第一篇：關(guān)于下發(fā)《分紅保險管理暫行辦法》、《投資連結(jié)保險管理暫行辦法》的通知

關(guān)于下發(fā)《分紅保險管理暫行辦法》、《投資連結(jié)保險管理暫

行辦法》的通知

保監(jiān)發(fā)[2000]26號

中國人壽保險公司、中國太平洋保險公司、中國平安保險股份有限公司、新華人壽保險股份有限公司、泰康人壽保險股份有限公司、新疆兵團(tuán)保險公司、美國友邦保險有限公司上海分公司、美國友邦保險有限公司廣州分公司、中宏人壽保險有限公司、太平洋安泰人壽保險有限公司、安聯(lián)大眾人壽保險有限公司、金盛人壽保險有限公司：

為規(guī)范分紅保險和投資連結(jié)保險，根據(jù)《中華人民共和國保險法》，我會研究制定了《分紅保險管理暫行辦法》、《投資連結(jié)保險管理暫行辦法》。現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行，并將執(zhí)行中遇到的問題及時報告我會。

特此通知

二OOO年二月十八日

附件一：

分紅保險管理暫行辦法

第一條 為規(guī)范分紅保險業(yè)務(wù)，促進(jìn)保險市場健康發(fā)展，根據(jù)《保險公司管理規(guī)定》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱分紅保險，是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險產(chǎn)品。

第三條本辦法所稱保單持有人，是指按照合同約定，享有保險合同利益及紅利請求權(quán)的人。

第四條紅利分配的方式包括增加保額或現(xiàn)金分配等，保險公司應(yīng)當(dāng)在保險條款中載明其采用的紅利分配方式。

第五條 保險公司設(shè)計、擬訂的分紅保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）批準(zhǔn)后方可銷售,修改時亦同。

第六條保險公司必須開發(fā)專門的電腦系統(tǒng),并確保能夠支持分紅保險產(chǎn)品。

第七條 中國保監(jiān)會可以限制分紅保險產(chǎn)品銷售的地域范圍。

第八條 保險公司申報分紅保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)提交以下材料：

一、一般產(chǎn)品報備要求提交的材料;

二、分紅保險財務(wù)管理辦法；

三、分紅保險業(yè)務(wù)管理辦法；

四、紅利分配方法；

五、收入分配和費用分?jǐn)傇瓌t；

六、中國保監(jiān)會要求的其他材料。

第九條 分紅保險的銷售人員應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

一、參加過分紅保險專門培訓(xùn)且合格；

二、有一年以上壽險產(chǎn)品銷售經(jīng)驗,且業(yè)績良好；

三、沒有嚴(yán)重違規(guī)行為和欺詐行為。

第十條 分紅保險、非分紅保險以及分紅保險產(chǎn)品與其附加的非分紅保險產(chǎn)品必須分設(shè)帳戶，獨立核算。

第十一條 分紅保險采用固定費用率的，其相應(yīng)的附加保費收入和傭金、管理費用支出等不列入分紅保險帳戶；采用固定死亡率方法的，其相應(yīng)的死亡保費收入和風(fēng)險保額給付等不列入分紅保險帳戶。

第十二條 保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當(dāng)年全部可分配盈余的70%。

第十三條 分紅保險保單應(yīng)當(dāng)附帶產(chǎn)品說明書，用非專業(yè)性語言說明該產(chǎn)品的性質(zhì)、特征、費用率、紅利及紅利分配方式、保單持有人承擔(dān)的風(fēng)險等事項。

第十四條 保險公司應(yīng)當(dāng)將分紅保險的產(chǎn)品說明書隨產(chǎn)品同時上報中國保監(jiān)會。中國保監(jiān)會發(fā)現(xiàn)其違反法律、法規(guī)和本辦法,或有不實陳述的，可以責(zé)令保險公司修改或停止使用。

第十五條 保險公司應(yīng)當(dāng)于每年三月一日前向中國保監(jiān)會報送分紅保險專題財務(wù)報告，2

包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、收入分配和費用分?jǐn)倛蟾娴葍?nèi)容。該報告須由精算責(zé)任人簽字,并經(jīng)符合資格的會計師事務(wù)所審計。分紅保險采用固定費用率的，保險公司無需報送費用分?jǐn)倛蟾妗?/p>

第十六條 保險公司應(yīng)于每年四月一日前，將分紅業(yè)務(wù)年度報告上報中國保監(jiān)會，報告內(nèi)容應(yīng)包括：

一、分紅保險業(yè)務(wù)年度盈余；

二、保單持有人盈余分配方案；

三、紅利準(zhǔn)備金提取方案；

四、紅利分配對公司償付能力影響的評估；

五、分配后公司實際償付能力額度低于其法定償付能力額度的，還須提交今后12個月的營運計劃。

第十七條精算責(zé)任人應(yīng)當(dāng)在年度分紅報告上簽字,并對紅利分配的公平性作出評價。

第十八條 年度分紅方案違反本辦法的，或影響保險公司償付能力的，中國保監(jiān)會有權(quán)否決該報告，并依照有關(guān)規(guī)定對其精算責(zé)任人作出處罰。

第十九條 保險公司每一會計年度應(yīng)當(dāng)至少向保單持有人寄送一次分紅業(yè)績報告,使用非專業(yè)性語言說明：

一、投資收益狀況；

二、費用支出及費用分?jǐn)偡椒?，采用固定費用率方式的除外；

三、本年度盈余和可分配盈余;

四、保單持有人應(yīng)獲紅利金額;

五、紅利計算基礎(chǔ)和計算方法等等。

第二十條禁止對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)、欺騙和故意隱瞞。

第二十一條保險公司違反本辦法，侵犯保單持有人

利益的，中國保監(jiān)會可視情節(jié)輕重給予下述一項或幾項處罰:

一、責(zé)令改正；

二、責(zé)令其停止銷售該分紅保險產(chǎn)品；

三、取消其經(jīng)營此類業(yè)務(wù)的資格;

四、責(zé)令將原有業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。

第二十二條 本辦法的解釋權(quán)屬于中國保監(jiān)會。

第二十三條 本辦法自發(fā)布之日起實施。

附件二：

投資連結(jié)保險管理暫行辦法

第一條 為規(guī)范投資連結(jié)保險健康發(fā)展，根據(jù)《保險公司管理規(guī)定》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱投資連結(jié)保險（以下簡稱連結(jié)保險），是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。

第三條投資賬戶是指保險公司依照本辦法設(shè)立的，資產(chǎn)單獨管理的資金賬戶。投資賬戶應(yīng)劃分為等額單位，單位價值由單位數(shù)量及投資賬戶中資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的市場價值決定。投保人可以選擇其投資帳戶，投資風(fēng)險完全由投保人承擔(dān)。除本辦法另有規(guī)定外，保險公司的投資帳戶與其管理的其他資產(chǎn)或其投資帳戶之間不得存在債權(quán)、債務(wù)關(guān)系，也不承擔(dān)連帶責(zé)任。

第四條 投資賬戶的設(shè)立、合并、分立、關(guān)閉、清算等事宜，應(yīng)當(dāng)事先報中國保險監(jiān)督委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）批準(zhǔn)。

第五條 在中華人民共和國境內(nèi)銷售連結(jié)保險產(chǎn)品，必須事先經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，修改亦同。

第六條 中國保監(jiān)會可以限制連結(jié)保險產(chǎn)品的銷售地域范圍。

第七條 保險公司申報的連結(jié)保險產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)滿足以下最低要求：

一、該產(chǎn)品必須包含一項或多項保險責(zé)任；

二、該產(chǎn)品至少連結(jié)到一個投資賬戶上；

三、保險保障風(fēng)險和費用風(fēng)險由保險公司承擔(dān)；

四、投資賬戶的資產(chǎn)單獨管理；

五、保單價值應(yīng)當(dāng)根據(jù)該保單在每一投資賬戶中占有的單位數(shù)及其單位價值確定；

六、投資賬戶中對應(yīng)某張保單的資產(chǎn)產(chǎn)生的所有投資凈收益（損失），都應(yīng)當(dāng)劃歸該保單。

七、每年至少應(yīng)當(dāng)確定一次保單的保險保障；

八、每月至少應(yīng)當(dāng)確定一次保單價值。

第八條、保險公司上報投資連結(jié)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)提交以下材

料： 一、一般產(chǎn)品報備要求提交的材料；

二、產(chǎn)品可行性論證，包括該產(chǎn)品滿足本辦法確定的最低要求論證，和管理系統(tǒng)支持論證；

三、投資連接產(chǎn)品財務(wù)管理辦法；

四、投資連接產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理辦法；

五、中國保監(jiān)會要求的其他材料。

第九條 連結(jié)保險的銷售人員應(yīng)具備以下條件：

一、參加過連結(jié)保險專門培訓(xùn)且合格； 二、一年以上壽險產(chǎn)品銷售經(jīng)驗且業(yè)績良好；

三、沒有嚴(yán)重違規(guī)行為和欺詐行為。

第十條 保險公司應(yīng)當(dāng)每月至少評估一次投資賬戶中的單位價值，并向保單持有人公布。公布方式需上報中國保監(jiān)會。

第十一條只連結(jié)一個投資賬戶的連結(jié)保險，其投資賬戶按成本價計算，其中國有商業(yè)銀行存款、國債之和不得少于20%。

第十二條 投資賬戶與任何關(guān)聯(lián)賬戶之間，不得發(fā)生買賣、交易和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移行為。為建立該賬戶，或為支持該投資賬戶的運作而發(fā)生的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移，不在此限。

第十三條 投資賬戶的管理人員不得自營或者代人經(jīng)營與該投資賬戶同類的業(yè)務(wù)，不得從事任何損害該投資賬戶利益的活動。不得與該投資賬戶進(jìn)行交易。

第十四條保險公司扣除的費用應(yīng)詳細(xì)列明費用的性質(zhì)和使用方法。

第十五條保險公司銷售連結(jié)保險保單時，應(yīng)當(dāng)提供產(chǎn)品說明書，使用非專業(yè)性語言說明以下事項：

一、保單基本特征及其風(fēng)險，包括投資連結(jié)部分利益如何反映投資賬戶的投資表現(xiàn)和影響這部分利益波動的重要因素；

二、該投資賬戶投資策略和主要投資工具；

三、該投資賬戶運作方式及其受到的限制；

四、過去十年該投資賬戶的業(yè)績，如果運作時間不足十年，則為其存續(xù)時間的業(yè)績；

五、費用扣除辦法；

六、投資賬戶采用的單位價值評估方法；

七、未來可能的投資連結(jié)部分利益給付情況，但應(yīng)申明是建立在投資收益率假設(shè)基礎(chǔ)上的。

第十六條禁止對客戶誤導(dǎo)、欺騙和故意隱瞞。

第十七條 連結(jié)保險的產(chǎn)品說明書應(yīng)隨產(chǎn)品一并上報中國保監(jiān)會。中國保監(jiān)會發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品說明書違反本辦法或有不實陳述的，可以責(zé)令保險公司修改或停止使用。

第十八條 保險公司應(yīng)當(dāng)在每個保單周年日后三十日內(nèi)，向保單持有人寄送一份報告，使用非專業(yè)性語言，說明業(yè)績、保單持有人在每個投資賬戶中持有的單位數(shù)、單位價值、保單價值、投資管理人簡介、保險金額、部分解約、費用扣除等內(nèi)容。

第十九條 保險公司應(yīng)當(dāng)及時提示投保人繳納保費。

第二十條 銷售連結(jié)保險產(chǎn)品的保險公司應(yīng)當(dāng)在每年三月底之前向中國保監(jiān)會呈報投資賬戶的年度財務(wù)報告。

第二十一條 保險公司應(yīng)當(dāng)至少每半年在中國保監(jiān)會指定的報紙上作信息公告，信息公告的內(nèi)容包括：

一、投資賬戶財務(wù)狀況的簡要說明；

二、投資賬戶過去五年的投資收益率，投資賬戶設(shè)立不足五年的，為設(shè)立期間各年的投資收益率；

三、投資賬戶在報告日的資產(chǎn)組合；

四、上期投資賬戶管理費用；

五、投資賬戶投資策略的任何變動。

第二十二條投資賬戶日凈贖出價值達(dá)前一日投資賬戶資產(chǎn)1%的，保險公司應(yīng)向中國保監(jiān)會報告。會計年度內(nèi)投資賬戶累計凈贖出比例達(dá)到或超過年初投資賬戶資產(chǎn)30%的，或發(fā)生經(jīng)營虧損的，投資帳戶管理人自身難以扭轉(zhuǎn)或發(fā)生可能嚴(yán)重危害保單持有人利益情形的，保險公司可向中國保監(jiān)會申請關(guān)閉投資賬戶。

凈贖出為會計期間內(nèi)累計贖出與累計買入之差。

第二十三條保險公司違反本辦法，或侵犯保單持有人

利益的，中國保監(jiān)會可視情節(jié)輕重給予下述一項或幾項處罰：

一、責(zé)令改正；

二、責(zé)令其停止銷售該連結(jié)保險產(chǎn)品；

三、取消其經(jīng)營此類業(yè)務(wù)的資格；

四、責(zé)令將原有業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。

第二十四條 本辦法的解釋權(quán)屬于中國保監(jiān)會。

第二十五條 本辦法自發(fā)布之日起實施。

第二篇：15.關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險銷售管理的通知

關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險銷售管理的通知 保監(jiān)發(fā)〔2009〕10號

各保監(jiān)局，各壽險公司、健康險公司、養(yǎng)老險公司:

為加強(qiáng)風(fēng)險防范，完善投資連結(jié)保險銷售管理，切實保護(hù)投保人和被保險人的利益，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、保險公司要高度重視對投資連結(jié)保險銷售的管理工作，確保通過合格的銷售人員，經(jīng)由合適的銷售渠道，將投資連結(jié)保險銷售給具有相應(yīng)風(fēng)險承受能力的客戶人群。

二、保險公司委托銀行代理銷售投資連結(jié)保險的，應(yīng)嚴(yán)格限制在銀行理財中心和理財柜銷售，不得通過銀行儲蓄柜臺銷售投資連結(jié)保險。

三、投資連結(jié)保險銷售人員必須擁有資格證書，且應(yīng)至少擁有1年壽險銷售經(jīng)驗，并無不良記錄。

四、投資連結(jié)保險銷售人員應(yīng)接受不少于40個小時的專項培訓(xùn)。保險公司應(yīng)將相關(guān)培訓(xùn)材料報當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局備案。

五、保險公司在銀行渠道銷售投資連結(jié)保險，其新單躉交保費不得低于人民幣3萬元。

六、保險公司應(yīng)建立風(fēng)險測評制度。投資連結(jié)保險銷售人員需與客戶共同完成對客戶財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投保目的，以及對相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力的分析，評估客戶是否適合購買所推介的投資連結(jié)保險產(chǎn)品，并將評估意見告知客戶，雙方簽字確認(rèn)。如果客戶評估報告認(rèn)為該客戶不適宜購買，但客戶仍然要求購買的，保險公司應(yīng)以專門文件列明保險公司意見、客戶意愿和其他需要說明的必要事項，雙方簽字認(rèn)可。

七、保險公司應(yīng)加強(qiáng)對農(nóng)村地區(qū)（即縣及縣以下地區(qū)）銷售投資連結(jié)保險的管理，制定明確的發(fā)展規(guī)劃、銷售管理方案和風(fēng)險控制措施并報當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局備案，對銷售中出現(xiàn)的問題及時向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報告。

八、各保監(jiān)局應(yīng)加強(qiáng)對保險公司在農(nóng)村地區(qū)銷售投資連結(jié)保險的管理，積極采取有效監(jiān)管手段和措施，以防范損害投保人和被保險人利益行為的發(fā)生。

九、保險公司應(yīng)加強(qiáng)對銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售投資連結(jié)保險的管理，至少每半年對代理機(jī)構(gòu)的銷售合規(guī)性進(jìn)行一次檢查評估。

十、本通知適用于保險公司向個人銷售投資連結(jié)保險的經(jīng)營活動。

本通知自2009年3月15日起執(zhí)行。各保險公司接到本通知后，要對本公司投資連結(jié)保險銷售管理情況進(jìn)行一次全面的自查自糾，并于2009年3月1日前將自查自糾報告報送我會，同時各保險公司省級分公司將自查自糾報告報送當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局。

中國保險監(jiān)督管理委員會

二○○九年一月二十三日

第三篇：保險外匯資金境外運用管理暫行辦法

【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行 【發(fā)布文號】保監(jiān)會令2004年第9號 【發(fā)布日期】2004-08-09 【生效日期】2004-08-09 【失效日期】

【所屬類別】國家法律法規(guī)

【文件來源】法律圖書館新法規(guī)速遞

保險外匯資金境外運用管理暫行辦法

(保監(jiān)會令2004年第9號)

中國保險監(jiān)督管理委員會和中國人民銀行共同制定了《保險外匯資金境外運用管理暫行辦法》，現(xiàn)予公布，自公布之日起施行。

中國保險監(jiān)督管理委員會主席 吳定富

中國人民銀行 行長 周小川

二○○四年八月九日

保險外匯資金境外運用管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為了加強(qiáng)管理保險外匯資金的境外運用，防范風(fēng)險，保障被保險人的利益，根據(jù)《 中華人民共和國保險法》、《 中華人民共和國外匯管理條例》等法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱保險公司是指在中華人民共和國境內(nèi)，經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）批準(zhǔn)設(shè)立并依法登記注冊的中資保險公司、外資獨資保險公司、中外合資保險公司和外國保險公司分公司。

本辦法所稱保險外匯資金是指保險公司以外幣計價的資本金、公積金、未分配利潤、各項準(zhǔn)備金和存入保證金的總和。

第三條 保險公司從事外匯資金的境外運用應(yīng)當(dāng)遵循安全性、流動性和盈利性原則，謹(jǐn)慎投資，自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險。

第四條 保險公司從事外匯資金的境外運用應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)保險和外匯管理的法律、行政法規(guī)及本辦法，遵守境外的相關(guān)法律及規(guī)定。

第五條 中國保監(jiān)會和國家外匯管理局（以下簡稱國家外匯局）依法對保險外匯資金的境外運用實施監(jiān)督管理。

第二章 資格條件

第六條 保險公司從事外匯資金的境外運用，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）具有經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)許可證；

（二）上年末總資產(chǎn)不低于50億元人民幣；

（三）上年末外匯資金不低于1500萬美元或者其等值的自由兌換貨幣；

（四）償付能力額度符合中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定；

（五）設(shè)有專業(yè)的資金運用部門或者相關(guān)的保險資產(chǎn)管理公司；

（六）內(nèi)部管理制度和風(fēng)險控制制度符合《保險資金運用風(fēng)險控制指引》的規(guī)定；

（七）擁有2年以上境外投資經(jīng)歷的專業(yè)管理人員的數(shù)量符合有關(guān)規(guī)定；

（八）中國保監(jiān)會和國家外匯局規(guī)定的其他條件。

第七條 保險公司從事外匯資金的境外運用，應(yīng)當(dāng)在公司上年末外匯資金余額內(nèi)，向國家外匯局提出匯出境外的投資付匯申請，并提交下列文件和材料一式三份：

（一）申請書，至少應(yīng)當(dāng)包括申請人的基本情況、擬申請投資付匯額度以及投資計劃；

（二）上一經(jīng)會計事務(wù)所審計的公司財務(wù)報表及外幣資產(chǎn)負(fù)債表；

（三）上一末和最近季度末經(jīng)會計事務(wù)所審計的償付能力狀況報告及其說明；

（四）內(nèi)設(shè)的專業(yè)資金運用部門或者相關(guān)的保險資產(chǎn)管理公司情況介紹；

（五）內(nèi)部管理制度和風(fēng)險控制制度；

（六）從事境外投資的專業(yè)人員簡歷；

（七）境內(nèi)托管人的有關(guān)材料和托管協(xié)議草案；

（八）境外受托人的有關(guān)材料和資產(chǎn)委托管理協(xié)議草案,沒有境外受托人的除外；

（九）中國保監(jiān)會和國家外匯局規(guī)定的其他材料。

國家外匯局應(yīng)當(dāng)自收到完整的申請文件之日起20日內(nèi)，作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定。決定核準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人核準(zhǔn)的投資付匯額度；決定不予核準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定同時抄送中國保監(jiān)會。

第八條 保險公司因增資擴(kuò)股、海外上市等因素外匯資金增加的，可以向國家外匯局提交有關(guān)文件和材料申請增加當(dāng)年的投資付匯額度。

國家外匯局應(yīng)當(dāng)按照本辦法第七條的規(guī)定進(jìn)行核準(zhǔn)。

第三章 投資范圍和比例

第九條 保險外匯資金的境外運用限于下列投資品種或者工具：

（一）銀行存款；

（二）外國政府債券、國際金融組織債券和外國公司債券；

（三）中國的政府或者企業(yè)在境外發(fā)行的債券；

（四）銀行票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓存單等貨幣市場產(chǎn)品；

（五）國務(wù)院規(guī)定范圍內(nèi)的其他投資品種和工具。

前款第（一）項所稱銀行是指中資商業(yè)銀行的境外分行和國際公認(rèn)評級機(jī)構(gòu)最近3年對其長期信用評級在A級或者相當(dāng)于A級以上的外國銀行。

前款第（二）項所稱債券是指國際公認(rèn)評級機(jī)構(gòu)對其評級在A級或者相當(dāng)于A級以上的債券。

前款第（四）項所稱貨幣市場產(chǎn)品是指國際公認(rèn)評級機(jī)構(gòu)對其評級在AAA級或者相當(dāng)于AAA級的貨幣市場固定收益產(chǎn)品。

第十條 保險外匯資金的境外運用，其比例應(yīng)當(dāng)符合下列規(guī)定：

（一）保險公司的可投資總額，不得超過公司上年末外匯資金余額的80％，保險公司出現(xiàn)本辦法第八條規(guī)定情形的，其可投資總額不得超過其上年末外匯資金余額與增加資金合計的80％；

（二）保險公司的實際投資總額，不得超過國家外匯局核準(zhǔn)的投資付匯額度;

（三）保險公司在同一銀行的存款，不得超過國家外匯局核準(zhǔn)投資付匯額度的30%，其在境外外匯資金運用結(jié)算賬戶的資金余額不受本項規(guī)定限制；

（四）除中國的政府或者企業(yè)在境外發(fā)行的債券外，保險公司投資信用評級在A級的所有債券余額，按成本價格計算，不得超過國家外匯局核準(zhǔn)投資付匯額度的30%;

（五）除中國的政府或者企業(yè)在境外發(fā)行的債券外，保險公司投資信用評級在AA級以下的所有債券余額，按成本價格計算，不得超過國家外匯局核準(zhǔn)投資付匯額度的70%;

（六）保險公司投資同一公司或者企業(yè)發(fā)行債券的余額，按成本價格計算，不得超過國家外匯局核準(zhǔn)投資付匯額度的10%；

（七）保險公司投資中國的政府或者企業(yè)在境外發(fā)行債券的余額，按成本價格計算，不得超過國家外匯局核準(zhǔn)的投資付匯額度。

第四章 投資管理

第十一條 保險外匯資金的境外運用業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)由總公司統(tǒng)一進(jìn)行資產(chǎn)戰(zhàn)略配置，內(nèi)設(shè)的專業(yè)資金運用部門或者相關(guān)保險資產(chǎn)管理公司負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理。

保險公司分支機(jī)構(gòu)不得從事外匯資金的境外運用業(yè)務(wù)。

第十二條 保險外匯資金的境外運用必須依據(jù)《保險資金運用風(fēng)險控制指引》，建立完善的風(fēng)險控制制度。

風(fēng)險控制制度至少應(yīng)當(dāng)包括投資決策流程、投資授權(quán)制度、研究報告制度、風(fēng)險評估和績效考核指標(biāo)體系。

第十三條 保險公司從事外匯資金境外運用，可以委托符合本辦法第十四條規(guī)定條件的境外專業(yè)投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資管理。

第十四條 受托管理保險外匯資金的境外專業(yè)投資機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）依照所在國家或者地區(qū)的法律，可以經(jīng)營資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；

（二）風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)符合所在國家或者地區(qū)的法律和監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定；

（三）實收資本和凈資產(chǎn)均不低于6000萬美元或者其等值的自由兌換貨幣，管理資產(chǎn)規(guī)模不低于500億美元或者其等值的自由兌換貨幣；

（四）法人治理結(jié)構(gòu)健全，內(nèi)部管理制度和風(fēng)險控制機(jī)制完善，最近3年在所在國家或者地區(qū)，無重大違法、違規(guī)行為的記錄；

（五）具有10年以上國際資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)經(jīng)驗，并有相應(yīng)數(shù)量的專業(yè)投資人員；

（六）書面承諾在必要時，根據(jù)中國保監(jiān)會的要求，如實提供有關(guān)保險外匯資金境外運用的交易情況；

（七）所在國家或者地區(qū)的金融監(jiān)管制度完善，金融監(jiān)管部門與中國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)已簽訂監(jiān)管合作諒解備忘錄，并保持著有效的監(jiān)管合作關(guān)系；

（八）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他審慎條件。

境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的專業(yè)投資機(jī)構(gòu)，受托管理保險外匯資金的規(guī)定，由中國保監(jiān)會另行制定。

第十五條 保險公司委托境外受托人進(jìn)行投資管理的，應(yīng)當(dāng)由內(nèi)設(shè)的專業(yè)資金運用部門或者相關(guān)的保險資產(chǎn)管理公司負(fù)責(zé)委托事務(wù)，評價委托資產(chǎn)的風(fēng)險狀況、境外受托人的投資業(yè)績和管理能力。

選擇境外受托人管理保險外匯資金，應(yīng)當(dāng)充分考慮管理風(fēng)險，委托管理的外匯資金應(yīng)當(dāng)適度分散。

第十六條 保險外匯資金的境外運用應(yīng)當(dāng)注重在期限結(jié)構(gòu)、幣種結(jié)構(gòu)等方面與外匯資金的負(fù)債相匹配。

保險外匯資金的境外運用應(yīng)當(dāng)優(yōu)先購買中國的政府和企業(yè)在境外發(fā)行的債券。

第五章 資產(chǎn)托管

第十七條 保險公司從事外匯資金的境外運用，應(yīng)當(dāng)委托境內(nèi)商業(yè)銀行托管其境外運用的全部資產(chǎn)。

前款所稱商業(yè)銀行是指中國境內(nèi)的中資銀行、外國銀行分行、中外合資銀行和外資獨資銀行。

第十八條 作為保險公司境內(nèi)托管人的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）取得外匯指定銀行資格3年以上；

（二）實收資本不低于80億元人民幣，其中中資銀行的外匯資本金不低于10億元人民幣等值的自由兌換貨幣，外國銀行分行的實收資本按其總行計算；

（三）取得境內(nèi)證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格；

（四）法人治理結(jié)構(gòu)健全，內(nèi)部管理制度和風(fēng)險控制機(jī)制完善；

（五）設(shè)有專門的托管部門和相應(yīng)數(shù)量熟悉全球托管業(yè)務(wù)的專職人員；

（六）具備安全、高效的清算交割系統(tǒng)及災(zāi)難應(yīng)變機(jī)制；

（七）最近3年無重大違法、違規(guī)行為的記錄，且其總行或者分行未受所在國家或者地區(qū)監(jiān)管部門的重大處罰；

（八）中國保監(jiān)會和國家外匯局規(guī)定的其他條件。

外國銀行分行，其總行托管規(guī)模在1000億美元以上的，可以不受前款第（三）項規(guī)定條件的限制。

第十九條 保險公司的境內(nèi)托管人，應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：

（一）保管保險公司托管的外匯資金和證券；

（二）開設(shè)保險外匯資金的境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶；

（三）辦理外匯資金的匯出、匯入以及相關(guān)匯兌手續(xù)；

（四）與境外托管代理人共同監(jiān)督保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、境外受托人的境外投資運作；

（五）發(fā)現(xiàn)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司或者境外受托人投資指令違法、違規(guī)的，及時通知保險公司；

（六）監(jiān)督境外托管代理人，確保保險外匯資金被安全托管；

（七）保存保險公司境外運用的外匯資金匯入、匯出、資金往來及證券交易的記錄、憑證等相關(guān)資料，不少于15年；

（八）按照《國際收支統(tǒng)計申報辦法》、《金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行國際收支統(tǒng)計申報的業(yè)務(wù)操作規(guī)程》、《金融機(jī)構(gòu)對境外資產(chǎn)負(fù)債及損益申報業(yè)務(wù)操作規(guī)定》等規(guī)定，辦理國際收支統(tǒng)計申報；

（九）協(xié)助中國保監(jiān)會和國家外匯局檢查保險外匯資金的境外運用情況；

（十）中國保監(jiān)會和國家外匯局規(guī)定的其他義務(wù)。

第二十條 保險公司的境內(nèi)托管人應(yīng)當(dāng)按照下列要求提交有關(guān)報告：

（一）自開設(shè)保險公司的境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶之日起5日內(nèi)，報告中國保監(jiān)會和國家外匯局；

（二）自保險公司匯出本金或者匯回本金、收益之日起2日內(nèi)，向國家外匯局報告有關(guān)資金的匯出、匯入情況，并抄送中國保監(jiān)會；

（三）每月結(jié)束后5日內(nèi)，向中國保監(jiān)會和國家外匯局報告有關(guān)保險公司境內(nèi)托管賬戶的收支情況；

（四）每一季度結(jié)束后10日內(nèi)，向中國保監(jiān)會和國家外匯局報送保險外匯資金的境外運用情況報表；

（五）每一會計結(jié)束后1個月內(nèi)，向中國保監(jiān)會和國家外匯局報送保險公司上一外匯資金的境外運用情況報表；

（六）發(fā)現(xiàn)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司或者境外受托人投資指令違法、違規(guī)的，及時向中國保監(jiān)會和國家外匯局報告；

（七）中國保監(jiān)會和國家外匯局規(guī)定的其他報告事項。

第二十一條 保險公司在收到國家外匯局有關(guān)投資付匯額度的核準(zhǔn)文件后，應(yīng)當(dāng)持核準(zhǔn)文件，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，并開立境內(nèi)托管賬戶。

第二十二條 保險公司應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5日內(nèi)，向中國保監(jiān)會和國家外匯局報送下列文件：

（一）托管協(xié)議；

（二）境內(nèi)托管人按規(guī)定監(jiān)督保險公司使用境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶的書面承諾。

托管協(xié)議必須載明本辦法第十九條、第二十條規(guī)定的境內(nèi)托管人義務(wù)，境內(nèi)托管人違反上述義務(wù)，中國保監(jiān)會或者國家外匯局要求保險公司更換境內(nèi)托管人的，保險公司有權(quán)提前終止合同。

第二十三條 下列資金屬于保險公司境內(nèi)托管賬戶的收入范圍：

（一）保險公司劃入的外匯資金；

（二）境外匯回的保險外匯資金；

（三）銀行存款本金及利息收入；

（四）債券利息收入及賣出債券所得價款；

（五）貨幣市場產(chǎn)品的利息收入及賣出貨幣市場產(chǎn)品的所得價款；

（六）其他收入。

第二十四條 下列支出屬于保險公司境內(nèi)托管賬戶的支出范圍：

（一）劃入境外外匯資金運用結(jié)算賬戶的資金；

（二）匯回保險公司的保險外匯資金

（三）銀行存款；

（四）買入債券支付的價款，包括支付的印花稅、資本利得稅等稅費；

（五）貨幣兌換費、托管費以及資產(chǎn)管理費；

（六）各類手續(xù)費；

（七）其他支出。

第二十五條 境內(nèi)托管人選擇境外商業(yè)銀行作為其境外托管代理人的，應(yīng)當(dāng)滿足托管協(xié)議規(guī)定的條件。

境內(nèi)托管人應(yīng)當(dāng)在境外托管代理人處，開設(shè)保險外匯資金的境外外匯資金運用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)和證券托管業(yè)務(wù)。

第二十六條 境內(nèi)托管人應(yīng)當(dāng)選擇滿足下列條件的境外商業(yè)銀行，作為其境外托管代理人：

（一）實收資本不低于25億美元或者其等值的自由兌換貨幣；

（二）國際公認(rèn)評級機(jī)構(gòu)最近3年對其長期信用評級在A級或者相當(dāng)于A級以上；

（三）具有所在國家或者地區(qū)監(jiān)管部門認(rèn)定的托管資格，或者與境內(nèi)托管人具有合作關(guān)系；

（四）法人治理結(jié)構(gòu)健全、內(nèi)部管理制度和風(fēng)險控制機(jī)制完善；

（五）設(shè)有專門的托管部門，擁有相應(yīng)數(shù)量熟悉所在國家或者地區(qū)托管業(yè)務(wù)的專職人員；

（六）具備安全、高效的清算交割系統(tǒng)及災(zāi)難應(yīng)變機(jī)制；

（七）最近3年在所在國家或者地區(qū)，無受重大處罰記錄；

（八）所在國家或者地區(qū)的金融監(jiān)管制度完善，金融監(jiān)管部門與中國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)已簽訂監(jiān)管合作諒解備忘錄，并保持著有效的監(jiān)管合作關(guān)系；

（九）中國保監(jiān)會和國家外匯局規(guī)定的其他審慎條件。

第二十七條 保險公司的境內(nèi)托管人和境外托管代理人必須將其自有資產(chǎn)和受托資產(chǎn)嚴(yán)格分開，必須為不同保險公司境外運用的外匯資金分別設(shè)置賬戶、分別管理。

第六章 監(jiān)督管理

第二十八條 國家外匯局可以根據(jù)國際收支總體狀況，調(diào)整保險外匯資金境外運用的投資付匯額度。

第二十九條 保險公司從事外匯資金的境外運用，不得超出本辦法第九條、第十條的規(guī)定，且不得有下列行為：

（一）向他人發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保；

（二）洗錢；

（三）與境外受托人、境內(nèi)托管人和境外托管代理人合謀獲取非法利益；

（四）中國和境外的相關(guān)法律及規(guī)定禁止的行為。

第三十條 保險公司與境外受托人、境內(nèi)托管人簽定相關(guān)協(xié)議時，應(yīng)當(dāng)明確要求境外受托人、境內(nèi)托管人及時向中國保監(jiān)會和國家外匯局提供有關(guān)報表及相關(guān)資料。

第三十一條 中國保監(jiān)會和國家外匯局可以要求保險公司、境內(nèi)托管人提供保險外匯資金境外運用的有關(guān)資料；必要時，可以對保險公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查或者委托專業(yè)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。

第三十二條 受托管理保險外匯資金的境外商業(yè)銀行，不得兼任境內(nèi)托管人和境外托管代理人。

第三十三條 保險公司發(fā)生下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)在發(fā)生后5日內(nèi)向國家外匯局報告：

（一）變更境外受托人、境內(nèi)托管人或者境外托管代理人的；

（二）公司注冊資本和股東結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化的；

（三）涉及重大訴訟、受到重大處罰和其他重大事項的；

（四）國家外匯局規(guī)定的其他情形。

保險公司發(fā)生前款規(guī)定的第（一）項、第（三）項情形的，應(yīng)當(dāng)同時報告中國保監(jiān)會。

第三十四條 保險公司的境內(nèi)托管人發(fā)生下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)在發(fā)生后5日內(nèi)報告中國保監(jiān)會和國家外匯局：

（一）注冊資本和股東結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化的；

（二）涉及重大訴訟、受到重大處罰的；

（三）中國保監(jiān)會和國家外匯局規(guī)定的其他事項。

第三十五條 保險公司和保險公司的境內(nèi)托管人違反本辦法和其他有關(guān)保險及外匯管理規(guī)定的，由有關(guān)監(jiān)管部門按照各自的權(quán)限和監(jiān)管職責(zé)給予行政處罰。

保險公司違反本辦法情節(jié)嚴(yán)重的，中國保監(jiān)會可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令其停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷其經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。

境內(nèi)托管人違反本辦法情節(jié)嚴(yán)重的，中國保監(jiān)會可以責(zé)令保險公司予以更換。

第三十六條 受托管理保險外匯資金的境外受托人違反有關(guān)規(guī)定時，中國保監(jiān)會和國家外匯局可以要求保險公司更換境外受托人。

第七章 附則

第三十七條 本辦法所稱上報中國保監(jiān)會和國家外匯局的材料，以中文文本為準(zhǔn)。

第三十八條 保險公司在香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)運用外匯資金，參照本辦法相關(guān)條款執(zhí)行。

第三十九條 保險資產(chǎn)管理公司外匯資金境外運用參照本辦法執(zhí)行。

第四十條 本辦法所稱的“日”是指工作日，不含法定節(jié)假日。

第四十一條 本辦法由中國保監(jiān)會和中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第四十二條 本辦法自公布之日起施行。

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準(zhǔn)。

第四篇：保險兼業(yè)代理管理暫行辦法

保險兼業(yè)代理管理暫行辦法

（保監(jiān)發(fā)〔２０００〕１４４號 ２０００年８月４日）

第一章 總則

第一條 為了加強(qiáng)對保險兼業(yè)代理人的管理，規(guī)范保險兼業(yè)代理行為，維護(hù)保險市場秩序，促進(jìn)保險事業(yè)的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》，制定本辦法。

第二條 保險兼業(yè)代理人是指受保險人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時，為保險人代辦保險業(yè)務(wù)的單位。第三條 保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循自愿和誠實信用原則。第四條 保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險人承擔(dān)。第五條 黨政機(jī)關(guān)及其職能部門、事業(yè)單位和社會團(tuán)體不得從事保險代理業(yè)務(wù)。

第二章 代理資格管理

第六條 保險兼業(yè)代理人資格申報及有關(guān)內(nèi)容的變更，應(yīng)由被代理的保險公司報中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）核準(zhǔn)。

第七條 申請保險兼業(yè)代理資格應(yīng)具備下列條件：

（一）具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；

（二）有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務(wù)來源；

（三）有固定的營業(yè)場所；

（四）具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務(wù)的便利條件。

第八條 申請保險兼業(yè)代理資格，應(yīng)向中國保監(jiān)會提交下列材料：

（一）保險兼業(yè)代理人資格申報表（一式三份）；

（二）工商營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；

（三）《組織機(jī)構(gòu)代碼證》復(fù)印件；

（四）保險兼業(yè)代理人資格申報電腦數(shù)據(jù)盤；

（五）被代理保險公司《經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證》復(fù)印件；

（六）中國保監(jiān)會要求的其他材料。

第九條 中國保監(jiān)會對經(jīng)核準(zhǔn)取得保險兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)《保險兼業(yè)代理許可證》。

第十條 《保險兼業(yè)代理許可證》有效期限為三年，保險兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前二個月申請辦理換證事宜。第十一條 保險兼業(yè)代理人由于名稱或主營業(yè)務(wù)范圍變更而需變更《保險兼業(yè)代理許可證》的內(nèi)容時，應(yīng)在三個月內(nèi)向中國保監(jiān)會申請辦理變更事宜。

第十二條 保險兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業(yè)代理資格時，應(yīng)在一個月內(nèi)向中國保監(jiān)會交回《保險兼業(yè)代理許可證》。

第三章 代理關(guān)系管理

第十三條 保險公司只能與已取得《保險兼業(yè)代理許可證》的單位建立保險兼業(yè)代理關(guān)系，委托其開展保險代理業(yè)務(wù)。第十四條 保險公司與保險兼業(yè)代理人建立保險代理關(guān)系，應(yīng)報中國保監(jiān)會備案，并提交下列材料：

（一）保險兼業(yè)代理關(guān)系登記表（一式三份）；

（二）《保險兼業(yè)代理許可證》復(fù)印件；

（三）保險代理關(guān)系申報電腦數(shù)據(jù)盤。

中國保監(jiān)會在收到備案材料十個工作日內(nèi)未提出異議的，保險代理合同生效，保險代理關(guān)系即告成立。第十五條 保險代理關(guān)系成立后，保險公司應(yīng)向保險兼業(yè)代理人簽發(fā)《保險兼業(yè)代理委托書》。《保險兼業(yè)代理委托書》由中國保監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)制。

第十六條 保險公司與保險兼業(yè)代理人終止保險代理關(guān)系時，應(yīng)收回《保險兼業(yè)代理委托書》，填寫《保險兼業(yè)代理關(guān)系登記表》并及時上報中國保監(jiān)會備案。

第十七條 保險兼業(yè)代理人只能為一家保險公司代理保險業(yè)務(wù)，代理業(yè)務(wù)范圍以《保險兼業(yè)代理許可證》核定的代理險種為限。

第十八條 保險兼業(yè)代理人應(yīng)將《保險兼業(yè)代理許可證》和《保險兼業(yè)代理委托書》放置于營業(yè)場所的明顯位置。

第四章 執(zhí)業(yè)管理

第十九條 保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人：

（一）具備《保險兼業(yè)代理許可證》；

（二）與其他保險公司沒有代理關(guān)系。

第二十條 保險公司應(yīng)確保所屬兼業(yè)代理人：

（一）持有《保險兼業(yè)代理委托書》；

（二）委托代理險種在《保險兼業(yè)代理許可證》允許的范圍內(nèi)；

（三）經(jīng)過相應(yīng)的專業(yè)培訓(xùn)。

第二十一條 保險兼業(yè)代理人只能在其主業(yè)營業(yè)場所內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)，不得在營業(yè)場所外另設(shè)代理網(wǎng)點。第二十二條 保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：

（一）擅自變更保險條款，提高或降低保險費率；

（二）利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單；

（三）使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D(zhuǎn)換保險人；

（四）串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人；

（五）對其他保險機(jī)構(gòu)、保險代理機(jī)構(gòu)做出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳；

（六）代理再保險業(yè)務(wù)；

（七）挪用或侵占保險費；

（八）兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；

（九）中國保監(jiān)會認(rèn)定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行為。

第二十三條 保險兼業(yè)代理人向保險公司投保自身的財產(chǎn)保險或人身保險，視為保險公司直接承保業(yè)務(wù)，保險兼業(yè)代理人不得提取代理手續(xù)費。

第二十四條 保險兼業(yè)代理合同的代理期限以合同訂立時保險兼業(yè)代理人持有的《保險兼業(yè)代理許可證》有效期為限。第二十五條 保險兼業(yè)代理合同應(yīng)列明代理險種、代理權(quán)限、手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)和支付方式、保費劃轉(zhuǎn)期限等內(nèi)容。第二十六條 保險兼業(yè)代理人應(yīng)按照保險兼業(yè)代理合同的規(guī)定，與保險公司按時結(jié)算保費和交接有關(guān)單證。保費結(jié)算時間最長不得超過一個月，不得用保費抵扣代理手續(xù)費。

第二十七條 保險兼業(yè)代理人應(yīng)設(shè)立獨立的保費收入帳戶并對保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行單獨核算。

第二十八條 保險兼業(yè)代理人應(yīng)建立業(yè)務(wù)臺帳，臺帳應(yīng)逐筆列明保單流水號、代理險種、保險金額、保險費、代理手續(xù)費等內(nèi)容。

第二十九條 保險公司不得以直接沖減保費或現(xiàn)金方式向保險兼業(yè)代理人支付代理手續(xù)費。

第三十條 未經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，保險公司不得委托保險兼業(yè)代理人簽發(fā)保險單。

第三十一條 保險公司應(yīng)設(shè)置保險兼業(yè)代理合同登記簿，建立、健全保險兼業(yè)代理人檔案資料，并以保險兼業(yè)代理人為單位建立代理業(yè)務(wù)臺帳。

第三十二條 保險公司應(yīng)制定統(tǒng)一的保險兼業(yè)代理合同文本并報中國保監(jiān)會備案。

第三十三條 保險公司應(yīng)對保險兼業(yè)代理人進(jìn)行定期培訓(xùn)，保險兼業(yè)代理人每年接受培訓(xùn)的時間不得少于６０小時。第三十四條 保險兼業(yè)代理人保證金繳存辦法另行規(guī)定。

第五章 罰則

第三十五條 違反本辦法，未取得《保險兼業(yè)代理許可證》和《保險兼業(yè)代理委托書》，非法從事保險代理業(yè)務(wù)的，依照《中華人民共和國保險法》第一百四十二條予以處罰。

第三十六條 違反本辦法，保險兼業(yè)代理人在保險代理業(yè)務(wù)中欺騙投保人、被保險人或受益人的，依照《中華人民共和國保險法》第一百三十三條予以處罰。

第三十七條 保險兼業(yè)代理人違反本辦法第十七條、第二十一條、第二十二條、第二十三條其中之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令其改正，并處以警告或一萬元以上五萬元以下的罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷保險兼業(yè)代理人《保險兼業(yè)代理許可證》。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十八條 保險公司違反本辦法第十三條、第十九條、第二十條、第二十九條、第三十條其中之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，并處以一萬元以上十萬元以下的罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，由中國保監(jiān)會責(zé)令撤換有關(guān)責(zé)任人、停業(yè)整頓或取消有關(guān)主要負(fù)責(zé)人高級管理人員任職資格。

第六章 附則

第三十九條 本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋，修改亦同。

第四十條 原有關(guān)保險兼業(yè)代理人管理規(guī)定與本辦法不符的，以本辦法為準(zhǔn)。

第四十一條 本辦法自發(fā)布之日起實施。

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于商業(yè)銀行申請保險兼業(yè)代理資格有關(guān)問題的解釋

（2006年7月27日）

近日，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕70號），第一條第一款規(guī)定“商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)，其一級分行應(yīng)當(dāng)取得保險兼業(yè)代理資格”。部分保監(jiān)局、商業(yè)銀行和保險公司來電咨詢這一規(guī)定的政策含義?，F(xiàn)作如下解釋：

保監(jiān)發(fā)〔2006〕70號文下發(fā)之前，部分商業(yè)銀行的一級分行在未取得《保險兼業(yè)代理許可證》的情況下，代理或由其下屬分支機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)。保監(jiān)發(fā)〔2006〕70號文下發(fā)后，各商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)時，其一級分行必須取得保險兼業(yè)代理資格并辦理《保險兼業(yè)代理許可證》。下屬分支機(jī)構(gòu)在新修訂的《保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》出臺之前，仍沿襲現(xiàn)有保險兼業(yè)代理監(jiān)管政策，由各地保監(jiān)局根據(jù)所在地市場實際情況而定?！侗ｋU兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》修訂出臺之后，各地保監(jiān)局按新規(guī)定執(zhí)行。

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于下發(fā)《保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理試點辦法》及開展試點工作的通知

（保監(jiān)發(fā)〔2006〕109號）

北京保監(jiān)局、遼寧保監(jiān)局：

為進(jìn)一步規(guī)范保險兼業(yè)代理市場，促進(jìn)保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營，提高監(jiān)管效率，實現(xiàn)保

險業(yè)做大做強(qiáng)和又快又好發(fā)展，中國保監(jiān)會制定了《保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理試點辦法》（以下簡稱“《試點辦法》”），對保險兼業(yè)代理監(jiān)管制度進(jìn)行重大改革，并決定在北京和遼寧兩地先行試點，待條件成熟時在全國推廣執(zhí)行?，F(xiàn)就下發(fā)《試點辦法》及試點的有關(guān)事宜通知如下：

一、《試點辦法》的適用范圍僅限于北京和遼寧兩地。

二、北京保監(jiān)局和遼寧保監(jiān)局（以下簡稱“試點保監(jiān)局”）應(yīng)充分認(rèn)識保險兼業(yè)代理監(jiān)管制度改革的重要性，對試點工作高度重視，認(rèn)真組織，抓緊落實，確保試點工作取得實效。

三、試點保監(jiān)局應(yīng)做好《試點辦法》的前期宣傳、推廣工作，并結(jié)合《試點辦法》制定詳細(xì)的試點計劃和落實細(xì)則，采取切實有效的措施，有步驟、有重點地推進(jìn)。

四、在試點過程中，試點保監(jiān)局可向中國保監(jiān)會提出對《試點辦法》的進(jìn)一步修改完善意見以及關(guān)于試點的相關(guān)建議。

二○○六年十月二十四日

中國保險監(jiān)督管理委員會、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知

（保監(jiān)發(fā)〔2006〕70號）

各保監(jiān)局，各銀監(jiān)局，各保險公司，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，國家郵政局郵政儲匯局，各省級信用聯(lián)社：

近年來，保險公司與商業(yè)銀行的合作不斷加強(qiáng)，在拓寬保險服務(wù)領(lǐng)域、提供綜合金融服務(wù)、滿足社會需求等方面發(fā)揮了積極作用。但在雙方合作的過程中，也出現(xiàn)了一些不規(guī)范的行為，不僅損害了消費者利益，也影響了各自業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。為進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)，防止商業(yè)賄賂，防范金融風(fēng)險，促進(jìn)銀行保險業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，現(xiàn)將進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的有關(guān)要求通知如下：

一、加強(qiáng)代理機(jī)構(gòu)資格管理

（一）商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)，其一級分行應(yīng)當(dāng)取得保險兼業(yè)代理資格。

（二）保險公司不得委托沒有取得兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)。

（三）每個兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以與多家保險公司建立代理關(guān)系。兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展情況和風(fēng)險管控能力確定合作的保險公司數(shù)量。

二、加強(qiáng)代理業(yè)務(wù)內(nèi)部管理

（一）保險公司應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的銀行保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)登記簿，成立專門的管理部門負(fù)責(zé)管理銀行保險業(yè)務(wù)，加強(qiáng)內(nèi)部管理及相關(guān)制度建設(shè)，定期開展對制度執(zhí)行情況的內(nèi)部監(jiān)督檢查。

（二）從事代理保險業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)由專門部門或?qū)Ｈ素?fù)責(zé)保險代理業(yè)務(wù)，加強(qiáng)相關(guān)內(nèi)控制度建設(shè)，定期開展對制度執(zhí)行情況的內(nèi)部監(jiān)督檢查。

（三）各保險公司、商業(yè)銀行均應(yīng)按照兼業(yè)代理保險業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定，建立銀行代理保險業(yè)務(wù)檔案，逐筆記錄有關(guān)要素和信息。

（四）保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)加大電子化建設(shè)力度，完善銀行代理保險業(yè)務(wù)電子化操作系統(tǒng)和賬務(wù)系統(tǒng)，減少手工操作。

三、規(guī)范手續(xù)費管理

（一）保險公司和商業(yè)銀行開展銀行代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在平等互利、友好協(xié)商、著眼長遠(yuǎn)的基礎(chǔ)上簽訂合作協(xié)議，明確代理手續(xù)費支付標(biāo)準(zhǔn)。

（二）保險公司應(yīng)當(dāng)按照財務(wù)制度據(jù)實列支向商業(yè)銀行支付的代理手續(xù)費。保險公司不得以任何名義、任何形式向代理機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費之外的其他任何費用，包括業(yè)務(wù)推動費以及以業(yè)務(wù)競賽或激勵名義給予的其他利益。

（三）商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行單獨核算，不得以保費收入抵扣代理手續(xù)費。代理手續(xù)費收入要全額入賬，嚴(yán)禁賬外核算和經(jīng)營。商業(yè)銀行及其工作人員不得在合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費之外索取或接受保險公司及其工作人員給予的其他利益。

（四）保險公司向商業(yè)銀行支付代理手續(xù)費，應(yīng)當(dāng)按照《國家稅務(wù)總局、中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范保險中介服務(wù)發(fā)票有關(guān)問題的通知》（國稅發(fā)〔2004〕51號）規(guī)定，由商業(yè)銀行開具《保險中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》。

四、規(guī)范銷售人員資格管理

（一）保險公司應(yīng)正確指導(dǎo)銀行保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員的銷售行為，并對該機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)的代理行為依法承擔(dān)責(zé)任。

（二）商業(yè)銀行代理銷售保險產(chǎn)品的工作人員應(yīng)定期接受相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。培訓(xùn)費用由保險公司承擔(dān)的，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中明確培訓(xùn)的次數(shù)、方式、內(nèi)容及培訓(xùn)費標(biāo)準(zhǔn)。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識、銷售技能及職業(yè)道德等，每年培訓(xùn)時間不得少于監(jiān)管部門規(guī)定時數(shù)。保險公司委托代理機(jī)構(gòu)銷售人身保險新型產(chǎn)品的，還應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定對銷售人員進(jìn)行專門培訓(xùn)。

（三）保險公司應(yīng)積極引導(dǎo)銀行代理銷售人員參加銷售人員資格考試，取得《保險代理從業(yè)人員資

格證書》和監(jiān)管部門要求的其他資格認(rèn)證。2006年10月31日以后，銷售投資連結(jié)類產(chǎn)品、萬能產(chǎn)品，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)指定的其他類產(chǎn)品的銀行代理銷售人員，必須通過保險代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》。

（四）保險公司可以設(shè)立銀保專管員負(fù)責(zé)銀行代理網(wǎng)點保險業(yè)務(wù)的培訓(xùn)、聯(lián)絡(luò)和相關(guān)服務(wù)。銀保專管員由保險公司正式員工擔(dān)任，必須通過保險代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》。

五、規(guī)范產(chǎn)品銷售

（一）各保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)切實加強(qiáng)銀行代理保險產(chǎn)品的宣傳和信息披露管理。各類宣傳材料應(yīng)由保險公司總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一印發(fā)和管理，嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu)、代理網(wǎng)點或銷售人員擅自印制宣傳材料或變更其內(nèi)容。

（二）宣傳材料應(yīng)當(dāng)按照保險條款全面、準(zhǔn)確描述保險產(chǎn)品，要在醒目位置對經(jīng)營主體、保險責(zé)任、退保費用、現(xiàn)金價值和費用扣除情況進(jìn)行提示，不得夸大或變相夸大保險合同利益，不得承諾不確定收益或進(jìn)行誤導(dǎo)性演示，不得有虛假、欺瞞或不正當(dāng)競爭的表述。銷售人員在銷售過程中應(yīng)當(dāng)客觀公正地宣傳銀行代理保險產(chǎn)品，不得進(jìn)行誤導(dǎo)或不實宣傳。

（三）保險公司應(yīng)與銀行加強(qiáng)合作，針對銀行客戶的保險需求以及銀行銷售的特點，細(xì)分市場，開發(fā)多樣化的、與銀行產(chǎn)品互補的保險產(chǎn)品。

（四）鼓勵保險公司深入挖掘與銀行的合作潛力，將合作領(lǐng)域擴(kuò)大到柜臺以外的網(wǎng)上銀行、信用卡、以及對公業(yè)務(wù)等方面，積極探索非柜面銷售模式，如理財專柜、電話、直復(fù)營銷以及對企業(yè)客戶的銷售。

六、加強(qiáng)監(jiān)督檢查

（一）各保監(jiān)局、銀監(jiān)局應(yīng)按各自職責(zé)加強(qiáng)監(jiān)督檢查，嚴(yán)厲查處銷售誤導(dǎo)、賬外核算、亂列費用等違法違規(guī)和不正當(dāng)競爭行為。

（二）各保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)努力為客戶提供全面的售前和售后服務(wù)，并積極配合當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局、銀監(jiān)局做好客戶投訴處理工作，切實保障客戶的合法權(quán)益。

七、加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)外溝通與交流

（一）各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局應(yīng)督促當(dāng)?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會、銀行業(yè)協(xié)會盡快采取行業(yè)自律措施，建立行業(yè)內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)自我約束和相互監(jiān)督，共同維護(hù)銀行保險市場的正常秩序，打擊商業(yè)賄賂，遏制惡性競爭。

（二）各保監(jiān)局和各銀監(jiān)局應(yīng)建立溝通交流機(jī)制，定期通報情況，協(xié)調(diào)有關(guān)政策。

本通知自發(fā)文之日起執(zhí)行。保險公司和商業(yè)銀行已經(jīng)簽署的銀保合作協(xié)議如不符合本通知有關(guān)要求，應(yīng)當(dāng)在2006年9月30日前根據(jù)本通知進(jìn)行修訂或重新簽署合作協(xié)議。

郵政儲匯機(jī)構(gòu)、城市信用社、農(nóng)村信用社參照本《通知》執(zhí)行。

中國保險監(jiān)督管理委員會

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

二○○六年六月十五日

第五篇：農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理暫行辦法

中國保監(jiān)會

關(guān)于印發(fā)《農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理暫行辦法》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2015〕31號

各保監(jiān)局、中國保險行業(yè)協(xié)會、中國保險信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司、各財產(chǎn)保險公司、中國財產(chǎn)再保險有限責(zé)任公司：

為進(jìn)一步貫徹落實《農(nóng)業(yè)保險條例》，規(guī)范農(nóng)業(yè)保險承保理賠業(yè)務(wù)管理，切實維護(hù)參保農(nóng)戶利益，確保國家強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)政策有效落實。經(jīng)會簽財政部、農(nóng)業(yè)部，我會制定了《農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理暫行辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

中國保監(jiān)會 2015年3月17日

農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范農(nóng)業(yè)保險承保理賠業(yè)務(wù)管理，切實維護(hù)參保農(nóng)戶利益，防范農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營風(fēng)險，保障農(nóng)業(yè)保險持續(xù)健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國保險法》、《農(nóng)業(yè)保險條例》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于種植業(yè)保險和養(yǎng)殖業(yè)保險業(yè)務(wù)。價格保險和指數(shù)保險等創(chuàng)新型業(yè)務(wù)、以及森林保險業(yè)務(wù)另行規(guī)定。

第二章 承保管理

第一節(jié) 投 保

第三條 保險公司應(yīng)嚴(yán)格履行明確說明義務(wù)，在投保單、保險單上作出足以引起投保人注意的提示，并向投保人說明投保險種的保險責(zé)任、責(zé)任免除、合同雙方權(quán)利義務(wù)、理賠標(biāo)準(zhǔn)和方式等條款重要內(nèi)容。由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織或村民委員會組織農(nóng)戶投保的，可組織投保人、被保險人集中召開宣傳說明會，現(xiàn)場發(fā)放投保險種的保險條款，講解保險條款中的重點內(nèi)容。

第四條 保險公司和組織投保的單位應(yīng)確保農(nóng)戶的知情權(quán)和自主權(quán)，不得欺騙誤導(dǎo)農(nóng)戶投保，不得以不正當(dāng)手段強(qiáng)迫農(nóng)戶投?；蛳拗妻r(nóng)戶投保。

保險公司及其工作人員不得向投保人、被保險人承諾給予保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。

第五條 保險公司應(yīng)準(zhǔn)確完整記錄投保信息。投保信息應(yīng)至少包括：

（一）客戶信息。投保人和被保險人姓名或者組織名稱、身份證號碼或組織機(jī)構(gòu)代碼、聯(lián)系方式、居住地址；

（二）保險標(biāo)的信息。保險標(biāo)的數(shù)量、地塊或村組位臵（種植業(yè)）、養(yǎng)殖地點和標(biāo)識信息（養(yǎng)殖業(yè)）；

（三）其他信息。投保險種、保費金額、保險費率、自繳保費、保險金額、保險期間。

上述信息應(yīng)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)臵為必錄項，確保投保信息規(guī)范、完整、準(zhǔn)確。

第二節(jié) 承 保

第六條 保險公司應(yīng)根據(jù)保險標(biāo)的風(fēng)險狀況和分布情況，采用全檢或者抽查的方式查驗標(biāo)的，核查保險標(biāo)的位臵、數(shù)量、權(quán)屬和風(fēng)險狀況。條件允許的，保險公司應(yīng)從當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)、國土資源、財政等部門或相關(guān)機(jī)構(gòu)取得保險標(biāo)的有關(guān)信息，以核對承保信息的真實性。

承保種植業(yè)保險，應(yīng)查驗被保險人土地承包經(jīng)營權(quán)證書或土地承包經(jīng)營租賃合同。被保險人確實無法提供的，應(yīng)由相關(guān)主管部門出具證明材料。承保養(yǎng)殖業(yè)保險，應(yīng)查驗保險標(biāo)的存欄數(shù)量、防災(zāi)防疫、標(biāo)識佩戴等情況。被保險人為規(guī)模養(yǎng)殖場的，應(yīng)查驗經(jīng)營許可資料。

保險公司應(yīng)對標(biāo)的查驗情況進(jìn)行拍攝，影像應(yīng)能反映查驗人員、查驗日期、承保標(biāo)的特征和規(guī)模，確保影像資料清晰、完整、未經(jīng)任何修改，并上傳至業(yè)務(wù)系統(tǒng)作為核保的必要內(nèi)容。

第七條 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織或村民委員會組織農(nóng)戶投保的，應(yīng)制作分戶投保清單，詳細(xì)列明被保險人及保險標(biāo)的信息。投保清單在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織或者村民委員會核對并蓋章確認(rèn)后，保險公司應(yīng)以適當(dāng)方式在村級或農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織公共區(qū)域進(jìn)行不少于3天的公示。如農(nóng)戶提出異議，應(yīng)在調(diào)查確認(rèn)后據(jù)實調(diào)整。確認(rèn)無誤后，應(yīng)將投保分戶清單錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

第三節(jié) 核 保

第八條 保險公司應(yīng)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中注明投保人身份，嚴(yán)格審核保險標(biāo)的權(quán)屬，不得將對保險標(biāo)的不具有保險利益的組織或個人確認(rèn)為被保險人。

保險公司應(yīng)確認(rèn)由投保人或被保險人本人在承保業(yè)務(wù)單證（包括分戶投保清單）上簽字或蓋章。特殊情形可以由投保人或被保險人直系親屬代為辦理，同時注明其與被保險人的關(guān)系。

第九條 保險公司應(yīng)加強(qiáng)核保管理，合理設(shè)臵核保權(quán)限，由省級分公司或總公司集中核保。對投保清單、保險標(biāo)的權(quán)屬及數(shù)量、實地驗標(biāo)、承保公示等關(guān)鍵要素進(jìn)行嚴(yán)格審核，不符合規(guī)定要求和缺少相關(guān)內(nèi)容的，不得核保通過。

第十條 保險公司應(yīng)加強(qiáng)批改管理，對于重要承保信息的批改，應(yīng)由省級分公司或總公司審批。

第四節(jié) 收費出單

第十一條 保險公司應(yīng)在確認(rèn)收到農(nóng)戶自繳保費后，方可出具保險單。保險單或保險憑證應(yīng)發(fā)放到戶。

第十二條 對享受國家財政補貼的險種，保險公司應(yīng)按規(guī)定及時向有關(guān)部門提供承保信息，以便協(xié)調(diào)結(jié)算財政補貼資金。

第三章 理賠管理

第十三條 保險公司應(yīng)以保障投保農(nóng)戶合法權(quán)益為出發(fā)點，貫徹“主動、迅速、科學(xué)、合理”的原則，重合同、守信用，做好理賠工作。

第一節(jié) 報 案

第十四條 保險公司應(yīng)加強(qiáng)接報案管理，保持報案渠道暢通。農(nóng)業(yè)保險報案應(yīng)由省級分公司或總公司集中受理，報案信息應(yīng)及時準(zhǔn)確錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)。對于省級以下分支機(jī)構(gòu)或經(jīng)辦人員直接收到農(nóng)戶報案的，保險公司應(yīng)引導(dǎo)或協(xié)助農(nóng)戶報案。對于超出報案時限的案件，應(yīng)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入延遲報案的具體原因。

接到報案后，應(yīng)及時生成報案號記錄和分派查勘任務(wù)，并即時通知報案人后續(xù)工作安排。

第二節(jié) 查勘定損

第十五條 保險公司應(yīng)在接到報案后24小時內(nèi)進(jìn)行現(xiàn)場查勘，因不可抗力或重大災(zāi)害等原因難以及時到達(dá)的，應(yīng)及時與報案人聯(lián)系并說明原因。

發(fā)生大面積種植業(yè)災(zāi)害，保險公司可依照相關(guān)農(nóng)業(yè)技術(shù)規(guī)范抽取樣本測定保險標(biāo)的損失程度。鼓勵保險公司委托農(nóng)業(yè)技術(shù)等專業(yè)第三方機(jī)構(gòu)協(xié)助制定查勘規(guī)范。

發(fā)生養(yǎng)殖業(yè)事故，保險公司應(yīng)對死亡標(biāo)的拍攝，并將其標(biāo)識錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，保險公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)具備標(biāo)識唯一性的審核、校驗功能，出險標(biāo)的耳號標(biāo)識應(yīng)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)自動注銷。保險公司應(yīng)配合相關(guān)主管部門督促養(yǎng)殖戶依照國家規(guī)定對病死標(biāo)的進(jìn)行無害化處理，并將無害化處理作為理賠的前提條件，不能確認(rèn)無害化處理的，不予賠償。

第十六條 保險公司應(yīng)對損失情況進(jìn)行拍攝，查勘影像應(yīng)能體現(xiàn)查勘人員、拍攝位臵、拍攝日期、被保險人或其代理人、受損標(biāo)的特征、規(guī)?；驌p失程度，確保影像資料清晰、完整、未經(jīng)任何修改，并上傳業(yè)務(wù)系統(tǒng)作為核賠的必要檔案。

第十七條 查勘結(jié)束后，保險公司應(yīng)及時繕制查勘報告。查勘報告要注明查勘時間和地點，并對標(biāo)的受損情況、事故原因以及是否屬于保險責(zé)任等方面提出明確意見。查勘報告應(yīng)根據(jù)現(xiàn)場查勘的原始記錄繕制，原始記錄應(yīng)由查勘人員和被保險人簽字確認(rèn)，不得遺失、補記和做任何修改。

第十八條 保險公司應(yīng)及時核定損失。種植業(yè)保險發(fā)生保險事故造成絕收的，應(yīng)在接到報案后20日內(nèi)完成損失核定；發(fā)生保險事故造成部分損失的，應(yīng)在農(nóng)作物收獲后20日內(nèi)完成損失核定。養(yǎng)殖業(yè)保險應(yīng)在接到報案后3日內(nèi)完成損失核定。發(fā)生重大災(zāi)害、大范圍疫情以及其他特殊情形除外。

對于損失核定需要較長時間的，保險公司應(yīng)做好解釋說明工作。

第十九條 保險公司應(yīng)根據(jù)定損標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范科學(xué)定損，并做到定損結(jié)果確定到戶。省級分公司或總公司應(yīng)對原始定損結(jié)果進(jìn)行抽查。

第二十條 保險公司應(yīng)加強(qiáng)案件拒賠管理。對于不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)在核定之日起3日內(nèi)向被保險人發(fā)出拒賠通知書，并做好解釋說明工作。查勘照片、查勘報告和拒賠通知書等理賠材料應(yīng)上傳業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理。

第三節(jié) 立 案

第二十一條 保險公司應(yīng)在確認(rèn)保險責(zé)任后，及時立案。報案后超過10日尚未立案的，業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)強(qiáng)制自動立案。保險公司應(yīng)逐案進(jìn)行立案估損，并根據(jù)查勘定損情況及時調(diào)整估損金額。

第四節(jié) 理賠公示

第二十二條 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織、村民委員會等組織農(nóng)戶投保種植業(yè)保險的，保險公司應(yīng)將查勘定損結(jié)果、理賠結(jié)果在村級或農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織公共區(qū)域進(jìn)行不少于3天的公示。保險公司應(yīng)根據(jù)公示反饋結(jié)果制作分戶理賠清單，列明被保險人姓名、身份證號、銀行賬號和賠款金額，由被保險人或其直系親屬簽字確認(rèn)。農(nóng)戶提出異議的，保險公司應(yīng)進(jìn)行調(diào)查核實后據(jù)實調(diào)整，并將結(jié)果反饋。

第五節(jié) 核 賠

第二十三條 保險公司應(yīng)加強(qiáng)核賠管理，合理設(shè)臵核賠權(quán)限。原則上，權(quán)限應(yīng)集中至省級分公司或總公司。

第二十四條 保險公司應(yīng)對查勘報告、損失清單、查勘影像、公示材料等關(guān)鍵要素進(jìn)行嚴(yán)格審核，重點核實賠案的真實性和定損結(jié)果的合理性。

第六節(jié) 賠款支付

第二十五條 屬于保險責(zé)任的，保險公司應(yīng)在與被保險人達(dá)成賠償協(xié)議后10日內(nèi)支付賠款。農(nóng)業(yè)保險合同對賠償保險金的期限有約定的，保險公司應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償保險金義務(wù)。

第二十六條 農(nóng)業(yè)保險賠款原則上應(yīng)通過轉(zhuǎn)賬方式支付到被保險人銀行賬戶，并留存有效支付憑證。財務(wù)支付的收款人名稱應(yīng)與被保險人一致。

第四章 協(xié)辦業(yè)務(wù)管理

第二十七條 保險公司應(yīng)加強(qiáng)自身能力建設(shè)，自主經(jīng)營，自設(shè)網(wǎng)點。在基層服務(wù)網(wǎng)點不健全的區(qū)域，可以委托基層財政、農(nóng)業(yè)等機(jī)構(gòu)協(xié)助辦理農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。

第二十八條 保險公司委托基層財政、農(nóng)業(yè)等機(jī)構(gòu)協(xié)助辦理農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)按照公平、自主自愿的原則，與協(xié)辦機(jī)構(gòu)簽訂書面合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)，并由協(xié)辦機(jī)構(gòu)指派相關(guān)人員具體辦理農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。保險公司應(yīng)將每年確定的協(xié)辦機(jī)構(gòu)和人員名單報所在地區(qū)保險監(jiān)管部門備案。

第二十九條 保險公司應(yīng)定期對協(xié)辦人員開展培訓(xùn)，包括國家政策、監(jiān)管要求、經(jīng)辦流程、人員責(zé)任等。

第三十條 協(xié)辦業(yè)務(wù)雙方應(yīng)按照公平、公正、按勞取酬的原則，合理確定工作費用，并建立工作費用激勵約束機(jī)制。保險公司應(yīng)加強(qiáng)工作費用管理，確保工作費用僅用于協(xié)助辦理農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，不得挪作他用。工作費用應(yīng)通過轉(zhuǎn)賬方式支付。

除工作費用外，保險公司不得給予或承諾給予協(xié)辦機(jī)構(gòu)、協(xié)辦人員合同約定以外的回扣或其他利益。

第三十一條 保險公司應(yīng)加強(qiáng)對協(xié)辦業(yè)務(wù)的管理，確保其規(guī)范運作。要制定協(xié)辦業(yè)務(wù)管理辦法，加強(qiáng)對協(xié)辦業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和管理。應(yīng)當(dāng)將協(xié)辦業(yè)務(wù)的合規(guī)性列為公司內(nèi)部審計的重點，發(fā)現(xiàn)問題及時處理、糾正。

各地保監(jiān)局應(yīng)結(jié)合本地實際情況，確定保險公司可以委托第三方機(jī)構(gòu)協(xié)辦的業(yè)務(wù)種類、業(yè)務(wù)比例及對協(xié)辦業(yè)務(wù)的抽查比例等。

第五章 內(nèi)控管理

第三十二條 保險公司應(yīng)建立客戶回訪制度。被保險人為規(guī)模經(jīng)營主體的，應(yīng)實現(xiàn)全部回訪，其他被保險人應(yīng)抽取一定比例回訪。承保環(huán)節(jié)重點回訪核實保險標(biāo)的權(quán)屬和數(shù)量、自繳保費、告知義務(wù)履行以及承保公示等情況。理賠環(huán)節(jié)重點回訪核實受災(zāi)品種、損失情況、查勘定損過程、賠款支付、理賠公示等情況。保險公司應(yīng)詳細(xì)記錄回訪時間、地點、對象和回訪結(jié)果等內(nèi)容，并留存回訪錄音或走訪記錄等資料備查。

第三十三條 保險公司應(yīng)建立投訴處理制度。農(nóng)戶投訴農(nóng)業(yè)保險相關(guān)事項的，保險公司應(yīng)及時受理、認(rèn)真調(diào)查，在規(guī)定時限內(nèi)做出答復(fù)。

第三十四條 保險公司應(yīng)建立農(nóng)業(yè)保險分級審核制度，根據(jù)承保、理賠涉及的數(shù)量和金額合理確定審核權(quán)限，留存審核手續(xù)，落實各層級、各環(huán)節(jié)的管理責(zé)任。

第三十五條 保險公司應(yīng)建立農(nóng)業(yè)保險內(nèi)部稽核制度，根據(jù)《農(nóng)業(yè)保險條例》、有關(guān)監(jiān)管規(guī)定以及公司內(nèi)控制度，定期對分支機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)進(jìn)行核查，并將核查結(jié)果及時報告保險監(jiān)管部門。

第三十六條 保險公司應(yīng)建立檔案管理制度。承保檔案應(yīng)包括投保單、保險單、實地查驗影像、公示影像、保費發(fā)票或收據(jù)等資料。理賠檔案應(yīng)包括出險通知書或索賠申請書、查勘報告、查勘影像、公示影像、賠款支付證明等資料。公示影像資料應(yīng)能夠反映拍攝日期、地點和公示內(nèi)容。上述資料應(yīng)及時歸檔、集中管理、妥善保管。

第三十七條 保險公司應(yīng)加強(qiáng)防災(zāi)防損工作，根據(jù)農(nóng)業(yè)災(zāi)害特點，因地制宜地開展預(yù)警、防災(zāi)、減損等工作，提高農(nóng)業(yè)抵御風(fēng)險的能力。

第三十八條 保險公司應(yīng)加強(qiáng)信息管理系統(tǒng)建設(shè)，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險全流程系統(tǒng)管理，承保、理賠、再保險和財務(wù)系統(tǒng)應(yīng)無縫對接。信息管理系統(tǒng)應(yīng)能夠?qū)崟r監(jiān)控承保理賠情況，具備數(shù)據(jù)管理和統(tǒng)計分析功能。

第三十九條 保險公司應(yīng)加強(qiáng)服務(wù)能力建設(shè)，建立分支機(jī)構(gòu)服務(wù)能力標(biāo)準(zhǔn)，完善基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)，確保服務(wù)能力和業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配。

第六章 附 則

第四十條 保險公司應(yīng)根據(jù)本辦法制定公司農(nóng)業(yè)保險承保理賠業(yè)務(wù)管理實施細(xì)則，并報保監(jiān)會備案。

第四十一條 農(nóng)業(yè)互助保險組織參照執(zhí)行。

第四十二條 本辦法未作規(guī)定的，適用《保險法》、《農(nóng)業(yè)保險條例》中的經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)督管理的有關(guān)規(guī)定。

第四十三條 本辦法自2015年4月1日起施行，實施期限為三年?！蛾P(guān)于加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險承保管理工作的通知》（保監(jiān)產(chǎn)險〔2011〕455號）和《關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險理賠管理工作的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2012〕6號）同時廢止。