第一篇：上海2016年下半年銀行職業(yè)《個(gè)人理財(cái)》：股票試題

上海2016年下半年銀行職業(yè)《個(gè)人理財(cái)》：股票試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、下列各項(xiàng)有關(guān)貸款期限的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。

A．自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)10年，超過(guò)10年應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門(mén)備案 B．票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月 C．不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期，是否展期由監(jiān)管部門(mén)決定

D．短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限，中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半，長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)3年

2、存續(xù)期為120天的國(guó)庫(kù)券。面值為100元，價(jià)格為99元。則該國(guó)庫(kù)券持有到期的年投資收益率為_(kāi)_。(假定每年天數(shù)以365天計(jì)算)A．3.07% B．3.04% C．1.01% D．1.00%

3、__是管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)非常有效的辦法。A．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 C．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 D．風(fēng)險(xiǎn)分散

4、根據(jù)我國(guó)目前的法律法規(guī)，外商獨(dú)資銀行可以但外國(guó)銀行分行不可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)是__。

A．吸收公眾存款 B．發(fā)放長(zhǎng)期貸款 C．辦理銀行卡業(yè)務(wù) D．代理保險(xiǎn)

5、下列關(guān)于銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行技術(shù)及工藝流程分析的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．產(chǎn)品技術(shù)方案分析無(wú)須考慮市場(chǎng)的需求狀況

B．分析產(chǎn)品的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)將選定的標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行對(duì)比

C．對(duì)生產(chǎn)工藝進(jìn)行評(píng)估，要熟悉項(xiàng)目產(chǎn)品國(guó)內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝方法的有關(guān)資料

D．對(duì)項(xiàng)目工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評(píng)估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過(guò)程技術(shù)方法的可行性

6、借款人應(yīng)在提前還款日前__日以書(shū)面形式向銀行遞交提前還款的申請(qǐng)。A．20 B．30或60 C．50 D．10

7、關(guān)于我國(guó)《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的和解與整頓程序的特點(diǎn)，以下論述錯(cuò)誤的是__。A．和解與整頓融為一體，整頓是和解的前提，和解是整頓成立的結(jié)果，沒(méi)有整頓程序，就沒(méi)有和解協(xié)議生效

B．和解與整頓又是兩個(gè)相互獨(dú)立的程序，和解是破產(chǎn)程序的一個(gè)部分，而整頓程序只有在破產(chǎn)程序中止之后才能開(kāi)始

C．和解與整頓由政府行政部門(mén)決定和主持，帶有立法之時(shí)的時(shí)代特征，不符合今天市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢(shì)

D．和解與整頓融為一體，和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結(jié)果，沒(méi)有和解協(xié)議生效，就沒(méi)有整頓程序

8、貸款承諾費(fèi)是指銀行對(duì)__的那部分資金收取的費(fèi)用。A．已承諾貸給客戶(hù)，客戶(hù)已經(jīng)使用 B．未承諾貸給客戶(hù)，客戶(hù)已經(jīng)使用 C．已承諾貸給客戶(hù)，客戶(hù)沒(méi)有使用 D．未承諾貸給客戶(hù)，客戶(hù)沒(méi)有使用

9、原客戶(hù)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不善，因擁有物業(yè)便放棄具體經(jīng)營(yíng)而改為出租物業(yè)，這屬于主營(yíng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變的__。A．行業(yè)轉(zhuǎn)變型 B．產(chǎn)品轉(zhuǎn)變型 C．業(yè)務(wù)停頓型 D．股權(quán)變更型

10、相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)具有的特征是__。A．高風(fēng)險(xiǎn)、高收益 B．高風(fēng)險(xiǎn)、低收益 C．低風(fēng)險(xiǎn)、高收益 D．低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

11、下列關(guān)于個(gè)人征信異議的銀行處理辦法表述錯(cuò)誤的是__。

A．經(jīng)過(guò)核查，無(wú)法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請(qǐng)人要求更改相關(guān)個(gè)人信用信息

B．征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的5個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查

C．對(duì)于無(wú)法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注個(gè)人聲明

D．異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時(shí)無(wú)法更正異議信息的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在書(shū)面答復(fù)中予以說(shuō)明，待更正后再提供信用報(bào)告

12、紅色預(yù)警法重視。A：定量分析 B：定性分析

C：定量分析與定性分析相結(jié)合 D：警兆指標(biāo)循環(huán)波動(dòng)特征的分析 E：著作權(quán)

13、下列做法符合審慎性原則的是__。A．對(duì)估計(jì)損失就低記載 B．對(duì)估計(jì)費(fèi)用就高記載 C．對(duì)估計(jì)利潤(rùn)就高記載 D．將未來(lái)的收益計(jì)入當(dāng)期

14、__是指?jìng)鶆?wù)人因不履行或不完全履行債務(wù)給銀行造成損失時(shí)，應(yīng)向銀行支付的補(bǔ)償費(fèi)。A．主債權(quán) B．損害賠償金

C．實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用 D．違約金

15、在購(gòu)買(mǎi)健身器材時(shí)申請(qǐng)的貸款屬于__。A．個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款 B．設(shè)備貸款

C．個(gè)人消費(fèi)額度貸款 D．流動(dòng)資金貸款

16、假設(shè)借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率為0.05%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的該借款人違約概率為_(kāi)_。A．0.05% B．0.04% C．0.03% D．0.02%

17、我國(guó)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的標(biāo)準(zhǔn)有一條核心的內(nèi)容，即__。A．貸款抵押物的完整性 B．保證人的高信用性 C．貸款償還的可能性 D．標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一性

18、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶(hù)通過(guò)投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對(duì)較低，一般在__左右就屬正常。A．0.1 B．0.2 C．0.3 D．0.4

19、銀行判斷公司長(zhǎng)期銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)是否產(chǎn)生借款需求的方法中，如果實(shí)際銷(xiāo)售增長(zhǎng)率明顯__可持續(xù)增長(zhǎng)率的話，長(zhǎng)期銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)將產(chǎn)生借款需求。A．低于 B．高于 C．等于

D．低于或等于

20、是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

A：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入 B：業(yè)務(wù)準(zhǔn)入 C：市場(chǎng)準(zhǔn)入 D：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 E：重組

21、在兩種證券的相關(guān)系數(shù)ρ滿足__的條件下，它們的投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)。A．－1≤ρ≤1 B．0＜ρ≤1 C．－1＜ρ≤1 D．－1≤ρ＜1

22、符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶(hù)信用評(píng)級(jí)必須具有的功能不包括__。A．能夠有效區(qū)分違約客戶(hù) B．能夠準(zhǔn)確量化客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)

C．不同信用等級(jí)的客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加速下降的趨勢(shì)

D．能夠估計(jì)各信用等級(jí)的違約概率，并將估計(jì)的違約概率與實(shí)際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)

23、黃金價(jià)格波動(dòng)屬于__。A．期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn) B．利率風(fēng)險(xiǎn) C．匯率風(fēng)險(xiǎn)

D．商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

24、借款人無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于貸款。A：關(guān)注類(lèi) B：次級(jí)類(lèi) C：可疑類(lèi) D：損失類(lèi) E：著作權(quán)

25、劉先生是某公司特聘的一個(gè)高級(jí)工程師，2011年1月的工資類(lèi)收入為65000元?，F(xiàn)在有兩種可能：①劉先生和該公司存在穩(wěn)定的雇傭與被雇傭關(guān)系；②劉先生和該公司不存在穩(wěn)定的雇傭與被雇傭關(guān)系。則兩種可能中，節(jié)稅的是______，且可節(jié)稅______元。__ A．①；1875 B．①；1975 C．②；1875 D．②；1975

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、貸款定價(jià)通常由（）等因素決定。A．債務(wù)成本 B．經(jīng)營(yíng)成本 C．風(fēng)險(xiǎn)成本 D．股權(quán)成本 E．資本成本

2、銀行要求借款企業(yè)依照《擔(dān)保法》規(guī)定提供擔(dān)保，才發(fā)放的貸款稱(chēng)為_(kāi)_。A．擔(dān)保貸款 B．保證貸款 C．抵押貸款 D．質(zhì)押貸款

3、可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的情形包括__。A．設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) B．異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng) C．異地業(yè)務(wù)往來(lái) D．注冊(cè)驗(yàn)資

4、某銀行2008年初正常類(lèi)貸款余額為10000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)、損失類(lèi)的貸款金額之和為800億元，期初正常類(lèi)貸款期間因回收減少了600億元，則正常類(lèi)貸款遷徙率__。A．為6.0% B．為8.0% C．為8.5% D．因數(shù)據(jù)不足無(wú)法計(jì)算

5、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)__進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求其就該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說(shuō)明。A．股東

B．董事、高級(jí)管理人員 C．普通工作人員 D．客戶(hù)

6、下列不屬于耐用消費(fèi)品的是__。A．家用電器 B．健身器材 C．汽車(chē) D．電腦

7、下列關(guān)于銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的說(shuō)法中，正確的是__。

A．有些銀行應(yīng)該進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析，有些銀行則不必進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析

B．銀行在進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)決策之前，應(yīng)首先對(duì)客戶(hù)需求、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力和金融市場(chǎng)變化趨勢(shì)等內(nèi)外部市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析

C．銀行一般不需要進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析，當(dāng)陷入困境或需要作出某項(xiàng)決策時(shí)再進(jìn)行臨時(shí)突擊性的調(diào)查分析

D．市場(chǎng)環(huán)境分析是銀行提高市場(chǎng)占有率的重要手段

8、下列關(guān)于單幣種敞口頭寸的計(jì)算公式，正確的有__。A．單幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠(yuǎn)期凈敞口頭寸+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸

B．即期凈敞口頭寸=即期資產(chǎn)-即期負(fù)債 C．即期凈敞口頭寸=即期資產(chǎn)+即期負(fù)債 D．遠(yuǎn)期凈敞口頭寸=遠(yuǎn)期賣(mài)出-遠(yuǎn)期買(mǎi)入 E．遠(yuǎn)期凈敞口頭寸=遠(yuǎn)期買(mǎi)入-遠(yuǎn)期賣(mài)出

9、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括_________。A．具有分散投資的效應(yīng) B．可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿 C．個(gè)性差異小，易操作 D．能抵御通脹

10、衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是__。A．償還性 B．收益性 C．流動(dòng)性 D．安全性

11、長(zhǎng)期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對(duì)_________的補(bǔ)償。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．通脹風(fēng)險(xiǎn) C．利率風(fēng)險(xiǎn) D．政策風(fēng)險(xiǎn)

12、當(dāng)股市低迷時(shí)，通過(guò)降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈，這體現(xiàn)了__對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊?。A．財(cái)政政策 B．貨幣政策

C．收入分配政策 D．稅收政策

13、我國(guó)投資信托公司可以經(jīng)營(yíng)的主要業(yè)務(wù)有__。A．信托業(yè)務(wù) B．委托業(yè)務(wù) C．兼營(yíng)業(yè)務(wù) D．咨詢(xún)業(yè)務(wù) E．外匯業(yè)務(wù)

14、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為_(kāi)_。A．經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) B．信用風(fēng)險(xiǎn) C．社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) D．政治風(fēng)險(xiǎn) E．操作風(fēng)險(xiǎn)

15、所謂流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債，其中的“流動(dòng)性”期限標(biāo)準(zhǔn)是（）。A．一個(gè)月 B．兩個(gè)月 C．半年 D．一年

16、投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括_________。A．具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能 B．有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值

C．保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開(kāi)透明

D．投資賬戶(hù)資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專(zhuān)家經(jīng)營(yíng)管理

17、現(xiàn)代商業(yè)銀行管理的最重要的兩份報(bào)告是__。A．每日資產(chǎn)負(fù)債表 B．每日現(xiàn)金流表 C．每日收益/損失表 D．每日宏微觀數(shù)據(jù)表 E．每日風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)告

18、市場(chǎng)細(xì)分是銀行營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用主要表現(xiàn)在__。A．有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng) B．有利于制定營(yíng)銷(xiāo)策略 C．有利于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) D．有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場(chǎng)，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益

E．有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)拓新市場(chǎng)，更好地滿足不同客戶(hù)對(duì)金融產(chǎn)品的需求

19、年，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)世，標(biāo)志著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。A．2001 B．2002 C．2003 D．2004

20、銀行對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行重組的時(shí)候，主要是對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行重組。A：借款人 B：擔(dān)保條件 C：還款期限

D：借款品種和借款利率 E：貸款項(xiàng)目市場(chǎng)前景

21、關(guān)于貸款利率，下列理解有誤的是__。

A．中國(guó)人民銀行制定的利率為法定利率，銀行據(jù)此與借款人共同商定的某一筆具體貸款的利率為合同利率

B．利息是借人貨幣的代價(jià)，也是貸出貨幣的報(bào)酬

C．利率是指一定時(shí)期內(nèi)利息額與借貸貨幣額或儲(chǔ)蓄存款額之間的比率

D．貸款期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整時(shí)合同利率也需隨之調(diào)整

22、監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的監(jiān)督檢查主要包括__等方面。A．對(duì)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量目標(biāo)、方法、結(jié)果的制定、報(bào)告體系是否健全 B．風(fēng)險(xiǎn)管理人員是否充分理解模型設(shè)計(jì)原理，并充分應(yīng)用其結(jié)果 C．建立各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的原理、邏輯和模擬函數(shù)是否正確合理

D．是否積累足夠的歷史數(shù)據(jù)，用于計(jì)量、監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的各種主要假設(shè)、參數(shù)是否恰當(dāng)

E．是否建立對(duì)管理體系、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品發(fā)生重大變化，以及其他突發(fā)事件的例外安排

23、下列關(guān)于黃金的流動(dòng)性、收益情況及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的說(shuō)法，正確的是__。A．對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類(lèi)投資品差 B．黃金和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān) C．黃金不能保值

D．價(jià)格受?chē)?guó)際市場(chǎng)影響較大

E．國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

24、重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的基金是__。A．收入型基金 B．平衡型基金 C．主動(dòng)型基金 D．成長(zhǎng)型基金

25、貸款類(lèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括__。A．利率風(fēng)險(xiǎn) B．匯率風(fēng)險(xiǎn) C．信用風(fēng)險(xiǎn) D．收益風(fēng)險(xiǎn) E．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

第二篇：上海2015年下半年銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：金融資產(chǎn)試題

上海2015年下半年銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：金融資產(chǎn)

試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶(hù)收入范圍的是__。A．貨幣兌換費(fèi)

B．商業(yè)銀行劃入的外匯資金 C．境外匯回的投資本金 D．境外匯回的投資收益

2、洗錢(qián)的過(guò)程一般分為三個(gè)階段，既處置階段、__和融合階段。A．培植階段 B．流通階段 C．隱藏階段 D．轉(zhuǎn)換階段

3、評(píng)估客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受度，下列敘述錯(cuò)誤的是__。A．年齡較低所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較大

B．資金需動(dòng)用時(shí)間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)

C．年長(zhǎng)卻愿意冒險(xiǎn)的客戶(hù)，應(yīng)建議其投資高風(fēng)險(xiǎn)股票型基金 D．長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)彈性愈大，能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)愈高

4、公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括。A：對(duì)借款人法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查

B：對(duì)公司借款人財(cái)務(wù)經(jīng)理個(gè)人信用卡的額度進(jìn)行核準(zhǔn) C：對(duì)保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

D：對(duì)股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查 E：著作權(quán)

5、下列關(guān)子授信審批的說(shuō)法，不正確的是__。A．授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷(xiāo)和發(fā)放 B．原有貸款的展期無(wú)須再次經(jīng)過(guò)審批程序

C．在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量

D．在進(jìn)行信貸決策時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險(xiǎn)

6、反映客戶(hù)控制開(kāi)支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是_________。A．投資與凈資產(chǎn)比率 B．流動(dòng)性比率 C．負(fù)債收入比率 D．儲(chǔ)蓄比率

7、以下對(duì)銀行承兌匯票的特征的描述不正確的是__。A．收益率高 B．安全性高 C．靈活性好 D．信用度高

8、計(jì)算公司某年的毛利率、凈利率、各項(xiàng)周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)負(fù)債率及利息覆蓋倍數(shù)，這屬于財(cái)務(wù)報(bào)表分析中的__。A．結(jié)構(gòu)分析法 B．趨勢(shì)分析法 C．比率分析法 D．比較分析法

9、“信息披露”中需要披露的信息是指__。A．從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理 B．銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向 C．銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表

D．本機(jī)構(gòu)在代理銷(xiāo)售產(chǎn)品過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)

10、對(duì)中國(guó)人民銀行提出的對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的建議，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起__內(nèi)予以回復(fù)。A．10日 B．20日 C．30日 D．60日

11、貸前調(diào)查的主要對(duì)象不包括__。A．借款人 B．擔(dān)保人 C．抵(質(zhì))押物 D．貸款項(xiàng)目

12、銀行在進(jìn)行跨國(guó)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理之前，一個(gè)關(guān)鍵的問(wèn)題是。A：對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行細(xì)分

B：對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)每個(gè)子風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行明確 C：深入細(xì)致地研究每一種風(fēng)險(xiǎn)

D：根據(jù)銀行自身國(guó)際貸款的規(guī)模和特征度量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口 E：著作權(quán)

13、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開(kāi)始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中__。A．蕭條期 B．調(diào)整期 C．萎縮期 D．衰退期

14、公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過(guò)__表示。A．信用評(píng)級(jí) B．信用評(píng)級(jí)表 C．信用等級(jí) D．投資等級(jí)

15、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的說(shuō)法不正確的是。A：流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×l00％

B：人民幣超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存人中央銀行的各種存款中高于法定準(zhǔn)備金要求的部分

C：核心負(fù)債比率不得低于60％

D：流動(dòng)性缺口為60天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額

E：重組

16、公司信貸理論的發(fā)展歷程是__。

A．資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論、真實(shí)票據(jù)理論 B．預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論、真實(shí)票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論 C．真實(shí)票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論 D．真實(shí)票據(jù)理論、預(yù)期收入理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、超貨幣供給理論

17、通過(guò)了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力可以為客戶(hù)構(gòu)造比較合適的投資組合，影響客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素不包括__。A．資金的投資期限 B．理財(cái)目標(biāo)的彈性

C．投資人主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好 D．投入資金的數(shù)量

18、__是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的歷史違約數(shù)據(jù)，計(jì)算在未來(lái)一定持有期內(nèi)不同信用等級(jí)的客戶(hù)/債項(xiàng)的違約概率。A．KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型 B．RiskCalc模型

C．Credit Monitor模型 D．死亡率模型

19、某銀行2006年末可疑類(lèi)貸款余額為400億元，損失類(lèi)貸款余額為200億元，各項(xiàng)貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3%，則該銀行次級(jí)類(lèi)貸款余額最多為（）億元。A．200 B．400 C．600 D．800

20、__是流動(dòng)資產(chǎn)中最重要的組成部分，常常達(dá)到流動(dòng)資產(chǎn)總額的一半以上。A．現(xiàn)金 B．存貨 C．利潤(rùn) D．股票

21、李先生投資100萬(wàn)元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義年收益率為10%。期限為5年，每季度付息一次。則該投資項(xiàng)目的有效年收益率為_(kāi)_。A．2.01% B．12.5% C．10.38% D．10.20%

22、某公司2006年銷(xiāo)售收入為1億元，銷(xiāo)售成本為8000萬(wàn)元，2006年期初存貨為450萬(wàn)元，2006年期末存貨為550萬(wàn)元，則該公司2006年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為_(kāi)_天。A．19.8 B．18.0 C．16.0 D．225

23、受托人做出__行為時(shí)，委托人有權(quán)申請(qǐng)法院撤銷(xiāo)該處分行為。A．違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)的

B．違背管理職責(zé)使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的 C．處理信托事務(wù)不當(dāng)，使信托財(cái)產(chǎn)受損 D．以上全部

24、__是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。A．資產(chǎn)轉(zhuǎn)換分析 B．還款記錄 C．還款來(lái)源 D．貸款目的

25、商業(yè)銀行通常采用定期的自我評(píng)估的方法來(lái)檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施，定期通常是指__。A．每天 B．每月 C．每周 D．每年

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、個(gè)人通知存款開(kāi)戶(hù)時(shí)不約定存期，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供（）通知儲(chǔ)蓄存款品種。A．3天 B．7天 C．10天 D．12天

2、如果沒(méi)有市場(chǎng)價(jià)格，貸款定價(jià)的判斷依據(jù)包括。A：貸款的期限和利率

B：與各等級(jí)類(lèi)似的貸款的市場(chǎng)價(jià)格 C：專(zhuān)門(mén)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)類(lèi)似貸款的評(píng)級(jí) D：貸款證券化條件下確定的貸款價(jià)值 E：固定資產(chǎn)迅速變化

3、巴塞爾條約的三大支柱是（）。A．內(nèi)部控制 B．最低資本要求 C．信息披露 D．外部監(jiān)管 E．市場(chǎng)約束

4、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，關(guān)于流動(dòng)性比例指標(biāo)，下面說(shuō)法正確的是__。A．流動(dòng)性比例是指資產(chǎn)在未發(fā)生價(jià)值損失的條件下迅速變現(xiàn)的能力 B．一般而言，該數(shù)值大于3，則客戶(hù)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的流動(dòng)性較好 C．該數(shù)值越大越好

D．流動(dòng)性比例就是反映“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物”等流動(dòng)性資產(chǎn)數(shù)額與客戶(hù)每月支出的比例

E．一般而言，該數(shù)值大于1，則客戶(hù)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的流動(dòng)性較好

5、目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶(hù)是且只能是__。A．未人小學(xué)的兒童

B．在校小學(xué)六年級(jí)(含六年級(jí))以上學(xué)生 C．在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生 D．在校初一(含初一)以上學(xué)生

6、通?？梢詫⑸虡I(yè)銀行的存款分為三類(lèi)，它們是__。A．敏感資金 B．脆弱負(fù)債 C．敏感負(fù)債 D．脆弱資金 E．核心存款

7、下列屬于短期資金交易業(yè)務(wù)的是__。A．中央銀行票據(jù) B．短期國(guó)債 C．短期融資券 D．國(guó)債

8、下列選項(xiàng)__屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中，需要考慮的宏觀因素。A．進(jìn)入或退出市場(chǎng) B．信用風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的設(shè)定 C．投資組合的選擇 D．市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)行為

E．個(gè)人理財(cái)人員的道德操守

9、下列屬于附屬資本的有__。A．重估儲(chǔ)備 B．一般準(zhǔn)備

C．長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù) D．優(yōu)先股

E．可轉(zhuǎn)換債券

10、根據(jù)國(guó)務(wù)院“三定方案”，下列屬于國(guó)家外匯管理局職責(zé)的是（）。A．分析研究外匯收支和國(guó)際收支狀況，提出維護(hù)國(guó)際收支平衡的政策建議 B．?dāng)M定外匯市場(chǎng)的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序 C．按規(guī)定經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家外匯儲(chǔ)備

D．制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶(hù)管理

E．負(fù)責(zé)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國(guó)際收支平衡表

11、質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)一般不可以為_(kāi)_。A．動(dòng)產(chǎn)

B．債權(quán)與股權(quán) C．知識(shí)產(chǎn)權(quán) D．不動(dòng)產(chǎn)

12、下列關(guān)于貸款意向書(shū)和貸款承諾的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．銀行要受貸款意向書(shū)內(nèi)容的法律約束 B．書(shū)面貸款承諾具有法律效力

C．在出具貸款意向書(shū)時(shí)，超出所在行權(quán)限的項(xiàng)目須報(bào)上級(jí)行審批 D．貸款承諾必須按內(nèi)部審批權(quán)限批準(zhǔn)后才能對(duì)外出具

13、以下屬于間接融資工具的有（）。A．銀行債券 B．銀行承兌匯票 C．可轉(zhuǎn)讓大額存單 D．企業(yè)債券 E．人壽保險(xiǎn)單

14、下列關(guān)于計(jì)算VaR值的歷史模擬法的說(shuō)法，正確的有__。A．考慮了“肥尾”現(xiàn)象

B．不能度量非線性金融工具的風(fēng)險(xiǎn)

C．通過(guò)歷史數(shù)據(jù)構(gòu)造收益率分布，不依賴(lài)特定的定價(jià)模型 D．風(fēng)險(xiǎn)度量的結(jié)果受制于歷史周期的長(zhǎng)度

E．在度量較為龐大且結(jié)構(gòu)復(fù)雜的資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，工作量十分繁重

15、關(guān)于展期貸款的償還，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。

A．銀行信貸部門(mén)應(yīng)按展期后的還款計(jì)劃向借款人發(fā)送還本付息通知單 B．對(duì)于設(shè)立了抵押的貸款展期，在到期前銀行有權(quán)行使抵押權(quán) C．展期貸款逾期后，應(yīng)按規(guī)定加罰利息

D．展期貸款逾期后，銀行有權(quán)對(duì)應(yīng)收未收利息計(jì)復(fù)利

16、基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成要素有__。A．流通中現(xiàn)金

B．存款銀行在央行的存款 C．存款銀行持有的貨幣 D．國(guó)債

E．居民的活期存款

17、我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式包括__。A．保證 B．抵押 C．質(zhì)押 D．定金 E．留置

18、通過(guò)對(duì)某公司現(xiàn)金流的預(yù)測(cè)以及月度或季度的營(yíng)運(yùn)資本投資、銷(xiāo)售和現(xiàn)金水平等的分析，銀行可以__。

A．知道該公司是否具有季節(jié)性銷(xiāo)售模式 B．知道該公司是否有季節(jié)性借款需求

C．評(píng)估該公司營(yíng)運(yùn)資本投資需求的時(shí)間和金額 D．決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu) E．決定季節(jié)性貸款的償還時(shí)間表

19、商業(yè)銀行發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)分析信息/報(bào)告分為_(kāi)_。A．監(jiān)測(cè) B．預(yù)覽 C．搜索 D．發(fā)布 E．設(shè)定級(jí)別

20、下列哪一項(xiàng)不屬于《中國(guó)人民銀行法》第二條規(guī)定的中國(guó)人民銀行的職能__ A．制定和執(zhí)行貨幣政策 B．防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn) C．管理中央公共財(cái)政支出 D．維護(hù)金融穩(wěn)定

21、假定某日掛牌利率為9.9275%，拆出資金100萬(wàn)元，期限為2天，固定上浮比率為0.0725%，則拆入到期利息為_(kāi)_元。(年天數(shù)以365天計(jì))A．274 B．521 C．548 D．260

22、在內(nèi)部衡量法下，預(yù)期損失和非預(yù)期損失之間一般并不具有線性關(guān)系，巴塞爾委員會(huì)建議使用RPI(風(fēng)險(xiǎn)特征指數(shù))來(lái)調(diào)整資本，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)厚尾分布的銀行，其RPI應(yīng)__。A．大于1 B．等于1 C．小于1 D．無(wú)法判斷

23、商業(yè)銀行在貸款定價(jià)過(guò)程中，用來(lái)確定一筆貸款潛在違約成本的數(shù)據(jù)包括__。A．借款者信用狀況的數(shù)據(jù) B．客戶(hù)信用記錄

C．違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的數(shù)據(jù) D．擔(dān)保品價(jià)值的數(shù)據(jù) E．貸款的機(jī)會(huì)成本

24、下列選項(xiàng)屬于顯著影響新興市場(chǎng)國(guó)家主權(quán)評(píng)級(jí)的因素包括（）。A．匯率水平

B．通貨膨脹率水平C．人口數(shù)量 D．人均收入 E．違約史指標(biāo)

25、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說(shuō)法，不正確的是__。

A．重估儲(chǔ)備指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額

B．若銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為重估作價(jià)是審慎的，這類(lèi)重估儲(chǔ)備可以列入附屬資本，但計(jì)入附屬資本的部分不超過(guò)重估儲(chǔ)備的70% C．優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的、給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票

D．少數(shù)股權(quán)指在合并報(bào)表時(shí)，母銀行凈經(jīng)營(yíng)成果和凈資產(chǎn)中、不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分

第三篇：個(gè)人委托理財(cái)協(xié)議(股票)

委 托 理 財(cái) 協(xié) 議

甲方：

乙方： 地址：

地址： 電話:

電話： 身份證號(hào)碼：

身份證號(hào)碼：

本著友好互利、共同發(fā)展的原則，甲、乙雙方經(jīng)友好協(xié)商，達(dá)成以下協(xié)議：

甲方委托乙方為其進(jìn)行代理操作其以______________名稱(chēng)開(kāi)立的；戶(hù)名為_(kāi)______；賬號(hào)為_(kāi)______________；初始資金為_(kāi)_____________的投資賬戶(hù)。經(jīng)過(guò)雙方協(xié)商約定從______________至_______________期間按照以下條款對(duì)以上賬戶(hù)進(jìn)行有償專(zhuān)戶(hù)投資理財(cái)。

一、投資管理：

1、資金來(lái)源合法由甲方保證，乙方僅作為受托人對(duì)該賬戶(hù)資金進(jìn)行投資管理，資金合法與否所產(chǎn)生的一切法律責(zé)任均與乙方無(wú)關(guān)。

2、甲方同意在協(xié)議有效期內(nèi)將甲方自有的交易賬號(hào)（股票交易賬戶(hù)）及其關(guān)聯(lián)的資金賬號(hào)委托且僅委托乙方進(jìn)行投資管理，由乙方在甲方的賬戶(hù)內(nèi)進(jìn)行投資的具體操作。

3、原則上甲方不再投入除初始資金即：_______元以外的其他款項(xiàng)；確有需要的，乙方須書(shū)面向甲方申請(qǐng)。

4、甲方資金須于協(xié)議簽訂后的五個(gè)工作日內(nèi)轉(zhuǎn)至約定投資賬戶(hù)，逾期超過(guò)30天，視為甲方違約，乙方有權(quán)根據(jù)本協(xié)議條款行使自身權(quán)利。

二、投資的范圍及方式：

1、甲方提供初始操作資金為_(kāi)______元，（大寫(xiě)）：_______元整，甲方有權(quán)對(duì)該資金的投資用途進(jìn)行詢(xún)問(wèn)，但不得具體干涉；乙方對(duì)該資金擁有獨(dú)立的調(diào)撥使用權(quán)。

2、乙方采用的投資股票二級(jí)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)方針。

三、管理費(fèi)用及支付方式：

1、管理費(fèi)用為利潤(rùn)分紅提成，詳見(jiàn)收益分配。

2、該管理費(fèi)用由甲方以銀行匯款的方式向乙方支付。

四、交易管理：

1、甲方必須把所開(kāi)立的含股票金融交易賬戶(hù)的網(wǎng)上交易賬號(hào)和交易密碼告知乙方，以便乙方上網(wǎng)交易。

2、甲方須保證協(xié)議期間乙方的操作獨(dú)立性，乙方有權(quán)自行更改網(wǎng)上交易密碼，甲方有權(quán)每月一號(hào)查詢(xún)賬戶(hù)明細(xì)。

五、收益分配及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)：

1、收益分配：

（1）在投資年收益達(dá)到百分之十以上的情況下，無(wú)論收益多少，乙方將獲得收益的百分之五十作為分紅提成。

（2）若投資年末結(jié)算，收益率在百分之十以下時(shí)，乙方不參與分紅提成。（3）乙方保證甲方初始資金不出現(xiàn)虧損。

2、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)：由戰(zhàn)爭(zhēng)、災(zāi)難、**等不可抗力因素造成的損失乙方不承擔(dān)任何責(zé)任。

六、結(jié)算模式：

1、甲乙雙方將在每半年時(shí)結(jié)算一次，甲方應(yīng)在結(jié)算后3個(gè)工作日內(nèi)將應(yīng)付的分紅款項(xiàng)存入乙方指定銀行帳戶(hù)。若超期未付，乙方有權(quán)立即終止本協(xié)議，并且乙方有對(duì)甲方所支付款項(xiàng)的追償權(quán)，另外乙方對(duì)逾期部分按照每日千分之一收取滯納金。

2、乙方指定銀行（建設(shè)銀行）帳戶(hù)：

七、協(xié)議的終止：

1、本協(xié)議有效期__年，期滿后雙方無(wú)異議，自動(dòng)順延。中途結(jié)算或追加資金須以書(shū)面形式雙方確認(rèn)。

2、若出現(xiàn)甲方單方面提前停止委托、銷(xiāo)戶(hù)、轉(zhuǎn)托管或者甲方擅自提取資金等違約行為時(shí)，乙方有權(quán)對(duì)協(xié)議發(fā)生期間的盈利進(jìn)行分配，同時(shí)，甲方還需另外支付初始資金規(guī)模百分之十的違約金給乙方后，協(xié)議自動(dòng)終止。

八、仲裁：

本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，經(jīng)雙方簽字蓋章后生效。若發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，雙方應(yīng)嚴(yán)格按照協(xié)議履行，并本著友好協(xié)商的精神。在不能協(xié)調(diào)解決的情況下，雙方依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》通過(guò)當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ褐俨貌?zhí)行。

九、其他：

本協(xié)議未盡事宜，雙方友好協(xié)商解決，并以補(bǔ)充協(xié)議的方式雙方確認(rèn)，本協(xié)議的附件和補(bǔ)充協(xié)議與本協(xié)議具有同等法律效力

甲方（簽章）：

乙方（簽章）： 簽字：

簽字： 日期：

日期：

第四篇：銀行-個(gè)人理財(cái)

第1章銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述

1.1銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類(lèi)

1.1.1個(gè)人理財(cái)概述

1.1.2銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念

1.1.3銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)

1.2銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀

1.2.1國(guó)外發(fā)展和現(xiàn)狀

1.2.2國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀

1.3銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素

1.3.1宏觀影響因素

1.3.2微觀影響因素

1.3.3其他影響因素

1.4銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定位

第2章銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)

2.1銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ)

2.1.1生命周期理論

2.1.2貨幣的時(shí)間價(jià)值

2.1.3投資理論

2.1.4資產(chǎn)配置原理

2.1.5投資策略與投資組合的選擇

2.2銀行理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)基礎(chǔ)

2.2.1理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)準(zhǔn)入

2.2.2客戶(hù)理財(cái)價(jià)值觀與行為金融學(xué)

2.2.3客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)屬性

2.2.4客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

第3章金融市場(chǎng)和其他投資市場(chǎng)

3.1金融市場(chǎng)概述

3.2金融市場(chǎng)的功能和分類(lèi)

3.2.1金融市場(chǎng)功能

3.2.2金融市場(chǎng)分類(lèi)

3.3金融市場(chǎng)的發(fā)展

3.3.1國(guó)際金融市場(chǎng)的發(fā)展

3.3.2中國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展

3.4貨幣市場(chǎng)

3.4.1貨幣市場(chǎng)概述

3.4.2貨幣市場(chǎng)的組成3.4.3貨幣市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用

3.5資本市場(chǎng)

3.5.1股票市場(chǎng)

3.5.2債券市場(chǎng)

3.6金融衍生品市場(chǎng)

3.6.1市場(chǎng)概述

3.6.2金融衍生品

3.6.3金融衍生品市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用

3.7外匯市場(chǎng)

3.7.1外匯市場(chǎng)概述

3.7.2外匯市場(chǎng)的分類(lèi)

3.7.3外匯市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用

3.8保險(xiǎn)市場(chǎng)

3.8.1保險(xiǎn)市場(chǎng)概述

3.8.2保險(xiǎn)市場(chǎng)的主要產(chǎn)品

3.8.3保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用

3.9貴金屬及其他投資市場(chǎng)

3.9.1貴金屬市場(chǎng)及產(chǎn)品

3.9.2房地產(chǎn)市場(chǎng)

3.9.3收藏品市場(chǎng)

第4章銀行理財(cái)產(chǎn)品

4.1銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展

4.2銀行理財(cái)產(chǎn)品要素

4.2.1產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息

4.2.2產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息

4.2.3產(chǎn)品特征信息

4.3銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹

4.3.1貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

4.3.2債券型理財(cái)產(chǎn)品

4.3.3股票類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

4.3.4組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

4.3.5結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

4.3.6QDII基金掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

4.3.7另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

4.4銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展趨勢(shì)

第5章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品

5.1銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的概念

5.2銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售基本原則

5.3基金

5.3.1基金的概念和特點(diǎn)

5.3.2基金的分類(lèi)

5.3.3特殊類(lèi)型基金

5.3.4銀行代銷(xiāo)流程

5.3.5基金的流動(dòng)性及收益情況

5.3.6基金的風(fēng)險(xiǎn)

5.4保險(xiǎn)

5.4.1銀行代理保險(xiǎn)概述

5.4.2銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品主要類(lèi)型介紹

5.4.3保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

5.5國(guó)債

5.5.1銀行代理國(guó)債的概念、種類(lèi)

5.5.2國(guó)債的流動(dòng)性及收益情況

5.5.3國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)

5.6信托

5.6.1銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品的概念

5.6.2信托類(lèi)產(chǎn)品的流動(dòng)性及收益情況

5.6.3信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

5.7黃金

5.7.1銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類(lèi)

5.7.2業(yè)務(wù)流程

5.7.3黃金的流動(dòng)性、收益情況及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

第6章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

6.1理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)概述

6.1.1理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)概念

6.1.2理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程

6.1.3理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)

6.2客戶(hù)分析

6.2.1收集客戶(hù)信息

6.2.2客戶(hù)財(cái)務(wù)分析

6.2.3客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)特征和理財(cái)特性分析

6.2.4客戶(hù)理財(cái)需求和目標(biāo)分析

6.3財(cái)務(wù)規(guī)劃

6.3.1現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理

6.3.2保險(xiǎn)規(guī)劃

6.3.3稅收規(guī)劃

6.3.4人生事件規(guī)劃

6.3.5投資規(guī)劃

第7章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

7.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)法律

7.1.1《中華人民共和國(guó)民法通則》

7.1.2《中華人民共和國(guó)合同法》

7.1.3《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

7.1.4《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

7.1.5《中華人民共和國(guó)證券法》

7.1.6《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》

7.1.7《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》

7.1.8《中華人民共和國(guó)信托法》

7.1.9《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》

7.1.10《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》

7.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)行政法規(guī)

7.2.1《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》

7.2.2《期貨交易管理?xiàng)l例》

7.3個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)部門(mén)規(guī)章及解釋

7.3.1《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

7.3.2《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》

7.3.3《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》

7.3.4《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》

第8章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理

8.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)性管理

8.1.1開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件

8.1.2開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策限制

8.1.3開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律責(zé)任

8.2個(gè)人理財(cái)資金使用管理

8.3個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程管理

8.3.1業(yè)務(wù)人員管理

8.3.2客戶(hù)需求調(diào)查

8.3.3理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)

8.3.4理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售

8.3.5理財(cái)業(yè)務(wù)其他管理

8.4理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)性管理案例

8.4.1理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)合規(guī)性管理案例

8.4.2理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售合規(guī)性管理案例

8.4.3理財(cái)產(chǎn)品售后合規(guī)性管理案例

第9章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

9.1個(gè)人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)

9.1.1個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的影響因素

9.1.2理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

9.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

9.2.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

9.2.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求

9.2.3個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

9.2.4綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

9.3產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理

9.4操作風(fēng)險(xiǎn)管理

9.5銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)管理

9.6聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

第10章職業(yè)道德和投資者教育

10.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)資格簡(jiǎn)介

10.1.1境外理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)資格簡(jiǎn)介

10.1.2境內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)資格

10.1.3銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員基本條件

10.2銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的職業(yè)道德

10.2.1從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則

10.2.2從業(yè)人員銷(xiāo)售活動(dòng)注意事項(xiàng)

10.2.3從業(yè)人員銷(xiāo)售活動(dòng)禁止事項(xiàng)

10.2.4從業(yè)人員崗位要求

10.2.5從業(yè)人員的限制性條款

10.2.6從業(yè)人員的法律責(zé)任

10.3個(gè)人理財(cái)投資者教育

10.3.1投資者教育概述

10.3.2投資者教育功能

10.3.3投資者教育內(nèi)容

附錄 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)

金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引

商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知

關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知

關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)境外投資范圍的通知

關(guān)于進(jìn)一步調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)境外投資有關(guān)規(guī)定的通知 關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知

關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知

關(guān)于印發(fā)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》的通知

關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知 關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知 關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知 關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知

關(guān)于規(guī)范信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及信貸資產(chǎn)類(lèi)理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知 關(guān)于印發(fā)《銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》的通知 關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知

關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的通知 關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的通知

關(guān)于規(guī)范銀行理財(cái)合作業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)表范圍和方式的通知

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法

關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問(wèn)題的通知

第五篇：上海銀行職業(yè)《個(gè)人貸款》：國(guó)家助學(xué)貸款試題

上海銀行職業(yè)《個(gè)人貸款》：國(guó)家助學(xué)貸款試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、黃金價(jià)格波動(dòng)屬于__。A．期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn) B．利率風(fēng)險(xiǎn) C．匯率風(fēng)險(xiǎn)

D．商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

2、某公司向銀行申請(qǐng)1 OOO萬(wàn)元的貸款。首先，銀行為了取得這筆資金，以3%的利率吸收存款，這筆貸款成本中含有3%的資金成本；其次，分析、發(fā)放和管理這筆貸款的非資金性營(yíng)業(yè)成本估計(jì)為總貸款額的2%；再次，銀行貸款部門(mén)可能會(huì)因?yàn)橘J款違約風(fēng)險(xiǎn)追加2%的貸款利率；最后，銀行在貸款財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)成本之上，再追加2%的利潤(rùn)率，作為這筆貸款為股東創(chuàng)造的收益?？偟膩?lái)看，這筆貸款利率為_(kāi)_。A．8% B．9% C．10% D．13%

3、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為_(kāi)_。A．理事會(huì) B．會(huì)員大會(huì) C．常務(wù)理事會(huì) D．秘書(shū)會(huì)

4、如果借款人出于某種原因(如貸款項(xiàng)目效益較好)提前歸還貸款，則因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由__負(fù)擔(dān)。A．借款人 B．銀行

C．借款人與銀行共同

D．借款人與銀行協(xié)商解決

5、封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金按_________標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類(lèi)。A．按投資基金的組織形式 B．按投資基金能否贖回 C．按投資基金的投資對(duì)象 D．按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小

6、下列不屬于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的體現(xiàn)的是__。

A．中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過(guò)快或員工不足 B．對(duì)存貨、生產(chǎn)和銷(xiāo)售的控制力下降

C．在供應(yīng)鏈中的地位關(guān)系變化，如供應(yīng)商不再供貨或減少授信額度 D．企業(yè)的地點(diǎn)發(fā)生不利的變化或分支機(jī)構(gòu)分布不合理

7、李某大學(xué)畢業(yè)被錄取到某銀行工作，她的專(zhuān)業(yè)是財(cái)政，為能到財(cái)務(wù)部門(mén)工作，將其專(zhuān)業(yè)改為財(cái)務(wù)，此做法違反了__。A．誠(chéng)實(shí)信用 B．守法合規(guī) C．勤勉盡職 D．專(zhuān)業(yè)勝任

8、下列不屬于華爾街第二次數(shù)學(xué)革命的是__。A．缺口分析 B．久期分析

C．歐式期權(quán)定價(jià)理論

D．資本資產(chǎn)定價(jià)模型CAPM

9、__反映每元銷(xiāo)售收入凈額中所實(shí)現(xiàn)的銷(xiāo)售利潤(rùn)額，用來(lái)評(píng)價(jià)借款人產(chǎn)品銷(xiāo)售收入凈額的盈利能力。A．營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率 B．稅前利潤(rùn)率 C．凈利潤(rùn)率 D．銷(xiāo)售利潤(rùn)率

10、公司信貸客戶(hù)的理性動(dòng)機(jī)不包括__。A．獲得低融資成本 B．增加短期支付能力 C．得到長(zhǎng)期金融支持 D．獲得影響力

11、不良個(gè)人住房貸款不包括__。A．關(guān)注類(lèi)貸款 B．次級(jí)類(lèi)貸款 C．可疑類(lèi)貸款 D．損失類(lèi)貸款

12、假定有一個(gè)公司向銀行申請(qǐng)300萬(wàn)元的貸款，分析、發(fā)放和管理這筆貸款的非資金性營(yíng)業(yè)成本為總貸款額的2%。銀行以3%的利率吸收存款，并追加2%的違約風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償利率以及1%的利潤(rùn)率。則這筆貸款的利率為_(kāi)_。A．2% B．4% C．5% D．8%

13、下列關(guān)于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)定位的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是__。A．與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè) B．實(shí)行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)管理

C．以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主 D．繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)

14、假設(shè)一家公司的財(cái)務(wù)信息同(題22)，在利潤(rùn)率、資產(chǎn)使用率和紅利支付率不變時(shí)，銷(xiāo)售增長(zhǎng)可以作為合理的借款原因的情況是__。A．銷(xiāo)售增長(zhǎng)在9.6%以下 B．銷(xiāo)售增長(zhǎng)在8.75%以上 C．銷(xiāo)售增長(zhǎng)在9.6%以上 D．以上皆錯(cuò)

15、代理外資金融機(jī)構(gòu)外匯清算屬于商業(yè)銀行八大類(lèi)業(yè)務(wù)中的__。A．交易和銷(xiāo)售 B．代理服務(wù) C．支付和結(jié)算 D．零售經(jīng)紀(jì)

16、可持續(xù)增長(zhǎng)率是公司在沒(méi)有增加__的情況下可以實(shí)現(xiàn)的長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)率。A．內(nèi)部融資 B．股票發(fā)行 C．財(cái)務(wù)杠桿 D．銀行貸款

17、某人為價(jià)值60萬(wàn)元的汽車(chē)投保了30萬(wàn)元，在一次車(chē)禍中車(chē)輛受損，實(shí)際損失是20萬(wàn)，投保人所獲得的最高賠償額是__萬(wàn)元。A．10 B．20 C．30 D．60

18、下列屬于外資銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)的是__。A．單一客戶(hù)授信集中度 B．不良貸款撥備覆蓋率

C．營(yíng)運(yùn)資金作為生息資產(chǎn)的比例 D．貸款損失準(zhǔn)備金率

19、某公司上一期的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用為2.5億元，銷(xiāo)售成本為3億元，與經(jīng)營(yíng)費(fèi)用相關(guān)的預(yù)付費(fèi)用增加0.8億元，應(yīng)付費(fèi)用減少 0.5億元，折舊為0.3億元，攤銷(xiāo)為0.2億元，則該公司該期的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用現(xiàn)金支出為_(kāi)_億元。A．2.3 B．3.3 C．3.8 D．6.3

20、關(guān)于信用貸款，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．是指憑借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款 B．不需要保證和抵押 C．風(fēng)險(xiǎn)較大 D．期限較長(zhǎng)

21、某2年期債券麥考利久期為1.6年，債券目前價(jià)格為101.00元，市場(chǎng)利率為8%，假設(shè)市場(chǎng)利率突然上升2%，則按照久期公式計(jì)算，該債券價(jià)格__。A．上漲2.96% B．下跌2.96% C．上漲3.20% D．下跌3.20%

22、下列不屬于審慎經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)的是__。A．成本收入比 B．資本充足率

C．大額風(fēng)險(xiǎn)集中度

D．不良貸款撥備覆蓋率 23、2005年11月28日，__正式成立，拉開(kāi)了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。A．浙商銀行 B．徽商銀行 C．江蘇銀行 D．晉商銀行

24、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說(shuō)法，不正確的是__。

A．重估儲(chǔ)備指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額

B．若銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為重估作價(jià)是審慎的，這類(lèi)重估儲(chǔ)備可以列入附屬資本，但計(jì)入附屬資本的部分不超過(guò)重估儲(chǔ)備的70% C．優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的、給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票

D．少數(shù)股權(quán)指在合并報(bào)表時(shí)，母銀行凈經(jīng)營(yíng)成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分

25、司法機(jī)關(guān)到銀行查詢(xún)單位存款的表述中，正確的是__。A．允許復(fù)制抄寫(xiě)資料 B．允許借取資料

C．憑縣級(jí)以上“協(xié)查通知” D．憑身份證查詢(xún)

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、在商業(yè)銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，客戶(hù)根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)自行管理和運(yùn)用資金，__。

A．客戶(hù)與銀行共同獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶(hù)承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn) B．客戶(hù)獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶(hù)和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn) C．客戶(hù)獲得由此產(chǎn)生的收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn) D．客戶(hù)獲得由此產(chǎn)生的收益并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

2、簽訂合同時(shí)出現(xiàn)__情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤銷(xiāo)。A．因重大誤解訂立合同的

B．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對(duì)方利益的 C．使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的 D．以上均正確

3、在匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是__。A．確定適當(dāng)?shù)膮R率水平B．促進(jìn)國(guó)際收支平衡 C．保持人民幣匯率穩(wěn)定 D．選擇相應(yīng)的匯率制度

4、流動(dòng)比率反映__的指標(biāo)。A．長(zhǎng)期償債能 B．短期償債能力 C．營(yíng)運(yùn)能力 D．盈利能力

5、相關(guān)部門(mén)應(yīng)在貸款本息收回后__日內(nèi)形成書(shū)面總結(jié)報(bào)告，便于其他相關(guān)部門(mén)借鑒參考。A．7 B．10 C．15 D．20

6、在相同保額和投保條件下，_________保費(fèi)最低。A．年金保險(xiǎn) B．終身壽險(xiǎn) C．兩全保險(xiǎn) D．定期壽險(xiǎn)

7、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是__。A．妥善保管客戶(hù)資料

B．離職后，不透露任何客戶(hù)資料和交易信息

C．受雇期間，將原工作單位客戶(hù)資料透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo) D．將客戶(hù)交易信息檔案存放在保險(xiǎn)柜

8、__是商業(yè)銀行獲取資金滿足流動(dòng)性需求的快捷通道。A．公開(kāi)市場(chǎng) B．衍生市場(chǎng) C．貨幣市場(chǎng) D．債券市場(chǎng) E．資本市場(chǎng)

9、商業(yè)銀行將特定時(shí)段內(nèi)存款分為三類(lèi)，包括（）。A．敏感負(fù)債 B．法定儲(chǔ)備 C．核心存款 D．大額負(fù)債 E．脆弱資金

10、合同無(wú)效的原因包括__。A．損害社會(huì)公共利益

B．惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益 C．違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定 D．以合法形式掩蓋非法目的

E．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

11、作為理想產(chǎn)品，證券投資基金的特征是__。A．小額投資，費(fèi)用低廉 B．多元化投資，分散風(fēng)險(xiǎn) C．專(zhuān)業(yè)化管理，規(guī)范化操作 D．變現(xiàn)能力強(qiáng)

E．基金財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，安全性高

12、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，（）。A．不享受財(cái)政貼息 B．享受財(cái)政半額貼息 C．享受財(cái)政全額貼息 D．視具體情況而定

13、銀行在與開(kāi)發(fā)商簽訂協(xié)議之前，對(duì)開(kāi)發(fā)商及其所開(kāi)發(fā)的項(xiàng)目進(jìn)行審查的內(nèi)容包括__。A．開(kāi)發(fā)商資信狀況

B．項(xiàng)目自有資金的到位情況 C．房屋銷(xiāo)售前景

D．項(xiàng)目開(kāi)發(fā)和銷(xiāo)售的合作性 E．開(kāi)發(fā)商經(jīng)營(yíng)狀況。

14、中國(guó)居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除_________元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。A．800 B．1200 C．1500 D．1600

15、在個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批人審查的內(nèi)容包括__。A．貸款用途是否合規(guī)

B．借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件，是否具有還款能力 C．貸前調(diào)查人的調(diào)查意見(jiàn)是否準(zhǔn)確、合理

D．對(duì)報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效 E．借款人申請(qǐng)借款的期限是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定

16、下列關(guān)于商用房貸款流程的說(shuō)法，正確的是__。A．貸前調(diào)查人需要提出是否同意貸款的明確意見(jiàn) B．貸前調(diào)查人需要提出貸款利率方面的建議

C．貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查

D．貸款審查人需要對(duì)貸前調(diào)查人提交的面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查

E．貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見(jiàn)

17、公司信貸的借款人是指__。

A．經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人 B．經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人 C．經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的自然人

D．經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的自然人

18、信貸余額擴(kuò)張系數(shù)指標(biāo)過(guò)大則說(shuō)明__。A．目標(biāo)區(qū)域信貸增長(zhǎng)相對(duì)較慢 B．信貸處于萎縮狀態(tài) C．區(qū)域信貸增長(zhǎng)速度過(guò)快

D．說(shuō)明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平

19、“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在_________。

A．“以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營(yíng)理念”兩個(gè)方面 B．“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專(zhuān)業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面 C．“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專(zhuān)業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面 D．以上都不正確

20、測(cè)量銀行流動(dòng)性狀況的指標(biāo)包括__。A．現(xiàn)金頭寸指標(biāo) B．核心存款比例

C．貸款總額與總資產(chǎn)的比率 D．以上都是

21、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括__。

A．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 B．實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料 C．對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)

D．與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說(shuō)明

E．收集有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運(yùn)用一定的技術(shù)方法研究分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的總體狀況

22、關(guān)于項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查的內(nèi)容，包括__。A．固定資產(chǎn)貸款還應(yīng)檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度 B．項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更 C．項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位 D．項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化

E．配套項(xiàng)目建設(shè)是否同步，項(xiàng)目投資缺口及建設(shè)工期

23、以下關(guān)于個(gè)人活期存款的說(shuō)法，正確的是__。A．客戶(hù)可以隨時(shí)存取 B．現(xiàn)實(shí)中通常1元起存

C．現(xiàn)實(shí)中多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)息 D．包括整存零取和零存整取

E．我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按月結(jié)息

24、下列各項(xiàng)屬于利率期貨特征的有__。A．需要保證金

B．合約價(jià)格是固定的 C．合約規(guī)模是固定的

D．合約的到期日是變動(dòng)的 E．合約期限的長(zhǎng)度是變動(dòng)的

25、準(zhǔn)貸記卡透支__。A．不享受免息還款期 B．享受最低還款額待遇 C．透支按月計(jì)收復(fù)利 D．享受免息還款期