第一篇：2016年上半年北京銀行職業(yè)《個人理財》：代理的含義及特征模擬試題

2016年上半年北京銀行職業(yè)《個人理財》：代理的含義及

特征模擬試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、__用于評價目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對位置。A．信貸平均損失比率 B．信貸資產(chǎn)相對不良率 C．利息實收率

D．信貸余額擴張系數(shù)

2、抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日__抵押授信貸款有效期間屆滿日。A．可超出 B．不可超出 C．應(yīng)等于 D．以上均可

3、在匯款的三種方式中，__多用于急需用款和大額匯款。A．電匯 B．匯票 C．票匯 D．信匯

4、__是指因債務(wù)人不能以貨幣資產(chǎn)足額償付貸款本息時，銀行根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)或與債務(wù)人簽訂協(xié)議，取得債務(wù)人各種有效資產(chǎn)的處置權(quán)，以抵償貸款本息的方式。A．重組 B．現(xiàn)金清收 C．以資抵債 D．呆賬核銷

5、內(nèi)部欺詐是指（）。

A．商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作造成的風險

B．員工故意欺騙、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失 C．商業(yè)銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風險

D．違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，造成個人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導致的損失

6、下列選項中不屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管職責的是__。

A．指導部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測

B．對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締 C．負責統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布 D．對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理

7、下列符合“守法合規(guī)”要求的做法包括__。A．遵守行業(yè)自律規(guī)范 B．遵守所在機構(gòu)的規(guī)章秩序 C．遵守法律法規(guī) D．以上均要求

8、下列不屬于企業(yè)財務(wù)狀況風險的是__。A．借款人在銀行的存款有較大幅度下降 B．應(yīng)收賬款異常增加

C．流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降

D．短期負債增加失當，長期負債大量增加

9、風險管理的最基本要求是__。A．適時、準確地識別風險 B．準確、詳細地計量風險 C．適時、完整地監(jiān)測風險 D．迅速、有效地控制風險

10、由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將__看作對其市場價值最大的威脅。A．市場風險 B．聲譽風險 C．法律風險 D．流動性風險

11、下列行為不構(gòu)成“商業(yè)助學貸款借款合同”違約的是__。A．借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況的 B．抵押人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自變賣抵押物 C．借款人和擔保人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務(wù) D．抵押物受毀損導致其價值明顯減少或貶值

12、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機構(gòu)代理的產(chǎn)品時，不宜__進行披露。A．采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風險 B．對購買此產(chǎn)品的其他客戶名單

C．對本機構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責任 D．對被代理機構(gòu)所承擔的最終責任

13、假定股票市場一年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況所對應(yīng)的概率和收益率如下表所示： A．概率 B．0.05 C．0.20 D．0.15 E．0.25 F．0.35 G．收益率 H．50% I．15% J．-10% K．-25% L．40%

14、個人旅游消費貸款具體貸款額度可根據(jù)各地實際消費水平及擔保情況確定，貸款最高限額原則上不超過__萬元人民幣。A．5 B．8 C．10 D．15

15、我國的信托業(yè)已經(jīng)先后經(jīng)過__次大規(guī)模的清理整頓。A．4 B．5 C．6 D．7

16、在風險預警機制中，商業(yè)銀行收集到的內(nèi)外部信用信息要通過__存儲。A．風險管理部門 B．貸款審批部門 C．貸款調(diào)查部門

D．商業(yè)銀行信用風險信息系統(tǒng)

17、貸款風險分類最核心的內(nèi)容就是__。A．基本信貸分析 B．還款能力分析 C．還款可能性分析 D．確定分類結(jié)果

18、項目不確定性分析中，__是通過盈虧平衡點(BEP)分析項目成本與收益平衡關(guān)系的一種方法 A．利潤分析 B．敏感性分析 C．盈虧平衡分析 D．現(xiàn)金流分析

19、保證期間是指__主張權(quán)利的期限。A．保證人向借款人 B．保證人向債權(quán)人 C．債權(quán)人向保證人 D．債權(quán)人向債務(wù)人

20、下列關(guān)于貸款抵押風險分析正確的有__。

A．抵押權(quán)建立的前提是抵押物必須實際存在，且抵押人對此擁有完全的所有權(quán) B．在法律規(guī)定范圍內(nèi)的財產(chǎn)或權(quán)利抵押時，雙方當事人只需簽訂抵押合同即可 C．對以共有財產(chǎn)抵押的，只要一方同意抵押就有效

D．未經(jīng)所有權(quán)人同意就擅自抵押的，抵押關(guān)系無效，但不構(gòu)成侵權(quán)

21、對外匯掛鉤類理財產(chǎn)品描述錯誤的是__。

A．一觸即付期權(quán)是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預設(shè)的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率

B．雙向不觸發(fā)期權(quán)是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間內(nèi)未曾觸及買方所預先設(shè)定的兩個觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率

C．對于區(qū)間投資，如果在投資區(qū)間內(nèi)匯率在匯率上限與匯率下限之間波動則投資者獲得最低回報率

D．對于看淡式投資，如果最終匯率收盤價高于觸發(fā)匯率，則投資者獲得最低回報率

22、對于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取__的辦法來計提貸款損失準備金。A．審查比率 B．逐筆計算 C．固定比率 D．批量處理

23、個人住房貸款的期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整__。A．不分段計息 B．分段計息

C．是否分段計息由雙方協(xié)商確定 D．立即按新利率執(zhí)行

24、在法人客戶評級模型中，Rickrack模型__。A．不適用于非上市公司

B．運用LogiL/Probit回歸技術(shù)預測客戶的違約概率

C．核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系 D．核心是假設(shè)金融市場中的每個參與者都是風險中立者

25、銀行需審查建設(shè)項目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步__借款人資本金到位的比例。A．低于 B．高于 C．等于

D．高于或等于

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，下列是對GDP的表述，正確的是__。

A．GDP是指一國(或地區(qū))所有公民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果

B．GDP是指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

C．GDP增長率是反映一定時期內(nèi)一國經(jīng)濟發(fā)展絕對水平的指標

D．GDP是指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務(wù)的總數(shù)量

2、銀行職業(yè)道德的基本原則是__。A．誠實信用 B．崗位職責 C．利益沖突 D．了解客戶

3、項目建設(shè)期間發(fā)生的工程費用、工程其他費用及預備費屬于__。A．流動資產(chǎn)投資 B．建設(shè)投資 C．固定投資

D．建筑工程費用

4、根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，可以抵押的財產(chǎn)有__。A．抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B．抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn) C．倉單、提單

D．可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

E．抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)

5、基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是__。A．契約型基金 B．公司型基金 C．封閉式基金 D．開放式基金

6、下列指標計算公式中，不正確的是__。

A．不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100% B．預期損失率=預期損失÷資產(chǎn)風險敞口×100% C．單一客戶貸款集中度=最大一家客戶貸款總額÷貸款類資產(chǎn)總額×100% D．貸款損失準備金率=貸款損失準備金余額÷貸款類資產(chǎn)總額

7、復利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值__。A．不變 B．增大 C．減小

D．呈正向變化

8、銀行認為以下哪種情況的公司紅利發(fā)放能成為合理的借款需求__。A．公司的股息發(fā)放壓力很大 B．公司的營運現(xiàn)金流仍為正

C．公司的營運現(xiàn)金流能夠滿足償還債務(wù)、資本支出和預期紅利發(fā)放的需要 D．公司未來的發(fā)展速度能夠滿足現(xiàn)在的紅利支付水平

9、中國人民銀行在什么時間開始試行《貸款風險分類指導原則》。A：1998年5月 B：1998年3月 C：2001年12月 D：2000年12月 E：著作權(quán)

10、個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員在估計客戶的未來支出時，要了解客戶__。A．滿足基本生活的支出

B．僅實現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平支出

C．保證正常生活水平不變，不考慮通貨膨脹的支出 D．期望實現(xiàn)的支出水平E．經(jīng)濟狀況較好時的支出

11、下列關(guān)于貸款組合信用風險的說法，不正確的有（）。A．貸款組合內(nèi)的單筆貸款之間一般沒有相關(guān)性

B．貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單相加 C．風險分散化有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的整體風險 D．貸款資產(chǎn)可以過于集中 E．商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應(yīng)當更多地關(guān)注系統(tǒng)性風險因素可能造成的影響

12、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（）。A．貸款損失準備計提充足 B．核心資本充足率不低于4% C．資本充足率不低于8% D．最近三年連續(xù)盈利

E．最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

13、下列選項關(guān)于流動性風險監(jiān)測與控制的情景分析，相關(guān)說法正確的是（）。A．情景分析對商業(yè)銀行可能出現(xiàn)的各種情景進行保守的估計，有助于減少流動性缺口分析偏差

B．情景分析包括，正常狀況，自身問題造成的流動性危機，某種形式的整體市場危機

C．絕大多數(shù)嚴重的流動性危機都源于商業(yè)銀行疏于風險檢測而引發(fā)的災(zāi)難性風險

D．不確定性是不可避免的，這時商業(yè)銀行應(yīng)該采取一種審慎的態(tài)度，在分析現(xiàn)金流人時，應(yīng)該采取一個較早的日期，在分析現(xiàn)金流出的時候采用較晚的日期 E．現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用概率和統(tǒng)計的分析方法，監(jiān)測和控制流動性風險，并且結(jié)合壓力測試和情景分析等多種方法，更加深入、準確的分析判斷，最大限度地降低流動性風險的損失

14、與其他債券相比，國債具有__等特點。A．風險低 B．流動性強 C．收益率較高 D．發(fā)行量較小 E．流動性小

15、抵債資產(chǎn)的價值確認原則是。A：借貸雙方的協(xié)商議定價值

B：借貸雙方共同認可的權(quán)威評估部門評估確認的價值 C：法院裁決確定的價值

D：要扣除取得抵債資產(chǎn)過程中發(fā)生的有關(guān)費用 E：貸款項目市場前景

16、在從業(yè)人員與監(jiān)管者接洽的過程中．應(yīng)做到__。A．遵紀守法，對監(jiān)管者誠實守信

B．披露正面信息，維護本機構(gòu)商業(yè)信譽

C．與監(jiān)管部門保持良好的關(guān)系．適當提供交通便利 D．保證提供數(shù)據(jù)的完整、真實、準確

E．嚴格按照監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率、保密級別報送相關(guān)數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息 17、2007年全國金融工作會議決定，首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要實行__。A．招標制 B．指導制 C．合同制 D．股份制

18、計算速動比率時，把存貨從流動資產(chǎn)中剔除的主要原因有__。A．部分存貨可能已損失報廢而未處理 B．存貨是否能夠變現(xiàn)存在不確定性 C．存貨的變現(xiàn)速度較慢

D．部分存貨已抵押給債權(quán)人 E．存貨流動性不易控制

19、目前，在銀行代理的保險險種中，占據(jù)主流的是__。A．房貸險 B．家庭財產(chǎn)險 C．分紅險 D．萬能險 E．投連險

20、某商業(yè)銀行的一位客戶計劃投資黃金，則銀行從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有__ A．條塊現(xiàn)貨 B．金幣 C．黃金基金 D．紙黃金 E．黃金期貨

21、一日客戶向某銀行大廳經(jīng)理王某投訴，王某回答說：我正忙著呢，你們?nèi)フ翌I(lǐng)導去。顧客又問：你們領(lǐng)導在哪辦公王某答：今天是不是沒有來要不你明天再來。王某的做法有哪些不妥__ A．對客戶的投訴表示反感 B．不及時將處理意見告知客戶

C．采取壓制、拖延等方法人為設(shè)置障礙 D．輕慢客戶投訴 E．故意刁難客戶

22、貸款定價通常由__等因素決定。A．債務(wù)成本 B．經(jīng)營成本 C．風險成本 D．股權(quán)成本 E．資本成本

23、如果個人對個人征信異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過__步驟進行處理。A．向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明 B．要求當?shù)嘏c異議信息有關(guān)的商業(yè)銀行作出解釋 C．向中國人民銀行征信管理部門反映 D．向法院提起訴訟，借助法律手段解決 E．向仲裁部門提出仲裁

24、個人理財業(yè)務(wù)中，關(guān)于流動性比例指標，下面說法正確的是__。A．流動性比例是指資產(chǎn)在未發(fā)生價值損失的條件下迅速變現(xiàn)的能力 B．一般而言，該數(shù)值大于3，則客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的流動性較好 C．該數(shù)值越大越好 D．流動性比例就是反映“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物”等流動性資產(chǎn)數(shù)額與客戶每月支出的比例

E．一般而言，該數(shù)值大于1，則客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的流動性較好

25、下列關(guān)于個人抵押授信貸款要素的表述錯誤的是__。A．可采用等額本息、等額本金等方法還款

B．抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期屆滿日

C．個人抵押授信貸款項下的各筆貸款，可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息

D．以新購住房作為抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個人住房借款合同”簽訂日的次日

第二篇：北京銀行職業(yè)《風險管理》：商業(yè)銀行風險管理模擬試題

北京銀行職業(yè)《風險管理》：商業(yè)銀行風險管理模擬試題

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、下列關(guān)子客戶風險外生變量的說法，不正確的是__。

A．一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風險波動，應(yīng)給予較大的容忍度

B．對單一客戶風險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風險域”企業(yè) C．商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應(yīng)定期進行復查 D．授信管理人員應(yīng)降低對評級下降的授信的檢查頻率

2、系統(tǒng)性風險因素對貸款組合信用風險的影響，主要是由__的變動反映出來。A．借款人管理層因素 B．借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況 C．借款人所在行業(yè)因素 D．宏觀經(jīng)濟因素

3、資產(chǎn)凈利率的計算公式是（）。

A．資產(chǎn)凈利率=凈利潤/[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)/2]×100% B．資產(chǎn)凈利率=[(銷售收入-銷售成本)/銷售收入]×100% C．資產(chǎn)凈利率=(凈利潤/期末總資產(chǎn))×100% D．資產(chǎn)凈利率=(凈利潤/銷售收入)×100%

4、貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對借款人__進行調(diào)查。A．過去三年的經(jīng)營效益情況 B．當前經(jīng)營情況

C．過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況 D．擔保是否符合規(guī)定

5、一般來說，某區(qū)域的市場化程度越，區(qū)域風險越低；信貸平均損失比率越，區(qū)域風險越低。A：高；高 B：高；低 C：低；高 D：低；低 E：著作權(quán)

6、貸款按照期限可分為__。A．人民幣貸款和外幣貸款

B．生產(chǎn)企業(yè)貸款、進出口企業(yè)貸款、外商投資企業(yè)貸款 C．短期貸款和中長期貸款

D．浮動利率貸款和固定利率貸款

7、__廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。A．進口托收 B．跟單托收 C．出口托收 D．光票托收

8、下列不屬于銀行風險監(jiān)管指標的監(jiān)測評價的原則的是。A：準確性原則 B：法人并表原則 C：有效性原則 D：可比性原則 E：重組

9、處于啟動階段的行業(yè)，當新的產(chǎn)品或者服務(wù)項目剛被推出時，銷售量一般較__，價格一般較__。A．小，高 B．小，低 C．大，高 D．大，低

10、綜合反映了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的水平。A：貸款安全性 B：貸款發(fā)放額 C：存款吸收額 D：貸款盈利性 E：著作權(quán)

11、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時，下列做法錯誤的是__。

A．對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估

B．商業(yè)銀行提供的理財產(chǎn)品組合中如包括代理銷售產(chǎn)品，應(yīng)對所代理的產(chǎn)品進行充分的分析，對相關(guān)產(chǎn)品的風險收益預測數(shù)據(jù)進行必要的驗證

C．商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進行充分的風險揭示，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)協(xié)會報告

D．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

12、我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的__。A．培植階段 B．處置階段 C．融合階段 D．清洗階段

13、公司信貸的借款人指__。

A．經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準登記的自然人 B．經(jīng)行政機關(guān)核準登記的企(事)業(yè)法人

C．經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準登記的企(事)業(yè)法人 D．經(jīng)行政機關(guān)核準登記的自然人

14、個人理財業(yè)務(wù)中的商業(yè)銀行和客戶是兩個平等的民事主體，其行為應(yīng)當首先遵循__的規(guī)定。

A．《中華人民共和國信托法》

B．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》 C．《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 D．《民法通則》

15、__就是對貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進行的決策。A．項目可行性研究 B．項目評估 C．貸款發(fā)放 D．貸款審批

16、貸款類銀行產(chǎn)品的收益上限是__。A．貸款利率 B．存款利率 C．基準利率 D．固定利率

17、__不屬于償債能力比率。A．資產(chǎn)負債率 B．流動比率 C．速動比率 D．現(xiàn)金比率

18、內(nèi)部評級高級法要求商業(yè)銀行運用自身客戶評級估計（）。A．每一等級客戶的違約概率 B．每一等級債項的違約概率

C．既包括每一等級客戶的違約概率，又包括每一等級債項的違約概率 D．以上都不對

19、投資者在購買期限較長的理財產(chǎn)品時，最經(jīng)常面臨的風險是__。A．市場風險 B．法律風險 C．信用風險 D．再投資風險

20、機動車輛保險有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于_________責任。

A．車輛第三者責任的免除 B．車輛第三者責任的承保 C．車輛損失險的免除 D．車輛損失險的承保

21、某商業(yè)銀行將某一筆在年初買入的可供出售債券的公允價值變動計入所有者權(quán)益。如果當年該可供出售債券的公允價值上升1200萬元，則在年末計算資本充足率時，該債券可計入附屬資本的最大數(shù)額為__萬元。A．0 B．300 C．600 D．1200

22、新國家助學貸款管理辦法規(guī)定，首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后__年。A．1 B．2 C．3 D．4

23、直接追償、協(xié)商處置抵質(zhì)押物、委托第三方清收等方式屬于銀行清收中的__。A．常規(guī)清收 B．依法收貸 C．財產(chǎn)保全 D．提取訴訟

24、借款人的信用承受能力主要內(nèi)容不包括__。A．借款人的信用等級

B．是否存在超風險限額發(fā)放貸款 C．借款人的應(yīng)攤未攤

D．審查保證人的資格及其擔保能力

25、__屬于公司信貸營銷市場環(huán)境分析外部環(huán)境中的宏觀環(huán)境。A．信貸資金的供求狀況 B．信貸客戶的需求

C．銀行同業(yè)競爭對手的實力

D．通訊、電子計算機產(chǎn)業(yè)的發(fā)展

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、下列相關(guān)公式，計算正確的是__。

A．現(xiàn)金頭寸指標=(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)/總資產(chǎn) B．核心存款的比例=核心存款/總資產(chǎn)

C．貸款總額與核心存款的比率=貸款總額/資產(chǎn)÷核心存款/總資產(chǎn) D．大額負債依賴度=(大額負債-短期投資)/(盈利資產(chǎn)-短期投資)E．融資缺口=借人資金-核心存款

2、根據(jù)__劃分，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。A．投資主體的性質(zhì)

B．票面是否記載投資者姓名

C．股東享有權(quán)利和承擔風險大小不同 D．股票上市的地點

3、基本建設(shè)貸款是__。

A．銀行對實行獨立核算并具有償還能力的各類企業(yè)和國家批準的建設(shè)單位發(fā)放的貸款

B．發(fā)放給在當?shù)亟?jīng)營性的建筑、安裝、工程建設(shè)進程中的各類企業(yè)和國家批準的建設(shè)單位

C．發(fā)放貸款是因為企業(yè)或建設(shè)單位自籌資金不足

D．主要適用于在新建、改建和擴建工程中發(fā)生的建筑安裝工程費用以及設(shè)備、工程器具購置費和其他所有費用

E．對符合貸款條件的企事業(yè)單位進行技術(shù)改造、設(shè)備更新和與之關(guān)聯(lián)的少量土建工程所需資金不足而發(fā)放的貸款

4、中央銀行發(fā)行一年期央行票據(jù)進行公開市場業(yè)務(wù)的市場屬于__。A．貨幣市場 B．資本市場 C．現(xiàn)貨市場 D．期貨市場

5、在個人汽車貸款中，合作機構(gòu)的擔保包括__。A．以借款者所購車輛作抵押 B．保險公司的履約保證保險 C．汽車經(jīng)銷商的保證擔保

D．以借款者的自有住房作抵押 E．專業(yè)擔保公司的保證擔保

6、近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢有__。A．引進戰(zhàn)略投資者 B．聯(lián)合重組 C．跨區(qū)域經(jīng)營 D．上市

E．去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名

7、外匯包括__。A．外國紙幣 B．外幣票據(jù)

C．外幣公司債券 D．特別提款權(quán)

8、中國進出口銀行在業(yè)務(wù)上接受__的監(jiān)督和指導。A．中國人民銀行

B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C．財政部

D．對外貿(mào)易經(jīng)濟合作部 E．國務(wù)院

9、商用房貸款信用風險的主要內(nèi)容不包括（）。A．借款人還款能力發(fā)生變化 B．借款人還款意愿發(fā)生變化 C．商用房出租情況發(fā)生變化 D．保證人還款能力發(fā)生變化

10、下列關(guān)于貸款的簽約和發(fā)放的說法正確的是__。A．業(yè)務(wù)部門在確定相關(guān)審核無誤后才可以開戶放款

B．相關(guān)保險、公證手續(xù)未辦理完畢的，在貸款發(fā)放時要繼續(xù)完善 C．同筆貸款的合同填寫人和合同復核人不得為同一人 D．要在確定借款人首付款已全額支付后才可以發(fā)放貸款 E．貸款發(fā)放條件落實后，就可以將貸款發(fā)放到相關(guān)帳戶

11、根據(jù)《民法通則》，民事活動應(yīng)當遵循__的原則。A．等價有償 B．公平C．公開 D．自愿 E．誠實信用

12、以下__屬于個人信貸業(yè)務(wù)操作風險控制要點。

A．牢固樹立個人信貸業(yè)務(wù)科學發(fā)展觀，在控制風險的前提下，積極穩(wěn)妥加快個人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展

B．實行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離

C．優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款

D．加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設(shè)

E．切實做好個人信貸貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務(wù)操作風險

13、審查借款人的收入，應(yīng)該重點審查借款人的__。A．工資收入 B．租金收入 C．投資收入 D．經(jīng)營收入 E．中獎收入

14、在銀行直接或間接從事營銷工作的人員中，__是營銷人員的主力。A．客戶經(jīng)理 B．信貸人員 C．信貸分析員 D．貸款重組人員

15、下列選項__是系統(tǒng)缺陷引起的操作性風險的具體表現(xiàn)形式。A．產(chǎn)品設(shè)計缺陷 B．數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量 C．違反系統(tǒng)安全規(guī)定

D．系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)的戰(zhàn)略風險

E．系統(tǒng)的穩(wěn)定性，兼容性，適宜性

16、影響貸款償還的非財務(wù)因素在內(nèi)容和形式上都是復雜多樣的，一般可以從__分析非財務(wù)因素對貸款償還的影響程度。

A．借款人的行業(yè)風險、經(jīng)營風險、管理風險、自然及社會因素 B．銀行信貸管理

C．借款人行業(yè)的成本結(jié)構(gòu)、成長期

D．產(chǎn)品的經(jīng)濟周期性和替代性、行業(yè)的盈利性、經(jīng)濟技術(shù)環(huán)境的影響 E．對其他行業(yè)的依賴程度以及有關(guān)法律政策對該行業(yè)的影響程度 17、2007年，美國爆發(fā)了次級債危機。長期以來，有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向信用分數(shù)較低、收入證明缺失、負債較重的人提供貸款，由于房地產(chǎn)市場回落，客戶負擔逐步到了極限，大量違約客戶出現(xiàn)，不再償還貸款，形成壞賬，次級債危機就產(chǎn)生了。危機使信用衍生產(chǎn)品市場大跌，眾多機構(gòu)的投資受損，并進一步致使銀行間資金吃緊。危機殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對沖基金，使長期以來它們在公眾心目中穩(wěn)健經(jīng)營的形象大打折扣。上述信息包含了商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中的__等風險。A．市場風險 B．信用風險 C．操作風險 D．流動性風險 E．聲譽風險

18、法律風險的表現(xiàn)形式包括__。

A．金融合約不能受到法律應(yīng)予的保護而無法履行 B．金融合約條款設(shè)計不周密 C．法律法規(guī)跟不上金融創(chuàng)新的步伐

D．各種犯罪以及不道德行為給金融資產(chǎn)安全構(gòu)成威脅 E．經(jīng)濟主體在金融活動中違反法律法規(guī)受到法律制裁

19、以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是__。A．生產(chǎn)者物價指數(shù) B．消費者物價指數(shù)

C．國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù) D．GDP 20、目前，我國商業(yè)銀行按照貸款余額的__提取貸款呆賬準備金。A．1% B．2% C．2.5% D．3%

21、借款人申請有擔保流動資金貸款，必須具備__條件。A．無不良資信記錄和行為記錄

B．借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等

C．借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲，女性年齡一般不超過50周歲

D．借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人

E．具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時償還貸款本息的能力

22、作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，應(yīng)該熟知相關(guān)法律法規(guī)以及職業(yè)操守對內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止規(guī)定，在日常工作和生活中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止陸規(guī)定__。

A．不在不當時間和地點談?wù)摴ぷ髟掝}

B．不以明示或暗示的方式向不應(yīng)該知道該項信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息 C．不違反有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友 D．按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔

E．不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易，為自己牟取不當利益

23、單位不能構(gòu)成的犯罪有__。A．貸款詐騙罪 B．集資詐騙罪 C．信用卡詐騙罪 D．有價證券詐騙罪 E．騙取貸款罪

24、證券投資基金的收益來源不包括__。A．資本利得

B．證券價格波動率上升 C．紅利收入

D．存款利息收入

25、下列關(guān)于風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營關(guān)系的說法，正確的選項有（）。

A．風險管理能夠作為商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式

B．承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力

C．風險管理不能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù) D．風險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力 E．健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值

第三篇：2009年銀行從業(yè)考試《個人理財》模擬試題

09銀行從業(yè)《個人理財》預熱題（7）

多項選擇題

1、中國銀行理財客戶經(jīng)理的崗位職責包括____BD_____。

A、根據(jù)客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進行投資操作

B、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財客戶提供服務(wù) C、負責理財客戶經(jīng)理隊伍新人員的培訓工作

D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時反饋至產(chǎn)品管理部門。

2、只要符合以下條件之一的客戶，可認定為中銀理財客戶。____BCD_____ A、政府機關(guān)或事業(yè)單位處級以上領(lǐng)導干部

B、注冊資本在1000萬元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級分行個人金融部特殊批準

C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財產(chǎn)品）、基金、國債，以及20%消費信貸本金，累計總額在等值人民幣50萬元以上

D、銀行卡年消費額（不含購房、購車、裝修等一次性消費）等值人民幣15萬元以上

3、中銀理財?shù)娘L險點目前主要來自于____ABCD_____。A、理財服務(wù)流程 B、客戶管理 C、理財服務(wù)人員 D、理財服務(wù)系統(tǒng)

4、以下有關(guān)中銀理財風險管理的說法中，錯誤的有____BCD_____。

A、各級理財服務(wù)機構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會計科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點的柜臺業(yè)務(wù)相同。

B、所有由“中銀理財”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提供方負全責，我行只負連帶責任。

C、理財從業(yè)人員不得在理財中心（室）現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關(guān)理財業(yè)務(wù)和提供服務(wù)。D、“中銀理財服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護由省行負責。

5、國內(nèi)外消費者購買住宅的原因包括____ABCD_____。A、自住 B、合理避稅 C、對外出租獲取租金 D、投機獲取資本利得

6、以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法，正確的有_____ABD____。A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等 B、貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性 D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

7、關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有____AC_____。

A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項 B、遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān) C、遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān) D、遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大

8、外匯市場產(chǎn)生的原因包括___ACD______。A、投機 B、央行干預 C、貿(mào)易和投資 D、對沖

9、以下關(guān)于中國外匯交易中心的說法錯誤的是____BC_____。A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月。B、中國外匯交易中心會員應(yīng)采取競價交易方式。

C、中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導下的，獨立核算、盈利性的事業(yè)法人。D、非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心的會員。

10、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是____ABC_____。

A、外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權(quán)利。B、期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。C、期權(quán)賣方承擔風險，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費。D、期權(quán)費一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回。

V

第四篇：2017年銀行初級職業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題及答案(二)

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2017年銀行初級職業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題

及答案

（二）多項選擇題

1.財富管理包括的內(nèi)容有（）。A.吸收存款 B.資產(chǎn)配置 C.財富積累 D.財富保障 E.財富分配 【正確答案】BCDE 【答案解析】財富管理包含的范圍要廣，除資產(chǎn)配置外，財富管理還包含財富積累、財富保障和財富分配等內(nèi)容。因此，財富管理包含了投資管理。參見教材P2。

2.理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)。A.財務(wù)分析與規(guī)劃 B.私人銀行 C.投資建議

D.個人投資產(chǎn)品推介 E.理財計劃 【正確答案】ACD

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【答案解析】理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。參見教材P4。

3.個人理財業(yè)務(wù)經(jīng)歷了以下階段（）。A.萌芽時期 B.初創(chuàng)時期 C.發(fā)展時期 D.成熟時期 E.轉(zhuǎn)折時期 【正確答案】ACD 【答案解析】個人理財業(yè)務(wù)最早在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個階段：個人理財業(yè)務(wù)萌芽時期、個人理財業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時期和個人理財業(yè)務(wù)成熟時期。參見教材P7—9。

4.國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展的特點有（）。A.理財師隊伍擴張迅速 B.理財師素質(zhì)水平參差不齊 C.市場認可度有待提高 D.理財師隊伍發(fā)展較慢

E.完全滿足了市場對理財師的需求 【正確答案】ABC

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【答案解析】本題考查國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展的特點。近年國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展彰顯如下幾大特征：理財師隊伍擴張迅速；理財師素質(zhì)水平參差不齊；市場認可度有待提高。參見教材P17—20。

5.國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，即（）。A.教育 B.工作經(jīng)驗 C.職業(yè)道德 D.考試 E.智力

【正確答案】ABCD 【答案解析】國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育（Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。參見教材P22。

6.理財師的社會責任主要體現(xiàn)在（）。

A.理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者 B.理財師是正確的投資理念的重要宣導者 C.理財師是理財風險的揭示者 D.理財師是客戶聲音的反饋者 E.以上都對

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查理財師的社會責任。理財師的社會責任：理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者；理財師是正確的投資理念的重要宣導者；理財師是理財風險的揭示者；理財師是客戶聲音的反饋者。參見教材P30。

7.以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為（）。A.企業(yè)法人 B.非法人組織 C.機關(guān)法人 D.事業(yè)單位法人 E.社會團體法人 【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查法人的分類?！睹穹ㄍ▌t》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。參見教材P35。

8.法人代理或指定代理終止的情形包括（）。A.被代理人取得或者恢復民事行為能力 B.被代理人或者代理人死亡

C.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定 D.代理人喪失民事行為能力

E.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查法人代理或指定代理終止的情形。有下列情形之一的，法定代理或者指定代理終止：①被代理人取得或者恢復民事行為能力；②被代理

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人或者代理人死亡；③代理人喪失民事行為能力；④指定代理的人民法院或者指定單位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅。參見教材P37。

9.下列屬于動產(chǎn)的是（）。A.飛機 B.船舶 C.汽車 D.電視機 E.房屋

【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查動產(chǎn)的概念。動產(chǎn)是指可以移動的有形財產(chǎn)，如飛機、船舶、汽車、電視機等。選項E屬于不動產(chǎn)。參見教材P40。

10.下列關(guān)于有限合伙企業(yè)的說法中，正確的是（）。A.有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成 B.普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔有限連帶責任 C.普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔無限連帶責任 D.有限合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔無限連帶責任

E.有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔責任 【正確答案】ACE

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【答案解析】本題考查有限合伙企業(yè)的知識。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔無限連帶責任，有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔責任。參見教材P48。

11.商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責令限期改正，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款（）。

A.違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的 B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的 C.挪用客戶資產(chǎn)的

D.利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的 E.其他嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查商業(yè)銀行開展理財服務(wù)的法律責任。商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責令限期改正，除按照本辦法第七十四條規(guī)定釆取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)：

(1)違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的；(2)泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的；(3)挪用客戶資產(chǎn)的；

(4)利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；(5)其他嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。參見教材P54—55。

12.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括（）。

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A.投保提示書 B.投保單 C.保險單 D.保險條款 E.產(chǎn)品說明書 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查保險銷售行為規(guī)范及相關(guān)要求。商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等。對合同材料不得進行刪減或截取內(nèi)容。參見教材P63。

13.我國的“一行三會”是指（）。A.中國人民銀行 B.銀監(jiān)會 C.證監(jiān)會 D.保監(jiān)會 E.中國銀行 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查金融市場的構(gòu)成要素。我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域進行分工監(jiān)管，其中“一行”是指中國人民銀行，“三會”分別是銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。參見教材P76。

14.下列屬于保監(jiān)會的職責的有（）。

A.審查、認定各類保險機構(gòu)高級管理人員的任職資格

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B.負責國有保險公司監(jiān)事會的日常工作

C.依法對境內(nèi)保險及非保險機構(gòu)在境外設(shè)立的保險機構(gòu)進行監(jiān)管 D.審批境內(nèi)保險機構(gòu)和非保險機構(gòu)在境外設(shè)立保險機構(gòu) E.審批保險機構(gòu)的合并、分立、變更、解散 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查保監(jiān)會的職責。選項ABCDE都屬于保監(jiān)會的職責。參見教材P79。

15.金融資產(chǎn)的發(fā)行市場又稱（）。A.一級市場 B.初級金融市場 C.二級市場 D.流通市場 E.原始金融市場 【正確答案】ABE 【答案解析】本題考查發(fā)行市場和流通市場。金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。參見教材P81。

16.一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括（）。A.直接性 B.分散性 C.差異性較小

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D.部分不可逆性 E.相對較強的自主性 【正確答案】ABDE 【答案解析】本題考查直接融資市場和間接融資市場。選項C錯誤，直接融資差異性較大。參見教材P84。

17.貨幣市場基金的資產(chǎn)主要投資于（）。A.商業(yè)票據(jù) B.銀行定期存單 C.短期政府債券 D.短期企業(yè)債券 E.中長期政府債券 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查貨幣市場。貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。參見教材P88。

18.債券發(fā)行需要確定諸多條件，其中最為重要的條件包括（）。A.發(fā)行費用 B.發(fā)行利率 C.發(fā)行金額 D.發(fā)行期限

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E.發(fā)行價格 【正確答案】BDE 【答案解析】本題考查債券市場。債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價格、付息頻率、發(fā)行費用、是否含權(quán)、有無擔保等諸多條件。其中最為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價格，這三點直接決定了債券的投資價值。參見教材P91。

19.按照交易方式分，金融衍生工具可以分為（）。A.遠期 B.近期 C.期貨 D.期權(quán) E.互換

【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查金融衍生品市場。按照交易方式分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權(quán)和互換。參見教材P98。

20.債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約，主要包括（）。A.活期存款單 B.定期存款單 C.短期債券 D.長期債券 E.商業(yè)票據(jù)

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【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查金融衍生品市場。債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約，主要包括定期存款單、短期債券、長期債券、商業(yè)票據(jù)等固定收益證券的遠期合約。參見教材P100。

21.按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為（）。A.看漲期權(quán) B.看跌期權(quán) C.美式期權(quán) D.現(xiàn)貨期權(quán) E.期貨期權(quán) 【正確答案】DE 【答案解析】本題考查金融衍生品市場。按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。參見教材P101。

22.保險合同的當事人是指（）。A.投保人 B.被保險人 C.受益人 D.保險人 E.收益人 【正確答案】AD

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【答案解析】本題考查保險市場。保險合同的當事人是投保人和保險人。參見教材P106。

23.社會保險的特點包括（）。A.非營利性 B.強制性 C.自愿性 D.營利性 E.社會公平性 【正確答案】ABE 【答案解析】本題考查保險市場。社會保險是指通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度。這種保險具有非營利性、社會公平性和強制性等特點。參見教材P108。

24.全球鉑金總儲量的98%集中在（）。A.南非 B.美國 C.加拿大 D.俄羅斯 E.中國

【正確答案】AD

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【答案解析】本題考查貴金屬市場及其他投資市場。鉑金產(chǎn)量稀少，非常珍貴，只在全球極少數(shù)地方才得以被開采，全球鉑金總儲量的98%集中在南非和俄羅斯。參見教材P112。

25.古玩投資的特點有（）。A.交易成本高 B.流動性低

C.投資古玩要有鑒別能力 D.價值一般較高

E.投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查貴金屬市場及其他投資市場。古玩投資的特點是：交易成本高、流動性低；投資古玩要有鑒別能力；價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。參見教材P115。

26.目前，歸于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自（）。A.利率風險 B.政治風險 C.匯率風險 D.流動性風險 E.信譽風險 【正確答案】ACD

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【答案解析】本題考查債券型理財產(chǎn)品。目前，歸于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。參見教材P121。

27.基金按照投資對象不同，可以分為（）。A.股票型基金 B.債券型基金 C.混合型基金 D.貨幣市場基金 E.金融市場基金 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查基金的分類?；鸢凑胀顿Y對象不同，可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。參見教材P127。

28.萬能保險保單可以收取的費用包括（）。A.初始費用 B.風險保險費 C.保單管理費 D.部分領(lǐng)取手續(xù)費 E.退保費用

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查萬能保險。萬能保險保單可以收取的費用包括初始費用、風險保險費、保單管理費、部分領(lǐng)取手續(xù)費、退保費用。參見教材P134。

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29.普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權(quán)利包括（）。A.公司決策參與權(quán) B.利潤分配權(quán) C.優(yōu)先認股權(quán) D.優(yōu)先分紅權(quán) E.優(yōu)先求償權(quán) 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查股票。普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權(quán)利包括公司決策參與權(quán)、利潤分配權(quán)、優(yōu)先認股權(quán)、剩余資產(chǎn)分配權(quán)。參見教材P145。

30.在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時需要遵循（）。A.基金依法設(shè)立 B.向特定對象募集資金 C.非公開宣傳

D.不得承諾保底收益或最低收益 E.合法、合規(guī)使用募集資金 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查合伙制私募基金。在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時需要遵循以下幾點：基金依法設(shè)立；向特定對象募集資金；非公開宣傳；不得承諾保底收益或最低收益；合法、合規(guī)使用募集資金。參見教材P164-165。

31.理財師職業(yè)道德的要求有（）。

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A.必須專業(yè)勝任、勤勉盡職 B.經(jīng)過嚴格的專業(yè)學習和訓練 C.不必要達到相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格 D.具備一定的專業(yè)知識和技能 E.能盡其所能分析、了解客戶 【正確答案】ABDE 【答案解析】本題考查理財服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量的要求。在理財師資格認證標準4E中，職業(yè)道德（Ethics)為其中之一。在理財師職業(yè)道德的諸多要求中，其中之一就是理財師必須專業(yè)勝任、勤勉盡職，也就是說理財師應(yīng)該經(jīng)過嚴格的專業(yè)學習和訓練，達到相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格、具備一定的專業(yè)知識和技能，并且在工作中盡其所能地去分析、了解客戶，確立客戶的需求和理財目標；在此基礎(chǔ)之上提供專業(yè)投資理財建議、推薦合適的產(chǎn)品。參見教材P168。

32.根據(jù)馬斯洛的需求層次理論，客戶的理財目標相應(yīng)分為（）。A.經(jīng)濟目標 B.政治目標 C.社會目標 D.文化目標 E.人生價值目標 【正確答案】AE

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【答案解析】本題考查客戶的理財目標。準確地說客戶的理財目標相應(yīng)分為經(jīng)濟目標（也即我們常說的買房、買車、教育、養(yǎng)老等具體理財目標）和人生價值目標（即精神追求）。參見教材P172。

33.按照交際風格分類，貓頭鷹型的優(yōu)點有（）。A.彬彬有禮 B.注重精確 C.講求完美 D.殷勤隨和 E.樂于助人 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查不同的客戶分類方法。貓頭鷹型，優(yōu)點：彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實，具有很強的責任心，注重精確，講求完美；缺點：自我封閉，缺乏情趣，不肆張揚，離群索居，有時甚至會顯得有點郁郁寡歡。參見教材P175。

34.使用調(diào)查問卷工具的優(yōu)點有（）。A.簡便易行 B.有的放矢 C.容易量化 D.有針對性 E.客戶接受度高 【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查問卷調(diào)查。調(diào)查問卷工具的使用，其優(yōu)勢包括：簡便易行，有的放矢、有針對性采集信息，容易量化，客戶接受度高；調(diào)查問卷使用主要難點是問卷問題的設(shè)計需要精確科學，否則容易誤導客戶；客戶有時不愿意填寫或不認真填寫。參見教材P181。

35.貨幣時間價值的影響因素有（）。A.時間 B.收益率 C.通貨膨脹率 D.資金規(guī)模 E.單利與復利 【正確答案】ABCE 【答案解析】本題考查貨幣時間價值概念與影響因素。貨幣時間價值的影響因素有：時間；收益率或通貨膨脹率；單利與復利。參見教材P187。

36.下列各項中，可視為永續(xù)年金的有（）。A.優(yōu)先股的股利 B.普通股的股利 C.10期國債的利息

D.未規(guī)定償還期限的債券的利息 E.股指期貨的收益 【正確答案】AD

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【答案解析】本題考查規(guī)則現(xiàn)金流的計算。如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。參見教材P194。

37.客戶信息分為定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的內(nèi)容有（）。A.家庭各類資產(chǎn)額度 B.家庭各類負債額度 C.家庭各類收入額度 D.家庭各類支出額度 E.家庭儲蓄額度 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查定量信息包括的內(nèi)容。定量信息包括了以下幾個主要方面的信息：

（1）家庭各類資產(chǎn)額度；（2）家庭各類負債額度；（3）家庭各類收入額度；（4）家庭各類支出額度；（5）家庭儲蓄額度。參見教材P229。

38.有教科書把客戶的理財目標內(nèi)容概括為（）。A.財富積累 B.財富保障

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C.財富增值 D.財富分配 E.財富創(chuàng)造 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查客戶理財目標的分類。有教科書把客戶的理財目標內(nèi)容概括為四方面，即財富積累、財富保障、財富增值和財富分配。參見教材P231。

39.理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃（）。A.家庭收支、債務(wù)規(guī)劃 B.退休養(yǎng)老規(guī)劃 C.投資規(guī)劃 D.風險管理規(guī)劃 E.教育規(guī)劃

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查理財規(guī)劃方案包括的基本規(guī)劃。除了一些特別規(guī)劃的項目外，理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：（1）家庭收支、債務(wù)規(guī)劃；（2）風險管理規(guī)劃；（3）退休養(yǎng)老規(guī)劃；（4）教育規(guī)劃；（5）投資規(guī)劃；（6）稅務(wù)籌劃；

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（7）財富分配和傳承規(guī)劃等。參見教材P235。

40.執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有（）。A.了解原則 B.誠信原則 C.連續(xù)性原則 D.獨立原則 E.公正原則 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則。執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有：了解原則；誠信原則；連續(xù)性原則。參見教材P240。

判斷題

1.在個人理財業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時期，個人理財逐漸發(fā)展成為一個相對獨立的金融服務(wù)行業(yè)，并進而成為商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】應(yīng)該是在個人理財業(yè)務(wù)成熟時期。參見教材P9。15.2.理財師在為客戶制定理財規(guī)劃或提供理財建議時，必須正確揭示其中的風險。（）

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對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題表述正確。理財師在為客戶制定理財規(guī)劃或提供理財建議時，必須正確揭示其中的風險。參見教材P31。

3.普通合伙企業(yè)，合伙人以勞務(wù)出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查普通合伙企業(yè)。本題表述正確。普通合伙企業(yè)，合伙人以勞務(wù)出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。參見教材P48。

4.個人經(jīng)常項目下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支。（）對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查《個人外匯管理辦法實施細則》經(jīng)常項目個人外匯管理。本題表述正確。個人經(jīng)常項目下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支。參見教材P69。

5.短期債券的發(fā)行者主要是銀行及非銀行金融機構(gòu)。（）

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對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查債券市場。短期債券的發(fā)行者主要是企業(yè)和政府。參見教材P90。

6.財產(chǎn)保險的標的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟性利益。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查保險市場。財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的，保險人對保險事故導致的財產(chǎn)損失給予補償?shù)囊环N保險。需要特別注意的是，保險標的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟性利益。參見教材P109。

7.實際利率較高時，會導致黃金價格的下降。（）對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查貴金屬市場及其他投資市場。實際利率較高時，持有黃金的機構(gòu)就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降。參見教材P111、112。

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8.外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢。（）對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查外匯掛鉤類理財產(chǎn)品。外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢，即掛鉤標的是一組或多組外匯的匯率，如美元/日元，歐元/美元等。參見教材P122。

9.優(yōu)先收回投資機制是指在基金期限屆滿，或某個投資項目進行清算時，合伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達到最低的收益率。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查合伙制私募基金。優(yōu)先收回投資機制是指在基金期限屆滿，或某個投資項目進行清算時，合伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達到最低的收益率。參見教材P156。

10.個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負責人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。

對 錯

【正確答案】對

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【答案解析】本題考查了解客戶需求的重要性。個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負責人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。參見教材P169。

11.在面談中理財師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標準要求，理財師突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查面談溝通。在面談中理財師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標準要求，理財師突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然。參見教材P184。

12.期初年金與期末年金有實質(zhì)的差別。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查規(guī)則現(xiàn)金流的計算。期初年金與期末年金并無實質(zhì)性的差別，二者僅在于收付款時間的不同。參見教材P193。

13.在財務(wù)計算器做貨幣時間價值的計算式，N、I／Y、PV、PMT、FV的輸入順序不會影響計算結(jié)果。（）

對 錯

【正確答案】對

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【答案解析】本題考查財務(wù)計算器。參見教材P207。14.理財目標的量化離不開時限條件。（）對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題表述正確。參見教材P234。

15.宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變或者金融市場的重大變化等外部因素發(fā)生變化導致理財規(guī)劃方案需要調(diào)整的情況比較多。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題表述正確。參見教材P244

第五篇：北京2017年銀行職業(yè)資格《個人理財》：理財師考試試題

北京2017年銀行職業(yè)資格《個人理財》：理財師考試試題

一、單項選擇題（共24題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、下列關(guān)于呆賬核銷及呆賬核銷制度建立的說法，錯誤的是__。

A．呆賬核銷是指銀行經(jīng)過央行審核確認后，將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷

B．我國的呆賬核銷制度起建于1989年

C．目前銀行主要依據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2008年修訂版)》進行呆賬核銷

D．銀行主要通過動用呆賬準備金沖銷呆賬

2、銀行營銷控制中最高等級的控制是__。A．戰(zhàn)略控制 B．計劃控制 C．效率控制

D．盈利能力控制

3、包含投資估算與資金籌措安排情況的貸前調(diào)查報告是__。A．銀行流動資金貸款貸前調(diào)查報告 B．商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告 C．擔保貸款貸前調(diào)查報告 D．抵押貸款貸前調(diào)查報告

4、關(guān)于信貸余額擴張系數(shù)，下列說法正確的是__。A．用于評價目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的變化情況 B．指標小于0時，目標區(qū)域信貸增長相對較快 C．指標過大說明區(qū)域信貸增長速度過慢

D．擴張系數(shù)過大或過小都可能導致風險上升

5、中國銀行業(yè)營銷人員從職責上可以分為__。A．營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員 B．產(chǎn)品經(jīng)理、項目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理 C．職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理

D．公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

6、流動比率較高，__。

A．企業(yè)短期償債能力不一定高

B．表明企業(yè)擁有大量具有即時變現(xiàn)能力的資產(chǎn) C．速動比率一定越高

D．表明企業(yè)的資金利用效率較高

7、貸款風險分類最核心的內(nèi)容就是__。A．基本信貸分析 B．還款能力分析 C．還款可能性分析 D．確定分類結(jié)果

8、遠期外匯交易又稱為期匯交易，這種交易需要事先約定的交易條件不包含__。A．利率 B．匯率 C．金額 D．幣種

9、銀行從業(yè)人員自覺遵守職業(yè)操守是在__的監(jiān)督下。A．銀監(jiān)會 B．同業(yè)協(xié)會 C．公眾

D．以上所有

10、__是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標的物的短期金融市場。A．債券市場 B．貨幣市場

C．開放式基金市場 D．股票市場

11、CAP曲線首先將客戶按照違約概率從高到低進行排序，然后以客戶累計百分比為橫軸、__為縱軸，分別做出理想評級模型、實際評級模型、隨機評級模型三條曲線。

A．違約客戶累計百分比 B．違約客戶數(shù)量

C．未違約客戶累計百分比 D．未違約客戶數(shù)量

12、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素時，銀行應(yīng)該將此筆貸款歸為__。A．關(guān)注貸款 B．次級貸款 C．可疑貸款 D．損失貸款

13、對借款人的__貸款需求，銀行必須予以拒絕。A．婚嫁 B．購房 C．信用

D．買賣股票

14、下列關(guān)于行業(yè)風險分析框架中成本結(jié)構(gòu)的說法，正確的是。A：指某一行業(yè)內(nèi)長期成本與短期成本的比例 B：企業(yè)固定成本主要指原材料、廣告費用等

C：經(jīng)營杠桿較低行業(yè)成功的關(guān)鍵在于保持較高的銷售量和維持市場占有率 D：行業(yè)的經(jīng)營杠桿越高，行業(yè)風險(信用風險)越高 E：著作權(quán)

15、以下關(guān)于借款人資金結(jié)構(gòu)表述正確的是。

A：資金結(jié)構(gòu)不合理，經(jīng)濟基礎(chǔ)較虛弱，抵御風險的能力較差，償債能力也就會低下

B：季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)或貿(mào)易企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期變化較大，對長期資金有很大的需求

C：生產(chǎn)制造企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較長且穩(wěn)定，更多需要的是短期資金 D：企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期債務(wù)成本時，應(yīng)該降低長期債務(wù)比重 E：著作權(quán)

16、用VaR計算市場風險監(jiān)管資本時，巴塞爾委員會規(guī)定乘數(shù)因子不得低于__。A．2 B．3 C．4 D．5

17、商業(yè)銀行應(yīng)當定期對因資產(chǎn)、負債及表外項目變化所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量及期限變化進行分析，以正確預測未來特定時段的資金凈需求的是。A：情景分析 B：壓力測試 C：融資缺口 D：流動性管理 E：重組

18、__是以法律和行政法規(guī)所允許出質(zhì)的財產(chǎn)權(quán)利為債權(quán)設(shè)定擔保，其設(shè)立法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類。A．動產(chǎn)質(zhì)押 B．抵押 C．權(quán)利質(zhì)押 D．留置 19、2010年2月1日，某企業(yè)將持有的面值為10000元、到期日為2010年2月16日的銀行承兌匯票到銀行貼現(xiàn)，假定月貼現(xiàn)利率為0.3%，則銀行實付貼現(xiàn)金額為__元。A．9875 B．9970 C．9985 D．10000 20、盈利能力是__。

A．區(qū)域管理能力和區(qū)域風險高低的最終體現(xiàn) B．通過總資產(chǎn)收益率來衡量 C．通過貸款實際收益率來衡量

D．盈利能力較高，通常區(qū)域風險相對較高

21、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是_________。A．私募債券 B．可轉(zhuǎn)換公司債 C．收益公司債 D．信用公司債

22、是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。A．寬限期 B．提款期 C．還款期 D．持有期

23、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管輔助指標的說法，不正確的是__。

A．經(jīng)調(diào)整資產(chǎn)流動性比例＝調(diào)整后流動性資產(chǎn)余額/調(diào)整后流動性負債余額×100% B．最大十戶存款比例：最大十戶存款總額/各項存款×100% C．存貸款比例不得超過75% D．存貸款比例＝各項存款余額/各項貸款余額

24、關(guān)于貸款意向書與貸款承諾的認識，錯誤的是__ A．貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果 B．每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾

C．貸款意向書表明該文件為要約邀請，但該聲明不具備法律效力 D．貸款承諾具有法律效力

二、多項選擇題（共24題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料時繼續(xù)使用

C．銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù) D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣

2、在起訴前申請財產(chǎn)保全并被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施__天內(nèi)正式起訴。A．2 B．5 C．8 D．10

3、專家系統(tǒng)是商業(yè)銀行在長期的信貸業(yè)務(wù)，承擔信用風險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法，下列選項屬于專家系統(tǒng)在分析信用風險過程中需要考慮的因素是（）。A．聲譽 B．杠桿 C．經(jīng)濟周期

D．宏觀經(jīng)濟政策 E．利率水平

4、我國許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略，但是否能夠最終實現(xiàn)這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以及實現(xiàn)的速度，將取決于我國從總體上啟動和提升國內(nèi)__需求的程度。

A．固定資產(chǎn)投資 B．私人投資 C．個人消費 D．政府消費 5、2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)__存款利率。

A．只能有一個 B．可以上浮 C．可以下浮

D．可以自由浮動

6、對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過（）小時。A．24 B．48 C．72 D．96

7、金融犯罪的特殊主體包括（）。A．自然人 B．單位 C．銀行

D．銀行工作人員 E．其他金融機構(gòu)

8、下列關(guān)于授信額度的說法，正確的是（）。

A．借款企業(yè)的信用額度是指銀行授予某個借款企業(yè)的所有授信額度的總和 B．借款企業(yè)信用額度不包括來自貸款的匯率等問題所造成的風險敞口

C．單筆貸款授信額度適用于被批準的短期貸款、長期循環(huán)貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金暴露額度

D．集團授信額度指授予各個集團成員的授信額度的最大值

E．集團額度必須由一個對所有集團關(guān)系負責的會計主管進行監(jiān)管和控制

9、資產(chǎn)負債率，對其正確的評價有__。A．從債權(quán)人角度看，負債比率越大越好 B．從債權(quán)人角度看，負債比率越小越好 C．從股東角度看，負債比率越高越好 D．從股東角度看，負債比率越低越好

10、商業(yè)銀行的風險管理流程包括__等步驟。A．風險監(jiān)測 B．風險轉(zhuǎn)移 C．風險控制 D．風險識別 E．風險計量

11、備用信用證__。

A．是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證 B．是保函業(yè)務(wù)替代品

C．主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證 D．是銀行對放款人的一種擔保行為 E．屬于銀行的承諾業(yè)務(wù)

12、個人汽車貸款合同變更不包括__。A．提前還款 B．期限調(diào)整

C．將柜臺還款改為劃賬還款 D．還款方式變更

13、商業(yè)銀行對信用風險限額的管理，應(yīng)當包括__。A．結(jié)算前信用風險限額 B．止損限額 C．期限錯配限額

D．結(jié)算信用風險限額

14、商業(yè)銀行本幣的流動性風險管理的步驟包括__。A．設(shè)立相應(yīng)的比率/指標，判斷流動性變化趨勢 B．計算特定時段內(nèi)商業(yè)銀行總的流動性需求

C．商業(yè)銀行的資金管理員根據(jù)已劃定的資金期限，計算現(xiàn)金流量頭寸剩余或不足，結(jié)合不同情景可能發(fā)生的概率，獲得特定時段內(nèi)商業(yè)銀行的流動性缺口 D．使用本幣資源并通過外匯市場將其轉(zhuǎn)為外幣

E．管理者可根據(jù)某些外幣在流動性需求中占有較高比例的情況，為其建立單獨的備用流動性安排

15、目前較為流行的外匯掛鉤類理財產(chǎn)品是__。A．看好/看淡 B．點對點投資 C．看漲/看跌 D．區(qū)間式投資 E．區(qū)段式投資

16、如果某公司的固定資產(chǎn)使用率__，就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由__決定。

A．小于20%或30%，行業(yè)技術(shù)變化比率 B．小于20%或30%，設(shè)備使用年限 C．大于60%或70%，行業(yè)技術(shù)變化比率 D．大于60%或70%，設(shè)備使用年限

17、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為__。A．直接收益率 B．到期收益率 C．持有期收益率 D．贖回收益率

18、下列關(guān)于操作風險分類的說法，正確的是__。A．高管欺詐屬于可降低的風險

B．交易差錯和記賬差錯屬于可規(guī)避的風險 C．火災(zāi)和搶劫屬于可規(guī)避的風險 D．改變市場定位屬于可規(guī)避風險

19、在風險管理時可以在考慮多個時期的資產(chǎn)收益，下列選項最合適的是__。A．絕對收益 B．相對收益 C．對數(shù)收益率 D．百分比收益率 20、2008年底，小王欲以自有資金和商用房貸款購買一套價值120萬元的商用房。如果小王是以商住兩用房名義申請的貸款，銀行對于商住兩用房的首付比例規(guī)定為最低45%，則其貸款額度最大為__萬元。A．54 B．66 C．84 D．96

21、一個由5筆等級均為B的債券組成的600萬元的債券組合，違約概率為1%，違約后回收率為40%，則預期損失為__萬元。A．3.6 B．36 C．2.4 D．24

22、屬于“一行三會”范疇的是__。A．銀行業(yè)協(xié)會 B．社保理事會 C．中國人民銀行

D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

23、基金份額持有人享有的權(quán)利包括__。A．分享基金財產(chǎn)收益

B．參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)

C．依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額 D．對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán) E．查閱或者復制基金公司的內(nèi)部基金信息資料

24、企業(yè)甲的銀行未償還貸款本金余額為1000萬元，利息總計為201.16萬元，企業(yè)乙為擔保人，企業(yè)乙的信用風險額度為3000萬元，乙對銀行的負債為500萬元，其中或有負債為100萬元，則保證率為__。A．38.46% B．40% C．48.05% D．48.20%