第一篇：商業(yè)銀行員工管理暫行辦法
商業(yè)銀行員工管理暫行辦法
第一章 總則
第一條為貫徹以人為本的治行理念，建立和完善商業(yè)銀行人事管理體系，提高人力資源管理水平，實現(xiàn)人事管理的科學化、規(guī)范化、制度化，建設(shè)一支適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行需要的高素質(zhì)的員工隊伍，根據(jù)《中華人民共和國勞動法》和《商業(yè)銀行股份有限公司章程》的規(guī)定，制定本辦法。
第二條本行員工管理遵循依法合規(guī)、公平、公開、公正的原則。
第二章員工錄用
第三條員工錄用采用聘用制，在市人事局辦理人事關(guān)系代理手續(xù)，員工聘用應(yīng)遵循的原則:
（一）根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，定期或不定期聘用；
（二）全面科學考評，嚴格擇優(yōu)聘用。
第四條 聘用條件
（一）擁護中國共產(chǎn)黨的領(lǐng)導，熱愛會主義；
（二）遵紀守法，品德端正，具有良好的職業(yè)道德；
（三）專業(yè)知識牢固，具有履行本崗位職責的能力；
（四）身體健康，能夠堅持正常工作；
（五）年齡一般在30周歲以下，特殊崗位可適當放寬；
（六）國家全日制本科及以上學歷，獲得學位，或具有中級及以上專業(yè)技術(shù)職務(wù)；
（七）實行執(zhí)業(yè)資格制度管理的崗位，應(yīng)取得相應(yīng)的執(zhí)業(yè)資格證書；相關(guān)崗位符合銀行業(yè)監(jiān)督機構(gòu)規(guī)定的任職資格。
第五條 聘用方式
（一）聘用國家全日制高等學校本科畢業(yè)生；
（二）招聘管理人員或?qū)I(yè)技術(shù)人員；
（三）其他方式。
第六條 聘用程序
（一）制定計劃
1、支行、營業(yè)部及總行各部室，根據(jù)工作需要和員工狀況，提出用人申請，報行人力資源部；
2、人力資源部依據(jù)各部門用人申請，提出聘用計劃，報行黨政聯(lián)席會研究決定；
3、員工使用，須優(yōu)先從本行內(nèi)部調(diào)劑安排。
（二）組織實施
1、初選。人力資源部對所有應(yīng)試者提交的材料進行初審，合格者，寄發(fā)考試通知書；
2、考試。面試和筆試相結(jié)合，主要測試應(yīng)試者適應(yīng)崗位要求的業(yè)務(wù)素質(zhì)和操作技能；考察應(yīng)試者的公共基礎(chǔ)知識和專業(yè)知識；
3、考察。提出聘用初步人選，組織對初選人員進行考察，主要考察政治思想、道德品質(zhì)、業(yè)務(wù)能力、工作實績等情況；
4、聘用。按程序研究決定聘用人選，發(fā)送聘用通知書。
第七條 員工聘用
（一）被聘用人員，須進行健康檢查，患有嚴重疾病的（含傳染性），取消聘用資格。
（二）被聘用人員，如在發(fā)出聘用通知15日內(nèi)不能報到的，取消聘用資格；特殊情況
經(jīng)批準后可延期報到。
（三）與被聘用人員簽訂《聘用合同書》。
（四）被聘人員在聘期內(nèi)享受正式員工的同等待遇。
第三章上崗與待崗
第八條員工上崗須經(jīng)考試合格后，通過選拔或競爭取得崗位。
員工上崗必須具備崗位規(guī)定的資格和條件。
（一）崗位專業(yè)考試。按本行規(guī)定，員工必須參加本行組織的相關(guān)崗位專業(yè)資格考試、考核，合格者，取得各型人才上崗資格。
（二）競爭上崗。具備資格條件的員工經(jīng)選拔或競爭取得工作崗位。選拔上崗和競爭上崗主要以員工的工作能力和工作業(yè)績?yōu)橐罁?jù)。
員工競爭上崗每年進行一次，以各支行、營業(yè)部及總行為單位，未能競爭上崗的，實行待崗。
第九條員工有下列情形之一的，實行待崗：
（一）上崗考試2次不合格的；
（二）崗位選拔或公開競爭未取得崗位的；
（三）年度考核不合格的；
（四）其他應(yīng)實行待崗的情形。
第十條員工待崗期限為6個月，待崗期間每月發(fā)380元生活費，無崗位工資及績效工資。
第十一條員工待崗期間要求繼續(xù)從事原崗位工作或轉(zhuǎn)崗的，經(jīng)本人申請，符合條件的，組織其待崗培訓。培訓以自學為主。
第十二條待崗培訓期滿，員工須參加相關(guān)專業(yè)崗位考試，取得崗位資格，方可參加崗位選拔，競爭上崗。
第十三條員工在崗或待崗期間違反《商業(yè)銀行全員勞動合同管理暫行辦法》第十五條、第十六條、第十七條規(guī)定的，本行與其解除勞動合同。
第四章交流與回避
第十四條員工實行交流制度。主要是因工作需要交流的（尤其是防范風險交流的）；需要通過交流鍛煉工作能力的；在一個單位或部門工作時間較長的；按照規(guī)定需要回避的；因其他原因需要交流的。
第十五條員工要求一崗多能，實行崗位交流。業(yè)務(wù)有特別要求的除外。
第十六條員工交流每年原則上按10%的比例安排。員工交流可以在支行、營業(yè)部之間、總行部室之間、支行、營業(yè)部與總行部室之間進行。
第十七條員工交流由各支行、營業(yè)部、部室根據(jù)交流比例提出交流計劃報人力資源部，人力資源部經(jīng)綜合平衡，按照實際工作需要，提出交流方案，按程序研究決定。第十八條員工內(nèi)部調(diào)動程序
（一）各支行、營業(yè)部、部室向人力資源部提出用人申請。
（二）人力資源部匯總審核后，提出初步方案，按程序研究決定。
（三）由人員調(diào)出部門填寫內(nèi)部調(diào)動人員考核意見，并填寫《員工調(diào)動內(nèi)部傳遞表》，人力資源部辦理員工內(nèi)部調(diào)動手續(xù)，調(diào)整員工花名冊、工資發(fā)放及人事檔案。
第十九條有下列情形之一的，原則上不予作內(nèi)部調(diào)動與交流：
（一）本人崗位工作任務(wù)未完成的；
（二）本人直接原因造成逾期貸款，尚在清收期的；
（三）給本行造成較大經(jīng)濟損失的；
（四）處于待崗期間的；
（五）嚴重違反勞動紀律的。
第二十條員工有夫妻關(guān)系、直系血親關(guān)系、三代以內(nèi)旁系血親以及近姻親關(guān)系的，不得在行內(nèi)同一單位和部門擔任雙方直接隸屬于同一領(lǐng)導人員領(lǐng)導的崗位，也不得在其中一方擔任領(lǐng)導職務(wù)從事人事、紀檢（監(jiān)察）、信貸、財務(wù)工作，執(zhí)行回避制度。
第五章薪酬與福利
第二十一條我行根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定和本行發(fā)展規(guī)模、經(jīng)濟效益水平，遵循效率優(yōu)先、兼顧公平的原則，結(jié)合員工崗位責任和實際貢獻確定勞動報酬。
第二十二條我行實行崗位工資加績效工資制。
第二十三條根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，依法參加基本養(yǎng)老保險(含生育保險)、基本醫(yī)療保險、失業(yè)保險和工傷保險，為員工按國家規(guī)定比例繳納會保險金和繳納住房公積金。
第六章培訓與考核
第二十四條根據(jù)經(jīng)營管理需要，每年制定全員培訓計劃，提高員工綜合素質(zhì)和崗位技能。
（一）培訓內(nèi)容主要是根據(jù)我行年度培訓工作重點及綱要規(guī)定的理論培訓、技能培訓、素質(zhì)培訓等，本行開辦新業(yè)務(wù)必須組織培訓。
（二）培訓方式主要采取在崗培訓（自學）、定期培訓、自我開發(fā)培訓、及外派培訓、待崗培訓等方式。
第二十五條遵循客觀、公正、注重實績的原則對員工進行考核評價。
（一）各支行、營業(yè)部、總行各部室,按照我行年度業(yè)務(wù)考核辦法考核。
（二）員工考核實行定性考核和定量考核、日?？己撕投ㄆ诳己讼嘟Y(jié)合的考核方式。
（三）考核結(jié)果作為員工薪酬分配、職務(wù)晉升、降職、獎勵懲罰和待崗、聘任的重要依據(jù)。
第七章 員工獎懲
第二十六條員工有下列表現(xiàn)之一的，應(yīng)當予以獎勵：
（一）敬業(yè)愛崗，積極工作，在本職工作中成績顯著的；
（二）遵守紀律，廉潔奉公，在執(zhí)行政策、廉潔自律等方面起模范作用的；
（三）在工作中有發(fā)明、創(chuàng)造或者提出合理化建議，為國家和本行取得顯著經(jīng)濟效益和會效益的；
（四）防止或挽救事故有功，使國家、會和本行利益免受或者減少損失的；
（五）同違法違紀行為作斗爭，見義勇為有功績的。
第二十七條對員工的獎勵分為：嘉獎，記三等功、二等功、一等功，授予榮譽稱號。對于受獎勵的員工，可給予一定的物質(zhì)獎勵。
對于在完成某項任務(wù)或在某次重大事件中，做出顯著成績或特殊貢獻的員工，可隨時獎勵。
第二十八條員工必須嚴格遵守紀律，有下列表現(xiàn)之一的，應(yīng)當予以懲罰：
（一）玩忽職守，貽誤工作；
（二）對抗上級決定和指令；
（三）壓制批評，打擊報復；
（四）貪污、盜竊、行賄或者利用職權(quán)為自己和他人謀取私利；
（五）損害國家、會公眾和本行的利益；
（六）泄露本行秘密；
（七）違反職業(yè)道德，造成不良影響；
（八）其他違反紀律的行為。
第二十九條員工有上列違紀行為，尚未構(gòu)成犯罪的，或者雖然構(gòu)成犯罪，但是依法不追究刑事責任的，應(yīng)當給予警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除等行政處分。第三十條員工的違紀行為損害國家、會公眾和本行利益，造成經(jīng)濟損失的，除給予行政處分外，還應(yīng)視情節(jié)輕重和責任大小，責令其賠償全部或部分經(jīng)濟損失，并給予一定經(jīng)濟處罰。
第八章離崗內(nèi)退、病退與退休
第三十一條離崗內(nèi)退與病退
（一）離崗內(nèi)退。
男，年滿50周歲且工齡25年以上；女，年滿45周歲且工齡20年以上。
（二）離崗病退。因病或非因公負傷，超過6個月醫(yī)療期，仍不能堅持正常工作的員工，原則上應(yīng)與其解除勞動合同。但對連續(xù)工齡10年以上（含10年）的，可根據(jù)具體情況，經(jīng)本行批準，可為其辦理行內(nèi)離崗病退。
第三十二條辦理程序
(一)人力資源部根據(jù)人事檔案記錄,提前1個月通知到達離崗內(nèi)退年齡的員工。
（二）員工按要求填寫<<離崗內(nèi)退審批表>>,所在支行、營業(yè)部、部室填寫意見，人力資源部提出初審意見，報有關(guān)會議研究決定。
（三）經(jīng)批準離崗內(nèi)退的員工，應(yīng)變更勞動合同，合同期限簽至本人正常退休年月止。同時簽訂《商業(yè)銀行員工內(nèi)退、病退協(xié)議書》，作為勞動合同的附件。
第三十三條本行離崗內(nèi)退員工在離崗內(nèi)退期間改發(fā)離崗內(nèi)退工資，以本人檔案工資體系為基礎(chǔ)。
（一）離崗內(nèi)退員工工資標準：
應(yīng)發(fā)工資標準＝行內(nèi)離崗內(nèi)退前的本人檔案工資（執(zhí)行行員制工資檔次，下同）×行內(nèi)離崗內(nèi)退時工齡所對應(yīng)的發(fā)放比例
行內(nèi)離崗內(nèi)退前的檔案工資=行內(nèi)離崗內(nèi)退前的行員等級工資+行內(nèi)離崗內(nèi)退前的行員等級工資×4/6+住房補貼+職崗工資+地方補貼+水電費+獨子費。
離崗內(nèi)退員工工齡所對應(yīng)的發(fā)放比例：
連續(xù)工齡10年（含10年）不滿20年的，按70%計發(fā)；連續(xù)工齡20年不滿30年的，按80%計發(fā)；連續(xù)工齡30年不滿35年的，按85%計發(fā)；連續(xù)工齡滿35及以上的，按90%計發(fā)；連續(xù)工齡不滿10年的,按50%發(fā)放。
（二）離崗病退員工工資
離崗病退員工應(yīng)發(fā)工資按年齡發(fā)放，年齡在35歲（含35歲）以上的，按月480元發(fā)放；年齡在35歲以下的，按月380元發(fā)放。
（三）申請辦理離崗病退的員工，須到本行指定的醫(yī)療機構(gòu)（中心醫(yī)院）進行醫(yī)療鑒定，符合條件的按照規(guī)定辦理離崗病退手續(xù)。
（四）離崗內(nèi)退員工隨同在崗員工參加正常晉升工資檔次。
第三十四條符合退休條件的員工，應(yīng)予辦理退休手續(xù)。
（一）干部男年滿六十周歲，女年滿五十五周歲，參加工作年限滿十年的；工人男年滿六十周歲，女年滿五十周歲，連續(xù)工齡滿十年的，應(yīng)該退休。
（二）達到規(guī)定退休年齡的員工，在其達到退休年齡的當月辦理退休手續(xù)，不需本人提
出申請。在退休員工到達退休年齡前一個月通知本人。
（三）員工退休，不再列為在編人員，從辦理退休手續(xù)的次月起，享受退休待遇。
（四）員工退休，工資轉(zhuǎn)由市會勞動保險事業(yè)處發(fā)放。
第九章附 則
第三十五條本暫行辦法由商業(yè)銀行負責解釋。
第三十六條本暫行辦法自發(fā)布之日起施行,原有辦法同時廢止。
第二篇： 商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法2018
商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法
【頒布單位】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 【發(fā)文字號】銀監(jiān)會令2018年第1號 【頒布時間】2018-1-5 第一章 總則
第一條 為加強商業(yè)銀行股權(quán)管理，規(guī)范商業(yè)銀行股東行為，保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，維護股東的合法利益，促進商業(yè)銀行持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 本辦法適用于中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行。法律法規(guī)對外資銀行變更股東或調(diào)整股東持股比例另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第三條 商業(yè)銀行股權(quán)管理應(yīng)當遵循分類管理、資質(zhì)優(yōu)良、關(guān)系清晰、權(quán)責明確、公開透明原則。
第四條 投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人單獨或合計擬首次持有或累計增持商業(yè)銀行資本總額或股份總額百分之五以上的，應(yīng)當事先報銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)核準。對通過境內(nèi)外證券市場擬持有商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的行政許可批復，有效期為六個月。審批的具體要求和程序按照銀監(jiān)會相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人單獨或合計持有商業(yè)銀行資本總額或股份總額百分之一以上、百分之五以下的，應(yīng)當在取得相應(yīng)股權(quán)后十個工作日內(nèi)向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。報告的具體要求和程序，由銀監(jiān)會另行規(guī)定。
第五條 商業(yè)銀行股東應(yīng)當具有良好的社會聲譽、誠信記錄、納稅記錄和財務(wù)狀況，符合法律法規(guī)規(guī)定和監(jiān)管要求。
第六條 商業(yè)銀行的股東及其控股股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人等各方關(guān)系應(yīng)當清晰透明。
股東與其關(guān)聯(lián)方、一致行動人的持股比例合并計算。第七條 商業(yè)銀行股東應(yīng)當遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和公司章程，依法行使股東權(quán)利，履行法定義務(wù)。
商業(yè)銀行應(yīng)當加強對股權(quán)事務(wù)的管理，完善公司治理結(jié)構(gòu)。
銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對商業(yè)銀行股權(quán)進行監(jiān)管，對商業(yè)銀行及其股東等單位和人員的相關(guān)違法違規(guī)行為進行查處。
第八條 商業(yè)銀行及其股東應(yīng)當根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，充分披露相關(guān)信息，接受社會監(jiān)督。
第九條 商業(yè)銀行、銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當加強對商業(yè)銀行主要股東的管理。
商業(yè)銀行主要股東是指持有或控制商業(yè)銀行百分之五以上股份或表決權(quán)，或持有資本總額或股份總額不足百分之五但對商業(yè)銀行經(jīng)營管理有重大影響的股東。
前款中的“重大影響”，包括但不限于向商業(yè)銀行派駐董事、監(jiān)事或高級管理人員，通過協(xié)議或其他方式影響商業(yè)銀行的財務(wù)和經(jīng)營管理決策以及銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)認定的其他情形。
第二章 股東責任
第十條 商業(yè)銀行股東應(yīng)當嚴格按照法律法規(guī)和銀監(jiān)會規(guī)定履行出資義務(wù)。商業(yè)銀行股東應(yīng)當使用自有資金入股商業(yè)銀行，且確保資金來源合法，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第十一條 主要股東入股商業(yè)銀行時，應(yīng)當書面承諾遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和公司章程，并就入股商業(yè)銀行的目的作出說明。
第十二條 商業(yè)銀行股東不得委托他人或接受他人委托持有商業(yè)銀行股權(quán)。商業(yè)銀行主要股東應(yīng)當逐層說明其股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實際控制人、最終受益人，以及其與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系或者一致行動關(guān)系。
第十三條 商業(yè)銀行股東轉(zhuǎn)讓所持有的商業(yè)銀行股權(quán)，應(yīng)當告知受讓方需符合法律法規(guī)和銀監(jiān)會規(guī)定的條件。
第十四條 同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家，或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過1家。
根據(jù)國務(wù)院授權(quán)持有商業(yè)銀行股權(quán)的投資主體、銀行業(yè)金融機構(gòu)，法律法規(guī)另有規(guī)定的主體入股商業(yè)銀行，以及投資人經(jīng)銀監(jiān)會批準并購重組高風險商業(yè)銀行，不受本條前款規(guī)定限制。
第十五條 同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人入股商業(yè)銀行應(yīng)當遵守銀監(jiān)會規(guī)定的持股比例要求。
第十六條 商業(yè)銀行主要股東及其控股股東、實際控制人不得存在下列情形：
（一）被列為相關(guān)部門失信聯(lián)合懲戒對象；
（二）存在嚴重逃廢銀行債務(wù)行為；
（三）提供虛假材料或者作不實聲明；
（四）對商業(yè)銀行經(jīng)營失敗或重大違法違規(guī)行為負有重大責任；
（五）拒絕或阻礙銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)依法實施監(jiān)管；
（六）因違法違規(guī)行為被金融監(jiān)管部門或政府有關(guān)部門查處，造成惡劣影響；
（七）其他可能對商業(yè)銀行經(jīng)營管理產(chǎn)生不利影響的情形。
第十七條 商業(yè)銀行主要股東自取得股權(quán)之日起五年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)。
經(jīng)銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)批準采取風險處置措施、銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責令轉(zhuǎn)讓、涉及司法強制執(zhí)行或者在同一投資人控制的不同主體之間轉(zhuǎn)讓股權(quán)等特殊情形除外。
第十八條 商業(yè)銀行主要股東應(yīng)當嚴格按照法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和公司章程行使出資人權(quán)利，履行出資人義務(wù)，不得濫用股東權(quán)利干預或利用其影響力干預董事會、高級管理層根據(jù)公司章程享有的決策權(quán)和管理權(quán)，不得越過董事會和高級管理層直接干預或利用影響力干預商業(yè)銀行經(jīng)營管理，進行利益輸送，或以其他方式損害存款人、商業(yè)銀行以及其他股東的合法權(quán)益。
第十九條 商業(yè)銀行主要股東應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定書面承諾在必要時向商業(yè)銀行補充資本，并通過商業(yè)銀行每年向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告資本補充能力。
第二十條 商業(yè)銀行主要股東應(yīng)當建立有效的風險隔離機制，防止風險在股東、商業(yè)銀行以及其他關(guān)聯(lián)機構(gòu)之間傳染和轉(zhuǎn)移。
第二十一條 商業(yè)銀行主要股東應(yīng)當對其與商業(yè)銀行和其他關(guān)聯(lián)機構(gòu)之間董事會成員、監(jiān)事會成員和高級管理人員的交叉任職進行有效管理，防范利益沖突。
第二十二條 商業(yè)銀行股東應(yīng)當遵守法律法規(guī)和銀監(jiān)會關(guān)于關(guān)聯(lián)交易的相關(guān)規(guī)定，不得與商業(yè)銀行進行不當?shù)年P(guān)聯(lián)交易，不得利用其對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的影響力獲取不正當利益。
第二十三條 商業(yè)銀行股東質(zhì)押其持有的商業(yè)銀行股權(quán)的，應(yīng)當遵守法律法規(guī)和銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押的相關(guān)規(guī)定，不得損害其他股東和商業(yè)銀行的利益。
第二十四條 商業(yè)銀行發(fā)生重大風險事件或重大違法違規(guī)行為，被銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)采取風險處置或接管等措施的，股東應(yīng)當積極配合銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)開展風險處置等工作。
第二十五條 金融產(chǎn)品可以持有上市商業(yè)銀行股份，但單一投資人、發(fā)行人或管理人及其實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人控制的金融產(chǎn)品持有同一商業(yè)銀行股份合計不得超過該商業(yè)銀行股份總額的百分之五。
商業(yè)銀行主要股東不得以發(fā)行、管理或通過其他手段控制的金融產(chǎn)品持有該商業(yè)銀行股份。
第三章 商業(yè)銀行職責
第二十六條 商業(yè)銀行董事會應(yīng)當勤勉盡責，并承擔股權(quán)事務(wù)管理的最終責任。
商業(yè)銀行董事長是處理商業(yè)銀行股權(quán)事務(wù)的第一責任人。董事會秘書協(xié)助董事長工作，是處理股權(quán)事務(wù)的直接責任人。董事長和董事會秘書應(yīng)當忠實、誠信、勤勉地履行職責。履職未盡責的，依法承擔法律責任。
第二十七條 商業(yè)銀行應(yīng)當建立和完善股權(quán)信息管理系統(tǒng)和股權(quán)管理制度，做好股權(quán)信息登記、關(guān)聯(lián)交易管理和信息披露等工作。
商業(yè)銀行應(yīng)當加強與股東及投資者的溝通，并負責與股權(quán)事務(wù)相關(guān)的行政許可申請、股東信息和相關(guān)事項報告及資料報送等工作。
第二十八條 商業(yè)銀行應(yīng)當將關(guān)于股東管理的相關(guān)監(jiān)管要求、股東的權(quán)利義務(wù)等寫入公司章程，在公司章程中載明下列內(nèi)容：
（一）股東應(yīng)當遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）主要股東應(yīng)當在必要時向商業(yè)銀行補充資本；
（三）應(yīng)經(jīng)但未經(jīng)監(jiān)管部門批準或未向監(jiān)管部門報告的股東，不得行使股東大會召開請求權(quán)、表決權(quán)、提名權(quán)、提案權(quán)、處分權(quán)等權(quán)利；
（四）對于存在虛假陳述、濫用股東權(quán)利或其他損害商業(yè)銀行利益行為的股東，銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)可以限制或禁止商業(yè)銀行與其開展關(guān)聯(lián)交易，限制其持有商業(yè)銀行股權(quán)的限額、股權(quán)質(zhì)押比例等，并可限制其股東大會召開請求權(quán)、表決權(quán)、提名權(quán)、提案權(quán)、處分權(quán)等權(quán)利。
第二十九條 商業(yè)銀行應(yīng)當加強對股東資質(zhì)的審查，對主要股東及其控股股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人信息進行核實并掌握其變動情況，就股東對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的影響進行判斷，依法及時、準確、完整地報告或披露相關(guān)信息。
第三十條 商業(yè)銀行董事會應(yīng)當至少每年對主要股東資質(zhì)情況、履行承諾事項情況、落實公司章程或協(xié)議條款情況以及遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定情況進行評估，并及時將評估報告報送銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。
第三十一條 商業(yè)銀行應(yīng)當建立股權(quán)托管制度，將股權(quán)在符合要求的托管機構(gòu)進行集中托管。托管的具體要求由銀監(jiān)會另行規(guī)定。
第三十二條 商業(yè)銀行應(yīng)當加強關(guān)聯(lián)交易管理，準確識別關(guān)聯(lián)方，嚴格落實關(guān)聯(lián)交易審批制度和信息披露制度，及時向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告關(guān)聯(lián)交易情況。
商業(yè)銀行應(yīng)當按照穿透原則將主要股東及其控股股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人作為自身的關(guān)聯(lián)方進行管理。
第三十三條 商業(yè)銀行對主要股東或其控股股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人等單個主體的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的百分之十。商業(yè)銀行對單個主要股東及其控股股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人的合計授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的百分之十五。
前款中的授信，包括貸款（含貿(mào)易融資）、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、債券投資、特定目的載體投資、開立信用證、保理、擔保、貸款承諾，以及其他實質(zhì)上由商業(yè)銀行或商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品承擔信用風險的業(yè)務(wù)。其中，商業(yè)銀行應(yīng)當按照穿透原則確認最終債務(wù)人。
商業(yè)銀行的主要股東或其控股股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人等為金融機構(gòu)的，商業(yè)銀行與其開展同業(yè)業(yè)務(wù)時，應(yīng)當遵守法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管部門關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定。
第三十四條 商業(yè)銀行與主要股東或其控股股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人發(fā)生自用動產(chǎn)與不動產(chǎn)買賣或租賃；信貸資產(chǎn)買賣；抵債資產(chǎn)的接收和處置；信用增值、信用評估、資產(chǎn)評估、法律、信息、技術(shù)和基礎(chǔ)設(shè)施等服務(wù)交易；委托或受托銷售以及其他交易的，應(yīng)當遵守法律法規(guī)和銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，并按照商業(yè)原則進行，不應(yīng)優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易條件，防止風險傳染和利益輸送。
第三十五條 商業(yè)銀行應(yīng)當加強對股權(quán)質(zhì)押和解押的管理，在股東名冊上記載質(zhì)押相關(guān)信息，并及時協(xié)助股東向有關(guān)機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。
第四章 信息披露
第三十六條 商業(yè)銀行主要股東應(yīng)當及時、準確、完整地向商業(yè)銀行報告以下信息：
（一）自身經(jīng)營狀況、財務(wù)信息、股權(quán)結(jié)構(gòu)；
（二）入股商業(yè)銀行的資金來源；
（三）控股股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人及其變動情況；
（四）所持商業(yè)銀行股權(quán)被采取訴訟保全措施或者被強制執(zhí)行；
（五）所持商業(yè)銀行股權(quán)被質(zhì)押或者解押；
（六）名稱變更；
（七）合并、分立；
（八）被采取責令停業(yè)整頓、指定托管、接管或撤銷等監(jiān)管措施，或者進入解散、破產(chǎn)、清算程序；
（九）其他可能影響股東資質(zhì)條件變化或?qū)е滤稚虡I(yè)銀行股權(quán)發(fā)生變化的情況。
第三十七條 商業(yè)銀行應(yīng)當通過半年報或年報在官方網(wǎng)站等渠道真實、準確、完整地披露商業(yè)銀行股權(quán)信息，披露內(nèi)容包括：
（一）報告期末股票、股東總數(shù)及報告期間股票變動情況；
（二）報告期末公司前十大股東持股情況；
（三）報告期末主要股東及其控股股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人情況；
（四）報告期內(nèi)與主要股東及其控股股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人關(guān)聯(lián)交易情況；
（五）主要股東出質(zhì)銀行股權(quán)情況；
（六）股東提名董事、監(jiān)事情況；
（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他信息。
第三十八條 主要股東相關(guān)信息可能影響股東資質(zhì)條件發(fā)生重大變化或?qū)е滤稚虡I(yè)銀行股權(quán)發(fā)生重大變化的，商業(yè)銀行應(yīng)及時進行信息披露。
第三十九條 對于應(yīng)當報請銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)批準但尚未獲得批準的股權(quán)事項，商業(yè)銀行在信息披露時應(yīng)當作出說明。
第五章 監(jiān)督管理
第四十條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當加強對商業(yè)銀行股東的穿透監(jiān)管，加強對主要股東及其控股股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人及最終受益人的審查、識別和認定。商業(yè)銀行主要股東及其控股股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人及最終受益人，以銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)認定為準。
銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)有權(quán)采取下列措施，了解商業(yè)銀行股東及其控股股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人及最終受益人信息：
（一）要求股東逐層披露其股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人及最終受益人；
（二）要求股東報送資產(chǎn)負債表、利潤表和其他財務(wù)會計報告和統(tǒng)計報表、公司發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營管理材料以及注冊會計師出具的審計報告；
（三）要求股東及相關(guān)人員對有關(guān)事項作出解釋說明；
（四）詢問股東及相關(guān)人員;
（五）實地走訪或調(diào)查股東經(jīng)營情況；
（六）銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)認為可以采取的其他監(jiān)管措施。
對與涉嫌違法事項有關(guān)的商業(yè)銀行股東及其控股股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人及最終受益人，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)有權(quán)依法查閱、復制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。
第四十一條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)有權(quán)要求商業(yè)銀行在公司章程中載明股東權(quán)利和義務(wù)，以及股東應(yīng)當遵守和執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定和監(jiān)管要求的內(nèi)容；有權(quán)要求商業(yè)銀行或股東就其提供的有關(guān)資質(zhì)條件、關(guān)聯(lián)關(guān)系或入股資金等信息的真實性作出聲明，并承諾承擔因提供虛假信息或不實聲明造成的后果。
第四十二條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)有權(quán)評估商業(yè)銀行主要股東及其控股股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人的經(jīng)營活動，以判斷其對商業(yè)銀行和銀行集團安全穩(wěn)健運行的影響。
第四十三條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)有權(quán)根據(jù)商業(yè)銀行與股東關(guān)聯(lián)交易的風險狀況，要求商業(yè)銀行降低對一個或一個以上直至全部股東及其控股股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人授信余額占其資本凈額的比例，限制或禁止商業(yè)銀行與一個或一個以上直至全部股東及其控股股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人開展交易。
第四十四條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，有權(quán)限制同一股東及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人入股商業(yè)銀行的數(shù)量、持有商業(yè)銀行股權(quán)的限額、股權(quán)質(zhì)押比例等。
第四十五條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當建立股東動態(tài)監(jiān)測機制，至少每年對商業(yè)銀行主要股東的資質(zhì)條件、執(zhí)行公司章程情況和承諾情況、行使股東權(quán)利和義務(wù)、落實法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定情況進行評估。
銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當將評估工作納入日常監(jiān)管，并視情形采取限期整改等監(jiān)管措施。
第四十六條 商業(yè)銀行主要股東為金融機構(gòu)的，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當與該金融機構(gòu)的監(jiān)管機構(gòu)建立有效的信息交流和共享機制。
第四十七條 商業(yè)銀行在股權(quán)管理過程中存在下列情形之一的，銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)應(yīng)當責令限期改正；逾期未改正，或者其行為嚴重危及該商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)銀監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)負責人批準，可以區(qū)別情形，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定，采取相應(yīng)的監(jiān)管措施：
（一）未按要求及時申請審批或報告的；
（二）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；
（三）未按規(guī)定制定公司章程，明確股東權(quán)利義務(wù)的；
（四）未按規(guī)定進行股權(quán)托管的；
（五）未按規(guī)定進行信息披露的；
（六）未按規(guī)定開展關(guān)聯(lián)交易的；
（七）未按規(guī)定進行股權(quán)質(zhì)押管理的；
（八）拒絕或阻礙監(jiān)管部門進行調(diào)查核實的；
（九）其他違反股權(quán)管理相關(guān)要求的。
第四十八條 商業(yè)銀行股東或其控股股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人等存在下列情形，造成商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定，可以責令商業(yè)銀行控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)；限制商業(yè)銀行股東參與經(jīng)營管理的相關(guān)權(quán)利，包括股東大會召開請求權(quán)、表決權(quán)、提名權(quán)、提案權(quán)、處分權(quán)等：
（一）虛假出資、出資不實、抽逃出資或者變相抽逃出資的；
（二）違規(guī)使用委托資金、債務(wù)資金或其他非自有資金投資入股的；
（三）違規(guī)進行股權(quán)代持的；
（四）未按規(guī)定進行報告的；
（五）拒絕向商業(yè)銀行、銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)提供文件材料或提供虛假文件材料、隱瞞重要信息以及遲延提供相關(guān)文件材料的；
（六）違反承諾或公司章程的；
（七）主要股東或其控股股東、實際控制人不符合本辦法規(guī)定的監(jiān)管要求的；
（八）違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易的；
（九）違規(guī)進行股權(quán)質(zhì)押的；
（十）拒絕或阻礙銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)進行調(diào)查核實的；
（十一）不配合銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)開展風險處置的；
（十二）其他濫用股東權(quán)利或不履行股東義務(wù)，損害商業(yè)銀行、存款人或其他股東利益的。
第四十九條 商業(yè)銀行未遵守本辦法規(guī)定進行股權(quán)管理的，銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)可以調(diào)整該商業(yè)銀行公司治理評價結(jié)果或監(jiān)管評級。
商業(yè)銀行董事會成員在履職過程中未就股權(quán)管理方面的違法違規(guī)行為提出異議的，最近一次履職評價不得評為稱職。
第五十條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)建立商業(yè)銀行股權(quán)管理和股東行為不良記錄數(shù)據(jù)庫，通過全國信用信息共享平臺與相關(guān)部門或政府機構(gòu)共享信息。
對于存在違法違規(guī)行為且拒不改正的股東，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以單獨或會同相關(guān)部門和單位予以聯(lián)合懲戒，可通報、公開譴責、禁止其一定期限直至終身入股商業(yè)銀行。
第六章 法律責任
第五十一條 商業(yè)銀行未按要求對股東及其控股股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人信息進行審查、審核或披露的，由銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條的規(guī)定，責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；對負有責任的董事長、董事會秘書和其他相關(guān)責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款。
第五十二條 商業(yè)銀行存在本辦法第四十七條規(guī)定的情形之一，情節(jié)較為嚴重的，由銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十七條、第四十八條規(guī)定，處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。對負有責任的董事長、董事會秘書和其他相關(guān)責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款，情節(jié)嚴重的，取消其董事和高管任職資格。
第五十三條 投資人未經(jīng)批準持有商業(yè)銀行資本總額或股份總額百分之五以上的，由銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十九條規(guī)定，責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。
第五十四條 商業(yè)銀行股東或其控股股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人等以隱瞞、欺騙等不正當手段獲得批準持有商業(yè)銀行資本總額或股份總額百分之五以上的，由銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)按照《中華人民共和國行政許可法》的規(guī)定，對相關(guān)行政許可予以撤銷。
第七章 附則
第五十五條 本辦法所稱“以上”均含本數(shù)，“以下”“不足”不含本數(shù)。第五十六條 本辦法中下列用語的含義:
（一）控股股東，是指根據(jù)《中華人民共和國公司法》第二百一十六條規(guī)定，其出資額占有限責任公司資本總額百分之五十以上或者其持有的股份占股份有限公司股本總額百分之五十以上的股東；出資額或者持有股份的比例雖然不足百分之五十，但依其出資額或者持有的股份所享有的表決權(quán)已足以對股東會、股東大會的決議產(chǎn)生重大影響的股東。
（二）實際控制人，是指根據(jù)《中華人民共和國公司法》第二百一十六條規(guī)定，雖不是公司的股東，但通過投資關(guān)系、協(xié)議或者其他安排，能夠?qū)嶋H支配公司行為的人。
（三）關(guān)聯(lián)方，是指根據(jù)《企業(yè)會計準則第36號關(guān)聯(lián)方披露》規(guī)定，一方控制、共同控制另一方或?qū)α硪环绞┘又卮笥绊?，以及兩方或兩方以上同受一方控制、共同控制或重大影響的。但國家控制的企業(yè)之間不僅因為同受國家控股而具有關(guān)聯(lián)關(guān)系。
（四）一致行動，是指投資者通過協(xié)議、其他安排，與其他投資者共同擴大其所能夠支配的一個公司股份表決權(quán)數(shù)量的行為或者事實。達成一致行動的相關(guān)投資者，為一致行動人。
（五）最終受益人，是指實際享有商業(yè)銀行股權(quán)收益的人。第五十七條 在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司以及經(jīng)銀監(jiān)會批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)，參照適用本辦法，銀監(jiān)會另有規(guī)定的從其規(guī)定。
第五十八條 本辦法由銀監(jiān)會負責解釋。
第五十九條 本辦法自公布之日起施行。本辦法施行前，銀監(jiān)會有關(guān)商業(yè)銀行股權(quán)管理的規(guī)定與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行。
第三篇：商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法
商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法
第一章 總 則
第一條 為保障我國商業(yè)銀行有效實行一級法人體制，強化商業(yè)銀行的統(tǒng)一管理與內(nèi)部控制，增強商業(yè)銀行防范和控制風險的能力，保護社會公眾和商業(yè)銀行自身的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國經(jīng)濟合同法》等關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 商業(yè)銀行實行一級法人體制，必須建立法人授權(quán)管理制度。商業(yè)銀行應(yīng)在法定經(jīng)營范圍內(nèi)對有關(guān)業(yè)務(wù)職能部門、分支機構(gòu)及關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位進行授權(quán)。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)以及關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位應(yīng)在授予的權(quán)限范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)活動，嚴禁越權(quán)從事業(yè)務(wù)活動。
第三條 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)國家貨幣信貸政策、各地區(qū)金融風險及客戶信用狀況，規(guī)定對各地區(qū)及客戶的最高授信額度。商業(yè)銀行各級業(yè)務(wù)職能部門及分支機構(gòu)必須在規(guī)定的授信額度內(nèi)對各地區(qū)及客戶進行授信。
第四條 本辦法適用于所有在中華人民共和國境內(nèi)批準設(shè)立、具有獨立法人地位的中資商業(yè)銀行，包括城市合作銀行和農(nóng)村合作銀行。
第五條 本辦法所稱授權(quán)，是指商業(yè)銀行對其所屬業(yè)務(wù)職能部門、分支機構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開展業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定。
第六條 本辦法所稱授信，是指商業(yè)銀行對其業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)所轄服務(wù)區(qū)及其客戶所規(guī)定的內(nèi)部控制信用高限額度。具體范圍包括貸款、貼現(xiàn)、承兌和擔保。
第七條 本辦法所稱授權(quán)人為商業(yè)銀行總行。受權(quán)人為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)職能部門和商業(yè)銀行分支機構(gòu)。
第八條 本辦法所稱授信人為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)職能部門及分支機構(gòu)。受信人為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)所轄服務(wù)區(qū)及其客戶。
第九條 商業(yè)銀行對其業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)授權(quán)應(yīng)遵循以下原則：
（一）應(yīng)在法定經(jīng)營范圍內(nèi)，對其業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)實行逐級有限授權(quán)。
（二）應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風險控制能力、主要負責人業(yè)績等，實行區(qū)別授權(quán)。
（三）應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)的經(jīng)營管理業(yè)績、風險狀況、授權(quán)制度執(zhí)行情況及主要負責人任職情況，及時調(diào)整授權(quán)。
（四）業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)超越授權(quán)，應(yīng)視越權(quán)行為性質(zhì)和所造成的經(jīng)濟損失，追究主要負責人及直接責任人相應(yīng)的責任。要實現(xiàn)權(quán)責一致。主要負責人離開現(xiàn)職時，必須要有上級部門做出的離任審計報告。
第十條 商業(yè)銀行對其業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)所轄服務(wù)區(qū)及其客戶授信，應(yīng)遵循以下原則：
（一）應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平、經(jīng)濟和金融管理能力、信貸資金占用和使用情況、金融風險狀況等因素，實行區(qū)別授信。
（二）應(yīng)根據(jù)不同客戶的經(jīng)營管理水平、資產(chǎn)負債比例情況、貸款償還能力等因素，確定不同的授信額度。
（三）應(yīng)根據(jù)各地區(qū)的金融風險和客戶的信用變化情況，及時調(diào)整對各地區(qū)和客戶的授信額度。
（四）應(yīng)在確定的授信額度內(nèi)，根據(jù)當?shù)丶翱蛻舻膶嶋H資金需要、還款能力、信貸政策和銀行提供貸款的能力，具體確定每筆貸款的額度和實際貸款總額。授信額度不是計劃貸款額度，也不是分配的貸款規(guī)模，而是商業(yè)銀行為控制地區(qū)和客戶風險所實施的內(nèi)部控制貸款額度。
第二章 授權(quán)、授信的方式
第十一條 商業(yè)銀行授權(quán)、授信分為基本授權(quán)、授信和特別授權(quán)、授信兩種方式?；臼跈?quán)是指對法定經(jīng)營范圍內(nèi)的常規(guī)業(yè)務(wù)經(jīng)營所規(guī)定的權(quán)限。
特別授權(quán)是指對法定經(jīng)營范圍內(nèi)的特殊業(yè)務(wù)，包括創(chuàng)新業(yè)務(wù)、特殊融資項目以及超過基本授權(quán)范圍的業(yè)務(wù)所規(guī)定的權(quán)限。
基本授信是指商業(yè)銀行根據(jù)國家信貸政策和每個地區(qū)、客戶的基本情況所確定的信用額度。
特別授信是指商業(yè)銀行根據(jù)國家政策、市場情況變化及客戶特殊需要，對特殊融資項目及超過基本授信額度所給予的授信。
第十二條 商業(yè)銀行的授權(quán)分為直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)兩個層次。
直接授權(quán)是指商業(yè)銀行總行對總行有關(guān)業(yè)務(wù)職能部門和管轄分行的授權(quán)。
轉(zhuǎn)授權(quán)是指管轄分行在總行授權(quán)權(quán)限內(nèi)對本行有關(guān)業(yè)務(wù)職能處室（部門）和所轄分支行的授權(quán)。
第十三條 商業(yè)銀行的授權(quán)不得超過中國人民銀行核準的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，轉(zhuǎn)授權(quán)不得大于原授權(quán)。
第十四條 商業(yè)銀行的授權(quán)、授信，應(yīng)有書面形式的授權(quán)書和授信書。授權(quán)人與受權(quán)人應(yīng)當在授權(quán)書上簽字和蓋章。
第十五條 授權(quán)書應(yīng)包括以下內(nèi)容：
（一）授權(quán)人全稱和法定代表人姓名；
（二）受權(quán)人全稱和主要負責人姓名；
（三）授權(quán)范圍；
（四）授權(quán)期限；
（五）對限制越權(quán)的規(guī)定及授權(quán)人認為需要規(guī)定的其他內(nèi)容。
前款規(guī)定適用于轉(zhuǎn)授權(quán)書。
第十六條 授信書應(yīng)包括以下內(nèi)容：
（一）授信人全稱；
（二）受信人全稱；
（三）授信的類別及期限；
（四）對限制超額授信的規(guī)定及授信人認為需要規(guī)定的其他內(nèi)容。
第十七條 商業(yè)銀行的授權(quán)書和授信書應(yīng)報中國人民銀行同級管轄行備案。涉及外匯業(yè)務(wù)的授權(quán)書和授信書，應(yīng)報外匯管理局同級管轄局備案，轉(zhuǎn)授權(quán)還應(yīng)同時報商業(yè)銀行總行備案。
第十八條 條商業(yè)銀行業(yè)務(wù)職能部門和各級分支機構(gòu)與客戶簽訂業(yè)務(wù)合同時，須向其出示授權(quán)書或授信書，雙方應(yīng)按授權(quán)書和授信書規(guī)定的授權(quán)、授信范圍簽訂合同。
第三章 授權(quán)、授信的范圍
第十九條 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)總則中所確定的原則，具體規(guī)定授權(quán)、授信的范圍。
第二十條 基本授權(quán)的范圍包括：
（一）營運資金的經(jīng)營權(quán)限；
（二）同業(yè)資金融通權(quán)限；
（三）單筆貸款（貼現(xiàn)）及貸款總額審批權(quán)限；
（四）對單個客戶的貸款（貼現(xiàn)）額度審批權(quán)限；
（五）單筆承兌和承兌總額審批權(quán)限；
（六）單筆擔保和擔?？傤~審批權(quán)限；
（七）簽發(fā)單筆信用證和簽發(fā)信用證總額審批權(quán)限；
（八）現(xiàn)金支付審批權(quán)限；
（九）證券買賣權(quán)限；
（十）外匯買賣權(quán)限；
（十一）信用卡業(yè)務(wù)審批權(quán)限；
（十二）轄區(qū)內(nèi)資金調(diào)度權(quán)限；
（十三）利率浮動權(quán)限；
（十四）經(jīng)濟糾紛處理權(quán)限；
（十五）其他業(yè)務(wù)權(quán)限。
第二十一條 特別授權(quán)的范圍包括：
（一）業(yè)務(wù)創(chuàng)新權(quán)限；
（二）特殊項目融資權(quán)限；
（三）超出基本授權(quán)的權(quán)限。
第二十二條 基本授信的范圍應(yīng)包括：
（一）全行對各個地區(qū)的最高授信額度；
（二）全行對單個客戶的最高授信額度；
（三）單個分支機構(gòu)對所轄服務(wù)區(qū)的最高授信額度；
（四）單個營業(yè)部門和分支機構(gòu)對單個客戶的最高授信額度；
（五）對單個客戶分別以不同方式（貸款、貼現(xiàn)、擔保、承兌等）授信的額度。
第二十三條 各商業(yè)銀行應(yīng)建立對客戶授信的報告、統(tǒng)計、監(jiān)督制度，各行不同業(yè)務(wù)部門和分支機構(gòu)對同一地區(qū)及同一客戶的授信額度之和，不得超過全行對該地區(qū)及客戶的最高授信額度。
第二十四條 特別授信范圍包括：
（一）因地區(qū)、客戶情況的變化需要增加的授信；
（二）因國家貨幣信貸政策和市場的變化，超過基本授信所追加的授信；
（三）特殊項目融資的臨時授信。
第二十五條 各商業(yè)銀行要加強對各地區(qū)及客戶特別授信的監(jiān)督管理，其業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)在基本授信范圍以外的附加授信，必須事先經(jīng)其總行批準。
第四章 授權(quán)、授信的期限、調(diào)整與終止
第二十六條 商業(yè)銀行總行應(yīng)根據(jù)總則中確定的授權(quán)、授信原則，建立對業(yè)務(wù)職能部門、分支機構(gòu)和各地區(qū)及客戶進行綜合考核的指標體系，根據(jù)其有關(guān)指標考核情況，及時調(diào)整授權(quán)。
第二十七條 商業(yè)銀行授權(quán)和授信的有效期均為1年。
第二十八條 如發(fā)生下列情況之一，授權(quán)人應(yīng)調(diào)整以至撤銷授權(quán)：
（一）受權(quán)人發(fā)生重大越權(quán)行為；
（二）受權(quán)人失職造成重大經(jīng)營風險；
（三）經(jīng)營環(huán)境發(fā)生重大變化；
（四）內(nèi)部機構(gòu)和管理制度發(fā)生重大調(diào)整；
（五）其他不可預料的情況。
前款規(guī)定適用于轉(zhuǎn)授權(quán)。
第二十九條 如發(fā)生下列情況之一，原授權(quán)應(yīng)終止：
（一）實行新的授權(quán)制度或辦法；
（二）受權(quán)權(quán)限被撤銷；
（三）受權(quán)人發(fā)生分立、合并或被撤銷；
（四）授權(quán)期限已滿。
第三十條 在授信實施過程中，如發(fā)生下列情況，商業(yè)銀行應(yīng)調(diào)整直至取消授信額度：
（一）受信地區(qū)發(fā)生或潛伏重大金融風險；
（二）受信企業(yè)發(fā)生重大經(jīng)營困難和風險；
（三）市場發(fā)生重大變化；
（四）貨幣政策發(fā)生重大調(diào)整；
（五）企業(yè)機制發(fā)生重大變化（包括分立、合并、終止等）；
（六）企業(yè)還款信用下降，貸款風險增加；
（七）其他應(yīng)改變授信額度的情況。
第三十一條 在授權(quán)、授信有效期內(nèi)，商業(yè)銀行對授權(quán)、授信進行調(diào)整或授權(quán)、授信終止，應(yīng)及時報中國人民銀行備案，并同時將新的授權(quán)書或授信書報中國人民銀行備案。涉及外匯業(yè)務(wù)授權(quán)、授信的調(diào)整或終止時，應(yīng)同時報外匯管理局同級機構(gòu)備案。
第三十二條 商業(yè)銀行法定代表人變更或任免分支機構(gòu)主要負責人時，如果授權(quán)范圍等內(nèi)容不變，原授權(quán)書及轉(zhuǎn)授權(quán)書繼續(xù)有效。
第五章 授權(quán)、授信的監(jiān)督管理
第三十三條 中國人民銀行應(yīng)監(jiān)督各商業(yè)銀行制定和實施授權(quán)、授信制度的情況，中國人民銀行稽核監(jiān)察部門要加強對商業(yè)銀行執(zhí)行授權(quán)、授信制度的檢查。
第三十四條 商業(yè)銀行的法律部門，應(yīng)負責本行授權(quán)、授信方面的法律事務(wù)。
第三十五條 商業(yè)銀行每年必須至少一次對其內(nèi)部授權(quán)執(zhí)行情況進行全面檢查，并將檢查結(jié)果報中國人民銀行。
第三十六條 商業(yè)銀行稽核監(jiān)察部門要把檢查監(jiān)督業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)執(zhí)行授權(quán)、授信制度作為一項重要職責，并有權(quán)對調(diào)整授權(quán)提出意見。
第三十七條 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)對其總行，商業(yè)銀行對中國人民銀行管轄行，每個季度應(yīng)報送授權(quán)、授信實施及風險情況的報告。臨時發(fā)生超越授權(quán)和重大風險情況，應(yīng)及時快速上報。
第三十八條 商業(yè)銀行制定授權(quán)、授信制度應(yīng)與其他內(nèi)部管理制度相協(xié)調(diào)，形成權(quán)責一致、相互制約、相互補充的內(nèi)部控制制度。
第六章 罰 則
第三十九條 商業(yè)銀行違反本辦法有關(guān)規(guī)定，中國人民銀行應(yīng)依據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定）和（金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理暫行規(guī)定》等有關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)章，追究其法定代表人、主要負責人及直接責任人的行政責任。構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責任。
第四十條 中國人民銀行或中國人民銀行督促商業(yè)銀行，對受權(quán)人超越授權(quán)范圍從事業(yè)務(wù)經(jīng)營的行為，視越權(quán)行為的性質(zhì)和造成的經(jīng)濟損失，對其主要負責人和直接責任人予以下列處分：
（一）警告；
（二）通報批評；
（三）限期糾正或補救；
（四）停辦或部分停辦業(yè)務(wù)；
（五）調(diào)整或取消授權(quán)；
（六）取消其主要負責人和直接責任人1年至終生在金融機構(gòu)的任職資格。
第四十一條 如授權(quán)不明確，受權(quán)人未經(jīng)請示擅自開展業(yè)務(wù)活動，造成經(jīng)濟損失，應(yīng)追究主要負責人和直接責任人的行政與經(jīng)濟責任。構(gòu)成犯罪的，應(yīng)追究有關(guān)人員刑事責任。
第七章 附 則
第四十二條 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本辦法及中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，制定本行的授權(quán)、授信管理辦法。
第四十三條 商業(yè)銀行對其境外分支機構(gòu)，應(yīng)根據(jù)我國和駐在國（地區(qū)）的有關(guān)法律、法規(guī)和國際慣例另行授權(quán)，并報中國人民銀行總行有關(guān)監(jiān)管部門備案。
第四十四條 商業(yè)銀行各項規(guī)章制度中有關(guān)授權(quán)、授信規(guī)定與本辦法相抵觸的，以本辦法為準。
第四十五條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第四十六條 本辦法自頒布之日起實施。
第四篇：商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法
商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法
（１９９６年１１月１１日中國人民銀行
銀發(fā)［１９９６］４０３號發(fā)布）
第一章 總則
第一條 為保障我國商業(yè)銀行有效實行一級法人體制，強化商業(yè)銀行的統(tǒng)一管理與內(nèi)部控制，增強商業(yè)銀行防范和控制風險的能力，保護社會公眾和商業(yè)銀行自身的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國經(jīng)濟合同法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 商業(yè)銀行實行一級法人體制，必須建立法人授權(quán)管理制度。商業(yè)銀行應(yīng)在法定經(jīng)營范圍內(nèi)對有關(guān)業(yè)務(wù)職能部門、分支機構(gòu)及關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位進行授權(quán)。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)以及關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位應(yīng)在授予的權(quán)限范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)活動，嚴禁越權(quán)從事業(yè)務(wù)活動。
第三條 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)國家貨幣信貸政策、各地區(qū)金融風險及客戶信用狀況，規(guī)定對各地區(qū)及客戶的最高授信額度。商業(yè)銀行各級業(yè)務(wù)職能部門及分支機構(gòu)必須在規(guī)定的授信額度內(nèi)對各地區(qū)及客戶進行授信。
第四條 本辦法適用于所有在中華人民共和國境內(nèi)批準設(shè)立、具有獨立法人地位的中資商業(yè)銀行，包括城市合作銀行和農(nóng)村合作銀行。
第五條 本辦法所稱授權(quán)，是指商業(yè)銀行對其所屬業(yè)務(wù)職能部門、分支機構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開展業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定。
第六條 本辦法所稱授信，是指商業(yè)銀行對其業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)所轄服務(wù)區(qū)及其客戶所規(guī)定的內(nèi)部控制信用高限額度。具體范圍包括貸款、貼現(xiàn)、承兌和擔保。
第七條 本辦法所稱授權(quán)人為商業(yè)銀行總行。受權(quán)人為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)職能部門和商業(yè)銀行分支機構(gòu)。
第八條 本辦法所稱授信人為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)職能部門及分支機構(gòu)。受信人為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)所轄服務(wù)區(qū)及其客戶。
第九條 商業(yè)銀行對其業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)授權(quán)應(yīng)遵循以下原則：
（一）應(yīng)在法定經(jīng)營范圍內(nèi)，對其業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)實行逐級有限授權(quán)。
（二）應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風險控制能力、主要負責人業(yè)績等，實行區(qū)別授權(quán)。
（三）應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)的經(jīng)營管理業(yè)績、風險狀況、授權(quán)制度執(zhí)行情況及訂負責人任職情況，及 時調(diào)整授權(quán)。
（四）業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)超越授權(quán)，應(yīng)視越權(quán)行為性質(zhì)和所造成的經(jīng)濟損失，追究主要負責人及直接責任人相應(yīng)的責任。要實現(xiàn)權(quán)責一致。主要負責人離開現(xiàn)職時，必須要有上級部門做出的離任審計報告。
第十條 商業(yè)銀行對其業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)所轄服務(wù)區(qū)及其客戶授信，應(yīng)遵循以下原則：
（一）應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平、經(jīng)濟和金融管理能力、信貸資金占用和使用情況、金融風險狀況等因素，實行區(qū)別授信。
（二）應(yīng)根據(jù)不同客戶的經(jīng)營管理水平、資產(chǎn)負債比例情況，貸款償還能力等因素，確定不同的授信額度。
（三）應(yīng)根據(jù)各地區(qū)的金融風險和客戶的信用變化情況，及時調(diào)整對各地區(qū)和客戶的授信額度。
（四）應(yīng)在確定的授信額度內(nèi)，根據(jù)當?shù)丶翱蛻舻膶嶋H資金需要、還款能力、信貸政策和銀行提供貸款的能力，具體確定每筆貸款的額度和實際貸款總額。授信額度不是計劃貸款額度，也不是分配的貸款規(guī)模，而是商業(yè)銀行為控制地區(qū)和客戶風險所實施的內(nèi)部控制貸款額度。
第二章 授權(quán)、授信的方式
第十一條 商業(yè)銀行授權(quán)、授信分為基本授權(quán)、授信和特別授權(quán)、授信兩種方式。
基本授權(quán)是指對法定經(jīng)營范圍內(nèi)的常規(guī)業(yè)務(wù)經(jīng)營所規(guī)定的權(quán)限。
特別授權(quán)是指對法定經(jīng)營范圍內(nèi)的特殊業(yè)務(wù)包括創(chuàng)新業(yè)務(wù)、特殊融資項目以及超過基本授權(quán)范圍的業(yè)務(wù)所規(guī)定的權(quán)限。
基本授信是指商業(yè)銀行根據(jù)國家信貸政策和每個地區(qū)、客戶的基本情況所確定的信用額度。
特別授信是指商業(yè)銀行根據(jù)國家政策、市場情況變化及客戶特殊需要，對特殊融資項目及超過基本授信額度所給予的授信。
第十二條 商業(yè)銀行的授權(quán)分為直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)兩個層次。
直接授權(quán)是指商業(yè)銀行總行對總行有關(guān)業(yè)務(wù)職能部門和管轄分行的授權(quán)。
轉(zhuǎn)授權(quán)是指管轄分行在總行授權(quán)權(quán)限內(nèi)對本行有關(guān)業(yè)務(wù)職能處室（部門）和所轄分支行的授權(quán)。
第十三條 商業(yè)銀行的授權(quán)不得超過中國人民銀行核準的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，轉(zhuǎn)授權(quán)不得大于原授權(quán)。
第十四條 商業(yè)銀行的授權(quán)、授信，應(yīng)有書面形式的授權(quán)書和授信書。授權(quán)人與受權(quán)人應(yīng)當在授權(quán)書上簽字和蓋章。
第十五條 授權(quán)書應(yīng)包括以下內(nèi)容：
（一）授權(quán)人全稱和法人代表人姓名；
（二）受權(quán)人全稱和主要負責人姓名；
（三）授權(quán)范圍；
（四）授權(quán)期限；
（五）對限制越權(quán)的規(guī)定及授權(quán)人認為需要規(guī)定的其他內(nèi)容。
前款規(guī)定適用于轉(zhuǎn)授權(quán)書。
第十六條 授信書應(yīng)包括以下內(nèi)容：
（一）授信人全稱；
（二）受信人全稱；
（三）授信的類別及期限；
（四）對限制超額授信的規(guī)定及授信人認為需要規(guī)定的其他內(nèi)容。
第十七條 商業(yè)銀行的授權(quán)書和授信書應(yīng)報中國人民銀行同級管轄行備案。涉及外匯業(yè)務(wù)的授權(quán)書和授信書，應(yīng)報外匯管理局同級管轄局備案，轉(zhuǎn)授權(quán)還應(yīng)同時報商業(yè)銀行總行備案。
第十八條 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)職能部門和各級分支機構(gòu)與客戶簽訂業(yè)務(wù)合同時，須向其出示授權(quán)書或授信書，雙方應(yīng)按授權(quán)書和授信書規(guī)定的授權(quán)、授信范圍簽訂合同。
第三章 授權(quán)、授信的范圍
第十九條 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)總則中所確定的原則，具體規(guī)定授權(quán)、授信的范圍。
第二十條 基本授權(quán)的范圍包括：
（一）營運資金的經(jīng)營權(quán)限；
（二）同業(yè)資金融通權(quán)限；
（三）單筆貸款（貼現(xiàn)）及貸款總額審批權(quán)限；
（四）對單個客戶的貸款（貼現(xiàn)）額度審批權(quán)限；
（五）單筆承兌和承兌總額審批權(quán)限；
（六）單筆擔保和擔?？傤~審批權(quán)限；
（七）簽發(fā)單筆信用證和簽發(fā)信用證總額審批權(quán)限；
（八）現(xiàn)金支付審批權(quán)限；
（九）證券買賣權(quán)限；
（十）外匯買賣權(quán)限；
（十一）信用卡業(yè)務(wù)審批權(quán)限；
（十二）轄區(qū)內(nèi)資金調(diào)度權(quán)限；
（十三）利率浮動權(quán)限；
（十四）經(jīng)濟糾紛處理權(quán)限；
（十五）其他業(yè)務(wù)權(quán)限。
第二十一條 特別授權(quán)的范圍包括：
（一）業(yè)務(wù)創(chuàng)新權(quán)限；
（二）特殊項目融資權(quán)限；
（三）超出基本授權(quán)的權(quán)限；
第二十二條 基本授信的范圍應(yīng)包括：
（一）全行對各個地區(qū)的最高授信額度；
（二）全行對單個客戶的最高授信額度；
（三）單個分支機構(gòu)對所轄服務(wù)區(qū)的最高授信額度；
（四）單個營業(yè)部門和分支機構(gòu)對單個客戶的最高授信額度；
（五）對單個客戶分別以不同方式（貸款、貼現(xiàn)、擔保、承兌等）授信的額度。
第二十三條 各商業(yè)銀行應(yīng)建立對客戶授信的報告、統(tǒng)計、監(jiān)督制度，各行不同業(yè)務(wù)部門和分支機構(gòu)對同一地區(qū)及同一客戶的授信額度之和，不得超過全行對該地區(qū)及客戶的最高授信額度。
第二十四條 特別授信范圍包括：
（一）因地區(qū)、客戶情況的變化需要增加的授信；
（二）因國家貨幣信貸政策和市場的變化，超過基本授 7 信所追加的授信；
（三）特殊項目融資的臨時授信。
第二十五條 各商業(yè)銀行要加強對各地區(qū)及客戶特別授信的監(jiān)督管理，其業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)在基本授信范圍以外的附加授信，必須事先經(jīng)其總行批準。
第四章 授權(quán)、授信的期限、調(diào)整與終止
第二十六條 商業(yè)銀行總行應(yīng)根據(jù)總則中確定的授權(quán)、授信原則，建立對業(yè)務(wù)職能部門、分支機構(gòu)和各地區(qū)及客戶進行綜合考核的指標體系，根據(jù)其有關(guān)指標考核情況，及時調(diào)整授權(quán)。
第二十七條 商業(yè)銀行授權(quán)和授信的有效期均為１年。第二十八條 如發(fā)生下列情況之一，授權(quán)人應(yīng)調(diào)整以至撤銷授權(quán)：
（一）授權(quán)人發(fā)生重大越權(quán)行為；
（二）受權(quán)人失職造成重大經(jīng)營風險；
（三）經(jīng)營環(huán)境發(fā)生重大變化；
（四）內(nèi)部機構(gòu)和管理制度發(fā)生重大調(diào)整；
（五）其他不可預料的情況。
前款規(guī)定適用于轉(zhuǎn)授權(quán)。
第二十九條 如發(fā)生下列情況之一，原授權(quán)應(yīng)終止：
（一）實行新的授權(quán)制度或辦法；
（二）受權(quán)權(quán)限被撤銷；
（三）受權(quán)發(fā)生分立、合并或被撤銷；
（四）授權(quán)期限已滿。
第三十條 在授信實施過程中，如發(fā)生下列情況，商業(yè)銀行應(yīng)調(diào)整直至取消授信額度：
（一）受信地區(qū)發(fā)生或潛伏重大金融風險；
（二）受信企業(yè)發(fā)生重大經(jīng)營困難和風險；
（三）市場發(fā)生重大變化；
（四）貨幣政策發(fā)生重大調(diào)整；
（五）企業(yè)機制發(fā)生重大變化（包括分立、合并、終止等）；
（六）企業(yè)還款信用下降，貸款風險增加；
（七）其他應(yīng)改變授信額度的情況。
第三十一條 在授權(quán)、授信有效期內(nèi)，商業(yè)銀行對授權(quán)、授信進行調(diào)整或授權(quán)、授信終止，應(yīng)及時報中國人民銀行備案，并同時將新的授權(quán)書和或授信書報中國人民銀行備案。涉及外匯業(yè)務(wù)授權(quán)、授信的調(diào)整或終止時，應(yīng)同時報外匯管理局同級機構(gòu)備案。
第三十二條 商業(yè)銀行法定代表人變更或任免分支機構(gòu)主要負責人時，如果授權(quán)范圍等內(nèi)容不變，原授權(quán)書及轉(zhuǎn)授權(quán)書繼續(xù)有效。
第五章 授權(quán)、授信的監(jiān)督管理
第三十三條 中國人民銀行應(yīng)監(jiān)督各商業(yè)銀行制定和實施授權(quán)、授信制度的情況，中國人民銀行稽核監(jiān)察部門要加強對商業(yè)銀行執(zhí)行授權(quán)、授信制度的檢查。
第三十四條 商業(yè)銀行的法律部門，應(yīng)負責本行授權(quán)、授信方面的法律事務(wù)。
第三十五條 商業(yè)銀行每年必須至少一次對其內(nèi)部授權(quán)執(zhí)行情況進行全面檢查，并將檢查結(jié)果報中國人民銀行。
第三十六條 商業(yè)銀行稽核監(jiān)察部門要把檢查監(jiān)督業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)執(zhí)行授權(quán)、授信制度作為一項重要職責，并有權(quán)對調(diào)整授權(quán)提出意見。
第三十七條 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)對其總行，商業(yè)銀行對中國人民銀行管轄行，每個季度應(yīng)報送授權(quán)、授信實施及風險情況的報告。臨時發(fā)生超越授權(quán)和重大風險情況，應(yīng)及時快速上報。
第三十八條 商業(yè)銀行制定授權(quán)、授信制度應(yīng)與其他內(nèi)部管理制度相協(xié)調(diào)，形成權(quán)責一致、相互制約、相互補充的內(nèi)部控制制度。
第六章 罰則
第三十九條 商業(yè)銀行違反本辦法有關(guān)規(guī)定，中國人民銀行應(yīng)依據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》和《金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理暫行規(guī)定》等有關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)章，追究其法定代表人、主要負責人及直接責任人的行政責任。構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責任。
第四十條 中國人民銀行或中國人民銀行督促商業(yè)銀行，對授權(quán)人超越授權(quán)范圍從事業(yè)務(wù)經(jīng)營的行為，視越權(quán)行為的性質(zhì)和造成的經(jīng)濟損失，對其主要負責人和直接責任人予以下列處分：
（一）警告；
（二）通報批評；
（三）限期糾正或補救；
（四）停辦或部分停辦業(yè)務(wù)；
（五）調(diào)整或取消授權(quán)；
（六）取消其主要負責人和直接責任人１年至終生在金融機構(gòu)的任職資格。
第四十一條 如授權(quán)不明確，受權(quán)人未經(jīng)請示擅自開展業(yè)務(wù)活動，造成經(jīng)濟損失，應(yīng)追究主要負責人和直接責任人的行政與經(jīng)濟責任。構(gòu)成犯罪的，應(yīng)追究有關(guān)人員刑事責任。
第七章 附則
第四十二條 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本辦法及中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，制定本行的授權(quán)、授信管理辦法。
第四十三條 商業(yè)銀行對其境外分支機構(gòu)，應(yīng)根據(jù)我國和駐在國（地區(qū)）的有關(guān)法律、法規(guī)和國際慣例另行授權(quán)，并報中國人民銀行總行有關(guān)監(jiān)管部門備案。
第四十四條 商業(yè)銀行各項規(guī)章制度中有關(guān)授權(quán)、授信規(guī)定與本辦法相抵觸的，以本辦法為準。
第四十五條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。第四十六條 本辦法自頒布之日起實施。
發(fā)布部門：中國人民銀行 發(fā)布日期：1996年11月11日 實施日期：1996年11月11日(中央法規(guī))
第五篇：員工待崗管理暫行辦法
員工待崗管理暫行辦法
第一條 為增強員工工作的責任心和進取心，優(yōu)化員工隊伍結(jié)構(gòu)，提升員工隊伍整體素質(zhì)，提高工作效率，特制定本辦法。
第二條 本辦法適用于在職正式員工。
第三條 員工有下列情行之一，實行待崗管理
（一）因受崗位定員限制未能競聘上崗的；
（二）勞動態(tài)度、業(yè)務(wù)素質(zhì)、工作技能等不勝任本職工作的；
（三）違反規(guī)章制度或勞動紀律；
（四）不服從領(lǐng)導安排，且無正當理由；
（五）年末考核不合格；
（六）公司認為應(yīng)以待崗處理。
第四條 待崗程序
1、員工所在部門向人力資源部提出員工待崗的意見，填寫《員工待崗審批表》。
2、人力資源部對待崗意見進行調(diào)查，提出處理意見交總裁辦公會研究確定。
3、待崗人員確定后，由人力資源部下發(fā)《員工待崗通知書》通知所在部門，并由所在部門通知本人，待崗人員應(yīng)自接到通知2個工作日內(nèi)辦理好交接手續(xù)，并持相關(guān)證明到人力資源部報到，逾期不報到者按曠工處理。
第五條 待崗期限一般不超過3個月，超過規(guī)定期限培訓仍不能上崗，解除其勞動合同。
第六條 待崗員工待遇
待崗員工在待崗期間，停發(fā)工資、獎金和津貼。待崗員工從次月起改發(fā)生活費，不少于當?shù)氐淖畹凸べY標準。
第七條 待崗員工管理
1、待崗員工由人力資源部負責管理。
2、待崗員工在待崗期間要嚴格遵守公司的各項規(guī)章制度，自覺加強思想和業(yè)務(wù)學習，提高對所犯錯誤的認識，認真參加公司組織的業(yè)務(wù)培訓，努力提高思想素質(zhì)和專業(yè)素質(zhì)，爭取重新上崗。
3、對在待崗期間拒不服從公司管理的員工，公司與其解除勞動關(guān)系。
4、待崗員工須在待崗期滿前一周向人力資源部遞交待崗期間總結(jié)，申請重新上崗，人力資源部和相關(guān)部門協(xié)商后提出工作安排意見報總裁批準后準予上班。
第八條 本辦法由人力資源部負責解釋。
第九條 本辦法自公布之日起實施。
點擊咨詢 