第一篇：《359號文》中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知

中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知

銀發(fā)〔2007〕359號

中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行；各銀監(jiān)局；各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

根據(jù)2007年全國城市住房工作會議精神及《國務(wù)院關(guān)于解決低收入家庭住房困難的若干意見》（國發(fā)〔2007〕24號）、《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)建設(shè)部等部門關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房價格意見的通知》（國辦發(fā)〔2006〕37號）等政策規(guī)定，現(xiàn)就加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的有關(guān)事項通知如下：

一、嚴格房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理

對項目資本金（所有者權(quán)益）比例達不到35％或未取得土地使用權(quán)證書、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證的項目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款；對經(jīng)國土資源部門、建設(shè)主管部門查實具有囤積土地、囤積房源行為的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，商業(yè)銀行不得對其發(fā)放貸款；對空置3年以上的商品房，商業(yè)銀行不得接受其作為貸款的抵押物。

商業(yè)銀行對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款只能通過房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目發(fā)放，嚴禁以房地產(chǎn)開發(fā)流動資金貸款或其他貸款科目發(fā)放。

商業(yè)銀行發(fā)放的房地產(chǎn)開發(fā)貸款原則上只能用于本地區(qū)的房地產(chǎn)開發(fā)項目，不得跨地區(qū)使用。對確需用于異地房地產(chǎn)開發(fā)項目并已落實相應(yīng)風(fēng)險控制措施的貸款，商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前應(yīng)向監(jiān)管部門報備。

二、嚴格規(guī)范土地儲備貸款管理

商業(yè)銀行不得向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放專門用于繳交土地出讓金的貸款。對政府土地儲備機構(gòu)的貸款應(yīng)以抵押貸款方式發(fā)放，且貸款額度不得超過所收購?fù)恋卦u估價值的70％，貸款期限最長不得超過2年。

三、嚴格住房消費貸款管理

商業(yè)銀行應(yīng)重點支持借款人購買首套中小戶型自住住房的貸款需求，且只能對購買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個人發(fā)放住房貸款。

商業(yè)銀行應(yīng)提請借款人按誠實守信原則，在住房貸款合同中如實填寫所貸款項用于購買第幾套住房的相關(guān)信息。對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例（包括本外幣貸款，下同）不得低于20％；對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30％；對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套（含）以上住房的，貸款首付款比例不得低于40％，貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率的1.1倍，而且貸款首付款比例和利率水平應(yīng)隨套數(shù)增加而大幅度提高，具體提高幅度由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定，但借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的50％。

商業(yè)銀行不得發(fā)放貸款額度隨房產(chǎn)評估價值浮動、不指明用途的住房抵押貸款；對已抵押房產(chǎn)，在購房人沒有全部歸還貸款前，不得以再評估后的凈值為抵押追加貸款。

四、嚴格商業(yè)用房購房貸款管理

利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗收的房屋。

商業(yè)用房購房貸款首付款比例不得低于50％，期限不得超過10年，貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍，具體的首付款比例、貸款期限和利率水平由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定；對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于45％，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

五、加強房地產(chǎn)信貸征信管理

商業(yè)銀行接受房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)貸款申請后，應(yīng)及時通過中國人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對借款企業(yè)信用狀況進行查詢；貸款申請批準后，應(yīng)將相關(guān)信息錄入企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，詳細記載房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的基本信息、借款金額、貸款期限以及違約情況等。

商業(yè)銀行接受個人住房貸款申請后，應(yīng)及時通過中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對借款人信用狀況進行查詢；貸款申請批準后，應(yīng)將相關(guān)信息及時錄入個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，詳細記載借款人及其配偶的身份證號碼、購房套數(shù)、貸款金額、貸款期限、房屋抵押狀況以及違約信息等。

六、加強房地產(chǎn)貸款監(jiān)測和風(fēng)險防范工作

商業(yè)銀行應(yīng)密切監(jiān)測房地產(chǎn)價格變化及其對信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響狀況，切實加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理和內(nèi)控機制建設(shè)，積極防范房地產(chǎn)信貸風(fēng)險。

中國人民銀行各分支機構(gòu)、各銀監(jiān)局應(yīng)加強轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)房地產(chǎn)信貸管理的“窗口指導(dǎo)”，加大對相關(guān)違規(guī)行為的查處力度。要跟蹤房地產(chǎn)信貸政策執(zhí)行過程中出現(xiàn)的新情況、新問題，并及時向中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。

各商業(yè)銀行（包括中資銀行、外商獨資、中外合資商業(yè)銀行以及外國銀行分行等）要認真貫徹落實國家房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策，切實加強房地產(chǎn)信貸風(fēng)險管理，要根據(jù)本通知精神和國家各項房地產(chǎn)信貸政策規(guī)定，抓緊制定或完善房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理操作細則，并向中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報備。

各政策性銀行未經(jīng)中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，不得發(fā)放商業(yè)性房地產(chǎn)貸款。

請中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行，各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）銀監(jiān)局將本通知聯(lián)合轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)城 市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城鄉(xiāng)信用社及外資銀行。

中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

二〇〇七年九月二十七日

第二篇：中國人民銀行,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知

中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸

管理的通知

中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知

銀發(fā)〔2007〕359號

中國人民銀行上海總部,各分行、營業(yè)管理部,各省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行；各銀監(jiān)局；各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

根據(jù)2007年全國城市住房工作會議精神及《國務(wù)院關(guān)于解決低收入家庭住房困難的若干意見》(國發(fā)〔2007〕24號)、《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)建設(shè)部等部門關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房價格意見的通知》（國辦發(fā)〔2006〕37號）等政策規(guī)定，現(xiàn)就加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的有關(guān)事項通知如下：

一、嚴格房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理

對項目資本金（所有者權(quán)益）比例達不到35%或未取得土地使用權(quán)證書、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證的項目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款；對經(jīng)國土資源部門、建設(shè)主管部門查實具有囤積土地、囤積房源行為的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，商業(yè)銀行不得對其發(fā)放貸款；對空置3年以上的商品房，商業(yè)銀行不得接受其作為貸款的抵押物。

商業(yè)銀行對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款只能通過房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目發(fā)放，嚴禁以房地產(chǎn)開發(fā)流動資金貸款或其他貸款科目發(fā)放。

商業(yè)銀行發(fā)放的房地產(chǎn)開發(fā)貸款原則上只能用于本地區(qū)的房地產(chǎn)開發(fā)項目，不得跨地區(qū)使用。對確需用于異地房地產(chǎn)開發(fā)項目并已落實相應(yīng)風(fēng)險控制措施的貸款，商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前應(yīng)向監(jiān)管部門報備。

二、嚴格規(guī)范土地儲備貸款管理

商業(yè)銀行不得向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放專門用于繳交土地出讓金的貸款。對政府土地儲備機構(gòu)的貸款應(yīng)以抵押貸款方式發(fā)放，且貸款額度不得超過所收購?fù)恋卦u估價值的70%，貸款期限最長不得超過2年。

三、嚴格住房消費貸款管理

商業(yè)銀行應(yīng)重點支持借款人購買首套中小戶型自住住房的貸款需求，且只能對購買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個人發(fā)放住房貸款。

商業(yè)銀行應(yīng)提請借款人按誠實守信原則,在住房貸款合同中如實填寫所貸款項用于購買第幾套住房的相關(guān)信息。對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例（包括本外幣貸款，下同）不得低于20%；對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%；對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含）以上住房的，貸款首付款比例不得低于40%，貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率的1.1倍，而且貸款首付款比例和利率水平應(yīng)隨套數(shù)增加而大幅度提高，具體提高幅度由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定，但借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的50%。

商業(yè)銀行不得發(fā)放貸款額度隨房產(chǎn)評估價值浮動、不指明用途的住房抵押貸款；對已抵押房產(chǎn)，在購房人沒有全部歸還貸款前，不得以再評估后的凈值為抵押追加貸款。

四、嚴格商業(yè)用房購房貸款管理

利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗收的房屋。

商業(yè)用房購房貸款首付款比例不得低于50%，期限不得超過10年，貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍，具體的首付款比例、貸款期限和利率水平由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定；對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于45%，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

五、加強房地產(chǎn)信貸征信管理

商業(yè)銀行接受房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)貸款申請后，應(yīng)及時通過中國人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對借款企業(yè)信用狀況進行查詢;貸款申請批準后，應(yīng)將相關(guān)信息錄入企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，詳細記載房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的基本信息、借款金額、貸款期限以及違約情況等。

商業(yè)銀行接受個人住房貸款申請后，應(yīng)及時通過中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對借款人信用狀況進行查詢;貸款申請批準后，應(yīng)將相關(guān)信息及時錄入個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，詳細記載借款人及其配偶的身份證號碼、購房套數(shù)、貸款金額、貸款期限、房屋抵押狀況以及違約信息等。

六、加強房地產(chǎn)貸款監(jiān)測和風(fēng)險防范工作

商業(yè)銀行應(yīng)密切監(jiān)測房地產(chǎn)價格變化及其對信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響狀況，切實加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理和內(nèi)控機制建設(shè)，積極防范房地產(chǎn)信貸風(fēng)險。

中國人民銀行各分支機構(gòu)、各銀監(jiān)局應(yīng)加強轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)房地產(chǎn)信貸管理的“窗口指導(dǎo)”，加大對相關(guān)違規(guī)行為的查處力度。要跟蹤房地產(chǎn)信貸政策執(zhí)行過程中出現(xiàn)的新情況、新問題，并及時向中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。

各商業(yè)銀行（包括中資銀行、外商獨資、中外合資商業(yè)銀行以及外國銀行分行等）要認真貫徹落實國家房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策，切實加強房地產(chǎn)信貸風(fēng)險管理，要根據(jù)本通知精神和國家各項房地產(chǎn)信貸政策規(guī)定，抓緊制定或完善房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理操作細則，并向中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報備。

各政策性銀行未經(jīng)中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，不得發(fā)放商業(yè)性房地產(chǎn)貸款。

請中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行，各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）銀監(jiān)局將本通知聯(lián)合轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城鄉(xiāng)信用社及外資銀行。

中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 二〇〇七年九月二十七日

第三篇：中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信[范文]

【發(fā)布單位】中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】銀發(fā)〔2007〕359號 【發(fā)布日期】2007-09-27 【生效日期】2007-09-27 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知

(銀發(fā)〔2007〕359號)

中國人民銀行上?？偛?各分行、營業(yè)管理部,各省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行；各銀監(jiān)局；各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

根據(jù)2007年全國城市住房工作會議精神及《國務(wù)院關(guān)于解決低收入家庭住房困難的若干意見》(國發(fā)〔2007〕24號)、《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)建設(shè)部等部門關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房價格意見的通知》（國辦發(fā)〔2006〕37號）等政策規(guī)定，現(xiàn)就加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的有關(guān)事項通知如下：

一、嚴格房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理

對項目資本金（所有者權(quán)益）比例達不到35%或未取得土地使用權(quán)證書、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證的項目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款；對經(jīng)國土資源部門、建設(shè)主管部門查實具有囤積土地、囤積房源行為的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，商業(yè)銀行不得對其發(fā)放貸款；對空置3年以上的商品房，商業(yè)銀行不得接受其作為貸款的抵押物。

商業(yè)銀行對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款只能通過房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目發(fā)放，嚴禁以房地產(chǎn)開發(fā)流動資金貸款或其他貸款科目發(fā)放。

商業(yè)銀行發(fā)放的房地產(chǎn)開發(fā)貸款原則上只能用于本地區(qū)的房地產(chǎn)開發(fā)項目，不得跨地區(qū)使用。對確需用于異地房地產(chǎn)開發(fā)項目并已落實相應(yīng)風(fēng)險控制措施的貸款，商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前應(yīng)向監(jiān)管部門報備。

二、嚴格規(guī)范土地儲備貸款管理

商業(yè)銀行不得向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放專門用于繳交土地出讓金的貸款。對政府土地儲備機構(gòu)的貸款應(yīng)以抵押貸款方式發(fā)放，且貸款額度不得超過所收購?fù)恋卦u估價值的70%，貸款期限最長不得超過2年。

三、嚴格住房消費貸款管理

商業(yè)銀行應(yīng)重點支持借款人購買首套中小戶型自住住房的貸款需求，且只能對購買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個人發(fā)放住房貸款。

商業(yè)銀行應(yīng)提請借款人按誠實守信原則,在住房貸款合同中如實填寫所貸款項用于購買第幾套住房的相關(guān)信息。對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例（包括本外幣貸款，下同）不得低于20%；對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%；對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含）以上住房的，貸款首付款比例不得低于40%，貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率的1.1倍，而且貸款首付款比例和利率水平應(yīng)隨套數(shù)增加而大幅度提高，具體提高幅度由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定，但借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的50%。

商業(yè)銀行不得發(fā)放貸款額度隨房產(chǎn)評估價值浮動、不指明用途的住房抵押貸款；對已抵押房產(chǎn)，在購房人沒有全部歸還貸款前，不得以再評估后的凈值為抵押追加貸款。

四、嚴格商業(yè)用房購房貸款管理

利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗收的房屋。

商業(yè)用房購房貸款首付款比例不得低于50%，期限不得超過10年，貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍，具體的首付款比例、貸款期限和利率水平由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定；對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于45%，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

五、加強房地產(chǎn)信貸征信管理

商業(yè)銀行接受房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)貸款申請后，應(yīng)及時通過中國人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對借款企業(yè)信用狀況進行查詢;貸款申請批準后，應(yīng)將相關(guān)信息錄入企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，詳細記載房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的基本信息、借款金額、貸款期限以及違約情況等。

商業(yè)銀行接受個人住房貸款申請后，應(yīng)及時通過中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對借款人信用狀況進行查詢;貸款申請批準后，應(yīng)將相關(guān)信息及時錄入個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，詳細記載借款人及其配偶的身份證號碼、購房套數(shù)、貸款金額、貸款期限、房屋抵押狀況以及違約信息等。

六、加強房地產(chǎn)貸款監(jiān)測和風(fēng)險防范工作

商業(yè)銀行應(yīng)密切監(jiān)測房地產(chǎn)價格變化及其對信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響狀況，切實加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理和內(nèi)控機制建設(shè)，積極防范房地產(chǎn)信貸風(fēng)險。

中國人民銀行各分支機構(gòu)、各銀監(jiān)局應(yīng)加強轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)房地產(chǎn)信貸管理的“窗口指導(dǎo)”，加大對相關(guān)違規(guī)行為的查處力度。要跟蹤房地產(chǎn)信貸政策執(zhí)行過程中出現(xiàn)的新情況、新問題，并及時向中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。

各商業(yè)銀行（包括中資銀行、外商獨資、中外合資商業(yè)銀行以及外國銀行分行等）要認真貫徹落實國家房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策，切實加強房地產(chǎn)信貸風(fēng)險管理，要根據(jù)本通知精神和國家各項房地產(chǎn)信貸政策規(guī)定，抓緊制定或完善房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理操作細則，并向中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報備。

各政策性銀行未經(jīng)中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，不得發(fā)放商業(yè)性房地產(chǎn)貸款。

請中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行，各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）銀監(jiān)局將本通知聯(lián)合轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城鄉(xiāng)信用社及外資銀行。

中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

二

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第四篇：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進一步加強房地產(chǎn)信貸管理的通知

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進一步加強房地產(chǎn)信貸管理的通知

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，國家郵政局郵政儲匯局，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司：

為進一步落實《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)建設(shè)部等部門關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房價格意見的通知》(國辦發(fā)〔2006〕37號)精神，加強和改進銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)信貸管理，促進房地產(chǎn)市場持續(xù)健康發(fā)展，現(xiàn)提出以下要求，請認真貫徹執(zhí)行。

一、加強市場研究，增強市場適應(yīng)能力。

房地產(chǎn)業(yè)是我國新的發(fā)展階段的一個重要支柱產(chǎn)業(yè)。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要充分認識貫徹科學(xué)發(fā)展觀對確保房地產(chǎn)業(yè)及國民經(jīng)濟協(xié)調(diào)健康發(fā)展的重要意義，深入分析房地產(chǎn)市場發(fā)展與信貸增長的相互關(guān)系，關(guān)注房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期及房地產(chǎn)市場、客戶出現(xiàn)的新變化，建立與政府規(guī)劃、土地、建設(shè)、人民銀行、統(tǒng)計等部門的信息溝通機制，及時對房地產(chǎn)行業(yè)政策調(diào)整及市場變化作出反應(yīng)。

二、堅持科學(xué)發(fā)展觀，制定穩(wěn)健經(jīng)營戰(zhàn)略。

各銀行業(yè)金融機構(gòu)要研究制定穩(wěn)健的房地產(chǎn)信貸政策和發(fā)展戰(zhàn)略，科學(xué)把握房地產(chǎn)貸款的成本和風(fēng)險變化，防止盲目跟進和授信過度集中。要根據(jù)房地產(chǎn)市場形勢，及時分析房地產(chǎn)貸款風(fēng)險狀況，調(diào)整房地產(chǎn)貸款結(jié)構(gòu)及投放策略，健全資本約束和穩(wěn)健經(jīng)營機制，確保房地產(chǎn)信貸審慎投放和穩(wěn)健運行。

三、完善內(nèi)控措施，健全風(fēng)險管理制度。

各銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照銀監(jiān)會《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2004〕57號)及有關(guān)規(guī)定，對房產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、個人住房貸款、商業(yè)用房貸款等不同類型貸款的審批標準、操作程序、風(fēng)險控制、貸后管理等作出明確規(guī)定。完善各類房地產(chǎn)貸款風(fēng)險分類制度，建立動態(tài)的風(fēng)險撥備機制。改進房地產(chǎn)貸款客戶的信用評級和統(tǒng)一授信管

理辦法。建立各類房地產(chǎn)貸款分類統(tǒng)計及風(fēng)險敞口的月度監(jiān)測與分析制度，健全房地產(chǎn)貸款風(fēng)險評估和預(yù)警指標體系。

四、嚴格執(zhí)行有關(guān)信貸管理規(guī)定，規(guī)范開發(fā)貸款行為。

各銀行業(yè)金融機構(gòu)要扎實做好房地產(chǎn)貸款“三查”，全過程監(jiān)控開發(fā)商項目資本金水平及其變化，嚴禁向項目資本金比例達不到35%(不含經(jīng)濟適用房)、“四證”不齊等不符合貸款條件的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款。合理確定貸款期限，嚴禁以流動資金貸款名義發(fā)放開發(fā)貸款。對于囤積土地和房源、擾亂市場秩序的開發(fā)企業(yè)，要嚴格限制新增房地產(chǎn)貸款。防止開發(fā)企業(yè)利用拆分項目、滾動開發(fā)等手段套取房地產(chǎn)貸款。

五、加強盡職調(diào)查，注重防范土地儲備貸款風(fēng)險。

各銀行業(yè)金融機構(gòu)要認真評估和審慎發(fā)放土地儲備貸款。貸款前，要加強對儲備土地的性質(zhì)、權(quán)屬關(guān)系、契約限制、開發(fā)規(guī)劃等方面的盡職調(diào)查，嚴格貸款發(fā)放條件。要科學(xué)、動態(tài)地測算和監(jiān)控土地收儲費用，開設(shè)專門的托管賬戶，警惕土地以低成本轉(zhuǎn)讓，確保土地出讓收入優(yōu)先歸還銀行貸款。要合理確定貸款額度和違約必須提前還款的罰則，避免土地儲備機構(gòu)盲目“圈地”、盲目批地對貸款造成風(fēng)險。要完善相關(guān)抵押手續(xù)，認真落實第二還款來源，根據(jù)風(fēng)險狀況審慎確定抵押率。

六、引導(dǎo)合理的個人住房消費，加強按揭貸款管理。

各銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極開展個人首套自住房貸款，穩(wěn)妥發(fā)展二手房貸款市場。首付款比例應(yīng)當依據(jù)借款人還貸風(fēng)險確定，不宜一刀切。要嚴格執(zhí)行個人住房貸款風(fēng)險監(jiān)測等盡職調(diào)查制度，加強對各項權(quán)證的完整性、真實性和有效性審核，加強按揭貸款抵押登記審查，積極采取措施防范期房抵押貸款一次性支付風(fēng)險，防止一些資質(zhì)低下的企業(yè)利用預(yù)售環(huán)節(jié)將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給銀行，嚴厲打擊“虛假按揭”等套取和詐騙銀行貸款的行為，維護銀行業(yè)和消費者合法權(quán)益。

七、強化貸后管理，防范和控制信貸風(fēng)險。

各銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格按照房地產(chǎn)項目工程進度發(fā)放貸款，加強房地產(chǎn)開發(fā)貸款使用的全過程監(jiān)控。健全開發(fā)貸款的封閉性管理措施，嚴密監(jiān)控房屋銷(預(yù))售資金流向，可實行銷(預(yù))售資金專戶管理，確保?？顚Ｓ?；同時，高度關(guān)注未實行封閉管理的開發(fā)貸款。加強對貸款抵押物的管理及抵押物價值變化的監(jiān)測與評估，對抵押手續(xù)不完善及抵押物不足額的部分及時追加有關(guān)擔(dān)保。一旦發(fā)現(xiàn)開發(fā)企業(yè)挪用房地產(chǎn)貸款，要采取嚴厲的懲罰措施直至提前收回貸款。

八、進一步規(guī)范信托投資公司房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)。

信托投資公司開辦房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，或以投資附加回購承諾等方式間接發(fā)放房地產(chǎn)貸款，要嚴格執(zhí)行《關(guān)于加強信托投資公司部分業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2005〕212號)有關(guān)規(guī)定；用集合信托資金發(fā)放房地產(chǎn)貸款，要嚴格執(zhí)行信息披露制度。銀行業(yè)監(jiān)管部門要根據(jù)本通知精神加強對信托投資公司房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。

九、銀行業(yè)監(jiān)管部門要加強窗口指導(dǎo)和風(fēng)險提示，加大違規(guī)查處力度。

要引導(dǎo)各銀行業(yè)金融機構(gòu)充分利用銀監(jiān)會客戶風(fēng)險信息系統(tǒng)及人民銀行征信系統(tǒng)平臺，及時登錄有關(guān)房地產(chǎn)貸款客戶不守信用、違規(guī)操作等不良信息，嚴密監(jiān)測境內(nèi)外各類客戶違約情況；加強同業(yè)合作，防范和控制客戶跨行違約行為，建立違約客戶“黑名單”等聯(lián)合懲戒機制；研究由房地產(chǎn)企業(yè)落實期房抵押貸款擔(dān)保等防范信貸風(fēng)險的措施。銀行業(yè)監(jiān)管部門要加強房地產(chǎn)信貸風(fēng)險情況的調(diào)查分析，建立房地產(chǎn)信貸風(fēng)險監(jiān)測報告和定期通報制度。當前，要把對房地產(chǎn)貸款合規(guī)性檢查作為現(xiàn)場檢查的重要內(nèi)容，對房地產(chǎn)貸款違規(guī)經(jīng)營、造成貸款損失等問題予以嚴肅處理，情節(jié)嚴重的，銀監(jiān)會將在媒體公開披露并依法實施業(yè)務(wù)叫停。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要高度重視房地產(chǎn)信貸管理工作，認真貫徹中央關(guān)于加強房地產(chǎn)市場調(diào)控的決策和部署，嚴格按照監(jiān)管要求，緊密結(jié)合實際，完善房地產(chǎn)信貸管理相關(guān)制度及措

施，于2006年9月底前將貫徹落實情況上報銀監(jiān)會。遇到新情況、新問題，要及時向銀監(jiān)會有關(guān)部門反映。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)。

二○○六年七月二十二日

第五篇：關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理補充通知全文[推薦]

關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理補充通知全文

2007年12月11日 17:45:22 來源：中國人民銀行網(wǎng)站

中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸

管理的補充通知

銀發(fā)〔2007〕452號

中國人民銀行上海總部,各分行、營業(yè)管理部,各省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行,各銀監(jiān)局,各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

為進一步貫徹落實《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》(銀發(fā)〔2007〕359號，以下簡稱《通知》)，依據(jù)國家住房消費政策和相關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就執(zhí)行《通知》第三部分“嚴格住房消費貸款管理”中的有關(guān)問題補充通知如下：

一、以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)為單位認定房貸次數(shù)。

二、對于已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，如其人均住房面積低于當?shù)仄骄?，再次向商業(yè)銀行申請住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行，但借款人應(yīng)當提供當?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門依據(jù)房屋登記信息系統(tǒng)出具的家庭住房總面積查詢結(jié)果。當?shù)厝司》科骄揭越y(tǒng)計部門公布上數(shù)據(jù)為準。其他均按第二套房貸執(zhí)行。

三、已利用住房公積金貸款購房的家庭，再次向商業(yè)銀行申請住房貸款的，按前款規(guī)定執(zhí)行。

四、商業(yè)銀行應(yīng)切實履行告知義務(wù)，要求借款人按誠信原則提交真實的房產(chǎn)、收入、戶籍、稅收等證明材料。凡發(fā)現(xiàn)填報虛假信息、提供虛假證明的，所有商業(yè)銀行都不得受理其信貸申請。對于出具虛假收入證明并已被查實的單位，所有商業(yè)銀行不得再采信其證明。對發(fā)生上述情況的借款人和單位，商業(yè)銀行應(yīng)及時向其所在地銀行業(yè)協(xié)會報告，由銀行業(yè)協(xié)會負責(zé)收集上述信息并予以通報，監(jiān)管部門列入重點檢查內(nèi)容。

各商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)《通知》及本補充通知精神，制定具體實施細則，并向中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報備。

請中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行，各省(自治區(qū)、直轄市)銀監(jiān)局將本通知聯(lián)合轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城鄉(xiāng)信用社及外資銀行。

中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

二〇〇七年十二月五日