第一篇：社?？尤虢鹑诠δ芎螽惖貞?yīng)用調(diào)研分析

社?？虞d金融功能后異地應(yīng)用調(diào)研分析

社保卡管理科 沈磊

近些年來(lái)，我國(guó)許多地方都發(fā)放了社?？?，但是這些社保卡都“各地為政”，不能在全國(guó)范圍內(nèi)通用，給人民群眾異地就醫(yī)與養(yǎng)老保險(xiǎn)接續(xù)等帶來(lái)不便。而今年，我國(guó)最受關(guān)注的新聞之一無(wú)疑是人社部和人行決定將在社保卡里加載金融功能的消息。一張小小的社會(huì)保障卡，卻是事關(guān)十幾億公民的民生大事，因?yàn)槲磥?lái)我們每個(gè)人的養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育五種社會(huì)保險(xiǎn)的繳費(fèi)、報(bào)銷、待遇領(lǐng)取等，都需要通過(guò)這張卡片來(lái)實(shí)現(xiàn)。所以，這張卡片的任何重大變化，難免牽動(dòng)眾人心。

加載金融功能是社會(huì)保障信息一體化建設(shè)的重大進(jìn)展。具體而言，對(duì)咱老百姓最明顯的好處，首先是社?？▽?shí)現(xiàn)“五險(xiǎn)合一”和異地使用的功能。以往，社會(huì)保障體系中，每個(gè)人手里有多個(gè)存折、卡，比如養(yǎng)老金的領(lǐng)取有專門的存折或者卡，看病得用醫(yī)保卡，領(lǐng)失業(yè)保險(xiǎn)或者享受工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)相關(guān)待遇，也是各有各的憑證。然而加載金融功能后，未來(lái)社會(huì)保障卡將是多功能多領(lǐng)域跨區(qū)域使用，除了已有的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用可即時(shí)結(jié)算外，領(lǐng)取養(yǎng)老金、失業(yè)保險(xiǎn)金以及生育保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)待遇，都有望通過(guò)這一張卡在全國(guó)任何一個(gè)地方解決。在此我結(jié)合現(xiàn)有社?？ǖ膶?shí)際狀況，做以下調(diào)研分析：

一、醫(yī)療異地結(jié)算問(wèn)題

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)轉(zhuǎn)型的加快，城市中的人口流動(dòng)日益頻繁，異地就醫(yī)的客觀需求不斷增長(zhǎng)。然而，由于目前我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)采取的是本地化管理模式，異地就醫(yī)管理缺乏全面統(tǒng)一的政策標(biāo)準(zhǔn)和管理辦法，異地就醫(yī)的管理方式已遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法滿足現(xiàn)實(shí)需求，越來(lái)越多的流動(dòng)參保人員開始感覺(jué)異地報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)難，異地就醫(yī)難。

我市參保人員異地就醫(yī)時(shí)，需要由本地三級(jí)醫(yī)院開具轉(zhuǎn)院證明，然后才能進(jìn)行外地就診。在治療結(jié)束后，拿發(fā)票、住院明細(xì)、病例、轉(zhuǎn)診單、身份證到參保地醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核報(bào)銷，審核材料后在十五個(gè)工作日內(nèi)才能把錢報(bào)銷出來(lái)。除了這些繁瑣的手續(xù)外，異地就診時(shí)還需要參保人員預(yù)先墊付費(fèi)用，幾萬(wàn)，甚至是幾十萬(wàn)的手術(shù)費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)，這對(duì)于普通的市民來(lái)說(shuō)，雖然只是預(yù)先進(jìn)行墊付，但也會(huì)造成巨大的支付壓力。市內(nèi)就醫(yī)報(bào)銷我們已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了全市定點(diǎn)醫(yī)保的聯(lián)網(wǎng)，只要參保人員手持一張社?？ň涂梢栽诒臼袃?nèi)任何一家醫(yī)保網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行買藥、住院結(jié)算等相關(guān)業(yè)務(wù)。雖然我市異地就醫(yī)問(wèn)題涉及到的人數(shù)和費(fèi)用占醫(yī)?？偭康谋戎仉m然不是很大，但異地就醫(yī)是人們?cè)谏鐣?huì)生活中的客觀需求，如何通過(guò)一張小小的社保卡解決好異地就醫(yī)問(wèn)題，既是對(duì)參保人員的基本訴求和期盼，也是建設(shè)公平醫(yī)保，便捷醫(yī)保不可或缺的重要內(nèi)容。具體建議如下：

1、通過(guò)建立社保機(jī)構(gòu)和銀行的前置機(jī)系統(tǒng)來(lái)實(shí)現(xiàn)社?？?異地就醫(yī)。

銀行通過(guò)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)全省乃至全國(guó)互聯(lián)互通，銀聯(lián)系統(tǒng)本身具有自己完善的網(wǎng)絡(luò)和終端體系，社?？虞d金融功能后，我們首先至少建立省級(jí)的統(tǒng)一的醫(yī)保政策標(biāo)準(zhǔn)和管理辦法，并以銀聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，同時(shí)在局部各地市利用現(xiàn)有系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)，采用統(tǒng)一技術(shù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)交換、傳輸和資金結(jié)算兩大功能，相當(dāng)于建立了一個(gè)樞紐平臺(tái)，各地的社保機(jī)構(gòu)和定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)只需要和這個(gè)平臺(tái)對(duì)接，就能滿足參保人異地就醫(yī)的需要。同時(shí)各個(gè)地市的醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要根據(jù)自己的實(shí)際情況加快融合到省級(jí)異地就醫(yī)結(jié)算平臺(tái)中，逐步統(tǒng)一全省基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥品、診療項(xiàng)目、服務(wù)設(shè)施和疾病病種編碼，統(tǒng)一門診慢性病種，規(guī)范異地就醫(yī)結(jié)算、基金劃轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)流程。

銀聯(lián)系統(tǒng)因其特殊的安全機(jī)制是不允許外界接入，所以我們可以建立與銀行之間的前置機(jī)系統(tǒng)，通過(guò)雙方單向訪問(wèn)前置機(jī)系統(tǒng)來(lái)進(jìn)行數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)移和訪問(wèn)，在這里根據(jù)我市社?？ǖ木唧w情況來(lái)分析，我們的社?？樘撡~戶，就是說(shuō)我們的社保卡本身沒(méi)有具體的實(shí)際金額，而是一個(gè)虛賬戶，居民消費(fèi)的金額可以通過(guò)前置機(jī)系統(tǒng)來(lái)扣減和結(jié)算，月底統(tǒng)一由銀行訪問(wèn)和轉(zhuǎn)移前置機(jī)的結(jié)算數(shù)據(jù)，把結(jié)算后的實(shí)際金額 打入醫(yī)院和藥店的實(shí)賬戶里。這樣我們可以根據(jù)每個(gè)地市的實(shí)際情況都在本地建立一個(gè)前置機(jī)系統(tǒng)，然后通過(guò)省級(jí)醫(yī)保平臺(tái)作為一個(gè)社?？ó惖厥褂玫呐袛喙ぞ?，通過(guò)銀行的網(wǎng)絡(luò)來(lái)實(shí)現(xiàn)異地就醫(yī)。在這中間并不產(chǎn)生貨幣的流通，這么做的好處是減少了流通環(huán)節(jié)，并大大的減少了流通成本。

2、通過(guò)社保虛賬戶和金融實(shí)賬戶的轉(zhuǎn)移來(lái)解決社?？ó惖貞?yīng)用。

我們可以在銀行內(nèi)部建立獨(dú)立的醫(yī)保系統(tǒng)，通過(guò)銀聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)和POS機(jī)來(lái)實(shí)現(xiàn)異地就醫(yī)。如果居民到異地就醫(yī)，我們可以通過(guò)嚴(yán)格的醫(yī)保機(jī)構(gòu)審批的方式，把個(gè)人的社保虛賬戶轉(zhuǎn)移到金融實(shí)賬戶，轉(zhuǎn)移賬戶后的社?？ㄏ喈?dāng)于一張銀行卡，可以在任何有銀行POS的藥店或者醫(yī)院購(gòu)藥就醫(yī)，銀行做好結(jié)算后再回傳給當(dāng)?shù)蒯t(yī)保機(jī)構(gòu)備案，這樣，我們就不需要經(jīng)過(guò)大范圍的的技術(shù)改造，就能實(shí)現(xiàn)異地就醫(yī)功能。

二、養(yǎng)老異地銜接問(wèn)題

目前，社會(huì)保障卡主要用于醫(yī)保結(jié)算。然而，社會(huì)保障的范圍不僅僅是醫(yī)保，還有養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)等。

當(dāng)今，無(wú)論你是想跳槽到另外一個(gè)城市工作，或者是退休后想到別的地方養(yǎng)老，異地養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移手續(xù)很難順利銜接。以前的養(yǎng)老轉(zhuǎn)移手續(xù)復(fù)雜繁瑣，需要參保人員提供各種轉(zhuǎn)移手續(xù)、開具各種證明，在兩個(gè)城市之間來(lái)回好幾趟也不一定能辦妥，給參保人員造成了極大的負(fù)擔(dān)。社?？尤虢鹑诠δ芎?，如果你更換工作城市，社保關(guān)系的轉(zhuǎn)移、接續(xù)也不再遙不可及。

我們可以利用銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)搭建互通互聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，并且搭建跨地區(qū)的交換接口，從技術(shù)上能夠提供全國(guó)社保轉(zhuǎn)移、接續(xù)的技術(shù)環(huán)境。這樣我們就可以手持一張社?？ㄔ谌珖?guó)任何一個(gè)地方查詢個(gè)人養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、生育、工傷等各種險(xiǎn)種的繳費(fèi)情況并辦理保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、領(lǐng)取退休金等相關(guān)的社保業(yè)務(wù)。

三、就業(yè)信息異地資源共享問(wèn)題

現(xiàn)階段就業(yè)問(wèn)題已成為我國(guó)一大難題，其中最主要的原因之一是信息的不流通性和目前我國(guó)仍然缺乏全國(guó)性的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)造成的，因此，社會(huì)保障一直都無(wú)法在全國(guó)范圍內(nèi)流動(dòng)并銜接，全國(guó)性的人員流動(dòng)因此大受限制。全國(guó)社?？ǖ慕y(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)后，為居民社會(huì)保障在全國(guó)范圍的流動(dòng)提供了基礎(chǔ)，將大大有利于人才的全國(guó)流動(dòng)。

如何建立起一份個(gè)人的電子用工檔案并實(shí)現(xiàn)資源共享，對(duì)國(guó)家及百姓來(lái)說(shuō)至關(guān)重要，我們以后只要手持一張社保卡，通過(guò)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)搭建的可以互通互聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)就可以在全國(guó)范圍內(nèi)查詢自己的基本個(gè)人簡(jiǎn)歷及用人單位的用工情況,這就無(wú)形中建立了一個(gè)巨大的就業(yè)信息平臺(tái)，個(gè)人的用工情況就不僅僅局限于本地市，而是面向全國(guó)，用人單位只要通過(guò)這個(gè)平臺(tái)就可以查詢?nèi)藛T情況，切切實(shí)實(shí)的解決了單位用人荒的難題。而個(gè)人也可以通過(guò)這個(gè)平臺(tái)，了解單位用人狀況，不但可以解決就業(yè)問(wèn)題，還可以通過(guò)社?？ǖ馁Y源共享及法律效應(yīng)有效地維護(hù)自己的個(gè)人權(quán)益。

結(jié)論：

今后人社部門還將不斷地積極探索社會(huì)保障卡的跨地區(qū)和跨領(lǐng)域的應(yīng)用。隨著全省性、全國(guó)性數(shù)據(jù)中心和信息平臺(tái)的建立，跨地區(qū)養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、異地就醫(yī)、退休人員管理以及公共就業(yè)服務(wù)等政策的實(shí)施，我們將逐步實(shí)現(xiàn)社會(huì)保障卡異地使用，與此同時(shí)，在惠民、利民、便民的基礎(chǔ)上，人社部門還將與其他政府職能、社會(huì)事務(wù)等部門進(jìn)行跨行業(yè)合作，擴(kuò)展社會(huì)保障卡在其他領(lǐng)域的應(yīng)用。從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，我們的社?？ㄟ€有很長(zhǎng)的一段路要走，實(shí)現(xiàn)多卡合一、全國(guó)通用，只是社?？ǖ牡谝徊?。社?？ǖ漠惖剞D(zhuǎn)移使用有利于打造和諧的社會(huì)秩序，人人有社保，人人都能夠自由轉(zhuǎn)移，人與人之間就有了更多的平等了，平等了，必然產(chǎn)生和諧，可以說(shuō)一張小小的社保卡是公民幸福發(fā)展的需求，是社會(huì)和諧發(fā)展的需求，是城市人口合理流動(dòng)的需求。

我期盼，在不久的將來(lái)，每個(gè)人手里的社?？?，不僅能用來(lái)享受社會(huì)保障的各種便利與福利，還能成為另一種身份證明，上學(xué)、存款、申請(qǐng)貸款、辦信用卡、找工作都得用時(shí)，這張社?？ň统闪爽F(xiàn)代信息社會(huì)不可或缺的“信用證”。由此，不僅可以避免層層重復(fù)建設(shè)，節(jié)省個(gè)人和社會(huì)的資源，更為重要的是，將利于降低社會(huì)的整體交易、運(yùn)營(yíng)成本，打造出人們呼喚已久的和諧社會(huì)。

2011-9-6 沈磊 聯(lián)系電話：2862722

第二篇：社?？ㄣy行金融功能初始激活密碼

社?？ㄣy行金融功能初始激活密碼： 河北銀行

農(nóng)業(yè)銀行

中國(guó)銀行

工商銀行

建設(shè)銀行 888888 111111 身份證號(hào)去掉最后一位的倒數(shù)六位數(shù) 無(wú)初始密碼 955330

無(wú)初始密碼交通銀行

第三篇：人保部在社?？虞d金融功能 可作銀行卡

人保部在社保卡加載金融功能 可作銀

行卡(實(shí)錄)http://004km.cn 2011年08月30日11:38 中國(guó)網(wǎng)

國(guó)務(wù)院新聞辦于2011年8月30日(星期二)上午10時(shí)在國(guó)務(wù)院新聞辦新聞發(fā)布廳舉行新聞發(fā)布會(huì)，請(qǐng)人力資源和社會(huì)保障部副部長(zhǎng)胡曉義，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)助理李東榮介紹中華人民共和國(guó)社會(huì)保障卡加載金融功能的相關(guān)工作情況。

胡曉義：

各位新聞界的朋友，女士們、先生們，大家上午好！

《國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十二個(gè)五年規(guī)劃綱要》將社會(huì)保障一卡通納入國(guó)家總體部署，確定了“全國(guó)統(tǒng)一的社會(huì)保障卡發(fā)放數(shù)量達(dá)到8億張，覆蓋60%人口”的目標(biāo)。在當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，社會(huì)保障一卡通將作為社會(huì)保障體系建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，加快推進(jìn)，加速實(shí)現(xiàn)。

胡曉義：

近年來(lái)，隨著人力資源社會(huì)保障工作的不斷推進(jìn)，人民群眾正逐步從關(guān)心“是否有保障”，向關(guān)心“保障水平高低”，再向更加關(guān)心“參保繳費(fèi)、享受待遇是否便捷”轉(zhuǎn)變。作為人民群眾享有社會(huì)保障權(quán)益和公共就業(yè)服務(wù)權(quán)益的重要載體，作為為人民群眾提供便捷服務(wù)的重要標(biāo)志，社會(huì)保障卡的發(fā)放和應(yīng)用，受到了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注，人民群眾對(duì)社會(huì)保障一卡通的呼聲日益增強(qiáng)。推動(dòng)“一卡通”建設(shè)，已成為人力資源社會(huì)保障部門踐行以人為本、執(zhí)政為民理念，使黨和政府的各項(xiàng)人力資源社會(huì)保障政策措施惠及更多群眾的重要舉措。

胡曉義：

黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視社會(huì)保障一卡通工作。胡錦濤總書記在中央政治局社會(huì)保障專題集體學(xué)習(xí)時(shí)強(qiáng)調(diào)，“要加快推進(jìn)公共服務(wù)設(shè)施和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，早日實(shí)現(xiàn)社會(huì)保障一卡通”，黨的十七屆五中全會(huì)明確提出了“加強(qiáng)社會(huì)保障信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，推進(jìn)社會(huì)保障卡應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)精確管理”的要求。

胡曉義：

按照中央領(lǐng)導(dǎo)指示精神和“十二五”規(guī)劃確定的任務(wù)要求，人力資源社會(huì)保障部大力推動(dòng)社會(huì)保障卡建設(shè)。截至今年7月底，全國(guó)170多個(gè)地區(qū)經(jīng)我部批準(zhǔn)發(fā)行了社會(huì)保障卡，實(shí)際持卡人員達(dá)到1.45億人，并呈現(xiàn)出快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，預(yù)計(jì)今年年底前將突破1.9億人。社會(huì)保障卡在支持醫(yī)療費(fèi)用即時(shí)結(jié)算等方面發(fā)揮了重要作用，受到了人民群眾的普遍歡迎。

胡曉義：

隨著人力資源社會(huì)保障業(yè)務(wù)的發(fā)展，我們的服務(wù)對(duì)象發(fā)生了很大變化，特別是城鄉(xiāng)居民、靈活就業(yè)人員在參保繳費(fèi)、領(lǐng)取各項(xiàng)待遇、醫(yī)療費(fèi)用實(shí)時(shí)結(jié)算等方面，都離不開金融服務(wù)。如果將社會(huì)保障和金融服務(wù)集成到一張卡上，將會(huì)大大方便人民群眾。正是出于這樣的考慮，人力資源社會(huì)保障部與中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于社會(huì)保障卡加載金融功能的通知》，決定在社會(huì)保障卡上加載金融功能。這是人力資源和社會(huì)保障部與中國(guó)人民銀行從國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局出發(fā)，按照服務(wù)型政府建設(shè)的要求，順應(yīng)人民群眾方便、快捷服務(wù)的呼聲所進(jìn)行的跨部門戰(zhàn)略性合作，對(duì)于促進(jìn)社會(huì)保障精確管理，創(chuàng)新人力資源社會(huì)保障管理模式，提升人力資源社會(huì)保障管理服務(wù)水平，都具有深遠(yuǎn)影響。加載金融功能后，人民群眾可以憑借社會(huì)保障卡更加便捷地享受社會(huì)保障待遇和金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)便民、利民、惠民的目標(biāo)。

我愿意就這個(gè)方面回答大家提出的問(wèn)題。謝謝。

主持人 華清：

謝謝胡曉義副部長(zhǎng)?，F(xiàn)在請(qǐng)李東榮先生介紹情況。

李東榮：

各位新聞界的朋友，女士們、先生們，上午好，剛才胡曉義先生就“十二五”期間全面推進(jìn)社會(huì)保障工作的總體規(guī)劃和部署安排做了介紹，我在這里就社會(huì)保障卡相關(guān)金融服務(wù)工作做一個(gè)簡(jiǎn)要介紹。

金融服務(wù)是社會(huì)公共服務(wù)的重要內(nèi)容之一，同時(shí)也是國(guó)家賦予中央銀行的重要職能之一，而社會(huì)保障更是關(guān)系千家萬(wàn)戶的民生需求，黨和國(guó)家始終高度重視我國(guó)社會(huì)保障事業(yè)的發(fā)展和金融服務(wù)質(zhì)量的提高。因此，人民銀行在履行金融服務(wù)職能過(guò)程中，一直注意以服務(wù)民生為目標(biāo)，與有關(guān)部門一起協(xié)作開展金融服務(wù)民生的研究與實(shí)踐。社會(huì)保障卡加載金融功能就是近年來(lái)人民銀行以及各商業(yè)銀行與人力資源社會(huì)保障部共同研究探索的成果。

李東榮：

針對(duì)社會(huì)上人民群眾期盼得到便利、安全、快捷的社會(huì)保障和金融服務(wù)的迫切需要，2009年以來(lái)，人民銀行會(huì)同各商業(yè)銀行，采取積極開放的態(tài)度，與人力資源社會(huì)保障部在技術(shù)領(lǐng)先的芯片功能融合方面開展密切合作，共同研究和制定了加載金融功能的社會(huì)保障卡推廣工作方案。

加載金融功能的社會(huì)保障卡是持卡人享有社會(huì)保障和公共就業(yè)服務(wù)權(quán)益的電子憑證，它既具有社會(huì)保障服務(wù)的基本功能，又具有銀行服務(wù)的功能，可依托銀行現(xiàn)已遍布全國(guó)的支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，為參保人實(shí)現(xiàn)持卡繳費(fèi)、待遇領(lǐng)取、費(fèi)用結(jié)算支付以及異地資金劃撥，現(xiàn)金提取消費(fèi)等提供支付結(jié)算手段，從而推動(dòng)“一卡多用、全國(guó)通用”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，達(dá)到功能性和便攜性的有效結(jié)合，極大節(jié)約了社會(huì)資源，避免重復(fù)建設(shè)，對(duì)于創(chuàng)建節(jié)約型社會(huì)具有重要意義。

李東榮：

今年3月15日，人民銀行發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作的意見(jiàn)》，決定“十二五”期間在全國(guó)范圍內(nèi)啟動(dòng)銀行卡芯片遷移工作，全面推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用?！兑庖?jiàn)》特別指出，要重點(diǎn)加強(qiáng)金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域開展多應(yīng)用，力爭(zhēng)“十二五”期間實(shí)現(xiàn)與公共服務(wù)領(lǐng)域2-3個(gè)行業(yè)的合作，該《意見(jiàn)》的發(fā)布從政策制度和技術(shù)層面為社會(huì)保障卡加載金融功能奠定了基礎(chǔ)。

推廣加載金融功能的社會(huì)保障卡是人民銀行、商業(yè)銀行和社會(huì)保障部門共同推進(jìn)社會(huì)保障事業(yè)發(fā)展的重要舉措，同時(shí)也是金融服務(wù)創(chuàng)新的重要探索。人力資源社會(huì)保障部和人民銀行《關(guān)于社會(huì)保障卡加載金融功能通知》的下發(fā)以及此項(xiàng)工作的全面開展，標(biāo)志著銀行業(yè)與社會(huì)保障事業(yè)在攜手踐行“以人為本、執(zhí)政為民”理念和推進(jìn)“一卡多用、全國(guó)通用”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)方面邁出了關(guān)鍵性的步伐。

李東榮：

下一步，人民銀行將以“嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范管理、加強(qiáng)防范、確保安全”為原則，與商業(yè)銀行、社保部門一起努力，繼續(xù)研究政策支持、完善管理體系，組織商業(yè)銀行全面配合做好社會(huì)保障卡的發(fā)行工作，把推廣加載金融功能的社會(huì)保障卡作成一項(xiàng)跨行業(yè)合作、服務(wù)大眾的民生工程，為構(gòu)建和諧社會(huì)作出積極的貢獻(xiàn)。

下面我愿意和胡部長(zhǎng)一起就大家關(guān)心的問(wèn)題回答大家提出的問(wèn)題。謝謝。

主持人 華清：

現(xiàn)在請(qǐng)記者朋友們提問(wèn)。

中新社記者：

據(jù)我們所知，目前社會(huì)保障卡主要用途是用于就醫(yī)即時(shí)結(jié)算，請(qǐng)問(wèn)未來(lái)是否會(huì)拓展到更寬的領(lǐng)域或者更多的險(xiǎn)種？加載了金融功能之后，社會(huì)保障卡如何在更寬泛的領(lǐng)域?yàn)樯鐣?huì)公眾提供服務(wù)？謝謝。

胡曉義：

謝謝你的問(wèn)題。關(guān)于社會(huì)保障卡的應(yīng)用范圍問(wèn)題，我們總的考慮是“急用為先、逐步擴(kuò)展”。哪些項(xiàng)目是最急的，或者是群眾需求最迫切的，正像你講到的，首先是醫(yī)療保險(xiǎn)的范圍。從去年的情況來(lái)看，全國(guó)參加職工醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)和新型農(nóng)村合作醫(yī)療的人員已經(jīng)超過(guò)12億6千萬(wàn)人，是一個(gè)非常大的群體。僅僅是城鎮(zhèn)這一部分已有職工和居民4億3千萬(wàn)人參保，這些人當(dāng)中去年有9億4千萬(wàn)人次產(chǎn)生了醫(yī)療服務(wù)，就是在醫(yī)保當(dāng)中發(fā)生了結(jié)算關(guān)系。而每一人次又不是一個(gè)項(xiàng)目，他的檢查費(fèi)用、藥品、手術(shù)費(fèi)用，是多個(gè)項(xiàng)目的支付，所以是非常大的一個(gè)支付量。

胡曉義：

所以為了滿足群眾這方面急迫的需求，我們把社會(huì)保障卡最優(yōu)先的使用領(lǐng)域定在醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用即時(shí)結(jié)算，這樣減少了群眾跑腿和墊支的負(fù)擔(dān)。但是我們社會(huì)保障卡的實(shí)際功能，本身就是多功能、多領(lǐng)域使用的，接下來(lái)群眾更需要的是養(yǎng)老保險(xiǎn)的待遇領(lǐng)取，以及養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人繳費(fèi)。

接下來(lái)的功能拓展主要是在群眾需求越來(lái)越旺盛的養(yǎng)老保險(xiǎn)方面。我舉一個(gè)簡(jiǎn)單的數(shù)，現(xiàn)在城鎮(zhèn)領(lǐng)養(yǎng)老金的是六千萬(wàn)人，新農(nóng)保和城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)開展并且迅速普及之后將有一億人，一億六千多萬(wàn)人領(lǐng)養(yǎng)老金，每年就算領(lǐng)12次就發(fā)生幾十億次的支付關(guān)系，更不用說(shuō)還有上億人是在個(gè)人繳費(fèi)環(huán)節(jié)要發(fā)生結(jié)算關(guān)系，所以這方面的需求也很大。我們?cè)谶@方面已經(jīng)做了設(shè)計(jì)。至于說(shuō)200多萬(wàn)失業(yè)保險(xiǎn)金領(lǐng)取人員，200多萬(wàn)生育保險(xiǎn)待遇領(lǐng)取人員，150多萬(wàn)工傷保險(xiǎn)待遇享受人員，他們也可以通過(guò)這張卡享受到社會(huì)保障的服務(wù)。接下來(lái)，我們會(huì)在其他的公共服務(wù)方面用這張卡給大家提供更好的支持。謝謝。

新華社記者：

我們想知道在社?？ㄉ霞虞d金融功能是出于什么考慮？社?？ㄌ?hào)和居民身份證號(hào)不是一致的，大家猜測(cè)未來(lái)有沒(méi)有社保卡和身份證融合在一起的趨勢(shì)？謝謝。

李東榮：

社保卡加載金融功能主要基于以下三方面考慮：首先，現(xiàn)實(shí)中有普遍需求。隨著我國(guó)社會(huì)的發(fā)展，社會(huì)保障業(yè)務(wù)的普及，人民群眾也就是參保人在辦理社保業(yè)務(wù)時(shí)不可避免會(huì)涉及到有關(guān)保障費(fèi)用的領(lǐng)取、繳納、費(fèi)用結(jié)算支付、資金劃撥等業(yè)務(wù)，特別是異地資金劃撥業(yè)務(wù)，從而對(duì)社保業(yè)務(wù)和金融業(yè)務(wù)的結(jié)合提出了十分現(xiàn)實(shí)的需求。所以，在社保卡上加載金融功能是符合社會(huì)發(fā)展和參保人的客觀需要的。

李東榮：

其次，社?？虞d金融功能在技術(shù)上是可行的。隨著我國(guó)芯片產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，以及銀行卡從磁條卡向芯片卡遷移戰(zhàn)略的啟動(dòng)，芯片卡本身所具有的安全性高、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)量大、可承載多應(yīng)用的技術(shù)特征為社保卡加載金融功能提供了可行的技術(shù)支持。從2009年起，人民銀行與人力資源社會(huì)保障部就聯(lián)合組織了對(duì)社?？虞d金融功能的論證工作，從確定思路、擬定規(guī)劃、制定標(biāo)準(zhǔn)、改造受理環(huán)境等環(huán)節(jié)入手，共同研究制定了合作“三步走”的戰(zhàn)略，即分為“視情解決個(gè)案，隱蔽磁條過(guò)渡，最終芯片合作”三個(gè)階段，逐步使我們?cè)趩我恍酒蠈?shí)現(xiàn)金融功能和社保功能的結(jié)合。

李東榮：

為了做好這項(xiàng)工作，做了大量前期準(zhǔn)備，特別是人民銀行組織了各家商業(yè)銀行和中國(guó)銀聯(lián)，對(duì)現(xiàn)有的受理環(huán)境設(shè)備進(jìn)行大量改造，目前全國(guó)的POS終端設(shè)備已經(jīng)改造超過(guò)60%，其中直聯(lián)的POS終端設(shè)備已基本改造完畢，間聯(lián)的POS終端還有個(gè)改造過(guò)程，這些都為后一步金融功能和社保功能結(jié)合打下了很重要的基礎(chǔ)。

第四篇：金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展調(diào)研分析

當(dāng)前，我市正處于建設(shè)強(qiáng)市名城，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，其作用和影響力日益凸現(xiàn)。如何推進(jìn)我市金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展，是各級(jí)黨委、政府面臨的重大課題之一。最近，針對(duì)我市金融業(yè)發(fā)展這一課題，我們到有關(guān)單位、部門進(jìn)行了調(diào)研分析，在此基礎(chǔ)上形成了本篇調(diào)研報(bào)告。

一、我市金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀與問(wèn)題

金

融，是貨幣流通和信用活動(dòng)以及與之相聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總稱，金融業(yè)是指經(jīng)營(yíng)金融商品的特殊企業(yè)，它包括銀行、保險(xiǎn)、證券、擔(dān)保、典當(dāng)、信托和租賃業(yè)，在我市主要表現(xiàn)為前五種。近幾年來(lái)，全市認(rèn)真貫徹落實(shí)中央、省關(guān)于金融工作的政策部署，積極推動(dòng)金融業(yè)改革、發(fā)展和創(chuàng)新，金融業(yè)整體實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮了重要的支撐和促進(jìn)作用。

（一）金融業(yè)規(guī)模發(fā)展壯大。在市委、市政府的領(lǐng)導(dǎo)下，我市銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)體系不斷完善，自身實(shí)力大為增強(qiáng)。2006年，金融業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值13.4億元、市級(jí)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)到702.7億元、各項(xiàng)存款余額586億元、貸款余額483億元，分別比2001年增長(zhǎng)141%、56％、104%和111%。保險(xiǎn)業(yè)2006年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入11.58億元，較2003年增長(zhǎng)57%。證券營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)2006年股票、基金及權(quán)證交易量實(shí)現(xiàn)87.3億元，比上一年增長(zhǎng)199%，今年1-5月份實(shí)現(xiàn)交易量204億元，比去年全年增長(zhǎng)133%。擔(dān)保業(yè)和典當(dāng)業(yè)有了初步發(fā)展。到2006年底，全市各類信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)11家，總注冊(cè)資本金1.1億元，累計(jì)擔(dān)保金額3.2億元。典當(dāng)行達(dá)三家，業(yè)務(wù)開展良好。

（二）金融運(yùn)行質(zhì)量和效益提高。國(guó)有商業(yè)銀行以資本充足率和風(fēng)險(xiǎn)管理為核心，積極進(jìn)行股份制改造和商業(yè)化改革，2006年銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)7.5億元，而2001年虧損4.4億元，不良貸款率比2001年下降了19.2個(gè)百分點(diǎn)。省銀監(jiān)局評(píng)選的良好銀行中我市有3家入圍。昌潤(rùn)典當(dāng)公司自成立至今，沒(méi)發(fā)生過(guò)一筆呆壞帳，2006年昌潤(rùn)典當(dāng)公司在全省96家典當(dāng)行年審匯總中，排名第6位。

（三）金融改革和創(chuàng)新步伐加快。2003年11月，城市信用社成功并入華夏銀行。農(nóng)村信用社改革取得明顯進(jìn)展，8家農(nóng)聯(lián)社獲準(zhǔn)發(fā)行了3.2億元的央行專項(xiàng)票據(jù)。目前，農(nóng)村信用社法人治理結(jié)構(gòu)日益完善，資本充足率逐步提高，盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力明顯增強(qiáng)。保險(xiǎn)企業(yè)推行的契約式聯(lián)防保險(xiǎn)，得到了保監(jiān)會(huì)的充分肯定。中間業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，到2006年底，全市銀行機(jī)構(gòu)保函余額2.28億元、保理余額5.35億元、國(guó)內(nèi)信用證余額1340萬(wàn)元、國(guó)外信用證余額9084.5萬(wàn)美元，同比分別增加0.23億元、1.69億元、1240萬(wàn)元和4224.5萬(wàn)美元。

（四）支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展作用增強(qiáng)。各金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮引導(dǎo)資源配置、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的重要作用，2002、2004和2005年積極牽線搭橋，召開了三次大型銀企合作洽談會(huì)，共簽約資金320.97億元，涉及74個(gè)項(xiàng)目和138家企業(yè)，實(shí)現(xiàn)了銀企雙贏。2002年到2006年，年均貸款增加51億元，今年上半年全市新增加貸款52.5億元。特別是工商銀行**分行連續(xù)三年進(jìn)入全國(guó)工商銀行二級(jí)分行經(jīng)營(yíng)30強(qiáng)，2006年名列第16位，今年上半年新增貸款22.5億元，占全市所有貸款新增額的42.9%，有力地支持了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2003年以來(lái)，各保險(xiǎn)公司為社會(huì)承擔(dān)各類風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任金共計(jì)2726.6億元，支付各項(xiàng)賠款和給付保險(xiǎn)金12.3億元，較好地發(fā)揮了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、穩(wěn)定社會(huì)的作用。

（五）金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)成效顯著。先后組織開展了凈化信用環(huán)境系統(tǒng)工程、誠(chéng)信金融創(chuàng)建、金融安全區(qū)建設(shè)、信用**建設(shè)等活動(dòng)，有效改善了全市信用環(huán)境。2005年，市委、市政府下發(fā)了《關(guān)于優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融健康發(fā)展的意見(jiàn)》，把金融生態(tài)建設(shè)工作納入了對(duì)各部門和縣級(jí)政府的目標(biāo)考核范圍。2006年下發(fā)了《**市金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)考核評(píng)價(jià)實(shí)施細(xì)則》，開展了金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)示范縣評(píng)選活動(dòng)，進(jìn)一步優(yōu)化了金融運(yùn)行的外部環(huán)境。2006年，高唐縣被評(píng)為省級(jí)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)示范縣。

在看到成績(jī)的同時(shí)，也必須看到我市金融業(yè)發(fā)展中還存在一些不容忽視的問(wèn)題，用一句話概括就是“金融的現(xiàn)代核心作用發(fā)揮不夠”，具體表現(xiàn)為：一是金融實(shí)力差，資源相對(duì)不足。金融業(yè)增加值總量（13.42億元），僅是濟(jì)南市（122.8億元）的10.9%，增速比濟(jì)南（22.5%）低10.5個(gè)百分點(diǎn)，比gdp增速低5.3個(gè)百分點(diǎn)，貸款增幅低于全省平均水平2.4個(gè)百分點(diǎn)，低于濱州近20個(gè)百分點(diǎn)。除按行政區(qū)劃設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)外，我們?nèi)狈煞葜粕虡I(yè)銀行進(jìn)駐。全國(guó)性股份制商業(yè)銀行在山東設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的有10家，我市僅有華夏銀行一家。地方性銀行只有農(nóng)村信用社。證券營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)只有齊魯證券一家。擔(dān)保業(yè)實(shí)力太小，2006年，我市11家信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，有5家未開展任何業(yè)

第五篇：加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展的調(diào)研分析

縣域經(jīng)濟(jì)作為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在促進(jìn)區(qū)域性產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、推動(dòng)社會(huì)就業(yè)、確保社會(huì)穩(wěn)定等方面發(fā)揮著重要的作用。但是在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，由于受到金融體制改革的影響，特別是國(guó)有商業(yè)銀行在縣一級(jí)機(jī)構(gòu)的撤并、收縮、調(diào)整以及經(jīng)營(yíng)理念的轉(zhuǎn)變，出現(xiàn)了縣域金融發(fā)展滯后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及金融對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持與服務(wù)逐步弱化現(xiàn)象，導(dǎo)致縣域

經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金需求矛盾凸顯出來(lái)，特別是中小企業(yè)融資困難的問(wèn)題更加突出。因此，縣域金融如何重新組合定位、與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，值得思考，我們?cè)噲D通過(guò)對(duì)**市**區(qū)有關(guān)情況的調(diào)查分析進(jìn)行探討。

一、**市**區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融支持概況

（一）經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r

**市**區(qū)的前身是**市郊區(qū)，區(qū)域面積1700平方公里，耕地面積38.6萬(wàn)畝，分為7個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，總?cè)丝?8.19萬(wàn)，其中農(nóng)業(yè)人口21.49萬(wàn)，第一、第二、第三產(chǎn)業(yè)并存。

了近年來(lái)，**區(qū)堅(jiān)持“以農(nóng)業(yè)穩(wěn)區(qū)、以工業(yè)強(qiáng)區(qū)、以流通活區(qū)、以科教興區(qū)”的戰(zhàn)略思想，全力推進(jìn)新型工業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化、城鎮(zhèn)化發(fā)展進(jìn)程，經(jīng)濟(jì)和社會(huì)各項(xiàng)事業(yè)取得快速發(fā)展。先后引進(jìn)培育了鋼鐵、稀土、發(fā)電、煤化工項(xiàng)目等一批投資上億元乃至幾十億、上百億的超大型項(xiàng)目，初步形成環(huán)包鋼、環(huán)市區(qū)、環(huán)交通干線三大經(jīng)濟(jì)圈，使全區(qū)工業(yè)經(jīng)濟(jì)迅速壯大。同時(shí)**區(qū)是**市重要的蔬菜和副食品生產(chǎn)基地。全區(qū)基本菜田4萬(wàn)畝，保護(hù)地1萬(wàn)畝，蔬菜復(fù)種面積達(dá)8萬(wàn)畝，蔬菜品種80多個(gè)，每年可提供時(shí)令鮮菜3.2億公斤，可實(shí)現(xiàn)全年供應(yīng)；以大青山一線為重點(diǎn)，全區(qū)果樹面積已接近3萬(wàn)畝，年產(chǎn)鮮果1萬(wàn)余噸；沿河漁業(yè)生產(chǎn)蓬勃發(fā)展，養(yǎng)魚水面達(dá)1萬(wàn)多畝。2003年以來(lái)，根據(jù)入世后農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)面臨的新形勢(shì)，**區(qū)大力發(fā)展“三色農(nóng)業(yè)”（即：以無(wú)公害蔬菜為重點(diǎn)的綠色農(nóng)業(yè)，以奶牛養(yǎng)殖業(yè)為重點(diǎn)的白色農(nóng)業(yè)，以花卉種植為重點(diǎn)的彩色農(nóng)業(yè)），有效加快農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐。目前，**區(qū)無(wú)公害蔬菜復(fù)種面積已達(dá)7萬(wàn)畝；花卉種植面積已達(dá)200多畝，畝均純收入達(dá)3萬(wàn)元以上。截至2006年底，全區(qū)奶牛存欄量已達(dá)14.1萬(wàn)頭，帶動(dòng)農(nóng)牧民人均增加純收入1020元，是**市乃至自治區(qū)重要的奶源基地。

從上述調(diào)查數(shù)據(jù)顯示出**市**區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度較快，經(jīng)濟(jì)規(guī)模迅速擴(kuò)張，綜合經(jīng)濟(jì)實(shí)力位居內(nèi)蒙古自治區(qū)前十位；依托地域優(yōu)勢(shì)和優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潛力較大，前景廣闊；第一、第二、第三產(chǎn)業(yè)在地區(qū)生產(chǎn)總值的占比由1998年末的16.7:61.5:21.8變化為2006年末的8.4:46.3:45.3，顯現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整也取得了明顯的變化和成效。

（二）金融發(fā)展、服務(wù)、支持情況

1998～2006年，國(guó)有商業(yè)銀行在轄區(qū)內(nèi)撤并劃轉(zhuǎn)各類金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)52個(gè)。截至2006年末，**市**區(qū)轄內(nèi)縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)共有10家，包括：4家國(guó)有商業(yè)銀行、1家政策性銀行、2家地方商業(yè)銀行、2家農(nóng)村信用聯(lián)社及14家獨(dú)立核算的農(nóng)村信用社、1家郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)；在下設(shè)的120個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)中，主要是農(nóng)村信用社的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

調(diào)查表5:2006年末轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)存款（左圖）貸款（右圖）占比

2006年末，**區(qū)金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額為55億元，其中4家國(guó)有商業(yè)銀行只占32%，農(nóng)村信用社占65%，其他金融機(jī)構(gòu)占3%；金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額為35億元，其中4家國(guó)有商業(yè)銀行只占24%，農(nóng)村信用社占73%，其他金融機(jī)構(gòu)占3%；票據(jù)融資余額1.5億元，4家國(guó)有商業(yè)銀行占61.5%，農(nóng)村信用社占38.5%；農(nóng)業(yè)貸款、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款、農(nóng)戶貸款全部由農(nóng)村信用社承辦；金融機(jī)構(gòu)上存系統(tǒng)內(nèi)資金余額14億，4家國(guó)有商業(yè)銀行占96%。

**市**區(qū)有中小企業(yè)2800戶左右，在調(diào)查中我們了解到，能獲得金融機(jī)構(gòu)融資的有1349戶（其中在國(guó)有商業(yè)銀行和地方商業(yè)銀行取得貸款的只有69戶，為中小企業(yè)融資的金融機(jī)構(gòu)集中在農(nóng)村信用社）

上述數(shù)據(jù)表明，轄區(qū)內(nèi)國(guó)有商業(yè)銀行的金融服務(wù)與支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展弱化，而且還有進(jìn)一步弱化的趨勢(shì)，農(nóng)村信用社成為支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍。從而造成縣域經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展的不平衡、不協(xié)調(diào)。

二、影響**區(qū)經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展的金融因素及成因

(一)國(guó)有商業(yè)銀行在體制改革的過(guò)程中，信貸政策隨著國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策逐步調(diào)整，為了完成股份制改造，使其符合《巴塞爾協(xié)議》有關(guān)資本充足率和不良貸款率的規(guī)定，一方面對(duì)過(guò)去產(chǎn)生的不良資產(chǎn)加大了清收和處置力度，另一方面相應(yīng)地提高了貸款準(zhǔn)入門檻，貸款速度放慢，特別是采取“一刀切”的方式減少了對(duì)縣域貸款投放面和投放量，以規(guī)避新的不

良資產(chǎn)的產(chǎn)生，但沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)和關(guān)注類似**市**區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展優(yōu)勢(shì)和潛力。

（二）國(guó)有商業(yè)銀行逐步從縣域收縮機(jī)構(gòu)設(shè)置，實(shí)行扁平化管理的同時(shí)，建立了嚴(yán)格的授權(quán)授信以及責(zé)任追究制度，縣域國(guó)有商業(yè)銀行逐漸喪失貸款權(quán)力，業(yè)務(wù)范圍收窄，業(yè)務(wù)發(fā)展空間越來(lái)越小。再加上經(jīng)營(yíng)品種單

一、業(yè)務(wù)權(quán)限限定、嚴(yán)格的貸款審批程序、辦理手續(xù)繁雜、受

理時(shí)間較長(zhǎng)、企業(yè)融資成本較大等主客觀因素，嚴(yán)重影響了銀企的合作，因而對(duì)縣域內(nèi)的某些行業(yè)以及規(guī)模小的民營(yíng)企業(yè)支持力度不夠，對(duì)促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用的發(fā)揮非常有限。

（三）各國(guó)有商業(yè)銀行調(diào)高了系統(tǒng)內(nèi)上存資金利率，以固定的收益引導(dǎo)基層機(jī)構(gòu)上存資金，加上郵政儲(chǔ)蓄吸收走的存款，每年新增可用資金的大量外流，使縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金需求矛盾更加突出。

(四)銀企信息不對(duì)稱，擔(dān)保、抵押難，制約了縣域中小企業(yè)信貸服務(wù)的獲得。近年來(lái)，縣域中小企業(yè)尤其是私營(yíng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)普遍增強(qiáng)，不愿為他人貸款擔(dān)保，而抵押評(píng)估費(fèi)時(shí)費(fèi)事，企業(yè)搞一項(xiàng)資產(chǎn)登記涉及多個(gè)管理部門，每個(gè)部門都要收費(fèi)、收稅，再加上貸款利息負(fù)擔(dān)，企業(yè)一般難以承受。國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)抵押物的要求較高，而中小企業(yè)往往難以提供有效且宜變現(xiàn)的抵押物，無(wú)法取得貸款。由于私營(yíng)企業(yè)大都采取家族式管理模式，會(huì)計(jì)信息不透明，金融機(jī)構(gòu)難以獲取真實(shí)財(cái)務(wù)信息，不敢貸。

（五）農(nóng)村信用社雖然是支持**區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融服務(wù)的主力軍，但是農(nóng)村信用社資金規(guī)模有限，同時(shí)缺乏從上而下強(qiáng)有力的管理體制和人才優(yōu)勢(shì)，而且還需保證支持和服務(wù)“三農(nóng)”，結(jié)算支付手段、信息化建設(shè)滯后。農(nóng)村信用社資金結(jié)算速度慢，沒(méi)有全國(guó)聯(lián)行行號(hào)，在資金的劃轉(zhuǎn)上明顯比不上國(guó)有商業(yè)銀行，不能實(shí)現(xiàn)通存通兌、即存即取方便快捷的金融服務(wù)。因而對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融服務(wù)與支持顯得力不從心。

三、推動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展的幾點(diǎn)建議

（一）發(fā)揮國(guó)有商業(yè)銀行和地方商業(yè)銀行縣域機(jī)構(gòu)作用。

隨著國(guó)有商業(yè)銀行的體制改革的不斷深入，在縣域內(nèi)繼續(xù)保留的國(guó)有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要轉(zhuǎn)變觀念，重新審視和調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，適應(yīng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新形勢(shì)，找準(zhǔn)追求利潤(rùn)與支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的結(jié)合點(diǎn)。調(diào)整工作思路，重新做出科學(xué)合理的市場(chǎng)定位，改進(jìn)現(xiàn)行的信貸管理體制，合理授權(quán)授信，建立起科學(xué)的量化指標(biāo)考核體系，將人為因素和非人為因素造成的貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理區(qū)分，分別制定獎(jiǎng)罰措施，真正形成商業(yè)銀行主動(dòng)營(yíng)銷貸款的良好工作氛圍。加大貸款營(yíng)銷力度，增加對(duì)縣域工業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)以及中（微）小企業(yè)的信貸扶持，更好地支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)共贏。例如**市**區(qū)地方商業(yè)銀行2006年開辦對(duì)轄區(qū)中（微）小企業(yè)發(fā)放小額貸款業(yè)務(wù)、**區(qū)工商銀行即將拓展的中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，取得了較好的效果，這必將有力地緩解**市**區(qū)中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，同時(shí)更好地發(fā)揮銀行支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。

（二）建立有效的金融機(jī)構(gòu)考核機(jī)制

人民銀行、銀監(jiān)局在增強(qiáng)金融宏觀調(diào)控、完善貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的同時(shí)，圍繞統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展、推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中的金融支持等出臺(tái)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)政策和考核指標(biāo)。比如金融機(jī)構(gòu)對(duì)轄區(qū)內(nèi)中小企業(yè)的資金扶持和金融服務(wù)以及在新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮的作用等建立考核指標(biāo)，以增強(qiáng)貨幣政策的引導(dǎo)，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)金融的可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展。

（二）繼續(xù)更好地發(fā)揮農(nóng)村信用社的作用

通過(guò)對(duì)農(nóng)村信用的一系列改革措施的實(shí)施，甩掉歷史包袱，進(jìn)一步完善金融服務(wù)，推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健發(fā)展，不斷發(fā)展壯大，全面提高經(jīng)濟(jì)效益，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，在支持和服務(wù)好“三農(nóng)”的基礎(chǔ)上，更好地扶持轄區(qū)中小企業(yè)，支持地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（三）加快征信體系的建設(shè)

按照黨的十六屆三中全會(huì)提出的“按照完善法規(guī)、特許經(jīng)營(yíng)、商業(yè)運(yùn)作、專業(yè)服務(wù)的方向，加快建設(shè)企業(yè)和個(gè)人信用服務(wù)體系。建立信用監(jiān)督和失信懲戒制度”的總體要求。加快全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人面向金融服務(wù)領(lǐng)域的基礎(chǔ)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，進(jìn)一步完善已實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的信貸征信系統(tǒng)，正確處理好信貸征信系統(tǒng)同其他社會(huì)征信系統(tǒng)建設(shè)的關(guān)系，制定有關(guān)征信法規(guī)，規(guī)范社會(huì)征信機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和征信市場(chǎng)管理，推進(jìn)征信市場(chǎng)化建設(shè)。為防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的信用環(huán)境奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（四）加強(qiáng)地方政府和金融部門的聯(lián)系和溝通，建立長(zhǎng)效工作機(jī)制

地方政府、人民銀行、銀監(jiān)局、各家金融機(jī)構(gòu)相互協(xié)調(diào)，互通情況，多方協(xié)作，針對(duì)中小企業(yè)對(duì)金融服務(wù)需求難，金融機(jī)構(gòu)營(yíng)銷產(chǎn)品也難的兩難局面，通過(guò)舉辦銀企對(duì)接會(huì)，搭建銀企溝通平臺(tái)，為銀企相互間交流信息、營(yíng)銷產(chǎn)品、加強(qiáng)合作、提供服務(wù)，同時(shí)創(chuàng)造良好的執(zhí)法環(huán)境，支持司法機(jī)構(gòu)依法維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，加大信用宣傳力度，積極協(xié)助金融機(jī)構(gòu)清收不良貸款，嚴(yán)懲逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)，改善轄區(qū)投資環(huán)境，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融的協(xié)調(diào)發(fā)展、共同發(fā)展。