第一篇：中國(guó)人民銀行令[2002]第2號(hào)(2002年04月03日)

【發(fā)布單位】中國(guó)人民銀行

【發(fā)布文號(hào)】中國(guó)人民銀行令[2002]第2號(hào) 【發(fā)布日期】2002-04-03 【生效日期】2002-04-03 【失效日期】

【所屬類別】國(guó)家法律法規(guī) 【文件來源】中國(guó)法院網(wǎng)

中國(guó)人民銀行令［2002］第2號(hào)

(2002年04月03日)

為了規(guī)范商業(yè)銀行柜臺(tái)記賬式國(guó)債交易行為，促進(jìn)債券市場(chǎng)健康發(fā)展，中國(guó)人民銀行制定了《商業(yè)銀行柜臺(tái)記賬式國(guó)債交易管理辦法》，經(jīng)中國(guó)人民銀行行務(wù)會(huì)議通過，現(xiàn)予發(fā)布施行。

附件：商業(yè)銀行柜臺(tái)記賬式國(guó)債交易管理辦法

商業(yè)銀行柜臺(tái)記賬式國(guó)債交易管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范商業(yè)銀行柜臺(tái)記賬式國(guó)債交易行為，方便投資人買賣記賬式國(guó)債，維護(hù)投資人的合法權(quán)益，促進(jìn)債券市場(chǎng)的健康發(fā)展，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱記賬式國(guó)債（以下簡(jiǎn)稱債券）是指由財(cái)政部指定、經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)可在商業(yè)銀行柜臺(tái)進(jìn)行交易的記賬式國(guó)債。

第三條 本辦法所指商業(yè)銀行柜臺(tái)債券交易（以下稱柜臺(tái)交易）是指商業(yè)銀行通過其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與投資人進(jìn)行債券買賣，并辦理托管與結(jié)算的行為。

第四條 中國(guó)人民銀行商財(cái)政部后，可批準(zhǔn)具備條件的商業(yè)銀行成為柜臺(tái)交易承辦銀行（以下簡(jiǎn)稱承辦銀行），辦理柜臺(tái)交易業(yè)務(wù)。

第五條 本辦法所稱投資人是指通過商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與商業(yè)銀行買賣債券的個(gè)人和單位。

金融機(jī)構(gòu)不得通過商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)買賣債券。

第六條 柜臺(tái)交易應(yīng)遵循公平、誠(chéng)信的原則。投資人自擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

第七條 柜臺(tái)交易債券實(shí)行兩級(jí)托管體制。中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱中央結(jié)算公司）為中國(guó)人民銀行指定的債券一級(jí)托管人。承辦銀行為債券二級(jí)托管人。

債券托管賬戶采用實(shí)名制。

第八條 中央結(jié)算公司應(yīng)依據(jù)本辦法制定債券柜臺(tái)交易業(yè)務(wù)規(guī)則并規(guī)范相關(guān)數(shù)據(jù)交換。

第九條 中國(guó)人民銀行是柜臺(tái)交易的主管部門。中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)轄內(nèi)承辦銀行的柜臺(tái)交易進(jìn)行日常監(jiān)督。

第二章 承辦銀行

第十條 申請(qǐng)成為承辦銀行的商業(yè)銀行應(yīng)具備以下條件：

（一）具備統(tǒng)一、安全、穩(wěn)定的計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)；

（二）有健全的內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制；

（三）有專門負(fù)責(zé)柜臺(tái)交易的業(yè)務(wù)部門和合格的專職人員；

（四）在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)交易活躍，申請(qǐng)前二年債券業(yè)務(wù)量排名靠前；

（五）申請(qǐng)前連續(xù)三年為國(guó)債承銷團(tuán)成員；

（六）申請(qǐng)前二年在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)無重大違規(guī)記錄；

（七）中國(guó)人民銀行要求的其他條件。

第十一條 申請(qǐng)成為承辦銀行的商業(yè)銀行應(yīng)向中國(guó)人民銀行提交下列材料：

（一）申請(qǐng)書；

（二）柜臺(tái)交易的業(yè)務(wù)方案；

（三）負(fù)責(zé)柜臺(tái)交易的機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配備計(jì)劃；

（四）根據(jù)本辦法擬定的柜臺(tái)交易內(nèi)部管理制度和實(shí)施細(xì)則；

（五）計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)現(xiàn)狀和債券柜臺(tái)交易業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)開發(fā)計(jì)劃；

（六）中國(guó)人民銀行要求報(bào)送的其他有關(guān)材料。

第十二條 承辦銀行省級(jí)分行開辦柜臺(tái)交易應(yīng)經(jīng)中國(guó)人民銀行商財(cái)政部后核準(zhǔn)。承辦銀行確定開辦柜臺(tái)交易的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)后，應(yīng)將營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)名單報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、當(dāng)?shù)刎?cái)政部門備案，并通過中國(guó)債券信息網(wǎng)和有關(guān)媒體向社會(huì)公布。

第十三條 承辦銀行應(yīng)將柜臺(tái)業(yè)務(wù)與在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券業(yè)務(wù)分開辦理，其經(jīng)辦部門、業(yè)務(wù)人員、賬戶管理均應(yīng)分開，不得混合管理與操作。

第十四條 承辦銀行可辦理以下業(yè)務(wù)：

（一）以買賣雙邊報(bào)價(jià)、自營(yíng)方式與投資人進(jìn)行債券買賣；

（二）為投資人開立債券托管賬戶，辦理債券的托管、結(jié)算及相關(guān)業(yè)務(wù)；

（三）通過營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)售債券和代理兌付債券本息；

（四）為投資人辦理債券質(zhì)押登記。

第十五條 承辦銀行的權(quán)利：

（一）要求投資人提交真實(shí)有效的身份證明文件；

（二）在規(guī)定的債券買賣價(jià)差幅度內(nèi)，自主確定柜臺(tái)交易的買價(jià)和賣價(jià)。

第十六條 承辦銀行的義務(wù)：

（一）為投資人開立與維護(hù)賬戶、提供賬戶查詢及有關(guān)信息和咨詢服務(wù)；

（二）按本辦法規(guī)定公布柜臺(tái)交易報(bào)價(jià)；

（三）為投資人準(zhǔn)確、連續(xù)地記載其債券買賣情況及余額，并按規(guī)定的數(shù)據(jù)種類和格式逐日向中央結(jié)算公司傳送柜臺(tái)交易數(shù)據(jù)；

（四）為投資人保守賬戶秘密；

（五）向中國(guó)人民銀行報(bào)告柜臺(tái)交易情況，重大事項(xiàng)同時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行和財(cái)政部。

第三章 交易和結(jié)算

第十七條 柜臺(tái)交易應(yīng)通過承辦銀行柜臺(tái)交易業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（簡(jiǎn)稱交易系統(tǒng)）進(jìn)行。

第十八條 柜臺(tái)交易營(yíng)業(yè)日為每周一至周五，法定節(jié)假日除外。承辦銀行未經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)，不得停止柜臺(tái)交易。

第十九條 投資人應(yīng)以真實(shí)身份開立債券托管賬戶，按照承辦銀行的要求開立或指定與之對(duì)應(yīng)的資金賬戶。

第二十條 投資人在買賣債券時(shí)，應(yīng)向承辦銀行提交書面的指令。承辦銀行應(yīng)在其交易系統(tǒng)中保留完整的指令記錄，并按投資人的要求提供書面的交割記錄。

第二十一條 承辦銀行買入、賣出的雙邊報(bào)價(jià)價(jià)差幅度不得超過規(guī)定的價(jià)差幅度。買賣價(jià)差幅度由中國(guó)人民銀行和財(cái)政部根據(jù)市場(chǎng)情況商承辦銀行后確定和調(diào)整。

第二十二條 柜臺(tái)交易營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)，承辦銀行應(yīng)在其開辦柜臺(tái)交易的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)掛出全行統(tǒng)一的債券買賣價(jià)格及供投資人參考的到期收益率，并同時(shí)向社會(huì)公布；承辦銀行不得擅自不掛牌價(jià)。

承辦銀行可根據(jù)市場(chǎng)情況自行調(diào)整債券買賣價(jià)格。

第二十三條 承辦銀行應(yīng)在所有辦理柜臺(tái)交易的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的明顯位置標(biāo)有以下聲明：“本行根據(jù)市場(chǎng)變化制定債券買賣價(jià)格，投資人自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”。

第二十四條 投資人賣出債券，承辦銀行應(yīng)按所公布的價(jià)格買入。投資人買入債券，承辦銀行應(yīng)按所公布價(jià)格賣出；如果出現(xiàn)某種債券臨時(shí)不足，承辦銀行可暫停該債券的賣出交易，但應(yīng)在中國(guó)人民銀行備案，并于兩個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)充債券，恢復(fù)賣出交易。

第二十五條 柜臺(tái)交易債券報(bào)價(jià)單位為百元，交易單位為百元。資金清算單位為元，保留兩位小數(shù)。

第二十六條 柜臺(tái)交易實(shí)行債券和資金的實(shí)時(shí)交割結(jié)算。承辦銀行應(yīng)及時(shí)為投資人辦理資金清算和債券結(jié)算，并于交易結(jié)束后，按照規(guī)定向中央結(jié)算公司發(fā)送有關(guān)數(shù)據(jù)及結(jié)算指令。

中央結(jié)算公司應(yīng)依據(jù)承辦銀行發(fā)送的有關(guān)數(shù)據(jù)及結(jié)算指令，在次日柜臺(tái)交易業(yè)務(wù)發(fā)生前完成承辦銀行自營(yíng)賬戶與代理總賬戶間的債券結(jié)算。

第四章 債券托管與兌付

第二十七條 中央結(jié)算公司應(yīng)為承辦銀行開立債券自營(yíng)賬戶和代理總賬戶，分賬記載承辦銀行自有債券和其托管客戶擁有的債券。中央結(jié)算公司對(duì)一級(jí)托管賬務(wù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和安全性負(fù)責(zé)。

第二十八條 承辦銀行應(yīng)為投資人開立債券托管賬戶，用于記載投資人擁有的債券。經(jīng)過中央結(jié)算公司核查后，承辦銀行所記載的二級(jí)托管賬戶余額為投資人擁有的債券數(shù)額。承辦銀行應(yīng)對(duì)二級(jí)托管賬戶的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和安全性負(fù)責(zé)。

第二十九條 承辦銀行和中央結(jié)算公司可收取與債券托管業(yè)務(wù)相關(guān)的服務(wù)費(fèi)用。

第三十條 承辦銀行應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分自有債券和投資人托管的債券，不得挪用投資人的債券。

第三十一條 投資人可在承辦銀行之間辦理債券轉(zhuǎn)托管。

第三十二條 發(fā)行人應(yīng)于債券付息日或到期日前不少于一個(gè)工作日將債券兌付利息或本金劃至中央結(jié)算公司指定的資金賬戶；中央結(jié)算公司收到上述款項(xiàng)后應(yīng)提前一個(gè)工作日向承辦銀行劃付；承辦銀行應(yīng)于付息日或兌付日一次足額將該資金劃入投資人的資金賬戶。

第五章 查詢與監(jiān)督

第三十三條 承辦銀行應(yīng)建立柜臺(tái)交易賬務(wù)查詢系統(tǒng)；中央結(jié)算公司應(yīng)建立賬務(wù)復(fù)核查詢系統(tǒng)。

投資人可向承辦銀行查詢其債券買賣發(fā)生額及托管余額情況，也可通過中央結(jié)算公司的賬務(wù)復(fù)核查詢系統(tǒng)核對(duì)債券托管余額；有疑問的，可先向承辦銀行提出質(zhì)詢，未能得到解決的，可向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)反映。

第三十四條 承辦銀行應(yīng)按規(guī)定將柜臺(tái)交易數(shù)據(jù)傳送至中央結(jié)算公司，中央結(jié)算公司應(yīng)根據(jù)承辦銀行提供的柜臺(tái)交易數(shù)據(jù)，對(duì)其有關(guān)賬務(wù)進(jìn)行復(fù)核。發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)有誤，應(yīng)及時(shí)與承辦銀行核對(duì)；如在次日柜臺(tái)業(yè)務(wù)發(fā)生前無法核對(duì)完畢的，可在報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行同意后，暫停該承辦銀行部分或全部交易。

第三十五條 中央結(jié)算公司應(yīng)將承辦銀行提供的柜臺(tái)交易報(bào)價(jià)行情等信息，及時(shí)通過中國(guó)債券信息網(wǎng)和中國(guó)人民銀行指定的其他媒體向社會(huì)公布。

第三十六條 經(jīng)中國(guó)人民銀行授權(quán)，中央結(jié)算公司可對(duì)承辦銀行的二級(jí)托管賬務(wù)進(jìn)行核查。

第三十七條 承辦銀行和中央結(jié)算公司應(yīng)定期向中國(guó)人民銀行報(bào)告柜臺(tái)交易有關(guān)情況，并接受中國(guó)人民銀行的檢查與監(jiān)督。

第六章 罰則

第三十八條 商業(yè)銀行有下列行為之一的，由中國(guó)人民銀行視情節(jié)輕重給予通報(bào)、警告，暫?；蛉∠涔衽_(tái)交易資格的處理，并可處三萬元人民幣以下的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員由其主管部門給予紀(jì)律處分；違反中國(guó)人民銀行有關(guān) 金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法的，按其規(guī)定處理：

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)從事柜臺(tái)交易業(yè)務(wù)；

（二）不按規(guī)定公布買賣雙邊價(jià)格；

（三）賣空債券；

（四）未通過交易系統(tǒng)辦理柜臺(tái)交易業(yè)務(wù)；

（五）不按所報(bào)價(jià)格滿足投資人的買賣要求；

（六）無正當(dāng)理由暫停交易；

（七）挪用投資人債券；

（八）偽造債券賬務(wù)記錄；

（九）不按規(guī)定為投資人辦理轉(zhuǎn)托管；

（十）出具虛假債券托管證明；

（十一）泄露投資人賬戶秘密；

（十二）其他違反本辦法的行為。

第三十九條 中央結(jié)算公司有下列行為之一的，由中國(guó)人民銀行給予通報(bào)、警告，并可處三萬元人民幣以下的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員由其主管部門給予紀(jì)律處分：

（一）工作失職，給承辦銀行和投資人造成嚴(yán)重?fù)p失；

（二）發(fā)布虛假信息或泄露非公開信息；

（三）誤導(dǎo)投資人并造成損失；

（四）為承辦銀行惡意操縱市場(chǎng)和各種違規(guī)行為提供便利；

（五）泄露承辦銀行和投資人秘密；

（六）其他違反本辦法的行為。

第七章 附則

第四十條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第四十一條 本辦法自頒布之日起施行。

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請(qǐng)以正式文件為準(zhǔn)。

第二篇：中國(guó)人民銀行令

中國(guó)人民銀行令

〔2005〕第 3 號(hào)

根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，中國(guó)人民銀行制定了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，經(jīng)2005年6月16日第11次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自2005年10月1日起實(shí)施。

行 長(zhǎng)周小川二○○五年八月十八日

第三篇：中國(guó)人民銀行令

中

國(guó)人民銀行令

〔2000〕第3號(hào)

根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)法律、法規(guī)，中國(guó)人民銀行制定了《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，現(xiàn)予以發(fā)布施行。

行

長(zhǎng)

戴相龍

二○○○年六月三十日

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法

目錄

第一章 總

則

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立及變更

第三章 業(yè)務(wù)范圍及風(fēng)險(xiǎn)控制

第四章 監(jiān)督管理與行業(yè)自律

第五章 整頓、接管及終止

第六章 附

則

第一章 總

則

第一條 為了規(guī)范企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司(以下簡(jiǎn)稱財(cái)務(wù)公司)行為，促進(jìn)財(cái)務(wù)公司發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱財(cái)務(wù)公司是指依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和本辦法設(shè)立的、為企業(yè)集團(tuán)成員單位(以下簡(jiǎn)稱成員單位)技術(shù)改造、新產(chǎn)品開發(fā)及產(chǎn)品銷售提供金融服務(wù)，以中長(zhǎng)期金融業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

第三條 本辦法所稱成員單位包括集團(tuán)母公司，母公司控股51%以上的子公司(以下簡(jiǎn)稱子公司)，母公司、子公司單獨(dú)或共同持股20%以上的公司，或持股不足20%但處于最大股東地位的公司。

外資企業(yè)集團(tuán)的成員單位還包括該外資企業(yè)集團(tuán)的外方投資者在中國(guó)境內(nèi)直接持股或與該外資企業(yè)集團(tuán)共同持股20%以上的公司。

第四條 財(cái)務(wù)公司依法接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立及變更

第五條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司應(yīng)具備下列條件：

(一)申請(qǐng)人必須是具備下列條件的企業(yè)集團(tuán)：

1、符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策；

2、申請(qǐng)前一年集團(tuán)控股或按規(guī)定并表核算的成員單位總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的自由兌換貨幣，所有者權(quán)益不低于30億元人民幣或等值的自由兌換貨幣，且凈資產(chǎn)率不低于35%；

3、集團(tuán)控股或按規(guī)定并表核算的成員單位在申請(qǐng)前連續(xù)3年每年總營(yíng)業(yè)收入不低于60億元人民幣、利潤(rùn)總額不少于2億元人民幣或等值的自由兌換貨幣；

4、母公司成立3年以上并具有集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗(yàn)，近3年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為。

(二)具有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和本辦法規(guī)定的章程；

(三)具有符合本辦法規(guī)定的最低限額注冊(cè)資本；

(四)具有符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的任職資格的高級(jí)管理人員和從業(yè)人員；

(五)有健全的組織機(jī)構(gòu)、管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

(六)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；

(七)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他條件。

第六條 財(cái)務(wù)公司的最低注冊(cè)資本金為3億元人民幣或等值的自由兌換貨幣。

財(cái)務(wù)公司的注冊(cè)資本為實(shí)收貨幣資本。財(cái)務(wù)公司依法注冊(cè)登記后，不得以任何形式抽減資本金。

第七條 財(cái)務(wù)公司的資本金應(yīng)主要從成員單位(包括中外合資的成員單位)中募集，成員單位以外的股份不得高于40%。其資金來源限于按國(guó)家規(guī)定可用于投資的自有資金，其股本結(jié)構(gòu)、股東資格還應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》和中國(guó)人民銀行關(guān)于向金融機(jī)構(gòu)投資入股的規(guī)定。

第八條 財(cái)務(wù)公司高級(jí)管理人員須具備中國(guó)人民銀行規(guī)定的任職資格，并在任職前報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行審核。

第九條 財(cái)務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財(cái)務(wù)工作2年以上的人員應(yīng)超過總?cè)藬?shù)的三分之二，其中從事金融或財(cái)務(wù)工作5年以上人員應(yīng)超過總?cè)藬?shù)的三分之一。

由外資企業(yè)集團(tuán)設(shè)立的財(cái)務(wù)公司，其高級(jí)管理人員中至少須有1名中國(guó)公民。

第十條 財(cái)務(wù)公司的設(shè)立須經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

第十一條 申請(qǐng)籌建財(cái)務(wù)公司，申請(qǐng)人須向中國(guó)人民銀行提交下列文件、資料：

(一)籌建申請(qǐng)書，其內(nèi)容應(yīng)包括擬設(shè)財(cái)務(wù)公司名稱，公司所在地、注冊(cè)資本金、股東及其股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍等；

(二)設(shè)立財(cái)務(wù)公司的可行性研究報(bào)告，其內(nèi)容包括：

1、集團(tuán)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、現(xiàn)金流量分析、在同行業(yè)中所處的地位以及中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃；

2、設(shè)立財(cái)務(wù)公司的目的及作用；

3、經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的企業(yè)集團(tuán)或集團(tuán)母公司最近3年的合并資產(chǎn)負(fù)債表及損益表；

(三)企業(yè)集團(tuán)的設(shè)立批文；

(四)擬設(shè)立財(cái)務(wù)公司的章程；

(五)成員單位的名冊(cè)及產(chǎn)權(quán)關(guān)系證明；

(六)發(fā)起單位的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、資信證明及出資保證；

(七)籌建負(fù)責(zé)人名單及簡(jiǎn)歷；

(八)母公司法定代表人親筆簽名確認(rèn)上述文件、材料真實(shí)可信的證明；

(九)中國(guó)人民銀行要求提交的其他文件。

上述文件用中文書寫。申請(qǐng)人如為外資或中外合資的企業(yè)集團(tuán)，須同時(shí)附英文文本。

第十二條 中國(guó)人民銀行對(duì)財(cái)務(wù)公司籌建申請(qǐng)的答復(fù)期為3個(gè)月。如未獲書面批復(fù)，申請(qǐng)人在6個(gè)月內(nèi)不得再次提出同樣內(nèi)容的申請(qǐng)。

第十三條 財(cái)務(wù)公司的籌建期限為6個(gè)月。逾期不申請(qǐng)開業(yè)或籌建期滿未達(dá)到開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，原批準(zhǔn)籌建文件自動(dòng)失效。如遇特殊情況，由籌建人提出申請(qǐng)，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可適當(dāng)延長(zhǎng)籌建期限，但延長(zhǎng)的期限不得超過6個(gè)月。籌建期內(nèi)不得以財(cái)務(wù)公司名義從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

第十四條 財(cái)務(wù)公司籌建工作完成后，應(yīng)向中國(guó)人民銀行提出開業(yè)申請(qǐng)，并提交下列文件：

(一)籌建工作報(bào)告和申請(qǐng)開業(yè)報(bào)告；

(二)中國(guó)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的股東資金到位的驗(yàn)資證明和中國(guó)人民銀行指定的金融機(jī)構(gòu)出具的貨幣資金入賬證明；

(三)財(cái)務(wù)公司章程；

(四)擬任高級(jí)管理人員的名單、詳細(xì)履歷及符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的任職資格證明材料；

(五)從業(yè)人員中從事金融或財(cái)務(wù)工作5年以上人員的證明材料；

(六)股東名稱及其出資額；

(七)擬辦業(yè)務(wù)的規(guī)章制度及內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

(八)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及其他與業(yè)務(wù)有關(guān)設(shè)施的資料；

(九)中國(guó)人民銀行要求的其他文件。

第十五條 財(cái)務(wù)公司的開業(yè)申請(qǐng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)后，由中國(guó)人民銀行頒發(fā)《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》。財(cái)務(wù)公司憑該許可證到工商行政管理機(jī)關(guān)辦理注冊(cè)登記，領(lǐng)取《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》后方可營(yíng)業(yè)。

第十六條 經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的財(cái)務(wù)公司自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起，無正當(dāng)理由3個(gè)月不開業(yè)或開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個(gè)月的，由中國(guó)人民銀行吊銷其許可證，并予以公告。

第十七條 財(cái)務(wù)公司有下列變更事項(xiàng)之一的，須報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)：

(一)變更名稱；

(二)改變組織形式；

(三)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；

(四)變更注冊(cè)資本；

(五)調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)；

(六)修改章程；

(七)變更高級(jí)管理人員；

(八)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

(九)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

第十八條 財(cái)務(wù)公司經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)變更《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》上有關(guān)內(nèi)容后，需按規(guī)定到中國(guó)人民銀行更換許可證。

第三章 業(yè)務(wù)范圍與風(fēng)險(xiǎn)控制

第十九條 經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，財(cái)務(wù)公司可從事下列部分或全部業(yè)務(wù)：

(一)吸收成員單位3個(gè)月以上定期存款；

(二)發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券；

(三)同業(yè)拆借；

(四)對(duì)成員單位辦理貸款及融資租賃；

(五)辦理集團(tuán)成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃；

(六)辦理成員單位商業(yè)匯票的承兌及貼現(xiàn)；

(七)辦理成員單位的委托貸款及委托投資；

(八)有價(jià)證券、金融機(jī)構(gòu)股權(quán)及成員單位股權(quán)投資；

(九)承銷成員單位的企業(yè)債券；

(十)對(duì)成員單位辦理財(cái)務(wù)顧問、信用鑒證及其他咨詢代理業(yè)務(wù)；

(十一)對(duì)成員單位提供擔(dān)保；

(十二)境外外匯借款；

(十三)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二十條 企業(yè)集團(tuán)規(guī)模較大、集團(tuán)成員單位之間經(jīng)濟(jì)往來密切、且結(jié)算業(yè)務(wù)量較大的財(cái)務(wù)公司，需辦理成員單位之間內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)的，應(yīng)另行報(bào)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。

第二十一條 財(cái)務(wù)公司應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理及控制，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)遵循下列資產(chǎn)負(fù)債比例：

(一)資本總額與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例不低于10%；

(二)一年期以上的長(zhǎng)期負(fù)債與總負(fù)債的比例不低于50%；

(三)拆入資金余額與注冊(cè)資本的比例不高于100%；

(四)對(duì)集團(tuán)外的全部負(fù)債余額不高于對(duì)集團(tuán)成員單位的全部負(fù)債余額；

(五)長(zhǎng)期投資與資本總額的比例不高于30%，且對(duì)單一企業(yè)的股權(quán)投資不得超過該企業(yè)注冊(cè)資本的50%；

(六)消費(fèi)信貸、買方信貸及產(chǎn)品融資租賃金額均不得超過相應(yīng)產(chǎn)品售價(jià)的70%；

(七)自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例不得高于20%。

第二十二條 財(cái)務(wù)公司對(duì)股東融資逾期1年后未歸還，人民銀行可責(zé)成財(cái)務(wù)公司股東會(huì)轉(zhuǎn)讓該股東出資及其他權(quán)益，用于償還對(duì)財(cái)務(wù)公司的負(fù)債。

第二十三條 財(cái)務(wù)公司應(yīng)依據(jù)審慎原則進(jìn)行授信業(yè)務(wù)，并要求受信方依法提供擔(dān)保。

第四章 監(jiān)督管理與行業(yè)自律

第二十四條 財(cái)務(wù)公司應(yīng)按中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定確定其貸款利率及各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)率。業(yè)務(wù)涉及外匯及外債管理的，按國(guó)家外匯管理局的有關(guān)規(guī)定辦理。

第二十五條 財(cái)務(wù)公司必須按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，實(shí)行審慎會(huì)計(jì)原則和會(huì)計(jì)制度。編制并按規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、非現(xiàn)場(chǎng)檢查指標(biāo)考核表及中國(guó)人民銀行要求的其他報(bào)表，并于每一會(huì)計(jì)終了后的一個(gè)月內(nèi)報(bào)送上一的財(cái)務(wù)報(bào)表和資料。

財(cái)務(wù)公司的法定代表人及直接經(jīng)辦人員應(yīng)對(duì)所提供的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表的真實(shí)性承擔(dān)法律責(zé)任。第二十六條 財(cái)務(wù)公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定提取呆賬準(zhǔn)備金、壞賬準(zhǔn)備金及投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，并沖銷呆壞賬。

第二十七條 財(cái)務(wù)公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，制定本公司的業(yè)務(wù)規(guī)則，建立、健全本公司的業(yè)務(wù)管理、現(xiàn)金管理和安全防范制度。

第二十八條 財(cái)務(wù)公司應(yīng)建立對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的稽核、檢查制度，并設(shè)立獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)管理層的專職稽核部門，直接向董事會(huì)負(fù)責(zé)，以加強(qiáng)內(nèi)控制度的建設(shè)。

第二十九條 中國(guó)人民銀行對(duì)財(cái)務(wù)公司實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查及非現(xiàn)場(chǎng)檢查制度。

第三十條 中國(guó)人民銀行認(rèn)為有必要時(shí)，有權(quán)隨時(shí)要求財(cái)務(wù)公司報(bào)送有關(guān)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)狀況的報(bào)告和資料。

第三十一條 中國(guó)人民銀行根據(jù)日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題，可以向財(cái)務(wù)公司的法定代表人和其他高級(jí)管理人員提出質(zhì)詢，并責(zé)令該公司限期改正或進(jìn)行整頓，拒不改正或整頓的，中國(guó)人民銀行可以取消該公司法定代表人或有關(guān)高級(jí)管理人員的任職資格。

第三十二條 財(cái)務(wù)公司應(yīng)建立定期審計(jì)制度。

財(cái)務(wù)公司的董事會(huì)或監(jiān)事會(huì)應(yīng)于每年初委托具有資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)公司上一的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行一次審計(jì)，并于每年的4月15日前將經(jīng)董事長(zhǎng)或監(jiān)事會(huì)主席簽名確認(rèn)的審計(jì)報(bào)告報(bào)送中國(guó)人民銀行。

第三十三條 財(cái)務(wù)公司可成立行業(yè)性自律組織，對(duì)財(cái)務(wù)公司實(shí)行行業(yè)自律管理。中國(guó)人民銀行認(rèn)為有必要時(shí)，可授權(quán)行業(yè)性自律組織行使有關(guān)行業(yè)管理職能。

第三十四條 中國(guó)人民銀行對(duì)財(cái)務(wù)公司實(shí)行年檢制度。

第五章 整頓、接管及終止

第三十五條 財(cái)務(wù)公司出現(xiàn)支付困難等緊急情況時(shí)，應(yīng)立即向中國(guó)人民銀行報(bào)告，其董事會(huì)有義務(wù)對(duì)財(cái)務(wù)公司采取必要的救助措施。第三十六條 財(cái)務(wù)公司出現(xiàn)下列情況之一的，中國(guó)人民銀行可視情形責(zé)令其進(jìn)行整頓：

(一)出現(xiàn)嚴(yán)重支付困難；

(二)當(dāng)年虧損超過注冊(cè)資本的30%或連續(xù)3年虧損超過注冊(cè)資本的10%；

(三)違反國(guó)家有關(guān)法律或規(guī)章；

(四)中國(guó)人民銀行認(rèn)為其他必須整頓的情況。

第三十七條 中國(guó)人民銀行責(zé)令財(cái)務(wù)公司整頓后，可對(duì)財(cái)務(wù)公司采取下列措施：

(一)要求更換或禁止更換財(cái)務(wù)公司高級(jí)管理人員；

(二)暫停其部分或全部業(yè)務(wù)活動(dòng)；

(三)要求在規(guī)定期限內(nèi)增加資本金；

(四)責(zé)令改變股權(quán)結(jié)構(gòu)；

(五)責(zé)令財(cái)務(wù)公司重組；

(六)中國(guó)人民銀行認(rèn)為必要的其他措施。

第三十八條 財(cái)務(wù)公司經(jīng)過整頓，符合下列條件的，可恢復(fù)正常營(yíng)業(yè)：

(一)已恢復(fù)支付能力；

(二)虧損得到彌補(bǔ)；

(三)違法違規(guī)行為得到糾正。

整頓時(shí)間最長(zhǎng)不超過1年。

第三十九條 財(cái)務(wù)公司已經(jīng)或者可能發(fā)生支付危機(jī)，嚴(yán)重影響債權(quán)人利益和金融秩序的穩(wěn)定時(shí)，中國(guó)人民銀行可對(duì)財(cái)務(wù)公司實(shí)行接管。

接管的目的是對(duì)被接管的財(cái)務(wù)公司采取必要措施，恢復(fù)財(cái)務(wù)公司的正常經(jīng)營(yíng)能力。被接管的財(cái)務(wù)公司的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。

接管由中國(guó)人民銀行決定并組織實(shí)施。

第四十條 財(cái)務(wù)公司出現(xiàn)下列情況時(shí)，經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)后，予以解散：

(一)組建財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)解散，財(cái)務(wù)公司不能實(shí)現(xiàn)合并或改組；

(二)章程中規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

(三)股東會(huì)議決定解散；

(四)財(cái)務(wù)公司因分立或者合并不需存在的。

第四十一條 財(cái)務(wù)公司經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)嚴(yán)重困難或有重大違法違規(guī)行為時(shí)，中國(guó)人民銀行可依法對(duì)其予以撤銷。

第四十二條 財(cái)務(wù)公司解散或撤銷后，應(yīng)依法成立清算組，按照法定程序進(jìn)行清算，并由中國(guó)人民銀行發(fā)布公告。

中國(guó)人民銀行可直接委派清算組成員并監(jiān)督清算過程。

第四十三條 清算組在清理財(cái)產(chǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)不足以清償其債務(wù)時(shí)，應(yīng)立即停止清算，并向中國(guó)人民銀行報(bào)告。經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)，向人民法院申請(qǐng)?jiān)撠?cái)務(wù)公司破產(chǎn)。

第六章 附

則

第四十四條 凡違反本辦法有關(guān)規(guī)定者，由中國(guó)人民銀行按《金融違法行為處罰辦法》及其他有關(guān)規(guī)定予以處罰。財(cái)務(wù)公司對(duì)中國(guó)人民銀行的處罰決定不服的，可以依法提請(qǐng)復(fù)議或者向人民法院提起行政訴訟。

第四十五條 本辦法適用于外資企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司。

第四十六條 本辦法頒布前設(shè)立的財(cái)務(wù)公司須按本辦法進(jìn)行規(guī)范，過渡期由中國(guó)人民銀行另行通知。

第四十七條 本辦法自發(fā)布之日起生效。中國(guó)人民銀行原發(fā)布的《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理暫行辦法》、《關(guān)于加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司資金管理有關(guān)問題的通知》及《關(guān)于外資企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司設(shè)立及經(jīng)營(yíng)有關(guān)問題的通知》同時(shí)廢止。第四十八條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第四篇：中國(guó)人民銀行令2005第4號(hào)

中國(guó)人民銀行令〔2005〕第4號(hào)

人民幣圖樣使用管理辦法 經(jīng)營(yíng)、裝幀流通人民幣管理辦法

（2005年9月5日公布 中國(guó)人民銀行令〔2005〕第4號(hào)）

人民幣圖樣使用管理辦法

第一條 為加強(qiáng)人民幣圖樣使用的管理，維護(hù)人民幣信譽(yù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》和《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱人民幣圖樣是指中國(guó)人民銀行發(fā)行的貨幣（貴金屬紀(jì)念幣除外）的完整圖案或主景圖案。

第三條 本辦法所稱使用人民幣圖樣是指通過各種手段在宣傳品、出版物、網(wǎng)絡(luò)或者其他商品上使用放大、縮小和同樣大小人民幣圖樣的行為。

第四條 人民幣圖樣的使用實(shí)行一事一批的審批制度。中國(guó)人民銀行是使用人民幣圖樣的審批機(jī)關(guān)，中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)是使用人民幣圖樣申請(qǐng)的受理機(jī)構(gòu)。

第五條 在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的法人可以申請(qǐng)使用人民幣圖樣，但應(yīng)符合以下條件：

（一）弘揚(yáng)民族優(yōu)秀文化和反映國(guó)內(nèi)外新的科學(xué)文化成果；

（二）宣傳人民幣防偽知識(shí)，展示人民幣生產(chǎn)工藝和設(shè)計(jì)藝術(shù)，促進(jìn)錢幣文化健康發(fā)展。

第六條 申請(qǐng)使用人民幣圖樣的申請(qǐng)人，應(yīng)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，并提交申請(qǐng)報(bào)告。報(bào)告中應(yīng)包含使用單位名稱、目的、圖案式樣、材質(zhì)、數(shù)量、制作方式、制作廠家及出版單位等有關(guān)內(nèi)容。

第七條 中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)應(yīng)按照本辦法有關(guān)規(guī)定對(duì)申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)報(bào)告進(jìn)行初審，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將初審意見報(bào)總行。對(duì)符合本辦法規(guī)定的申請(qǐng)人，中國(guó)人民銀行應(yīng)向其核發(fā)人民幣圖樣使用的批準(zhǔn)文件。第八條 使用人民幣紙幣（含塑料鈔）圖樣，應(yīng)遵循以下原則：

（一）使用與人民幣同樣大小的人民幣圖樣，必須加蓋“圖樣禁止流通”的非隱形文字字樣，字樣大小應(yīng)覆蓋圖樣幅面的1/3以上。

（二）使用放大和縮小的人民幣圖樣，放大和縮小的比例必須不低于25％。第九條 獲得使用人民幣圖樣許可的法人，應(yīng)將使用人民幣圖樣樣品報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。

第十條 違反本辦法規(guī)定，在宣傳品、出版物、網(wǎng)絡(luò)或者其他商品上使用人民幣圖樣的，依照《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第四十四條進(jìn)行處罰。

第十一條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第十二條 本辦法自2005年10月10日起施行。

(中國(guó)人民銀行令[2005]第4號(hào))經(jīng)營(yíng)、裝幀流通人民幣管理辦法

第一條 為規(guī)范流通人民幣經(jīng)營(yíng)、裝幀行為，維護(hù)人民幣法定貨幣地位和信譽(yù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 中華人民共和國(guó)境內(nèi)流通人民幣經(jīng)營(yíng)、裝幀活動(dòng)適用本辦法。法律、法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第三條 本辦法所稱流通人民幣是指中國(guó)人民銀行發(fā)行、正在中華人民共和國(guó)境內(nèi)流通的貨幣。

第四條 本辦法所稱經(jīng)營(yíng)流通人民幣是指以營(yíng)利為目的的，買賣流通人民幣的行為。裝幀流通人民幣是指將流通人民幣進(jìn)行外部包裝或采取其他方式進(jìn)行裝飾的行為。

第五條 經(jīng)營(yíng)流通人民幣實(shí)行許可證管理制度。中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)是經(jīng)營(yíng)流通人民幣申請(qǐng)的受理機(jī)構(gòu)，中國(guó)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行、深圳市中心支行是經(jīng)營(yíng)流通人民幣的審批機(jī)關(guān)。第六條 裝幀流通人民幣實(shí)行一事一批的審批制度。中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)是裝幀流通人民幣申請(qǐng)的受理機(jī)構(gòu)，中國(guó)人民銀行是裝幀流通人民幣的審批機(jī)關(guān)。

中國(guó)人民銀行按照總量控制、限量裝幀的原則，根據(jù)流通人民幣發(fā)行量和流通形勢(shì)，確定單一行政許可的流通人民幣裝幀數(shù)量限額。

第七條 申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)流通人民幣的申請(qǐng)人，應(yīng)具備下列條件：

（一）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的企業(yè)法人；

（二）注冊(cè)資本金不得低于50萬元人民幣。

第八條 申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)流通人民幣的申請(qǐng)人，應(yīng)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，并提交下列文件、證件：

（一）企業(yè)決策層的決議；

（二）企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或企業(yè)名稱核準(zhǔn)通知書；

（三）企業(yè)法定代表人的身份證明；

（四）資金信用證明、驗(yàn)資證明或者資金擔(dān)保。

第九條 在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的法人可以申請(qǐng)裝幀流通人民幣，但應(yīng)符合以下條件：

（一）宣傳國(guó)家政策；

（二）進(jìn)行愛國(guó)主義教育；

（三）弘揚(yáng)民族優(yōu)秀文化和反映國(guó)內(nèi)外新的科學(xué)文化成果。申請(qǐng)裝幀流通人民幣1萬枚（套）以上的法人，還應(yīng)具備以下條件：

（一）獲得經(jīng)營(yíng)流通人民幣許可，并連續(xù)經(jīng)營(yíng)三年以上；

（二）注冊(cè)資本金不得低于500萬元人民幣。第十條 申請(qǐng)裝幀流通人民幣的申請(qǐng)人，應(yīng)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，并提交申請(qǐng)報(bào)告。報(bào)告中應(yīng)說明裝幀流通人民幣的用途、目的、數(shù)量、品種、樣式、制作單位和裝幀單位名稱等內(nèi)容。

申請(qǐng)裝幀流通人民幣1萬枚（套）以上的法人，還應(yīng)提交以下文件、證件：

（一）經(jīng)營(yíng)流通人民幣許可證；

（二）企業(yè)決策層的決議；

（三）企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或企業(yè)名稱核準(zhǔn)通知書；

（四）企業(yè)法定代表人的身份證明；

（五）資金信用證明、驗(yàn)資證明或者資金擔(dān)保。

第十一條 中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)應(yīng)按照本辦法有關(guān)規(guī)定對(duì)申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行初審。

對(duì)符合本辦法規(guī)定申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)流通人民幣的申請(qǐng)人，審批機(jī)關(guān)應(yīng)依法為其核發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證。

對(duì)符合本辦法規(guī)定的申請(qǐng)裝幀流通人民幣的申請(qǐng)人，審批機(jī)關(guān)應(yīng)依法為其核發(fā)裝幀批準(zhǔn)文件。兩個(gè)或兩個(gè)以上申請(qǐng)人的申請(qǐng)均符合本辦法規(guī)定的，審批機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)受理行政許可申請(qǐng)的先后順序作出準(zhǔn)予行政許可的決定。

第十二條 獲得經(jīng)營(yíng)流通人民幣許可的法人，應(yīng)將經(jīng)營(yíng)流通人民幣許可證在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示。

第十三條 獲得裝幀流通人民幣許可的法人，應(yīng)將裝幀樣品報(bào)中國(guó)人民銀行備案。

第十四條 獲得經(jīng)營(yíng)流通人民幣許可的法人申請(qǐng)變更行政許可事項(xiàng)的，應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)行政許可法》和《中國(guó)人民銀行行政許可實(shí)施辦法》中的有關(guān)規(guī)定向核發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證的審批機(jī)關(guān)提出變更經(jīng)營(yíng)流通人民幣許可的書面申請(qǐng)。對(duì)符合條件的申請(qǐng)人，審批機(jī)關(guān)應(yīng)依法為其辦理變更手續(xù)。對(duì)不符合條件的申請(qǐng)人，審批機(jī)關(guān)應(yīng)撤回其經(jīng)營(yíng)流通人民幣許可，收回經(jīng)營(yíng)流通人民幣許可證。第十五條 獲得經(jīng)營(yíng)流通人民幣許可的法人依法終止的，審批機(jī)關(guān)應(yīng)注銷其經(jīng)營(yíng)流通人民幣的行政許可，并收回經(jīng)營(yíng)流通人民幣許可證。

第十六條 獲得經(jīng)營(yíng)、裝幀流通人民幣許可的法人，未按本辦法規(guī)定經(jīng)營(yíng)、裝幀流通人民幣的，屬非經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，由中國(guó)人民銀行給予警告，并處1000元以下罰款；屬經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，由中國(guó)人民銀行給予警告，并處違法所得1倍以上3倍以下金額的罰款，最高不得超過30000元，沒有違法所得的，處1000元以上10000元以下罰款。

第十七條 未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自經(jīng)營(yíng)、裝幀流通人民幣的，依照《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》第四十四條進(jìn)行處罰。

第十八條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第十九條 本辦法自2005年10月10日起施行。

第五篇：《個(gè)人外匯管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2006〕范文

中國(guó)人民銀行令〔2006〕 第 3 號(hào)

《個(gè)人外匯管理辦法》已于2006年11月30日經(jīng)第27次行長(zhǎng)辦公會(huì)審議通過，現(xiàn)予公布，自2007年2月1日起施行。

行長(zhǎng)：周小川

二○○六年十二月二十五日

個(gè)人外匯管理辦法

第一章 總則

第一條 為便利個(gè)人外匯收支，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)手續(xù)，規(guī)范外匯管理，根據(jù)《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》和《結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定》等相關(guān)法規(guī)，制定本辦法。

第二條 個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。按上述分類對(duì)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。

第三條 經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理，資本項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換進(jìn)程管理。

第四條 國(guó)家外匯管理局及其分支機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱外匯局）按照本辦法規(guī)定，對(duì)個(gè)人在境內(nèi)及跨境外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和管理。

第五條 個(gè)人應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定辦理有關(guān)外匯業(yè)務(wù)。銀行應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定為個(gè)人辦理外匯收付、結(jié)售匯及開立外匯賬戶等業(yè)務(wù)，對(duì)個(gè)人提交的有效身份證件及相關(guān)證明材料的真實(shí)性進(jìn)行審核。匯款機(jī)構(gòu)及外幣兌換機(jī)構(gòu)（含代兌點(diǎn)）按照本辦法規(guī)定為個(gè)人辦理個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。

第六條 銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。

第七條 銀行和個(gè)人在辦理個(gè)人外匯業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法的相關(guān)規(guī)定，不得以分拆等方式逃避限額監(jiān)管，也不得使用虛假商業(yè)單據(jù)或者憑證逃避真實(shí)性管理。

第八條 個(gè)人跨境收支，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)的有關(guān)規(guī)定辦理國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)手續(xù)。

第九條 對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行總額管理?？傤~內(nèi)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過總額的，經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理，資本項(xiàng)目項(xiàng)下按照第三章有關(guān)規(guī)定辦理。

第二章 經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理

第十條 從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在商務(wù)部門辦理對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)的外匯收支進(jìn)行管理。

第十一條 個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下及旅游購(gòu)物、邊境小額貿(mào)易等項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

第十二條 境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。

第十三條 境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出。

第十四條 境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回。

第十五條 境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理;超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。

第三章 資本項(xiàng)目個(gè)人外匯管理

第十六條 境內(nèi)個(gè)人對(duì)外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購(gòu)匯或以自有外匯匯出，并應(yīng)當(dāng)辦理境外投資外匯登記。

第十七條 境內(nèi)個(gè)人購(gòu)買B股，進(jìn)行境外權(quán)益類、固定收益類以及國(guó)家批準(zhǔn)的其他金融投資，應(yīng)當(dāng)按相關(guān)規(guī)定通過具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)辦理。

第十八條 境內(nèi)個(gè)人向境內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下保險(xiǎn)費(fèi)，可以購(gòu)匯或以自有外匯支付。

第十九條 境內(nèi)個(gè)人在境外獲得的合法資本項(xiàng)目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯。第二十條 境內(nèi)個(gè)人對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購(gòu)付匯的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

第二十一條 境內(nèi)個(gè)人向境外提供貸款、借用外債、提供對(duì)外擔(dān)保和直接參與境外商品期貨和金融衍生產(chǎn)品交易，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并到外匯局辦理相應(yīng)登記手續(xù)。

第二十二條 境外個(gè)人購(gòu)買境內(nèi)商品房，應(yīng)當(dāng)符合自用原則，其外匯資金的收支和匯兌應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)外匯管理規(guī)定。境外個(gè)人出售境內(nèi)商品房所得人民幣，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購(gòu)匯匯出。

第二十三條 除國(guó)家另有規(guī)定外，境外個(gè)人不得購(gòu)買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn) 品。境外個(gè)人購(gòu)買B股，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定辦理。

第二十四條 境外個(gè)人在境內(nèi)的外匯存款應(yīng)納入存款金融機(jī)構(gòu)短期外債余額管理。第二十五條 境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合外債管理的有關(guān)規(guī)定。第二十六條 境外個(gè)人在境內(nèi)的合法財(cái)產(chǎn)對(duì)外轉(zhuǎn)移，應(yīng)當(dāng)按照個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)外轉(zhuǎn)移的有關(guān)外匯管理規(guī)定辦理。

第四章 個(gè)人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理

第二十七條 個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。

第二十八條 銀行按照個(gè)人開戶時(shí)提供的身份證件等證明材料確定賬戶主體類別，所開立的外匯賬戶應(yīng)使用與本人有效身份證件記載一致的姓名。境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。

第二十九條 個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后可以開立外匯結(jié)算賬戶。第三十條 境內(nèi)個(gè)人從事外匯買賣等交易，應(yīng)當(dāng)通過依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)辦理。

第三十一條 境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，可以開立外國(guó)投資者專用外匯賬戶。賬戶內(nèi)資金經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以結(jié)匯。直接投資項(xiàng)目獲得國(guó)家主管部門批準(zhǔn)后，境外個(gè)人可以將外國(guó)投資者專用外匯賬戶內(nèi)的外匯資金劃入外商投資企業(yè)資本金賬戶。

第三十二條 個(gè)人可以憑本人有效身份證件在銀行開立外匯儲(chǔ)蓄賬戶。外匯儲(chǔ)蓄賬戶的收支范圍為非經(jīng)營(yíng)性外匯收付、本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲(chǔ)蓄賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)。境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人開立的外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶按境內(nèi)個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理。

第三十三條 個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家有關(guān)管理規(guī)定。

第三十四條 個(gè)人購(gòu)匯提鈔或從外匯儲(chǔ)蓄賬戶中提鈔，單筆或當(dāng)日累計(jì)在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當(dāng)日累計(jì)提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備。

第三十五條 個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆或當(dāng)日累計(jì)在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境免申報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當(dāng)日累計(jì)存鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。

第三十六條 銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)反洗錢規(guī)定對(duì)大額、可疑外匯交易進(jìn)行記錄、分析和報(bào)告。

第五章 附則 第三十七條 本辦法下列用語的含義：

（一）境內(nèi)個(gè)人是指持有中華人民共和國(guó)居民身份證、軍人身份證件、武裝警察身份證件的中國(guó)公民。

（二）境外個(gè)人是指持護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證的外國(guó)公民（包括無國(guó)籍人）以及港澳臺(tái)同胞。

（三）經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性外匯是指除貿(mào)易外匯之外的其他經(jīng)常項(xiàng)目外匯。第三十八條 個(gè)人旅行支票按照外幣現(xiàn)鈔有關(guān)規(guī)定辦理；個(gè)人外幣卡業(yè)務(wù)，按照外幣卡管理的有關(guān)規(guī)定辦理。

第三十九條 對(duì)違反本辦法規(guī)定的，由外匯局依據(jù)《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》及其他相關(guān)規(guī)定予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第四十條 國(guó)家外匯管理局負(fù)責(zé)制定本辦法相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則，確定總額、規(guī)定金額等。

第四十一條 本辦法由國(guó)家外匯管理局負(fù)責(zé)解釋。

第四十二條 本辦法自2007年2月1日起施行。以前規(guī)定與本辦法不一致的，按本辦法執(zhí)行。附件所列外匯管理規(guī)定自本辦法施行之日起廢止。(完)

附：廢止規(guī)定目錄

廢止規(guī)定目錄

1.《關(guān)于居民、非居民個(gè)人大額外幣現(xiàn)鈔存取款有關(guān)問題的通知》（〔97〕匯管函字第123號(hào)）

2.《境內(nèi)居民個(gè)人外匯管理暫行辦法》（匯發(fā)〔1998〕11號(hào)）

3.《關(guān)于修改〈境內(nèi)居民個(gè)人外匯管理暫行辦法〉的通知》（匯發(fā)〔1999〕133號(hào)）4.《關(guān)于修改〈關(guān)于境內(nèi)居民個(gè)人因私用匯有關(guān)問題的通知〉和《關(guān)于印發(fā)〈境內(nèi)居民個(gè)人外匯管理暫行辦法〉的通知》（匯發(fā)〔1999〕305號(hào)）

5.《關(guān)于自費(fèi)出境留學(xué)人員預(yù)交人民幣保證金購(gòu)付匯的通知》（匯發(fā)〔2000〕82號(hào)）6.《關(guān)于境內(nèi)居民個(gè)人外匯存款匯出和外匯存款賬戶更名有關(guān)問題的批復(fù)》（匯發(fā)〔2000〕291號(hào)）7.《國(guó)家外匯管理局關(guān)于調(diào)整對(duì)境內(nèi)居民個(gè)人自費(fèi)出國(guó)（境）留學(xué)購(gòu)付匯政策有關(guān)問題的通知》（匯發(fā)〔2001〕185號(hào)）8.《國(guó)家外匯管理局關(guān)于下發(fā)〈境內(nèi)居民個(gè)人購(gòu)匯管理實(shí)施細(xì)則〉的通知》（匯發(fā)〔2002〕68號(hào)）

9.《國(guó)家外匯管理局關(guān)于對(duì)境內(nèi)居民個(gè)人前往鄰國(guó)邊境地區(qū)旅游進(jìn)行售匯業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》（匯發(fā)〔2002〕121號(hào)）10.《國(guó)家外匯管理局關(guān)于調(diào)整境內(nèi)居民個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下購(gòu)匯政策的通知》（匯發(fā)〔2003〕104號(hào)）

11.《國(guó)家外匯管理局關(guān)于在華留學(xué)人員辦理退學(xué)換匯有關(guān)問題的通知》（匯發(fā)〔2003〕62號(hào)）

12.《國(guó)家外匯管理局綜合司關(guān)于停止報(bào)送〈居民、非居民個(gè)人大額(等值1萬美元以上)現(xiàn)鈔存取款和境內(nèi)居民個(gè)人外幣劃轉(zhuǎn)情況登記表〉的通知》(匯綜函〔2003〕14號(hào))13.《國(guó)家外匯管理局關(guān)于調(diào)整境內(nèi)居民個(gè)人自費(fèi)出國(guó)（境）留學(xué)購(gòu)匯指導(dǎo)性限額的通知》（匯發(fā)〔2004〕111號(hào)）14.《國(guó)家外匯管理局關(guān)于規(guī)范居民個(gè)人外匯結(jié)匯管理有關(guān)問題的通知》（匯發(fā)〔2004〕18號(hào)）

15.《國(guó)家外匯管理局關(guān)于規(guī)范非居民個(gè)人外匯管理有關(guān)問題的通知》（匯發(fā)〔2004〕6號(hào)）

16.《國(guó)家外匯管理局關(guān)于調(diào)整境內(nèi)居民個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下因私購(gòu)匯限額及簡(jiǎn)化相關(guān)手續(xù)的通知》（匯發(fā)〔2005〕60號(hào)）(完)5

中國(guó)人民銀行調(diào)整個(gè)人外匯管理政策

為適應(yīng)改革開放和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，進(jìn)一步便利個(gè)人外匯收支活動(dòng)，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)手續(xù)，中國(guó)人民銀行日前發(fā)布《個(gè)人外匯管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），對(duì)個(gè)人外匯管理政策進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)。

《辦法》對(duì)個(gè)人外匯收支活動(dòng)按交易主體區(qū)分境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人、按交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目進(jìn)行管理。對(duì)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)下外匯收支貫徹可兌換原則，對(duì)資本項(xiàng)下外匯收支進(jìn)行必要的管理。

此次政策調(diào)整的重點(diǎn)包括：一是對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行總額管理?？傤~內(nèi)的，憑本人有效身份證件直接在銀行辦理；超過總額的，經(jīng)常項(xiàng)下憑本人有效身份證件和相關(guān)證明等材料在銀行審核后辦理，資本項(xiàng)下需經(jīng)必要的核準(zhǔn)。二是對(duì)個(gè)人貿(mào)易外匯收支給予充分便利。從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者可開立外匯結(jié)算賬戶辦理外匯資金收付。其中，進(jìn)行對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)登記備案后，可按機(jī)構(gòu)的外匯收支進(jìn)行管理；進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理部分貿(mào)易項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。三是明確個(gè)人可進(jìn)行的資本項(xiàng)目交易，規(guī)范了相關(guān)外匯收支活動(dòng)。四是不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理，對(duì)外幣現(xiàn)鈔存取和攜帶的管理進(jìn)行了規(guī)范。

同時(shí)，《辦法》對(duì)現(xiàn)行個(gè)人外匯管理相關(guān)規(guī)定進(jìn)行了梳理，廢止了原來有關(guān)個(gè)人外匯的16個(gè)管理規(guī)定。這將進(jìn)一步提高個(gè)人外匯管理的透明度和操作的便利，更加方便銀行和個(gè)人辦理外匯業(yè)務(wù)。

《辦法》自2007年2月1日起施行。（完）

中國(guó)人民銀行新聞發(fā)言人就個(gè)人外匯管理政策調(diào)整答記者問

日前，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《個(gè)人外匯管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），對(duì)個(gè)人外匯管理政策進(jìn)行了調(diào)整與改進(jìn)。中國(guó)人民銀行新聞發(fā)言人就《辦法》的有關(guān)問題回答了記者提問。

問：《辦法》頒布的背景和意義是什么？

答：近年來隨著我國(guó)涉外經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，個(gè)人外匯收支規(guī)模不斷擴(kuò)大。長(zhǎng)期以來，我國(guó)對(duì)個(gè)人的外匯業(yè)務(wù)管理主要側(cè)重于經(jīng)常項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性的外匯收支活動(dòng)?，F(xiàn)在個(gè)人不但有非經(jīng)營(yíng)性交易還有經(jīng)營(yíng)性交易，不但有經(jīng)常項(xiàng)目交易還有資本項(xiàng)目交易。為適應(yīng)形勢(shì)變化，充分便利個(gè)人貿(mào)易外匯收支活動(dòng)并明確個(gè)人資本項(xiàng)目交易，深化外匯管理體制改革，促進(jìn)國(guó)際收支平衡，出臺(tái)了本《辦法》。

問：《辦法》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了哪些新的調(diào)整和改進(jìn)？

答：本著便利操作、有效管理和風(fēng)險(xiǎn)可控的原則，《辦法》對(duì)個(gè)人外匯收支活動(dòng)主要進(jìn)行了四方面的調(diào)整和改進(jìn)：一是在對(duì)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行總額管理的基礎(chǔ)上，實(shí)行個(gè)人結(jié)匯總額管理?？傤~內(nèi)的，憑本人有效身份證件直接在銀行辦理；超過總額的，經(jīng)常項(xiàng)下的銀行還要審核相關(guān)證明材料，資本項(xiàng)下的需經(jīng)必要的核準(zhǔn)。二是對(duì)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)下外匯收支區(qū)分經(jīng)營(yíng)性和非經(jīng)營(yíng)性外匯進(jìn)行管理，對(duì)個(gè)人貿(mào)易項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支給予充分便利，對(duì)貿(mào)易以外的其它經(jīng)常項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性外匯收支進(jìn)行相關(guān)審核。三是不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理。四是啟用個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)，為實(shí)行總額管理提供技術(shù)保障。要求銀行必須通過該信息系統(tǒng)辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)。

問：對(duì)個(gè)人向銀行賣出外匯實(shí)行總額管理，是《辦法》中一項(xiàng)大的政策調(diào)整。請(qǐng)問，這會(huì)給個(gè)人外匯資金使用帶來哪些新變化？

答：目前，我國(guó)已實(shí)現(xiàn)人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換，但資本項(xiàng)目仍實(shí)施必要的管制，對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支管理仍然進(jìn)行真實(shí)性審核。今年5月起，對(duì)境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行總額管理，大大簡(jiǎn)化了個(gè)人購(gòu)匯憑證和手續(xù)，取得了較好的效果。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年5-11月份，個(gè)人購(gòu)匯金額和筆數(shù)分別比上年同期增長(zhǎng)210%和255%。這次對(duì)個(gè)人結(jié)匯由單筆限額管理改為實(shí)行總額管理，統(tǒng)一了個(gè)人結(jié)匯與購(gòu)匯管理的政策，將大大簡(jiǎn)化相關(guān)手續(xù)、便利個(gè)人結(jié)匯、提高監(jiān)管效率。根據(jù)新政策，在總額內(nèi)的，個(gè)人憑本人有效身份證件直接在銀行就可辦理，與以前逐筆審核的辦理方式相比手續(xù)將非常簡(jiǎn)便。超過總額的，經(jīng)常項(xiàng)下外匯資金需要個(gè)人提供有交易額的相關(guān)證明材料，經(jīng)銀行審核后結(jié)匯；資本項(xiàng)下應(yīng)當(dāng)經(jīng)過外匯管理部門核準(zhǔn)。

問：境內(nèi)個(gè)人應(yīng)怎樣辦理對(duì)外貿(mào)易的外匯資金收付？

答：《辦法》明確，個(gè)人辦理對(duì)外貿(mào)易進(jìn)行外匯資金收付時(shí)，應(yīng)開立外匯結(jié)算賬戶。在商務(wù)部門辦理對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)登記備案后，個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者從事貨物進(jìn)出口時(shí)的外匯資金收付按機(jī)構(gòu)辦理；進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，個(gè)人可憑有關(guān)單證委托具有 對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下及旅游購(gòu)物、邊境小額貿(mào)易等項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。也就是說，只要符合有關(guān)規(guī)定，個(gè)人真實(shí)貿(mào)易項(xiàng)下的外匯不論結(jié)匯還是購(gòu)匯，都沒有總額限制，按實(shí)際需要辦理。

問：《辦法》對(duì)于個(gè)人資本項(xiàng)目交易是如何管理的？

答：《辦法》明確，境內(nèi)個(gè)人在履行必要的核準(zhǔn)、登記手續(xù)后，可進(jìn)行符合國(guó)家規(guī)定的境外投資；境內(nèi)個(gè)人可通過銀行、基金公司等具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)行境外股票、債券等金融產(chǎn)品的買賣。境外個(gè)人可按規(guī)定在境內(nèi)進(jìn)行直接投資；境外個(gè)人在遵守實(shí)需自用的原則下可購(gòu)買境內(nèi)商品房；境外個(gè)人按照我國(guó)有關(guān)規(guī)定，可購(gòu)買B股，或者通過合格境外機(jī)構(gòu)投資者（QFII）參與國(guó)內(nèi)人民幣股票買賣。個(gè)人境內(nèi)合法財(cái)產(chǎn)可按規(guī)定對(duì)外轉(zhuǎn)移或?qū)ν饩栀?zèng)。境外個(gè)人在境內(nèi)的大額外匯存款納入存款金融機(jī)構(gòu)短期外債余額管理。個(gè)人資本項(xiàng)下的結(jié)售匯也適用個(gè)人總額管理的規(guī)定：總額以內(nèi)的，可持有效身份證明直接在銀行辦理；總額以上的，須符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定，并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。今后，隨著資本項(xiàng)目可兌換的進(jìn)程，對(duì)個(gè)人資本項(xiàng)目外匯交易也將逐步有序地放寬。

問：《辦法》對(duì)于個(gè)人外匯賬戶管理方面有哪些新舉措？

答：《辦法》明確，個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。銀行按照個(gè)人開戶時(shí)提供的身份證件等證明材料確定賬戶主體類別；個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后可開立外匯結(jié)算賬戶；辦理資本項(xiàng)下交易，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后個(gè)人可開立資本項(xiàng)目賬戶；個(gè)人憑本人有效身份證件可直接在銀行開立外匯儲(chǔ)蓄賬戶。外匯局今后對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付的管理上不再區(qū)分外幣現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，統(tǒng)一對(duì)現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔在存取、匯出入等方面的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

問：在進(jìn)一步便利個(gè)人外匯收支的同時(shí)，外匯管理部門在監(jiān)管方面有什么考慮和措施？

答：為在進(jìn)一步放寬政策、便利個(gè)人外匯收支活動(dòng)的同時(shí)，完善監(jiān)管措施和手段，做到風(fēng)險(xiǎn)可控，在大部分個(gè)人外匯收支由商業(yè)銀行審核真實(shí)性的同時(shí)，外匯管理部門將加大事后的監(jiān)督檢查和數(shù)據(jù)分析力度，通過個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)個(gè)人外匯收支情況，加大對(duì)違法違規(guī)活動(dòng)的查處；執(zhí)行國(guó)家反洗錢的法律要求，完善對(duì)大額、可疑外匯交易的記錄、分析和報(bào)告，并加強(qiáng)對(duì)大額提鈔的管理；加強(qiáng)對(duì)個(gè)人跨境收支按有關(guān)規(guī)定辦理國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)手續(xù)的監(jiān)管，根據(jù)國(guó)際收支形勢(shì)和個(gè)人外匯收支情況，適時(shí)、適度地調(diào)整總額。（完）