第一篇：外匯局境外放款管理規(guī)定[2009]24號

國家外匯管理局

關(guān)于境內(nèi)企業(yè)境外放款外匯管理有關(guān)問題的通知

發(fā)文日期: 2009-06-09 發(fā)文字號: 匯發(fā)[2009]24號

為便利和支持境內(nèi)企業(yè)外匯資金運用和經(jīng)營行為，提高境內(nèi)企業(yè)資金使用效率，拓寬境外企業(yè)后續(xù)融資渠道，規(guī)范對外債權(quán)的管理與統(tǒng)計，促進境內(nèi)企業(yè)“走出去”發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》及有關(guān)法律法規(guī)，現(xiàn)就境內(nèi)企業(yè)境外放款外匯管理有關(guān)問題通知如下：

一、本通知所稱境外放款是指境內(nèi)企業(yè)（金融機構(gòu)除外，以下簡稱“放款人”）在核準額度內(nèi)，以合同約定的金額、利率和期限，為其在境外合法設(shè)立的全資附屬企業(yè)或參股企業(yè)（以下簡稱“借款人”）提供直接放款的資金融通方式。

境外放款也可通過外匯指定銀行以及經(jīng)批準設(shè)立并具有外匯業(yè)務(wù)資格的企業(yè)集團財務(wù)公司以委托貸款方式進行。

二、放款人所在地外匯管理分局（外匯管理部）（以下簡稱“外匯局”）負責對境外放款涉及的額度核準、登記、專用賬戶及資金匯兌、劃轉(zhuǎn)等事項實施監(jiān)督管理。

三、境內(nèi)企業(yè)從事境外放款，應(yīng)遵守本通知及其他外匯管理有關(guān)規(guī)定，接受外匯局的管理、監(jiān)督和檢查。

四、境外放款實行余額管理，境內(nèi)企業(yè)在外匯局核準的境外放款額度內(nèi)，可一次或者分次向境外匯出資金。

境外放款額度有效使用期為自獲得外匯局核準境外放款額度之日起2年。期限屆滿后如需繼續(xù)使用，應(yīng)在期限屆滿前1個月內(nèi)，由放款人向所在地外匯局提出展期申請。

五、放款人境外放款余額不得超過其所有者權(quán)益的30%，并不得超過借款人已辦妥相關(guān)登記手續(xù)的中方協(xié)議投資額。如企業(yè)確有需要突破上述比例的，由放款人所在地外匯局初審后報國家外匯管理局審核。

六、放款人可使用其自有外匯資金、人民幣購匯資金以及經(jīng)外匯局核準的外幣資金池資金向借款人進行境外放款。

七、放款人和借款人應(yīng)符合以下條件：

（一）放款人和借款人均依法注冊成立，且注冊資本均已足額到位；

（二）放款人與借款人有持續(xù)良好經(jīng)營的記錄，有健全的財務(wù)制度和內(nèi)控制度，在最近三年內(nèi)均未發(fā)現(xiàn)外匯違規(guī)情節(jié)；

（三）放款人歷年的境外直接投資項目均經(jīng)國內(nèi)境外投資主管部門核準并在外匯局辦理外匯登記手續(xù)，且參加最近一次境外投資聯(lián)合年檢評級為二級以上（成立不足一年的除外）；

（四）經(jīng)批準已從事境外放款的，已進行的上一筆境外放款運作正常，未出現(xiàn)違約情況。

八、放款人應(yīng)持以下材料向所在地外匯局申請辦理境外放款業(yè)務(wù)：

（一）書面申請，包括但不限于：放款人的基本信息、境外企業(yè)的基本情況、境外放款金額、資金來源以及境外放款承諾函（基本內(nèi)容應(yīng)包括：境外放款用途符合我國及借款人所在國家或地區(qū)的法律法規(guī)；按照合同約定及時收回放款本息；如遇到嚴重影響我國國際收支平衡的情況時，應(yīng)按照國家外匯管理局的要求及時調(diào)回境外放款資金等）；

（二）放款人與借款人簽訂的放款協(xié)議，或者放款人、借款人與境內(nèi)受托外匯指定銀行或財務(wù)公司簽訂的委托放款協(xié)議，協(xié)議需明確金額、利率、期限、擔保方式、還本付息方式等內(nèi)容；

（三）放款人最近一期財務(wù)審計報告（如放款人是外商投資企業(yè)的，應(yīng)連續(xù)兩年通過外商投資企業(yè)聯(lián)合年檢，并提供外商投資企業(yè)外匯登記證以及其上年度的外匯收支情況表）、年審合格的工商營業(yè)執(zhí)照、已進行的境外放款的使用及償還等情況說明；擬以自有外匯資金放款的，須提供截至申請日上月末放款人外匯賬戶對賬單；擬購匯進行境外放款的，須說明擬購匯金額；

（四）借款人境外投資外匯登記證和最近一期財務(wù)審計報告；

（五）外匯局要求補充的其他材料。

放款人所在地外匯局收到上述完整申請材料審核無誤后，應(yīng)在20個工作日內(nèi)，作出批復(fù)或不予批復(fù)決定；作出批復(fù)的，同時核定其境外放款額度。

九、放款人獲得外匯局核定境外放款額度后，可憑境外放款核準文件在外匯指定銀行直接申請開立境外放款專用賬戶。放款人如有多筆境外放款，可統(tǒng)一開立一個境外放款專用賬戶并通過該賬戶進行相應(yīng)資金劃轉(zhuǎn)。

放款人如需注銷境外放款專用賬戶的，可憑境外放款核準文件及放款資金收回相關(guān)憑證等在外匯指定銀行申請注銷境外放款專用賬戶。

所有境外放款的資金必須經(jīng)境外放款專用賬戶匯出境外，還本付息資金必須匯回其境外放款專用賬戶。

十、境外放款專用賬戶的收入范圍是：從放款人資本金外匯賬戶、經(jīng)常項目外匯賬戶劃入的外匯資金；從放款人經(jīng)外匯局核準的外幣資金池賬戶劃入的外匯資金；購匯用于境外放款的外匯資金；從境外借款人收回的貸款本息；境外借款擔保人支付的擔保履約金。

支出范圍是：按照境外放款合同約定向借款人發(fā)放境外放款；將收回的境外放款本息劃回對應(yīng)的原劃入資金的資本金外匯賬戶、經(jīng)常項目外匯賬戶或外幣資金池賬戶；將原購匯部分結(jié)匯。

十一、放款人以自有外匯資金進行境外放款的，可憑境外放款核準文件直接在外匯指定銀行辦理境內(nèi)劃轉(zhuǎn)手續(xù)；放款人以人民幣購匯資金進行境外放款的，可憑境外放款核準文件直接在外匯指定銀行辦理購匯及資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)手續(xù)。

十二、放款資金由境外放款專用賬戶匯出境外或還本付息、擔保履約等資金由境外匯入境外放款專用賬戶，放款人應(yīng)提交書面申請、境外放款核準文件、境外放款專用賬戶對賬單等材料向所在地外匯局申請核準，所在地外匯局審核無誤后，為放款人出具資本項目外匯業(yè)務(wù)核準件，外匯指定銀行憑以辦理相關(guān)資金匯出入手續(xù)。

十三、境外放款期滿或境外借款人要求分期還款、提前還款的，還本付息資金應(yīng)經(jīng)所在地外匯局核準匯入境外放款專用賬戶后，首先按原劃出資本金外匯賬戶的金額將還款資金劃回原劃出資金的資本金外匯賬戶，直至補足從資本金外匯賬戶劃出的金額，剩余部分可劃入經(jīng)常項目外匯賬戶。對于原購匯的部分，可憑原境外放款的核準文件及購匯憑證直接到外匯指定銀行辦理結(jié)匯手續(xù)。

十四、境外放款的還款資金在匯、劃入放款人的資本金外匯賬戶時，不占用資本金外匯賬戶最高限額；匯、劃入外匯指定銀行在答復(fù)針對該筆還款資金的外匯指定銀行詢證函時，應(yīng)在備注欄注明“還貸資金”，會計師事務(wù)所不得憑此類外匯指定銀行詢證函回函為外商投資企業(yè)辦理驗資業(yè)務(wù)。

十五、放款人應(yīng)按照國際收支統(tǒng)計申報有關(guān)規(guī)定，及時準確申報境外放款資金的匯出及償還等信息。

十六、外匯局在每年境外投資企業(yè)聯(lián)合年檢中對放款人的放款資格及放款額度進行確認。對于不參加聯(lián)合年檢或未通過確認的，外匯局應(yīng)責成其收回境外放款本息，放款人境外放款資格不得展期。

十七、放款人如需將境外放款轉(zhuǎn)為股權(quán)投資的，應(yīng)按照境外投資有關(guān)規(guī)定辦理境外投資核準及外匯登記變更手續(xù)。

十八、國家外匯管理局可以根據(jù)我國國際收支形勢和境外放款情況，對境內(nèi)企業(yè)境外放款資格條件、來源、數(shù)量以及期限等進行適時調(diào)整。

十九、放款人違反本通知規(guī)定的，由外匯局根據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》及相關(guān)外匯管理規(guī)定予以處罰。情節(jié)嚴重的，不予批準其境外放款或者展期申請；已經(jīng)進行境外放款的，責令終止并收回境外放款。

二十、外匯指定銀行違反本通知規(guī)定辦理外匯業(yè)務(wù)的，外匯局可按照《中華人民共和國外匯管理條例》及相關(guān)外匯管理規(guī)定予以處罰。

二十一、非銀行金融機構(gòu)境外放款管理辦法另行規(guī)定。

二十二、本通知由國家外匯管理局負責解釋。

二十三、本通知自2009年8月1日起開始實施，《國家外匯管理局關(guān)于跨國公司外匯資金內(nèi)部運營管理有關(guān)問題的通知》（匯發(fā)[2004]104號）中涉及境外放款外匯管理條款與本通知有沖突的，以本通知為準。

第二篇：關(guān)于境外企業(yè)境外放款外匯管理有關(guān)問題的通知

國家外匯管理局關(guān)于境內(nèi)企業(yè) 境外放款外匯管理有關(guān)問題的通知

匯發(fā)〔2009〕24號

國家外匯管理局各省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部，深圳、大連、青島、廈門、寧波市分局；各中資外匯指定銀行總行：

為便利和支持境內(nèi)企業(yè)外匯資金運用和經(jīng)營行為，提高境內(nèi)企業(yè)資金使用效率，拓寬境外企業(yè)后續(xù)融資渠道，規(guī)范對外債權(quán)的管理與統(tǒng)計，促進境內(nèi)企業(yè)“走出去”發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》及有關(guān)法律法規(guī)，現(xiàn)就境內(nèi)企業(yè)境外放款外匯管理有關(guān)問題通知如下：

一、本通知所稱境外放款是指境內(nèi)企業(yè)（金融機構(gòu)除外, 以下簡稱“放款人”）在核準額度內(nèi)，以合同約定的金額、利率和期限，為其在境外合法設(shè)立的全資附屬企業(yè)或參股企業(yè)（以下簡稱“借款人”）提供直接放款的資金融通方式。

境外放款也可通過外匯指定銀行以及經(jīng)批準設(shè)立并具有外匯業(yè)務(wù)資格的企業(yè)集團財務(wù)公司以委托貸款方式進行。

二、放款人所在地外匯管理分局（外匯管理部）（以下簡稱“外匯局”）負責對境外放款涉及的額度核準、登記、專用賬戶及資金匯兌、劃轉(zhuǎn)等事項實施監(jiān)督管理。

三、境內(nèi)企業(yè)從事境外放款，應(yīng)遵守本通知及其他外匯管理有關(guān)規(guī)定，接受外匯局的管理、監(jiān)督和檢查。

四、境外放款實行余額管理，境內(nèi)企業(yè)在外匯局核準的境外放款額度內(nèi)，可一次或者分次向境外匯出資金。

境外放款額度有效使用期為自獲得外匯局核準境外放款額度之日起2年。期限屆滿后如需繼續(xù)使用，應(yīng)在期限屆滿前1個月內(nèi)，由放款人向所在地外匯局提出展期申請。

五、放款人境外放款余額不得超過其所有者權(quán)益的30%，并不得超過借款人已辦妥相關(guān)登記手續(xù)的中方協(xié)議投資額。如企業(yè)確有需要突破上述比例的，由放款人所在地外匯局初審后報國家外匯管理局審核。

六、放款人可使用其自有外匯資金、人民幣購匯資金以及經(jīng)外匯局核準的外幣資金池資金向借款人進行境外放款。

七、放款人和借款人應(yīng)符合以下條件:

（一）放款人和借款人均依法注冊成立，且注冊資本均已足額到位；

（二）放款人與借款人有持續(xù)良好經(jīng)營的記錄，有健全的財務(wù)制度和內(nèi)控制度，在最近三年內(nèi)均未發(fā)現(xiàn)外匯違規(guī)情節(jié)；

（三）放款人歷年的境外直接投資項目均經(jīng)國內(nèi)境外投資主管部門核準并在外匯局辦理外匯登記手續(xù)，且參加最近一次境外投資聯(lián)合年檢評級為二級以上（成立不足一年的除外）；

（四）經(jīng)批準已從事境外放款的，已進行的上一筆境外放款運作正常，未出現(xiàn)違約情況。

八、放款人應(yīng)持以下材料向所在地外匯局申請辦理境外放款業(yè)務(wù)：

（一）書面申請，包括但不限于：放款人的基本信息、境外企業(yè)的基本情況、境外放款金額、資金來源以及境外放款承諾函（基本內(nèi)容應(yīng)包括：境外放款用途符合我國及借款人所在國家或地區(qū)的法律法規(guī)；按照合同約定及時收回放款本息；如遇到嚴重影響我國國際收支平衡的情況時，應(yīng)按照國家外匯管理局的要求及時調(diào)回境外放款資金等）；

（二）放款人與借款人簽訂的放款協(xié)議，或者放款人、借款人與境內(nèi)受托外匯指定銀行或財務(wù)公司簽訂的委托放款協(xié)議，協(xié)議需明確金額、利率、期限、擔保方式、還本付息方式等內(nèi)容；

（三）放款人最近一期財務(wù)審計報告（如放款人是外商投資企業(yè)的，應(yīng)連續(xù)兩年通過外商投資企業(yè)聯(lián)合年檢，并提供外商投資企業(yè)外匯登記證以及其上的外匯收支情況表）、年審合格的工商營業(yè)執(zhí)照、已進行的境外放款的使用及償還等情況說明；擬以自有外匯資金放款的，須提供截至申請日上月末放款人外匯賬戶對賬單；擬購匯進行境外放款的，須說明擬購匯金額；

（四）借款人境外投資外匯登記證和最近一期財務(wù)審計報告；

（五）外匯局要求補充的其他材料。

放款人所在地外匯局收到上述完整申請材料審核無誤后，應(yīng)在20個工作日內(nèi)，作出批復(fù)或不予批復(fù)決定；作出批復(fù)的，同時核定其境外放款額度。

九、放款人獲得外匯局核定境外放款額度后，可憑境外放款核準文件在外匯指定銀行直接申請開立境外放款專用賬戶。放款人如有多筆境外放款，可統(tǒng)一開立一個境外放款專用賬戶并通過該賬戶進行相應(yīng)資金劃轉(zhuǎn)。

放款人如需注銷境外放款專用賬戶的，可憑境外放款核準文件及放款資金收回相關(guān)憑證等在外匯指定銀行申請注銷境外放款專用賬戶。

所有境外放款的資金必須經(jīng)境外放款專用賬戶匯出境外，還本付息資金必須匯回其境外放款專用賬戶。

十、境外放款專用賬戶的收入范圍是：從放款人資本金外匯賬戶、經(jīng)常項目外匯賬戶劃入的外匯資金；從放款人經(jīng)外匯局核準的外幣資金池賬戶劃入的外匯資金；購匯用于境外放款的外匯資金；從境外借款人收回的貸款本息；境外借款擔保人支付的擔保履約金。

支出范圍是：按照境外放款合同約定向借款人發(fā)放境外放款；將收回的境外放款本息劃回對應(yīng)的原劃入資金的資本金外匯賬戶、經(jīng)常項目外匯賬戶或外幣資金池賬戶；將原購匯部分結(jié)匯。

十一、放款人以自有外匯資金進行境外放款的，可憑境外放款核準文件直接在外匯指定銀行辦理境內(nèi)劃轉(zhuǎn)手續(xù)；放款人以人民幣購匯資金進行境外放款的，可憑境外放款核準文件直接在外匯指定銀行辦理購匯及資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)手續(xù)。

十二、放款資金由境外放款專用賬戶匯出境外或還本付息、擔保履約等資金由境外匯入境外放款專用賬戶，放款人應(yīng)提交書面申請、境外放款核準文件、境外放款專用賬戶對賬單等材料向所在地外匯局申請核準，所在地外匯局審核無誤后，為放款人出具資本項目外匯業(yè)務(wù)核準件，外匯指定銀行憑以辦理相關(guān)資金匯出入手續(xù)。

十三、境外放款期滿或境外借款人要求分期還款、提前還款的，還本付息資金應(yīng)經(jīng)所在地外匯局核準匯入境外放款專用賬戶后，首先按原劃出資本金外匯賬戶的金額將還款資金劃回原劃出資金的資本金外匯賬戶，直至補足從資本金外匯賬戶劃出的金額，剩余部分可劃入經(jīng)常項目外匯賬戶。對于原購匯的部分，可憑原境外放款的核準文件及購匯憑證直接到外匯指定銀行辦理結(jié)匯手續(xù)。

十四、境外放款的還款資金在匯、劃入放款人的資本金外匯賬戶時，不占用資本金外匯賬戶最高限額；匯、劃入外匯指定銀行在答復(fù)針對該筆還款資金的外匯指定銀行詢證函時，應(yīng)在備注欄注明“還貸資金”，會計師事務(wù)所不得憑此類外匯指定銀行詢證函回函為外商投資企業(yè)辦理驗資業(yè)務(wù)。

十五、放款人應(yīng)按照國際收支統(tǒng)計申報有關(guān)規(guī)定，及時準確申報境外放款資金的匯出及償還等信息。

十六、外匯局在每年境外投資企業(yè)聯(lián)合年檢中對放款人的放款資格及放款額度進行確認。對于不參加聯(lián)合年檢或未通過確認的，外匯局應(yīng)責成其收回境外放款本息，放款人境外放款資格不得展期。

十七、放款人如需將境外放款轉(zhuǎn)為股權(quán)投資的，應(yīng)按照境外投資有關(guān)規(guī)定辦理境外投資核準及外匯登記變更手續(xù)。

十八、國家外匯管理局可以根據(jù)我國國際收支形勢和境外放款情況，對境內(nèi)企業(yè)境外放款資格條件、來源、數(shù)量以及期限等進行適時調(diào)整。

十九、放款人違反本通知規(guī)定的，由外匯局根據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》及相關(guān)外匯管理規(guī)定予以處罰。情節(jié)嚴重的，不予批準其境外放款或者展期申請；已經(jīng)進行境外放款的，責令終止并收回境外放款。

二十、外匯指定銀行違反本通知規(guī)定辦理外匯業(yè)務(wù)的，外匯局可按照《中華人民共和國外匯管理條例》及相關(guān)外匯管理規(guī)定予以處罰。

二

十一、非銀行金融機構(gòu)境外放款管理辦法另行規(guī)定。

二

十二、本通知由國家外匯管理局負責解釋。

二十三、本通知自2009年8月1日起開始實施，《國家外匯管理局關(guān)于跨國公司外匯資金內(nèi)部運營管理有關(guān)問題的通知》（匯發(fā)〔2004〕104號）中涉及境外放款外匯管理條款與本通知有沖突的，以本通知為準。

第三篇：境外外匯帳戶管理規(guī)定

境外外匯帳戶管理規(guī)定

第一條　為完善對境內(nèi)機構(gòu)境外外匯帳戶的管理，根據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》和《結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定》，特制定本規(guī)定。

第二條　境內(nèi)機構(gòu)境外外匯帳戶的開立、使用及撤銷的管理適用本規(guī)定。

第三條　國家外匯管理局及其分局(以下簡稱“外匯局”)為境外外匯帳戶的管理機關(guān)。

第四條　境內(nèi)機構(gòu)符合下列條件的，可以在境外開立外匯帳戶：

(一)在境外有經(jīng)常性零星收入，需在境外開立外匯帳戶，將收入集整后匯回境內(nèi)的;

(二)在境外有經(jīng)常性零星支出，需在境外開立外匯帳戶的;

(三)從事境外承包工程項目，需在境外開立外匯帳戶的;

(四)在境外發(fā)行外幣有價證券，需在境外開立外匯帳戶的;

(五)因業(yè)務(wù)上特殊需要必須在境外開立外匯帳戶的。

第五條　境內(nèi)機構(gòu)在境外開立外匯帳戶，應(yīng)當持下列文件和資料向外匯局申請：

(一)由境內(nèi)機構(gòu)法人代表或者其授權(quán)人簽署并加蓋公章的申請書。

申請書應(yīng)當包括開戶理由、幣別、帳戶最高金額、用途、收支范圍、使用期限、擬開戶銀行及其所在地等內(nèi)容;

(二)工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照正本及其復(fù)印件;

(三)境外帳戶使用的內(nèi)部管理規(guī)定;

(四)外匯局要求提供的其他文件和資料。

從事境外承包工程業(yè)務(wù)的，除提供上述文件和資料外，還應(yīng)當提供有關(guān)項目合同;外商投資企業(yè)在境外開立外匯帳戶的，除提供上述文件和資料外，還應(yīng)當提供《外商投資企業(yè)外匯登記證》和注冊會計師事務(wù)所驗證的注冊資本金已全部到位的驗資證明。

第六條　外匯局應(yīng)當自收到前條規(guī)定的文件和資料起___個工作日內(nèi)予以答復(fù)。

第七條　經(jīng)外匯局批準后，境內(nèi)機構(gòu)方可在境外開立外匯帳戶。

第八條　境內(nèi)機構(gòu)應(yīng)當以自己名義在境外開立外匯帳戶。未經(jīng)外匯局批準不得以個人或者其他法人名義在境外開立外匯帳戶。

第九條　境內(nèi)機構(gòu)應(yīng)當選擇其外匯收支主要發(fā)生國家或者地區(qū)資信較好的銀行開立境外外匯帳戶。

第十條　境內(nèi)機構(gòu)應(yīng)當在開立境外外匯帳戶后___個工作日內(nèi)，持境外外匯帳戶開戶銀行名稱、帳號、開戶人名稱等資料到外匯局備案。

第十一條　境內(nèi)機構(gòu)通過境外外匯帳戶辦理資金的收付，應(yīng)當遵守開戶所在國或者地區(qū)的規(guī)定，并對境外外匯帳戶資金安全采取切實有效的管理措施。

第十二條　境內(nèi)機構(gòu)應(yīng)當按照外匯局批準的帳戶收支范圍、帳戶最高金額和使用期限使用境外外匯帳戶，不得出租、出借、串用境外外匯帳戶。

第十三條　境內(nèi)機構(gòu)變更境外外匯帳戶的開戶行、收支范圍、帳戶最高金額和使用期限等內(nèi)容的，應(yīng)當事先向外匯局申請，經(jīng)批準后，方可變更。

第十四條　境內(nèi)機構(gòu)應(yīng)當在境外外匯帳戶使用期限到期后___個工作日內(nèi)，將境外外匯帳戶的銀行銷戶通知書報外匯局備案，余款調(diào)回境內(nèi)，并提供帳戶清單;需要延期使用的，應(yīng)當在到期前___個工作日內(nèi)向外匯局提出書面申請，經(jīng)外匯局批準后，方可繼續(xù)使用。

第十五條　境內(nèi)機構(gòu)應(yīng)當保存其境外外匯帳戶完整的會計資料。境內(nèi)機構(gòu)應(yīng)當在每季度初___個工作日內(nèi)向外匯局提供開戶銀行上季度對帳單復(fù)印件;每年___月___日前向外匯局提供上資金使用情況書面說明。

第十六條　境內(nèi)機構(gòu)有下列行為之一的，由外匯局責令改正，撤銷境外外匯帳戶，通報批評，并處以___萬元以上___萬元以下的罰款：

(一)違反本規(guī)定第七、十四條的規(guī)定，未經(jīng)批準擅自開立或者延期使用境外外匯帳戶的;

(二)違反本規(guī)定第八條的規(guī)定，擅自以他人名義開立境外外匯帳戶的;

(三)違反本規(guī)定第十二、十三條的規(guī)定，出租、出借、串用境外外匯帳戶的，擅自改變境外外匯帳戶開戶行、收支范圍、最高金額的;

(四)違反本規(guī)定第五、十、十三、十四、十五條的規(guī)定，提供虛假文件和資料的;

(五)違反本規(guī)定第十、十四、十五條的規(guī)定，未向外匯局提供文件和資料的;

(六)其他違反本規(guī)定的行為。

第十七條　金融機構(gòu)在境外開立外匯帳戶不適用本規(guī)定。

第十八條　本規(guī)定由國家外匯管理局負責解釋。

第十九條　本規(guī)定自___年___月___日起施行。___年___月___日國家外匯管理局發(fā)布的《關(guān)于外商投資企業(yè)境外外匯帳戶的管理規(guī)定》同時廢止。

第四篇：境外擔保外匯管理規(guī)定

境外擔保外匯管理規(guī)定

第一章

總

則

第一條

為完善跨境擔保外匯管理，規(guī)范跨境擔保項下收支行為，促進跨境擔保業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔保法》及《中華人民共和國外匯管理條例》等法律法規(guī)，特制定本規(guī)定。

第二條

本規(guī)定所稱的跨境擔保是指擔保人向債權(quán)人書面作出的、具有法律約束力、承諾按照擔保合同約定履行相關(guān)付款義務(wù)并可能產(chǎn)生資金跨境收付或資產(chǎn)所有權(quán)跨境轉(zhuǎn)移等國際收支交易的擔保行為。

第三條

按照擔保當事各方的注冊地，跨境擔保分為內(nèi)保外貸、外保內(nèi)貸和其他形式跨境擔保。

內(nèi)保外貸是指擔保人注冊地在境內(nèi)、債務(wù)人和債權(quán)人注冊地均在境外的跨境擔保。

外保內(nèi)貸是指擔保人注冊地在境外、債務(wù)人和債權(quán)人注冊地均在境內(nèi)的跨境擔保。

其他形式跨境擔保是指除前述內(nèi)保外貸和外保內(nèi)貸以外的其他跨境擔保情形。

第四條

國家外匯管理局及其分支局(以下簡稱外匯局)負責規(guī)范跨境擔保產(chǎn)生的各類國際收支交易。

第五條

境內(nèi)機構(gòu)提供或接受跨境擔保，應(yīng)當遵守國家法律法規(guī)和行業(yè)主管部門的規(guī)定，并按本規(guī)定辦理相關(guān)外匯管理手續(xù)。

擔保當事各方從事跨境擔保業(yè)務(wù)，應(yīng)當恪守商業(yè)道德，誠實守信。

第六條

外匯局對內(nèi)保外貸和外保內(nèi)貸實行登記管理。

境內(nèi)機構(gòu)辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)，應(yīng)按本規(guī)定要求辦理內(nèi)保外貸登記;經(jīng)外匯局登記的內(nèi)保外貸，發(fā)生擔保履約的，擔保人可自行辦理;擔保履約后應(yīng)按本規(guī)定要求辦理對外債權(quán)登記。

境內(nèi)機構(gòu)辦理外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)，應(yīng)符合本規(guī)定明確的相關(guān)條件;經(jīng)外匯局登記的外保內(nèi)貸，債權(quán)人可自行辦理與擔保履約相關(guān)的收款;擔保履約后境內(nèi)債務(wù)人應(yīng)按本規(guī)定要求辦理外債登記手續(xù)。

第七條

境內(nèi)機構(gòu)提供或接受其他形式跨境擔保，應(yīng)符合相關(guān)外匯管理規(guī)定。

第二章

內(nèi)保外貸

第八條

擔保人辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)，在遵守國家法律法規(guī)、行業(yè)主管部門規(guī)定及外匯管理規(guī)定的前提下，可自行簽訂內(nèi)保外貸合同。

第九條

擔保人簽訂內(nèi)保外貸合同后，應(yīng)按以下規(guī)定辦理內(nèi)保外貸登記。

擔保人為銀行的，由擔保人通過數(shù)據(jù)接口程序或其他方式向外匯局報送內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)。

擔保人為非銀行金融機構(gòu)或企業(yè)(以下簡稱非銀行機構(gòu))的，應(yīng)在簽訂擔保合同后___個工作日內(nèi)到所在地外匯局辦理內(nèi)保外貸簽約登記手續(xù)。擔保合同主要條款發(fā)生變更的，應(yīng)當辦理內(nèi)保外貸簽約變更登記手續(xù)。

外匯局按照真實、合規(guī)原則對非銀行機構(gòu)擔保人的登記申請進行程序性審核并辦理登記手續(xù)。

第十條

銀行、非銀行金融機構(gòu)作為擔保人提供內(nèi)保外貸，按照行業(yè)主管部門規(guī)定，應(yīng)具有相應(yīng)擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。

第十一條

內(nèi)保外貸項下資金用途應(yīng)當符合以下規(guī)定：

(一)內(nèi)保外貸項下資金僅用于債務(wù)人正常經(jīng)營范圍內(nèi)的相關(guān)支出，不得用于支持債務(wù)人從事正常業(yè)務(wù)范圍以外的相關(guān)交易，不得虛構(gòu)貿(mào)易背景進行套利，或進行其他形式的投機性交易。

(二)未經(jīng)外匯局批準，債務(wù)人不得通過向境內(nèi)進行借貸、股權(quán)投資或證券投資等方式將擔保項下資金直接或間接調(diào)回境內(nèi)使用。

第十二條

擔保人辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)對債務(wù)人主體資格、擔保項下資金用途、預(yù)計的還款資金來源、擔保履約的可能性及相關(guān)交易背景進行審核，對是否符合境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)進行盡職調(diào)查，并以適當方式監(jiān)督債務(wù)人按照其申明的用途使用擔保項下資金。

第十三條

內(nèi)保外貸項下?lián)Ｈ烁犊钬熑蔚狡?、債?wù)人清償擔保項下債務(wù)或發(fā)生擔保履約后，擔保人應(yīng)辦理內(nèi)保外貸登記注銷手續(xù)。

第十四條

如發(fā)生內(nèi)保外貸履約，擔保人為銀行的，可自行辦理擔保履約項下對外支付。

擔保人為非銀行機構(gòu)的，可憑擔保登記文件直接到銀行辦理擔保履約項下購匯及對外支付。在境外債務(wù)人償清因擔保人履約而對境內(nèi)擔保人承擔的債務(wù)之前，未經(jīng)外匯局批準，擔保人須暫停簽訂新的內(nèi)保外貸合同。

第十五條

內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)發(fā)生擔保履約的，成為對外債權(quán)人的境內(nèi)擔保人或反擔保人應(yīng)當按規(guī)定辦理對外債權(quán)登記手續(xù)。

第十六條

境內(nèi)個人可作為擔保人并參照非銀行機構(gòu)辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)。

第三章

外保內(nèi)貸

第十七條

境內(nèi)非金融機構(gòu)從境內(nèi)金融機構(gòu)借用貸款或獲得授信額度，在同時滿足以下條件的前提下，可以接受境外機構(gòu)或個人提供的擔保，并自行簽訂外保內(nèi)貸合同：

(一)債務(wù)人為在境內(nèi)注冊經(jīng)營的非金融機構(gòu);

(二)債權(quán)人為在境內(nèi)注冊經(jīng)營的金融機構(gòu);

(三)擔保標的為金融機構(gòu)提供的本外幣貸款(不包括委托貸款)或有約束力的授信額度;

(四)擔保形式符合境內(nèi)、外法律法規(guī)。

未經(jīng)批準，境內(nèi)機構(gòu)不得超出上述范圍辦理外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)。

第十八條

境內(nèi)債務(wù)人從事外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)，由發(fā)放貸款或提供授信額度的境內(nèi)金融機構(gòu)向外匯局集中報送外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)。

第十九條

外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)發(fā)生擔保履約的，在境內(nèi)債務(wù)人償清其對境外擔保人的債務(wù)之前，未經(jīng)外匯局批準，境內(nèi)債務(wù)人應(yīng)暫停簽訂新的外保內(nèi)貸合同;已經(jīng)簽訂外保內(nèi)貸合同但尚未提款或尚未全部提款的，未經(jīng)所在地外匯局批準，境內(nèi)債務(wù)人應(yīng)暫停辦理新的提款。

境內(nèi)債務(wù)人因外保內(nèi)貸項下?lián)Ｂ募s形成的對外負債，其未償本金余額不得超過其上末經(jīng)審計的凈資產(chǎn)數(shù)額。

境內(nèi)債務(wù)人向債權(quán)人申請辦理外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)真實、完整地向債權(quán)人提供其已辦理外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)的債務(wù)違約、外債登記及債務(wù)清償情況。

第二十條

外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)發(fā)生境外擔保履約的，境內(nèi)債務(wù)人應(yīng)到所在地外匯局辦理短期外債簽約登記及相關(guān)信息備案手續(xù)。外匯局在外債簽約登記環(huán)節(jié)對債務(wù)人外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性進行事后核查。

第四章

物權(quán)擔保的外匯管理

第二十一條

外匯局不對擔保當事各方設(shè)定擔保物權(quán)的合法性進行審查。擔保當事各方應(yīng)自行確認擔保合同內(nèi)容符合境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)主管部門的規(guī)定。

第二十二條

擔保人與債權(quán)人之間因提供抵押、質(zhì)押等物權(quán)擔保而產(chǎn)生的跨境收支和交易事項，已存在限制或程序性外匯管理規(guī)定的，應(yīng)當符合規(guī)定。

第二十三條

當擔保人與債權(quán)人分屬境內(nèi)、境外，或擔保物權(quán)登記地(或財產(chǎn)所在地、收益來源地)與擔保人、債權(quán)人的任意一方分屬境內(nèi)、境外時，境內(nèi)擔保人或境內(nèi)債權(quán)人應(yīng)按下列規(guī)定辦理相關(guān)外匯管理手續(xù)：

(一)當擔保人、債權(quán)人注冊地或擔保物權(quán)登記地(或財產(chǎn)所在地、收益來源地)至少有兩項分屬境內(nèi)外時，擔保人實現(xiàn)擔保物權(quán)的方式應(yīng)當符合相關(guān)法律規(guī)定。

(二)除另有明確規(guī)定外，擔保人或債權(quán)人申請匯出或收取擔保財產(chǎn)處置收益時，可直接向境內(nèi)銀行提出申請;

在銀行審核擔保履約真實性、合規(guī)性并留存必要材料后，擔保人或債權(quán)人可以辦理相關(guān)購匯、結(jié)匯和跨境收支。

(三)相關(guān)擔保財產(chǎn)所有權(quán)在擔保人、債權(quán)人之間發(fā)生轉(zhuǎn)讓，按規(guī)定需要辦理跨境投資外匯登記的，當事人應(yīng)辦理相關(guān)登記或變更手續(xù)。

第二十四條

擔保人為第三方債務(wù)人向債權(quán)人提供物權(quán)擔保，構(gòu)成內(nèi)保外貸或外保內(nèi)貸的，應(yīng)當按照內(nèi)保外貸或外保內(nèi)貸相關(guān)規(guī)定辦理擔保登記手續(xù)，并遵守相關(guān)規(guī)定。

經(jīng)外匯局登記的物權(quán)擔保因任何原因而未合法設(shè)立，擔保人應(yīng)到外匯局注銷相關(guān)登記。

第五章

附

則

第二十五條

境內(nèi)機構(gòu)提供或接受除內(nèi)保外貸和外保內(nèi)貸以外的其他形式跨境擔保，在符合境內(nèi)外法律法規(guī)和本規(guī)定的前提下，可自行簽訂跨境擔保合同。除外匯局另有明確規(guī)定外，擔保人、債務(wù)人不需要就其他形式跨境擔保到外匯局辦理登記或備案。

境內(nèi)機構(gòu)辦理其他形式跨境擔保，可自行辦理擔保履約。擔保項下對外債權(quán)債務(wù)需要事前審批或核準，或因擔保履約發(fā)生對外債權(quán)債務(wù)變動的，應(yīng)按規(guī)定辦理相關(guān)審批或登記手續(xù)。

第二十六條

境內(nèi)債務(wù)人對外支付擔保費，可按照服務(wù)貿(mào)易外匯管理有關(guān)規(guī)定直接向銀行申請辦理。

第二十七條

擔保人、債務(wù)人不得在明知或者應(yīng)知擔保履約義務(wù)確定發(fā)生的情況下簽訂跨境擔保合同。

第二十八條

擔保人、債務(wù)人、債權(quán)人向境內(nèi)銀行申請辦理與跨境擔保相關(guān)的購付匯或收結(jié)匯業(yè)務(wù)時，境內(nèi)銀行應(yīng)當對跨境擔保交易的背景進行盡職審查，以確定該擔保合同符合中國法律法規(guī)和本規(guī)定。

第二十九條

外匯局對跨境擔保合同的核準、登記或備案情況以及本規(guī)定明確的其他管理事項與管理要求，不構(gòu)成跨境擔保合同的生效要件。

第三十條

外匯局定期分析內(nèi)保外貸和外保內(nèi)貸整體情況，密切關(guān)注跨境擔保對國際收支的影響。

第三十一條

外匯局對境內(nèi)機構(gòu)跨境擔保業(yè)務(wù)進行核查和檢查，擔保當事各方、境內(nèi)銀行應(yīng)按照外匯局要求提供相關(guān)資料。對未按本規(guī)定及相關(guān)規(guī)定辦理跨境擔保業(yè)務(wù)的，外匯局根據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》進行處罰。

第三十二條

國家外匯管理局可出于保障國際收支平衡的目的，對跨境擔保管理方式適時進行調(diào)整。

第三十三條

本規(guī)定由國家外匯管理局負責解釋。

1.跨境擔保外匯管理規(guī)定

2.外匯管理局

3.最新外匯管理條例全文

___個人外匯管理規(guī)定

5.跨境擔保外匯管理規(guī)定解讀

6.解讀保稅區(qū)外匯管理辦法

7.保險外匯管理暫行規(guī)定

第五篇：放款管理試題

放款管理試題

一、單選題（每題1分，共20分）

1、成都農(nóng)商銀行放款業(yè)務(wù)管理部門（C）。A、總行資產(chǎn)保全部 B、總行風(fēng)險管理部 C、總行授信審批部 D、總行會計結(jié)算部

2、總行營業(yè)部在授信審批部設(shè)放款審查崗，放款審批崗由總行營業(yè)部（A）擔任。A、總經(jīng)理 B、副總經(jīng)理 C、總經(jīng)理助理 D、風(fēng)險管理部經(jīng)理

3、放款審查崗和放款審批崗根據(jù)（D）審批決議，負責對授信業(yè)務(wù)是否具備放款條件進行初審、復(fù)審和審批。

A、技術(shù)論證會 B、行長辦公會

C、財審會 D、授信審批委員會

4、客戶經(jīng)理及經(jīng)營部門（或機構(gòu)）在放款管理中的主要職責不包括（D）。A、負責接收、審核客戶用信申請，及時發(fā)起放款申請 B、負責落實授信審批決議和用信條件

C、負責查詢和核實客戶是否有足夠的授信額度可以使用 D、審查授信業(yè)務(wù)審批和操作手續(xù)的合規(guī)性、完備性

5、放款初審崗的主要職責包括（C）。

A、負責簽訂主債務(wù)合同、擔保合同等法律文本,確保合同填寫真實、完整、合法、有效

B、負責辦理抵（質(zhì)）押品的評估、保險和抵（質(zhì)）押登記等手續(xù)，確保相關(guān)手續(xù)合法、真實、有效

C、審核上報材料的完整性、一致性，審核借款人支付對象與提交的交易資料、約定的貸款用途一致

D、對特定資金辦理凍結(jié)、解凍手續(xù)以及其他放款相關(guān)工作

6、放款復(fù)審崗的主要職責不包括（A）。

A、負責確認客戶是否有足夠的授信額度可以使用 B、確認放款初審崗已出具明確的審查意見 C、確認法律合同文本最終填制完整、準確

D、確認抵（質(zhì)）押登記、公證以及保險等手續(xù)已辦妥，審核與辦理抵（質(zhì)）押品憑證出入庫手續(xù)

7、放款復(fù)審崗的主要職責包括（B）。A、負責監(jiān)督和管理放款初審崗、放款復(fù)審崗 B、管理和監(jiān)控額度使用情況以及放款信息

C、審查授信業(yè)務(wù)合同的文本類型是否正確，審查授信業(yè)務(wù)合同的填制是否準確、齊全

8、放款審批崗的主要職責包括（A）

A、對放款初審崗、放款復(fù)審崗審查內(nèi)容進行必要的審核

B、負責簽訂主債務(wù)合同、擔保合同等法律文本,確保合同填寫真實、完整、合法、有效

C、負責提交、補充相關(guān)材料，包括證明借款人支付事項真實存在的交易資料等，對報送資料的真實性、完整性負責

9、放款審批崗的主要職責不包括（D）

A、對放款初審崗、放款復(fù)審崗審查內(nèi)容進行必要的審核； B、確認放款初審崗、放款復(fù)審崗均已出具明確的審查意見； C、簽署放款審批意見，簽署放款通知書、支付通知書 D、負責落實授信審批決議和用信條件

10、總行授信審批部在放款管理中的主要職責不包括（A）

A、設(shè)立放款初審崗、放款復(fù)審崗，并配備符合相關(guān)要求的崗位人員 B、動態(tài)監(jiān)控放款環(huán)節(jié)運行情況 C、對放款環(huán)節(jié)流程優(yōu)化提出建議 D、起草、解釋放款管理制度

11、會計結(jié)算部門在放款管理中的主要職責包括（B）。

A、根據(jù)授信審批委員會審批決議或批復(fù)文件審查授信條件的落實情況，如對決議或批復(fù)內(nèi)容有疑義，應(yīng)咨詢原審批機構(gòu)

B、依據(jù)放款通知書、支付通知書辦理放款手續(xù)，定期就放款情況與放款復(fù)審崗的放款臺賬進行核對

C、確認法律合同文本最終填制完整、準確

12、放款審查崗在運行過程中，應(yīng)遵循的原則不包括（D）。A、職能獨立原則 B、集中管控原則 C、條件落實原則 D、速度最快原則

13、建立放款審查崗報告制度，按（C）對放款管理工作進行自查。A、周 B、月 C、季 D、年

14、固定資產(chǎn)貸款應(yīng)提供資本金到位及使用情況的證明資料包括（A）A、注冊資本金證明 B、用信申請書

C、股東會或其他有權(quán)決策機構(gòu)的決議 D、授權(quán)書以及業(yè)務(wù)所需要的各類貿(mào)易合同

15、放款初審崗進行合法性審查時，要審查合同文本約定的支付方式是否符合（B）及我行相關(guān)規(guī)定。

A、人民銀行 B、銀監(jiān)會 C、貸款機構(gòu)

16、放款復(fù)審崗負責對（B）審查事項進行必要的復(fù)審以及對借款合同文本和抵（質(zhì)）押登記手續(xù)的審查。A、客戶經(jīng)理 B、放款初審崗 C、放款審批崗

17、放款審批崗負責放款審批和（C）、《支付通知書》的簽署。

A、《貸款合同》 B、《授信業(yè)務(wù)放款審查表》 C、《放款通知書》

18、放款復(fù)審崗將放款通知書、支付通知書、借款合同文本經(jīng)（B）交借款人到指定會計部門辦理放款手續(xù)。

A、放款初審崗 B、客戶經(jīng)理 C、放款審批崗

19、放款復(fù)審崗填制《抵（質(zhì)）押品憑證入庫通知書》，提交（A）簽字確認，加蓋公章。

A、部門負責人 B、放款初審崗 C、客戶經(jīng)理

20、（C）接到放款復(fù)審崗提交的抵（質(zhì)）押品及其登記證明資料原件后的當日，根據(jù)《抵（質(zhì)）押品憑證代保管收據(jù)》（第三聯(lián)）登記《抵（質(zhì)）押品保管臺賬》。A、客戶經(jīng)理 B、會計人員 C、出納人員

二、多選題（每題1分，共10分，多選少選不得分）

1、《成都農(nóng)商銀行非金融機構(gòu)法人客戶放款管理辦法》所稱授信業(yè)務(wù)包括（ABCDE）

A、總行營業(yè)部和一級支行辦理的非金融機構(gòu)法人客戶的各類貸款 B、貿(mào)易融資 C、貸款承諾 D、開立信用證

E、保函等表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)

2、放款管理包括（ABCD）。A、放款條件與重要法律文件落實 B、放款資料審核與放款手續(xù)批準 C、抵（質(zhì)）押品權(quán)屬證明資料集中入庫 D、代保管憑證集中管理

3、總行授信審批部在放款管理中的主要職責（ABCD）。A、動態(tài)監(jiān)控放款環(huán)節(jié)運行情況 B、對放款環(huán)節(jié)流程優(yōu)化提出建議 C、起草、解釋放款管理制度

D、負責放款管理人員的業(yè)務(wù)指導(dǎo)工作 E、負責落實授信審批決議和用信條件

4、總行營業(yè)部和各一級支行在放款管理中的主要職責（ACD）。A、設(shè)立放款初審崗、放款復(fù)審崗，并配備符合相關(guān)要求的崗位人員

B、負責提交、補充相關(guān)材料，包括證明借款人支付事項真實存在的交易資料等，對報送資料的真實性、完整性負責

C、協(xié)調(diào)放款環(huán)節(jié)各相關(guān)部門間的工作，提升放款規(guī)范化操作水平，防范和控制放款操作風(fēng)險和法律風(fēng)險

D、負責履行與放款管理相關(guān)的其他職責

5、會計結(jié)算部門在放款管理中的主要職責（ABCDE）

A、依據(jù)放款通知書、支付通知書辦理放款手續(xù)，定期就放款情況與放款復(fù)審崗的放款臺賬進行核對

B、負責已設(shè)定質(zhì)押的存單、憑證式國債等以及保證金的凍結(jié)、入賬、解凍等工作，并對上述質(zhì)押品的真實性和有效性負責

C、受放款復(fù)審崗委托，代保管抵（質(zhì)）押品憑證，并定期與放款復(fù)審崗抵（質(zhì)）押品管理臺賬進行核對，確保賬賬、賬實、賬表相符

D、負責將需要交付授信業(yè)務(wù)部門的授信業(yè)務(wù)會計憑證及時交付給放款復(fù)審崗 E、與放款相關(guān)的其他職責

6、放款審查崗在運行過程中，應(yīng)遵循的原則包括（ABCD）。A、職能獨立原則 B、集中管控原則 C、條件落實原則 D、流程規(guī)范原則

7、放款審查崗人員的基本要求（ABCD）。A、原則性強，工作嚴謹務(wù)實，有較強的責任感； B、具備較為豐富的信貸業(yè)務(wù)知識和相關(guān)操作經(jīng)驗；

C、熟悉國家相關(guān)法律、法規(guī)以及本行的信貸政策和授信操作流程；

D、熟悉放款環(huán)節(jié)的關(guān)鍵節(jié)點與操作風(fēng)險，能負責按照制度規(guī)定辦理放款業(yè)務(wù)。

8、辦理放款手續(xù)的會計柜臺和出納柜臺須預(yù)留（AB），在辦理放款出賬手續(xù)和抵（質(zhì)）押品出入庫手續(xù)時進行核對。A、放款審批崗、放款復(fù)審崗簽名字樣 B、放款業(yè)務(wù)專用章印鑒 C、行長簽名字樣

9、本行放款操作包括的環(huán)節(jié)為（ABCDE）。A、落實放款要求 B、審核客戶用信申請 C、發(fā)起放款申請

D、放款初審、復(fù)審及審批 E、資料移交

10、客戶根據(jù)審批決議的內(nèi)容，提出用信申請，內(nèi)容應(yīng)包括（ABCD）。A、用信品種 B、金額 C、期限 D、資金用途

三、判斷題（正確打√，錯誤打×，每題1分，共10分）

1、確認用信申請的金額在授信額度之內(nèi)，并查詢客戶是否有足夠的額度，額度不足時可以接受客戶用信申請。（×）

2、確認申請用信內(nèi)容與用款計劃一致。（√）

3、客戶經(jīng)理向業(yè)務(wù)部門負責人提出放款申請。（√）

4、放款審查是指放款初審崗和放款審批崗對客戶經(jīng)理提交的放款申請進行的審查。（×）

5、放款初審崗從客戶經(jīng)理處接收電子版授信資料、放款資料以及借款合同等材料。（×）

6、對于續(xù)授信客戶，前次授信已提供、未發(fā)生變化、尚在有效期內(nèi)的授信資料可不重復(fù)提供。（√）

7、授信額度內(nèi)首次放款時必須對股東會或其他有權(quán)決策機構(gòu)決議、授權(quán)委托書原件、各種抵（質(zhì)）押物的原件進行審查。（√）

8、放款復(fù)審崗查驗客戶經(jīng)理提交的《抵（質(zhì)）押品憑證出庫申請審批書》已經(jīng)過其主管審核。對未經(jīng)主管審核批準的，可以辦理出庫。（×）

9、放款復(fù)審崗嚴格核對《抵（質(zhì)）押品憑證出庫申請審批書》的相關(guān)要素與《抵（質(zhì)）押品憑證代保管收據(jù)》（第一、四聯(lián)）中相關(guān)要素的一致性，不一致的，不予辦理出庫。（√）

10、每月最后十個工作日，放款復(fù)審崗要與會計人員、出納人員進行對賬。（×）

四、填空題（每題1分，共5分）

1、計劃財務(wù)部門在放款管理中負責安排放款資金頭寸。

2、經(jīng)營機構(gòu)客戶經(jīng)理須通過人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)及其他途徑，密切關(guān)注客戶在授信審批后和首次提款（支用）前經(jīng)營管理情況的變化，提高風(fēng)險預(yù)警能力。

3、放款復(fù)審崗須根據(jù)風(fēng)險管理部門已確認的緊急風(fēng)險預(yù)警信息及其處理情況，及時提請部門負責人辦理客戶授信額度的凍結(jié)。

4、放款復(fù)審崗須按月與會計部門進行對賬，確保授信業(yè)務(wù)臺賬與會計報表相符。

5、首次貸款發(fā)放與支付審核，應(yīng)經(jīng)客戶經(jīng)理及部門負責人（或具體經(jīng)辦經(jīng)營機構(gòu)負責人，下同）初審后，由放款初審崗、復(fù)審崗審查，提交放款審批崗簽署放款通知書和支付通知書。

五、簡答題（5分）

客戶經(jīng)理及經(jīng)營部門（或機構(gòu)）在放款管理中的主要職責？

答：客戶經(jīng)理及經(jīng)營部門（或機構(gòu)）在放款管理中的主要職責包括：

（一）負責接收、審核客戶用信申請，及時發(fā)起放款申請；

（二）負責落實授信審批決議和用信條件；

（三）負責查詢和核實客戶是否有足夠的授信額度可以使用；

（四）負責提交、補充相關(guān)材料，包括證明借款人支付事項真實存在的交易資料等，對報送資料的真實性、完整性負責；

（五）負責簽訂主債務(wù)合同、擔保合同等法律文本,確保合同填寫真實、完整、合法、有效；

（六）負責辦理抵（質(zhì)）押品的評估、保險和抵（質(zhì)）押登記等手續(xù)，確保相關(guān)手續(xù)合法、真實、有效；

（七）對特定資金辦理凍結(jié)、解凍手續(xù)以及其他放款相關(guān)工作。