會(huì)行政許可的，由中國保監(jiān)會(huì)依法予以撤銷，對(duì)被許可人給予警告，并處1萬元罰款；申請(qǐng)人在（B）內(nèi)不得再次申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)。A.1年 B.3年 C.7年 D.10年

7.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)未按規(guī)定繳存保證金或者未經(jīng)批準(zhǔn)動(dòng)用保證金，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處（C）以上10萬元以下罰款。A.3萬元 B.1萬元 C.2萬 D.1萬元

8.行政許可申請(qǐng)人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)或者申請(qǐng)其他行政許可的，中國保監(jiān)會(huì)不予受理或者不予批準(zhǔn)，并給予警告，申請(qǐng)人在（A）內(nèi)不得再次申請(qǐng)行政許可。A.1年 B.2年 C.1年 D.2年 / 4

9.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并、解散，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，有違法所得的，處違法所得3倍以下的罰款，但最高不得超過（C）。A.1萬元 B.1萬元 C.3萬元 D.10萬元

10.中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)監(jiān)管需要，可以對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的董事長、執(zhí)行董事或者高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就（B）中的重大事項(xiàng)作出說明。A.銷售活動(dòng) B.經(jīng)營活動(dòng) C.管理活動(dòng) D.代理活動(dòng)

11.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)本機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員進(jìn)行的培訓(xùn)和教育中不包括（D）。A業(yè)務(wù)和知識(shí)培訓(xùn) B.職業(yè)道德教育 C.保險(xiǎn)法律培訓(xùn) D.行為禮儀教育 12.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的學(xué)歷要求是（C）以上。A.研究生 B.本科 C.?？?D.高中

13.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)在特殊情況下任命的臨時(shí)負(fù)責(zé)人最長任期為（A）。A.3個(gè)月 B半年 C1年 D2年

14.保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)專業(yè)代理分支機(jī)構(gòu)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)專業(yè)代理分支機(jī)構(gòu)有書面的委托代理合同。委托代理合同的授權(quán)（A）超出保險(xiǎn)公司自身的經(jīng)營區(qū)域及業(yè)務(wù)范圍。A.不可以 B.可以自由 C.可以適當(dāng) D.可以酌情

15.保險(xiǎn)代理從業(yè)人員上崗后每人每年接受培訓(xùn)和教育的時(shí)間中，接受法律知識(shí)培訓(xùn)及職業(yè)道德教育的時(shí)間不得少于（C）。A.6小時(shí) B.9小時(shí) C.12小時(shí) D.13小時(shí)

16.以下有關(guān)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，錯(cuò)誤的是（D）A.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得坐扣保險(xiǎn)傭金

B.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得承諾不合理的高額回報(bào)

C.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得以繳納費(fèi)用或者購買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為招聘業(yè)務(wù)人員的條件 D.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得代替保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同 17.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)不可以進(jìn)行的業(yè)務(wù)是（D）A.代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品 B.代理收取保險(xiǎn)費(fèi)

C.代理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠 D.代理開發(fā)保險(xiǎn)新產(chǎn)品 18.保險(xiǎn)專業(yè)代理公司分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域?yàn)椋˙）A.全國范圍 B.其住所地所在的省、自治區(qū)或者直轄市 / 4

C.其分支機(jī)構(gòu)所覆蓋的地區(qū) D.其總經(jīng)理所在的區(qū)域

19.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循（A）規(guī)定的業(yè)務(wù)流程。A.被代理保險(xiǎn)公司B.中國保監(jiān)會(huì) C.保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì) D.保險(xiǎn)公司客戶

20.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善管理和使用被代理保險(xiǎn)公司提供的各種單證、材料；代理關(guān)系終止后，應(yīng)當(dāng)在（B）內(nèi)將剩余有單證及材料交付被代理保險(xiǎn)公司。A.13日 B.30日 C.23日 D.60日

21.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被代理保險(xiǎn)公司簽訂（C），依法約定雙方的權(quán)利義務(wù)及其他事項(xiàng)。A.書面指定代理合同 B.書面委任代理合同 C.書面委托代理合同 D.書面委派代理合同

22.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其董事、高級(jí)管理人員與被代理保險(xiǎn)公司或者相關(guān)中介機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)在（A）中說明。

A.客戶告知書 B.客戶通知書 C.委托代理協(xié)議 D.資格證書

23.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定將（D）交付到中國保監(jiān)會(huì)指定賬戶。A.檢查費(fèi) B.核準(zhǔn)費(fèi) C.手續(xù)費(fèi) D.監(jiān)管費(fèi)

24.保險(xiǎn)專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)在每一會(huì)計(jì)結(jié)束后（A）內(nèi)聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)本公司的資產(chǎn)、負(fù)債、利潤等財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審計(jì)，并向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送相關(guān)審計(jì)報(bào)告。A.1個(gè)月 B.2個(gè)月 C.1個(gè)月 D.13日

25.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自代理關(guān)系終止之日起10日內(nèi)，將被代理保險(xiǎn)公司提供或者委托制作的各種單證、材料交付（A）。A.被代理保險(xiǎn)公司 B.保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì) C.中國保監(jiān)會(huì) D.受益人

26.保險(xiǎn)專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)向投保人明確提示保險(xiǎn)合同中的條款不包括（A）。A.保險(xiǎn)期限 B.免除責(zé)任 C.現(xiàn)金價(jià)值 D.猶豫期

27.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)投保的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)保單對(duì)一次事故的賠償限額不得低于人民幣（D）。

A.300萬元 B.30萬元 C.200萬元 D.100萬元

28.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)不可以給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益，（D）向保險(xiǎn)公司及其工作人員返回手續(xù)費(fèi)或者變相返回/ 4

手續(xù)費(fèi)。

A.可以酌情 B.可以適當(dāng) C.可以部分 D.不可以

29.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不得代替投保人（D）。A.進(jìn)行保險(xiǎn)合同變更 B.轉(zhuǎn)交保險(xiǎn)費(fèi) C.進(jìn)行保險(xiǎn)咨詢 D.簽訂保險(xiǎn)合同

30.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)檔案的保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日計(jì)算，保險(xiǎn)期間超過1年的不得少于（D）。A.2年 B.1年 C.3年 D.10年

31.保險(xiǎn)專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)在每一會(huì)計(jì)結(jié)束后對(duì)本公司的（D）等財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審計(jì)，并向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送相關(guān)審計(jì)報(bào)告。

A.償付能力充足率、凈資產(chǎn)、現(xiàn)金流 B.現(xiàn)金流、資產(chǎn)、利潤 C.償付能力充足率、負(fù)債、現(xiàn)金流 D.資產(chǎn)、負(fù)債、利潤

32.保險(xiǎn)專業(yè)代理公司因分立、合并需要解散，或者根據(jù)股東會(huì)、股東大會(huì)決議解散，或者公司章程的解散事由出現(xiàn)的，應(yīng)當(dāng)綴（B）批準(zhǔn)后解散。A.國務(wù)院 B.中國保監(jiān)會(huì) C.保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì) D.被代理保險(xiǎn)公司

33.保險(xiǎn)專業(yè)代理公司申請(qǐng)解散的，應(yīng)當(dāng)自解散決議做出之日起（C）內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)提交相關(guān)材料。A.13日 B.3日 C.10日 D.20日 / 4

第三篇：保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定

保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定

第一章 總 則

? 第一條 為了規(guī)范保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營

行為，保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，維護(hù)市場秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（以下簡稱《保險(xiǎn)法》）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

? 第二條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)是指

根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取傭金，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)專業(yè)代理公司及其分支機(jī)構(gòu)。

? 在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符

合中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱中國保監(jiān)會(huì)）規(guī)定的資格條件，取得經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證（以下簡稱許可證）。

?第三條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法

規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠實(shí)信用和公平競爭的原則。

?第四條 中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)《保險(xiǎn)法》和國務(wù)院授權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)。

?中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，在中國保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履

行監(jiān)管職責(zé)。

第二章 市場準(zhǔn)入 第一節(jié) 機(jī)構(gòu)設(shè)立

?第五條 除中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定外，保險(xiǎn)專業(yè)代理

機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取下列組織形式：

（一）有限責(zé)任公司；

（二）股份有限公司。

? 第六條 設(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近3年無重大違法記錄；

（二）注冊資本達(dá)到《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)和本規(guī)定的最低限額；

（三）公司章程符合有關(guān)規(guī)定；

（四）董事長、執(zhí)行董事、高級(jí)管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件；

（五）具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；

（七）有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施；

（八）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

? 第七條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司的注冊資本不得少于人民幣

200萬元；經(jīng)營區(qū)域不限于注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市的保險(xiǎn)專業(yè)代理公司,其注冊資本不得少于人民幣1000萬元。

保險(xiǎn)專業(yè)代理公司的注冊資本必須為實(shí)繳貨幣資本。

? 第八條 依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定不能投資企業(yè)的單位

或者個(gè)人，不得成為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司的發(fā)起人或者股東。

保險(xiǎn)公司員工投資保險(xiǎn)專業(yè)代理公司的，應(yīng)當(dāng)書面告知所在保險(xiǎn)公司；保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的董事或者高級(jí)管理人員投資保險(xiǎn)專業(yè)代理公司的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《公司法》有關(guān)規(guī)定取得股東會(huì)或者股東大會(huì)的同意。

? 第九條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險(xiǎn)代

理”或者“保險(xiǎn)銷售”字樣，且字號(hào)不得與現(xiàn)有的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)相同，中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定除外。

? 第十條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理公司，全體股東或者全

體發(fā)起人應(yīng)當(dāng)指定代表或者共同委托代理人，向中國保監(jiān)會(huì)辦理申請(qǐng)事宜。

? 第十一條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司分支機(jī)構(gòu)包括分公司、營

業(yè)部。保險(xiǎn)專業(yè)代理公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）內(nèi)控制度健全；

（二）注冊資本達(dá)到本規(guī)定的要求；

（三）現(xiàn)有機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)正常，且申請(qǐng)前1年內(nèi)無重大違法行為；

（四）擬任主要負(fù)責(zé)人符合本規(guī)定的任職資格條件；

（五）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)具備符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其它設(shè)施。

? 第十二條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司以本規(guī)定注冊資本最低限

額設(shè)立的，可以申請(qǐng)?jiān)O(shè)立3家分支機(jī)構(gòu)；此后，每申請(qǐng)?jiān)鲈O(shè)一家分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)至少增加注冊資本人民幣20萬元；其中,在住所地以外每一省、自治區(qū)或者直轄市首次申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)至少增加注冊資本人民幣100萬元。

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司注冊資本已達(dá)到前款規(guī)定增資后額度的，可以不再增加注冊資本。

保險(xiǎn)專業(yè)代理公司注冊資本達(dá)到人民幣2000萬元的，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)可以不再增加注冊資本。

? 第十三條 中國保監(jiān)會(huì)收到保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)

后，可以對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，就申請(qǐng)?jiān)O(shè)立事宜進(jìn)行談話，詢問、了解擬設(shè)機(jī)構(gòu)的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)等有關(guān)事項(xiàng)。

中國保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)實(shí)際需要組織現(xiàn)場驗(yàn)收。

? 第十四條 中國保監(jiān)會(huì)依法批準(zhǔn)設(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)向申請(qǐng)人頒發(fā)許可證。

申請(qǐng)人收到許可證后，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。

保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)自取得許可證之日起90日內(nèi)，無正當(dāng)理由未向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記的，其許可證自動(dòng)失效。

? 第十五條 依法設(shè)立的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取

營業(yè)執(zhí)照之日起20日內(nèi)，書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)。

? 第十六條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司分立、合并或者變更組織

形式的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

? 第十七條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)

自事項(xiàng)發(fā)生之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)：

（一）變更名稱或者分支機(jī)構(gòu)名稱；

（二）變更住所或者分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場所；

（三）發(fā)起人、主要股東變更姓名或者名稱；

（四）變更主要股東；

（五）變更注冊資本；

（六）股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變更；

（七）修改公司章程；

（八）撤銷分支機(jī)構(gòu)。

? 第十八條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)涉及許可證記載

內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)交回原許可證，領(lǐng)取新許可證，并按照《保險(xiǎn)許可證管理辦法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行公告。

? 第十九條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司許可證的有效期為3年，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿30日前，向中國保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)延續(xù)。

?保險(xiǎn)專業(yè)代理公司申請(qǐng)延續(xù)許可證有效期的，中

國保監(jiān)會(huì)在許可證有效期屆滿前對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)代理公司前3年的經(jīng)營情況進(jìn)行全面審查和綜合評(píng)價(jià)，并作出是否批準(zhǔn)延續(xù)許可證有效期的決定。決定不予延續(xù)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。

?保險(xiǎn)專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)自收到?jīng)Q定之日起10日內(nèi)

向中國保監(jiān)會(huì)繳回原證；準(zhǔn)予延續(xù)有效期的，應(yīng)當(dāng)領(lǐng)取新許可證。

第二節(jié) 任職資格

?第二十條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)高級(jí)管理

人員是指下列人員：

（一）保險(xiǎn)專業(yè)代理公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者具有相同職權(quán)的管理人員；

（二）保險(xiǎn)專業(yè)代理公司分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人。

? 第二十一條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)擬任董事長、執(zhí)行董事

和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件，并報(bào)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)/ 5

核準(zhǔn)：

（一）大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷；

（二）持有中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格證書；

（三）從事經(jīng)濟(jì)工作2年以上；

（四）具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，熟悉保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定；

（五）誠實(shí)守信，品行良好。

從事金融工作10年以上，可以不受前款第（一）項(xiàng)的限制；擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員5年以上或者企業(yè)管理職務(wù)10年以上，可以不受前款第（二）項(xiàng)的限制。

? 第二十二條 有《公司法》第一百四十七條規(guī)定的情形

或者下列情形之一的，不得擔(dān)任保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)董事長、執(zhí)行董事或者高級(jí)管理人員：

（一）擔(dān)任因違法被吊銷許可證的保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員，并對(duì)被吊銷許可證負(fù)有個(gè)人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的，自許可證被吊銷之日起未逾3年；

（二）因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消任職資格的金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年；

（三）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進(jìn)入金融行業(yè)的，期限未滿；

（四）受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)警告或者罰款未逾2年；

（五）正在接受司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢監(jiān)察部門或者金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查；

（六）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

? 第二十三條 未經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)同意，保險(xiǎn)專業(yè)

代理機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員不得在存在利益沖突的機(jī)構(gòu)中兼任職務(wù)。

? 第二十五條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)董事長、執(zhí)行董事和高

級(jí)管理人員在保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)任、兼任同級(jí)或者下級(jí)職務(wù)，無須重新核準(zhǔn)任職資格。

保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)免除董事長、執(zhí)行董事、高級(jí)管理人員職務(wù)或者同意其辭職的，其任職資格自動(dòng)失效。

保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)任免董事長、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)。

? 第二十六條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的董事長、執(zhí)行董事和

高級(jí)管理人員因涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪被起訴的，保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自其被起訴之日起5日內(nèi)和結(jié)案之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)。

? 第二十七條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)在特殊情況下任命臨時(shí)

負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)自任命決定作出之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)。臨時(shí)負(fù)責(zé)人任職時(shí)間最長不得超過3個(gè)月。

第三章 經(jīng)營規(guī)則第一節(jié) 一般規(guī)定

? 第二十九條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營下列保險(xiǎn)代理

業(yè)務(wù):

（一）代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品；

（二）代理收取保險(xiǎn)費(fèi)；

（三）代理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠；

（四）中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)

? 第三十條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司在注冊地以外的省、自治

區(qū)或者直轄市開展保險(xiǎn)代理活動(dòng),應(yīng)當(dāng)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)專業(yè)代理公司分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域不得超出其所在地的省、自治區(qū)或者直轄市。

? 第三十一條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)符合中國

保監(jiān)會(huì)規(guī)定的條件，持有中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格證書。? 第三十二條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)本機(jī)構(gòu)的從業(yè)人

員進(jìn)行保險(xiǎn)法律和業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)及職業(yè)道德教育。保險(xiǎn)代理從業(yè)人員上崗前接受培訓(xùn)的時(shí)間不得少于80小時(shí)，上崗后每人每年接受培訓(xùn)和教育的時(shí)間累計(jì)不得少于36

小時(shí)，其中接受法律知識(shí)培訓(xùn)及職業(yè)道德教育的時(shí)間不得少于12小時(shí)。

? 第三十三條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立專門賬簿，記

載保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)收支情況。

保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)代收保險(xiǎn)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)開立獨(dú)立的代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶進(jìn)行結(jié)算。

? 第三十五條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善管理和使用被

代理保險(xiǎn)公司提供的各種單證、材料；代理關(guān)系終止后，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)將剩余的單證及材料交付被代理保險(xiǎn)公司。

? 第三十六條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)

當(dāng)與被代理保險(xiǎn)公司簽訂書面委托代理合同,依法約定雙方的權(quán)利義務(wù)及其他事項(xiàng)。委托代理合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定。

? 第三十七條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作規(guī)范的客戶告

知書，并在開展業(yè)務(wù)時(shí)向客戶出示。

客戶告知書至少應(yīng)當(dāng)包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)以及被代理保險(xiǎn)公司的名稱、營業(yè)場所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式等基本事項(xiàng)。

保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其董事、高級(jí)管理人員與被代理保險(xiǎn)公司或者相關(guān)中介機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)在客戶告知書中說明。

? 第三十八條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投保人明確提示

保險(xiǎn)合同中免除責(zé)任或者除外責(zé)任、退保及其他費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價(jià)值、猶豫期等條款。

? 第三十九條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)自辦理工商登記之

日起20日內(nèi)投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或者繳存保證金。

保險(xiǎn)專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)自投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或者繳存保證金之日起10日內(nèi)，將職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)保單復(fù)印件或者保證金存款協(xié)議復(fù)印件、保證金入賬原始憑證復(fù)印件報(bào)送中國保監(jiān)會(huì)。

? 第四十條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的，應(yīng)

當(dāng)確保該保險(xiǎn)持續(xù)有效。

保險(xiǎn)專業(yè)代理公司投保的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)保單對(duì)一次事故的賠償限額不得低于人民幣100萬元，一年期保單的累計(jì)賠償限額不得低于人民幣500萬元，同時(shí)不得低于保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)上年?duì)I業(yè)收入的2倍。

職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)累計(jì)賠償限額達(dá)到人民幣5000萬元的，可以不再增加職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的賠償額度。

? 第四十一條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司繳存保證金的，應(yīng)當(dāng)按

注冊資本的5％繳存；保險(xiǎn)專業(yè)代理公司增加注冊資本的，應(yīng)當(dāng)相應(yīng)增加保證金數(shù)額；保險(xiǎn)專業(yè)代理公司保證金繳存額達(dá)到人民幣100萬元的，可以不再增加保證金。保險(xiǎn)專業(yè)代理公司的保證金應(yīng)當(dāng)以銀行存款形式或者中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他形式繳存。

保證金以銀行存款形式繳存的，應(yīng)當(dāng)專戶存儲(chǔ)到商業(yè)銀行。保證金存款協(xié)議中應(yīng)當(dāng)約定：“未經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)書面批準(zhǔn)，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司不得擅自動(dòng)用或者處置保證金。銀行未盡審查義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在被動(dòng)用保證金額度內(nèi)對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)代理公司的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。”

? 第四十二條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司不得動(dòng)用保證金，但有

下列情形之一的除外：

（一）注冊資本減少；

（二）許可證被注銷；

（三）投保符合條件的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)；

（四）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

? 第四十二條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司不得動(dòng)用保證金，但有

下列情形之一的除外：

（一）注冊資本減少；

（二）許可證被注銷；

（三）投保符合條件的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)；

（四）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。保監(jiān)會(huì)對(duì)于統(tǒng)括保單的有關(guān)規(guī)定(補(bǔ)充)/

5? 保監(jiān)發(fā)〔2002〕16號(hào)“關(guān)于大型商業(yè)保險(xiǎn)和統(tǒng)括保單業(yè)

務(wù)有關(guān)問題的通知”

? 保監(jiān)發(fā)〔2002〕32號(hào)“關(guān)于統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)有關(guān)問題的補(bǔ)

充通知”

? 自2002年2月20日起生效

? 異地承保，是指保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)于在其《經(jīng)營

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》核準(zhǔn)的經(jīng)營區(qū)域以外的保險(xiǎn)標(biāo)的單獨(dú)進(jìn)行承保的行為。

?保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)亦可采用異地承保方式承

保貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。

? 異地共保是指保險(xiǎn)標(biāo)的在共保承保人經(jīng)營區(qū)域外的共

保。

? 共?？梢圆捎贸闪⒐脖＜瘓F(tuán)或者簽訂共保協(xié)議的方式。? 保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)亦可采用異地共保方式承保貨

物運(yùn)輸保險(xiǎn)。

? 統(tǒng)括保單是指對(duì)同一法人在不同地區(qū)的財(cái)產(chǎn)或責(zé)任進(jìn)

行統(tǒng)一承保的保險(xiǎn)單。除大型商業(yè)保險(xiǎn)外，符合下列條件的其他保險(xiǎn)標(biāo)的亦可采用統(tǒng)括保單進(jìn)行承保：

（一）投保人法人所在地或核算單位所在地的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可采用統(tǒng)括保單方式進(jìn)行承保；

（二）保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)金額（責(zé)任限額）的50%以上部分在某一大中城市轄區(qū)內(nèi)，無論該區(qū)域是否是投保人法人所在地（或核算單位所在地），該區(qū)域的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)均可采用統(tǒng)括保單方式進(jìn)行承保。

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、核保險(xiǎn)不得采用統(tǒng)括保單進(jìn)行承保

?

（一）對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的為國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目的統(tǒng)括保單業(yè)

務(wù)

1、如國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目（即國家發(fā)展計(jì)劃委員會(huì)每年列名和公布的項(xiàng)目）的投資者符合下列要求之一，則投資者可向位于投資者法人所在地相同地點(diǎn)的保險(xiǎn)公司購買統(tǒng)括保單：

（1）保險(xiǎn)標(biāo)的的投資全部來自中國（包括在中國的外商投資企業(yè)的再投資），且投資者的投資額占總投資額的15%以上；

（2）部分投資來自國外、部分投資來自中國（包括在中國的外商投資企業(yè)的再投資），且中國投資者的投資額占國內(nèi)總投資的15%以上。

?

2、對(duì)于全部投資來自國外的項(xiàng)目，每個(gè)保險(xiǎn)公司均可

以統(tǒng)括保單的形式提供保險(xiǎn)。

? 二）對(duì)于涵蓋同一法人的不同保險(xiǎn)標(biāo)的統(tǒng)括保單業(yè)務(wù) ?對(duì)于位于不同地點(diǎn)，由同一法人擁有的保險(xiǎn)標(biāo)的（不包括金融、鐵路和郵電等行業(yè)和企業(yè)），如符合下列條件之一，則可出具統(tǒng)括保單：

?

1、出于支付保費(fèi)稅的考慮，允許在投保人的法人

或核算單位所在地設(shè)立的保險(xiǎn)公司出具統(tǒng)括保單； ?

2、如保險(xiǎn)標(biāo)的50%以上的保險(xiǎn)金額來自一大中型

城市，則位于該城市的保險(xiǎn)公司可被允許出具統(tǒng)括保單，無論該投保人的法人或核算單位是否位于該城市內(nèi)。

? 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、核保險(xiǎn)、法定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不能由保險(xiǎn)標(biāo)的所在地以外的保險(xiǎn)公司承?；蚬脖?，或由統(tǒng)括保單承保。

大型商業(yè)保險(xiǎn)，是指對(duì)大型工商企業(yè)的保險(xiǎn)。其標(biāo)準(zhǔn)為：中國加入世界貿(mào)易組織時(shí)，企業(yè)年保費(fèi)超過80萬元人民幣且投資額超過2億元人民幣；加入世界貿(mào)易組織1年，企業(yè)年保費(fèi)超過60萬元人民幣且投資額超過1.8億元人民幣；加入世界貿(mào)易組織2年，企業(yè)年保費(fèi)超過40萬元人民幣且投資額超過1.5億元人民幣

? 第四十六條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開展保

險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過程中，不得有下列欺騙投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司的行為：

（一）隱瞞或者虛構(gòu)與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況

（二）誤導(dǎo)性銷售；

（三）偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，銷售假保險(xiǎn)單證，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料

（四）阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；

（五）虛構(gòu)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)或者編造退保，套取保險(xiǎn)傭金

（六）虛假理賠；

（七）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人騙取保險(xiǎn)金

（八）其他欺騙投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司的行為。

? 第四十七條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開展保

險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過程中，不得有下列行為：

（一）利用行政權(quán)力、股東優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段，強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同或者限制其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)正當(dāng)?shù)慕?jīng)營活動(dòng)；

（二）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)、退保金或者保險(xiǎn)金；

（三）給予或者承諾給予保險(xiǎn)公司及其工作人員、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人合同約定以外的利益；

（四）利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；

（五）泄露在經(jīng)營過程中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司的商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。

? 第四十八條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得以捏造、散布虛假

事實(shí)等方式損害競爭對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，不得以虛假廣告、虛假宣傳或者其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險(xiǎn)市場秩序。

第四十九條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)往來

? 第五十條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得坐扣保險(xiǎn)傭金。

? 第五十一條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得代替投保人簽訂保

險(xiǎn)合同。

? 第五十二條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得以繳納費(fèi)用或者購

買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為招聘業(yè)務(wù)人員的條件，不得承諾不合理的高額回報(bào)，不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量或者銷售業(yè)績作為從業(yè)人員計(jì)酬的主要依據(jù)。

第四章 市場退出

?第五十三條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司有下列情形之一的，中國保監(jiān)會(huì)不予延續(xù)許可證有效期：

（一）許可證有效期屆滿，沒有申請(qǐng)延續(xù)；

（二）不再符合本規(guī)定除第六條第一項(xiàng)以外關(guān)于公司設(shè)立的條件；

（三）內(nèi)部管理混亂，無法正常經(jīng)營；

（四）存在重大違法行為，未得到有效整改；

（五）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)。

? 第五十四條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司因許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會(huì)依法不予延續(xù)有效期，或者許可證依法被撤回、撤銷、吊銷的，應(yīng)當(dāng)依法組織清算或者對(duì)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)算，向中國保監(jiān)會(huì)提交清算報(bào)告或者結(jié)算報(bào)告。

? 第五十五條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司因分立、合并需要解散，或者根據(jù)股東會(huì)、股東大會(huì)決議解散，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后解散。? 第五十六條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司申請(qǐng)解散的，應(yīng)當(dāng)自解

散決議做出之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)提交下列材料一式兩份：

（一）解散申請(qǐng)書；

（二）股東大會(huì)或者股東會(huì)的解散決議；

（三）清算組織及其負(fù)責(zé)人情況和清算方案；

（四）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

清算結(jié)束后，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)提交清算報(bào)告。

? 第五十七條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司解散，在清算中發(fā)現(xiàn)已/

5不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法提出破產(chǎn)申請(qǐng)，其財(cái)產(chǎn)清算與債權(quán)債務(wù)處理，按照法定破產(chǎn)程序進(jìn)行。

?第五十八條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)

照、被撤銷、責(zé)令關(guān)閉或者被人民法院依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，依照法定程序組織清算，并向中國保監(jiān)會(huì)提交清算報(bào)告。

? 第五十九條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司因下列情形之一退出市

場的，中國保監(jiān)會(huì)依法注銷許可證，并予以公告：

（一）許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會(huì)依法不予延續(xù)；

（二）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；

（三）保險(xiǎn)專業(yè)代理公司解散、被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責(zé)令關(guān)閉或者被依法宣告破產(chǎn)；

（四）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

被注銷許可證的保險(xiǎn)專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)交回許可證原件。

? 第六十條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會(huì)依法注銷許可證，并予以公告：

（一）所屬保險(xiǎn)專業(yè)代理公司許可證被依法注銷；

（二）被所屬保險(xiǎn)專業(yè)代理公司撤銷；

（三）被依法責(zé)令關(guān)閉、吊銷營業(yè)執(zhí)照；

（四）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；

（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)注銷許可證的其他情形。被注銷許可證的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)交回許可證原件。第五章 監(jiān)督檢查

? 第六十一條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照中國保監(jiān)會(huì)有

關(guān)規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料，并根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)要求提交相關(guān)的電子文本。保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)報(bào)送的報(bào)表、報(bào)告和資料應(yīng)當(dāng)由法定代表人、主要負(fù)責(zé)人或者其授權(quán)人簽字，并加蓋機(jī)構(gòu)印章

? 第六十二條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔

案、會(huì)計(jì)賬簿、業(yè)務(wù)臺(tái)賬以及傭金收入的原始憑證等有關(guān)資料，保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于5年，保險(xiǎn)期間超過1年的不得少于10年。

? 第六十三條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定將監(jiān)管費(fèi)交

付到中國保監(jiān)會(huì)指定賬戶。

? 第六十四條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)在每一會(huì)計(jì)結(jié)

束后3個(gè)月內(nèi)聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)本公司的資產(chǎn)、負(fù)債、利潤等財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審計(jì)，并向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送相關(guān)審計(jì)報(bào)告。

中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)需要，可以要求保險(xiǎn)專業(yè)代理公司提交專項(xiàng)外部審計(jì)報(bào)告。

? 第六十五條 中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)監(jiān)管需要，可以對(duì)保險(xiǎn)專

業(yè)代理機(jī)構(gòu)的董事長、執(zhí)行董事或者高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就經(jīng)營活動(dòng)中的重大事項(xiàng)作出說明。? 第六十六條 中國保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行

現(xiàn)場檢查，包括但不限于下列內(nèi)容：

（一）機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更是否依法獲得批準(zhǔn)或者履行報(bào)告義務(wù)；

（二）資本金是否真實(shí)、足額；

（三）保證金提取和動(dòng)用是否符合規(guī)定；

（四）職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)是否符合規(guī)定；

（五）業(yè)務(wù)經(jīng)營是否合法；

（六）財(cái)務(wù)狀況是否良好；

（七）向中國保監(jiān)會(huì)提交的報(bào)告、報(bào)表及資料是否及時(shí)、完整和真實(shí)；

（八）內(nèi)控制度是否完善，執(zhí)行是否有效；

（九）任用董事長、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員是否符合規(guī)定；

（十）是否有效履行從業(yè)人員管理職責(zé)；

（十一）對(duì)外公告是否及時(shí)、真實(shí)；

（十二）計(jì)算機(jī)配置狀況和信息系統(tǒng)運(yùn)行狀況是否良好。? 第六十七條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)因下列原因接受中國保

監(jiān)會(huì)調(diào)查的，在被調(diào)查期間中國保監(jiān)會(huì)有權(quán)責(zé)令其停止部分或者全部業(yè)務(wù)：

（一）涉嫌嚴(yán)重違反保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)；

（二）經(jīng)營活動(dòng)存在重大風(fēng)險(xiǎn)；

（三）不能正常開展業(yè)務(wù)活動(dòng)

? 第六十八條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列要求配合中國保監(jiān)會(huì)的現(xiàn)場檢查工作，不得拒絕、妨礙中國保監(jiān)會(huì)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查：

（一）按要求提供有關(guān)文件、資料，不得拖延、轉(zhuǎn)移或者藏匿；

（二）相關(guān)管理人員、財(cái)務(wù)人員及從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按要求到場說明情況，回答問題。

? 第六十九條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中

國保監(jiān)會(huì)可以將其列為重點(diǎn)檢查對(duì)象：

（一）業(yè)務(wù)或者財(cái)務(wù)出現(xiàn)異動(dòng)；

（二）不按時(shí)提交報(bào)告、報(bào)表或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料；

（三）涉嫌重大違法行為或者受到中國保監(jiān)會(huì)行政處罰；

（四）中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)檢查的其他情形。? 第七十條 中國保監(jiān)會(huì)可以在現(xiàn)場檢查中，委托會(huì)計(jì)師

事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)提供相關(guān)服務(wù)；委托上述中介機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)簽訂書面委托協(xié)議。

中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)將委托事項(xiàng)告知被檢查的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)。

? 第七十一條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)認(rèn)為檢查人員違反法

律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的，可以向中國保監(jiān)會(huì)舉報(bào)或者投訴。

保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)中國保監(jiān)會(huì)的行政處理措施提起行政復(fù)議或者行政訴訟。

第六章 法律責(zé)任

? 第七十二條 未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理公司，或者未取得許可證，非法從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會(huì)予以取締，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款，沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上30萬元以下罰款。

? 第七十三條 行政許可申請(qǐng)人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛

假材料申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)或者申請(qǐng)其他行政許可的，中國保監(jiān)會(huì)不予受理或者不予批準(zhǔn)，并給予警告，申請(qǐng)人在1年內(nèi)不得再次申請(qǐng)?jiān)撔姓S可。

? 第七十四條 被許可人通過欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段設(shè)

立保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)或者取得中國保監(jiān)會(huì)行政許可的，由中國保監(jiān)會(huì)依法予以撤銷，對(duì)被許可人給予警告，并處1萬元罰款；申請(qǐng)人在3年內(nèi)不得再次申請(qǐng)?jiān)撔姓S可。

? 第七十五條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

或者變更組織形式的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處1萬元以上5萬元以下罰款；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款。

? 第七十六條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)合并、分立、解散，或者發(fā)生第十七條所列事項(xiàng)未按規(guī)定報(bào)告的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得三倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，處1萬元以下罰款。

? 第七十七條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)聘任不具有任職資格、/

5從業(yè)資格的人員的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處2萬元以上10萬元以下罰款；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上5萬元以下罰款。

? 第七十八條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)出租、出借或者轉(zhuǎn)讓許

可證的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處1萬元以上10萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷許可證；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上5萬元以下罰款。

? 第七十九條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由

中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得三倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元：

（一）超出核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域從事業(yè)務(wù)活動(dòng)；

（二）超出被代理保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域從事業(yè)務(wù)活動(dòng)；

（三）與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；

（四）未按規(guī)定管理、使用保險(xiǎn)公司交付的各種單證、材料。

? 第八十條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中

國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處2萬元以上10萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷許可證；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定繳存保證金或者未經(jīng)批準(zhǔn)動(dòng)用保證金；

（二）未按規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或者未保持職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的有效性和連續(xù)性；

（三）未按規(guī)定設(shè)立專門賬簿記載業(yè)務(wù)收支情況。? 第八十一條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定第三十七

條，未按規(guī)定制作、出示客戶告知書的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，處1萬元以下罰款；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，處1萬元以下罰款。

? 第八十二條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員有本規(guī)定

第四十六條、第四十七條所列情形之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷許可證；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處3萬元以上10萬元以下罰款。

? 第八十三條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開展保

險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過程中利用執(zhí)行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)之便牟取非法利益的，由中國保監(jiān)會(huì)給予警告，處1萬元以下罰款。第八十四條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定第四十八條的，由中國保監(jiān)會(huì)給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得三倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，處1萬元以下罰款

? 第八十五條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)有違反本規(guī)定第五十二

條的，由中國保監(jiān)會(huì)給予警告，并處1萬元罰款；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，處1萬元以下罰款。

? 第八十六條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)未按本規(guī)定報(bào)送或者保

管有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料的，或者未按規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處1萬元以上10萬元以下罰款；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上5萬元以下罰款。

? 第八十七條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由

中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處10萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)

務(wù)或者吊銷許可證；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處5萬元以上10萬元以下罰款：

（一）編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料；

（二）拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查。

? 第八十八條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由

中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得三倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，處1萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)；

（二）未按規(guī)定在住所或者營業(yè)場所放置許可證；

（三）未按規(guī)定交回許可證；

（四）未按規(guī)定辦理許可證變更登記或者未按期申請(qǐng)延續(xù)許可證；

（五）未按規(guī)定管理業(yè)務(wù)檔案；

（六）未按規(guī)定使用獨(dú)立賬戶代收保險(xiǎn)費(fèi)；

（七）臨時(shí)負(fù)責(zé)人實(shí)際任期超過規(guī)定期限；

（八）未按規(guī)定進(jìn)行公告；

（九）從代收保險(xiǎn)費(fèi)中坐扣代理傭金；

（十）代投保人簽訂保險(xiǎn)合同。

? 第八十九條 違反《保險(xiǎn)法》第一百六十六條至一百七

十二條規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，中國保監(jiān)會(huì)可以對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員撤銷任職資格或者從業(yè)資格。

? 第九十條 違反法律和行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，中國保監(jiān)會(huì)可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

? 第九十一條 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員

或者從業(yè)人員，離職后被發(fā)現(xiàn)原工作期間違反保險(xiǎn)監(jiān)督管理規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)依法追究其責(zé)任。

? 第九十二條 中國保監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)涉嫌逃

避繳納稅款、非法集資、傳銷、洗錢等，需要由其他機(jī)關(guān)管轄的，應(yīng)當(dāng)向其他機(jī)關(guān)舉報(bào)或者移送。

違反本規(guī)定,涉嫌構(gòu)成犯罪的,中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)向司法機(jī)關(guān)舉報(bào)或者移送。

第七章 附 則

? 第九十三條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)代理機(jī)

構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。? 第九十四條 經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的外資保險(xiǎn)專業(yè)代

理機(jī)構(gòu)適用本規(guī)定，我國參加的有關(guān)國際條約和中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

合伙制保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立和管理參照本規(guī)定，中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。/ 5

第四篇：《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》練習(xí)題(2018高管考試最新試題)

《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》練習(xí)題（2018高管考試最新試題）

1【單選題】 11《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》發(fā)布時(shí)間是（B）。A2013年8月 B2014年8月 C2014年9月 D2014年1月

2【單選題】 11《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》指導(dǎo)思想是（D）。A馬克思列寧主義 B毛澤東思想 C科學(xué)社會(huì)主義

D鄧小平理論、“三個(gè)代表”重要思想、科學(xué)發(fā)展觀

3【單選題】 11屬于《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》基本原則的是（C）。A堅(jiān)持市場主導(dǎo)、政策管理 B堅(jiān)持改革創(chuàng)新、審慎開放 C堅(jiān)持完善監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn) D堅(jiān)持全面放開的市場化

4【單選題】 11屬于《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》發(fā)展目標(biāo)的是（C）。A保險(xiǎn)成為政府、企業(yè)、居民風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)富管理的補(bǔ)充手段 B成為提高保障水平和保障質(zhì)量的可選渠道

C到2020年，保險(xiǎn)深度達(dá)到5％，保險(xiǎn)密度達(dá)到3500元/人

5【單選題】 11根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》，商業(yè)保險(xiǎn)要逐步成為（A）。

A企業(yè)發(fā)起的養(yǎng)老健康保障計(jì)劃的重要提供者 B成為個(gè)人和家庭商業(yè)保障計(jì)劃的部分承擔(dān)者 C社會(huì)保險(xiǎn)市場化運(yùn)作的潛在參與者

D視情況發(fā)揮對(duì)基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用

6【單選題】 11《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》提出，創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)，商業(yè)保險(xiǎn)需要（C）。A關(guān)注住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn) B發(fā)展二胎家庭保障計(jì)劃

C為不同群體提供個(gè)性化、差異化的養(yǎng)老保障。推動(dòng)個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展 D發(fā)展養(yǎng)老機(jī)構(gòu)單一責(zé)任保險(xiǎn)

7【單選題】 11《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》提出，發(fā)展多樣化健康保險(xiǎn)服務(wù),鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開發(fā)（A）保險(xiǎn)產(chǎn)品。

A各類醫(yī)療、疾病保險(xiǎn)和失能收入損失保險(xiǎn)等商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品 B社保補(bǔ)充健康保險(xiǎn) C醫(yī)院責(zé)任保險(xiǎn)

D新型農(nóng)村養(yǎng)老健康保險(xiǎn)

8【單選題】 11《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》提出，發(fā)展多樣化健康保險(xiǎn)服務(wù),支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與健康服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈整合，探索運(yùn)用股權(quán)投資、戰(zhàn)略合作等方式（）。A設(shè)立新型健康合作醫(yī)院 B設(shè)立養(yǎng)老健康服務(wù)機(jī)構(gòu) C設(shè)立健康咨詢機(jī)構(gòu)

D設(shè)立醫(yī)療機(jī)構(gòu)和參與公立醫(yī)院改制

9【單選題】 11《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》提出，保險(xiǎn)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是（C）的重要標(biāo)志。A社會(huì)發(fā)展水平B經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

C社會(huì)文明水平、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度、社會(huì)治理能力 D經(jīng)濟(jì)水平和政治文明

10【單選題】 11《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》提出，我國保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，不能適應(yīng)全面深化改革和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要，與（B）還有較大差距。A人民群眾的新期待 B現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的要求 C社會(huì)發(fā)展水平D經(jīng)濟(jì)水平和政治文明

11【單選題】 11在消費(fèi)者與保險(xiǎn)公司之間基于保險(xiǎn)合同內(nèi)容發(fā)生爭議后，對(duì)于保險(xiǎn)合同爭議的解決方式，下列說法不正確的是（C）。

A調(diào)解是指在合同管理機(jī)關(guān)或法院的參與下，通過說服協(xié)調(diào)，使雙方自愿達(dá)成協(xié)議，平息爭端 B自行協(xié)商解決方式簡便，有助于增進(jìn)雙方的進(jìn)一步信任與合作，并且有助于合同的繼續(xù)執(zhí)行 C仲裁方式不具有法律效力，采用一裁終裁制，當(dāng)事人可以不執(zhí)行

D訴訟是指爭議雙方當(dāng)事人通過國家審判機(jī)關(guān)——人民法院進(jìn)行裁決的一種方式，是最極端的一種方式

12【單選題】 11我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定，父母可以為其未成年子女投保以死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)，但是因被保險(xiǎn)人死亡給付的保險(xiǎn)金總和不得超過國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額。目前我國保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)規(guī)定的未成年人的死亡保額是（B）A五萬元 B十萬元 C十五萬元 D二十萬元

13【單選題】 112015年初，中國保監(jiān)會(huì)聯(lián)合（C）出臺(tái)了《中國保險(xiǎn)業(yè)信用體系建設(shè)規(guī)劃（2015-2020年）》。A審計(jì)署 B財(cái)政部

C國家發(fā)展改革委 D中國人民銀行

14【單選題】 11保險(xiǎn)索賠時(shí)效是指超過規(guī)定時(shí)限，保險(xiǎn)公司將不承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)索賠時(shí)效為5年的險(xiǎn)種是（A）A人壽保險(xiǎn) B意外傷害保險(xiǎn) C健康保險(xiǎn) D財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

15【單選題】 11關(guān)于保單退保時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值理解正確的是（B）A現(xiàn)金價(jià)值是風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi) B現(xiàn)金價(jià)值是儲(chǔ)蓄保費(fèi) C現(xiàn)金價(jià)值就是投保人所繳的保費(fèi)

D一般第三年退保現(xiàn)金價(jià)值是收繳保費(fèi)的一半左右? 16【單選題】 11消費(fèi)者購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)后做法正確的是（A）A妥善保存各種保險(xiǎn)憑證，并向單位或家人告知 B保戶無義務(wù)保護(hù)好保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)安全 C保單內(nèi)容變更，無需申請(qǐng)批改合同內(nèi)容 D保險(xiǎn)對(duì)象變化無需如實(shí)告知保險(xiǎn)公司

17【單選題】 11保險(xiǎn)合同有個(gè)重要原則，就是“如實(shí)告知”。據(jù)粗略統(tǒng)計(jì)，目前80%以上的保險(xiǎn)拒賠案是由于客戶在投保時(shí)沒有“如實(shí)告知”引起的。以下關(guān)于如實(shí)告知做法正確的是（D）A投保方口頭告知業(yè)務(wù)員即可，保單上可不填就不填 B機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)要求車主變更無需告知保險(xiǎn)公司更改 C機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是否為營運(yùn)車輛無需告知保險(xiǎn)公司 D被保險(xiǎn)人年齡有誤應(yīng)該及時(shí)告知保險(xiǎn)公司更改

18【單選題】 11一般來說，保險(xiǎn)銷售人員在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案時(shí)遵循的首要原則是“高額損失優(yōu)先原則”，所謂“高額損失優(yōu)先原則”是指（D）

A某一風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率不高，損失后果不嚴(yán)重，則應(yīng)優(yōu)先投保 B某一風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率不高，損失后果嚴(yán)重，則應(yīng)優(yōu)先投保 C某一風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率高，損失后果不嚴(yán)重，則應(yīng)優(yōu)先投保 D某一風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率高，損失后果嚴(yán)重，則應(yīng)優(yōu)先投保

19【單選題】 11我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)每年都充分利用“3.15國際消費(fèi)者權(quán)益日”“7.8全國保險(xiǎn)公眾宣傳日”集中開展保險(xiǎn)宣傳教育活動(dòng)，并持續(xù)推動(dòng)保險(xiǎn)知識(shí)“進(jìn)學(xué)校、進(jìn)農(nóng)村、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)機(jī)關(guān)、進(jìn)企業(yè)”，最終形成全社會(huì)（C）A懂保險(xiǎn)、買保險(xiǎn)、用保險(xiǎn) B學(xué)保險(xiǎn)、懂保險(xiǎn)、買保險(xiǎn) C學(xué)保險(xiǎn)、懂保險(xiǎn)、用保險(xiǎn) D懂保險(xiǎn)、用保險(xiǎn)、賣保險(xiǎn)

20【單選題】 11中國人自己開辦的第一家保險(xiǎn)公司是（D）。A諫當(dāng)保安行 B保險(xiǎn)招商局 C華安合群保壽公司 D義和公司保險(xiǎn)行

21【單選題】 11根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)首先設(shè)立（B）。A省分公司 B分公司 C中心支公司 D支公司

22【單選題】 11根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司以《保險(xiǎn)法》規(guī)定的最低資本金額設(shè)立的，在其住所地以外的每一省、自治區(qū)、直轄市首次申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)增加不少于人民幣（B）元的注冊資本。A1千萬 B2千萬 C3千萬 D4千萬 23【單選題】 11保險(xiǎn)公司注冊資本達(dá)到人民幣（C）元，在償付能力充足的情況下，設(shè)立分公司不需要增加注冊資本。A3億 B4億 C5億 D6億

24【單選題】 11設(shè)立保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司以外的分支機(jī)構(gòu)，（C）提出申請(qǐng)（不包括在計(jì)劃單列市申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)的情況）。A只能由保險(xiǎn)公司總公司提出申請(qǐng) B只能由省級(jí)分公司持總公司批準(zhǔn)文件

C由保險(xiǎn)公司總公司提出申請(qǐng)或者由省級(jí)分公司持總公司批準(zhǔn)文件 D由直接管理該分支機(jī)構(gòu)的上

25【單選題】 11申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到籌建通知之日起（B）個(gè)月內(nèi)完成分支機(jī)構(gòu)的籌建工作。A3 B6 C9 D12 26【單選題】 11籌建期間屆滿未完成籌建工作的，（C）。A經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)同意，可以延長3個(gè)月 B經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)同意，可以延長6個(gè)月

C應(yīng)當(dāng)根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》重新提出設(shè)立申請(qǐng) D應(yīng)當(dāng)提請(qǐng)中國保監(jiān)會(huì)視情形決定2 27【單選題】 11保險(xiǎn)公司撤銷分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證自被批準(zhǔn)撤銷之日起自動(dòng)失效，并應(yīng)當(dāng)于被批準(zhǔn)撤銷之日起（B）日內(nèi)繳回。A10 B15 C30 D60 28【單選題】 11保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)宣傳資料應(yīng)當(dāng)客觀、完整、真實(shí)，并應(yīng)當(dāng)載有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的（D）。

A主要負(fù)責(zé)人和組織形式 B名稱和主要負(fù)責(zé)人 C名稱和經(jīng)營范圍 D名稱和地址

29【單選題】 11保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得將其保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率與其他（C）。A保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率等進(jìn)行比較

B保險(xiǎn)公司的類似保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率或者金融機(jī)構(gòu)的存款利率等進(jìn)行比較 C保險(xiǎn)公司的類似保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率或者金融機(jī)構(gòu)的存款利率等進(jìn)行片面比較 D保險(xiǎn)公司的類似保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率等進(jìn)行片面比較

30【單選題】 11中國保監(jiān)會(huì)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行（C），要求其就保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部管理等有關(guān)重大事項(xiàng)作出說明。A風(fēng)險(xiǎn)提示 B詢問 C監(jiān)管談話 D警示教育

30【單選題】 11以下說法錯(cuò)誤的是（C）。

A保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得利用政府及其所屬部門、壟斷性企業(yè)或者組織，排擠、阻礙其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得勸說或者誘導(dǎo)投保人解除與其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)合同C保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益D保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的信譽(yù)正確答案：C 31【單選題】 11保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照《保險(xiǎn)法》和中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定管理，使用（D）。A組織機(jī)構(gòu)代碼證 B工商營業(yè)執(zhí)照 C保險(xiǎn)許可證

D經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證

32【單選題】 111.中國人民銀行設(shè)立（A），負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。

A中國反洗錢監(jiān)測分析中心 B會(huì)計(jì)部門 C保衛(wèi)部門 D稽核部門

33【單選題】 112.《反洗錢法》的立法宗旨是（D）： A打擊黑社會(huì)組織犯罪 B遏制貪污腐敗現(xiàn)象 C打擊非法金融活動(dòng)

D預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪 34【單選題】 113.《反洗錢法》所指的反洗錢是指（A）：

A采取法律規(guī)定的措施，以預(yù)防通過各種方式掩飾犯罪所得及其收益的行為 B采取有效措施遏制貪污腐敗現(xiàn)象的行為 C為打擊非法金融活動(dòng)采取的措施 D為打擊黑社會(huì)組織犯罪所采取的措施

35【單選題】 114.《反洗錢法》規(guī)定應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，履行建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度等反洗錢義務(wù)的主體包括（D）： A個(gè)體工商戶 B商貿(mào)流通企業(yè) C生產(chǎn)制造企業(yè)

D金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)

36【單選題】 115.根據(jù)《反洗錢法》及相關(guān)規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門是指（A）A中國人民銀行 B公安部 C財(cái)政部

D中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

37【單選題】 116.反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于（B）。A金融市場管理 B反洗錢行政調(diào)查 C征信管理 D公眾查詢

38【單選題】 117.司法機(jī)關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于（C）A民事訴訟 B治安管理 C反洗錢刑事訴訟 D各類刑事訴訟

39【單選題】 118.《反洗錢法》規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交（A），受法律保護(hù)。

A大額交易和可疑交易報(bào)告 B現(xiàn)金交易報(bào)告 C財(cái)務(wù)報(bào)表 D業(yè)務(wù)報(bào)告

40【單選題】 119.《反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向（D）舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。A金融監(jiān)管機(jī)構(gòu) B財(cái)政部門 C檢察機(jī)關(guān)

D中國人民銀行及公安機(jī)關(guān)

41【單選題】 1110.《反洗錢法》規(guī)定，反洗錢資金監(jiān)測職責(zé)由（A）負(fù)責(zé)。A中國人民銀行

B中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C公安部 D財(cái)政部

42【單選題】11《中華人民共和國民法通則》明確規(guī)定，民事活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循自愿、公平、（D）、誠實(shí)信用的原則。A平等 B誠信 C尊重 D等價(jià)有償

43【單選題】11《中華人民共和國刑法》規(guī)定，公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，謀取利益，數(shù)額較大的，處（D）以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大的，處（D）以上有期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)。A兩年；兩年 B三年；三年 C四年；四年 D五年；五年

44【單選題】11非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處（A）罰金；數(shù)額巨大或者其他有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處（A）罰金。

A二萬元以上二十萬元以下；五萬元以上五十萬元以下 B三萬元以上三十萬元以下；五萬元以上五十萬元以下 C四萬元以上四十萬元以下；六萬元以上六十萬元以下 D二萬元以上二十萬元以下；六萬元以上六十萬元以下 45【單選題】11根據(jù)《行政處罰法》中聽證程序的規(guī)定，當(dāng)事人要求聽證的，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)告知后（C）內(nèi)提出。A一日 B兩日 C三日 D五日

46【單選題】11根據(jù)《民法通則》規(guī)定，無效的民事行為。從（C）起就沒有法律約束力。A被發(fā)現(xiàn)開始 B行為終止 C行為開始 D產(chǎn)生結(jié)果開始

47【單選題】11根據(jù)《中華人民共和國行政訴訟法》，公民、法人或者其他組織拒絕履行判決、裁定的，行政機(jī)關(guān)可以（C）。A向第一審人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行 B依法強(qiáng)制執(zhí)行

C向第一審人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，或者依法強(qiáng)制執(zhí)行 D向上一級(jí)人民法院提起上訴

48【單選題】 11保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)當(dāng)在每季度結(jié)束后（D）內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送中介業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，其總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)在該報(bào)表上簽字，并對(duì)該報(bào)表內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。A3日 B5日 C10日 D15日

49【單選題】 11保險(xiǎn)行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，以（D）提供的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。A保險(xiǎn)公司 B保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì) C新聞媒體

D中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)部門

50【單選題】 11保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)是保險(xiǎn)業(yè)的（A），是社會(huì)團(tuán)體法人。A自律性組織 B學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu) C監(jiān)管機(jī)構(gòu) D協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)

51【單選題】 11保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究方式之一的（A）中包括了記過、記大過。A紀(jì)律處分 B組織處分 C經(jīng)濟(jì)處分 D行政處罰

52【單選題】 11保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得利用政府及其所屬部門、壟斷企業(yè)或者組織，排擠、阻礙其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。這一規(guī)定主要體現(xiàn)的是什么原則？（B）A政企分開 B公平C公開 D安全 53【單選題】 11保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)負(fù)責(zé)人可由（A）擔(dān)任。A機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人 B統(tǒng)計(jì)部門負(fù)責(zé)人 C財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人 D總公司指定

54【單選題】 11保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)在人之前向中國保監(jiān)會(huì)提交的書面材料不包括（D）。

A擬任董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員身份證、學(xué)歷證書等有關(guān)證書的復(fù)印件，有護(hù)照的應(yīng)當(dāng)同時(shí)提供護(hù)照復(fù)印件

B中國保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一制作的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)表 C擬任高級(jí)管理人員勞動(dòng)合同簽章頁復(fù)印件 D擬任高級(jí)管理人員自我鑒定及綜合評(píng)價(jià)

55【單選題】 11保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)由（B）或者根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》指定的計(jì)劃單列市分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)提交。A保險(xiǎn)公司

B保險(xiǎn)公司、省級(jí)分公司

C保險(xiǎn)公司、省級(jí)分公司、中心支公司 D保險(xiǎn)公司及其支公司以上分支機(jī)構(gòu)

56【單選題】 11保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的（C）測試。A保險(xiǎn)法律法規(guī) B保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí) C保險(xiǎn)法規(guī)及相關(guān)知識(shí) D保險(xiǎn)監(jiān)管政策

57【單選題】 11保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或者其從業(yè)人員違反《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》，由中國保監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，對(duì)有違法所得的處以違法所得（B）罰款，但最高不得超過3萬元；對(duì)沒有違法所得的處以1萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。A2倍以上3倍以下 B1倍以上3倍以下 C2倍以上4倍以下 D1倍以上4倍以下

58【單選題】 11保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)臨時(shí)負(fù)責(zé)人臨時(shí)負(fù)責(zé)時(shí)間不得超過（C）。A1個(gè)月 B2個(gè)月 C3個(gè)月 D6個(gè)月

59【單選題】 11保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擬任董事長和高級(jí)管理人員具有碩士以上學(xué)位的，其任職條件中從事金融工作或者經(jīng)濟(jì)工作的年限可以減少（B）。A1年 B2年 C3年 D4年

60【單選題】11根據(jù)《中華人民共和國行政訴訟法》，人民法院應(yīng)當(dāng)在立案之日起（C）內(nèi)作出第一審判決。A30日 B兩個(gè)月 C三個(gè)月 D四個(gè)月

61【多選題】 11《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》提出，發(fā)展商業(yè)性長期護(hù)理保險(xiǎn),提供與商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品相結(jié)合的下列哪些健康管理服務(wù)？ACD.A疾病預(yù)防 B財(cái)富規(guī)劃 C健康維護(hù) D慢性病管理

62【多選題】 11《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》提出，支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與健康服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈整合，探索運(yùn)用股權(quán)投資、戰(zhàn)略合作等方式，（AC）。A設(shè)立醫(yī)療機(jī)構(gòu) B開發(fā)商業(yè)地產(chǎn) C參與公立醫(yī)院改制 D投資私募基金

63【多選題】 11《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》中，下列哪些屬于運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制創(chuàng)新公共服務(wù)提供方式的政策措施？（ABCD）A政府向商業(yè)保險(xiǎn)公司購買服務(wù)

B探索推進(jìn)具有資質(zhì)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展各類養(yǎng)老服務(wù) C探索推進(jìn)具有資質(zhì)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù) D鼓勵(lì)發(fā)展治安保險(xiǎn)、社區(qū)綜合保險(xiǎn)等新興業(yè)務(wù)

64【多選題】 11《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》中，責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展模式的主要特點(diǎn)包括下列哪些內(nèi)容？（ABD）A政府引導(dǎo) B市場運(yùn)作 C法律強(qiáng)制 D立法保障

65【多選題】 11《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》中，下列哪些領(lǐng)域是責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的重點(diǎn)？（ABCDE）A環(huán)境污染 B食品安全 C醫(yī)療責(zé)任 D醫(yī)療意外 E 校園安全

66【多選題】 11《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》中，責(zé)任保險(xiǎn)的功能作用主要體現(xiàn)在下列哪些方面？（BCD）A事故責(zé)任轉(zhuǎn)嫁 B事前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防 C事中風(fēng)險(xiǎn)控制 D事后理賠服務(wù)

67【多選題】 11《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》提出，積極發(fā)展下列哪些險(xiǎn)種，可以增強(qiáng)全社會(huì)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力？（ABCD）A企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) B工程保險(xiǎn) C家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) D意外傷害保險(xiǎn)

68【多選題】 11《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》提出，將保險(xiǎn)納入災(zāi)害事故防范救助體系,充分發(fā)揮保險(xiǎn)費(fèi)率杠桿的激勵(lì)約束作用，可以發(fā)揮下列哪些作用？（ABD）A強(qiáng)化事前風(fēng)險(xiǎn)防范 B減少災(zāi)害事故發(fā)生 C增加職工福利

D促進(jìn)安全生產(chǎn)和突發(fā)事件應(yīng)急管理

69【多選題】 11《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》提出，建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度要堅(jiān)持哪些原則？（ACD）A以制度建設(shè)為基礎(chǔ) B以企業(yè)利潤最大化為目標(biāo) C以商業(yè)保險(xiǎn)為平臺(tái) D以多層次風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)為保障

70【多選題】 11《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》提出，研究建立（BC）等制度，逐步形成財(cái)政支持下的多層次巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。A巨災(zāi)私募基金 B巨災(zāi)保險(xiǎn)基金 C巨災(zāi)再保險(xiǎn) D巨災(zāi)福利彩票

71【多選題】 11《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》提出，建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，鼓勵(lì)各地根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，探索對(duì)（ABCDE）、森林火災(zāi)等災(zāi)害的有效保障模式？ A臺(tái)風(fēng) B地震 C滑坡 D泥石流 E洪水

72【多選題】 11在人壽保險(xiǎn)中，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人必須具有保險(xiǎn)利益，才可以為其投保，投保人具有保險(xiǎn)利益的對(duì)象包括（ABCDE）A本人 B配偶 C子女 D父母

E與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或撫養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬

73【多選題】 11選擇保險(xiǎn)公司直接關(guān)系到保戶的切身利益，因此在選擇時(shí)要相當(dāng)慎重。一般消費(fèi)者選擇保險(xiǎn)公司首先關(guān)注保險(xiǎn)公司的償付能力和財(cái)務(wù)狀況，了解保險(xiǎn)公司經(jīng)營狀況的渠道有（ABC）A保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站 B《中國保險(xiǎn)報(bào)》 C保險(xiǎn)公司網(wǎng)站 D銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站 E證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站 74【多選題】 11投保人或被保險(xiǎn)人在投保后仍然需要履行一定的責(zé)任和義務(wù)，否則會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司拒絕賠償或減少賠償金額，以下屬于投保方義務(wù)的是（ABCD）A按時(shí)繳納首期保費(fèi)和續(xù)期保費(fèi)

B防災(zāi)防損，危險(xiǎn)增加時(shí)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司 C保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)報(bào)案，不免損失擴(kuò)大 D索賠時(shí)提供必要的單證 E協(xié)助保險(xiǎn)人追償

75【多選題】 11概括而言，企業(yè)文化的內(nèi)容包括以下內(nèi)容（ABC）。A經(jīng)營哲學(xué) 價(jià)值觀念 B企業(yè)精神 企業(yè)道德 C團(tuán)隊(duì)意識(shí) 企業(yè)形象 D企業(yè)制度企業(yè)榮譽(yù)

76【多選題】 11企業(yè)文化主要有以下的功能（ABCDEF）。A導(dǎo)向功能 B約束功能 C凝聚功能 D激勵(lì)功能 E調(diào)適功能 F輻射功能

77【多選題】 11《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的若干意見》要求，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要努力提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，主要包括以下哪些方面（ABCD）。A提供即時(shí)結(jié)算服務(wù)

B開展異地轉(zhuǎn)診、就醫(yī)結(jié)算服務(wù) C提供全方位的咨詢、查詢和投訴服務(wù) D簡化理賠手續(xù)

78【多選題】 11《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的若干意見》要求加強(qiáng)管理制度建設(shè)，主要包括以下哪些方面。（ABCD）

A完善健康保險(xiǎn)單獨(dú)核算、精算、風(fēng)險(xiǎn)管理、核保、理賠和數(shù)據(jù)管理等制度。B加強(qiáng)行業(yè)服務(wù)評(píng)價(jià)體系建設(shè)，規(guī)范健康保險(xiǎn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。C商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要建立獨(dú)立的收入賬戶和賠付支出賬戶。D建立健全商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)誠信記錄制度，加強(qiáng)信用體系建設(shè)。

79【多選題】 11《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的若干意見》提出到2020 年，實(shí)現(xiàn)商業(yè)健康保險(xiǎn)（ABCD），商業(yè)健康保險(xiǎn)賠付支出占衛(wèi)生總費(fèi)用的比重顯著提高。A運(yùn)行機(jī)制較為完善 B服務(wù)能力明顯提升 C服務(wù)領(lǐng)域更加廣泛 D投保人數(shù)大幅增加

80【多選題】 11《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》提出，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要堅(jiān)持下列哪些原則？（ABC）A中央支持保大宗、保成本 B地方支持保特色、保產(chǎn)量 C有條件的保價(jià)格、保收入 D條件差的搞試點(diǎn)、樹品牌 81【判斷題】 111.保險(xiǎn)公司對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。（√）

82【判斷題】 112.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。（√）

83【判斷題】 113.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料。（√）

84【判斷題】 114.金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)。（√）

85【判斷題】 115.對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。（√）

86【判斷題】 116.可疑交易活動(dòng)需要調(diào)查核實(shí)的，中國人民銀行及各級(jí)派出機(jī)構(gòu)都可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合。（×）

87【判斷題】 117.對(duì)于錯(cuò)誤的或要素不全的大額和可疑交易報(bào)告，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的3個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。（×）

88【判斷題】 11.財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)在經(jīng)營過程中均具有洗錢的風(fēng)險(xiǎn)，但財(cái)險(xiǎn)的洗錢成本較壽險(xiǎn)來說更高一些。（√）

89【判斷題】 11.反洗錢調(diào)查中查閱和復(fù)制的相關(guān)資料是可以直接作為法庭證據(jù)。（×）90【判斷題】 1110.客戶頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額屬可疑交易。（√）91【判斷題】 11各保險(xiǎn)公司使用的投保提示書，應(yīng)當(dāng)由其總公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)和管理。各保險(xiǎn)公司應(yīng)將投保提示書報(bào)送中國保監(jiān)會(huì)備案。（√）

92【判斷題】 11各保險(xiǎn)公司應(yīng)將投保人閱讀簽字后的投保提示書作為重要承保資料進(jìn)行歸檔管理。（√）

93【判斷題】 11各代理銀行要積極配合保險(xiǎn)公司執(zhí)行投保提示、客戶回訪等規(guī)定，引導(dǎo)投保人在投保單上填寫真實(shí)完整的客戶信息并在人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品投保書上抄錄有關(guān)聲明，嚴(yán)禁代理銀行向保險(xiǎn)公司提供虛假客戶信息，嚴(yán)禁防范銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)。（√）

94【判斷題】 11各公司的異議信息情況統(tǒng)計(jì)表中，中介機(jī)構(gòu)違規(guī)不屬于異議信息的原因。（x）95【判斷題】 11各公司可自行決定是否公布資金運(yùn)用收益信息，并可自主選擇公布的起訖時(shí)間，但已經(jīng)確定，必須連續(xù)公布（√）。

96【判斷題】 11根據(jù)《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員應(yīng)統(tǒng)籌兼顧，妥善處理企業(yè)與客戶、企業(yè)與員工、企業(yè)與股東、個(gè)人與企業(yè)之間的利益關(guān)系（√）。

97【判斷題】 1114.定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一帳戶，應(yīng)該視是否達(dá)到大額交易的規(guī)定而定，是否應(yīng)作為大額交易報(bào)告。（×）

98【判斷題】 1115.提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符，不屬于可疑交易的范疇。（×）99【判斷題】 1116.中國反洗錢監(jiān)測分析中心接收社會(huì)公眾的舉報(bào)。（√）

100【判斷題】 1117.金融機(jī)構(gòu)提交的大額和可疑交易報(bào)告，其內(nèi)容不涉及客戶的隱私和商業(yè)秘密。（×）

答案 單選 BDCCA CADCB CBCAB ADDCD BBCCB CBDCC DADAD ABCAD ADDAC CCDDA ABADB CBCBC 多選

ACD.AC.ABCD.ABD.ABCDE BCD.ABCD.ABD.ACD.BC ABCDE.ABCDE.ABC.ABCD.ABC ABCDEF.ABCD.ABCD.ABCD.ABC 判斷

正確.正確.正確.正確.正確 錯(cuò)誤.錯(cuò)誤.正確.錯(cuò)誤.正確 正確.正確.正確.錯(cuò)誤.正確 正確.錯(cuò)誤.錯(cuò)誤.正確.錯(cuò)誤

第五篇：保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定(2013修訂)

【發(fā)布單位】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)會(huì)令2013年第10號(hào) 【發(fā)布日期】2013-09-29 【生效日期】2013-12-01 【失效日期】

【所屬類別】國家法律法規(guī)

【文件來源】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定（2013修訂）

保監(jiān)會(huì)令2013年第10號(hào)

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)決定對(duì)《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》作如下修改：

一、將第十一條修改為：“保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)包含‘保險(xiǎn)公估’字樣，且字號(hào)不得與現(xiàn)有的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)相同，中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定除外。”

二、刪去第三十三條第二款。

三、刪去第四十二條至第四十五條。

四、刪去第六十三條第（三）項(xiàng)、第（四）項(xiàng)。

五、刪去第七十三條第（一）項(xiàng)、第（二）項(xiàng)。

本決定自2013年12月1日起施行。

《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》根據(jù)本決定作相應(yīng)的修改，重新發(fā)布。

主 席 項(xiàng)俊波 2013年9月29日

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定

（2009年9月25日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2009年第7號(hào)發(fā)布 根據(jù)2013年9月29日《中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于修改〈保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》修訂）第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為，保護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，維護(hù)市場秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（以下簡稱《保險(xiǎn)法》）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)是指接受委托，專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的或者保險(xiǎn)事故評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損理算等業(yè)務(wù)，并按約定收取報(bào)酬的機(jī)構(gòu)。

在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱中國保監(jiān)會(huì)）規(guī)定的資格條件，取得經(jīng)營保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)許可證（以下簡稱許可證）。

第三條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，遵循獨(dú)立、客觀、公平、公正的原則。

第四條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)依法從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)受法律保護(hù)，任何單位和個(gè)人不得干涉。

第五條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)在辦理保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)過程中因過錯(cuò)給保險(xiǎn)公司或者被保險(xiǎn)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。第六條 中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)。中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，在中國保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。第二章 市場準(zhǔn)入 第一節(jié) 機(jī)構(gòu)設(shè)立

第七條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取下列組織形式：

（一）有限責(zé)任公司；

（二）股份有限公司；

（三）合伙企業(yè)。

第八條 設(shè)立保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）股東、發(fā)起人或者合伙人信譽(yù)良好，最近3年無重大違法記錄；

（二）注冊資本或者出資達(dá)到法律、行政法規(guī)和本規(guī)定的最低限額；

（三）公司章程或者合伙協(xié)議符合有關(guān)規(guī)定；

（四）董事長、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件；

（五）具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；

（七）有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施；

（八）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第九條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的注冊資本或者出資不得少于人民幣200萬元，且必須為實(shí)繳貨幣資本。第十條 依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定不能投資企業(yè)的單位或者個(gè)人，不得成為保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的發(fā)起人、股東或者合伙人。

保險(xiǎn)公司員工投資保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)書面告知所在保險(xiǎn)公司；保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介公司的董事、高級(jí)管理人員投資保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）有關(guān)規(guī)定取得股東會(huì)或者股東大會(huì)的同意。

第十一條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險(xiǎn)公估”字樣，且字號(hào)不得與現(xiàn)有的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)相同，中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定除外。

第十二條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，全體股東、全體發(fā)起人或者全體合伙人應(yīng)當(dāng)指定代表或者共同委托代理人，向中國保監(jiān)會(huì)辦理申請(qǐng)事宜。

第十三條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司、營業(yè)部。保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）內(nèi)控制度健全；

（二）注冊資本或者出資達(dá)到本規(guī)定的要求；

（三）現(xiàn)有機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)正常，且申請(qǐng)前1年內(nèi)無重大違法行為；

（四）擬任主要負(fù)責(zé)人符合本規(guī)定的任職資格條件；

（五）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)具備符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其它設(shè)施。

第十四條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)以本規(guī)定注冊資本或者出資最低限額設(shè)立的，可以申請(qǐng)?jiān)O(shè)立3家保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)；此后，每申請(qǐng)?jiān)鲈O(shè)一家分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)至少增加注冊資本或者出資人民幣20萬元。

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的注冊資本或者出資已達(dá)到前款規(guī)定增資后額度的，可以不再增加注冊資本或者出資。

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)注冊資本或者出資達(dá)到人民幣2000萬元的，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)可以不再增加注冊資本或者出資。第十五條 中國保監(jiān)會(huì)收到保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)后，可以對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，就申請(qǐng)?jiān)O(shè)立事宜進(jìn)行談話，詢問、了解擬設(shè)機(jī)構(gòu)的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)等有關(guān)事項(xiàng)。

中國保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)實(shí)際需要組織現(xiàn)場驗(yàn)收。

第十六條 中國保監(jiān)會(huì)依法批準(zhǔn)設(shè)立保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)向申請(qǐng)人頒發(fā)許可證。

申請(qǐng)人收到許可證后，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)自取得許可證之日起90日內(nèi)，無正當(dāng)理由未向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記的，其許可證自動(dòng)失效。

第十七條 依法設(shè)立的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起20日內(nèi)，書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)。

第十八條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自變更決議作出之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)：

（一）變更名稱或者分支機(jī)構(gòu)名稱；

（二）變更住所或者分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場所；

（三）發(fā)起人、主要股東或者出資人變更姓名或者名稱；

（四）變更主要股東或者出資人；

（五）股權(quán)結(jié)構(gòu)或者出資比例重大變更；

（六）變更注冊資本或者出資；

（七）修改公司章程或者合伙協(xié)議；

（八）分立、合并、解散或者變更組織形式；

（九）撤銷分支機(jī)構(gòu)。

第十九條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)涉及許可證記載內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)交回原許可證，領(lǐng)取新許可證，并按照《保險(xiǎn)許可證管理辦法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行公告。

第二十條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)許可證的有效期為3年，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿30日前，向中國保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)延續(xù)。

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)申請(qǐng)延續(xù)許可證有效期的，中國保監(jiān)會(huì)在許可證有效期屆滿前對(duì)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)前3年的經(jīng)營情況進(jìn)行全面審查和綜合評(píng)價(jià)，并作出是否批準(zhǔn)延續(xù)許可證有效期的決定。決定不予延續(xù)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到?jīng)Q定之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)繳回原證；準(zhǔn)予延續(xù)有效期的，應(yīng)當(dāng)領(lǐng)取新許可證。第二節(jié) 任職資格

第二十一條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員是指下列人員：

（一）公司制保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者具有相同職權(quán)的管理人員；

（二）合伙制保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)執(zhí)行合伙企業(yè)事務(wù)的合伙人或者具有相同職權(quán)的管理人員；

（三）保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人。

第二十二條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)擬任董事長、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件，并報(bào)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)：

（一）大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷；

（二）持有中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格證書；

（三）從事經(jīng)濟(jì)工作2年以上；

（四）具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，熟悉保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定；

（五）誠實(shí)守信，品行良好。

從事金融或者評(píng)估工作10年以上，可以不受前款第（一）項(xiàng)限制；擔(dān)任金融、評(píng)估機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員5年以上或者企業(yè)管理職務(wù)10年以上，可以不受前款第（二）項(xiàng)限制。

第二十三條 有《公司法》第一百四十七條規(guī)定的情形或者下列情形之一的，不得擔(dān)任保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)董事長、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員：

（一）擔(dān)任因違法被吊銷許可證的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員，并對(duì)被吊銷許可證負(fù)有個(gè)人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的，自許可證被吊銷之日起未逾3年；

（二）因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消任職資格的金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年；

（三）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進(jìn)入金融行業(yè)的，期限未滿；

（四）因違法行為或者違紀(jì)行為被吊銷執(zhí)業(yè)資格的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、驗(yàn)證機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員，自被吊銷執(zhí)業(yè)資格之日起未逾5年；

（五）受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)警告或者罰款未逾2年；

（六）正在接受司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢監(jiān)察部門或者金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查；

（七）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

第二十四條 未經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)同意，保險(xiǎn)公估公司的董事和高級(jí)管理人員不得在存在利益沖突的機(jī)構(gòu)中兼任職務(wù)。

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的合伙人不得自營或者同他人合作經(jīng)營與本機(jī)構(gòu)相競爭的業(yè)務(wù)。

第二十五條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)向中國保監(jiān)會(huì)提出董事長、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)的，應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫申請(qǐng)表、提交相關(guān)材料。

中國保監(jiān)會(huì)可以對(duì)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)擬任董事長、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員進(jìn)行考察或者談話。第二十六條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的董事長、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員在保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)任、兼任同級(jí)或者下級(jí)職務(wù)，無須重新核準(zhǔn)任職資格。

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)決定免除董事長、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員職務(wù)或者同意其辭職的，其任職資格自決定作出之日起自動(dòng)失效。

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)任免董事長、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)。

第二十七條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的董事長、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員因涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪被起訴的，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自其被起訴之日起5日內(nèi)和結(jié)案之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)。

第二十八條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)在特殊情況下任命臨時(shí)負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)自任命決定作出之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)。臨時(shí)負(fù)責(zé)人任職時(shí)間最長不得超過3個(gè)月。第三章 經(jīng)營規(guī)則 第一節(jié) 一般規(guī)定

第二十九條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將許可證置于住所或者營業(yè)場所顯著位置。第三十條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù):

（一）保險(xiǎn)標(biāo)的承保前和承保后的檢驗(yàn)、估價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；

（二）保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)后的查勘、檢驗(yàn)、估損理算及出險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的殘值處理；

（三）風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢；

（四）中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第三十一條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)可以在中華人民共和國境內(nèi)從事保險(xiǎn)公估活動(dòng)。第三十二條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的條件，持有中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格證書。

本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公估從業(yè)人員是指保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)中從事保險(xiǎn)標(biāo)的承保前檢驗(yàn)、估價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的人員，或者從事保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)后的查勘、檢驗(yàn)、估損理算等業(yè)務(wù)的人員。第三十三條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)本機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員進(jìn)行保險(xiǎn)法律和業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)及職業(yè)道德教育。

第三十四條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立專門賬簿，記載保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)收支情況。保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案，業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)所涉及的主要情況，包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的名稱或者姓名，保險(xiǎn)標(biāo)的、事故類型、估損金額等；

（二）報(bào)酬金額和收取情況；

（三）其他重要業(yè)務(wù)信息。

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的記錄應(yīng)當(dāng)完整、真實(shí)。

第三十五條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員享有下列權(quán)利：

（一）根據(jù)執(zhí)行業(yè)務(wù)的需要，要求委托人及其他相關(guān)當(dāng)事人提供有關(guān)保險(xiǎn)公估的文件、資料和其他必要協(xié)助；

（二）客觀、公正從事保險(xiǎn)公估活動(dòng)，在當(dāng)事人不提供協(xié)助或者要求出具虛假保險(xiǎn)公估報(bào)告時(shí)，中止執(zhí)行業(yè)務(wù)或者終止履行合同；

（三）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他權(quán)利。

第三十六條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：

（一）遵守法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定，接受行業(yè)管理，維護(hù)行業(yè)聲譽(yù)；

（二）遵守評(píng)估準(zhǔn)則、職業(yè)道德和有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)；

（三）對(duì)使用的有關(guān)文件、證明、資料的真?zhèn)芜M(jìn)行查驗(yàn)；

（四）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他義務(wù)。

第三十七條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員與保險(xiǎn)公估活動(dòng)當(dāng)事人一方有利害關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)告知其他當(dāng)事人。

公估活動(dòng)當(dāng)事人有權(quán)要求與自身或者其他評(píng)估當(dāng)事人有利害關(guān)系的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)公估從業(yè)人員回避。

第三十八條 保險(xiǎn)公估從業(yè)人員開展保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)的行為，由所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任。

第三十九條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與委托人簽訂書面委托合同，依法約定雙方的權(quán)利義務(wù)及其他事項(xiàng)。委托合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定。

第四十條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)制作規(guī)范的客戶告知書，并在開展業(yè)務(wù)時(shí)向客戶出示。

客戶告知書應(yīng)當(dāng)至少包括保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的名稱、營業(yè)場所、聯(lián)系方式、業(yè)務(wù)范圍等基本事項(xiàng)。

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其董事、高級(jí)管理人員與公估業(yè)務(wù)相關(guān)的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)在客戶告知書中說明。

第四十一條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開展公估業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)勤勉盡職，保險(xiǎn)公估報(bào)告不得存在重大遺漏。

保險(xiǎn)公估報(bào)告中涉及賠款金額的，應(yīng)當(dāng)指明該賠款金額所依據(jù)的相應(yīng)保險(xiǎn)條款。第二節(jié) 禁止行為 第四十二條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不得偽造、變造、出租、出借、轉(zhuǎn)讓許可證。

第四十三條 保險(xiǎn)公估從業(yè)人員不得以個(gè)人名義招攬、從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)或者同時(shí)在兩個(gè)以上保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)中執(zhí)業(yè)。

第四十四條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開展公估業(yè)務(wù)過程中，不得有下列欺騙投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司的行為：

（一）向保險(xiǎn)合同當(dāng)事人出具虛假或者不公正的保險(xiǎn)公估報(bào)告；

（二）隱瞞或者虛構(gòu)與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；

（三）冒用其他機(jī)構(gòu)名義或者允許其他機(jī)構(gòu)以本機(jī)構(gòu)名義執(zhí)業(yè)；

（四）從業(yè)人員冒用他人名義或者允許他人以本人名義執(zhí)業(yè)，或者代他人簽署保險(xiǎn)公估報(bào)告；

（五）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金；

（六）通過編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生保險(xiǎn)事故的損失程度等進(jìn)行虛假理賠；

（七）其他欺騙投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司的行為。

第四十五條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開展公估業(yè)務(wù)過程中，不得有下列行為：

（一）虛假廣告、虛假宣傳；

（二）以捏造、散布虛假事實(shí)，利用行政處罰結(jié)果詆毀等方式損害其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競爭行為擾亂市場秩序；

（三）利用行政權(quán)力、股東優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘、限制投保人訂立保險(xiǎn)公估合同、接受保險(xiǎn)公估結(jié)果或者限制其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)正當(dāng)?shù)慕?jīng)營活動(dòng)；

（四）給予或者承諾給予保險(xiǎn)公司及其工作人員、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人合同約定以外的其他利益；

（五）利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；

（六）利用執(zhí)行保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)之便牟取其他非法利益；

（七）泄露在經(jīng)營過程中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司的商業(yè)秘密及個(gè)人隱私；

（八）虛開發(fā)票、夸大公估費(fèi)。

第四十六條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不得與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)往來。第四章 市場退出

第四十七條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會(huì)不予延續(xù)許可證有效期：

（一）許可證有效期屆滿，沒有申請(qǐng)延續(xù)；

（二）不再符合本規(guī)定除第八條第一項(xiàng)以外關(guān)于機(jī)構(gòu)設(shè)立的條件；

（三）內(nèi)部管理混亂，無法正常經(jīng)營；

（四）存在重大違法行為，未得到有效整改；

（五）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)。

第四十八條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)因許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會(huì)依法不予延續(xù)有效期，或者許可證依法被撤回、撤銷、吊銷的，應(yīng)當(dāng)依法組織清算或者對(duì)保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)算，向中國保監(jiān)會(huì)提交清算報(bào)告或者結(jié)算報(bào)告。

第四十九條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)解散的，應(yīng)當(dāng)自解散決議做出之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告，并提交下列材料一式兩份：

（一）解散申請(qǐng)書；

（二）股東大會(huì)、股東會(huì)或者全體合伙人的解散決議；

（三）清算組織及其負(fù)責(zé)人情況和清算方案；

（四）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

清算結(jié)束后，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)提交清算報(bào)告。

第五十條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)解散，在清算中發(fā)現(xiàn)已不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法提出破產(chǎn)申請(qǐng)，其財(cái)產(chǎn)清算與債權(quán)債務(wù)處理，按照法定破產(chǎn)程序進(jìn)行。

第五十一條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責(zé)令關(guān)閉或者被人民法院依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，依照法定程序組織清算，并向中國保監(jiān)會(huì)提交清算報(bào)告。第五十二條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)因下列情形之一退出市場的，中國保監(jiān)會(huì)依法注銷許可證，并予以公告：

（一）許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會(huì)依法不予延續(xù)；

（二）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；

（三）保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)解散、被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責(zé)令關(guān)閉或者被依法宣告破產(chǎn)；

（四）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

被注銷許可證的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)交回許可證原件。

第五十三條 保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會(huì)依法注銷許可證，并予以公告：

（一）所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)許可證被依法注銷；

（二）被所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)撤銷；

（三）被依法責(zé)令關(guān)閉、吊銷營業(yè)執(zhí)照；

（四）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；

（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)注銷許可證的其他情形。被注銷許可證的保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)交回許可證原件。第五章 監(jiān)督檢查

第五十四條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送報(bào)表、報(bào)告、文件和資料，并根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)要求提交相關(guān)的電子文本。

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)送的報(bào)表、報(bào)告和資料應(yīng)當(dāng)由法定代表人、執(zhí)行合伙企業(yè)事務(wù)的合伙人、主要負(fù)責(zé)人或者其授權(quán)人簽字，并加蓋機(jī)構(gòu)印章。

第五十五條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、會(huì)計(jì)賬簿、業(yè)務(wù)臺(tái)賬以及傭金收入的原始憑證等有關(guān)資料，保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于5年，保險(xiǎn)期間超過1年的不得少于10年。

第五十六條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定將監(jiān)管費(fèi)交付到中國保監(jiān)會(huì)指定賬戶。

第五十七條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每一會(huì)計(jì)結(jié)束后3個(gè)月內(nèi)聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)本機(jī)構(gòu)資產(chǎn)、負(fù)債、利潤等財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審計(jì)，并向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送相關(guān)審計(jì)報(bào)告。

中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)需要，可以要求保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)提交專項(xiàng)外部審計(jì)報(bào)告。第五十八條 中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)監(jiān)管需要，可以對(duì)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的董事長、執(zhí)行董事或者高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就經(jīng)營活動(dòng)中的重大事項(xiàng)作出說明。

第五十九條 中國保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，包括但不限于下列內(nèi)容：

（一）機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更是否依法獲得批準(zhǔn)或者履行報(bào)告義務(wù)；

（二）資本金或者出資是否真實(shí)、足額；

（三）業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況是否合法；

（四）財(cái)務(wù)狀況是否良好；

（五）向中國保監(jiān)會(huì)提交的報(bào)告、報(bào)表及資料是否及時(shí)、完整、真實(shí)；

（六）內(nèi)控制度是否完善，執(zhí)行是否有效；

（七）任用董事長、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員是否符合規(guī)定；

（八）是否有效履行從業(yè)人員管理職責(zé)；

（九）對(duì)外公告是否及時(shí)、真實(shí)；

（十）計(jì)算機(jī)配置狀況和信息系統(tǒng)運(yùn)行狀況是否良好。

第六十條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)因下列原因接受中國保監(jiān)會(huì)調(diào)查的，在被調(diào)查期間中國保監(jiān)會(huì)有權(quán)責(zé)令其停止部分或者全部業(yè)務(wù)：

（一）涉嫌嚴(yán)重違反保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)；

（二）經(jīng)營活動(dòng)存在重大風(fēng)險(xiǎn)；

（三）不能正常開展業(yè)務(wù)活動(dòng)。

第六十一條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列要求配合中國保監(jiān)會(huì)的現(xiàn)場檢查工作，不得拒絕、妨礙中國保監(jiān)會(huì)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查：

（一）按要求提供有關(guān)文件、資料，不得拖延、轉(zhuǎn)移或者藏匿；

（二）相關(guān)管理人員、財(cái)務(wù)人員及從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按要求到場說明情況、回答問題。

第六十二條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會(huì)可以將其列為重點(diǎn)檢查對(duì)象：

（一）業(yè)務(wù)或者財(cái)務(wù)出現(xiàn)異動(dòng)；

（二）不按時(shí)提交報(bào)告、報(bào)表或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料；

（三）涉嫌重大違法行為或者受到中國保監(jiān)會(huì)行政處罰；

（四）中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)檢查的其他情形。

第六十三條 中國保監(jiān)會(huì)可以在現(xiàn)場檢查中，委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)提供相關(guān)服務(wù)；委托上述中介機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)簽訂書面委托協(xié)議。

中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)將委托事項(xiàng)告知被檢查的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。

第六十四條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)認(rèn)為檢查人員違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的，可以向中國保監(jiān)會(huì)舉報(bào)或者投訴。

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)中國保監(jiān)會(huì)的行政處理措施提起行政復(fù)議或者行政訴訟。第六章 法律責(zé)任

第六十五條 行政許可申請(qǐng)人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)或者申請(qǐng)其他行政許可的，中國保監(jiān)會(huì)不予受理或者不予批準(zhǔn)，并給予警告，申請(qǐng)人在1年內(nèi)不得再次申請(qǐng)?jiān)撔姓S可。

第六十六條 被許可人通過欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段設(shè)立保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)或者取得中國保監(jiān)會(huì)行政許可的，由中國保監(jiān)會(huì)依法予以撤銷，對(duì)被許可人給予警告，并處1萬元罰款，申請(qǐng)人在3年內(nèi)不得再次申請(qǐng)?jiān)撔姓S可。

第六十七條 未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)，或者未取得許可證，擅自以保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)名義從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，并處1萬元罰款，有違法所得的，并處違法所得3倍罰款，但最高不得超過3萬元。第六十八條 偽造、變造、出租、出借或者轉(zhuǎn)讓許可證的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，并處1萬元罰款，有違法所得的，并處違法所得3倍罰款，但最高不得超過3萬元。第六十九條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，并處1萬元罰款：

（一）編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料的；

（二）拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查的；

（三）聘任不具有任職資格、從業(yè)資格人員的。

第七十條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員違反本規(guī)定第三十六條、第三十七條、第四十一條、第四十三條的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元。

第七十一條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員有本規(guī)定第四十四條、第四十五條所列情形之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元。

第七十二條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，處1萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)；

（二）未按規(guī)定在住所或者營業(yè)場所放置許可證；

（三）未按規(guī)定辦理許可證變更登記或者未按期申請(qǐng)延續(xù)許可證有效期；

（四）未按規(guī)定交回許可證；

（五）未按規(guī)定建立和保管專門賬簿、業(yè)務(wù)檔案；

（六）未按規(guī)定履行告知義務(wù)；

（七）未按規(guī)定進(jìn)行公告；

（八）臨時(shí)負(fù)責(zé)人任期超過規(guī)定期限；

（九）發(fā)生第十八條所列事項(xiàng)未按規(guī)定報(bào)告；

（十）未按規(guī)定報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料；

（十一）與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)往來。第七十三條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，中國保監(jiān)會(huì)除依照本章規(guī)定對(duì)該機(jī)構(gòu)給予處罰外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人給予警告，并處1萬元以下罰款。第七十四條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員或者從業(yè)人員，離開該機(jī)構(gòu)后被發(fā)現(xiàn)在該機(jī)構(gòu)工作期間違反有關(guān)保險(xiǎn)監(jiān)督管理規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)依法追究其責(zé)任。

第七十五條 中國保監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)涉嫌逃避繳納稅款、非法集資、傳銷、洗錢等，需要由其他機(jī)關(guān)管轄的，應(yīng)當(dāng)向其他機(jī)關(guān)舉報(bào)或者移送。

違反本規(guī)定，涉嫌構(gòu)成犯罪的,中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)向司法機(jī)關(guān)舉報(bào)或者移送。第七章 附 則

第七十六條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。

第七十七條 經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的外資保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)適用本規(guī)定。我國參加的有關(guān)國際條約和中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

第七十八條 本規(guī)定要求提交的各種表格格式由中國保監(jiān)會(huì)制定。

第七十九條 本規(guī)定中有關(guān)期限，除以年、月表示的以外，均以工作日計(jì)算，不含法定節(jié)假日。本規(guī)定所稱“以上”、“以下”包括本數(shù)。

第八十條 本規(guī)定自2009年10月1日起施行，中國保監(jiān)會(huì)2001年11月16日頒布的《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》（保監(jiān)會(huì)令2001年第3號(hào)）同時(shí)廢止。第八十一條 本規(guī)定施行前依法設(shè)立的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)繼續(xù)保留，不完全具備本規(guī)定條件的，具體適用辦法由中國保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。

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