第一篇：匯達(dá)大額貸款管理制度

大額貸款管理制度

第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范大額貸款操作，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高大額貸款質(zhì)量，為客戶提供高效、便捷服務(wù)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)金融法規(guī)、公司信貸管理基本制度等規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 本辦法是公司辦理大額貸款必須遵循的基本規(guī)則，是規(guī)范單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種運(yùn)作程序的基本依據(jù)。

第三條 本辦法所稱大額貸款是指公司向同一客戶（含關(guān)聯(lián)企業(yè)）發(fā)放的余額超過公司總經(jīng)理審批額度的貸款。

第四條 發(fā)放大額貸款必須符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品政策和信貸政策。

第五條 大額貸款必須嚴(yán)格按程序、按審批權(quán)限發(fā)放，要認(rèn)真執(zhí)行逐級(jí)申報(bào)審批（咨詢）的操作流程，不得省程序和逆程序操作。

第二章 大額貸款操作基本程序

第六條 辦理大額貸款的基本程序：

客戶申請(qǐng)→受理與調(diào)查→審查→審議與審批→報(bào)備→與客戶簽訂合同→發(fā)放貸款→貸后管理→貸款本息收回。具體按業(yè)務(wù)管理制度執(zhí)行。

（一）受理與調(diào)查。客戶提出大額貸款申請(qǐng)，公司信貸客戶部受理并進(jìn)行初步認(rèn)定，對(duì)同意受理的大額貸款進(jìn)行調(diào)查（評(píng)估），調(diào)查結(jié)束后，將調(diào)查材料送信貸管理部門審查。

（二）審查。信貸管理部門對(duì)報(bào)送的調(diào)查材料進(jìn)行審查，提出意見，報(bào)總經(jīng)理審批，在權(quán)限范圍內(nèi)的貸款直接進(jìn)行審批，超過審批權(quán)限的貸款報(bào)董事長(zhǎng)交由審貸會(huì)審批。

（三）審議與審批。公司審貸會(huì)審議后，在權(quán)限范圍內(nèi)的貸款直接進(jìn)行審批，超過審批權(quán)限的貸款報(bào)股東會(huì)審批。

（四）貸后管理。對(duì)審批（咨詢）的大額貸款，通過信貸管理部門逐級(jí)批復(fù)，由公司與客戶簽訂借款合同，發(fā)放貸款，并負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的貸后管理。

第三章 大額貸款申請(qǐng)與受理

第七條 客戶申請(qǐng)?？蛻粢詴嫘问教岢龃箢~貸款申請(qǐng)，其內(nèi)容主要包括客戶基本情況、申請(qǐng)的貸款種類、金額、期限、用途、擔(dān)保方式、還款來源等。

第八條 大額貸款申請(qǐng)的受理。接受客戶貸款申請(qǐng)以后，對(duì)客戶基本情況及項(xiàng)目可行性進(jìn)行初步調(diào)查，認(rèn)定客戶是否具備發(fā)放大額貸款的基本條件。根據(jù)初步認(rèn)定結(jié)果和公司資金規(guī)模等情況，由總經(jīng)理決定是否受理申請(qǐng)大額貸款。

第九條 同意受理的大額貸款，公司根據(jù)信貸業(yè)務(wù)品種，通知客戶填寫統(tǒng)一制式的申請(qǐng)書，同時(shí)提供相關(guān)資料。

第十條 申請(qǐng)辦理大額貸款需提供以下基本資料原件或復(fù)印件。

（一）法人客戶申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)需提供的資料：

1．經(jīng)年檢的企（事）業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，法定代表人任職資

格證．身份證及其他有效身份證明或法定代表人授權(quán)的委托書；

2．有權(quán)部門批準(zhǔn)的企（事）業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗(yàn)資證明；

3．經(jīng)年檢的人民銀行頒發(fā)的貸款證（卡）；

4．技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼；

5．實(shí)行公司制的企業(yè)法人辦理信貸業(yè)務(wù)需提供公司章程；公司章程對(duì)辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供董事會(huì)同意的決議或授權(quán)書；財(cái)產(chǎn)共有人出具同意貸款的承諾書；

6．特殊行業(yè)的企業(yè)還須提供有權(quán)部門批準(zhǔn)頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證或企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書；

7．上年度財(cái)務(wù)報(bào)表和上月末財(cái)務(wù)報(bào)表，有條件的要經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)；

8．根據(jù)信貸業(yè)務(wù)品種，需提供的其他資料。

（二）自然人客戶申請(qǐng)辦理大額貸款業(yè)務(wù)需提供的資料：

1．個(gè)人身份證或其他有效身份證明；

2．個(gè)人及家庭收入證明；

3．個(gè)人及家庭資產(chǎn)證明；

4．年滿18歲的家庭成員自愿承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任的聲明；

5．根據(jù)大額貸款業(yè)務(wù)品種、信用方式需提供的其他資料。

（三）擔(dān)保人擔(dān)保需提供的資料：

1．抵、質(zhì)押物明細(xì)表；

2．抵、質(zhì)押物權(quán)屬證明。包括房產(chǎn)證、土地證、動(dòng)產(chǎn)抵押

物的原始復(fù)印件等；

3．有限責(zé)任公司的股東會(huì)、股份有限公司的董事會(huì)同意擔(dān)保的決議書；財(cái)產(chǎn)共有人出據(jù)的同意擔(dān)保承諾書；

4．擔(dān)保人的擔(dān)保能力及相關(guān)證明。

第十一條 對(duì)客戶填制的制式申請(qǐng)（或書面申請(qǐng)）、提交的相關(guān)資料進(jìn)行登記，指定有關(guān)人員進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查。新客戶和增量信貸業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)指派2名或2名以上人員參與調(diào)查。

第四章 大額貸款調(diào)查

第十二條 信貸客戶部是大額貸款的最初調(diào)查部門，負(fù)責(zé)對(duì)客戶情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。調(diào)查的主要內(nèi)容：

（一）對(duì)客戶提供的資料是否完整、真實(shí)、有效進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，對(duì)提供的復(fù)印件應(yīng)與原件核對(duì)相符，并在復(fù)印件上簽署“與原件核對(duì)相符”字樣，并加蓋印章。

1．查驗(yàn)客戶提供的企(事)業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或有效居留的身份證明是否真實(shí)、有效，法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否按規(guī)定辦理年檢手續(xù)；查詢法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否被吊銷、注銷、聲明作廢，內(nèi)容是否發(fā)生變更等。

2．查驗(yàn)客戶法定代表人和授權(quán)委托人簽章是否真實(shí)、有效。

3．查驗(yàn)客戶填制的大額貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)書的內(nèi)容是否齊全、完整，客戶的住所地址和聯(lián)系電話是否詳細(xì)真實(shí)。

（二）調(diào)查客戶信用及有關(guān)人員品行狀況。

1．銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。了解客戶目前借款、其他負(fù)債

和提供擔(dān)保情況，查驗(yàn)貸款反映的信貸金額與財(cái)務(wù)報(bào)表反映的是否一致,是否有不良信用記錄；對(duì)外提供的擔(dān)保是否超出客戶的承受能力等。

2．調(diào)查了解客戶法定代表人、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理及財(cái)務(wù)部、銷售部等主要部門負(fù)責(zé)人的品行、經(jīng)營(yíng)管理能力和業(yè)績(jī)，是否有個(gè)人不良記錄等。有條件的地方，應(yīng)查詢個(gè)人信息征信系統(tǒng)。

（三）對(duì)企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其擔(dān)保人的資產(chǎn)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)查；分析信貸需求和還款方案。

1．深入客戶及其擔(dān)保人單位，查閱其資產(chǎn)負(fù)責(zé)表、損益表、現(xiàn)金流量表等賬表，對(duì)客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、收入、成本、利潤(rùn)等情況進(jìn)行分析，并進(jìn)行“賬賬、賬表、帳實(shí)”等核對(duì)。

2．調(diào)查客戶及其擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否合法、正常，是否超出規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍；重點(diǎn)調(diào)查分析生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的主要產(chǎn)品的技術(shù)含量、市場(chǎng)占有率及市場(chǎng)趨勢(shì)等情況。

3．調(diào)查分析信貸需求的原因。

4．調(diào)查分析信貸用途的合法性。

5．查驗(yàn)商品交易的真實(shí)性，分析商品交易的必要性。

6．調(diào)查分析還款來源和還款時(shí)間。

第十三條 對(duì)自然人大額貸款，應(yīng)調(diào)查分析個(gè)人客戶及其家庭的經(jīng)濟(jì)收入是否真實(shí)，各項(xiàng)收入來源是否穩(wěn)定，是否具有持續(xù)

償還貸款本息的能力；提供擔(dān)保的，還要對(duì)擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)收入是否真實(shí)，各項(xiàng)收入來源是否穩(wěn)定等情況進(jìn)行調(diào)查。

第十四條 根據(jù)客戶信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果及其他要素，參照客戶統(tǒng)一授信辦法測(cè)算或復(fù)測(cè)客戶最高綜合授信額度，填制客戶最高綜合授信額度測(cè)算表。

第十五條 依據(jù)擔(dān)保管理辦法，對(duì)客戶提供的擔(dān)保資料進(jìn)行分析，判斷客戶提供的擔(dān)保是否符合擔(dān)保條件，并確定其擔(dān)保能力。

第十六條 調(diào)查分析結(jié)束后，撰寫調(diào)查報(bào)告。調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容如下：

（一）法人客戶信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容：

1．客戶基本情況及主體資格；

2．財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)效益及市場(chǎng)分析；

3．擔(dān)保情況和信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；

4．本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析；

5．結(jié)論。是否同意此項(xiàng)大額貸款；對(duì)信貸業(yè)務(wù)種類、幣種、金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式和限制性條款等提出初步意見。

（二）自然人客戶調(diào)查報(bào)告內(nèi)容：

1．申請(qǐng)人的基本情況；

2．申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的用途；

3．擔(dān)保情況；

4．收入來源；

5．還款來源；

6．結(jié)論。對(duì)是否同意辦理此筆大額貸款提出初步意見。第十七條 對(duì)大額貸款調(diào)查意見經(jīng)全體信貸人員討論通過、調(diào)查經(jīng)辦人和調(diào)查主責(zé)任人簽字后，連同上述全部信貸資料報(bào)送信貸管理部門審查、審查同意后報(bào)送總經(jīng)理、董事長(zhǎng)審查、審批，并辦理登記手續(xù)。大額貸款資料應(yīng)移交信貸檔案管理人員保管。第五章 大額貸款審查

第十八條 大額貸款必須實(shí)行會(huì)審制，由公司總經(jīng)理負(fù)責(zé)召集各相關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加的，對(duì)發(fā)放的大額貸款進(jìn)行集中審查。要對(duì)信貸管理部門移交的客戶資料和信貸調(diào)查資料（以下簡(jiǎn)稱信貸資料）進(jìn)行會(huì)審查。審查的主要內(nèi)容如下：

（一）基本資料審查：所需上報(bào)的資料是否齊全。

（二）主體資格審查：

1．客戶及擔(dān)保人主體資格、法定代表人有關(guān)證明材料是否符合規(guī)定；

2．客戶及擔(dān)保人組織機(jī)構(gòu)是否合理，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰，是否是關(guān)聯(lián)企業(yè)；

3．客戶及擔(dān)保人法定代表人、主要部門負(fù)責(zé)人有無不良記錄。

（三）信貸政策審查：

1．信貸用途是否合規(guī)合法，是否符合國(guó)家有關(guān)政策；

2．信貸用途、期限、方式、利率或費(fèi)率等是否符合信貸政策。

（四）客戶經(jīng)營(yíng)狀況的審查：

1．客戶資產(chǎn)負(fù)債比例結(jié)構(gòu)合理?？蛻糌?fù)債占資產(chǎn)總額的比例小于60%，自有資金占總資產(chǎn)的比例必須大于40%；

2．客戶原材料有來源，產(chǎn)品有銷路，生產(chǎn)技術(shù)有保障，有可觀利潤(rùn)，經(jīng)濟(jì)效益好；有償還貸款本息的能力。

3．同一客戶單戶企業(yè)所有貸款不得超過企業(yè)的資產(chǎn)總額。

4．客戶在發(fā)放貸款的公司轄區(qū)內(nèi)經(jīng)營(yíng)；

（五）信貸風(fēng)險(xiǎn)審查：

1．分析、揭示客戶的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，評(píng)價(jià)確定客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度；

2．客戶貸款是否超過客戶資產(chǎn)總額；

3．在人民銀行信貸征信系統(tǒng)是否存在不良信用記錄；是否在各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在不良信用而被取消貸款資格；

4．提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

（六）貸款項(xiàng)目效益審查。對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)預(yù)測(cè)具有較好的盈利水平。

（七）擔(dān)保手續(xù)審查。

1．擔(dān)保人必須具有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和代替償貸的能力，必須是具備法人資格的企業(yè)、其它經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有完全民事行為能力的自然人；

2．抵押物必須合法足值，易變現(xiàn)，貸款額必須控制在動(dòng)產(chǎn)抵押物權(quán)益價(jià)值的50%以內(nèi)和不動(dòng)產(chǎn)抵押物權(quán)益價(jià)值的70%以內(nèi)；

3．質(zhì)押物、證、權(quán)真實(shí)清楚，票據(jù)合規(guī)合法有效。

第十九條 大額貸款會(huì)審必須堅(jiān)持實(shí)事求是，嚴(yán)肅認(rèn)真的原則，對(duì)通過會(huì)審發(fā)現(xiàn)的問題，必須及時(shí)處理風(fēng)險(xiǎn)，如未及時(shí)采取有效措施進(jìn)行處理而致使形成風(fēng)險(xiǎn)造成損失，將按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行責(zé)任追究和處罰。

第六章 大額貸款發(fā)放及貸后管理

第二 十條 大額貸款發(fā)放及貸后管理按信貸相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第七章 附 則

第二十一條 本制度由董事會(huì)負(fù)責(zé)解釋、修訂。

第二十二條 本制度自董事會(huì)審議通過之日起實(shí)施

雁峰區(qū)匯達(dá)小額貸款有限公司 2011年1月8日

第二篇：大額貸款管理制度

第一章總則

第一條為了規(guī)范大額貸款操作，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高大額貸款質(zhì)量，為客戶提供高效、便捷服務(wù)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)金融方針政策、信貸管理法規(guī)，特制定本辦法。

第二條本辦法是公司辦理大額貸款必須遵循的基本規(guī)則，是規(guī)范單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種運(yùn)作程序的基本依據(jù)。

第三條本辦法所稱大額貸款是指公司向同一客戶（含關(guān)聯(lián)企業(yè)）發(fā)放的余額超過公司董事會(huì)規(guī)定額度的貸款。

第四條發(fā)放大額貸款必須符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品政策和信貸政策。

第五條大額貸款必須嚴(yán)格按程序、按審批權(quán)限發(fā)放，要認(rèn)真執(zhí)行逐級(jí)申報(bào)審批（咨詢）的操作流程，不得省程序和逆程序操作。

第二章大額貸款操作基本程序

第六條辦理大額貸款的基本程序：

客戶申請(qǐng)→受理與調(diào)查→審查→審議與審批→報(bào)備→與客戶簽訂合同→發(fā)放貸款→貸后管理→貸款本息收回。具體按貸款操作規(guī)程執(zhí)行。

（一）受理與調(diào)查?？蛻籼岢龃箢~貸款申請(qǐng)，公司受理并進(jìn)行初步認(rèn)定，對(duì)同意受理的大額貸款進(jìn)行調(diào)查（評(píng)估），調(diào)查結(jié)束后，將調(diào)查材料送信貸管理部門審查。

（二）審查。信貸管理部門對(duì)報(bào)送的調(diào)查材料進(jìn)行審查，提出意見，報(bào)董事會(huì)審議。

（三）審議與審批。公司董事會(huì)會(huì)審議后，在權(quán)限范圍內(nèi)的貸款直接進(jìn)行審批，超過審批權(quán)限的貸款報(bào)股東會(huì)審批。

（四）貸后管理。對(duì)審批（咨詢）的大額貸款，通過信貸管理部門逐級(jí)批復(fù)，由公司與客戶簽訂信貸合同，發(fā)放貸款，并負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的貸后管理。

第三章大額貸款申請(qǐng)與受理

第七條客戶申請(qǐng)?？蛻粢詴嫘问教岢龃箢~貸款申請(qǐng)，其內(nèi)容主要包括客戶基本情況、申請(qǐng)的貸款種類、金額、期限、用途、擔(dān)保方式、還款來源等。

第八條大額貸款申請(qǐng)的受理。接受客戶貸款申請(qǐng)以后，對(duì)客戶基本情況及項(xiàng)目可行性進(jìn)行初步調(diào)查，認(rèn)定客戶是否具備發(fā)放大額貸款的基本條件。根據(jù)初步認(rèn)定結(jié)果和公司資金規(guī)模等情況，由董事長(zhǎng)決定是否受理申請(qǐng)大額貸款。

第九條同意受理的大額貸款，公司根據(jù)信貸業(yè)務(wù)品種，通知客戶填寫統(tǒng)一制式的申請(qǐng)書，同時(shí)提供相關(guān)資料。

第十條申請(qǐng)辦理大額貸款需提供以下基本資料原件或復(fù)印件。

（一）法人客戶申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)需提供的資料：

1．企（事）業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，法定代表人任職資格證．身份證及其他有效身份證明或法定代表人授權(quán)的委托書；

2．有權(quán)部門批準(zhǔn)的企（事）業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗(yàn)資證明；

3．人民銀行頒發(fā)的貸款卡；

4．技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼；

5．實(shí)行公司制的企業(yè)法人辦理信貸業(yè)務(wù)需提供公司章程；公司章程對(duì)辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供董事會(huì)同意的決議或授權(quán)書；財(cái)產(chǎn)共有人出據(jù)同意貸款的承諾書；

6．特殊行業(yè)的企業(yè)還須提供有權(quán)部門批準(zhǔn)部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證或企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書；

7．上財(cái)務(wù)報(bào)表和上月末財(cái)務(wù)報(bào)表，有條件的要經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)；

8．新客戶還需提供印鑒卡、法定代表人簽字式樣；

9．根據(jù)信貸業(yè)務(wù)品種，需提供的其他資料。

（二）自然人客戶申請(qǐng)辦理大額貸款業(yè)務(wù)需提供的資料：

1．個(gè)人身份證或其他有效身份證明；

2．個(gè)人及家庭收入證明； 3．個(gè)人及家庭資產(chǎn)證明； 4．根據(jù)大額貸款業(yè)務(wù)品種、信用方式需提供的其他資料。

（三）擔(dān)保人擔(dān)保需提供的資料：

1．抵、質(zhì)押物明細(xì)表；

2．抵、質(zhì)押物權(quán)屬證明。包括房產(chǎn)證、土地證、動(dòng)產(chǎn)抵押物的原始復(fù)印件等；

3．有限責(zé)任公司的股東會(huì)、股份有限公司的董事會(huì)同意擔(dān)保的決議書；財(cái)產(chǎn)共有人出據(jù)的同意擔(dān)保承諾書；

4．擔(dān)保人的擔(dān)保能力及相關(guān)證明。

第十一條對(duì)客戶填制的制式申請(qǐng)（或書面申請(qǐng)）、提交的相關(guān)資料進(jìn)行登記，指定有關(guān)人員進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查。新客戶和增量信貸業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)指派2名或2名以上人員參與調(diào)查。

第四章大額貸款調(diào)查

第十二條信貸部門是大額貸款的最初調(diào)查部門，負(fù)責(zé)對(duì)客戶情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。調(diào)查的主要內(nèi)容：

（一）對(duì)客戶提供的資料是否完整、真實(shí)、有效進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，對(duì)提供的復(fù)印件應(yīng)與原件核對(duì)相符，并在復(fù)印件上簽署“與原件核對(duì)相符”字樣，并加蓋印章。

1．查驗(yàn)客戶提供的企(事)業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或有效居留的身份證明是否真實(shí)、有效，法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否按規(guī)定辦理年檢手續(xù)；查詢法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否被吊銷、注銷、聲明作廢，內(nèi)容是否發(fā)生變更等。

2．查驗(yàn)客戶法定代表人和授權(quán)委托人簽章是否真實(shí)、有效。

3．查驗(yàn)客戶填制的大額貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)書的內(nèi)容是否齊全、完整，客戶的住所地址和聯(lián)系電話是否詳細(xì)真實(shí)。

（二）調(diào)查客戶信用及有關(guān)人員品行狀況。

1．銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。了解客戶目前借款、其他負(fù)債和提供擔(dān)保情況，查驗(yàn)貸款反映的信貸金額與財(cái)務(wù)報(bào)表反映的是否一致,是否有不良信用記錄；對(duì)外提供的擔(dān)保是否超出客戶的承受能力等。

2．調(diào)查了解客戶法定代表人、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理及財(cái)務(wù)部、銷售部等主要部門負(fù)責(zé)人的品行、經(jīng)營(yíng)管理能力和業(yè)績(jī)，是否有個(gè)人不良記錄等。有條件的地方，應(yīng)查詢個(gè)人信息征信系統(tǒng)。

（三）對(duì)企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其擔(dān)保人的資產(chǎn)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)查；分析信貸需求和還款方案。

1．深入客戶及其擔(dān)保人單位，查閱其資產(chǎn)負(fù)責(zé)表、損益表、現(xiàn)金流量表等賬表，對(duì)客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、收入、成本、利潤(rùn)等情況進(jìn)行分析，并進(jìn)行“賬賬、賬表、帳實(shí)”等核對(duì)。

2．調(diào)查客戶及其擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否合法、正常，是否超出規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍；重點(diǎn)調(diào)查分析生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的主要產(chǎn)品的技術(shù)含量、市場(chǎng)占有率及市場(chǎng)趨勢(shì)等情況。

3．調(diào)查分析信貸需求的原因。

4．調(diào)查分析信貸用途的合法性。

5．查驗(yàn)商品交易的真實(shí)性，分析商品交易的必要性。

6．調(diào)查分析還款來源和還款時(shí)間。

第十三條對(duì)自然人大額貸款，應(yīng)調(diào)查分析個(gè)人客戶及其家庭的經(jīng)濟(jì)收入是否真實(shí)，各項(xiàng)收入來源是否穩(wěn)定，是否具有持續(xù)償還貸款本息的能力；提供擔(dān)保的，還要對(duì)擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)收入是否真實(shí)，各項(xiàng)收入來源是否穩(wěn)定等情況進(jìn)行調(diào)查。

第十四條根據(jù)客戶信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果及其他要素，參照客戶統(tǒng)一授信辦法測(cè)算或復(fù)測(cè)客戶最高綜合授信額度，填制客戶最高綜合授信額度測(cè)算表。

第十五條依據(jù)擔(dān)保管理辦法，對(duì)客戶提供的擔(dān)保資料進(jìn)行分析，判斷客戶提供的擔(dān)保是否符合擔(dān)保條件，并確定其擔(dān)保能力。

第十六條調(diào)查分析結(jié)束后，撰寫調(diào)查報(bào)告。調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容如下：

（一）法人客戶信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容：

1．客戶基本情況及主體資格；

2．財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)效益及市場(chǎng)分析；

3．擔(dān)保情況和信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；

4．本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析；

5．結(jié)論。是否同意此項(xiàng)大額貸款；對(duì)信貸業(yè)務(wù)種類、幣種、金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式和限制性條款等提出初步意見。

（二）自然人客戶調(diào)查報(bào)告內(nèi)容：

1．申請(qǐng)人的基本情況；

2．申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的用途；

3．擔(dān)保情況；

4．收入來源；

5．還款來源；

6．結(jié)論。對(duì)是否同意辦理此筆大額貸款提出初步意見。

第十七條對(duì)大額貸款調(diào)查意見經(jīng)全體信貸人員討論通過、調(diào)查經(jīng)辦人和調(diào)查主責(zé)任人簽字后，連同上述全部信貸資料報(bào)送總經(jīng)理、董事長(zhǎng)審查、審批，并辦理登記手續(xù)。大額貸款資料由調(diào)查人員移交信貸檔案管理人員保管。

第五章大額貸款審查

第十八條 信貸管理部門是大額貸款的審查部門。信貸管理部門要對(duì)下級(jí)部門移交的客戶資料和信貸調(diào)查資料（以下簡(jiǎn)稱信貸資料）進(jìn)行審查。審查的主要內(nèi)容如下：

（一）基本資料審查：所需上報(bào)的資料是否齊全。

（二）主體資格審查：

1．客戶及擔(dān)保人主體資格、法定代表人有關(guān)證明材料是否符合規(guī)定；

2．客戶及擔(dān)保人組織機(jī)構(gòu)是否合理，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰，是否是關(guān)聯(lián)企業(yè)；

3．客戶及擔(dān)保人法定代表人、主要部門負(fù)責(zé)人有無不良記錄。

（三）信貸政策審查：

1．信貸用途是否合規(guī)合法，是否符合國(guó)家有關(guān)政策；

2．信貸用途、期限、方式、利率或費(fèi)率等是否符合信貸政策。

（四）客戶經(jīng)營(yíng)狀況的審查：

1．客戶資產(chǎn)負(fù)債比例結(jié)構(gòu)合理?？蛻糌?fù)債占資產(chǎn)總額的比例小于60%，自有資金占總資產(chǎn)的比例必須大于40%；

2．客戶原材料有來源，產(chǎn)品有銷路，生產(chǎn)技術(shù)有保障，有可觀利潤(rùn)，經(jīng)濟(jì)效益好；有償還貸款本息的能力。

3．同一客戶單戶企業(yè)所有貸款不得超過企業(yè)的資產(chǎn)總額。

4．客戶在發(fā)放貸款的公司轄區(qū)內(nèi)經(jīng)營(yíng)；

（五）信貸風(fēng)險(xiǎn)審查：

1．分析、揭示客戶的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，評(píng)價(jià)確定客戶的風(fēng)險(xiǎn)程

度；

2．客戶貸款是否超過客戶資產(chǎn)總額；

3．在人民銀行信貸咨詢系統(tǒng)是否存在不良信用記錄；是否在各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在不良信用而被取消貸款資格；

4．提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

（六）貸款項(xiàng)目效益審查。對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)預(yù)測(cè)具有較好的盈利水平。

（七）擔(dān)保手續(xù)審查。

1．擔(dān)保人必須具有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和代替償貸的能力，必須是具備法人資格的企業(yè)、其它經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有完全民事行為能力的自然人；

2．抵押物必須合法足值，易變現(xiàn)，貸款額必須控制在動(dòng)產(chǎn)抵押物權(quán)益價(jià)值的50%以內(nèi)和不動(dòng)產(chǎn)抵押物權(quán)益價(jià)值的70%以內(nèi)；

3．質(zhì)押物、證、權(quán)真實(shí)清楚，票據(jù)合規(guī)合法有效。

第六章大額貸款發(fā)放及貸后管理

第十九條大額貸款發(fā)放及貸后管理按信貸相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第七章大額貸款會(huì)審

第二十條大額貸款必須實(shí)行會(huì)審制，由公司信貸人員參加，對(duì)發(fā)放的大額貸款進(jìn)行集中審查。

第二十一條審查方法。會(huì)審成立若干會(huì)審小組，各小組由2名以上信貸人員組成，小組成員實(shí)行交叉會(huì)審。

第二十二條大額貸款會(huì)審必須堅(jiān)持實(shí)事求是，嚴(yán)肅認(rèn)真的原則，對(duì)通過會(huì)審發(fā)現(xiàn)的問題，必須及時(shí)處理風(fēng)險(xiǎn)，如未及時(shí)采取有效措施進(jìn)行處理而致使形成風(fēng)險(xiǎn)造成損失，將按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行責(zé)任追究和處罰。

第二十三條會(huì)審內(nèi)容：

（一）貸款發(fā)放是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃要求；

（二）借款申請(qǐng)書、貸前調(diào)查報(bào)告、審批登記簿、借款合同、貸后檢查情況、展期還款申請(qǐng)書和協(xié)議、逾期催收通知書及回執(zhí)等貸前、貸時(shí)、貸后全過程資料及要素的完善情況；

（三）是否建立專戶檔案，檔案資料是否齊全；

（四）貸款到期收回情況；

（五）貸款是否按程序逐級(jí)審批、報(bào)告；

（六）對(duì)上級(jí)批示及建議的執(zhí)行情況；

（七）其它內(nèi)容。

第二十四條對(duì)進(jìn)行會(huì)審的每筆大額貸款經(jīng)會(huì)審參加人員簽字認(rèn)可后轉(zhuǎn)移保管，主要羅列貸款過程不合格的所有事實(shí)，并發(fā)出整改通知書。

第二十五條對(duì)會(huì)審問題處理：

（一）完善貸款各項(xiàng)手續(xù)，確保手續(xù)合法、有效；

（二）根據(jù)有關(guān)規(guī)定，對(duì)違反貸款管理的貸款管理責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅處理。

（三）積極催收到逾期貸款，確保貸款安全性、流動(dòng)性、效益性。

（四）限期收回“三違”貸款。

（五）其他處理措施。

第八章附則

第二十六條本制度自董事會(huì)審議通過之日起實(shí)施，由董事會(huì)負(fù)責(zé)解釋、修訂。

第三篇：匯達(dá)農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款管理制度

農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款管理制度

第一章總則

第一條 為貫徹落實(shí)國(guó)家有關(guān)改善小企業(yè)金融服務(wù)的政策要求，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款的管理，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)?2005?54號(hào)）和國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，制定本制度。

第二條 本制度所稱農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款，是指公司為解決農(nóng)業(yè)小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的資金需要而發(fā)放的貸款。農(nóng)業(yè)小企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)參照《中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》（國(guó)經(jīng)貿(mào)中小企?2003?143號(hào)）的規(guī)定。

第三條 農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款管理遵循“政策支農(nóng)、商業(yè)化管理，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)、可持續(xù)發(fā)展”的原則。

第二章 貸款對(duì)象、種類和條件

第四條 貸款對(duì)象。貸款對(duì)象為種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和種植養(yǎng)殖加工一體化的各類所有制和組織形式的農(nóng)業(yè)小企業(yè)。

第五條 貸款種類。農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)按照貸款用途分為流動(dòng)資金貸款和固定資產(chǎn)貸款兩種：

（一）流動(dòng)資金貸款。主要用于解決借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中的流動(dòng)資金需要。

（二）固定資產(chǎn)貸款。主要用于解決借款人新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購置等固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目和生產(chǎn)基地建設(shè)項(xiàng)目的資金需要。

第六條 貸款條件?？蛻羯暾?qǐng)農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款，除應(yīng)符合規(guī)定的貸款條件，還應(yīng)具備下列條件：

（一）對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)民增收有促進(jìn)作用，并具有地方特色或行業(yè)優(yōu)勢(shì)；

（二）企業(yè)所有者和經(jīng)營(yíng)者具有良好的品德操守，無不良信用記錄；

（三）申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款的，自有資金不低于項(xiàng)目投資總額50%；

（四）公司要求的其他條件。

第三章貸款期限、利率、方式和償還

第七條 貸款期限。農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款期限原則上根據(jù)客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要，由借貸雙方協(xié)商確定。流動(dòng)資金貸款一般不超過1年；固定資產(chǎn)貸款期限一般為1-3年，最長(zhǎng)不超過5年。

第八條 貸款展期。借款人不能按期歸還貸款的，短期貸款應(yīng)在貸款到期15個(gè)工作日之前、中長(zhǎng)期貸款應(yīng)在貸款到期30個(gè)工作日之前，向貸款人提出貸款展期的書面申請(qǐng)，并提出展期理由、期限和還款計(jì)劃。貸款展期按貸款審批權(quán)限辦理報(bào)批，貸款展期不得超過原貸款合同期限的一半。借款人未申請(qǐng)展期或不符合展期條件未批準(zhǔn)展期的，從到期次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款管理。

第九條 貸款利率。農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，以風(fēng)險(xiǎn)與收益對(duì)稱為原則。具體貸款項(xiàng)目的利率可在政策允許范圍內(nèi)，根據(jù)貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平、籌資成本、管理成本、貸款目標(biāo)收益以

及當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)利率水平等因素，由借貸雙方協(xié)商確定。政府對(duì)貸款企業(yè)有貼息政策的，公司要協(xié)助企業(yè)爭(zhēng)取政府補(bǔ)貼。

第十條 貸款方式。農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款原則上采用抵押,擔(dān)保貸款方式。經(jīng)公司認(rèn)定，信用等級(jí)在AA級(jí)及以上的客戶，可以采用信用貸款方式。

第十一條 償還方式。農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款利息按月結(jié)息；貸款本金可以選擇分次償還或到期一次償還。

第四章貸款程序

第十二條 客戶培育。對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)小企業(yè)進(jìn)行調(diào)查，積極開展客戶營(yíng)銷，對(duì)于符合農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款項(xiàng)目條件的，列入農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款項(xiàng)目庫，指定信貸人員，進(jìn)行跟蹤培育，并開展相關(guān)資料的收集工作。

第十三條 貸款受理。對(duì)于農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款項(xiàng)目庫中成熟的項(xiàng)目，企業(yè)提交借款申請(qǐng)。信貸客戶部對(duì)客戶的基本情況、財(cái)務(wù)及經(jīng)營(yíng)狀況、信用狀況、所有者和經(jīng)營(yíng)者的品德操守、資產(chǎn)負(fù)債及所申請(qǐng)貸款的種類、用途、金額、期限、方式等進(jìn)行初步調(diào)查。在3個(gè)工作日內(nèi)決定是否受理并將結(jié)果答復(fù)客戶。申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款的，還需要提供項(xiàng)目建議書、可行性研究報(bào)告及審批部門的批準(zhǔn)文件、配套自有資金來源的證明等材料。

第十四條 貸款調(diào)查。信貸客戶部負(fù)責(zé)組織調(diào)查，確定貸款責(zé)任人，并對(duì)借款申請(qǐng)資料的真實(shí)性、完整性、有效性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并實(shí)地考查。對(duì)專業(yè)性強(qiáng)的貸款項(xiàng)目，應(yīng)聘請(qǐng)專家評(píng)審。

在全面調(diào)查的基礎(chǔ)上做出具體說明和客觀分析判斷，對(duì)能否貸款及貸款種類、用途、金額、期限、利率、還款來源與方式、抵押擔(dān)保方式、貸后管理和其他風(fēng)險(xiǎn)防范措施等提出明確意見，形成調(diào)查報(bào)告，送信貸管理部門審查，審查通過后并報(bào)有權(quán)審批人審批。

第十五條 在貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)出具不同意貸款意見的，應(yīng)將材料及時(shí)逐級(jí)退回，并告知客戶。

第十六條 簽訂合同。經(jīng)審批同意發(fā)放貸款的，信貸客戶部根據(jù)貸款批復(fù)文件與客戶逐項(xiàng)落實(shí)貸款條件，采用抵押擔(dān)保方式的，在確認(rèn)抵押擔(dān)保落實(shí)情況后，與客戶簽訂借款合同和抵押擔(dān)保合同，并辦理有關(guān)抵押擔(dān)保手續(xù)。

第十七條 貸款發(fā)放。借款合同生效后，應(yīng)在合同規(guī)定的期限內(nèi)發(fā)放貸款。合同約定分批發(fā)放貸款的，要分批立借據(jù)分批發(fā)放。

第十八條 貸后管理。信貸客戶部負(fù)責(zé)貸后管理，包括建立臺(tái)賬、信息錄入、貸后檢查、重大事項(xiàng)處理、信貸資產(chǎn)保全、違約信息通報(bào)等工作。信貸員要密切關(guān)注企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況的變化。對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，要檢查企業(yè)自有資金是否足額到位。在資金使用順序上,應(yīng)先使用自有資金或其他可支配資金,后使用公司貸款。要參與固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目概、預(yù)、決算審查及技術(shù)改造項(xiàng)目工程招標(biāo)和工程竣工驗(yàn)收等工作。

第十九條 貸款本息收回。信貸客戶部部負(fù)責(zé)貸款本息的收

回，信貸員應(yīng)于貸款本金到期一個(gè)星期前，向借款人發(fā)送還款通知書，督促借款人籌措資金，按期歸還貸款。

第二十條 提前還款與貸款逾期處理。

（一）借款人自愿在約定的貸款期限之前歸還貸款的，報(bào)主管部門責(zé)負(fù)人批準(zhǔn)后可以提前收回。

（二）貸款逾期。借款人不按期還款且未貸款展期（或展期未獲批準(zhǔn)）的貸款，按逾期貸款處理。貸款展期申請(qǐng)應(yīng)在貸款到期日前15天提出。

第二十一條 貸款后評(píng)價(jià)。對(duì)于發(fā)放的貸款要逐筆進(jìn)行后評(píng)價(jià)總結(jié)，包括對(duì)貸款執(zhí)行情況、企業(yè)效益、貸后管理、貸款收回等進(jìn)行總結(jié)評(píng)價(jià)。評(píng)價(jià)視需要定期進(jìn)行或者貸款結(jié)束后進(jìn)行。

第五章貸款管理與風(fēng)險(xiǎn)控制

第二十二條 信貸部門在貸款受理、調(diào)查、發(fā)放與貸后管理各環(huán)節(jié)，實(shí)行雙崗制兩人互相協(xié)作，互相監(jiān)督。以一人為主，一人承擔(dān)輔助工作。公司應(yīng)建立適應(yīng)農(nóng)業(yè)小企業(yè)特點(diǎn)的統(tǒng)計(jì)制度和信息管理系統(tǒng)，及時(shí)監(jiān)測(cè)、反映農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款運(yùn)行情況。第二十三條 激勵(lì)約束機(jī)制。公司應(yīng)對(duì)工作認(rèn)真踏實(shí)，立志于服務(wù)農(nóng)村工作，支持農(nóng)業(yè)事業(yè)的人員獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，突出正向激勵(lì)，調(diào)動(dòng)經(jīng)辦業(yè)務(wù)人員的工作積極性。

第二十四條 違約信息通報(bào)機(jī)制。要按照銀行監(jiān)管等部門的要求，注意收集和掌握各自業(yè)務(wù)區(qū)域內(nèi)的惡意違約客戶相關(guān)信息，并在本地區(qū)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部通報(bào)，以防范風(fēng)險(xiǎn)，改善信用環(huán)境。

第二十五條 貸款責(zé)任管理。貸款實(shí)行主責(zé)任人、經(jīng)辦責(zé)任人制度。信貸客戶部為調(diào)查主責(zé)任人，信貸管理部為審查主責(zé)任人，總經(jīng)理或其他有權(quán)審批人為審批主責(zé)任人。

第二十六條 客戶參保。借款人原則上應(yīng)對(duì)公司貸款形成的資產(chǎn)及其抵押物、質(zhì)押物辦理以公司為第一受益人的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，降低由于自然災(zāi)害等不可抗力因素所造成的損失。所涉及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)原則上由公司代理辦理。有條件的地方，鼓勵(lì)借款人參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

第二十七條 貸款檔案管理。農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款檔案管理按照公司《信貸業(yè)務(wù)檔案管理制度》規(guī)定執(zhí)行。

第六章附則

第二十八條本制度由公司董事會(huì)負(fù)責(zé)修改和解釋。第二十九條本制度自董事會(huì)審議通過之日起施行。

雁峰區(qū)匯達(dá)小額貸款有限公司

2011年1月8日

第四篇：小額貸款公司大額貸款管理制度

小額貸款公司大額貸款管理制度

第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范大額貸款操作，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高大額貸款質(zhì)量，為客戶提供高效、便捷服務(wù)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)金融方針政策、信貸管理法規(guī)，特制定本辦法。

第二條 本辦法是小額貸款公司辦理大額貸款必須遵循的基本規(guī)則，是規(guī)范單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種運(yùn)作程序的基本依據(jù)。

第三條 本辦法所稱大額貸款是指公司向同一客戶（含關(guān)聯(lián)企業(yè)）發(fā)放的余額超過公司董事會(huì)規(guī)定額度的貸款。

第四條 發(fā)放大額貸款必須符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品政策和信貸政策。第五條 大額貸款必須嚴(yán)格按程序、按審批權(quán)限發(fā)放，要認(rèn)真執(zhí)行逐級(jí)申報(bào)審批（咨詢）的操作流程，不得省程序和逆程序操作。

第二章 大額貸款操作基本程序

第一條 辦理大額貸款的基本程序：

客戶申請(qǐng)→受理與調(diào)查→審查→審議與審批→報(bào)備→與客戶簽訂合同→發(fā)放貸款→貸后管理→貸款本息收回。具體按貸款操作規(guī)程執(zhí)行。

一、受理與調(diào)查?？蛻籼岢龃箢~貸款申請(qǐng)，公司受理并進(jìn)行初步認(rèn)定，對(duì)同意受理的大額貸款進(jìn)行調(diào)查（評(píng)估），調(diào)查結(jié)束后，將調(diào)查材料送信貸管理部門審查。

二、審查。信貸管理部門對(duì)報(bào)送的調(diào)查材料進(jìn)行審查，提出審查意見，報(bào)董事會(huì)審議。

三、審議與審批。公司董事會(huì)會(huì)審議后，在權(quán)限范圍內(nèi)的貸款直接進(jìn)行審批，超過審批權(quán)限的貸款報(bào)股東會(huì)審批。

四、貸后管理。對(duì)審批（咨詢）的大額貸款，通過信貸管理部門逐級(jí)批復(fù)，由公司與客戶簽訂信貸合同，發(fā)放貸款，并負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的貸后管理。

第三章 大額貸款申請(qǐng)與受理

第一條 客戶申請(qǐng)?？蛻粢詴嫘问教岢龃箢~貸款申請(qǐng)，其內(nèi)容主要包括客戶基本情況、申請(qǐng)的貸款種類、金額、期限、用途、擔(dān)保方式、還款來源等。

第二條 大額貸款申請(qǐng)的受理。接受客戶貸款申請(qǐng)以后，對(duì)客戶基本情況及項(xiàng)目可行性進(jìn)行初步調(diào)查，認(rèn)定客戶是否具備發(fā)放大額貸款的基本條件。根據(jù)初步認(rèn)定結(jié)果和公司資金規(guī)模等情況，由董事長(zhǎng)決定是否受理申請(qǐng)大額貸款。

第三條 同意受理的大額貸款，公司根據(jù)信貸業(yè)務(wù)品種，通知客戶填寫統(tǒng)一制式的申請(qǐng)書，同時(shí)提供相關(guān)資料。

第四條 申請(qǐng)辦理大額貸款需提供以下基本資料原件或復(fù)印件。

一、法人客戶申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)需提供的資料：

1、企（事）業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，法定代表人任職資格證．身份證及其他有效身份證明或法定代表人授權(quán)的委托書；

2、有權(quán)部門批準(zhǔn)的企（事）業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗(yàn)資證明；

3、人民銀行頒發(fā)的貸款卡；

4、技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼；

5、實(shí)行公司制的企業(yè)法人辦理信貸業(yè)務(wù)需提供公司章程；公司章程對(duì)辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供董事會(huì)同意的決議或授權(quán)書；財(cái)產(chǎn)共有人出據(jù)同意貸款的承諾書；

6、特殊行業(yè)的企業(yè)還須提供有權(quán)部門批準(zhǔn)部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證或企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書；

7、上財(cái)務(wù)報(bào)表和上月末財(cái)務(wù)報(bào)表，有條件的要經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)；

8、新客戶還需提供印鑒卡、法定代表人簽字式樣；

9、根據(jù)信貸業(yè)務(wù)品種，需提供的其他資料。

二、自然人客戶申請(qǐng)辦理大額貸款業(yè)務(wù)需提供的資料：

1、個(gè)人身份證或其他有效身份證明；

2、個(gè)人及家庭收入證明；

3、個(gè)人及家庭資產(chǎn)證明；

4、根據(jù)大額貸款業(yè)務(wù)品種、信用方式需提供的其他資料。

三、擔(dān)保人擔(dān)保需提供的資料：

1、抵、質(zhì)押物明細(xì)表；

2、抵、質(zhì)押物權(quán)屬證明。包括房產(chǎn)證、土地證、動(dòng)產(chǎn)抵押物的原始復(fù)印件等；

3、有限責(zé)任公司的股東會(huì)、股份有限公司的董事會(huì)同意擔(dān)保的決議書；財(cái)產(chǎn)共有人出據(jù)的同意擔(dān)保承諾書；

4、擔(dān)保人的擔(dān)保能力及相關(guān)證明。

第五條 對(duì)客戶填制的制式申請(qǐng)（或書面申請(qǐng)）、提交的相關(guān)資料進(jìn)行登記，指定有關(guān)人員進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查。新客戶和增量信貸業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)指派2名或2名以上人員參與調(diào)查。

第四章 大額貸款調(diào)查

第一條 信貸部門是大額貸款的最初調(diào)查部門，負(fù)責(zé)對(duì)客戶情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。調(diào)查的主要內(nèi)容：

一、對(duì)客戶提供的資料是否完整、真實(shí)、有效進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，對(duì)提供的復(fù)印件應(yīng)與原件核對(duì)相符，并在復(fù)印件上簽署“與原件核對(duì)相符”字樣，并加蓋印章。

1、查驗(yàn)客戶提供的企(事)業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或有效居留的身份證明是否真實(shí)、有效，法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否按規(guī)定辦理年檢手續(xù)；查詢法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否被吊銷、注銷、聲明作廢，內(nèi)容是否發(fā)生變更等。

2、查驗(yàn)客戶法定代表人和授權(quán)委托人簽章是否真實(shí)、有效。

3、查驗(yàn)客戶填制的大額貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)書的內(nèi)容是否齊全、完整，客戶的住所地址和聯(lián)系電話是否詳細(xì)真實(shí)。

二、調(diào)查客戶信用及有關(guān)人員品行狀況。

1、銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。了解客戶目前借款、其他負(fù)債和提供擔(dān)保情況，查驗(yàn)貸款反映的信貸金額與財(cái)務(wù)報(bào)表反映的是否一致,是否有不良信用記錄；對(duì)外提供的擔(dān)保是否超出客戶的承受能力等。

2、調(diào)查了解客戶法定代表人、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理及財(cái)務(wù)部、銷售部等主要部門負(fù)責(zé)人的品行、經(jīng)營(yíng)管理能力和業(yè)績(jī)，是否有個(gè)人不良記錄等。有條件的地方，應(yīng)查詢個(gè)人信息征信系統(tǒng)。

三、對(duì)企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其擔(dān)保人的資產(chǎn)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)查；分析信貸需求和還款方案。

1、深入客戶及其擔(dān)保人單位，查閱其資產(chǎn)負(fù)責(zé)表、損益表、現(xiàn)金流量表等賬表，對(duì)客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、收入、成本、利潤(rùn)等情況進(jìn)行分析，并進(jìn)行“賬賬、賬表、帳實(shí)”等核對(duì)。

2、調(diào)查客戶及其擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否合法、正常，是否超出規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍；重點(diǎn)調(diào)查分析生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的主要產(chǎn)品的技術(shù)含量、市場(chǎng)占有率及市場(chǎng)趨勢(shì)等情況。

3、調(diào)查分析信貸需求的原因。

4、調(diào)查分析信貸用途的合法性。

5、查驗(yàn)商品交易的真實(shí)性，分析商品交易的必要性。

6、調(diào)查分析還款來源和還款時(shí)間。

第二條 對(duì)自然人大額貸款，應(yīng)調(diào)查分析個(gè)人客戶及其家庭的經(jīng)濟(jì)收入是否真實(shí)，各項(xiàng)收入來源是否穩(wěn)定，是否具有持續(xù)償還貸款本息的能力；提供擔(dān)保的，還要對(duì)擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)收入是否真實(shí)，各項(xiàng)收入來源是否穩(wěn)定等情況進(jìn)行調(diào)查。

第三條 根據(jù)客戶信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果及其他要素，參照客戶統(tǒng)一授信辦法測(cè)算或復(fù)測(cè)客戶最高綜合授信額度，填制客戶最高綜合授信額度測(cè)算表。

第四條 依據(jù)擔(dān)保管理辦法，對(duì)客戶提供的擔(dān)保資料進(jìn)行分析，判斷客戶提供的擔(dān)保是否符合擔(dān)保條件，并確定其擔(dān)保能力。

第五條 調(diào)查分析結(jié)束后，撰寫調(diào)查報(bào)告。調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容如下：

一、法人客戶信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容：

1、客戶基本情況及主體資格；

2、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)效益及市場(chǎng)分析；

3、擔(dān)保情況和信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；

4、本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析；

5、結(jié)論。是否同意此項(xiàng)大額貸款；對(duì)信貸業(yè)務(wù)種類、幣種、金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式和限制性條款等提出初步意見。

二、自然人客戶調(diào)查報(bào)告內(nèi)容：

1、申請(qǐng)人的基本情況；

2、申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的用途；

3、擔(dān)保情況；

4、收入來源；

5、還款來源；

6、結(jié)論。對(duì)是否同意辦理此筆大額貸款提出初步意見。

第六條 對(duì)大額貸款調(diào)查意見經(jīng)全體信貸人員討論通過、調(diào)查經(jīng)辦人和調(diào)查主責(zé)任人簽字后，連同上述全部信貸資料報(bào)送總經(jīng)理、董事長(zhǎng)審查、審批，并辦理登記手續(xù)。大額貸款資料由調(diào)查人員移交信貸檔案管理人員保管。

第五章 大額貸款審查

第一條 信貸管理部門是大額貸款的審查部門。信貸管理部門要對(duì)下級(jí)部門移交的客戶資料和信貸調(diào)查資料（以下簡(jiǎn)稱信貸資料）進(jìn)行審查。審查的主要內(nèi)容如下：

一、基本資料審查：所需上報(bào)的資料是否齊全。

二、主體資格審查：

1、客戶及擔(dān)保人主體資格、法定代表人有關(guān)證明材料是否符合規(guī)定；

2、客戶及擔(dān)保人組織機(jī)構(gòu)是否合理，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰，是否是關(guān)聯(lián)企業(yè)；

3、客戶及擔(dān)保人法定代表人、主要部門負(fù)責(zé)人有無不良記錄。

三、信貸政策審查：

1、信貸用途是否合規(guī)合法，是否符合國(guó)家有關(guān)政策；

2、信貸用途、期限、方式、利率或費(fèi)率等是否符合信貸政策。

四、客戶經(jīng)營(yíng)狀況的審查：

1、客戶資產(chǎn)負(fù)債比例結(jié)構(gòu)合理?？蛻糌?fù)債占資產(chǎn)總額的比例小于70%，自有資金占總資產(chǎn)的比例必須大于30%；

2、客戶原材料有來源，產(chǎn)品有銷路，生產(chǎn)技術(shù)有保障，有可觀利潤(rùn)，經(jīng)濟(jì)效益好；有償還貸款本息的能力。

3、同一客戶單戶企業(yè)所有貸款不得超過企業(yè)的資產(chǎn)總額。

4、客戶在發(fā)放貸款的公司轄區(qū)內(nèi)經(jīng)營(yíng)；

五、信貸風(fēng)險(xiǎn)審查：

1、分析、揭示客戶的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，評(píng)價(jià)確定客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度；

2、客戶貸款是否超過客戶資產(chǎn)總額；

3、在人民銀行信貸咨詢系統(tǒng)是否存在不良信用記錄；是否在各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在不良信用而被取消貸款資格；

4、提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

六、貸款項(xiàng)目效益審查。對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)預(yù)測(cè)具有較好的盈利水平。

七、擔(dān)保手續(xù)審查。

1、擔(dān)保人必須具有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和代替償貸的能力，必須是具備法人資格的企業(yè)、其它經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有完全民事行為能力的自然人；

2、抵押物必須合法足值，易變現(xiàn)，貸款額必須控制在動(dòng)產(chǎn)抵押物權(quán)益價(jià)值的50%以內(nèi)和不動(dòng)產(chǎn)抵押物權(quán)益價(jià)值的70%以內(nèi)；

3、質(zhì)押物、證、權(quán)真實(shí)清楚，票據(jù)合規(guī)合法有效。

第六章 大額貸款發(fā)放及貸后管理

第一條 大額貸款發(fā)放及貸后管理按信貸相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第七章 大額貸款會(huì)審

第一條 大額貸款必須實(shí)行會(huì)審制，由公司信貸人員參加，對(duì)發(fā)放的大額貸款進(jìn)行集中審查。

第二條 審查方法。會(huì)審成立若干會(huì)審小組，各小組由2名以上信貸人員組成，小組成員實(shí)行交叉會(huì)審。

第三條 大額貸款會(huì)審必須堅(jiān)持實(shí)事求是，嚴(yán)肅認(rèn)真的原則，對(duì)通過會(huì)審發(fā)現(xiàn)的問題，必須及時(shí)處理風(fēng)險(xiǎn)，如未及時(shí)采取有效措施進(jìn)行處理而致使形成風(fēng)險(xiǎn)造成損失，將按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行責(zé)任追究和處罰。

第四條 會(huì)審內(nèi)容：

一、貸款發(fā)放是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃要求；

二、借款申請(qǐng)書、貸前調(diào)查報(bào)告、審批登記簿、借款合同、貸后檢查情況、展期還款申請(qǐng)書和協(xié)議、逾期催收通知書及回執(zhí)等貸前、貸時(shí)、貸后全過程資料及要素的完善情況；

三、是否建立專戶檔案，檔案資料是否齊全；

四、貸款到期收回情況；

五、貸款是否按程序逐級(jí)審批、報(bào)告；

六、對(duì)上級(jí)批示及建議的執(zhí)行情況；

三、其它內(nèi)容。

第五條 對(duì)進(jìn)行會(huì)審的每筆大額貸款經(jīng)會(huì)審參加人員簽字認(rèn)可后轉(zhuǎn)移保管，主要羅列貸款過程不合格的所有事實(shí)，并發(fā)出整改通知書。

第六條 對(duì)會(huì)審問題處理：

一、完善貸款各項(xiàng)手續(xù)，確保手續(xù)合法、有效；

二、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，對(duì)違反貸款管理的貸款管理責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅處理。

三、積極催收到逾期貸款，確保貸款安全性、流動(dòng)性、效益性。

四、限期收回“三違”貸款。

五、其他處理措施。

第八條 附則

第一條 本制度自董事會(huì)審議通過之日起實(shí)施，由董事會(huì)負(fù)責(zé)解釋、修訂。

第五篇：大額貸款自查報(bào)告

富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司

業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況自查報(bào)告

富源縣財(cái)政局：

根據(jù)《曲靖市財(cái)政局關(guān)于開展全市小額貸款公司現(xiàn)場(chǎng)檢查的通知》（曲財(cái)外[2010]30號(hào)），依據(jù)《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》（云政辦發(fā)[2008]195號(hào)）、《云南省小額貸款公司監(jiān)管工作指引（試行）》（云金辦[2010]33號(hào)）以及其他相關(guān)文件規(guī)定，富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司管理層高度重視，召開專題會(huì)議，研討自檢自查工作方案，布臵工作內(nèi)容。各部門統(tǒng)一思想，相互協(xié)調(diào)配合，認(rèn)真落實(shí)文件精神，及時(shí)開展自檢自查工作，于2010年5月1日至5月16日為期半月，對(duì)公司內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進(jìn)行了自檢自查，現(xiàn)將情況匯報(bào)如下：

一、公司基本情況

（一）公司機(jī)構(gòu)設(shè)臵及人員構(gòu)成富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司經(jīng)云金辦[2009]149號(hào)文件批準(zhǔn)，并依法辦齊各種證照，于2009年5月31日開業(yè)成立。注冊(cè)資本金為壹億壹仟萬元，經(jīng)營(yíng)地址：富源縣鳴鳳路凱悅酒店一樓1-3號(hào)。公司高級(jí)管理人員設(shè)有：法定代表人（董事長(zhǎng)）：郭東；總經(jīng)理：田斌昌。自董事長(zhǎng)、總經(jīng)理下設(shè)臵8個(gè)管理職能部門，分別是：綜合 部、人力資源部、財(cái)會(huì)部、信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、安全保衛(wèi)部、審計(jì)監(jiān)察部，審貸委員會(huì)。有工作人員11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年齡44歲，最小年齡21歲，平均年齡29歲；學(xué)歷上：有本科6人，?？?人,高中3人。

（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況

公司貸款業(yè)務(wù)，以圍繞服務(wù)“三農(nóng)”、支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主要投向，以信用、保證和抵押為主要方式，以利率合理、額小面廣、風(fēng)險(xiǎn)分散為原則，以依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、持續(xù)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)為經(jīng)營(yíng)理念，面向全縣廣大農(nóng)戶，個(gè)體工商戶，個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶，中小企業(yè)發(fā)放貸款。

公司2009年累計(jì)發(fā)放各項(xiàng)貸款12899萬元，其中：涉農(nóng)貸款累放金額11104萬元，占累放總額的86.08%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入454.86萬元，銀行存款利息收入6.88萬元，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用支出212.27萬元，營(yíng)業(yè)稅金及附加支出24.79萬元，其他業(yè)務(wù)支出113.49萬元，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)111.19萬元，減去營(yíng)業(yè)外支出2萬元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額109.19萬元，繳納所得稅27.30萬元，凈利潤(rùn)81.89萬元，實(shí)現(xiàn)了既定效益目標(biāo)。2010年，是國(guó)家十一五規(guī)劃的最后一年，也是全面貫徹落實(shí)中央十七屆四中全會(huì)精神及2010年中央1號(hào)文件精神的重要一年。在全球金融危機(jī)影響逐步緩解的國(guó)際經(jīng)濟(jì)背景下，在中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神和農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作會(huì)議精神的指引下，公司堅(jiān)定不移地堅(jiān)持以立足縣域，服務(wù)“三農(nóng)”為原則，以嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)為

前提，繼續(xù)面向“三農(nóng)”發(fā)放貸款。截至2010年5月16日，公司累計(jì)發(fā)放貸款189筆，共計(jì)14057萬元，貸款余額為11255萬元，其中：涉農(nóng)貸款124筆，共計(jì)9210萬元，占各項(xiàng)貸款余額的81.83%。

二、自檢、自查具體內(nèi)容

公司各部門依據(jù)公司賦予的職能，對(duì)自檢自查工作進(jìn)行了細(xì)致分工，任務(wù)明確，責(zé)任到人，嚴(yán)格認(rèn)真開展自檢自查。

（一）勞動(dòng)人事管理

公司開業(yè)后，通過多渠道擇優(yōu)錄取新員工進(jìn)入。根據(jù)國(guó)家《勞動(dòng)法》相關(guān)規(guī)定，與員工簽訂了勞動(dòng)合同，辦理了各種保險(xiǎn)，相應(yīng)制定了各種人事管理制度，通過自查，我公司人力資源部擬定了：《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細(xì)則》、《員工培訓(xùn)制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊(cè)》、《員工行為管理?xiàng)l例》等制度，規(guī)范了員工行為，解決了員工的后顧之憂，培養(yǎng)了員工愛崗敬業(yè)精神，增強(qiáng)了員工與企業(yè)榮辱與共的歸屬感和認(rèn)同感。

（二）信貸營(yíng)業(yè)管理

通過對(duì)營(yíng)業(yè)以來的每一筆貸款進(jìn)行自查，未有單筆貸款超過200萬元，單戶貸款超過注冊(cè)資本金5%的情況出現(xiàn)，無一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款，利率執(zhí)行上下浮動(dòng)全部在人民銀行基準(zhǔn)利率0.9—4倍區(qū)間內(nèi)，無隱瞞收支、截留利潤(rùn)現(xiàn)象。公司施行按季結(jié)息方式，計(jì)息差錯(cuò)均能夠及時(shí)退補(bǔ)。經(jīng)自查所有貸款均屬合規(guī)、正常。具

體管理及運(yùn)作方式概括為以下三方面：

1、信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的建立及落實(shí)情況。為加強(qiáng)信貸管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，公司制定了《信貸管理基本制度》。信貸人員進(jìn)行了認(rèn)真學(xué)習(xí)，并要求信貸員嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。同時(shí)結(jié)合自身實(shí)際，對(duì)貸款的“調(diào)查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細(xì)具體的規(guī)定。

公司貸款期限有三個(gè)月、半年、一年、兩年、三年五種，貸款目前實(shí)行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級(jí)分類進(jìn)行形態(tài)管理，以后將推行“正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失”的五級(jí)分類進(jìn)行貸款管理，以便有利于科學(xué)、規(guī)范、合理分析貸款風(fēng)險(xiǎn)和反映貸款占用形態(tài)。旨在從制度和源頭上保證貸款管理的科學(xué)化、規(guī)范化。

2、貸款審批情況。根據(jù)有關(guān)信貸內(nèi)控制度要求，公司成立了審貸委員會(huì)。并對(duì)貸款審批權(quán)限進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)定。凡上報(bào)審貸委審批的貸款，首先必須對(duì)貸款項(xiàng)目的可行性進(jìn)行調(diào)查，對(duì)貸款人的信譽(yù)進(jìn)行評(píng)定。經(jīng)調(diào)查有風(fēng)險(xiǎn)的貸款，堅(jiān)決拒絕審批，貸款手續(xù)不全的責(zé)令補(bǔ)全后再行審批，嚴(yán)禁人情貸款和超權(quán)貸款的出現(xiàn)，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

3、大額貸款發(fā)放及管理情況。貸款投放堅(jiān)定向農(nóng)民，個(gè)體工商戶，縣域中小企業(yè)等“三農(nóng)”傾斜。貸款主管信貸員必須對(duì)每一筆貸款，進(jìn)行調(diào)查研究，風(fēng)險(xiǎn)性評(píng)估。如果發(fā)現(xiàn)問題，必須及時(shí)上報(bào)，避免因信息不對(duì)稱，致使不良貸款的發(fā)生。

（三）財(cái)務(wù)管理、執(zhí)行情況

依據(jù)《金融企業(yè)財(cái)務(wù)制度》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)出納制度》、《云南省企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)制度規(guī)定，財(cái)務(wù)堅(jiān)持每月對(duì)報(bào)表與總賬、總賬與分戶賬進(jìn)行了認(rèn)真核對(duì)，做到賬賬、賬表、賬實(shí)，賬據(jù)、賬款、內(nèi)外賬務(wù)完全相符。財(cái)務(wù)收支堅(jiān)持實(shí)事求是、真實(shí)準(zhǔn)確、增收節(jié)支、量入為出的原則，實(shí)行總經(jīng)理一支筆審批的管理制度，嚴(yán)格控制費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，完整記錄各種開支，及時(shí)反映經(jīng)營(yíng)狀況。通過自查，無違規(guī)或超標(biāo)列支各種費(fèi)用情況發(fā)生。

（四）“三防一?！惫ぷ?/p>

為把安全保衛(wèi)工作落到實(shí)處，確保安全經(jīng)營(yíng)無事故，公司執(zhí)行防查并舉、重在預(yù)防、標(biāo)本兼治的工作方針，堅(jiān)持人防、物防并舉，不惜投入6萬余元安裝了影像監(jiān)控系統(tǒng)，確保人員、資金、財(cái)產(chǎn)安全。此外，還強(qiáng)化了員工安全防范意識(shí)，完善了安全防范體系，堅(jiān)持領(lǐng)導(dǎo)職能建章立制，加強(qiáng)內(nèi)部管理，不斷增強(qiáng)防范措施和防范能力，保證經(jīng)營(yíng)安全有序。經(jīng)自查，未發(fā)現(xiàn)重大安全隱患存在，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及各種安全防衛(wèi)設(shè)備、措施均能夠保障公司業(yè)務(wù)正常、安全經(jīng)營(yíng)。

雖然經(jīng)過公司全體員工為期半月的自檢自查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象，但是，基于公司絕大部分員工畢均應(yīng)屆畢業(yè)生的事實(shí)，實(shí)踐工作經(jīng)驗(yàn)缺乏，政治素養(yǎng)欠缺，思想意識(shí)不夠嚴(yán)謹(jǐn)，特別是對(duì)一些政策、法律、法規(guī)、制度上的理解，可能會(huì)出現(xiàn)偏差，也難免會(huì)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理和一些業(yè)務(wù)操作上的失誤，各種超想象中出篇二：信貸資金用途真實(shí)性自查報(bào)告

信貸資金用途真實(shí)性自查報(bào)告

為貫徹落實(shí)溫家寶總理在浙考察重要講話精神，大力支持轄內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金需求，有效促進(jìn)小企業(yè)健康發(fā)展，確保中小企業(yè)信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)信貸資金順暢循環(huán)。日前，根據(jù)《浙江銀監(jiān)局辦公室關(guān)于開展轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資金用途真實(shí)性自查的通知》（浙銀監(jiān)辦[2011]327號(hào)）要求，我行認(rèn)真開展了一次全面自查。

一、高度重視，認(rèn)真自查

我行高度重視，精心組織，制定了切實(shí)可行的自查辦法，將自查工作進(jìn)行了分工，做到分工明確，責(zé)任到人。主要對(duì)有關(guān)貸款管理制度的落實(shí)情況進(jìn)行了檢查，查看借款借據(jù)和合同檔案辦理的合規(guī)性，對(duì)新增大額貸款進(jìn)行了貸后跟蹤回訪，通過多種形式使風(fēng)險(xiǎn)充分暴露，確保不留死角。

二、加強(qiáng)貸款管理工作

加強(qiáng)貸款管理工作。在發(fā)放貸款過程中，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度，不存在逆程序操作、越權(quán)放貸、套用其他業(yè)務(wù)品種發(fā)放消費(fèi)貸款等現(xiàn)象。按規(guī)定對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)及信貸資金使用情況定期開展貸后檢查，對(duì)貸款流向和貸款使用情況進(jìn)行有效跟蹤及嚴(yán)格監(jiān)管，重點(diǎn)對(duì)公司類流動(dòng)資金貸款的用途進(jìn)行監(jiān)控，對(duì)新增流動(dòng)資金貸款進(jìn)行嚴(yán)格管理，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)信貸資金用途不合規(guī)等情況，應(yīng)采取有效控制措施立即收回貸款。

三、自查結(jié)果

我行逐步制定和建立信貸資金用途真實(shí)性的內(nèi)控制度，在實(shí)際中嚴(yán)格執(zhí)行到位。2011年1月1日（含）以后新發(fā)放且截止2011年9月30日仍有余額的特定范圍中小企業(yè)公司貸款，共120筆，余額為662,792,500元。經(jīng)自查，以上信貸資金用途真實(shí)，均按約定用途使用，不存在信貸資金被挪用、轉(zhuǎn)借或轉(zhuǎn)作定期存款、用作保證金、挪用于繳納土地出讓金、挪用于股票投資、挪用于理財(cái)和證券基金投資等情況。2011年1月1日（含）以后新發(fā)放且截止2011年9月30日仍有余額的個(gè)人貸款，共47筆，余額為97,001,603.51元。其中，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款18筆，余額為44,600,000元；個(gè)人循環(huán)貸款19筆，余額為46,130,000元；個(gè)人住房一手房貸款4筆，余額為2,125,710.44元；個(gè)人綜合消費(fèi)貸款4筆，余額為2,675,893.07;個(gè)人信用貸款2筆，余額為1,470,000元。經(jīng)自查，以上信貸資金用途真實(shí)，均按合同約定用途使用，不存在挪用資金進(jìn)入股市等違反合同約定的用途。

通過此次自查，我行沒有發(fā)現(xiàn)信貸資金用途不合規(guī)等現(xiàn)象，我行將以此次檢查為契機(jī)，今后進(jìn)一步加強(qiáng)貸款管理，確保信貸資金的流向可控和安全。篇三：新發(fā)放大額貸款專項(xiàng)檢查方案

新發(fā)放大額貸款專項(xiàng)檢查方案 為了解和掌握我區(qū)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)合機(jī)構(gòu)）2009年新發(fā)放大額貸款的合規(guī)性，防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，自治區(qū)聯(lián)社將組織人員對(duì)部分縣級(jí)農(nóng)合機(jī)構(gòu)2009年新發(fā)放大額貸款實(shí)施專項(xiàng)檢查，具體方案如下：

一、檢查目的實(shí)施新發(fā)放大額貸款專項(xiàng)檢查，掌握了解我區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)大額貸款的合規(guī)性、安全性和效益性情況，本次主要檢查政府投融資平臺(tái)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、社團(tuán)貸款和貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)等情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正當(dāng)前大額貸款管理中的違規(guī)問題，有效防范和控制大額貸款風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)各級(jí)農(nóng)合機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

二、檢查范圍及對(duì)象

（一）檢查2009新發(fā)放單戶余額500萬元（含）以上的大額貸款，2009咨詢區(qū)聯(lián)社新發(fā)放的大額貸款。

（二）檢查對(duì)象：

三、檢查內(nèi)容

（一）貸款投向合規(guī)方面。是否堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)宗旨,是否圍繞國(guó)家“保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生”的要求以及國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃的實(shí)施，將信貸資源有效配置到國(guó)家重點(diǎn)支持和鼓勵(lì)發(fā)展的領(lǐng)域，是否嚴(yán)格限制對(duì)“兩高一資”、產(chǎn)能過剩行業(yè)的新增授信；發(fā)放特殊行業(yè)貸款是否具有特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證或資質(zhì)證書。

（二）貸款操作方面。是否嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度；

是否嚴(yán)格按照貸款管理制度和貸款管理辦法規(guī)定的有關(guān)要求對(duì)貸款（包括銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)）的合法性、安全性、效益性等進(jìn)行信貸調(diào)查，貸款資料、手續(xù)是否完備、貸款程序是否合規(guī)等。

（三）貸款擔(dān)保抵押情況。是否核實(shí)抵押物、保證人情況，是否根據(jù)借款合同辦理合規(guī)合法抵押手續(xù)；抵押物權(quán)屬關(guān)系是否清晰，抵押物是否足值、抵押物的變現(xiàn)能力，擔(dān)保人的收入狀況、負(fù)債情況、償債能力、擔(dān)保能力等。

（四）信貸資金的使用監(jiān)控情況。是否嚴(yán)格落實(shí)大額信貸資金使用審批制度，是否嚴(yán)密監(jiān)控信貸資金尤其是大額貸款使用狀況，信貸資金的使用是否符合合同約定；是否存在以貸收貸（息）等現(xiàn)象，信貸資金是否注入經(jīng)濟(jì)實(shí)體，被挪用是否及時(shí)發(fā)現(xiàn)并采取有效措施防范、化解風(fēng)險(xiǎn)；新發(fā)放的固定資產(chǎn)貸款(2009年10月23日以后發(fā)放的),是否按《廣西農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)固定資產(chǎn)貸款管理實(shí)施細(xì)則（試行）》規(guī)定進(jìn)行管理。

（五）貸后管理方面。是否定期檢查客戶、擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，認(rèn)真分析財(cái)務(wù)狀況，分析主要產(chǎn)品市場(chǎng)變化及經(jīng)濟(jì)效益；是否按照信貸對(duì)象、貸款方式、貸款額度的差異確定不同的管理方式和要求，及時(shí)解決貸后管理中出現(xiàn)的新情況、新問題；是否加強(qiáng)對(duì)第一還款來源的持續(xù)性和可靠性，以及第二還款來源的完整性和安全性的分析檢查，對(duì)信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)予以準(zhǔn)確的描述，并提出防范、化解的措施。

（六）信貸檔案資料的真實(shí)性、完整性和有效性。借款人提供的材料和財(cái)務(wù)報(bào)表是否齊全、真實(shí)、有效，有無以虛

假貸款材料騙取貸款的行為；借款申請(qǐng)書、貸前調(diào)查報(bào)告、貸款審查報(bào)告、審貸記錄、貸款合同、擔(dān)保合同、貸后檢查報(bào)告等重要信貸資料是否齊全有效。

（七）風(fēng)險(xiǎn)分類的執(zhí)行情況。是否按規(guī)定及時(shí)對(duì)新發(fā)放貸款進(jìn)行五級(jí)分類認(rèn)定，分類結(jié)果是否正確;是否根據(jù)檢查及其他途徑發(fā)現(xiàn)客戶情況發(fā)生明顯變化，及時(shí)調(diào)整貸款五級(jí)分類形態(tài)，填寫分類認(rèn)定表，實(shí)行分類調(diào)整。

（八）大額貸款的質(zhì)量狀況。新發(fā)放貸款的欠息及質(zhì)量狀況，有無貸款發(fā)放后的第一個(gè)還本（息）周期就發(fā)生違約行為。

（九）政府投融資平臺(tái)貸款情況。重點(diǎn)檢查平臺(tái)貸款是否合規(guī)，合同及各種程序、手續(xù)是否齊全完備，擔(dān)保是否落實(shí)有效，項(xiàng)目資本金是否到位，貸款資金是否按約定用途使用。

（十）房地產(chǎn)開發(fā)貸款情況。重點(diǎn)檢查是否存在向開發(fā)項(xiàng)目“四證”不齊全、項(xiàng)目資本金不足、開發(fā)商未取得規(guī)定資質(zhì)等不合規(guī)的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目發(fā)放貸款；是否將開發(fā)商、項(xiàng)目公司和母公司統(tǒng)籌管理，綜合授信，是否整體考核其資本金來源和比例的合規(guī)性和充足性；是否嚴(yán)格執(zhí)行貸款項(xiàng)目封閉管理，是否存在開發(fā)商挪用或抽逃項(xiàng)目資金等行為；檢查開發(fā)貸款與按揭貸款的結(jié)合情況，是否注重以聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷等方式，提高開發(fā)貸款與按揭貸款的匹配率及項(xiàng)目收入歸社率。

（十一）社團(tuán)貸款情況。重點(diǎn)檢查社團(tuán)貸款主辦社及成員社的權(quán)利與義務(wù)的落實(shí)情況，信貸檔案資料的完整性、真

實(shí)性、有效性。

（十二）貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)情況。重點(diǎn)檢查貸款轉(zhuǎn)讓手續(xù)的合規(guī)性、完整性。

（十三）落實(shí)各級(jí)部門檢查整改意見情況。檢查是否按照銀監(jiān)部門現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管意見和區(qū)聯(lián)社檢查整改意見的要求，落實(shí)整改計(jì)劃與措施，逐項(xiàng)落實(shí)整改，對(duì)有關(guān)責(zé)任人員是否按規(guī)定進(jìn)行問責(zé)。

（十四）檢查其它需要關(guān)注的問題。

四、檢查組織安排 具體檢查工作由區(qū)聯(lián)社計(jì)劃信貸部和稽核審計(jì)部共同組織實(shí)施。區(qū)聯(lián)社抽調(diào)檢查人員組成檢查工作組進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查檢查結(jié)束后，檢查組副組長(zhǎng)于2010年4月5日前將本檢查組的檢查報(bào)告報(bào)送區(qū)聯(lián)社稽核審計(jì)部。

五、檢查工作要求

（一）高度重視，精心組織。各農(nóng)合機(jī)構(gòu)和各檢查組要充分認(rèn)識(shí)開展這項(xiàng)工作的重要性，精心組織，明確工作目標(biāo)，落實(shí)檢查責(zé)任，嚴(yán)格按照檢查方案和有關(guān)文件規(guī)定開展檢查，確保此次專項(xiàng)檢查按時(shí)按質(zhì)按量完成。

（二）嚴(yán)格檢查，注重實(shí)效。各檢查組要集中時(shí)間和精力認(rèn)真開展工作，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，注意發(fā)現(xiàn)存在問題，準(zhǔn)確把握政策界限和存在問題的性質(zhì)，實(shí)事求是地反映檢查情況，確保取得工作實(shí)效，防止搞形式主義、走過場(chǎng)。檢查人員在要堅(jiān)持原則，獨(dú)立、客觀、公平、公正地開展檢查工作，認(rèn)真做好工作底稿、事實(shí)確認(rèn)書等各種檢查原始記錄，并按要求填報(bào)有關(guān)檢查表格。對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)存在的違法、違規(guī)行為

要在工作底稿中進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并以此為導(dǎo)向制作事實(shí)確認(rèn)書，事實(shí)確認(rèn)書要求事實(shí)清楚、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確，并經(jīng)被檢查單位簽章確認(rèn)。

（三）廉潔自律，保守秘密。檢查中要嚴(yán)格執(zhí)行廉潔自律的有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)守保密紀(jì)律，嚴(yán)格按照程序辦事，樹立檢查人員的良好形象。

（四）本次檢查實(shí)行費(fèi)用包干，嚴(yán)格執(zhí)行《廣西農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)稽核審計(jì)總隊(duì)管理辦法》規(guī)定的“十不準(zhǔn)”。

（五）各農(nóng)合機(jī)構(gòu)務(wù)必將需調(diào)閱的貸款資料于2010年3月15日前準(zhǔn)備好，需調(diào)閱的信貸檔案資料包括：1.信貸調(diào)查、審查、審批、貸后管理中形成的信貸檔案；2.貸款發(fā)放后至2010年2月28日止放款賬戶明細(xì)；3.貸款發(fā)放后至2010年2月28日止50萬元以上的信貸資金使用（取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬）銀行憑證復(fù)印件。

七、檢查主要依據(jù) 1.《貸款通則》

2.《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》 3．《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》 4.《關(guān)于加強(qiáng)信貸管理的若干意見》（桂農(nóng)信發(fā)［2005］35號(hào)）5.銀監(jiān)會(huì)的“三個(gè)辦法一個(gè)指引” 6.其他有關(guān)法律、法規(guī)和文件。篇四：關(guān)于“規(guī)范貸款行為,科學(xué)合理收費(fèi)”的自查報(bào)告

關(guān)于“規(guī)范貸款行為、科學(xué)合理收費(fèi)”的自查報(bào)告

根據(jù)總行《關(guān)于實(shí)施?規(guī)范貸款行為、科學(xué)合理收費(fèi)‘專項(xiàng)治理工作方案的通知》要求，我支行立即開展了?不規(guī)范經(jīng)營(yíng)?專項(xiàng)檢查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、高度重視，確保組織工作到位

我支行為切實(shí)做好?規(guī)范貸款行為、科學(xué)合理收費(fèi)?專項(xiàng)治理工作，立即召開了支行行務(wù)會(huì)，并成立了以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，各部門負(fù)責(zé)人為成員的專項(xiàng)治理工作小組，對(duì)發(fā)放貸款時(shí)附加不合理?xiàng)l件和收費(fèi)管理不規(guī)范等專項(xiàng)重點(diǎn)內(nèi)容分條線進(jìn)行了自查。

二、認(rèn)真開展自查工作

（一）發(fā)放貸款時(shí)附加不合理?xiàng)l件的七個(gè)方面

1、?以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤?。自?三個(gè)指引，一個(gè)辦法?實(shí)施以來，我支行一直按?三法一指?的要求發(fā)放和支付貸款，沒有以貸轉(zhuǎn)存，也不搞存貸掛鉤。

2、?亂浮利率、一浮到頂?。我支行執(zhí)行浮動(dòng)利率是按企業(yè)情況和市場(chǎng)定價(jià)原則合理確定的，2011年發(fā)放的公司類和個(gè)人貸款浮動(dòng)在40%內(nèi)。

3、?以貸收費(fèi)、浮利分費(fèi)?。我支行貸款是按合同利率

收息，從未擅自提高利率，更無將利息分解為費(fèi)用收取的現(xiàn)象。

4、?轉(zhuǎn)嫁成本、增加負(fù)擔(dān)?。我行的所有貸款業(yè)務(wù)均未向客戶收取盡職調(diào)查、押品評(píng)估等相關(guān)費(fèi)用，也未將經(jīng)營(yíng)成本轉(zhuǎn)嫁給客戶。

5、?違規(guī)收費(fèi)、擅自提價(jià)?。我支行嚴(yán)格執(zhí)行人行和總行的相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)貸款客戶無亂收取各類費(fèi)用現(xiàn)象。

6、?強(qiáng)制捆綁、不當(dāng)搭售?。我支行對(duì)單位或個(gè)人授信業(yè)務(wù)均按其申請(qǐng)和資金需求合理給予綜合授信和單項(xiàng)業(yè)務(wù)品種授信，從未在發(fā)放貸款時(shí)要求客戶購買理財(cái)、保險(xiǎn)等金融程產(chǎn)品。

7、?高息攬存、借道收息?。我支行沒有高息攬存、借道收息的現(xiàn)象發(fā)生。

（二）收費(fèi)管理具體表現(xiàn)

1、?服務(wù)收費(fèi)實(shí)行統(tǒng)一定價(jià)和名錄管理?。大額匯兌、委托收款、電子匯劃費(fèi)、?人行通?、現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、電匯憑證、對(duì)公賬戶開戶、詢證函、折單掛失等業(yè)務(wù)均按總行制定的收費(fèi)價(jià)目名錄進(jìn)行收費(fèi)，我支行未擅自制定和調(diào)整收費(fèi)項(xiàng)目名稱等要素。

2、?違規(guī)收費(fèi)行為?。我支行嚴(yán)格按照《xx銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)管理辦法》和《xx銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)明細(xì)》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，無對(duì)未給客戶提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)、未給

客戶帶來實(shí)質(zhì)性收益、未給客戶提升實(shí)質(zhì)性效率的產(chǎn)品和服務(wù)收取費(fèi)用的現(xiàn)象。

3、?服務(wù)收費(fèi)‘明碼標(biāo)價(jià)’，充分告知客戶?。我支行將中間業(yè)務(wù)收費(fèi)明細(xì)表在營(yíng)業(yè)大廳的電視上不斷重復(fù)播放，充分告知客戶，方便客戶了解服務(wù)內(nèi)容及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，確?？蛻糇灾鬟x擇各類服務(wù)。

通過此次自查我支行未發(fā)現(xiàn)發(fā)放貸款時(shí)增加不合理?xiàng)l件和違規(guī)收費(fèi)行為。今后我支行將嚴(yán)格執(zhí)行人行和總行相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)防違規(guī)行為的發(fā)生。

二〇一二年二月二十九日篇五：信貸自查報(bào)告

信貸自查報(bào)告 根據(jù)聯(lián)社xxxx年x月x日有關(guān)會(huì)議精神,我社積極組織信貸人員對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了認(rèn)真自查，以規(guī)范行為、防范案件，查找問題、解決問題為出發(fā)點(diǎn)，對(duì)照聯(lián)社和自身的要求進(jìn)行排查，對(duì)個(gè)人在工作中存在的問題充分暴露，深挖根源，充分認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控的重要意義，以促使每個(gè)人通過此次排查活動(dòng)，能夠在以后的工作中不斷的進(jìn)步，合規(guī)操作。

一、我社信貸人員，在平時(shí)的工作中，能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)制度，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識(shí)，但這些知識(shí)還不能夠完全滿足工作的需要，在新的業(yè)務(wù)處理方法上還有些欠缺，因此在以后的工作中我們應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識(shí)。

二、牢固思想防線。一是能夠樹立正確的政治方向和立場(chǎng)，時(shí)刻保持清醒的頭腦。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動(dòng)。三是不計(jì)較個(gè)人得失。四是能夠加強(qiáng)自身愛崗敬業(yè)意識(shí)的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)。

三、恪守規(guī)章制度。信貸人員始終堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯(cuò)，確保手續(xù)真實(shí)合法，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度。在經(jīng)手股金的處理上，均能賬款清晰，及時(shí)入帳，無截留行為；無截留貸款本息行為。在今后的工作中將貸后檢查做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，隨時(shí)掌握客戶的動(dòng)態(tài)變化，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。

四、工作作風(fēng)上。在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，無吃拿卡要行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。

此次自查活動(dòng)，讓我們充分認(rèn)識(shí)到，工作的責(zé)任重大，想干好信用社的工作，就要時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人，任何違規(guī)違法的行為都是對(duì)集體，對(duì)自己的不負(fù)責(zé)，通過這次自查以及對(duì)個(gè)人存在問題的剖析，我們的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中一定會(huì)做好每一件事，努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工。銀行信貸員2011自查匯報(bào)

根據(jù)聯(lián)社深化三項(xiàng)治理工作的文件精神,以規(guī)范行為、防范案件，查找問題、解 決問題，放下包袱、輕裝上陣為思路，對(duì)照聯(lián)社下發(fā)的告全體員工書所列排查內(nèi)容，對(duì)個(gè)人在工作中存在的問題充分暴露，深挖根源，充分認(rèn)識(shí)和領(lǐng)悟三項(xiàng)治理工作的重要意義，以促使個(gè)人通過這項(xiàng)活動(dòng)的開展，通過這次對(duì)存在問題的排查整改，能夠在以后的工作中不斷的進(jìn)步，作出如下總結(jié)。

一、學(xué)習(xí)上。作為一名信貸人員，我在平時(shí)的工作中，能夠?qū)W習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識(shí)，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識(shí)，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗(yàn)辦事，不能夠滿足個(gè)人和工作對(duì)知識(shí)的需要，沒有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識(shí)。

二、思想上。三項(xiàng)治理工作在我縣信合系統(tǒng)已開展了將近兩年的時(shí)間，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)非常重視此項(xiàng)工作的成效，我作為一名黨員，在思想上紿終高度重視，深知這項(xiàng)工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。

三、信貸管理上。自調(diào)入社以來，時(shí)刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯(cuò)，確保手續(xù)真實(shí)合法。但在經(jīng)濟(jì)檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔(dān)保人、介紹人，而沒有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。

四、內(nèi)控制度的執(zhí)行上。多年來始終堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的問題上出現(xiàn)漏洞，如在安全制度的執(zhí)行上，信貸室的后門總是關(guān)不住，外人很容易進(jìn)入院內(nèi)，容易造成隱患；在經(jīng)手股金的處理上，均能賬款清晰，及時(shí)入帳，無截留行為；無截留貸款本息行為、擅自掛息等經(jīng)營(yíng)違規(guī)行為；無虛報(bào)費(fèi)用，私設(shè)小金庫待為；無擅自罰款，亂收手續(xù)費(fèi)行為。

五、工作作風(fēng)上。我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項(xiàng)行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。

此項(xiàng)工作的開展，非常必要，讓我充分認(rèn)識(shí)到，在信用社工作責(zé)任重大，想干好信用社的工作，更是要時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人，任何違規(guī)違法的行為都是對(duì)集體，對(duì)自己的不負(fù)責(zé)，通過此次三項(xiàng)治理工作的開展，通過這次對(duì)個(gè)人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事，努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工

信用社主辦會(huì)計(jì)自查報(bào)告3篇 作者：逐.風(fēng) 文章來源：山西信合網(wǎng) 加入時(shí)間：2011-8-20 8:29:25 點(diǎn)擊：1483 信用社主辦會(huì)計(jì)自查報(bào)告

為了深入貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)、省銀監(jiān)局、市銀監(jiān)分局關(guān)于加強(qiáng)防范操作風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)案件專項(xiàng)治理的有關(guān)文件精神，根據(jù)東信聯(lián)發(fā)[2005]192號(hào)文件的要求，結(jié)合我社的實(shí)際情況，我社制定了具體案件專項(xiàng)治理工作自查方案，并組織全體職工對(duì)此項(xiàng)工作進(jìn)行了全面的學(xué)習(xí)。通過學(xué)習(xí)，我對(duì)這項(xiàng)工作有了較為深刻的認(rèn)識(shí)。這次工作旨在以案件專項(xiàng)治理工作為契機(jī)，加強(qiáng)制度建設(shè)，強(qiáng)化監(jiān)督檢查，增強(qiáng)法紀(jì)觀念和遵守規(guī)章制度的自覺性，有效遏制案件高發(fā)的勢(shì)頭，確保我縣

農(nóng)村信用社安全、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。同時(shí)使廣大員工明確執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到違反規(guī)章制度操作規(guī)程的危害性。根據(jù)實(shí)施的方案，在社領(lǐng)導(dǎo)的組織下，我利用工余時(shí)間，再次認(rèn)真地學(xué)習(xí)了我社制定的《＊＊市＊＊農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)、出納員與復(fù)核員崗位職責(zé)暫行辦法》、《＊＊市＊＊信用社會(huì)計(jì)出納人員違規(guī)處罰實(shí)施細(xì)則》、《＊＊市＊＊農(nóng)村信用合作社安全保衛(wèi)工作管理實(shí)施細(xì)則》、《＊＊市＊＊農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理指標(biāo)百分制考核辦法》、《＊＊市＊＊農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)出納人員操作規(guī)程》、《＊＊市＊＊農(nóng)村信用社2005財(cái)務(wù)費(fèi)用管理實(shí)施辦法》、《＊＊市＊＊農(nóng)村信用社干部職工勞動(dòng)管理與違規(guī)處罰實(shí)施細(xì)則》等規(guī)章制度和操作規(guī)程。通過學(xué)習(xí)，加深了對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程的印象，我對(duì)照相關(guān)的條例，對(duì)自己一年以來的工作、學(xué)習(xí)和生活一一進(jìn)行了回顧，目的在于查找操作中的漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，以便于及時(shí)補(bǔ)缺補(bǔ)漏，及時(shí)整改，逐步完善。下面，我對(duì)自己的工作學(xué)習(xí)和生活進(jìn)行一次全方位的自查。

一、業(yè)務(wù)方面

1、一年多來，本人擔(dān)任＊＊農(nóng)村信用社主辦會(huì)計(jì)一職，在社主任的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)本單位的會(huì)計(jì)、出納工作，協(xié)調(diào)、理順內(nèi)部各崗位之間的關(guān)系。但是在應(yīng)經(jīng)常向主任匯報(bào)會(huì)計(jì)、出納工作情況及內(nèi)勤人員的思想、行為情況方面做得不夠好，不夠主動(dòng)及時(shí)向主任提供這方面的信息。為使轄內(nèi)的會(huì)計(jì)、出納工作日趨規(guī)范，能夠隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，按照新的業(yè)務(wù)操作流程和規(guī)范，結(jié)合本社的實(shí)際情況，及時(shí)制定適宜的、統(tǒng)一的操作規(guī)范，以加強(qiáng)內(nèi)部管理。但是由于我社人員配置較緊，無法經(jīng)常組織會(huì)計(jì)、出納人員集中對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)。有些規(guī)定只能以書面的形式下發(fā)到各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，交由各人各自學(xué)習(xí)，這就容易造成內(nèi)勤人員關(guān)于業(yè)務(wù)操作方面理解不一致，會(huì)出現(xiàn)個(gè)別崗位能力較為薄弱的現(xiàn)象。

2、作為信用社的主辦會(huì)計(jì)，既是會(huì)計(jì)輔導(dǎo)員，又是二級(jí)稽查員，我在抓好各項(xiàng)內(nèi)控制度的落實(shí)的同時(shí)，能及時(shí)發(fā)現(xiàn)、解答和解決業(yè)務(wù)中碰到的疑難問題，做好事前輔導(dǎo)。能堅(jiān)持每月不少于一次的會(huì)計(jì)輔導(dǎo)與檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)工作中存在的問題與薄弱環(huán)節(jié)，及時(shí)提出整改意見，督促當(dāng)事人積極采取措施加以防范與整改，并及時(shí)向主任匯報(bào)發(fā)現(xiàn)的問題，取得領(lǐng)導(dǎo)的支持，以使各項(xiàng)制度的執(zhí)行更加到位。但是有時(shí)因?yàn)槭聞?wù)繁忙，時(shí)間安排不夠合理，由于時(shí)間有限，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的會(huì)計(jì)輔導(dǎo)與檢查的力度與深度不夠。根據(jù)聯(lián)社的相關(guān)制度，結(jié)合我社的實(shí)際情況，編制檢查評(píng)分表，明確獎(jiǎng)罰，年終依據(jù)評(píng)分情況進(jìn)行獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，以此激勵(lì)會(huì)計(jì)出納做好本職工作。

3、作為主辦會(huì)計(jì)，我能認(rèn)真核算各項(xiàng)財(cái)務(wù)收入，嚴(yán)格成本管理，認(rèn)真組織會(huì)計(jì)核算，正確反映和評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)成果，為主任的經(jīng)營(yíng)決策提供數(shù)據(jù)。

4、認(rèn)真做好全轄重要空白憑證的管理。能嚴(yán)格按照重要空白憑證的領(lǐng)用手續(xù)，做好網(wǎng)點(diǎn)重要空白憑證的領(lǐng)用登記、出庫。合理安排各網(wǎng)點(diǎn)和存量。每月堅(jiān)持不少于一次的帳實(shí)檢查，確保憑證的使用、銷號(hào)有序、正規(guī)，避免出現(xiàn)遺失。

5、能按照制度規(guī)定做好以下日常工作：一是正確提取各項(xiàng)費(fèi)用；二是做好各網(wǎng)點(diǎn)的傳票、會(huì)計(jì)檔案的收集、登記、保管工作；三是結(jié)息日做好各網(wǎng)點(diǎn)結(jié)息的輔導(dǎo)和事后監(jiān)督工作；四是及時(shí)核對(duì)內(nèi)部帳，督促會(huì)計(jì)做好內(nèi)外帳戶、總分帳、往來帳、帳戶余額的核對(duì)工作；五是能及時(shí)、準(zhǔn)確地完成各種會(huì)計(jì)報(bào)表的編制。六是每季度對(duì)財(cái)務(wù)收支情況進(jìn)行詳細(xì)的分析，便于主任的經(jīng)營(yíng)決策。

6、能夠嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)、出納、結(jié)算、財(cái)務(wù)制度和會(huì)計(jì)、出納操作規(guī)程，堅(jiān)持會(huì)計(jì)工作的“十六項(xiàng)基本規(guī)定”，保證會(huì)計(jì)核算達(dá)到“五無”、“六相符”。

7、能加強(qiáng)內(nèi)部資金和固定資產(chǎn)、零星小額資產(chǎn)的管理。根據(jù)實(shí)際情況，合理制定各網(wǎng)點(diǎn)的庫存限額，在保證資金安全的同時(shí)，最大限度地壓縮現(xiàn)金資產(chǎn)的占用。按照有關(guān)規(guī)定，能加強(qiáng)固定資產(chǎn)購建項(xiàng)目的管理，做到有計(jì)劃、有審議、有報(bào)批。定期對(duì)固定資產(chǎn)盤查，嚴(yán)格控制固定資產(chǎn)的規(guī)模。但是對(duì)閑置的固定資產(chǎn)不能及時(shí)做到盤活或處理，比如位于＊＊新圩的商住土地，已閑置多年未加以妥善的處理。對(duì)于微機(jī)、終端設(shè)備、各類機(jī)具以及其他零星的低值易耗品，能夠參照固定資產(chǎn)的管理，建立帳、簿、卡，但是這些物品因?qū)嶋H需要在網(wǎng)點(diǎn)之間或領(lǐng)用人之間進(jìn)行調(diào)劑后，不能做到及時(shí)登記，有些物品損壞后，也未能及時(shí)進(jìn)行處理。

8、能夠嚴(yán)格遵守財(cái)經(jīng)紀(jì)律及財(cái)務(wù)制度，一切開支按照標(biāo)準(zhǔn)實(shí)行，需要上報(bào)審批的財(cái)務(wù)費(fèi)用均待聯(lián)社批復(fù)后才出帳列支；報(bào)銷費(fèi)用嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)辦、證明、主任“雙簽”制度，確保每一筆開支真實(shí)、合規(guī)。帳務(wù)處理嚴(yán)格按會(huì)計(jì)制度進(jìn)行，保證會(huì)計(jì)處理正確、清楚，對(duì)違反財(cái)務(wù)制度的人和事，能堅(jiān)持原則，敢于抵制，并及時(shí)反映和匯報(bào)，自覺維護(hù)財(cái)經(jīng)紀(jì)律。

9、隨著信用社業(yè)務(wù)不斷的發(fā)展，各種業(yè)務(wù)水平不斷提高。