第一篇：國內(nèi)網(wǎng)上銀行存在的問題及對策建議

國內(nèi)網(wǎng)上銀行存在的問題及對策建議

[摘 要] 網(wǎng)上銀行是 21世紀新興的金融業(yè)，由于其擁有服務(wù)便捷，成本低的優(yōu)勢又加之與互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合，使得網(wǎng)上銀行的發(fā)展有了較大的市場空間。本篇論文從列舉真實數(shù)據(jù)來反映我國網(wǎng)上銀行目前發(fā)展的狀態(tài)，分別從外部和內(nèi)部分析網(wǎng)上銀行存在的問題，并應(yīng)用理論與事實相結(jié)合的方法提出解決問題的對策。

[關(guān)鍵詞] 網(wǎng)上銀行 現(xiàn)狀 對策

一、網(wǎng)上銀行的界定及特征

（一）網(wǎng)上銀行的界定

目前網(wǎng)上銀行可劃分為兩種：一種是“虛擬銀行”，沒有實際的物理柜臺作為支持，完全依賴于互聯(lián)網(wǎng)的無形的電子銀行。此種網(wǎng)上銀行采用國際互聯(lián)網(wǎng)等高科技服務(wù)手段與客戶建立密切的聯(lián)系，提供全方位的金融服務(wù)。例如美國安全第一網(wǎng)。另一種是傳統(tǒng)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供在線服務(wù)，即傳統(tǒng)銀行服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上的延伸，這是目前網(wǎng)上銀行存在的主要形式，也是絕大多數(shù)商業(yè)銀行采取的網(wǎng)上銀行發(fā)展模式。

（二）中國網(wǎng)上銀行的特征

事實上，我國還沒有出現(xiàn)真正意義上的網(wǎng)上銀行，也就是“虛擬銀行”，國內(nèi)現(xiàn)在的網(wǎng)上銀行基本都屬于第二種模式。

針對網(wǎng)上銀行在中國的發(fā)展，國內(nèi)許多學(xué)者對其進行了一系列的研究，靳鳳鳴（2007）認為網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)作為現(xiàn)代銀行發(fā)展的高級形式，代表著銀行業(yè)未來發(fā)展的趨勢。但目前我國網(wǎng)上建設(shè)還不夠完善，對于網(wǎng)上銀行的理解不夠深入，僅僅是照搬了柜臺業(yè)務(wù)，缺乏創(chuàng)新和特色，提供的服務(wù)也只是作為低值業(yè)務(wù)的分流渠道，相關(guān)的法規(guī)也有待完善，網(wǎng)上銀行安全可靠問題也有待加強。薛岷（2006）則主要從風險的角度來分析了網(wǎng)上銀行的現(xiàn)狀，提出中國網(wǎng)上銀行的發(fā)展要符合中國的國情，既要走自己的發(fā)展道路，又要借鑒全球網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)驗。運用網(wǎng)上銀行的各種服務(wù)手段，提高運作效率，降低經(jīng)營成本，從而實現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)銀行的組織和行為模式的發(fā)展和創(chuàng)新。大多數(shù)學(xué)者從法律，技術(shù)，操作，網(wǎng)絡(luò)安全等方面對網(wǎng)絡(luò)銀行進行研究，認為應(yīng)該加強金融監(jiān)管的電子化步伐，逐步實現(xiàn)銀行的全能化，制定網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)運作的統(tǒng)一法律法規(guī)，加強安全防范，共同打擊網(wǎng)絡(luò)金融犯罪，營造一個可以信賴的網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境。

二、網(wǎng)上銀行在我國的發(fā)展現(xiàn)狀

隨著我國網(wǎng)上銀行數(shù)量的增加，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)交易量和客戶規(guī)模在迅速擴張。根據(jù)Enfodesk易觀智庫發(fā)布的《2010年第1季度中國網(wǎng)上銀行市場季度監(jiān)測》顯示，2010年第1季度中國網(wǎng)上銀行市場注冊用戶數(shù)達到21131萬戶，環(huán)比增長11.7%，增速明顯。

網(wǎng)上銀行用戶量進一步攀升，用戶使用網(wǎng)上銀行的活躍度也迅速提升：據(jù)《2009年中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報告》顯示，2008年活動個人用戶人均每月使用網(wǎng)銀5次，2009年為5.6次；2009年交易用戶平均每月使用次數(shù)為5.9次，高于2008年的5.5次。企業(yè)用戶方面，月使用頻率更高：2009年，平均每家活動用戶使用網(wǎng)銀的次數(shù)從10.3次增長到11.3次。企業(yè)網(wǎng)銀對于柜臺業(yè)務(wù)的替代比率達到了50.7%。根據(jù)中國金融認證中心發(fā)布的2008年中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報告顯示：網(wǎng)上銀行用戶5800 萬人, 相比2007 年增加了1800萬人, 增長率45%, 使用率19.3%，網(wǎng)上銀行總體發(fā)展趨勢為快速增長，用戶量和交易量高速增長。但是安全性問題卻成為實際使用網(wǎng)上銀行的最大阻礙因素，據(jù)調(diào)查：36.7%網(wǎng)上銀行用戶關(guān)注上網(wǎng)操作的簡單性，40%網(wǎng)上銀行用戶關(guān)注網(wǎng)銀申辦程序的方便性，71.7%非現(xiàn)有網(wǎng)銀用戶最擔心網(wǎng)銀的安全性。

依據(jù)2008年國內(nèi)主要上市商業(yè)銀行的中期報告，招商銀行為11.43 萬億元，工商銀行為68.07 萬億元,建設(shè)銀行電子銀行交易額為77.64萬億元。建設(shè)銀行，工商銀行憑借網(wǎng)點多、客戶資源豐富等傳統(tǒng)優(yōu)勢, 網(wǎng)上銀行用戶數(shù)量排行前列，招商銀行次居第三。就網(wǎng)上銀行品牌知名度來說，建設(shè)銀行的e 路通，工商銀行的金融@ 家、招商銀行一網(wǎng)通等品牌知名度較高。就網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)功能來說, 招商銀行的一網(wǎng)通特點在于產(chǎn)品創(chuàng)新, 操作簡單快捷和功能豐富，像個人理財，自助貸款，網(wǎng)上支付等功能比較突出；工商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)功能則體現(xiàn)豐富全面，基礎(chǔ)功能除外，個人和企業(yè)投資理財，網(wǎng)上支付較強大；建設(shè)銀行的網(wǎng)上銀行無論在企業(yè)還是個人方面，業(yè)務(wù)范圍都比較全面，重點突出申請辦理程序的方便性與安全性。

三、網(wǎng)上銀行存在的問題

(一)外部發(fā)展環(huán)境有待完善

1、立法滯后導(dǎo)致網(wǎng)上銀行監(jiān)管不到位

在我國現(xiàn)有的法律中，只有《合同法》對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)做了原則的規(guī)定，國家暫時沒有制定專門用于調(diào)整網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的法律，對于網(wǎng)上銀行交易主體的權(quán)利與義務(wù)規(guī)定也不明確。在實踐中，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)沒有相關(guān)的法律可作依據(jù)。一般都是根據(jù)銀行自己的內(nèi)部規(guī)章，格式合同等進行，當發(fā)生糾紛時，銀行內(nèi)部規(guī)章和格式合同條款在法律上不一定具有效力，所以比較難確定當事人責任。法律法規(guī)的不健全，導(dǎo)致金融監(jiān)管面對迅速變化的金融問題顯得相對滯后。央行的監(jiān)管重點是通過對銀行機構(gòu)網(wǎng)點指標增減，業(yè)務(wù)憑證，報表檢查稽核等方式實施。由于網(wǎng)上銀行具有處理過程的抽象化，賬務(wù)收支的無紙化，機構(gòu)網(wǎng)點的虛擬化等特點，使得監(jiān)管在質(zhì)量，效率，輻射面等都存在滯后性，監(jiān)管信息的真實性，全面性及權(quán)威性得不到保障。

2、社會信用環(huán)境不佳

誠信是社會信用環(huán)境建設(shè)的核心內(nèi)容，通常社會信用體系內(nèi)在機制分為三類，即道德規(guī)范，法律規(guī)范，市場規(guī)范。征信系統(tǒng)可分為企業(yè)征信系統(tǒng)和個人征信系統(tǒng)，由人民銀行牽頭組建且已初成規(guī)模。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，社會信用的缺失日益成為其發(fā)展瓶頸，尤其是商業(yè)信用和銀行信用的缺失對市場機制的正常運行帶來很大的消極影響，導(dǎo)致銀行呆壞賬增加，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動無法正常進行，融資難度加大，社會投資環(huán)境惡化等，社會征信體系標準化滯后和信用評估的問題也是影響網(wǎng)上銀行發(fā)展的原因之一。網(wǎng)上銀行與客戶是一種信用關(guān)系，電子商務(wù)交易主體具有的“虛擬”特點，使其須提供支付信用擔保，這就使得網(wǎng)上銀行的發(fā)展更依賴于社會信用環(huán)境。但是目前我國的社會信用環(huán)境卻呈現(xiàn)惡化趨勢，房地產(chǎn)貸款“假按揭”，企業(yè)惡意脫逃銀行貸款，企業(yè)間拖欠債務(wù)現(xiàn)象嚴重，導(dǎo)致現(xiàn)金交易量持續(xù)上升。

（二）內(nèi)部風險較大，有待完善

1、保障網(wǎng)絡(luò)安全能力有待提高

安全保障是網(wǎng)上銀行發(fā)展的核心問題，中國現(xiàn)有的網(wǎng)上銀行大多數(shù)是對銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的網(wǎng)上延伸，銀行增加一些軟硬件設(shè)備，供客戶通過家用電腦來連接銀行系統(tǒng)進行業(yè)務(wù)的辦理，以彌補營業(yè)網(wǎng)點少和費時的不足，但是這樣一來，網(wǎng)上銀行就存在不少的安全隱患，導(dǎo)致網(wǎng)上銀行安全事故頻繁發(fā)生。中國互聯(lián)網(wǎng)信息中心相關(guān)調(diào)查報告顯示，不愿意選擇網(wǎng)上銀行的客戶中有76%是出于安全考慮。黑客通過用戶在網(wǎng)上銀行程序里輸入卡號或密碼是自動獲取相關(guān)信息，或者不法分子通過“冒充站點”的網(wǎng)上銀行來進行詐騙等，雖然看起來是小概率的事件，但是這樣的風險事件卻極大地降低了公眾的信任，阻礙網(wǎng)上銀行的普及推廣。現(xiàn)行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)主要問題集中在用戶安全性低，以及過于依賴用戶本身的素質(zhì)，對于安全觀念較差的用戶，其被盜風險很高。當網(wǎng)上銀行系統(tǒng)遭遇病毒攻擊，用戶暫行的辦法只是一度關(guān)閉支付系統(tǒng)。登錄網(wǎng)上銀行及其支付所需要的認證輸入，其密碼過于簡單，大多數(shù)銀行都只是用4至6為數(shù)字作為設(shè)置，這樣，密碼存在泄漏后被竊取的可能性就非常大。

2、銀行經(jīng)營管理理念及方式陳舊，產(chǎn)品創(chuàng)新匱乏 傳統(tǒng)銀行主要業(yè)務(wù)是資產(chǎn)和負債，其實力來源資產(chǎn)負債率與資金信貸能力。網(wǎng)上銀行主要業(yè)務(wù)則是中間業(yè)務(wù)及向社會提供各種金融咨詢，其實力來源投資和決策的智慧性。發(fā)展網(wǎng)上銀行需要以科技創(chuàng)新為動力，多中心，多層次動態(tài)的對銀行提供各種金融服務(wù)管理，然而我國的網(wǎng)上銀行基本上處于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)照搬的階段，只是起到一個拓展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)渠道的作用，其所提供的產(chǎn)品，無論是賬務(wù)查詢，轉(zhuǎn)賬服務(wù)，代理繳費，還是為企業(yè)網(wǎng)絡(luò)銷售辦理結(jié)算，為集團客戶進行內(nèi)部資金調(diào)撥，都沒有擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的限制，品種較少，且銀行間產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象較嚴重，沒有推出直接面對客戶的個性化服務(wù)，對銀行業(yè)務(wù)的重組與再造功能沒能很好的體現(xiàn)。

3、網(wǎng)上銀行服務(wù)不夠完善

就目前我國網(wǎng)上銀行的服務(wù)來說還存在許多不足。例如，調(diào)查顯示，網(wǎng)上銀行對于客戶的咨詢郵件回復(fù)不夠及時全面，10家網(wǎng)上銀行只有3家可以做出回復(fù)；客戶撥打客服熱線尋求解決問題的途徑過于復(fù)雜和繁瑣，對于客戶本身來說不夠方便和及時等等。傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點提供理財室，VIP等差別化服務(wù)，然而網(wǎng)上銀行只有手續(xù)費能體現(xiàn)其差別化，其他方面則沒有。沒有結(jié)合網(wǎng)上銀行特點進行服務(wù)創(chuàng)新，國外一些知名的大銀行入花旗銀行，渣打銀行等早已經(jīng)實現(xiàn)結(jié)合網(wǎng)銀的特點為客戶提供一對一的個性化服務(wù)。目前國內(nèi)的網(wǎng)上銀行在客服方面存在與客戶交流互動不足的問題，比如有些問題在柜臺現(xiàn)場可以及時準確的得到解決，但在網(wǎng)上銀行卻做不到。

四、網(wǎng)上銀行發(fā)展對策

(一)營造網(wǎng)上銀行發(fā)展良好環(huán)境

社會信用體系是社會主義市場經(jīng)濟的基礎(chǔ)，建設(shè)社會信用良好環(huán)境有利于打擊失信行為，加強銀行信貸監(jiān)管，防范化解金融風險，維護金融業(yè)及社會經(jīng)濟秩序的穩(wěn)定與發(fā)展。加大信用環(huán)境建設(shè)，首先立法必須先行，對于我國而言，加快立法進程，加強對征信有效管理，例如商業(yè)銀行可根據(jù)《合同法》等制定規(guī)范的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議文本，遵循平等，公平，自愿原則，明確交易中各方的權(quán)利和義務(wù)責任。再者我們可以充分利用人行的征信系統(tǒng)，設(shè)立第三方信用評級專業(yè)機構(gòu)以及有關(guān)規(guī)章，并對網(wǎng)上交易的客戶商家采用“黑名單”管理，實現(xiàn)征信系統(tǒng)間，征信系統(tǒng)與其他系統(tǒng)間的信用信息共享，只有這樣才能提高服務(wù)效率，從而推動信用交易的順利進行。

（二）建立健全網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)

1、建立和規(guī)范安全認證體系

安全性是網(wǎng)上銀行最大的問題，國內(nèi)很多銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)由于法律，管理等方面的原因，只能進行局限交易，全國還缺乏一個統(tǒng)一，權(quán)威的安全認證中心。銀行主要作為一個提供金融服務(wù)的特殊機構(gòu)存在，免不了在技術(shù)方面存在一定弱勢，為了彌補這些不足，銀行可以采用外包給專業(yè)計算機公司做維護修整的辦法，這樣既使得網(wǎng)上銀行有了強大的技術(shù)支持，又使得銀行可以集中精力去開發(fā)新業(yè)務(wù)。除了技術(shù)方面，監(jiān)管部門應(yīng)該及時的推出符合中國國情的網(wǎng)上銀行安全規(guī)范和標準。同時建設(shè)完善安全認證體系，注意強化體系間的互融性。各方努力為網(wǎng)上銀行打造一個健康穩(wěn)定的發(fā)展環(huán)境。

2、提高客戶的安全意識

商業(yè)銀行有必要引導(dǎo)客戶；高風險防范意識，使其熟悉了解網(wǎng)上銀行基本的常識，可以通過多種渠道對客戶進行風險防范知識的宣傳。首先商業(yè)銀行需要提示客戶在其電腦及時安裝并更新殺毒軟件，避免瀏覽非法網(wǎng)站和釣魚網(wǎng)站等，這樣做是為了防范不法分子利用網(wǎng)絡(luò)竊取客戶信息；其次要告知客戶最好親自辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的申請注冊及U盾的領(lǐng)取，不要輕易告知他人自己的網(wǎng)銀密碼，不將U盾交給他人使用，不要輕信關(guān)于通過網(wǎng)上銀行理財及非金融機構(gòu)高息存款等誘惑，這樣可以有效防范不法分子的欺詐。最后銀行需要引導(dǎo)客戶做好網(wǎng)上銀行交易記錄，定期打印網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)對賬單，如有異常交易或賬務(wù)差錯時應(yīng)立即與銀行取得聯(lián)系。

3、經(jīng)營方式及其理念的轉(zhuǎn)變

（1）轉(zhuǎn)變市場營銷觀念，開發(fā)新產(chǎn)品，建立網(wǎng)上銀行品牌

首先網(wǎng)上銀行要根據(jù)客戶的需求，對目標市場進行細分，并樹立“以客戶為中心”的營銷理念，針對不同客戶群體的市場定位，為客戶“量身打造”個性化的金融產(chǎn)品服務(wù)。其次，新產(chǎn)品的開發(fā)，要融合傳統(tǒng)銀行的固有優(yōu)勢與網(wǎng)上銀行自身的特點。最后要樹立品牌意識。當今市場競爭實際上就是品牌的競爭，樹立良好的品牌形象可以提高我國網(wǎng)上銀行的知名度，降低信息的不對稱，從而增強品牌效應(yīng)與市場競爭力。

（2）加強建設(shè)網(wǎng)絡(luò)銀行的知識人才儲備

網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)想要快速健康的發(fā)展，需要擁有一支既精通金融業(yè)務(wù)，又熟悉計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的高素質(zhì)復(fù)合型人才隊伍。如衛(wèi)法銀行能在短短5年間（1992-1997）使通過網(wǎng)絡(luò)與其交易的客戶已超過43萬，成功經(jīng)驗就是在網(wǎng)上銀行開業(yè)前的2年就進行知識人才的培養(yǎng)儲備。為了我國的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能夠及時開展，可以研究國外電子貨幣發(fā)展的技術(shù)方向，借鑒國外的發(fā)展經(jīng)驗，及時掌握世界網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展動態(tài)，加強我國網(wǎng)上銀行建設(shè)和科學(xué)規(guī)劃，重視人才的儲備和培訓(xùn)工作。

參考文獻：

[1]魏斌.《2008年中國網(wǎng)銀調(diào)查報告》載《金融電子化》2008年12月.[2]金融認證中心《2009年中國網(wǎng)銀調(diào)查報告》載《Columns Blogs》2009年.[3]易觀智庫《2010年第1季度中國網(wǎng)上銀行市場季度監(jiān)測》2010年.[4]孫煒.《論我國網(wǎng)上銀行存在的問題及對策》載《科學(xué)教育家》2007年10月第10期.[5]靳鳳鳴.《論我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展》，[學(xué)位論文]，北京對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)，2007年.[6]駱鵬.《淺談中國網(wǎng)絡(luò)銀行現(xiàn)狀及發(fā)展對策》載《新疆金融》2007年10月.[7]辛光中.《我國網(wǎng)上銀行存在的問題及對策》載《科技資訊》2007年第29期.作者簡介：

楊 勇（1989年-），男，土家族，西北民族大學(xué)管理學(xué)院2008級會計本科專業(yè)學(xué)生，研究方向：會計學(xué)。

第二篇：網(wǎng)上銀行反洗錢監(jiān)管存在的問題及建議

網(wǎng)上銀行反洗錢監(jiān)管存在的問題及建議

近年來，隨著電子商務(wù)的發(fā)展，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，交易量越來越大。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)具有方便快捷、節(jié)約成本的優(yōu)勢，各商業(yè)銀行均將網(wǎng)上銀行作為重要業(yè)務(wù)進行發(fā)展和營銷。但網(wǎng)上銀行隱蔽、易逃避銀行現(xiàn)場監(jiān)控等特點，使網(wǎng)上銀行的反洗錢監(jiān)管面臨困難。

一、問題

一是反洗錢制度建設(shè)遲滯。近年來，網(wǎng)上銀行、電話銀行等金融創(chuàng)新產(chǎn)品發(fā)展迅速，其業(yè)務(wù)占比不斷上升，成為金融機構(gòu)結(jié)算重要手段之一。而金融機構(gòu)特別是地方法人金融機構(gòu)在制定反洗錢工作流程和監(jiān)管工作要求時，未能及時將網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)等新型金融產(chǎn)品的監(jiān)管納入工作范圍，致使網(wǎng)上銀行、電話銀行等金融電子產(chǎn)品成為反洗錢工作的盲區(qū)。

二是網(wǎng)上銀行準入條件不高。網(wǎng)上銀行能夠減輕柜面壓力，解決金融機構(gòu)布點不足的問題，近年來，各銀行金融機構(gòu)均大力推廣網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，甚至下達相關(guān)的業(yè)務(wù)指標。各銀行網(wǎng)點為完成任務(wù)會降低電子銀行業(yè)務(wù)的準入門檻，在發(fā)展業(yè)務(wù)過程中把關(guān)不嚴，對相關(guān)證明文件不認真審核，不能把好網(wǎng)上銀行反洗錢的源頭關(guān)。目前銀行客戶開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)條件簡單，個人只要有結(jié)算賬戶，持本人身份證即可申請開通。單位只要有結(jié)算賬戶，持營業(yè)執(zhí)照、法人授權(quán)書等資料可申請開通。個人和單位可在多個銀行開立多個網(wǎng)上銀行賬戶。

三是客戶盡職調(diào)查難度較大?？蛻敉ㄟ^網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)，只需要通過互聯(lián)網(wǎng)即可，無需到柜臺辦理業(yè)務(wù)。由于客戶不臨柜，業(yè)務(wù)人員接觸客戶機會較少，難以對大量客戶進行深入了解，難以掌握網(wǎng)上銀行的實際控制人。

四是網(wǎng)上銀行交易方式增加了甄別可疑交易的難度。傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)需要客戶到銀行柜臺，申請購買并填寫相關(guān)票據(jù)，寫明相應(yīng)的收款人、用途等，并需本人簽名，柜面人員辦理業(yè)務(wù)時可以根據(jù)該客戶的資金流量、業(yè)務(wù)范圍等情況，根據(jù)需要進行詢問、審核，對異常交易可以予以拒絕辦理。而通過網(wǎng)上銀行客戶可以在不透支的情況下隨時隨地自主匯劃資金，不需要相關(guān)的票據(jù)，沒有筆跡、簽名等實質(zhì)性痕跡，對犯罪分子的真實身份難以辨別，且臨柜人員無法對客戶的資金來源和用途進行監(jiān)管，無法對網(wǎng)銀業(yè)務(wù)可疑交易進行有效甄別。

五是網(wǎng)銀開放性增加了控制可疑賬戶的難度。網(wǎng)銀進行洗錢活動跨地域特點突出，涉及面廣，科技含量高，隱蔽性強，客戶可以在任何時候、任何地方通過互聯(lián)網(wǎng)完成各種支付交易，且網(wǎng)上銀行提供的業(yè)務(wù)功能形式多樣，增加了對涉嫌洗錢賬戶的控制難度。

六是監(jiān)控體系不健全。網(wǎng)上銀行交易數(shù)據(jù)量大，而現(xiàn)在商業(yè)銀行反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)相對落后，數(shù)據(jù)的可靠性和及時性受到影響，信息價值不高。同時金融機構(gòu)反洗錢人員缺乏對可疑交易的分析、判斷能力，不能掌握客戶交易背景，給洗錢監(jiān)管部門進行監(jiān)管帶來難度。

二、建議：

一是完善反洗錢制度法規(guī)。鑒于個人網(wǎng)銀高速發(fā)展的趨勢，人民銀行應(yīng)對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)特點和風險進行研究，針對網(wǎng)上銀行的特點和發(fā)展趨勢，出臺專門針對網(wǎng)上銀行的反洗錢規(guī)章制度和相關(guān)工作指引，如規(guī)范交易條件，明確檢測交易方法，規(guī)定可疑報告條件，跟蹤監(jiān)控賬戶和交易等制度。各商業(yè)銀行應(yīng)針對網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)特點，建立健全網(wǎng)上銀行反洗錢工作機制，有效涵蓋網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

二是嚴把網(wǎng)上銀行準入關(guān)。網(wǎng)上銀行交易具有不受時間、地點限制，隨時隨地提供自助式銀行服務(wù)等特點，因此應(yīng)從源頭上進行嚴格的審查，確?？蛻糍Y料的合法性、正確性和完整性，為監(jiān)控交易、分析交易提供最基礎(chǔ)的資料。要建立身份認證制度，在申請注冊時增加必填信息選項，同時參考個人信用記錄，只有提供完整的個人信息且信譽度好的客戶，才能為其提供網(wǎng)上銀行服務(wù)。要做好盡職調(diào)查，通過《聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)》、信用機構(gòu)代碼等對客戶身份進行核查，多種渠道了解網(wǎng)上銀行客戶，做到真正了解客戶。

三是規(guī)范網(wǎng)上銀行資金交易限額管理。建議對申請注冊網(wǎng)上銀行的企業(yè)按照注冊資金、財務(wù)狀況等情況，規(guī)定網(wǎng)上銀行交易限額標準，超過規(guī)定限額標準的必須到柜臺辦理，以防范犯罪分子利用網(wǎng)上銀行進行洗錢活動。

四是加大網(wǎng)上銀行交易監(jiān)測力度。要建立完善的網(wǎng)上銀行交易監(jiān)測報告系統(tǒng)，利用計算機系統(tǒng)設(shè)定大額和可疑交易識別指標，由系統(tǒng)自動識別和報告網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的可疑交易，同時，加強對網(wǎng)上銀行可疑交易的人工分析，審查，對電腦自動識別的可疑交易，進行人工二次分析，提高網(wǎng)上銀行可疑交易報告的質(zhì)量。要強化業(yè)務(wù)培訓(xùn)，建立既掌握電子信息知識，又精通銀行業(yè)務(wù)與監(jiān)管技能的反洗錢隊伍，以適應(yīng)網(wǎng)上銀行的反洗錢要求。

第三篇：依法行政存在問題和對策建議

全縣依法行政工作存在的問題和對策建議

2005年以來，縣監(jiān)察局在縣委、縣政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，以經(jīng)濟建設(shè)為中心，以提高行政機關(guān)為民服務(wù)水平為根本，通過維護行政紀律，推進依法行政，改善行政管理，提高行政效能，促進了依法行政能力的提高，對密切干群關(guān)系、構(gòu)建和諧社會、提高執(zhí)政能力起到了積極的推動作用。但從近幾年縣監(jiān)察局的工作實踐來看，發(fā)現(xiàn)了依法行政方面還存在一些不可忽視的問題，需要在今后的工作中認真加以解決。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1、對依法行政認識不足，重視不夠。一些行政機關(guān)的領(lǐng)導(dǎo)干部對于依法行政工作常常是“說起來重要，做起來次要，忙起來不要”。一些行政機關(guān)依法行政工作還只是停留在會議上，文件中，流于形式，并沒有真正落實到行動當中。個別執(zhí)法人員身上還存在長官意志,習慣于傳統(tǒng)的思維方式和工作方法，憑經(jīng)驗辦事，想當然決策，依法行政的自覺性有待提高。

2、依法行政工作混亂，存在交叉執(zhí)法形象。行政執(zhí)法隊伍過多、過濫，行政執(zhí)法權(quán)分散，部分行政機關(guān)對自己所承擔的工作職責不清，造成重復(fù)執(zhí)法，多頭執(zhí)法現(xiàn)象發(fā)生。有些行政機關(guān)頭痛醫(yī)頭，腳痛醫(yī)腳；有些行政機關(guān)越權(quán)執(zhí)法，實施了不屬于行政管理范圍內(nèi)的行為。

3、行政執(zhí)法目的不明確，存在以罰代管形象。有些行政機關(guān)，執(zhí)法一味追求經(jīng)濟利益，帶有強烈的利益色彩。目前，個別執(zhí)法隊伍為了小集體利益，主要來源靠罰款，罰得越多，返還的越多，“執(zhí)法養(yǎng)人，養(yǎng)人執(zhí)法”，執(zhí)法與執(zhí)法者的自身利益直接掛鉤，造成執(zhí)法行為與執(zhí)法目的背離。一些部門之間有利爭著上，無利躲 著走，爭管轄，爭權(quán)力，爭罰款，造成重罰輕管，以罰代管。

4、基層政府權(quán)力弱化，執(zhí)法工作協(xié)調(diào)不力?，F(xiàn)行法律規(guī)定基層政府能直接執(zhí)法處理的職權(quán)屈指可數(shù)，然而基層工作包羅萬象，頭緒繁多，基層政府無權(quán)處理的一些問題，其行政權(quán)都屬于上級有關(guān)職能部門，當群眾有要求，基層政府無法滿足，與相關(guān)部門又缺乏溝通銜接，在這種情況下，往往會對群眾的合理要求“愛莫能助”。

加強依法行政工作的對策建議：

一、加強宣傳教育，提高法治意識。要加強對行政機關(guān)工作人員，特別是領(lǐng)導(dǎo)干部的法制宣傳教育，促使行政機關(guān)工作人員特別是領(lǐng)導(dǎo)干部轉(zhuǎn)變思想觀念，清除官本位、專斷作風、特權(quán)思想等封建專制意識的影響，牢固樹立法律權(quán)威至上的觀念。行政機關(guān)工作人員必須充分認識依法行政的重要性和迫切性，身體力行“有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴、違法必究”的社會主義法制原則。同時，要加強對人民群眾的法制宣傳教育，增強自覺運用法律武器保護自己合法權(quán)益的意識和能力，逐步營造一個行政法制建設(shè)的良好社會氛圍。

二、加強隊伍建設(shè)，提高執(zhí)法能力。沒有一支高素質(zhì)的行政執(zhí)法隊伍，依法行政就會成為一句空話。一是健全行政執(zhí)法人員的準入機制。明確規(guī)定進入行政執(zhí)法隊伍的基本條件，切實落實行政執(zhí)法人員考試制度，采取公平競爭的方法，擇優(yōu)錄用，把好進人關(guān)。二是健全行政執(zhí)法人員定期培訓(xùn)制度。所有行政執(zhí)法人員每年必須參加一定課時的執(zhí)法培訓(xùn)。通過培訓(xùn)，有效提高執(zhí)法人員的執(zhí)法水平和依法行政能力。三是健全行政執(zhí)法人員的淘汰機制。對一些不具備基本的政治、法律素養(yǎng)，不符合執(zhí)法資格的執(zhí)法人員，以及嚴重違法違紀的人員，必須及時清理出行政執(zhí)法隊伍。

三、加強監(jiān)督檢查，推進依法行政。加強執(zhí)法監(jiān)督，是推進 依法行政的根本保證。一是要開展經(jīng)常性行政執(zhí)法監(jiān)督檢查，加強事前、事中和事后的監(jiān)督，通過監(jiān)督檢查推動依法行政工作規(guī)范開展。二是要加強規(guī)范性文件備案審查工作。要對規(guī)范性文件的合法性、合理性全面審查，防止問題文件的出臺和實施。同時要落實規(guī)范性文件的定期清理制度，保證文件的嚴肅性。三是要推動決策權(quán)、審批權(quán)等重要行政權(quán)力的規(guī)范運作。要實行嚴格的決策責任追究，防止拍腦袋決策、拍屁股走人現(xiàn)象的發(fā)生。四是建立重大行政處罰案件、行政許可備案制度。行政機關(guān)作出的數(shù)額較大或影響較大的行政處罰案件必須及時上報上級政府法制機構(gòu)備案。五是認真開展行政執(zhí)法責任制和評議考核制。要依法界定執(zhí)法職責，科學(xué)設(shè)定執(zhí)法崗位，認真梳理執(zhí)法依據(jù)，將執(zhí)法責任層層分解，落實到每一個執(zhí)法單位、落實到每一個執(zhí)法崗位和每一名執(zhí)法人員身上。六是要健全行政投訴制度?？h級人民政府要公布行政執(zhí)法監(jiān)督機構(gòu)的地址、電話及服務(wù)內(nèi)容，認真查處群眾舉報投訴的違法或不當行政行為。

四、加強制度建設(shè)，嚴格依法行政。一是要深化行政審批制度改革，按照合法合理、精簡、效能、權(quán)責統(tǒng)一、公開透明、監(jiān)督制衡等原則，督促縣政務(wù)大廳在健全完善大廳各項工作制度的基礎(chǔ)上，加強工作人員管理，不斷轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念，提高工作效率。同時，對審批事項的審批標準、條件、責任、權(quán)限、時限等做進一步規(guī)范，積極實施“一站式”服務(wù)的陽光政務(wù)工程，加快電子政務(wù)建設(shè)。二是要積極推行行政資源和社會公共資源配置的市場化改革，建議縣政府成立縣招投標中心，對行政資源和社會公共資源，按照“能推向市場的一律推向市場”的原則，全面實行公開招投標制度，充分發(fā)揮市場配置資源的基礎(chǔ)性作用。三是要加大協(xié)調(diào)溝通力度，制定出臺全縣依法行政協(xié)調(diào)工作機制和聯(lián)席會議制度，從制度上規(guī)范、約束一些機關(guān)和公務(wù)員中存在的行政不作為、亂作為行為。對各項依法行政工作要慎重研究，合力部署，嚴格依法行政，切實杜絕多頭執(zhí)法、重復(fù)執(zhí)法、越權(quán)執(zhí)法等問題的發(fā)生。

五、加大懲戒力度，嚴肅責任追究。要把依法行政工作與構(gòu)建警示訓(xùn)誡防線工作有機結(jié)合起來。紀檢監(jiān)察機關(guān)、組織、人事部門要針對那些大錯不犯、小錯不斷，工作效率低下、群眾意見大，但又不觸犯法律、夠不上黨政紀處理的干部，制訂出一套效能告誡的具體辦法，并把依法行政考評、效能告誡與公務(wù)員考核有機地結(jié)合，提高對行政機關(guān)工作人員進行有效管理的水平。確定操作性強的依法行政責任追究方式，按以人為本，教育為主，嚴肅執(zhí)紀、從嚴治政的原則和要求，視應(yīng)受追究的責任大小、情節(jié)輕重等不同因素，給予被追究人警示談話、書面檢查、通報批評、取消評優(yōu)評先、扣發(fā)獎金、調(diào)離崗位、免去職務(wù)直至責令辭職、除名解聘或給予行政紀律處分、移送司法機關(guān)依法處理等多種追究形式，以使依法行政者規(guī)范自己的行為，促進依法行政工作健康開展。

古浪縣監(jiān)察局

二00九年二月二十六日

第四篇：思想作風方面存在問題及對策建議

思想作風方面存在問題及對策建議

近幾年來，各級黨組織在黨員教育和黨風建設(shè)方面工作成效明顯，黨員干部思想素質(zhì)有了明顯提高，但有些黨員干部還存在著以下一些思想和作風方面的突出問題：

一、黨性觀念不夠強

（一）部分黨員黨性意識比較淡薄，淡忘了黨的性質(zhì)、宗旨、使命，以及黨的綱領(lǐng)和任務(wù)；未能真正樹立馬克思主義、共產(chǎn)主義理想信念，對中國特色社會主義理論理解不深，對社會發(fā)展現(xiàn)狀的了解不夠，看社會的陰暗面較多，對社會主流和積極因素認識不清，從而對黨的事業(yè)喪失信心，甚至滿腹牢騷，因而不能始終保持積極向上的蓬勃朝氣、昂揚銳氣和浩然正氣；

（二）不注重自身的黨性修養(yǎng)，思想覺悟退化。其表現(xiàn)：一是不能以黨員的標準要求自己，入黨以后放松了對自己思想上的要求，不能體現(xiàn)出黨員的先進性，起不到黨員的先鋒模范作用；二是原則性不強，遇到損害國家和群眾利益的行為，不敢旗幟鮮明進行斗爭；同志之間不能認真地開展批評與自我批評，自我批評時蜻蜓點水，批評他人時輕描淡寫，有的甚至只作“表揚與自我表揚”，保持“一團和氣”；三是缺乏黨員對黨的事業(yè)的奉獻精神，工作上得過且過，拈輕怕重，計較個人得失。四是對黨的組織生活和學(xué)習活動不重視，組織活動借故不到和遲到現(xiàn)象時有發(fā)生。

二、黨風方面存在的問題

（一）思想作風方面。一是責任心不強，講待遇多，講奉獻少，不能很好利用自己的崗位職責做更多的貢獻，滿足于工作任務(wù)的一般完成，不注重工作質(zhì)量的提高；二是思想解放程度不夠，創(chuàng)新意識不強，工作方法簡單，對工作中碰到的矛盾和問題研究不夠，存在等、靠思想；三是少數(shù)黨員干部滿足于已有成績，不求上進，不思發(fā)展；四是少數(shù)黨員干部驕氣有余，謙虛不夠，聽不進別人意見，不能正確對待他人的批評和意見。

（二）工作作風方面。工作作風不夠扎實，一般號召多、具體措施少，安排部署多、檢查督促少；有的領(lǐng)導(dǎo)干部習慣于上傳下達，不能聯(lián)系本公司、本部門實際提出具體而又切合實際的意見；有的黨員干部在工作上缺乏緊迫感、危機感，工作拖沓，紀律松懈，工作心不在焉，甚至擅離職守，影響了本職工作的完成。

（三）學(xué)風方面。政治學(xué)習的自覺性和主動性不夠。對馬列主義和我黨重要思想理論只求學(xué)過看過，不求深入的理解和完整準確的把握。在業(yè)務(wù)學(xué)習方面，有的黨員干部僅滿足于對基本經(jīng)濟理論和政策法規(guī)的一般理解，缺乏深入的研究和熟練掌握；有的平時不努力學(xué)習，急用時，“臨時抱佛腳”；有的黨員干部僅憑經(jīng)驗辦事，忽視對自身知識的更新和能力的培養(yǎng)。這些學(xué)風方面的問題制約著黨員干部思想和能力水平的提高。

三、對策建議

要針對當前黨員干部思想作風方面存在的突出問題和深層次原因，進一步加強教育，培養(yǎng)自覺學(xué)習、勤奮學(xué)習、終身學(xué)習的理念。進一步建立機制，完善制度，強化監(jiān)督，把黨員黨性教育和干部思想作風建設(shè)提高到新水平。建議采取從以下幾項措施：

（一）強化政治理論學(xué)習，樹立正確理想信念

社會主義和共產(chǎn)主義的理想信念，是共產(chǎn)黨人最崇高的追求和強大的精神支柱，也是我們黨的政治優(yōu)勢。有了這樣的理想信念，就有了立身之本，就能自覺地、滿腔熱情地為黨的事業(yè)而奮斗。因此，要把加強政治理論學(xué)習作為黨員干部堅定理想信念的必由之路，真正解決從思想上入黨的問題，解決世界觀、人生觀和價值觀問題。

各級黨組織都要認真制定學(xué)習計劃，確保學(xué)習時間，健全學(xué)習制度。要全面扎實地推進黨員干部政治理論學(xué)習，特別要強化對馬克思主義和社會主義理論的學(xué)習，只有認真學(xué)好馬克思主義和社會主義科學(xué)理論，學(xué)會運用馬克思主義立場、觀點和方法觀察和了解事物，用科學(xué)發(fā)展觀分析和解決問題，才能使黨員干部正確、深刻地認識社會發(fā)展的客觀規(guī)律，而不被各種社會思潮和紛繁復(fù)雜的社會現(xiàn)象所迷惑。

(二)創(chuàng)新和豐富學(xué)習方式

要創(chuàng)新黨員干部理論學(xué)習形式，不能“讀死書，死讀書”。要使理論學(xué)習要做到“三個結(jié)合”：一是“理論學(xué)習與工作實踐相結(jié)合”，做到理論聯(lián)系實際，學(xué)以致用，把理論學(xué)習成果轉(zhuǎn)化為對公司發(fā)展的新認識、指導(dǎo)工作的新理念、破解難題的新思路；二是“個人學(xué)習與集中輔導(dǎo)、討論相結(jié)合”，通過個人自學(xué)與集體輔導(dǎo)、討論相結(jié)合，達到加深理解，相互啟發(fā)，增強效果的目的；三是“學(xué)習與多樣活動相結(jié)合”，將學(xué)習與組織參觀學(xué)習、社會調(diào)研、經(jīng)驗交流、有獎?wù)魑?、知識競賽等活動相結(jié)合，擴展和豐富學(xué)習形式，充分調(diào)動黨員干部學(xué)習的積極性。

（三）堅持開展專題教育活動，有針對性解決存在問題 要解決不同階段黨員干部在思想、工作、生活作風方面存在的問題，首先要了解不同時期，不同社會環(huán)境下黨員干部隊思想變化情況，根據(jù)黨員干部思想作風存在的突出問題，選擇不同的主題開展教育活動。開展專題教育活動要突出主題，突出針對性、實效性，使廣大黨員干部在教育活動中進一步增強黨性觀念和理論水平，提高貫徹黨的路線方針政策的自覺性。

（四）樹立模范典型，整治不良作風

各級黨組織要注重正面宣傳，樹立先進典型。要定期開展“評先評優(yōu)”活動，大張旗鼓地表彰在工作中涌現(xiàn)出來的優(yōu)秀黨員和先進工作者，以模范黨員干部的先進事跡教育、鼓舞、鞭策、激勵廣大黨員干部，強化黨員干部的創(chuàng)先爭優(yōu)意識，自覺以先進典型為榜樣，認真查找自身存在的不足，積極采取措施加以改進。在一些窗口單位，可以開展“黨員示范崗”活動，充分發(fā)揮黨員在各自的崗位上的先鋒模范作用，促使黨員成為本部門、本崗位作風正、業(yè)務(wù)精、能力強的模范。在搞好正面教育的同時，要加大對不良作風的整治力度，對那些黨性不強、作風不好、律己不嚴、群眾不滿意的黨員干部要給予嚴肅批評或紀律處分，對那些以權(quán)謀私、違法亂紀的腐敗分子要堅決查處、決不姑息。

（五）建立完善機制制度，加強制度執(zhí)行力度

要進一步完善和落實黨委中心組學(xué)習、領(lǐng)導(dǎo)班子民主生活會、述職述廉、領(lǐng)導(dǎo)干部個人事項報告、誡勉談話及責任追究制度。要重點加強激勵約束機制建設(shè)，加強對領(lǐng)導(dǎo)干部定期考核制度，嚴格考核程序，完善考核方式，重視民主評議，從德、能、勤、績、廉幾個方面對黨員領(lǐng)導(dǎo)干部進行全面考核評定；要利用精神和物質(zhì)雙重手段，獎勤罰懶，獎優(yōu)罰劣；要加大對制度執(zhí)行的督促和檢查，對違反制度的行為，做到“有章必循、執(zhí)章必嚴、違章必究”，確保制度落到實處，使制度在黨員干部作風建設(shè)中能夠有效地發(fā)揮教育、引導(dǎo)和懲治作用。

（六）嚴格選人用人原則，保證干部隊伍素質(zhì)

按照德才兼?zhèn)?、注重實績、群眾公認原則選拔干部，提高選人用人公信度。堅持公開、平等、競爭、擇優(yōu)的原則，真正把那些政治過硬、能力突出、作風扎實、群眾公認、善于領(lǐng)導(dǎo)科學(xué)發(fā)展的優(yōu)秀干部選拔到各級領(lǐng)導(dǎo)班子中來。堅決不用那些以權(quán)謀私、不負責任、投機鉆營的人；不用那些不講原則、不分是非的“老好人”；不用那些不干實事、無所作為混日子的人，保證干部隊伍品德好、作風正、能力強。

（七）嚴格把好黨員發(fā)展關(guān)口，保持黨員隊伍的純潔性 在注意發(fā)展黨員，壯大黨員隊伍的同時，要切實保證黨員發(fā)展質(zhì)量。要在黨員發(fā)展的各個階段認真全面考查和考驗發(fā)展對象，要堅持高質(zhì)量原則，做到合格一個，發(fā)展一個。要注意將思想素質(zhì)高、政治立場堅定、作風過得硬的優(yōu)秀分子優(yōu)先吸收到黨內(nèi)來；堅決把動機不純、作風不正的投機分子拒之門外。對少數(shù)入黨后，放松思想改造，形式上入黨，思想上已經(jīng)退黨，已不符合黨員要求并屢教不改的黨員，要清除出黨員隊伍，以保持黨員隊伍的純潔性。

第五篇：國內(nèi)企業(yè)培訓(xùn)存在的問題及對策

國內(nèi)企業(yè)培訓(xùn)存在的問題及對策

一、背景

由于我國進入市場經(jīng)濟的時間較短，對于大多數(shù)剛剛從人事管理過渡到人力資源管理的企業(yè)來說，并未真正發(fā)揮其人力資源管理的作用，尤其是未能將員工培訓(xùn)作為人力資源管理的核心手段。作為人力資源的重要組成部分，在企業(yè)內(nèi)外部環(huán)境激變的今天，培訓(xùn)工作的成敗關(guān)系著企業(yè)能否在日益激烈的市場競爭中立于不敗之地。因此，培訓(xùn)的重要性不言而喻。但在實際培訓(xùn)的過程中，不少企業(yè)存在著各種各樣的問題。本文針對在我國企業(yè)培訓(xùn)中存在的問題進行分析，并在此基礎(chǔ)上提出可行性對策。培訓(xùn)是指“企業(yè)根據(jù)實際工作的需要，為了使員工獲得和改進與工作有關(guān)的知識、技能、動機、態(tài)度和行為，以提高勞動者的素質(zhì)和能力，進而提高其工作績效而對其實施的有計劃、系統(tǒng)化的培養(yǎng)和訓(xùn)練活動”。我國企業(yè)培訓(xùn)的內(nèi)容主要包括崗前培訓(xùn)和素質(zhì)培訓(xùn)兩方面。崗前培訓(xùn)即對受訓(xùn)者與工作相關(guān)的知識技能的培訓(xùn)。素質(zhì)培訓(xùn)則為工作動機，態(tài)度，行為等，主要體現(xiàn)為企業(yè)文化相關(guān)的培訓(xùn)。作為企業(yè)管理的重要職能之一，企業(yè)培訓(xùn)是提高企業(yè)的生產(chǎn)力與競爭力，促進員工提高其自身素質(zhì)、能力和自身發(fā)展的珍稀福利。然而，目前我國員工培訓(xùn)的開展因企業(yè)經(jīng)營規(guī)模和領(lǐng)導(dǎo)者重視程度等原因參差不齊。甚至有的企業(yè)投入很多，結(jié)果卻差強人意。如何搞好企業(yè)培訓(xùn)是值得我們?nèi)ダ^續(xù)研究和探索的一個重要課題。

二、目前存在的問題

1.企業(yè)培訓(xùn)未從戰(zhàn)略角度對待和實施員工培訓(xùn)

在大多數(shù)企業(yè)中，沒有把中層管理人員的培訓(xùn)放在戰(zhàn)略的高度來思考，沒有足夠的重視。很多企業(yè)流行“培訓(xùn)無用論”的說法.認為培訓(xùn)可有可無，只是趕形式，走過場，又由于我國勞動力市場長期表現(xiàn)為供大于求的形態(tài)，處于節(jié)省管理成本的角度出發(fā)，認為培訓(xùn)是不必要的浪費多以應(yīng)付為主，更不可能投入過多的培訓(xùn)費用，企業(yè)往往直接從市場招聘所需人才。

而作為員工本身，他們對培訓(xùn)的積極性不高，人員僅僅選擇服從組織安排。從調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)企業(yè)對員工的培訓(xùn)管理缺乏系統(tǒng)化和規(guī)范化，有一半以上的企業(yè)對中員工的培訓(xùn)沒有系統(tǒng)的培訓(xùn)計劃和長遠的規(guī)劃。2.忽略培訓(xùn)需求分析

進行培訓(xùn)需求分析是開展有效培訓(xùn)的前提，而從目前大部分企業(yè)員工培訓(xùn)的現(xiàn)狀看，培訓(xùn)前期需求調(diào)查環(huán)節(jié)往往被忽視，企業(yè)內(nèi)部沒有有效開展培訓(xùn)需求的調(diào)查和分析，使人員的培訓(xùn)工作缺乏針對性和實用性，需求與培訓(xùn)往往脫節(jié)，培訓(xùn)信息滯后,內(nèi)容簡單,使受訓(xùn)者產(chǎn)生厭煩抵觸情緒。

3.在確定培訓(xùn)師資、方法、內(nèi)容、時間方面缺乏針對性和有效性

在培訓(xùn)師資方面。大部分管理人員希望由行業(yè)內(nèi)專家來對他們進行培訓(xùn)。而企業(yè)在實際的培訓(xùn)過程中培訓(xùn)師資一般會選擇由公司高層管理人員、高校教師等來擔任。

在培訓(xùn)方法方面。從員工的調(diào)查反饋結(jié)果來看，大多數(shù)員工認為體驗式教學(xué)和案例討論對他們更有效。在實際的培訓(xùn)過程中，企業(yè)的培訓(xùn)主要以講座講授為主。

在培訓(xùn)內(nèi)容方面。在調(diào)查中，大部分人認為崗位能力培訓(xùn)對他們來說是最重要的。而在實際的培訓(xùn)工作中，企業(yè)的培訓(xùn)以專業(yè)知識培訓(xùn)為主，一般領(lǐng)導(dǎo)和管理能力培訓(xùn)和崗位能力培訓(xùn)次之。

在培訓(xùn)時間方面。從調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在實際的培訓(xùn)工作中，培訓(xùn)時間主要定在作息日和節(jié)假日、甚至是下班時間，這很大地影響了他們參加培訓(xùn)的積極性；而員工認為培訓(xùn)的時間應(yīng)主要定在工作日，不能占用休息時間，并且每次的培訓(xùn)的時間應(yīng)以1—2天和3—5天為主，以一個季度參加一至兩次培訓(xùn)為宜。4.缺乏培訓(xùn)效果的反饋

很多企業(yè)在人員的培訓(xùn)中忽視對培訓(xùn)效果的評估，特別是在培訓(xùn)后人員的技能和素質(zhì)是否得到了改進或提高，通過培訓(xùn)是否更好地達成績效目標，這些方面基本上還是空白。培訓(xùn)工作沒有與員工的薪酬和績效考核相掛鉤，沒有與員工的個人職業(yè)生涯規(guī)劃相聯(lián)系，因此培訓(xùn)效果受到嚴重的影響。

三、對策

1.從戰(zhàn)略高度重視中層管理人員的培訓(xùn)問題

企業(yè)應(yīng)具有戰(zhàn)略和長遠的考慮，把人員培訓(xùn)視為一項戰(zhàn)略投資，并采取行之有效的措施保障人員的培訓(xùn)。企業(yè)應(yīng)將培訓(xùn)工作納入到企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和未來長遠發(fā)展緊密結(jié)合起來，與員工的崗位任職資格要求結(jié)合起來，與員工中層管理人員（尤其是年輕的中層管理人員）個人職業(yè)生涯結(jié)合起來。2.在企業(yè)內(nèi)營造良好的學(xué)習氛圍，有效激勵中層管理人員參加培訓(xùn)

培訓(xùn)和學(xué)習需要一種氛圍，如果一個企業(yè)從高層管理者到基層員工都非常重視培訓(xùn)工作，非常樂意和積極參加培訓(xùn)和學(xué)習，那么這就營造了一個良好的學(xué)習氛圍。企業(yè)應(yīng)把調(diào)動全員學(xué)習的理念落實到企業(yè)流程、制度中，引導(dǎo)企業(yè)員工積極參加培訓(xùn)學(xué)習。同時，企業(yè)還要采取有效措施，激勵人員參加各項培訓(xùn)，抓住員工關(guān)注的需求焦點，通過精神激勵、物質(zhì)激勵、崗位晉升激勵、發(fā)展激勵等多項激勵方式，使更多的員工變被動學(xué)習為主動學(xué)習，提高培訓(xùn)的參與度和積極性。3.進行員工培訓(xùn)需求分析

培訓(xùn)需求分析是制訂培訓(xùn)計劃和實施培訓(xùn)工作的前提，也是進行培訓(xùn)評估的基礎(chǔ)，從員工需求特點出發(fā)，進行行之有效的人員培訓(xùn)需求分析是搞好培訓(xùn)工作的關(guān)鍵。通過對員工的培訓(xùn)需求分析，找出針對不同的員工需要開展什么樣的培訓(xùn)，也就是中醫(yī)上的“望、聞、問、切”?？傮w上培訓(xùn)需求分析可以從三個方面入手：第一、戰(zhàn)略層面的培訓(xùn)需求分析，即：根據(jù)公司人力資源發(fā)展規(guī)劃，分析企業(yè)人員培養(yǎng)方向；第二、工作層面的培訓(xùn)需求分析，即：根據(jù)工作說明書，對照工作要求和工作所要達成的績效，分析員工與工作要求的差距；第三、個人層面的培訓(xùn)需求分析，即：用現(xiàn)有的職業(yè)素質(zhì)、專業(yè)水平、履職能力等與崗位素質(zhì)要求進行對照，尋找差距和不足，針對差距和不足設(shè)定培訓(xùn)目標、實施相關(guān)培訓(xùn)。4.設(shè)計好針對人員的培訓(xùn)內(nèi)容

對人員的培訓(xùn)內(nèi)容會因行業(yè)特點、崗位職務(wù)和企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略不同而各有差異。但總體來講，可將對人員的培訓(xùn)內(nèi)容概括為以下幾個方面，第一、商業(yè)倫理培訓(xùn)，包括：職業(yè)道德、職場規(guī)則、企業(yè)社會責任等；第二、常規(guī)管理理論知識，包括：現(xiàn)代企業(yè)管理理論、現(xiàn)代企業(yè)制度、人力資源管理、領(lǐng)導(dǎo)科學(xué)與藝術(shù)、管理與溝通、變革與創(chuàng)新、會計基礎(chǔ)、生產(chǎn)運營與管理等；第三、管理技能培訓(xùn)，包括：如何進行時間管理、溝通技巧訓(xùn)練、團隊合作能力訓(xùn)練、如何進行目標管理等；第四、業(yè)務(wù)能力培訓(xùn)，包括：專業(yè)技術(shù)知識的提高、現(xiàn)代辦公軟件的使用、會議組織能力、工作報告的制定等；第五、企業(yè)人員自身心理素質(zhì)、思維方式、價值觀念的培訓(xùn)。

5.選擇合適的中層管理人員培訓(xùn)的方式方法

根據(jù)企業(yè)的預(yù)算、時間等方面要求，針對所需培訓(xùn)的內(nèi)容不同，結(jié)合參訓(xùn)人員的實際情況，可以選擇不同的培訓(xùn)方式和培訓(xùn)方法，培訓(xùn)方式包括：第一、自主培訓(xùn)，企業(yè)完全依靠自身力量組織培訓(xùn)。第二、合作培訓(xùn)，企業(yè)和高等院校、外部培訓(xùn)機構(gòu)聯(lián)合，共同開展企業(yè)人員的培訓(xùn)工作。第三、外包培訓(xùn)，企業(yè)將員工的培訓(xùn)工作全部交由外部培訓(xùn)機構(gòu)實施。第四、網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)，在互聯(lián)網(wǎng)上開展培訓(xùn)，員工通過賬號登錄互聯(lián)網(wǎng)來進行學(xué)習和培訓(xùn)。

選擇了不同的培訓(xùn)方式后，為了更有利于參加培訓(xùn)的員工吸收和消化，從而真正達到培訓(xùn)的效果，我們還可以選擇不同的培訓(xùn)方法，具體的培訓(xùn)方法包括：課堂講授法、案例分析法、情景模擬法、小組討論法、體驗式培訓(xùn)等。

以上所介紹的各類培訓(xùn)方式和方法各有利弊，關(guān)鍵是根據(jù)企業(yè)的實際和參加培訓(xùn)人員的具體情況，選擇不同的培訓(xùn)方式、方法的組合。總之，有效的培訓(xùn)方式、方法才是最好的。

6.建立員工培訓(xùn)效果評估系統(tǒng)

在整個培訓(xùn)系統(tǒng)中，培訓(xùn)評估是一個重要的組成部分，它可以保證整個系統(tǒng)循環(huán)的完整性。通過培訓(xùn)效果評估，可以幫助企業(yè)糾正培訓(xùn)過程中的偏差，對實際培訓(xùn)工作進行調(diào)整，使整個培訓(xùn)活動健康有序地進行。進行培訓(xùn)評估時，從三個層面來進行評估：第一、學(xué)習層，主要評估反映參加培訓(xùn)的員工對培訓(xùn)內(nèi)容的掌握程度；第二、行為層，主要是評估參加培訓(xùn)的員工在培訓(xùn)后行為是否有改善，是否運用了在培訓(xùn)中所學(xué)的知識、技能等等；第三、績效層，主要評估員工參加培訓(xùn)后對企業(yè)的最終貢獻程度。