第一篇：【保險】對《保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務監(jiān)管規(guī)定[征求意見稿]》公開征求意見
發(fā)文標題： 對《保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務監(jiān)管規(guī)定[征求意見稿]》公開征求意見
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發(fā)文部門： 中國保險監(jiān)督管理委員會
發(fā)文時間： 2011-4-7 編輯時間： 2011-4-8 實施時間： 2011-4-7 失效時間：
法規(guī)類型： 保險其他法規(guī)
所屬行業(yè)： 金融證券、保險業(yè)
所屬區(qū)域： 中國
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為加強對保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務的監(jiān)管，保護投保人、被保險人和受益人的合法權益，我會起草了《保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務監(jiān)管規(guī)定(征求意見稿)》，現(xiàn)向社會公開征求意見，如有任何建議或意見，請通過以下方式反饋：
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意見反饋截止日期為2011年4月27日。
二〇一一年四月七日
保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務監(jiān)管規(guī)定
(征求意見稿)
第一章 總則
第一條 為加強對保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務的監(jiān)管，保護投保人、被保險人和受益人的合法權益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)等有關法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。
第二條 本規(guī)定所稱保險公司，是指經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國保監(jiān)會)批準，依法設立的經(jīng)營保險業(yè)務的公司。
本規(guī)定所稱金融機構，是指經(jīng)金融監(jiān)管部門批準，依法設立的銀行、證券公司等非保險類金融機構。
本規(guī)定所稱代理保險業(yè)務，是指金融機構接受保險公司委托，在保險公司授權的范圍內(nèi)代理銷售保險產(chǎn)品及提供相關服務，并依法向保險公司收取傭金的經(jīng)營活動。
第三條 保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務，委托代理雙方應當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會有關規(guī)定，遵循自愿、誠實信用和公平競爭的原則。
第四條 保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務，委托代理雙方應當加強協(xié)作配合，共同做好保險產(chǎn)品的銷售、退保、理賠等服務工作。
委托代理雙方不得將業(yè)務活動中知悉的投保人、被保險人的商業(yè)秘密和個人信息向任何第三方泄露、出售或者非法提供，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第五條 中國保監(jiān)會根據(jù)《保險法》和國務院授權，對保險公司和接受其委托的金融機構開展的保險業(yè)務進行監(jiān)督管理。
中國保監(jiān)會派出機構，在中國保監(jiān)會授權范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責。
第二章 代理資格
第六條 金融機構申請保險兼業(yè)代理資格，應當具備下列條件：
(一)經(jīng)其主營業(yè)務的金融監(jiān)管部門認可，可以代理保險業(yè)務；
(二)具有在營業(yè)場所代理保險業(yè)務的便利條件；
(三)代理保險從業(yè)人員應當具備中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件，取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的資格證書；
(四)具有健全的代理保險業(yè)務管理制度；
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第七條 金融機構及其分支機構為保險公司及其分支機構代理保險業(yè)務的，應當具有保險兼業(yè)代理資格。
全國性金融機構代理保險業(yè)務的，應當向中國保監(jiān)會申請保險兼業(yè)代理資格。全國性金融機構分支機構、區(qū)域性金融機構及其分支機構代理保險業(yè)務的，應當向當?shù)刂袊１O(jiān)會派出機構申請保險兼業(yè)代理資格。
各類金融機構分支機構申請保險兼業(yè)代理資格時，其法人機構應當具有保險兼業(yè)代理資格。
第八條 金融機構及其分支機構申請保險兼業(yè)代理資格，應當提交下列材料一式兩份：
(一)保險兼業(yè)代理資格申請書；
(二)工商營業(yè)執(zhí)照副本復印件；
(三)代理保險業(yè)務管理制度，應當至少包括保險單證及宣傳資料管理、代收保險費及傭金結算、教育培訓、合規(guī)管控、反洗錢、投訴及應急處理等方面的管理制度；
(四)中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。
第九條 中國保監(jiān)會及其派出機構應當自受理申請之日起20個工作日內(nèi)作出核準或者不予核準的決定。決定不予核準的，應當書面通知申請人并說明理由。作出核準決定的，應當向申請人頒發(fā)經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證。
第十條 金融機構持有的經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證不設定有效期限。
經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證的使用和管理，應當按照《保險許可證管理辦法》的規(guī)定辦理。
第三章 經(jīng)營規(guī)則
第一節(jié) 保險公司
第十一條 保險公司及其分支機構應當委托取得保險兼業(yè)代理資格的金融機構代理保險業(yè)務。
第十二條 保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務，應當依據(jù)《保險法》和中國保監(jiān)會有關規(guī)定制定委托金融機構代理保險業(yè)務管理制度，其中包括代理機構的選擇標準、代理機構和代理業(yè)務管理、傭金標準及支付方式、信息系統(tǒng)建設等內(nèi)容。
第十三條 保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務，應當依法與金融機構簽訂書面委托代理合同。
委托代理合同除了約定代理險種、代收保險費結算方式、傭金標準及支付方式、保險單證及宣傳資料管理、教育培訓、投訴及應急處理等事項外，還應當依據(jù)相關法律法規(guī)及本規(guī)定，詳細約定代理保險業(yè)務合規(guī)要求、反洗錢措施以及委托代理雙方在代理保險業(yè)務合規(guī)管控上各自應承擔的義務和責任。
第十四條 保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務，應當向金融機構提供由保險公司或者經(jīng)其授權的分支機構統(tǒng)一印制的保險產(chǎn)品宣傳資料，并確保所提供的宣傳資料合法、真實、完整。
第十五條 保險公司及其工作人員不得唆使、誘導金融機構及其代理保險從業(yè)人員欺騙投保人、被保險人或者受益人。
第十六條 保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務，應當基于委托代理關系，對金融機構代理保險業(yè)務的合規(guī)性進行管理，預防和糾正金融機構及其代理保險從業(yè)人員欺騙投保人、被保險人或者受益人等違法行為。
第十七條 金融機構根據(jù)保險公司的授權代為辦理保險業(yè)務的行為，由保險公司承擔責任。
金融機構沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后以保險公司名義訂立保險合同，使投保人有理由相信其有代理權的，該代理行為有效。保險公司可以依法追究越權的金融機構的責任。
第十八條 保險公司應當按照中國保監(jiān)會有關規(guī)定，對委托金融機構銷售的保險產(chǎn)品進行投保人回訪，詳細做好回訪記錄，妥善保管回訪資料。
第十九條 保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務，應當按照中國保監(jiān)會有關規(guī)定，對金融機構代理保險從業(yè)人員開展包括但不限于法律法規(guī)、保險業(yè)務知識、職業(yè)道德等內(nèi)容的教育培訓，建立完整的培訓檔案，并對培訓內(nèi)容的合法性和真實性負責。
第二十條 保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務，應當如實記載業(yè)務收支情況，不得以扣除傭金后的保險費入賬。
第二十一條 保險公司及其工作人員不得給予金融機構及其代理保險從業(yè)人員委托代理合同約定以外的利益。
第二十二條 保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務，應當按照中國保監(jiān)會有關規(guī)定妥善保存真實、有效、完整的投保人身份資料和投保交易記錄，認真履行投保人身份識別等國家有關反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的義務。
第二十三條 保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務，應當健全委托金融機構代理保險業(yè)務電子化信息管理系統(tǒng)，對通過金融機構銷售的每張保險單的保險單號、投保人名稱、保險標的、保險金額、保險費、傭金計算標準及金額、代理機構名稱等要素實時記錄。
第二十四條 保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務，應當與金融機構在委托代理合同中明確雙方在處理代理保險業(yè)務投訴中的責任，建立有效的投訴處理機制，暢通投保人、被保險人投訴渠道，健全風險處置應急預案，確保能夠有效處理各種投訴糾紛事件。
第二節(jié) 金融機構
第二十五條 金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，應當將經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證原件放置于營業(yè)場所的明顯位置。
第二十六條 金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，不得在營業(yè)場所外另設代理保險業(yè)務網(wǎng)點。
第二十七條 金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，應當加強對所屬分支機構代理保險業(yè)務的經(jīng)營合規(guī)性和風險管控狀況的考核與監(jiān)督。
第二十八條 金融機構及其代理保險從業(yè)人員不得印制保險單證、保險產(chǎn)品宣傳資料或者變更保險產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容。
第二十九條 金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，其代理保險從業(yè)人員應當指導投保人如實、正確地填寫投保單，遵守中國保監(jiān)會關于投保提示、新型產(chǎn)品信息披露、禁止代替投保人在投保單上簽名等方面的規(guī)定。
金融機構不得對保險公司隱瞞投保人的真實身份資料影響保險公司依法履行對投保人的回訪義務或者對投保人身份識別等國家有關反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的義務。
第三十條 金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，應當由具備中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件的代理保險從業(yè)人員在金融機構營業(yè)場所的固定區(qū)域內(nèi)進行保險產(chǎn)品銷售，并對所銷售的保險產(chǎn)品設置明顯的提示標識。
第三十一條 金融機構及其代理保險從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務活動中，不得有下列行為：
(一)對投保人隱瞞保險產(chǎn)品的經(jīng)營主體是保險公司，將保險產(chǎn)品與銀行儲蓄存款、基金等理財產(chǎn)品混同并向投保人銷售；
(二)對投保人隱瞞保險產(chǎn)品的特點和風險；
(三)未按照中國保監(jiān)會有關規(guī)定，向投保人如實提示保險合同中的猶豫期、免除保險公司責任條款、費用扣除、退保、保險單現(xiàn)金價值等重要事項；
(四)夸大或者變相夸大保險產(chǎn)品的收益；
(五)明知保險公司故意夸大保險產(chǎn)品的收益，仍配合保險公司誘導投保人購買保險產(chǎn)品。
除前款所列情形外，金融機構及其代理保險從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務活動中，不得有《保險法》第一百三十一條規(guī)定的其他違法行為。
第三十二條金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，應當建立專門賬簿，真實、準確、完整地記載代理險種、保險單號、投保人名稱、保險標的、保險金額、保險費、傭金計算標準及金額等要素內(nèi)容。
第三十三條 金融機構及其代理保險從業(yè)人員不得向保險公司及其工作人員索要和收受委托代理合同約定以外的利益。
第三十四條 金融機構通過電話呼叫中心、自辦互聯(lián)網(wǎng)站為保險公司代理保險業(yè)務的，應當以法人的名義成立或者指定專門管理部門，對該類代理保險業(yè)務進行集中運營和管理，并遵守法律法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關規(guī)定。
第三十五條 金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，應當妥善保管代理保險業(yè)務賬簿及相關原始憑證和資料，保管期限不得少于2年。
第三十六條 金融機構應當按照中國保監(jiān)會及其派出機構的規(guī)定，及時、準確、完整地報送有關代理保險業(yè)務的報告、報表、文件和資料。
第四章 監(jiān)督檢查
第三十七條 中國保監(jiān)會及其派出機構應當依法將保險公司對代理業(yè)務的合規(guī)管控情況作為現(xiàn)場檢查的重要內(nèi)容。
第三十八條 中國保監(jiān)會及其派出機構在依法查處保險公司中介業(yè)務違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)金融機構代理保險業(yè)務涉嫌存在違法行為的，應當并案查處。
第三十九條中國保監(jiān)會及其派出機構應當與其他相關金融監(jiān)管部門建立健全溝通協(xié)調機制，對金融機構的代理保險業(yè)務，可以依法采取單獨、聯(lián)合或者委托相關金融監(jiān)管部門等方式開展現(xiàn)場檢查，被檢查的金融機構應予以配合。
第四十條 保險公司、金融機構在保險業(yè)務合作過程中發(fā)現(xiàn)重大經(jīng)營風險或者嚴重違法行為的，應當及時向中國保監(jiān)會及其派出機構、其他相關金融監(jiān)管部門報告。
中國保監(jiān)會及其派出機構發(fā)現(xiàn)金融機構代理保險業(yè)務存在重大經(jīng)營風險或者嚴重違法行為的，應當及時通報其他相關金融監(jiān)管部門，共同化解風險。
中國保監(jiān)會及其派出機構依法對金融機構代理保險業(yè)務中的違法違規(guī)行為給予行政處罰的，應及時將處罰決定通報其他相關的金融監(jiān)管部門。
第五章 法律責任
第四十一條 保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務，違反本規(guī)定第十一條、第十五條的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構責令改正，并處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，責令其停止接受新的代理保險業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證。對該機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，由中國保監(jiān)會或者其派出機構給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。
第四十二條 保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務，違反本規(guī)定第十二條至第十四條、第十六條、第十八條、第十九條、第二十一條、第二十三條、第二十四條的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構責令改正，給予警告，并處三萬元以下的罰款。對該機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，由中國保監(jiān)會或者其派出機構給予警告，并處一萬元以下的罰款。
第四十三條 保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務，違反本規(guī)定第二十條的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構責令改正，并處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，責令其停止接受新的代理保險業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證。對該機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，由中國保監(jiān)會或者其派出機構給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。
第四十四條 金融機構違反本規(guī)定，未取得保險兼業(yè)代理資格從事代理保險業(yè)務活動的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構取締其代理保險業(yè)務，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上三十萬元以下的罰款。
第四十五條 金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，違反本規(guī)定，聘任不具有中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件的從業(yè)人員代理保險業(yè)務的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構責令改正，并處二萬元以上十萬元以下的罰款。
第四十六條 金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，違反本規(guī)定第二十五條、第二十六條、第二十八條至第三十條、第三十三條的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構責令改正，給予警告，并處三萬元以下的罰款。
第四十七條 金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，違反本規(guī)定第三十一條的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構責令改正，并處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證。
第四十八條 金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，違反本規(guī)定第三十二條的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構責令改正，并處二萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證。
第四十九條金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，違反本規(guī)定第二十二條、第三十五條、第三十六條的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構責令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款。
第五十條 金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，違反本規(guī)定，有下列行為之一的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構責令改正，并處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證：
(一)編制或提供虛假的報告、報表、文件和資料；
(二)拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查。
第五十一條 中國保監(jiān)會及其派出機構在依法查處保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)行賄、受賄等違紀、犯罪線索的，應當根據(jù)案件的性質，依法及時向監(jiān)察機關或者司法機關移送。
第六章 附 則
第五十二條 中國保監(jiān)會支持金融機構成立專業(yè)保險代理公司，為投保人提供更好的保險服務。
第五十三條 中國保監(jiān)會派出機構可結合當?shù)貙嶋H，依法制定本規(guī)定的相應監(jiān)管辦法，并報中國保監(jiān)會備案。
第五十四條 本規(guī)定自 年 月 日起施行。
第二篇：互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管規(guī)定(征求意見稿)
互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管規(guī)定
（征求意見稿）
第一章 總則
第一條 為了促進互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務規(guī)范健康有序發(fā)展，防范網(wǎng)絡保險欺詐風險，切實保護投保人、被保險人和受益人的合法權益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。
第二條 本規(guī)定所稱互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，是指保險公司、保險專業(yè)中介機構通過符合本規(guī)定的自辦網(wǎng)站或者非自辦網(wǎng)站，開展保險產(chǎn)品銷售或者提供相關保險中介服務等經(jīng)營活動。
本規(guī)定所稱保險公司，是指經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）批準，依法設立的經(jīng)營保險業(yè)務的公司。
本規(guī)定所稱保險專業(yè)中介機構，是指經(jīng)中國保監(jiān)會批準從事保險中介業(yè)務的保險專業(yè)代理機構和保險經(jīng)紀機構。
本規(guī)定所稱自辦網(wǎng)站，是指保險公司、保險專業(yè)中介機構或者其所屬集團公司依法設立的互聯(lián)網(wǎng)站。
本規(guī)定所稱非自辦網(wǎng)站，是指保險公司、保險專業(yè)中介機構及其所屬集團公司以外的其他單位依法設立的互聯(lián)網(wǎng)站。
第三條 保險公司、保險專業(yè)中介機構開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，應當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關規(guī)定。
第四條 中國保監(jiān)會根據(jù)《保險法》和國務院授權，對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務進行監(jiān)督管理。
中國保監(jiān)會派出機構，在中國保監(jiān)會授權范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責。
第二章 資質條件
第五條 保險公司、保險專業(yè)中介機構開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，應當具備下列條件：
（一）具有健全的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務管理制度，應當至少包括互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務交易安全保障措施、互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品及宣傳管理、保險單證管理、保險合同承保、保全、退保和理賠管理、業(yè)務收支管理、教育培訓、合規(guī)管控、反洗錢、投訴及應急處理等方面的管理制度；
（二）具有滿足開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務需要的一定數(shù)量的管理人員、技術人員和從業(yè)人員，其中，管理人員主要負責互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的日常經(jīng)營與管理，技術人員主要負責互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務交易安全管理并提供技術保障，從業(yè)人員主要負責保險產(chǎn)品銷售及服務，且應當具備中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件，取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的資格證書；
（三）保險專業(yè)中介機構的注冊資本不得低于人民幣1000萬元；
（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第六條 保險公司、保險專業(yè)中介機構通過自辦網(wǎng)站開展保險業(yè)務的，該網(wǎng)站應當具備下列條件：
（一）保險公司、保險專業(yè)中介機構依法登記、取得營業(yè)執(zhí)照，網(wǎng)站依法取得互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門頒發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)信息服務增值電信業(yè)務經(jīng)營許可證或者在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門完成網(wǎng)站備案；
（二）網(wǎng)站接入地在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）；
（三）網(wǎng)站電子商務系統(tǒng)安全可靠，具有防火墻、入侵檢測、加密、第三方電子認證等安全技術以及數(shù)據(jù)備份功能；
（四）建立健全的網(wǎng)絡信息安全管理體系；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第七條 保險公司、保險專業(yè)中介機構通過非自辦網(wǎng)站開展保險業(yè)務的，該網(wǎng)站應當具備下列條件：
（一）網(wǎng)站主辦者（網(wǎng)站所有者，下同）依法登記、取得營業(yè)執(zhí)照，網(wǎng)站依法取得互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門頒發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)信息服務增值電信業(yè)務經(jīng)營許可證或者在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門完成網(wǎng)站備案；
（二）網(wǎng)站接入地在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）；
（三）網(wǎng)站主辦者上一會計末凈資產(chǎn)不低于人民幣1000萬元；
（四）網(wǎng)站電子商務系統(tǒng)安全可靠，具有防火墻、入侵檢測、加密、第三方電子認證等安全技術以及數(shù)據(jù)備份功能；
（五）建立健全的網(wǎng)絡信息安全管理體系；
（六）網(wǎng)站最近3年運營良好，未受到互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門、工商行政管理部門的行政處罰；
（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條 保險公司、保險專業(yè)中介機構在自辦網(wǎng)站或非自辦網(wǎng)站開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務后10個工作日內(nèi)，應當由其總公司向中國保監(jiān)會備案，并提交下列書面材料一式兩份：
（一）開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務備案報告，包括相關互聯(lián)網(wǎng)站名稱和網(wǎng)址、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務運營模式、管理部門及其負責人名單等內(nèi)容；
（二）符合本規(guī)定第五條第（一）項所列情形的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務管理制度以及網(wǎng)上承保、保險費收取、保險合同保全、退保、理賠等業(yè)務操作規(guī)程；
（三）電子商務系統(tǒng)建設情況，包括基本架構、運營基礎設施、安全技術及保障措施等；
（四）通過非自辦網(wǎng)站開展保險業(yè)務的，應當提供與非自辦網(wǎng)站主辦者簽訂的委托合作協(xié)議復印件以及符合本規(guī)定第七條所列情形的相關證明材料；
（五）互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務管理人員、技術人員、從業(yè)人員配備情況及符合本規(guī)定第五條第（二）項所列情形的相關材料；
（六）中國保監(jiān)會要求提供的其他材料。
第九條 中國保監(jiān)會自收到保險公司、保險專業(yè)中介機構提交的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務備案材料之日起20個工作日，應當根據(jù)下列情況分別作出處理：
（一）報備材料不完整的，通知保險公司、保險專業(yè)中介機構在10個工作日內(nèi)補正材料；
（二）報備材料完整齊備或者保險公司、保險專業(yè)中介機構補正材料的，中國保監(jiān)會應當在備案報告上加蓋印章，一份存檔，一份退還保險公司、保險專業(yè)中介機構。
第十條 保險公司、保險專業(yè)中介機構從業(yè)人員不得以個人名義通過互聯(lián)網(wǎng)站銷售保險產(chǎn)品。
保險公司、保險專業(yè)中介機構不得委托保險兼業(yè)代理機構開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。
第十一條 開展保險業(yè)務的相關互聯(lián)網(wǎng)站名稱、網(wǎng)址變更的，保險公司、保險專業(yè)中介機構應當自變更之日起10個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告。
保險公司、保險專業(yè)中介機構終止某網(wǎng)站的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的，應當自決定終止之日起10個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告。
第三章 經(jīng)營規(guī)則
第十二條 保險公司、保險專業(yè)中介機構應當對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務實行集中運營、集中管理。
保險公司分支機構、保險專業(yè)中介機構分支機構開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的，應當取得其總公司的授權。
第十三條 保險公司、保險專業(yè)中介機構通過非自辦網(wǎng)站開展保險業(yè)務的，應當由其總公司與非自辦網(wǎng)站主辦者簽訂書面委托合作協(xié)議，詳細約定保險產(chǎn)品種類、保險費收取方式、網(wǎng)站信息技術服務費、宣傳費等相關費用結算標準和方式、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務交易安全保障措施、反洗錢管理措施、投訴及爭議處理、應急處置等事項。
第十四條 保險公司、保險專業(yè)中介機構開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的，應當在相關互聯(lián)網(wǎng)站頁面的顯著位置披露自身的相關信息，披露信息包括但不限于下列內(nèi)容：
（一）中國保監(jiān)會頒發(fā)的業(yè)務許可證；
（二）營業(yè)執(zhí)照登載的信息或者營業(yè)執(zhí)照的電子鏈接標識；
（三）保險公司委托保險專業(yè)中介機構開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的，委托合作雙方均應當披露保險公司的授權范圍及內(nèi)容；
（四）在全國省、自治區(qū)、直轄市已依法設立的分公司名稱、辦公地址、服務電話號碼。
保險公司、保險專業(yè)中介機構擁有自辦網(wǎng)站的，還應當
在自辦網(wǎng)站上披露與其合作的網(wǎng)站名稱和網(wǎng)址等信息。
第十五條 保險公司、保險專業(yè)中介機構開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的，應當在相關互聯(lián)網(wǎng)站頁面的顯著位置列明保險產(chǎn)品及服務等信息，列明的信息應當包括下列內(nèi)容：
（一）保險產(chǎn)品的特點、風險及其經(jīng)營、銷售主體；
（二）保險合同全部條款和費率表，其中應當對保險合同中的猶豫期、免除保險公司責任條款、費用扣除、退保、保險單現(xiàn)金價值等事項予以重點提示；
（三）保險費支付方式；
（四）保險合同訂立的形式，其中采用電子保險單格式的，應當予以明確說明；
（五）保險單證、保險費發(fā)票憑證的配送主體和配送方式；
（六）保險單查詢及投保人咨詢、投訴渠道；
（七）保險合同承保、保全、退保、理賠辦理流程及退保金、保險金支付方式；
（八）依法保障投保人（被保險人或者受益人）身份信息、投保交易信息和投保交易安全保障措施；
（九）中國保監(jiān)會要求列明的其他信息。
第十六條 通過互聯(lián)網(wǎng)站銷售的保險產(chǎn)品，應當按照中國保監(jiān)會有關規(guī)定經(jīng)審批或者備案，并注明“通過互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售”。
第十七條 互聯(lián)網(wǎng)站上公布的保險產(chǎn)品相關信息，應當由保險公司總公司統(tǒng)一制作和授權發(fā)布，并確保信息內(nèi)容合法、真實、完整。
第十八條 保險公司、保險專業(yè)中介機構開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的，應當在相關互聯(lián)網(wǎng)站頁面的投保流程開始前向投保人提示以下內(nèi)容：“投保人或者保險標的處于保險公司已依法設立分公司的省、自治區(qū)、直轄市轄區(qū)內(nèi)，有利于保障投保人或者被保險人獲取便利的保險服務?！?/p>
第十九條 保險公司、保險專業(yè)中介機構開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的，應當在相關互聯(lián)網(wǎng)站頁面的投保流程中設置投保人點擊確認環(huán)節(jié)，由投保人確認以下內(nèi)容：“是否已閱讀保險條款的全部內(nèi)容，了解并接受包括免除保險公司責任條款、猶豫期、費用扣除、退保、保險單現(xiàn)金價值等在內(nèi)的重要事項?！?/p>
第二十條 保險公司、保險專業(yè)中介機構開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的，應當在相關互聯(lián)網(wǎng)站頁面的投保流程中詳細列明應由投保人自主、如實填寫的以下內(nèi)容：投保人（被保險人或受益人）身份及聯(lián)系方式、保險標的、保障額度、保障范圍、保險期間、保險費及支付方式等。
保險公司、保險專業(yè)中介機構應當確保投保人所填寫的全部投保信息能夠與保險公司核心業(yè)務系統(tǒng)實時對接。
第二十一條 保險公司、保險專業(yè)中介機構及其從業(yè)人員在辦理互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務活動中，不得有下列行為：
（一）在網(wǎng)站上發(fā)布、登載不良和違法有害信息；
（二）在網(wǎng)站上發(fā)布虛假的保險產(chǎn)品及服務信息；
（三）在網(wǎng)站上不如實提示保險產(chǎn)品的特點、風險及其經(jīng)營、銷售主體，以及保險合同中的猶豫期、免除保險公司責任條款、費用扣除、退保、保險單現(xiàn)金價值等重要事項；
（四）在網(wǎng)站上夸大或者變相夸大保險產(chǎn)品的收益；
（五）在網(wǎng)站上偽造保險產(chǎn)品并對外銷售。
除前款所列情形外，保險公司、保險專業(yè)中介機構及其從業(yè)人員在辦理互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務活動中，不得有《保險法》第一百一十六條、第一百三十一條規(guī)定的其他違法行為。
第二十二條 保險公司委托保險專業(yè)中介機構開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的，應當在委托合作協(xié)議中明確約定合作互聯(lián)網(wǎng)站應當符合本規(guī)定要求、保險專業(yè)中介機構應當承擔的合規(guī)經(jīng)營義務及相應責任等內(nèi)容，加強對保險專業(yè)中介機構互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的合規(guī)管控，預防和糾正保險專業(yè)中介機構及其從業(yè)人員欺騙投保人等違法行為。
第二十三條 保險公司、保險專業(yè)中介機構通過互聯(lián)網(wǎng)站銷售保險產(chǎn)品，采用電子保險單格式的，應當采取有效的安全保障技術，確保電子保險單的全部內(nèi)容合法、真實可靠、不可篡改。
第二十四條 保險公司或者保險專業(yè)中介機構應當通過柜臺、電話、短信、電子郵件、網(wǎng)上在線等其中一種或者多種方式，主動向投保人提示承保信息，并為投保人通過柜臺、電話、短信、網(wǎng)上在線等方式實現(xiàn)每天24小時自主查詢保險單相關信息提供必要的便利條件。
根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的特性或者投保人的要求，需要提供紙質保險單證、保險費發(fā)票憑證的，保險公司或者保險專業(yè)中介機構應當自保險合同成立之日起5個工作日內(nèi)送達投保人。因特殊原因不能在約定時間內(nèi)送達的，應當與投保人協(xié)商一致或者及時向投保人說明有關情況。向投保人提供保險單證時，應當附保險合同全部條款。
第二十五條 保險公司應當加強互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品售后服務管理，確?；ヂ?lián)網(wǎng)渠道投保人享有的保險單信息查詢、保全、退保、業(yè)務接報案、理賠等各項服務標準與其他渠道的投保人享有的服務標準基本一致。
第二十六條 保險公司、保險專業(yè)中介機構開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的，應當暢通投訴渠道，及時、妥善處理互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務經(jīng)營中的各種投訴糾紛事件，積極化解矛盾和風險。
第二十七條 保險公司、保險專業(yè)中介機構因系統(tǒng)故障、升級、調試等原因需要暫?；ヂ?lián)網(wǎng)保險業(yè)務的，應當在相關網(wǎng)站頁面的顯著位置或者全國性媒體上及時予以公示。
保險公司、保險專業(yè)中介機構應當制定應急處置預案，有效應對因突發(fā)事件、不可抗力等原因導致互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的經(jīng)營中斷，避免意外事故的發(fā)生。
第二十八條 保險公司、保險專業(yè)中介機構應當根據(jù)中國保監(jiān)會有關規(guī)定，對互聯(lián)網(wǎng)保險從業(yè)人員開展包括但不限于法律法規(guī)、保險業(yè)務知識、職業(yè)道德等內(nèi)容的教育培訓，建立完整的培訓檔案，并對培訓內(nèi)容的合法性和真實性負責。
第二十九條 保險公司、保險專業(yè)中介機構開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的，應當通過柜臺、電話、電子郵件、網(wǎng)上在線等其中一種或者多種方式，及時、全面、準確地回答社會公眾有關互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務方面的咨詢。
第三十條 保險公司、保險專業(yè)中介機構開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的，應當如實記載業(yè)務收支情況。
第三十一條 保險公司、保險專業(yè)中介機構開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的，應當按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，及時、準確、完整地報送有關報告、報表、文件和資料。
第三十二條 保險公司、保險專業(yè)中介機構開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的，應當妥善保管保險合同生成的全部信息、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務賬簿、相關原始憑證和資料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過1年的不得少于10年。
保險公司、保險專業(yè)中介機構應當采取數(shù)據(jù)備份、故障恢復等技術手段，確保與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務有關的交易數(shù)據(jù)和信息的安全、真實、完整。
第三十三條 為互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務提供交易平臺服務的網(wǎng)站主辦者，應當依法對申請在本網(wǎng)站上開展保險業(yè)務的單位的經(jīng)營資質進行核驗，不得與未經(jīng)中國保監(jiān)會批準、非法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的單位和個人合作。
第四章 監(jiān)督檢查
第三十四條 中國保監(jiān)會應當在主辦互聯(lián)網(wǎng)站上建立信息披露專欄，及時對符合本規(guī)定要求、開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的保險公司、保險專業(yè)中介機構名稱及相關互聯(lián)網(wǎng)站名稱、網(wǎng)址等信息進行披露，便于社會公眾查詢和監(jiān)督。
中國保險行業(yè)協(xié)會應當在主辦互聯(lián)網(wǎng)站上及時登載中國保監(jiān)會披露的前款信息。
第三十五條 中國保監(jiān)會及其派出機構依法對開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的保險公司、保險專業(yè)中介機構進行現(xiàn)場檢查, 并將保險公司、保險專業(yè)中介機構對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的合規(guī)管控情況作為現(xiàn)場檢查的重要內(nèi)容。
第三十六條 中國保監(jiān)會及其派出機構發(fā)現(xiàn)保險公司、保險專業(yè)中介機構在開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務過程中有違反保險法律法規(guī)和中國保監(jiān)會有關規(guī)定的，應當責令其限期整改，并依法給予相應行政處罰。
第三十七條 互聯(lián)網(wǎng)站上發(fā)生銷售假保單等違法行為時，中國保監(jiān)會及其派出機構應當在監(jiān)管職責范圍內(nèi)依法予以查處。需要網(wǎng)站主辦者采取有效措施加以制止的，網(wǎng)站主辦者應當予以配合。網(wǎng)站主辦者不予配合的，中國保監(jiān)會及其派出機構應當書面告知互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門，并協(xié)調互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門依法處理。
第五章 法律責任
第三十八條 通過互聯(lián)網(wǎng)站非法經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構予以取締，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足二十萬元的，處二十萬元以上一百萬元以下的罰款。
第三十九條 通過互聯(lián)網(wǎng)站非法經(jīng)營保險代理業(yè)務、保險經(jīng)紀業(yè)務的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構予以取締，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上三十萬元以下的罰款。
第四十條 保險公司、保險專業(yè)中介機構開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，違反本規(guī)定第八條、第十一條、第三十一條、第三十二條的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構責令限期改正，逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款。對該機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，由中國保監(jiān)會或者其派出機構給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。
第四十一條 保險公司、保險專業(yè)中介機構開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，違反本規(guī)定第十條、第十二條、第十三條、第十四條至第二十條、第二十二條至第二十九條的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構責令改正，給予警告，并處三萬元以下罰款。對該機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，由中國保監(jiān)會或者其派出機構給予警告，并處一萬元以下的罰款。
第四十二條 保險公司、保險專業(yè)中介機構開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，違反本規(guī)定第二十一條的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構責令改正，并處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷業(yè)務許可證。對該機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，由中國保監(jiān)會或者其派出機構給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。
第四十三條 保險公司、保險專業(yè)中介機構開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，違反本規(guī)定，編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構責令改正，并處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以責令停止互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證。對該機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，由中國保監(jiān)會或者其派出機構給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。
第四十四條 中國保監(jiān)會及其派出機構在查處互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務違法違規(guī)行為的過程中，發(fā)現(xiàn)為互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務提供交易平臺服務的網(wǎng)站主辦者違反《網(wǎng)絡商品交易及有關服務行為管理暫行辦法》規(guī)定的，應當依法向當?shù)毓ど绦姓芾聿块T移送。
第四十五條 中國保監(jiān)會及其派出機構發(fā)現(xiàn)利用互聯(lián)網(wǎng)站從事涉嫌制售假保險單、非法集資、傳銷、洗錢等違法犯罪活動的，應當依法移送有關部門處理。
第六章 附 則
第四十六條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會負責解釋和修訂。
第四十七條 本規(guī)定自 年 月 日起施行。
第三篇：2011年4月8日[保監(jiān)會]對《保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務
2011年4月8日 【保監(jiān)會】 對《保險公司委託金融機構代理保險業(yè)務監(jiān)管規(guī)定徵求意見稿(公開徵求意見)》
為加強對保險公司委託金融機構代理保險業(yè)務的監(jiān)管，保護投保人、被保險人和受益人的合法權益，我會起草了《保險公司委託金融機構代理保險業(yè)務監(jiān)管規(guī)定（徵求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開徵求意見，如有任何建議或意見，請通過以下方式回饋：
（一）電子郵箱：law@circ.gov.cn
（二）通信地址：北京市西城區(qū)金融大街15號 中國保監(jiān)會法規(guī)部法規(guī)處 郵編：100140
（三）傳真： 010-66011873 010-66011873
意見回饋截止日期為2011年4月27日。
二〇一一年四月七日
保險公司委託金融機構代理保險業(yè)務監(jiān)管規(guī)定
（徵求意見稿）
第一章 總則
第一條 為加強對保險公司委託金融機構代理保險業(yè)務的監(jiān)管，保護投保人、被保險人和受益人的合法權益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等有關法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。
第二條 本規(guī)定所稱保險公司，是指經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）批準，依法設立的經(jīng)營保險業(yè)務的公司。
本規(guī)定所稱金融機構，是指經(jīng)金融監(jiān)管部門批準，依法設立的銀行、證券公司等非保險類金融機構。
本規(guī)定所稱代理保險業(yè)務，是指金融機構接受保險公司委託，在保險公司授權的範圍內(nèi)代理銷售保險產(chǎn)品及提供相關服務，並依法向保險公司收取傭金的經(jīng)營活動。
第三條 保險公司委託金融機構代理保險業(yè)務，委託代理雙方應當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會有關規(guī)定，遵循自願、誠實信用和公平競爭的原則。
第四條 保險公司委託金融機構代理保險業(yè)務，委託代理雙方應當加強協(xié)作配合，共同做好保險產(chǎn)品的銷售、退保、理賠等服務工作。
委託代理雙方不得將業(yè)務活動中知悉的投保人、被保險人的商業(yè)秘密和個人資訊向任何第三方?jīng)?、出售或者非法提供，法律、行政法?guī)另有規(guī)定的除外。
第五條 中國保監(jiān)會根據(jù)《保險法》和國務院授權，對保險公司和接受其委託的金融機構開展的保險業(yè)務進行監(jiān)督管理。
中國保監(jiān)會派出機構，在中國保監(jiān)會授權範圍內(nèi)履行監(jiān)管職責。
第二章 代理資格
第六條 金融機構申請保險兼業(yè)代理資格，應當具備下列條件：
（一）經(jīng)其主營業(yè)務的金融監(jiān)管部門認可，可以代理保險業(yè)務；
（二）具有在營業(yè)場所代理保險業(yè)務的便利條件；
（三）代理保險從業(yè)人員應當具備中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件，取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的資格證書；
（四）具有健全的代理保險業(yè)務管理制度；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第七條 金融機構及其分支機搆為保險公司及其分支機搆代理保險業(yè)務的，應當具有保險兼業(yè)代理資格。
全國性金融機構代理保險業(yè)務的，應當向中國保監(jiān)會申請保險兼業(yè)代理資格。全國性金融機構分支機搆、區(qū)域性金融機構及其分支機搆代理保險業(yè)務的，應當向當?shù)刂袊１O(jiān)會派出機構申請保險兼業(yè)代理資格。
各類金融機構分支機搆申請保險兼業(yè)代理資格時，其法人機構應當具有保險兼業(yè)代理資格。
第八條 金融機構及其分支機搆申請保險兼業(yè)代理資格，應當提交下列材料一式兩份：
（一）保險兼業(yè)代理資格申請書；
（二）工商營業(yè)執(zhí)照副本影本；
（三）代理保險業(yè)務管理制度，應當至少包括保險單證及宣傳資料管理、代收保險費及傭金結算、教育培訓、合規(guī)管控、反洗錢、投訴及應急處理等方面的管理制度；
（四）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。
第九條 中國保監(jiān)會及其派出機構應當自受理申請之日起20個工作日內(nèi)作出核準或者不予核準的決定。決定不予核準的，應當書面通知申請人並說明理由。作出核準決定的，應當向申請人頒發(fā)經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證。
第十條 金融機構持有的經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證不設定有效期限。
經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證的使用和管理，應當按照《保險許可證管理辦法》的規(guī)定辦理。
第三章 經(jīng)營規(guī)則
第一節(jié) 保險公司
第十一條 保險公司及其分支機搆應當委託取得保險兼業(yè)代理資格的金融機構代理保險業(yè)務。
第十二條 保險公司委託金融機構代理保險業(yè)務，應當依據(jù)《保險法》和中國保監(jiān)會有關規(guī)定制定委託金融機構代理保險業(yè)務管理制度，其中包括代理機構的選擇標準、代理機構和代理業(yè)務管理、傭金標準及支付方式、資訊系統(tǒng)建設等內(nèi)容。
第十三條 保險公司委託金融機構代理保險業(yè)務，應當依法與金融機構簽訂書面委託代理合同。
委託代理合同除了約定代理險種、代收保險費結算方式、傭金標準及支付方式、保險單證及宣傳資料管理、教育培訓、投訴及應急處理等事項外，還應當依據(jù)相關法律法規(guī)及本規(guī)定，詳細約定代理保險業(yè)務合規(guī)要求、反洗錢措施以及委託代理雙方在代理保險業(yè)務合規(guī)管控上各自應承擔的義務和責任。
第十四條 保險公司委託金融機構代理保險業(yè)務，應當向金融機構提供由保險公司或者經(jīng)其授權的分支機搆統(tǒng)一印製的保險產(chǎn)品宣傳資料，並確保所提供的宣傳資料合法、真實、完整。
第十五條 保險公司及其工作人員不得唆使、誘導金融機構及其代理保險從業(yè)人員欺騙投保人、被保險人或者受益人。
第十六條 保險公司委託金融機構代理保險業(yè)務，應當基於委託代理關係，對金融機構代理保險業(yè)務的合規(guī)性進行管理，預防和糾正金融機構及其代理保險從業(yè)人員欺騙投保人、被保險人或者受益人等違法行為。
第十七條 金融機構根據(jù)保險公司的授權代為辦理保險業(yè)務的行為，由保險公司承擔責任。
金融機構沒有代理權、超越代理權或者代理權終止後以保險公司名義訂立保險合同，使投保人有理由相信其有代理權的，該代理行為有效。保險公司可以依法追究越權的金融機構的責任。
第十八條 保險公司應當按照中國保監(jiān)會有關規(guī)定，對委託金融機構銷售的保險產(chǎn)品進行投保人回訪，詳細做好回訪記錄，妥善保管回訪資料。
第十九條 保險公司委託金融機構代理保險業(yè)務，應當按照中國保監(jiān)會有關規(guī)定，對金融機構代理保險從業(yè)人員開展包括但不限於法律法規(guī)、保險業(yè)務知識、職業(yè)道德等內(nèi)容的教育培訓，建立完整的培訓檔案，並對培訓內(nèi)容的合法性和真實性負責。
第二十條 保險公司委託金融機構代理保險業(yè)務，應當如實記載業(yè)務收支情況，不得以扣除傭金後的保險費入賬。
第二十一條 保險公司及其工作人員不得給予金融機構及其代理保險從業(yè)人員委託代理合同約定以外的利益。
第二十二條 保險公司委託金融機構代理保險業(yè)務，應當按照中國保監(jiān)會有關規(guī)定妥善保存真實、有效、完整的投保人身份資料和投保交易記錄，認真履行投保人身份識別等國家有關反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的義務。
第二十三條 保險公司委託金融機構代理保險業(yè)務，應當健全委託金融機構代理保險業(yè)務電子化資訊管理系統(tǒng)，對通過金融機構銷售的每張保險單的保險單號、投保人名稱、保險標的、保險金額、保險費、傭金計算標準及金額、代理機構名稱等要素即時記錄。
第二十四條 保險公司委託金融機構代理保險業(yè)務，應當與金融機構在委託代理合同中明確雙方在處理代理保險業(yè)務投訴中的責任，建立有效的投訴處理機制，暢通投保人、被保險人投訴管道，健全風險處置應急預案，確保能夠有效處理各種投訴糾紛事件。
第二節(jié) 金融機構
第二十五條 金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，應當將經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證原件放置於營業(yè)場所的明顯位置。
第二十六條 金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，不得在營業(yè)場所外另設代理保險業(yè)務網(wǎng)點。
第二十七條 金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，應當加強對所屬分支機搆代理保險業(yè)務的經(jīng)營合規(guī)性和風險管控狀況的考核與監(jiān)督。
第二十八條 金融機構及其代理保險從業(yè)人員不得印製保險單證、保險產(chǎn)品宣傳資料或者變更保險產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容。
第二十九條 金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，其代理保險從業(yè)人員應當指導投保人如實、正確地填寫投保單，遵守中國保監(jiān)會關於投保提示、新型產(chǎn)品資訊披露、禁止代替投保人在投保單上簽名等方面的規(guī)定。
金融機構不得對保險公司隱瞞投保人的真實身份資料影響保險公司依法履行對投保人的回訪義務或者對投保人身份識別等國家有關反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的義務。
第三十條 金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，應當由具備中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件的代理保險從業(yè)人員在金融機構營業(yè)場所的固定區(qū)域內(nèi)進行保險產(chǎn)品銷售，並對所銷售的保險產(chǎn)品設置明顯的提示標識。
第三十一條 金融機構及其代理保險從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務活動中，不得有下列行為：
（一）對投保人隱瞞保險產(chǎn)品的經(jīng)營主體是保險公司，將保險產(chǎn)品與銀行儲蓄存款、基金等理財產(chǎn)品混同並向投保人銷售；
（二）對投保人隱瞞保險產(chǎn)品的特點和風險；
（三）未按照中國保監(jiān)會有關規(guī)定，向投保人如實提示保險合同中的猶豫期、免除保險公司責任條款、費用扣除、退保、保險單現(xiàn)金價值等重要事項；
（四）誇大或者變相誇大保險產(chǎn)品的收益；
（五）明知保險公司故意誇大保險產(chǎn)品的收益，仍配合保險公司誘導投保人購買保險產(chǎn)品。
除前款所列情形外，金融機構及其代理保險從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務活動中，不得有《保險法》第一百三十一條規(guī)定的其他違法行為。
第三十二條金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，應當建立專門賬簿，真實、準確、完整地記載代理險種、保險單號、投保人名稱、保險標的、保險金額、保險費、傭金計算標準及金額等要素內(nèi)容。
第三十三條 金融機構及其代理保險從業(yè)人員不得向保險公司及其工作人員索要和收受委託代理合同約定以外的利益。
第三十四條 金融機構通過電話呼叫中心、自辦互聯(lián)網(wǎng)站為保險公司代理保險業(yè)務的，應當以法人的名義成立或者指定專門管理部門，對該類代理保險業(yè)務進行集中運營和管理，並遵守法律法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關規(guī)定。
第三十五條 金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，應當妥善保管代理保險業(yè)務賬簿及相關原始憑證和資料，保管期限不得少於2年。
第三十六條 金融機構應當按照中國保監(jiān)會及其派出機構的規(guī)定，及時、準確、完整地報送有關代理保險業(yè)務的報告、報表、檔和資料。
第四章 監(jiān)督檢查
第三十七條 中國保監(jiān)會及其派出機構應當依法將保險公司對代理業(yè)務的合規(guī)管控情況作為現(xiàn)場檢查的重要內(nèi)容。
第三十八條 中國保監(jiān)會及其派出機構在依法查處保險公司仲介業(yè)務違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)金融機構代理保險業(yè)務涉嫌存在違法行為的，應當並案查處。
第三十九條中國保監(jiān)會及其派出機構應當與其他相關金融監(jiān)管部門建立健全溝通協(xié)調機制，對金融機構的代理保險業(yè)務，可以依法採取單獨、聯(lián)合或者委託相關金融監(jiān)管部門等方式開展現(xiàn)場檢查，被檢查的金融機構應予以配合。
第四十條 保險公司、金融機構在保險業(yè)務合作過程中發(fā)現(xiàn)重大經(jīng)營風險或者嚴重違法行為的，應當及時向中國保監(jiān)會及其派出機構、其他相關金融監(jiān)管部門報告。
中國保監(jiān)會及其派出機構發(fā)現(xiàn)金融機構代理保險業(yè)務存在重大經(jīng)營風險或者嚴重違法行為的，應當及時通報其他相關金融監(jiān)管部門，共同化解風險。
中國保監(jiān)會及其派出機構依法對金融機構代理保險業(yè)務中的違法違規(guī)行為給予行政處罰的，應及時將處罰決定通報其他相關的金融監(jiān)管部門。
第五章 法律責任
第四十一條 保險公司委託金融機構代理保險業(yè)務，違反本規(guī)定第十一條、第十五條的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構責令改正，並處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，責令其停止接受新的代理保險業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證。對該機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，由中國保監(jiān)會或者其派出機構給予警告，並處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。
第四十二條 保險公司委託金融機構代理保險業(yè)務，違反本規(guī)定第十二條至第十四條、第十六條、第十八條、第十九條、第二十一條、第二十三條、第二十四條的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構責令改正，給予警告，並處三萬元以下的罰款。對該機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，由中國保監(jiān)會或者其派出機構給予警告，並處一萬元以下的罰款。
第四十三條 保險公司委託金融機構代理保險業(yè)務，違反本規(guī)定第二十條的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構責令改正，並處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，責令其停止接受新的代理保險業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證。對該機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，由中國保監(jiān)會或者其派出機構給予警告，並處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。
第四十四條 金融機構違反本規(guī)定，未取得保險兼業(yè)代理資格從事代理保險業(yè)務活動的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構取締其代理保險業(yè)務，沒收違法所得，並處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上三十萬元以下的罰款。
第四十五條 金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，違反本規(guī)定，聘任不具有中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件的從業(yè)人員代理保險業(yè)務的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構責令改正，並處二萬元以上十萬元以下的罰款。
第四十六條 金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，違反本規(guī)定第二十五條、第二十六條、第二十八條至第三十條、第三十三條的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構責令改正，給予警告，並處三萬元以下的罰款。
第四十七條 金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，違反本規(guī)定第三十一條的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構責令改正，並處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證。
第四十八條 金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，違反本規(guī)定第三十二條的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構責令改正，並處二萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證。
第四十九條金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，違反本規(guī)定第二十二條、第三十五條、第三十六條的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構責令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款。
第五十條 金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，違反本規(guī)定，有下列行為之一的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構責令改正，並處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證：
（一）編制或提供虛假的報告、報表、檔和資料；
（二）拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查。
第五十一條 中國保監(jiān)會及其派出機構在依法查處保險公司委託金融機構代理保險業(yè)務違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)行賄、受賄等違紀、犯罪線索的，應當根據(jù)案件的性質，依法及時向監(jiān)察機關或者司法機關移送。
第六章 附 則
第五十二條 中國保監(jiān)會支持金融機構成立專業(yè)保險代理公司，為投保人提供更好的保險服務。
第五十三條 中國保監(jiān)會派出機構可結合當?shù)貙嶋H，依法制定本規(guī)定的相應監(jiān)管辦法，並報中國保監(jiān)會備案。
第五十四條 本規(guī)定自 年 月 日起施行。
第四篇：互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法（征求意見稿）
互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法（征求意見稿）
第一章
總則 第一條 【立法目的】為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，防范經(jīng)營風險，保護消費者合法權益，提升保險業(yè)服務實體經(jīng)濟和社會民生水平，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規(guī)，制定本辦法。
第二條 【 定義 】本辦法所稱互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，是指保險機構依托互聯(lián)網(wǎng)訂立保險合同、提供保險服務的保險經(jīng)營活動。
本辦法所稱保險機構包括保險公司（含相互保險組織和互聯(lián)網(wǎng)保險公司，下同）和保險中介機構；保險中介機構包括保險代理人（不含個人代理人）、保險經(jīng)紀人、保險公估人；保險代理人（不含個人代理人）包括保險專業(yè)代理機構、銀行類保險兼業(yè)代理機構和依法獲得保險代理業(yè)務許可的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)；保險專業(yè)中介機構包括保險專業(yè)代理機構、保險經(jīng)紀人和保險公估人。
本辦法所稱自營網(wǎng)絡平臺，是指保險機構為經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，依法設立的獨立運營、享有完整數(shù)據(jù)權限的網(wǎng)絡平臺。保險機構分支機構以及與保險機構具有股權、人員等關聯(lián)關系的非保險機構設立的網(wǎng)絡平臺，不屬于自營網(wǎng)絡平
臺。
本辦法所稱互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，是指保險機構通過互聯(lián)網(wǎng)銷售的保險產(chǎn)品。
第三條 【 持牌經(jīng)營】
】互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務應由依法設立的保險機構開展，其他機構和個人不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。保險機構開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，不得超出該機構許可證（備案表）上載明的業(yè)務范圍。
第四條 【經(jīng)營 原則 】保險機構開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，應符合新發(fā)展理念，依法合規(guī)，防范風險，以人為本，滿足人民群眾多層次風險保障需求，不得損害消費者合法權益和社會公共利益。
保險機構開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，應由總公司集中運營、統(tǒng)一管理，建立統(tǒng)一集中的業(yè)務平臺、業(yè)務流程和管理制度。保險機構應科學評估自身風險管控能力、客戶服務能力，合理確定適合互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營的保險產(chǎn)品及其銷售范圍，不能有效管控風險、不能保障售后服務質量的，不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險銷售或保險經(jīng)紀活動。
保險機構應持續(xù)提高互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務風險防控水平，健全風險監(jiān)測預警和早期干預機制，保證自營網(wǎng)絡平臺運營的獨立性，在財務、業(yè)務、信息系統(tǒng)、客戶信息保護等方面與公司股東、實際控制人、公司高級管理人員等關聯(lián)方實現(xiàn)有效隔離。
第五條 【政策適用】保險機構通過互聯(lián)網(wǎng)和自助終端設備銷售保險產(chǎn)品或提供保險經(jīng)紀服務，消費者能夠通過保險
機構自營網(wǎng)絡平臺的銷售頁面獨立了解產(chǎn)品信息，并能夠自主完成投保行為的，適用本辦法。
在互聯(lián)網(wǎng)保險銷售或保險經(jīng)紀業(yè)務活動中，保險機構從業(yè)人員提供咨詢服務的，其服務行為應同時滿足采用相同方式開展保險銷售或提供保險經(jīng)紀服務的保險監(jiān)管制度中相關業(yè)務行為的規(guī)定。投保人通過保險機構及其從業(yè)人員提供的保險產(chǎn)品投保鏈接自行完成投保的，應同時滿足本辦法及所屬渠道相關監(jiān)管規(guī)定。其他涉及線上線下融合開展保險銷售或保險經(jīng)紀業(yè)務的，同時適用線上和線下監(jiān)管規(guī)則，規(guī)則不一致的，按照有利于消費者的原則執(zhí)行。
第六條 【監(jiān)管職責】中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“銀保監(jiān)會”）及其派出機構依法對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務實施監(jiān)督管理。
第二章
基本業(yè)務規(guī)則 第一節(jié) 業(yè)務條件 第七條 【 經(jīng)營 條件】開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的保險機構及其自營網(wǎng)絡平臺應具備下列條件：
（一）具有互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門頒發(fā)的《電信與信息服務業(yè)務經(jīng)營許可證》或在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門完成網(wǎng)站備案，且網(wǎng)站接入地在中華人民共和國境內(nèi)；自營網(wǎng)絡平臺不是網(wǎng)站的，應符合相關法律法規(guī)的規(guī)定和相關行業(yè)主管部門的資質審核；（二）具有支持互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務運營的信息管理系統(tǒng)和核心業(yè)務系統(tǒng)，并與保險機構其他無關的信息系統(tǒng)有效隔
離；（三）具有完善的邊界防護、入侵檢測、數(shù)據(jù)保護以及災難恢復等網(wǎng)絡安全防護手段和管理體系；（四）對于具有保險銷售或投保功能的自營網(wǎng)絡平臺，以及支持該自營網(wǎng)絡平臺運營的信息管理系統(tǒng)和核心業(yè)務系統(tǒng)，應按照網(wǎng)絡安全等級保護三級或以上標準進行防護，至少應獲得網(wǎng)絡安全等級保護三級認證，定期開展等級保護測評；對于不具有保險銷售和投保功能的自營網(wǎng)絡平臺，以及支持該自營網(wǎng)絡平臺運營的信息管理系統(tǒng)和核心業(yè)務系統(tǒng)，至少應獲得網(wǎng)絡安全等級保護二級認證；（五）具有合法合規(guī)的營銷模式，建立滿足互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營需求、符合互聯(lián)網(wǎng)保險用戶特點、支持業(yè)務覆蓋區(qū)域的運營和服務體系；（六）建立或明確互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務管理部門，并配備相應的專業(yè)人員，指定一名高級管理人員擔任互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務負責人，明確各自營網(wǎng)絡平臺負責人；（七）具有健全的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務管理制度和操作規(guī)程；（八）保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險銷售的，應符合銀保監(jiān)會關于償付能力、消費者權益保護監(jiān)管評價等相關規(guī)定；（九）保險專業(yè)中介機構應是全國性機構，經(jīng)營區(qū)域不限于工商注冊登記地所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市），并且符合銀保監(jiān)會關于保險專業(yè)中介機構分類監(jiān)管的相關規(guī)定；
5（十）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條 【 經(jīng)營 變化】保險機構不滿足本辦法第七條規(guī)定的，應立即停止通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品或提供保險經(jīng)紀服務，并在官方網(wǎng)站和自營網(wǎng)絡平臺發(fā)布公告。保險機構經(jīng)整改后滿足本辦法第七條規(guī)定的，可恢復開展相關互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務活動。保險機構擬停止自營網(wǎng)絡平臺業(yè)務經(jīng)營的，應至少提前20個工作日在官方網(wǎng)站和自營網(wǎng)絡平臺發(fā)布公告。
第九條 【產(chǎn)品條件】
保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險銷售，應在滿足本辦法規(guī)定的前提下，優(yōu)先選擇形態(tài)簡單、條款簡潔、責任清晰、可有效保障售后服務的保險產(chǎn)品，并充分考慮投保的便利性、風控的有效性、理賠的及時性。
保險公司開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品應符合風險保障本質、遵循保險基本原理、符合互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟特點，并滿足銀保監(jiān)會關于保險產(chǎn)品開發(fā)的相關監(jiān)管規(guī)定，做到產(chǎn)品定價合理、公平和充足。不得違背公序良俗、不得進行噱頭炒作、不得損害社會公眾利益和消費者合法權益，不得危及公司償付能力和財務穩(wěn)健。
第十條 【險種管理】銀保監(jiān)會可根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務發(fā)展階段、不同保險產(chǎn)品的服務保障需要，規(guī)定保險機構通過互聯(lián)網(wǎng)銷售或提供保險經(jīng)紀服務的險種范圍和相關條件。
第二節(jié) 銷售管理 第十一條 【 總體要求 】保險機構開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，應加強銷售管理，充分進行信息披露，規(guī)范營銷宣傳行為，優(yōu)化銷售流程，保護消費者權益。
第十二條 【官網(wǎng)信息披露】開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的保險機構應建立官方網(wǎng)站，參照《保險公司信息披露管理辦法》相關規(guī)定，設置互聯(lián)網(wǎng)保險欄目進行信息披露，披露內(nèi)容包括但不限于：
（一）該保險機構營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營保險業(yè)務相關許可證（備案表）；（二）該保險機構名下自營網(wǎng)絡平臺的名稱、網(wǎng)址，以及在行業(yè)自律組織網(wǎng)站上的信息披露訪問鏈接；（三）一年來綜合償付能力充足率、風險綜合評級、消費者權益保護監(jiān)管評價等相關監(jiān)管評價信息，銀保監(jiān)會另有規(guī)定的從其規(guī)定；（四）保險機構之間開展合作的，各保險機構應分別披露合作機構名稱、業(yè)務合作范圍及合作起止時間；（五）互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品信息（或鏈接），產(chǎn)品信息包括條款、審批類產(chǎn)品的批復文號、備案類產(chǎn)品的備案編號或產(chǎn)品注冊號、報備文件編號或條款編碼；（六）互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品及保單的查詢和驗真途徑；（七）省級分支機構和落地服務機構的名稱、辦公地址、電話號碼等；（八）理賠、保全等客戶服務及投訴渠道、聯(lián)系方式；（九）本辦法第八條規(guī)定的經(jīng)營變化情況；（十）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他內(nèi)容。
第十三條 【自營網(wǎng)絡平臺信息披露】保險機構應在開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的自營網(wǎng)絡平臺顯著位置，列明下列信息：
7（一）保險產(chǎn)品承保公司設有分公司和落地服務機構的?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市）清單；（二）保險產(chǎn)品承保公司全國統(tǒng)一的客戶服務及投訴方式，包括客服電話、在線服務訪問方式等；（三）投保咨詢方式、保單查詢方式；（四）針對投保人、被保險人和受益人的個人信息、投保交易信息和交易安全的保障措施；（五）自營網(wǎng)絡平臺在行業(yè)自律組織網(wǎng)站上的信息披露訪問鏈接；（六）本辦法第八條規(guī)定的經(jīng)營變化情況；（七）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他內(nèi)容。
第十四條 【銷售頁面信息披露】互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的銷售或詳情展示頁面上應包括下列內(nèi)容：
（一）保險產(chǎn)品名稱（條款名稱和宣傳名稱），審批類產(chǎn)品的批復文號，備案類產(chǎn)品的備案編號或產(chǎn)品注冊號，以及報備文件編號或條款編碼；（二）保險條款和費率（或鏈接），應突出提示和說明免除保險公司責任的條款，并以適當?shù)姆绞酵怀鎏崾纠碣r條件和流程，以及保險合同中的猶豫期、等待期、費用扣除、退保損失、保險單現(xiàn)金價值等重點內(nèi)容；（三）保險產(chǎn)品為投連險、萬能險等新型產(chǎn)品的，應按照銀保監(jiān)會關于新型產(chǎn)品信息披露的相關規(guī)定，清晰標明相關信息，用不小于產(chǎn)品名稱字號的黑體字標注保單利益具有不確定性；
8（四）投保人的如實告知義務，以及違反義務的后果；（五）能否實現(xiàn)全流程線上服務的情況說明，以及因保險機構在消費者或保險標的所在地無分支機構而可能存在的服務不到位等問題的提示;（六）保費的支付方式，以及保險單證、保費發(fā)票等憑證的送達方式；（七）其他直接影響消費者權益和購買決策的事項。
第十五條】
【營銷宣傳】本辦法所稱互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳，是指保險機構通過網(wǎng)站、網(wǎng)頁、互聯(lián)網(wǎng)應用程序等互聯(lián)網(wǎng)媒介，以文字、圖片、音頻、視頻或其他形式，就保險產(chǎn)品或保險服務進行商業(yè)宣傳推廣的活動。保險機構開展互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳活動應符合金融營銷宣傳以及銀保監(jiān)會相關規(guī)定。
保險機構應加強互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳管理：
（一）保險機構應建立從業(yè)人員互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳的資質、培訓、內(nèi)容審核和行為管理制度。
（二）保險機構應從嚴、精細管控所屬從業(yè)人員營銷宣傳活動，提高從業(yè)人員的誠信和專業(yè)水平。保險機構應對從業(yè)人員發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳內(nèi)容進行監(jiān)測檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時處置。
（三）保險機構從業(yè)人員應在保險機構授權范圍內(nèi)開展互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳。從業(yè)人員發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳內(nèi)容，應由所屬保險機構統(tǒng)一制作，在顯著位置標明所屬保險機構全稱及個人姓名、證件照片、執(zhí)業(yè)證編號等信息。
9（四）開展營銷宣傳活動應遵循清晰準確、通俗易懂、符合社會公序良俗的原則，不得進行不實陳述或誤導性描述，不得片面比較保險產(chǎn)品價格和簡單排名，不得與其他非保險產(chǎn)品和服務混淆，不得片面或夸大宣傳，不得違規(guī)承諾收益或承諾承擔損失；（五）營銷宣傳內(nèi)容應與保險合同條款保持一致，不得誤導性解讀監(jiān)管政策，不得使用或變相使用監(jiān)管機構及其工作人員的名義或形象進行商業(yè)宣傳；（六）營銷宣傳頁面應明確標識產(chǎn)品為保險產(chǎn)品，用準確的語言描述產(chǎn)品的主要功能和特點，突出說明容易引發(fā)歧義或消費者容易忽視的內(nèi)容；（七）保險機構及其從業(yè)人員應慎重向消費者發(fā)送互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品信息。消費者明確表示拒絕接收互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品信息的，應停止向其發(fā)送。
（八）保險機構應當對本機構及所屬從業(yè)人員互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳承擔合規(guī)管理的主體責任。
第十六條 【投保頁面要求】保險機構應通過其自營網(wǎng)絡平臺或其他保險機構的自營網(wǎng)絡平臺銷售互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品或提供保險經(jīng)紀、保險公估服務，投保頁面須屬于保險機構自營網(wǎng)絡平臺。政府部門為了公共利益需要，要求投保人在政府規(guī)定的網(wǎng)絡平臺完成投保信息錄入的除外。
第十七條 【客戶適配性】保險機構應提高互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品銷售的針對性，采取必要手段識別消費者的保險保障需求和消費能力，把合適的保險產(chǎn)品提供給消費者，并通過以下
方式保障消費者的知情權和自主選擇權：
（一）充分告知消費者售后服務能否全流程線上實現(xiàn)，以及保險機構在消費者或保險標的所在地無分支機構而可能存在的服務不到位等問題；（二）通過互聯(lián)網(wǎng)銷售人身保險新型產(chǎn)品或提供相關保險經(jīng)紀服務的，應建立健全投保人風險承受能力評估及業(yè)務管理制度，向消費者做好風險提示；（三）提供有效的售前在線人工咨詢服務，幫助消費者客觀、及時了解保險產(chǎn)品和服務信息；（四）通過問卷、問詢等方式有效提示消費者履行如實告知義務，提示消費者告知不準確可能帶來的法律責任，不得誘導消費者隱瞞真實健康狀況等實際情況；（五）在銷售流程的各個環(huán)節(jié)以清晰、簡潔的方式保障消費者實現(xiàn)真實的購買意愿，不得采取默認勾選、限制取消自動扣費功能等方式剝奪消費者自主選擇的權利。
第十八條 【核保要求】保險機構核保使用的數(shù)據(jù)信息應做到來源及使用方式合法。保險機構應豐富數(shù)據(jù)信息來源，深化技術應用，加強保險細分領域風險因素分析，不斷完善核保風險模型，提高識別篩查能力，加強承保風險控制。
第十九條 【保費收支】保險公司通過自營網(wǎng)絡平臺開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的，應通過自有保費收入專用賬戶直接收取投保人交付的保費；通過保險中介機構開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的，可委托保險中介機構通過保費收入專用賬戶代收保費。保費收入專用賬戶包括保險機構依法在商業(yè)銀行及第三方
支付平臺開設的專用賬戶。
第二十條】
【電子化回訪】保險機構開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，可通過互聯(lián)網(wǎng)、電話等多種方式開展回訪工作。保險機構應采用有效技術手段加強客戶身份真實性管控，保障客戶投保后及時完整知悉合同主要內(nèi)容。關于電子化回訪的具體規(guī)則，遵循銀保監(jiān)會相關規(guī)定。
第二十一條 【續(xù)保】保險機構通過互聯(lián)網(wǎng)銷售可以續(xù)保的保險產(chǎn)品或提供相關保險經(jīng)紀服務的，應保障客戶的續(xù)保權益，為其提供線上的續(xù)?；蚪K止續(xù)保的途徑，未經(jīng)客戶同意不得自動續(xù)保。
第二十二條】
【單證管理】保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，應根據(jù)客戶需求提供紙質或電子保單并提供發(fā)票。保單為紙質的，由保險公司或合作的保險中介機構以適當方式送達客戶。采用電子保單的，保險公司或合作的保險中介機構應向客戶說明，并向客戶提供可查詢、下載電子保單的自營網(wǎng)絡平臺或行業(yè)統(tǒng)一查驗平臺的訪問方式。
第二十三條 【 非保險機構禁止行為】
】非保險機構不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，包括但不限于：
（一）提供保險產(chǎn)品咨詢服務；（二）比較保險產(chǎn)品、保費試算、報價比價；（三）為投保人設計投保方案；（四）代辦投保手續(xù)；（五）代收保費。
第三節(jié) 服務管理
第二十四條 【售后服務總體要求】保險公司應建立健全在線批改、保全、退保、理賠和投訴處理等全流程服務體系，加強互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的服務過程管理和服務質量管理，并根據(jù)客戶評價、投訴等情況，審視經(jīng)營中存在的問題，及時改進產(chǎn)品管理，優(yōu)化服務流程。服務水平無法達到本辦法要求的，保險公司應主動限制互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的險種和區(qū)域。保險中介機構與保險公司合作，或接受保險公司委托，開展互聯(lián)網(wǎng)保險的核保、批改、保全、查勘、理賠、投訴處理等相關活動的，應參照本辦法關于保險公司的業(yè)務規(guī)則執(zhí)行。
第二十五條 【線上服務 能力】
】保險公司應在自營網(wǎng)絡平臺設立統(tǒng)一集中的客戶服務業(yè)務辦理入口，提升線上服務能力，與線下服務有機融合，并提供必要的人工輔助，保障客戶獲得及時有效的服務。
第二十六條 【線下服務】對于部分無法在線完成核保、保全、理賠等保險業(yè)務活動的，保險公司應通過本公司分支機構或線下合作機構做好落地服務，銷售時應明確告知投保人相關情況。線下合作機構應是其他保險機構及其分支機構，包括區(qū)域性保險專業(yè)中介機構。對于完全無法在線完成批改、保全、退保、理賠等保險業(yè)務活動的，保險公司不得經(jīng)營相關互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品。
保險公司委托其他合作機構提供技術支持和客戶服務的，應建立委托合作全流程管理制度，審慎選擇合作機構，進行有效的監(jiān)測監(jiān)督。
第二十七條 【服務標準】保險公司應不斷加強互聯(lián)網(wǎng)保險售后服務的標準化、規(guī)范化、透明化建設：
13（一）在自營網(wǎng)絡平臺明示業(yè)務辦理流程和客戶權利義務，一次性告知業(yè)務辦理所需材料清單，明確承諾服務時效；（二）提供包含電話服務、在線服務在內(nèi)的兩種及以上服務方式；（三）提供客戶自助查詢服務，及時向客戶展示告知處理進程、處理依據(jù)、預估進展、處理結果。涉及保費、保險金、退保金等資金收付的，應明確說明資金額度的計算方法及支付方式；（四）提升銷售和服務的透明化水平，可在自營網(wǎng)絡平臺提供消費者在線評價功能，為消費者提供消費參考信息。
第二十八條 【批改保全相關】保險公司為互聯(lián)網(wǎng)保險客戶提供保單批改、保單保全服務，應識別、確認客戶身份的真實性和合法性。對于線上變更受益人的請求，保險公司應確認該項業(yè)務已取得被保險人的同意。
第二十九條】
【退保相關】保險公司應保障客戶退保權益，不得隱藏相關業(yè)務的辦理入口，不得阻礙或限制客戶退保。
第三十條 【理賠相關】保險公司為互聯(lián)網(wǎng)保險客戶提供查勘理賠服務，應建立包括客戶報案、查勘理賠、爭議處理等環(huán)節(jié)在內(nèi)的系統(tǒng)化工作流程，實現(xiàn)查勘理賠服務閉環(huán)完整。參與查勘理賠的各類機構和人員應做好工作銜接，做到響應及時準確、流程簡捷流暢。
第三十一條 【爭議處理相關】保險公司應在自營網(wǎng)絡平臺明示理賠爭議處理機制和工作流程，及時向客戶說明理賠決定、原因依據(jù)和爭議處理辦法，跟蹤做好爭議處理工作。
第三十二條 【投訴處理】保險公司應建立完整的客戶投訴處理流程，建設獨立于銷售、理賠等業(yè)務的專職處理互聯(lián)網(wǎng)保險客戶投訴的人員隊伍。對于銀保監(jiān)會及其派出機構、相關行業(yè)組織、消費者權益保護組織、新聞媒體等轉送的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務投訴，保險公司應建立有效的轉接管理制度，納入互聯(lián)網(wǎng)保險客戶投訴處理流程。
第四節(jié) 運營管理 第三十三條 【 全流程可 回溯】保險機構應對投保人身份信息的真實性進行驗證，應完整記錄和保存互聯(lián)網(wǎng)保險主要業(yè)務過程，包括：產(chǎn)品銷售頁面的內(nèi)容信息、投保人操作軌跡、保全理賠及投訴服務記錄等，做到銷售和服務等主要行為信息不可篡改并全流程可回溯。互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務可回溯管理的具體規(guī)則，由銀保監(jiān)會另行制定。
第三十四條 【與中介合作】保險公司與保險中介機構合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的，應審慎選擇符合本辦法規(guī)定、具有相應經(jīng)營能力的保險中介機構，做好服務銜接、數(shù)據(jù)同步和信息共享。保險公司應與保險中介機構簽訂合作或委托協(xié)議，確定合作和委托范圍，明確雙方權利義務，約定不得限制對方獲取客戶信息等合同訂立的必要信息。
第三十五條】
【人員管理】保險機構聘用或委托保險銷售、保險經(jīng)紀從業(yè)人員為互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務開展營銷宣傳、產(chǎn)品咨詢的，應簽訂勞動合同或委托協(xié)議，并按照相關監(jiān)管規(guī)定對其進行執(zhí)業(yè)登記和管理，標識其從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的資質以供公眾查詢。保險機構對所屬從業(yè)人員的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務
行為依法承擔責任。保險機構在互聯(lián)網(wǎng)保險銷售或經(jīng)紀活動中，不得向未在本機構進行執(zhí)業(yè)登記的人員支付或變相支付傭金及勞動報酬。
第三十六條 【統(tǒng)一結算】保險公司向保險中介機構支付相關費用，或保險機構向提供技術支持、客戶服務等服務的合作機構支付相關費用，應按照合作協(xié)議約定的費用種類和標準，由總公司統(tǒng)一結算或授權省級分支機構通過銀行或合法第三方支付平臺轉賬支付，不得以現(xiàn)金形式進行結算。保險機構不得直接或間接給予合作協(xié)議約定以外的其他利益。
第三十七條 【網(wǎng)絡安全】保險機構應嚴格按照網(wǎng)絡安全相關法律法規(guī)，建立完善與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務發(fā)展相適應的信息技術基礎設施和安全保障體系，提升信息化能力，全面系統(tǒng)做好網(wǎng)絡安全工作：
（一）采取邊界防護、入侵檢測、數(shù)據(jù)保護以及災難恢復等技術手段，加強信息系統(tǒng)和業(yè)務數(shù)據(jù)的安全管理；（二）建立網(wǎng)絡安全事件處置預案，定期開展應急演練，采取有效手段保障信息系統(tǒng)和業(yè)務數(shù)據(jù)安全可控；（三）對提供技術支持和客戶服務的合作機構加強合規(guī)管理，保障服務質量和網(wǎng)絡安全，其相關信息系統(tǒng)至少應獲得網(wǎng)絡安全等級保護二級認證；（四）防范假冒網(wǎng)站、假冒移動應用等與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務相關的違法犯罪活動，開展主動監(jiān)測，并開辟專門渠道接受公眾舉報，發(fā)現(xiàn)問題后應立即采取防范和處置措施，并于5 個工作日內(nèi)向當?shù)毓膊块T及銀保監(jiān)會派出機構報告。
第三十八條 【客戶信息保護】保險機構應承擔客戶信息保護的主體責任，收集、處理及使用個人信息應遵循合法、正當、必要的原則，保證信息收集、處理及使用的安全性和合法性：
（一）建立客戶信息保護制度，構建覆蓋全生命周期的客戶信息保護體系，防范信息泄露；（二）督促提供技術支持、客戶服務等服務的合作機構建立有效的客戶信息保護制度，在合作協(xié)議中明確約定客戶信息保護責任，保障客戶信息安全，明確約定合作機構不得限制保險機構獲取客戶投保信息，不得限制保險機構獲取能夠驗證客戶真實身份的相關信息；（三）保險機構收集、處理及使用個人信息，應征得客戶同意，獲得客戶授權。未經(jīng)客戶同意或授權，保險機構及合作機構不得將客戶信息用于所提供保險服務之外的用途，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第三十九條 【業(yè)務中斷】保險機構應制定互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務經(jīng)營中斷應急處置預案。因突發(fā)事件、不可抗力等原因導致互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務經(jīng)營中斷的，保險機構應在官方網(wǎng)站、自營網(wǎng)絡平臺等信息發(fā)布平臺顯著位置及時公布，說明原因及后續(xù)處理方式，并立即向負責日常監(jiān)管的銀保監(jiān)會或派出機構報告。
第四十條 【反洗錢】保險機構應建立健全互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務反洗錢和反恐怖融資的風險評估、客戶身份識別、身份資
料保存和交易記錄保存制度，加強對大額交易和可疑交易的監(jiān)控和報告，嚴格遵守反洗錢和反恐怖融資的相關規(guī)定。
保險機構應要求投保人使用本人賬戶支付保費，退保時保費應退還至原交費賬戶或投保人本人其他賬戶，保險金應支付到被保險人賬戶或受益人賬戶。對保險期間超過一年的人身保險業(yè)務，保險機構應核對投保人賬戶信息的真實性。
第四十一條 【反欺詐】保險機構應建立健全互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務反欺詐制度，加強對互聯(lián)網(wǎng)保險欺詐的監(jiān)控和報告，及時有效處置欺詐案件。保險機構應積極參與風險信息共享的行業(yè)協(xié)同機制，提高風險識別和反欺詐能力。
第四十二條 【經(jīng)營停止】保險機構停止經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險相關業(yè)務，應采取妥善措施做好存續(xù)業(yè)務的售后服務工作，有效保護客戶合法權益。
第四十三條 【輿情監(jiān)測】保險機構應主動開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務輿情監(jiān)測，積極做好輿情溝通，回應消費者和公眾關切，及時有效處理因消費爭議和糾紛產(chǎn)生的網(wǎng)絡輿情。
第三章
特別業(yè)務規(guī)則 第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)保險公司 第四十四條 【 定義】
】本辦法所稱互聯(lián)網(wǎng)保險公司是指銀保監(jiān)會為促進保險業(yè)務與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術融合創(chuàng)新，專門批準設立并依法登記注冊，不設分支機構，在全國范圍內(nèi)專門開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的保險公司。
第四十五條 【 總體要求】
】互聯(lián)網(wǎng)保險公司應提高線上全流程服務能力，提升線上服務體驗和效率；應在自營網(wǎng)絡平
臺設立統(tǒng)一集中的互聯(lián)網(wǎng)保險銷售和客戶服務業(yè)務辦理入口，提供銷售、批改、保全、退保、報案、理賠和投訴等線上服務，與線下服務有機融合，向消費者提供及時有效的服務。
第四十六條 【產(chǎn)品開發(fā)原則】互聯(lián)網(wǎng)保險公司應積極開發(fā)符合互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟特點、服務多元化保障需求的保險產(chǎn)品。產(chǎn)品開發(fā)應具備定價基礎，符合精算原理，滿足場景所需，讓保險與場景、技術合理融合，應充分考慮投保的便利性、風控的有效性、理賠的及時性。互聯(lián)網(wǎng)保險公司應加強產(chǎn)品定價、銷售渠道和運營成本管控，做到產(chǎn)品定價合理、公平和充足，保障穩(wěn)健可持續(xù)經(jīng)營。
第四十七條 【線上銷售原則】互聯(lián)網(wǎng)保險公司不得線下銷售保險產(chǎn)品，不得通過其他保險機構線下銷售保險產(chǎn)品。
第四十八條 【風險管控】互聯(lián)網(wǎng)保險公司應不斷提高互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務風險防控水平，健全風險監(jiān)測預警和早期干預機制，運用數(shù)據(jù)挖掘、機器學習等技術提高風險識別和處置能力；應建立完善與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務發(fā)展相適應的信息技術基礎設施和安全保障體系，提升信息化能力，保障信息系統(tǒng)和相關基礎設施安全穩(wěn)定運行，有效防范、控制和化解信息技術風險。
第四十九條 【 投訴管理】
】互聯(lián)網(wǎng)保險公司應指定高級管理人員分管投訴處理工作，設立專門的投訴管理部門和崗位，對投訴情況進行分析研究，協(xié)同公司產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務管理、運營管理等部門進行改進，完善消費者權益保護工作；
應根據(jù)業(yè)務特點建立售后服務快速反應工作機制，對于投訴率異常增長的業(yè)務，應集中力量應對，及時妥善處理。
第二節(jié) 保險公司 第五十條 【 總體要求 】本節(jié)所稱保險公司，是指互聯(lián)網(wǎng)保險公司之外的保險公司。
保險公司應優(yōu)化業(yè)務模式和服務體系，推動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術向保險業(yè)務領域滲透，提升運營效率，改善消費體驗；應為互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務配置充足的服務資源，保障與產(chǎn)品特點、業(yè)務規(guī)模相適應的后續(xù)服務能力。
第五十一條 【統(tǒng)一垂直管理】保險公司總公司應對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務實行統(tǒng)一、垂直管理。
保險公司總公司可將合作機構拓展、營銷宣傳、客戶服務、投訴處理等相關業(yè)務授權省級分支機構開展。經(jīng)總公司同意，省級分支機構可將營銷宣傳、客戶服務和投訴處理相關工作授權下級分支機構開展。總公司、分支機構依法承擔相應的法律責任。
第五十二條 【 產(chǎn)品與區(qū)域】
】經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務的保險公司在具有相應內(nèi)控管理能力且能滿足客戶落地服務需求的情況下，可將相關財產(chǎn)保險產(chǎn)品的經(jīng)營區(qū)域拓展至未設立分公司的?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市），具體由銀保監(jiān)會另行規(guī)定。
經(jīng)營人身保險業(yè)務的保險公司在滿足相關條件的基礎上，可在全國范圍內(nèi)通過互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營相關人身保險產(chǎn)品，具體由銀保監(jiān)會另行規(guī)定。不滿足相關條件的，不得通過互聯(lián)
網(wǎng)經(jīng)營相關人身保險產(chǎn)品。
第五十三條 【 分支機構客戶服務】
】保險公司分支機構可在上級機構授權范圍內(nèi)為互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務提供查勘理賠、醫(yī)療協(xié)助、投訴處理等屬地化服務，建立明確的工作流程和制度。在保證服務時效和服務質量的前提下，提供該類服務可不受經(jīng)營轄區(qū)的限制。
第五十四條 【渠道融合與賦能】保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，應結合公司發(fā)展戰(zhàn)略，做好互聯(lián)網(wǎng)與其他渠道融合和聯(lián)動，充分發(fā)揮不同銷售渠道優(yōu)勢，提升業(yè)務可獲得性和服務便利性，做好經(jīng)營環(huán)節(jié)、人員職責和業(yè)務數(shù)據(jù)等有效銜接，提高保險消費者享有的服務水平。
第五十五條 【業(yè)務統(tǒng)計規(guī)則】保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務核算統(tǒng)計，對于通過直銷、專業(yè)代理、經(jīng)紀、兼業(yè)代理等銷售渠道開展的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，應計入該傳統(tǒng)銷售渠道的線上業(yè)務部分，并將各銷售渠道線上業(yè)務部分進行匯總，反映本公司的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務經(jīng)營成果。
第三節(jié) 保險中介機構 第五十六條 【 總體要求】
】保險中介機構應從消費者實際保險需求出發(fā)，立足角色獨立、貼近市場的優(yōu)勢，積極運用新技術，提升保險銷售和服務能力，幫助消費者選擇合適的保險產(chǎn)品和保險服務。保險中介機構應配合保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務合規(guī)管理工作。
保險中介機構應對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務實行統(tǒng)一、垂直管理，具體要求參照本辦法第五十一條、第五十三條規(guī)定。
第五十七條 【 產(chǎn)品篩選】
】保險中介機構應立足經(jīng)濟社會發(fā)展和民生需要，選擇經(jīng)營穩(wěn)健、能保障服務質量的保險公司進行合作，并建立互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品篩選機制，選擇符合消費者需求和互聯(lián)網(wǎng)特點的保險產(chǎn)品進行銷售或提供保險經(jīng)紀服務。
第五十八條 【 業(yè)務范圍】
】保險中介機構開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的，經(jīng)營險種不得突破承保公司的險種范圍和區(qū)域限制，業(yè)務范圍不得超出合作或委托協(xié)議約定的范圍。
第五十九條 【 機構簡稱】
】保險中介機構及其自營網(wǎng)絡平臺在使用簡稱時應清晰標識所屬行業(yè)細分類別，不得使用“XX保險”或“XX保險平臺”等容易混淆行業(yè)類別的字樣或宣傳用語。為保險機構提供技術支持、客戶服務的合作機構參照執(zhí)行。
第六十條 【 客戶披露告知】
】保險中介機構應在自營網(wǎng)絡平臺設立統(tǒng)一集中的客戶服務專欄，提供服務入口或披露承保公司服務渠道，保障客戶獲得及時有效的服務。保險中介機構銷售互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品、提供保險經(jīng)紀服務和保險公估服務的，應在自營網(wǎng)絡平臺展示客戶告知書。
第六十一條 【 委托 行為要求】保險專業(yè)中介機構將互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務轉委托給其他保險中介機構開展的，應征得委托人同意，并充分向消費者進行披露。受托保險中介機構應符合本辦法規(guī)定的條件。保險經(jīng)紀人、保險公估人接受消費者委托，為消費者提供互聯(lián)網(wǎng)保險相關服務的，應簽訂委托合 22 同，明確約定權利義務和服務項目，履行受托職責，提升受托服務意識和專業(yè)服務能力。
第六十二條 【 服務要求】
】保險中介機構可積極運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術手段，提高風險識別和業(yè)務運營能力，完善管理制度，與保險公司的運營服務相互補充，共同服務消費者。保險中介機構可發(fā)揮自身優(yōu)勢，建立完善相關保險領域數(shù)據(jù)庫，創(chuàng)新數(shù)據(jù)應用，積極開展風險管理、健康管理、案件調查、防災減損等服務。
第六十三條 【基礎建設】保險中介機構開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，應在有效隔離、風險可控的前提下，與保險公司系統(tǒng)互通、業(yè)務互聯(lián)、數(shù)據(jù)對接。保險中介機構之間可依托互聯(lián)網(wǎng)等技術手段加強協(xié)同合作，促進資源共享和優(yōu)勢互補，降低運營成本，提高服務效率和服務質量。
第六十四條 【銀行 兼業(yè)】
】銀行類保險兼業(yè)代理機構銷售互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品應滿足以下要求：
（一）通過電子銀行業(yè)務平臺銷售；（二）符合銀保監(jiān)會關于電子銀行業(yè)務經(jīng)營區(qū)域的監(jiān)管規(guī)定。無實體經(jīng)營網(wǎng)點、業(yè)務主要在線上開展，且符合銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件的銀行除外；（三）地方法人銀行開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，應主要服務于在實體經(jīng)營網(wǎng)點開戶的客戶，原則上不得在未開設分支機構的省（自治區(qū)、直轄市、計劃單列市）開展業(yè)務；（四）銀行類保險兼業(yè)代理機構及其銷售從業(yè)人員不得將互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務轉委托給其他機構或個人。
第四節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險業(yè)務 第六十五條 【 持牌經(jīng)營】
】互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險業(yè)務是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用符合本辦法規(guī)定的自營網(wǎng)絡平臺代理銷售互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品、提供保險服務的經(jīng)營活動。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險業(yè)務應獲得經(jīng)營保險代理業(yè)務許可。
第六十六條 【 經(jīng)營 要求】
】互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險業(yè)務應滿足以下要求：
（一）具有較強的合規(guī)管理能力，能夠有效防范化解風險，保障互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務持續(xù)穩(wěn)健運營；（二）具有突出的場景、流量和廣泛觸達消費者的優(yōu)勢，能夠將場景流量與保險需求有效結合，不斷滿足消費者風險保障需求；（三）具有系統(tǒng)的消費者權益保護制度和工作機制，能夠不斷改善消費體驗，提高服務質量；（四）具有敏捷完善的應急響應制度和工作機制，能夠快速應對各類突發(fā)事件；（五）具有熟悉保險業(yè)務的專業(yè)人員隊伍；（六）具有較強的信息技術實力，能夠有效保護數(shù)據(jù)信息安全，保障信息系統(tǒng)高效、持續(xù)、穩(wěn)定運行；（七）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他要求。
第六十七條 【 獨立運營 】互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險業(yè)務，應明確高級管理人員負責管理，建立科學有效的管理制度和工作流程，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務獨立運營。
第六十八條 【 委托 關系】
】互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可根據(jù)保險公司或保險專業(yè)中介機構委托代理保險業(yè)務，不得將互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務轉委托給其他機構或個人?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)根據(jù)保險公司和保險專業(yè)中介機構委托代理保險業(yè)務，應審慎選擇符合本辦法規(guī)定、具有相應經(jīng)營能力的保險機構，簽訂委托協(xié)議，確定委托范圍，明確雙方權利義務。
第六十九條 【 售后服務快速反應】
】互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險業(yè)務，應參照本辦法第四十九條，建立互聯(lián)網(wǎng)保險售后服務快速反應工作機制，增強服務能力。
第七十條 【 風險隔離與網(wǎng)絡安全】
】互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險業(yè)務，應進行有效的業(yè)務隔離：
（一）規(guī)范開展營銷宣傳，清晰提示保險產(chǎn)品與其他產(chǎn)品和服務的區(qū)別；（二）建立支持互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務運營的信息管理系統(tǒng)和核心業(yè)務系統(tǒng)，并與其他無關的信息系統(tǒng)有效隔離；（三）具有完善的邊界防護、入侵檢測、數(shù)據(jù)保護以及災難恢復等網(wǎng)絡安全防護手段和管理體系；（四）符合銀保監(jiān)會規(guī)定的其他要求。
第四章 監(jiān)督管理 第七十一條 【監(jiān)管 理念】
】銀保監(jiān)會在有效防范市場風險的基礎上，創(chuàng)新監(jiān)管理念和方式，落實審慎監(jiān)管要求，推動建立健全適應互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務發(fā)展特點的新型監(jiān)管機制，嚴厲打擊非法經(jīng)營活動，著力營造公平有序的市場環(huán)境，促進互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展。
第七十二條 【監(jiān)管分工】銀保監(jiān)會統(tǒng)籌負責互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管制度制定，銀保監(jiān)會及其派出機構按照關于保險機構的監(jiān)管分工實施互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務日常監(jiān)測與監(jiān)管。
對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的投訴或舉報，由投訴人或舉報人經(jīng)常居住地的銀保監(jiān)局根據(jù)相關規(guī)定進行處理。投訴舉報事項涉及多地的，其他相關銀保監(jiān)局配合，有爭議的由銀保監(jiān)會指定銀保監(jiān)局承辦。
銀保監(jiān)局可授權下級派出機構開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務相關監(jiān)管工作。
第七十三條 【監(jiān)管信息系統(tǒng)】銀保監(jiān)會建設互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管相關信息系統(tǒng)，開展平臺管理、數(shù)據(jù)信息報送、業(yè)務統(tǒng)計、監(jiān)測分析、監(jiān)管信息共享等工作，提高監(jiān)管的及時性、有效性和針對性。
第七十四條 【 數(shù)據(jù)信息報送】
】保險機構開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，應將自營網(wǎng)絡平臺、互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品、合作銷售渠道等信息以及相關變更情況報送至互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管相關信息系統(tǒng)。
保險機構應于每年4月30日前向互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管相關信息系統(tǒng)報送上一互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務經(jīng)營情況報告。報告內(nèi)容包括但不限于：業(yè)務基本情況、營銷模式、相關機構（含技術支持、客戶服務）合作情況、網(wǎng)絡安全建設、消費者權益保護和投訴處理、信息系統(tǒng)運行和故障情況、合規(guī)經(jīng)營和外部合規(guī)審計等。保險機構總經(jīng)理和互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務負責人應在報告上簽字，并對報告內(nèi)容的真實性和完整性負責。
保險機構應按照銀保監(jiān)會相關規(guī)定定期報送互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管數(shù)據(jù)和監(jiān)管報表。
第七十五條 【自 律管理 與信息披露】
】中國保險行業(yè)協(xié)會對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務進行自律管理，開展保險機構互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務信息披露相關管理工作。
保險機構應通過中國保險行業(yè)協(xié)會官方網(wǎng)站的互聯(lián)網(wǎng)保險信息披露專欄，對自營網(wǎng)絡平臺、保險產(chǎn)品和銷售渠道等信息及時進行披露，便于社會公眾查詢和監(jiān)督。
第七十六條 【監(jiān)管 措施】
】銀保監(jiān)會及銀保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)保險機構不滿足本辦法第七條規(guī)定的經(jīng)營條件的，或存在經(jīng)營異常、經(jīng)營風險的，或因售后服務保障不到位等問題而引發(fā)投訴率較高的，可責令保險機構限期改正；逾期未改正，或經(jīng)營嚴重危害保險機構穩(wěn)健運行，損害投保人、被保險人或受益人合法權益的，可依法采取相應監(jiān)管措施。保險機構整改后，應向銀保監(jiān)會或銀保監(jiān)局提交整改報告。
第七十七條 【法律責任】保險機構及其從業(yè)人員違反本辦法相關規(guī)定，銀保監(jiān)會及銀保監(jiān)局應依法采取監(jiān)管措施或實施行政處罰。
第五章 附則 第七十八條 【相關業(yè)務】保險機構對于通過非互聯(lián)網(wǎng)渠道訂立的保險合同開展線上營銷宣傳和線上售后服務的，保險機構通過互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)化業(yè)務模式和業(yè)務形態(tài)的，參照本辦法執(zhí)行。
再保險業(yè)務及再保險經(jīng)紀業(yè)務不適用本辦法。
第七十九條 【 混業(yè)要求】
】保險機構通過自營網(wǎng)絡平臺銷售其他非保險產(chǎn)品或提供相關服務的，應符合銀保監(jiān)會相關規(guī)定，并與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務有效隔離。保險機構不得在自營網(wǎng)絡平臺銷售未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準的非保險金融產(chǎn)品。
第八十條 【 政策調整】
】銀保監(jiān)會根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務發(fā)展情況和風險狀況，適時出臺配套文件，細化、調整監(jiān)管規(guī)定，推進互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管長效化、系統(tǒng)化、制度化。
第八十一條 【過渡安排】保險機構應根據(jù)本辦法規(guī)定對照整改，在本辦法施行之日起3個月內(nèi)完成制度建設、營銷宣傳、銷售管理、信息披露等問題整改，6個月內(nèi)完成業(yè)務和經(jīng)營等其他問題整改，12個月內(nèi)完成自營網(wǎng)絡平臺網(wǎng)絡安全等級保護認證。
第八十二條】
【施行時間】本辦法自2020年 月 日起施行，《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2015〕69號）同時廢止。
第八十三條 【政策解釋】本辦法由銀保監(jiān)會負責解釋和修訂。
第五篇：保監(jiān)會：《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定(征求意見稿)》
保監(jiān)會：《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》
中國保險監(jiān)督管理委員會《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》為適應保險中介市場改革創(chuàng)新要求，進一步完善保險中介監(jiān)管制度，我會起草了《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿》，現(xiàn)向社會公開征求意見。中國保監(jiān)會2016年11月24日《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》第一章總則第一條為了規(guī)范保險經(jīng)紀人的經(jīng)營行為，保護投保人、被保險人和受益人的合法權益，維護市場秩序，促進保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等法律、法規(guī)，制定本規(guī)定。第二條本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀人是指基于投保人的利益，為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務，并按約定收取傭金的機構，包括保險經(jīng)紀公司及其分支機構。本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀從業(yè)人員是指在保險經(jīng)紀人中，為投保人或者被保險人擬訂投保方案、辦理投保手續(xù)、協(xié)助索賠的人員，或者為委托人提供防災防損、風險評估、風險管理咨詢服務、從事再保險經(jīng)紀等業(yè)務的人員。第三條保險經(jīng)紀人在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務，應當符合中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）規(guī)定的條件，取得經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務許可證（以下簡稱許可證）。第四條保險經(jīng)紀人應當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會有關規(guī)定，遵循自愿、誠實信用和公平競爭的原則。第五條保險經(jīng)紀人因過錯給投保人和被保險人造成損失的，應當依法承擔賠償責任。第六條中國保監(jiān)會根據(jù)《保險法》和國務院授權，對保險經(jīng)紀人履行監(jiān)管職責。中國保監(jiān)會派出機構，在中國保監(jiān)會授權范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責。第二章市場準入第一節(jié)機構管理第七條除中國保監(jiān)會另有規(guī)定外，保險經(jīng)紀人應當采取下列組織形式：
（一）有限責任公司；
（二）股份有限公司。第八條保險經(jīng)紀公司經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務，應當具備下列條件：
（一）股東符合本規(guī)定要求，且出資資金自有、真實、合法，不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金投資；
（二）注冊資本不低于人民幣5000萬元，且為實繳貨幣資本；
（三）在符合要求的商業(yè)銀行進行注冊資本托管；
（四）營業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營范圍不超出本規(guī)定第三十六條規(guī)定的范圍；
（五）公司章程符合有關規(guī)定；
（六）公司名稱符合本規(guī)定要求；
（七）高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件；
（八）有符合中國保監(jiān)會規(guī)定的治理結構和內(nèi)控制度，商業(yè)模式科學合理可行；
（九）有與業(yè)務規(guī)模相適應的固定住所；
（十）有符合中國保監(jiān)會規(guī)定的業(yè)務、財務信息管理系統(tǒng)；
（十一）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第九條單位或者個人有下列情形之一的，不得成為保險經(jīng)紀公司的股東：
（一）最近3年內(nèi)受到重大行政處罰或者刑罰；
（二）因涉嫌重大違法犯罪正接受有關部門調查；
（三）最近3年內(nèi)因嚴重失信行為在人民法院、商業(yè)銀行、自律管理組織等單位有不良記錄；
（四）依據(jù)法律、行政法規(guī)不能投資企業(yè)；
（五）中國保監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管原則認定的其他不適合成為保險經(jīng)紀公司股東的情形。第十條保險公司的工作人員、保險專業(yè)中介機構的從業(yè)人員投資保險經(jīng)紀公司的，應當書面告知所在公司；保險公司、保險專業(yè)中介機構的董事或者高級管理人員投資保險經(jīng)紀公司的，應當根據(jù)《公司法》有關規(guī)定取得股東會或者股東大會的同意。第十一條保險經(jīng)紀人的名稱中應當包含“保險經(jīng)紀”字樣。保險經(jīng)紀人的字號不得與現(xiàn)有的保險專業(yè)中介機構相同，與保險專業(yè)中介機構具有同一實際控制人的保險經(jīng)紀人除外。第十二條保險經(jīng)紀公司申請經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務，應當在領取營業(yè)執(zhí)照后，及時按照中國保監(jiān)會的要求提交申請材料。第十三條中國保監(jiān)會收到經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務申請后，應當采取談話、函詢、現(xiàn)場驗收等方式了解、審查申請人股東以往的經(jīng)營記錄以及申請人的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務發(fā)展計劃、內(nèi)控制度建設、人員結構、信息系統(tǒng)配置及運行等有關事項，進行風險測試和提示。第十四條中國保監(jiān)會依法作出批準保險經(jīng)紀公司經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務的決定的，應當向申請人頒發(fā)許可證。申請人取得許可證后，方可開展保險經(jīng)紀業(yè)務。申請人應當及時在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關信息。中國保監(jiān)會決定不予批準的，應當作出書面決定并說明理由。申請人應當自中國保監(jiān)會作出書面決定之日起15日內(nèi)書面報告工商注冊登記所在地的工商行政管理部門。公司繼續(xù)存續(xù)的，應當依法辦理名稱、營業(yè)范圍和公司章程等事項的工商變更登記，確保其名稱中無“保險經(jīng)紀”字樣。第十五條保險經(jīng)紀公司可以在中華人民共和國境內(nèi)從事保險經(jīng)紀活動。保險經(jīng)紀公司向工商注冊登記地以外的省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市派出保險經(jīng)紀從業(yè)人員，為投保人或者被保險人是自然人的保險業(yè)務提供服務的，應當設立分支機構。保險經(jīng)紀公司應當在工商注冊登記地以外的省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市首先設立省級分公司，指定其負責辦理行政許可申請、監(jiān)管報告和報表提交等相關事宜，以及管理其他分支機構。保險經(jīng)紀公司分支機構包括分公司、營業(yè)部。第十六條保險經(jīng)紀公司設立分支機構經(jīng)營業(yè)務，應當符合下列條件：
（一）保險經(jīng)紀公司及其分支機構最近1年內(nèi)沒有受到重大行政處罰或者刑罰；
（二）保險經(jīng)紀公司及其分支機構未因涉嫌違法犯罪正接受有關部門調查；
（三）保險經(jīng)紀公司及其分支機構最近1年內(nèi)未發(fā)生20人以上群訪群訴事件或者100人以上非正常集中退保事件；
（四）最近2年內(nèi)設立的分支機構不存在運營未滿1年退出市場的情形；
（五）具備完善的分支機構管理制度；
（六）新設分支機構有符合要求的營業(yè)場所、業(yè)務財務信息系統(tǒng)，以及與經(jīng)營業(yè)務相匹配的其它設施；
（七）新設分支機構主要負責人符合本規(guī)定的任職條件；
（八）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第十七條保險經(jīng)紀公司分支機構應當在營業(yè)執(zhí)照記載的登記之日起10日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會，在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關信息，并提交主要負責人的任職資格核準申請材料或者報告材料。第十八條保險經(jīng)紀人有下列情形之一的，應當自該情形發(fā)生之日起5日內(nèi)，通過中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)報告：
（一）變更名稱、住所或者營業(yè)場所；
（二）變更股東、注冊資本或者組織形式；
（三）股東變更姓名或者名稱、出資額；
（四）修改公司章程；
（五）股權投資，設立境外保險類機構及非營業(yè)性機構；
（六）分立、合并、解散，分支機構終止保險經(jīng)紀業(yè)務活動；
（七）變更省級分公司以外分支機構主要負責人；
（八）受到行政處罰、刑罰或者涉嫌違法犯罪正接受調查；
（九）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他報告事項。保險經(jīng)紀人發(fā)生前款規(guī)定的相關情形，應當符合中國保監(jiān)會相關規(guī)定。第十九條保險經(jīng)紀公司變更事項涉及許可證記載內(nèi)容的，應當按照《保險許可證管理辦法》有關規(guī)定交回原許可證，領取新許可證，并進行公告。第二節(jié)從業(yè)人員第二十條保險經(jīng)紀人應當為其保險經(jīng)紀從業(yè)人員進行執(zhí)業(yè)登記，發(fā)放執(zhí)業(yè)證書。執(zhí)業(yè)證書應當載明保險經(jīng)紀從業(yè)人員所屬保險經(jīng)紀人。第二十一條保險經(jīng)紀人應當聘任品行良好的保險經(jīng)紀從業(yè)人員。個人有下列情形之一的，保險經(jīng)紀人不得聘用：
（一）因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年；
（二）被金融監(jiān)管機構決定在一定期限內(nèi)禁止進入行業(yè)，禁入期限未屆滿；
（三）最近3年內(nèi)因嚴重失信行為在人民法院、商業(yè)銀行、自律管理組織等單位有不良記錄；
（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。第二十二條保險經(jīng)紀人應當要求保險經(jīng)紀從業(yè)人員具有從事保險經(jīng)紀業(yè)務所需的專業(yè)能力，并對其加強培訓。培訓內(nèi)容至少應當包括業(yè)務知識、法律知識及職業(yè)道德。保險經(jīng)紀人應當對保險經(jīng)紀從業(yè)人員進行后續(xù)培訓，并建立完整的培訓檔案。保險經(jīng)紀人可以委托保險中介行業(yè)自律組織或者其他機構組織培訓。第二十三條保險經(jīng)紀從業(yè)人員只限于通過一家保險經(jīng)紀人進行執(zhí)業(yè)登記。保險經(jīng)紀從業(yè)人員所屬保險經(jīng)紀人變更的，原所屬保險經(jīng)紀人應當及時注銷執(zhí)業(yè)登記，新所屬保險經(jīng)紀人應當為其變更執(zhí)業(yè)登記。第三節(jié)任職資格第二十四條本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀人高級管理人員是指下列人員：
（一）保險經(jīng)紀公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理；
（二）省級分公司主要負責人；
（三）對公司經(jīng)營管理行使重要職權的其他人員。第二十五條保險經(jīng)紀人擬任高級管理人員和省級分公司以外分支機構主要負責人應當具備下列條件：
（一）大學專科以上學歷；
（二）從事金融工作3年以上或者從事經(jīng)濟工作5年以上；
（三）具有履行職責所需的經(jīng)營管理能力，熟悉保險法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會的相關規(guī)定；
（四）誠實守信，品行良好。從事金融工作10年以上，可以不受第一款第（一）項的限制。保險經(jīng)紀人擬任高級管理人員應當報經(jīng)中國保監(jiān)會核準。第二十六條有下列情形之一的人員，不得擔任保險經(jīng)紀人高級管理人員和省級分公司以外分支機構主要負責人：
（一）擔任因違法被吊銷許可證的保險公司或者保險中介機構的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，并對被吊銷許可證負有個人責任或者直接領導責任的，自許可證被吊銷之日起未逾3年；
（二）因違法行為或者違紀行為被金融監(jiān)管機構取消任職資格的金融機構的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年；
（三）被金融監(jiān)管機構決定在一定期限內(nèi)禁止進入金融行業(yè)的，期限未滿；
（四）受金融監(jiān)管機構警告或者罰款未逾2年；
（五）正在接受司法機關、紀檢監(jiān)察部門或者金融監(jiān)管機構調查；
（六）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。第二十七條保險經(jīng)紀人應當與其高級管理人員、省級分公司以外分支機構主要負責人建立勞動關系，訂立書面勞動合同。第二十八條保險經(jīng)紀人高級管理人員和省級分公司以外分支機構主要負責人不得兼任2家以上分支機構的主要負責人。第二十九條非經(jīng)股東會或者股東大會批準，保險經(jīng)紀人的高級管理人員不得在存在利益沖突的機構中兼任職務。第三十條保險經(jīng)紀人向中國保監(jiān)會提出高級管理人員任職資格核準申請的，應當如實填寫申請表、提交相關材料。中國保監(jiān)會可以對保險經(jīng)紀人擬任高級管理人員進行考察或者談話。第三十一條保險經(jīng)紀人高級管理人員應當通過中國保監(jiān)會認可的保險法規(guī)及相關知識測試。第三十二條保險經(jīng)紀人的高級管理人員在同一保險經(jīng)紀人內(nèi)部調任、兼任其他職務，無須重新核準任職資格。保險經(jīng)紀人決定免除高級管理人員職務或者同意其辭職的，其任職資格自決定作出之日起自動失效。保險經(jīng)紀人調整、免除高級管理人員和省級分公司以外分支機構主要負責人職務，應當自決定作出之日起5日內(nèi)在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關信息。第三十三條保險經(jīng)紀人的高級管理人員和省級分公司以外分支機構主要負責人因涉嫌犯罪被起訴的，保險經(jīng)紀人應當自其被起訴之日起5日內(nèi)和結案之日起5日內(nèi)在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關信息。第三十四條保險經(jīng)紀人出現(xiàn)下列情形之一，可以任命臨時負責人，但臨時負責人任職時間最長不得超過3個月，并且不得就同一職務連續(xù)任命臨時負責人：
（一）原負責人辭職或者被撤職；
（二）原負責人因疾病、意外事故等原因無法正常履行工作職責；
（三）中國保監(jiān)會認可的其他特殊情況。保險經(jīng)紀人任命臨時負責人的，應當自決定作出之日起5日內(nèi)在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關信息。第三章經(jīng)營規(guī)則第一節(jié)一般規(guī)定第三十五條保險經(jīng)紀公司應當將許可證置于住所或者營業(yè)場所顯著位置。保險經(jīng)紀公司分支機構應當將加蓋所屬法人公章的許可證復印件、營業(yè)執(zhí)照置于營業(yè)場所顯著位置。第三十六條保險經(jīng)紀人可以經(jīng)營下列全部或者部分業(yè)務：
（一）為投保人擬訂投保方案、選擇保險公司以及辦理投保手續(xù)；
（二）協(xié)助被保險人或者受益人進行索賠；
（三）再保險經(jīng)紀業(yè)務；
（四）為委托人提供防災、防損或者風險評估、風險管理咨詢服務；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的與保險經(jīng)紀有關的其他業(yè)務。第三十七條保險經(jīng)紀從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當出示執(zhí)業(yè)證書。第三十八條保險經(jīng)紀從業(yè)人員應當在所屬保險經(jīng)紀人的授權范圍內(nèi)從事業(yè)務活動。第三十九條保險經(jīng)紀人通過互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務，應當符合中國保監(jiān)會的規(guī)定。第四十條保險經(jīng)紀人應當建立專門賬簿，記載保險經(jīng)紀業(yè)務收支情況。第四十一條保險經(jīng)紀人應當開立獨立的客戶資金專用賬戶。下列款項只能存放于客戶資金專用賬戶：
（一）投保人支付給保險公司的保險費；
（二）為投保人、被保險人和受益人代領的退保金、保險金。保險經(jīng)紀人應當開立獨立的傭金收取賬戶；開立、使用其他銀行賬戶的，應當符合中國保監(jiān)會的規(guī)定。第四十二條保險經(jīng)紀人應當建立完整規(guī)范的業(yè)務檔案，業(yè)務檔案至少應當包括下列內(nèi)容：
（一）通過本機構簽訂保單的主要情況，包括保險人、投保人、被保險人名稱或者姓名，保單號，產(chǎn)品名稱，保險金額，保險費，繳費方式，投保日期，保險期間等；
（二）保險合同對應的傭金金額和收取方式等；
（三）保險費交付保險公司的情況，保險金或者退保金的代領以及交付投保人、被保險人或者受益人的情況；
（四）為保險合同簽訂提供經(jīng)紀服務的從業(yè)人員姓名，領取報酬金額、領取報酬賬戶等；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務信息。保險經(jīng)紀人的記錄應當真實、完整。第四十三條保險經(jīng)紀人應當按照中國保監(jiān)會的規(guī)定開展再保險經(jīng)紀業(yè)務。保險經(jīng)紀人從事再保險經(jīng)紀業(yè)務，應當設立專門部門，在業(yè)務流程、財務管理與風險管控等方面與其他保險經(jīng)紀業(yè)務實行隔離。第四十四條保險經(jīng)紀人從事再保險經(jīng)紀業(yè)務，應當建立完整規(guī)范的再保險業(yè)務檔案，業(yè)務檔案至少應當包括下列內(nèi)容：
（一）再保險安排確認書；
（二）再保險人接受分入比例。保險經(jīng)紀人應當對再保險經(jīng)紀業(yè)務和其他保險經(jīng)紀業(yè)務分別建立賬簿記載業(yè)務收支情況。第四十五條保險經(jīng)紀人應當向保險公司提供真實、完整的投保信息。第四十六條保險經(jīng)紀人從事保險經(jīng)紀業(yè)務，應當與委托人簽訂書面委托合同，依法約定雙方的權利義務及其他事項。委托合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關規(guī)定。保險經(jīng)紀人應當按照與保險合同當事人的約定收取傭金。第四十七條保險經(jīng)紀人在開展業(yè)務過程中，應當制作并出示規(guī)范的客戶告知書。客戶告知書至少應當包括以下事項：
（一）保險經(jīng)紀人的名稱、營業(yè)場所、業(yè)務范圍、聯(lián)系方式；
（二）保險經(jīng)紀人獲取報酬的方式；
（三）保險經(jīng)紀人及其高級管理人員與經(jīng)紀業(yè)務相關的保險公司、保險中介機構是否存在關聯(lián)關系；
（四）投訴及糾紛解決渠道。第四十八條保險經(jīng)紀人及其從業(yè)人員為政策性保險業(yè)務、政府委托業(yè)務提供服務的，傭金收取不得違反中國保監(jiān)會的規(guī)定。第四十九條保險經(jīng)紀人向投保人提出保險建議的，應當根據(jù)客戶的需求和風險承受能力等情況，在公正分析市場上同類保險產(chǎn)品的基礎上，推薦符合其利益的保險產(chǎn)品。保險經(jīng)紀人應當按照保監(jiān)會的要求向投保人披露保險產(chǎn)品相關信息。第五十條保險經(jīng)紀公司應當自取得許可證之日起20日內(nèi)投保職業(yè)責任保險或者繳存保證金。保險經(jīng)紀公司應當自投保職業(yè)責任保險或者繳存保證金之日起10日內(nèi)，將職業(yè)責任保險保單復印件或者保證金存款協(xié)議復印件、保證金入賬原始憑證復印件報送中國保監(jiān)會，并在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關信息。第五十一條保險經(jīng)紀公司投保職業(yè)責任保險，應當確保該保險持續(xù)有效。保險經(jīng)紀公司投保的職業(yè)責任保險對一次事故的賠償限額不得低于人民幣100萬元，一年期保單的累計賠償限額不得低于人民幣1000萬元，同時不得低于保險經(jīng)紀人上的主營業(yè)務收入。第五十二條保險經(jīng)紀公司繳存保證金的，應當按注冊資本的5％繳存，保險經(jīng)紀公司增加注冊資本的，應當按比例增加保證金數(shù)額。保險經(jīng)紀公司應當在每年第一季度足額繳存保證金。保證金應當以銀行存款形式專戶存儲到商業(yè)銀行，或者以中國保監(jiān)會認可的其他形式繳存。第五十三條保險經(jīng)紀公司有下列情形之一的，可以動用保證金：
（一）注冊資本減少；
（二）許可證被注銷；
（三）投保符合條件的職業(yè)責任保險；
（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。保險經(jīng)紀公司應當自動用保證金之日起5日內(nèi)書面報告中國保監(jiān)會。第五十四條保險經(jīng)紀人不得委托未通過該機構進行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險經(jīng)紀業(yè)務。第五十五條保險經(jīng)紀人應當對保險經(jīng)紀從業(yè)人員進行執(zhí)業(yè)登記信息管理，及時登記個人信息及授權范圍等事項的變更、接受處罰、聘任關系終止等情況，確保執(zhí)業(yè)登記信息的真實、準確、完整。第二節(jié)禁止行為第五十六條保險經(jīng)紀人不得偽造、變造、出租、出借、轉讓許可證。第五十七條保險經(jīng)紀人及其從業(yè)人員不得銷售非保險金融產(chǎn)品，經(jīng)相關金融監(jiān)管部門審批的非保險金融產(chǎn)品除外。保險經(jīng)紀人及其從業(yè)人員銷售符合條件的非保險金融產(chǎn)品前，應當具備相應的資質要求。第五十八條保險經(jīng)紀人從事保險經(jīng)紀業(yè)務不得超出承保公司的業(yè)務范圍和經(jīng)營區(qū)域；從事保險經(jīng)紀業(yè)務涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，從其規(guī)定。第五十九條保險經(jīng)紀人及其從業(yè)人員在保險經(jīng)紀業(yè)務過程中，不得有下列行為：
（一）欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；
（二）隱瞞與保險合同有關的重要情況；
（三）阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務；
（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；
（五）利用行政權力、職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；
（六）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；
（七）挪用、截留、侵占保險費或者保險金；
（八）利用業(yè)務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益；
（九）串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；
（十）泄露在業(yè)務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。第六十條保險經(jīng)紀人及其從業(yè)人員在開展保險經(jīng)紀業(yè)務過程中，不得索取、收受保險公司或者其工作人員給予的合同約定之外的酬金、其他財物，或者利用執(zhí)行保險經(jīng)紀業(yè)務之便牟取其他非法利益。第六十一條保險經(jīng)紀人不得以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，不得以虛假廣告、虛假宣傳或者其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序。第六十二條保險經(jīng)紀人不得與非法從事保險業(yè)務或者保險中介業(yè)務的機構或者個人發(fā)生保險經(jīng)紀業(yè)務往來。第六十三條保險經(jīng)紀人不得以繳納費用或者購買保險產(chǎn)品作為招聘業(yè)務人員的條件，不得承諾不合理的高額回報，不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量或者銷售業(yè)績作為從業(yè)人員計酬的主要依據(jù)。第四章市場退出第六十四條保險經(jīng)紀公司經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務許可證的有效期為3年。保險經(jīng)紀公司應當在許可證有效期屆滿30日前，按照規(guī)定向中國保監(jiān)會申請延續(xù)許可。第六十五條保險經(jīng)紀公司申請延續(xù)許可證有效期的，中國保監(jiān)會在許可證有效期屆滿前對保險經(jīng)紀人前3年的經(jīng)營情況進行全面審查和綜合評價，并作出是否批準延續(xù)許可證有效期的決定。決定不予延續(xù)的，應當書面說明理由。保險經(jīng)紀公司應當自收到不予延續(xù)許可證有效期的決定之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會繳回原證；準予延續(xù)有效期的，應當自收到?jīng)Q定之日起10日內(nèi)領取新許可證。第六十六條保險經(jīng)紀公司不符合本規(guī)定第八條有關經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務的條件,或者不符合法律、行政法規(guī)、中國保監(jiān)會規(guī)定的延續(xù)保險經(jīng)紀業(yè)務許可應當具備的其他條件的，中國保監(jiān)會不予延續(xù)許可證有效期。第六十七條保險經(jīng)紀公司有下列情形之一的，中國保監(jiān)會依法注銷許可證，并予以公告：
（一）許可證有效期屆滿未延續(xù)的；
（二）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷的；
（三）因解散或者被依法宣告破產(chǎn)等原因依法終止的；
（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。被注銷許可證的保險經(jīng)紀公司應當及時交回許可證原件；許可證無法交回的，中國保監(jiān)會在公告中予以說明。被注銷許可證的保險經(jīng)紀公司應當終止其保險經(jīng)紀業(yè)務活動，并自許可證注銷之日起15日內(nèi)書面報告工商注冊登記所在地的工商行政管理部門。公司繼續(xù)存續(xù)的，應當依法辦理名稱、營業(yè)范圍和公司章程等事項的工商變更登記，確保其名稱中無“保險經(jīng)紀”字樣，不再以保險經(jīng)紀人名義開展業(yè)務。第六十八條有下列情形之一的，保險經(jīng)紀人應當在5日內(nèi)收回保險經(jīng)紀從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)證書，并向保險中介行業(yè)自律組織注銷執(zhí)業(yè)登記：
（一）保險經(jīng)紀從業(yè)人員受到禁止進入保險業(yè)的行政處罰的；
（二）保險經(jīng)紀從業(yè)人員因其他原因終止執(zhí)業(yè)的；
（三）保險經(jīng)紀人停業(yè)、解散或者因其他原因不再繼續(xù)經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務的；
（四）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。第六十九條保險經(jīng)紀人終止保險經(jīng)紀業(yè)務活動，應當維護投保人、被保險人、受益人的合法權益。第五章自律管理第七十條保險經(jīng)紀人志愿加入保險中介行業(yè)自律組織。保險中介行業(yè)自律組織依法制定保險經(jīng)紀人自律規(guī)則，依據(jù)法律法規(guī)和自律規(guī)則，對保險經(jīng)紀人實行自律管理。保險中介行業(yè)自律組織依法制定章程，并報保險監(jiān)督管理機構備案。第七十一條保險中介行業(yè)自律組織根據(jù)法律法規(guī)和國家有關規(guī)定，組織保險經(jīng)紀從業(yè)人員參加專業(yè)能力水平測試。保險中介行業(yè)自律組織根據(jù)法律法規(guī)和國家有關規(guī)定，結合市場發(fā)展情況，要求從事特定類型保險產(chǎn)品銷售的保險經(jīng)紀從業(yè)人員通過特殊專業(yè)能力水平測試。第七十二條保險中介行業(yè)自律組織應當制定保險經(jīng)紀人及其從業(yè)人員行為準則，加強自律檢查和獎懲。第七十三條保險中介行業(yè)自律組織應當通過互聯(lián)網(wǎng)等渠道加強信息披露，并可以組織會員就保險經(jīng)紀行業(yè)的發(fā)展、運作及有關內(nèi)容進行研究，收集整理、發(fā)布保險經(jīng)紀相關信息，提供會員服務，組織行業(yè)交流。第六章監(jiān)督檢查第七十四條保險經(jīng)紀人應當依照中國保監(jiān)會的有關規(guī)定及時、準確、完整地報送報表、報告、文件和資料，并根據(jù)要求提交相關的電子文本。保險經(jīng)紀人報送的報表、報告和資料應當由法定代表人、主要負責人或者其授權人簽字，并加蓋機構印章。第七十五條保險經(jīng)紀人應當妥善保管業(yè)務檔案、會計賬簿、業(yè)務臺賬、客戶告知書以及傭金收入的原始憑證等有關資料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過1年的不得少于10年。第七十六條保險經(jīng)紀公司應當按規(guī)定將監(jiān)管費交付到中國保監(jiān)會指定賬戶。第七十七條保險經(jīng)紀公司應當在每一會計結束后聘請會計師事務所對本公司的資產(chǎn)、負債、利潤等財務狀況進行審計，并在每一會計結束后4個月內(nèi)向中國保監(jiān)會報送相關審計報告。中國保監(jiān)會根據(jù)需要，可以要求保險經(jīng)紀公司提交專項外部審計報告。第七十八條中國保監(jiān)會根據(jù)監(jiān)管需要，可以對保險經(jīng)紀人高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就經(jīng)營活動中的重大事項作出說明。第七十九條中國保監(jiān)會根據(jù)監(jiān)管需要，可以列席保險經(jīng)紀公司的股東大會、股東會、董事會。第八十條保險經(jīng)紀公司分支機構經(jīng)營管理混亂，從事重大違法違規(guī)活動的，保險經(jīng)紀公司應當根據(jù)中國保監(jiān)會的監(jiān)管要求，對分支機構采取限期整改、停業(yè)、撤銷等措施。第八十一條中國保監(jiān)會依法對保險經(jīng)紀人進行現(xiàn)場檢查，主要包括下列內(nèi)容：
（一）業(yè)務許可及相關事項是否依法獲得批準或者履行報告義務；
（二）資本金是否真實、足額；
（三）保證金是否符合規(guī)定；
（四）職業(yè)責任保險是否符合規(guī)定；
（五）業(yè)務經(jīng)營是否合法；
（六）財務狀況是否良好；
（七）向中國保監(jiān)會提交的報告、報表及資料是否及時、完整和真實；
（八）內(nèi)控制度是否符合中國保監(jiān)會的有關規(guī)定；
（九）任用高級管理人員和省級分公司以外分支機構主要負責人是否符合規(guī)定；
（十）是否有效履行從業(yè)人員管理職責；
（十一）對外公告是否及時、真實；
（十二）業(yè)務、財務信息管理系統(tǒng)是否符合中國保監(jiān)會的有關規(guī)定。
（十三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他事項。第八十二條保險經(jīng)紀人應當按照下列要求配合中國保監(jiān)會的現(xiàn)場檢查工作，不得拒絕、妨礙中國保監(jiān)會依法進行監(jiān)督檢查：
（一）按要求提供有關文件、資料，不得拖延、轉移或者藏匿；
（二）相關管理人員、財務人員及從業(yè)人員應當按要求到場說明情況、回答問題。第八十三條中國保監(jiān)會可以在現(xiàn)場檢查中，委托會計師事務所等社會中介機構提供相關服務；委托上述中介機構提供服務的，應當簽訂書面委托協(xié)議。中國保監(jiān)會應當將委托事項告知被檢查的保險經(jīng)紀人。第七章法律責任第八十四條未取得許可證，非法從事保險經(jīng)紀業(yè)務的，由中國保監(jiān)會予以取締，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上30萬元以下罰款。第八十五條行政許可申請人隱瞞有關情況或者提供虛假材料申請保險經(jīng)紀業(yè)務許可或者申請其他行政許可的，中國保監(jiān)會不予受理或者不予批準，并給予警告，申請人在1年內(nèi)不得再次申請該行政許可。第八十六條被許可人通過欺騙、賄賂等不正當手段取得保險經(jīng)紀業(yè)務許可或者其他行政許可的，由中國保監(jiān)會依法予以撤銷，對被許可人給予警告，并處1萬元罰款；申請人在3年內(nèi)不得再次申請該行政許可。第八十七條保險經(jīng)紀人聘任不具有任職資格的人員的，由中國保監(jiān)會責令改正，處2萬元以上10萬元以下罰款；對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款，情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格。保險經(jīng)紀人未按規(guī)定聘任省級分公司以外分支機構主要負責人或者未按規(guī)定任命臨時負責人的,由中國保監(jiān)會責令改正,給予警告,并處1萬元以下罰款;對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員,給予警告,并處1萬元以下罰款。第八十八條保險經(jīng)紀人未按規(guī)定聘任保險經(jīng)紀從業(yè)人員并進行執(zhí)業(yè)登記和管理的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，并處1萬元以下罰款；對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。第八十九條保險經(jīng)紀人出租、出借或者轉讓許可證的，由中國保監(jiān)會責令改正，處1萬元以上10萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓或者吊銷許可證；對該公司直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款，情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格。第九十條保險經(jīng)紀人在許可證使用過程中，有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元；對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款：
（一）未按規(guī)定在住所或者營業(yè)場所放置許可證或者其復印件；
（二）未按規(guī)定辦理許可證變更登記；
（三）未按規(guī)定交回許可證；
（四）未按規(guī)定進行公告。第九十一條保險經(jīng)紀人有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，處2萬元以上10萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓或者吊銷許可證；對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款，情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格：
（一）未按照規(guī)定繳存保證金或者投保職業(yè)責任保險的；
（二）未按規(guī)定設立專門賬簿記載業(yè)務收支情況的。第九十二條保險經(jīng)紀人超出規(guī)定的業(yè)務范圍從事業(yè)務活動的，或者與非法從事保險業(yè)務或者保險中介業(yè)務的單位或者個人發(fā)生保險經(jīng)紀業(yè)務往來的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元。第九十三條保險經(jīng)紀人違反本規(guī)定第四十五條，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，并處1萬元以下罰款；對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。第九十四條保險經(jīng)紀人違反本規(guī)定第四十七條，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，并處1萬元以下罰款；對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。第九十五條保險經(jīng)紀人違反本規(guī)定第五十八條，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元；對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。第九十六條保險經(jīng)紀人及其從業(yè)人員有本規(guī)定第五十九條所列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，處5萬元以上30萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷許可證；對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款，情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格。第九十七條保險經(jīng)紀人及其從業(yè)人員在開展保險經(jīng)紀業(yè)務過程中，索取、收受保險公司或其工作人員給予的合同約定之外的酬金、其他財物的，或者利用執(zhí)行保險經(jīng)紀業(yè)務之便牟取其他非法利益的，由中國保監(jiān)會給予警告，并處1萬元以下罰款。第九十八條保險經(jīng)紀人違反本規(guī)定第六十一條、第六十三條的，由中國保監(jiān)會給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元；對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。第九十九條保險經(jīng)紀人未按本規(guī)定報送或者保管報告、報表、文件、資料的，或者未按照規(guī)定提供有關信息、資料的，由中國保監(jiān)會責令限期改正；逾期不改正的，處1萬元以上10萬元以下罰款；對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款，情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格。第一百條保險經(jīng)紀人有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，處10萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者吊銷許可證；對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款，情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格：
（一）編制或者提供虛假的報告、報表、文件或者資料；
（二）拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查。第一百零一條保險經(jīng)紀人有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元；對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款：
（一）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費；
（二）未按規(guī)定管理業(yè)務檔案；
（三）未按規(guī)定使用銀行賬戶；
（四）未按規(guī)定設立分支機構；
（五）違反規(guī)定開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務；
（六）違反規(guī)定動用保證金。第一百零二條違反法律和行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴重的，中國保監(jiān)會可以禁止有關責任人員一定期限直至終身進入保險業(yè)。第一百零三條保險經(jīng)紀人的高級管理人員或者從業(yè)人員，離職后被發(fā)現(xiàn)在原工作期間違反保險監(jiān)督管理規(guī)定的，應當依法追究其責任。第八章附則第一百零四條本規(guī)定所稱保險專業(yè)中介機構是指保險專業(yè)代理機構、保險經(jīng)紀人和保險公估人。第一百零五條經(jīng)中國保監(jiān)會批準經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務的外資保險經(jīng)紀人適用本規(guī)定，我國參加的有關國際條約和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。采取公司以外的組織形式的保險經(jīng)紀人的設立和管理參照本規(guī)定，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。第一百零六條本規(guī)定施行前依法設立的保險經(jīng)紀公司繼續(xù)保留，不完全具備本規(guī)定條件的，具體適用辦法由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。第一百零七條本規(guī)定要求提交的各種表格格式由中國保監(jiān)會制定。第一百零八條本規(guī)定中有關期限，除以年、月表示的以外，均以工作日計算，不含法定節(jié)假日。本規(guī)定所稱“以上”、“以下”均含本數(shù)。第一百零九條本規(guī)定自XX年XX月XX日起施行，中國保監(jiān)會2009年9月25日頒布的《保險經(jīng)紀機構監(jiān)管規(guī)定》（保監(jiān)會令2009年第6號）和2013年1月6日頒布的《保險經(jīng)紀從業(yè)人員、保險公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法》（保監(jiān)會令2013年第3號）同時廢止。
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