第一篇：抵押問題

一、擔(dān)保公司怎樣解決養(yǎng)殖企業(yè)抵押問題

養(yǎng)殖企業(yè)是我國現(xiàn)階段扶持性產(chǎn)業(yè)，特別是奶牛、種豬等附加價值高、關(guān)系民生的牲畜養(yǎng)殖。但是在中小城市一些中小養(yǎng)殖企業(yè)在做流動資金貸款時都遇到同樣的問題，無抵押（租賃土地、簡易廠房無房產(chǎn)證、法人或股東在發(fā)展企業(yè)時已把自己個人資產(chǎn)作抵押或變賣）。這時正是我們擔(dān)保公司介入的好機(jī)會，但擔(dān)保公司遇到同樣問題----無反擔(dān)保抵押物。今天我們就探討一下活物抵押的問題。

活物抵押顧名思義就是拿企業(yè)飼養(yǎng)的牲畜作抵押，怎么做？怎么做好呢？

我覺得應(yīng)該分以下幾步走：

1、為牲畜買保險，與保險公司和企業(yè)簽訂三方合同，在一定期限內(nèi)解決受益人問題，若出現(xiàn)問題確保擔(dān)保公司的最大利益。

2、到工商局辦理抵押手續(xù)；這個可能在有些地方行不通，畢竟工商局是政府單位，而且對這一塊沒有先例。這就需要企業(yè)和擔(dān)保公司雙重努力了?？梢詣裾f、講解，運(yùn)用“非禁即準(zhǔn)，非限即許”原則做一下嘗試

3、如果評估額與貸款額度相差甚遠(yuǎn)，怎么辦？企業(yè)運(yùn)營正常、現(xiàn)金流很好、法人股東也很誠信等等吧。這時我覺得可以讓該企業(yè)找相應(yīng)有一定實(shí)力、運(yùn)營良好的企業(yè)作反擔(dān)保，承擔(dān)連帶責(zé)任。

當(dāng)然了，企業(yè)以其他類似的活物（比如豬、雞）等來作貸款抵押，就算買了保險也必須通過銀行、擔(dān)保公司的貸前調(diào)查，查看企業(yè)經(jīng)營狀況、經(jīng)營前景是否良好；還要經(jīng)過銀行的整體評估，看企業(yè)是否為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，有無不良貸款信用記錄。貸款的去向也要由擔(dān)保公司進(jìn)行監(jiān)管。

二、采礦權(quán)抵押

探礦權(quán)、采礦權(quán)抵押是指探礦權(quán)、采礦權(quán)人依照有關(guān)法律作為債務(wù)人以其擁有的探礦權(quán)、采礦權(quán)在不轉(zhuǎn)移占有的前提下，向債權(quán)人提供擔(dān)保的行為。以探礦權(quán)、采礦權(quán)作抵押的債務(wù)人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的探礦權(quán)、采礦權(quán)為抵押物。

在探礦權(quán)、采礦權(quán)抵押中應(yīng)注意以下事項(xiàng)：

1．債權(quán)人要求抵押人提供抵押物價值的，抵押人應(yīng)委托評估機(jī)構(gòu)評估抵押物。

2．探礦權(quán)、采礦權(quán)設(shè)定抵押，探礦權(quán)、采礦權(quán)人應(yīng)持抵押合同和探礦權(quán)、采礦權(quán)許可證到原發(fā)證機(jī)關(guān)辦理備案手續(xù)。探礦權(quán)、采礦權(quán)抵押關(guān)系解除后20日內(nèi)，探礦權(quán)、采礦權(quán)人應(yīng)書面告知原發(fā)證機(jī)關(guān)。

3．債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)申請實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，并從處置的探礦權(quán)、采礦權(quán)，所得中依法受償。新的探礦權(quán)、采礦權(quán)申請人應(yīng)符合國家規(guī)定的資質(zhì)條件，當(dāng)事人應(yīng)依法辦理探礦權(quán)、采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓、變更登記手續(xù)。

4．采礦權(quán)人被吊銷許可證時，由此產(chǎn)生的后果由債務(wù)人承擔(dān)

采礦權(quán)抵押備案登記審批

法定依據(jù)

1、《礦產(chǎn)資源法》

2、《擔(dān)保法》

3、《礦產(chǎn)資源開采登記管理辦法》（國務(wù)院令第241條）

4、《礦產(chǎn)資源實(shí)施細(xì)則》

5、《地質(zhì)資料管理辦法》

6、《探礦權(quán)采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓管理辦法》

7、《河北省礦產(chǎn)資源管理?xiàng)l例》

辦理程序

1、申請人提出申請

2、審批大廳接受申請、登記、受理、審查

3、主辦處室審查申報(bào)資料

4、承辦人提出審查意見

5、審查、復(fù)核

6、局領(lǐng)導(dǎo)簽批

7、向申請人發(fā)準(zhǔn)予備案通知書

8、備案登記、發(fā)備案意見書

申報(bào)材料

1、抵押備案申請；

2、由有關(guān)地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門出具的采礦權(quán)無爭議的證明材料；

3、由采礦登記機(jī)關(guān)出具的抵押申請人按規(guī)定繳納采礦權(quán)使用費(fèi)及采礦權(quán)價款的證明材料；

4、由礦產(chǎn)資源補(bǔ)償費(fèi)征收管理機(jī)關(guān)有關(guān)礦產(chǎn)資源補(bǔ)償費(fèi)繳納情況原證明材料；

5、由資源稅征收管理部門出具的資源稅繳納情況的證明材料；

6、在國家出資形成的礦產(chǎn)地內(nèi)的采礦權(quán)，由國務(wù)院地礦主管部門會同國務(wù)院國有資產(chǎn)管理部門認(rèn)定的評估機(jī)構(gòu)出具的礦權(quán)價值的證明材料

7、國有資產(chǎn)部門批準(zhǔn)抵押的文件；

8、抵押合同；

9、采礦許可證正本復(fù)印件。

辦理時限

從接到申請之日算起 40 個工作日（節(jié)假日除外）內(nèi)辦理

收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 無

采礦權(quán)抵押權(quán)如何才能實(shí)現(xiàn)

案例：某礦山企業(yè)，2003年為盤活資金以該企業(yè)銅礦采礦權(quán)為抵押向銀行貸款，由于銀行是第一次辦理此類抵押物貸款，因此進(jìn)行了較為詳細(xì)的審查，后銀行在審查采礦許可證時發(fā)現(xiàn)該采礦權(quán)已經(jīng)被出租給另一家企業(yè)開采，故拒絕了該企業(yè)的貸款申請。

一年后，該企業(yè)又以同一采礦權(quán)為抵押向另一家銀行貸款，并聲明該采礦權(quán)出租期滿，出租合同已經(jīng)解除，銀行經(jīng)審查發(fā)現(xiàn)該企業(yè)聲明屬實(shí)，按規(guī)定為其辦理了貸款。

2005年，礦山企業(yè)因經(jīng)營不善無力按時還款，銀行在準(zhǔn)備實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)前向當(dāng)?shù)貒临Y源管理部門咨詢時發(fā)現(xiàn)受讓采礦權(quán)方必須具有相關(guān)條件和資質(zhì)，對如何實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)產(chǎn)生了疑問，現(xiàn)提出以下問題。

1、采礦權(quán)能否抵押，在抵押時，有何特別要求？已經(jīng)出租的采礦權(quán)能否設(shè)置抵押權(quán)。

2、銀行如何才能實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。

分析： 2000年10月31日國土資源部發(fā)布的《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》（以下簡稱《暫行規(guī)定》）（國土資發(fā)[2000]309號）第55條規(guī)定：“礦業(yè)權(quán)抵押是指礦業(yè)權(quán)人依照有關(guān)法律作為債務(wù)人以其擁有的礦業(yè)權(quán)在不轉(zhuǎn)移占有的前提下，向債權(quán)人提供擔(dān)保的行為。以礦業(yè)權(quán)作為抵押的債務(wù)人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的礦業(yè)權(quán)為抵押物”。由此規(guī)定我們可以看出，礦業(yè)權(quán)，即探礦權(quán)、采礦權(quán)是可以抵押的。在探礦權(quán)、采礦權(quán)抵押中應(yīng)注意以下事項(xiàng)：

（一）必須符合《擔(dān)保法》相關(guān)規(guī)定，采礦許可證在有效期內(nèi)、采礦權(quán)屬無爭議以及法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件。

（二）債權(quán)人要求抵押人提供抵押物價值的，抵押人應(yīng)委托評估機(jī)構(gòu)評估抵押物。

（三）探礦權(quán)、采礦權(quán)設(shè)定抵押，探礦權(quán)、采礦權(quán)人應(yīng)持抵押合同和探礦權(quán)、采礦權(quán)許可證到原發(fā)證機(jī)關(guān)辦理備案手續(xù)。探礦權(quán)、采礦權(quán)抵押關(guān)系解除后20日內(nèi)，探礦權(quán)、采礦權(quán)人應(yīng)書面告知原發(fā)證機(jī)關(guān)。

（四）采礦權(quán)人被吊銷許可證時，由此產(chǎn)生的后果由債務(wù)人承擔(dān)。該企業(yè)第一次申請抵押貸款時，銀行以采礦權(quán)被出租而拒絕貸款的理由是正確的，《暫行規(guī)定》第50條明確規(guī)定：已出租的采礦權(quán)不得出售、合資、合作、上市和設(shè)定抵押。采礦權(quán)設(shè)置抵押權(quán)后實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時確實(shí)面臨一個比較特殊的問題，那就是采礦權(quán)受讓人應(yīng)當(dāng)符合國家規(guī)定的資質(zhì)條件。采礦權(quán)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)實(shí)際上就是一個采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓的行為，根據(jù)《探礦權(quán)采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓管理辦法》第7條的規(guī)定，采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓的受讓人，應(yīng)當(dāng)符合《礦產(chǎn)資源開采登記管理辦法》規(guī)定的有關(guān)采礦權(quán)申請人的條件，這個條件中就包括采礦權(quán)申請人資質(zhì)條件的證明以及依法設(shè)立礦山企業(yè)的批準(zhǔn)文件等。這對于專營金融業(yè)務(wù)的銀行來說顯然是不符合條件的，銀行不能直接成為采礦權(quán)的受讓人，只能是在申請實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時委托法院或其他拍賣單位對采礦權(quán)進(jìn)行處置，轉(zhuǎn)讓給符合國家規(guī)定的資質(zhì)條件的主體后，從處置的采礦權(quán)所得中依法受償。

用“供應(yīng)鏈融資擔(dān)保”模式控制.上游:監(jiān)督發(fā)貨, 擔(dān)保公司、企業(yè)、上游簽署三方協(xié)議.約定具體內(nèi)容.重點(diǎn)是不發(fā)貨或是不全發(fā)貨,退款到擔(dān)保公司帳戶或是監(jiān)管帳戶.中游:倉庫,擔(dān)保公司、企業(yè)、倉庫方或是第三監(jiān)管方 簽署<倉庫監(jiān)管協(xié)議>(動態(tài)模式),對企業(yè)庫存進(jìn)行 浮動抵押

下游:買方,擔(dān)保公司、企業(yè)、買方簽署銷售回款承諾函 回款到擔(dān)保公司指定的監(jiān)管帳戶.對企業(yè)的銀行帳戶(貸款行)進(jìn)行更換印鑒監(jiān)管.(從法律角度看這個有法律保障,從規(guī)避風(fēng)險上最好是回?fù)?dān)保公司帳戶中,對抗查封.但是企業(yè)不愿意,而且數(shù)太大,擔(dān)保公司帳務(wù)手續(xù)上過不去.)進(jìn)行監(jiān)管.簽署帳戶監(jiān)管協(xié)議,更換企業(yè)的預(yù)留印章,控制企業(yè)開網(wǎng)上銀行的鑰匙或是不允許企業(yè)開網(wǎng)上銀行.把企業(yè)的開戶許可證原件控制到擔(dān)保公司手中.并摸清企業(yè)已有的全部帳戶.后期對帳戶進(jìn)行對帳,防止企業(yè)將款回到它戶.企業(yè)要是大額走款必須擔(dān)保公司內(nèi)部走一下審批.一般走到風(fēng)控層面就可以

中游控貨的時候也要走擔(dān)保公司北部審批,一般走到風(fēng)控層面就可以,允許客戶經(jīng)理自行與企業(yè)聯(lián)系出庫但是部門經(jīng)理必須監(jiān)督簽字.風(fēng)險部進(jìn)行月度審查監(jiān)督.

第二篇：礦業(yè)權(quán)抵押問題分析

礦產(chǎn)抵押貸款

礦業(yè)權(quán)作為一種特殊物權(quán),具有抵押擔(dān)保品的法律特性與財(cái)產(chǎn)權(quán)利特性,但由于礦業(yè)權(quán)價值不確定性、貸款各方信息不對稱及交易成本高等原因,導(dǎo)致礦業(yè)權(quán)抵押貸款的開展不能滿足礦業(yè)權(quán)投資者、商業(yè)銀行及各方的需要。文章通過采取建立礦業(yè)權(quán)信息披露體系、平衡貸款各方風(fēng)險與收益的分配和建立風(fēng)險補(bǔ)償定價機(jī)制等措施來促進(jìn)礦業(yè)權(quán)抵押貸款健康發(fā)展。

一、礦業(yè)權(quán)貸款概述

（一）礦業(yè)權(quán)的概念

礦業(yè)權(quán)的概念在古羅馬法里就出現(xiàn)了，當(dāng)時礦產(chǎn)資源被歸為物的范疇，并且羅馬法規(guī)定，礦產(chǎn)資源所有權(quán)屬于國家，但國家可以將有些礦產(chǎn)出租給貴族和私人去開采。

我國規(guī)定，礦產(chǎn)資源屬于國家所有，礦業(yè)權(quán)是指礦產(chǎn)資源使用權(quán)；同時采用了兩分法即把礦業(yè)權(quán)分為探礦權(quán)和采礦權(quán)，因此，我國的礦業(yè)權(quán)亦即探礦權(quán)和采礦權(quán)的合稱。所謂探礦權(quán)，是指在依法取得的勘查許可證規(guī)定的范圍內(nèi)，勘查礦產(chǎn)資源并優(yōu)先取得作業(yè)區(qū)礦產(chǎn)資源采礦權(quán)的權(quán)利。取得勘查許可證的單位和個人稱為探礦權(quán)人。所謂采礦權(quán)，是指在依法取得的采礦許可證規(guī)定的范圍內(nèi)，開采礦產(chǎn)資源和獲得所開采的礦產(chǎn)品的權(quán)利。取得采礦許可證的單位或個人稱為采礦權(quán)人。根據(jù)《礦產(chǎn)資源法》及其配套法規(guī)，礦業(yè)權(quán)經(jīng)依法批準(zhǔn)，可以轉(zhuǎn)讓他人。

（二）礦業(yè)權(quán)貸款概述

本文所指礦業(yè)權(quán)貸款指以礦業(yè)權(quán)作抵押的專門用于礦業(yè)權(quán)購買、開發(fā)投資的商業(yè)貸款。自從根據(jù)《礦產(chǎn)資源法》及配套法規(guī)設(shè)立礦業(yè)權(quán)以來，礦業(yè)權(quán)成為可以出讓和轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)權(quán)利。由于我國礦產(chǎn)資源屬于國家所有，礦業(yè)權(quán)投資者不能取得礦產(chǎn)資源所有權(quán)，但可以根據(jù)法律取得礦產(chǎn)資源使用權(quán)即礦業(yè)權(quán)。礦業(yè)權(quán)投資者要取得礦業(yè)權(quán)必須支付礦業(yè)權(quán)價款（出讓取得）或轉(zhuǎn)讓價款（轉(zhuǎn)讓取得）。由于我國礦業(yè)權(quán)作為一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)權(quán)利設(shè)立時間較晚，而且礦產(chǎn)資源開發(fā)利用在礦業(yè)權(quán)設(shè)定改革前是無償取得的，礦業(yè)投資項(xiàng)目貸款中不含礦業(yè)權(quán)貸款。礦業(yè)權(quán)貸款不是礦業(yè)投資項(xiàng)目貸款，礦業(yè)投資項(xiàng)目貸款在我國早已存在，和其他項(xiàng)目投資貸款一樣，包含項(xiàng)目投資流動資金貸款和固定資產(chǎn)貸款。這種貸款的方向和比例受到國家的控制，在不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和情況下是貸款鼓勵與限制的行業(yè)是不同的，貸款的比例也不一樣。

礦業(yè)權(quán)作為一種物權(quán)，在《物權(quán)法》概括性規(guī)定基礎(chǔ)上由《礦產(chǎn)資源法》予以具體明確化，符合抵押品的法律規(guī)定和財(cái)產(chǎn)權(quán)利特性。礦業(yè)權(quán)是按法定程序取得，并在法定礦產(chǎn)資源主管部門登記，在批準(zhǔn)的區(qū)域（礦區(qū)范圍）和有效期限內(nèi)，勘探、開采被許可的礦產(chǎn)及其共生、伴生礦產(chǎn)的權(quán)利，是礦產(chǎn)資源國家所有權(quán)派生出的他物權(quán)。礦業(yè)權(quán)作為一種無形資產(chǎn)，不具有實(shí)物形態(tài)，屬于非貨幣性長期資產(chǎn)，盡管在創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)利益方面存在較大不確定性，但礦業(yè)權(quán)具有主體資格的特定性、依法流轉(zhuǎn)性、有償性和排他性等特點(diǎn)。主體資格的特定性指礦業(yè)權(quán)人要符合國家法規(guī)的嚴(yán)格限定，不是任何人都可以取得礦業(yè)權(quán)，成為礦業(yè)權(quán)人的。這也是礦業(yè)權(quán)成為具有權(quán)利歸屬清晰、權(quán)責(zé)分明、嚴(yán)格商品特性的基礎(chǔ)。依法流轉(zhuǎn)包括依法轉(zhuǎn)讓、出租、抵押等環(huán)節(jié)。主體一旦按法定嚴(yán)格程序取得礦業(yè)權(quán)，可以為礦業(yè)權(quán)人帶來使用、收益等權(quán)利。礦業(yè)權(quán)收益可以通過兩種方式實(shí)現(xiàn)：流轉(zhuǎn)及礦業(yè)權(quán)范圍內(nèi)的礦產(chǎn)品的開采銷售。對于探礦權(quán)收益的實(shí)現(xiàn)主要靠流轉(zhuǎn)，或是礦業(yè)權(quán)人自身優(yōu)先申請采礦權(quán)；對于采礦權(quán)可以流轉(zhuǎn)也可以開采礦產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)收益。一般來說，對于預(yù)查和普查探礦權(quán)來說，收益的不確定性較大，作為抵押品風(fēng)險較大。對于詳查及以上探礦權(quán)和采礦權(quán)來說，收益確定性越來越強(qiáng)，對礦業(yè)權(quán)的價值判斷會較準(zhǔn)確，作為抵押品是合適的。

二、礦業(yè)權(quán)抵押貸款的必要性

（一）礦業(yè)權(quán)貸款是礦業(yè)權(quán)投資者的需求

我國是礦業(yè)資源大國，已探明礦產(chǎn)資源總量較大，約占世界的12％，僅次于美國和前蘇聯(lián)，居世界第3位。如果全部設(shè)定礦業(yè)權(quán)并收取礦業(yè)權(quán)價款，需要礦業(yè)權(quán)投資者數(shù)萬億的巨大資金投入。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2008年底，包括沙、石、黏土在內(nèi)，我國擁有10.6萬個采礦權(quán)，3.87萬個探礦權(quán)。我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對礦業(yè)的需求日益增大，礦產(chǎn)的價值也水漲船高。根據(jù)國家和各省目前的實(shí)際規(guī)定，一般要求在出讓取得礦業(yè)權(quán)時一次性支付礦業(yè)權(quán)價款和礦產(chǎn)資源使用費(fèi)，而礦業(yè)權(quán)價款和礦產(chǎn)資源使用費(fèi)往往數(shù)額較大，礦業(yè)權(quán)投資者在未得到礦業(yè)權(quán)時，還沒有從礦業(yè)權(quán)的使用中獲得收益，一般難以籌集如此巨額資金。同時，隨著我國礦業(yè)市場體系的發(fā)展和完善，礦業(yè)權(quán)轉(zhuǎn)讓也越來越頻繁，更多的投資者對礦業(yè)投資感興趣，同時為了讓更多的在開發(fā)利用礦業(yè)資源上擁有高技術(shù)和高管理水平的投資者參與到礦業(yè)開發(fā)投資中來，礦業(yè)權(quán)投資者亟需專門的礦業(yè)權(quán)貸款。

（二）礦業(yè)權(quán)貸款是銀行參與礦業(yè)投資開發(fā)獲得高收益的需要

礦業(yè)權(quán)貸款是一種抵押投資貸款。其不同于非抵押信用貸款，也不同于消費(fèi)貸款。消費(fèi)貸款還款來源于消費(fèi)者（貸款者）的收入，而不是消費(fèi)品產(chǎn)生的收益；非抵押信用投資貸款最終還貸來源于貸款者投資收益或者其他收入。礦業(yè)權(quán)貸款的還貸本質(zhì)上依賴于抵押品即礦業(yè)權(quán)的收益（現(xiàn)金流量）或者礦業(yè)權(quán)市場轉(zhuǎn)讓交易價值的實(shí)現(xiàn)，這種貸款的抵押品與還貸來源是同一的。如今的經(jīng)濟(jì)還遠(yuǎn)沒有發(fā)展到超越資源消耗性經(jīng)濟(jì)的階段，隨著中國這個最大的發(fā)展中國家經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，包含礦產(chǎn)資源的各類資源消耗量越來越大，而礦產(chǎn)資源是不可再生的，近年來，稀缺的礦產(chǎn)資源就越來越昂貴。“誰擁有了資源誰就擁有了財(cái)富”，在最近十多年得到最好的證明。隨著商業(yè)銀行資金來源的多元化，對收益和風(fēng)險的要求也會不同，礦業(yè)權(quán)貸款為商業(yè)銀行提供了獲得高收益的一種新途徑。

三、礦業(yè)權(quán)抵押貸款開展困難的原因

（一）礦業(yè)權(quán)特殊的風(fēng)險特征，導(dǎo)致礦業(yè)權(quán)價值的不確定性

礦業(yè)權(quán)作為一種無形資產(chǎn)，不具有實(shí)物形態(tài)，屬于非貨幣性長期資產(chǎn)，是為企業(yè)使用而非出售的資產(chǎn)，由于在以下方面具有特殊的風(fēng)險特征，在創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)利益方面存在較大不確定性，從而導(dǎo)致礦業(yè)權(quán)價值的不確定性大。

根據(jù)礦業(yè)權(quán)開發(fā)階段不同，可以分為探礦權(quán)和采礦權(quán)。探礦權(quán)又可按勘查程度不同分為預(yù)查、普查、詳查和勘探探礦權(quán)。礦業(yè)權(quán)的價值來源于礦業(yè)權(quán)范圍內(nèi)的礦產(chǎn)資源，在很大程度上依賴于對礦體的信息獲知情況，而對礦體的信息獲知情況又依賴于礦體的賦存情況。對礦體賦存情況的知曉程度有很大的不確定性。對礦產(chǎn)資源有關(guān)具體情況，如：儲量、品位、賦存狀態(tài)、礦石加工選冼性能等是隨著不同的勘查程度逐步加深了解的，從礦產(chǎn)資源方面來說，礦業(yè)權(quán)價值的風(fēng)險是隨著勘查和開采程度不斷加深而變小的，但這種風(fēng)險相對于其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利，始終存在并很可能要大一些的。

礦業(yè)權(quán)必須與采礦機(jī)械、通風(fēng)設(shè)備、提升運(yùn)輸設(shè)備等其他資產(chǎn)相結(jié)合才能創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)利益。這些設(shè)備的技術(shù)先進(jìn)程度，礦業(yè)權(quán)投資者的管理水平，投資者勘查和開采選冶方法，設(shè)備的使用效率等都將極大的影響礦業(yè)權(quán)的價值。

礦業(yè)權(quán)與其他資產(chǎn)組合所生產(chǎn)的礦產(chǎn)品價格受市場的影響也較大，也存在一定的不確定性，礦產(chǎn)品市場價格的變化，對礦業(yè)權(quán)的價值影響是巨大的。前幾年，一些煤、磷、鐵等礦的投資者獲得巨額利潤，主要得益于這些礦產(chǎn)品價格的暴漲。由于全球金融危機(jī)，從2008年下半年有色金屬等礦產(chǎn)品市場價格的大幅下降也是造成一些礦產(chǎn)資源類公司凈利下滑甚至虧損的主要原因。由于國際國內(nèi)的各種因素，今后礦產(chǎn)品價格暴漲暴跌形勢只會越來越嚴(yán)峻。

礦業(yè)權(quán)是一種財(cái)產(chǎn)權(quán)利，是一種物權(quán)，是由政府創(chuàng)設(shè)的，由《礦產(chǎn)資源法》及相關(guān)法規(guī)規(guī)范。特別是各種有關(guān)礦業(yè)權(quán)的稅費(fèi)制度對礦業(yè)權(quán)價值有非常大的影響。涉及到礦業(yè)權(quán)的稅費(fèi)有：礦業(yè)權(quán)價款、資源稅、礦產(chǎn)資源使用費(fèi)、礦產(chǎn)資源補(bǔ)償費(fèi)、增值稅、城建稅、教育附加、安全生產(chǎn)費(fèi)以及對生態(tài)環(huán)境的補(bǔ)償?shù)榷愘M(fèi)。即使其中某一種稅費(fèi)制度改革，對礦業(yè)權(quán)價值的影響也是很大的。如資源稅的計(jì)稅依據(jù)，如果由現(xiàn)在的從量計(jì)征改為從價計(jì)征，很多礦種的礦業(yè)權(quán)價值將發(fā)生很大的變動。

（二）信息不對稱

礦業(yè)權(quán)貸款涉及多個相關(guān)方：政府國土資源部門及其他部門、礦業(yè)權(quán)人、礦業(yè)權(quán)投資者、礦業(yè)權(quán)勘查機(jī)構(gòu)、礦權(quán)評估機(jī)構(gòu)、礦產(chǎn)儲量評審機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行監(jiān)管部門等。礦業(yè)權(quán)貸款涉及的利益相關(guān)方多而且復(fù)雜，各個相關(guān)方之間都存在信息不對稱。在這里我們只分析下商業(yè)銀行與礦業(yè)權(quán)人和礦業(yè)權(quán)投資者的信息不對稱。各種信息中，礦業(yè)權(quán)貸款中最重要的就是影響礦業(yè)權(quán)價值的信息。正如上述已經(jīng)分析的，影響到礦業(yè)權(quán)價值的因素很多，除了各方都可以公開獲取的影響因素外，一些影響因素信息單獨(dú)掌握在各方手中，另外還有一些影響因素由各方自己判斷，這后兩種信息就是不對稱的。商業(yè)銀行在對礦業(yè)權(quán)范圍內(nèi)礦產(chǎn)資源各種信息，如：儲量、可采儲量、礦產(chǎn)品質(zhì)量、品位、賦存狀態(tài)、礦石加工選冼性能等了解較少，對探礦權(quán)各個勘查階段的勘查標(biāo)準(zhǔn)及規(guī)范和不同程度風(fēng)險判斷力欠缺。商業(yè)銀行對礦業(yè)權(quán)人和礦業(yè)權(quán)投資者的礦業(yè)開發(fā)技術(shù)水平和管理能力缺乏信息優(yōu)勢。商業(yè)銀行對礦業(yè)權(quán)人和礦業(yè)權(quán)投資者本身資本實(shí)力、信用能力等信息的了解處于劣勢。而礦業(yè)權(quán)人和礦業(yè)權(quán)投資者主要是缺乏對銀行貸款政策的了解；特別是缺乏對銀行對礦業(yè)權(quán)貸款政策的了解等。

（三）交易成本過高

交易標(biāo)的——礦業(yè)權(quán)出讓（礦業(yè)權(quán)一級市場）取得要通過嚴(yán)格的法定程序，手續(xù)復(fù)雜、時間長、成本高；全國統(tǒng)一的礦業(yè)權(quán)二級市場還沒有形成，市場不規(guī)范，中介機(jī)構(gòu)不健全，礦業(yè)權(quán)交易中礦業(yè)權(quán)標(biāo)的的搜尋、主體搜尋、協(xié)商談判環(huán)節(jié)不規(guī)范，成本高；商業(yè)銀行與礦業(yè)權(quán)人信息整理、談判等環(huán)節(jié)成本高。

四、開展礦業(yè)權(quán)貸款的對策

（一）建立礦業(yè)權(quán)信息披露體系

形成信息不對稱的原因主要有：不同主體獲得信息成本不同；不同主體的專業(yè)優(yōu)勢、行業(yè)背景優(yōu)勢從而具有信息獲取優(yōu)勢；不正當(dāng)手段導(dǎo)致的信息不對稱；不公平競爭環(huán)境形成的信息不對稱等。

解決礦業(yè)權(quán)信息不對稱問題可以采取的辦法有：建立礦業(yè)權(quán)信息披露體系、降低礦業(yè)權(quán)信息披露成本和增強(qiáng)礦業(yè)權(quán)信息披露管制等。

（二）平衡礦業(yè)權(quán)貸款體系風(fēng)險與收益分配

礦業(yè)權(quán)貸款體系至少包含以下體系：礦業(yè)權(quán)價值評估體系、礦業(yè)權(quán)市場體系、礦業(yè)權(quán)設(shè)立出讓體系、銀行礦業(yè)權(quán)貸款體系（貸、評、審、批、監(jiān)管）、貸款抵押登記制度、礦業(yè)權(quán)信息披露體系、重大安全，環(huán)境保護(hù)體系等。建立完整統(tǒng)一的礦業(yè)權(quán)貸款體系是開展正常礦業(yè)權(quán)貸款的基礎(chǔ)，也是目標(biāo)。建立此體系的原則是：體系里各方成本、收益與風(fēng)險相平衡的原則。目前已經(jīng)有了礦業(yè)權(quán)價值評估、礦業(yè)權(quán)設(shè)立出讓、各省不完整的礦業(yè)權(quán)市場體系、以上市公司為個體的礦業(yè)權(quán)信息披露體系以及重大安全與環(huán)境保護(hù)體系等。但核心的銀行礦業(yè)權(quán)貸款體系（貸、評、抵押登記、審、批、監(jiān)管）并沒有建立，而且以該體系為中心與其他體系進(jìn)行對接整合也還是一項(xiàng)艱巨復(fù)雜的工作。

（三）礦業(yè)權(quán)貸款與礦業(yè)項(xiàng)目投資貸款相結(jié)合

礦業(yè)權(quán)貸款不是礦業(yè)投資項(xiàng)目貸款，但是礦業(yè)權(quán)貸款與礦業(yè)投資項(xiàng)目貸款在同一礦業(yè)權(quán)的項(xiàng)目下，償還貸款本息最終依賴的現(xiàn)金流量及風(fēng)險是同一的，都依賴于同一的經(jīng)濟(jì)利益產(chǎn)生方式，即礦業(yè)權(quán)價值實(shí)現(xiàn)的方式。礦業(yè)權(quán)必須與采礦機(jī)械、通風(fēng)設(shè)備、提升運(yùn)輸設(shè)備、井巷工程、房屋建筑物等其他資產(chǎn)相結(jié)合才能創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)利益。這些固定資產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)壽命除受到資產(chǎn)本身技術(shù)壽命影響外，還受到礦業(yè)權(quán)許可證有效期、實(shí)際生產(chǎn)利用年限的限制。因此礦業(yè)權(quán)貸款和礦業(yè)項(xiàng)目投資貸款在貸款期限上也有其內(nèi)在相關(guān)性。商業(yè)銀行在申批礦業(yè)權(quán)投資者申請礦業(yè)權(quán)貸款時，要充分考慮礦業(yè)項(xiàng)目投資貸款情況：貸款本金、期限、利率、已還本息等信息。當(dāng)然，在申批礦業(yè)項(xiàng)目投資貸款時也要考慮礦業(yè)權(quán)及其貸款的各種信息。

（四）商業(yè)銀行建立礦業(yè)權(quán)貸款風(fēng)險補(bǔ)償定價機(jī)制

礦業(yè)權(quán)貸款開展要考慮礦業(yè)權(quán)的不同類型。根據(jù)取得礦業(yè)權(quán)方式的不同，可以分為出讓獲得礦業(yè)權(quán)和轉(zhuǎn)讓取得礦業(yè)權(quán)。根據(jù)礦業(yè)權(quán)開發(fā)階段不同，可以分為探礦權(quán)和采礦權(quán)。探礦權(quán)又可按開發(fā)程度不同分為預(yù)查、普查、詳查和勘探探礦權(quán)。不同類型的礦業(yè)權(quán)的風(fēng)險與收益的不確定性是不同的，一般情況下，勘查程度越高，探礦權(quán)的風(fēng)險越小，收益也越確定；采礦權(quán)的風(fēng)險比探礦權(quán)風(fēng)險又更小。一般預(yù)查、普查階段的探礦權(quán)探礦前景不明確或沒有探礦前景，經(jīng)濟(jì)意義不明確或沒有經(jīng)濟(jì)意義，建議不采用礦業(yè)權(quán)抵押貸款方法融資，而由投資者使用自有資金或吸收風(fēng)險投資解決資金投入問題。對于勘查程度高的探礦權(quán)和采礦權(quán)，以風(fēng)險補(bǔ)償定價原則，對礦業(yè)權(quán)貸款根據(jù)風(fēng)險大小確定不同的定價。

商業(yè)銀行在開展具體的礦業(yè)權(quán)貸款業(yè)務(wù)時，可以開展普查以上階段的探礦權(quán)貸款或采礦權(quán)貸款，建議先開展采礦權(quán)貸款業(yè)務(wù)，待業(yè)務(wù)熟悉、培養(yǎng)一批精通礦業(yè)權(quán)貸款人才、建立正式程序后，再開展探礦權(quán)貸款業(yè)務(wù)。對不同風(fēng)險程度的礦業(yè)權(quán)貸款在貸款比例、金額、利率、期限、抵押、還款方式及其他條件方面的條款應(yīng)該不同；并且貸款流程方面也要設(shè)立不同的程序。

第三篇：關(guān)于采礦權(quán)抵押的問題

關(guān)于采礦權(quán)抵押的問題

時間：2009-11-25 15:43:36 來源：中呂律師事務(wù)所 李艷

紅 點(diǎn)擊：40 2009年7月4日，由我所獨(dú)家主辦的“煤礦兼并重組操作實(shí)務(wù)及相關(guān)法律問題”研討會在太原太行大酒店成功舉行。在這次研討會上，我就采礦權(quán)抵押的相關(guān)問題做了一個發(fā)言，以下是此次發(fā)言的主要內(nèi)容。

今天為什么把采礦權(quán)的抵押專門作為一個問題提出來在這里進(jìn)行討論，因?yàn)槲易⒁獾浇裉靵淼牟粌H有煤礦企業(yè)，還有金融部門的同志。我們知道，對于兼并方來說，要想使收購工作順利進(jìn)行，必須有雄厚的資金實(shí)力。但對于現(xiàn)實(shí)中收購一個煤礦動輒就需要上億元的資金來說，大部分兼并方是需要通過銀行貸款的。那么，現(xiàn)在就有一個問題提出來了，銀行給煤礦企業(yè)貸款，最看重的是什么？毋庸置疑，是煤礦的資源，即煤礦的采礦權(quán)。去年，我所曾專門就采礦權(quán)的抵押向山西省的幾大銀行作過調(diào)研，銀行方面表示由于煤礦企業(yè)的特殊性，雖然目前法律對采礦權(quán)的抵押作出了明確規(guī)定，但他們在操作中一般是慎之又慎，有的銀行考慮到采礦權(quán)抵押存在的潛在風(fēng)險，干脆就不開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。這樣一來，煤礦企業(yè)的融資渠道受阻，同時銀行也失去了一項(xiàng)業(yè)務(wù)。那么，采礦權(quán)抵押到底怎么操作？其潛在的風(fēng)險在哪里？我在下面的環(huán)節(jié)就此問題和在座的進(jìn)行交流。

一、關(guān)于采礦權(quán)抵押的相關(guān)法律依據(jù)

（一）《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：

1、土地所有權(quán)；

2、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；

3、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；

4、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)；

5、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；

6、法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

由此可見，采礦權(quán)不屬于上述不得抵押的財(cái)產(chǎn)，因此，可以抵押。

（二）《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》第六條：礦業(yè)權(quán)人可以依照本辦法的規(guī)定出租、抵押礦業(yè)權(quán)。

第三十六條第二款：礦業(yè)權(quán)的出租、抵押，按照礦業(yè)權(quán)轉(zhuǎn)讓的條件和程序進(jìn)行管理，由原發(fā)證機(jī)關(guān)審查批準(zhǔn)。第五十五條：礦業(yè)權(quán)抵押是指礦業(yè)權(quán)人依照有關(guān)法律作為債務(wù)人以其擁有的礦業(yè)權(quán)在不轉(zhuǎn)移占有的前提下，向債權(quán)人提供擔(dān)保的行為。以礦業(yè)權(quán)作抵押的債務(wù)人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的礦業(yè)權(quán)為抵押物。

第五十六條：債權(quán)人要求抵押人提供抵押物價值的，抵押人應(yīng)委托評估機(jī)構(gòu)評估抵押物。

第五十七條：礦業(yè)權(quán)設(shè)定抵押時，礦業(yè)權(quán)人應(yīng)持抵押合同和礦業(yè)權(quán)許可證到原發(fā)證機(jī)關(guān)辦理備案手續(xù)。礦業(yè)權(quán)抵押解除后２０日內(nèi)，礦業(yè)權(quán)人應(yīng)書面告知原發(fā)證機(jī)關(guān)。

第五十八條：債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)申請實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，并從處置的礦業(yè)權(quán)所得中依法受償。新的礦業(yè)權(quán)申請人應(yīng)符合國家規(guī)定的資質(zhì)條件，當(dāng)事人應(yīng)依法辦理礦業(yè)權(quán)轉(zhuǎn)讓、變更登記手續(xù)。采礦權(quán)人被吊銷許可證時，由此產(chǎn)生的后果由債務(wù)人承擔(dān)。

（三）《山西省礦產(chǎn)資源管理?xiàng)l例》第二十四條規(guī)定：“采礦權(quán)人抵押采礦權(quán)，必須持抵押合同到原發(fā)證機(jī)關(guān)辦理抵押備案手續(xù)。抵押國家和地方人民政府出資勘查所形成的采礦權(quán)的，應(yīng)當(dāng)向原發(fā)證機(jī)關(guān)提交采礦權(quán)價款的評估結(jié)果和確認(rèn)文件。國有礦山企業(yè)在抵押前，應(yīng)當(dāng)征得礦山企業(yè)主管部門的同意。（山西的特殊規(guī)定）

抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)發(fā)生采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓時，必須符合《探礦權(quán)采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓管理辦法》規(guī)定的轉(zhuǎn)讓條件并辦理采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)，換領(lǐng)采礦許可證?！?/p>

二、采礦權(quán)抵押的潛在風(fēng)險及防范

（一）采礦權(quán)抵押潛在的風(fēng)險

1、抵押期間，采礦許可證未通過年檢或被吊銷、吊扣，是否會影響抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)？

2、抵押期間，采礦權(quán)人未通知抵押權(quán)人就將采礦權(quán)轉(zhuǎn)給他人的，銀行抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)如何保證？

3、采礦權(quán)設(shè)定抵押后，隨著采掘采礦權(quán)價值的遞減，銀行如何保證采礦權(quán)的抵押價值？

4、煤礦事故賠償與銀行實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的優(yōu)先受償順序？

5、如沒有符合條件的采礦權(quán)受讓人，銀行的抵押權(quán)如何實(shí)現(xiàn)？

6、如果出現(xiàn)煤礦企業(yè)支付不能的情形，法院無法自行拍賣采礦權(quán)，這時就會出現(xiàn)司法權(quán)和行政權(quán)的沖突，銀行的抵押權(quán)如何實(shí)現(xiàn)？

7、煤礦企業(yè)兼并重組，原采礦權(quán)人以銀行抵押的采礦權(quán)作價出資入股，是否會影響抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)？

以上問題給人感覺應(yīng)該是銀行部門需要關(guān)心的，其實(shí)不然，如果上述問題我們能夠在法律范圍內(nèi)給出一個明確的回答，我想不僅解決了銀行在采礦權(quán)抵押方面的后顧之憂，同時也解決了煤礦企業(yè)的融資難的問題。下面我們就以上問題逐一分析解答。

（二）采礦權(quán)抵押的生效條件

首先我們需要認(rèn)識的一個問題是，目前關(guān)于對采礦權(quán)的抵押雖然有專門的行政規(guī)章來調(diào)整，但關(guān)于采礦權(quán)抵押的其它細(xì)節(jié)當(dāng)然應(yīng)當(dāng)適用《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》及其相關(guān)解釋的調(diào)整，因此，我們必須將思維放大到上述前提之下，才能很好的解決采礦權(quán)抵押中的潛在風(fēng)險。

其次，關(guān)于采礦權(quán)抵押是否以抵押備案為生效條件？

1、采礦權(quán)屬于動產(chǎn)還是不動產(chǎn)？

盡管在學(xué)術(shù)界對采礦權(quán)屬于不動產(chǎn)存有異議，認(rèn)為采礦權(quán)客體具有可耗竭性，經(jīng)過一定的使用后不可能返還本體，采礦權(quán)應(yīng)當(dāng)屬于動產(chǎn)。但根據(jù)《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》第三條規(guī)定：“探礦權(quán)、采礦權(quán)為財(cái)產(chǎn)權(quán)，統(tǒng)稱為礦業(yè)權(quán)，適用于不動產(chǎn)法律法規(guī)的調(diào)整原則?！?/p>

2、根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十七條規(guī)定，“以本法第一百八十條第一款第一項(xiàng)至第三項(xiàng)規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或者第五項(xiàng)規(guī)定的正在建造的建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。抵押權(quán)自登記時設(shè)立?！?/p>

《物權(quán)法》第一百八十條：債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：

（1）建筑物和其他土地附著物；

（2）建設(shè)用地使用權(quán)；

（3）以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)； 根據(jù)《擔(dān)保法》第四十一條規(guī)定：當(dāng)事人以本法第四十二條規(guī)定的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效。

第四十二條 辦理抵押物登記的部門如下：

（1）以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門；

（2）以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門；

（3）以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門；

（4）以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門；

（5）以企業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，為財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門。

從以上法律規(guī)定來看，采礦權(quán)抵押不以是否登記為生效要件。

3、采礦權(quán)抵押備案與采礦權(quán)抵押登記的區(qū)別

目前，關(guān)于采礦權(quán)抵押一直采用的是“采礦權(quán)抵押備案”。有的人認(rèn)為抵押登記是抵押成立的生效要件，但是否進(jìn)行了抵押備案不影響抵押成立的效力，只是不能對抗第三人。但具體到采礦權(quán)的抵押備案，卻是采礦權(quán)抵押是否成立的必要要件。

以下是在山西省申請采礦權(quán)抵押時需要提交的資料：

（1）采礦權(quán)抵押申請；

（2）采礦權(quán)人與抵押權(quán)人簽訂的采礦權(quán)抵押合同；

（3）采礦許可證正、副本復(fù)印件；

（4）抵押國家和地方政府出資勘查所形成的采礦權(quán)的，還需提交采礦權(quán)評估報(bào)告及采礦權(quán)評估結(jié)果確認(rèn)書；

（5）國有礦山抵押采礦權(quán)的，還需提交政府或礦山企業(yè)主管部門的同意意見。

（三）風(fēng)險防范

明確了上述問題，我們再回頭看看采礦權(quán)抵押存在的潛在風(fēng)險能夠化解，如何化解？

1、抵押期間，采礦許可證未通過年檢或被吊銷、吊扣，是否會影響抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)？

《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》第58條規(guī)定：債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)申請實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，并從處置的礦業(yè)權(quán)所得中依法受償。新的礦業(yè)權(quán)申請人應(yīng)符合國家規(guī)定的資質(zhì)條件，當(dāng)事人應(yīng)依法辦理礦業(yè)權(quán)轉(zhuǎn)讓、變更登記手續(xù)。采礦權(quán)人被吊銷許可證時，由此產(chǎn)生的后果由債務(wù)人承擔(dān)。

2、抵押期間，采礦權(quán)人未通知抵押權(quán)人就將煤礦轉(zhuǎn)給他人的，銀行抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)如何保證？ 關(guān)于這一問題，我認(rèn)為比較好解決。如果煤礦是經(jīng)過國土部門批準(zhǔn)的合法轉(zhuǎn)讓，采礦權(quán)抵押在國土部門作過備案，那么抵押權(quán)人肯定會知道這一情況的。

如果煤礦轉(zhuǎn)讓未經(jīng)過相關(guān)部門批準(zhǔn)，那么其采礦權(quán)證肯定未作變更，那么我認(rèn)為不管這一煤礦轉(zhuǎn)過幾次手，采礦權(quán)的抵押效力不會因此受到影響。

3、采礦權(quán)設(shè)定抵押后，隨著采掘采礦權(quán)價值的遞減，銀行如何保證采礦權(quán)的抵押價值？

這一問題，我覺得抵押權(quán)人在授信時就已充分考慮到。實(shí)踐中銀行遇到這種情況：銀行在作第一次采礦權(quán)抵押時，給予煤礦企業(yè)的授信額度為5000萬，結(jié)果在抵押期間，煤礦效益好，銀行欲提高對煤礦企業(yè)的授信額度，于是要求國土資源部門重新給予備案登記，但國土資源部門已未過抵押期限，不予備案登記?，F(xiàn)在問題就出來了，如果二次抵押不在國土資源部門重新作備案登記，是否采礦權(quán)抵押就無法實(shí)現(xiàn)？

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》第59條規(guī)定：當(dāng)事人辦理抵押物登記手續(xù)時，因登記部門的原因致使其無法辦理抵押物登記，抵押人向債權(quán)人交付權(quán)利憑證的，可以認(rèn)定債權(quán)人對該財(cái)產(chǎn)有優(yōu)先受償權(quán)。

那么，上述情況能否適用這一規(guī)定呢？

要回答這一問題，我認(rèn)為應(yīng)該先搞清楚一個問題，即“采礦權(quán)抵押備案”與前條所說的“抵押物登記”是否相同。從實(shí)踐操作來看，采礦權(quán)抵押備案實(shí)質(zhì)上是一個審批程序，以山西為例，辦理采礦權(quán)抵押備案不僅要提交申請表，還要經(jīng)過相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審批方能辦理；而《擔(dān)保法》中的抵押登記并不是一個審批程序，只是一個告知程序。如果采礦權(quán)抵押備案屬于行政審批程序的話，就不能適用第59條的規(guī)定。即如果要作二次抵押，也必須經(jīng)過國土部門同意作抵押備案才可以實(shí)現(xiàn)。

我個人認(rèn)為，采礦權(quán)的抵押和采礦權(quán)的轉(zhuǎn)讓屬于不同性質(zhì)的兩個行為，作為主管部門，對采礦權(quán)的受讓人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行審查；但對采礦權(quán)抵押只需備案即知道即可（除非是國有礦），因?yàn)榈盅杭兇馐瞧髽I(yè)行為，根據(jù)《行政許可法》的規(guī)定，政府無權(quán)也沒有必要進(jìn)行審查。

4、煤礦事故賠償與銀行實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的優(yōu)先受償順序？

因安全事故等原因，證照將被吊銷，就可能意味著采礦權(quán)的喪失，其直接影響到抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)。抵押權(quán)人的權(quán)益只能通過向抵押人索賠而尋求保護(hù)。如果政府拍賣采礦權(quán)，相對于事故賠償，抵押權(quán)人享有優(yōu)先受償權(quán)。

5、如沒有符合條件的采礦權(quán)受讓人，銀行的抵押權(quán)如何實(shí)現(xiàn)？

此種情況實(shí)踐中較少發(fā)生，在此我們不作進(jìn)一步討論。

6、如果出現(xiàn)煤礦企業(yè)支付不能的情形，法院無法自行拍賣采礦權(quán)，這時就會出現(xiàn)司法權(quán)和行政權(quán)的沖突，銀行的抵押權(quán)如何實(shí)現(xiàn)？

關(guān)于這一問題，我曾在我的一篇題為《淺析煤炭企業(yè)融資難的原因》進(jìn)行過闡述。事實(shí)上，這一問題不會從根本上影響到抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)，可能是會在程序上造成一些麻煩。

一方面，從法律授權(quán)上說，只有國土資源管理部門有權(quán)管理礦業(yè)權(quán)，其他任何單位無權(quán)管理礦業(yè)權(quán)。但是，隨著市場經(jīng)濟(jì)體制的進(jìn)一步完善，煤炭行業(yè)活動的日益活躍，煤礦企業(yè)的采礦權(quán)被法院裁決拍賣的案件經(jīng)常發(fā)生。由于把采礦權(quán)等同于一般財(cái)產(chǎn)，法院在執(zhí)行煤礦企業(yè)還債案件時，往往是直接拍賣煤礦企業(yè)的采礦權(quán)，然后要求國土資源管理部門為買受人辦理過戶手續(xù)。司法權(quán)和行政權(quán)的沖突，引發(fā)了“執(zhí)行難”的問題。此時，銀行就陷入了只得到一紙空文的尷尬境地。這一問題已經(jīng)引起了最高人民法院、國土資源部的重視，以后在執(zhí)行煤礦采礦權(quán)時，法院應(yīng)當(dāng)通知國土資源部門，由國土資源部門來主持拍賣采礦權(quán)。

7、煤礦企業(yè)兼并重組，原采礦權(quán)人以銀行抵押的采礦權(quán)作價出資入股，是否會影響抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)？

關(guān)于采礦權(quán)出資入股會不會影響抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)，我認(rèn)為如果采礦權(quán)作價出資不改變采礦權(quán)人的話，采礦權(quán)人只需通知抵押權(quán)人即可，抵押權(quán)不受到影響。

以上我們分析了采礦權(quán)抵押中存在的潛在風(fēng)險，我個人認(rèn)為隨著山西第二輪煤礦兼并重組的深入推進(jìn)，我省煤礦企業(yè)也正朝著規(guī)模化、正規(guī)化的方向發(fā)展，阻礙采礦權(quán)抵押的因素正在逐漸消失。目前，采礦權(quán)的抵押已成為國際化趨勢，由于許多情形下采礦權(quán)是一項(xiàng)最保險也是最有價值的財(cái)產(chǎn)，因此我們在基于引進(jìn)外資及先進(jìn)技術(shù)的需要而向外國銀行貸款時，將采礦權(quán)作為抵押物往往是他們的首選。

可能影響抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的因素有采礦權(quán)與生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備等財(cái)產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營權(quán)混同而導(dǎo)致的重復(fù)抵押；采礦權(quán)價款未繳清導(dǎo)致的抵押登記撤銷；采礦權(quán)評估不當(dāng)導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)價值失衡；抵押人提供資料不實(shí)，導(dǎo)致許可證吊銷等等。為避免上述風(fēng)險，除了抵押權(quán)人高度審慎外，建立律師等中介組織的審查程序，效率和安全性會更高一些。對生產(chǎn)安全風(fēng)險的防范涉及諸多因素，但抵押權(quán)人通過主動的過程監(jiān)督，特別是加大對抵押人安全指標(biāo)的考核，可以降低風(fēng)險?！?/p>

第四篇：動產(chǎn)抵押執(zhí)行相關(guān)問題

動產(chǎn)抵押執(zhí)行相關(guān)問題研究

來源： 作者： 日期：08-11-29

【內(nèi)容提要】

《物權(quán)法》是我國具有劃時代意義的一部法律，它的頒布實(shí)施已對社會生活和人們的法律意識產(chǎn)生巨大沖擊，因此，法院執(zhí)行人員認(rèn)真學(xué)習(xí)研究《物權(quán)法》，深入探討物權(quán)語境下的法院執(zhí)行工作，調(diào)整執(zhí)行思路、改革執(zhí)行模式、豐富執(zhí)行方法，更好地維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。動產(chǎn)抵押是在法院執(zhí)行工作中經(jīng)常遇到的問題，通過研究《物權(quán)法》中動產(chǎn)抵押的規(guī)定，進(jìn)一步規(guī)范法院執(zhí)行工作。

【關(guān)鍵詞】動產(chǎn)抵押執(zhí)行工作執(zhí)行理念

《物權(quán)法》第二條規(guī)定，本法所指的物權(quán)指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他權(quán)利，包括所有權(quán)、抵押權(quán)和用益物權(quán)。民事強(qiáng)制執(zhí)行當(dāng)中，這三個物權(quán)都涉及，存在的形態(tài)有各種變化，所有財(cái)產(chǎn)都涉及到，最多的是擔(dān)保物權(quán)，擔(dān)保物權(quán)中最多的是抵押權(quán)。在法院執(zhí)行工作中涉及很多抵押權(quán)問題。通過本文的對動產(chǎn)抵押權(quán)的研究，探討規(guī)范法院執(zhí)行工作問題。

一、動產(chǎn)抵押及對執(zhí)行工作的要求

（一）動產(chǎn)抵押的概念

動產(chǎn)抵押，也就是指債權(quán)人對于債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移占有而供作債務(wù)履行擔(dān)保的動產(chǎn)，在債務(wù)人不履行債務(wù)時，予以變價出售并就其價款優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。動產(chǎn)抵押基本上具備了不動產(chǎn)抵押所具有的一切屬性。但動產(chǎn)與不動產(chǎn)相比可知動產(chǎn)是可自由移動的物，是比不動產(chǎn)豐富多樣而其價值又不亞于不動產(chǎn)的物。

（二）設(shè)立動產(chǎn)抵押的目的設(shè)立動產(chǎn)抵押的目的在于以其交換價值作為融資擔(dān)保的需求，活躍金融、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及實(shí)現(xiàn)物盡其用、貨暢其流的目的。動產(chǎn)抵押的標(biāo)的物范圍很廣泛，基本覆蓋了所有的動產(chǎn)，將這些財(cái)物設(shè)定抵押而非質(zhì)押的話，有時會得到更大的效益。這樣做對交易雙方都有益，這就是動產(chǎn)抵押制度的作用——最大限度的利用物的價值。

（三）我國物權(quán)法對動產(chǎn)抵押的相關(guān)規(guī)定

1、動產(chǎn)抵押物的范圍

我國的動產(chǎn)抵押制度除《物權(quán)法》第184條規(guī)定的不可抵押的財(cái)產(chǎn)外并沒有一般性限制條件，也就是說我國的動產(chǎn)抵押的標(biāo)的物范圍很廣，有如下幾類：

第一，船舶、航空器、機(jī)動車等特殊動產(chǎn)。這類動產(chǎn)的特殊性在于我國物權(quán)法采用了以合同生效為物權(quán)變動的生效時間的原則，同時采用了對抗主義，即把登記僅僅作為對抗善意第三人的條件，而不是物權(quán)變動的條件。對這類動產(chǎn)在抵押合同簽署生效后就已經(jīng)設(shè)立了，未登記只是不能對抗善意第三方。

第二，生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品。一是物權(quán)法第180條第一款第四項(xiàng)規(guī)定內(nèi)容，二是第181條動產(chǎn)浮動抵押財(cái)產(chǎn)范圍。作為可以設(shè)定抵押的動產(chǎn)的時候，也就是生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品時候，在辦理抵押登記時候在這個財(cái)產(chǎn)上設(shè)定抵押權(quán)，浮動抵押登記時候不可以，是個概括性的抵押登記，說你企業(yè)的設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品要浮動給抵押權(quán)人，過一段期限，債權(quán)到期要實(shí)現(xiàn)浮動抵押權(quán)時候再確定四類財(cái)產(chǎn)客體的存在，在實(shí)踐中要注意區(qū)分。

2、動產(chǎn)抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)順序在同一抵押財(cái)產(chǎn)上可以設(shè)立多個抵押，其清償?shù)捻樞虮仨毎凑盏盅簷?quán)是否登記以及登記的順序來確定。根據(jù)第一百九十九條的規(guī)定：抵押權(quán)已登記，按照登記的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償；抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償；抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。

3、《物權(quán)法》對動產(chǎn)抵押的最新規(guī)定

物權(quán)法第195條第二款規(guī)定，抵押權(quán)人與抵押人未就抵押券實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)。這個規(guī)定是這個法律最亮的亮點(diǎn)，這一條規(guī)定抵押權(quán)和抵押人雙方協(xié)議不成的，抵押權(quán)人要向法院申請拍賣、變賣抵押物，這就是我們立法上將私權(quán)憑證作為執(zhí)行依據(jù)的一條立法規(guī)定。就是抵押權(quán)人可以用抵押權(quán)證直接申請執(zhí)行，這就帶來一個問題，有很多值得我們在執(zhí)行工作中注意的問題。一是申請執(zhí)行必須有執(zhí)行依據(jù)，即人民法院依據(jù)當(dāng)事人之間的抵押憑證做出裁定；二是審查應(yīng)當(dāng)有執(zhí)行機(jī)構(gòu)做出?！段餀?quán)法》出臺后，第一百九十五條第二款規(guī)定，抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)。該條表明，在無法就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的條件下，抵押權(quán)人可以直接請求法院拍賣或變賣抵押財(cái)產(chǎn)，無須經(jīng)過訴訟全過程，這一特點(diǎn)符合物權(quán)法關(guān)于簡化抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)程序的立法本意，屬于非訴訟程序。其次，適用《物權(quán)法》第一百九十五條第二款規(guī)定的抵押權(quán)強(qiáng)制實(shí)現(xiàn)過程中，法院作出民事裁定的行為，屬于執(zhí)行階段中的裁判事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由法院的執(zhí)行機(jī)構(gòu)來審查。最后，民事訴訟法第二百一十七條、二百一十八條也賦予人民法院執(zhí)行機(jī)構(gòu)對賴以執(zhí)行的法律文書審查義務(wù)。

（四）物權(quán)法動產(chǎn)抵押規(guī)定對法院執(zhí)行工作的影響

第一，為法院執(zhí)行工作的順利開展提供了法律依據(jù)?！段餀?quán)法》對動產(chǎn)抵押的規(guī)定較之《物權(quán)法》生效前的法律有更明確的法律規(guī)定和依據(jù)。

第二，給執(zhí)行人員提出了更嚴(yán)格的要求?！段餀?quán)法》的實(shí)施，給法院執(zhí)行工作帶來了新的挑戰(zhàn)。一是要求執(zhí)行人員及時對《物權(quán)法》關(guān)于動產(chǎn)抵押的規(guī)定作深入的學(xué)習(xí)和理解，并與相關(guān)的法律規(guī)定融會貫通，只有這樣才能在執(zhí)行中及時調(diào)整執(zhí)行思路，改變執(zhí)行方式，增強(qiáng)執(zhí)行技巧，做到依法執(zhí)行，維護(hù)債權(quán)人合法權(quán)益；二

是要求執(zhí)行人員改變執(zhí)行理念。

二、《物權(quán)法》生效前在動產(chǎn)抵押執(zhí)行工作中存在的問題

（一）法理上存在的問題

第一，在《物權(quán)法》生效前，登記要件主義和對抗主義兼采的作法，是我國法律規(guī)定上的弊端，《擔(dān)保法》中對船舶、航空器采用的是登記要件主義，而在《擔(dān)保法》生效前的《海商法》和在其后頒布的《民用航空法》上，對20噸位以上的機(jī)動船舶和民用航空器的抵押，采用的為登記對抗主義。這一直接沖突的規(guī)定不利用法院執(zhí)行工作的開展

第二，動產(chǎn)抵押權(quán)優(yōu)先受償規(guī)則不明確，抵押權(quán)人無法確定在自己同一擔(dān)保物上債權(quán)的優(yōu)先受償順序，從而易使動產(chǎn)抵押債權(quán)懸空，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)信貸萎縮，經(jīng)濟(jì)發(fā)展缺乏動力。

（二）執(zhí)行實(shí)踐中存在的問題

第一，我國沒有集中統(tǒng)一的抵押登記系統(tǒng)，不同抵押物須在不同部門登記。根據(jù)有關(guān)調(diào)查，我國現(xiàn)有的抵押登記機(jī)關(guān)達(dá)15家之多。十多個行政部門分別登記，相互之間甚至同一部門內(nèi)部各地區(qū)之間互不聯(lián)網(wǎng)，登記系統(tǒng)電子化程低，登記信息處于相對分散、隔離狀態(tài)，且缺乏透明度，增加執(zhí)行人員查詢、檢索的難度，不利于信息的充分和有效利用，降低了執(zhí)行工作的效率。

第二，對“第三人”沒有明確的規(guī)定。我國《擔(dān)保法》第43條規(guī)定：“當(dāng)事人未辦理抵押物登記的，不得對抗第三人?！痹摋l文對所謂的“第三人”卻未作出任何界定。對于第三人的范圍，學(xué)界有不同的認(rèn)識。有的學(xué)者認(rèn)為第三人應(yīng)指對同一標(biāo)的物享有物權(quán)的人，而享有債權(quán)的一般債權(quán)人并不包括在內(nèi)。理由在于動產(chǎn)抵押權(quán)若已成立，則無論登記與否，由于其是物權(quán)，效力恒優(yōu)于債務(wù)人之一般債權(quán)人的債權(quán)，否則動產(chǎn)抵押權(quán)是否具有物權(quán)性，將因有無登記而不同，勢將混淆法律體系。（1）有的學(xué)者則認(rèn)為第三人指對于動產(chǎn)有權(quán)利要求的任何第三人，包括但不限于對該動產(chǎn)享有物權(quán)或者一般債權(quán)的人。（2）

第三．我國動產(chǎn)抵押登記對抗力制度的規(guī)定、登記效力的時間限制未明確。就登記對抗力而言，《擔(dān)保法》規(guī)定“當(dāng)事人未辦理抵押物登記的，不得對抗第三人”，但其并未明確動產(chǎn)抵押未辦理登記不得對抗的第三人為善意抑或惡意，未對第三人的范圍作出限制，也未明確當(dāng)事人如已辦理動產(chǎn)抵押登記，得否對抗任何第三人。而針對“登記效力的時間限制”，我國《擔(dān)保法》沒有相關(guān)內(nèi)容。

三、深入研究《物權(quán)法》關(guān)于動產(chǎn)抵押相關(guān)規(guī)定規(guī)范執(zhí)行工作

《物權(quán)法》針對以前動產(chǎn)抵押規(guī)定中存在的問題進(jìn)行了完善，對沖突規(guī)定、第三人等都有了明確的規(guī)定。法院執(zhí)行工作人員要以物權(quán)法為指導(dǎo)開展執(zhí)行工作。

第一，執(zhí)行工作中充分尊重雙方當(dāng)事人的意思自治?！段餀?quán)法》充分體現(xiàn)了意思自治原則，物權(quán)法第186條、191條、194條、195條、203條、205條、206條等規(guī)定的禁止留押、轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)、附隨轉(zhuǎn)讓等都明確規(guī)定了當(dāng)事人的意思自治原則，執(zhí)行人員在執(zhí)行工作中也要遵循這一原則。

第二，審慎處理采取登記對抗主義動產(chǎn)的強(qiáng)制執(zhí)行工作?！段餀?quán)法》實(shí)施之后，執(zhí)行人員對被執(zhí)行人采取登記對抗主義動產(chǎn)的查找應(yīng)更加細(xì)致，采取強(qiáng)制執(zhí)行措施時應(yīng)更加謹(jǐn)慎。既要及時準(zhǔn)確地執(zhí)行被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)，又要切實(shí)地維護(hù)他人合法的私有財(cái)產(chǎn)權(quán)。

第三，理解把握執(zhí)行程序中抵押物的優(yōu)先受償權(quán)。抵押權(quán)又稱他物權(quán)、限制物權(quán)。它是在他人之物的所有權(quán)上，設(shè)立自己的權(quán)利。這種權(quán)利的目的，不是為了實(shí)現(xiàn)抵押物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，而是通過防止抵押人非法出讓或減少抵押物的價值，來保護(hù)抵押權(quán)人的債權(quán)，在債權(quán)得不到滿足時，最終以抵押物的價值獲得清償。抵押權(quán)的核心是優(yōu)先受償權(quán)，在清償順序上優(yōu)于一般債權(quán)。作為物的擔(dān)保方式，抵押不以人的信用為基礎(chǔ)，抵押人可以是債務(wù)人，也可以是債務(wù)人之外的任何第三人。因此抵押物本身不是債務(wù)關(guān)系中的履行標(biāo)的。債務(wù)履行期滿后，如果債務(wù)人履行了義務(wù)，抵押權(quán)隨之消滅。從這一意義上說，抵押權(quán)是一種期待權(quán)。即使在債務(wù)未予清償?shù)那闆r下，債權(quán)人仍可根據(jù)債務(wù)人的履行能力、抵押物價值實(shí)現(xiàn)的可能程度，來確定是要求債務(wù)人以其所有的任何財(cái)產(chǎn)來履行義務(wù)，還是以抵押物的價值來實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)。既然債權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式不限于抵押權(quán)，這表明，抵押權(quán)僅僅是債權(quán)的權(quán)利補(bǔ)充形式。盡管抵押權(quán)的行使，必須以擁有債權(quán)為前提，但債權(quán)的行使，則完全不必依賴于抵押權(quán)。同時法院的司法權(quán)是一種消極權(quán)力，它不能對當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系進(jìn)行主動干預(yù)。沒有當(dāng)事人的請求，便沒有法院相應(yīng)的司法活動。債權(quán)是給付之訴，抵押權(quán)是確認(rèn)之訴。如當(dāng)事人未就抵押物主張優(yōu)先受償權(quán)，這意味著確認(rèn)之訴尚未成立，法院也沒有形成司法審查的結(jié)果。法院在執(zhí)行過程中，不得直接確認(rèn)當(dāng)事人對抵押物享有優(yōu)先受償權(quán)。第四，繼續(xù)深化執(zhí)行工作改革，提高執(zhí)行工作的質(zhì)量和效率。

一要理順審執(zhí)關(guān)系，做到審執(zhí)并重且相互促進(jìn)。審判應(yīng)兼顧執(zhí)行，法官對案件情況和法律適用都有著比執(zhí)行人員更深刻的了解。因此，法官在審理案件時應(yīng)樹立執(zhí)行意識，對在審判階段可能轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)的案件，應(yīng)及時采取必要的財(cái)產(chǎn)保全措施；對涉及《物權(quán)法》的相關(guān)問題應(yīng)及時與執(zhí)行人員溝通，使案件在進(jìn)入執(zhí)行程序后，執(zhí)行人員能夠做到心中有數(shù)。二要轉(zhuǎn)變執(zhí)行理念，創(chuàng)新執(zhí)行方式方法。樹立為債權(quán)人服務(wù)、側(cè)重保護(hù)申請執(zhí)行人合法權(quán)益并兼顧被執(zhí)行人合法權(quán)益的執(zhí)行工作理念。繼續(xù)推行公開曝光、強(qiáng)制審計(jì)、公開聽證、執(zhí)行合議制度，進(jìn)一步強(qiáng)化執(zhí)行分權(quán)制度，真正落實(shí)執(zhí)行裁決權(quán)、實(shí)施權(quán)和監(jiān)督權(quán)分離。三要規(guī)范執(zhí)行程序，嚴(yán)格文明執(zhí)法，切實(shí)保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益。

《物權(quán)法》的實(shí)施，為一般動產(chǎn)的執(zhí)行提供了明確的法律依據(jù)和強(qiáng)有力的理論支撐，能夠?yàn)閳?zhí)行工作提供堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)和法律依據(jù)，更好地推進(jìn)執(zhí)行工作的開展。作為法院執(zhí)行工作人員要深入研究《物權(quán)法》相關(guān)內(nèi)容，改變執(zhí)行方法和執(zhí)行理念，最大限度的維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益和社會穩(wěn)定。

注釋：

（1）王澤鑒，民法學(xué)說與判例研究（第一冊），中國政法大學(xué)出版社，1997年第243頁．

（2）梁慧星，《中國物權(quán)法草案建議稿》，社會科學(xué)文獻(xiàn)出版社，2000年3月第615頁（山東省東營市河口區(qū)人民法院·王強(qiáng)）

來源：中國法院網(wǎng)

第五篇：采礦權(quán)抵押要注意的問題

根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，采礦權(quán)抵押應(yīng)該注意以下問題：

（1）債權(quán)人要求抵押人提供抵押物價值的，抵押人應(yīng)委托評估機(jī)構(gòu)評估抵押物。（2）礦業(yè)權(quán)設(shè)定抵押時，礦業(yè)權(quán)人應(yīng)持抵押合同和礦業(yè)權(quán)許可證到原發(fā)證機(jī)關(guān)辦理備案手續(xù)。礦業(yè)權(quán)抵押解除后20日內(nèi)，礦業(yè)權(quán)人應(yīng)書面告知原發(fā)證機(jī)關(guān)。

（3）債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)申請實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，并從處置的礦業(yè)權(quán)所得中依法受償。新的礦業(yè)權(quán)申請人應(yīng)符合國家規(guī)定的資質(zhì)條件，當(dāng)事人應(yīng)依法辦理礦業(yè)權(quán)轉(zhuǎn)讓、變更登記手續(xù)。

（4）采礦權(quán)人被吊銷許可證時，由此產(chǎn)生的后果由債務(wù)人承擔(dān)。

除以上四個方面之外，還需要注意下面四個方面：

（一）必須符合《擔(dān)保法》相關(guān)規(guī)定，采礦許可證在有效期內(nèi)、采礦權(quán)屬無爭議以及法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件。

（二）債權(quán)人要求抵押人提供抵押物價值的，抵押人應(yīng)委托評估機(jī)構(gòu)評估抵押物。

（三）探礦權(quán)、采礦權(quán)設(shè)定抵押，探礦權(quán)、采礦權(quán)人應(yīng)持抵押合同和探礦權(quán)、采礦權(quán)許可證到原發(fā)證機(jī)關(guān)辦理備案手續(xù)。探礦權(quán)、采礦權(quán)抵押關(guān)系解除后20日內(nèi)，探礦權(quán)、采礦權(quán)人應(yīng)書面告知原發(fā)證機(jī)關(guān)。

（四）采礦權(quán)人被吊銷許可證時，由此產(chǎn)生的后果由債務(wù)人承擔(dān)。該企業(yè)第一次申請抵押貸款時，銀行以采礦權(quán)被出租而拒絕貸款的理由是正確的，《暫行規(guī)定》第50條明確規(guī)定：已出租的采礦權(quán)不得出售、合資、合作、上市和設(shè)定抵押。采礦權(quán)設(shè)置抵押權(quán)后實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時確實(shí)面臨一個比較特殊的問題，那就是采礦權(quán)受讓人應(yīng)當(dāng)符合國家規(guī)定的資質(zhì)條件。采礦權(quán)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)實(shí)際上就是一個采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓的行為，根據(jù)《探礦權(quán)采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓管理辦法》第7條的規(guī)定，采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓的受讓人，應(yīng)當(dāng)符合《礦產(chǎn)資源開采登記管理辦法》規(guī)定的有關(guān)采礦權(quán)申請人的條件，這個條件中就包括采礦權(quán)申請人資質(zhì)條件的證明以及依法設(shè)立礦山企業(yè)的批準(zhǔn)文件等。這對于專營金融業(yè)務(wù)的銀行來說顯然是不符合條件的，銀行不能直接成為采礦權(quán)的受讓人，只能是在申請實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時委托法院或其他拍賣單位對采礦權(quán)進(jìn)行處置，轉(zhuǎn)讓給符合國家規(guī)定的資質(zhì)條件的主體后，從處置的采礦權(quán)所得中依法受償。