第一篇：P2P網(wǎng)貸：小微企業(yè)融資的大平臺

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P2P網(wǎng)貸：小微企業(yè)融資的大平臺

2013年09月03日 21:08 央視經(jīng)濟信息聯(lián)播 我有話說

P2P：小微企業(yè)融資的大平臺

一直以來，融資難是阻礙小微企業(yè)持續(xù)發(fā)展的問題。日前，國務院辦公廳發(fā)布了《關于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》，出臺八項措施支持小微企業(yè)的良性發(fā)展。其中很重要的內(nèi)容是要創(chuàng)新服務和產(chǎn)品，積極發(fā)展小型金融機構(gòu)，大力拓展小微企業(yè)直接融資渠道。新興的P2P網(wǎng)貸等互聯(lián)網(wǎng)金融以其方便、快捷、無需抵押的優(yōu)勢，正在受到越來越多小微企業(yè)主的青睞，改變著小微企業(yè)融資生態(tài)。今天我們先去看看國內(nèi)一家大型金融機構(gòu)旗下的網(wǎng)貸平臺是如何服務小微企業(yè)的。

陸金所的工作人員說：我們每工作日的11點、14點、17點、20點，我們會發(fā)布借款信息，通常情況下，幾分鐘后，投資項目就會被搶購一空。

下午兩點，記者在上海陸金所看到，幾分鐘前剛剛上線的幾十個投資項目很快就全部交易完成，平均年化投資收益率在8%-9%之間。朱健明幾天前就是通過這個平臺為自己的企業(yè)籌集了一筆30萬元的急用資金。

上海新明高新科技發(fā)展有限公司總經(jīng)理朱健明告訴記者：我從到他們那里去申請辦手續(xù)，到放款到我的賬戶上一共兩天時間，/八點多的利率水平我們已經(jīng)非常滿意了，相對于現(xiàn)在目前一般的民間借貸，這個利率水平非常非常低。

朱健明告訴記者，利用P2P網(wǎng)貸發(fā)布過程很簡單，他只需要向陸金所提供個人信息，身份證，信用卡等信息資料，陸金所經(jīng)過認證后，他就可以登陸網(wǎng)站發(fā)布借款需求了。除了利息之外，他要支付2%-4%的掛牌手續(xù)費。

平安陸金所董事長兼CEO計葵生說：我們一定要看到這個人，我們一定要看到他的身份，我們一定要了解他的工作的狀況，/他要經(jīng)過我們非常完整的一個風險篩選，到今天其實大部分來我們的平臺真的想經(jīng)過這個平臺借到一筆錢，大概通過率45%。

采訪中記者了解到，眼下陸金所的注冊用戶已經(jīng)超過30萬，其中60%-70%的貸款人是個體工商戶，往往來自民營經(jīng)濟比較發(fā)達，對資金需求比較強烈的地區(qū)。目前平臺提供的貸款額度上限是30萬，其中15萬以下不需要抵押物。

平安陸金所董事長兼CEO計葵生說：我們幫了這些個人微型企業(yè)融資到錢，大概已經(jīng)超過幾萬家，/我相信再過一兩年，所有的最大的不管是P2P，所有的最大的互聯(lián)網(wǎng)金融公司都在中國。

P2P：360度數(shù)據(jù)核查 降低企業(yè)信用風險

聽起來網(wǎng)貸非常容易，只憑身份證就可以拿到貸款。那么這種網(wǎng)貸的風險有多大，網(wǎng)貸公司又是如何控制風險的？下面就跟隨記者，一起去云南一家創(chuàng)業(yè)不久的P2P公司去看看。

這家名叫積木盒子的P2P公司上線運營剛剛一個月，董駿說，他們和其它P2P公司最大的不同就是，他們有一個數(shù)據(jù)部門會盡可能地全面搜集企業(yè)信息，確保平臺上的貸款企業(yè)經(jīng)營情況和信用記錄良好。在云南老家生態(tài)食品有限公司，記者看到，客戶經(jīng)理除了查看企業(yè)的營業(yè)資料外，還會利用移動客戶端，現(xiàn)場采集企業(yè)的各類信息，包括辦公環(huán)境、廠房、庫房、存貨、原材料等等，幫助客戶全面了解一個企業(yè)的真實狀況。

樂融多源信息技術有限公司云南分公司副總經(jīng)理付月告訴記者：這是我們的數(shù)據(jù)部門，/數(shù)據(jù)經(jīng)理把我們所有的內(nèi)部資料在我們的系統(tǒng)里進行嚴密的分析，最終形成報告，提供到P2P平臺，作為考核融資客戶誠信度的一個標志，以及是否能放款的依據(jù)。

通過三天的獨立調(diào)查后，企業(yè)得到了急需的1600萬貸款。

云南老家生態(tài)食品有限公司總經(jīng)理袁書高告訴記者：我們和他們(P2P平臺)對接發(fā)現(xiàn)，比原來傳統(tǒng)的一些的銀行等渠道更直接，更簡潔，成本最低，對我們來說，降低了很多中間管理成本。

除了企業(yè)主動提供的信息之外，這家P2P公司還會拓展收集第三方機構(gòu)的信息，比如客戶經(jīng)理會陪同企業(yè)去銀行打印流水信息；在平臺網(wǎng)站上，出借人還可以通過一個身份核實系統(tǒng)，確認企業(yè)主的真實身份。

積木盒子聯(lián)合創(chuàng)始人董駿表示：我們把我們的這個融資項目的信息叫做360度的信息，(17：56)這個體系實際上是客戶越多，我的平均成本越低，我的運營更有效。

P2P：期待接入央行征信系統(tǒng)

采訪中我們的記者也了解到，作為一種新型的融資方式，(漫畫入)目前國家對于P2P網(wǎng)貸并沒有明確的規(guī)定，一直處于“無準入門檻、無行業(yè)標準、無監(jiān)管”的三無狀態(tài)。網(wǎng)貸在運行過程中，依然有很大的風險。因此，一些業(yè)內(nèi)人士就建議，應該盡快將網(wǎng)貸公司接入央行征信系統(tǒng)。繼續(xù)來看記者的調(diào)查。

今年3月份，開業(yè)不足一個月的眾貸網(wǎng)宣布破產(chǎn)，主要原因就是沒能發(fā)現(xiàn)借款人所提供的抵押物已經(jīng)被多次抵押，借款人捐款“跑路”后，眾貸網(wǎng)只得自掏腰包賠付投資者。業(yè)內(nèi)人士表示，在美國的P2P網(wǎng)站上，投資人可以在客戶資料中查到詳細的信用記錄和評分，這就避免了跑路事件的發(fā)生，央行應盡早將P2P接入征信系統(tǒng)。

平安陸金所董事長兼CEO計葵生說：最大的一個風險就是有一個人，跑到十個地方來借錢，如果這個東西不透明，這個整個系統(tǒng)上的風險是很難評估。

陳宇說：央行也要給予一定的一些支持。比如說在系統(tǒng)方面，是不是可以讓你至少打通，對接起來，讓你在風控上能夠更明白借款人的特征是什么，背景是什么。

7月1日，央行副行長劉士余在北京召開“網(wǎng)絡信貸專題座談會”時稱，對于網(wǎng)貸記錄納入央行征信系統(tǒng)，并允許網(wǎng)貸企業(yè)查詢，央行將研究后上報國務院。8月初，由央行征信中心控股的上海資信宣布，全國首個網(wǎng)絡金融征信系統(tǒng)正式上線，網(wǎng)貸企業(yè)征信數(shù)據(jù)將在該系統(tǒng)上實現(xiàn)共享。業(yè)內(nèi)人士分析，這將為以后網(wǎng)絡借貸納入央行征信做前期準備。

第二篇：小微企業(yè)融資需求激發(fā)豫商貸P2P平臺發(fā)展?jié)摿?/a>

小微企業(yè)融資需求激發(fā)豫商貸P2P平臺發(fā)展?jié)摿?/p>

金融線上化，大有改變傳統(tǒng)金融模式的趨勢，并已對銀行傳統(tǒng)業(yè)務形成沖擊，這突出表現(xiàn)在存款理財化、融資多元化、支付電子化、需求多元化等方面。而在監(jiān)管層政策漸趨明朗之后，P2P網(wǎng)貸可謂歡聲一片。個人用戶對理財?shù)男枨?、中小企業(yè)對資金的渴望，激發(fā)了龐大的市場需求潛力。

中國電子商務研究中心數(shù)據(jù)顯示，截至2012年年末，全國規(guī)模以上P2P貸款服務平臺超過200家，2012年P2P行業(yè)貸款規(guī)模逾500億元，比上年增長300%以上，可統(tǒng)計P2P線上業(yè)務借款余額將近100億元，投資人超過5萬人。無論從機構(gòu)數(shù)量還是交易金額來看，網(wǎng)貸行業(yè)已初具規(guī)模。

互聯(lián)網(wǎng)金融作為新型的金融模式，橫跨多行業(yè)、多市場，交易方式多變。而P2P模式解決了個人以及中小微企業(yè)無法從銀行等金融機構(gòu)取得融資的難題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融這種“不見面、不審查、無抵押”的迅速融資模式有效提升了資金使用率。據(jù)悉，作為民間第三方網(wǎng)絡理財融資服務平臺，豫商貸定位于金融信息配對平臺，幫助有理財理念的資金持有者使用網(wǎng)絡平臺將資金借貸給需求者以獲得一定回報。

中國電子商務研究中心主任、中國互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心研究員曹磊指出，P2P網(wǎng)絡借貸服務業(yè)在國內(nèi)迅猛發(fā)展，此類民間性類金融業(yè)態(tài)作為正規(guī)金融的有益補充，也得到了央行的認可。在保證借貸安全的前提下，P2P網(wǎng)絡借貸服務將幫助閑散資金者投資理財，從而使小微企業(yè)、個體創(chuàng)業(yè)者和居民等資金需求群體受益。

P2P網(wǎng)貸業(yè)務的關鍵在于各平臺自身的審貸能力、風險管理能力。豫商貸運用已有的經(jīng)驗，利用項目貸款、資格審核、信息透明化披露解決了期限錯配、設置資金池、偽造標的、資金鏈斷裂、攜款潛逃等情況發(fā)生的問題。目前，豫商貸平臺主要發(fā)展信用標、月薪標、抵押標、企業(yè)標等其他服務。

第三篇：小微融資P2P網(wǎng)貸是出路

小微融資P2P網(wǎng)貸是出路

年博鰲亞洲論壇年會發(fā)布《小微企業(yè)融資發(fā)展報告》指出，中國小微企業(yè)融資依然困難重重，互聯(lián)網(wǎng)金融是解決小微金融的重要途徑，改變著小微企業(yè)融資生態(tài)。

什么原因造成了中小企業(yè)融資難？巴曙松專家解釋，小微金融的難題很難說是哪一方面的問題，既有國家政策扶持、稅收優(yōu)惠、擔保扶持，也有金融機構(gòu)介入不夠，同時競爭不充分，還有小微金融自己本身提供的信息、報表的真實性多方面的問題，所以很難有適應所有小微金融的解決方案。

網(wǎng)貸究竟有多快？

網(wǎng)貸平臺負責人透露，一般情況下，小額借款于一個星期之內(nèi)能走完整個流程，但同時也表示，這也得看一個網(wǎng)貸平臺的專業(yè)化程度。如果申請者提交的資料更齊全、更有效的情況下，其時間還能再縮短，有的標的3天就能獲得投資者的投標。

對于投資人而言，在網(wǎng)貸市場盛行的環(huán)境下，還存在著“秒標”的情況，即投標即滿標即獲得收益，幾秒鐘獲得所投資金一個月的收益，作為投資人因此也獲得一個稱號，叫“秒客”。對此，惠卡貸表示，“秒標”只是網(wǎng)貸平臺初建時的促銷活動，并不是主流產(chǎn)品，投資人要注意平臺本身的風險，因為發(fā)布秒標多為新上線平臺，穩(wěn)定性還需觀察。

網(wǎng)貸的流程怎么走？

曾經(jīng)從網(wǎng)貸平臺申請過的小張說，其實網(wǎng)貸就跟網(wǎng)購一樣，先是申請一個賬號，然后是完善個人信息資料，最后是發(fā)布標的。當網(wǎng)貸平臺審核通過后，就耐心的等待自己所發(fā)布的標的滿標就可以了，滿標后經(jīng)過平臺的復審就可拿到借款了。

但同時小張也強調(diào)，標的的發(fā)布資料一定要齊全、有效，網(wǎng)貸平臺上都會有相關的介紹跟提示，小張表示，高利率不是獲得投資人青睞的唯一條件，借款人的信用、還款能力，還款方式，貸款用途等正成為越來越多投資人選擇一個標的考慮因素。惠卡貸對此表示，網(wǎng)貸雖收益率高，但它是有相關政策規(guī)范的金融產(chǎn)品，利率也有限度，作為一個打造專業(yè)安全的風險管控平臺，網(wǎng)貸它的核心價值應該是體現(xiàn)在為投資者創(chuàng)造有安全保障的高收益投資產(chǎn)品，為借款者快速獲得融資的平臺。

第四篇：小微企業(yè)年底融資貸款

小微企業(yè)年底融資貸款，資信不良企業(yè)如何快速申貸

傳統(tǒng)銀行貸款方式下，小微企業(yè)的資信度與貸款成功與否、額度、利率密切相關，有污點的企業(yè)不妨選擇P2P網(wǎng)貸平臺。

在國務院發(fā)布的《關于進一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》（以下簡稱“《意見》”）中，首次明確商業(yè)銀行可自主確定對小微企業(yè)的貸款利率。該《意見》出臺后，銀行將會根據(jù)貸款風險度確定合理的風險溢價標準，資信度及不良貸款記錄將直接影響小微企業(yè)的貸款利率及貸款額度。

小微企業(yè)資信度，在銀行受阻

資信度與貸款利率息息相關，貸款利率=優(yōu)惠利率（或基準利率）*【1+系數(shù)（即風險加點）】。也就是說，以資信度決定貸款利率，把對資信最好的客戶發(fā)放的短期營運資金貸款的最低利率作為基準利率，每筆貸款根據(jù)其違約風險和期限風險的大小，在基準利率的基礎上加點或乘以一個系數(shù)來確定。

在年底之前審批下來了，也很難在年底前放款，對于銀行來說，年末大都以儲蓄為主，而非貸款。也正因為這樣，對小微企業(yè)的貸款額度也就有著相當嚴格的控制，且臨近年底，別說資信不好的小微企業(yè)，即使是資信良好的小微企業(yè)也很難貸到款項。小微企業(yè)貸款利率通常在基準利率上普遍上浮30%-40%，貸款額度也與不良貸款利率掛鉤。在受理每筆貸款申請時，商業(yè)銀行會全面分析借款人信用狀況的基礎上，對單筆貸款的風險做出全面評估，針對不同等級的客戶，預估不良貸款發(fā)生率，根據(jù)不同情況適當提高或降低貸款額度。

可以說，那些資信情況稍差的小微企業(yè)想要在銀行獲得貸款是相當困難的，而就在這樣的背景下，資信記錄有“污點”的小微企業(yè)成了P2P網(wǎng)貸平臺的主要客戶群，介于小貸公司和商業(yè)銀行之間的貸款費率也在小微企業(yè)可承受的還款能力之內(nèi)。

對于那些資信不良或資信欠佳的小微企業(yè)來說，一般市面上的無抵押借貸最高額度50萬封頂，且放款大致也需要7天，而對于大多數(shù)小微企業(yè)來說，商機就在于那么2-3天。再加之今年多家P2P網(wǎng)貸平臺被爆出無法提現(xiàn)、倒閉情況，小微企業(yè)無抵押貸款對于大多投資人來說，有一定的隱藏風險。因為再好的風控技術無法決定貸后行為，放貸之后對客戶的約束大幅度下降，再好的貸前調(diào)查，都會在貸后失效，因為你無法約束他在獲得貸款之后，不再進行其他融資，從而直接改變你貸前調(diào)查的一切結(jié)論。

事實上，面對小貸、P2P網(wǎng)貸機構(gòu)等要求接入央行征信系統(tǒng)的呼聲，各地人民銀行正在研究小貸、融資擔保公司接入方案，并審核相關機構(gòu)的申請材料，下一步將正式啟動接入工作，做前期測試、人員培訓等準備工作。

第五篇：小微企業(yè)融資論文

引導語：對于論文相信很多人都不陌生，亦有很多人寫過論文，那么有關小微企業(yè)融資論文要怎么寫呢？接下來是小編為你帶來收集整理的小微企業(yè)融資論文范文，歡迎閱讀！

1.合理引入民間資本介入中小微企業(yè)

由于VC/PE發(fā)債門檻高、募集有限，因此，VC/PE發(fā)債存在的主要問題導致其難以成為主流募資模式。相反，激活民間資本，可以助推中小微企業(yè)快速發(fā)展。據(jù)權威統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，我國目前閑置資金高達10萬多億元，更有大量資金沉淀在銀行，而中小微企業(yè)、工商個體等卻融資困難。反差強烈的供求矛盾，以及國家鼓勵民間資本進入金融服務領域的系列政策推動，湖南省“中億佰聯(lián)”應勢而生，為民間投融資雙方架起了一座“金”橋。

該種模式具有安全可靠、靈活高效、互利共贏三大特點。確保以借貸雙方合法、有效的抵押程序來規(guī)范雙方的權益和義務，創(chuàng)立了一套嚴密的法人客戶信用調(diào)查體系，幫助民間富余資本安全、合理地流入市場;采取十分靈活高效的方式，一般三日內(nèi)為“借貸”雙方辦理好一切相關手續(xù)，以解決個體戶貸款難之又難的問題;以堅持“不超過同期銀行貸款利率4倍的合法利率”之原則，長期為中小微企業(yè)提供財產(chǎn)抵押和信譽管理。

2.建立以政府為主導的擔保機構(gòu)

建立以政府為主導的擔保機構(gòu)，在不以盈利為目的的情況下，需要由國家出資。政策性擔保機構(gòu)可以為融資困難的小微企業(yè)提供擔保以增強其融資能力，最終實現(xiàn)國民經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和經(jīng)濟的穩(wěn)定健康增長。

同時，也可以建立由財政出資的擔保機構(gòu)。財政擔保具有資金來源穩(wěn)定、依托政府信用等較多優(yōu)勢，更為重要的是，財政擔保可以剔除傳統(tǒng)行政管理對資金供需雙方的不當干預，并將財政直接投入轉(zhuǎn)變?yōu)橄蚪鹑跈C構(gòu)提供擔保。此外，地方政府也可以成立獨立核算或成立依托政府某一部門的農(nóng)業(yè)擔保機構(gòu)，或者由政府提供農(nóng)業(yè)擔保資金成立小微企業(yè)擔保機構(gòu)，委托其進行中小企業(yè)信用擔保、管理和開展小微企業(yè)擔保業(yè)務。

3.搭建信息平臺與融資平臺以在銀行和企業(yè)之間牽線搭橋

各地政府在注重產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與服務企業(yè)發(fā)展同時，努力構(gòu)建適合企業(yè)投資和發(fā)展的環(huán)境，重視向大企業(yè)提供服務和引導中小微企業(yè)發(fā)展，鼓勵中小微企業(yè)聯(lián)合發(fā)展，提高融資能力和資信水平。政府還要通過搭建信息平臺，一方面將中小微企業(yè)資金需求提供給銀行，另一方面將銀行的金融產(chǎn)品推介給企業(yè)，讓銀行和企業(yè)雙贏，更好地為企業(yè)服務，促進區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展。

政府也要積極搭建為中小微企業(yè)服務的融資平臺，可以嘗試建立以財政資金主導的擔保公司，為中小微企業(yè)提供擔保，加快區(qū)域中小微企業(yè)擔保體系建設。

4.切實實行財稅優(yōu)惠政策

為減輕中小微企業(yè)負擔和增加中小微企業(yè)融資的成功率，應采取扶持中小微企業(yè)發(fā)展的差別性優(yōu)惠稅收政策并將其落到實處。具體而言，一是擴大財政設立的科技型中小企業(yè)專項資金規(guī)?！，F(xiàn)行政策中，財政補貼分配與稅收支持均以中型高科技企業(yè)為主而忽視了小微企業(yè)。

二是降低小微企業(yè)年應納稅所得額的門檻，即將享受優(yōu)惠的小微企業(yè)年應納稅所得額提高，如從6萬元提高至10萬元。

三是延長小微企業(yè)的優(yōu)惠政策有效期，如從原來的優(yōu)惠期2015年年底延長至2016年年底。四是對年應納稅所得額較低的企業(yè)直接免收企業(yè)所得稅。這些制度供給可以切實減輕小微企業(yè)的負擔，盡量實現(xiàn)帕累托最優(yōu)。因此，進一步修訂并切實實行財稅政策與金融政策，可以有效發(fā)揮財稅政策的資金杠桿效應。