第一篇：北京市小額擔(dān)保貸款管理實施暫行辦法(北京市勞動和社會保障局2006-04-20)

【發(fā)布單位】北京市勞動和社會保障局 【發(fā)布文號】

【發(fā)布日期】2006-04-20 【生效日期】2006-05-01 【失效日期】 【所屬類別】地方法規(guī) 【文件來源】北京市

北京市小額擔(dān)保貸款管理實施暫行辦法

(北京市勞動和社會保障局2006-04-20)

第一章 總則

第一條第一條 為了鼓勵本市城鎮(zhèn)失業(yè)人員、大學(xué)畢業(yè)生、農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動力和復(fù)員(轉(zhuǎn)業(yè))軍人自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)，合伙組織起來創(chuàng)業(yè)，根據(jù)中央有關(guān)規(guī)定和《北京市關(guān)于完善小額擔(dān)保貸款辦法，促進創(chuàng)業(yè)工作的實施意見》(京勞社服發(fā)[2006]54號)的精神，結(jié)合本市實際情況，制定本辦法。

第二條第二條 本辦法所稱擔(dān)保機構(gòu)、經(jīng)辦銀行是指與市、區(qū)(縣)財政和勞動保障部門簽約、并承擔(dān)本市小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保機構(gòu)和商業(yè)銀行。

第二章 貸款擔(dān)保對象、額度、期限

第三條第三條 本辦法所稱借款人是指本市人員自謀職業(yè)依法開辦的個體工商戶(建筑、娛樂、廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧除外)或自主、合伙創(chuàng)辦的小企業(yè)(建筑、娛樂、廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧和批發(fā)、批發(fā)零售兼營以及其他非零售業(yè)務(wù)的商貿(mào)企業(yè)除外)。

前款所稱本市人員，是指在法定勞動年齡內(nèi)、具有本市戶口并符合下列條件之一的人員：

一、持有勞動保障部門核發(fā)的《再就業(yè)優(yōu)惠證》的城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員；

二、持有有效《畢業(yè)證書》，且尚未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生；

三、持有復(fù)員(轉(zhuǎn)業(yè))軍人自謀職業(yè)證明、尚未就業(yè)的復(fù)員(轉(zhuǎn)業(yè))軍人；

四、在鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動保障部門辦理了轉(zhuǎn)移就業(yè)登記，持有勞動保障部門核發(fā)的《北京市農(nóng)村富余勞動力求職證》的農(nóng)村勞動力。

第四條第四條 借款人為個體工商戶的，提供的小額貸款擔(dān)保額度不超過5萬元；借款人為自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)的，提供的小額貸款擔(dān)保額度一般為20萬元，或根據(jù)經(jīng)營項目和安置本市城鎮(zhèn)失業(yè)人員人數(shù)，按人均不超過5萬元提供擔(dān)保，最高不超過50萬元。

第五條第五條 小額貸款擔(dān)保期限不超過2年，到期確需延長的，可展期1次，展期期限不超過1年。

第三章 擔(dān)?；鹪O(shè)立與管理

第六條第六條 北京市小額貸款市級擔(dān)保基金由市財政局出資設(shè)立，初始規(guī)模為5000萬元人民幣，專項用于為自主、合伙創(chuàng)辦的小企業(yè)提供小額貸款擔(dān)保以及按照比例給予區(qū)縣擔(dān)?；鸪跏寂漕~。

第七條第七條 區(qū)縣級擔(dān)?；鹪瓌t上由區(qū)縣財政局出資100萬元人民幣作為初始額，市財政局根據(jù)區(qū)縣擔(dān)?；鸪跏碱~，按1∶1的比例從市級擔(dān)?；鹬薪o予配額設(shè)立，專項用于為自謀職業(yè)的個體經(jīng)營者提供小額貸款擔(dān)保。根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展需要，擔(dān)保基金規(guī)?？蛇m當(dāng)調(diào)整。

第八條第八條 擔(dān)?；鸬膿?dān)保責(zé)任余額不超過擔(dān)?；疸y行存款余額的5倍。財政部門應(yīng)建立擔(dān)?；鸬娘L(fēng)險補償機制，及時按規(guī)定補充擔(dān)?；?。

第九條第九條 區(qū)縣財政局將擔(dān)保基金初始額存入經(jīng)辦銀行專戶，憑經(jīng)辦銀行出具專戶存款憑證，向市財政局申請區(qū)縣級擔(dān)?；鹋漕~。區(qū)縣級擔(dān)?；鹂刹扇∫韵聝煞N運作方式：

一、擔(dān)?；鹬苯訐?dān)保：由區(qū)縣財政和勞動保障部門確定小額擔(dān)保貸款的經(jīng)辦銀行，簽訂委托小額擔(dān)保貸款協(xié)議并直接將區(qū)縣級擔(dān)?；鸫嫒虢?jīng)辦銀行，由擔(dān)?；鹬苯訛樾☆~貸款提供擔(dān)保。

二、擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保：由區(qū)縣財政和勞動保障部門確定小額擔(dān)保貸款的擔(dān)保機構(gòu)和經(jīng)辦銀行，簽訂委托小額擔(dān)保貸款協(xié)議，委托擔(dān)保機構(gòu)為小額貸款提供擔(dān)保，并與市級擔(dān)保機構(gòu)簽訂委托擔(dān)保協(xié)議或協(xié)調(diào)管理協(xié)議。

第十條第十條 在市財政、勞動保障部門的指導(dǎo)下，各區(qū)縣財政、勞動保障部門牽頭，與擔(dān)保機構(gòu)、經(jīng)辦銀行組成協(xié)調(diào)小組。其職責(zé)包括：

一、對小額貸款和擔(dān)保業(yè)務(wù)進行指導(dǎo)、考核和監(jiān)管；

二、審議、批準貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)年度工作計劃和工作報告；

三、審議、批準彌補小額貸款代償損失方案；

四、審議、核銷小額貸款壞帳。

第十一條第十一條 小額擔(dān)保貸款的風(fēng)險控制

一、擔(dān)保機構(gòu)、經(jīng)辦銀行應(yīng)配合區(qū)縣勞動保障部門和社保所為小額擔(dān)保貸款借款人建立信用檔案，根據(jù)還款情況對借款人進行信用評定。

二、社保所、擔(dān)保機構(gòu)、經(jīng)辦銀行應(yīng)安排專人隨時掌握借款人貸款資金使用情況和生產(chǎn)經(jīng)營情況，及時清收貸款本金。采取擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的，經(jīng)辦銀行于每季度最后一個月的25日前向擔(dān)保機構(gòu)報送回收貸款本金報表。

三、擔(dān)保機構(gòu)、經(jīng)辦銀行要定期對貸款項目進行檢查和抽查，及時掌握小額擔(dān)保貸款的使用情況。

四、市財政、勞動保障部門應(yīng)加強對擔(dān)保機構(gòu)、經(jīng)辦銀行、區(qū)縣勞動保障部門和社保所開展小額擔(dān)保貸款工作的指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理，掌握小額擔(dān)保貸款工作進展情況，建立健全小額擔(dān)保貸款體系和風(fēng)險控制體系，對小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的問題及時向市社會保障和就業(yè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組報告。

第十二條第十二條 擔(dān)保基金日常管理

采取擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的，由擔(dān)保機構(gòu)負責(zé)擔(dān)?；鸬娜粘９芾砗托☆~貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)；采取基金直接擔(dān)保的，由經(jīng)辦銀行負責(zé)擔(dān)保基金的日常管理。日常管理的主要職責(zé)：

一、提請協(xié)調(diào)小組審議、核銷壞帳和審議、批準彌補代償損失方案；

二、負責(zé)對社保所開展小額貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的培訓(xùn)和指導(dǎo)；

三、每季度向區(qū)縣財政、勞動保障部門及市級擔(dān)保機構(gòu)報送營業(yè)報告及其他有關(guān)報表和資料，做好擔(dān)保信息的收集、整理與分析工作，并向有關(guān)部門通報情況。

第十三條第十三條 財政部門按實際貸款本金1%的費率向擔(dān)?；鹑粘９芾頇C構(gòu)撥付擔(dān)保費或手續(xù)費補助。

第十四條第十四條 擔(dān)?；鸬谋O(jiān)管

各級財政、勞動保障部門應(yīng)按照“定向設(shè)立、促進創(chuàng)業(yè)、安全運營”的原則，加強對擔(dān)保基金的監(jiān)督管理，并與簽約擔(dān)保機構(gòu)、經(jīng)辦銀行建立聯(lián)席會議制度，每個季度召開例會，及時研究和解決小額擔(dān)保貸款工作中出現(xiàn)的問題，每年組織或委托審計部門對擔(dān)?；鸷拓斦N息資金進行專項檢查，對小額擔(dān)保貸款中弄虛作假、造成損失的單位和個人追究責(zé)任，嚴肅查處。

第四章 貸款程序

第十五條第十五條 借款人為個體工商戶的，應(yīng)當(dāng)向戶籍或經(jīng)營所在地社保所提出申請，填寫《北京市自主創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款申請、推薦書》一式三份(社保所、經(jīng)辦銀行、擔(dān)保機構(gòu)各一份)并提供下列文件：

一、借款人身份證件。包括《居民身份證》、《戶口簿》、《再就業(yè)優(yōu)惠證》、《大學(xué)畢業(yè)證》、復(fù)員(轉(zhuǎn)業(yè))軍人自謀職業(yè)證明或農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移就業(yè)登記證明等原件及復(fù)印件；

二、《創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證書》或經(jīng)北京市勞動保障部門認可的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證及復(fù)印件，經(jīng)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)機構(gòu)審定合格的創(chuàng)業(yè)項目計劃書或可行性分析報告；

三、《個體工商戶營業(yè)執(zhí)照》原件及復(fù)印件；

四、《北京市信用社區(qū)小額擔(dān)保貸款個人承諾書》；

五、經(jīng)辦銀行、擔(dān)保機構(gòu)需要的其他資料。

第十六條第十六條 借款人為自主、合伙創(chuàng)辦的小企業(yè)的，應(yīng)當(dāng)向注冊登記地區(qū)縣勞動保障部門提出申請，填寫《北京市小企業(yè)小額擔(dān)保貸款申請書》一式三份，(區(qū)縣勞動保障部門、擔(dān)保機構(gòu)、經(jīng)辦銀行各一份)并提供下列文件：

一、創(chuàng)辦人、合伙人或股東的《再就業(yè)優(yōu)惠證》、《大學(xué)畢業(yè)證》、復(fù)員(轉(zhuǎn)業(yè))軍人自謀職業(yè)證明、農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移就業(yè)登記證明原件及復(fù)印件；

二、《營業(yè)執(zhí)照》副本、《企業(yè)組織機構(gòu)代碼證》、《注冊驗資報告》原件及加蓋企業(yè)公章的復(fù)印件；

三、營業(yè)場所證明及加蓋公章的復(fù)印件；

四、加蓋企業(yè)公章的企業(yè)章程及合伙協(xié)議書復(fù)印件；

五、稅務(wù)登記證(國稅、地稅)副本復(fù)印件；

六、法定代表人身份證、授權(quán)代理人的授權(quán)書及代理人身份證原件及復(fù)印件；

七、貸款卡復(fù)印件及密碼(或貸款卡查詢結(jié)果復(fù)印件)；

八、企業(yè)決定申請融資擔(dān)保的股東會決議或合伙人會議決議；

九、當(dāng)年財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負債表、損益表等；

十、企業(yè)一般情況及項目可行性報告；

十一、擬提供的反擔(dān)保措施；

十二、擔(dān)保機構(gòu)及經(jīng)辦銀行需要的其他資料。

第十七條第十七條 借款人應(yīng)在貸款銀行開立賬戶，且已用于項目經(jīng)營的資金不低于貸款本金的30%；合法經(jīng)營，資信程度良好，有償債能力。

第十八條第十八條 借款人為個體工商戶申請小額擔(dān)保貸款的審批程序

一、已經(jīng)建立信用社區(qū)的，按照《北京市信用社區(qū)小額擔(dān)保貸款工作辦法》中的規(guī)定執(zhí)行。

二、未建立信用社區(qū)的，由社保所在申請材料齊備后5個工作日內(nèi)對申請材料進行審查，確認其真實有效后，在《北京市自主創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款申請、推薦書》上簽署意見，并將資料送與區(qū)縣簽約的擔(dān)保機構(gòu)，擔(dān)保機構(gòu)在5個工作日內(nèi)對項目可行性，自有資金，還款來源和反擔(dān)保措施進行審核，確認符合貸款擔(dān)保條件后辦理擔(dān)保手續(xù)，由與區(qū)縣簽約的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)在2個工作日內(nèi)辦理貸款業(yè)務(wù)。對不符合條件的，書面通知申請人。

第十九條第十九條 借款人為自主、合伙創(chuàng)辦的小企業(yè)申請小額擔(dān)保貸款的審批程序

借款人應(yīng)當(dāng)向企業(yè)登記注冊地區(qū)縣勞動保障部門提出申請，區(qū)縣勞動保障部門在申請材料齊備后5個工作日內(nèi)對小企業(yè)申請資料進行調(diào)查，在確認資料真實有效，項目可行后，在《北京市小企業(yè)小額擔(dān)保貸款申請書》上簽署意見，并將資料送市創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)中心的“一站式”服務(wù)窗口。

市創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)中心、擔(dān)保機構(gòu)和經(jīng)辦銀行在5個工作日內(nèi)聯(lián)合對企業(yè)的自有資金、還款能力、反擔(dān)保措施進行審核，對符合條件的，通過區(qū)縣勞動保障部門通知申請人辦理擔(dān)保手續(xù)，經(jīng)辦銀行在2個工作日內(nèi)辦理貸款手續(xù)。對不符合條件的，書面通知申請人。

第五章 反擔(dān)保措施

第二十條第二十條 借款人應(yīng)根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定提供必要的反擔(dān)保措施，包括：保證金、抵押、質(zhì)押、保證等。擔(dān)保機構(gòu)在簽訂反擔(dān)保合同時，應(yīng)依法辦理公證手續(xù)，區(qū)縣勞動保障部門、社保所根據(jù)擔(dān)保機構(gòu)授權(quán)協(xié)助辦理。

第二十一條第二十一條 借款人為個體工商戶的且在小額擔(dān)保貸款信用社區(qū)申請小額擔(dān)保貸款的，免于提供反擔(dān)保；借款人為個體工商戶在未建立信用社區(qū)申請小額擔(dān)保貸款和借款人為自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)的，反擔(dān)保風(fēng)險控制金額一般不超過實際貸款額的30%。

第二十二條第二十二條 被保證人可根據(jù)擔(dān)保金額大小及風(fēng)險程度等實際情況，選擇其中一種或幾種反擔(dān)保措施。

一、被保證人可以采取保證金方式提供反擔(dān)保。保證金的管理由擔(dān)保機構(gòu)負責(zé)，主要用于被保證人不能按照合同或約定履行義務(wù)時的支付，如保證金支付后尚有余額，在保證期滿后由擔(dān)保機構(gòu)退還被保證人。

二、被保證人(或第三人)以其合法財產(chǎn)提供抵押(質(zhì)押)反擔(dān)保。抵押(質(zhì)押)物的范圍與條件是能夠依法轉(zhuǎn)讓并可變現(xiàn)的財產(chǎn)及其他可以依法流通或轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。財產(chǎn)抵押(質(zhì)押)物的條件應(yīng)符合《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定。

三、其他法人或自然人為被保證人提供信用反擔(dān)保。信用反擔(dān)保的條件應(yīng)符合《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定。

第六章 在保項目的監(jiān)督和管理

第二十三條第二十三條 借款人(被保證人)及反擔(dān)保人應(yīng)嚴格按照《委托保證合同》、《借款合同》的約定履行義務(wù)。要按規(guī)定用途使用貸款，按季度向區(qū)縣勞動保障部門或社保所、擔(dān)保機構(gòu)和經(jīng)辦銀行報送財務(wù)報表及項目進展情況等資料并保證其真實性，提前落實還款資金，接受上述部門對其資金使用情況、生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動的監(jiān)督檢查。借款人(被保證人)或反擔(dān)保人情況發(fā)生變化(如：企業(yè)發(fā)生分立、合并、財產(chǎn)及法定代表人變更等；自然人發(fā)生戶籍、住址、聯(lián)系電話、婚姻狀況變更及財務(wù)狀況變化等)時，應(yīng)提前或于變更發(fā)生之日起3日內(nèi)通知區(qū)縣勞動保障部門或社保所、擔(dān)保機構(gòu)和經(jīng)辦銀行，并主動配合有關(guān)單位及時辦理相關(guān)手續(xù)。

第二十四條第二十四條 擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)制定規(guī)范、有效的擔(dān)保評審和在保

監(jiān)控管理措施及辦法，設(shè)立專業(yè)部門專項負責(zé)小額貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，履行擔(dān)保管理責(zé)任。要定期對擔(dān)保項目及反擔(dān)保物或反擔(dān)保人進行檢查或抽查，及時掌握貸款擔(dān)保整體狀況。如發(fā)現(xiàn)資金損失或擔(dān)保風(fēng)險加大，應(yīng)及時采取措施防范和化解風(fēng)險，并通報區(qū)縣勞動保障部門或社保所、經(jīng)辦銀行，共同控制風(fēng)險。

第二十五條第二十五條 經(jīng)辦銀行要簡化手續(xù)，為借款人提供開戶和結(jié)算便利，加強借款人在本機構(gòu)結(jié)算賬戶的管理，出現(xiàn)借款人透支和不能按期支付利息等情況，及時通知區(qū)縣勞動保障部門或社保所、擔(dān)保機構(gòu)，共同維護貸款和擔(dān)?；鸬睦?。要確保發(fā)放小額擔(dān)保貸款所需的資金和額度，掌握開展小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的情況和存在的問題，定期與借款人聯(lián)系，對有證據(jù)證明借款人有可能或已經(jīng)惡意損失貸款的，應(yīng)停止支付尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部借款，同時通知區(qū)縣勞動保障部門或社保所、擔(dān)保機構(gòu)，最大限度使貸款免受或減少損失。

第二十六條第二十六條 社保所要加強社區(qū)勞動保障協(xié)管員的培訓(xùn)和管理，積極協(xié)助擔(dān)保機構(gòu)和經(jīng)辦銀行對借款人進行監(jiān)督管理，及時掌握借款人經(jīng)營、財務(wù)狀況和資金使用情況，發(fā)現(xiàn)問題及時通知擔(dān)保機構(gòu)和經(jīng)辦銀行，督促借款人按約履行義務(wù)。

第二十七條第二十七條 區(qū)縣勞動保障部門應(yīng)及時了解自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)的經(jīng)營狀況和貸款資金使用情況，并及時通報擔(dān)保機構(gòu)和經(jīng)辦銀行，共同防范、控制風(fēng)險。指導(dǎo)社保所完善對從事個體經(jīng)營的借款人風(fēng)險防范措施，加強對在保項目的監(jiān)督檢查。

第七章 貸款利率與貼息

第二十八條第二十八條 市財政部門對從事微利項目的個體經(jīng)營、自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)的借款人發(fā)生的小額擔(dān)保貸款利息據(jù)實全額貼息，小額擔(dān)保貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率水平執(zhí)行，不得向上浮動。微利項目由市財政和市勞動保障部門根據(jù)情況定期確定公布。

第二十九條第二十九條 從事微利項目的個體經(jīng)營和自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)的借款人的小額擔(dān)保貸款貼息申請、審批程序、貼息期限按照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

勞動密集型小企業(yè)的小額擔(dān)保貸款貼息的申請、審批程序、貼息期限按照《關(guān)于進一步完善北京市下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法的通知》(銀管發(fā)[2004]172號)、《北京市推進下崗失業(yè)人員小額貸款工作財政支持政策具體實施辦法》(京財金融[2004]1997號)執(zhí)行。

第八章 小額擔(dān)保貸款的代償與追償

第三十條第三十條 經(jīng)辦銀行對已到還款期限未及時歸還的小額擔(dān)保貸款，應(yīng)及時向借款人發(fā)出逾期貸款催收通知書。對從事個體經(jīng)營的借款人，由經(jīng)辦銀行通知擔(dān)保機構(gòu)和社保所，由社保所協(xié)助擔(dān)保機構(gòu)和經(jīng)辦銀行履行追索責(zé)任；對自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)的借款人，由經(jīng)辦銀行通知擔(dān)保機構(gòu)和區(qū)縣勞動保障部門，由區(qū)縣勞動保障部門協(xié)助擔(dān)保機構(gòu)和經(jīng)辦銀行履行追索責(zé)任。追索期為自貸款期限屆滿或銀行宣布貸款提前到期之日起15個工作日止。

第三十一條第三十一條 追索期結(jié)束后，借款人仍未償付貸款本金的，采取擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的，經(jīng)辦銀行向擔(dān)保機構(gòu)出具《代償通知書》并提供相關(guān)證明文件，擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)在收到《代償通知書》后5個工作日內(nèi)向經(jīng)辦銀行辦理代償資金撥付手續(xù)，擔(dān)保代償資金從擔(dān)?；鸨窘鹬袎|支；采取基金直接擔(dān)保的，經(jīng)辦銀行直接從擔(dān)保基金本金中墊支，同時報簽約財政部門備案。代償內(nèi)容限于尚未清償?shù)馁J款本金。

第三十二條第三十二條 擔(dān)保機構(gòu)或經(jīng)辦銀行對小額擔(dān)保貸款代償后,應(yīng)依法對借款人行使追償權(quán)。追償措施包括：

一、督促借款人制訂還款計劃，盡快收回貸款；

二、依法處置貸款抵押(質(zhì)押)物；

三、依法提起訴訟。

追償收回的資金屬于沖減擔(dān)保資本金部分的調(diào)增擔(dān)保資金本金；屬于財政補償資金部分的，作為以后年度市財政補償擔(dān)保代償損失的資金來源，單獨記賬管理。

第九章 附 則

第三十三條第三十三條 本辦法由北京市財政局、人民銀行營業(yè)管理部、北京市勞動和社會保障局根據(jù)各自職責(zé)負責(zé)解釋。

第三十四條第三十四條 各區(qū)縣小額擔(dān)保貸款管理相關(guān)部門可參照本辦法精神，結(jié)合本區(qū)縣實際情況制定本區(qū)縣相應(yīng)管理實施辦法。

第三十五條第三十五條 本辦法自二

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準。

第二篇：北京市小額擔(dān)保貸款貸后管理暫行辦法

北京市小額擔(dān)保貸款貸后管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范小額擔(dān)保貸款貸后管理，防范和控制貸款風(fēng)險，根據(jù)《北京市關(guān)于完善小額擔(dān)保貸款辦法，促進創(chuàng)業(yè)工作的實施意見》（京勞社服發(fā)［2006］54號）的精神，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱貸后管理是指貸款發(fā)放后到收回期間內(nèi)貸款的日常管理、貸款檔案管理及其他有關(guān)貸款的管理。

第三條 本辦法適用于小額擔(dān)保貸款中的從事個體經(jīng)營的個體工商戶貸款和自主、合伙創(chuàng)辦的小企業(yè)貸款。

第四條 小額擔(dān)保貸款應(yīng)遵循貸前調(diào)查與貸后管理一人負責(zé)的原則，個體工商戶的貸后管理由經(jīng)辦社保所承擔(dān)，自主、合伙創(chuàng)辦的小企業(yè)的貸后管理由經(jīng)辦區(qū)縣勞動保障部門承擔(dān)。

第二章 貸后檢查的基本要求

第五條 貸后檢查的主要內(nèi)容：

（一）借款人資金使用情況；

（二）借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況；

（三）借款人健康狀況或遭受重大人身傷害，喪失或部分喪失勞動能力情況；

（四）借款人有無犯罪、違法、違紀等不良行為，受到法律、法規(guī)制裁或處罰情況；

（五）保證人保證資格和保證能力變化情況；

（六）抵（質(zhì)）押物保管及價值變化情況；

（七）借款人住所、經(jīng)營地、聯(lián)系電話、婚姻狀況、企業(yè)發(fā)生分立、合并、財產(chǎn)及法定代表人變更情況；

（八）貸后跟蹤管理服務(wù)報告中要求的相關(guān)內(nèi)容。

第六條 貸后檢查的方式。貸后檢查采取電話詢問、約見借款人、現(xiàn)場核驗、走訪借款人所在街道社區(qū)、派出所等單位核實情況等方式，經(jīng)辦社保所原則上每月至少調(diào)查一次，及時掌握借款人情況，其中對借款人及經(jīng)營場所進行實地考察每季度不少于一次。

第七條 貸后檢查應(yīng)當(dāng)在貸款資金到位后7個工作日內(nèi)開始進行。

檢查單位要及時增補借款人的檔案材料，經(jīng)辦社保所每季度填寫《個體工商戶小額擔(dān)保貸款貸后跟蹤管理服務(wù)報告》（表樣見《北京市創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)工作主要業(yè)務(wù)流程規(guī)范》（京勞社服發(fā)［2008］75號）附表15），并于季度末25日前報區(qū)縣勞動保障部門備案。經(jīng)辦區(qū)縣勞動保障部門每季度填寫《小企業(yè)小額擔(dān)保貸款貸后跟蹤管理服務(wù)報告》（表樣見《北京市創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)工作主要業(yè)務(wù)流程規(guī)范》（京勞社服發(fā)［2008］75號）附表16）。

信用社區(qū)應(yīng)當(dāng)每個月填寫《個體工商戶小額擔(dān)保貸款貸后跟蹤管理服務(wù)報告》報區(qū)縣勞動保障部門備案。

對于發(fā)生突發(fā)性、嚴重性情況的貸款應(yīng)隨時檢查，并在發(fā)現(xiàn)問題后3個工作日內(nèi)向上一級勞動保障部門和經(jīng)辦銀行、擔(dān)保公司書面匯報發(fā)現(xiàn)的問題。

突發(fā)性、嚴重性情況是指已經(jīng)或即將發(fā)生本辦法第五條中所涉及的情況，或貸款人基本情況發(fā)生重大變化的其他情況。

第八條 為借款人在項目運行過程中提供必要的指導(dǎo)和幫助，提高經(jīng)營項目的成功率，幫助借款人采取有效方法和措施降低經(jīng)營風(fēng)險。

第九條 貸后檢查的程序：

（一）采用貸后檢查的方式對貸后檢查的內(nèi)容逐項檢查登記；

（二）對貸后檢查內(nèi)容中有重大變化的及時向上一級主管部門報告；

（三）填寫貸后跟蹤管理服務(wù)報告，存檔并送交相關(guān)部門；

（四）登記貸后檢查臺帳，增補貸款檔案。

第三章 貸款檔案和臺帳的管理

第十條 貸款檔案是指貸款在申請、審查、發(fā)放和回收等過程中形成的文件和材料。

貸款檔案應(yīng)做到安全、完整和有效利用。

第十一條 貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。

第十二條 貸款檔案主要包括：

（一）借款人相關(guān)資料：

1.借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）；

2.《再就業(yè)優(yōu)惠證》、高等院校學(xué)歷證書、《北京市退役士兵自謀職業(yè)證明》、《北京市農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移就業(yè)證》；

3.《北京市自主創(chuàng)業(yè)（小企業(yè)）小額擔(dān)保貸款申請、推薦書》；

4.創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證明；

5.營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證明、特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證、企業(yè)組織機構(gòu)代碼證；

6.企業(yè)注冊驗資報告；

7.經(jīng)營場地權(quán)屬證明；

8.借款合同；

9.信用社區(qū)的社保所應(yīng)存有對貸款申請人進行資信調(diào)查的相關(guān)文件、資料和《北京市信用社區(qū)小額擔(dān)保貸款個人承諾書》。

（二）貸后管理相關(guān)資料

1.貸后檢查記錄和《小額擔(dān)保貸款貸后跟蹤管理情況反饋表》；

2.與借款人的談話記錄；

3.借款人情況發(fā)生變化時需要增減的其他材料。

第十三條 貸款檔案應(yīng)在貸款發(fā)放后10個工作日內(nèi)建立，應(yīng)檢查檔案中文件的有效性和完整性，合理編排順序，填寫檔案清單和案卷封面。

第十四條 貸款檔案實行集中統(tǒng)一保管，應(yīng)指定專人負責(zé)保管。

第十五條 貸款檔案涉及借款人個人隱私或商業(yè)秘密的，檔案經(jīng)辦人員及查閱使用人員應(yīng)嚴格遵守保密制度。

第十六條 貸款業(yè)務(wù)終結(jié)后，貸款檔案仍需保管3年。保管期結(jié)束后，經(jīng)上級主管部門批準后進行集中銷毀。

第四章 貸后管理的職責(zé)分工

第十七條 社保所職責(zé)：

（一）根據(jù)貸款申請，建立、管理和保存本社保所經(jīng)辦的個體工商戶小額的貸款的貸后管理檔案；

（二）對本轄區(qū)內(nèi)已批準貸款的個體工商戶進行貸后檢查；

（三）發(fā)現(xiàn)問題及時通知區(qū)縣勞動保障部門和銀行、擔(dān)保公司；

（四）協(xié)助銀行催收到期貸款；

（五）協(xié)助擔(dān)保公司開展追償工作；

（六）出具貸后追繳的意見，對于貸款到期后仍未還款的借款人，做出未還款原因的分類分析，以書面報告形式，報區(qū)縣勞動保障部門。

第十八條 區(qū)縣勞動保障部門職責(zé)

（一）對本轄區(qū)內(nèi)已批準貸款的自主、合伙創(chuàng)辦的小企業(yè)進行跟蹤調(diào)查，檢查其是否按照承諾還款，并對其經(jīng)營情況進行指導(dǎo)；

（二）發(fā)現(xiàn)問題及時通知市勞動保障部門、經(jīng)辦銀行和擔(dān)保公司；

（三）協(xié)助銀行催收到期貸款；

（四）協(xié)助擔(dān)保公司開展追償工作；

（五）建立、管理和保存貸后管理檔案；

（六）對轄區(qū)內(nèi)社保所的貸后管理工作進行指導(dǎo)和檢查；

（七）對于貸款到期仍未還款的小企業(yè)，做出未還款原因的分類分析，以書面報告形式，報市勞動保障部門。

第十九條 市勞動保障部門職責(zé)

（一）對區(qū)縣勞動保障部門和社保所的貸后管理工作進行指導(dǎo)和檢查；

（二）綜合協(xié)調(diào)銀行、擔(dān)保公司開展貸后管理工作；

（三）發(fā)現(xiàn)問題及時與銀行、擔(dān)保公司進行溝通；

（四）將區(qū)縣勞動保障部門上報的借款人處理意見進行匯總，提出處理建議，報小額擔(dān)保貸款協(xié)調(diào)小組。

第五章 異地經(jīng)營的貸后管理

第二十條 借款人戶籍地與經(jīng)營地相分離的個體工商戶借款人，原則上應(yīng)由經(jīng)辦社保所負責(zé)貸后管理，但是相關(guān)社保所應(yīng)積極配合，協(xié)助調(diào)查。貸款檔案由經(jīng)辦部門管理。

第六章 管理制度

第二十一條 對未按本辦法進行貸后監(jiān)督管理檢查的，由上級勞動保障部門責(zé)令限期改正。

第二十二條 對于貸后跟蹤管理檔案、臺帳不完整、記錄不全面、遇突發(fā)性、嚴重性問題沒有及時發(fā)現(xiàn)和匯報的信用社區(qū)，依據(jù)《北京市信用社區(qū)小額擔(dān)保貸款工作辦法》第八條的規(guī)定，取消其信用社區(qū)資格。

第七章 附則

第二十三條 各區(qū)縣勞動保障部門可參照本規(guī)定的精神，結(jié)合本區(qū)縣實際情況制定本區(qū)縣相應(yīng)貸后管理監(jiān)督辦法，并報市勞動保障部門備案。

第二十四條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

第二十五條 本辦法由市勞動和社會保障局負責(zé)解釋和修改。

第三篇：北京市婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款實施暫行辦法

附件: 北京市婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款實施暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為進一步完善再就業(yè)小額擔(dān)保貸款工作，保障婦女發(fā)展權(quán)利，推動婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作。根據(jù)《關(guān)于完善小額擔(dān)保貸款財政貼息政策推動婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知》（財金?2009?72號）和《北京市小額擔(dān)保貸款擔(dān)保基金管理實施辦法》（京財經(jīng)一?2009?1011號）的有關(guān)精神，結(jié)合北京市具體情況，特制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱擔(dān)保機構(gòu)、經(jīng)辦銀行是指與市財政局、市人力資源和社會保障局或區(qū)縣財政局、區(qū)縣人力資源和社會保障局簽約，并承擔(dān)本市小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保機構(gòu)和商業(yè)銀行。

第二章 貸款擔(dān)保對象、額度、期限

第三條 本辦法所指婦女小額擔(dān)保貸款借款人一是指符合條件的婦女自謀職業(yè)依法開辦的個體工商戶；二是指符合條件的婦女人員自主、合伙創(chuàng)辦且任法定代表人或合伙事務(wù)執(zhí)行人的小企業(yè)。（房地產(chǎn)、娛樂、廣告、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧除外）。

符合條件的婦女是指具有本市戶口，在法定勞動年齡內(nèi)持有《再就業(yè)優(yōu)惠證》的婦女人員、持有《畢業(yè)證書》且尚未就業(yè)的女性大學(xué)畢業(yè)生、持有自謀職業(yè)證明尚未就業(yè)的女性復(fù)員（轉(zhuǎn)業(yè)）軍人、農(nóng)村婦女。

2還舊項目余額+該區(qū)縣累計的代償項目余額）/該區(qū)縣累計解除擔(dān)保責(zé)任金額]×100%。

第十條 每月結(jié)束后5個工作日內(nèi)，市婦聯(lián)將上月各區(qū)縣的項目受理審批、發(fā)放、在保、解除、代償追償及項目明細等情況匯總制表，經(jīng)辦銀行將上月放款及還款情況一并報市級簽約擔(dān)保機構(gòu)。市級擔(dān)保機構(gòu)將上述分別進行核對及與自行辦理的小額貸款擔(dān)保項目匯總后報市財政部門、人力資源和社會保障部門。

第四章 擔(dān)保貸款程序

第十一條 申請人為婦女個體工商戶的貸款程序

（一）申請

可向戶籍所在地的基層婦聯(lián)組織提出擔(dān)保貸款申請，并提交以下材料一式四份（基層婦聯(lián)、社保所、擔(dān)保機構(gòu)、經(jīng)辦銀行各一份）：

1.《北京市婦女自主創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款申請、核準書》。2.申請人身份證件原件及復(fù)印件。如《居民身份證》、《戶口簿》等。

3.申請人資質(zhì)證明原件及復(fù)印件。即《再就業(yè)優(yōu)惠證》、《大學(xué)畢業(yè)證》、復(fù)員（轉(zhuǎn)業(yè)）軍人自謀職業(yè)證明或農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移就業(yè)登記證明其中一種。

4.《個體工商戶營業(yè)執(zhí)照》、稅務(wù)登記證副本、特殊行業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證原件及復(fù)印件。

5.申請人經(jīng)營場地使用證明。

6.申請人已用于經(jīng)營投入資金不低于擔(dān)保貸款本金30%的證明材料。

7.反擔(dān)保措施資料。

8.基層婦聯(lián)、擔(dān)保機構(gòu)、經(jīng)辦銀行需要的其他資料。上述原件經(jīng)基層婦聯(lián)組織審查后退還給申請人，復(fù)印件應(yīng)由申請人逐頁簽字。其中農(nóng)村婦女申請小額擔(dān)保貸款可不提供上述第3項材料。

（二）審核和批準

基層婦聯(lián)組織在總額度之內(nèi)，受理婦女小額擔(dān)保貸款申請。在申請材料齊備后5個工作日內(nèi)，按照擔(dān)保機構(gòu)的要求對申請人的繼往信用情況、貸款需求、項目可行性、還款能力、經(jīng)營能力及反擔(dān)保措施等進行初審，按照審慎原則出具擔(dān)保貸款審核意見并加蓋單位公章，連同申請材料報送至社保所，社保所接到齊備的材料后，在3個工作日內(nèi)對申請人的資質(zhì)是否符合政策規(guī)定出具審核意見并加蓋單位公章，審核意見轉(zhuǎn)基層婦聯(lián)組織，基層婦聯(lián)組織將申請材料、審核意見一并報送區(qū)縣簽約擔(dān)保機構(gòu)和經(jīng)辦銀行。

（三）擔(dān)保和放款

區(qū)縣簽約擔(dān)保機構(gòu)和經(jīng)辦銀行在收到材料和基層婦聯(lián)、社保所的核準意見后，對項目進行資料的合規(guī)性審查，擔(dān)保機構(gòu)即出具《同意擔(dān)保意向書》，經(jīng)辦銀行則據(jù)此審批貸款，出具《同意貸款通知書》。擔(dān)保機構(gòu)、申請人、經(jīng)辦銀行簽訂相關(guān)借款合同、6述第5項材料。

（二）審核和批準

區(qū)縣婦聯(lián)在總額度之內(nèi)，受理符合上述條件的婦女創(chuàng)辦小企業(yè)擔(dān)保貸款申請。在申請材料齊備后5個工作日內(nèi)按照擔(dān)保機構(gòu)的要求對申請人的繼往信用情況、項目可行性、持續(xù)經(jīng)營能力、貸款用途、還款能力及反擔(dān)保措施等進行審核，按照擔(dān)保機構(gòu)的格式文本撰寫項目審核報告，按照審慎原則出具擔(dān)保貸款審核意見并加蓋單位公章后連同申請材料報送區(qū)縣人力社保部門，區(qū)縣人力社保部門在材料齊備后3個工作日內(nèi)對申請人及招用失業(yè)人員的資質(zhì)是否符合政策規(guī)定，是否與招用人員按照要求簽訂勞動合同及繳納社會保險出具審核意見并加蓋單位公章，審核意見轉(zhuǎn)區(qū)縣婦聯(lián)組織，區(qū)縣婦聯(lián)組織將申請材料、審核意見一并報送市級簽約擔(dān)保機構(gòu)和經(jīng)辦銀行。

（三）擔(dān)保和放款

市級簽約擔(dān)保機構(gòu)和經(jīng)辦銀行在收到材料和區(qū)縣、市婦聯(lián)及區(qū)縣人力社保部門的核準意見后，對項目進行資料的合規(guī)性審查，擔(dān)保機構(gòu)即出具《同意擔(dān)保意向書》，經(jīng)辦銀行則據(jù)此審批貸款，出具《同意貸款通知書》。擔(dān)保機構(gòu)、申請人、經(jīng)辦銀行簽訂相關(guān)借款合同、保證合同、委托保證合同及反擔(dān)保合同等，區(qū)縣婦聯(lián)受托辦理（擔(dān)保機構(gòu)協(xié)助辦理）反擔(dān)保抵（質(zhì)）押登記及公證手續(xù)，經(jīng)辦銀行辦理放款手續(xù)后放款。

第十三條

符合本辦法的婦女小額擔(dān)保借款人也可向戶籍所在地社保所和注冊登記地區(qū)縣人力社保部門提交貸款申請。社保所和區(qū)縣人力社保部門受理的婦女小額擔(dān)保貸款申請，按照《北京市小額擔(dān)保貸款擔(dān)?；鸸芾韺嵤┺k法》進行審核，貸款擔(dān)保對象、額度、申請人提交申請材料可參照本辦法執(zhí)行。

第五章 反擔(dān)保措施

第十四條

借款人應(yīng)根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定提供必要的反擔(dān)保措施，包括：保證金、抵押、質(zhì)押、保證等。擔(dān)保機構(gòu)在簽訂反擔(dān)保合同時，應(yīng)依法辦理公證手續(xù)（自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)還需辦理抵、質(zhì)押登記手續(xù)），區(qū)縣婦聯(lián)、基層婦聯(lián)組織受托辦理（擔(dān)保機構(gòu)協(xié)助辦理）反擔(dān)保公證。

第十五條

借款人為個體工商戶的反擔(dān)保風(fēng)險控制金額一般不超過實際貸款額的20%。借款人為自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)的，反擔(dān)保風(fēng)險控制金額一般不超過實際貸款額的30%。

第十六條

被保證人可根據(jù)擔(dān)保金額大小及風(fēng)險程度等實際情況，選擇其中一種或幾種反擔(dān)保措施。

（一）被保證人可以采取保證金方式提供反擔(dān)保。保證金的管理由擔(dān)保機構(gòu)負責(zé)，主要用于被保證人不能按照合同或約定履行義務(wù)時的支付，如保證金支付后尚有余額，在保證期滿后由擔(dān)保機構(gòu)退還被保證人。

（二）被保證人（或第三人）以其合法財產(chǎn)提供抵押（質(zhì)押）反擔(dān)保。抵押（質(zhì)押）物的范圍與條件是能夠依法轉(zhuǎn)讓并可變現(xiàn)

10經(jīng)辦銀行應(yīng)及時向借款人發(fā)出逾期貸款催收通知書。對從事個體經(jīng)營的借款人，由經(jīng)辦銀行通知基層婦聯(lián)和區(qū)縣簽約擔(dān)保機構(gòu)，擔(dān)保機構(gòu)協(xié)助受托基層婦聯(lián)和經(jīng)辦銀行履行追索責(zé)任；對自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)的借款人，由經(jīng)辦銀行通知區(qū)縣婦聯(lián)和市婦聯(lián)、市級簽約擔(dān)保機構(gòu)，由擔(dān)保機構(gòu)協(xié)助受托區(qū)縣婦聯(lián)和市婦聯(lián)與經(jīng)辦銀行一并履行追索責(zé)任。追索期為自貸款期限屆滿或銀行宣布貸款提前到期之日起15個工作日止。

第二十五條 追索期結(jié)束后，借款人仍未償付貸款本金的，擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)在收到《代償通知書》后5個工作日內(nèi)向經(jīng)辦銀行辦理代償資金撥付手續(xù)。代償內(nèi)容限于尚未清償?shù)馁J款本金。

（一）對從事個體經(jīng)營的，由經(jīng)辦銀行向區(qū)縣簽約擔(dān)保機構(gòu)出具《代償通知書》并提供相關(guān)證明文件，同時告知基層婦聯(lián)和社保所。擔(dān)保機構(gòu)在收到《代償通知書》后，應(yīng)與基層婦聯(lián)進行溝通，并在上述規(guī)定時間內(nèi)從區(qū)縣擔(dān)?；鹬袝簳r墊付代償款。

區(qū)縣簽約擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)在終了后三個月內(nèi)向市級簽約擔(dān)保機構(gòu)提出劃撥墊付代償款申請，同時提供上擔(dān)保墊付代償?shù)挠嘘P(guān)法律文件，包括：代償通知書、代償資金憑據(jù)、基層婦聯(lián)出具并加蓋單位公章的擔(dān)保貸款核準意見、追償債權(quán)資金情況（含歷年追償債權(quán)資金情況）等。

市級簽約擔(dān)保機構(gòu)對上述材料審查核對，確定應(yīng)劃撥的墊付代償款數(shù)額后，辦理資金撥付手續(xù)，從婦女創(chuàng)業(yè)專項擔(dān)?；鹬辛兄?。

（二）對自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)的，由經(jīng)辦銀行向市級簽約擔(dān)保機構(gòu)出具《代償通知書》并提供相關(guān)證明文件，同時告知區(qū)縣及市婦聯(lián)和區(qū)縣人力社保部門。擔(dān)保機構(gòu)在收到《代償通知書》后，應(yīng)與區(qū)縣及市婦聯(lián)進行溝通，并在上述規(guī)定時間內(nèi)從婦女創(chuàng)業(yè)專項擔(dān)?；鹬袎|支。

第二十六條 擔(dān)保機構(gòu)在支付代償款取得代位求償權(quán)后，應(yīng)督促并協(xié)同基層或區(qū)縣及市婦聯(lián)積極制定追償措施并實施追償，經(jīng)辦銀行應(yīng)予以配合。追償措施包括：

（一）督促借款人制訂還款計劃，盡快收回代償款；

（二）依法處置貸款抵押（質(zhì)押）物；

（三）依法提起訴訟或申請強制執(zhí)行。

第二十七條

區(qū)縣簽約擔(dān)保機構(gòu)追償收回的資金，作為以后市級簽約擔(dān)保機構(gòu)在從婦女創(chuàng)業(yè)專項擔(dān)?；鹬袚芨秴^(qū)縣簽約擔(dān)保機構(gòu)墊付代償款的資金來源，單獨記賬管理。市級簽約擔(dān)保機構(gòu)追償收回的資金，并入婦女創(chuàng)業(yè)專項擔(dān)?；鸨窘稹Ｗ穬攤鶛?quán)所得抵債資產(chǎn)，應(yīng)限定于國家政策允許流通和可變現(xiàn)的范圍，其處置按財政部的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第八章 附 則

第二十八條

小額擔(dān)保貸款利率按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，即小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎(chǔ)上最高上浮3個百分點。市財政局對符合貼息條件的婦女借款

314-

第四篇：關(guān)于印發(fā)《北京市小額擔(dān)保貸款貸后管理暫行辦法》的通知

關(guān)于印發(fā)《北京市小額擔(dān)保貸款貸后管理暫行辦法》的通知（京勞社

服發(fā)〔2008〕120號）

各區(qū)、縣勞動和社會保障局：

為進一步規(guī)范我市小額擔(dān)保貸款的貸后管理工作，防范和控制小額貸款的貸款風(fēng)險?，F(xiàn)將《北京市小額擔(dān)保貸款貸后管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行，加強小額擔(dān)保貸款的貸后管理工作。

附件：北京市小額擔(dān)保貸款貸后管理暫行辦法

二〇〇八年六月十一日

附件：

北京市小額擔(dān)保貸款貸后管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范小額擔(dān)保貸款貸后管理，防范和控制貸款風(fēng)險，根據(jù)《北京市關(guān)于完善小額擔(dān)保貸款辦法，促進創(chuàng)業(yè)工作的實施意見》（京勞社服發(fā)［2006］54號）的精神，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱貸后管理是指貸款發(fā)放后到收回期間內(nèi)貸款的日常管理、貸款檔案管理及其他有關(guān)貸款的管理。

第三條 本辦法適用于小額擔(dān)保貸款中的從事個體經(jīng)營的個體工商戶貸款和自主、合伙創(chuàng)辦的小企業(yè)貸款。

第四條 小額擔(dān)保貸款應(yīng)遵循貸前調(diào)查與貸后管理一人負責(zé)的原則，個體工商戶的貸后管理由經(jīng)辦社保所承擔(dān)，自主、合伙創(chuàng)辦的小企業(yè)的貸后管理由經(jīng)辦區(qū)縣勞動保障部門承擔(dān)。

第二章 貸后檢查的基本要求

第五條 貸后檢查的主要內(nèi)容：

（一）借款人資金使用情況；

（二）借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況；

（三）借款人健康狀況或遭受重大人身傷害，喪失或部分喪失勞動能力情況；

（四）借款人有無犯罪、違法、違紀等不良行為，受到法律、法規(guī)制裁或處罰情況；

（五）保證人保證資格和保證能力變化情況；

（六）抵（質(zhì)）押物保管及價值變化情況；

（七）借款人住所、經(jīng)營地、聯(lián)系電話、婚姻狀況、企業(yè)發(fā)生分立、合并、財產(chǎn)及法定代表人變更情況；

（八）貸后跟蹤管理服務(wù)報告中要求的相關(guān)內(nèi)容。

第六條 貸后檢查的方式。貸后檢查采取電話詢問、約見借款人、現(xiàn)場核驗、走訪借款人所在街道社區(qū)、派出所等單位核實情況等方式，經(jīng)辦社保所原則上每月至少調(diào)查一次，及時掌握借款人情況，其中對借款人及經(jīng)營場所進行實地考察每季度不少于一次。

第七條 貸后檢查應(yīng)當(dāng)在貸款資金到位后7個工作日內(nèi)開始進行。

檢查單位要及時增補借款人的檔案材料，經(jīng)辦社保所每季度填寫《個體工商戶小額擔(dān)保貸款貸后跟蹤管理服務(wù)報告》（表樣見《北京市創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)工作主要業(yè)務(wù)流程規(guī)范》（京勞社服發(fā)［2008］75號）附表15），并于季度末25日前報區(qū)縣勞動保障部門備案。經(jīng)辦區(qū)縣勞動保障部門每季度填寫《小企業(yè)小額擔(dān)保貸款貸后跟蹤管理服務(wù)報告》（表樣見《北京市創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)工作主要業(yè)務(wù)流程規(guī)范》（京勞社服發(fā)［2008］75號）附表16）。

信用社區(qū)應(yīng)當(dāng)每個月填寫《個體工商戶小額擔(dān)保貸款貸后跟蹤管理服務(wù)報告》報區(qū)縣勞動保障部門備案。

對于發(fā)生突發(fā)性、嚴重性情況的貸款應(yīng)隨時檢查，并在發(fā)現(xiàn)問題后3個工作日內(nèi)向上一級勞動保障部門和經(jīng)辦銀行、擔(dān)保公司書面匯報發(fā)現(xiàn)的問題。

突發(fā)性、嚴重性情況是指已經(jīng)或即將發(fā)生本辦法第五條中所涉及的情況，或貸款人基本情況發(fā)生重大變化的其他情況。

第八條 為借款人在項目運行過程中提供必要的指導(dǎo)和幫助，提高經(jīng)營項目的成功率，幫助借款人采取有效方法和措施降低經(jīng)營風(fēng)險。

第九條 貸后檢查的程序：

（一）采用貸后檢查的方式對貸后檢查的內(nèi)容逐項檢查登記；

（二）對貸后檢查內(nèi)容中有重大變化的及時向上一級主管部門報告；

（三）填寫貸后跟蹤管理服務(wù)報告，存檔并送交相關(guān)部門；

（四）登記貸后檢查臺帳，增補貸款檔案。

第三章 貸款檔案和臺帳的管理

第十條 貸款檔案是指貸款在申請、審查、發(fā)放和回收等過程中形成的文件和材料。

貸款檔案應(yīng)做到安全、完整和有效利用。

第十一條 貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。

第十二條 貸款檔案主要包括：

（一）借款人相關(guān)資料：

1.借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）；

2.《再就業(yè)優(yōu)惠證》、高等院校學(xué)歷證書、《北京市退役士兵自謀職業(yè)證明》、《北京市農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移就業(yè)證》；

3.《北京市自主創(chuàng)業(yè)（小企業(yè)）小額擔(dān)保貸款申請、推薦書》；

4.創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證明；

5.營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證明、特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證、企業(yè)組織機構(gòu)代碼證；

6.企業(yè)注冊驗資報告；

7.經(jīng)營場地權(quán)屬證明；

8.借款合同；

9.信用社區(qū)的社保所應(yīng)存有對貸款申請人進行資信調(diào)查的相關(guān)文件、資料和《北京市信用社區(qū)小額擔(dān)保貸款個人承諾書》。

（二）貸后管理相關(guān)資料

1.貸后檢查記錄和《小額擔(dān)保貸款貸后跟蹤管理情況反饋表》；

2.與借款人的談話記錄；

3.借款人情況發(fā)生變化時需要增減的其他材料。

第十三條 貸款檔案應(yīng)在貸款發(fā)放后10個工作日內(nèi)建立，應(yīng)檢查檔案中文件的有效性和完整性，合理編排順序，填寫檔案清單和案卷封面。

第十四條 貸款檔案實行集中統(tǒng)一保管，應(yīng)指定專人負責(zé)保管。

第十五條 貸款檔案涉及借款人個人隱私或商業(yè)秘密的，檔案經(jīng)辦人員及查閱使用人員應(yīng)嚴格遵守保密制度。

第十六條 貸款業(yè)務(wù)終結(jié)后，貸款檔案仍需保管3年。保管期結(jié)束后，經(jīng)上級主管部門批準后進行集中銷毀。

第四章 貸后管理的職責(zé)分工

第十七條 社保所職責(zé)：

（一）根據(jù)貸款申請，建立、管理和保存本社保所經(jīng)辦的個體工商戶小額的貸款的貸后管理檔案；

（二）對本轄區(qū)內(nèi)已批準貸款的個體工商戶進行貸后檢查；

（三）發(fā)現(xiàn)問題及時通知區(qū)縣勞動保障部門和銀行、擔(dān)保公司；

（四）協(xié)助銀行催收到期貸款；

（五）協(xié)助擔(dān)保公司開展追償工作；

（六）出具貸后追繳的意見，對于貸款到期后仍未還款的借款人，做出未還款原因的分類分析，以書面報告形式，報區(qū)縣勞動保障部門。

第十八條 區(qū)縣勞動保障部門職責(zé)

（一）對本轄區(qū)內(nèi)已批準貸款的自主、合伙創(chuàng)辦的小企業(yè)進行跟蹤調(diào)查，檢查其是否按照承諾還款，并對其經(jīng)營情況進行指導(dǎo)；

（二）發(fā)現(xiàn)問題及時通知市勞動保障部門、經(jīng)辦銀行和擔(dān)保公司；

（三）協(xié)助銀行催收到期貸款；

（四）協(xié)助擔(dān)保公司開展追償工作；

（五）建立、管理和保存貸后管理檔案；

（六）對轄區(qū)內(nèi)社保所的貸后管理工作進行指導(dǎo)和檢查；

（七）對于貸款到期仍未還款的小企業(yè)，做出未還款原因的分類分析，以書面報告形式，報市勞動保障部門。

第十九條 市勞動保障部門職責(zé)

（一）對區(qū)縣勞動保障部門和社保所的貸后管理工作進行指導(dǎo)和檢查；

（二）綜合協(xié)調(diào)銀行、擔(dān)保公司開展貸后管理工作；

（三）發(fā)現(xiàn)問題及時與銀行、擔(dān)保公司進行溝通；

（四）將區(qū)縣勞動保障部門上報的借款人處理意見進行匯總，提出處理建議，報小額擔(dān)保貸款協(xié)調(diào)小組。

第五章 異地經(jīng)營的貸后管理

第二十條 借款人戶籍地與經(jīng)營地相分離的個體工商戶借款人，原則上應(yīng)由經(jīng)辦社保所負責(zé)貸后管理，但是相關(guān)社保所應(yīng)積極配合，協(xié)助調(diào)查。貸款檔案由經(jīng)辦部門管理。

第六章 管理制度

第二十一條 對未按本辦法進行貸后監(jiān)督管理檢查的，由上級勞動保障部門責(zé)令限期改正。

第二十二條 對于貸后跟蹤管理檔案、臺帳不完整、記錄不全面、遇突發(fā)性、嚴重性問題沒有及時發(fā)現(xiàn)和匯報的信用社區(qū)，依據(jù)《北京市信用社區(qū)小額擔(dān)保貸款工作辦法》第八條的規(guī)定，取消其信用社區(qū)資格。

第七章 附則

第二十三條 各區(qū)縣勞動保障部門可參照本規(guī)定的精神，結(jié)合本區(qū)縣實際情況制定本區(qū)縣相應(yīng)貸后管理監(jiān)督辦法，并報市勞動保障部門備案。

第二十四條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

第二十五條 本辦法由市勞動和社會保障局負責(zé)解釋和修改。

第五篇：北京市勞動和社會保障局關(guān)于印發(fā)（推薦）

北京市勞動和社會保障局關(guān)于印發(fā)《市勞動保障系統(tǒng)關(guān)于〈北京市行政機關(guān)歸集和公布企業(yè)信

用信息管理辦法〉實施細則》的通知

（京勞社法發(fā)（2002）140號 2002年11月4日）

各區(qū)縣勞動和社會保障局，經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)人事勞動保障局：

根據(jù)《北京市行政機關(guān)歸集和公布企業(yè)信用信息管理辦法》（北京市人民政府令第106號），我局制定了《市勞動保障系統(tǒng)關(guān)于〈北京市行政機關(guān)歸集和公布企業(yè)信用信息管理辦法〉實施細則》（以下簡稱《實施細則》），現(xiàn)印發(fā)給你們，并提出以下要求，請認真貫徹執(zhí)行。

一、企業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)，是我市為了適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展需要，引導(dǎo)企業(yè)增強信用觀念，規(guī)范企業(yè)市場行為，改善首都投資環(huán)境的一項重要舉措。具有信息歸集、報送職能的各區(qū)縣勞動保障局和市局各相關(guān)處室、單位，一定要認識該項工作的重要意義，給予高度重視，要按照《實施細則》的規(guī)定認真做好相關(guān)信息的歸集、審核以及報送工作，確保及時、準確。

二、企業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)，也是推動行政機關(guān)信息公開與共享，促進行政機關(guān)轉(zhuǎn)變政府職能，改善管理方式和手段的重要舉措。市和區(qū)縣勞動保障局各業(yè)務(wù)機構(gòu)在日常監(jiān)督管理、行政審批、表彰評優(yōu)等活動中，應(yīng)當(dāng)及時查閱企業(yè)信用信息系統(tǒng)的相關(guān)信息，充分利用該系統(tǒng)履行好勞動保障的行政管理職能，促進依法行政。

市勞動保障系統(tǒng)關(guān)于《北京市行政機關(guān)歸集和公布企業(yè)信用信息管理辦法》實施細則

第一條 為保障《北京市行政機關(guān)歸集和公布企業(yè)信用信息管理辦法》（市政府令第106號）的貫徹實施，及時準確地將企業(yè)遵守勞動保障法律法規(guī)方面的信用信息記錄（以下簡稱企業(yè)信用信息記錄）提交有關(guān)部門，為社會提供全面真實有效的企業(yè)信用參考依據(jù)，制定本細則。

第二條 市、區(qū)、縣勞動和社會保障局征集、登記、移送企業(yè)信用信息記錄適用本細則。

第三條 市勞動和社會保障局（以下簡稱市局）下列處室、單位按照本細則在各自職責(zé)范圍內(nèi)做好企業(yè)

信用信息記錄的歸集、審核、登記、移送工作：

（一）法制處負責(zé)移送企業(yè)信用信息記錄的組織協(xié)調(diào)工作；負責(zé)本局企業(yè)信用信息記錄書面材料的對外移送；

（二）信息中心負責(zé)技術(shù)支持工作；負責(zé)與相關(guān)單位信用信息系統(tǒng)操作平臺聯(lián)網(wǎng)的維護工作；協(xié)助法

制處做好電子版材料的接受和對外移送；

（三）就業(yè)處、培訓(xùn)處、勞動和社會保險監(jiān)察處，市勞服管理服務(wù)中心、市社保基金管理中心等處室、單位，負責(zé)本機構(gòu)審批以及區(qū)縣勞動和社會保障局移送的企業(yè)身份信息記錄的接受、歸集和審核、移送工作；辦公室負責(zé)企業(yè)良好信息的審核工作；

（四）勞動和社會保險監(jiān)察處、勞動爭議仲裁處負責(zé)對區(qū)縣勞動和社會保障局移送的企業(yè)信用信息記錄的接受、匯集和審核工作；負責(zé)本機構(gòu)查處的、以及區(qū)縣勞動和社會保障局移送的企業(yè)信用信息記錄的書面材料和電子版材料的歸集、登記和局內(nèi)移送工作；

（五）法制處、勞動和社會保險監(jiān)察處代表我局作為第三人協(xié)助市工商局做好有關(guān)法律糾紛的應(yīng)訴工作。

第四條 區(qū)縣勞動和社會保障局負責(zé)本轄區(qū)內(nèi)企業(yè)信用信息記錄的歸集、登記、審核，以及向市局相關(guān)處室、單位的報送工作。

第五條 下列信息記入企業(yè)身份信息系統(tǒng)：

（一）企業(yè)取得的專項許可證，包括《職業(yè)介紹許可證》、《社會力量辦學(xué)許可證》、《勞動就業(yè)服務(wù)企業(yè)證書》、《社會保險登記證》等；

（二）許可證、資質(zhì)證年檢結(jié)果。

前款信息包括登記、變更、注銷或者撤消的內(nèi)容以及有效期限。

企業(yè)身份信息經(jīng)主管處室、單位負責(zé)人審批后，報法制處對外移送。

第六條 企業(yè)良好信息包括企業(yè)及其法定代表人、主要負責(zé)人受到市勞動保障局獎勵、表彰的情況。企業(yè)良好信息的書面材料和電子版材料，經(jīng)承辦處室、單位行政負責(zé)人審核、市局辦公室主任核準后，由法制處對外移送。

第七條 企業(yè)發(fā)生的下列不良行為，記入提示系統(tǒng)：

（一）違反勞動保障法律法規(guī)規(guī)章，被勞動保障行政部門責(zé)令限期改正，逾期不改的；

（二）受到勞動保障行政部門行政處罰的；

（三）企業(yè)在一年內(nèi)連續(xù)兩次以上（含兩次）被勞動保障行政部門下達責(zé)令限期改正通知書的；

（四）企業(yè)在一年內(nèi)發(fā)生兩起30人以上集體爭議，經(jīng)勞動仲裁審理，屬企業(yè)侵犯職工合法權(quán)益，仲裁結(jié)果完全敗訴且已經(jīng)發(fā)生法律效力的；......