第一篇：2011浙江省銀行業(yè)外匯從業(yè)人員資格考試問(wèn)答...

1.舉例說(shuō)明什么是直接標(biāo)價(jià)法，什么是間接標(biāo)價(jià)法。

直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成若干單位的本幣來(lái)表示匯率。如：在中國(guó)銀行美元的標(biāo)價(jià)是100美元折合826.46/828.94人民幣。

間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算成若干單位的外幣來(lái)表示匯率。如：紐約匯市1美元折合121.50/121.55日元

2.實(shí)盤外匯買賣業(yè)務(wù)與外匯儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)有什么不同？ 外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是一種存取性業(yè)務(wù)，以賺取利息為目的 個(gè)人實(shí)盤外匯買賣是一種買賣性業(yè)務(wù)，以賺取匯率差額為主要目的，同時(shí)客戶還可以通過(guò)該業(yè)務(wù)把自己持有的外幣轉(zhuǎn)為更有升值潛力或利息較高的外幣，以賺取匯率波動(dòng)的差價(jià)或更高的利息收入。

3．票據(jù)的主要特征及幾種主要的票據(jù)行為

票據(jù)具有要式性、無(wú)因性及流通轉(zhuǎn)讓性的特點(diǎn)。主要票據(jù)行為：出票、背書、提示、承兌、付款等。

4.何謂匯率風(fēng)險(xiǎn)？

是指銀行在進(jìn)行不同貨幣的買賣交易中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)可以因某種貨幣的買進(jìn)與賣出的金額不匹配產(chǎn)生，也可因某種貨幣的買進(jìn)與賣出的期限不匹配而產(chǎn)生。5.客戶手上只有人民并沒(méi)有外幣，可以進(jìn)行個(gè)人實(shí)盤外匯買賣嗎？為什么？ 不可以。因?yàn)閭€(gè)人實(shí)盤外匯買賣是外幣與外幣之間的買賣，而人民幣并不是可自由兌換貨幣，因此人們不不可以進(jìn)行個(gè)人實(shí)盤外匯買賣 6.何為交叉匯率？ 在國(guó)際市場(chǎng)上，幾乎所有的貨幣兌美元都有一個(gè)兌換率。一種非美元貨幣對(duì)另外一種非美元貨幣的匯率，往往就需要通過(guò)這兩種貨幣對(duì)美元的匯率進(jìn)行套算，這種套算出來(lái)的匯率就是交叉匯率。交叉匯率的一個(gè)顯著特征是一個(gè)匯率所涉及的通常是兩種非美元貨幣間的兌換率。

7.國(guó)際結(jié)算有哪幾種主要方式？每種方式下的種類有哪些？

匯款、托收、信用證其中匯款包括電匯、信匯、票匯，托收可分為光票托收、跟單托收，跟單托收按照交單方式不同又可分為付款交單（D/P）和承兌交單(D/A)信用證：按是否可以撤銷分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證，按不同期限分為即期信用證和遠(yuǎn)期信用證。

8.跟單信用證結(jié)算方式的主要特點(diǎn)是什么？

1）開(kāi)證行承擔(dān)第一性付款責(zé)任2）信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)而不是貨物3）信用證是一項(xiàng)不依附于貿(mào)易合同的獨(dú)立文件

9.根據(jù)《貨物貿(mào)易外匯管理試點(diǎn)指引》企業(yè)貿(mào)易外匯收支包括那些內(nèi)容？

1）從境外、境內(nèi)保稅監(jiān)管區(qū)域收回的出口貨款，向境外境內(nèi)保稅監(jiān)管區(qū)域支付的出口貨款2）從離岸賬戶、境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)賬戶收回的出口貨款，向離岸賬戶、境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)賬戶支付的出口貨款3）深加工結(jié)轉(zhuǎn)項(xiàng)下境內(nèi)收付款4）轉(zhuǎn)口貿(mào)易項(xiàng)下收付款5）其他與貿(mào)易相關(guān)的收付款

10.在什么情況下，境內(nèi)居民可進(jìn)行外幣資金劃轉(zhuǎn)，作為銀行柜員，必要的手續(xù)有哪些？ 境內(nèi)居民本人同一性質(zhì)不同賬戶之間和境內(nèi)居民同其直系親屬之間同性質(zhì)賬戶之間可進(jìn)行外幣資金劃轉(zhuǎn)。但辦理手續(xù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定出示身份證等有效證件，證明賬戶為同一戶名或者其戶主之間具有直系親屬關(guān)系。

11.銀行在代客外匯買賣中，為什么要堅(jiān)持客戶“自選匯率”的原則？

代客外匯買賣是一種由客戶根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)傾向和行情把握來(lái)自主參與的高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)際匯市交易，是實(shí)現(xiàn)自身保質(zhì)或投資逐利目的的業(yè)務(wù)項(xiàng)目，銀行在此僅僅是提供牌價(jià)資訊信息和交易渠道。作為柜員在既無(wú)法完全了解客戶心態(tài)，又無(wú)法完全了解匯市走勢(shì)的情況下，越俎代庖的結(jié)果是可想而知的。

12.客戶乙因在非洲某國(guó)經(jīng)商之需，想攜帶一萬(wàn)五千美元出境，作為銀行業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T，你在符合政策前提下可向他提出什么建議？ 按政策，原則上出境人員不允許攜帶一萬(wàn)美元以上的外幣現(xiàn)鈔出境，但客戶的情況較為特殊，他可先向當(dāng)?shù)赝鈪R局提交申請(qǐng)，外匯局審核符合條件的（出境人員赴戰(zhàn)亂、外匯管制嚴(yán)格、金融條件差或金融**的國(guó)家），外匯局可以簽發(fā)相應(yīng)金額的攜帶證。13.試比較電匯和票匯的優(yōu)缺點(diǎn)

電匯的優(yōu)點(diǎn)是交款迅速，安全方便，但匯款人需支付電報(bào)費(fèi)。一般在收款人急需用款或大額匯款業(yè)務(wù)中采用。

票匯特點(diǎn)是匯入行不需通知收款人來(lái)取款，而由收款人憑票領(lǐng)取匯款或托收，必要時(shí)可進(jìn)行背書轉(zhuǎn)讓，具有流通之便。缺點(diǎn)，如托收，一般時(shí)間較長(zhǎng)。14.P/C的英文全稱是什么？試述它的特點(diǎn)。個(gè)人支票，是銀行儲(chǔ)戶簽發(fā)的，授權(quán)銀行對(duì)某人或其指定人或持票人即期支付一定金額的無(wú)條件書面支付命令。特點(diǎn)是以銀行為受票人，憑票即付無(wú)遠(yuǎn)期之說(shuō)。15.T/C的英文全稱是什么？試述它的特點(diǎn)。旅行支票，是銀行或旅游公司為方便旅游者安全攜帶和使用而發(fā)行的一種定額支票。它的優(yōu)點(diǎn)是，面額固定，兌取方便，攜帶方便，而且沒(méi)有指定的付款地點(diǎn)和銀行，不受時(shí)間限制。如遇丟失或被竊可掛失。

16.光票托收的審核要點(diǎn)有哪些？

票面上受益人是否簽字；受益人與其證件是否一致；大小寫金額是否一致；是否超過(guò)有效期（如不注明一般為簽發(fā)日起6個(gè)月內(nèi)）

17.銀行申請(qǐng)核定或者調(diào)整結(jié)售匯綜合頭寸限額，應(yīng)向外匯局提交哪些資料？

1）申請(qǐng)報(bào)告2）核定或者調(diào)整結(jié)售匯綜合頭寸限額的測(cè)算依據(jù)3）申請(qǐng)前最近半年末的境內(nèi)本外幣合并及境內(nèi)外幣資產(chǎn)負(fù)債表4）外資銀行首次申請(qǐng)核定的應(yīng)提交銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)辦理人民幣業(yè)務(wù)的許可文件。

18.國(guó)際收支平衡表中凈誤差和遺漏形成的原因

1）由于國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)涉及一個(gè)經(jīng)濟(jì)體的全部涉外交易，各國(guó)編制國(guó)際收支平衡表一般會(huì)使用多渠道多部門的多種數(shù)據(jù)來(lái)源，這些不同渠道不同部門的數(shù)據(jù)往往在統(tǒng)計(jì)時(shí)點(diǎn)、統(tǒng)計(jì)口徑上與國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)原則存在一定的差異2）各部門各自采集的數(shù)據(jù)不可避免地存在一定的統(tǒng)計(jì)誤差3）各數(shù)據(jù)源在貨幣折算等方面的差異在一定程度上也會(huì)造成誤差與遺漏4）未被記錄的跨境資金流動(dòng)，如違規(guī)資本的流入或流出

19.國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)間接申報(bào)中《單位基本情況表》新建或者關(guān)鍵要素發(fā)生變更時(shí)，銀行應(yīng)要求相關(guān)機(jī)構(gòu)申報(bào)主體提交哪些資料？ 1）填寫完整的《單位基本情況表》2）《組織機(jī)構(gòu)代碼證》或《特殊機(jī)構(gòu)賦碼通知書》3)《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》4）當(dāng)該機(jī)構(gòu)為外商投資企業(yè)時(shí)還應(yīng)提供《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》 20.外匯管理局如何對(duì)銀行實(shí)施結(jié)售匯綜合頭寸限額管理？ 目前，中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局對(duì)辦理結(jié)、售匯業(yè)務(wù)的外匯指定銀行實(shí)行結(jié)售匯綜合頭寸限額管理，主要內(nèi)容包括：國(guó)家外匯管理局對(duì)各外匯指定銀行核定結(jié)售匯綜合頭寸限額。各總行將頭寸限額下達(dá)給各分支行，當(dāng)銀行結(jié)售匯綜合頭寸低于下限或超出上限時(shí)，必須將不足或多余的頭寸通過(guò)銀行間外匯市場(chǎng)進(jìn)行補(bǔ)平。結(jié)售匯綜合頭寸變動(dòng)情況，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向當(dāng)?shù)赝鈪R局報(bào)告?zhèn)浒浮?/p>

21.簡(jiǎn)述外匯指定銀行在進(jìn)口售、付匯管理中應(yīng)把握的要點(diǎn)

1）憑有效憑證和有效商業(yè)單據(jù)辦理2）不得提前對(duì)外支付3）售、付匯金額與單據(jù)金額一致4）對(duì)外付匯的進(jìn)口單位原則上必須是合同的進(jìn)口方 22.目前服務(wù)貿(mào)易外匯收支主要包括哪些項(xiàng)目

運(yùn)輸、旅游、通信服務(wù)、建筑安裝及勞務(wù)承包服務(wù)、保險(xiǎn)、金融服務(wù)、計(jì)算機(jī)和信息服務(wù)、專有權(quán)利使用費(fèi)和特許費(fèi)。體育文化和娛樂(lè)服務(wù)、別處未提及的政府服務(wù)和其他商業(yè)服務(wù)。23.簡(jiǎn)述對(duì)境外個(gè)人外匯結(jié)匯的管理政策

境外個(gè)人結(jié)匯實(shí)行每年等值5萬(wàn)美元的年度總額管理，年度累計(jì)結(jié)匯等值5萬(wàn)美元以內(nèi)的，憑本人有效身份證明到銀行辦理。超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件及交易證明材料在銀行辦理。單筆結(jié)匯等值5萬(wàn)美元以上的，應(yīng)將結(jié)匯所得人民幣資金直接劃轉(zhuǎn)至交易對(duì)方的境內(nèi)人民幣賬戶

24.請(qǐng)簡(jiǎn)述外商投資企業(yè)利潤(rùn)、股息和紅利匯出時(shí)經(jīng)辦銀行應(yīng)當(dāng)審核的材料。

1）書面申請(qǐng)2）外匯登記證3）董事會(huì)利潤(rùn)分配決議4）注冊(cè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告以及相關(guān)年度利息或股息、紅利情況的審計(jì)報(bào)告5）稅務(wù)證明

25.金融機(jī)構(gòu)的那些違規(guī)行為，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令限期改正，沒(méi)收違法所得，并處20萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下的罰款？

1）辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付，未對(duì)交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查的2）違反規(guī)定辦理資本項(xiàng)目的資金收付的3）違反規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的4）違反外匯業(yè)務(wù)綜合頭寸管理的5）違反外匯市場(chǎng)交易管理的26.哪些行為由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令改正，給予警告，對(duì)機(jī)構(gòu)可以處30萬(wàn)元以下的罰款，對(duì)個(gè)人可以處5萬(wàn)元以下的罰款？

1）未按照規(guī)定進(jìn)行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)的2）未按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料的3）未按照規(guī)定提交有效單證或者提交的單證不真實(shí)的4）違反外匯賬戶管理規(guī)定的5）違反外匯登記管理規(guī)定的6）拒絕、阻礙外匯管理機(jī)關(guān)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查或者調(diào)查的 27.騙匯行為主要有哪些？

1）偽造、變?cè)旌ｊP(guān)報(bào)關(guān)單、進(jìn)口證明、外匯管理部門核準(zhǔn)件等憑證和單據(jù)的2）使用、買賣偽造變?cè)斓暮ｊP(guān)報(bào)關(guān)單、進(jìn)口證明、外匯管理部門核準(zhǔn)件等憑證和單據(jù)的3）重復(fù)使用海關(guān)報(bào)關(guān)單、進(jìn)口證明、外匯管理部門核準(zhǔn)件等憑證和單據(jù)的4）明知用于騙購(gòu)?fù)鈪R而提供人民幣資金或者其他服務(wù)的5）以其他方式騙購(gòu)?fù)鈪R的 28.試列舉外匯管理機(jī)關(guān)履行職責(zé)的主要措施

1）對(duì)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查2）進(jìn)入涉嫌外匯違法行為活動(dòng)發(fā)生場(chǎng)所調(diào)查取證3）詢問(wèn)有外匯收支或者外匯經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，要求其對(duì)被調(diào)查外匯違法事件直接有關(guān)的事項(xiàng)作出說(shuō)明4）查閱、復(fù)制與被調(diào)查外匯違法事件直接有關(guān)的交易單證等資料5）查閱、復(fù)制被調(diào)查外匯違法事件的當(dāng)事人和直接有關(guān)的單位、個(gè)人的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料及相關(guān)文件，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件和資料，可以予以封存6）經(jīng)國(guó)務(wù)院外匯管理部門或者省級(jí)外匯管理機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，查詢被調(diào)查外匯違法事件的當(dāng)事人和直接有關(guān)的單位、個(gè)人的賬戶，但個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶除外7）對(duì)有證據(jù)證明已經(jīng)或者可能轉(zhuǎn)移、隱匿違法資金等涉案財(cái)產(chǎn)或者隱匿、偽造、毀損重要證據(jù)的，可以申請(qǐng)人民法院凍結(jié)或者查封

29、簡(jiǎn)述出口收入存放境外賬戶的收支范圍。

收入范圍包括：出口收入、賬戶資金孳息、外匯局批準(zhǔn)的其他收入。

支出范圍包括：貨物貿(mào)易項(xiàng)下支出、境外承包工程、傭金、運(yùn)保費(fèi)項(xiàng)下費(fèi)用支出、與境外賬戶相關(guān)的境外銀行費(fèi)用支出、經(jīng)外匯局核準(zhǔn)或登記的資本項(xiàng)目支出、調(diào)回境內(nèi)、符合國(guó)家外匯管理局規(guī)定的其他支出

30、金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)在進(jìn)出口貿(mào)易中使用外幣現(xiàn)鈔結(jié)算時(shí)，應(yīng)如何審核 企業(yè)的進(jìn)出口貿(mào)易應(yīng)當(dāng)通過(guò)金融機(jī)構(gòu)辦理結(jié)算。因客觀需要外匯現(xiàn)鈔結(jié)匯時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審核企業(yè)提交的出口合同、出口貨物報(bào)關(guān)單等單證。結(jié)匯現(xiàn)鈔金額達(dá)到規(guī)定入境申報(bào)金額的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)審核企業(yè)提交的經(jīng)海關(guān)簽章的攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單正本 31.境外上市外資股（H股）管理的基本框架？

1）由證監(jiān)會(huì)對(duì)企業(yè)境外上市進(jìn)行審核，涉及到國(guó)有企業(yè)的需國(guó)資委出具意見(jiàn)，涉及到募集資金投向及產(chǎn)業(yè)的需征求發(fā)改委意見(jiàn)

2）企業(yè)境外上市后需到外匯局辦理境外上市外匯股票登記

3）資金調(diào)回需要外匯局辦理備案手續(xù)，資金結(jié)匯須經(jīng)外匯局核準(zhǔn)

4）涉及境內(nèi)股東增持、減持境外上市股份證監(jiān)會(huì)應(yīng)出具意見(jiàn)，增持、減持、回購(gòu)境外上市股票涉及到資金結(jié)匯、購(gòu)付匯須經(jīng)外匯局核準(zhǔn)等。

從管理現(xiàn)狀看，目前境外上市涉及的外匯管理基本上無(wú)特別的管制，只保留了登記和結(jié)匯的真實(shí)性審核。

1.某銀行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)人員小林將制作號(hào)的《銀行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)月報(bào)》。。1）“貿(mào)易結(jié)匯”在交易主體“銀行自身”項(xiàng)下不應(yīng)該出現(xiàn)數(shù)字。因?yàn)殂y行受到經(jīng)營(yíng)范圍的限定不可能經(jīng)營(yíng)貨物出口業(yè)務(wù)。2）“金融機(jī)構(gòu)自己本外幣轉(zhuǎn)換”及其子項(xiàng)，在交易主體“中資機(jī)構(gòu)”、“外資機(jī)構(gòu)”、“居民個(gè)人”、“非居民個(gè)人”項(xiàng)下不應(yīng)該出現(xiàn)數(shù)字。因?yàn)椤敖鹑跈C(jī)構(gòu)資金本外幣轉(zhuǎn)換”的主體只可能是“銀行自身”或“金融機(jī)構(gòu)”。3）“遠(yuǎn)期結(jié)售匯”在交易主體“居民個(gè)人”或“非居民個(gè)人”項(xiàng)下不應(yīng)該出現(xiàn)數(shù)字。因?yàn)槟壳熬用駛€(gè)人和非居民個(gè)人均不能辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)

2.某銀行杭州分行將浙江某技術(shù)出品有限公司等10家企業(yè)的國(guó)內(nèi)外匯貸款。

經(jīng)常賬戶、資本賬戶有不同的資金收支范圍，該銀行為了企業(yè)辦理結(jié)匯或劃轉(zhuǎn)的需要，違規(guī)將資本項(xiàng)下資金入企業(yè)的經(jīng)常項(xiàng)目賬戶。由于經(jīng)常項(xiàng)目資金結(jié)匯沒(méi)有 限制，而國(guó)內(nèi)外匯貸款、進(jìn)口押匯、打包貸款按政策規(guī)定不能結(jié)匯，這樣的操作，不但超過(guò)了經(jīng)常賬戶的收入范圍，混淆了兩類資金的性質(zhì)，而且有可能將不能結(jié)匯的資本項(xiàng)下的資金辦理了結(jié)匯。

3、A公司開(kāi)有一經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，收付發(fā)生額較少且金額大多為10萬(wàn)美元以下非整數(shù) 1）A公司經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶收付發(fā)生額較少，且金額大多為10萬(wàn)美元以下非整數(shù)，突然發(fā)生一筆20萬(wàn)美元整數(shù)的售付匯，應(yīng)引起關(guān)注。對(duì)售付匯憑證應(yīng)嚴(yán)加審核。2）因A、B、C三家公司的法人代表為同一人，發(fā)生“A公司傭金售付匯—B公司資本金到賬—B公司結(jié)匯劃往A公司“循環(huán)有假投資嫌疑，符合反洗錢報(bào)告制度中”頻繁支付不相符傭金、整數(shù)來(lái)往頻繁“等可疑標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)將該情況上報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行反洗錢部門。

4、甲為某銀行外匯賬戶經(jīng)辦人員。5月10日。。正確的應(yīng)該是什么？ 1）開(kāi)立賬戶時(shí)應(yīng)報(bào)送開(kāi)戶信息表即O表。賬戶發(fā)生收支應(yīng)該報(bào)送收入表、支出表和余額表，分別為A表、B表和Q表。2）在開(kāi)戶時(shí)，企業(yè)告知以前開(kāi)過(guò)經(jīng)常項(xiàng)目賬戶之后，甲應(yīng)該在外匯賬戶交互平臺(tái)中查詢是否確實(shí)存在此企業(yè)的信息，并與其提拱的營(yíng)業(yè)熱照和組織機(jī)構(gòu)代碼證進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)一致后為其開(kāi)立賬戶。賬戶存在余額的情況下，在外匯賬戶交互平臺(tái)中做關(guān)戶報(bào)告之后，還應(yīng)當(dāng)報(bào)送B表和Q表，將賬戶余額清零。

5一家外商投資企業(yè)向外匯局申請(qǐng)?jiān)贏銀行開(kāi)立一個(gè)限額為500萬(wàn)美的外匯資本金。。開(kāi)戶當(dāng)事人存在的問(wèn)題有：1）外商投資企業(yè)未經(jīng)外匯局核準(zhǔn)擅自變更開(kāi)戶行。2）B銀行未經(jīng)外匯核準(zhǔn)，擅自為企業(yè)開(kāi)立外匯資本金賬戶，違反了《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》第四十三條，“開(kāi)戶金融機(jī)構(gòu)……不得擅自為境內(nèi)機(jī)構(gòu)，駐華機(jī)構(gòu)、個(gè)人及來(lái)華人員開(kāi)立外匯賬戶或者超范圍辦理賬戶收付?！闭_的做法是，外商投資企業(yè)在開(kāi)戶前先到外匯局申請(qǐng)辦理外匯賬戶變更核準(zhǔn)手續(xù)，申請(qǐng)事項(xiàng)為變更開(kāi)戶銀行。而后企業(yè)憑外匯局開(kāi)立的載明開(kāi)戶銀行為“B銀行”的資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件到B銀行辦理相關(guān)的開(kāi)戶手續(xù)，B銀行在審核客戶提交的資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件各要項(xiàng)準(zhǔn)確無(wú)誤后為客戶辦理開(kāi)戶手續(xù)。6、2006年3月，外匯局某市中心支局對(duì)A銀行開(kāi)展專項(xiàng)外匯檢查。。問(wèn)：（1）（2）

1）當(dāng)?shù)厝嗣胥y行違反了一事不再罰原則，即對(duì)同一違規(guī)行為只能給予一次行政處罰。2）A銀行可在收到行政處罰決定書之日起的60日內(nèi)向所在省的省會(huì)中心支行提出行政復(fù)議申請(qǐng)

7、境外A公司因其業(yè)務(wù)發(fā)生需要在境內(nèi)某銀行開(kāi)立了一個(gè)賬戶（1）（2）。。（3）。。（4）。。答：交易一：應(yīng)進(jìn)行申報(bào)，申報(bào)主體為該非居民機(jī)構(gòu)，交易編碼為802031，交易附言必須包含“非居民從境外收款”字樣。交易二：應(yīng)進(jìn)行申報(bào)，申報(bào)主體為B公司，交易編碼為101010，交易附言必須包含“收到境內(nèi)非居民外匯款項(xiàng)”以及“一般貿(mào)易”字樣。交易三：應(yīng)進(jìn)行申報(bào)，申報(bào)主體為C公司，交易編碼為211013，交易附言必面包含“向境內(nèi)非居民支付款項(xiàng)”以及“進(jìn)口貨物傭金”字樣。交易四：不需要進(jìn)行申報(bào)。目前對(duì)于境內(nèi)非居民賬戶之間的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)均無(wú)需進(jìn)行國(guó)際收支間接申報(bào)。

8.某證券公司經(jīng)外匯局核準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)，核準(zhǔn)其外匯資本金1000萬(wàn)美元。。分析該外匯指定銀行在此操作過(guò)程中存在的違規(guī)操作行為？

答：外匯指定銀行未能依照《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》嚴(yán)格審核該證券公司外幣證券客戶交易結(jié)算資金賬戶資金來(lái)源，超范圍辦理賬戶收支，使得自有外匯資金與外幣證券客戶交易結(jié)算資金混同使用，是違規(guī)行為。同時(shí)違反了證監(jiān)發(fā)《關(guān)于證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)從事B股業(yè)務(wù)若干問(wèn)題的補(bǔ)充通知》（2001 26號(hào)）第四款“證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在境內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)立的B股保證金賬戶只能用于與B股交易有關(guān)的資金、股利紅利收支和證券交易稅費(fèi)的支付”。

9、一家進(jìn)出口公司在某銀行信用證項(xiàng)下對(duì)外付匯的6.8萬(wàn)美元已逾期。。問(wèn)：（1）你從這個(gè)案情分析中發(fā)現(xiàn)了哪些疑點(diǎn)？（2）你認(rèn)為企業(yè)出現(xiàn)什么違規(guī)行為？

1）A、進(jìn)口付匯逾期未核銷且無(wú)正當(dāng)理由；B、出口產(chǎn)品質(zhì)量有問(wèn)題需賠付卻未通過(guò)出口賠款方式支付；C進(jìn)口信用證、進(jìn)口提單、進(jìn)口報(bào)關(guān)單上的數(shù)量、金額不一致。2）A、非法套匯；B、逃匯。10、2009年12月9日客戶徐陳張等人在某銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理每人5000美元的結(jié)匯業(yè)務(wù)共5筆。。問(wèn)：（1）你從這個(gè)案情分析中發(fā)現(xiàn)了哪些疑點(diǎn)？（2）需要進(jìn)一步核實(shí)或查證的疑點(diǎn)。（3）分析案例中的個(gè)人和銀行涉嫌哪些違規(guī)，應(yīng)如何處罰？

1）A.5個(gè)人在同一日，同一網(wǎng)點(diǎn)，業(yè)務(wù)參號(hào)連續(xù)，每人辦理等值5000美元的外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯；B.一張兌換水單上銀行復(fù)核人員蓋章處姓名與水單上客戶姓名一致；C.5人分別結(jié)匯后人民幣資金存入劉*賬戶。2）需進(jìn)一步核實(shí)的疑點(diǎn)：A.客戶俞**確系該網(wǎng)點(diǎn)員工；B、劉*為現(xiàn)鈔結(jié)匯后人民幣資金的使用者。3）A.個(gè)人劉*及徐**等5人涉嫌分柝結(jié)匯。違反個(gè)人外匯管理規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》第四十八條，應(yīng)處以5萬(wàn)元以下的罰款；B.銀行員工涉嫌利用自身額度協(xié)助客戶分拆。根據(jù)《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》第四十七條，責(zé)令限期改正，并處20萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下的罰款

金融機(jī)構(gòu)面臨德外匯風(fēng)險(xiǎn)種類主要有：ABCD 外匯市場(chǎng)交易應(yīng)當(dāng)遵循ABCD原則 在外匯業(yè)務(wù)中，“境內(nèi)機(jī)構(gòu)”包括中華人民共和國(guó)境內(nèi)ABCD 以下屬于個(gè)人分拆結(jié)售匯行為特征的是ABCD P/C托收的審核要點(diǎn)有ABCD 國(guó)際信用卡的主要功能,有ABCD 若國(guó)家外匯管理局核給某外匯指定銀行的結(jié)售匯綜合頭寸限額是1000。A 銀行結(jié)售匯業(yè)務(wù)準(zhǔn)入的基本條件ABCD

對(duì)銀行不按照規(guī)定報(bào)送報(bào)表有哪些處罰規(guī)定ABCD 從事對(duì)外貿(mào)易的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按合同約定ABCD 企業(yè)應(yīng)當(dāng)按國(guó)際收支申報(bào)和貿(mào)易外匯收支核查專用信息申報(bào)有關(guān)規(guī)定辦理貿(mào)易外匯收支信息申報(bào)，并根據(jù)貿(mào)易外匯收支流向填寫下列申報(bào)單證ABCD 企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照“誰(shuí)出口誰(shuí)收匯、誰(shuí)進(jìn)口誰(shuí)付匯”原則辦理貿(mào)易外匯收支業(yè)務(wù)，ABCD 企業(yè)符合ABCDE之一的業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在貨物進(jìn)出口或收付匯業(yè)務(wù)實(shí)際發(fā)生之日起30天內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)有ABCDE情形之一的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令限期改正，沒(méi)收非法所得，并處20萬(wàn)…

企業(yè)辦理下列ABCD貿(mào)易外匯收支業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在付匯、開(kāi)證、出口貿(mào)易………… 以下屬于騙購(gòu)?fù)鈪R行為的有ABCD 下列行為屬于違法國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)行為ABCD 外匯局根據(jù)企業(yè)進(jìn)出口和貿(mào)易外匯收支數(shù)據(jù)，結(jié)合其貿(mào)易信貸報(bào)告等信息，設(shè)定ABCD 對(duì)B類企業(yè)在分類監(jiān)管有效期內(nèi)德貿(mào)易外匯收支業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照ABCD辦理 對(duì)C企業(yè)在分類監(jiān)管有效期內(nèi)的貿(mào)易外匯收支業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照ABCD辦理 根據(jù)《貨物貿(mào)易外匯管理試點(diǎn)指引》，企業(yè)貿(mào)易外匯收支包括ABCD C類企業(yè)不得辦理轉(zhuǎn)口貿(mào)易外匯收支。

QDII制度是在一國(guó)貨幣沒(méi)有實(shí)現(xiàn)自由可兌換，?

存款證明可委托他人辦理，委托人在代辦時(shí)應(yīng)向銀行出示本人…，經(jīng)銀行審核后方可辦理 D 對(duì)于符合規(guī)定的收付匯單位與進(jìn)出口單位不一致的情況?主體變更手續(xù)。G 個(gè)人外匯買賣交易成交后不可撤銷。

個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)中，銀行買入價(jià)永遠(yuǎn)低于賣出價(jià)。個(gè)人原則上不得攜帶超過(guò)等值1萬(wàn)美元外幣現(xiàn)鈔出境? 國(guó)際金融組織貸款?金融機(jī)構(gòu)舉借的非商業(yè)性信貸。

國(guó)際收支交易編碼根據(jù)相關(guān)款項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的交易性質(zhì)進(jìn)行填寫

國(guó)際收支平衡表按照復(fù)式記賬德原來(lái)對(duì)一定時(shí)期內(nèi)的國(guó)際經(jīng)濟(jì)交易進(jìn)行系統(tǒng)地記錄 國(guó)家對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目的國(guó)際支付和轉(zhuǎn)移不予限制 H 核查期內(nèi)企業(yè)遵守外匯管理相關(guān)規(guī)定?可被列為A類企業(yè)。J 金融機(jī)構(gòu)不得超出外匯管理局批準(zhǔn)德業(yè)務(wù)范圍從事結(jié)售匯業(yè)務(wù)活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)不得為不在名錄的企業(yè)辦理貿(mào)易外匯收支業(yè)務(wù)

金融機(jī)構(gòu)外匯從業(yè)人員有非法套匯行為數(shù)額在100萬(wàn)美元以上給予留用查看或者開(kāi)除處分。金融機(jī)構(gòu)外匯從業(yè)人員有騙購(gòu)?fù)鈪R行為且數(shù)額在10萬(wàn)美元以上的，給予開(kāi)除的紀(jì)律處分 金融機(jī)構(gòu)外匯從業(yè)人員有違反外匯?依法追究刑事責(zé)任。

金融機(jī)構(gòu)需憑外匯局簽發(fā)的《貨物貿(mào)易外匯業(yè)務(wù)登記表》?簽注《登記表》的使用情況。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審核企業(yè)填寫的申報(bào)單證?結(jié)匯或劃出手續(xù)。

金融機(jī)構(gòu)在辦理B類企業(yè)付匯、開(kāi)證?扣減其對(duì)應(yīng)德可收付匯額度。金融機(jī)構(gòu)在辦理貿(mào)易外匯收支業(yè)務(wù)過(guò)程中?應(yīng)當(dāng)及時(shí)向外匯局報(bào)告

進(jìn)口項(xiàng)下退匯德境外付款人應(yīng)當(dāng)為原收款人、境內(nèi)收款人應(yīng)當(dāng)為原付款人。經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)德金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定辦理國(guó)際收支申報(bào)的?紀(jì)律處分。

境內(nèi)機(jī)構(gòu)、境外個(gè)人的外匯收入可以調(diào)回境內(nèi)或者存放境外；?外匯管理的需要做出規(guī)定。境內(nèi)機(jī)構(gòu)補(bǔ)償貿(mào)易項(xiàng)下以實(shí)物償還的，外匯指定銀行不得為其辦理售、付匯。

境內(nèi)機(jī)構(gòu)舉借外債或?qū)ν鈸?dān)保時(shí)?其對(duì)外簽訂德借款合同或擔(dān)保合同不具有法律約束力。境內(nèi)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)捐贈(zèng)外匯帳戶辦理捐贈(zèng)外匯收支。

境內(nèi)機(jī)構(gòu)在境外發(fā)現(xiàn)可轉(zhuǎn)換債券，占用中長(zhǎng)期利用外資指導(dǎo)性計(jì)劃指標(biāo)。

境外個(gè)人未使用完的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回。L 來(lái)華人員的合法人民幣收入，需要匯出境外的，可以持有關(guān)證明材料和憑證到外匯指定銀行兌付。P 票據(jù)一經(jīng)開(kāi)立，出票人對(duì)收款人及正當(dāng)持票人承擔(dān)在提示時(shí)…一定付款或承兌的保證責(zé)任 QDII制度是在一國(guó)貨幣沒(méi)有實(shí)現(xiàn)自由可兌換，?

企業(yè)經(jīng)常項(xiàng)目的用匯，可以使用自有外匯，也可以購(gòu)匯。

區(qū)內(nèi)企業(yè)之間德交易，以人民幣或者以自有外匯支付，不得購(gòu)匯支付。R 任何單位和個(gè)人都有權(quán)舉報(bào)外匯違法行為。

如果信用證沒(méi)有標(biāo)明其為可撤銷或者不可撤銷信用證，則該證被認(rèn)為是不可撤銷信用證 S 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)已開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的，增開(kāi)?辦理審批手續(xù)。W 外匯的買、賣價(jià)是從外匯指定銀行角度而言的。

外匯管理機(jī)關(guān)在調(diào)查或者進(jìn)行檢查時(shí)?有關(guān)人員出示證件。

外匯局建立貿(mào)易外匯收支電子數(shù)據(jù)核查機(jī)制?電子數(shù)據(jù)核查管理。外匯局向金融機(jī)構(gòu)發(fā)布企業(yè)分類信息?必要時(shí)可向社會(huì)公開(kāi)披露。

外匯指定銀行辦理售匯和付匯后應(yīng)當(dāng)在相應(yīng)德有效憑證和有效商業(yè)單據(jù)上簽章后留存查。外匯指定銀行違反外匯帳戶管理規(guī)定，由外匯局根據(jù)情節(jié)輕重，給予30萬(wàn)元以下的罰款。外匯指定銀行應(yīng)當(dāng)建立結(jié)售匯內(nèi)部監(jiān)管制度?當(dāng)?shù)胤种Ь謭?bào)告

外商投資企業(yè)舉借的中長(zhǎng)期外債累計(jì)發(fā)生額?資本之間德差額以內(nèi)。

外商投資企業(yè)在境外發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券以外德外幣債券，不實(shí)行計(jì)劃指標(biāo)管理。

外債資金應(yīng)當(dāng)主要用于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和存量外債德結(jié)構(gòu)調(diào)整?用于固定資產(chǎn)投資中長(zhǎng)期用途。未經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，任何政府機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、事業(yè)單位不得舉借外債或?qū)ν鈸?dān)保。Y 一國(guó)貨幣的對(duì)內(nèi)貶值必然會(huì)導(dǎo)致其對(duì)外貶值。

依法終止的外商投資企業(yè)?應(yīng)當(dāng)全部賣給外匯指定銀行。銀行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)必須與會(huì)計(jì)報(bào)表數(shù)據(jù)核對(duì)相符，銀行向同級(jí)外匯局報(bào)送的數(shù)據(jù)應(yīng)與其向上級(jí)行報(bào)送的數(shù)據(jù)相符

隱瞞事實(shí)真相，或者弄虛作假?應(yīng)當(dāng)從重或者加重行政處分或者紀(jì)律處分。Z 中國(guó)是國(guó)際貨幣基金組織的創(chuàng)始國(guó)。

主動(dòng)交代違反外匯管理規(guī)定行為?免予行政處分或者紀(jì)律處分。

第二篇：外匯從業(yè)人員資格考試簡(jiǎn)答題答案

舉例說(shuō)明：什么是直接標(biāo)價(jià)法，什么是間接標(biāo)價(jià)法。答：直接標(biāo)價(jià)法是用一個(gè)＼一百個(gè)或一萬(wàn)個(gè)單位外國(guó)貨幣折合多少本國(guó)貨幣來(lái)表示。如：在中國(guó)銀行美元的標(biāo)價(jià)是100美元折合826.46/828.94人民幣。間接標(biāo)價(jià)法是用一個(gè)單位的本國(guó)貨幣折合多少外國(guó)貨幣來(lái)表示。如：紐約匯市一美元.50/121.55日元。

實(shí)盤外匯買賣業(yè)務(wù)與外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)有什么不同？答：外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是一種存取性業(yè)務(wù)，以賺取利息為目的。個(gè)人實(shí)盤外匯買賣是一種買賣性業(yè)務(wù)，以賺取匯率差額為主要目的，同時(shí)客戶還可以通過(guò)該業(yè)務(wù)把自己持有的外幣轉(zhuǎn)為更有升值潛力或利息較高的外幣，以賺取匯率波動(dòng)的差價(jià)或更高的利息收入。

簡(jiǎn)述票據(jù)的主要特性及幾種主要的票據(jù)行為？答：標(biāo)據(jù)具有要式性，無(wú)因性及流通轉(zhuǎn)讓性的特點(diǎn)。主要的票據(jù)行為有：出票，背書，提示，承兌，付款，退票，追索等。

何謂匯率風(fēng)險(xiǎn)？答：匯率風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在進(jìn)行不同貨幣的買賣交易中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)可以因某種貨幣的買進(jìn)與賣出的金額與期限不匹配而產(chǎn)生。

客戶手上只有人民幣沒(méi)有外幣，可以進(jìn)行個(gè)人實(shí)盤外匯賣賣嗎？為什么？答：不可以。因?yàn)閭€(gè)人實(shí)盤外匯買賣是外幣與外幣之間的買賣，而人民幣不是可自由兌換貨幣，因此不行。何為交叉匯率？答：在國(guó)際市場(chǎng)上，幾乎所有的貨幣兌美元都有一個(gè)兌換率。一種非美元貨幣對(duì)另外一種非美元貨幣的匯率，往往就需要通過(guò)過(guò)兩種對(duì)美元的匯率進(jìn)行套算，這種套算出來(lái)的匯率就稱交叉匯率。交叉匯率的一個(gè)顯著特征是一個(gè)匯率所涉及的是兩種非美元貨幣間的兌換率。

國(guó)際結(jié)算有哪幾種主要方式？每種方式下的種類有哪此？答：主要有匯款，托收，信用證三種方式。其中匯款包括電匯，信匯，票匯三種。托收可分為光票托收和跟單托收，跟單托收按照交單方式不同又可分為付款交單和承兌交單；信用證按照是否可以撤消可分為可撤消信用證和不可撤消信用證，按不同期限分為即期信用證和遠(yuǎn)期信用證。

跟單信用證結(jié)算方式的主要特點(diǎn)是什么？答：跟單信用證具有以下三個(gè)特點(diǎn)1）開(kāi)證行承擔(dān)第一性付款責(zé)任，2）信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)而不是貨物３）信用證是一項(xiàng)不依附于貿(mào)易合同的獨(dú)立文件。

根據(jù)（貨物貿(mào)易外匯管理試點(diǎn)指引）企業(yè)貿(mào)易外匯收支包括哪些內(nèi)容？答：１）從境外，境 內(nèi)保稅監(jiān)管區(qū)域收回的出口貨款，向境外，向境內(nèi)保稅監(jiān)管區(qū)域支付的進(jìn)口貨款。２）從離岸賬戶，境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)賬戶收回的出口貨款，向離岸賬戶，境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)賬戶支付的進(jìn)口貨款。３）深加工結(jié)轉(zhuǎn)項(xiàng)下境內(nèi)收付款４）轉(zhuǎn)口貿(mào)易項(xiàng)下收付款５）其他與貿(mào)易相關(guān)的收付款

在什么情況下，境內(nèi)居民可進(jìn)行外幣資金劃轉(zhuǎn)，作為銀行柜員，必要的手續(xù)有哪些？答：境內(nèi)居民本人同一性質(zhì)不同賬戶之間和境內(nèi)居民同其直系親屬之間同性質(zhì)賬戶之間可進(jìn)行外幣資金劃轉(zhuǎn)。但辦理手續(xù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定出示身份證等有效證件，證明賬戶為同一戶名或者其戶主之間具有直系親屬關(guān)系。

銀行在代客外匯買賣中，為什么要堅(jiān)持客戶“自選匯率”的原則？答：代客外匯買賣是一種由客戶根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)貨幣和行情把握來(lái)自主參與的高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)際匯市交易，是實(shí)現(xiàn)自身保值或投機(jī)逐利目的的業(yè)務(wù)項(xiàng)目，銀行在此僅僅是提供牌價(jià)咨詢信息和交易渠道，作為柜員在既無(wú)法完全了解客戶心態(tài)，又無(wú)法完全了解匯市走勢(shì)的情況下，越俎代皰的結(jié)果是可想而的。客戶已因在非州某國(guó)經(jīng)商之需，想攜帶一萬(wàn)五千美元出境，作為銀行業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T，你在符合政策前提下可向他提出什么建議？按政策，一般情況是進(jìn)出境人員不允許攜帶一萬(wàn)美元的外鈔出境的，但客戶乙的情況特殊，他可先向當(dāng)?shù)赝鈪R局提交申請(qǐng)，外匯局審核符合條件的（出境人員赴戰(zhàn)亂＼外匯管制嚴(yán)格，金融條件差或金融**的國(guó)家），外匯局可以簽發(fā)相應(yīng)金額的攜帶證。

試比較電匯和票匯的優(yōu)，缺點(diǎn)？答：電匯，優(yōu)點(diǎn)是交款詞，安全方便，但匯款需支付電報(bào)費(fèi)，一般在收款人急需用款或大額匯款業(yè)務(wù)中采用。票匯，特點(diǎn)是匯入行不須通知收款人來(lái)取款，而由收款人憑票領(lǐng)取匯款或托收，必要是可進(jìn)行背書轉(zhuǎn)讓，具有流通之便。缺點(diǎn)，如托收，一般時(shí)間較久。

P＼C的英文全稱是什么？試述它的特點(diǎn)。答：即個(gè)人支行，是銀行儲(chǔ)戶簽發(fā)的，授權(quán)銀行對(duì)某人或其指定人或持票人即期支付一定金額的無(wú)條件書面支付命令，特點(diǎn)以銀行為受票人，憑票即付無(wú)遠(yuǎn)期之說(shuō)。

T＼C的英文全稱是什么？試述它的特點(diǎn)。答：即旅行支行，是銀行或旅游公司為方便旅游者安全攜帶和使用而發(fā)行的一種定額支票。它的優(yōu)點(diǎn)是,面額固定，兌取方便，攜帶方便，而且沒(méi)有指定的付款地點(diǎn)和銀行，不受時(shí)間限制。如遇丟失或被竊可掛失。

光票托收的審核要點(diǎn)有哪此？答：票面上受益人是否簽字，受益人與其證件是否一致，大小寫金額是否一致，是否超過(guò)有效期（如不注明一般為簽發(fā)日起6個(gè)月內(nèi)）

銀行申請(qǐng)核定或者調(diào)整結(jié)售匯綜合頭寸限額，應(yīng)向外匯局提交哪些資料？答：1）申請(qǐng)報(bào)告

2）核定或者調(diào)整結(jié)售匯綜合頭寸限額的測(cè)算依據(jù)3）申請(qǐng)前最近半年末的境內(nèi)本外幣合并及境內(nèi)外幣資產(chǎn)負(fù)債表4）外資銀行首次申請(qǐng)核定的應(yīng)提交銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)辦理人民幣業(yè)務(wù)的許可文件。

國(guó)際收支平衡表中凈誤差和遺漏形成的原因？答：1）由于國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)涉及一個(gè)經(jīng)濟(jì)體的全部涉外交易，各國(guó)編制國(guó)際收支平衡表一般會(huì)使用多渠道多部門的多種數(shù)據(jù)來(lái)源，這此不同渠道不同部門的數(shù)據(jù)往往在統(tǒng)計(jì)時(shí)點(diǎn)，統(tǒng)計(jì)口徑上與國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)原則存在一定的差異，2）各部門各自采集的數(shù)據(jù)不可避免地存在一定的統(tǒng)計(jì)誤差3）各數(shù)據(jù)源在貨幣折算等方面的差異在一定程度上也會(huì)千萬(wàn)誤差與遺漏4）未被記錄的跨境資金流動(dòng)，如違規(guī)資本的流入或流出。

國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)間接申報(bào)中（單位基本情況表）新建或者關(guān)鍵要素發(fā)生變更時(shí)，銀行應(yīng)要求相關(guān)機(jī)構(gòu)申報(bào)主體提交哪些資料？答：1）填寫完整的（單位基本情況表）2）組織機(jī)構(gòu)代碼證或特殊機(jī)構(gòu)賦碼通知書3）營(yíng)業(yè)執(zhí)照4）當(dāng)該機(jī)構(gòu)為外商投資企業(yè)時(shí)還應(yīng)提供（外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書）

外匯管理局如何對(duì)銀行實(shí)施結(jié)售匯綜合頭寸限額管理？答：目前，中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理對(duì)辦理結(jié)、售匯業(yè)務(wù)的外匯指定銀行實(shí)行結(jié)售匯綜合頭寸限額管理，主要內(nèi)容包括：國(guó)家外匯管理局對(duì)各外匯指定銀行核定結(jié)售匯綜合頭寸限額。各總行將頭寸低于下限或超出上眼時(shí)，必須將不足或多余的頭寸通過(guò)銀行間外匯市場(chǎng)進(jìn)行平補(bǔ)。結(jié)售匯綜合頭寸變動(dòng)情況，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向當(dāng)?shù)赝鈪R局報(bào)告?zhèn)浒浮?/p>

簡(jiǎn)述外匯指定銀行在進(jìn)口售、付匯管理中應(yīng)把握的要點(diǎn)。1）憑有效憑證和有效商業(yè)單據(jù)辦理2）不得提前對(duì)外支會(huì)3）售、付匯金額與單據(jù)金額一致4）對(duì)外付匯的進(jìn)口單位原則上必須是合同的進(jìn)口方

目前服務(wù)貿(mào)易外匯收支主要包括哪些項(xiàng)目？包括運(yùn)輸、旅游、通信服務(wù)、建筑安裝及勞務(wù)承包服務(wù)、保險(xiǎn)、金融服務(wù)、計(jì)算機(jī)和信息服務(wù)、專有權(quán)利使用費(fèi)和特許費(fèi)。體育文化和娛樂(lè)服務(wù)。別外未提及的政府服務(wù)和其它商業(yè)服務(wù)。

簡(jiǎn)述對(duì)境外個(gè)人外匯結(jié)匯的管理政策。答：境外個(gè)人結(jié)匯實(shí)行每年等值5萬(wàn)美元的總額管理，累計(jì)結(jié)匯等值5萬(wàn)美元以內(nèi)的，憑本人有效身份證明到銀行辦理。超過(guò)總額的，憑本人有效身份證件及交易證明材料在銀行辦理。單筆結(jié)匯等值5萬(wàn)美元以上的，應(yīng)將強(qiáng)求匯所得人民幣資金直接劃轉(zhuǎn)至交易對(duì)方的境內(nèi)人民幣賬戶。

請(qǐng)簡(jiǎn)述外商投資企業(yè)利潤(rùn)、股息和紅利匯出時(shí)經(jīng)辦銀行應(yīng)當(dāng)審核的材料。1)書面申請(qǐng)2）外匯登記證3）董事會(huì)利潤(rùn)分配決議4)注冊(cè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告以及相關(guān)利潤(rùn)或股息、紅利情況的審計(jì)報(bào)告5）稅務(wù)證明

在金融機(jī)構(gòu)的哪些違規(guī)行為，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令限期改正，沒(méi)收違法所得，并處20萬(wàn)元

以上100萬(wàn)元以下的罰款？1）辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付，未對(duì)交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查的2）違反規(guī)定辦理資本項(xiàng)目資金收付的3）董事會(huì)利潤(rùn)分配決議4）注冊(cè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告以及相關(guān)利潤(rùn)或股息、紅利情況的審計(jì)報(bào)告5）稅務(wù)證明

金額機(jī)構(gòu)的哪些違規(guī)行為，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令限期改正，沒(méi)收違法所得，并處20萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下的罰款？1）辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付，未對(duì)交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查的。2）違反規(guī)定辦理資本項(xiàng)目資金收付的3）違反規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的4）違反外匯業(yè)務(wù)綜合頭寸管理的5）違反外匯市場(chǎng)交易管理的哪些行為由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令改正，給予警告，對(duì)機(jī)構(gòu)可以處30萬(wàn)元以下的罰款，對(duì)個(gè)人可以片5萬(wàn)元以下的罰款？1）未按照規(guī)定進(jìn)行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)的2）未按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料的3)未按照規(guī)定提交有效單證或者提交的單證不真實(shí)的4）違反外匯賬戶管理 理規(guī)定的5）違反外匯登記管理規(guī)定的6）拒絕、阻礙外匯管理機(jī)關(guān)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查或者調(diào)查的騙匯行為主要有哪些？1）偽造、變?cè)旌ｊP(guān)報(bào)關(guān)單、進(jìn)口證明、外匯管理部門核準(zhǔn)件等憑證和單據(jù)的3）重復(fù)使用海關(guān)報(bào)關(guān)單、進(jìn)口證明、外匯管理部門核準(zhǔn)件等憑證和單據(jù)的4）明知用于騙購(gòu)?fù)鈪R而提供人民幣資金或者其他服務(wù)的5）以其他方式騙購(gòu)?fù)鈪R的試舉例外匯管理機(jī)關(guān)發(fā)行職責(zé)的主要措施。

1）對(duì)經(jīng)管外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查2）進(jìn)入涉嫌外匯違法行為發(fā)生場(chǎng)所調(diào)查取證3）詢問(wèn)有外匯收支或者外匯經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，要求其對(duì)與被調(diào)查外匯違法事件直接有關(guān)的事項(xiàng)作出說(shuō)明4）查閱、復(fù)制與被調(diào)查外匯違法事件直接有關(guān)的交易單證等材料5）查閱、復(fù)制被調(diào)查外匯違法事件的當(dāng)事人和直接有關(guān)的單位、個(gè)人的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料及相關(guān)文件，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件和資料，可以予以封存6）經(jīng)國(guó)務(wù)院外匯管理部門或者省級(jí)外匯管理機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，查詢被調(diào)查外匯違法事件的當(dāng)事人和直接有關(guān)的單位、個(gè)人的賬戶，但個(gè)人儲(chǔ)蓄存款賬戶除外7）對(duì)有語(yǔ)氣證明已經(jīng)或者可能轉(zhuǎn)移、隱匿違法獎(jiǎng)金等涉案財(cái)產(chǎn)或者隱匿、偽造、毀損先要語(yǔ)氣的，可以申請(qǐng)人民法院凍結(jié)或者查封。

第三篇：銀行外匯從業(yè)人員資格考試題庫(kù)(僅供參考)

外匯從業(yè)人員上崗資格考試題庫(kù)（供參考）

一、單項(xiàng)選擇題

1、新的《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》自（D）起執(zhí)行。A、1996年1月29日 B、1997年1月14日 C、2008年8月1日 D、2008年8月5日

2、違反規(guī)定攜帶外匯出入境的，由外匯管理機(jī)關(guān)給予警告，可以處違法金額（B）以下的罰款。法律、行政法規(guī)規(guī)定由海關(guān)予以處罰的，從其規(guī)定。

A、10% B、20% C、30% D、40%

3、國(guó)務(wù)院外匯管理部門依法持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備，遵循（B）的原則。

A、流動(dòng)、安全、增值 B、安全、流動(dòng)、增值 C、流動(dòng)、增值、安全

4、外匯市場(chǎng)交易應(yīng)當(dāng)遵循公開(kāi)、公平、公正、（C）的原則。

A、透明 B、等價(jià)交換 C、誠(chéng)實(shí)信用

5、境內(nèi)個(gè)人，是指中國(guó)公民和在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住滿（B）的外國(guó)人，外國(guó)駐華外交人員和國(guó)際組織駐華代表除外。

A、6個(gè)月 B、1年 C、2年

6、國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)實(shí)行（C）的原則。

A、間接申報(bào)與直接申報(bào)相結(jié)合B、逐筆申報(bào)與定期申報(bào)相結(jié)合C、交易主體申報(bào)

7、涉外收入申報(bào)單（對(duì)公單位）填報(bào)要求規(guī)定了涉外收入款之

間的平衡關(guān)系是：（A）

A、收入款金額≥結(jié)匯金額＋現(xiàn)匯金額＋其他金額 B、收入款金額＝結(jié)匯金額＋現(xiàn)匯金額＋其他金額 C、收入款金額＝結(jié)匯金額＋現(xiàn)匯金額

8、銀行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)月報(bào)的報(bào)送時(shí)間為月后（C）天內(nèi)，若當(dāng)月（C）天恰逢周日，月報(bào)上報(bào)時(shí)間順延半天，否則不順延。

A、3

B、4

C、5

D、6

9、銀行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)基本原則中，居民個(gè)人和居民機(jī)構(gòu)辦理結(jié)匯按（D），并根據(jù)指標(biāo)解釋確定統(tǒng)計(jì)項(xiàng)目的具體歸屬。

A、外匯資金用途

B、外匯資金使用范圍

C、外匯資金用途或者來(lái)源

D、外匯資金來(lái)源

10、從境外收到款項(xiàng)后將收入款項(xiàng)貸記收款人賬戶的銀行稱為（B）。

A、境內(nèi)銀行

B、解付銀行 C、結(jié)匯中轉(zhuǎn)行 D、不結(jié)匯中轉(zhuǎn)行

11、境內(nèi)銀行和申報(bào)主體應(yīng)妥善留存紙質(zhì)《單位基本情況表》備查，留存期限至少為（B）。

A、一年

B、二年

C、三年

D、五年

12、收到境外款項(xiàng)的申報(bào)主體，應(yīng)在解付銀行解付之日或結(jié)匯中轉(zhuǎn)行結(jié)匯之日起（A）個(gè)工作日內(nèi)辦理該款項(xiàng)的申報(bào)。

A、兩

B、五

C、十

D、十五

13、申報(bào)主體采用信用證、保函、托收及其他國(guó)際結(jié)算方式辦理對(duì)外匯付款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)使用（B）。

A、境外匯款申請(qǐng)書

B、對(duì)外付款/承兌通知書

C、對(duì)外付款日結(jié)單

14、國(guó)際收支申報(bào)號(hào)碼共計(jì)（B）位。A、24

B、22

C、18

D、21

15、在收到行政處罰決定書后，逾期不繳納罰沒(méi)款的，每日按罰沒(méi)款數(shù)額的（B）加處罰款。

A、2%

B、3%

C、4%

D、5%

16、給予法人或者其他組織等值（C）萬(wàn)元人民幣以上罰款的，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利。

A、10

B、50

C、100

D、200

17、以下哪個(gè)部門負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)實(shí)行綜合頭寸管理。（C）

A中國(guó)人民銀行 B金融業(yè)監(jiān)督管理部門 C外匯管理部門

18、金融機(jī)構(gòu)的資本金、利潤(rùn)以及因本外幣資產(chǎn)不匹配需要進(jìn)行人民幣與外幣間轉(zhuǎn)換的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)（C）批準(zhǔn)。

A中國(guó)人民銀行 B金融業(yè)監(jiān)督管理部門 C外匯管理部門

19、有違反規(guī)定以外匯收付應(yīng)當(dāng)以人民幣收付的款項(xiàng)，或者以虛假、無(wú)效的交易單證等向經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)騙購(gòu)?fù)鈪R等非法套匯行為的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令對(duì)非法套匯資金予以回兌，處非法套匯金額（C）以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處非法套匯金額（C）以上等值以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A 20％ B 25％ C 30％ D 40％

20、違反規(guī)定將外匯匯入境內(nèi)的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令改正，處違法金額（C）以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處違法金額（C）以上等值以下的罰款。

A 20％ B 25％ C 30％ D 40％

21、違反規(guī)定，擅自改變外匯或者結(jié)匯資金用途的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得，處違法金額（C）以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處違法金額（C）以上等值以下的罰款。

A 20％ B 25％ C 30％ D 40％

22、有違反規(guī)定以外幣在境內(nèi)計(jì)價(jià)結(jié)算或者劃轉(zhuǎn)外匯等非法使用外匯行為的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令改正，給予警告，可以處違法金額（C）以下的罰款。

A 20％ B 25％ C 30％ D 40％

23、私自買賣外匯、變相買賣外匯、倒買倒賣外匯或者非法介紹買賣外匯數(shù)額較大的，由外匯管理機(jī)關(guān)給予警告，沒(méi)收違法所得，處違法金額（C）以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處違法金額（C）以上等值以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A 20％ B 25％ C 30％ D 40％

24、未經(jīng)批準(zhǔn)擅自經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足50萬(wàn)元的，處（C）以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，由有關(guān)主管 4

部門責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A 20萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下

B 30萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下 C 50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下 D 50萬(wàn)元以上300萬(wàn)元以下

25、境內(nèi)機(jī)構(gòu)違反外匯管理規(guī)定的，除依照本條例給予處罰外，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，應(yīng)當(dāng)給予處分；對(duì)金融機(jī)構(gòu)負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處（D）的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A 2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下 B 3萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下 C 4萬(wàn)元以上40萬(wàn)元以下 D 5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下

26、辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付，未對(duì)交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令限期改正，沒(méi)收違法所得，并處(A)的罰款；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令停止經(jīng)營(yíng)相關(guān)業(yè)務(wù)。

A、20萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下

B、20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下 C、5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下 D、5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下

27、保稅區(qū)內(nèi)企業(yè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯收入結(jié)匯和服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下購(gòu)付

匯，按照（C）相關(guān)規(guī)定辦理。

A、區(qū)內(nèi)

B、區(qū)外

C、境內(nèi)區(qū)外

D、境外

28、銀行經(jīng)營(yíng)結(jié)售匯業(yè)務(wù)如發(fā)生重大外匯違規(guī)行為而受到國(guó)家外匯管理局及其分支局處罰，自執(zhí)行處罰決定之日起（B）內(nèi)，該機(jī)構(gòu)不得新授權(quán)下轄機(jī)構(gòu)開(kāi)辦結(jié)售匯業(yè)務(wù)。

A、半年

B、1年

C、2年

D、3年

29、經(jīng)授權(quán)銀行同意，外幣代兌機(jī)構(gòu)可為持本人有效身份證件的境外個(gè)人辦理每人每日累計(jì)不超過(guò)等值（A）美元（含）的人民幣兌換外幣現(xiàn)鈔的兌回業(yè)務(wù)。

A、500

B、1000

C、1500

D、2000 30、已獲準(zhǔn)辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)（B）以上的銀行可申請(qǐng)開(kāi)辦人民幣與外幣掉期業(yè)務(wù)。

A、3個(gè)月

B、6個(gè)月

C、一年

D、兩年

31、出口核銷業(yè)務(wù)檔案資料除按規(guī)定需長(zhǎng)期保存的，其他核銷檔案均保存（B）備查。

A、2年

B、3年

C、4年 D、5年

32、進(jìn)料深加工是屬于（B）

A可以對(duì)外售（付）匯的貿(mào)易方式中的一種；

B有條件對(duì)外售（付）匯的貿(mào)易方式中的一種；

C不得對(duì)外售（付）匯的貿(mào)易方式中的一種。

33、外匯局對(duì)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的外幣卡在境外提現(xiàn)實(shí)行限額管理。其中1個(gè)月內(nèi)累計(jì)提現(xiàn)限額標(biāo)準(zhǔn)不得超過(guò)等值（C）美元。

A 1000

B 2000

C 5000

D 10000

34、出境人員攜帶不超過(guò)等值(C)美元（含）的外幣現(xiàn)鈔出境的，6

無(wú)須申領(lǐng)《攜帶證》，海關(guān)予以放行。

A 1000

B 2000

C 5000

D 10000

35、個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值（D）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A 1000

B 2000

C 5000

D 10000

36、個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值（C）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A 1000

B 2000

C 5000

D 10000

37、在個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)故障期間，銀行對(duì)于單筆等值（C）美元（含）以內(nèi)的購(gòu)結(jié)匯，審核個(gè)人有效身份證件辦理。

A 10000

B 5000

C 50000

D 20000

38、銀行在個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)恢復(fù)正常后（C）小時(shí)內(nèi)，將補(bǔ)錄數(shù)據(jù)的筆數(shù)、金額以及系統(tǒng)故障期間發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題以書面形式報(bào)告所在地外匯局。

A 24

B 48

C 72

D 96

39、企業(yè)來(lái)料加工貿(mào)易項(xiàng)下單筆出口貨物報(bào)關(guān)單實(shí)際收匯比例高于核定比例的，辦理銀行應(yīng)當(dāng)于每月初（A）工作日內(nèi)以書面形式，匯總報(bào)告所在地外匯局，并附相關(guān)單證復(fù)印件；

A、5個(gè)

B、8個(gè)

C、10個(gè)

40、出口單位出口報(bào)關(guān)后逾期不辦理出口收匯核銷手續(xù)、無(wú)正當(dāng)理由且涉及核銷單份數(shù)較多的，外匯局可對(duì)其已發(fā)放未使用的核銷單實(shí)施（B）處理。

A、作廢

B、禁用

C、掛失

41、出口收匯逾期未核銷是指貨物出口后，出口單位超過(guò)預(yù)計(jì)收 7

匯日期（A）未到外匯局辦理出口收匯核銷手續(xù)。

A、30天

B、60天

C、90天

42、下列哪種貿(mào)易方式不需使用出口收匯核銷單？（A）A、郵寄樣品 B、一般貿(mào)易 C、來(lái)料加工貿(mào)易 D、進(jìn)料加工貿(mào)易

43、國(guó)際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目不包括下列哪項(xiàng)內(nèi)容？（D）A、貨物貿(mào)易 B、服務(wù)貿(mào)易 C、收益和經(jīng)常轉(zhuǎn)移 D、證券投資

44、出口單位到海關(guān)報(bào)關(guān)前，應(yīng)當(dāng)通過(guò)“中國(guó)電子口岸出口收匯系統(tǒng)”向（B）進(jìn)行核銷單的口岸備案。

A．出口單位所在地海關(guān) B．報(bào)關(guān)地海關(guān)

C．出口單位經(jīng)常項(xiàng)目開(kāi)戶銀行所在地海關(guān) D．任何海關(guān)

45、境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯有效期為自兌換日起(D)個(gè)月。

A、12

B、6

C、18

D、24

46、出口單位因終止經(jīng)營(yíng)或被取消對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)資格的，應(yīng)當(dāng)（A）個(gè)月內(nèi)，持相關(guān)部門的有關(guān)文件到外匯局辦理注銷登記手續(xù)，外匯局需在“中國(guó)電子口岸”注銷該出口單位IC卡權(quán)限。

A、1

B、6

C、3

D、2

47、出口單位收匯(D)個(gè)月后未辦理核銷手續(xù)或未核銷收匯總量達(dá)到(D)萬(wàn)美元且無(wú)正當(dāng)理由的，須向外匯局提供有關(guān)證明材料。

A、3個(gè)月，100萬(wàn)美元

B、3個(gè)月，500萬(wàn)美元

C、6個(gè)月，100萬(wàn)美元

D、6個(gè)月，500萬(wàn)美元

48、一份進(jìn)口貨物報(bào)關(guān)單，進(jìn)口單位最多可辦理（B）次延期付匯登記

A、1次

B、2次

C、3次

D、無(wú)數(shù)次

49、銀行辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)相關(guān)材料至少保存（D）備查。A、2年

B、3年

C、4年

D、5年

50、核銷單發(fā)生全額退關(guān)、填錯(cuò)等情況的，出口單位應(yīng)當(dāng)在（B）個(gè)月內(nèi)到外匯局辦理核銷單注銷手續(xù)。

A、一

B、三 C、六

D、九

51、對(duì)出口單位實(shí)行分類管理，分別采?。―）管理方式。A、自動(dòng)核銷、批次核銷、批量核銷 B、自動(dòng)核銷、批次核銷、單筆核銷 C、自動(dòng)核銷、批量核銷、逐筆核銷 D、自動(dòng)核銷、批次核銷、逐筆核銷

52、經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支應(yīng)當(dāng)具有真實(shí)、合法的交易基礎(chǔ)。經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院外匯管理部門的規(guī)定，對(duì)交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行（B）審查。

A、合規(guī)

B、合理

C、合法

53、個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者辦理對(duì)外貿(mào)易購(gòu)付匯、收結(jié)匯應(yīng)通過(guò)本人的（C）進(jìn)行。

A、資本項(xiàng)目賬戶

B、外匯儲(chǔ)蓄賬戶

C、外匯結(jié)算賬戶

D、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶

54、銀行停止經(jīng)營(yíng)結(jié)售匯業(yè)務(wù)，應(yīng)提前（B）個(gè)工作日，由停辦業(yè)務(wù)行或者授權(quán)其開(kāi)辦結(jié)售匯業(yè)務(wù)的上級(jí)行持《銀行停辦即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)備案表》一式兩份向國(guó)家外匯管理局及其分支局辦理備案。

A、15

B、20

C、一個(gè)月

D三個(gè)月

55、出口收匯進(jìn)入待核查賬戶后，需要結(jié)匯或者劃出的，企業(yè)應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫（B），連同中國(guó)電子口岸操作員IC卡，一并提交銀行辦理。

A、結(jié)匯申請(qǐng)書

B、出口收匯說(shuō)明 C、劃出申請(qǐng)書

D、前三項(xiàng)都不是

56、以轉(zhuǎn)口貿(mào)易方式出口時(shí)，作為出口方的信用證金額必須（A）進(jìn)口方的信用證金額。

A、大于

B、等于

C、小于

57、銀行經(jīng)營(yíng)結(jié)售匯業(yè)務(wù)期間，如發(fā)生機(jī)構(gòu)更名、營(yíng)業(yè)地址變更c(diǎn)匯管理局及其分支局辦理變更備案。這里信息變更正式確認(rèn)是以（C）。

A、銀監(jiān)局批復(fù)文件日期為準(zhǔn) B、金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)日期為準(zhǔn)

C、新?lián)Q領(lǐng)的《金融許可證》頒發(fā)日期為準(zhǔn) D、金融機(jī)構(gòu)上級(jí)行批復(fù)時(shí)間為準(zhǔn)

58、某居民要攜帶1萬(wàn)美元現(xiàn)鈔出境需在（A）申領(lǐng)《攜帶外匯出境許可證》。

A、外匯指定銀行

B、外匯局

C、海關(guān)

D、人民銀 10

行

59、被授權(quán)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)結(jié)售匯業(yè)務(wù)如發(fā)生重大外匯違規(guī)行為受到國(guó)家外匯管理局及其分支局處罰，自執(zhí)行處罰決定之日起（B）內(nèi)，該機(jī)構(gòu)的原上級(jí)授權(quán)行不得新授權(quán)下轄機(jī)構(gòu)開(kāi)辦結(jié)售匯業(yè)務(wù)。

A、3個(gè)月

B、6個(gè)月

C、9個(gè)月

D、12個(gè)月 60、對(duì)于進(jìn)入待核查賬戶的出口收匯，銀行應(yīng)（A）A、在聯(lián)網(wǎng)核查并為企業(yè)辦理結(jié)匯或劃出后，為企業(yè)出具出口收匯核銷專用聯(lián)

B、在聯(lián)網(wǎng)核查前，為企業(yè)出具出口收匯核銷專用聯(lián)

61、一筆貿(mào)易收匯中的銀行扣費(fèi)部分是否納入聯(lián)網(wǎng)核查范圍（B）

A、是

B、否 ★62、人民幣匯率實(shí)行（A）。

A以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的，有管理的浮動(dòng)匯率制度。

B以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的，參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。

C以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的，單一的、有管理的浮動(dòng)匯率制度。63、對(duì)預(yù)計(jì)收匯日期超過(guò)報(bào)關(guān)日期180天以上(含180天)的遠(yuǎn)期收匯，出口單位應(yīng)當(dāng)在報(bào)關(guān)后（B）天內(nèi)到外匯局辦理遠(yuǎn)期收匯備案。

A、30天

B、60天

C、90天

D、180天 64、境內(nèi)機(jī)構(gòu)可根據(jù)（A）自行保留其經(jīng)常項(xiàng)目外匯收入 A、經(jīng)營(yíng)需要

B、外匯局審批的額度

C、企業(yè)申請(qǐng)

D、進(jìn)口付額

65、我國(guó)實(shí)行經(jīng)常項(xiàng)目可兌換的原則主要體現(xiàn)在（B）。A、經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下對(duì)外支付，無(wú)需任何憑證直接在外匯指定銀行 11

辦理

B、國(guó)家對(duì)經(jīng)常性國(guó)際支付和轉(zhuǎn)移不予限制

C、經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下對(duì)外支付，經(jīng)外匯局批準(zhǔn)用匯計(jì)劃后，在外匯指定銀行辦理

D、經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下對(duì)外支付，經(jīng)外匯局批準(zhǔn)用匯計(jì)劃后，在調(diào)劑中心辦理 ★66、銀行為進(jìn)口單位辦理付匯手續(xù)時(shí)，需審查進(jìn)口單位填寫的進(jìn)口付匯核查憑證。以預(yù)付貨款方式結(jié)算的，銀行需審核：（D）

A進(jìn)口合同

B進(jìn)口合同、開(kāi)證申請(qǐng)書 C進(jìn)口合同、形式發(fā)票

67、外匯局每（C）對(duì)進(jìn)口單位進(jìn)行一次考核分類。A 月

B 季度

C 半年

D 年 68、國(guó)家對(duì)外債實(shí)行（B）。

A

集中管理

B 規(guī)模管理 C

效益管理

D 任意管理

69、借用外債應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定辦理，并到外匯管理機(jī)關(guān)辦理外債（C）

A 核準(zhǔn)

B備案 C 登記

D以上都對(duì)

70、提供對(duì)外擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)向外匯管理機(jī)關(guān)提出申請(qǐng)，由外匯管理機(jī)關(guān)根據(jù)申請(qǐng)人的（A）等情況作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定。

A資產(chǎn)負(fù)債

B申請(qǐng)人的所有制性質(zhì) C申請(qǐng)人的信譽(yù)

D以上都對(duì)

71、（D）在經(jīng)批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)可以直接向境外提供商業(yè)貸款。

A

財(cái)務(wù)公司

B 大型企業(yè) C

跨國(guó)公司

D 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

72、資本項(xiàng)目外匯及結(jié)匯資金，應(yīng)按照有關(guān)主管部門及（B）使用。

A 境內(nèi)機(jī)構(gòu)意愿

B外匯管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的用途 C 開(kāi)戶金融機(jī)構(gòu)的指令

D境內(nèi)機(jī)構(gòu)的需要

73、境外機(jī)構(gòu)、境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)后，應(yīng)當(dāng)?shù)酵鈪R管理機(jī)關(guān)辦理（A）。

A 登記

B 備案 C 核準(zhǔn)

D 以上都對(duì) 74、下列不屬于外債范疇的是（D）

A、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款

B、外國(guó)商業(yè)貸款 C、發(fā)行國(guó)際債券

D、外國(guó)直接投資 75、根據(jù)國(guó)際上通行的標(biāo)準(zhǔn)，負(fù)債率的警戒線是（A）

A、20%

B、25%

C、50%

D、100%

★76、外債總量管理的核心是使外債總量適度，不超過(guò)債務(wù)國(guó)的（A）

A、吸收能力

B、負(fù)債能力

C、償債能力

D、營(yíng)運(yùn)能力

77、國(guó)內(nèi)公司在香港證券市場(chǎng)上發(fā)行和交易的股票是（B）

A、B股

B、H股

C、N股

D、S股

78、境外法人或自然人為籌建外商投資企業(yè)匯入的外匯可以開(kāi)立（D）

A、外匯貸款專戶

B、外匯還貸專戶 C、資本金帳戶

D、外國(guó)投資者專用帳戶

79、資本項(xiàng)目外匯管理是指的對(duì)國(guó)際收支平衡表中下列項(xiàng)目的管理（A）

A、資本和金融項(xiàng)目

B、收益項(xiàng)目 C、轉(zhuǎn)移項(xiàng)目

D、非貿(mào)易收支項(xiàng)目

80、國(guó)家外匯管理部門對(duì)企業(yè)貨物貿(mào)易項(xiàng)下外債實(shí)行登記管理的依據(jù)不包括（D）

A、《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》

B、《外債統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)暫行規(guī)定》

C、《外債管理暫行辦法》

D、《外債統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)暫行規(guī)定實(shí)施細(xì)則》

81、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)可以直接向境外提供：（C）

A、擔(dān)保貸款

B、質(zhì)押貸款

C、商業(yè)貸款 82、外匯管理機(jī)關(guān)對(duì)金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)實(shí)行：（C）A、集中管理

B、分散管理

C、綜合頭寸管理 83、外匯市場(chǎng)交易的幣種和形式由：（C）A、外匯市場(chǎng)交易所規(guī)定

B、證監(jiān)委規(guī)定

C、國(guó)務(wù)院外匯管理部門規(guī)定

84、有擅自對(duì)外借款，在境外發(fā)行債券或者擔(dān)保對(duì)外擔(dān)保等，違反外債管理規(guī)定的由外匯管理機(jī)關(guān)給予警告，違法金額處（A）以下的罰款。

A、30%

B、20%

C、40% 85、新的外商直接投資外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程規(guī)定，直接投資項(xiàng)下各類賬戶的正常關(guān)戶授權(quán)開(kāi)戶銀行直接辦理并實(shí)行：（B）

A 核準(zhǔn)制

B 備案制

C

二者均不需要 86、外商投資企業(yè)領(lǐng)取工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照后(D)內(nèi)應(yīng)向注冊(cè)地外匯局辦理外匯登記。

A、10天

B、20天

C、一個(gè)月

D、30天

87、資本金賬戶超最高限額，其超過(guò)部分資金不得超過(guò)企業(yè)外匯資本金賬戶最高限額的(C)

A、1% B、等值1萬(wàn)美元

C、1%且等值3萬(wàn)美元 D、3萬(wàn)美元

88、外債登記后，超過(guò)借款合同約定的首次提款日(D)

內(nèi)未提款，該筆外債自動(dòng)失效。

A、30天

B、40天

C、一個(gè)月

D、三個(gè)月

89、延期付款指進(jìn)口貨物貨到付款項(xiàng)下合同約定付匯日期晚于合同約定進(jìn)口日期或?qū)嶋H付匯日期晚于實(shí)際進(jìn)口報(bào)關(guān)日期(D)以上（不含）的付匯。

A、180天

B、60天

C、一個(gè)月

D、90天 90、外債的定期登記是指?jìng)鶆?wù)人依合同逐筆填寫《外債簽約情況表》并按一定時(shí)間集中到外匯局辦理登記的一種外債登記形式。這 15

個(gè)時(shí)間是（C）。

A、日

B、年

C、月

D、季 91、境外投資企業(yè)在當(dāng)?shù)刈?cè)后，境內(nèi)投資者應(yīng)當(dāng)在什么時(shí)間內(nèi)將境外投資企業(yè)注冊(cè)證明材料報(bào)送所在地外匯局備案（B）。

A、10 天

B、30 天

C、15 天

D、60 天

92、企業(yè)需開(kāi)立多個(gè)資本金賬戶的，每個(gè)資本金賬戶的限額不得低于（A）萬(wàn)美元。

A、300

B、500

C、200

D、400 93、境內(nèi)投資者轉(zhuǎn)讓境外投資企業(yè)股份的應(yīng)當(dāng)向哪個(gè)部門提交股份轉(zhuǎn)讓協(xié)議（C）。

A、境外管理部門

B、所在地外匯局

C、注冊(cè)地外匯局

D、國(guó)家外匯管理局

94、境內(nèi)機(jī)構(gòu)或個(gè)人向外國(guó)投資者轉(zhuǎn)讓所持境內(nèi)企業(yè)股份或權(quán)益而收取的外匯購(gòu)買價(jià)，應(yīng)當(dāng)通過(guò)（C）賬戶辦理入賬及結(jié)匯。

A、資本金賬戶

B、投資專用賬戶 C、資產(chǎn)變現(xiàn)專用外匯賬戶D、其他賬戶

95、國(guó)際貨幣基金組織和非洲開(kāi)發(fā)銀行貸款的談判由下列哪個(gè)部門負(fù)責(zé)（A）。

A、中國(guó)人民銀行

B、商務(wù)部

C、財(cái)政部

D、農(nóng)業(yè)部 96、中資銀行對(duì)外提供融資租賃擔(dān)保應(yīng)采取的審批方法是（A）。A、逐筆審批

B、資產(chǎn)負(fù)債比例管理

C、余額管理

D、不需事前審批

97、對(duì)違反辦理資本項(xiàng)目資金收付的金融機(jī)構(gòu)，外匯局可以根據(jù) 16

違規(guī)情節(jié)的輕重對(duì)其處以（B）下金額的罰款。

A、5萬(wàn)—50萬(wàn)元

B、20萬(wàn)—100萬(wàn)元

C、50萬(wàn)—200萬(wàn)元

D、1萬(wàn)—10萬(wàn)元

98、借用外債應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定辦理，并到外匯管理機(jī)關(guān)辦理外債（A）。

A、登記

B、備案

C、審批

D、核準(zhǔn) 99、境內(nèi)機(jī)構(gòu)、境內(nèi)個(gè)人向境外直接投資或者從事境外(A)、衍生產(chǎn)品發(fā)行、交易，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院外匯管理部門的規(guī)定辦理登記。

A、有價(jià)證券

B、股票

C、債券

D、期貨 100、違反規(guī)定，擅自改變外匯或者結(jié)匯資金用途的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得，處違法金額(B)%以下的罰款。

A、20

B、30

C、10

D、15 101、企業(yè)領(lǐng)取《中華人民共和國(guó)企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》后(B)天內(nèi)，應(yīng)當(dāng)向注冊(cè)地外匯局申請(qǐng)辦理外匯登記手續(xù)。

A、20

B、30

C、10

D、15 102、企業(yè)辦理外匯登記證后，有變更名稱、地址、改變經(jīng)營(yíng)范圍或者發(fā)生

(B)等情況，應(yīng)當(dāng)在辦理工商登記后，及時(shí)將有關(guān)材料送外匯局備案，并申請(qǐng)更換外匯登記證。

A、轉(zhuǎn)讓、增資、并購(gòu)

B、轉(zhuǎn)讓、增資、合并

C、轉(zhuǎn)讓、增資、減資 D、轉(zhuǎn)讓、增資、撤資

103、外商投資企業(yè)辦理資本金結(jié)匯為一次性或分次結(jié)匯中的最 17

后一筆，企業(yè)應(yīng)當(dāng)于結(jié)匯后的（A）內(nèi)向銀行提交相關(guān)材料。

A、5個(gè)工作日

B、7個(gè)工作日

C、10個(gè)工作日

D、15個(gè)工作日

104、外商投資企業(yè)資本金賬戶及人民幣賬戶開(kāi)立在同一家銀行的，結(jié)匯銀行須在（B）辦理完畢結(jié)匯、人民幣資金入賬及對(duì)外支付劃出手續(xù)。

A、2日

B、當(dāng)日

C、5日

D、7日 ★105、外商投資企業(yè)資本金賬戶及人民幣賬戶開(kāi)立不在同一家銀行的，結(jié)匯銀行須在（A）辦理完畢結(jié)匯、人民幣資金入賬及對(duì)外支付劃出手續(xù)。

A、2日

B、當(dāng)日

C、5日

D、7日 106、A公司向B公司采購(gòu)大型設(shè)備，A公司同意B公司的要求，先支付30%的貨款，但同時(shí)要求B公司通過(guò)銀行開(kāi)出：（D）

A關(guān)稅保付保函

B加工貿(mào)易項(xiàng)下稅款保付保函 C履約保函 D預(yù)付款保函

107、信用證的付款的條件是：（B）A受益人提交滿足信用證要求的單據(jù)種類。B受益人提交滿足信用證要求的商業(yè)單據(jù)。C受益人提交商業(yè)單據(jù)。

D受益人根據(jù)信用證要求履行發(fā)貨義務(wù)。

108、銀行開(kāi)出信用證后，受益人提交了符合信用證條款的單據(jù)，則銀行：（D）

A向開(kāi)證申請(qǐng)人核實(shí)受益人確已履行發(fā)貨義務(wù)后才可付款。B如開(kāi)證申請(qǐng)人沒(méi)有足夠的資金支付此筆款項(xiàng)，銀行可拒絕向受益人付款。

C如開(kāi)證申請(qǐng)人在銀行的授信額度已到期，銀行應(yīng)拒絕向受益人付款。

D如開(kāi)證申請(qǐng)人資金不足，銀行必須墊款支付信用證款項(xiàng)。109、銀行開(kāi)出信用證后，如受益人提交的單據(jù)不符合信用證要求，則：（C）

A銀行不得支付信用證款項(xiàng)。B銀行仍需支付信用證款項(xiàng)。C銀行有權(quán)選擇付款或拒絕付款。D此信用證自動(dòng)失效。

110、銀行開(kāi)出信用證后收到受益人提交的單據(jù)，則：（B）A銀行不需要向受益人反饋單據(jù)處理情況。

B銀行必須在5個(gè)工作日內(nèi)向受益人反饋單據(jù)處理情況。C銀行必須在收到開(kāi)證申請(qǐng)人指示后向受益人反饋單據(jù)處理情況。

D銀行可在收到單據(jù)后第6個(gè)工作日拒付單據(jù)。

111、銀行收到國(guó)外開(kāi)來(lái)的信用證，核實(shí)信用證真實(shí)性后將信用證正本交給出口商的業(yè)務(wù)稱作：（B）

A收證 B來(lái)證通知 C核實(shí)信用證 D出口信用證交單

112、出口商收到信用證后，根據(jù)信用證條款制作單據(jù)交給銀行審核，委托銀行收取單據(jù)項(xiàng)下貨款的業(yè)務(wù)是：（D）

A審單 B委托收款 C出口跟單托收 D出口信用證交單業(yè)務(wù)

113、銀行收到國(guó)外開(kāi)來(lái)的信用證后，應(yīng)該：（C）

A等待客戶前來(lái)銀行領(lǐng)取信用證，因?yàn)榭蛻魰?huì)知道有信用證開(kāi)到；

B等到有空的時(shí)候再通知客戶，因?yàn)樾庞米C通知并非緊急業(yè)務(wù)。C立即通知受益人前來(lái)銀行領(lǐng)取信用證；

D立即將信用證正本交給客戶，不需收取任何費(fèi)用。114、屬于無(wú)追索權(quán)融資業(yè)務(wù)的是：（D）A進(jìn)口押匯 B出口押匯 C國(guó)內(nèi)信用證議付 D福費(fèi)廷

115、出口商收到信用證后，要獲得信用證項(xiàng)下款項(xiàng)，必須：（D）A要求通知信用證的銀行支付款項(xiàng)；

B等待進(jìn)口商付來(lái)的匯入?yún)R款，如進(jìn)口商不按時(shí)付款，則憑信用證索賠；

C提交信用證要求的單據(jù)，單據(jù)未必需要符合信用證的所有要求；

D提交完全符合信用證要求的單據(jù)；

二、多項(xiàng)選擇題

1、《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用作國(guó)際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：（ABCDE）

A、外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣

B、外幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等

C、外幣有價(jià)證券，包括債券、股票等

D、特別提款權(quán)

E、其他外匯資產(chǎn)

2、有下列哪些情形的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令改正，給予警告，對(duì)機(jī)構(gòu)可以 處30萬(wàn)元以下的罰款，對(duì)個(gè)人可以處5萬(wàn)元以下的罰款：（ABCDEF）

A、未按照規(guī)定進(jìn)行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)的B、未按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料的C、未按照規(guī)定提交有效單證或者提交的單證不真實(shí)的 D、違反外匯賬戶管理規(guī)定的 E、違反外匯登記管理規(guī)定的

F、拒絕、阻礙外匯管理機(jī)關(guān)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查或者調(diào)查的

3、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)或者終止經(jīng)營(yíng)結(jié)、售匯業(yè)務(wù)以外的其他外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照職責(zé)分工經(jīng)（BC）批準(zhǔn)。

A、中國(guó)人民銀行

B、外匯管理機(jī)關(guān)

C、金融業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

4、外匯市場(chǎng)交易的（AC）由國(guó)務(wù)院外匯管理部門規(guī)定。A、幣種

B、價(jià)格

C、形式

D、種類

5、外匯市場(chǎng)交易應(yīng)當(dāng)遵循（ABCD）的原則。

A、公開(kāi)

B、公平

C、公正

D、誠(chéng)實(shí)信用

6、有違反規(guī)定以外匯收付應(yīng)當(dāng)以人民幣收付的款項(xiàng)，或者以虛假、無(wú)效的交易單證等向經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)騙購(gòu)?fù)鈪R等非法套匯行為的，由外匯管理機(jī)關(guān)（ABCD）

A、責(zé)令對(duì)非法套匯資金予以回兌

B、處非法套匯金額30%以下的罰款

C、情節(jié)嚴(yán)重的，處非法套匯金額30%以上等值以下的罰款

D、構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

7、國(guó)際收支平衡表包括（ABCD）項(xiàng)目

A、經(jīng)常賬戶

B、資本和金融賬戶

B、C、凈誤差與遺漏

D、儲(chǔ)備資產(chǎn)

8、經(jīng)常賬戶包括以下項(xiàng)目（ABCD）

A、貨物

B、服務(wù)

C、經(jīng)常轉(zhuǎn)移

D、收益（收入）

9、境內(nèi)銀行在申領(lǐng)金融機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)碼時(shí)，應(yīng)向所在地外匯局提交《金融機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)碼申領(lǐng)表》，以及（ABC）的復(fù)印件。其中，境內(nèi)銀行總行及境外銀行在境內(nèi)設(shè)立的第一家分支機(jī)構(gòu)在申領(lǐng)金融機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)碼時(shí)僅需提交《金融機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)碼申領(lǐng)表》，無(wú)需提交其他材料。

A、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》

B、《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》（副本）

C、《金融機(jī)構(gòu)許可證》

D、《稅務(wù)登記證》（副本）

10、以下哪些不屬于限額申報(bào)范圍，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行申報(bào)的？（BCD）A、3000美元的對(duì)私涉外收入非貿(mào)易款項(xiàng)

B、1000美元的對(duì)私涉外支出款項(xiàng)

C、1800美元涉及貿(mào)易出口收匯的對(duì)私涉外收入款D、500美元的單位非貿(mào)易付匯

11、外匯局要對(duì)間接申報(bào)中的大額交易進(jìn)行核實(shí)，其大額交易包 22

括：（ABD）

A、單位或個(gè)人單筆貿(mào)易項(xiàng)下金額500萬(wàn)美元（含）以上

B、服務(wù)貿(mào)易金額50萬(wàn)美元（含）以上

C、收益與轉(zhuǎn)移項(xiàng)下金額30萬(wàn)美元（含）以上

D、資本和金融項(xiàng)下金額100萬(wàn)美元（含）以上的

12、銀行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)表報(bào)送程序中，實(shí)行同級(jí)報(bào)送、屬地管理原則的是（BC）

A、銀行遠(yuǎn)期結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)表（按交易期限）

B、銀行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)旬報(bào)表——結(jié)匯（遠(yuǎn)期履約）

C、銀行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)月報(bào)表——結(jié)匯（即期）

D、銀行掉期統(tǒng)計(jì)表（按地區(qū)）

13、下列哪些項(xiàng)目屬于《單位基本情況表》的關(guān)鍵要素？（ABD）

A、組織機(jī)構(gòu)代碼

B、經(jīng)濟(jì)類型

C、聯(lián)系電話

D、是否為特殊經(jīng)濟(jì)區(qū)企業(yè)

14、通過(guò)境內(nèi)銀行收到境外款項(xiàng)或向境外支付款項(xiàng)的非銀行機(jī)構(gòu)和個(gè)人，應(yīng)（ABD）地進(jìn)行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)。

A、及時(shí)

B、準(zhǔn)確

C、完整

D、全面

15、《匯兌業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)操作規(guī)程》中所稱外匯有（BCD）A、現(xiàn)匯

B、現(xiàn)鈔

C、信用卡

D、旅行支票

E、匯票

16、金融機(jī)構(gòu)有下列哪些情形的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令限期改正，沒(méi)收違法所得，并處20萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令停止經(jīng)營(yíng)相關(guān)業(yè)務(wù)（BCD）

A、違反規(guī)定辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付的 23

B、違反規(guī)定辦理資本項(xiàng)目資金收付的 C、違反規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的 D、違反外匯業(yè)務(wù)綜合頭寸管理的

17、外匯管理機(jī)關(guān)依法履行職責(zé)，有權(quán)采取下列措施：（ABCDE）

A對(duì)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；

B進(jìn)入涉嫌外匯違法行為發(fā)生場(chǎng)所調(diào)查取證；

C詢問(wèn)有外匯收支或者外匯經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，要求其對(duì)與被調(diào)查外匯違法事件直接有關(guān)的事項(xiàng)作出說(shuō)明；

D查閱、復(fù)制與被調(diào)查外匯違法事件直接有關(guān)的交易單證等資料；

E查閱、復(fù)制被調(diào)查外匯違法事件的當(dāng)事人和直接有關(guān)的單位、個(gè)人的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料及相關(guān)文件，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件和資料，可以予以封存。

18、銀行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)結(jié)售匯業(yè)務(wù)應(yīng)具備哪些條件：（ABCD）A、具有金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格

B、具有健全完善的結(jié)售匯業(yè)務(wù)內(nèi)部管理制度

C、銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)結(jié)售匯業(yè)務(wù)應(yīng)取得其上級(jí)行的授權(quán) D、國(guó)家外匯管理局規(guī)定的其他條件

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)具備銀行業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)的外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格

19、現(xiàn)階段在銀行間外匯市場(chǎng)除了開(kāi)辦人民幣兌美元、歐元兩種貨幣的貨幣掉期交易外，還有哪幾種貨幣？（ACD）

A、英鎊

B、澳元

C、港幣

D、日元

20、具有境內(nèi)企業(yè)法人資格的代兌機(jī)構(gòu)辦理外幣兌換業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？（ABCD）

A、有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所

B、不少于2名經(jīng)授權(quán)銀行培訓(xùn)合格的從事外幣兌換業(yè)務(wù)的工作人員

C、具備能夠準(zhǔn)確、及時(shí)接收授權(quán)銀行外幣兌換牌價(jià)的設(shè)備或相應(yīng)設(shè)施

D、授權(quán)銀行要求的其他條件

21、銀行具有下面哪些來(lái)源于債務(wù)人的人民幣資金的，可以由銀行代債務(wù)人購(gòu)匯：（ABCD）

A、依據(jù)法院判決、仲裁機(jī)構(gòu)的裁決取得的人民幣資金 B、抵押或質(zhì)押資產(chǎn)變現(xiàn)（不含人民幣抵押外匯貸款的人民幣抵押金）取得的人民幣資金

C、扣收的人民幣保證金

D、其他合法途徑獲得的人民幣資金

22、實(shí)行備案制準(zhǔn)入管理的銀行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)結(jié)售匯業(yè)務(wù)應(yīng)提交（BD）

A、經(jīng)營(yíng)結(jié)售匯業(yè)務(wù)的申請(qǐng)報(bào)告

B、應(yīng)當(dāng)經(jīng)其已取得結(jié)售匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格的上一級(jí)行授權(quán) C、經(jīng)營(yíng)結(jié)售匯業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理規(guī)章制度

D、《銀行經(jīng)營(yíng)即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)備案表》

23、下列（AB）屬于可以對(duì)外售（付）的貿(mào)易方式 A一般貿(mào)易

B進(jìn)料對(duì)口

C低值輔料

D來(lái)料加工

24、個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者辦理對(duì)外貿(mào)易購(gòu)付匯、收結(jié)匯應(yīng)通過(guò)本 25

人的外匯結(jié)算賬戶進(jìn)行；其（ABCD）按機(jī)構(gòu)管理。

A 外匯收入

B 外匯支出

C 進(jìn)出口核銷

D 國(guó)際收支申報(bào)

25、在《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定中，直系親屬包括：（ADE）。

A 父母

B 兄弟

C姐妹

D 配偶

E子女

26、境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性（ABD）的結(jié)匯超過(guò)總額的，憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理。

A 房租類支出

B 生活消費(fèi)類支出

C 旅游支出

D 就醫(yī)支出

27、境內(nèi)機(jī)構(gòu)的（ABD）等基本情況發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)及時(shí)到外匯局辦理境內(nèi)機(jī)構(gòu)基本信息變更手續(xù)。

A 機(jī)構(gòu)名稱

B 機(jī)構(gòu)性質(zhì)

C 注冊(cè)地址

D 組織機(jī)構(gòu)代碼

28、《出口收結(jié)匯聯(lián)網(wǎng)核查辦法》是由哪幾個(gè)部門聯(lián)合下發(fā)（ACD）

A、商務(wù)部

B、國(guó)家稅務(wù)局

C、海關(guān)

D、國(guó)家外匯管理局

29、海關(guān)出口貨款報(bào)關(guān)單上有哪幾個(gè)日期（ABD）A、出口日期

B、簽發(fā)日期

C、登記日期

D、申報(bào)日期 30、為提高個(gè)人本外幣兌換業(yè)務(wù)的服務(wù)水平，滿足日益增長(zhǎng)的個(gè)人本外幣兌換需求，國(guó)家外匯管理局決定在哪些城市開(kāi)展個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)試點(diǎn)。（AC）

A北京

B天津

C 上海

D深圳

E廣州

31、海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)域包括。（ABCDE）

A、保稅區(qū)

B、出口加工區(qū)

C、保稅物流園區(qū)D、保稅物流中心

E、保稅港。

32、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》，國(guó)家對(duì)（AD）實(shí)行總額管理？

A、個(gè)人結(jié)匯

B、個(gè)人購(gòu)匯 C、境內(nèi)個(gè)人結(jié)匯

D、境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯

33、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分有哪幾類？（ABD）A、外匯結(jié)算賬戶

B、資本項(xiàng)目賬戶 C、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶

D、外匯儲(chǔ)蓄賬戶

34、以下哪類方式出口，按出口貨物報(bào)關(guān)單的成交總價(jià)全額收匯核銷？（ABE）

A．一般貿(mào)易

B．對(duì)外承包出口

C．來(lái)料深加工 D．進(jìn)料深加工

E．寄售代銷

35、經(jīng)常項(xiàng)目，是指國(guó)際收支中涉及（AEF）的交易項(xiàng)目等。A、貨物

B、貿(mào)易收支

C、勞務(wù)收支

D、單方面轉(zhuǎn)移

E、服務(wù)

F、收益及經(jīng)常轉(zhuǎn)移

36、境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過(guò)等值（A）美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過(guò)等值（B）美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

A、500

B、1000

C、2000

D、5000

37、不得對(duì)外售付匯的貿(mào)易方式是：（ABD）

A．展覽品

B．來(lái)料深加工

C．邊境小額

D．易貨貿(mào)易

E、一般貿(mào)易

38、對(duì)境外機(jī)構(gòu)支付等值（C），對(duì)境外個(gè)人支付等值（A）國(guó)際空運(yùn)和陸運(yùn)項(xiàng)下運(yùn)費(fèi)及相關(guān)費(fèi)用時(shí)，可持合同（協(xié)議）或發(fā)票（支 27

付通知書）直接到外匯指定銀行辦理購(gòu)付匯手續(xù)。

A、5千美元以下（含5千美元）

B、1萬(wàn)美元以下（含1萬(wàn)美元）

C、5萬(wàn)美元（含5萬(wàn)美元）

D、10萬(wàn)美元（含10萬(wàn)美元）

39、出境人員原則上不得攜帶超過(guò)等值10000美元的外幣現(xiàn)鈔出境。對(duì)屬于下列特殊情況之一的，出境人員可以向外匯局申領(lǐng)《攜帶證》。（ABCD）

A人數(shù)較多的出境團(tuán)組；

B出境時(shí)間較長(zhǎng)或旅途夠長(zhǎng)的科學(xué)考察團(tuán)隊(duì)； C政府領(lǐng)導(dǎo)人出訪；

D出境人員赴戰(zhàn)亂、外匯管制嚴(yán)格、金融條件差或金融**的國(guó)家。

40、企業(yè)開(kāi)立外匯賬戶，應(yīng)持（BC）先到外匯局進(jìn)行機(jī)構(gòu)基本信息登記。

A、企業(yè)申請(qǐng)

B、營(yíng)業(yè)執(zhí)照（或社團(tuán)登記證）

C、組織機(jī)構(gòu)代碼證

D、批準(zhǔn)證書

41、外幣支付憑證或者支付工具，包括（BCD）。A、債券 B、票據(jù) C、銀行存款憑證 D、銀行卡 E、股票

42、外匯市場(chǎng)交易應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A、真實(shí)性 B、公平C、公開(kāi) D、公正 E、誠(chéng)實(shí)信用

43、對(duì)已經(jīng)開(kāi)立經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的進(jìn)口單位，向外匯局申請(qǐng)進(jìn)入“對(duì)外付匯進(jìn)口單位名錄”時(shí)需提交的資料：（ABCDEF）。

A、《對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者備案登記表》或《中華人民共和國(guó)外商投 28

資企業(yè)批準(zhǔn)證書》或《中華人民共和國(guó)臺(tái)、港、澳、僑投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》等相關(guān)證明及復(fù)印件；

B、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本及復(fù)印件；

C、法人代表人簽字、加蓋單位公章的確定書；

D、《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)出口貨物收發(fā)貨人報(bào)關(guān)注冊(cè)登記證書》；

E、中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼證書及復(fù)印件； F、外匯局要求提供的其他材料。

44、對(duì)于按規(guī)定不需辦理貨物報(bào)關(guān)項(xiàng)下的出口收匯，企業(yè)在辦理結(jié)匯或者劃出資金時(shí)，應(yīng)向銀行提供（ABC）。

A、蓋有銀行業(yè)務(wù)公章的涉外收入申報(bào)單正本 B、郵寄貨物清單

C、快遞公司為企業(yè)出具的業(yè)務(wù)收據(jù) D、情況說(shuō)明

45、除以下（ABCD）情況，銀行辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)都應(yīng)納入結(jié)售匯系統(tǒng)。

A、通過(guò)外幣代兌點(diǎn)發(fā)生的結(jié)售匯 B、外幣卡境內(nèi)消費(fèi)結(jié)匯

C、境外卡通過(guò)自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔 D、境內(nèi)卡境外使用購(gòu)匯還款

46、境內(nèi)個(gè)人林某收到其先生從美國(guó)匯回的6萬(wàn)美元，銀行應(yīng)留存（ABCD）等證明材料為其結(jié)匯。

A、林某身份證 B、結(jié)婚證

C、林某的先生的銀行存款證明 D、林某的先生在美國(guó)的稅單

47、出口收匯待核查賬戶支出須經(jīng)銀行聯(lián)網(wǎng)核查后方可辦理，其支出范圍包括（ABC）。

A、經(jīng)銀行聯(lián)網(wǎng)核查后結(jié)匯

B、銀行聯(lián)網(wǎng)核查后劃入該企業(yè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶 C、經(jīng)外匯局批準(zhǔn)的退匯支出 D、直接歸還外匯貸款

48、《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》適用于（ABC）。A、境內(nèi)機(jī)構(gòu)的外匯收支或者外匯經(jīng)營(yíng)活動(dòng) B、境內(nèi)個(gè)人的外匯收支或者外匯經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

C、境外機(jī)構(gòu)、境外個(gè)人在境內(nèi)的外匯收支或者外匯經(jīng)營(yíng)活動(dòng) D、一切外匯收支活動(dòng)

49、出口收匯核銷單主要使用環(huán)節(jié)是（ABC）。

A.貨物出口報(bào)關(guān)

B.出口收匯核銷

C.申請(qǐng)出口退稅 D.碼頭貨物裝運(yùn)

E.貨物出港查驗(yàn)

50、出口單位出口貨物后，對(duì)預(yù)計(jì)收匯日期超過(guò)報(bào)關(guān)日期(B)天(含)以上的遠(yuǎn)期收匯，出口單位應(yīng)當(dāng)在報(bào)關(guān)后(C)天內(nèi)到外匯局辦理遠(yuǎn)期收匯備案。

A、30

B、180

C、60

D、90

E、240

51、外匯局對(duì)出口單位分類管理方式有（BCD）

A、總量核銷

B、逐筆核銷

C、批次核銷

D、自動(dòng)核銷 52.進(jìn)口付匯核查系統(tǒng)銀行版可查詢數(shù)據(jù)有：（ABCE）A進(jìn)口付匯名錄查詢

B企業(yè)綜合信息查詢

C企業(yè)分類考核信息查詢

D企業(yè)數(shù)據(jù)查詢

E錯(cuò)誤數(shù)據(jù)查詢

53、下列哪些單位的進(jìn)口付匯業(yè)務(wù)，未經(jīng)外匯局登記，銀行不得為其辦理或開(kāi)立信用證等相關(guān)業(yè)務(wù)。（AD）

A、不在名錄進(jìn)口單位

B、A類進(jìn)口單位

C、B類進(jìn)口單位

D、C類進(jìn)口單位

54、直接投資外匯業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)模塊包括以下哪幾個(gè)主要功能模塊（A B C D）

A、外商投資

B、境外投資 C、年檢

D、統(tǒng)計(jì)分析

55、外商直接投資外匯管理制度主要包括以下內(nèi)容：(ABCD)A、外商投資企業(yè)外匯登記；

B、資本金賬戶及外國(guó)投資者專用外匯賬戶等外商投資項(xiàng)下各類外匯賬戶管理；

C、外商投資企業(yè)驗(yàn)資詢證和外資外匯登記制度；

D、境內(nèi)原幣劃轉(zhuǎn)、外匯資金結(jié)匯、境內(nèi)再投資、對(duì)外購(gòu)付匯等外商直接投資項(xiàng)下的核準(zhǔn)業(yè)務(wù)；

56、已授權(quán)辦理資本金結(jié)匯的銀行資本金結(jié)匯時(shí)，企業(yè)須提供以下哪些資料（A、B、C、D）

A、資本金結(jié)匯后的人民幣資金用途證明文件。B、支付命令函 C、IC卡外匯登記證

D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的最近一期驗(yàn)資報(bào)告

57、銀行向所在地外匯局申請(qǐng)資本金結(jié)匯授權(quán)時(shí)，須提供以下哪 31

些資料（A、B、C、D）

A、書面申請(qǐng)（包括近三年來(lái)資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)操作情況及法規(guī)執(zhí)行情況）

B、《經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證》（復(fù)印件）C、外商投資項(xiàng)下資本金入帳、結(jié)匯內(nèi)控制度 D、擬從事該項(xiàng)業(yè)務(wù)人員情況

58、銀行憑以下哪些資料（A、B、C、D），可以給外商投資企業(yè)開(kāi)立資本金帳戶

A、外匯局開(kāi)立的電子版資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件 B、企業(yè)的申請(qǐng)報(bào)告

C、IC卡外匯登記證 D、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照

59、外匯資本金賬戶貸方累計(jì)發(fā)生額不得超過(guò)外匯局核準(zhǔn)最高限額的（AD）

A、1%

B、3%

C、絕對(duì)數(shù)不得超過(guò)等值1萬(wàn)美元

D、絕對(duì)數(shù)不得超過(guò)等值3萬(wàn)美元

60、外商投資企業(yè)外國(guó)投資者現(xiàn)匯出資驗(yàn)資詢證的審核、登記需提交以下資料（A B C）

A、事務(wù)所工作聯(lián)系函

B、外商投資企業(yè)外匯登記IC卡

C、外國(guó)投資者出資情況詢證函

D、企業(yè)入賬的進(jìn)賬單 61、外商投資企業(yè)向外匯局申請(qǐng)開(kāi)立資本金帳戶需提供哪些（A、B）資料？

A、書面申請(qǐng)

B、外商投資企業(yè)外匯登記證IC卡

C、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本

D、組織機(jī)構(gòu)代碼證 62、外債登記的形式主要有（CD）。

A、事前登記

B、事后登記

C、定期登記

D、逐筆登記

E、不需要等記

63、國(guó)家外匯管理局對(duì)提供對(duì)外擔(dān)保的管理方式包括（ABCE）。A、逐筆審批

B、資產(chǎn)負(fù)債比例管理

C、履約核準(zhǔn)

D、余額管理

E、事后登記

64、中國(guó)借用外債的渠道有（ABCDE）。

A、外國(guó)政府貸款

B、國(guó)際金融組織貸款

C、國(guó)際商業(yè)貸款

D、國(guó)際金融租賃

E、發(fā)行外幣債券

65、下邊屬于我國(guó)外債管理基本原則的有（BCD）。

A、擴(kuò)張?jiān)瓌t

B、適度原則

C、均衡原則

D、效益原則

E核算原則

66、以下哪些項(xiàng)目不需要辦理預(yù)收貨款登記手續(xù)。（ACD）A、出口押匯

B、企業(yè)出口買方信貸的提前收匯

C、福費(fèi)廷

D、保 理

67、外匯局對(duì)企業(yè)辦理預(yù)收貨款合同登記手續(xù)、提款登記手續(xù)、注銷手續(xù)的時(shí)限，以下描述正確的是（ABCD）。

A、辦理預(yù)收貨款合同登記，若是新簽約合同含預(yù)收貨款的，應(yīng)在合同簽約之日起15個(gè)工作日內(nèi)；

B、辦理預(yù)收貨款提款登記，應(yīng)在按合同約定收到預(yù)收貨款之日起15個(gè)工作日內(nèi)；

C、辦理預(yù)收貨款注銷手續(xù)，應(yīng)在已登記預(yù)收貨款項(xiàng)下貨物報(bào)關(guān)出口之日起15個(gè)工作日內(nèi)：

D、辦理預(yù)收貨款合同登記時(shí)，若合同中未約定而實(shí)際發(fā)生預(yù)收貨款的，應(yīng)在實(shí)際收到預(yù)收貨款之日起15個(gè)工作日內(nèi)；

68、外匯指定銀行向外商投資企業(yè)提供人民幣貸款，可以接受債務(wù)人的外匯質(zhì)押，但質(zhì)押外匯來(lái)源僅限于企業(yè)的（AC）賬戶。

A、資本金賬戶

B、經(jīng)常項(xiàng)目結(jié)算賬戶

C、經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

D、資本項(xiàng)目外債專戶

69、境外機(jī)構(gòu)、境外個(gè)人在境內(nèi)從事（AB）發(fā)行、交易，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家關(guān)于市場(chǎng)準(zhǔn)入的規(guī)定，并按照國(guó)務(wù)院管理部門的規(guī)定辦理登記。

A 有價(jià)證券

B衍生產(chǎn)品 C 債券

D附加產(chǎn)品 70、國(guó)際收支中的資本項(xiàng)目包括了（ABD）A

資本轉(zhuǎn)移

B證券投資

C

收益

D衍生產(chǎn)品及貸款等

71、個(gè)人可以通過(guò)（B D）等合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)行境外固定收益類、權(quán)益類等金融投資。

A、證券公司

B、銀行

C、財(cái)務(wù)公司

D、基金管理公司

72、財(cái)務(wù)管理公司可申請(qǐng)從事下列哪些外匯業(yè)務(wù)？（ABCD）A、外匯資產(chǎn)管理

B、外匯資本金投資； C、外匯同業(yè)拆借；

D、資信調(diào)查、咨詢服務(wù)； 73、貨物貿(mào)易項(xiàng)下外債包括（BC）

A、貨款

B、出口預(yù)收貨款 C、進(jìn)口延期付匯

D、90天以內(nèi)的信用證付匯

74、資本項(xiàng)目包括：（ABCD）

A、資本轉(zhuǎn)移

B、直接投資

C、證券投資

D、衍生產(chǎn)品及貸款 75、外匯市場(chǎng)交易應(yīng)當(dāng)遵循：（ABC）

A、公開(kāi)原則

B、公平原則

C、公正和誠(chéng)實(shí)信用原則

76、外債登記分為：（AB）

A、定期登記

B、逐筆登記

C、隨時(shí)登記 77、投資者專用外匯賬戶是指：（ABCD）

A、投資類

B、收購(gòu)類

C、費(fèi)用類

D、保證類

78、投資者專用外匯賬戶內(nèi)資金結(jié)匯審核資料：（ABCDE）A、書面申請(qǐng)

B、IC卡

C、銀行出具能反應(yīng)原外匯賬戶余額的對(duì)賬單或證明 D、資金用途

E、委托者需提供身份證明或營(yíng)業(yè)執(zhí)照 79、外商投資企業(yè)用于再投資的資金可以是（ABC）。A、先行回收投資

B、股權(quán)轉(zhuǎn)讓所得

C、清算所得資金

D、境內(nèi)借款E未分配利潤(rùn)

80、直接投資的方式主要有以下幾種（ABCD）。A、中外合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)

B、中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)

C、外商獨(dú)資企業(yè)

D、合作開(kāi)發(fā)

E、加工裝配

81、境內(nèi)注冊(cè)的企業(yè)，其從事（ABCD）等其他特殊方式貿(mào)易時(shí)發(fā)生的預(yù)收貨款或延期付款均需辦理貿(mào)易項(xiàng)下外債登記。

A、一般貿(mào)易

B、加工貿(mào)易

C、轉(zhuǎn)口貿(mào)易

D、保稅貨物貿(mào)易

82、外商投資企業(yè)實(shí)行外匯登記制度的目的是（ABE）。

A、實(shí)行事后的間接管理

B、掌握外商投資企業(yè)的基本情況

C、實(shí)行事前的直接管理

D、實(shí)行事前的間接管理

E、便于對(duì)外商投資企業(yè)的跟蹤監(jiān)測(cè)

83、投資企業(yè)發(fā)生涉及（）等的變更事項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)辦理外匯登記變更手續(xù)（BCD）

A、更換董事

B、名稱、地址

C、資本、股權(quán)、出資方式

D、發(fā)生轉(zhuǎn)讓、增資、合并

E、召開(kāi)股東會(huì) 84、境外外資股票有（ABCDE）。

A、R股

B、H股

C、N股

D、L股E S股 85、從國(guó)際金融組織獲得的借款，目前分別哪些部門負(fù)責(zé)（BCD）。

A、國(guó)家發(fā)展和改革委

B、中國(guó)人民銀行

C、財(cái)政部

D、農(nóng)業(yè)部

E、商務(wù)部

86、我國(guó)對(duì)外商投資企業(yè)聯(lián)合年檢的主要內(nèi)容是（ABCD）。A、出資情況

B、財(cái)務(wù)狀況

C、外匯情況

D、進(jìn)出口情況

E、經(jīng)營(yíng)范圍

87、資本項(xiàng)目，是指國(guó)際收支中引起對(duì)外資產(chǎn)和負(fù)債水平發(fā)生變化的交易項(xiàng)目，包括(ABCD)及貸款等。

A、資本轉(zhuǎn)移

B、直接投資

C、證券投資

D、衍生產(chǎn)品

88、外債簽約登記主要審核合同中的基本條款包括：(ABCD)等。

A、當(dāng)事各方

B、金額

C、期限

D、適用法律

89、投資性外商投資企業(yè)境內(nèi)投資款劃撥，出資賬戶可以是(ABC)。

A、資本金賬戶

B、外債專戶

C、結(jié)算賬戶

D、以上都不對(duì)

90、資本金結(jié)匯用于本企業(yè)(ABCD)的，其結(jié)匯所得人民幣資金可在企業(yè)自身的人民幣賬戶留存。

A、業(yè)務(wù)招待費(fèi)

B、工資發(fā)放

C、零星材料

D、管理層獎(jiǎng)金 91、資本金結(jié)匯后的人民幣資金用途證明文件。包括商業(yè)合同或收款人出具的支付通知，支付通知應(yīng)含(ABCD)。

A、商業(yè)合同主要條款內(nèi)容

B、金額

C、收款人名稱及銀行賬戶號(hào)碼

D、資金用途

92、外匯局批準(zhǔn)，外商投資企業(yè)可將(ABCD)轉(zhuǎn)增本企業(yè)資本 A、未分配利潤(rùn)

B、發(fā)展基金

C、資本公積

D、已登記外債

93、外匯管理的有關(guān)規(guī)定，下列各項(xiàng)中屬于資本項(xiàng)目外匯收入的有(AB)

A、境內(nèi)機(jī)構(gòu)境外借款

B、境外法人或自然人為投資匯入的外匯

C、境內(nèi)機(jī)構(gòu)出租房地產(chǎn)取得的外匯收入

D、境內(nèi)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)取得的外匯收入

94、境內(nèi)機(jī)構(gòu)或個(gè)人將資產(chǎn)變現(xiàn)專用外匯賬戶資金結(jié)匯的，應(yīng)當(dāng)按照支付結(jié)匯制度的有關(guān)要求，持以下（B、D）材料直接向銀行申請(qǐng)辦理。

A、外商投資企業(yè)外匯登記IC卡 B、結(jié)匯所得人民幣資金的支付命令函

C、會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的最近一期驗(yàn)資報(bào)告（須附外方出資情況詢證函的回函）

D、結(jié)匯后的人民幣資金用途證明文件

95、以下為國(guó)內(nèi)外匯貸款專用賬戶的收入范圍是（AD）A、債務(wù)人該筆貸款收入 B、債務(wù)人經(jīng)批準(zhǔn)的資本項(xiàng)下支出 C、債務(wù)人償還貸款支出 D、債務(wù)人劃入的還款資金

96、購(gòu)買或受讓金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)的外國(guó)投資者或其代理人應(yīng)在（B）工作日內(nèi)到資產(chǎn)所在地外匯分局或國(guó)家外匯管理局指定的分局辦理不良資產(chǎn)出售或轉(zhuǎn)讓備案登記手續(xù)。

A、10

B、15 C、20

D、30 97、總體上看，企業(yè)完整的經(jīng)營(yíng)鏈條包含2個(gè)環(huán)節(jié)的貿(mào)易活動(dòng)，這兩個(gè)環(huán)節(jié)是：（A、C）

A采購(gòu)

B加工

C銷售

D發(fā)貨

98、需要遵守國(guó)家外匯監(jiān)管法規(guī)的業(yè)務(wù)有：（A B D）A境外匯入?yún)R款業(yè)務(wù) B匯出境外匯款業(yè)務(wù) C國(guó)內(nèi)結(jié)算匯款業(yè)務(wù) D國(guó)際信用證業(yè)務(wù)

99、以下哪些行為屬買方辦理信用證業(yè)務(wù)的步驟：（A C D）A開(kāi)立信用證

B提交發(fā)貨單據(jù)索取貨款 C收到信用證項(xiàng)下交單

D支付貨款

100、銀行收到進(jìn)口信用證項(xiàng)下來(lái)單后，正確的做法是：(B D)A將收到的單據(jù)立即提交給客戶，不得延誤；

B通知客戶到單信息，并將“到單通知書”提供給客戶； C客戶確認(rèn)拒付單據(jù)后，將單據(jù)提交給客戶；

D客戶確認(rèn)付款并辦妥付款手續(xù)后，將單據(jù)提交給客戶。101、下列關(guān)于“賒銷”的說(shuō)法正確的是：（A B D）A英文簡(jiǎn)稱 “O/A”。

B買方先收貨后付款的結(jié)算方式。C買方先付款后收貨的結(jié)算方式。D賣方先發(fā)貨后收款的結(jié)算方式。

102、下列哪些產(chǎn)品適用于出口商向不夠信任的買家銷售商品時(shí)結(jié)算使用：（A C D）

A匯款——買方預(yù)付貨款 B匯款——賣方向買方賒銷產(chǎn)品 C信用證 D保理

103、光票托收業(yè)務(wù)中的金融票據(jù)包括：（A B C）A、支票

B、本票

C、匯票

104、與“進(jìn)口信用證”業(yè)務(wù)匹配的貿(mào)易融資產(chǎn)品是：（A B C）A、授信開(kāi)證

B、提貨擔(dān)保 C、進(jìn)口押匯

D、打包貸款

105、下列哪些屬保理業(yè)務(wù)的重要職能。（A B C D）A貨款催收

B資金融通

C銷售分戶帳管理

D壞賬擔(dān)保

三、判斷題

1、國(guó)家實(shí)行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度。（對(duì)）

2、經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法向外匯管理機(jī)關(guān)報(bào)送客戶的外匯收支及賬戶變動(dòng)情況。（對(duì)）

3、境內(nèi)機(jī)構(gòu)，是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)的國(guó)家機(jī)關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、部隊(duì)等，包括外國(guó)駐華外交領(lǐng)事機(jī)構(gòu)和國(guó)際組織駐華代表機(jī)構(gòu)。（錯(cuò)）

4、境內(nèi)個(gè)人，是指中國(guó)公民和在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住滿1年的外國(guó)人，外國(guó)駐華外交人員和國(guó)際組織駐華代表除外。（錯(cuò)）

5、境內(nèi)機(jī)構(gòu)違反外匯管理規(guī)定的，除依照本條例給予處罰外，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，應(yīng)當(dāng)給予處分；對(duì)金融機(jī)構(gòu)負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（錯(cuò)）

6、國(guó)家對(duì)經(jīng)常性國(guó)際支付和轉(zhuǎn)移不予限制。（對(duì)）

7、中華人民共和國(guó)境內(nèi)禁止外幣流通，但允許以外幣計(jì)價(jià)結(jié)算。（錯(cuò)）

8、屬于個(gè)人所有的外匯，可以自行持有，也可以存入銀行或賣給外匯指定銀行。（對(duì)）

9、對(duì)于境內(nèi)居民償還境內(nèi)外資銀行貸款，將貸款匯至該銀行在境內(nèi)的賬戶，也需要進(jìn)行國(guó)際收支申報(bào)。（錯(cuò)）

10、現(xiàn)鈔形式（包括人民幣和外幣）進(jìn)行的結(jié)算無(wú)需辦理國(guó)際收 40

支統(tǒng)計(jì)間接申報(bào)。（對(duì)）

11、對(duì)等值金額在3000美元以下（含）的對(duì)私涉外收入款項(xiàng)，實(shí)行限額申報(bào)，即收款人免于填寫《涉外收入申報(bào)單》，但涉及貿(mào)易出口收匯核銷、非居民項(xiàng)下的對(duì)私涉外收入款項(xiàng)不實(shí)行限額申報(bào)。（對(duì)）。

12、銀行對(duì)客戶人民幣與外幣掉期交易近端履約后若遠(yuǎn)端違約，則將原履約的近端交易納入為違約當(dāng)期的即期結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)，其余情況下銀行對(duì)客戶人民幣與外幣掉期履約數(shù)應(yīng)單獨(dú)統(tǒng)計(jì)，不得分拆為即期和遠(yuǎn)期交易統(tǒng)計(jì)。（對(duì)）。

13、非銀行間會(huì)員機(jī)構(gòu)由銀行代理進(jìn)入銀行間市場(chǎng)交易所產(chǎn)生的結(jié)售匯數(shù)據(jù)不納入結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)范圍。（錯(cuò)）

14、收付款人均為境內(nèi)居民，且匯出行和匯入行都是境內(nèi)銀行，因匯路原因跨境的境內(nèi)資金劃撥業(yè)務(wù)無(wú)需進(jìn)行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)。（對(duì)）

15、收款人通過(guò)境內(nèi)郵政機(jī)構(gòu)等從境外收入款項(xiàng)的和付款人通過(guò)境內(nèi)郵政機(jī)構(gòu)等向境外支付款項(xiàng)的，由收款人和付款人按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)。（錯(cuò)）

16、中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例僅適用于境內(nèi)機(jī)構(gòu)、境內(nèi)個(gè)人的外匯收支或者外匯經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。（錯(cuò)）

17、違反規(guī)定，擅自改變外匯或者結(jié)匯資金用途的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得，處違法金額等值以下的罰款。（錯(cuò)）

18、國(guó)家對(duì)經(jīng)常性國(guó)際支付和轉(zhuǎn)移不予限制。（對(duì)）

19、經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)外匯賬戶辦理外匯業(yè)務(wù)。（對(duì)）

20、外匯指定銀行應(yīng)當(dāng)按照外匯管理部門的規(guī)定，對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查。外匯管理部門有權(quán)對(duì)此事項(xiàng)進(jìn)行監(jiān)督檢查。（對(duì)）

21、經(jīng)常項(xiàng)目外匯收入，可以按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定保留或者賣給經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。（對(duì)）

22、企業(yè)的經(jīng)常項(xiàng)目外匯支出，可憑有效單證以自有外匯支付或者向外匯指定銀行購(gòu)匯支付。（對(duì)）

23、境外機(jī)構(gòu)、境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)后，應(yīng)當(dāng)?shù)酵鈪R管理機(jī)關(guān)辦理登記。（對(duì)）

24、境內(nèi)機(jī)構(gòu)、境內(nèi)個(gè)人向境外直接投資或者從事境外有價(jià)證券、衍生產(chǎn)品發(fā)行、交易，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院外匯管理部門的規(guī)定辦理登記。國(guó)家規(guī)定需要事先經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或者備案的，應(yīng)當(dāng)在外匯登記前辦理批準(zhǔn)或者備案手續(xù)。（對(duì)）

25、借用外債應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定辦理，并到外匯管理機(jī)關(guān)辦理外債登記。（對(duì)）

26、中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)全國(guó)的外債統(tǒng)計(jì)與監(jiān)測(cè)，并定期公布外債情況。（錯(cuò)）

27、向境外提供商業(yè)貸款，應(yīng)當(dāng)按照外匯管理部門的規(guī)定辦理登記。（對(duì)）

28、資本項(xiàng)目外匯收入保留或者賣給外匯指定銀行，一律由企業(yè)自由作主。（錯(cuò)）

29、依法終止的外商投資企業(yè)，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定進(jìn)行清算、納稅后，屬于外方投資者所有的人民幣，可以向經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)購(gòu)匯匯出。（對(duì)）

30、外匯管理機(jī)關(guān)有權(quán)對(duì)資本項(xiàng)目外匯及結(jié)匯資金使用和賬戶變動(dòng)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。（對(duì)）

31、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)或者終止經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)外匯管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)。（對(duì)）

32、外匯管理部門依法監(jiān)督管理全國(guó)的外匯市場(chǎng)。（對(duì)）

33、中國(guó)人民銀行可以根據(jù)外匯市場(chǎng)的變化和貨幣政策的要求，依法對(duì)外匯市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)節(jié)。（錯(cuò)）

34、外匯管理機(jī)關(guān)依法履行現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)時(shí)，有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)說(shuō)明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。（對(duì)）

35、有外匯經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的境內(nèi)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照外匯管理部門的規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料。（對(duì)）

36、經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶有外匯違法行為的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向外匯管理機(jī)關(guān)報(bào)告。（對(duì)）

37、匯率是指一國(guó)貨幣單位用另一國(guó)貨幣單位所表示的價(jià)格。（對(duì)）

38、以一定數(shù)量的外國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，用一定數(shù)量的本國(guó)貨幣來(lái)表示出外國(guó)貨幣的價(jià)格的標(biāo)價(jià)方法稱為直接標(biāo)價(jià)法。（對(duì)）

39、以一定數(shù)量的本國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，用一定數(shù)量的外國(guó)貨幣來(lái)表示出本國(guó)貨幣的價(jià)格的標(biāo)價(jià)方法稱為間接標(biāo)價(jià)法。（對(duì)）40、一定單位外幣所折算的本幣增多，說(shuō)明本國(guó)貨幣升值。（錯(cuò)）

41、一定單位本幣所折算的外幣增多，說(shuō)明本國(guó)貨幣貶值。（錯(cuò)）

42、匯率制度是指一國(guó)貨幣當(dāng)局對(duì)該國(guó)匯率水平的確定、匯率變動(dòng)方式等問(wèn)題所作的一系列安排或規(guī)定。（對(duì)）

43、現(xiàn)階段，我國(guó)采用的是間接標(biāo)價(jià)法。（錯(cuò)）

44、人民幣匯率實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的浮動(dòng)匯率制度（錯(cuò)）。

45、經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支應(yīng)當(dāng)具有真實(shí)、合法的交易基礎(chǔ)。經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院外匯管理部門的規(guī)定，對(duì)交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查（對(duì)）。

46、境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。（對(duì)）

47、個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值10000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。（錯(cuò)）

48、經(jīng)常項(xiàng)目外匯收入，可以自行保留或者賣給金融機(jī)構(gòu)。（錯(cuò)）

49、攜帶、申報(bào)外幣現(xiàn)鈔出入境的限額，由國(guó)務(wù)院外匯管理部門規(guī)定。（對(duì)）

50、外幣代兌機(jī)構(gòu)經(jīng)與外匯局協(xié)商，可參照中國(guó)人民銀行匯價(jià)管理的有關(guān)規(guī)定，自行制定外幣兌換的掛牌價(jià)格（錯(cuò)）。

51、外幣代兌機(jī)構(gòu)辦理外幣兌換業(yè)務(wù)必須使用外幣兌換水單，不得以其他單證代替外幣兌換水單。外幣兌換水單由授權(quán)銀行負(fù)責(zé)提供并管理。（對(duì)）

52、對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的個(gè)人出口收匯及具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的保稅監(jiān)管區(qū)域內(nèi)企業(yè)經(jīng)營(yíng)非保稅貨物的出口收匯，不適用《出口收結(jié)匯聯(lián)網(wǎng)核查辦法》。（錯(cuò)）

53、個(gè)人結(jié)匯和購(gòu)匯實(shí)行總額管理。（錯(cuò)）

54、已獲準(zhǔn)辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)3個(gè)月以上的銀行可申請(qǐng)開(kāi)辦人民幣與外幣掉期業(yè)務(wù)（錯(cuò)）。

55、企業(yè)以“旅游購(gòu)物商品”方式出口后，企業(yè)持出口收匯核銷單、出口貨物報(bào)關(guān)單，出口收匯核銷專用聯(lián)/外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯水單/人民幣入賬證明到外匯局核銷。（錯(cuò)）

56、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的單位卡在境內(nèi)可以提取外幣現(xiàn)鈔或人民幣現(xiàn)鈔。（錯(cuò)）

57、外匯指定銀行應(yīng)當(dāng)建立結(jié)匯、售匯單證保留制度，并按照與客戶之間的結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)與自身結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)將有關(guān)單據(jù)分別保存，保存期限不得少于3年。(錯(cuò))

58、代理出口項(xiàng)下，應(yīng)當(dāng)由被代理方辦理申領(lǐng)核銷單、出口報(bào)關(guān)、出口收匯以及出口收匯核銷報(bào)告等手續(xù)。（錯(cuò)）

59、《國(guó)家外匯管理局 海關(guān)總署關(guān)于印發(fā)<攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理暫行辦法>的通知》中，“短期內(nèi)多次往返”指20天內(nèi)出境或入境超過(guò)一次。（錯(cuò)）

60、境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理匯出。（錯(cuò)）

61、銀行應(yīng)每周對(duì)錄入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)的數(shù)據(jù)信息與會(huì)計(jì)憑證記載的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行核對(duì)，保證錄入數(shù)據(jù)信息的準(zhǔn)確、完整。（錯(cuò)）

62、出境人員攜帶外幣現(xiàn)鈔金額在等值10000美元以上的，應(yīng)向外匯指定銀行申領(lǐng)《攜帶外匯出境許可證》。（錯(cuò)）

63、對(duì)預(yù)計(jì)收匯日期超過(guò)180天（含180天）以上的，出口單位應(yīng)在貨物報(bào)關(guān)出口后90天內(nèi)到外匯局辦理遠(yuǎn)期收匯備案登記手續(xù)。（錯(cuò)）

64、出口加工區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)之間的交易，可以以人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算，也可以以外幣計(jì)價(jià)結(jié)算。（對(duì)）

65、空白出口收匯核銷單長(zhǎng)期有效。（對(duì)）

66、個(gè)人所購(gòu)?fù)鈪R，可以匯出境外、存入本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，或自愿攜帶出境。（錯(cuò)）

67、保稅區(qū)外企業(yè)向保稅區(qū)企業(yè)出口貨物，由保稅區(qū)外企業(yè)辦理出口收匯核銷手續(xù)。（對(duì)）

68、在服務(wù)貿(mào)易外匯管理中，對(duì)現(xiàn)行法規(guī)中沒(méi)有明確規(guī)定審核憑證的售付匯項(xiàng)目規(guī)定：“對(duì)境外機(jī)構(gòu)支付等值5萬(wàn)美元以上或?qū)惩鈧€(gè)人支付等值5千美元以上、且在等值10萬(wàn)美元以下（含10萬(wàn)美元）的”由所在地外匯局核準(zhǔn)，外匯指定銀行憑外匯局的核準(zhǔn)件辦理。（錯(cuò)）

69、出口單位以“貨樣廣告品A”方式出口的，對(duì)其中單筆不收匯金額超過(guò)等值500美元的貨樣廣告品出口核銷時(shí)，取消需提供貿(mào)易雙方簽訂的合同或協(xié)議的規(guī)定，外匯局直接按不收匯差額核銷處理。（對(duì)）

70、出口單位已辦理國(guó)際收支申報(bào)的出口收匯，因遺失、毀損等原因申請(qǐng)補(bǔ)辦核銷專用聯(lián)的，由外匯局審批和出具核準(zhǔn)件。（錯(cuò)）

71、外幣代兌機(jī)構(gòu)辦理外幣兌換業(yè)務(wù)必須使用外幣兌換水單，不得以其他單證代替外幣兌換水單。外幣兌換水單由當(dāng)?shù)赝鈪R管理局負(fù)責(zé)提供并管理。（錯(cuò)）

72、以外幣現(xiàn)鈔結(jié)算的出口收匯，銀行應(yīng)憑出口合同、發(fā)票、核銷單辦理結(jié)匯手續(xù)并出具出口收匯核銷專用聯(lián)。（錯(cuò)）

73、核銷單發(fā)生全額退關(guān)、填錯(cuò)等情況的，出口單位應(yīng)在三個(gè)月內(nèi)到外匯局辦理核銷單注銷手續(xù)。（對(duì)）

74.銀行應(yīng)根據(jù)外匯局確定的現(xiàn)場(chǎng)核查方式，在收到通知書7個(gè)工作日內(nèi)準(zhǔn)備付匯單證、結(jié)售匯檔案資料等相關(guān)材料，供外匯局實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)核查。（對(duì)）

75.銀行不得直接為不在名錄進(jìn)口單位、“C類進(jìn)口單位”辦理進(jìn)口付匯業(yè)務(wù)。（對(duì)）

76.付匯單位與合同約定進(jìn)口單位、進(jìn)口貨物報(bào)關(guān)單經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)當(dāng)一致。代理進(jìn)口業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由代理方負(fù)責(zé)進(jìn)口、購(gòu)付匯。國(guó)家另有規(guī)定的除外。（對(duì)）

77.銀行為進(jìn)口單位辦理付匯手續(xù)時(shí)，應(yīng)通過(guò)“中國(guó)電子口岸—進(jìn)口付匯系統(tǒng)”對(duì)進(jìn)口貨物報(bào)關(guān)單電子底賬進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。（錯(cuò)）

78、進(jìn)口單位列入名錄后，外匯局對(duì)其自發(fā)生進(jìn)口付匯業(yè)務(wù)之日起三個(gè)月內(nèi)的進(jìn)口付匯業(yè)務(wù)進(jìn)行輔導(dǎo)管理。（對(duì)）

79、進(jìn)口單位名錄信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)在變更之日起30日內(nèi)，持相關(guān)變更文件或證明到外匯局辦理名錄變更手續(xù)。（對(duì)）

80、外匯局向進(jìn)口單位和銀行發(fā)布對(duì)進(jìn)口單位考核分類結(jié)果，考核分類結(jié)果有效期為半年。（對(duì)）

81．新設(shè)外商投資房地產(chǎn)企業(yè)的外匯登記證有效期為一年。（對(duì)）

82.特殊目的公司是指境內(nèi)居民法人或境內(nèi)居民自然人以其持有的境內(nèi)企業(yè)資產(chǎn)或權(quán)益在境外進(jìn)行股權(quán)融資為目的而直接設(shè)立或間接控制的境外企業(yè)。（對(duì)）

83.返程投資的方式僅指購(gòu)買或臵換境內(nèi)企業(yè)中方股權(quán)、在境內(nèi)設(shè)立外商投資企業(yè)及通過(guò)該企業(yè)購(gòu)買或協(xié)議控制境內(nèi)資產(chǎn)。（錯(cuò)）

84.外國(guó)投資者僅就其實(shí)際已到位出資、已支付轉(zhuǎn)股對(duì)價(jià)的范圍內(nèi)享有權(quán)益。（對(duì)）

85.外商投資企業(yè)外國(guó)投資者股東出資超出其認(rèn)繳注冊(cè)資本的部分應(yīng)當(dāng)記入企業(yè)資本公積。（對(duì)）

86.外商投資企業(yè)辦理涉及資本變動(dòng)、及基本信息變更的外匯登記變更手續(xù)，必須要求提供變更后的公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照。（錯(cuò)）

87、資本項(xiàng)目外匯及結(jié)匯資金，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)主管部門及外匯管理機(jī)關(guān)國(guó)家批準(zhǔn)的用途使用。（對(duì)）

88、外匯局各分支局原則上每年7月31日前完成企業(yè)年檢材料的審核工作。（錯(cuò)）

89、凡使用轉(zhuǎn)貸款的單位，應(yīng)在每筆借款合同或轉(zhuǎn)貸協(xié)議簽定后的10天之內(nèi)，持生效的合同或轉(zhuǎn)貸協(xié)議副本，到所在地外管部門辦理轉(zhuǎn)貸款登記手續(xù)，領(lǐng)取轉(zhuǎn)貸款登記證。（對(duì)）

90、境內(nèi)機(jī)構(gòu)辦理國(guó)際商業(yè)貸款保值業(yè)務(wù)后，應(yīng)當(dāng)按照外債統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)規(guī)定辦理外債登記變更手續(xù)。（對(duì)）

91、短期國(guó)際商業(yè)貸款不僅能用于短期貸款或流動(dòng)資金，還能進(jìn)行固定資產(chǎn)投資、長(zhǎng)期貸款以及金融性投機(jī)交易。（錯(cuò)）

92、在對(duì)中資非金融企業(yè)法人短期外債實(shí)行余額管理時(shí)，要求其在任何時(shí)點(diǎn)上的短期商業(yè)貸款余額均不得超過(guò)短期外債指標(biāo)。（對(duì)）

93、電子口岸核查系統(tǒng)中顯示的預(yù)收貨款可收匯額，是企業(yè)當(dāng)前可用的預(yù)收貨款實(shí)際控制規(guī)模。（對(duì)）

94、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)可以直接向境外提供商業(yè)貸款，并按照國(guó)務(wù)院外匯管理部門的規(guī)定辦理登記。（對(duì)）

95、《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》第三章資本項(xiàng)目外匯管理中要求提供對(duì)外擔(dān)保，只能由符合國(guó)家規(guī)定條件的金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)辦理，并須經(jīng)外匯管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)。（錯(cuò)）

96、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)可以直接向境外提供商業(yè)貸款。（對(duì)）

97、使用貸款周轉(zhuǎn)金的項(xiàng)目單位不能開(kāi)外匯帳戶。（錯(cuò)）98、外商投資企業(yè)的帳戶分為經(jīng)常項(xiàng)目外匯帳戶和資本項(xiàng)目外匯帳戶。（對(duì)）

99、國(guó)際貨幣基金組織的簡(jiǎn)稱是IMF。（對(duì)）100、在對(duì)外債的管理中，外債登記可有可無(wú)。（錯(cuò)）101、資本項(xiàng)目外匯支出，只能以自有外匯支付。（錯(cuò)）

第四篇：2007年銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試試題及參考答案

2007年銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試試題及參考答案 6．3 1.自1984年1月1日起,中國(guó)人民銀行開(kāi)始專門行使中央銀行的職能,所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至)A 中國(guó)銀行 B 交通銀行 C 工商銀行 D 建設(shè)銀行 2.下面哪些是屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)范圍)A.發(fā)布與履行其職責(zé)相關(guān)的命令和規(guī)章 B.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通 C.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

D.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè) E.從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng) 3.下列屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是)A.管風(fēng)險(xiǎn) B.提高透明度 C.管機(jī)構(gòu) D.管法人 4.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管者追求的基本目標(biāo) A(對(duì))

B(錯(cuò))5.下列屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入的有)A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入 B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.法人準(zhǔn)入

D.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入6.下列屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位的有)A.政策性銀行 B.商業(yè)銀行

C.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 D.農(nóng)村資金互助社

E.中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司 F.資產(chǎn)管理公司

7.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì) A(對(duì))B(錯(cuò))正確答案:1C 2ABCDE 3ABD 4B 5ABD 6ABCEF 7B 6．4

1、下列屬于銀行金融機(jī)構(gòu)的是：（）A、中國(guó)進(jìn)出口銀行 B、村鎮(zhèn)銀行 C、資產(chǎn)管理公司 D、汽車金融公司 E、交通銀行 F、農(nóng)村信用聯(lián)合社 H、金融租賃公司

2、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行所承擔(dān)的任務(wù)是：（）A、農(nóng)業(yè)政策性貸款 B、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資 C、支持進(jìn)出口貿(mào)易 D、支持國(guó)家開(kāi)發(fā)項(xiàng)目融資

3、中國(guó)農(nóng)村發(fā)展銀行可以辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)

E.技術(shù)準(zhǔn)入 A（對(duì)）B（錯(cuò)）

4、按照“一行一策”原則，推進(jìn)政策性銀行改革，首先應(yīng)該先推進(jìn)（）改革。A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 B、中國(guó)進(jìn)出口銀行 C、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D、中國(guó)銀行

5、下面哪家大型商業(yè)銀行還未在交易所上市

A、工商銀行 B、農(nóng)業(yè)銀行 C、中國(guó)銀行 D、建設(shè)銀行 E、交通銀行

6、下面哪家大型商業(yè)銀行既在上海交易所上市，又在香港聯(lián)合交易所上市 A、工商銀行 B、農(nóng)業(yè)銀行 C、中國(guó)銀行 D、建設(shè)銀行 E、交通銀行

7、新中國(guó)第一家全國(guó)性的股份制銀行是：（）A、交通銀行 B、招商銀行 C、恒豐銀行 D、中信銀行

8、城市商業(yè)銀行是在原城市信用社的基礎(chǔ)上組建并發(fā)展的 A（對(duì)）

B（錯(cuò)）9、1979年，我國(guó)第一家城市信用社在（）成立。A、廣東——廣州 B、江蘇——淮安 C、山東——青島 D、河南——駐馬店

10、城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出的新的發(fā)展趨勢(shì)是：（）

A、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng) C、體制創(chuàng)新

D、聯(lián)合重組

E、擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模

11、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是（）年批準(zhǔn)設(shè)立的 A、2004 B、2005 C、2006 D、2007 12、2001年11月29日，全國(guó)第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行在（）正式成立 A、江蘇揚(yáng)州市農(nóng)村商業(yè)銀行 B、廣東潮州市農(nóng)村商業(yè)銀行 C、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 D、甘肅張掖市農(nóng)村商業(yè)銀行 答案

1、ABEF

2、B

3、A

4、A

5、B

6、ACE

7、A

8、A

9、D

10、ABD

11、D

12、C 6．5

1、農(nóng)村資金互助社可以向非社員吸收存款，但不可以發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)。（）A（對(duì)）B（錯(cuò)）

2、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以（）和（）業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

A、存款 B、貸款 C、中間 D、結(jié)算 E、零售 F、咨詢

3、我國(guó)批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處是：（）

A、東亞銀行 B、日本輸出銀行 C、花旗銀行 D、匯豐銀行

4、下列屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的有：（）A、外商獨(dú)資銀行 B、中外合資銀行 C、外國(guó)銀行代表處 D、外國(guó)銀行分行

5、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行及外國(guó)銀行分行都可以經(jīng)營(yíng)部分或全部人民幣業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)。（）A（對(duì)）B（錯(cuò)）

6、我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司有：（）A、信達(dá)資產(chǎn)管理公司 B、華融資產(chǎn)管理公司 C、華夏資產(chǎn)管理公司 D、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司 E、中華資產(chǎn)管理公司 F、東方資產(chǎn)管理公司

7、我國(guó)的信托業(yè)已經(jīng)先后經(jīng)過(guò)（）次大規(guī)模的清理整頓。A、4 B、5 C、6 D、7 8、1979年，新中國(guó)第一家信托投資公司是：（）A、上海國(guó)際信托投資公司 B、廣州國(guó)際信托投資公司 C、中國(guó)國(guó)際信托投資公司 D、中華國(guó)際信托投資公司

9、企業(yè)集團(tuán)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，但可以向社會(huì)吸收存款以及向非成員單位提供服務(wù)。（）A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

10、下面屬于非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的有：（）A、資產(chǎn)管理公司 B、汽車金融公司 C、企業(yè)集團(tuán)公司 D、金融租賃公司 E、信托公司 F、保險(xiǎn)公司 G、貨幣經(jīng)紀(jì)公司 答案公布：

1、B

2、CE

3、B

4、ABD

5、B

6、ABDF

7、B

8、C

9、B

10、ABCDEG 6．6

1、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括以下哪幾個(gè)方面？（）A、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平B、經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r C、經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景 D、經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度 E、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

2、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括：（）A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B、物價(jià)穩(wěn)定 C、國(guó)際收支 D、充分就業(yè) E、國(guó)際收支平衡 F、提高貨幣供應(yīng)量

3、下面哪組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)是錯(cuò)誤的？（）A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)——國(guó)民生產(chǎn)總值 B、充分就業(yè)——失業(yè)率 C、物價(jià)穩(wěn)定——通貨膨脹 D、國(guó)際收支平衡——國(guó)際收支

4、GDP增長(zhǎng)率是反映一國(guó)整體經(jīng)濟(jì)狀況的主要指標(biāo)。A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

5、我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為：（）A、國(guó)民失業(yè)率 B、公民失業(yè)率 C、城鎮(zhèn)失業(yè)率 D、城鄉(xiāng)失業(yè)率

6、一般來(lái)說(shuō)，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)：（）A、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) B、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù) C、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

D、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù) E、居民生活消費(fèi)指數(shù)

7、在衡量通貨膨脹時(shí)，生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍。A、（對(duì)）

B、（錯(cuò)）

8、下列屬于國(guó)際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有：（）A、直接投資 B、企業(yè)信貸 C、勞務(wù)收支 D、匯款 E、貿(mào)易收支 F、政府借款

9、在國(guó)際收支的衡量指標(biāo)中，貿(mào)易收支是其最主要的部分。A（對(duì)）

B、（錯(cuò)）

10、經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是指：（）A、繁榮——衰退——蕭條——崩潰 B、繁榮——蕭條——衰退——崩潰 C、繁榮——衰退——蕭條——復(fù)蘇 D、繁榮——蕭條——衰退——復(fù)蘇

11、下列屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的是：（）A、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu) B、產(chǎn)品機(jī)構(gòu) C、分配結(jié)構(gòu) D、所有制結(jié)構(gòu) E、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu) F、消費(fèi)結(jié)構(gòu) G、技術(shù)結(jié)構(gòu) H、生產(chǎn)結(jié)構(gòu) I、體制結(jié)構(gòu) J、地區(qū)結(jié)構(gòu)

12、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。

A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

13、下列屬于第二產(chǎn)業(yè)的行業(yè)有：（）A、建筑業(yè) B、電力行業(yè) C、房地產(chǎn)業(yè) D、郵政業(yè) E、國(guó)際組織 F、制造業(yè)

14、我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低的原因有：（）A、第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長(zhǎng) B、第三產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占比重較低

C、銀行服務(wù)的需求由于各種因素而受到的限制 D、銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強(qiáng)，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)程度低 E、銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差

15、在我國(guó)，推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是：（）A、生產(chǎn)

B、消費(fèi) C、投資

D、供給

1.ABC 2.ABDE 3.A 4.B 5.C 6.ABD 7.B 8.CDE 9.A 10.C 11.ABCDEFGJ 12.A 13.ABF 14.ABC 15.C 6．7

1、下列屬于金融市場(chǎng)功能的有：（）A、資本配置功能 B、定價(jià)功能

C、風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)管理功能 D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能 E、市場(chǎng)引導(dǎo)功能 F、貨幣資金融通功能

2、金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是：（）A、貨幣資金功能 B、資源配置功能 C、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能 D、定價(jià)功能

3、下列哪些屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn) A、償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小 B、償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高 C、償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高 D、償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

4、我國(guó)的貨幣市場(chǎng)主要包括：（）A、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng) B、票據(jù)市場(chǎng)

C、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) D、外匯市場(chǎng) E、交易所市場(chǎng)

5、按具體的交易工具類型劃分，金融市場(chǎng)可分為：（）A、債券市場(chǎng) B、股票市場(chǎng) C、外匯市場(chǎng) D、交易所市場(chǎng) E、黃金市場(chǎng) F、保險(xiǎn)市場(chǎng) G、票據(jù)市場(chǎng) H、期貨市場(chǎng)

6、金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)是按（）來(lái)劃分的 A、交易的階段 B、交易場(chǎng)所 C、交割時(shí)間 D、期限

7、場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)又稱柜臺(tái)市場(chǎng) A（對(duì)）

B（錯(cuò)）8、1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國(guó)（）市場(chǎng)正式形成。A、債券 B、股票 C、黃金 D、保險(xiǎn)

9、目前，我國(guó)已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體，場(chǎng)外市場(chǎng)交易所市場(chǎng)并存的資本市場(chǎng) A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

10、下列屬于我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)的是：（）A、大連商品交易所 B、鄭州商品交易所 C、上海期貨交易所 D、中國(guó)金融期貨交易所

11、資本市場(chǎng)是銀行流動(dòng)性管理，尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的基礎(chǔ) A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

12、下列屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是：（）A、對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大 B、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大 C、會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件

D、會(huì)減少銀行的資本來(lái)源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失 E、會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰 F、不利于銀行的長(zhǎng)期發(fā)展

13、下列屬于短期金融工具的是：（）A、商業(yè)票據(jù) B、股票 C、企業(yè)債券 D、回購(gòu)協(xié)議 E、銀行承兌匯票

14、下列既屬于直接金融工具又屬于長(zhǎng)期金融工具的是：（）A、企業(yè)債券 B、商業(yè)票據(jù) C、股票

D、可轉(zhuǎn)讓大額存單 E、回購(gòu)協(xié)議

15、可轉(zhuǎn)讓大額存單既屬于間接融資工具又屬于短期金融工具 A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

16、按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為：（）A、債券工具 B、股權(quán)工具 C、衍生金融工具 D、混合工具

17、債券的構(gòu)成要件是：（）

A、利率 B、匯率 C、期限

D、面額 E、發(fā)行機(jī)構(gòu)

F、發(fā)行日期

18、發(fā)行金融債券的目的是為了籌措：（）

A、短期貸款

B、中期貸款 C、長(zhǎng)期貸款

D、中長(zhǎng)期貸款

19、可轉(zhuǎn)換公司債券只有債券的特性 A（）B（）

20、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯(cuò)誤的是：（）A、用于保值、投機(jī)目的————期權(quán) B、用于支付————回購(gòu)協(xié)議

C、用于投資、籌資————可轉(zhuǎn)換公司債券 D、用于商品流通————銀行承兌匯票

1.BCDF 2.A 3.C 4.ABC 5.ABCEFG 6.C 7.B 8.B 9.A 10.ABCD 11.B 12.ABCDF 13.ADE 14.AC 15.A 16.ABD 17.ACDE 18.D 19.B 20.B 6．8

1、貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)（）目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段。A、貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定 B、宏觀經(jīng)濟(jì) C、特定經(jīng)濟(jì) D、經(jīng)濟(jì)發(fā)展

2、貨幣政策目標(biāo)包括：（）A、操作目標(biāo) B、中介目標(biāo) C、最終目標(biāo) D、階段目標(biāo)

3、下列屬于我國(guó)貨幣政策工具的有：（）A、存款準(zhǔn)備金 B、再貸款 C、再貼現(xiàn) D、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) E、利率政策 F、匯率政策 G、窗口指導(dǎo)

4、被稱為我國(guó)貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有：（）A、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) B、再貸款 C、再貼現(xiàn) D、存款準(zhǔn)備金 E、窗口指導(dǎo) F、利率政策 G、匯率政策

5、我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總目標(biāo)是相同的 A（）

B（）

6、對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是：（）A、人民幣幣值穩(wěn)定 B、外幣幣值穩(wěn)定 C、國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定 D、匯率穩(wěn)定

7、現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是：（）A、基礎(chǔ)貨幣 B、存款準(zhǔn)備金 C、貨幣供應(yīng)量 D、充分就業(yè)

8、我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由（）構(gòu)成 A、存款準(zhǔn)備金 B、流通中現(xiàn)金

C、金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金 D、外匯資金

9、貨幣供應(yīng)量是指某個(gè)時(shí)段上全社會(huì)承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。A（）

B（）

10、一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是指：（）A、M0 B、M1 C、M2 D、M3

1、C

2、ABC

3、ABCDEFG

4、ACD

5、A

6、C

7、C

8、ABC

9、B

10、C 6．9

1、中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券的行為屬于：（）A、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) B、存款準(zhǔn)備金 C、窗口指導(dǎo) D、再貼現(xiàn)

2、中央銀行票據(jù)的特點(diǎn)有：（）A、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性低 B、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性低 C、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性高 D、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性高

3、商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金包括：（）A、商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金 B、法定存款準(zhǔn)備金 C、超額存款準(zhǔn)備金 D、流通中現(xiàn)金

4、商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金主要用于：（）A、支付清算 B、頭寸調(diào)撥 C、資產(chǎn)運(yùn)用 D、作為備用資金

5、存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過(guò)影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來(lái)實(shí)現(xiàn)的。

A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

6、下列屬于再貸款的類別的是：（）A、解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款 B、為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款 C、用于短期流動(dòng)的貸款 D、對(duì)地方政府的專項(xiàng)貸款

7、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有：（）A、會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本 B、會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn) C、會(huì)使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升

D、會(huì)使整個(gè)社會(huì)的投資支出增加，使經(jīng)濟(jì)增速加快 E、會(huì)縮減市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量

8、銀行業(yè)協(xié)會(huì)所確定的利率有：（）A、市場(chǎng)利率 B、官方利率 C、公定利率 D、實(shí)際利率

9、我們通常所說(shuō)的利率是指：（）A、市場(chǎng)利率 B、名義利率 C、實(shí)際利率 D、固定利率

10、目前，中國(guó)人民銀行采用的利率工具主要有：（）A、調(diào)整中央基準(zhǔn)利率 B、調(diào)整市場(chǎng)利率

C、調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率 D、制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍 E、制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整 F、制定相關(guān)政策對(duì)利率體制進(jìn)行必要的改革

11、匯率之所以重要，是因?yàn)閰R率將同一種商品的國(guó)內(nèi)價(jià)格與國(guó)外價(jià)格聯(lián)系起來(lái)。A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

12、確定適當(dāng)?shù)膮R率水平是匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分。A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

13、中央銀行的窗口指導(dǎo)以（）為主要特征。A、限制存款增減額 B、限制貸款增減額 C、限制存貸款增減額 D、限制貸款增加額

A C ABC ABCD A ABCD ABCE C B ACDE A B B 6．10

1、存款是銀行對(duì)存款人的：（）A、資產(chǎn) B、負(fù)債 C、信用 D、管理

2、按客戶類型，存款業(yè)務(wù)可分為：（）A、個(gè)人存款 B、對(duì)公存款 C、人民幣存款 D、外幣存款 E、活期存款 F、定期存款 3、2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣存款利率的（），允許金融機(jī)構(gòu)（）存款利率。A、上限，上浮 B、上限，下浮 C、下限，上浮 D、下限，下浮

4、個(gè)人存款又叫（）A、活期存款 B、定期存款 C、人民幣存款 D、儲(chǔ)蓄存款

5、從我國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納稅率為（）的儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。A、10% B、15% C、20% D、25%

6、個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示的證件是：（）A、學(xué)生證 B、身份證 C、軍人證 D、戶口本

7、個(gè)人存款分為：（）A、活期存款 B、整存整取 C、存本取息 D、個(gè)人通知存款 E、教育儲(chǔ)蓄存款 F、定活兩便儲(chǔ)蓄存款

8、所有銀行的客戶都可憑存折或銀行卡在全國(guó)各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。（）A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

9、存款的記息起點(diǎn)為（）A、厘

B、分 C、角 D、元

10、除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利

A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

11、下列屬于我國(guó)活期存款的結(jié)息日和計(jì)息方式分別是：（）A、3月20日，逐筆計(jì)息 B、6月20日，積數(shù)計(jì)息 C、9月21日，積數(shù)計(jì)息 D、12月20日，逐筆計(jì)息

12、在定期存款中，（）是最典型的代表。A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息

13、整存整取的起存金額為：（）A、5元 B、50元 C、100元 D、500元

14、定期存款的儲(chǔ)戶如果在存款到期前要求提前支取，則會(huì)受到限制，但不會(huì)是利息受到損失。A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

15、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個(gè)共同之處，是：（）A、利息都會(huì)受到損失 B、利息都不會(huì)受到損失

C、提前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金 D、提前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息，并全部計(jì)入本金

16、下面哪一種類型的存款免繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅（）A、定活兩便儲(chǔ)蓄存款 B、個(gè)人通知存款 C、教育儲(chǔ)蓄存款 D、存本取息

17、定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息一般低于活期儲(chǔ)蓄存款的利息。A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

18、目前，我國(guó)銀行的個(gè)人通知存款提供的品種有：（）A、一天

B、三天 C、五天

D、七天

19、教育儲(chǔ)蓄存款屬于（）定期儲(chǔ)蓄存款

A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取

D、存本取息 20、目前，我國(guó)各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算（）利息

A、活期存款 B、整存整取存款 C、定活兩便儲(chǔ)蓄存款 D、個(gè)人通知存款 答案:

1、B

2、AB

3、D

4、D

5、C 6B、7、ABCDEF

8、B

9、D

10、A

11、B

12、A

13、B

14、B

15、C

16、C

17、B

18、AD

19、C 20、B 6．11

1、對(duì)公存款的存款人有：（）

A、企業(yè) B、機(jī)關(guān) C、團(tuán)體 D、個(gè)體工商戶 E、部隊(duì) F、中央銀行

2、單位活期存款的賬戶有：（）

A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶

3、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有：（）

A、居民委員會(huì) B、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu) C、機(jī)關(guān) D、企業(yè)法人 E、非法人企業(yè) F、武警部隊(duì) G、民辦企業(yè) H、異地常設(shè)機(jī)構(gòu)

4、同一存款客戶可在商業(yè)銀行開(kāi)立多個(gè)基本存款賬戶。（）A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

5、關(guān)于一般存款賬戶，下列正確的是：（）A、可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取 B、可辦理現(xiàn)金繳存，但不可現(xiàn)金支取 C、不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取 D、不可辦理現(xiàn)金繳存，但可現(xiàn)金支取

6、信托基金、社會(huì)保障基金以及證券投資基金等特定用途的資金都可以開(kāi)立專用存款賬戶。（）A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

7、可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：（）

A、設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) B、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng) C、異地業(yè)務(wù)往來(lái) D、注冊(cè)驗(yàn)資

8、下列屬于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的異同正確的是：（）

A、存款幣種不同 B、具體管理方式相同 C、客戶類型不同 D、存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同

9、我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有8種。（）A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

10、在外匯儲(chǔ)蓄存款中，結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款，儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。（）A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

11、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立（）經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。A、一個(gè)

B、二個(gè) C、三個(gè) D、多個(gè)

12、下列屬于單位資本項(xiàng)目外匯賬戶的有：（）

A、還貸專戶 B、B股交易專戶 C、貸款專戶 D、發(fā)行外幣股票專戶

1.ABCDE 2.ABCD 3.ABCDEFH 4.B 5.B 6.B 7.ABD 8.A 9.B 10.A 11.A 12.ABCD 6．12

1、按貸款期限，可將貸款業(yè)務(wù)分為：（）

A、個(gè)人貸款 B、短期貸款 C、中長(zhǎng)期貸款 D、信用貸款

2、目前，我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行（）相結(jié)合 A、集中授權(quán)管理 B、統(tǒng)一授信管理 C、審貸分離 D、分級(jí)審批 E、貸款管理責(zé)任制

3、貸款業(yè)務(wù)流程的順序是貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理。（）A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

4、貸款申請(qǐng)書應(yīng)包含的內(nèi)容有：（）

A、借款用途 B、借款金額 C、償還期限

D、還款方式 E、償還能力

5、下列屬于貸款業(yè)務(wù)的審核內(nèi)容的有：（）A、擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力 B、借款人的信用等級(jí) C、預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量 D、關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況

E、貸款項(xiàng)目的項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告

6、貸款調(diào)查中的信用評(píng)級(jí)發(fā)生在客戶信用評(píng)級(jí)之前。（）A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

7、我國(guó)銀行的貸款評(píng)價(jià)多采用（）評(píng)定。A、內(nèi)部信用等級(jí) B、外部信用等級(jí) C、定量分析法 D、定性分析法

8、一般來(lái)說(shuō)，貸款的批準(zhǔn)由信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行。（）A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

9、貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人依照（）有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。A、《中華人民共和國(guó)公司法》 B、《中華人民共和國(guó)銀行法》 C、《中華人民共和國(guó)合同法》

D、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行管理規(guī)定》

10、貸后管理是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回的次日為止的貸款管理。（）A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

11、被稱為“不良貸款”的有：（）

A、正常貸款 B、關(guān)注貸款 C、次級(jí)貸款 D、可疑貸款 E、損失貸款

12、下列屬于銀行資產(chǎn)保全的有：（）

A、依法收貸 B、申請(qǐng)破產(chǎn) C、呆賬核銷 D、資產(chǎn)置換 E、以資抵債 F、資產(chǎn)重組 G、出售和變賣 1.BC 2.ABCDE 3.B 4.ABDE 5.ABCDE 6.A 7.A 8.B 9.C 10.B 11.CDE 12.ABCDEFG 6．13

1、個(gè)人貸款可由銀行直接向個(gè)人發(fā)放或通過(guò)零售商間接發(fā)放。（）A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

2、我國(guó)針對(duì)的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)主要有：（）

A、個(gè)人助學(xué)貸款 B、住房貸款 C、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款 D、信用卡透支 E、汽車消費(fèi)貸款 F、項(xiàng)目貸款

3、個(gè)人住房貸款與房?jī)r(jià)款的比例最高為：（）A、50% B、60% C、70% D、80% 4、2005年3月16日發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準(zhǔn)備金存款利率的通知》規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率實(shí)行（）A、上限放開(kāi)，下限管理 B、上限放開(kāi)，上限管理 C、下限放開(kāi)，上限管理 D、下限放開(kāi)，下限管理

5、貸款期限在一年以上的住房貸款，可采用的還款方式為：（）A、利隨本清 B、等額本金還款 C、等額本息還款 D、按季還款

6、《汽車貸款管理規(guī)定》規(guī)定，發(fā)放商用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的（）A、50% B、60% C、70% D、80%

7、二手車貸款期限（含展期）不得超過(guò)5年 A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

8、下列屬于個(gè)人助學(xué)貸款的貸款對(duì)象為：（）A、研究生

B、接受各類教育培訓(xùn)的自然人

C、接受非義務(wù)教育的學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人 D、攻讀第二學(xué)士學(xué)位的在校學(xué)生

9、國(guó)家助學(xué)貸款的借款學(xué)生，畢業(yè)后，在6年內(nèi)必須還清。（）A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

10、個(gè)人助業(yè)貸款的貸款對(duì)象：（）A、合伙企業(yè)合伙人 B、中外合資企業(yè)投資人 C、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人 D、個(gè)體工商戶

1、A

2、ABDE

3、D

4、A

5、BC

6、C

7、B

8、ABCD

9、B

10、ACD 6．14

1、公司貸款包括：（）

A、短期貸款 B、中長(zhǎng)期貸款 C、貿(mào)易融資 D、房地產(chǎn)貸款

2、流動(dòng)資金循環(huán)貸款實(shí)行（）原則

A、總量控制 B、分次發(fā)放 C、逐筆歸還 D、良性循環(huán)

3、申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人須在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量。（）A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

4、一般情況下，對(duì)流動(dòng)資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)和法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力以及擔(dān)保要求要高于普通流動(dòng)資金貸款。（）A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

5、下列屬于項(xiàng)目貸款的用途的有：（）A、新建固定資產(chǎn) B、重建固定資產(chǎn) C、購(gòu)置固定資產(chǎn) D、改造固定資產(chǎn)

6、項(xiàng)目貸款利率在中國(guó)人民銀行同檔次基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以下浮，但不得超過(guò)（）A、5% B、10% C、15% D、20%

7、下列屬于銀團(tuán)貸款的目的的是：（）A、分散貸款風(fēng)險(xiǎn)

B、增進(jìn)各家銀行對(duì)借款人的了解 C、提高對(duì)銀行的保障 D、提升貸款銀行的知名度

8、在銀團(tuán)的主要成員中，哪種成員是專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的。（）A、牽頭行 B、代理行 C、參加行 D、安排行

9、現(xiàn)在我國(guó)銀行基本上開(kāi)立的信用證業(yè)務(wù)種類有：（）A、不可撤銷的信用證 B、可撤銷的信用證 C、光票信用證 D、跟單信用證 E、可轉(zhuǎn)讓信用證 F、不可轉(zhuǎn)讓信用證

10、中國(guó)第一家在美國(guó)辦理保理業(yè)務(wù)的公司是：（）A、中國(guó)保理國(guó)際公司 B、中國(guó)外貿(mào)資產(chǎn)管理公司 C、中國(guó)絲綢公司 D、中國(guó)對(duì)外貿(mào)易公司

11、從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)業(yè)務(wù)一樣。（）A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

1.ABCD 2.ABCD 3.A 4.A 5.ACD 6.B 7.ABCD 8.B 9.ADF 10.C 11.B 6．15

1、資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是：（）

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B、信用風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、法律風(fēng)險(xiǎn)

2、資金業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)種類不同可分為：（）A、短期資金業(yè)務(wù) B、中長(zhǎng)期資金業(yè)務(wù) C、債券業(yè)務(wù) D、外匯業(yè)務(wù) E、衍生品業(yè)務(wù) F、股票業(yè)務(wù)

3、遠(yuǎn)期交易既是外匯業(yè)務(wù)的內(nèi)容，也是衍生品業(yè)務(wù)的內(nèi)容 A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

4、下列屬于短期資金交易業(yè)務(wù)的是：（）A、中央銀行票據(jù) B、短期國(guó)債 C、短期融資券 D、國(guó)債 E、貨幣市場(chǎng)基金 F、期權(quán) G、信用衍生品 H、回購(gòu)/逆回購(gòu)

5、資金的投資收益通常包括：（）A、資本利得 B、紅利 C、利息 D、未分配利潤(rùn)

6、關(guān)于持有到期收益率的公式，下列正確的是：（）

A、持有到期收益率=（賣出價(jià)格-買入價(jià)格+現(xiàn)金分配）/賣出價(jià)格*100% B、持有到期收益率=（買入價(jià)格-賣出價(jià)格+現(xiàn)金分配）/買入價(jià)格*100% C、持有到期收益率=（賣出價(jià)格-買入價(jià)格+現(xiàn)金分配）/買入價(jià)格*100% D、持有到期收益率=（買入價(jià)格-賣出價(jià)格+現(xiàn)金分配）/賣出價(jià)格*100%

7、下列各資產(chǎn)中，流動(dòng)性最強(qiáng)的是：（）A、股票 B、債券 C、現(xiàn)金 D、期權(quán)

8、基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成要素包括：（）A、流通中現(xiàn)金

B、存款銀行在央行的存款 C、存款銀行持有的貨幣 D、國(guó)債

9、央行票據(jù)的期限通常為3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月 A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

10、作為一種貨幣政策工具，央行定向票據(jù)具有：（）A、相對(duì)市場(chǎng)化 B、相對(duì)非市場(chǎng)化 C、強(qiáng)制性 D、隨意性

11、短期國(guó)債的發(fā)行主體是中國(guó)人民銀行 A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

12、下列屬于短期融資券的發(fā)行對(duì)象的有：（）A、證券公司 B、基金公司 C、保險(xiǎn)公司 D、財(cái)務(wù)公司

13、下列收益率最高的是：（）A、中央銀行票據(jù) B、短期國(guó)債 C、短期融資券 D、回購(gòu)協(xié)議

14、回購(gòu)協(xié)議的期限通常為隔夜或幾天 A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

15、下列關(guān)于同業(yè)拆借，說(shuō)法錯(cuò)誤的是： A、同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率 B、在國(guó)際市場(chǎng)上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率 C、上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率 D、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行

16、貨幣市場(chǎng)基金的主要投資對(duì)象是：（）A、銀行存款 B、短期債券 C、債券回購(gòu) D、央行票據(jù)

1、A

2、ACDE

3、A

4、ABCEH

5、ABC

6、C

7、C

8、ABC

9、B

10、BC

11、A

12、ABCD

13、C

14、A

15、C

16、ABCD 6.18

1、下列屬于債券的組成要素有：（）A、到期期限 B、票面利率 C、付息方式 D、收益率 E、發(fā)行人 F、價(jià)格

2、下列債券中，被稱為“金邊債券”的是：（）A、公司債 B、企業(yè)債 C、國(guó)債 D、金融債

3、投資國(guó)債免繳利息稅（）A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

4、與國(guó)債相比，公司債（）

A、風(fēng)險(xiǎn)高 B、收益高 C、流動(dòng)性高 D、沒(méi)有信譽(yù)擔(dān)保

5、國(guó)際市場(chǎng)通常采用（）方法對(duì)債券風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。A、債券信用評(píng)級(jí) B、債券風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)法 C、內(nèi)部評(píng)級(jí)法 D、外部評(píng)級(jí)法

6、在我國(guó)，公司債和企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)都是證監(jiān)會(huì) A（對(duì)）

Ｂ（錯(cuò)）７、發(fā)行金融債券的主體有：（）Ａ、政策性銀行 Ｂ、中央銀行 Ｃ、商業(yè)銀行 Ｄ、財(cái)務(wù)公司

８、我國(guó)的外匯標(biāo)價(jià)方法一般采用的是間接標(biāo)價(jià)法（）Ａ（對(duì)）

Ｂ（錯(cuò)）

９、遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，因而可以用來(lái)進(jìn)行保值或投機(jī)。Ａ（對(duì)）

Ｂ（錯(cuò)）

１０、下列不屬于商品期貨的標(biāo)的商品的是：（）Ａ、大豆 Ｂ、利率期貨 Ｃ、原油 Ｄ、鋼材

1、ABCDEF

2、C

3、A

4、ABD

5、A

6、B

7、ACD

8、B

9、A

10、B 6.19

1、票據(jù)的延伸業(yè)務(wù)主要有：（）A、貼現(xiàn) B、鑒證 C、保管 D、承兌 E、咨詢 F、簽發(fā)

2、票據(jù)的承兌業(yè)務(wù)通常由商業(yè)銀行的信貸部門負(fù)責(zé)。A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

3、支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，因此，其主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

4、所謂傳統(tǒng)的結(jié)算方式是指：（）

A、匯票 B、本票 C、支票 D、托收 E、信用證 F、匯款

5、銀行本票提示付款期限為：（）A、兩個(gè)月 B、三個(gè)月 C、四個(gè)月 D、五個(gè)月

6、匯款的方式主要有：（）A、電匯 B、票匯 C、信匯 D、信用證

7、目前，我國(guó)已經(jīng)不再使用的匯款結(jié)算方式是電匯 A、（對(duì)）B、（錯(cuò)）

8、銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括：（）

A、開(kāi)證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔(dān)首要的付款責(zé)任 B、開(kāi)證行為出口商提供打包融資服務(wù)

C、對(duì)出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù) D、可以為信用證使用的各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)

9、光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，而跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)票據(jù)。A（對(duì)）B（錯(cuò)）

10、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是：（）A、零壹拾壹月零貳拾日 B、零壹拾壹月貳拾日 C、壹拾壹月零貳拾日 D、壹拾壹月貳拾日

1、BCE

2、A

3、A

4、ABCF

5、A

6、ABC

7、B

8、ABCD

9、A

10、C 6．25

一、單選題

1、（）年中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。A、2000 B、2001 C、2002 D、2003

2、（）負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C、國(guó)務(wù)院

D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

3、銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問(wèn)等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的（）。A、現(xiàn)場(chǎng)檢查 B、監(jiān)管談話 C、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 D、信息披露監(jiān)管

4、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為（）。A、會(huì)員大會(huì) B、理事會(huì) C、常務(wù)理事會(huì) D、秘書處

5、我國(guó)三大政策性銀行成立于（）年 A、1994 B、1995 C、1996 D、1998

二、多選題

1、修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定中國(guó)人民銀行的職責(zé)有（）。A、監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) B、監(jiān)管黃金市場(chǎng) C、監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)

D、監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

2、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念包括（）。A、管風(fēng)險(xiǎn) B、管法人 C、管內(nèi)控 D、提高透明度

3、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露（）。A、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 B、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 C、董事變更情況 D、其他重大事項(xiàng)

4、中國(guó)銀行協(xié)會(huì)設(shè)有的專業(yè)委員會(huì)包括（）。A、法律工作委員會(huì)

B、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì) C、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì) D、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)

5、我國(guó)大型商業(yè)銀行不包括（）。A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 B、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 C、中國(guó)建設(shè)銀行 D、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

三、判斷題

1、中國(guó)人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。（）

2、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)。（）

3、各省的銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位。（）

4、截至2007年4月1日，除中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行外，中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行均已上市。（）

5、外資在華金融機(jī)構(gòu)不可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。（）標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單選題 1—5 DBADA

二、多選題

1—5 BD ABCD ABCD ABCD AD

三、判斷題 1—5 F T F T F 6．26

一、單選題

1、承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是（）。A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 B、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 C、中國(guó)進(jìn)出口銀行 D、中國(guó)銀行

2、承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是（）。A、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 B、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C、中國(guó)進(jìn)出口銀行 D、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

3、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（）。A、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資 B、支持進(jìn)出口貿(mào)易融資 C、農(nóng)業(yè)政策性貸款 D、工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

4、關(guān)于改革開(kāi)放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A、中國(guó)工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) B、中國(guó)銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定 C、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D、中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)

5、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制銀行是（），截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是（）。

A、中國(guó)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 B、中國(guó)銀行，中國(guó)工商銀行 C、交通銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 D、交通銀行，中國(guó)工商銀行

二、多選題 1、2007年1月召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議，關(guān)于政策性銀行改革的決定有（）。A、三家政策性銀行1994年一起成立，現(xiàn)在一起改革 B、首先推進(jìn)進(jìn)出口銀行改革，以配合我國(guó)的匯率改革

C、首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù) D、首先推進(jìn)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，支持新農(nóng)村建設(shè)

2、截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有（）。A、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 B、工商銀行 C、交通銀行 D、中國(guó)進(jìn)出口銀行

3、下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說(shuō)法正確的是（）。A、只能吸收社員存款 B、能夠吸收公眾存款 C、只能向社員發(fā)放貸款 D、可以購(gòu)買金融債券

4、根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，外資銀行包括（）。A、一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行

B、外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行 C、外國(guó)銀行分行 D、外國(guó)銀行代表處

5、《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（）業(yè)務(wù)。A、接受境內(nèi)公眾存款 B、提供購(gòu)車貸款 C、發(fā)行金融債券 D、代理政策性銀行業(yè)務(wù)

三、判斷題

1、我國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行是中國(guó)建設(shè)銀行。（）2、2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。（）

3、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款。（）

4、城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。（）

5、貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)。（）答案

一、單選題 1—5 CBABC

二、多選題

1—5 C ABC ACD ABCD B

三、判斷題 1—5 F T T F F 6．27

一、單選題

1、關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A、在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

B、打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高 C、在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展 D、由于體制優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過(guò)了原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行

2、近年來(lái)，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)是（）。A、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B、聯(lián)合重組 C、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng) D、以上大案都對(duì)

3、下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是（）。A、農(nóng)村商業(yè)銀行 B、農(nóng)村資金互助社 C、農(nóng)村信用社 D、農(nóng)村合作銀行

4、（），銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)業(yè)。A、2006年12月31日 B、1997年7月1日 C、1986年12月31日 D、1979年1月1日

5、在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍最廣的是（）。A、外商獨(dú)資銀行 B、外國(guó)銀行分行 C、外國(guó)銀行代表處

D、以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍

6、下列關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說(shuō)法不正確的是（）。A、設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

B、我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造 C、我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)

D、1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

7、汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。A、中國(guó)人民銀行 B、銀監(jiān)會(huì) C、中國(guó)證監(jiān)會(huì) D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

8、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括（）。A、中國(guó)人民銀行 B、銀監(jiān)會(huì)

C、工行、農(nóng)行、中行、建行、交行 D、中央?yún)R金公司 9、2007年3月20日，（）掛牌。A、渤海銀行

B、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 C、上海銀行

D、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

10、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)（）業(yè)務(wù)為主。A、經(jīng)營(yíng)租賃 B、轉(zhuǎn)租賃 C、租賃 D、融資租賃

11、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（）。A、境外金融機(jī)構(gòu) B、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu) C、境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu) D、境內(nèi)外上市公司

12、第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行是（）。A、北京銀行 B、南京銀行 C、上海銀行 D、威海市商業(yè)銀行

13、我國(guó)銀行業(yè)正式全面對(duì)外開(kāi)放是在（）。A、2008年8月8日 B、2006年12月11日 C、2000年1月1日 D、1994年1月1日

14、銀監(jiān)會(huì)的英文縮寫是（）。A、CSRC B、CBRC C、CIRC D、PBOC

二、多選題

1、以下關(guān)于我國(guó)城市商業(yè)銀行的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A、是在原農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的

B、聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一

C、截至2006年底，我國(guó)仍然嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，不能在注冊(cè)城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

D、曾一度稱為城市合作銀行，后來(lái)考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行

2、屬于“一行三會(huì)”范疇的是（）。A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C、銀行業(yè)協(xié)會(huì) D、社保理事會(huì)

3、近年來(lái)，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有（）。A、農(nóng)村商業(yè)銀行 B、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 C、農(nóng)村合作銀行 D、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

4、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（）。A、保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉 B、最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模 C、促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行 D、維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心 答案

一、單選題

1—14 DDBAA CBCDD CCBB

二、多選題

1—4 AC AB AC CD 6．28

一、單選題

1、國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定、國(guó)際收支平衡 B、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定、國(guó)際收支平衡 C、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定、進(jìn)出口增長(zhǎng) D、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定、進(jìn)出口增長(zhǎng)

2、目前，我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為（）。A、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率 B、農(nóng)村戶口登記失業(yè)率

C、全部登記失業(yè)人數(shù)與全國(guó)人口的比例 D、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比

3、勞動(dòng)力人口是指（）。A、年齡在18周歲以上的人的全體 B、年齡在16周歲以上的人的全體

C、年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體 D、年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體

4、通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B、充分就業(yè) C、國(guó)際收支平衡 D、物價(jià)穩(wěn)定

5、以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是（）。A、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù) B、GDP C、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù) D、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

二、多選題

1、國(guó)際收支包括（）。A、貿(mào)易收支 B、勞務(wù)收支

C、外資對(duì)華直接投資 D、對(duì)其他國(guó)家的捐贈(zèng)

2、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說(shuō)法正確的有（）。A、企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難

B、企業(yè)對(duì)借貸資金的需求顯著擴(kuò)大

C、商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信貸投放能力銳減 D、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大

3、金融市場(chǎng)具有的功能有（）。A、貨幣資金融通功能

B、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和優(yōu)化資源配置功能 C、風(fēng)險(xiǎn)分散功能 D、定價(jià)功能

4、中央銀行發(fā)行一年期央行票據(jù)進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)屬于（）。A、貨幣市場(chǎng) B、資本市場(chǎng) C、現(xiàn)貨市場(chǎng) D、期貨市場(chǎng)

5、我國(guó)貨幣市場(chǎng)不包括（）。A、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) B、股票市場(chǎng)

C、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng) D、外匯市場(chǎng)

三、判斷題

1、在新中國(guó)的金融市場(chǎng)中，資本市場(chǎng)的發(fā)展晚于貨幣市場(chǎng)的發(fā)展。（）

2、可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。（）

3、貨幣政策的最終目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡這四大目標(biāo)，通常需要在同一時(shí)間內(nèi)同時(shí)實(shí)現(xiàn)這四大目標(biāo)。（）

4、我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。（）

5、資本市場(chǎng)允許銀行在流動(dòng)性短缺時(shí)，及時(shí)融入所需資金，而在出現(xiàn)流動(dòng)性過(guò)剩時(shí)，又可以及時(shí)將資金運(yùn)用出去，提高盈利性。（）答案

一、單選題 1—5 AADDB

二、多選題

1—5 ABCD BD ABCD AC BD

三、判斷題 1—5 T T F T F 6．29

一、單選題

1、國(guó)際收支平衡，是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，即（）。A、無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，但可有巨額的國(guó)際收支盈余 B、可有巨額的國(guó)際收支赤字，又可有巨額的國(guó)際收支盈余 C、無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余 D、有巨額的國(guó)際收支赤字，無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余

2、在國(guó)際收支的衡量指標(biāo)中，（）是國(guó)際收支中最主要的部分。A、貿(mào)易收支 B、國(guó)外投資 C、勞務(wù)輸出 D、國(guó)外借款

3、目前，在中國(guó)推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是（）。A、消費(fèi) B、投資 C、私人消費(fèi) D、政府消費(fèi)

4、國(guó)民經(jīng)濟(jì)可以分（）產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于（）產(chǎn)業(yè)。A、三個(gè)，第一 B、三個(gè)，第三 C、二個(gè)，第二 D、三個(gè)，第二

5、金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的（）。A、貨幣資金融通功能 B、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理 C、資源配置 D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

6、我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說(shuō)的M0不包括（）。A、在銀行體系以外流通的現(xiàn)金 B、居民活期存款 C、居民定期存款 D、居民金融資產(chǎn)投資

7、我國(guó)貨幣政策工具主要包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。其中被現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛，稱為貨幣政策的“三大法寶”的不包括（）。A、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) B、存款準(zhǔn)備金 C、再貸款 D、再貼現(xiàn) 8、2007年3月18日中國(guó)人民銀行調(diào)整人民幣存款基準(zhǔn)利率，其中3年期整存整取為3.96%，這個(gè)利率不屬于（）。A、官方利率 B、實(shí)際利率 C、固定利率 D、長(zhǎng)期利率

9、關(guān)于利率和匯率的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率叫固定利率，參照某一利率指標(biāo)而定期調(diào)整的利率叫浮動(dòng)利率 B、不隨各國(guó)貨幣的供求狀況而波動(dòng)的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的匯率叫浮動(dòng)匯率

C、官方利率是由政府部門確定的，而市場(chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的 D、官方匯率是由政府部門確定的，而市場(chǎng)匯率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的

10、中央銀行可以采取（）的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A、在公開(kāi)市場(chǎng)上買回證券 B、提高存款準(zhǔn)備金率 C、提高在貼現(xiàn)率

D、通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

二、判斷題 1、2005年7月21日，我國(guó)對(duì)人民幣匯率形成機(jī)制進(jìn)行了一次重大改革。在此之前，我國(guó)人民幣匯率盯住單一美元，此次改革后，人民幣匯率與美元無(wú)關(guān)。（）

2、存款準(zhǔn)備金率調(diào)整會(huì)影響商業(yè)銀行可以自由運(yùn)用的資金量，利率調(diào)整會(huì)影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。（）

3、日元對(duì)人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（）答案

一、單選題 1—5 CABBB 6—7 BCD CBBA

三、判斷題 1—3 F T F 6．30

一、單選題

1、下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類錯(cuò)誤的是（）。

A、按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

B、按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)

C、按照金融工具的具體類型可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等 D、按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng) 2、2006年9月成立的期貨交易所是（）。A、中國(guó)金融期貨交易所 B、上海期貨交易所 C、大連期貨交易所 D、鄭州期貨交易所

3、下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述錯(cuò)誤的是（）。A、貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)

B、股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)

C、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具 D、銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購(gòu)是其中的一種長(zhǎng)期金融工具

4、下面屬于間接融資工具的是（）。A、國(guó)債 B、企業(yè)債券 C、公司股票 D、銀行貸款

5、現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（）。A、貨幣供應(yīng)量，基礎(chǔ)貨幣 B、基礎(chǔ)貨幣，高能貨幣 C、基礎(chǔ)貨幣，流通中貨幣 D、基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量

6、被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是（）。A、基礎(chǔ)貨幣 B、M0 C、M1 D、M2

二、多選題

1、我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說(shuō)的M0不包括（）。A、在銀行體系以外流通的現(xiàn)金 B、居民活期存款 C、居民定期存款 D、居民金融資產(chǎn)投資

2、我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由（）構(gòu)成。

A、金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金 B、企事業(yè)單位存入銀行的定期貸款 C、流通中現(xiàn)金 D、金融機(jī)構(gòu)庫(kù)存現(xiàn)金

3、關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度，下面說(shuō)法正確的是（）。A、提高法定存款準(zhǔn)備金，貨幣供應(yīng)量增加 B、2004年開(kāi)始，我國(guó)實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度 C、存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金 D、存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金

4、再貼現(xiàn)政策主要包括（）兩方面的內(nèi)容。A、調(diào)整再貼現(xiàn)率

B、規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類 C、再貸款

D、調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率

5、某企業(yè)在市場(chǎng)中通過(guò)利率招標(biāo)的方式發(fā)行某3年期債券，最后確定票面利率為3.5%，這個(gè)利率屬于（）。A、遠(yuǎn)期利率 B、實(shí)際利率 C、固定利率 D、長(zhǎng)期利率

6、以下屬于直接融資的是（）。A、企業(yè)從銀行貸款 B、個(gè)人從銀行貸款 C、政府發(fā)行債券 D、企業(yè)發(fā)行股票

7、金融市場(chǎng)可以分為資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有（）的特點(diǎn)。A、償還期短 B、流動(dòng)性強(qiáng) C、收益率高 D、風(fēng)險(xiǎn)小 答案

一、單選題 1—6 DADDDC

二、多選題

1—7 BCD ACD BD AB CD CD ABD 7．01 單選題

1、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)（或地區(qū)）（）的增長(zhǎng)。A、經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出 B、居民收入

C、經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入 D、經(jīng)濟(jì)收入

2、物價(jià)穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A、生產(chǎn)者物價(jià)水平B、消費(fèi)者物價(jià)水平C、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值 D、物價(jià)總水平

3、衡量通貨膨脹時(shí)用得最多的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組（）。A、出廠產(chǎn)品批發(fā) B、與居民生活有關(guān) C、與生產(chǎn)和消費(fèi)有關(guān) D、出口和進(jìn)口

4、金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括（）。A、能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理

B、銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為

C、為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

D、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

5、中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是（）。A、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率 C、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策

D、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策 答案

1—5 CDBBA 7．02

一、單選題

1、以下說(shuō)法不正確的是（）。A、我國(guó)個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制 B、我國(guó)存款利息所得需繳納利息稅 C、我國(guó)利息稅稅率為20% D、利息稅由儲(chǔ)戶個(gè)人自覺(jué)繳納

2、目前我國(guó)銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計(jì)算利息的是（）。A、10年以上個(gè)人定期存款 B、5年以上個(gè)人定期存款 C、個(gè)人活期存款 D、單位定期存款

3、從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度（）付息。A、首月20日 B、首月21日 C、末月20日 D、末月21日

4、李先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，他能取回的全部金額是（）。A、1000.45 B、1000.60 C、1000.56 D、1000.48

5、目前，各家銀行多采用（）計(jì)算整存整取定期存款利息。A、積數(shù)計(jì)息法

B、按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率 C、有儲(chǔ)戶自己選擇的計(jì)息方式 D、逐筆計(jì)息法

6、存款是銀行最主要的（）。A、投資業(yè)務(wù) B、風(fēng)險(xiǎn)暴露 C、資金用途 D、資金來(lái)源 7、2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)（誠(chéng)信信用社除外）（）存款利率。A、可以自由浮動(dòng) B、可以上浮 C、可以下浮 D、只能有一個(gè)

8、存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個(gè)人存款和（）。A、儲(chǔ)蓄存款 B、外幣存款 C、對(duì)公存款 D、定期存款

9、定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。A、客戶類型不同 B、存款期限不同 C、存款幣種不同 D、賬戶種類不同

10、個(gè)人存款開(kāi)戶時(shí)需出示并如實(shí)登記身份證件信息，稱為（）。A、存款自愿 B、存款保險(xiǎn)制度 C、存款實(shí)名制 D、存款登記制度

二、多選題

1、辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)（）。A、遵循取款自由的原則 B、遵循存款有息的原則 C、遵循為存款人保密的原則 D、遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定

2、個(gè)人存款包括（）。A、協(xié)定存款 B、定期存款 C、活期存款 D、教育儲(chǔ)蓄存款

3、下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說(shuō)法正確的有（）。A、客戶可以隨時(shí)支取 B、現(xiàn)實(shí)中通常1元起存 C、只能通過(guò)銀行柜面存取 D、分為整存零取和零存整取

4、李先生4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生德稅前利息說(shuō)法正確的是（）。A、銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法或逐筆計(jì)息法計(jì)算利息 B、選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法的利息高一些 C、選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法的利息低一些 D、選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法的利息一樣多

5、以下要征收存款利息所得稅的是（）。A、個(gè)人存本取息定期存款 B、個(gè)人外幣活期存款 C、教育儲(chǔ)蓄存款 D、訂貨兩便儲(chǔ)蓄存款

三、判斷題

1、《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定，國(guó)內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)，一律不計(jì)復(fù)利。（）

2、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件。（）

3、如果儲(chǔ)戶在定期存款到期之前要求支取，通常會(huì)有利息損失。（）

4、個(gè)體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對(duì)公存款。（）

5、同一存款客戶只能在銀行開(kāi)立一個(gè)一般存款賬戶。（）答案

一、單選題

1—5 DCDAD 6—10 DCCBC

二、多選題

1—5 ABCD BCD AB AB ABD

三、判斷題 1—5 FTTFF 7．03

一、單選題

1、通常，整存整取的定期存款（）。A、期限越長(zhǎng)，則利率越低 B、期限越長(zhǎng)，則利率越高 C、利率高低與期限長(zhǎng)短無(wú)關(guān)

D、相同期限，本金越高，則利率越低

2、提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（）計(jì)付利息。A、按存入日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息 B、按存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息 C、按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息 D、按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

3、定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則（）。A、整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

B、調(diào)整前的利息按照存單開(kāi)戶掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算 C、整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算 D、整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算

4、任民在2007年1月8日存入一筆20000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率為1.98%，活期存款年利率為0.72%。存滿1個(gè)月時(shí)，任民取出了10000元。按照積數(shù)計(jì)息法，任民支取的這10000元利息是多少？（）（征收20%利息稅后）A、6.20元 B、5.30元 C、4.12元 D、4.96元

5、目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是（）。A、在校初一（含初一）以上學(xué)生

B、在校小學(xué)六年級(jí)（含六年級(jí)）以上學(xué)生 C、在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上學(xué)生 D、未入小學(xué)的兒童

6、以下哪種不屬于定期存款類型？（）A、整存整取 B、定活兩便 C、存本取息 D、零存整取

7、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A、現(xiàn)金繳存 B、借款相關(guān)的業(yè)務(wù) C、轉(zhuǎn)賬結(jié)算 D、現(xiàn)金支取

8、銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括（）。A、美元 B、瑞士法郎 C、法國(guó)法郎 D、歐元

9、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開(kāi)立（）經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。A、3個(gè) B、2個(gè) C、1個(gè) D、多個(gè)

10、B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。A、單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶 B、單位資本項(xiàng)目外匯賬戶 C、外匯儲(chǔ)蓄賬戶 D、個(gè)人外匯賬戶

二、多選題

1、單位活期存款賬戶包括（）。A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、臨時(shí)存款賬戶 D、專用存款賬戶

2、單位可以開(kāi)立以下哪些用途的專用存款賬戶？（）A、基本建設(shè)基金 B、住房基金 C、社會(huì)保障基金 D、單位銀行卡備用金

3、以下哪些情形，可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶？（）A、設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) B、日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算 C、注冊(cè)驗(yàn)資

D、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

4、下列關(guān)于確定銀行貸款利率的說(shuō)法正確的是（）。A、下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理 B、上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理

C、統(tǒng)一使用中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率

D、可在中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng)

5、目前，我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、（）、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。A、審貸分離、分級(jí)審批 B、審貸結(jié)合、分級(jí)審批 C、審貸結(jié)合、集中審批 D、審貸分離、集中審批

三、判斷題

1、一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。（）

2、外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)帳。（）

3、外幣存款業(yè)務(wù)中，除了主要的九個(gè)幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可直接存入銀行。（）

4、貸款業(yè)務(wù)按期限可分為短期貸款（一年以內(nèi)，含一年）和中長(zhǎng)期貸款（一年以上）。（）

5、等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額逐月遞減而遞減，因此還款總額逐月遞減。（）答案

一、單選題

1—5 BCDDC 6—10 BDCCB

二、多選題

1—5 ABCD ABCD ACD BD A

三、判斷題 1—5 T T F T T 7．04

一、單選題

1、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用以下哪種幣種核定？（）A、美元 B、人民幣

C、我國(guó)銀行開(kāi)辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中的任何一種 D、可自由兌換的任何外幣

2、貸款業(yè)務(wù)是（）。A、銀行最主要的資金來(lái)源 B、銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) C、銀行的中間業(yè)務(wù) D、銀行最主要的資金運(yùn)用

3、下面對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類正確的是（）。A、商業(yè)貸款和個(gè)人貸款 B、短期貸款和銀團(tuán)貸款 C、短期貸款和中長(zhǎng)期貸款 D、集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

4、在銀行貸款五級(jí)分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。A、損失類貸款 B、可疑類貸款 C、次級(jí)類貸款 D、關(guān)注類貸款

5、我國(guó)針對(duì)個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)不包括（）。A、個(gè)人住房貸款 B、個(gè)人汽車貸款 C、銀團(tuán)貸款 D、個(gè)人助學(xué)貸款

6、在個(gè)人住房貸款中，個(gè)人非貸款出資與房?jī)r(jià)款的比例（）。A、不得低于20% B、不得低于80% C、不得高于80% D、不得高于20%

7、個(gè)人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，采用的還款方式為（）。A、按月償還貸款本息 B、利隨本清 C、等額本息還款法 D、等額本金還款法

8、個(gè)人住房貸款期限在一年以上的，常采用的還款方式為（）。A、按月償還貸款本息 B、利隨本清

C、按月結(jié)算利息，到期一次還本 D、按年償還貸款本息

9、小王買房貸款20萬(wàn)，通過(guò)等額本金還款法支付，貸款期限20年，優(yōu)惠利率5.814%，他每月償還本金部分金額為（）。A、1 000 B、10 000 C、833.33 D、2 000

10、下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯(cuò)誤的是（）。A、購(gòu)買自用車貸款期限不得超過(guò)3年 B、自用車貸款比例不超過(guò)購(gòu)車價(jià)格的80% C、購(gòu)買二手車貸款期限不得超過(guò)3年 D、二手車貸款比例不超過(guò)購(gòu)車價(jià)格的50%

11、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款中，自用車、商用車、二手車貸款金額占所購(gòu)汽車價(jià)格的比例上限分別是（）。A、50%、70%、80% B、50%、80%、70% C、80%、50%、70% D、80%、70%、50%

12、下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。A、國(guó)家助學(xué)貸款 B、一般商業(yè)性助學(xué)貸款 C、二手車消費(fèi)貸款 D、商用車消費(fèi)貸款

13、中長(zhǎng)期公司貸款業(yè)務(wù)中，以下哪種貸款居多？（）。A、流動(dòng)資金貸款 B、房地產(chǎn)貸款 C、項(xiàng)目貸款 D、銀團(tuán)貸款

14、下列關(guān)于項(xiàng)目貸款還款敘述不正確的是（）。A、可以商定一定的寬限期 B、可采用等額本金還款法

C、寬限期內(nèi)不支付利息，也不還本金 D、寬限期內(nèi)制支付利息，不還本金

15、（）是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利 A、貿(mào)易融資 B、項(xiàng)目融資 C、中長(zhǎng)期貸款 D、銀團(tuán)貸款

16、除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。A、結(jié)算業(yè)務(wù) B、代理業(yè)務(wù) C、存款業(yè)務(wù) D、資金業(yè)務(wù)

17、資金業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

18、某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A、10% B、20% C、9.1% D、18.2%

19、短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣（）產(chǎn)品的活動(dòng)。A、債券市場(chǎng) B、股票市場(chǎng) C、資本市場(chǎng) D、貨幣市場(chǎng)

20、中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于（）。A、普通股票 B、企業(yè)債券 C、金融債 D、現(xiàn)金

二、多選題

1、在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有（）。A、擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力 B、評(píng)估借款人的信用等級(jí) C、借款人的歷史還款記錄

D、發(fā)放公司貸款時(shí)，要預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量

2、銀行的資產(chǎn)保全措施一般包括對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行（）。A、申請(qǐng)破產(chǎn) B、以資抵債 C、資產(chǎn)置換 D、催討清收

3、下面關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，正確的是（）。A、可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)

B、可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的普通本?？茖W(xué)生（含高職生）、研究生等 C、國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年

D、個(gè)人助學(xué)貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

4、在銀行中長(zhǎng)期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下，可以向銀行申請(qǐng)展期，展期一般（）。A、不得超過(guò)原貸款期限的一半 B、累計(jì)不得超過(guò)3年

C、不得超過(guò)原貸款期限的四分之一 D、累計(jì)不得超過(guò)5年

5、商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括（）。A、短期資金業(yè)務(wù) B、債券業(yè)務(wù) C、外匯業(yè)務(wù) D、衍生品業(yè)務(wù)

6、投資收益包括（）。A、現(xiàn)金分配 B、買入價(jià)格 C、資本利得 D、賣出價(jià)格

7、目前，中央銀行票據(jù)的期限通常為（）。A、7天 B、3個(gè)月 C、6個(gè)月 D、12個(gè)月

8、與其他債券相比，國(guó)債具有（）等特點(diǎn)。A、風(fēng)險(xiǎn)低 B、流動(dòng)性強(qiáng) C、收益率較高 D、發(fā)行量較小

9、老張準(zhǔn)備出國(guó)旅游，他去銀行兌換一些美元。銀行工作人員告訴他，1美元兌換7.73元人民幣，工作人員的這種說(shuō)法用的是（）。A、直接標(biāo)價(jià)法 B、間接標(biāo)價(jià)法 C、應(yīng)付標(biāo)價(jià)法 D、應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

10、對(duì)于利率互換和貨幣互換的異同，下面說(shuō)法中正確的有（）。A、它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B、利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣 C、利率互換可以對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)，貨幣互換可以對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn) D、利率互換不進(jìn)行本金的交換，貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交換

三、判斷題

1、我國(guó)個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的最高貸款比例為70%，最長(zhǎng)貸款期限為5年。（）

2、國(guó)家助學(xué)貸款按照在校生總數(shù)20%的比例，每人每年最高不超過(guò)6000元的標(biāo)準(zhǔn)。（）

3、項(xiàng)目貸款利率在中國(guó)人民銀行同檔次基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以上浮，但不得超過(guò)10%，下浮不作限制。（）

4、銀行的資金業(yè)務(wù)主要分為債券業(yè)務(wù)和股票業(yè)務(wù)。（）

5、目前，短期國(guó)債是中國(guó)人民銀行調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種。（）答案

一、單選題

1—5 ADCDC 6—10 ABACA 11—15 DACCA 16—20 DBBDD

二、多選題

1—5 ABCD ABCD ABCD AB ABCD

三、判斷題 1—5 F T F F F 7．05

1、發(fā)行短期國(guó)債籌集資金的政府部門一般為（）。A、中國(guó)人民銀行 B、財(cái)政部 C、國(guó)家發(fā)改委 D、國(guó)務(wù)院

2、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為（）。A、同業(yè)存放 B、同業(yè)存貸 C、同業(yè)拆借 D、同業(yè)回購(gòu)

3、我國(guó)目前正在推行的貨幣指標(biāo)體系—上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫為（）。A、LABOR B、LIBOR C、Shabor D、Shibor

4、非金融企業(yè)短期融資券期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）。A、91天 B、半年 C、365天 D、一個(gè)月

5、目前我國(guó)銀行最安全和最具流動(dòng)性的中長(zhǎng)期投資品種是（）。A、中央銀行票據(jù) B、國(guó)債 C、企業(yè)債 D、金融債

6、關(guān)于匯率的下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A、匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)

B、日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=JPY110為直接標(biāo)價(jià)法 C、英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標(biāo)價(jià)法

D、在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣升值；在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣貶值

7、票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。A、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) B、票據(jù)一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù) C、票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù) D、票據(jù)延伸業(yè)務(wù)

8、商業(yè)銀行（）的主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。A、貸款業(yè)務(wù) B、存款業(yè)務(wù) C、同業(yè)拆借業(yè)務(wù) D、支付結(jié)算業(yè)務(wù)

9、支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。A、現(xiàn)金支票 B、轉(zhuǎn)賬支票 C、普通支票 D、旅行支票

10、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）。A、銀行本票 B、銀行承兌匯票 C、支票

D、商業(yè)承兌匯票

11、銀行本票提示付款期限為（）。A、1周 B、2個(gè)月 C、6個(gè)月 D、1年

12、托收屬（），托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)。A、商業(yè)信用 B、銀行信用 C、政府信用 D、個(gè)人信用

13、信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為（）。A、貸記卡 B、銀行卡 C、單位卡 D、準(zhǔn)貸記卡

14、（）要求先存款后消費(fèi)，不具備透支功能。A、借記卡 B、貸記卡 C、準(zhǔn)貸記卡 D、信用卡

15、由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是（）。A、貸款業(yè)務(wù) B、貸款承諾業(yè)務(wù) C、委托貸款業(yè)務(wù) D、銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)

16、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A、短期 B、中央銀行 C、中期周轉(zhuǎn)性 D、中長(zhǎng)期擴(kuò)張性

17、商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。A、擔(dān)保業(yè)務(wù) B、代理業(yè)務(wù) C、支付結(jié)算業(yè)務(wù) D、承諾業(yè)務(wù)

18、（）是指商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者（如企業(yè)或政府）的融資或并購(gòu)等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品。A、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù) B、資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù) C、私人銀行業(yè)務(wù) D、財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)

19、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別主要在于（）。A、是保管在保險(xiǎn)箱庫(kù)還是保管在普通倉(cāng)庫(kù) B、是否先將保管物品密封再交給銀行 C、保管物品的種類 D、保管期限不同

20、單位結(jié)算賬戶中，（）是存款人的主辦賬戶。A、一般存款賬戶 B、基本存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶

二、多選題

1、外匯交易可分為（）。A、即期外匯交易 B、近期外匯交易 C、遠(yuǎn)期外匯交易 D、跨期外匯交易

2、票據(jù)業(yè)務(wù)包括商業(yè)匯票未媒介進(jìn)行的（）業(yè)務(wù)。A、票據(jù)簽發(fā) B、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) C、票據(jù)鑒證 D、票據(jù)保管

3、下面有關(guān)托收業(yè)務(wù)的描述正確的是（）。

A、根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收

B、托收屬于銀行信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé) C、托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)

D、托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)

4、電匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的要求，用（）的形式，指示匯入行付款給指定收款人。A、匯票 B、SWIFT C、加押電傳 D、快遞

5、銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括（）。

A、為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔(dān)首要的付款責(zé)任 B、為出口商提高打包融資服務(wù)

C、對(duì)出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù) D、為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)

6、銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括（）。A、代理國(guó)債買賣 B、代理保險(xiǎn) C、委托貸款 D、銀行保函

7、客戶可以通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買（）。A、憑證式國(guó)債

B、儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）C、柜臺(tái)記帳式國(guó)債 D、開(kāi)放式基金

8、基金托管業(yè)務(wù)包括（）。A、開(kāi)放式基金托管 B、企業(yè)年金托管

C、全國(guó)社會(huì)保障基金托管 D、證券公司受托投資托管

9、備用信用證（）。

A、是以借款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種信用證 B、是保函業(yè)務(wù)替代品

C、主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證 D、是銀行對(duì)放款人的一種擔(dān)保行為

10、客戶授信額度按照授信形式不同，包括（）。A、承兌匯票貼現(xiàn)額度 B、進(jìn)（出）口保理額度 C、進(jìn)（出）口押匯額度 D、貸款額度

三、判斷題

1、中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據(jù)，銀行必須認(rèn)購(gòu)。（）

2、外匯交易就是指本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣之間的兌換買賣。（）

3、目前大部分國(guó)家的外匯標(biāo)價(jià)都采用間接標(biāo)價(jià)法。（）

4、托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)有責(zé)任。

5、信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求和指示，向受益人開(kāi)立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種無(wú)條件的銀行支付承諾。（）

6、在銀行的公司理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行運(yùn)用自有資金，為機(jī)構(gòu)客戶提供投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。（）

7、銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。（）

8、銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款，借款人不需要提出書面貸款申請(qǐng)。（）

9、銀行客戶信用評(píng)級(jí)只能由權(quán)威的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行。（）

10、一般情況下，對(duì)流動(dòng)資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普通流動(dòng)資金貸款。（）以下內(nèi)容為參考答案，希望大家能夠回帖尊重一下本人的勞動(dòng)！

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一、單選題

1—5 BCDBC 6—10 DCDBA 11—15 BABAC 16—20 CDDBB

二、多選題

1—5 AC ABCD CD BC ABCD 6—10 ABC ABCD ABCD BC ABCD

三、判斷題

1—5 T F F F F 6—10 F F F F T

第五篇：2011銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試公共基礎(chǔ)-42

VERS維普考試資源系統(tǒng)銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試公共基礎(chǔ)-42(總分100, 考試時(shí)間90分鐘)

一、單選題

1.（）是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A 信用風(fēng)險(xiǎn)B 操作風(fēng)險(xiǎn)C 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:D

[解析] 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。2.銀行業(yè)從業(yè)人員可以（）。

A 以某些間接方式貶低同業(yè)人員B 與其他銀行的從業(yè)人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃C 與其他銀行的從業(yè)人員交換各自客戶信息D 通過(guò)參加學(xué)術(shù)研討會(huì)進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:D

[解析] D屬于銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員之間的交流合作。3.下列關(guān)于存款合同的說(shuō)法中，正確的是（）。

A 可以采取書面形式和口頭形式B 除書面形式和口頭形式之外，還可以采取雙方認(rèn)定的其他形式C 應(yīng)當(dāng)采取書面形式D 只能采取口頭形式該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:C

[解析] 存款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，但是隨著電子商務(wù)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)合同的書面形式不再局限于紙質(zhì)載體，許多情況下它表現(xiàn)為磁介質(zhì)或其他載體中的電子數(shù)據(jù)。4.下列關(guān)于合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)具有關(guān)聯(lián)性B 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:D

[解析] 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。5.個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說(shuō)法正確的是（）。

A 現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B 現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)C 現(xiàn)匯買人價(jià)與現(xiàn)鈔買人價(jià)總是相同的D 現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:B

[解析] 現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯；一般情況下鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低；有些銀行賣出價(jià)只有一個(gè)，不分鈔賣價(jià)、匯賣價(jià)。6.下列不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。A 貨幣經(jīng)紀(jì)公司B 期貨經(jīng)紀(jì)公司C 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司D 金融資產(chǎn)管理公司 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:B

[解析] 中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管期貨經(jīng)紀(jì)公司。7.在下列情形中，代理人不需承擔(dān)民事責(zé)任的是（）。

A 代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害B 代理人超越代理權(quán)，且未經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)C 代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實(shí)施合法代理行為，但對(duì)第三人利益造成損害D 代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:C

[解析] 考核代理行為的民事承擔(dān)情形。8.下列關(guān)于現(xiàn)階段我國(guó)銀行業(yè)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立了分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的基本原則B 要求所有商業(yè)銀行最晚至2013年年底全部實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》C 業(yè)務(wù)和規(guī)模相似的商業(yè)銀行實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的時(shí)間可以不同D 國(guó)內(nèi)大型銀行應(yīng)首先開(kāi)發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本計(jì)量模型該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:B

[解析] 對(duì)不同銀行應(yīng)區(qū)別對(duì)待，不要求所有銀行都實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》。9.匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是（）。

A 確定適當(dāng)?shù)膮R率水平B 促進(jìn)國(guó)際收支平衡C 選擇相應(yīng)的匯率制度D 以上說(shuō)法都不對(duì) 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:C

[解析] 選擇相應(yīng)的匯率制度是匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分。10.下列行為沒(méi)有違法的是（）。

A 某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款B 收買他人信用卡信息資料C 銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明D 銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:D

[解析] 此題較易，很明顯D項(xiàng)不是違法行為。11.下列屬于直接融資工具的是（）。

A 可轉(zhuǎn)讓大額存單B 銀行債券C 銀行承兌匯票D 商業(yè)票據(jù) 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:D

[解析] 其他三項(xiàng)屬于間接融資工具。12.（）是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為。

A 做成B 交付C 承兌D 背書 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:B

[解析] 交付是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為。13.《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。其中“關(guān)系人”不包括商業(yè)銀行的（）。

A 董事B 管理人員C 信貸業(yè)務(wù)人員D 信貸業(yè)務(wù)人員的朋友 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:D

[解析] 信貸業(yè)務(wù)人員的朋友不屬于關(guān)系人。14.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對(duì)于該合同的簽訂，下列說(shuō)法正確的是（）。

A 張某承擔(dān)民事責(zé)任B 王某承擔(dān)民事責(zé)任C 張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任D 張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任

該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:B

[解析] 代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。15.由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在中國(guó)香港上市的股票是（）。

A A股B B股C H股D N股 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:C

[解析] H股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在中國(guó)香港上市的股票。16.企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)B若擔(dān)心企業(yè)A不能如期完工而給自己的經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請(qǐng)（）。

A 項(xiàng)目貸款承諾B 開(kāi)立信貸證明C 履約保函D 借款保函 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:C

[解析] 履約保函是指對(duì)保函申請(qǐng)人誠(chéng)信、善意、及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證。17.《合同法》規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）內(nèi)行使。

A 1個(gè)月B 3個(gè)月C 6個(gè)月D 1年 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:D

[解析] 考核《合同法》第75條的規(guī)定。18.銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的（）。

A 市場(chǎng)準(zhǔn)入B 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C 監(jiān)管談話D 信息披露監(jiān)管

該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:A

[解析] 考核銀監(jiān)會(huì)的市場(chǎng)準(zhǔn)入。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括三方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員。題干所述為高級(jí)管理人員準(zhǔn)入。19.看漲期權(quán)買方的最大損失為（）。

A 零B 期權(quán)費(fèi)C 無(wú)窮大D 以上都不對(duì) 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:B [解析] 期權(quán)的買方只有權(quán)力而沒(méi)有義務(wù)，所以當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格低于預(yù)期價(jià)格時(shí)，看漲期權(quán)的買方可以放棄行權(quán)，因此最大損失為期權(quán)費(fèi)。20.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%，這是為了（）。

A 分散貸款風(fēng)險(xiǎn)B 控制貸款規(guī)模C 控制利息收入D 創(chuàng)造公平的貸款環(huán)境 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:A

[解析] 對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%是為了分散貸款風(fēng)險(xiǎn)。21.某商業(yè)銀行由甲乙共同保管密碼箱，甲負(fù)責(zé)保管鑰匙，乙負(fù)責(zé)保管密碼。某一天甲生病請(qǐng)假。則下列做法符合“崗位職責(zé)”要求的是（）。

A 甲直接將鑰匙交與乙代為保管，并叮囑乙千萬(wàn)不能丟失B 甲直接將鑰匙交與乙以外的其他同事代為保管，并叮囑其千萬(wàn)不能交給其他人C 經(jīng)過(guò)適當(dāng)?shù)呐鷾?zhǔn)后甲把鑰匙交與乙以外的其他同事保管D 乙主動(dòng)提出代甲保管鑰匙該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:C

[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。22.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)B 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)既需要監(jiān)測(cè)可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變化和發(fā)展趨勢(shì)，也需要監(jiān)測(cè)不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì)C 風(fēng)險(xiǎn)管理部門向各部門提供的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告必須是相同的D 風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:C

[解析] 不同風(fēng)險(xiǎn)層級(jí)和不同職能部門需要不同側(cè)重點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。23.跨系統(tǒng)往來(lái)的資金清算必須通過(guò)（）辦理。

A 中國(guó)人民銀行B 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D 全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:A

[解析] 跨系統(tǒng)往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理。24.根據(jù)《擔(dān)保法》，當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，（）。

A 按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任B 按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任C 保證合同無(wú)效D 保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式承擔(dān)保證責(zé)任該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:B

[解析] 當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。25.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（）。

A 不得低于75%B 不得高于75%C 不得低于25%D 不得高于25% 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:B

[解析] 商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于75%。26.下列選項(xiàng)中，不屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。

A 支付結(jié)算B 理財(cái)業(yè)務(wù)C 代收水電費(fèi)D 吸收存款 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:D

[解析] 吸收存款屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。27.下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的不包括（）。

A 村鎮(zhèn)銀行工作人員B 基金管理公司工作人員C 政策性銀行工作人員D 農(nóng)村信用社工作人員 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:B

[解析] 基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，所以必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的工作人員中不包括基金管理公司工作人員。28.某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問(wèn)到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開(kāi)話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在（）方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。

A 誠(chéng)實(shí)信用B 風(fēng)險(xiǎn)提示C 守法合規(guī)D 禮貌服務(wù) 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:D

[解析] 案例中銀行從業(yè)人員違反了誠(chéng)實(shí)信用、風(fēng)險(xiǎn)提示和守法合規(guī)的規(guī)定，但是并沒(méi)有違反禮貌服務(wù)的規(guī)定。29.銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過(guò)程中，有償兼并、收購(gòu)國(guó)內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款為（）。

A 房地產(chǎn)貸款B 固定資產(chǎn)貸款C 并購(gòu)貸款D 流動(dòng)資金貸款 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:C

[解析] 并購(gòu)貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過(guò)程中，有償兼并、收購(gòu)國(guó)內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。30.從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買住房的支出包含在（）中。

A 私人消費(fèi)B 投資的固定資本形成C 投資的存貨增加D 政府消費(fèi) 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:B

[解析] 從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買住房的支出包含在投資的固定資本形成中。31.銀行買入外幣現(xiàn)匯的價(jià)格是（）。

A 現(xiàn)匯買入價(jià)B 現(xiàn)鈔買入價(jià)C 中間價(jià)D 現(xiàn)匯賣出價(jià) 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:A

[解析] 買人價(jià)指報(bào)價(jià)銀行買入外匯時(shí)所使用的匯率。32.下列不能取得法人資格的是（）。

A 有限責(zé)任公司B 在我國(guó)設(shè)立的外商獨(dú)資公司C 機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體D 個(gè)體工商戶 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:D

[解析] 其他三項(xiàng)都可以成為法人。33.（）用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失。

A 經(jīng)濟(jì)資本B 監(jiān)管資本C 會(huì)計(jì)資本D 核心資本 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:A

[解析] 經(jīng)濟(jì)資本用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。34.下列屬于大額交易的是（）。

A 一筆25萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金匯款B 當(dāng)日累計(jì)支取人民幣18萬(wàn)元C 個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬(wàn)元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)D 單位銀行賬戶之間一筆150萬(wàn)元人民幣的轉(zhuǎn)賬該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:A

[解析] 考核大額交易的情形。單筆或者當(dāng)日累計(jì)入民幣交易二十萬(wàn)元以上，個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)入民幣五十萬(wàn)元以上，單位銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計(jì)入民幣二百萬(wàn)元以上，以上三種情形屬于大額交易。35.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。下列行為沒(méi)有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是（）。

A 商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況B 商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款C 商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息D 商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:C

[解析] 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。36.B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。

A 單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶B 單位資本項(xiàng)目外匯賬戶C 外匯儲(chǔ)蓄賬戶D 個(gè)人外匯賬戶 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:B

[解析] B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于單位資本項(xiàng)目外匯賬戶。37.建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是（）的職責(zé)之一。

A 銀監(jiān)會(huì)B 商業(yè)銀行C 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D 中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:D

[解析] 題干所述為中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心職責(zé)之一。38.商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)中的房地產(chǎn)貸款不包括（）。

A 商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款B 法人商業(yè)用房按揭貸款C 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款D 土地儲(chǔ)備貸款

該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:A

[解析] 公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款和法人商業(yè)用房按揭貸款。39.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。

A 融通貨幣資金B(yǎng) 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)C 定價(jià)D 儲(chǔ)蓄

該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:A

[解析] 融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。40.下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率、核心資本充足率時(shí)扣除項(xiàng)的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A 扣除項(xiàng)在銀行出現(xiàn)損失時(shí)不能作為彌補(bǔ)損失的資金B(yǎng) 計(jì)算資本充足率和核心資本充足率都應(yīng)扣除商譽(yù)C 在計(jì)算核心資本充足率時(shí)，應(yīng)扣除商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資的一半D 在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)扣除商業(yè)銀行長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:D

[解析] 長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)屬于附屬資本，所以計(jì)算資本充足率時(shí)不能扣除。41.匯率貼水表示（）。

A 遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴B 遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜C 市場(chǎng)匯率比官方匯率貴D 市場(chǎng)匯率比官方匯率便宜 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:B

[解析] 升水是表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴，貼水則表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜，平價(jià)表示兩者相同。42.我國(guó)采用的外匯標(biāo)價(jià)法是（）。

A 買入價(jià)標(biāo)價(jià)法B 賣出價(jià)標(biāo)價(jià)法C 直接標(biāo)價(jià)法D 間接標(biāo)價(jià)法

該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:C

[解析] 包括中國(guó)在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國(guó)家目前都采用直接標(biāo)價(jià)法。43.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心由（）設(shè)立。

A 中國(guó)人民銀行B 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C 國(guó)家外匯管理局D 五大商業(yè)銀行總行

該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:A

[解析] 中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。44.銀行信貸管理實(shí)行集中授權(quán)管理，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)行集中授權(quán)管理是指（）。

A 分級(jí)審批B 審貸分離C 統(tǒng)一授信管理D 總行統(tǒng)一制定信貸政策 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:D

[解析] 目前我國(guó)銀行信貸管理實(shí)行集中授權(quán)管理，即總行統(tǒng)一制定信貸政策。45.下列屬于泄露客戶信息的行為是（）。

A 銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開(kāi)戶時(shí)填寫作廢的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友B 小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧C 反洗錢檢查機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況．銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息D 某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:A

[解析] 很明顯A項(xiàng)違反了信息保密的原則。46.物價(jià)穩(wěn)定是指（）。

A 保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定B 零通貨膨脹C 零通貨緊縮D 保持基本生活資料價(jià)格不變 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:A

[解析] 物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。47.股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)關(guān)是其（）。

A 監(jiān)事會(huì)B 董事會(huì)C 股東大會(huì)D 高級(jí)管理層 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:C

[解析] 股東大會(huì)是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。48.票據(jù)（）是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過(guò)賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。

A 貼現(xiàn)B 背書C 承兌D 保證

該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:A

[解析] 票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過(guò)賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。49.銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資，這種行為是（）。

A 福費(fèi)廷B 進(jìn)口押匯C 出口押匯D 信用證融資 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:C

[解析] 考核出口押匯。50.下列關(guān)于存款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A 存款是一種信用行為B 存款是銀行最主要的資金用途C 存款業(yè)務(wù)按存款期限可分為定期存款和活期存款D 存款業(yè)務(wù)可分為人民幣存款和外幣存款該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:B

[解析] 貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。51.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，致使抵押財(cái)產(chǎn)被人民法院依法扣押的，自扣押之日起該抵押財(cái)產(chǎn)的天然孳息歸屬于（）。

A 債務(wù)人B 抵押權(quán)人C 人民法院D 抵押物登記機(jī)構(gòu) 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:B

[解析] 債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，致使抵押財(cái)產(chǎn)被人民法院依法扣押的。自扣押之日起抵押權(quán)人有權(quán)收取該抵押財(cái)產(chǎn)的天然孳息或者法定孽息。52.下列（）不屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式。

A 等額本息B 等額本金C 按周還本付息D 積數(shù)計(jì)息 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:D

[解析] 個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息和等額本金，按周還本付息是常見(jiàn)的特色還款方式。53.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不得（）。

A 與本行專家討論股票走勢(shì)B 利用本行電腦操作股票買賣C 利用為客戶服務(wù)獲得的未公開(kāi)信息指導(dǎo)他人買賣股票D 在本行上網(wǎng)查看股票信息該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:C

[解析] “利用為客戶服務(wù)獲得的未公開(kāi)信息指導(dǎo)他人買賣股票”屬于內(nèi)幕交易。54.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的四個(gè)發(fā)展階段的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性B 負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動(dòng)負(fù)債變?yōu)楸粍?dòng)負(fù)債C 資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過(guò)匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制D 全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:B

[解析] 負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行變被動(dòng)負(fù)債為積極性的主動(dòng)負(fù)債。55.廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款的是（）。

A 光票托收B 跟單托收C 進(jìn)口代收D 出口托收

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該問(wèn)題分值: 0.5 答案:A

[解析] 光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。56.我國(guó)許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，但是否能夠最終實(shí)現(xiàn)這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型以及實(shí)現(xiàn)的速度，將取決于我國(guó)從總體上啟動(dòng)和提升國(guó)內(nèi)（）需求的程度。

A 固定資產(chǎn)投資B 私人投資C 個(gè)人消費(fèi)D 政府消費(fèi) 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:C

[解析] 目前我國(guó)私人消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)較小，所以要從總體上啟動(dòng)和提升國(guó)內(nèi)個(gè)人消費(fèi)需求的程度。57.合同撤銷權(quán)的行使范圍是（）。

A 以債權(quán)人的債權(quán)為限B 以債務(wù)人能夠償還的債務(wù)為限C 以債權(quán)人的債權(quán)加上一定的懲罰為限D(zhuǎn) 以債務(wù)人的所有債務(wù)為限 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:A

[解析] 合同撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。58.目前我國(guó)銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計(jì)算利息的是（）。

A 10年以上個(gè)人定期存款B 5年以上個(gè)人定期存款C 個(gè)人活期存款D 單位定期存款

該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:C

[解析] 活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。59.下列關(guān)于質(zhì)押的說(shuō)法中，正確的是（）。

A 可以是不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押B 只能是權(quán)利質(zhì)押C 只能是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押D 只能是不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

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該問(wèn)題分值: 0.5 答案:C

[解析] 質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。60.我國(guó)目前貸款利率（）。

A 下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理B 上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理C 上下限均放開(kāi)D 實(shí)行上下限管理

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該問(wèn)題分值: 0.5 答案:B

[解析] 2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)貸款利率不再設(shè)定上限。61.某銀行信貸員經(jīng)手其父親所在公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí)應(yīng)該（）。

A 向銀行管理層披露所處關(guān)系B 公平對(duì)待，不必向銀行披露所處關(guān)系C 以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款D 不可以為其父親在本行提供貸款安排 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:A

[解析] 考核銀行從業(yè)人員面對(duì)利益沖突時(shí)應(yīng)該遵循的原則。62.某客戶于2007年12月1日在銀行新開(kāi)立了一個(gè)存款賬戶，并存入一筆10000元的活期存款。假定年利率為1%，不考慮利息稅，采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)息。該客戶于2007年12月18日通過(guò)ATM機(jī)查詢賬上余額。假設(shè)期間沒(méi)有進(jìn)行任何存取，查詢也無(wú)須付費(fèi)。則該客戶將在ATM機(jī)上看到下列哪一個(gè)數(shù)字（）。

A 10004.72B 10004.49C 10004.42D 10000.00 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:D

[解析] 目前我國(guó)活期存款每季度末月的20日為結(jié)息日，2007年12月1日到2007年12月18日期間不存在結(jié)息日，所以2007年12月18日查詢時(shí)無(wú)利息。63.某商業(yè)銀行為客戶辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，客戶為此支付了1。0元手續(xù)費(fèi)，這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A 中間業(yè)務(wù)B 負(fù)債業(yè)務(wù)C 貸款業(yè)務(wù)D 票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:A

[解析] 支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。64.利率互換是交易雙方在一定時(shí)期內(nèi)交換（）。

A 本金B(yǎng) 利率C 負(fù)債D 利息 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:D

[解析] 利率互換是指交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。65.下列行為不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”要求的是（）。

A 了解客戶的財(cái)務(wù)狀況B 允許VIP客戶使用假名賬戶C 了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力D 了解客戶的業(yè)務(wù)單據(jù)

該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:B

[解析] 銀行從業(yè)人員不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或假名賬戶。66.下列關(guān)于票據(jù)行為的說(shuō)法中，正確的是（）。

A 承兌只適用于匯票和本票B 背書只能在匯票上進(jìn)行C 匯票的出票人可以為銀行D 保證可以適用于支票 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:C

[解析] 承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，承兌為匯票所獨(dú)有；背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利與他人；保證適用于匯票和本票，不適用于支票。67.（）主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。

A 客戶授信額度B 開(kāi)立信貸證明C 項(xiàng)目貸款承諾D 備用信用證 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:C

[解析] 項(xiàng)目貸款承諾主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。68.關(guān)于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位說(shuō)法中，不正確的是（）。

A 充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)B 完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能C 以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主D 發(fā)放社員貸款

該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:D

[解析] 考核中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位。69.下列關(guān)于合同的法律特征的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A 合同是一種民事法律行為B 合同可分為當(dāng)事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級(jí)單位向下級(jí)單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定C 合風(fēng)以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的D 合同依法成立，即具有法律約束力該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:B [解析] 考核合同的法律特征。B項(xiàng)很明顯對(duì)合同的分類是錯(cuò)誤的。70.在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早和最后實(shí)行股份制的銀行是（）和（）。

A 中國(guó)銀行，中國(guó)建設(shè)銀行B 中國(guó)建設(shè)銀行，中國(guó)工商銀行C 交通銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，中國(guó)銀行

該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:C

[解析] 交通銀行1987年4月1日重新組建，是新中國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行；2009年1月5日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行整體改制為股份有限公司。71.從支出角度看，（）不是GDP構(gòu)成的三大部分之一。

A 消費(fèi)B 投資C 凈進(jìn)口D 凈出口 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:C

[解析] 從支出角度看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。72.下列不屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為的是（）。

A 某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B 某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中，為客戶提供增值服務(wù)C 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過(guò)程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品D 某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:D

[解析] 公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段．而不是靠低價(jià)銷售、貶低對(duì)手、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式。73.甲給乙開(kāi)了一張2萬(wàn)元的支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙。后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬(wàn)元，這說(shuō)明了票據(jù)的（）。

A 設(shè)權(quán)性B 要式性C 無(wú)因性D 文義性 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:C

[解析] 票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。74.下列關(guān)于資本構(gòu)成的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A 少數(shù)股權(quán)指在合并報(bào)表時(shí)，母銀行凈經(jīng)營(yíng)成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分B 未分配利潤(rùn)指商業(yè)銀行以前實(shí)現(xiàn)的未分配利潤(rùn)或未彌補(bǔ)虧損C 優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的，給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票D 計(jì)入附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券，不可由持有者主動(dòng)回售，未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同意發(fā)行人不準(zhǔn)贖回該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:A

[解析] 少數(shù)股權(quán)指在合并報(bào)表時(shí)包括在核心資本中的非全資子公司中的少數(shù)股權(quán)，即子公司凈經(jīng)營(yíng)成果和凈資產(chǎn)中不以任何直接或間接方式歸屬于母銀行的部分。75.在直接標(biāo)價(jià)法下，如果需要比原來(lái)更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國(guó)貨幣，則（）。

A 本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率上升B 本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率上升C 本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率下降D 本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率下降該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:C

[解析] 考核匯率中的直接標(biāo)價(jià)法。76.下列金融市場(chǎng)中，不屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)的是（）。

A 上海證券交易所B 大連商品交易所C 柜臺(tái)市場(chǎng)D 中國(guó)金融期貨交易所 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:C

[解析] 柜臺(tái)市場(chǎng)即是場(chǎng)外市場(chǎng)。77.下列行為中，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“信息保密”規(guī)定的是（）。

A 把VIP客戶資料泄露給其他機(jī)構(gòu)B 向有權(quán)查詢的機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息C 向反洗錢監(jiān)管部門提供反洗錢信息D 離職后不透露離職前獲知的客戶交易信息

該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:A

[解析] 銀行從業(yè)人員不得透露任何客戶資料和交易信息。78.張某在使用信用卡過(guò)程中，超過(guò)規(guī)定的限額進(jìn)行透支。發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會(huì)。經(jīng)銀行核查，張某完全沒(méi)有償還能力。張某的行為（）。

A 是合法的，因?yàn)閺埬呈褂玫氖亲约旱男庞每?，而信用卡本身就是具有透支功能的B 是合法的，因?yàn)閺埬硾](méi)有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C 是不合法的，因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每― 是不合法的，因?yàn)閺埬趁坝昧怂说男庞每ㄔ擃}您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:C

[解析] 惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。79.老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于（）。

A 資本市場(chǎng)B 二級(jí)市場(chǎng)C 一級(jí)市場(chǎng)D 直接融資市場(chǎng) 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:B

[解析] 銀行柜臺(tái)不屬于二級(jí)市場(chǎng)。80.商業(yè)銀行一般只把向（）借款作為融資的最后選擇，只有在通過(guò)其他方式難以借到足夠的資金時(shí)，才會(huì)求助于這一機(jī)構(gòu)。

A 人民政府B 財(cái)政部C 中央銀行D 其他商業(yè)銀行 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:C [解析] 這是中央銀行被稱為最后貸款人的原因。81.下列關(guān)于資本監(jiān)管的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A 商業(yè)銀行的核心資本可以長(zhǎng)期用來(lái)吸收銀行在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中所產(chǎn)生的損失，可以永久性占用B 商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%C 未分配利潤(rùn)屬于核心資本D 少數(shù)股權(quán)屬于附屬資本該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:D

[解析] 少數(shù)股權(quán)屬于核心資本。82.（）在國(guó)際上也叫議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。

A 出口押匯B 進(jìn)口押匯C 保付代理D 托收保付 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:A

[解析] 出口押匯在國(guó)際上也叫議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。83.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款說(shuō)法中，不正確的是（）。

A 參加銀團(tuán)貸款的銀行均為銀團(tuán)貸款成員B 銀團(tuán)代理行是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者C 銀團(tuán)參加行是指接受牽頭行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)議確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行D 代理行可以由牽頭行擔(dān)任，也可由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商確定該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:B

[解析] 銀團(tuán)牽頭行是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。84.在流動(dòng)資金貸款中，（）是指客戶一次性提取全部貸款，但分期償還貸款的本金和利息的形式。

A 流動(dòng)資金整貸整償貸款B 流動(dòng)資金整貸零償貸款C 流動(dòng)資金循環(huán)貸款D 法人賬戶透支 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:B

[解析] 考核流動(dòng)資金整貸零償貸款。85.甲企業(yè)與其債權(quán)人乙企業(yè)協(xié)議拍賣甲的抵押物以償還乙的債務(wù)。但該協(xié)議損害了甲的另一債權(quán)人丙銀行的利益。則根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，丙銀行可以在知道該協(xié)議之日起（）個(gè)月內(nèi)請(qǐng)求人民法院撤銷該協(xié)議。

A 3B 6C 9D 12 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:D

[解析] 協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)請(qǐng)求人民法院撤銷該協(xié)議。86.A公司委托B銀行為代理人向其客戶提供服務(wù)。下列情形中A公司不需要對(duì)此服務(wù)過(guò)程承擔(dān)民事責(zé)任的是（）。

A A公司知道B銀行在提供服務(wù)的過(guò)程中超越了其代理權(quán)限，但未做否認(rèn)表示B A公司知道B銀行在提供服務(wù)的過(guò)程中行為違法，但不表示反對(duì)C B銀行知道A公司要求的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進(jìn)行代理活動(dòng)D A公司客戶知道B銀行的代理期限已過(guò)，但B銀行繼續(xù)向A公司客戶提供服務(wù)該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:D

[解析] D項(xiàng)因?yàn)锽銀行的代理期限已過(guò)，當(dāng)B銀行繼續(xù)向A公司客戶提供服務(wù)時(shí)，B銀行承擔(dān)民事責(zé)任。87.下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A 在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求B 打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高C 在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展D 截至2009年6月30日，我國(guó)12家主要股份制商業(yè)銀行只有2家上市，其他商業(yè)銀行正在加緊上市步伐該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:D

[解析] 截至2009年6月30日，我國(guó)12家主要股份制商業(yè)銀行有7家已經(jīng)上市。88.下列關(guān)于人民幣存款計(jì)結(jié)息方式選擇的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A 積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息的B 具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶決定C 活期存款在每季度末月的20日結(jié)息D 儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以通過(guò)利息差異來(lái)選擇銀行該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:B

[解析] 儲(chǔ)戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。89.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A 商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保B 商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的還款方式等進(jìn)行嚴(yán)格審查C 商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起三年內(nèi)予以處分D 商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:C

[解析] 商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起二年內(nèi)予以處分，而不是三年內(nèi)。90.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A 貨幣增長(zhǎng)率B 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率C 商品供應(yīng)率D 通貨膨脹率 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 0.5 答案:D

[解析] 衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。

二、多選題

1.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有（）。

A 醫(yī)院的急診室B 正在建造的漁船C 荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)D 海關(guān)扣押的可疑貨物E 有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn) 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:A,D,E

[解析] 考核《物權(quán)法》第一百八十條和第一百八十四條的規(guī)定。2.（）屬于銀行代保管業(yè)務(wù)。

A 基金托管業(yè)務(wù)B 出租保險(xiǎn)箱C 露封保管業(yè)務(wù)D 密封保管業(yè)務(wù)E 銀行保函業(yè)務(wù) 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:B,C,D

[解析] 基金托管業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)；銀行保函業(yè)務(wù)屬于擔(dān)保業(yè)務(wù)。3.表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件包括（）。

A 代理人無(wú)代理權(quán)B 相對(duì)人主觀上為善意C 客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形D 相對(duì)人基于選項(xiàng)C中所述情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為E 被代理人須為自然人該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:A,B,C,D

[解析] 考核表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件。4.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)。作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A 可以通過(guò)郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)B 只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)C 可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)D 可以交流各自銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路E 可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:C,E

[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過(guò)日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開(kāi)專題協(xié)調(diào)會(huì)、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。但不能違反信息保密的原則。5.中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)上賣出有價(jià)證券會(huì)導(dǎo)致（）。

A 減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金B(yǎng) 貨幣供應(yīng)量的增加C 貨幣供應(yīng)量的減少D 擴(kuò)大信貸規(guī)模E 市場(chǎng)利率的上升

該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:A,C,E

[解析] 央行在公開(kāi)市場(chǎng)上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮，貨幣供應(yīng)量的減少，市場(chǎng)利率的上升。6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且限期未改的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施（）。

A 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)B 限制分配紅利和其他收入C 責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利D 停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)E 責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條。7.外國(guó)銀行分行能夠在中國(guó)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)（）。

A 與境內(nèi)法人銀行的經(jīng)營(yíng)范圍一致B 與中資商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍完全一致C 除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)D 有全部外匯業(yè)務(wù)E 有全部人民幣業(yè)務(wù) 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:C,D

[解析] 外國(guó)銀行分行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)部分或全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。8.我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由（）構(gòu)成。

A 金融機(jī)構(gòu)存人中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金B(yǎng) 銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款C 流通中的現(xiàn)金D 金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金E 證券公司保證金存款 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:A,C,D

[解析] 我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由三部分組成：金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金。9.洗錢者通過(guò)金融機(jī)構(gòu)洗錢的方法包括（）。

A 購(gòu)買游艇然后轉(zhuǎn)賣B 匿名存儲(chǔ)C 控制銀行D 利用銀行貸款掩飾犯罪收益E 以酒吧等作掩護(hù)利用虛假交易將犯罪收益合法化該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:B,C,D

[解析] A項(xiàng)屬于利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)的洗錢方式；E項(xiàng)屬于利用現(xiàn)金密集行業(yè)的洗錢方式。10.我國(guó)的國(guó)際收支包括（）。

A 貿(mào)易收支B 勞務(wù)收支C 外資對(duì)華直接投資D 對(duì)其他國(guó)的捐贈(zèng)E 他國(guó)政府借款 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈(zèng)等)，是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)；資本項(xiàng)目則集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況，反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。11.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露（）。

A 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告B 風(fēng)險(xiǎn)管理狀況C 董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)D 員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果E 客戶交易數(shù)據(jù) 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:A,B,C

[解析] 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十六條。12.目前銀行代收代付業(yè)務(wù)主要是（）。

A 代理基金業(yè)務(wù)B 委托收款C 資產(chǎn)托管D 托收承付E 代收水電費(fèi) 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:B,D

[解析] 目前銀行代收代付業(yè)務(wù)主要是委托收款和托收承付兩類。13.修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行的職責(zé)有（）。

A 監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B 監(jiān)管黃金市場(chǎng)C 監(jiān)管銀行業(yè)自律組織D 監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)E 監(jiān)管銀行間債券市場(chǎng) 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:B,D,E

[解析] 其他兩項(xiàng)是銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。14.合規(guī)管理部門履行的職責(zé)包括（）。

A 審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性B 通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)審核各項(xiàng)政策的合規(guī)性進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試C 持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展D 對(duì)新員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)E 制訂合規(guī)管理計(jì)劃該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 考核合規(guī)管理部門職責(zé)。15.下列關(guān)于旅行支票的說(shuō)法中，正確的有（）。

A 旅行支票是由銀行等機(jī)構(gòu)為方便國(guó)際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費(fèi)用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)B 可在世界許多大銀行、兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換現(xiàn)金C 可在一些國(guó)際酒店、餐廳等場(chǎng)所直接付賬D 在歐美國(guó)家使用便捷E 若不慎丟失或被盜，可辦理掛失、理賠和緊急補(bǔ)償該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 考核旅行支票的特征與使用情況。16.在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有（）。

A 減少銀行需要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)B 發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券C 發(fā)行普通股D 增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)E 貸款證券化 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:A,R,C,E

[解析] “發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券和發(fā)行普通股”屬于分子對(duì)策；“減少銀行需要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)、貸款證券化”屬于分母對(duì)策；“增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)”降低商業(yè)銀行的資本充足率。17.下列關(guān)于貨幣供應(yīng)量層次的說(shuō)法中，正確的有（）。

A 從數(shù)量上看，M0＜M1＜M2 B M1是狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力 C M1是廣義貨幣，是潛在購(gòu)買力 D(M2-M1)是準(zhǔn)貨幣

E 由于M1通常反映社會(huì)總需求變化和未來(lái)通貨膨脹的壓力狀況，因此一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是指M1 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:A,B,D

[解析] M1是狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力；一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是指M2。18.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作。下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A 老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗(yàn)B 客戶經(jīng)理之間分享各自對(duì)客戶的服務(wù)方式和技巧C 在所在機(jī)構(gòu)成員之間互相分享專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)D 在工作討論會(huì)上針對(duì)工作直接提出與同事不同的看法E 對(duì)同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理會(huì)該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:A,B,C,D

[解析] 考核銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間的團(tuán)結(jié)合作。E項(xiàng)明顯不正確。19.商業(yè)銀行內(nèi)部控制要素包括（）。

A 內(nèi)部環(huán)境B 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C 控制活動(dòng)D 信息與溝通E 內(nèi)部監(jiān)督 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:A,B,C,D,E [解析] 商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督五個(gè)方面。20.下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的是（）。

A 公平競(jìng)爭(zhēng)原則B 合法合規(guī)原則C 成本可算原則D 四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則E 利潤(rùn)最大化原則 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:A,B,C,D

[解析] 考核金融創(chuàng)新的基本原則。21.為了規(guī)范監(jiān)管行為、檢驗(yàn)監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)。其中包括（）

A 能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新B 努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力C 對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為、有所不為，減少一切不必要的限制D 為金融市場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)E 對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問(wèn)責(zé)制該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 考核銀監(jiān)會(huì)提出的良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)。22.我國(guó)針對(duì)公司的貸款業(yè)務(wù)包括（）。

A 流動(dòng)資金貸款B 助學(xué)貸款C 銀團(tuán)貸款D 房地產(chǎn)貸款E 并購(gòu)貸款 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:A,C,D,E

[解析] 公司貸款，又稱為企業(yè)貸款或?qū)J款，是以企事業(yè)單位為對(duì)象發(fā)放的貸款，主要包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購(gòu)貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)等。23.（）屬于破壞金融管理秩序罪的行為。

A 個(gè)人向公眾集資，并以高于銀行同類利率支付利息B 某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購(gòu)買原材料的時(shí)候繼續(xù)使用C 銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)D 銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開(kāi)立了資金賬戶E 李某明知運(yùn)輸?shù)氖羌賻胚€協(xié)助運(yùn)輸該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:A,B,E

[解析] A屬于集資詐騙罪，B屬于票據(jù)詐騙罪，E屬于運(yùn)輸假幣，依照《刑法》第一百七十條的規(guī)定定罪從重處罰，CD兩項(xiàng)只是銀行從業(yè)人員違反了相關(guān)的職業(yè)操守。24.為抑制2007年下半年開(kāi)始出現(xiàn)的通貨膨脹，中國(guó)人民銀行可以采用公開(kāi)市場(chǎng)操作來(lái)（）證券。

A 發(fā)行B 買入C 賣出D 貼現(xiàn)E 再貼現(xiàn) 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:A,C

[解析] 考核貨幣政策工具的公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。25.可以使用保函的情況有（）。

A 銀行借款B 授信額度C 融資租賃D 延期付款E 預(yù)先付款 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函，具體分類參見(jiàn)課本表格。26.下列關(guān)于存款的說(shuō)法中，正確的有（）。

A 教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息稅B 活期存款可以在每月結(jié)息時(shí)，將利息計(jì)入本金作為下月的本金計(jì)算復(fù)利C 同一存款客戶可以根據(jù)其需要，申請(qǐng)?jiān)谏虡I(yè)銀行開(kāi)立若干個(gè)基本存款賬戶D 臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)兩年E 目前我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種中，不包括瑞士法郎該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:A,D

[解析] B項(xiàng)，活期存款每季度結(jié)息一次，而不是每月；C項(xiàng)同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶；E項(xiàng)目前我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種中，包括瑞士法郎。27.國(guó)際貿(mào)易結(jié)算方式包括（）。

A 保函B 押匯C 匯款D 托收E 信用證 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:C,D,E

[解析] 在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中．通常是采用匯款、信用證及托收。28.銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，（）。

A 應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品B 應(yīng)當(dāng)妥善交接工作C 只能帶走自己在工作中積累的客戶資料D 應(yīng)當(dāng)歸還所欠公司費(fèi)用E 可以帶走所在機(jī)構(gòu)的工作資料 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:A,B,D

[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源。29.下列關(guān)于托收業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的有（）。

A 根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收B 托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)C 托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)D 托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)E 跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒(méi)有銀行信用介入該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:C,D,E

[解析] 根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收。30.中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策主要包括（）。

A 調(diào)整再貼現(xiàn)率B 規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類C 再貸款D 調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率E 中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:A,B

[解析] 中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，主要包括兩方面的內(nèi)容：一是再貼現(xiàn)率的調(diào)整，二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。31.下列屬于國(guó)家外匯管理局職責(zé)的有（）。

A 依法制定和執(zhí)行貨幣政策B 分析研究外匯收支和國(guó)際收支狀況C 監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序D 經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家外匯儲(chǔ)備E 依法檢查境內(nèi)機(jī)構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況．處罰違法違規(guī)行為該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:B,C,D,E

[解析] “依法制定和執(zhí)行貨幣政策”屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)之一。32.下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，正確的有（）。

A 銀行自有資本金在其全部資金來(lái)源中所占比重很低，屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)B 銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能C 銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大D 風(fēng)險(xiǎn)既是商業(yè)銀行損失的來(lái)源，同時(shí)也是盈利的基礎(chǔ)E 商業(yè)銀行就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，以經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為其盈利的根本手段該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 考核銀行風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)特特點(diǎn)。33.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法中，正確的有（）。

A 同業(yè)拆借是短期的資金借貸B 同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)單等特點(diǎn)C 同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行D 同業(yè)拆借利率常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率E Shibor是上海銀行間同業(yè)拆放利率該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 考核同業(yè)拆借的特點(diǎn)。34.下列屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》基本準(zhǔn)則的有（）。

A 誠(chéng)實(shí)信用B 守法合規(guī)C 服從領(lǐng)導(dǎo)D 專業(yè)勝任E 勤勉盡職 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:A,B,D,E

[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的基本準(zhǔn)則有誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私和公平競(jìng)爭(zhēng)。35.張某和王某同為某銀行的一個(gè)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員，他們?cè)陧?xiàng)目工作中共同研討開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，共享項(xiàng)目研究成果。張某此時(shí)正在攻讀在職博士學(xué)位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章，銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意其待發(fā)表文章的內(nèi)容及以個(gè)人名義署名的申請(qǐng)，在文章署名方面（）。

A 張某可以在不告知王某的情況下獨(dú)自署名B 張某可以和王某聯(lián)合署名C 若王某同意發(fā)表但不愿署名，張某可以單獨(dú)署名D 發(fā)表文章時(shí)只能以銀行名義署名E 不管王某是否愿意，都要署銀行的名該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:B,C

[解析] 即便共同完成的某項(xiàng)成果在發(fā)表或引用時(shí)也應(yīng)事先征得所在機(jī)構(gòu)和同事的同意。36.下列屬于違法行為的有（）。

A 冒用他人的本票騙取財(cái)物B 使用單位資金自己設(shè)立私人公司C 銀行信貸人員未經(jīng)審核向銀行行長(zhǎng)親屬任董事長(zhǎng)的公司發(fā)放信用貸款D 吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款E 為了提高業(yè)績(jī)，銀行信貸人員未審查借款人的償還能力就發(fā)放貸款，使銀行蒙受巨額損失該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 此題較易，很明顯五個(gè)選項(xiàng)均為違法行為。37.按照“貸款五級(jí)分類法”，屬于不良貸款的有（）。

A 損失類B 關(guān)注類C 次級(jí)類D 可疑類E 正常類 該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:A,C,D

[解析] “貸款五級(jí)分類法”將貸款分為正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類和損失類，后三類稱為不良貸款。38.《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括（）。

A 將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)B 操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求C 將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類D 計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法E 外部監(jiān)管和市場(chǎng)約束該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:B,D,E

[解析] 其他兩項(xiàng)是《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容，而不是新增內(nèi)容。39.下列屬于衡量宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的指標(biāo)有（）。

A 通貨膨脹率B 國(guó)際收支C 經(jīng)濟(jì)周期D 失業(yè)率E 國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:A,B,D,E

[解析] 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展四大目標(biāo)分別通過(guò)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來(lái)衡量。40.下列關(guān)于手機(jī)銀行和電話銀行的說(shuō)法中，不正確的有（）。

A 電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過(guò)電話自動(dòng)語(yǔ)音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的銀行服務(wù)B 手機(jī)銀行就是用手機(jī)撥打的電話銀行C 電話銀行提供的服務(wù)包括業(yè)務(wù)咨詢、賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)?shù)菵 手機(jī)銀行和電話銀行都屬于電子銀行E 手機(jī)銀行和電話銀行的收費(fèi)都是只收市話費(fèi)該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:B,E

[解析] 手機(jī)銀行業(yè)務(wù)是指銀行利用移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)和移動(dòng)技術(shù)，通過(guò)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)為客戶提供的融服務(wù)；電話銀行收取通話費(fèi)，而手機(jī)銀行收取短信費(fèi)或網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商基本上網(wǎng)流量費(fèi)。

三、判斷題

1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

（）

正確

錯(cuò)誤

該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:正確

[解析] 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條。2.《票據(jù)法》中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。

（）正確

錯(cuò)誤

該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:正確

[解析] 考核票據(jù)權(quán)利的概念。票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。3.個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收支通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理。

（）

正確

錯(cuò)誤

該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:正確

[解析] 《個(gè)人外匯管理辦法》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了相應(yīng)調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理”。4.銀行業(yè)從業(yè)人員在引用同事已經(jīng)公開(kāi)發(fā)表并獲得著作權(quán)的論文及著述時(shí)，若是在內(nèi)部文稿中交流，則不必提及來(lái)源。

（）

正確

錯(cuò)誤

該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:錯(cuò)誤

[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員要尊重同事的工作方式和規(guī)則成果，不得不當(dāng)引用，即使是內(nèi)部交流也要注明來(lái)源。5.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。

（）

正確

錯(cuò)誤

該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:錯(cuò)誤

[解析] 題干所述為銀行代保管業(yè)務(wù)。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。6.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。

（）

正確

錯(cuò)誤

該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:正確

[解析] 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。7.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。

（）

正確

錯(cuò)誤

該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:正確 [解析] 考核國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。8.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡責(zé)原則要求銀行保證客戶在購(gòu)買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失。

（）

正確

錯(cuò)誤

該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:錯(cuò)誤

[解析] 審慎盡責(zé)原則要求銀行要為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見(jiàn)，按相應(yīng)的法律要求，特別重視并忠實(shí)履行對(duì)客戶的義務(wù)和責(zé)任，真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度來(lái)思考問(wèn)題。9.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行通常是第二付款人。

（）

正確

錯(cuò)誤

該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:正確

[解析] 備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。10.非國(guó)家工作人員利用職務(wù)，為他人謀取本就是其應(yīng)當(dāng)?shù)玫降暮戏ɡ?，事后收取大量?bào)酬的行為，構(gòu)成非國(guó)家工作人員受賄罪。

（）

正確

錯(cuò)誤

該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:正確

[解析] 題干所述為非國(guó)家工作人員受賄罪。11.即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天進(jìn)行交割的匯率。

（）

正確

錯(cuò)誤

該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:錯(cuò)誤

[解析] 即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率。12.公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得法人資格，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。

（）

正確

錯(cuò)誤

該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:正確

[解析] 考核公司設(shè)立的概念。13.商業(yè)銀行的董事會(huì)負(fù)責(zé)銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的指揮與管理，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任。

（）

正確

錯(cuò)誤

該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:正確

[解析] 董事會(huì)是股東大會(huì)這一權(quán)利機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的指揮與管理，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任。14.某銀行行長(zhǎng)為了表示對(duì)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)工作的支持，長(zhǎng)期將本行用車無(wú)償借給監(jiān)管人員執(zhí)行公務(wù)使用。這種行為是合理的。

（）

正確

錯(cuò)誤

該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:錯(cuò)誤

[解析] 商業(yè)銀行不應(yīng)無(wú)償將所在機(jī)構(gòu)交通工具交由監(jiān)管人員使用。15.要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應(yīng)當(dāng)內(nèi)容具體確定，且表明經(jīng)要約人承諾，要約人受該意思表示約束。

（）

正確

錯(cuò)誤

該題您未回答:х

該問(wèn)題分值: 1 答案:正確

[解析] 考核對(duì)要約的理解。