第一篇：浙江省2016年下半年銀行職業(yè)《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)師的職業(yè)特征考試試題

浙江省2016年下半年銀行職業(yè)《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)師的職

業(yè)特征考試試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的四個(gè)發(fā)展階段的說法，不正確的是__。A．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性

B．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動(dòng)負(fù)債變?yōu)楸粍?dòng)負(fù)債 C．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制

D．全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理

2、普遍認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法不包括。A：改善公司治理結(jié)構(gòu)

B：預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備 C：利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化

D：確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和排序 E：重組

3、從__減去存貨、預(yù)付賬款和待攤費(fèi)用后，可以得出速動(dòng)資產(chǎn)。A．固定資產(chǎn) B．流動(dòng)資產(chǎn) C．流動(dòng)負(fù)債 D．所有行權(quán)益

4、下列不屬于客戶主營業(yè)務(wù)的演變的是__。A．股權(quán)變更型 B．產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型 C．業(yè)務(wù)停頓型 D．市場(chǎng)轉(zhuǎn)換型

5、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的商業(yè)銀行實(shí)行接管的期限最長不得超過__。A．1年 B．2年 C．3年 D．4年

6、關(guān)于貸款展期的擔(dān)保問題，下列說法錯(cuò)誤的是__。

A．對(duì)于保證貸款的展期，銀行應(yīng)重新確認(rèn)保證人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力 B．借款人申請(qǐng)貸款展期前，必須征得保證人的同意

C．貸款展期后，擔(dān)保人擔(dān)保金額為借款人在整個(gè)貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和

D．貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級(jí)和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度

7、國家助學(xué)貸款借款人提起申請(qǐng)和進(jìn)行初審的部門是__。A．學(xué)校 B．銀行

C．鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門 D．縣級(jí)教育行政部門

8、屬于基金托管人職責(zé)的是__。A．依法募集基金

B．進(jìn)行基金會(huì)計(jì)核算并編制基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 C．根據(jù)投資指令，及時(shí)辦理清算和交割手續(xù)

D．保存基金管理業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和其他相關(guān)資料

9、對(duì)正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金的方法中比較常用的是。A：按照全部貸款的余額確定

B：在全部貸款余額之中扣除專項(xiàng)準(zhǔn)備金后確定 C：在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類后，按照正常類貸款余額計(jì)提 D：在全部貸款余額之中扣除特別準(zhǔn)備金后確定 E：著作權(quán)

10、下列選項(xiàng)中，不屬于度量銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理水平指標(biāo)的是。A：信貸資產(chǎn)質(zhì)量 B：穩(wěn)定性 C：盈利性 D：流動(dòng)性 E：著作權(quán)

11、對(duì)可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請(qǐng)裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請(qǐng)自行裁定采取的財(cái)產(chǎn)保全措施屬于。A：訴后財(cái)產(chǎn)保全 B：訴前財(cái)產(chǎn)保全 C：訴中財(cái)產(chǎn)保全 D：訴訟財(cái)產(chǎn)保全 E：著作權(quán)

12、賦予投資者在到期日或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價(jià)買人相關(guān)股票或收取差額付款的權(quán)利稱為__。A．認(rèn)沽期權(quán) B．認(rèn)購期權(quán) C．期貨期權(quán) D．利率期權(quán)

13、下列不屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)的是__。A．企業(yè)發(fā)生重要人事變動(dòng) B．最高管理者獨(dú)裁

C．銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

D．董事會(huì)和高級(jí)管理人員以短期利潤為中心，并且不顧長期利益而使財(cái)務(wù)發(fā)生混亂，收益質(zhì)量受到影響

14、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是__。A．境外金融機(jī)構(gòu) B．境內(nèi)金融機(jī)構(gòu) C．境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu) D．境內(nèi)外上市公司

15、我國要求資本充足率不得低于__。A．6% B．7% C．8% D．9%

16、根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，除__外，貸款人有下列情形之一，由中國人民銀行責(zé)令改正；有違法所得的，沒收違法所得，并處以違法所得l倍以上3倍以下罰款；沒有違法所得的，處以5萬元以上30萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A．貸款人違反規(guī)定代墊委托貸款資金的

B．未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，對(duì)自然人發(fā)放外幣貸款的

C．貸款人違反中國人民銀行規(guī)定，對(duì)自營貸款或者特定貸款在計(jì)收利息之外收取其他任何費(fèi)用的

D．沒有公開貸款條件和發(fā)放貸款時(shí)要審查的內(nèi)容

17、下列關(guān)于進(jìn)入壁壘的描述不正確的是__。

A．進(jìn)入壁壘的高低是影響行業(yè)市場(chǎng)壟斷和競爭關(guān)系的重要因素 B．進(jìn)入壁壘高低是評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的主要因素

C．技術(shù)革新有可能減小甚至消除專利權(quán)和版權(quán)所帶來的壁壘 D．進(jìn)入壁壘越高，企業(yè)面臨的競爭風(fēng)險(xiǎn)越大

18、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說法中錯(cuò)誤的是_________。A．黃金價(jià)格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系。B．國際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升。

C．一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升。D．美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲。

19、經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量不包括。A：營業(yè)現(xiàn)金收入 B：投資收益現(xiàn)金收入 C：營業(yè)外現(xiàn)金收支凈額 D：短期負(fù)債 E：著作權(quán)

20、銀行產(chǎn)品介紹期的特點(diǎn)不包括__。

A．在這一階段銷售額增長緩慢，銀行盈利很少甚至發(fā)生虧損 B．產(chǎn)品銷售量呈現(xiàn)迅速上升的態(tài)勢(shì)，銀行利潤不斷增加 C．銀行產(chǎn)品還未定型

D．客戶對(duì)銀行產(chǎn)品不怎么了解，購買欲望不大

21、銀行業(yè)倡導(dǎo)以__為核心的職業(yè)價(jià)值理念。A．服務(wù)、高效、價(jià)值 B．誠信、合規(guī)、盡職 C．服務(wù)、創(chuàng)新、專業(yè) D．誠信、守法、專業(yè)

22、代理外資金融機(jī)構(gòu)外匯清算屬于商業(yè)銀行八大類業(yè)務(wù)中的__。A．交易和銷售 B．代理服務(wù) C．支付和結(jié)算 D．零售經(jīng)紀(jì)

23、根據(jù)2001年12月修訂后的《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對(duì)償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素，這是__。

A．正常貸款 B．關(guān)注貸款 C．可疑貸款 D．次級(jí)貸款

24、投資組合理論用__來度量投資的風(fēng)險(xiǎn)。A．收益率的算術(shù)平均 B．收益率的幾何平均 C．期望收益率 D．收益率的方差

25、以下監(jiān)管措施中不屬于銀行業(yè)現(xiàn)場(chǎng)檢奄的是__。A．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料 B．進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查 C．詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員

D．查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，可以作為借款申請(qǐng)人償還能力證明材料的有__。A．過去1個(gè)月的工資單 B．過去半年的銀行卡對(duì)賬單 C．過去1年的存折對(duì)賬單 D．投資經(jīng)營收入證明 E．房產(chǎn)證

2、當(dāng)可行性研究報(bào)告中提出幾種不同方案，并從中選擇了最優(yōu)方案時(shí)，銀行評(píng)估人員應(yīng)__。

A．考核選擇是否正確

B．從幾種不同的可行性方案中選擇最優(yōu)方案 C．肯定原來的方案 D．提出更好的方案

3、證券投資基金的收益主要有__。A．證券買賣差價(jià) B．補(bǔ)貼 C．紅利收入 D．債券利息

E．存款利息收入

4、以下屬于間接融資工具的有（）。A．銀行債券 B．銀行承兌匯票 C．可轉(zhuǎn)讓大額存單 D．企業(yè)債券 E．人壽保險(xiǎn)單

5、A企業(yè)由于經(jīng)營不善無力償債，被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)為2億元，其中廠房清算價(jià)值為8千萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8千萬元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4千萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回__。A．4千萬元 B．6千萬元 C．8千萬元 D．1億元

6、民事主體依法被宣告破產(chǎn)的資格，是指__。A．破產(chǎn)能力 B．破產(chǎn)證明 C．破產(chǎn)清算 D．破產(chǎn)法律

7、銀團(tuán)貸款成員應(yīng)定期向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)送銀團(tuán)貸款有關(guān)信息，內(nèi)容包括（）。A．一級(jí)市場(chǎng)的包銷量及持有量 B．利率水平及費(fèi)率水平C．貸款期限 D．擔(dān)保條件

E．借款人信用評(píng)級(jí)

8、計(jì)算貸款損失的普通準(zhǔn)備金計(jì)提基數(shù)時(shí)，可以采用的計(jì)提基數(shù)有。A：全部貸款余額

B：全部貸款扣除已提取專項(xiàng)準(zhǔn)備金后的余額 C：正常類貸款余額

D：正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額 E：全部貸款扣除關(guān)注類貸款余額

9、基金合同期限為__年以上。A．2 B．3 C．4 D．5

10、一級(jí)文件(押品)不包括__。

A．銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票 B．保險(xiǎn)批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項(xiàng)權(quán)益證書 C．上市公司股票、政府和公司債券

D．法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件

11、我國《票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指（）。A．商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱 B．匯票、本票、支票 C．匯票、股票、支票 D．本票、支票、央行票據(jù)

12、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是（）。A．流動(dòng)資金貸款 B．固定資產(chǎn)貸款 C．房地產(chǎn)貸款 D．銀團(tuán)貸款

13、下列選項(xiàng)中，__符合期貨交易的基本原則。

A．期貨公司經(jīng)客戶委托或按照委托內(nèi)容，進(jìn)行期貨交易 B．期貨公司向客戶作出獲利保證

C．期貨公司在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中與客戶共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、分享利益

D．期貨公司不隱瞞重要事項(xiàng)或使用不正當(dāng)?shù)氖侄握T騙客戶發(fā)出交易指令 E．期貨公司對(duì)外發(fā)布價(jià)格預(yù)測(cè)信息

14、對(duì)購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于__。A．10% B．20% C．30% D．40%

15、某人為價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元，那么假如實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是__萬元。A．6.4 B．8 C．3.2 D．5

16、在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時(shí)，企業(yè)之間的競爭程度達(dá)到__。A．最小 B．最大 C．不變

D．無法確定

17、審查借款人的收入，應(yīng)該重點(diǎn)審查借款人的__。A．工資收入 B．租金收入 C．投資收入 D．經(jīng)營收入 E．中獎(jiǎng)收入

18、下列屬于非法吸收公眾存款行為的是__。

A．某企業(yè)設(shè)立儲(chǔ)蓄所吸收公眾存款，但不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的 B．王某在家私設(shè)錢莊，辦理存款貸款業(yè)務(wù) C．某商業(yè)銀行擅自提高利率吸收公眾存款

D．某信用社在存款時(shí)以先支付利息的手段吸收公眾存款 E．劉某以非法占有為目的，謊稱高息吸收公眾存款

19、市場(chǎng)細(xì)分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用主要表現(xiàn)在__。A．有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng) B．有利于制定營銷策略 C．有利于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

D．有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場(chǎng)，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益

E．有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開拓新市場(chǎng)，更好地滿足不同客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需求

20、下列關(guān)于貸款種類說法錯(cuò)誤的是__。

A．按照貸款幣種可分為人民幣貸款和外幣貸款 B．按照貸款期限可分為短期貸款和中長期貸款

C．按照貸款對(duì)象可分為生產(chǎn)企業(yè)貸款和外商投資企業(yè)貸款 D．按照貸款利率可分為浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款

21、下列屬于債券的組成要素有__。A．到期期限 B．票面利率 C．付息方式 D．收益率 E．發(fā)行人

22、借款人無力償還貸款；履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款屬于銀行的__。A．關(guān)注貸款 B．次級(jí)貸款 C．可疑貸款 D．損失貸款

23、__是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。A．個(gè)人質(zhì)押貸款 B．個(gè)人抵押貸款

C．個(gè)人抵押授信貸款 D．個(gè)人信用貸款

24、在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，銀行的經(jīng)營狀況呈現(xiàn)（）狀態(tài)。A．信用投放能力銳減 B．經(jīng)營利潤明顯擴(kuò)大

C．資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模處于最高水平D．經(jīng)營利潤大幅下降

25、個(gè)人質(zhì)押貸款的操作流程主要包括__。A．貸款的受理調(diào)查 B．審查和審批 C．簽約 D．發(fā)放

E．貸后與檔案管理

第二篇：北京2017年銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)師考試試題

北京2017年銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)師考試試題

一、單項(xiàng)選擇題（共24題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、下列關(guān)于呆賬核銷及呆賬核銷制度建立的說法，錯(cuò)誤的是__。

A．呆賬核銷是指銀行經(jīng)過央行審核確認(rèn)后，將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷

B．我國的呆賬核銷制度起建于1989年

C．目前銀行主要依據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2008年修訂版)》進(jìn)行呆賬核銷

D．銀行主要通過動(dòng)用呆賬準(zhǔn)備金沖銷呆賬

2、銀行營銷控制中最高等級(jí)的控制是__。A．戰(zhàn)略控制 B．計(jì)劃控制 C．效率控制

D．盈利能力控制

3、包含投資估算與資金籌措安排情況的貸前調(diào)查報(bào)告是__。A．銀行流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告 B．商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告 C．擔(dān)保貸款貸前調(diào)查報(bào)告 D．抵押貸款貸前調(diào)查報(bào)告

4、關(guān)于信貸余額擴(kuò)張系數(shù)，下列說法正確的是__。A．用于評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的變化情況 B．指標(biāo)小于0時(shí)，目標(biāo)區(qū)域信貸增長相對(duì)較快 C．指標(biāo)過大說明區(qū)域信貸增長速度過慢

D．?dāng)U張系數(shù)過大或過小都可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)上升

5、中國銀行業(yè)營銷人員從職責(zé)上可以分為__。A．營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員 B．產(chǎn)品經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理 C．職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理

D．公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

6、流動(dòng)比率較高，__。

A．企業(yè)短期償債能力不一定高

B．表明企業(yè)擁有大量具有即時(shí)變現(xiàn)能力的資產(chǎn) C．速動(dòng)比率一定越高

D．表明企業(yè)的資金利用效率較高

7、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容就是__。A．基本信貸分析 B．還款能力分析 C．還款可能性分析 D．確定分類結(jié)果

8、遠(yuǎn)期外匯交易又稱為期匯交易，這種交易需要事先約定的交易條件不包含__。A．利率 B．匯率 C．金額 D．幣種

9、銀行從業(yè)人員自覺遵守職業(yè)操守是在__的監(jiān)督下。A．銀監(jiān)會(huì) B．同業(yè)協(xié)會(huì) C．公眾

D．以上所有

10、__是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標(biāo)的物的短期金融市場(chǎng)。A．債券市場(chǎng) B．貨幣市場(chǎng)

C．開放式基金市場(chǎng) D．股票市場(chǎng)

11、CAP曲線首先將客戶按照違約概率從高到低進(jìn)行排序，然后以客戶累計(jì)百分比為橫軸、__為縱軸，分別做出理想評(píng)級(jí)模型、實(shí)際評(píng)級(jí)模型、隨機(jī)評(píng)級(jí)模型三條曲線。

A．違約客戶累計(jì)百分比 B．違約客戶數(shù)量

C．未違約客戶累計(jì)百分比 D．未違約客戶數(shù)量

12、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素時(shí)，銀行應(yīng)該將此筆貸款歸為__。A．關(guān)注貸款 B．次級(jí)貸款 C．可疑貸款 D．損失貸款

13、對(duì)借款人的__貸款需求，銀行必須予以拒絕。A．婚嫁 B．購房 C．信用

D．買賣股票

14、下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中成本結(jié)構(gòu)的說法，正確的是。A：指某一行業(yè)內(nèi)長期成本與短期成本的比例 B：企業(yè)固定成本主要指原材料、廣告費(fèi)用等

C：經(jīng)營杠桿較低行業(yè)成功的關(guān)鍵在于保持較高的銷售量和維持市場(chǎng)占有率 D：行業(yè)的經(jīng)營杠桿越高，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)(信用風(fēng)險(xiǎn))越高 E：著作權(quán)

15、以下關(guān)于借款人資金結(jié)構(gòu)表述正確的是。

A：資金結(jié)構(gòu)不合理，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較虛弱，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較差，償債能力也就會(huì)低下

B：季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)或貿(mào)易企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期變化較大，對(duì)長期資金有很大的需求

C：生產(chǎn)制造企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較長且穩(wěn)定，更多需要的是短期資金 D：企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期債務(wù)成本時(shí)，應(yīng)該降低長期債務(wù)比重 E：著作權(quán)

16、用VaR計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，巴塞爾委員會(huì)規(guī)定乘數(shù)因子不得低于__。A．2 B．3 C．4 D．5

17、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期對(duì)因資產(chǎn)、負(fù)債及表外項(xiàng)目變化所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量及期限變化進(jìn)行分析，以正確預(yù)測(cè)未來特定時(shí)段的資金凈需求的是。A：情景分析 B：壓力測(cè)試 C：融資缺口 D：流動(dòng)性管理 E：重組

18、__是以法律和行政法規(guī)所允許出質(zhì)的財(cái)產(chǎn)權(quán)利為債權(quán)設(shè)定擔(dān)保，其設(shè)立法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類。A．動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 B．抵押 C．權(quán)利質(zhì)押 D．留置 19、2010年2月1日，某企業(yè)將持有的面值為10000元、到期日為2010年2月16日的銀行承兌匯票到銀行貼現(xiàn)，假定月貼現(xiàn)利率為0.3%，則銀行實(shí)付貼現(xiàn)金額為__元。A．9875 B．9970 C．9985 D．10000 20、盈利能力是__。

A．區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)高低的最終體現(xiàn) B．通過總資產(chǎn)收益率來衡量 C．通過貸款實(shí)際收益率來衡量

D．盈利能力較高，通常區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高

21、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是_________。A．私募債券 B．可轉(zhuǎn)換公司債 C．收益公司債 D．信用公司債

22、是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。A．寬限期 B．提款期 C．還款期 D．持有期

23、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管輔助指標(biāo)的說法，不正確的是__。

A．經(jīng)調(diào)整資產(chǎn)流動(dòng)性比例＝調(diào)整后流動(dòng)性資產(chǎn)余額/調(diào)整后流動(dòng)性負(fù)債余額×100% B．最大十戶存款比例：最大十戶存款總額/各項(xiàng)存款×100% C．存貸款比例不得超過75% D．存貸款比例＝各項(xiàng)存款余額/各項(xiàng)貸款余額

24、關(guān)于貸款意向書與貸款承諾的認(rèn)識(shí)，錯(cuò)誤的是__ A．貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果 B．每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾

C．貸款意向書表明該文件為要約邀請(qǐng)，但該聲明不具備法律效力 D．貸款承諾具有法律效力

二、多項(xiàng)選擇題（共24題，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）

1、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個(gè)人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料時(shí)繼續(xù)使用

C．銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù) D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣

2、在起訴前申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全并被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施__天內(nèi)正式起訴。A．2 B．5 C．8 D．10

3、專家系統(tǒng)是商業(yè)銀行在長期的信貸業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法，下列選項(xiàng)屬于專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)過程中需要考慮的因素是（）。A．聲譽(yù) B．杠桿 C．經(jīng)濟(jì)周期

D．宏觀經(jīng)濟(jì)政策 E．利率水平

4、我國許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略，但是否能夠最終實(shí)現(xiàn)這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以及實(shí)現(xiàn)的速度，將取決于我國從總體上啟動(dòng)和提升國內(nèi)__需求的程度。

A．固定資產(chǎn)投資 B．私人投資 C．個(gè)人消費(fèi) D．政府消費(fèi) 5、2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)__存款利率。

A．只能有一個(gè) B．可以上浮 C．可以下浮

D．可以自由浮動(dòng)

6、對(duì)不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過（）小時(shí)。A．24 B．48 C．72 D．96

7、金融犯罪的特殊主體包括（）。A．自然人 B．單位 C．銀行

D．銀行工作人員 E．其他金融機(jī)構(gòu)

8、下列關(guān)于授信額度的說法，正確的是（）。

A．借款企業(yè)的信用額度是指銀行授予某個(gè)借款企業(yè)的所有授信額度的總和 B．借款企業(yè)信用額度不包括來自貸款的匯率等問題所造成的風(fēng)險(xiǎn)敞口

C．單筆貸款授信額度適用于被批準(zhǔn)的短期貸款、長期循環(huán)貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金暴露額度

D．集團(tuán)授信額度指授予各個(gè)集團(tuán)成員的授信額度的最大值

E．集團(tuán)額度必須由一個(gè)對(duì)所有集團(tuán)關(guān)系負(fù)責(zé)的會(huì)計(jì)主管進(jìn)行監(jiān)管和控制

9、資產(chǎn)負(fù)債率，對(duì)其正確的評(píng)價(jià)有__。A．從債權(quán)人角度看，負(fù)債比率越大越好 B．從債權(quán)人角度看，負(fù)債比率越小越好 C．從股東角度看，負(fù)債比率越高越好 D．從股東角度看，負(fù)債比率越低越好

10、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括__等步驟。A．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) B．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 C．風(fēng)險(xiǎn)控制 D．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 E．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

11、備用信用證__。

A．是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證 B．是保函業(yè)務(wù)替代品

C．主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證 D．是銀行對(duì)放款人的一種擔(dān)保行為 E．屬于銀行的承諾業(yè)務(wù)

12、個(gè)人汽車貸款合同變更不包括__。A．提前還款 B．期限調(diào)整

C．將柜臺(tái)還款改為劃賬還款 D．還款方式變更

13、商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括__。A．結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額 B．止損限額 C．期限錯(cuò)配限額

D．結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

14、商業(yè)銀行本幣的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的步驟包括__。A．設(shè)立相應(yīng)的比率/指標(biāo)，判斷流動(dòng)性變化趨勢(shì) B．計(jì)算特定時(shí)段內(nèi)商業(yè)銀行總的流動(dòng)性需求

C．商業(yè)銀行的資金管理員根據(jù)已劃定的資金期限，計(jì)算現(xiàn)金流量頭寸剩余或不足，結(jié)合不同情景可能發(fā)生的概率，獲得特定時(shí)段內(nèi)商業(yè)銀行的流動(dòng)性缺口 D．使用本幣資源并通過外匯市場(chǎng)將其轉(zhuǎn)為外幣

E．管理者可根據(jù)某些外幣在流動(dòng)性需求中占有較高比例的情況，為其建立單獨(dú)的備用流動(dòng)性安排

15、目前較為流行的外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品是__。A．看好/看淡 B．點(diǎn)對(duì)點(diǎn)投資 C．看漲/看跌 D．區(qū)間式投資 E．區(qū)段式投資

16、如果某公司的固定資產(chǎn)使用率__，就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升，具體由__決定。

A．小于20%或30%，行業(yè)技術(shù)變化比率 B．小于20%或30%，設(shè)備使用年限 C．大于60%或70%，行業(yè)技術(shù)變化比率 D．大于60%或70%，設(shè)備使用年限

17、買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為__。A．直接收益率 B．到期收益率 C．持有期收益率 D．贖回收益率

18、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)分類的說法，正確的是__。A．高管欺詐屬于可降低的風(fēng)險(xiǎn)

B．交易差錯(cuò)和記賬差錯(cuò)屬于可規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn) C．火災(zāi)和搶劫屬于可規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn) D．改變市場(chǎng)定位屬于可規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

19、在風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)可以在考慮多個(gè)時(shí)期的資產(chǎn)收益，下列選項(xiàng)最合適的是__。A．絕對(duì)收益 B．相對(duì)收益 C．對(duì)數(shù)收益率 D．百分比收益率 20、2008年底，小王欲以自有資金和商用房貸款購買一套價(jià)值120萬元的商用房。如果小王是以商住兩用房名義申請(qǐng)的貸款，銀行對(duì)于商住兩用房的首付比例規(guī)定為最低45%，則其貸款額度最大為__萬元。A．54 B．66 C．84 D．96

21、一個(gè)由5筆等級(jí)均為B的債券組成的600萬元的債券組合，違約概率為1%，違約后回收率為40%，則預(yù)期損失為__萬元。A．3.6 B．36 C．2.4 D．24

22、屬于“一行三會(huì)”范疇的是__。A．銀行業(yè)協(xié)會(huì) B．社保理事會(huì) C．中國人民銀行

D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

23、基金份額持有人享有的權(quán)利包括__。A．分享基金財(cái)產(chǎn)收益

B．參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn)

C．依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)贖回其持有的基金份額 D．對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán) E．查閱或者復(fù)制基金公司的內(nèi)部基金信息資料

24、企業(yè)甲的銀行未償還貸款本金余額為1000萬元，利息總計(jì)為201.16萬元，企業(yè)乙為擔(dān)保人，企業(yè)乙的信用風(fēng)險(xiǎn)額度為3000萬元，乙對(duì)銀行的負(fù)債為500萬元，其中或有負(fù)債為100萬元，則保證率為__。A．38.46% B．40% C．48.05% D．48.20%

第三篇：天津銀行職業(yè)《個(gè)人理財(cái)》：職業(yè)道德考試試卷

天津銀行職業(yè)《個(gè)人理財(cái)》：職業(yè)道德考試試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、為了使本行的公司信貸產(chǎn)品有別于其他銀行的同類產(chǎn)品，吸引更多客戶，銀行必須在__上下工夫。A．核心產(chǎn)品 B．利益產(chǎn)品 C．基礎(chǔ)產(chǎn)品 D．附加產(chǎn)品

2、關(guān)于效益性、安全性和流動(dòng)性原則，以下說法錯(cuò)誤的是__。A．貸款的期限越長，利率越高

B．銀行對(duì)貸款的嚴(yán)格審查和管理是緊緊圍繞著保障本金安全而展開的

C．在信貸資金總量一定的情況下，周轉(zhuǎn)速度越快，流動(dòng)性就越強(qiáng)，安全性就越能得到保證，效益性相應(yīng)較好

D．信貸資金周轉(zhuǎn)速度越慢，流動(dòng)性就越差，安全性也就越差，但效益性相應(yīng)較好

3、金融市場(chǎng)通常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，這是金融市場(chǎng)的__。A．交易功能 B．調(diào)節(jié)功能

C．資源配置功能 D．反映功能

4、以下關(guān)于貸款償還的描述不正確的是。

A：貸款逾期后，銀行要對(duì)應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利 B：對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息 C：因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)

D：銀行在短期貸款到期l個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單 E：著作權(quán)

5、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是__。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

B．一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行

C．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解

D．對(duì)殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利

6、如果某公司的固定資產(chǎn)使用率，就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升，具體由（）決定。

A：小于20％或30％，行業(yè)技術(shù)變化比率 B：小于20％或30％，設(shè)備使用年限 C：大于60％或70％，行業(yè)技術(shù)變化比率 D：大于60％或70％，設(shè)備使用年限 E：著作權(quán)

7、柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)不包括__。

A．完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險(xiǎn) B．嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)定

C．設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?。

D．加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平

8、下列關(guān)于商業(yè)銀行股東的義務(wù)的說法中不正確的是__。

A．在資本充足率低于法定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，股東應(yīng)支持董事會(huì)提出的提高資本充足率的措施

B．在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動(dòng)性困難時(shí)，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款

C．在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動(dòng)性困難時(shí)，股東未到期的借款應(yīng)提前償還 D．商業(yè)銀行股東承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任

9、在對(duì)單一法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，企業(yè)類客戶根據(jù)組織形式可以分為__。

A．法人客戶和個(gè)人客戶 B．企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶 C．單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶 D．企業(yè)單一客戶和機(jī)構(gòu)類客戶

10、以下不屬于抵押授信貸款對(duì)象需滿足條件的是__。A．具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人 B．借款申請(qǐng)人有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?C．借款申請(qǐng)人在貸款行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶 D．借款申請(qǐng)人有按期償還所有貸款本息的能力

11、根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在成年期的理財(cái)特征為（）A．理財(cái)尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn) B．愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資，加大投資比例 C．愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)規(guī)劃和目標(biāo)

D．保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)

12、提前還款條款的內(nèi)容不包括__。

A．未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款

B．借款人應(yīng)在提前還款日前30天或60天以書面形式向銀行遞交提前還款的申請(qǐng)

C．由借款人發(fā)出的提前還款申請(qǐng)是可以撤銷的 D．已提前償還的部分不得要求再貸

13、根據(jù)規(guī)模細(xì)分的各子市場(chǎng)中，商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)爭取的客戶群為__。A．工業(yè)企業(yè)

B．大型、特大型企業(yè) C．中小企業(yè) D．國有企業(yè)

14、采取“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期的最長期限不超過__。A．2年 B．1年 C．半年 D．一季度

15、股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是_________。A．股權(quán) B．面值 C．紅利 D．市值

16、下列關(guān)于防范質(zhì)押操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是__。A．銀行應(yīng)當(dāng)確認(rèn)質(zhì)物是否需要登記 B．銀行應(yīng)收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證

C．銀行應(yīng)當(dāng)與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議，約定保全銀行債權(quán)的承諾和監(jiān)管措施

D．銀行借出質(zhì)押證件時(shí)，應(yīng)書面通知登記部門或托管方撤銷質(zhì)疑

17、二級(jí)文件(押品)的管理不包括。A：保管 B：交接 C：借閱

D：結(jié)清、退還 E：著作權(quán)

18、兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人．按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約稱為__。A．金融互換 B．金融期貨 C．金融期權(quán) D．金融遠(yuǎn)期

19、__，說明行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加大。A．行業(yè)盈虧系數(shù)加大 B．資本積累率提高 C．行業(yè)銷售利潤率提高 D．行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率提高

20、下列屬于銀行市場(chǎng)定位中的產(chǎn)品定位手段的是__。A．設(shè)計(jì)特色辦公大樓 B．設(shè)計(jì)專用字體 C．提供增值服務(wù) D．設(shè)計(jì)戶外廣告

21、下列關(guān)于銀行從業(yè)人員的專業(yè)勝任說法中，錯(cuò)誤的是__。

A．具備崗位所需專業(yè)知識(shí)和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提

B．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員除應(yīng)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)以外，還應(yīng)具備相關(guān)部門要求的行業(yè)資格

C．能力是通過學(xué)習(xí)和實(shí)踐所具備的技能，包括理論水平、實(shí)務(wù)操作能力和職業(yè)判斷能力

D．在我國，銀行從業(yè)資格認(rèn)證工作由中國銀監(jiān)會(huì)承擔(dān)，正處于起步階段

22、股價(jià)已經(jīng)反映了全部能從市場(chǎng)交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價(jià)、交易量、空頭頭寸等，價(jià)格趨勢(shì)分析是無效的，這樣的市場(chǎng)是__。A．弱型有效市場(chǎng) B．半強(qiáng)型有效市場(chǎng) C．強(qiáng)型有效市場(chǎng) D．非理性市場(chǎng)

23、下列__不屬于對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的常見風(fēng)險(xiǎn)。A．匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

B．工程延期對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響 C．通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)

D．費(fèi)用超支對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響

24、所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)該__。A．立刻取消與該擔(dān)保機(jī)構(gòu)的所有合作 B．暫停與該擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作

C．要求所有相關(guān)業(yè)務(wù)的借款人提供新的擔(dān)保 D．收回所有由該擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的貸款

25、個(gè)人網(wǎng)上銀行屬于__。A．電話銀行 B．私人銀行 C．手機(jī)銀行 D．電子銀行

二、多項(xiàng)選擇題（共25 題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除_________元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。A．800 B．1200 C．1500 D．1600

2、在信用風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運(yùn)能力、資產(chǎn)流動(dòng)性等情況的財(cái)務(wù)指標(biāo)來進(jìn)行客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，以下各財(cái)務(wù)比率不屬于營運(yùn)能力指標(biāo)的是__。A．存貸周轉(zhuǎn)率 B．資產(chǎn)負(fù)債率 C．權(quán)益收益率 D．資產(chǎn)回報(bào)率 E．資產(chǎn)流動(dòng)率

3、下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是（）。

A．期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)

B．期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放

C．期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有 D．期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

4、同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償__。

A．登記順序不同的，按照債權(quán)比例清償 B．抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償

C．抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償 D．登記順序相同的，按照債權(quán)比例清償 E．抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償

5、個(gè)人征信系統(tǒng)收錄的信息包括__。A．個(gè)人的信貸信息 B．個(gè)人基本身份信息 C．民事案件強(qiáng)制執(zhí)行信息 D．繳納的住房公積金信息 E．已公告的欠稅信息

6、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個(gè)人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料時(shí)繼續(xù)使用

C．銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)務(wù)以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù) D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣

7、個(gè)人信用貸款展期后的利息，超過6個(gè)月的，自展期日起，__。A．按照原合同約定的利率計(jì)付

B．按當(dāng)日掛牌的3個(gè)月貸款利率計(jì)息 C．按當(dāng)日掛牌的6個(gè)月貸款利率計(jì)息 D．按當(dāng)日掛牌的一年的貸款利率計(jì)息

8、以下哪項(xiàng)業(yè)務(wù)是國外銀行分行不能辦理的業(yè)務(wù)__ A．對(duì)中國境內(nèi)公民客戶的人民幣業(yè)務(wù) B．對(duì)中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù) C．買賣外匯

D．代理買賣外匯

9、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有__。A．適用性原則 B．合法性原則

C．銀行利益最大化原則 D．客觀性原則

E．客戶利益最大化原則

10、對(duì)計(jì)入交易賬戶的頭寸，應(yīng)當(dāng)具有明確的頭寸管理政策和程序，主要包括__。A．設(shè)置頭寸限額并進(jìn)行監(jiān)控

B．交易員可以在批準(zhǔn)的限額內(nèi)，按照批準(zhǔn)的交易政策和程序管理頭寸 C．按照銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理程序，交易頭寸定期報(bào)告給高級(jí)管理層 D．根據(jù)市場(chǎng)信息來源，對(duì)交易頭寸予以密切監(jiān)控

E．評(píng)估市場(chǎng)變量的質(zhì)量和可獲得性、市場(chǎng)交易的規(guī)模、交易頭寸的規(guī)模等

11、自主支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。A：貸款人 B：借款人

C：借款人交易對(duì)象 D：以上都不對(duì) E：著作權(quán)

12、目前已經(jīng)開發(fā)出來的金融期貨合約主要有（）。A．遠(yuǎn)期期貨 B．利率期貨 C．利率互換 D．貨幣期貨 E．股票指數(shù)期貨

13、下列關(guān)于短期融資券的說法，錯(cuò)誤的是__ A．發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè) B．發(fā)行對(duì)象為銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者

C．證券公司短期融資券的期限最長不超過9]天 D．收益率比央行票據(jù)和短期國債低

14、資本市場(chǎng)是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場(chǎng)，主要包括__。A．債券市場(chǎng) B．外匯市場(chǎng) C．股票市場(chǎng) D．期貨市場(chǎng)

15、某銀行2006年末關(guān)注類貸款余額為2000億元，次級(jí)類貸款余額為400億元，可疑類貸款余額為1000億元，損失類貸款余額為800億元，各項(xiàng)貸款余額總額為60000億元，則該銀行不良貸款率為__。A．1.33% B．2.33% C．3.00% D．3.67%

16、個(gè)人住房貸款保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在__。A．未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大 B．未明確保證期間或保證期間不明

C．保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力 D．借款人互相提供保證

E．公司、企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)為個(gè)人提供保證

17、__彼此互稱為聯(lián)行。A．兩家不同國的銀行之間 B．兩家不同的國內(nèi)銀行之間 C．同一家銀行的不同部門之間

D．同一家銀行的總、分、支行之間

18、巴塞爾委員會(huì)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出了具體標(biāo)準(zhǔn)，包括__。A．定性標(biāo)準(zhǔn) B．資格要求 C．定量標(biāo)準(zhǔn)

D．內(nèi)外部數(shù)據(jù)要求

E．業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素

19、個(gè)人貸款的貸款要素包括__。A．擔(dān)保方式 B．貸款利率 C．貸款期限 D．貸款對(duì)象 E．貸款額度

20、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的__。A．投資功能 B．套利功能 C．保障功能 D．儲(chǔ)蓄功能

21、銀行經(jīng)營管理過程中所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括__。A．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B．國家風(fēng)險(xiǎn)

C．自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn) D．法律風(fēng)險(xiǎn) E．信用風(fēng)險(xiǎn)

22、根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關(guān)于利，率的說法，正確的是__，A．逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止 B．短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整分段計(jì)息 C．中長期貸款利率實(shí)行半年一定

D．貸款展期，期限累計(jì)計(jì)算，累計(jì)期限達(dá)到新的利率檔次時(shí)，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計(jì)息

E．借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

23、各種貸款的審批權(quán)限，根據(jù)各種貸款辦法的規(guī)定和各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行的規(guī)定辦理。各經(jīng)辦行內(nèi)部的審批程序由規(guī)定。A：總行 B：銀監(jiān)會(huì)

C：經(jīng)辦行自行 D：貸款公司 E：著作權(quán)

24、葛先生現(xiàn)將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%，下列說法正確的是__。

A．以單利計(jì)算，3年后的本利和是5600元 B．以復(fù)利計(jì)算，3年后的本利和是5624.32元 C．年連續(xù)復(fù)利是3.87% D．若每半年付息一次，則3年后的本息和是5630.8元 E．若每季度付息一次，則3年后的本息和是5634.1元

25、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，__。A．處5萬元以上10萬元以下罰款 B．處10萬元以上20萬元以下罰款 C．處10萬元以上30萬元以下罰款 D．處20萬己以上50萬元以下罰款

第四篇：2015年下半年重慶省銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)師考試試題

2015年下半年重慶省銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)師

考試試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、個(gè)人信用異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施不包括__。A．對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送 B．檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序 C．應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息 D．向征信服務(wù)中心報(bào)送程序優(yōu)化建議

2、股票的發(fā)行市場(chǎng)又稱為__。A．一級(jí)市場(chǎng) B．流通市場(chǎng) C．柜臺(tái)市場(chǎng) D．離岸市場(chǎng)

3、借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，這是貸款五級(jí)分類中的__類貸款。A．關(guān)注 B．可疑 C．次級(jí) D．損失

4、可表明貸款可正式予以受理。A：主管領(lǐng)導(dǎo)同意后 B：銀行審查通過后 C：銀行確立貸款意向

D：銀行出具貸款意向書后 E：著作權(quán)

5、國民經(jīng)濟(jì)可以分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)中不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是__。A．建筑業(yè) B．房地產(chǎn)業(yè) C．交通運(yùn)輸業(yè) D．金融業(yè)

6、下列__理財(cái)產(chǎn)品可以看作是債券與股權(quán)的結(jié)合。A．國債 B．認(rèn)股權(quán)證

C．可轉(zhuǎn)換公司債券 D．期貨期權(quán)

7、總部位于上海的大型商業(yè)銀行是__。A．交通銀行 B．中國工商銀行 C．中國銀行

D．中國農(nóng)業(yè)銀行

8、下列指標(biāo)計(jì)算公式中，不正確的是__。

A．操作風(fēng)險(xiǎn)損失率為操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比

B．撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)/貸款余額

C．關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額/(期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100% D．市值敏感度為修正持續(xù)期缺口乘以1%/年

9、渣打銀行的“現(xiàn)貸派”屬于__。A．個(gè)人有擔(dān)保貸款 B．個(gè)人無擔(dān)保貸款 C．個(gè)人商用房貸款 D．個(gè)人經(jīng)營設(shè)備貸款

10、以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員資格的是__。A．勞動(dòng)技能認(rèn)證

B．財(cái)務(wù)部門考試獲得的會(huì)計(jì)資格

C．司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格

D．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格

11、在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響的方法是__。A．缺口分析 B．敏感分析 C．情景分析 D．久期分析

12、商業(yè)銀行一般提取的貸款損失準(zhǔn)備金不包括（）。A．損失準(zhǔn)備金 B．專項(xiàng)準(zhǔn)備金 C．普通準(zhǔn)備金 D．特別準(zhǔn)備金 13、2008年4月1日起施行的修正后的《民事訴訟法》規(guī)定申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的法定期限為__。A．1年 B．5年 C．3年 D．2年

14、通常，整存整取的定期存款__。A．期限越長，則利率越低 B．期限越長，則利率越高 C．利率高低與期限長短無關(guān)

D．相同期限，本金越高，則利率越低

15、__是資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)負(fù)債。A．應(yīng)付票據(jù) B．應(yīng)收票據(jù) C．存貨

D．待攤費(fèi)用

16、客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動(dòng)機(jī)是__。A．理性動(dòng)機(jī) B．感性動(dòng)機(jī) C．投機(jī)動(dòng)機(jī) D．謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)

17、不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是__。A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品 B．熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程 C．熟知產(chǎn)品有效期 D．熟知業(yè)務(wù)處理流程

18、股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是_________。A．股權(quán) B．面值 C．紅利 D．市值

19、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行表內(nèi)授信的是__。A．貸款 B．貼現(xiàn) C．透支 D．保證

20、下列投資者中，風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的是__。A．剛畢業(yè)尚未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生

B．需要撫養(yǎng)父母和子女的40歲個(gè)體戶

C．27歲上班族，有投資經(jīng)驗(yàn)且未婚有自宅無房貸者 D．60歲即將退休，但投資經(jīng)驗(yàn)達(dá)20年的公職人員

21、如果你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得到10000元，而3年后領(lǐng)取則可以得到15000元。如果當(dāng)前你將有一筆投資的機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，則以下說法正確的是__。

A．目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更為有利 B．3年后領(lǐng)取更為有利

C．目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資與3年后領(lǐng)取沒有太大差別 D．無法比較何時(shí)領(lǐng)取更為有利

22、下列對(duì)格式條款理解不正確的是__。

A．格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商 B．訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則，確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

C．合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說明

D．格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

23、__情況下，借款人的營運(yùn)能力較好。A．總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率低 B．應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率高 C．存貨周轉(zhuǎn)率低 D．利息保障倍數(shù)低

24、關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)中客戶信息收集，下列說法錯(cuò)誤的是__。A．為了得到更加真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫 B．客戶在填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解釋

C．如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D．宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得

25、以下關(guān)于債券的說法，錯(cuò)誤的是__。A．債券的可贖回條款對(duì)發(fā)行者不利

B．債券的名義收益是固定的，但是也是有風(fēng)險(xiǎn)的 C．圈債的收益率通常要比同期限的公司債券低 D．投資國債可以享受稅收優(yōu)惠

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、流動(dòng)資產(chǎn)不包括__。A．貨幣資金 B．無形資產(chǎn) C．待攤費(fèi)用 D．短期投資

2、企事業(yè)單位只能通過__辦理工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取。A．基本存款賬戶 B．一般存款賬戶 C．臨時(shí)存款賬戶 D．專用存款賬戶

3、損失類貸款具有的主要特征包括__。

A．借款人無力償還，抵押品價(jià)值低于貸款額 B．抵押品價(jià)值不確定

C．借款人已徹底停止經(jīng)營活動(dòng)

D．固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目停止時(shí)間很長，復(fù)工無望 E．借款人已資不抵債

4、監(jiān)事會(huì)監(jiān)督和測(cè)評(píng)的方式包括__。A．檢查與調(diào)研 B．調(diào)閱文件 C．訪談座談 D．列席會(huì)議 E．監(jiān)督測(cè)評(píng)

5、質(zhì)押與抵押的區(qū)別在于__。

A．抵押權(quán)人沒有保管標(biāo)的物的義務(wù)，而質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物則負(fù)有善良管理人的注意義務(wù)

B．在質(zhì)押期間，出質(zhì)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息 C．質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，抵押權(quán)的標(biāo)的物以不動(dòng)產(chǎn)最為常見

D．抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的占有 E．一物只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)，可設(shè)數(shù)個(gè)抵押權(quán)

6、中國銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容包括__。A．業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性 B．信譽(yù)狀況 C．資產(chǎn)質(zhì)量 D．流動(dòng)性

E．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

7、公司理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括__。A．零售銀行業(yè)務(wù) B．現(xiàn)金管理業(yè)務(wù) C．投資顧問

D．資產(chǎn)管理業(yè)務(wù) E．財(cái)務(wù)規(guī)劃

8、按照客戶身份識(shí)別制度的規(guī)定，下列表述不正確的是__。A．金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶

B．客戶為他人代辦業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或其他證明文件進(jìn)行登記和核對(duì)

C．為客戶辦理人身保險(xiǎn)、信托業(yè)務(wù)時(shí)，若合同受益人不是客戶本人，還應(yīng)對(duì)受益人的身份證件進(jìn)行核對(duì)并登記

D．金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，當(dāng)?shù)谌轿窗匆舐男新氊?zé)時(shí)，由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任

9、再貼現(xiàn)政策主要包括__兩方面的內(nèi)容。A．調(diào)整再貼現(xiàn)率

B．規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類 C．再貸款

D．調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率 E．調(diào)整基礎(chǔ)貨幣量

10、政府運(yùn)用法定存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)和公開市場(chǎng)操作等貨幣政策，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)實(shí)施調(diào)控，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的__。A．反映功能 B．調(diào)節(jié)功能

C．資源配置功能 D．避險(xiǎn)功能

11、下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的有（）。A．貸款組合內(nèi)的單筆貸款之間一般沒有相關(guān)性

B．貸款組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單相加 C．風(fēng)險(xiǎn)分散化有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險(xiǎn) D．貸款資產(chǎn)可以過于集中

E．商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素可能造成的影響

12、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策監(jiān)管包括__。

A．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，涉及金融衍生品交易和外匯管理規(guī)定的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營資格

B．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃，并納入商業(yè)銀行整體業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃體系之中，保證個(gè)人理財(cái)服務(wù)的連續(xù)性、有效性

C．商業(yè)銀行應(yīng)將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中，實(shí)行前、中、后臺(tái)分離，加強(qiáng)日常風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)和內(nèi)控管理

D．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所包含的各種法律關(guān)系，明確可能涉及的法律和政策問題，研究制定相應(yīng)的解決辦法，切實(shí)防范法律風(fēng)險(xiǎn)

E．商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，建立健全相應(yīng)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系和運(yùn)行機(jī)制，保障理財(cái)資金投資管理的合規(guī)性和有效性

13、呆賬核銷后的管理內(nèi)容包括。A：檢查呆賬申請(qǐng)材料是否真實(shí)

B：呆賬核銷是銀行內(nèi)部的賬務(wù)處理，并不視為銀行放棄債權(quán)

C：對(duì)于核銷呆賬后債務(wù)人仍然存在的，應(yīng)注意對(duì)呆賬核銷事實(shí)加以保密 D：做好呆賬核銷工作的總結(jié) E：貸款項(xiàng)目市場(chǎng)前景

14、目前，國際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型包括__。A．Credit Risk+模型 B．Credit Metrits模型

C．KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型 D．KMV的Credit Monitor模型 E．Credit Portfolio View模型

15、按照客戶對(duì)象不同，綜合理財(cái)服務(wù)可以分為__。A．理財(cái)計(jì)劃 B．專業(yè)化服務(wù) C．私人銀行業(yè)務(wù) D．對(duì)公銀行業(yè)務(wù) E．執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃

16、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的__。A．性能測(cè)試 B．強(qiáng)度測(cè)試 C．風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試 D．壓力測(cè)試

17、以下有關(guān)“保護(hù)商業(yè)秘密和隱私”的說法正確的有__。A．為客戶保守秘密是一項(xiàng)最基本的職業(yè)操守 B．保守秘密和隱私的要求，在國外是不夠重視的

C．從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D．從業(yè)人員必須恪守保守秘密的職業(yè)道德準(zhǔn)則，確?？蛻粜畔⒌谋Ｃ苄院桶踩?/p>

E．從業(yè)人員對(duì)自己的家人、朋友，即使是沒有任何利益關(guān)系的人，都必須遵守為客戶保守秘密

18、內(nèi)部控制作為一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)，包括的環(huán)節(jié)有（）。A．決策

B．建設(shè)與管理 C．執(zhí)行與操作 D．監(jiān)督與評(píng)價(jià) E．改進(jìn)

19、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理信息傳遞的說法不正確的是__。

A．風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)在最短的時(shí)間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員 B．先進(jìn)的企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用B/S結(jié)構(gòu)

C．風(fēng)險(xiǎn)分析人員在報(bào)告發(fā)送給外界之前要核準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告結(jié)果準(zhǔn)確無誤

D．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)人員在發(fā)布信息時(shí)要確保適當(dāng)?shù)娜藛T得到他們所應(yīng)當(dāng)看到的風(fēng)險(xiǎn)信息

20、下列關(guān)于項(xiàng)目環(huán)境條件的說法，錯(cuò)誤的是__。

A．僅是對(duì)項(xiàng)目生產(chǎn)的自然環(huán)境條件、交通運(yùn)輸條件等方面進(jìn)行分析 B．主要包括項(xiàng)目建設(shè)條件與生產(chǎn)條件

C．既有可控制的靜態(tài)條件，又有動(dòng)態(tài)的不確定性條件 D．銀行對(duì)其分析時(shí)要重點(diǎn)關(guān)注不確定條件及相關(guān)項(xiàng)目

21、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以__和__業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提升基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。A．存款 B．貸款 C．中間 D．零售

22、破產(chǎn)原因主要有__。

A．債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，由債權(quán)人提出申請(qǐng) B．公司合并或者分立需要

C．公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照 D．股東會(huì)或股東大會(huì)決議

E．企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，債務(wù)人向人民法院提出

23、信用評(píng)分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，利用可觀察的借款人特征變量計(jì)算出一個(gè)數(shù)值來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，并將借款人的信用歸類于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)個(gè)人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括__。A．現(xiàn)金流量 B．收入 C．資產(chǎn)

D．財(cái)務(wù)比率 E．職業(yè)

24、衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，下列是對(duì)GDP的表述，正確的是__。

A．GDP是指一國(或地區(qū))所有公民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果

B．GDP是指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

C．GDP增長率是反映一定時(shí)期內(nèi)一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展絕對(duì)水平的指標(biāo)

D．CDP是指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務(wù)的總數(shù)量

25、國家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（）。A．國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資 B．支持進(jìn)出口貿(mào)易融資 C．農(nóng)業(yè)政策性貸款

D．辦理中國政府對(duì)外優(yōu)惠貸款

第五篇：2016年上半年北京銀行職業(yè)《個(gè)人理財(cái)》：代理的含義及特征模擬試題

2016年上半年北京銀行職業(yè)《個(gè)人理財(cái)》：代理的含義及

特征模擬試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、__用于評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對(duì)位置。A．信貸平均損失比率 B．信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率 C．利息實(shí)收率

D．信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

2、抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日__抵押授信貸款有效期間屆滿日。A．可超出 B．不可超出 C．應(yīng)等于 D．以上均可

3、在匯款的三種方式中，__多用于急需用款和大額匯款。A．電匯 B．匯票 C．票匯 D．信匯

4、__是指因債務(wù)人不能以貨幣資產(chǎn)足額償付貸款本息時(shí)，銀行根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)或與債務(wù)人簽訂協(xié)議，取得債務(wù)人各種有效資產(chǎn)的處置權(quán)，以抵償貸款本息的方式。A．重組 B．現(xiàn)金清收 C．以資抵債 D．呆賬核銷

5、內(nèi)部欺詐是指（）。

A．商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作造成的風(fēng)險(xiǎn)

B．員工故意欺騙、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失 C．商業(yè)銀行員工由于知識(shí)、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險(xiǎn)

D．違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，造成個(gè)人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失

6、下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)的是__。

A．指導(dǎo)部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)

B．對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締 C．負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布 D．對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

7、下列符合“守法合規(guī)”要求的做法包括__。A．遵守行業(yè)自律規(guī)范 B．遵守所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章秩序 C．遵守法律法規(guī) D．以上均要求

8、下列不屬于企業(yè)財(cái)務(wù)狀況風(fēng)險(xiǎn)的是__。A．借款人在銀行的存款有較大幅度下降 B．應(yīng)收賬款異常增加

C．流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降

D．短期負(fù)債增加失當(dāng)，長期負(fù)債大量增加

9、風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是__。A．適時(shí)、準(zhǔn)確地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn) B．準(zhǔn)確、詳細(xì)地計(jì)量風(fēng)險(xiǎn) C．適時(shí)、完整地監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn) D．迅速、有效地控制風(fēng)險(xiǎn)

10、由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將__看作對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) C．法律風(fēng)險(xiǎn) D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

11、下列行為不構(gòu)成“商業(yè)助學(xué)貸款借款合同”違約的是__。A．借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況的 B．抵押人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自變賣抵押物 C．借款人和擔(dān)保人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務(wù) D．抵押物受毀損導(dǎo)致其價(jià)值明顯減少或貶值

12、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，不宜__進(jìn)行披露。A．采取明確的、足以讓客戶注意的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn) B．對(duì)購買此產(chǎn)品的其他客戶名單

C．對(duì)本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任 D．對(duì)被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任

13、假定股票市場(chǎng)一年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況所對(duì)應(yīng)的概率和收益率如下表所示： A．概率 B．0.05 C．0.20 D．0.15 E．0.25 F．0.35 G．收益率 H．50% I．15% J．-10% K．-25% L．40%

14、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款具體貸款額度可根據(jù)各地實(shí)際消費(fèi)水平及擔(dān)保情況確定，貸款最高限額原則上不超過__萬元人民幣。A．5 B．8 C．10 D．15

15、我國的信托業(yè)已經(jīng)先后經(jīng)過__次大規(guī)模的清理整頓。A．4 B．5 C．6 D．7

16、在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制中，商業(yè)銀行收集到的內(nèi)外部信用信息要通過__存儲(chǔ)。A．風(fēng)險(xiǎn)管理部門 B．貸款審批部門 C．貸款調(diào)查部門

D．商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)

17、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容就是__。A．基本信貸分析 B．還款能力分析 C．還款可能性分析 D．確定分類結(jié)果

18、項(xiàng)目不確定性分析中，__是通過盈虧平衡點(diǎn)(BEP)分析項(xiàng)目成本與收益平衡關(guān)系的一種方法 A．利潤分析 B．敏感性分析 C．盈虧平衡分析 D．現(xiàn)金流分析

19、保證期間是指__主張權(quán)利的期限。A．保證人向借款人 B．保證人向債權(quán)人 C．債權(quán)人向保證人 D．債權(quán)人向債務(wù)人

20、下列關(guān)于貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)分析正確的有__。

A．抵押權(quán)建立的前提是抵押物必須實(shí)際存在，且抵押人對(duì)此擁有完全的所有權(quán) B．在法律規(guī)定范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利抵押時(shí)，雙方當(dāng)事人只需簽訂抵押合同即可 C．對(duì)以共有財(cái)產(chǎn)抵押的，只要一方同意抵押就有效

D．未經(jīng)所有權(quán)人同意就擅自抵押的，抵押關(guān)系無效，但不構(gòu)成侵權(quán)

21、對(duì)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品描述錯(cuò)誤的是__。

A．一觸即付期權(quán)是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)設(shè)的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率

B．雙向不觸發(fā)期權(quán)是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間內(nèi)未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率

C．對(duì)于區(qū)間投資，如果在投資區(qū)間內(nèi)匯率在匯率上限與匯率下限之間波動(dòng)則投資者獲得最低回報(bào)率

D．對(duì)于看淡式投資，如果最終匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率，則投資者獲得最低回報(bào)率

22、對(duì)于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取__的辦法來計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金。A．審查比率 B．逐筆計(jì)算 C．固定比率 D．批量處理

23、個(gè)人住房貸款的期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整__。A．不分段計(jì)息 B．分段計(jì)息

C．是否分段計(jì)息由雙方協(xié)商確定 D．立即按新利率執(zhí)行

24、在法人客戶評(píng)級(jí)模型中，Rickrack模型__。A．不適用于非上市公司

B．運(yùn)用LogiL/Probit回歸技術(shù)預(yù)測(cè)客戶的違約概率

C．核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系 D．核心是假設(shè)金融市場(chǎng)中的每個(gè)參與者都是風(fēng)險(xiǎn)中立者

25、銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步__借款人資本金到位的比例。A．低于 B．高于 C．等于

D．高于或等于

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，下列是對(duì)GDP的表述，正確的是__。

A．GDP是指一國(或地區(qū))所有公民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果

B．GDP是指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

C．GDP增長率是反映一定時(shí)期內(nèi)一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展絕對(duì)水平的指標(biāo)

D．GDP是指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務(wù)的總數(shù)量

2、銀行職業(yè)道德的基本原則是__。A．誠實(shí)信用 B．崗位職責(zé) C．利益沖突 D．了解客戶

3、項(xiàng)目建設(shè)期間發(fā)生的工程費(fèi)用、工程其他費(fèi)用及預(yù)備費(fèi)屬于__。A．流動(dòng)資產(chǎn)投資 B．建設(shè)投資 C．固定投資

D．建筑工程費(fèi)用

4、根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，可以抵押的財(cái)產(chǎn)有__。A．抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B．抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn) C．倉單、提單

D．可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

E．抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)

5、基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購或者贖回的基金是__。A．契約型基金 B．公司型基金 C．封閉式基金 D．開放式基金

6、下列指標(biāo)計(jì)算公式中，不正確的是__。

A．不良貸款率=(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100% B．預(yù)期損失率=預(yù)期損失÷資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口×100% C．單一客戶貸款集中度=最大一家客戶貸款總額÷貸款類資產(chǎn)總額×100% D．貸款損失準(zhǔn)備金率=貸款損失準(zhǔn)備金余額÷貸款類資產(chǎn)總額

7、復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值__。A．不變 B．增大 C．減小

D．呈正向變化

8、銀行認(rèn)為以下哪種情況的公司紅利發(fā)放能成為合理的借款需求__。A．公司的股息發(fā)放壓力很大 B．公司的營運(yùn)現(xiàn)金流仍為正

C．公司的營運(yùn)現(xiàn)金流能夠滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要 D．公司未來的發(fā)展速度能夠滿足現(xiàn)在的紅利支付水平

9、中國人民銀行在什么時(shí)間開始試行《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》。A：1998年5月 B：1998年3月 C：2001年12月 D：2000年12月 E：著作權(quán)

10、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員在估計(jì)客戶的未來支出時(shí)，要了解客戶__。A．滿足基本生活的支出

B．僅實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平支出

C．保證正常生活水平不變，不考慮通貨膨脹的支出 D．期望實(shí)現(xiàn)的支出水平E．經(jīng)濟(jì)狀況較好時(shí)的支出

11、下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的有（）。A．貸款組合內(nèi)的單筆貸款之間一般沒有相關(guān)性

B．貸款組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單相加 C．風(fēng)險(xiǎn)分散化有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險(xiǎn) D．貸款資產(chǎn)可以過于集中 E．商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素可能造成的影響

12、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（）。A．貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足 B．核心資本充足率不低于4% C．資本充足率不低于8% D．最近三年連續(xù)盈利

E．最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

13、下列選項(xiàng)關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制的情景分析，相關(guān)說法正確的是（）。A．情景分析對(duì)商業(yè)銀行可能出現(xiàn)的各種情景進(jìn)行保守的估計(jì)，有助于減少流動(dòng)性缺口分析偏差

B．情景分析包括，正常狀況，自身問題造成的流動(dòng)性危機(jī)，某種形式的整體市場(chǎng)危機(jī)

C．絕大多數(shù)嚴(yán)重的流動(dòng)性危機(jī)都源于商業(yè)銀行疏于風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)而引發(fā)的災(zāi)難性風(fēng)險(xiǎn)

D．不確定性是不可避免的，這時(shí)商業(yè)銀行應(yīng)該采取一種審慎的態(tài)度，在分析現(xiàn)金流人時(shí)，應(yīng)該采取一個(gè)較早的日期，在分析現(xiàn)金流出的時(shí)候采用較晚的日期 E．現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用概率和統(tǒng)計(jì)的分析方法，監(jiān)測(cè)和控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，并且結(jié)合壓力測(cè)試和情景分析等多種方法，更加深入、準(zhǔn)確的分析判斷，最大限度地降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的損失

14、與其他債券相比，國債具有__等特點(diǎn)。A．風(fēng)險(xiǎn)低 B．流動(dòng)性強(qiáng) C．收益率較高 D．發(fā)行量較小 E．流動(dòng)性小

15、抵債資產(chǎn)的價(jià)值確認(rèn)原則是。A：借貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值

B：借貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估部門評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值 C：法院裁決確定的價(jià)值

D：要扣除取得抵債資產(chǎn)過程中發(fā)生的有關(guān)費(fèi)用 E：貸款項(xiàng)目市場(chǎng)前景

16、在從業(yè)人員與監(jiān)管者接洽的過程中．應(yīng)做到__。A．遵紀(jì)守法，對(duì)監(jiān)管者誠實(shí)守信

B．披露正面信息，維護(hù)本機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

C．與監(jiān)管部門保持良好的關(guān)系．適當(dāng)提供交通便利 D．保證提供數(shù)據(jù)的完整、真實(shí)、準(zhǔn)確

E．嚴(yán)格按照監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率、保密級(jí)別報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息 17、2007年全國金融工作會(huì)議決定，首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行__。A．招標(biāo)制 B．指導(dǎo)制 C．合同制 D．股份制

18、計(jì)算速動(dòng)比率時(shí)，把存貨從流動(dòng)資產(chǎn)中剔除的主要原因有__。A．部分存貨可能已損失報(bào)廢而未處理 B．存貨是否能夠變現(xiàn)存在不確定性 C．存貨的變現(xiàn)速度較慢

D．部分存貨已抵押給債權(quán)人 E．存貨流動(dòng)性不易控制

19、目前，在銀行代理的保險(xiǎn)險(xiǎn)種中，占據(jù)主流的是__。A．房貸險(xiǎn) B．家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) C．分紅險(xiǎn) D．萬能險(xiǎn) E．投連險(xiǎn)

20、某商業(yè)銀行的一位客戶計(jì)劃投資黃金，則銀行從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有__ A．條塊現(xiàn)貨 B．金幣 C．黃金基金 D．紙黃金 E．黃金期貨

21、一日客戶向某銀行大廳經(jīng)理王某投訴，王某回答說：我正忙著呢，你們?nèi)フ翌I(lǐng)導(dǎo)去。顧客又問：你們領(lǐng)導(dǎo)在哪辦公王某答：今天是不是沒有來要不你明天再來。王某的做法有哪些不妥__ A．對(duì)客戶的投訴表示反感 B．不及時(shí)將處理意見告知客戶

C．采取壓制、拖延等方法人為設(shè)置障礙 D．輕慢客戶投訴 E．故意刁難客戶

22、貸款定價(jià)通常由__等因素決定。A．債務(wù)成本 B．經(jīng)營成本 C．風(fēng)險(xiǎn)成本 D．股權(quán)成本 E．資本成本

23、如果個(gè)人對(duì)個(gè)人征信異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過__步驟進(jìn)行處理。A．向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明 B．要求當(dāng)?shù)嘏c異議信息有關(guān)的商業(yè)銀行作出解釋 C．向中國人民銀行征信管理部門反映 D．向法院提起訴訟，借助法律手段解決 E．向仲裁部門提出仲裁

24、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，關(guān)于流動(dòng)性比例指標(biāo)，下面說法正確的是__。A．流動(dòng)性比例是指資產(chǎn)在未發(fā)生價(jià)值損失的條件下迅速變現(xiàn)的能力 B．一般而言，該數(shù)值大于3，則客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的流動(dòng)性較好 C．該數(shù)值越大越好 D．流動(dòng)性比例就是反映“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物”等流動(dòng)性資產(chǎn)數(shù)額與客戶每月支出的比例

E．一般而言，該數(shù)值大于1，則客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的流動(dòng)性較好

25、下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款要素的表述錯(cuò)誤的是__。A．可采用等額本息、等額本金等方法還款

B．抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期屆滿日

C．個(gè)人抵押授信貸款項(xiàng)下的各筆貸款，可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息

D．以新購住房作為抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個(gè)人住房借款合同”簽訂日的次日