第一篇：XXX農(nóng)村商業(yè)銀行員工違規(guī)行為積分考核暫行辦法

XXX農(nóng)村商業(yè)銀行

員工違規(guī)行為積分考核暫行辦法

第一章 總 則

第一條

為了維護XXX農(nóng)村商業(yè)銀行各項工作正常經(jīng)營，規(guī)范各崗位操作程序，確保各項法規(guī)制度貫徹執(zhí)行。根據(jù)《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)“雙建”推進年活動實施方案》的要求及參照《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法》為依據(jù)，制定本辦法。

第二條

本辦法適用于轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點在崗人員。各崗位人員違反國家金融法規(guī)和各項規(guī)章制度，但未構(gòu)成犯罪的，依照本辦法相關(guān)規(guī)定處理，構(gòu)成犯罪的由國家司法機關(guān)進行處理。

第三條

各營業(yè)網(wǎng)點員工違規(guī)由本網(wǎng)點合規(guī)督導(dǎo)員進行違規(guī)行為積分登記（注：合規(guī)督導(dǎo)員自身崗位違規(guī)由A、B角相互監(jiān)督登記及聯(lián)社稽核人員監(jiān)督登記），按月匯總上報員工違規(guī)行為積分明細表，并登記員工違規(guī)行為積分管理卡。

第四條 員工違規(guī)行為積分標準按照《XXX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社違規(guī)問題類型及性質(zhì)認定參照標準》中的重大、風(fēng)險和一般問題進行考核計算；每一項違規(guī)問題，根據(jù)檢查主體的不同，按照“自查從輕、他查從重”的原則考核計分，具體考核標準為：營業(yè)網(wǎng)點合規(guī)督導(dǎo)自查發(fā)現(xiàn)并報告的每一項重大問題按20分、風(fēng)險問題按5分、一般問題按1分計算違規(guī)積分；總部檢查發(fā)現(xiàn)的每一項重大問題按40分、風(fēng)險問題按10分、一般問題按2分計算違規(guī)積分；上級主管和銀監(jiān)部門檢查發(fā)現(xiàn)的每一項重大問題按60分、風(fēng)險問題按20分、一般問題按4分計算違規(guī)積分。

第五條 嚴格合規(guī)督導(dǎo)問責(zé)制，對合規(guī)督導(dǎo)員自查應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)的，被總部檢查、上級檢查和外部監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險問題、重大問題或經(jīng)濟案件，給予應(yīng)檢查而未檢查的合規(guī)督導(dǎo)員按該問題的性質(zhì)進行違規(guī)行為積分比例記分，即重大問題按30%記分、風(fēng)險問題按20%記分；一般問題視整改情況記分，對在總部及上級檢查前已整改的不記分，而未整改的按10%記分。

第六條 員工違規(guī)行為實行崗位積分，采取“按月統(tǒng)計、季度考核、年度總評”的方式進行考核?？己私Y(jié)合具體實際，對一人多崗的，以崗位違規(guī)為考核對象，根據(jù)崗位違規(guī)行為性質(zhì)按照主要崗位違規(guī)行為積分100%記分、其他崗位按照違規(guī)行為積分80%-100%記分。

第七條 員工違規(guī)行為月度積分考核，按照以下標準進行相對應(yīng)的處罰與處理：①違規(guī)行為月度積分達到20分以上（含20分，下同）者由總部相關(guān)職能部門進行誡勉談話；②違規(guī)行為月度積分達到30分以上者給予警告處分并通報批評及給予一定經(jīng)濟處罰；③違規(guī)行為月度積分達到40分以上者聯(lián)社視違規(guī)情節(jié)給予相應(yīng)的組織處理或紀律處分。

第八條 員工違規(guī)行為年度總評積分考核，按照以下標準進行相對應(yīng)的處罰與處理：①違規(guī)行為年度累計積分達到200分以上（含200分，下同）者由聯(lián)社職能部門進行誡勉談話并給予相應(yīng)經(jīng)濟處罰；②違規(guī)行為年度累計積分達到300分以上者給予警告處分并通報批評及給予一定經(jīng)濟處罰；③違規(guī)行為年度累計積分達到400分以上者聯(lián)社視違規(guī)情節(jié)給予相應(yīng)的組織處理或紀律處分。

第九條 對年度內(nèi)受到通報批評（含）以上組織處理或紀律處分的人員取消年度評先評優(yōu)晉級晉職資格。

第十條 年終總部將匯總員工個人全年違規(guī)行為積分，并納入崗位年度崗位工資考核，按照全年崗位工資的20%×［（1000－全年違規(guī)積分）÷1000］進行考核。

第二章 支行行長管理崗

第十一條 以下違規(guī)重大問題按照自查20分、總部檢查40分、上級主管和銀監(jiān)部門檢查60分進行積分考核：

1、批準向不符合借款人條件或降低借款條件向借款人發(fā)放貸款的；

2、未經(jīng)上級行社批準發(fā)放跨區(qū)域貸款的；

3、批準發(fā)放應(yīng)按規(guī)定履行大額貸款報備手續(xù)而未履行報備手續(xù)的貸款的；

4、批準發(fā)放明知是借名、冒名、假名等違規(guī)貸款的；

5、批準發(fā)放非授信客戶化整為零、一戶多貸等違規(guī)貸款的；

6、違反《票據(jù)法》等規(guī)定辦理、承兌付款或保證的；

7、批準發(fā)放明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策、信貸投向的貸款的；

8、批準發(fā)放應(yīng)審未審或?qū)徺J委員小組審議未通過的貸款的；

9、對借款人、擔保人應(yīng)起訴未起訴，致使債務(wù)人或擔保人隱匿財產(chǎn)、抽逃和轉(zhuǎn)移資金，致使債權(quán)無法實現(xiàn)的；

10、明知債務(wù)人或擔保人有可供執(zhí)行的財產(chǎn)，而不及時申請訴前保全或訴訟保全，導(dǎo)致案件審結(jié)后無法執(zhí)行的；

11、擅自對外放棄債權(quán)、與對方當事人和解，或與對方當事人內(nèi)外勾結(jié)、惡意串通，致使信貸資金嚴重流失的；

12、不按時出庭參加訴訟，導(dǎo)致案件撤訴或敗訴的；

13、訴前準備不充分，導(dǎo)致案件敗訴或不能執(zhí)行，給信貸資產(chǎn)造成損失的；

14、在訴訟過程中的舉證材料不全、事實陳述不清或出示不利的證據(jù)，導(dǎo)致案件敗訴的；

15、對需要上訴或提起再審的案件，未在法定期間內(nèi)上訴或者提出再審的；

16、對生效的法律文書，沒有在法定期限內(nèi)向法院申請強制執(zhí)行；案件執(zhí)行時，不配合法院執(zhí)行工作，導(dǎo)致判決或裁定不能執(zhí)行或可執(zhí)行的財產(chǎn)被隱匿、資金被抽逃轉(zhuǎn)移的；

17、在處臵和監(jiān)督管理權(quán)益性投資中，不按規(guī)定落實債權(quán)的，或違規(guī)開辦經(jīng)濟實體的；

18、抵債資產(chǎn)接收、處臵過程中失職、暗箱操作、弄虛作假或徇私舞弊的；

19、違反資產(chǎn)負債比例管理規(guī)定，形成流動性風(fēng)險，造成支付困難； 20、違反規(guī)定對外投資的；

21、違反規(guī)定進行股票、債券和期貨以及金融衍生產(chǎn)品買賣的；

22、違反規(guī)定為券商、企業(yè)或個人墊交證券交割清算資金的；

23、利用非貸款科目發(fā)放貸款的；

24、存在賬外經(jīng)營行為的；

25、違反資金管理規(guī)定造成資金不能按時入賬的；

26、違反有關(guān)規(guī)定從事資金拆借等業(yè)務(wù)的；

27、未經(jīng)批準擅自開工或者購建固定資產(chǎn)的；

28、違規(guī)購臵形成賬外固定資產(chǎn)；

29、未按招標規(guī)定發(fā)包工程或建筑面積超過批準面積的；

30、固定資產(chǎn)的購臵、盤盈、盤虧、報廢、出租、出售不按規(guī)定批準或收入不入賬的；

31、單位購臵的車輛、房產(chǎn)以私人或其他單位名義上戶的；

32、疏于管理、玩忽職守，致使采購物品質(zhì)量低劣或造成重大事故的；

33、以權(quán)謀私，收受賄賂、回扣或非法索取各種好處的；

34、其他重大問題。

第十二條 以下違規(guī)風(fēng)險問題按照自查5分、總部檢查10分、上級主管和銀監(jiān)部門檢查20分進行積分考核：

1、向關(guān)系人審批發(fā)放優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸款的；

2、越權(quán)或變相越權(quán)批準發(fā)放貸款的；

3、逆程序或變相逆程序批準發(fā)放貸款的；

4、批準發(fā)放不符合規(guī)章制度要求的集團客戶（含關(guān)聯(lián)企業(yè)）貸款的；

5、批準發(fā)放超過規(guī)定比例的最大單戶和最大十戶貸款的；

6、批準發(fā)放已有核銷貸款且未歸還的借款人新的貸款的；

7、批準發(fā)放沒有明確調(diào)查、審查第一責(zé)任人的貸款的；

8、批準發(fā)放抵（質(zhì)）押率未達到標準要求或故意提高抵押物估價的抵（質(zhì)）押貸款的；

9、擅自對借款人實行貸款掛賬停息、豁免或緩收利息的；

10、批準不符合條件的票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的；

11、未經(jīng)批準或超權(quán)限接收、處臵抵債資產(chǎn)的；

12、接收所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的資產(chǎn)作為抵債資產(chǎn)的；

13、接收依法不得轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)或接收其他不宜抵債的資產(chǎn)的；

14、未經(jīng)評估高價接受抵債資產(chǎn)的；

15、低價出租變賣抵債資產(chǎn)的；

16、抵債資產(chǎn)處臵變現(xiàn)前，未經(jīng)批準以貨幣資金支付抵債資產(chǎn)接收價格高于全部貸款本息（含表外應(yīng)收利息）差額給借款人或擔保人的；

17、抵債資產(chǎn)接收價格低于全部貸款本息（含表外應(yīng)收利息）時，對其差額部分擅自放棄追索權(quán)的；

18、未經(jīng)批準將抵債資產(chǎn)自用或無償出借的；

19、抵債資產(chǎn)在保管過程中，因保管不善造成資產(chǎn)損失、丟失的； 20、抵債資產(chǎn)接收后，無特殊原因未及時辦理有關(guān)過戶手續(xù)的;

21、抵債資產(chǎn)變現(xiàn)收入沖銷相關(guān)墊款后,應(yīng)沖減待處理抵債資產(chǎn)而未沖減或未足額沖減所得變現(xiàn)收入的；

22、對不良貸款借款人監(jiān)控不及時，未及時對借款人、擔保人的有效資產(chǎn)采取措施，喪失資產(chǎn)保全時機的；

23、在不良貸款處臵過程中，不按規(guī)定程序?qū)徟蛞蚴氃斐蓚鶛?quán)不能落實的；

24、對改制的債務(wù)人或擔保人隱匿財產(chǎn)或發(fā)生重大變故，應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)、發(fā)現(xiàn)后隱瞞不報或未采取有效措施的；

25、對破產(chǎn)企業(yè)債務(wù)未在規(guī)定的期限內(nèi)主張權(quán)利，或在借款人破產(chǎn)終結(jié)后未繼續(xù)向擔保人追償?shù)模?/p>

26、違反呆賬貸款和其他損失申報、審查、批準、核銷程序規(guī)定的；

27、超權(quán)限批準呆賬貸款核銷的；

28、收回核銷、臵換不良貸款指示工作人員不按規(guī)定進行賬務(wù)處理的；

29、核銷不符合規(guī)定條件的呆賬貸款、關(guān)系人貸款及虛假核銷、人情核銷，造成信貸資產(chǎn)流失的；

30、利用職務(wù)之便違規(guī)核銷職工自借、擔保貸款的；

31、不執(zhí)行資產(chǎn)的認定標準和程序，故意低估或高估資產(chǎn)風(fēng)險，或違規(guī)調(diào)整分類結(jié)果，造成資產(chǎn)分類結(jié)果嚴重失真的，不良率偏離度或類別偏離度高于有關(guān)規(guī)定以上的；

32、五級分類調(diào)整不按規(guī)定程序進行審批的；

33、擅自突破聯(lián)社核定的費用計劃和超比例列支的；

34、大額財務(wù)開支不按規(guī)定權(quán)限履行報批手續(xù)或先斬后奏、化整為零的；

35、違規(guī)列支業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金、其他應(yīng)收款項、其他營業(yè)外支出的；

36、批準報銷手續(xù)不全、隨意掛賬、掛賬超過規(guī)定時間的；

37、違規(guī)列支各項費用、遞延資產(chǎn)、調(diào)整以前年度損益的；

38、違反利率管理規(guī)定，直接或變相提高或降低利率，造成多收、少收營業(yè)收入或致使收入流失的；

39、違反規(guī)定進行債券回購及債券融資交易業(yè)務(wù)的；

40、擅自在其他金融機構(gòu)開立同業(yè)存款賬戶、且同期、同類存款利率低于上存省聯(lián)社的；

41、超越權(quán)限或者變相超越權(quán)限提高或降低服務(wù)業(yè)務(wù)收費價格的；

42、違反股金管理規(guī)定，入股、退股、轉(zhuǎn)讓以及分紅不符合規(guī)定的；

43、已查明過失原因、3個月內(nèi)未能及時賠償并處理暫付款項的；

44、擅自突破聯(lián)社核定固定資產(chǎn)比例購建固定資產(chǎn)的；

45、偽造證明材料、重復(fù)報廢、騙取購建固定資產(chǎn)指標的；

46、違反規(guī)定超標準裝修的；

47、對于聯(lián)社列入集中統(tǒng)一采購范圍的產(chǎn)品或服務(wù)，自行采購的或者違反規(guī)定化整為零規(guī)避競爭，自行采購的；

48、不按規(guī)定登記、核查造成賬實不符、賬卡不符的；

49、因使用不當、保管不善，造成固定資產(chǎn)丟失、毀損、提前報廢的； 50、未落實雙人以上值班守庫制度，導(dǎo)致守庫人員出現(xiàn)空崗、缺崗情況的；

51、其他風(fēng)險問題。

第十三條 以下違規(guī)一般問題按照自查1分、總部檢查2分、上級主管和銀監(jiān)部門檢查4分進行積分考核：

1、批準發(fā)放貸款時未明確簽署同意與否、金額大小、時間長短、用途、價格、方式、限制性條款和風(fēng)險控制等建議的；

2、未按照聯(lián)社要求定期開展庫存現(xiàn)金、主要空白憑證、鑰匙、卡、安全檢查的；

3、其他一般問題。

第三章 會計主管崗

第十四條 以下違規(guī)重大問題按照自查20分、總部檢查40分、上級主管和銀監(jiān)部門檢查60分進行積分考核：

1、截留轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)收入，經(jīng)營收入未入賬，虛報盈虧的；

2、弄虛作假，虛增、虛減收入、支出，人為調(diào)節(jié)利潤的；

3、從事賬外經(jīng)營，私設(shè)賬外賬、小金庫的；

4、采取透支存款、假借貸款等方式，違規(guī)列支各項費用的；

5、資料不全、辦理無真實貿(mào)易背景匯票的；

6、墊繳銀行承兌匯票保證金，或開出保證金不足的銀行承兌匯票，以及不對銀行承兌匯票保證金專戶管理、擅自轉(zhuǎn)移匯票保證金的；

7、虛報存款、股金，篡改報表數(shù)字或用貸款轉(zhuǎn)存款及股金，通過內(nèi)部往來科目進行空收、空付存款、股金等違規(guī)操作的；

8、隨意變更會計處理方法的；

9、編制、提供虛假的財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報告的；

10、隱匿或者故意銷毀依法應(yīng)當保存的會計憑證、會計賬簿、財務(wù)會計報告的；

11、出具虛假驗資證明、資信證明、保函、票據(jù)、存單、信用證的；

12、違反規(guī)定使用農(nóng)村合作金融機構(gòu)印章，造成不良影響的；

13、違反規(guī)定，造成農(nóng)村合作金融機構(gòu)印章丟失、被盜的；

14、因保管不善，造成密押、壓數(shù)機、印章、柜員卡被盜用或丟失的；

15、印章丟失、被盜后，不按規(guī)定報告并及時采取有效措施的；

16、玩忽職守，造成檔案重大損失的；

17、違反管理規(guī)定，造成會計檔案散失的；

18、未經(jīng)批準，擅自銷毀檔案的；

19、涂改、偽造檔案的； 20、出賣檔案牟利的；

21、其他重大問題。

第十五條 以下違規(guī)風(fēng)險問題按照自查5分、總部檢查10分、上級主管和銀監(jiān)部門檢查20分進行積分考核：

1、會計核算達不到六相符的；

2、不按規(guī)定使用會計科目、錯用賬戶的；

3、柜面業(yè)務(wù)發(fā)生差額不符時，未協(xié)助查明原因并報告的；

4、違反規(guī)定增加柜員或擅自修改柜員有關(guān)信息的；

5、隨意改變財務(wù)會計報告的編制依據(jù)、編制原則和方法的；

6、會計檢查時，被查人不如實提供有關(guān)資料的；

7、擅自對外提供會計報告及其相關(guān)資料的；

8、對發(fā)現(xiàn)違反財經(jīng)紀律行為不抵制、不反映的；

9、不按規(guī)定計提各項提取提留；

10、實行柜員制網(wǎng)點，對交易明細不按規(guī)定在次日進行逐筆勾對的；

11、各種印章的刻制、管理、登記、使用不按規(guī)定辦理的；

12、任意提高標準、擴大開支范圍等支出費用的；

13、對已發(fā)現(xiàn)有問題的人員沒有采取相應(yīng)措施的；

14、不按規(guī)定設(shè)臵會計賬簿的；

15、違反規(guī)定，允許單位或個人超限額提取現(xiàn)金的；

16、會計離崗離職，不按規(guī)定辦理交接手續(xù)的；

17、不按規(guī)定裝訂、保管會計憑證的，會計檔案調(diào)閱手續(xù)不全或無調(diào)閱手續(xù)的；

18、營業(yè)網(wǎng)點會計檔案不按規(guī)定移交統(tǒng)一保管的；

19、不安排雙人臨柜（柜員制除外）、雙人管庫、雙人守庫、雙人押運的；

20、未督促業(yè)務(wù)經(jīng)營中大額提現(xiàn)、大額支付、可疑支付資金逐筆登記，不按規(guī)定批準、上報、補錄、備案的；

21、不按規(guī)定及時對賬、往來賬務(wù)換人逐筆核對，收回對賬單達不到規(guī)定要求的；

22、不按規(guī)定進行匯票查詢和不及時將貼現(xiàn)辦理情況通知承兌人開戶行（社）的；

23、未按照規(guī)定認真驗票的；

24、貼現(xiàn)票據(jù)到期不及時辦理托收手續(xù)的；

25、貼現(xiàn)票據(jù)不按規(guī)定進行管理的；

26、開出信用證、保函、承兌匯票等不按規(guī)定入賬核算的；且都有貸款的；

27、超越權(quán)限或者變相超越權(quán)限提高或降低服務(wù)業(yè)務(wù)收費價格的；

28、違反股金管理規(guī)定，入股、退股、轉(zhuǎn)讓以及分紅不符合規(guī)定的；

29、擅自突破聯(lián)社核定的費用計劃和超比例列支的；

30、大額財務(wù)開支不按規(guī)定權(quán)限履行報批手續(xù)或先斬后奏、化整為零的；

31、違規(guī)列支業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金、其他應(yīng)收款項、其他營業(yè)外支出的；

32、報銷手續(xù)不全、隨意掛賬、掛賬超過規(guī)定時間的；

33、違規(guī)列支各項費用、遞延資產(chǎn)、調(diào)整以前年度損益的；

34、未經(jīng)批準或者超過批準金額對外捐贈的；

35、未指定專人進行檔案管理的；

36、不按時歸檔，或歸檔文件材料不全，經(jīng)批評教育仍不改正的；

37、將應(yīng)歸檔文件、資料等據(jù)為己有，拒絕檔案部門歸檔的；

38、擅自縮小檔案接收范圍的；

39、將借閱的檔案損毀、丟失，或擅自轉(zhuǎn)借、復(fù)制檔案的； 40、保管不善，造成檔案損毀的；

41、其他風(fēng)險問題。

第十六條 以下違規(guī)一般問題按照自查1分、總部各級檢查2分、上級主管和銀監(jiān)部門檢查4分進行積分考核：

1、不按規(guī)定使用文字或者本位幣記賬的；

2、證、賬、表、簿上不按規(guī)定加蓋業(yè)務(wù)印章、個人名章的；

3、不按規(guī)定建立健全各類登記簿，登記不全面，或登記不及時的；

4、不按規(guī)定查庫或者組織查庫的；

5、不按規(guī)定及時登記會計主管（內(nèi)勤主任）工作日志的；

6、不定期對營業(yè)室、檔案室、賬表室、庫房的安全設(shè)施情況進行檢查的；

7、不按規(guī)定時間進行全面檢查輔導(dǎo)，對發(fā)現(xiàn)的問題不按規(guī)定進行處理的；

8、不按規(guī)定使用統(tǒng)一印制的會計憑證、賬簿及報表的；

9、對財會工作狀況不作定期分析，規(guī)章制度、操作規(guī)程等得不到認

10、崗位分工責(zé)任不明確，缺乏監(jiān)督、制約機制的；

11、其他一般問題。

第四章 信貸會計崗

第十七條 以下違規(guī)重大問題按照自查20分、總部檢查40分、上級主管和銀監(jiān)部門檢查60分進行積分考核：

1、質(zhì)押單證未經(jīng)所有人書面承諾、簽字、無止付通知，形成無效質(zhì)押的；

2、因?qū)彶槌绦蜃哌^場，導(dǎo)致借款合同、擔保合同無效的；

3、隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的、非授信客戶化整為零、一戶多貸，或一戶多證、冒名貸款、假名貸款等重大問題不報的；

4、擅自銷毀、隱匿、篡改、編造虛假的信貸業(yè)務(wù)資料的；

5、抵（質(zhì)）押貸款收回前，提前解除抵（質(zhì)）押手續(xù)或提前退還抵（質(zhì)）押權(quán)證、抵（質(zhì)）押物的；

6、對抵（質(zhì)）押權(quán)人申請更換抵（質(zhì)）押物，不按規(guī)定程序、權(quán)限更換抵（質(zhì)）押物，或中途抽走抵（質(zhì)）押物權(quán)證，造成貸款抵（質(zhì)）押物流失的；

7、審核信貸資料及辦理貸款時，未堅持客戶柜面辦理或由他人違規(guī)代為辦理的；

8.因保管不善，造成貸款借據(jù)、借款合同等資料丟失的。

9、其他重大問題。

第十八條 以下違規(guī)風(fēng)險問題按照自查5分、總部檢查10分、上級主管和銀監(jiān)部門檢查20分進行積分考核：

1、主、從合同之間不銜接，導(dǎo)致法律糾紛的；

2、擅自改動信貸報表，不能定期核對賬據(jù)，造成貸款五級分類報表、貸款臺賬、分戶賬、借據(jù)數(shù)字不一致的；

3、信貸審查不夠盡職，造成借款人逾期貸款未還，又發(fā)放新貸款的；

4、綜合信貸管理系統(tǒng)辦理貸款展期手續(xù)不符合規(guī)定的；

5、不堅持獨立審查，按他人授意進行審查的；

6、不如實錄入借款調(diào)查、擔保等應(yīng)錄入系統(tǒng)信息的；借據(jù)嚴重缺漏、失真、誤導(dǎo)信貸決策的；

7、信貸人員變動，不按規(guī)定辦理貸款交接手續(xù)的或交接不清的（以貸款清單及相關(guān)資料為準）的；

8、審查通過抵（質(zhì)）押率未達到規(guī)定要求的抵（質(zhì)）押貸款的；

9、未依據(jù)合法憑證并報主管批準，擅自修改貸款賬戶信息的；

10、出賬審核人員不按規(guī)定及時進行審核提交或不按規(guī)定進行審核把關(guān)，導(dǎo)致貸款審批條件不落實或借款合同和擔保合同簽訂不規(guī)范的；

11、不按規(guī)定對客戶進行分類管理，造成客戶和信貸業(yè)務(wù)信息資料無人維護；

12、擅自修改信貸管理系統(tǒng)機構(gòu)、人員權(quán)限，導(dǎo)致信息泄露、越權(quán)放款、信用風(fēng)險加大的；

13、未執(zhí)行信貸管理系統(tǒng)中客戶號的唯一性，造成一人存在多客戶號；

14、貸款占用形態(tài)反映不實的；

15、不按資產(chǎn)風(fēng)險分類動態(tài)監(jiān)測要求，對分類結(jié)果及時調(diào)整的； 16．因消據(jù)不及時或消據(jù)錯誤，造成借據(jù)帳表不符、信貸系統(tǒng)間報表數(shù)字、占用形態(tài)不符；

17、其他風(fēng)險問題。

第十九條 以下違規(guī)一般問題按照自查1分、總部檢查2分、上級主管和銀監(jiān)部門檢查4分進行積分考核：

1、不按規(guī)定審查驗證信貸資料的完整性、合法性、有效性的；

2、不按規(guī)定對借款人的授信額度進行審查的；

3、不按規(guī)定辦理出賬手續(xù)的；

4、不按規(guī)定執(zhí)行信貸檔案保管、移交、調(diào)閱、保密等制度規(guī)定的；

5、未建立不良貸款監(jiān)控臺賬的；

6、收回不良貸款后，未及時注銷貸款本息的；

7、實施抵債資產(chǎn)處臵后，經(jīng)批準仍未注銷貸款本息的，或者未轉(zhuǎn)登記待處理抵債資產(chǎn)臺賬的；

8、取得抵債資產(chǎn)后未及時進行賬務(wù)處理、違規(guī)進行賬外核算的，未對

接收的抵債資產(chǎn)建立分類卡片或登記簿并記錄抵債資產(chǎn)相關(guān)要素的；

9、不按規(guī)定要求對抵債資產(chǎn)接收、管理、處臵等情況進行不定期監(jiān)督檢查，或?qū)`規(guī)違章行為發(fā)現(xiàn)后未及時處理的；

10、對已批準核銷、臵換的不良貸款或其他損失，未建立健全監(jiān)督檢查制度，或未定期進行檢查的；

11．未設(shè)立復(fù)息登記簿，對明顯錯誤的大額利息都未發(fā)現(xiàn)的；

12、信貸管理系統(tǒng)未錄入借款人固定電話或手機等聯(lián)系方式的；

13、其他一般問題。

第五章 信貸客戶經(jīng)理崗

第二十條 以下違規(guī)重大問題按照自查20分、總部檢查40分、上級主管和銀監(jiān)部門檢查60分進行積分考核：

1、以貸收息、收貸收息不入賬的；

2、違反規(guī)定收取借款人貸款利息以外的其他費用的；

3、不按規(guī)定核實抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利及擔保人情況，造成擔保合同無效或擔保人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利不具備擔保條件或抵（質(zhì)）押率低于規(guī)定標準的；

4、發(fā)現(xiàn)客戶提供虛假資料，故意隱瞞不報或接收無效的客戶證件以及幫助客戶編造虛假材料騙取貸款的；

5、自批自貸發(fā)放明知是借名、冒名、假名等違規(guī)貸款的；

6、發(fā)放貸款時，借款人未到場或未在監(jiān)控下辦理；

7、其他重大問題。

第二十一條 以下違規(guī)風(fēng)險問題按照自查5分、總部檢查10分、上級主管和銀監(jiān)部門檢查20分進行積分考核：

1、在簽訂貸款擔保合同后，不按規(guī)定辦理登記等相關(guān)手續(xù)的；

2、不按規(guī)定核實抵（質(zhì)）押物、抵（質(zhì)）押權(quán)利的真實性、合法性、有效性以及變現(xiàn)能力的；

3、主、從合同之間不銜接，導(dǎo)致法律糾紛的；

4、借據(jù)不通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)微機打印，系統(tǒng)錄入信息與借據(jù)、借款合同信息不一致、信貸員編號、合同號填寫不正確的；

5、違反信貸管理規(guī)定，發(fā)放貸款不堅持柜面辦理或由他人違規(guī)代為辦理的；

6、貸后檢查走過場,對存在風(fēng)險應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的;對發(fā)現(xiàn)的問題不匯報，也未采取相應(yīng)措施的；

7、辦理貸款展期手續(xù)不符合規(guī)定的；

8、信貸人員變動，不按規(guī)定辦理貸款交接手續(xù)的或交接不清的（以貸款清單及相關(guān)資料為準）的；

9、未及時向借款人、擔保人主張權(quán)利，導(dǎo)致借款、擔保合同超過訴訟時效的；

10、對已經(jīng)受理的貸款，不按規(guī)定收集借款人申請借款的信息資料，不對借款人、擔保人的信用、負債、擔保狀況以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查或調(diào)查嚴重失真的；

11、發(fā)現(xiàn)借款人、擔保人存在嚴重不良信用行為，不如實報告的；

12、不按規(guī)定堅持2人或2人以上調(diào)查的；調(diào)查報告內(nèi)容不完整的，未提出貸與不貸以及金額、期限、用途、方式和限制性條款等建議的；

13、調(diào)查時發(fā)現(xiàn)或應(yīng)當發(fā)現(xiàn)借款人、擔保人經(jīng)營狀況有重大問題，不及時報告，甚至故意隱瞞，誤導(dǎo)貸款審查的；

14、發(fā)現(xiàn)借款人、擔保人對外提供的擔保超出借款人、擔保人的償債承受能力不及時報告的；

15、未經(jīng)授權(quán)、審批和簽訂借款合同，通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)直接發(fā)放貸款的；

16、違規(guī)辦理內(nèi)部職工及其近親屬貸款或提供擔保的；

17、貸后檢查中發(fā)現(xiàn)的重要信息沒有及時錄入系統(tǒng)的；

18、違反利率管理規(guī)定，直接或變相提高或降低利率，造成多收、少收營業(yè)收入或致使收入流失的；

19、其他風(fēng)險問題。

第二十二條 以下違規(guī)一般問題按照自查1分、總部檢查2分、上級主管和銀監(jiān)部門檢查4分進行積分考核：

1、信貸人員無故拒絕或超過規(guī)定時限辦理信貸業(yè)務(wù)和提供相關(guān)服務(wù)的；

2、借款合同、擔保合同、借款憑證等內(nèi)容填寫不規(guī)范或要素不齊全的；

3、未使用統(tǒng)一制式的信貸合同文本的；

4、對借款主體、擔保人資格及擔保有效性等未按程序進行審查、并提交正式審查報告的；

5、貸款發(fā)放后不按規(guī)定進行信貸跟蹤檢查或無書面檢查報告或檢查報告不完整的；

6、不按規(guī)定及時收集、更新與整理信貸檔案資料的；

7、無分類工作底稿、分類工作底稿內(nèi)容不全、未形成分類認定書和分類分析報告的；

8．借款合同上末留下電話、手機等聯(lián)系方式的；

9、其他一般問題。

第六章 記賬復(fù)核崗

第二十三條 以下違規(guī)重大問題按照自查20分、總部檢查40分、上級主管和銀監(jiān)部門檢查60分進行積分考核：

1、截留儲戶未到期定期儲蓄存單，套取利息的；

2、泄露儲戶存款秘密并造成嚴重后果的；

3、挪用業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金的；

4、提供虛假存款證明書的；

5、虛開存單（折）、股金證的；

6、侵占、挪用儲戶資金的；

7、違反會計基本規(guī)定，對他行（社）票據(jù)未收妥抵用，造成重大資金損失的；

8、因?qū)彶椴粐缹卧旎蛱摌?gòu)的密押、重要憑證、單據(jù)及其他證明文件應(yīng)發(fā)現(xiàn)而沒有發(fā)現(xiàn)，造成透支、挪用、冒領(lǐng)、被騙的；

9、其他重大問題。

第二十四條 以下違規(guī)風(fēng)險問題按照自查5分、總部檢查10分、上級主管和銀監(jiān)部門檢查20分進行積分考核：

1、違反實名制規(guī)定開立儲蓄賬戶，開戶手續(xù)不全或?qū)彶椴粐赖模?/p>

2、違反銀行結(jié)算賬戶管理辦法開立個人結(jié)算賬戶，開立手續(xù)不全的；

3、對公結(jié)算賬戶開立、使用、撤銷、變更賬戶類型和賬戶信息不符合規(guī)定的；

4、將存款人的賬戶進行出租、出借和轉(zhuǎn)讓的；

5、未按賬戶管理規(guī)定對久懸不動戶進行管理的；

6、未審核客戶有效身份證件和經(jīng)主任或主管授權(quán)，辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的；

7、未發(fā)現(xiàn)頻繁開銷戶、通過虛假交易進行洗錢活動的；

8、違反規(guī)定辦理儲蓄存款的查詢、凍結(jié)、扣劃手續(xù)的；

9、違反規(guī)定辦理存款人死亡后或所有權(quán)有爭議的存款過戶、支付的；

10、違反規(guī)定辦理掛失、托收、提前支取、續(xù)存等手續(xù)的；

11、不按規(guī)定修改儲戶密碼或隨意改變通兌方式的；

12、營業(yè)人員進行交接班時未當面交接并登記；

13、事后監(jiān)督與臨柜人員私自互相替班和同崗辦公的；

14、營業(yè)終了沒有執(zhí)行雙人封包入庫的；

15、丟失原始憑證、賬頁、賬卡不報告，自己擅自補制的；

16、對儲蓄賬戶的大額現(xiàn)金管理不按規(guī)定操作的；

17、對符合規(guī)定的通存通兌業(yè)務(wù)不予辦理和違規(guī)、超限額辦理的；

18、憑印鑒支取的款項未折角驗印或弄虛作假的；

19、每日現(xiàn)金收付與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)現(xiàn)金收付發(fā)生數(shù)額不符，未查明原因并報告的；

20、日結(jié)前不按規(guī)定對尾箱的現(xiàn)金、憑證核對或虛假碰庫，造成賬款、賬證不符的；

21、臨時離崗，重要空白憑證、會計傳票等不按規(guī)定入箱加鎖保管或擅自交他人代管，以及計算機未做臨時簽退，或午休及營業(yè)終了未將重要空白憑證入庫（柜）保管的；

22、違反規(guī)定簽發(fā)回單的；

23、存款、應(yīng)解匯款發(fā)生透支、冒領(lǐng)的；

24、違反規(guī)定，允許單位或個人超限額提取現(xiàn)金的；

25、辦理業(yè)務(wù)未及時入賬或記賬串戶，會計賬務(wù)處理不正確的；

26、會計核算不及時造成賬務(wù)積壓的；

27、記賬人員離崗離職，不按規(guī)定辦理交接手續(xù)的；

28、不堅持雙人臨柜、雙人管庫；

29、不堅持錢賬分管、當日核對賬款、現(xiàn)金收付換人復(fù)核的； 30、不堅持現(xiàn)金收入先收款后記賬、現(xiàn)金付出先記賬后付款，轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)先記借后記貸，他行票據(jù)收妥抵用規(guī)定的；

31、傳票、附件與日結(jié)單不符的；

32、未及時、全面打印系統(tǒng)內(nèi)各種信息文件，打印錯誤或以手工代填的；

33、大額提現(xiàn)、大額支付、可疑支付資金，不堅持逐筆登記，不按規(guī)定批準、上報、補錄、備案的；

34、未經(jīng)有權(quán)人批準進行錯賬沖正，或沖正錯誤，導(dǎo)致賬務(wù)混亂的；

35、不按規(guī)定定期更換柜員卡密碼的；

36、柜員卡、號和密碼交他人使用的；

37、重要空白憑證（僅限手工收貸憑證）使用未做到逐份銷號、再銷號（柜員制除外），或跳號使用的；

38、營業(yè)終了不按規(guī)定核對、清點和入庫保管的；

39、其他風(fēng)險問題。

第二十五條 以下違規(guī)一般問題按照自查1分、總部檢查2分、上級主管和銀監(jiān)部門檢查4分進行積分考核：

1、填制、取得的原始憑證不符合規(guī)定的；

2、以不符合規(guī)定會計憑證作為記賬憑證的；

3、不按規(guī)定使用文字或者本位幣記賬的；

4、不按規(guī)定對業(yè)務(wù)處理進行全面復(fù)核的；

5、受理會計憑證審查不嚴，要素不全的；

6、證、賬、表、簿上不按規(guī)定加蓋業(yè)務(wù)印章、個人名章的；

7、不按規(guī)定建立健全各類登記簿，登記不全面，或登記不及時的；

8、代簽應(yīng)由客戶填制的重要空白憑證的；

9、作廢重要空白憑證不按規(guī)定處理的；

10、錯賬沖正末在憑證上做出說明或末在登記簿上登記的；

11、其他一般問題。

第七章 現(xiàn)金出納崗

第二十六條 以下違規(guī)重大問題按照自查20分、總部檢查40分、上級主管和銀監(jiān)部門檢查60分進行積分考核：

1、擅自抽取抵（質(zhì)）押權(quán)證及代保管有價物品的；

2、因保管不善，造成密押、壓數(shù)機、印章、柜員卡被盜用或丟失的；

3、違反管理規(guī)定，造成現(xiàn)金、有價證券短少、金庫鑰匙丟失；

4、在辦理現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)時有侵占、挪用客戶資金的行為的；

5、空庫、白條、單證抵庫，盜用庫款的；

6、其他重大問題。

第二十七條 以下違規(guī)風(fēng)險問題按照自查5分、總部檢查10分、上級主管和銀監(jiān)部門檢查20分進行積分考核：

1、每日現(xiàn)金收付與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)現(xiàn)金收付發(fā)生數(shù)額不符，未查明原因并報告的；

2、日結(jié)前不按規(guī)定對尾箱的現(xiàn)金、憑證核對或虛假碰庫，造成賬款、賬證不符的；

3、臨時離崗，款箱、印章、密押不按規(guī)定入箱加鎖保管或擅自交他人代管，以及計算機未做臨時簽退，或午休及營業(yè)終了未將款箱、印章、密押入庫（柜）保管的；

4、不按規(guī)定對收到的假幣沒收并上繳的；

5、違反規(guī)定，允許單位或個人超限額提取現(xiàn)金的；

6、不按規(guī)定辦理庫款、箱包出入庫手續(xù)的；

7、出納人員離崗離職，不按規(guī)定辦理交接手續(xù)的；

8、不堅持雙人臨柜、雙人管庫；

9、不堅持錢賬分管、當日核對賬款、現(xiàn)金收付換人復(fù)核的；

10、營業(yè)終了沒有執(zhí)行雙人封包入庫的；

11、業(yè)務(wù)專用章不按規(guī)定移交的；

12、不按規(guī)定定期更換柜員卡密碼的；

13、柜員卡、號和密碼交他人使用的； 14．出納人員末對重要空白憑證逐份消號的；

15、其他風(fēng)險問題。

第二十八條 以下違規(guī)一般問題按照自查1分、總部檢查2分、上級主管和銀監(jiān)部門檢查4分進行積分考核：

1、庫管員不按規(guī)定執(zhí)行現(xiàn)金入庫、出庫的；

2、不按規(guī)定進行損傷幣兌換的；

3、不堅持現(xiàn)金收付款項逐筆、序時登記的；

4、其他一般問題。

第八章 綜合柜員崗

第二十九條 對已經(jīng)實行綜合柜員制的網(wǎng)點，綜合柜員違規(guī)積分不僅按照出納、記賬崗的違規(guī)積分進行統(tǒng)計考核，而且按照下列違規(guī)行為統(tǒng)計考核。

第三十條 以下違規(guī)重大問題按照自查20分、總部檢查40分、上級主管和銀監(jiān)部門檢查60分進行積分考核：

1、操作人員辦理現(xiàn)金空存、空轉(zhuǎn)，挪用資金的；

2、故意破壞農(nóng)村合作金融機構(gòu)計算機系統(tǒng)及關(guān)鍵配套設(shè)施的；

3、故意設(shè)臵非法程序或惡意修改系統(tǒng)配臵參數(shù)及業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的；

4、不按規(guī)定進行授權(quán)并造成嚴重后果或經(jīng)濟損失的；

5、辦理業(yè)務(wù)不以真實、合法的原始憑證作為交易處理依據(jù)的；

6、其他重大問題。

第三十一條 以下違規(guī)風(fēng)險問題按照自查5分、總部檢查10分、上級主管和銀監(jiān)部門檢查20分進行積分考核：

1、業(yè)務(wù)操作人員短期交接未經(jīng)監(jiān)交的；

2、泄漏綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)參數(shù)、配臵、密碼、程序代碼等重要信息的；

3、違規(guī)將非綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)接入綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的；

4、管理不善造成農(nóng)村合作金融機構(gòu)計算機軟件、文檔資料、關(guān)鍵設(shè)備等丟失或被盜用的；

5、在發(fā)生計算機系統(tǒng)重大事件時，未按操作規(guī)程及時上報和啟動應(yīng)急預(yù)案的；

6、擅自修改業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、系統(tǒng)數(shù)據(jù)、其他重要數(shù)據(jù)或?qū)⑸鲜鰴C密資料外

泄的；

7、擅自將業(yè)務(wù)用機與互聯(lián)網(wǎng)或其他外部計算機系統(tǒng)相連接的；

8、不按規(guī)定制定計算機網(wǎng)絡(luò)應(yīng)急預(yù)案的；

9、當日業(yè)務(wù)處理有積壓的；

10、不按規(guī)定定期更換柜員卡密碼的；

11、柜員卡、號和密碼交他人使用的；

12、將管理卡交賬務(wù)柜員自行使用的；

13、對需授權(quán)的業(yè)務(wù)未進行審查并進行授權(quán)的；

14、尾箱交接不按規(guī)定進行尾箱現(xiàn)金碰庫或?qū)嵨铿F(xiàn)金與尾箱余額核對一致的；

15、現(xiàn)金調(diào)撥不按規(guī)定執(zhí)行的；

16、現(xiàn)金尾箱超限額不按規(guī)定上繳的；

17、營業(yè)終了現(xiàn)金入庫不按規(guī)定進行核實的；

18、柜員未能執(zhí)行一人一卡、人走卡收，或由他人代保管、一人多卡、一卡多人操作業(yè)務(wù)的；

19、柜員間私自調(diào)用重要空白憑證，對作廢憑證不按規(guī)定處理的； 20、錯賬沖正、交易抹賬不按規(guī)定進行授權(quán)、審核、登記的；

21、柜員不按規(guī)定進行日終處理的；

22、柜員不按規(guī)定進行檔案整理和入檔保管的；

23、清算中心不按規(guī)定上存清算資金，造成被罰息和通報的；

24、柜員違反規(guī)定為他人代填憑證的；

25、授權(quán)柜員不審核授權(quán)業(yè)務(wù)，進行授權(quán)的；不按規(guī)定在經(jīng)過授權(quán)的憑證上蓋章確認的；

26、其他風(fēng)險問題。

第三十二條 以下違規(guī)一般問題按照自查1分、總部檢查2分、上級主管和銀監(jiān)部門檢查4分進行積分考核：

1、操作人員離崗不按規(guī)定退到系統(tǒng)初始狀態(tài)的；

2、無故延時軋賬或不做軋賬處理的；

3、違反計算機設(shè)備購臵、保養(yǎng)、維修和報廢規(guī)定的；

4違反系統(tǒng)操作規(guī)程進行操作或在操作中有重大失誤，影響系統(tǒng)運行或

造成損失；

5、違反規(guī)定在業(yè)務(wù)用機上進行與業(yè)務(wù)無關(guān)的操作，或者安裝使用未經(jīng)批準使用的軟件的；

6、系統(tǒng)操作人員崗位變動后未及時更改其操作權(quán)限的；

7、違規(guī)在機房內(nèi)存放易燃、易爆、易腐蝕物品，會見無關(guān)人員的；

8、通過綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)傳輸與業(yè)務(wù)無關(guān)數(shù)據(jù)的；

9、未使用防病毒軟件檢測而通過綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)傳輸業(yè)務(wù)系統(tǒng)以外數(shù)據(jù)的；

10、其他一般問題。

第九章 聯(lián)行結(jié)算崗

第三十三條 以下違規(guī)重大問題按照自查20分、總部檢查40分、上級主管和銀監(jiān)部門檢查60分進行積分考核：

1、簽發(fā)空頭銀行匯票或辦理空頭匯款的；

2、貸款發(fā)放后不按規(guī)定將貸款資金轉(zhuǎn)入借款人賬戶，或截留挪用發(fā)放給客戶貸款的；

3、違反規(guī)定為證券期貨交易資金清算透支的；

4、不按規(guī)定使用和保管印鑒、密押、編押辦法、簽字樣本等控制文件，造成泄密或遺失的；

5、其他重大問題。

第三十四條 以下違規(guī)風(fēng)險問題按照自查5分、總部檢查10分、上級主管和銀監(jiān)部門檢查20分進行積分考核：

1、違反規(guī)定故意壓票、退票、查詢查復(fù)相互推諉，差錯處理不及時，托收承付、委托收款未及時郵寄的；

2、提出、提入的票據(jù)未經(jīng)過清算員復(fù)核的；

3、不按規(guī)定核對密押、印鑒即處理業(yè)務(wù)的；

4、票據(jù)接柜、交換、清算人員混崗操作的；

5、對需要辦理止付事項未及時發(fā)出止付申請的；

6、違反結(jié)算原則，不嚴格遵守結(jié)算紀律的；

7、不按規(guī)定簽訂協(xié)議書，已簽訂的協(xié)議書有關(guān)條款不符合法律或內(nèi)部

規(guī)章制度要求的；

8、不按規(guī)定進行會計核算的，未按協(xié)議要求將資金劃轉(zhuǎn)到指定賬戶的；

9、不按規(guī)定收取手續(xù)費及入賬的，擅自提高或降低收費標準的；

10、代理業(yè)務(wù)（理財產(chǎn)品等）不符合規(guī)定的；

11、違反規(guī)定辦理擔保及承諾業(yè)務(wù)的；

12、收取咨詢顧問費，不能為客戶提供有效服務(wù)的，或造成不良影響的；

13、違反規(guī)定為客戶開立賬戶或開銷戶手續(xù)不全、印鑒卡填寫內(nèi)容不符合規(guī)定以及預(yù)留印鑒變更不按規(guī)定辦理的；

14、未執(zhí)行印、押、證、機（編押、壓數(shù)）分管分用規(guī)定的；

15、柜員在受理結(jié)算業(yè)務(wù)時，不按規(guī)定堅持雙人操作、換人復(fù)核、大額款項逐筆授權(quán)的；

16、其他風(fēng)險問題。

第十章 庫管管理崗

第三十五條 以下違規(guī)重大問題按照自查20分、總部檢查40分、上級主管和銀監(jiān)部門檢查60分進行積分考核：

1、擅自印制、偽造或變造重要空白憑證或者有價單證的；

2、盜竊（用）重要空白憑證或有價單證的；

3、有價單證、重要空白憑證保管不嚴，造成有價單證、重要空白憑證丟失、被盜的；

4、盜竊（挪用）庫款的；

5、其他重大問題。

第三十六條 以下違規(guī)風(fēng)險問題按照自查5分、總部檢查10分、上級主管和銀監(jiān)部門檢查20分進行積分考核：

1、有價單證、重要空白憑證使用前預(yù)留業(yè)務(wù)專用章的；

2、擅自銷毀重要空白憑證或有價單證的；

3、違反重要空白憑證運送、領(lǐng)用規(guī)定的；

4、重要空白憑證、有價單證未納入表外科目核算或賬實不符的；

7、違反證、押分管和證、印分管制度的；

8、有價單證未指定專人保管的；

9、有價單證發(fā)售或簽發(fā)，違反“先收款后辦理”原則和銷號制度的；

10、有價單證發(fā)行期結(jié)束后，剩余單證不按規(guī)定上繳的；

12、柜員卡、銀行卡不按規(guī)定領(lǐng)用、保管、使用及發(fā)卡、銷卡、換卡、廢卡收回的；

13、無特殊原因致使庫存現(xiàn)金連續(xù)5個工作日（含）超限額20%以上的；

14、其他風(fēng)險問題。

第三十七條 以下違規(guī)一般問題按照自查1分、總部檢查2分、上級主管和銀監(jiān)部門檢查4分進行積分考核：

1、出售支票未加蓋行社名稱、賬號的；

2、其他一般問題。

第十一章 安全保衛(wèi)崗

第三十八條 以下違規(guī)重大問題按照自查20分、總部檢查40分、上級主管和銀監(jiān)部門檢查60分進行積分考核：

1、不認真執(zhí)行雙人以上值班守庫制度，守庫人員出現(xiàn)空崗、缺崗情況的；

2、守庫值班人員在守庫室接待、留宿外部人員的；

3、其他重大問題。

第三十九條 以下違規(guī)風(fēng)險問題按照自查5分、總部檢查10分、上級主管和銀監(jiān)部門檢查20分進行積分考核：

1、營業(yè)期間出現(xiàn)無人臨柜、一人臨柜或擅自離崗的；

2、不執(zhí)行全封閉營業(yè)規(guī)定的；

3、外部人員進入營業(yè)室的；

4、臨柜營業(yè)人員防衛(wèi)器械不足的；

5、安全檢查無領(lǐng)導(dǎo)帶隊、不持“三證”、不查驗證件，讓檢查人員進入營業(yè)網(wǎng)點的；

6、不執(zhí)行金庫（業(yè)務(wù)庫）雙人管理規(guī)定的；

7、金庫（業(yè)務(wù)庫）鑰匙不按規(guī)定分別保管的；

8、開、鎖金庫（業(yè)務(wù)庫）不使用密碼的；

9、對各級人員檢查金庫（業(yè)務(wù)庫）不查驗工作證件的；

10、值班守庫期間，報警器和監(jiān)控設(shè)施不開啟使用的；

11、值班守庫期間，進行酗酒、娛樂等活動的；

12、守庫值班人員不能按時到崗；

13、電視監(jiān)控設(shè)備不按規(guī)定管理和使用的； 14、110聯(lián)網(wǎng)或報警設(shè)備不按規(guī)定管理和使用的；

15、電視監(jiān)控和報警設(shè)施出現(xiàn)故障不維修、不報告的；

16、消防器材不足或失效的；

17、購臵、安裝不符合規(guī)定標準的安全防范設(shè)施的；

18、對安全防護設(shè)施管理不善，人為造成設(shè)施損壞的；

19、對安全防范設(shè)施整改不到位，存在重大安全隱患的； 20、其他風(fēng)險問題。

第四十條 以下違規(guī)一般問題按照自查1分、總部檢查2分、上級主管和銀監(jiān)部門檢查4分進行積分考核：

1、安全保衛(wèi)登記簿保管不規(guī)范、不整潔，登記不及時，填寫不是本人簽字的；

2、營業(yè)網(wǎng)點缺少安全保衛(wèi)登記簿的；

3、對安全保衛(wèi)檢查不按規(guī)定登記的；

4、電視監(jiān)控設(shè)備使用時，不按規(guī)定進行登記的；

5、其他一般問題。

第十二章 附則

第四十一條 支行副行長崗位可根據(jù)其從事的崗位對照相應(yīng)的崗位積分考核，二級支行會計比照會計主管崗位積分考核。

第四十二條 合規(guī)督導(dǎo)自查已反映的問題，在總部及上級檢查中不做違規(guī)積分考核統(tǒng)計。

第四十三條 合規(guī)督導(dǎo)自查及總部或上級檢查發(fā)現(xiàn)問題在一個季度內(nèi)未整改，視具體情節(jié)，原則上再對違規(guī)直接責(zé)任人按問題性質(zhì)進行違規(guī)積分統(tǒng)計，積分標準為：重大問題10分、風(fēng)險問題2分、一般問題0.5分。

第四十四條 業(yè)務(wù)部門負責(zé)人和基層支行行長對合規(guī)創(chuàng)建負主要責(zé)任；違規(guī)積分將按業(yè)務(wù)條線進行統(tǒng)計，年度納入部門和基層支行考核，并作為負責(zé)人個人年度考評依據(jù)。

第四十五條 本辦法由XXX農(nóng)村商業(yè)銀行負責(zé)解釋和修改，自印發(fā)之日起實行。

第二篇：員工違規(guī)行為積分考核制Microsoft Word 文檔

西烏旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社

員工違規(guī)行為積分考核辦法

第一章總則

第一條為加大案件防控工作力度，強化內(nèi)部管理，引導(dǎo)和督促廣大員工遵章守紀、合規(guī)操作，根據(jù)《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社員工管理辦法》、《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社稽核處罰暫行規(guī)定》等有關(guān)規(guī)章制度，制定本辦法。

第二條員工違規(guī)行為積分考核，是對員工違反規(guī)章制度的行為在積分周期內(nèi)進行積分增減并據(jù)以獎罰的考核辦法。

第三條本辦法遵循的原則：積分遵循公平、公開，實事求是，客觀公正的原則。

第四條本辦法所稱員工，是指與本聯(lián)社簽訂勞動合同的人員。

第二章 積分標準

第五條實行員工違規(guī)行為積分考核，按《西烏旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工違規(guī)行為減分標準》（以下簡稱違規(guī)行為減分標準）對員工違規(guī)行為進行計算。

第六條積分周期以一個為單位。積分周期總值為24分，最小積分單位為1分。積分周期內(nèi)，每人積分從24分算起，當個人積分達到零分，要進行組織處理。處理后，個人積分從1

新算起。

第七條一人有多個違規(guī)行為的，應(yīng)按照《違規(guī)行為減分標準》進行累計積分。

第八條兩人或兩人以上共同實施違規(guī)行為的，按所負責(zé)任大小分別給予積分，不得因其中一人被積分而免除其他人員的積分。

第九條因違規(guī)行為受到積分處理后，再次發(fā)生同一違規(guī)行為的，視情節(jié)輕重，按積分標準2至3倍進行積分。

第十條周期內(nèi)未發(fā)現(xiàn)或未處理的，何時發(fā)現(xiàn)何時進行積分處理。

第十一條發(fā)現(xiàn)嚴重違規(guī)行為，應(yīng)給予紀律處分的，待問題處理后，按處理決定生效之日進行積分。

第十二條因抵制無效被迫實施違規(guī)行為，且已向上級機構(gòu)或主管人員報告的，可免于積分。因人員配備、設(shè)施等客觀因素導(dǎo)致違規(guī)行為發(fā)生的，可免于積分。

第十三條對及時制止、舉報違規(guī)違法行為，若當年有積分的，按照《西烏旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工違規(guī)行為加分標準》加分或一次性增加到內(nèi)積分24分。揭露、堵截案件的，按照《西烏旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工違規(guī)行為加分標準》加分或一次性增加到內(nèi)積分24分，并按本聯(lián)社有關(guān)規(guī)定給予獎勵。

第十四條對員工違規(guī)行為實施積分的，原則上不對員工進行罰款處理。同時涉及兩項積分的，擇其重。

第十五條未列入《違規(guī)行為減分標準》的違規(guī)行為，可參照《違規(guī)行為減分標準》中類似違規(guī)行為的積分標準進行積分。

第三章積分運用

第十六條一個積分周期內(nèi)個人積分有一次積分達到零分，要進行待崗3個月處理；有2次積分達到零分，解除勞動合同。兩個積分周期內(nèi)個人積分有2次達到零分，要進行待崗6個月處理。兩個積分周期內(nèi)個人積分有3次積分達到零分的，一律解除勞動合同。

第十七條個人積分應(yīng)作為員工提拔使用、競聘上崗、年終評先、工作質(zhì)量等事項的考核依據(jù)。

第四章 積分管理

第十八條上級管理部門、本聯(lián)社各級監(jiān)督部門、稽核監(jiān)察部門專兼職檢查、委派會計日常監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)的問題均適用本辦法。

第十九條聯(lián)社成立違規(guī)行為積分管理領(lǐng)導(dǎo)小組，理事長擔任組長、其他班子成員任副組長，部門負責(zé)人為成員?；吮O(jiān)察部為領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室。

第二十條員工違規(guī)行為積分管理領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)：

（一）審議決定本聯(lián)社重大、復(fù)雜的積分事項。

（二）提出對積分達到零分的員工處理意見。

（三）組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、督促本聯(lián)社開展員工積分管理

3工作。

（四）其他積分管理事項。

第二十一條員工違規(guī)行為積分管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職責(zé)：

（一）執(zhí)行積分管理領(lǐng)導(dǎo)小組的決議。

（二）受理不服積分處罰的申訴。

（三）對員工積分情況進行匯總、分析、建立臺賬、通報。

（四）定期向員工違規(guī)行為積分管理領(lǐng)導(dǎo)小組匯報工作。

（五）積分管理領(lǐng)導(dǎo)小組授權(quán)的其他事項。

第五章處理程序

第二十二條履行監(jiān)督檢查的人員，在檢查中發(fā)現(xiàn)員工的違規(guī)行為，要按照《違規(guī)行為減分標準》，在《西烏旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工違規(guī)行為積分記錄單》上寫明違規(guī)內(nèi)容，予以積分，否則積分無效。應(yīng)予積分而未積分的，要給予監(jiān)督檢查人員1至5分的積分處理。弄虛作假、徇私舞弊、導(dǎo)致嚴重后果的，一經(jīng)查實，要給予監(jiān)督檢查人員和直接責(zé)任人紀律處分。

第二十三條對違規(guī)人員實施積分時，被積分人要在《西烏旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工違規(guī)行為積分記錄單》上簽字。被積分人無正當理由拒不簽字的，由經(jīng)辦人員在《西烏旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工違規(guī)行為積分記錄單》上注明拒絕簽字事由和日期，并有兩個見證人簽字，視同被積分人簽字。對積分處理不服的，可在7個工作日內(nèi)，向員工違規(guī)行為積分管理領(lǐng)導(dǎo)小4

組辦公室申請復(fù)查復(fù)議。復(fù)查復(fù)議期間，不停止積分處理的執(zhí)行。

第六章附則

第二十四條本辦法由西烏旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社負責(zé)解釋和修改。

第二十五條本辦法自下發(fā)之日執(zhí)行。

附件：1.西烏旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工違規(guī)行為減分標準

2.西烏旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工違規(guī)行為加分標準

3.西烏旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工違規(guī)行為積分記錄

單

第三篇：員工違規(guī)行為積分管理辦法學(xué)習(xí)心得-常用

員工違規(guī)行為積分管理辦法學(xué)習(xí)心得

2月28日晚，我參加了XX農(nóng)商行舉辦的員工違規(guī)行為積分管理辦法培訓(xùn)，通過學(xué)習(xí)，使我進一步提高了對授權(quán)、信貸、風(fēng)險、會計出納、重要空白憑證、計算機、印證、安保等工作有了一個全新的認識，使我對認真執(zhí)行各項規(guī)章制度的意識得到加強，并時刻告誡自己嚴格遵守，達到了開展此次教育活動的預(yù)期目的。下面是我對這次《員工違規(guī)行為積分管理辦法》學(xué)習(xí)的體會：

省聯(lián)社確定在全省信用社系統(tǒng)開展《員工違規(guī)行為積分管理辦法》學(xué)習(xí)活動后，我能從思想上高度重視，積極配合聯(lián)社機關(guān)搞好本次學(xué)習(xí)教育活動，認真學(xué)習(xí)有關(guān)規(guī)定，并做好筆記。通過學(xué)習(xí)，使我認識到加強規(guī)章制度的執(zhí)行，是我們農(nóng)村信用社各項業(yè)務(wù)快速發(fā)展的保證，也是防止各類案件和違規(guī)問題發(fā)生的基本前提。加強《員工違規(guī)行為積分管理辦法》學(xué)習(xí)，是貫徹執(zhí)行上級聯(lián)社各項規(guī)章制度的重要工作任務(wù)，也是我們每位員工的責(zé)任。

近年來，我們雖然沒有發(fā)生大的經(jīng)濟案件和重大責(zé)任事故，但是一些違反規(guī)章制度的現(xiàn)象還不同程度存在，員工學(xué)習(xí)教育不夠深入、制度執(zhí)行不夠到位、在各項業(yè)務(wù)操作中仍然存在一些風(fēng)險隱患。我們應(yīng)該清醒地認識到，很多案件的發(fā)生，都是因為在執(zhí)行制度上不夠嚴格，違反了操作規(guī)程，從而釀成了案件的發(fā)生。因此，系統(tǒng)地進行學(xué)習(xí)教育顯得猶為重要，認真學(xué)習(xí)、深刻領(lǐng)會，強化自我保護意識，進一步明確自己的崗位職責(zé)，在實際工作中要嚴格按照各項規(guī)章制度履行崗位職責(zé)。

通過這次《員工違規(guī)行為積分管理辦法》學(xué)習(xí)，對照各項規(guī)章制度、規(guī)定，查找本人在學(xué)習(xí)和工作中存在一些不足：一是嚴格落實各項規(guī)章制度和崗位職責(zé)方面執(zhí)行不夠細致。二是不善于總結(jié)工作中存在的問題和經(jīng)驗。三是對有些規(guī)章制度的理解不夠透徹。

針對本人存在的一些問題，采取如下改進措施：一是加強有關(guān)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)、特別是規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。二是認真履行工作職責(zé)，建立和完善各項管理制度。三是要加大對基層信用社會出人員的管理和同事之間的監(jiān)督力度，將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去。四是強化責(zé)任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認真嚴肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動，伴隨于身邊，有一分熱，發(fā)一分光，做一個實實在在的信合人。

二〇一二年二月二十九日

第四篇：員工違規(guī)行為積分管理辦法學(xué)習(xí)心得

員工違規(guī)行為積分管理辦法學(xué)習(xí)心得

最近一段時間以來，在上級的要求下，我認真地學(xué)習(xí)《中國郵政儲蓄銀行湖北省分行員工違規(guī)行為處理辦法》。通過學(xué)習(xí)，使我對員工的違規(guī)行為、違規(guī)行為的處罰標準以及積分管理辦法的應(yīng)用等工作上有了一個全新的認識，使我對認真執(zhí)行各項規(guī)章制度的意識得到加強，并時刻告誡自己嚴格遵守，達到學(xué)習(xí)的目的。以下是我對此次學(xué)習(xí)的學(xué)習(xí)心得：

作為一名中國郵政儲蓄銀行的員工，我意識到自己身上的責(zé)任和義務(wù)是巨大的，工作中的稍有差錯弄不好就會給客戶帶來不便或不滿，或者給銀行利益上帶來更大的損失。近年來，我們雖然沒有發(fā)生大的經(jīng)濟案件和重大責(zé)任事故，但是一些違反規(guī)章制度的現(xiàn)象還不同程度存在，員工學(xué)習(xí)教育不夠深入、制度執(zhí)行不夠到位、在各項業(yè)務(wù)操作中仍然存在一些風(fēng)險隱患。我們應(yīng)該清醒地認識到，很多案件的發(fā)生，都是因為在執(zhí)行制度上不夠嚴格違反了操作規(guī)程，從而釀成了案件的發(fā)生。因此，系統(tǒng)地進行學(xué)習(xí)教育顯得猶為重要，認真學(xué)習(xí)、深刻領(lǐng)會，強化自我保護意識，進一步明確自己的崗位職責(zé)，在實際工作中要嚴格按照各項規(guī)章制度履行崗位職責(zé)。

通過此次學(xué)習(xí)活動的開展，我對員工工作的態(tài)度的重要性有了一個深入的認識，對照各項規(guī)章制度或規(guī)定，回想以前的工作中，也確實發(fā)現(xiàn)了自身的一些問題所在，主要是在學(xué)習(xí)和工作中存在的一些不足：一是嚴格落實各項規(guī)章制度和崗位職責(zé)方面執(zhí)行不夠細致。二是不善于總結(jié)工作中存在的問題和經(jīng)驗。三是對有些規(guī)章制度的理解不夠透徹。針對本人存在的一些問題，采取如下改進措施：一是加強有關(guān)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)、特別是規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。二是認真履行工作職責(zé)，建立和完善各項管理制度。三是要加大對基層人員的管理和同事之間的監(jiān)督力度，將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去。四是強化責(zé)任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認真嚴肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動伴隨于身邊。

學(xué)習(xí)《中國郵政儲蓄銀行湖北省分行員工違規(guī)行為處理辦法》后我發(fā)現(xiàn)，此舉措施并不是為了約束或處罰員工的一個工具，而是為了員工更好的工作，更認真地遵守銀行運行秩序的服務(wù)大家的一本良策，這樣不僅更好的服務(wù)了人民大眾，也為銀行的口碑和利益帶來了較大的好處，同時也是對自己學(xué)習(xí)和工作良好習(xí)慣的培養(yǎng)一次難得的機會。因此在以后的學(xué)習(xí)和工作中，我一定嚴格履行員工違規(guī)處理辦法和積分管理辦法，做好自己的該做的，盡自己最大努力為客戶和銀行帶來最大的利益！

第五篇：農(nóng)村合作銀行員工行為積分管理暫行辦法

農(nóng)村合作銀行股份有限公司 員工行為積分管理暫行辦法

第一章 總則

第一條

為引導(dǎo)和督促員工遵章守紀、依法合規(guī)經(jīng)營，提高員工合規(guī)意識、風(fēng)險意識、責(zé)任意識、服務(wù)意識和 自我保護意識，強化制度執(zhí)行力，確保各項業(yè)務(wù)健康發(fā)展，制定本辦法。

第二條

本辦法適用對象為本行全體員工。

第三條

本辦法所稱違規(guī)行為，是指依據(jù)恒豐銀行和本行內(nèi)控制度規(guī)定員工應(yīng)該遵守而未遵守的行為，以及員工違反法律法規(guī)、操作規(guī)程或職業(yè)操守，可能導(dǎo)致各類案件和事故發(fā)生，有必要按照本辦法進行違規(guī)積分的違規(guī)行為。

第四條

對員工違規(guī)行為，累積負分；對員工在工作中表現(xiàn)突出，得到客戶或行風(fēng)監(jiān)督員、行領(lǐng)導(dǎo)及其他有關(guān)部門表揚，累積正分。

第五條

對違規(guī)積分要堅持實事求是、教育為主、處罰為輔、教育與處罰相結(jié)合的原則，做到有章必循，違章必究。

第六條

員工積分管理實行24分制，最小積分單位為0.5分。

第七條

積分周期為一年，從每年的1月1日至12月31日。

第二章 積分規(guī)則

第八條

本辦法積負分對象包括違規(guī)事項的直接經(jīng)辦人員、復(fù)核或?qū)彶槿藛T、事后監(jiān)督人員及管理人員等。

具體按以下方式認定違規(guī)行為的責(zé)任人:

1、誰違規(guī)，誰就是責(zé)任人；

2、管理人員指令經(jīng)辦人員違規(guī)辦理業(yè)務(wù)，發(fā)出指令的管理人員為責(zé)任人。經(jīng)辦人員在辦理過程中未提出異議或不抵制、不報告的，經(jīng)辦人員同為責(zé)任人；

3、由于經(jīng)辦人員弄虛作假、調(diào)查不實、提供情況不實，導(dǎo)致決策失誤的，經(jīng)辦人員為責(zé)任人；

4、事后監(jiān)督人員未履行檢查監(jiān)督職責(zé)，或因責(zé)任心不強，相關(guān)違規(guī)行為應(yīng)查出而未查出的，事后監(jiān)督員同為責(zé)任人;

5、經(jīng)集體討論后實施而產(chǎn)生的違規(guī)行為，參加討論的人員同為責(zé)任人(明確提出異議者除外);

6、凡發(fā)生違規(guī)行為難以界定責(zé)任人或因職責(zé)不清難以界定的，經(jīng)辦人員與分管領(lǐng)導(dǎo)為責(zé)任人。

第九條

對同一次檢查中發(fā)現(xiàn)同一人在不同時段的相同問題只作一個問題積分，問題次(筆)數(shù)作為確定該問題性質(zhì)的依據(jù)。

第十條

對不同檢查項目發(fā)現(xiàn)的同一次(筆)相同的問題，已經(jīng)積分的不再重復(fù)積分，但對能整改而未整改的問題除外。

第十一條

有下列情形之一的，應(yīng)加倍積分，對加倍積分的情形，可視情況給予責(zé)任人以積分處罰標準的1-10倍執(zhí)行，直到給予待崗處理。

1、違規(guī)行為性質(zhì)嚴重的或違規(guī)次數(shù)較多的(三次以上);

2、屬明知故犯或?qū)也閷曳傅?

3、發(fā)現(xiàn)問題隱瞞不報、弄虛作假的:

4、屆主觀原因未整改到位的:

5、造成經(jīng)濟損失的。

第十二條

有下列情形之一的，可酌情減輕積分:

1、已自查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，并整改到位的:

2、由于系統(tǒng)、制度等非主觀原因為主造成的違規(guī)行為，可減輕直至不積分。

第十三條 兩人或兩人以上共同違規(guī)的，按照所負責(zé)任，分別給予積分，不因其中一人積分或數(shù)人的積分而免除其他人的積分。

第三章 積正分標準 第十四條 員工個人在工作過程中嚴格執(zhí)行制度規(guī)范及操作細則的有關(guān)規(guī)定，在總行組織檢查或行風(fēng)監(jiān)督員明查暗訪中得到表揚和肯定、表現(xiàn)突出的，對員工個人積2-4分/次。

第十五條 員工個人服務(wù)工作有突出事跡受到客戶向總行來信表揚或向支行、部室及總行錦旗表彰的，經(jīng)積分管理領(lǐng)導(dǎo)小組核實并認可的，對員工個人積3-5分。

第十六條 員工個人在本行發(fā)文組織的業(yè)務(wù)技能競賽及其他活動比賽中獲獎的，按文件給予積分。

第十七條 對及時有效制止、舉報違規(guī)行為，堵截案件，化解風(fēng)險，避免財產(chǎn)損失的或有其他立功表現(xiàn)的工作人員，經(jīng)積分管理領(lǐng)導(dǎo)小組核實并認可的，對員工個人積3-8分。

第四章 積負分標準

第十八條員工違規(guī)行為按以下標準積負分:(一)員工儀表規(guī)范類

1、員工在上班時間或逢有重大活動和統(tǒng)一要求時須穿著統(tǒng)一制作的工作服。工作服應(yīng)保持整沽，外衣平整，領(lǐng)子挺刮。不執(zhí)行的每次積-0.5分。

2、男員工不留長發(fā)、不蓄胡子、不剃光頭，不佩帶項鏈、于鏈;女員工須化淡妝，不披發(fā)上崗，不佩帶下垂式耳環(huán)、手鐲(鏈)等。不執(zhí)行的每項、次積-0.5分。

3、男女員工不準留長指甲、不準染指甲、不準染黑色以外色彩的頭發(fā)。不執(zhí)行的每項、次積-0.5分。

4、員士穿著長袖襯衣時，須系統(tǒng)一下發(fā)的領(lǐng)帶和扣緊袖口，不得隨意翻卷袖子。穿著襯衣時，不得穿高出襯衫領(lǐng)口或顏色過深的內(nèi)衣。男員工穿著須將襯衣的下擺扎進褲腰內(nèi)。女員工著套裝時，襯衣的下擺不得露出套裝下擺外，不得穿拖式?jīng)鲂２粓?zhí)行的每項、次積-0.5分。

（二）員工姿態(tài)標準類

1、員工在營業(yè)場和辦公室須在工作服左胸前佩戴統(tǒng)一制作的工號牌或統(tǒng)一在辦公桌和柜臺上擺放員工工號牌。不執(zhí)行的每項、次積-0.5分。

2、員工站立時不雙于插腰，坐時不翹二郎腿。不執(zhí)行的每項、次積-0.5分。

3、員工(一線臨柜員工)上班時不看各類書報，營業(yè)場內(nèi)不準吸煙。不執(zhí)行的每項、次積-0.5分。

(三)員工崗位安全防范類

1、員工應(yīng)隨時關(guān)注營業(yè)場所的安全狀況，二道門必須上鎖。不執(zhí)行的每次積-2分。

2、報警器、滅火器保持完好，白衛(wèi)武器應(yīng)放置在隨手可取的位置。不執(zhí)行的每項、次積-1分。

3、嚴禁非本行無關(guān)人員進入營業(yè)場內(nèi)。不執(zhí)行的每次積-l分。

4、員工臨時離崗(柜)應(yīng)放置告示牌并及時退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)。不執(zhí)行的每項、次積-0.5分。

5、營業(yè)終了，現(xiàn)金、重要空白憑證、印章、密押(機)、有價單證、帳(簿)、卡等應(yīng)全部入庫，電器、電腦設(shè)備應(yīng)及時關(guān)閉(除監(jiān)控設(shè)施和110報警系統(tǒng)外)。不執(zhí)行的每項、次積-l分。

（四）員工崗位工作準則類

1、員工不得摘自離崗、串崗、不聚談閑聊、喧嘩和笑鬧。不執(zhí)行的每項、次積-0.5分。

2、員士因事離崗時必須在柜口擺放暫停營業(yè)牌子，以提示客戶。不執(zhí)行的每次積-0.5分。

3、不準中斷業(yè)務(wù)去接打與業(yè)務(wù)無關(guān)的電話。不執(zhí)行的每次積-0.5分。

4、在遇到機器故障時，要有明顯提示，必要時應(yīng)采取應(yīng)急措施。不執(zhí)行的每次積-0.5分。

(五)員工服務(wù)規(guī)范類

1、員工在客戶臨近柜臺時必須起立迎候客戶，站立姿態(tài)面帶微笑，雙目注視客戶，待接過客戶提交憑證和錢后方能坐下，并迅速辦理業(yè)務(wù)。不執(zhí)行的每次積-0.5分。

2、辦理業(yè)務(wù)完畢后，員工須起心將辦好的憑證和錢雙手交給客戶，待客戶轉(zhuǎn)身離柜后方能坐下。不執(zhí)行的每次積-0.5分。

3、員工臨柜服務(wù)時必須使用“請、您好、對不起、謝謝、再見”等文明用語，做到來有迎聲，問有答聲，走有送聲。嚴禁使用服務(wù)忌語；接電話時要主動問候，自報單位。不執(zhí)行的每項、次積-0.5分。

4、嚴格遵守業(yè)務(wù)操作規(guī)程，做到辦理業(yè)務(wù)先外后內(nèi)，快捷準確，縮短客戶等候時間，努力使每位客戶感受到滿意的服務(wù)。不執(zhí)行的每項、次積-1分。

5、實行首問責(zé)任制，凡遇到客戶咨詢業(yè)務(wù)，提出服務(wù)要求時，要耐心解答，不準不理不睬。一時解答不了的，內(nèi)部溝通后回復(fù)，防止誤導(dǎo)，以影響本行聲譽。不執(zhí)行的每項、次積-0.5分。

6、不得拒絕兌換大小鈔、殘破幣，不拒收輔幣。對確實不能解決客戶兌換小鈔要求時，要耐心做好解釋工作。不執(zhí)行的每項、次積-1分。

(六)投訴舉報類

經(jīng)查實因員工服務(wù)態(tài)度、服務(wù)質(zhì)量而被投訴、舉報(含重復(fù))的，記該員工規(guī)范化服務(wù)違紀積分-3分。

(七)業(yè)務(wù)差錯類

業(yè)務(wù)差錯由事后監(jiān)督部門檢查出的按《浙江 農(nóng)村合作銀行股份有限公司OCR監(jiān)柜監(jiān)督考評管理辦法》進行扣分；其他出現(xiàn)一般業(yè)務(wù)差錯積-0.5分/次；出現(xiàn)較大業(yè)務(wù)差錯，并造成后果的積-1至-3分/次；出現(xiàn)重大業(yè)務(wù)差錯，造成較大后果 的積-3至-5分/次；出現(xiàn)重大業(yè)務(wù)差錯，造成重大后果的積-5至-24分/次。

(八)信貸業(yè)務(wù)類

1、未按規(guī)定和操作程序申報、審批、辦理各類信貸表內(nèi)外業(yè)務(wù)，積-1至-3分/筆。

2、未按授信要求授信或超授信發(fā)放貸款，或未按授信(貸款)批復(fù)所明確的條件發(fā)放貸款，積-1至-3分/筆。

3、未按規(guī)定執(zhí)行“三查”制度，或調(diào)查(檢查)報告內(nèi)容虛假，造成資產(chǎn)損失的；客戶不良貸款未清償，仍向其發(fā)放貸款或認可其提供擔保，客戶對外擔保己形成不良，仍向其發(fā)放貸款或認可其提供擔保的，積-3至-5分/ 筆。未堅持雙人調(diào)查制度，或未經(jīng)實地調(diào)查向客戶發(fā)放首筆貸款的，積-2至-4分/筆。

4、違規(guī)發(fā)放借、冒名、跨地區(qū)貸款的，積-5至-24分/筆。

5、在辦理抵(質(zhì)〉押貸款時，未按規(guī)定核實抵(質(zhì))押物的真實性、合法性和手續(xù)完整性;或違反規(guī)定對抵(質(zhì))押物估價及資產(chǎn)評估造成損失的;或估價失實，或超比例發(fā)放抵(質(zhì)〉押貸款，或未按規(guī)定保管抵(質(zhì)〉押 物的權(quán)利憑證和物品，造成丟失、損毀；或在辦理房地產(chǎn)抵押貸款時，未經(jīng)抵押物查詢發(fā)放貸款的，積-2至-4分/ 筆。抵(質(zhì))押物未到相關(guān)部門登記發(fā)放貸款的，積-3至-5分/筆。抵押物需辦理保險而未按規(guī)定參加保險或保險失效的，積-2分/筆。

6、違反規(guī)定或超越權(quán)限為客戶開立保函、貸款承諾書、貸款意向書、資信證明、存款證明等，積-3分/筆。

7、未對集團客戶實行統(tǒng)一授信的，積-3分/筆。

8、違反利率管理規(guī)定的，積-2分/筆。

9、經(jīng)辦人員未及時答復(fù)客戶，或沒有答復(fù)、安排或拒不接待客戶，或客戶經(jīng)理與客戶發(fā)生口角的，積-2至-4 分/次；工作日中午喝酒的，積-1至-3分/次:客戶舉報有違規(guī)違紀行為無法取證的，積-0.5/每次，客戶舉報有違規(guī)違紀行為查實的，積-3至-5分/每次。

10、未按規(guī)定對客戶信息進行系統(tǒng)維護，或系統(tǒng)維護不正確，或未按規(guī)定對客戶信息進行查詢，或未及時對客戶信息進行查詢的，積-2分/筆。

11、違反規(guī)定受理銀行卡申領(lǐng)，或未按規(guī)定收集和保管銀行卡資料，造成短缺或不完整，以及其他違反支付結(jié)算和銀行卡操作管理有關(guān)制度的，積-2至-4分/筆

12、未按規(guī)定做好信貸檔案管理工作的，收集的資料缺乏真實有效性的，積-0.5分/筆:收集的重要資料丟失、損毀的，積-3至-5分/筆:對擅自銷毀、偽造和泄露資料信息的，積-5至-24分/筆。

(九)其他類

根據(jù)業(yè)務(wù)技能考核規(guī)定，業(yè)務(wù)技能不達標的，每項積-0.5分/次:

第十九條

支行行長和部室經(jīng)理在經(jīng)營管理工作中出現(xiàn)下列不作為情況的同時給予積負分：

(一)對國家金融方針、政策、法律、法規(guī)和上級主管部門的規(guī)章制度不傳達、不貫徹執(zhí)行的，積-3至-5分/每次。

(二)未能按規(guī)定對重要崗位員工實行輪崗制度、強制休假制度，或其臺帳資料記錄不全的，每項積-0.5分;未能按季對轄內(nèi)網(wǎng)點進行規(guī)范化服務(wù)情況實施監(jiān)督檢查或未做好員工違規(guī)積分檢查記錄的，每項積-1分;

(三)未按規(guī)定成立各類信貸管理小組，或小組雖已成立，未按信貸小組決議操作的，每次積-1至-3分;未能

嚴格執(zhí)行分級審批制度，超權(quán)限辦理業(yè)務(wù)，包括授信、授權(quán)、利率政策、現(xiàn)金支取等，每項、次積-1至-3分；

(四)隱瞞事實真相，違規(guī)上報核銷貸款的，積-1分；

(五)行長(或經(jīng)理)及本單位(部門)員工受到黨紀、政紀處理的，每項、次積1至3分:

(六)未能完成總行布置的臨時性、階段性工作任務(wù)，且工作業(yè)績處在全轄末位的，每項、次積-1分；經(jīng)營管理目標考核得分位列全行末三位的，積-2至-4分:

(七)清收不良貸款不盡職責(zé)、喪失訴訟時效、脫保脫押、貽誤清收時機造成損失的，積-1分:

(八)對當月發(fā)生過的逾期貸款，無論當月是否清收到位，未向總行報告形成不良原因的，每筆積-1分:(九)未制訂崗位責(zé)任制或未對員工實施考核兌現(xiàn)的，積-1分:(十)年末資產(chǎn)質(zhì)量比年初惡化的，積-2分:

(十一)轄內(nèi)員工三人以上向總行集體上訪或來信來電反映的，積-1分;

(十二)因違反各種制度受到銀監(jiān)、總行及上級管理部門通報的，每項、次積-3至-5分:(十二)貸款五級分類、形態(tài)調(diào)整未批先調(diào)的，每次積-0.5分;

(十四)單位員工服務(wù)態(tài)度、質(zhì)量被客戶投訴、舉報的(含重復(fù)件)，經(jīng)查屬實的，每件積-0.5分:(十五)由于對客戶經(jīng)理管理不嚴，導(dǎo)致客戶經(jīng)理違反《信貸人員職業(yè)操守準則》的，每人、次積-0.5分:(十六)未能按規(guī)定每月一次組織召開員工會議，且會議記錄不詳?shù)?，積-1分；未能按規(guī)定每月組織員工技能訓(xùn)練的，積-0.5分;

(十七)未能按規(guī)定每月對所轄網(wǎng)點組織一次安全保衛(wèi)檢查，且記錄不全的，每次積-2分；

(十八)發(fā)生一般經(jīng)濟案件的，造成損失10萬元以下的，積-6分；較大經(jīng)濟案件的，造成較大損失的，積-6分至-24分;

(十九)未按規(guī)定進行聽證問責(zé)或聽證問責(zé)發(fā)現(xiàn)問題隱瞞不報的，積-2分;(二十)對各類檢查存在的問題，未按整改要求及時整改到位的，積-3分；

(二十一)由于未能及時傳達上級行相關(guān)文件，導(dǎo)致執(zhí)行偏離、執(zhí)行不到位的，每次積一1分;(二十二)對五級分類占用形態(tài)在次級及以下貸款未壓縮、退出的，每次積-1分:對其發(fā)放增量貸款的，每筆再積-2分；

(二十三)對重大信貸風(fēng)險、重大違紀事件、責(zé)任事故隱瞞不報或隱瞞事實真相虛報的，積-3分;(二十四)經(jīng)總行認定其他不作為的行為，每項積-1分。

第二十條 員工違反有關(guān)規(guī)定，受到經(jīng)濟處罰，按以下分值對應(yīng)積分(按正常信貸流程操作，但需賠款的除外)

經(jīng)濟處罰金額50元至200元

-0.5分

經(jīng)濟處罰金額201元至500元

-1分

經(jīng)濟處罰金額501元至1000元

-2分

經(jīng)濟處罰金額1001元至2000元

-3分

經(jīng)濟處罰金額2001元至3000元

-4分

經(jīng)濟處罰金額3001元至4000元

-5分

經(jīng)濟處罰金額4001元至5000元

-4分

經(jīng)濟處罰金額5001元以上

-7分至-24分

第二十一條 員工違反有關(guān)規(guī)定受到紀律處分，按以下分值對應(yīng)積分: 警告

-5分

記過

-10分 記大過

-15分 留用察看

-20分

第二十二條 發(fā)生下列情況，責(zé)任人相應(yīng)積分: 責(zé)令限期改正

-2分

責(zé)令書面檢查

-3分

誡勉談話

-4分

縣內(nèi)通報批評

-6分

杭州地區(qū)內(nèi)通報批評

-8分

浙江省內(nèi)通報批評

-10分

全國通報批評

-20分

第二十三條

員工抵制無效，被迫實施違規(guī)行為，且已向上級機構(gòu)或主管人員報告的，可從輕、減輕或免除積分。

授意、指使、強令、脅迫員工違規(guī)的責(zé)任人員，按違規(guī)行為對應(yīng)的分值加倍予以積分。

第五章

積分管理程序

第二十四條

總行成立積分管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由行長擔任組長，監(jiān)事長擔任副組長，各部室總經(jīng)理為成員。日常積分管理工作由監(jiān)督監(jiān)察部負責(zé)。

第二十五條

積分管理領(lǐng)導(dǎo)小組的職責(zé)是:(一)審議決定重大、復(fù)雜的積分事項:

(二)對積分達到規(guī)定分值的員工以及人均積分達到規(guī)定分值的單位負責(zé)人進行處理;(三)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、督促各支行(部)開展積分管理工作:(四)其他積分管理事項。

第二十六條

監(jiān)督監(jiān)察部門負責(zé)違規(guī)積分管理工作，其職責(zé)為:(一)執(zhí)行違規(guī)積分管理領(lǐng)導(dǎo)小組的決議:

(二)審核各部門、各支行對違規(guī)人員的違規(guī)積分計算，建立和管理違規(guī)積分臺賬，按季通報:(三)受理不服積分處罰的申訴;(四)向違規(guī)積分達到一定分值以上的個人和網(wǎng)點、機構(gòu)發(fā)出預(yù)警預(yù)報，向分管領(lǐng)導(dǎo)報告違規(guī)積分管理情況;(五)違規(guī)積分管理領(lǐng)導(dǎo)小組授權(quán)的其他事項。

第二十七條

各支行行長、部室經(jīng)理積分管理以總行行長為積分管理責(zé)任人；各支行、部室員工積分管理以各 支行、各部室負責(zé)人為積分管理責(zé)任人。各積分責(zé)任人應(yīng)指定專人負責(zé)建立、記錄和保管本單位人員的積分管理臺賬，每月5號前負責(zé)向總行監(jiān)督監(jiān)察部報送上月積分材料。

第二十八條

積分程序:

（一）總行職能部門業(yè)務(wù)檢查發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為、行風(fēng)監(jiān)督員發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為、單位負責(zé)人或其他人發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為、通過其他線索發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為。即業(yè)務(wù)檢查、審計、案件調(diào)查、信訪核查、內(nèi)部日常管理及客戶投訴、媒體報道等途徑發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為線索，經(jīng)核實的，均應(yīng)按照本辦法進行積分。

(二)銀監(jiān)、人民銀行等外部監(jiān)管部門的檢查、上級行業(yè)主管部門的各項檢查中認定的違規(guī)行為，由總行監(jiān)督監(jiān)察部于每次檢查后根據(jù)檢查報告或監(jiān)管意見書填制《違規(guī)行為積分記錄單》。

(三)各檢查部門或單位負責(zé)人依據(jù)標準進行積分認定，填寫《違規(guī)行為積分記錄單》，當事人在《違規(guī)行為積分記錄單》上簽字確認，交由監(jiān)督監(jiān)察部作審核、計算、建立和管理違規(guī)定積分臺帳。如未按時填報的，按規(guī)定積減部室考核分。

(四)當事人如對積分有異議，可在接到《違規(guī)行為積分記錄單》 10個工作日內(nèi)向積分管理領(lǐng)導(dǎo)小組申訴，由積分管理領(lǐng)導(dǎo)小組裁決。

第六章

積分運用

第二十九條

積分結(jié)果與員工的崗位薪酬、考核、評優(yōu)、評先掛鉤。

第三十條

員工個人積分，按薪酬管理規(guī)定計入次年員工綜合分。第三十一條

員工個人在積分內(nèi)的正負積分，可以相互抵消。在一個積分周期內(nèi)，員工正負積分相抵后，累計負積分達5分及以上的，取消評優(yōu)資格;累計負積分達10分及以上的，由總行通知支行(部)對該員工進行崗位調(diào)整；累計負積分達18分及以上的，作待崗3個月處理，待崗期滿由綜合管理部組織考試，考試合格后方可上崗；累計負積分達24分及以上的，或待崗期滿后考試不合格的，提交總行積分管理領(lǐng)導(dǎo)小組進行處理。

第三十二條

積分對應(yīng)處理規(guī)定:

(一)負積分未受到過經(jīng)濟處罰的對應(yīng)第二十條規(guī)定給予經(jīng)濟處罰;(二)負積分對應(yīng)單位(一次性)處理:

人均負積分2分及以上的，由總行在本行內(nèi)網(wǎng)上進行全縣通報批評:

人均負積分4分及以上的，支行行長(部室經(jīng)理)，實行誡勉談話，并扣罰一個月績效薪酬:其他人員扣罰半個月績效工資。

人均負積分6分及以上的，支行行長(部室經(jīng)理〉考核確定為基本稱職，并扣罰二個月績效薪酬;其他人員扣罰一個月績效薪酬。

人均負積分8分及以上的，支行行長(部室經(jīng)理)予以解聘，并扣罰三個月績效薪酬;其他人員扣罰一個半月績效薪酬。

第三十三條

在員工提拔使用、競聘上崗等事項進行考察時，應(yīng)將該員工近三年的積分結(jié)果列入考察內(nèi)容。

第七章

附則

第三十四條

對本辦法沒有明確規(guī)定積分標準但屬于違規(guī)行為的，比照相關(guān)積分標準處理。

第三十五條

員工的違規(guī)行為，對照有關(guān)規(guī)定己受處理的，不得因受到處理而免除積分，也不得因積分而免除處理。

第三十六條

積分登記時間以發(fā)現(xiàn)應(yīng)積分的時間為準。當年發(fā)現(xiàn)以前的員工違規(guī)行為，視同當年違規(guī)，對員工進行積分。

第三十七條

總行按員工工號建立積分臺帳，員工崗位交流的或在系統(tǒng)內(nèi)調(diào)動的，不得免除原崗位或單位的積分，實行累計計分。

第三十八條

本辦法由總行負責(zé)解釋。

第三十九條

本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

附：農(nóng)村合作銀行股份有限公司員工違規(guī)行為積分記錄單

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