第一篇：關(guān)于開(kāi)展保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司自查自糾和

國(guó) 監(jiān) 浙 監(jiān) 局 公 文 中 保 會(huì) 江 管 辦 室 件
浙保監(jiān)辦發(fā)﹝2012﹞30 號(hào)

關(guān)于開(kāi)展保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司自查自糾和 清理整頓工作的通知

各省級(jí)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)： 為進(jìn)一步鞏固、深化中介監(jiān)管工作成效，著力治理保險(xiǎn) 代理市場(chǎng)小、散、亂、差的狀況，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益，根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于開(kāi)展 2012 年保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查 和保險(xiǎn)代理市場(chǎng)清理整頓工作的通知》（保監(jiān)發(fā)[2012]3 號(hào)）精神，我局決定對(duì)轄內(nèi)保險(xiǎn)代理市場(chǎng)進(jìn)行清理整頓。清理整 頓分為自查自糾、機(jī)構(gòu)清理兩個(gè)階段。將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、自查自糾

（一）自查自糾范圍 自查范圍為 2011 年和 2012 年 1-3 月轄內(nèi)各省級(jí)保險(xiǎn)專(zhuān) 業(yè)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，涉及重大問(wèn)題可追溯與延伸。

（二）自查自糾內(nèi)容 自查自糾內(nèi)容 自查自糾 公司基本情況。1．公司基本情況。包括注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)狀況、高管情

況、組織架構(gòu)、制度建設(shè)、從業(yè)人員、許可證時(shí)效、職業(yè)保 險(xiǎn)、保證金繳存等內(nèi)容。2．存在的問(wèn)題。存在的問(wèn)題。（1）是否存在為保險(xiǎn)公司虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)的行為；（2）是否存在銷(xiāo)售誤導(dǎo)的行為；（3）是否存在挪用侵占保費(fèi)、保險(xiǎn)金的行為；（4）是否存在不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)和商業(yè)賄賂行為；（5）是否存在涉嫌傳銷(xiāo)行為和非法集資行為；（6）是否存在其他擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)正常秩序、侵害保險(xiǎn) 消費(fèi)者利益的行為；

二、機(jī)構(gòu)清理

（一）清理標(biāo)準(zhǔn) 1.以代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為名為保險(xiǎn)公司虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、非法 套取資金的各類(lèi)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)； 2.內(nèi)部管理混亂、業(yè)務(wù)長(zhǎng)期無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代 理機(jī)構(gòu)； 3.許可證失效的各類(lèi)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)； 4.已無(wú)法取得聯(lián)系、名存實(shí)亡的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)； 5.存在涉嫌傳銷(xiāo)、非法集資等其他嚴(yán)重違法違規(guī)行為、有必要予以清理的各類(lèi)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)。

（二）清理實(shí)施 根據(jù)自查自糾情況，結(jié)合保監(jiān)發(fā)[2012]3 號(hào)文精神，對(duì) 部分自查自糾情況不到位和列為重點(diǎn)清理對(duì)象的機(jī)構(gòu)，開(kāi)展 現(xiàn)場(chǎng)檢查，并依法實(shí)施清理。

三、工作要求

（一）認(rèn)真開(kāi)展自查。各公司要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，高度重 視，按照以查促改、標(biāo)本兼治的原則，組織各級(jí)分支機(jī)構(gòu)，對(duì)照自查自糾內(nèi)容和要求，應(yīng)當(dāng)針對(duì)存在的問(wèn)題和清理重 點(diǎn)，逐條逐項(xiàng)開(kāi)展自查，全面、客觀反映公司的內(nèi)控狀況和 經(jīng)營(yíng)情況，并填制完成自查情況表（詳見(jiàn)附件）。

（二）制定整改方案。根據(jù)自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，各公司要認(rèn) 真制定整改方案，明確整改目標(biāo)和進(jìn)度，細(xì)化相關(guān)整改措施，完善整改組織安排，確保整改方案切實(shí)可行、科學(xué)有效。

（三）實(shí)施整改并提交相關(guān)報(bào)告。要按照整改方案，積 極推進(jìn)整改工作，

并如實(shí)撰寫(xiě)整改報(bào)告。各公司應(yīng)當(dāng)將自查 情況表、自查報(bào)告和整改報(bào)告，應(yīng)于 6 月 30 日之前，以書(shū) 面形式上報(bào)浙江中介保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，同時(shí)電子版發(fā)送到 zjiia@163.com。聯(lián)系人：王伊然、陳丹丹 聯(lián)系電話：85777241、86890123

附件：《保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)基本信息自查表》

二○一二年三月二十日

主題詞：中介 錄 入：石 靜

檢查

通知 校 對(duì)：王伊然 2012 年 3 月 20 日印發(fā)

中國(guó)保監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局 公開(kāi)方式：主動(dòng)公開(kāi)

第二篇：關(guān)于開(kāi)展保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司自查自糾工作的通知-京保監(jiān)發(fā)[2012]51號(hào)

關(guān)于開(kāi)展保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司自查自糾工

作的通知

京保監(jiān)發(fā)[2012]51號(hào)

各在京保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司：

為進(jìn)一步規(guī)范在京保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)北京保險(xiǎn)市場(chǎng)良好秩序，根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于開(kāi)展2012年保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查和保險(xiǎn)代理市場(chǎng)清理整頓工作的通知》（保監(jiān)發(fā)[2012]3號(hào)）要求，現(xiàn)將轄內(nèi)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合規(guī)性自查自糾工作有關(guān)要求明確如下：

一、自查自糾工作內(nèi)容

各公司要對(duì)照《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》（保監(jiān)會(huì)令[2009]5號(hào)）、《關(guān)于促進(jìn)壽險(xiǎn)公司電話營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知》（保監(jiān)發(fā)[2008]38號(hào)）、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)電話營(yíng)銷(xiāo)和電話約訪行為的通知》（保監(jiān)發(fā)[2010]99號(hào)）、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售管理的通知》（保監(jiān)發(fā)[2009]10號(hào)）、《關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)激勵(lì)行為的通知》（保監(jiān)中介[2010]1333號(hào)）、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為的通知》（京保監(jiān)發(fā)[2011]52號(hào)）、《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)電話營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)問(wèn)題的通知》（京保監(jiān)發(fā)

[2011]429號(hào)）及《關(guān)于規(guī)范中介渠道短期意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》（京保監(jiān)發(fā)[2009]58號(hào)）等法規(guī)和文件要求，對(duì)自身及所屬分支機(jī)構(gòu)

2011年以來(lái)的業(yè)務(wù)合規(guī)性進(jìn)行全面自查自糾，自查應(yīng)重點(diǎn)圍繞以下方面展開(kāi)：

（一）銷(xiāo)售行為管理

1.銷(xiāo)售人員和機(jī)構(gòu)資質(zhì)管理

是否在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所以方便社會(huì)公眾查詢(xún)監(jiān)督的形式公示銷(xiāo)售人員資質(zhì)情況；是否存在未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、聘任不具有從業(yè)資格的銷(xiāo)售人員等問(wèn)題；是否存在與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)往來(lái)。

2.宣傳資料和培訓(xùn)管理

是否使用保險(xiǎn)公司總公司或其授權(quán)的分公司印制的宣傳資料，是否存在擅自印制宣傳資料或變更保險(xiǎn)公司宣傳資料內(nèi)容的行為；培訓(xùn)課件、培訓(xùn)講義和銷(xiāo)售用語(yǔ)等材料是否經(jīng)合規(guī)審查后使用，培訓(xùn)材料的審批、使用及更新情況是否記錄備查，培訓(xùn)內(nèi)容中對(duì)產(chǎn)品知識(shí)的描述是否存在夸大等誤導(dǎo)性?xún)?nèi)容。

3.銷(xiāo)售過(guò)程管理

是否存在虛假陳述、誤導(dǎo)宣傳、夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同利益的行為；是否做到按保險(xiǎn)條款將保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金價(jià)值、繳費(fèi)期限、猶豫期等重要事項(xiàng)明確告知客戶(hù)；是否存在給予或承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或受益人合同約定以外的利益的行為；

是否在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示張貼《人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)基準(zhǔn)內(nèi)容》；銷(xiāo)售人員是否以書(shū)面形式向投保人提供保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)要求的投保提示書(shū)和產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)；銷(xiāo)售人員向投保人提供投保單時(shí)是否附保險(xiǎn)合同條款；是否存在銷(xiāo)售人員代投保人和被保險(xiǎn)人簽字，或在人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品投保書(shū)上代抄錄有關(guān)聲明的情況。

4.投資連結(jié)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理

是否對(duì)購(gòu)買(mǎi)投資連結(jié)保險(xiǎn)的客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)；是否對(duì)未經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)或風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果顯示不適合的客戶(hù)繼續(xù)推介和營(yíng)銷(xiāo)投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品；投資連結(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員是否擁有1年壽險(xiǎn)銷(xiāo)售經(jīng)驗(yàn)且無(wú)不良記錄。

5.股權(quán)激勵(lì)行為管理

是否實(shí)施股權(quán)激勵(lì)行為；是否對(duì)連續(xù)執(zhí)業(yè)未滿(mǎn)2年的銷(xiāo)售人員實(shí)施股權(quán)激勵(lì)；銷(xiāo)售過(guò)程中是否對(duì)激勵(lì)方案進(jìn)行欺騙或誤導(dǎo)性宣傳，包括夸大或隨意承諾未來(lái)上市等不確定性收益、誘導(dǎo)客戶(hù)為獲得激勵(lì)而購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)；是否存在以激勵(lì)為名向客戶(hù)贈(zèng)送股權(quán)或返還不正當(dāng)利益等行為。

（二）代理業(yè)務(wù)及費(fèi)用結(jié)算管理

是否協(xié)助保險(xiǎn)公司將其直接業(yè)務(wù)或?qū)⑴c無(wú)資質(zhì)中介機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)掛靠為自身代理業(yè)務(wù)；是否通過(guò)虛假退保、批退或理賠套取資金；

是否為保險(xiǎn)公司非法套取資金提供支票背書(shū)轉(zhuǎn)讓、資金入賬轉(zhuǎn)出、報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用等違法違規(guī)服務(wù)；是否使用除自身開(kāi)具的《保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》以外的其他發(fā)票從保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用；是否設(shè)立獨(dú)立的代收保費(fèi)專(zhuān)用賬戶(hù)，是否存在通過(guò)基本戶(hù)或其他非代收保費(fèi)專(zhuān)用賬戶(hù)代收代付保費(fèi)的情況，是否存在坐扣傭金的情況；是否按照協(xié)議約定時(shí)限向保險(xiǎn)公司解付意外險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)等非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的代收保費(fèi)；是否存在未及時(shí)向投保人、被保險(xiǎn)人或受益人支付或挪用侵占代領(lǐng)的退保保費(fèi)、保險(xiǎn)金或賠款的行為。

（三）壽險(xiǎn)電銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理

經(jīng)營(yíng)壽險(xiǎn)電銷(xiāo)業(yè)務(wù)的公司，還應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行重點(diǎn)自查：是否建立完整規(guī)范的電銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理制度、擁有完備的電銷(xiāo)運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施及信息管理系統(tǒng)；是否每日向保險(xiǎn)公司傳送當(dāng)日電話銷(xiāo)售音頻信息；銷(xiāo)售人員是否持有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)》；坐席數(shù)量配備是否符合要求；是否將明確拒絕再次接受電話銷(xiāo)售的客戶(hù)電話錄入禁止撥打名單；電話銷(xiāo)售過(guò)程是否存在銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為。

（四）日常合規(guī)管理

是否將銷(xiāo)售資質(zhì)和行為、宣傳培訓(xùn)、費(fèi)用結(jié)算、客戶(hù)服務(wù)等方面的監(jiān)管要求嵌入內(nèi)部管理制度；是否及時(shí)足額繳納監(jiān)管費(fèi)；是否足額繳存保證金或投保保險(xiǎn)代理人職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)并保持其有效性和連續(xù)

性；是否及時(shí)報(bào)告名稱(chēng)、地址及股權(quán)變更事項(xiàng)；是否存在未經(jīng)核準(zhǔn)任用高級(jí)管理人員等問(wèn)題。

二、有關(guān)要求

（一）高度重視。各公司要高度重視自查工作，主要負(fù)責(zé)人要切實(shí)負(fù)起責(zé)任，組織成立專(zhuān)項(xiàng)工作小組，并制定具體實(shí)施方案，確保自查自糾工作落到實(shí)處。

（二）及時(shí)整改。各公司要邊自查邊整改，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、立即整改，同時(shí)深入分析原因，查找制度和管理漏洞，杜絕問(wèn)題重復(fù)發(fā)生。自查整改過(guò)程中，各公司應(yīng)尤其重視對(duì)保險(xiǎn)公司回訪問(wèn)題保單和客戶(hù)投訴的調(diào)查處理，切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。

（三）按時(shí)報(bào)告。各公司應(yīng)于2012年5月31日前向我局報(bào)送自查自糾情況工作報(bào)告和附件表格（報(bào)告和表格電子版同時(shí)發(fā)至我局聯(lián)系人郵箱）。報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括自查自糾工作開(kāi)展情況、發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和原因分析、整改措施及成效等，并注明自查工作聯(lián)系人及聯(lián)系方式。我局將結(jié)合自查自糾情況和日常監(jiān)管工作，選擇部分保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查。對(duì)自查自糾工作不認(rèn)真、走過(guò)場(chǎng)，報(bào)告內(nèi)容與現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)事實(shí)不符的公司，我局將依法處理。

落實(shí)過(guò)程中如有問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)與我局中介處聯(lián)系。

特此通知

聯(lián)系人：林惠萍、邢棟

電話：66286856、66286560

傳真：66288131

郵箱：circbj_04@circ.gov.cn

附件：專(zhuān)業(yè)代理公司自查自糾工作情況表

二〇一二年二月十七日

第三篇：保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定

保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定

第一章 總 則

? 第一條 為了規(guī)范保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)

行為，保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，維護(hù)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《保險(xiǎn)法》）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

? 第二條 本規(guī)定所稱(chēng)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)是指

根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取傭金，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)專(zhuān)門(mén)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司及其分支機(jī)構(gòu)。

? 在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符

合中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)）規(guī)定的資格條件，取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證（以下簡(jiǎn)稱(chēng)許可證）。

?第三條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法

規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠(chéng)實(shí)信用和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則。

?第四條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)《保險(xiǎn)法》和國(guó)務(wù)院授權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)。

?中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履

行監(jiān)管職責(zé)。

第二章 市場(chǎng)準(zhǔn)入 第一節(jié) 機(jī)構(gòu)設(shè)立

?第五條 除中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定外，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理

機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取下列組織形式：

（一）有限責(zé)任公司；

（二）股份有限公司。

? 第六條 設(shè)立保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法記錄；

（二）注冊(cè)資本達(dá)到《中華人民共和國(guó)公司法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《公司法》)和本規(guī)定的最低限額；

（三）公司章程符合有關(guān)規(guī)定；

（四）董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、高級(jí)管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件；

（五）具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；

（七）有與開(kāi)展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施；

（八）法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

? 第七條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司的注冊(cè)資本不得少于人民幣

200萬(wàn)元；經(jīng)營(yíng)區(qū)域不限于注冊(cè)地所在省、自治區(qū)、直轄市的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司,其注冊(cè)資本不得少于人民幣1000萬(wàn)元。

保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司的注冊(cè)資本必須為實(shí)繳貨幣資本。

? 第八條 依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定不能投資企業(yè)的單位

或者個(gè)人，不得成為保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司的發(fā)起人或者股東。

保險(xiǎn)公司員工投資保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面告知所在保險(xiǎn)公司；保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的董事或者高級(jí)管理人員投資保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《公司法》有關(guān)規(guī)定取得股東會(huì)或者股東大會(huì)的同意。

? 第九條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)中應(yīng)當(dāng)包含“保險(xiǎn)代

理”或者“保險(xiǎn)銷(xiāo)售”字樣，且字號(hào)不得與現(xiàn)有的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)相同，中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定除外。

? 第十條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司，全體股東或者全

體發(fā)起人應(yīng)當(dāng)指定代表或者共同委托代理人，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)辦理申請(qǐng)事宜。

? 第十一條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司分支機(jī)構(gòu)包括分公司、營(yíng)

業(yè)部。保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）內(nèi)控制度健全；

（二）注冊(cè)資本達(dá)到本規(guī)定的要求；

（三）現(xiàn)有機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)正常，且申請(qǐng)前1年內(nèi)無(wú)重大違法行為；

（四）擬任主要負(fù)責(zé)人符合本規(guī)定的任職資格條件；

（五）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)具備符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的其它設(shè)施。

? 第十二條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司以本規(guī)定注冊(cè)資本最低限

額設(shè)立的，可以申請(qǐng)?jiān)O(shè)立3家分支機(jī)構(gòu)；此后，每申請(qǐng)?jiān)鲈O(shè)一家分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)至少增加注冊(cè)資本人民幣20萬(wàn)元；其中,在住所地以外每一省、自治區(qū)或者直轄市首次申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)至少增加注冊(cè)資本人民幣100萬(wàn)元。

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司注冊(cè)資本已達(dá)到前款規(guī)定增資后額度的，可以不再增加注冊(cè)資本。

保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司注冊(cè)資本達(dá)到人民幣2000萬(wàn)元的，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)可以不再增加注冊(cè)資本。

? 第十三條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)收到保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)

后，可以對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，就申請(qǐng)?jiān)O(shè)立事宜進(jìn)行談話，詢(xún)問(wèn)、了解擬設(shè)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)等有關(guān)事項(xiàng)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)實(shí)際需要組織現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收。

? 第十四條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法批準(zhǔn)設(shè)立保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)向申請(qǐng)人頒發(fā)許可證。

申請(qǐng)人收到許可證后，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定辦理工商登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后方可開(kāi)業(yè)。

保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)自取得許可證之日起90日內(nèi)，無(wú)正當(dāng)理由未向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記的，其許可證自動(dòng)失效。

? 第十五條 依法設(shè)立的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取

營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起20日內(nèi)，書(shū)面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)。

? 第十六條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司分立、合并或者變更組織

形式的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

? 第十七條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)

自事項(xiàng)發(fā)生之日起5日內(nèi)，書(shū)面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)：

（一）變更名稱(chēng)或者分支機(jī)構(gòu)名稱(chēng)；

（二）變更住所或者分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

（三）發(fā)起人、主要股東變更姓名或者名稱(chēng)；

（四）變更主要股東；

（五）變更注冊(cè)資本；

（六）股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變更；

（七）修改公司章程；

（八）撤銷(xiāo)分支機(jī)構(gòu)。

? 第十八條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)涉及許可證記載

內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)交回原許可證，領(lǐng)取新許可證，并按照《保險(xiǎn)許可證管理辦法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行公告。

? 第十九條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司許可證的有效期為3年，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿(mǎn)30日前，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)延續(xù)。

?保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司申請(qǐng)延續(xù)許可證有效期的，中

國(guó)保監(jiān)會(huì)在許可證有效期屆滿(mǎn)前對(duì)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司前3年的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行全面審查和綜合評(píng)價(jià)，并作出是否批準(zhǔn)延續(xù)許可證有效期的決定。決定不予延續(xù)的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面說(shuō)明理由。

?保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)自收到?jīng)Q定之日起10日內(nèi)

向中國(guó)保監(jiān)會(huì)繳回原證；準(zhǔn)予延續(xù)有效期的，應(yīng)當(dāng)領(lǐng)取新許可證。

第二節(jié) 任職資格

?第二十條 本規(guī)定所稱(chēng)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)高級(jí)管理

人員是指下列人員：

（一）保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者具有相同職權(quán)的管理人員；

（二）保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人。

? 第二十一條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)擬任董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事

和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件，并報(bào)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)/ 5

核準(zhǔn)：

（一）大學(xué)專(zhuān)科以上學(xué)歷；

（二）持有中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格證書(shū)；

（三）從事經(jīng)濟(jì)工作2年以上；

（四）具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營(yíng)管理能力，熟悉保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定；

（五）誠(chéng)實(shí)守信，品行良好。

從事金融工作10年以上，可以不受前款第（一）項(xiàng)的限制；擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員5年以上或者企業(yè)管理職務(wù)10年以上，可以不受前款第（二）項(xiàng)的限制。

? 第二十二條 有《公司法》第一百四十七條規(guī)定的情形

或者下列情形之一的，不得擔(dān)任保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事或者高級(jí)管理人員：

（一）擔(dān)任因違法被吊銷(xiāo)許可證的保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員，并對(duì)被吊銷(xiāo)許可證負(fù)有個(gè)人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的，自許可證被吊銷(xiāo)之日起未逾3年；

（二）因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消任職資格的金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年；

（三）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進(jìn)入金融行業(yè)的，期限未滿(mǎn)；

（四）受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)警告或者罰款未逾2年；

（五）正在接受司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)或者金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查；

（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

? 第二十三條 未經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)同意，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)

代理機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員不得在存在利益沖突的機(jī)構(gòu)中兼任職務(wù)。

? 第二十五條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高

級(jí)管理人員在保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)任、兼任同級(jí)或者下級(jí)職務(wù)，無(wú)須重新核準(zhǔn)任職資格。

保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)免除董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、高級(jí)管理人員職務(wù)或者同意其辭職的，其任職資格自動(dòng)失效。

保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)任免董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)，書(shū)面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)。

? 第二十六條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和

高級(jí)管理人員因涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪被起訴的，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自其被起訴之日起5日內(nèi)和結(jié)案之日起5日內(nèi)，書(shū)面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)。

? 第二十七條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)在特殊情況下任命臨時(shí)

負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)自任命決定作出之日起5日內(nèi)，書(shū)面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)。臨時(shí)負(fù)責(zé)人任職時(shí)間最長(zhǎng)不得超過(guò)3個(gè)月。

第三章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則第一節(jié) 一般規(guī)定

? 第二十九條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)下列保險(xiǎn)代理

業(yè)務(wù):

（一）代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品；

（二）代理收取保險(xiǎn)費(fèi)；

（三）代理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠；

（四）中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)

? 第三十條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司在注冊(cè)地以外的省、自治

區(qū)或者直轄市開(kāi)展保險(xiǎn)代理活動(dòng),應(yīng)當(dāng)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域不得超出其所在地的省、自治區(qū)或者直轄市。

? 第三十一條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)

保監(jiān)會(huì)規(guī)定的條件，持有中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格證書(shū)。? 第三十二條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)本機(jī)構(gòu)的從業(yè)人

員進(jìn)行保險(xiǎn)法律和業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)及職業(yè)道德教育。保險(xiǎn)代理從業(yè)人員上崗前接受培訓(xùn)的時(shí)間不得少于80小時(shí)，上崗后每人每年接受培訓(xùn)和教育的時(shí)間累計(jì)不得少于36

小時(shí)，其中接受法律知識(shí)培訓(xùn)及職業(yè)道德教育的時(shí)間不得少于12小時(shí)。

? 第三十三條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立專(zhuān)門(mén)賬簿，記

載保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)收支情況。

保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)代收保險(xiǎn)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)開(kāi)立獨(dú)立的代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶(hù)進(jìn)行結(jié)算。

? 第三十五條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善管理和使用被

代理保險(xiǎn)公司提供的各種單證、材料；代理關(guān)系終止后，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)將剩余的單證及材料交付被代理保險(xiǎn)公司。

? 第三十六條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)

當(dāng)與被代理保險(xiǎn)公司簽訂書(shū)面委托代理合同,依法約定雙方的權(quán)利義務(wù)及其他事項(xiàng)。委托代理合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定。

? 第三十七條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作規(guī)范的客戶(hù)告

知書(shū)，并在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)向客戶(hù)出示。

客戶(hù)告知書(shū)至少應(yīng)當(dāng)包括保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)以及被代理保險(xiǎn)公司的名稱(chēng)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式等基本事項(xiàng)。

保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其董事、高級(jí)管理人員與被代理保險(xiǎn)公司或者相關(guān)中介機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)在客戶(hù)告知書(shū)中說(shuō)明。

? 第三十八條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投保人明確提示

保險(xiǎn)合同中免除責(zé)任或者除外責(zé)任、退保及其他費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價(jià)值、猶豫期等條款。

? 第三十九條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)自辦理工商登記之

日起20日內(nèi)投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或者繳存保證金。

保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)自投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或者繳存保證金之日起10日內(nèi)，將職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)保單復(fù)印件或者保證金存款協(xié)議復(fù)印件、保證金入賬原始憑證復(fù)印件報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)。

? 第四十條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的，應(yīng)

當(dāng)確保該保險(xiǎn)持續(xù)有效。

保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司投保的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)保單對(duì)一次事故的賠償限額不得低于人民幣100萬(wàn)元，一年期保單的累計(jì)賠償限額不得低于人民幣500萬(wàn)元，同時(shí)不得低于保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)上年?duì)I業(yè)收入的2倍。

職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)累計(jì)賠償限額達(dá)到人民幣5000萬(wàn)元的，可以不再增加職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的賠償額度。

? 第四十一條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司繳存保證金的，應(yīng)當(dāng)按

注冊(cè)資本的5％繳存；保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司增加注冊(cè)資本的，應(yīng)當(dāng)相應(yīng)增加保證金數(shù)額；保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司保證金繳存額達(dá)到人民幣100萬(wàn)元的，可以不再增加保證金。保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司的保證金應(yīng)當(dāng)以銀行存款形式或者中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他形式繳存。

保證金以銀行存款形式繳存的，應(yīng)當(dāng)專(zhuān)戶(hù)存儲(chǔ)到商業(yè)銀行。保證金存款協(xié)議中應(yīng)當(dāng)約定：“未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)書(shū)面批準(zhǔn)，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司不得擅自動(dòng)用或者處置保證金。銀行未盡審查義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在被動(dòng)用保證金額度內(nèi)對(duì)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任?！?/p>

? 第四十二條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司不得動(dòng)用保證金，但有

下列情形之一的除外：

（一）注冊(cè)資本減少；

（二）許可證被注銷(xiāo)；

（三）投保符合條件的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)；

（四）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

? 第四十二條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司不得動(dòng)用保證金，但有

下列情形之一的除外：

（一）注冊(cè)資本減少；

（二）許可證被注銷(xiāo)；

（三）投保符合條件的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)；

（四）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。保監(jiān)會(huì)對(duì)于統(tǒng)括保單的有關(guān)規(guī)定(補(bǔ)充)/

5? 保監(jiān)發(fā)〔2002〕16號(hào)“關(guān)于大型商業(yè)保險(xiǎn)和統(tǒng)括保單業(yè)

務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知”

? 保監(jiān)發(fā)〔2002〕32號(hào)“關(guān)于統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的補(bǔ)

充通知”

? 自2002年2月20日起生效

? 異地承保，是指保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)于在其《經(jīng)營(yíng)

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域以外的保險(xiǎn)標(biāo)的單獨(dú)進(jìn)行承保的行為。

?保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)亦可采用異地承保方式承

保貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。

? 異地共保是指保險(xiǎn)標(biāo)的在共保承保人經(jīng)營(yíng)區(qū)域外的共

保。

? 共?？梢圆捎贸闪⒐脖＜瘓F(tuán)或者簽訂共保協(xié)議的方式。? 保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)亦可采用異地共保方式承保貨

物運(yùn)輸保險(xiǎn)。

? 統(tǒng)括保單是指對(duì)同一法人在不同地區(qū)的財(cái)產(chǎn)或責(zé)任進(jìn)

行統(tǒng)一承保的保險(xiǎn)單。除大型商業(yè)保險(xiǎn)外，符合下列條件的其他保險(xiǎn)標(biāo)的亦可采用統(tǒng)括保單進(jìn)行承保：

（一）投保人法人所在地或核算單位所在地的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可采用統(tǒng)括保單方式進(jìn)行承保；

（二）保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)金額（責(zé)任限額）的50%以上部分在某一大中城市轄區(qū)內(nèi)，無(wú)論該區(qū)域是否是投保人法人所在地（或核算單位所在地），該區(qū)域的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)均可采用統(tǒng)括保單方式進(jìn)行承保。

機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、核保險(xiǎn)不得采用統(tǒng)括保單進(jìn)行承保

?

（一）對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的為國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目的統(tǒng)括保單業(yè)

務(wù)

1、如國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目（即國(guó)家發(fā)展計(jì)劃委員會(huì)每年列名和公布的項(xiàng)目）的投資者符合下列要求之一，則投資者可向位于投資者法人所在地相同地點(diǎn)的保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)統(tǒng)括保單：

（1）保險(xiǎn)標(biāo)的的投資全部來(lái)自中國(guó)（包括在中國(guó)的外商投資企業(yè)的再投資），且投資者的投資額占總投資額的15%以上；

（2）部分投資來(lái)自國(guó)外、部分投資來(lái)自中國(guó)（包括在中國(guó)的外商投資企業(yè)的再投資），且中國(guó)投資者的投資額占國(guó)內(nèi)總投資的15%以上。

?

2、對(duì)于全部投資來(lái)自國(guó)外的項(xiàng)目，每個(gè)保險(xiǎn)公司均可

以統(tǒng)括保單的形式提供保險(xiǎn)。

? 二）對(duì)于涵蓋同一法人的不同保險(xiǎn)標(biāo)的統(tǒng)括保單業(yè)務(wù) ?對(duì)于位于不同地點(diǎn)，由同一法人擁有的保險(xiǎn)標(biāo)的（不包括金融、鐵路和郵電等行業(yè)和企業(yè)），如符合下列條件之一，則可出具統(tǒng)括保單：

?

1、出于支付保費(fèi)稅的考慮，允許在投保人的法人

或核算單位所在地設(shè)立的保險(xiǎn)公司出具統(tǒng)括保單； ?

2、如保險(xiǎn)標(biāo)的50%以上的保險(xiǎn)金額來(lái)自一大中型

城市，則位于該城市的保險(xiǎn)公司可被允許出具統(tǒng)括保單，無(wú)論該投保人的法人或核算單位是否位于該城市內(nèi)。

? 機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、核保險(xiǎn)、法定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不能由保險(xiǎn)標(biāo)的所在地以外的保險(xiǎn)公司承?；蚬脖?，或由統(tǒng)括保單承保。

大型商業(yè)保險(xiǎn)，是指對(duì)大型工商企業(yè)的保險(xiǎn)。其標(biāo)準(zhǔn)為：中國(guó)加入世界貿(mào)易組織時(shí)，企業(yè)年保費(fèi)超過(guò)80萬(wàn)元人民幣且投資額超過(guò)2億元人民幣；加入世界貿(mào)易組織1年，企業(yè)年保費(fèi)超過(guò)60萬(wàn)元人民幣且投資額超過(guò)1.8億元人民幣；加入世界貿(mào)易組織2年，企業(yè)年保費(fèi)超過(guò)40萬(wàn)元人民幣且投資額超過(guò)1.5億元人民幣

? 第四十六條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開(kāi)展保

險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得有下列欺騙投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司的行為：

（一）隱瞞或者虛構(gòu)與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況

（二）誤導(dǎo)性銷(xiāo)售；

（三）偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，銷(xiāo)售假保險(xiǎn)單證，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料

（四）阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；

（五）虛構(gòu)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)或者編造退保，套取保險(xiǎn)傭金

（六）虛假理賠；

（七）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人騙取保險(xiǎn)金

（八）其他欺騙投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司的行為。

? 第四十七條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開(kāi)展保

險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得有下列行為：

（一）利用行政權(quán)力、股東優(yōu)勢(shì)地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段，強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同或者限制其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)正當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)活動(dòng)；

（二）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)、退保金或者保險(xiǎn)金；

（三）給予或者承諾給予保險(xiǎn)公司及其工作人員、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人合同約定以外的利益；

（四）利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；

（五）泄露在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司的商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。

? 第四十八條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得以捏造、散布虛假

事實(shí)等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，不得以虛假?gòu)V告、虛假宣傳或者其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。

第四十九條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)往來(lái)

? 第五十條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得坐扣保險(xiǎn)傭金。

? 第五十一條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得代替投保人簽訂保

險(xiǎn)合同。

? 第五十二條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得以繳納費(fèi)用或者購(gòu)

買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品作為招聘業(yè)務(wù)人員的條件，不得承諾不合理的高額回報(bào)，不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量或者銷(xiāo)售業(yè)績(jī)作為從業(yè)人員計(jì)酬的主要依據(jù)。

第四章 市場(chǎng)退出

?第五十三條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司有下列情形之一的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)不予延續(xù)許可證有效期：

（一）許可證有效期屆滿(mǎn)，沒(méi)有申請(qǐng)延續(xù)；

（二）不再符合本規(guī)定除第六條第一項(xiàng)以外關(guān)于公司設(shè)立的條件；

（三）內(nèi)部管理混亂，無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)；

（四）存在重大違法行為，未得到有效整改；

（五）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)。

? 第五十四條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司因許可證有效期屆滿(mǎn)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法不予延續(xù)有效期，或者許可證依法被撤回、撤銷(xiāo)、吊銷(xiāo)的，應(yīng)當(dāng)依法組織清算或者對(duì)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)算，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交清算報(bào)告或者結(jié)算報(bào)告。

? 第五十五條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司因分立、合并需要解散，或者根據(jù)股東會(huì)、股東大會(huì)決議解散，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后解散。? 第五十六條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司申請(qǐng)解散的，應(yīng)當(dāng)自解

散決議做出之日起10日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交下列材料一式兩份：

（一）解散申請(qǐng)書(shū)；

（二）股東大會(huì)或者股東會(huì)的解散決議；

（三）清算組織及其負(fù)責(zé)人情況和清算方案；

（四）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

清算結(jié)束后，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交清算報(bào)告。

? 第五十七條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司解散，在清算中發(fā)現(xiàn)已/

5不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法提出破產(chǎn)申請(qǐng)，其財(cái)產(chǎn)清算與債權(quán)債務(wù)處理，按照法定破產(chǎn)程序進(jìn)行。

?第五十八條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司被依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)

照、被撤銷(xiāo)、責(zé)令關(guān)閉或者被人民法院依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，依照法定程序組織清算，并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交清算報(bào)告。

? 第五十九條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司因下列情形之一退出市

場(chǎng)的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法注銷(xiāo)許可證，并予以公告：

（一）許可證有效期屆滿(mǎn)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法不予延續(xù)；

（二）許可證依法被撤回、撤銷(xiāo)或者吊銷(xiāo)；

（三）保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司解散、被依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、被撤銷(xiāo)、責(zé)令關(guān)閉或者被依法宣告破產(chǎn)；

（四）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

被注銷(xiāo)許可證的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)交回許可證原件。

? 第六十條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法注銷(xiāo)許可證，并予以公告：

（一）所屬保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司許可證被依法注銷(xiāo)；

（二）被所屬保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司撤銷(xiāo)；

（三）被依法責(zé)令關(guān)閉、吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

（四）許可證依法被撤回、撤銷(xiāo)或者吊銷(xiāo)；

（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)注銷(xiāo)許可證的其他情形。被注銷(xiāo)許可證的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)交回許可證原件。第五章 監(jiān)督檢查

? 第六十一條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照中國(guó)保監(jiān)會(huì)有

關(guān)規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料，并根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求提交相關(guān)的電子文本。保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)報(bào)送的報(bào)表、報(bào)告和資料應(yīng)當(dāng)由法定代表人、主要負(fù)責(zé)人或者其授權(quán)人簽字，并加蓋機(jī)構(gòu)印章

? 第六十二條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔

案、會(huì)計(jì)賬簿、業(yè)務(wù)臺(tái)賬以及傭金收入的原始憑證等有關(guān)資料，保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于5年，保險(xiǎn)期間超過(guò)1年的不得少于10年。

? 第六十三條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定將監(jiān)管費(fèi)交

付到中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定賬戶(hù)。

? 第六十四條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)在每一會(huì)計(jì)結(jié)

束后3個(gè)月內(nèi)聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)本公司的資產(chǎn)、負(fù)債、利潤(rùn)等財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審計(jì)，并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送相關(guān)審計(jì)報(bào)告。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)需要，可以要求保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司提交專(zhuān)項(xiàng)外部審計(jì)報(bào)告。

? 第六十五條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)監(jiān)管需要，可以對(duì)保險(xiǎn)專(zhuān)

業(yè)代理機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事或者高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。? 第六十六條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行

現(xiàn)場(chǎng)檢查，包括但不限于下列內(nèi)容：

（一）機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更是否依法獲得批準(zhǔn)或者履行報(bào)告義務(wù)；

（二）資本金是否真實(shí)、足額；

（三）保證金提取和動(dòng)用是否符合規(guī)定；

（四）職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)是否符合規(guī)定；

（五）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)是否合法；

（六）財(cái)務(wù)狀況是否良好；

（七）向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交的報(bào)告、報(bào)表及資料是否及時(shí)、完整和真實(shí)；

（八）內(nèi)控制度是否完善，執(zhí)行是否有效；

（九）任用董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員是否符合規(guī)定；

（十）是否有效履行從業(yè)人員管理職責(zé)；

（十一）對(duì)外公告是否及時(shí)、真實(shí)；

（十二）計(jì)算機(jī)配置狀況和信息系統(tǒng)運(yùn)行狀況是否良好。? 第六十七條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)因下列原因接受中國(guó)保

監(jiān)會(huì)調(diào)查的，在被調(diào)查期間中國(guó)保監(jiān)會(huì)有權(quán)責(zé)令其停止部分或者全部業(yè)務(wù)：

（一）涉嫌嚴(yán)重違反保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)；

（二）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)存在重大風(fēng)險(xiǎn)；

（三）不能正常開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)

? 第六十八條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列要求配合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，不得拒絕、妨礙中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查：

（一）按要求提供有關(guān)文件、資料，不得拖延、轉(zhuǎn)移或者藏匿；

（二）相關(guān)管理人員、財(cái)務(wù)人員及從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按要求到場(chǎng)說(shuō)明情況，回答問(wèn)題。

? 第六十九條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中

國(guó)保監(jiān)會(huì)可以將其列為重點(diǎn)檢查對(duì)象：

（一）業(yè)務(wù)或者財(cái)務(wù)出現(xiàn)異動(dòng)；

（二）不按時(shí)提交報(bào)告、報(bào)表或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料；

（三）涉嫌重大違法行為或者受到中國(guó)保監(jiān)會(huì)行政處罰；

（四）中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)檢查的其他情形。? 第七十條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以在現(xiàn)場(chǎng)檢查中，委托會(huì)計(jì)師

事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)提供相關(guān)服務(wù)；委托上述中介機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)簽訂書(shū)面委托協(xié)議。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)將委托事項(xiàng)告知被檢查的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)。

? 第七十一條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)認(rèn)為檢查人員違反法

律、行政法規(guī)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的，可以向中國(guó)保監(jiān)會(huì)舉報(bào)或者投訴。

保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的行政處理措施提起行政復(fù)議或者行政訴訟。

第六章 法律責(zé)任

? 第七十二條 未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司，或者未取得許可證，非法從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)予以取締，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款，沒(méi)有違法所得或者違法所得不足5萬(wàn)元的，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款。

? 第七十三條 行政許可申請(qǐng)人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛

假材料申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)或者申請(qǐng)其他行政許可的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)不予受理或者不予批準(zhǔn)，并給予警告，申請(qǐng)人在1年內(nèi)不得再次申請(qǐng)?jiān)撔姓S可。

? 第七十四條 被許可人通過(guò)欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段設(shè)

立保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)或者取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)行政許可的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法予以撤銷(xiāo)，對(duì)被許可人給予警告，并處1萬(wàn)元罰款；申請(qǐng)人在3年內(nèi)不得再次申請(qǐng)?jiān)撔姓S可。

? 第七十五條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

或者變更組織形式的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款。

? 第七十六條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)合并、分立、解散，或者發(fā)生第十七條所列事項(xiàng)未按規(guī)定報(bào)告的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下罰款，有違法所得的，處違法所得三倍以下的罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，處1萬(wàn)元以下罰款。

? 第七十七條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)聘任不具有任職資格、/

5從業(yè)資格的人員的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處2萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款。

? 第七十八條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)出租、出借或者轉(zhuǎn)讓許

可證的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)許可證；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款。

? 第七十九條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由

中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下罰款，有違法所得的，處違法所得三倍以下的罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元：

（一）超出核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)區(qū)域從事業(yè)務(wù)活動(dòng)；

（二）超出被代理保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)區(qū)域從事業(yè)務(wù)活動(dòng)；

（三）與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；

（四）未按規(guī)定管理、使用保險(xiǎn)公司交付的各種單證、材料。

? 第八十條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中

國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處2萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)許可證；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款：

（一）未按規(guī)定繳存保證金或者未經(jīng)批準(zhǔn)動(dòng)用保證金；

（二）未按規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或者未保持職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的有效性和連續(xù)性；

（三）未按規(guī)定設(shè)立專(zhuān)門(mén)賬簿記載業(yè)務(wù)收支情況。? 第八十一條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定第三十七

條，未按規(guī)定制作、出示客戶(hù)告知書(shū)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，處1萬(wàn)元以下罰款；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，處1萬(wàn)元以下罰款。

? 第八十二條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員有本規(guī)定

第四十六條、第四十七條所列情形之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷(xiāo)許可證；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處3萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款。

? 第八十三條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開(kāi)展保

險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過(guò)程中利用執(zhí)行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)之便牟取非法利益的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告，處1萬(wàn)元以下罰款。第八十四條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定第四十八條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下罰款，有違法所得的，處違法所得三倍以下的罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，處1萬(wàn)元以下罰款

? 第八十五條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)有違反本規(guī)定第五十二

條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告，并處1萬(wàn)元罰款；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，處1萬(wàn)元以下罰款。

? 第八十六條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)未按本規(guī)定報(bào)送或者保

管有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料的，或者未按規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款。

? 第八十七條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由

中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)

務(wù)或者吊銷(xiāo)許可證；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款：

（一）編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料；

（二）拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查。

? 第八十八條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由

中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下罰款，有違法所得的，處違法所得三倍以下的罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，處1萬(wàn)元以下罰款：

（一）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)；

（二）未按規(guī)定在住所或者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所放置許可證；

（三）未按規(guī)定交回許可證；

（四）未按規(guī)定辦理許可證變更登記或者未按期申請(qǐng)延續(xù)許可證；

（五）未按規(guī)定管理業(yè)務(wù)檔案；

（六）未按規(guī)定使用獨(dú)立賬戶(hù)代收保險(xiǎn)費(fèi)；

（七）臨時(shí)負(fù)責(zé)人實(shí)際任期超過(guò)規(guī)定期限；

（八）未按規(guī)定進(jìn)行公告；

（九）從代收保險(xiǎn)費(fèi)中坐扣代理傭金；

（十）代投保人簽訂保險(xiǎn)合同。

? 第八十九條 違反《保險(xiǎn)法》第一百六十六條至一百七

十二條規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員撤銷(xiāo)任職資格或者從業(yè)資格。

? 第九十條 違反法律和行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

? 第九十一條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員

或者從業(yè)人員，離職后被發(fā)現(xiàn)原工作期間違反保險(xiǎn)監(jiān)督管理規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)依法追究其責(zé)任。

? 第九十二條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)涉嫌逃

避繳納稅款、非法集資、傳銷(xiāo)、洗錢(qián)等，需要由其他機(jī)關(guān)管轄的，應(yīng)當(dāng)向其他機(jī)關(guān)舉報(bào)或者移送。

違反本規(guī)定,涉嫌構(gòu)成犯罪的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)向司法機(jī)關(guān)舉報(bào)或者移送。

第七章 附 則

? 第九十三條 本規(guī)定所稱(chēng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)代理機(jī)

構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。? 第九十四條 經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的外資保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代

理機(jī)構(gòu)適用本規(guī)定，我國(guó)參加的有關(guān)國(guó)際條約和中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

合伙制保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立和管理參照本規(guī)定，中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。/ 5

第四篇：代理保險(xiǎn)工作總結(jié)

2011年代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上半年工作總結(jié)及

下步工作安排

一、上半年整體業(yè)務(wù)發(fā)展情況

2011年上半年共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)4618.27萬(wàn)元，占全年計(jì)劃的

41.57 %，與形象進(jìn)度相差8.43個(gè)百分點(diǎn)，保費(fèi)差額936.73萬(wàn)元，全市排名第六位，全省排名98位，比去年同期上升6個(gè)位次；其中躉繳4111.97萬(wàn)元，期繳506.3萬(wàn)元，占年計(jì)劃的30.41%，全省排名第79位，比去年同期上升32個(gè)位次。召開(kāi)村郵站推介會(huì)129場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)141.5萬(wàn)元，村郵站出單82個(gè)，占總保費(fèi)的3%。營(yíng)投人員實(shí)現(xiàn)保費(fèi)420萬(wàn)元，占總保費(fèi)的9.09%。

收入完成346.22萬(wàn)元，占全年收入計(jì)劃的66.58%，超形象進(jìn)度16.58個(gè)百分點(diǎn)，全市排名第三位。

二、主要做法

1、不斷招聘新的專(zhuān)柜人員，為團(tuán)隊(duì)增加新的血液。新招聘人員12人，通過(guò)業(yè)務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)技巧的培訓(xùn)，留下8人，并分配到網(wǎng)點(diǎn)，以老帶新，增強(qiáng)實(shí)踐營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)驗(yàn)。其中有4個(gè)專(zhuān)柜人員在崗位上都取得了不錯(cuò)的業(yè)績(jī)。

2、對(duì)不同層次人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。本專(zhuān)業(yè)結(jié)合泰康、人壽保險(xiǎn)公司對(duì)團(tuán)隊(duì)專(zhuān)柜人員進(jìn)行了險(xiǎn)種及營(yíng)銷(xiāo)技巧的培訓(xùn)，并逐個(gè)通過(guò)演練。增強(qiáng)專(zhuān)業(yè)專(zhuān)職營(yíng)銷(xiāo)人員的營(yíng)銷(xiāo)技巧和推介產(chǎn)品能力。利用開(kāi)周例會(huì)的時(shí)間對(duì)營(yíng)業(yè)員進(jìn)行培訓(xùn)，激發(fā)營(yíng)業(yè)員對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的熱情和出單能力。對(duì)投遞人員進(jìn)行村郵站保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的切入點(diǎn)進(jìn)行講解，通過(guò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提高投遞員的收入。

3、通過(guò)期繳訓(xùn)練營(yíng)活動(dòng)提高專(zhuān)柜人員營(yíng)銷(xiāo)技能和積極性。元月、5月份分別在我局舉行了為期15天的民生期繳訓(xùn)練營(yíng)活動(dòng)，共產(chǎn)生保費(fèi)186萬(wàn)元。從而增強(qiáng)了專(zhuān)柜人員團(tuán)隊(duì)意識(shí)和積極性。

4、專(zhuān)柜人員結(jié)合支局長(zhǎng)下鄉(xiāng)召開(kāi)村郵站推介會(huì)。每周先確定開(kāi)村郵站推介會(huì)的時(shí)間和地點(diǎn)，再由專(zhuān)柜人員前兩天利用下班時(shí)間針對(duì)這個(gè)村莊進(jìn)行進(jìn)村入戶(hù)宣傳，最后再召開(kāi)推介會(huì)，并跟蹤客戶(hù)。取得了較好的效果，使村郵站人員嘗到甜頭，調(diào)動(dòng)了村郵站人員的積極性。

5.制定了季末沖刺計(jì)劃，每位專(zhuān)柜人員每天確保日計(jì)劃，未完成計(jì)劃的，第一天專(zhuān)柜人員向?qū)I(yè)打電話說(shuō)明原因及下發(fā)展措施，第二天專(zhuān)柜人員到專(zhuān)業(yè).支局長(zhǎng)到局長(zhǎng)辦公室參加后進(jìn)會(huì)。第三天團(tuán)隊(duì)經(jīng)理下鄉(xiāng)幫扶。第四天未完成計(jì)劃專(zhuān)柜人員調(diào)到其它網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)（無(wú)工資）直到確保完成計(jì)劃為止。

三、存在問(wèn)題。

1.新招專(zhuān)柜人員缺乏專(zhuān)業(yè)知識(shí)，營(yíng)銷(xiāo)技巧不足。專(zhuān)柜人員素質(zhì)參差不齊，新老專(zhuān)柜人員分配不均.2.個(gè)別專(zhuān)柜人員積極性不高,在網(wǎng)點(diǎn)不能積極推介保險(xiǎn)業(yè)務(wù),外出宣傳力度不夠.3.對(duì)營(yíng)投人員的指導(dǎo)及培訓(xùn)不夠，未充分調(diào)動(dòng)營(yíng)投人員的積極性，營(yíng)投人員出單占比較低.4、支局所業(yè)務(wù)發(fā)展不均衡,鄉(xiāng)下網(wǎng)點(diǎn)好于縣城網(wǎng)點(diǎn)。全縣18個(gè)支局所，截止目前只有一個(gè)支局所完成一季度計(jì)劃，2個(gè)支局所達(dá)到形象進(jìn)度的90%以上，11個(gè)支局所的占比在60%以上，有4個(gè)所的占比在50%以下整體發(fā)展不均勻。

四、下步發(fā)展措施

1、繼續(xù)招聘新的優(yōu)秀專(zhuān)柜人員，為團(tuán)隊(duì)增加新的血液，組建一支業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的外拓團(tuán)隊(duì)。

2、加強(qiáng)對(duì)專(zhuān)柜人員的培訓(xùn)。結(jié)合保險(xiǎn)公司，分層次對(duì)新老專(zhuān)柜人員進(jìn)行壽種及營(yíng)銷(xiāo)技巧的培訓(xùn)。每周召開(kāi)不少于 兩次的保險(xiǎn)例會(huì)，新老專(zhuān)柜人員相互交流，學(xué)習(xí)營(yíng)銷(xiāo)技巧。

3、加強(qiáng)對(duì)營(yíng)投人員的培訓(xùn)，提高營(yíng)投人員出單占比。

4、繼續(xù)加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳，開(kāi)展精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，利用農(nóng)村集會(huì)、廟會(huì)搭帳篷宣傳郵政代理保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)以及分紅險(xiǎn)的特點(diǎn)，擴(kuò)大宣傳力度，增加業(yè)務(wù)宣傳面。支局所所長(zhǎng)、營(yíng)業(yè)員、投遞員配合專(zhuān)柜人員，利用下班時(shí)間，進(jìn)村入戶(hù)，到村郵站張貼宣傳海報(bào)，提高郵政代理保險(xiǎn)的知名度。

5、加大對(duì)村郵站保險(xiǎn)業(yè)務(wù)推介會(huì)的頻次和力度。首先加強(qiáng)對(duì)村郵站負(fù)責(zé)的溝通和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使他們對(duì)保險(xiǎn)感興趣，進(jìn)而會(huì)說(shuō)保險(xiǎn)；其次，以村郵站人為突破口，先對(duì)他們講保險(xiǎn)，讓他們做保險(xiǎn)，才會(huì)對(duì)保險(xiǎn)進(jìn)行宣傳；再次，加大推介會(huì)的召開(kāi)次數(shù)，每月每個(gè)村郵站不少于兩次，讓更多的人了解郵政代理保險(xiǎn)；最后，及時(shí)對(duì)村郵站保險(xiǎn)出單進(jìn)行通報(bào)，增強(qiáng)專(zhuān)柜人員的積極性。

6、加強(qiáng)業(yè)務(wù)督促，天天通報(bào)。專(zhuān)業(yè)公司每天通過(guò)飛信及時(shí)通報(bào)專(zhuān)柜人員出單情況，晚上總結(jié)每個(gè)柜員差距，察找原因，及時(shí)調(diào)整方法。對(duì)落后網(wǎng)點(diǎn)，每天一統(tǒng)計(jì)，兩天一通報(bào)，連續(xù)3天落后的網(wǎng)點(diǎn)支局長(zhǎng)帶營(yíng)業(yè)員、專(zhuān)柜員來(lái)縣局開(kāi)后進(jìn)會(huì)。

洛寧縣代理保險(xiǎn) 2011年6月28日

第五篇：代理保險(xiǎn)工作總結(jié)

一、中介業(yè)務(wù)情況分析

目前，我市中介市場(chǎng)較為繁榮，正規(guī)兼業(yè)保險(xiǎn)代理單位家，保險(xiǎn)代理公司家，其各保險(xiǎn)代理單位或公司以壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主，財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)為輔，財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)以車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主，其他業(yè)務(wù)為輔。各家代理公司的合作目的是利益最大化，誰(shuí)簽單收取保費(fèi)少，手續(xù)費(fèi)給的高，業(yè)務(wù)就與誰(shuí)合作，這樣就給我公司中介業(yè)務(wù)發(fā)展造成較大困難。

針對(duì)以上情況，我公司就濮陽(yáng)保險(xiǎn)市場(chǎng)和中介業(yè)務(wù)進(jìn)行了認(rèn)真的分析和研討，通過(guò)分析和研討我公司制定了結(jié)合濮陽(yáng)實(shí)際發(fā)展中介業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)策略。一是自身定位，我公司在濮陽(yáng)成立不久，如何在濮陽(yáng)樹(shù)立良好的形象，創(chuàng)出中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的牌子尤為重要。為此，我們既考慮如何發(fā)展中介業(yè)務(wù)，又考慮如何規(guī)范經(jīng)營(yíng)。在中介業(yè)務(wù)的發(fā)展上，我們以長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光開(kāi)拓發(fā)展中介業(yè)務(wù)，而不是以犧牲自身利益為代價(jià)發(fā)展中介業(yè)務(wù)。二是以合理的價(jià)格介入中介市場(chǎng)。目前，濮陽(yáng)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)的主題較多，部分保險(xiǎn)公司已低保險(xiǎn)價(jià)格、高手續(xù)費(fèi)返還為手段來(lái)掠奪中介市場(chǎng)，誠(chéng)然，低保險(xiǎn)價(jià)格、高手續(xù)費(fèi)是介入中介市場(chǎng)的杠桿，但不是唯一的做法，對(duì)此我公司認(rèn)真分析市場(chǎng)價(jià)格，在公司整體運(yùn)作規(guī)定范圍內(nèi)結(jié)合濮陽(yáng)實(shí)際制定出自身適應(yīng)中介市場(chǎng)的保險(xiǎn)價(jià)格和費(fèi)用，以達(dá)到最佳的平衡點(diǎn)。三是以?xún)?yōu)質(zhì)服務(wù)贏得中介市場(chǎng)。以?xún)?yōu)質(zhì)服務(wù)為著眼點(diǎn)，切實(shí)將優(yōu)質(zhì)服務(wù)看成公司發(fā)展的生命線，具體的來(lái)說(shuō)，我公司做好了簽約前和簽約后的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，設(shè)立專(zhuān)人負(fù)責(zé)對(duì)簽約代理單位服務(wù)，明確專(zhuān)人管理。四是搞好中介代理的信息收集，隨時(shí)掌握中介代理市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)和動(dòng)向，并針對(duì)具體情況，制定出符合市場(chǎng)運(yùn)作實(shí)際的經(jīng)營(yíng)策略，從而，為快速、穩(wěn)健發(fā)展中介業(yè)務(wù)奠定良好的基礎(chǔ)，五是加強(qiáng)管理。中介業(yè)務(wù)存在著點(diǎn)多、從業(yè)人員雜、業(yè)務(wù)來(lái)源廣和只求效益，忽視管理等因素，為此，我公司著重從以下幾個(gè)方面進(jìn)行規(guī)范：規(guī)范代理協(xié)議的簽訂;規(guī)范單證管理;規(guī)范保費(fèi)結(jié)算流程;規(guī)范與代理公司的溝通制度。

二、中介業(yè)務(wù)拓展情況

通過(guò)中介業(yè)務(wù)部加強(qiáng)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)是今年非常重要的中介業(yè)務(wù)工作。車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中具有舉足輕重的地位和作用，必須做大做強(qiáng)，做精做細(xì)。也就是發(fā)揮中介部的紐帶作用，繼續(xù)加快發(fā)展車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保持較快的發(fā)展速度，同時(shí)，大力優(yōu)化車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格控制高風(fēng)險(xiǎn)、高賠付的業(yè)務(wù)，從承保源頭抓起，從每一筆業(yè)務(wù)、每一個(gè)環(huán)節(jié)抓起，從每一位承保人員抓起，全面提高車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理水平，增強(qiáng)盈利能力，使車(chē)險(xiǎn)真正成為增收保費(fèi)和創(chuàng)造利潤(rùn)的骨干險(xiǎn)種。

三、中介業(yè)務(wù)發(fā)展措施

今年來(lái)，我中介業(yè)務(wù)部堅(jiān)持學(xué)習(xí)政治理論，提高業(yè)務(wù)技能，制定了相應(yīng)的學(xué)習(xí)計(jì)劃。建立健全了一整套適應(yīng)本我中介業(yè)務(wù)部實(shí)際的制約機(jī)制，使我中介業(yè)務(wù)部形成一個(gè)團(tuán)結(jié)拼搏、務(wù)實(shí)進(jìn)取的戰(zhàn)斗集體。進(jìn)一步完善了我中介業(yè)務(wù)部?jī)?nèi)部控制制度，以效率為中心，實(shí)行工效掛鉤。做到一人干保險(xiǎn)全家干保險(xiǎn)，堅(jiān)持以貢獻(xiàn)排名次，以業(yè)績(jī)論英雄。讓經(jīng)濟(jì)杠桿起作用，變職工要我干為我要干，拉開(kāi)了分配檔次，增強(qiáng)了工作的積極和主動(dòng)性。我中介業(yè)務(wù)部根據(jù)保險(xiǎn)服務(wù)行業(yè)的特點(diǎn)，從狠抓效益入手，抓落實(shí)，重實(shí)效，取得了顯著效果。一是完善了優(yōu)質(zhì)服務(wù)措施，制定了優(yōu)質(zhì)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，明確了服務(wù)內(nèi)容，規(guī)范了服務(wù)程序。廣泛深入保戶(hù)，回訪“黃金客戶(hù)”，積極征求意見(jiàn)，改進(jìn)工作作風(fēng)，增加了服務(wù)透明度。