第一篇：中國(guó)民生銀行中小企業(yè)“投聯(lián)貸”業(yè)務(wù)管理辦法(試行)

附件1：

中國(guó)民生銀行中小企業(yè)“投聯(lián)貸”業(yè)務(wù)管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為促進(jìn)和規(guī)范我行中小企業(yè)條線同私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“PE”）的合作，提高我行對(duì)擬上市企業(yè)的扶持力度，培育我行中小企業(yè)“明日之星”高成長(zhǎng)客戶群，特制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱“投聯(lián)貸”業(yè)務(wù)，是指中小企業(yè)金融事業(yè)部（以下簡(jiǎn)稱“中小部”）對(duì)于合作名單范圍內(nèi)的PE擬投或已投的中小企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱“授信申請(qǐng)人”），在綜合考慮PE的投資管理能力和授信申請(qǐng)人未來發(fā)展前景等因素的基礎(chǔ)上，以信用、股權(quán)質(zhì)押、PE保證或類保證等方式，向授信申請(qǐng)人發(fā)放的融資業(yè)務(wù)。

第三條 “投聯(lián)貸”業(yè)務(wù)項(xiàng)下發(fā)生的貸款屬于流動(dòng)資金貸款范疇，授信額度不應(yīng)超過流貸需求測(cè)算額度，貸款用途為流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)，且須執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》和我行《流動(dòng)資金貸款管理細(xì)則》的相關(guān)規(guī)定。

第四條 本辦法僅適用于中小部投聯(lián)貸業(yè)務(wù)合作名單內(nèi)PE及其投資企業(yè)。對(duì)于非名單內(nèi)PE及其投資企業(yè)與我行發(fā)生的相關(guān)信貸業(yè)務(wù)不適用本辦法。

第二章 準(zhǔn)入條件

第五條 合作PE的準(zhǔn)入條件：

1.已按國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)要求辦理備案手續(xù)（可免于備案的除

第二篇：中國(guó)民生銀行票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法(試行)

附件一：

中國(guó)民生銀行票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法（試行）

第一條 為完善我行票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)功能，提高競(jìng)爭(zhēng)力，尤其是為異地票據(jù)貼現(xiàn)申請(qǐng)人提供貼現(xiàn)便利，根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、中國(guó)人民銀行《支付結(jié)算辦法》等法律法規(guī)和《中國(guó)民生銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作控制流程》（民銀發(fā)?2002?350號(hào)）等有關(guān)制度規(guī)定，制定本辦法。

第二條 票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)匯票的持票人，委托其代理人在銀行代為辦理票據(jù)貼現(xiàn)手續(xù)，銀行審核無誤辦理貼現(xiàn)后，直接將貼現(xiàn)款項(xiàng)支付給持票人的業(yè)務(wù)。

第三條 票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)涉及三方當(dāng)事人：授權(quán)委托人（簡(jiǎn)稱委托人）、委托代理人（簡(jiǎn)稱代理人）和貼現(xiàn)銀行。

委托人是指商業(yè)匯票的持票人。

代理人是指委托人通過與我行簽訂書面合作協(xié)議，委托具有《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》的公司作為票據(jù)貼現(xiàn)申請(qǐng)人，并代表委托人在票據(jù)上簽章，在我行辦理票據(jù)貼現(xiàn)手續(xù)的機(jī)構(gòu)。

貼現(xiàn)銀行是指我行辦理上述票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的經(jīng)辦行。第四條 辦理票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的商業(yè)匯票包括：符合我行貼現(xiàn)要求，且承兌銀行僅為我行的銀行承兌匯票、承兌人為我行AA級(jí)以上授信客戶的商業(yè)承兌匯票。

第五條 辦理票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的票據(jù)、資料和相關(guān)手續(xù)應(yīng)符合 《中國(guó)民生銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程》（民銀發(fā)?2002?350號(hào)）和《關(guān)于印發(fā)中國(guó)民生銀行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算辦法的通知》（民銀會(huì)字?2003?6號(hào)）要求，確保商業(yè)匯票具有真實(shí)貿(mào)易背景，嚴(yán)格防止企業(yè)利用無對(duì)價(jià)票據(jù)套取信貸資金。

第六條 委托人必須與代理人、我行貼現(xiàn)經(jīng)辦行簽訂《票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議》（以下簡(jiǎn)稱《合作協(xié)議》）,明確委托人和代理人的委托代理關(guān)系，指定我行為票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的貼現(xiàn)行，確定三方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)。

（一）委托人應(yīng)向我行提交以下材料：

1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本和企業(yè)法人組織機(jī)構(gòu)代碼證； 2.法定代表人身份證明書和身份證。

（二）代理人應(yīng)向我行提交以下材料：

1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本和企業(yè)法人組織機(jī)構(gòu)代碼證； 2.法定代表人身份證明書和身份證。

（三）上述資料應(yīng)由我行復(fù)印，并由委托人和代理人在各自提交的資料復(fù)印件上加蓋公章或簽字確認(rèn)。

第七條 委托人申請(qǐng)貼現(xiàn)，應(yīng)由代理人在票據(jù)背面背書簽章，在貼現(xiàn)憑證和貼現(xiàn)協(xié)議上簽章，并明示代理關(guān)系(代理人應(yīng)在匯票背面背書欄及貼現(xiàn)憑證左下角持票人簽章欄內(nèi)注明“受委托人××的委托，由代理人××代理貼現(xiàn)”字樣，在貼現(xiàn)協(xié)議其他約定事項(xiàng)中注明《合作協(xié)議》編號(hào)等事項(xiàng))。

貼現(xiàn)憑證中的持票人、貼現(xiàn)協(xié)議中的貼現(xiàn)申請(qǐng)人均應(yīng)填寫委托人 全稱。

代理人在票據(jù)上記載的委托人名稱應(yīng)與票據(jù)上記載的該委托人名稱全稱相符，不得使用簡(jiǎn)稱。

第八條 會(huì)計(jì)部門根據(jù)業(yè)務(wù)部門提交的經(jīng)有權(quán)人簽字的內(nèi)部業(yè)務(wù)聯(lián)系單，在24102科目下按委托人開立貼現(xiàn)資金入賬賬戶，該賬戶名稱為委托人全稱，僅用作過渡使用，貼現(xiàn)資金入賬后必須于當(dāng)日一次性轉(zhuǎn)出。

劃轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金時(shí)，會(huì)計(jì)部門根據(jù)貼現(xiàn)協(xié)議和內(nèi)部業(yè)務(wù)聯(lián)系單，填制特種轉(zhuǎn)賬憑證，將當(dāng)日發(fā)放至24102科目下的貼現(xiàn)資金全額一次性劃至委托人貼現(xiàn)協(xié)議指定的同名賬戶中（若發(fā)生代理費(fèi)用，會(huì)計(jì)部門應(yīng)按照《合作協(xié)議》和內(nèi)部業(yè)務(wù)聯(lián)系單內(nèi)容填制特種轉(zhuǎn)賬憑證，將代理費(fèi)用劃付至代理人賬戶）。

第九條

票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的利息支付方式包括賣方付息、買方付息和協(xié)議付息，由委托人和代理人事先約定，并在《合作協(xié)議》中予以明確。具體操作中，針對(duì)不同的利息支付方式參照我行相應(yīng)的管理辦法執(zhí)行。

第十條 代理人接受委托向我行申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)，應(yīng)提交以下材料：

（一）擬貼現(xiàn)的商業(yè)匯票；

（二）委托人與前手商品交易合同和發(fā)票；

（三）我行認(rèn)為需要的其他材料。

第十一條

我行業(yè)務(wù)人員按照貼現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)定，核實(shí)雙方委托代理關(guān)系，落實(shí)申請(qǐng)材料和商業(yè)匯票交易基礎(chǔ)真實(shí)性后予以辦理，并依據(jù) 《合作協(xié)議》中的授權(quán)進(jìn)行貼現(xiàn)利息扣劃。

第十二條 本辦法由總行公司銀行部負(fù)責(zé)解釋，自下發(fā)之日起實(shí)行。

第三篇：中國(guó)民生銀行同業(yè)網(wǎng)銀存放業(yè)務(wù)管理辦法

中國(guó)民生銀行同業(yè)網(wǎng)銀存放業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總則

第一條 為明確同業(yè)網(wǎng)銀存放業(yè)務(wù)管理職責(zé)和操作規(guī)范，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)【2014】127號(hào)文）、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》（銀發(fā)【2014】140號(hào)文）、《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理的通知》（銀發(fā)【2014】178號(hào)文）、《中國(guó)民生銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 本辦法中同業(yè)網(wǎng)銀存放業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱本業(yè)務(wù)）是指同業(yè)客戶在我行開立資金結(jié)算賬戶，并簽約網(wǎng)銀，通過網(wǎng)銀渠道將同業(yè)活期存款賬戶中的資金轉(zhuǎn)為定期同業(yè)存放，或辦理提前支取的同業(yè)存放業(yè)務(wù)，交易資金為人民幣，期限不得超過一年。

第二章 職責(zé)分工

第三條 總行金融同業(yè)部為本業(yè)務(wù)的歸口管理部門，負(fù)責(zé)管理和推動(dòng)全行同業(yè)網(wǎng)銀存放業(yè)務(wù)；負(fù)責(zé)制定同業(yè)網(wǎng)銀存放管理辦法；負(fù)責(zé)同業(yè)網(wǎng)銀客戶類型的認(rèn)定；負(fù)責(zé)制定同業(yè)網(wǎng)銀存放利率及提前支取利率。

第四條 總行公司網(wǎng)絡(luò)金融與現(xiàn)金管理部負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)的電子銀行平臺(tái)管理。

第五條 總行運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)的賬戶開銷戶管理、賬務(wù)處理等運(yùn)營(yíng)管理工作。第六條 總行科技開發(fā)部負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)的開發(fā)、調(diào)試、改造、升級(jí)、運(yùn)行及日常維護(hù)管理工作。

第七條 各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)推廣、市場(chǎng)營(yíng)銷、客戶維護(hù)工作；負(fù)責(zé)同業(yè)網(wǎng)銀存放業(yè)務(wù)的上報(bào)審批工作，并對(duì)上報(bào)業(yè)務(wù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。

第三章 業(yè)務(wù)管理

第八條 同業(yè)客戶辦理本業(yè)務(wù)須在我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面開立單位銀行結(jié)算賬戶，并進(jìn)行網(wǎng)銀簽約，簽約流程與對(duì)公網(wǎng)銀簽約流程相同。

第九條 本業(yè)務(wù)系統(tǒng)交易開放時(shí)間為工作日9：00—18:00.在正常工作日交易均為實(shí)時(shí)。

第十條

同業(yè)客戶可通過民生銀行網(wǎng)上銀行管理系統(tǒng)進(jìn)行大額支付轉(zhuǎn)賬，大額支付開放時(shí)間與人民銀行大額支付系統(tǒng)開放時(shí)間相同。

第十一條 本業(yè)務(wù)中活期存款轉(zhuǎn)定期存款及提前支取等會(huì)計(jì)處理比照我行同業(yè)存款業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算規(guī)則。

第四章 業(yè)務(wù)流程

第十二條 客戶開戶。同業(yè)客戶在柜面開立單位銀行結(jié)算賬戶并辦理簽約。

第十三條 客戶維護(hù)。辦理本業(yè)務(wù)的客戶在網(wǎng)銀簽約成功后，客戶所屬經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)需在辦理當(dāng)日向總行金融同業(yè)部提交《中國(guó)民生銀行同業(yè)網(wǎng)銀客戶類型認(rèn)定表》，申請(qǐng)?jiān)诿裆y行網(wǎng)上銀行管理系統(tǒng)中維護(hù)同業(yè)客戶?？傂薪鹑谕瑯I(yè)部網(wǎng)銀系統(tǒng)管理員審核通過后在系統(tǒng)中進(jìn)行客戶維護(hù)。

第四篇：中國(guó)民生銀行私募基金托管業(yè)務(wù)管理辦法要點(diǎn)

附件：

中國(guó)民生銀行私募投資基金 托管業(yè)務(wù)管理辦法 第一章 總則

第一條 為推動(dòng)中國(guó)民生銀行私募投資基金托管業(yè)務(wù)合規(guī)有序開展，保護(hù)私募投資基金投資人的合法權(quán)益，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)《商業(yè)銀行法》、《證券投資基金法》、《合伙企業(yè)法》、《私募投資基金管理人登記和基金備案辦法（試行）》、《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》、《中國(guó)民生銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章制度的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱私募投資基金，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)，以非公開方式向合格投資者募集資金設(shè)立的投資基金。私募投資基金財(cái)產(chǎn)的投資方向包括買賣股票、股權(quán)、債券、期貨、期權(quán)、基金份額及投資合同約定的其他投資標(biāo)的。

非公開募集資金，以進(jìn)行投資活動(dòng)為目的設(shè)立的公司或者合伙企業(yè)，資產(chǎn)由基金管理人或者普通合伙人管理的適用本辦法。

以信托計(jì)劃、基金專戶、券商理財(cái)、保險(xiǎn)計(jì)劃、期貨資產(chǎn)管理計(jì)劃等形式設(shè)立的產(chǎn)品不適用本辦法。

私募投資基金根據(jù)其投資方向，可以分為私募證券投資基金、私募股權(quán)投資基金和其他私募投資基金（包括“股權(quán)+證券”投資的混合型私募投資基金、另類私募投資基金等）。

第三條 本辦法所稱私募投資基金托管業(yè)務(wù)是指我行作為托管人，與私募投資基金簽署托管協(xié)議，依據(jù)法律法規(guī)和托管協(xié)議的要求，安全保管私募投資基金資產(chǎn)、辦理基金名下資金清算、會(huì)計(jì)核算、對(duì)托管基金的資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督，并收取托管費(fèi)的銀行中間業(yè)務(wù)。

第四條 中國(guó)民生銀行開展私募投資基金托管業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循誠(chéng)實(shí)信用、謹(jǐn)慎勤勉的原則，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、周到的托管服務(wù)。

第五條 我行各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開展私募投資基金托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門的規(guī)定，與客戶簽訂托管協(xié)議，明確約定各自的權(quán)利、義務(wù)和相關(guān)事宜。

第六條 我行作為私募投資基金托管人，不得為違法違規(guī)的私募投資基金提供托管服務(wù)，原則上不得在托管協(xié)議約定的托管職責(zé)之外，出具任何例外性文件。

第七條 我行各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開展私募投資基金托管業(yè)務(wù)，應(yīng)按照總行資產(chǎn)托管部有關(guān)行內(nèi)制度流程進(jìn)行申報(bào)并按規(guī)定收取服務(wù)費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由總行資產(chǎn)托管部制定。

第八條 本辦法適用于中國(guó)民生銀行總行及其分支機(jī)構(gòu)?？傂屑案鞣种C(jī)構(gòu)在辦理私募投資基金托管業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照本管理辦法執(zhí)行。

第2章 資產(chǎn)托管人的職責(zé)

第九條 我行作為私募投資基金托管人，應(yīng)履行法律法規(guī)規(guī)定、托管協(xié)議約定的各項(xiàng)職責(zé)，包括但不限于：

（一）安全保管私募投資基金財(cái)產(chǎn)，行使資金保管職責(zé)；

（二）按照規(guī)定開設(shè)并管理私募投資基金的資金托管賬戶和其他相關(guān)賬戶；

（三）保存基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和其他相關(guān)資料；

（四）按照托管協(xié)議的約定,根據(jù)基金管理人的投資指令，及時(shí)辦理清算、交割事宜；

（五）根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定和托管協(xié)議約定，為基金單獨(dú)建賬、獨(dú)立核算；

（六）根據(jù)托管協(xié)議的要求，對(duì)托管基金的資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督；

（七）按照托管協(xié)議的約定出具信息報(bào)告；

（八）法律法規(guī)和托管協(xié)議規(guī)定的其他職責(zé)。

第十條 我行作為私募投資基金托管人，不得有以下行為：

（一）托管的私募投資基金資產(chǎn)與托管人自有資產(chǎn)混同；

（二）托管的私募投資基金資產(chǎn)與托管的其他資產(chǎn)混同；(三不公平地對(duì)待其托管的不同基金財(cái)產(chǎn)；(四侵占、挪用基金財(cái)產(chǎn)；

(五泄露因職務(wù)便利獲取的未公開信息，利用該信息從事或者明示、暗示他人從事相關(guān)的交易活動(dòng)；

(六從事?lián)p害基金財(cái)產(chǎn)和投資者利益的投資活動(dòng)；(七玩忽職守，不按照規(guī)定履行職責(zé)；

(八從事內(nèi)幕交易、操縱交易價(jià)格及其他不正當(dāng)交易活動(dòng)；(九法律、行政法規(guī)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他行為。

第三章 業(yè)務(wù)管理與分工

第十一條 中國(guó)民生銀行總行資產(chǎn)托管部是我行私募投資基金托管業(yè)務(wù)的管理部門，其主要職責(zé)為：

（一）負(fù)責(zé)全行私募投資基金托管業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務(wù)管理與推動(dòng)；

（二）負(fù)責(zé)制定私募投資基金托管業(yè)務(wù)的各項(xiàng)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，并監(jiān)督執(zhí)行；

（三）負(fù)責(zé)全行私募投資基金托管業(yè)務(wù)的產(chǎn)品研發(fā)、營(yíng)銷推動(dòng)、產(chǎn)品引進(jìn)、產(chǎn)品審核、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、統(tǒng)計(jì)分析和業(yè)務(wù)考核；

（四）對(duì)分行運(yùn)營(yíng)的私募投資基金托管業(yè)務(wù)進(jìn)行管理指導(dǎo)、監(jiān)督檢查和獎(jiǎng)勵(lì)懲處；

（五）負(fù)責(zé)總行運(yùn)營(yíng)模式項(xiàng)目的運(yùn)營(yíng)，根據(jù)托管協(xié)議約定，履行對(duì)托管資產(chǎn)的安全保管、資金清算、會(huì)計(jì)核算、投資監(jiān)督、信息報(bào)告等托管職責(zé)，依法規(guī)范從事私募投資基金托管業(yè)務(wù)；

（六）根據(jù)監(jiān)管部門或總行相關(guān)規(guī)定確定的其他管理職責(zé)。第十二條 分行、各事業(yè)部負(fù)責(zé)私募投資基金托管業(yè)務(wù)的客戶營(yíng)銷、產(chǎn)品推薦以及客戶維護(hù)，具體職責(zé)包括：

（一）開展對(duì)當(dāng)?shù)厮侥纪顿Y基金托管業(yè)務(wù)的監(jiān)管溝通、當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)開展資格申請(qǐng)（如需）、市場(chǎng)營(yíng)銷、產(chǎn)品推薦、客戶服務(wù)及業(yè)務(wù)宣傳等工作；

（二）負(fù)責(zé)搜集當(dāng)?shù)厮侥纪顿Y基金托管業(yè)務(wù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與客戶需求信息，及時(shí)向總行資產(chǎn)托管部報(bào)告；

（三）負(fù)責(zé)私募投資基金托管業(yè)務(wù)的前期調(diào)研，確認(rèn)私募投資基金募集及設(shè)立的合法合規(guī)性；

（四）按照總行要求，履行私募投資基金托管產(chǎn)品的初審職責(zé)，并按規(guī)定及時(shí)向總行資產(chǎn)托管部報(bào)送產(chǎn)品相關(guān)材料，由總行資產(chǎn)托管部進(jìn)行產(chǎn)品審批；

（五）取得總行許可的分行，負(fù)責(zé)分行運(yùn)營(yíng)模式項(xiàng)目的運(yùn)營(yíng)，根據(jù)托管協(xié)議約定，履行對(duì)托管資產(chǎn)的安全保管、資金清算、會(huì)計(jì)核算、投資監(jiān)督、信息報(bào)告等托管職責(zé)，依法規(guī)范從事私募投資基金托管業(yè)務(wù)；

（六）總行資產(chǎn)托管部委托的其他職責(zé)。

第十三條 私募投資基金托管業(yè)務(wù)由總行資產(chǎn)托管部或取得總行許可的分行運(yùn)營(yíng)。

總行資產(chǎn)托管部對(duì)于采用何種運(yùn)營(yíng)模式具有最終決定權(quán)和解釋權(quán)。

第十四條 為保障私募投資基金托管業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行，我行辦理私募投資基金托管業(yè)務(wù)要建立完善的崗位責(zé)任制度和規(guī)范的崗位管理措施。托管業(yè)務(wù)實(shí)際運(yùn)作中，各崗位應(yīng)各司其職，各業(yè)務(wù)操作人員不得隨意改變崗位設(shè)置。

第十五條 取得總行許可的分行開展私募投資基金托管業(yè)務(wù)應(yīng)該配備足夠的業(yè)務(wù)人員，在總行的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入范圍、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)權(quán)限等相關(guān)要求下，合規(guī)開展業(yè)務(wù)。分行辦理私募投資基金托管業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格按照總行托管授權(quán)體系執(zhí)行，不得違規(guī)進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)。

第四章 產(chǎn)品營(yíng)銷與審批管理

第十六條 總行資產(chǎn)托管部負(fù)責(zé)私募投資基金托管產(chǎn)品的審批管理工作。全行各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷的私募投資基金托管產(chǎn)品應(yīng)按照本辦法規(guī)

定的流程統(tǒng)一報(bào)總行資產(chǎn)托管部審批，本辦法未規(guī)定的按照《中國(guó)民生銀行資產(chǎn)托管產(chǎn)品審核管理制度》等相關(guān)管理制度的規(guī)定進(jìn)行審批。

第十七條 各類型私募投資基金的托管產(chǎn)品審核方式如下：

（一）對(duì)于經(jīng)過總行私人銀行部、投資銀行部、金融市場(chǎng)部、資產(chǎn)管理部等總行有權(quán)部門審批通過且由我行代銷或提供資金對(duì)接等方式主辦（以下簡(jiǎn)稱“本行主辦”）的私募投資基金，其托管采用合同審核制；

（二）純托管的私募證券投資基金托管采用合同審核制；

（三）純托管私募股權(quán)投資基金、純托管其他私募投資基金托管采用產(chǎn)品評(píng)審制。

在相關(guān)法規(guī)進(jìn)一步健全、我行托管經(jīng)驗(yàn)更為豐富的條件下，總行資產(chǎn)托管部可以根據(jù)具體情況采用符合實(shí)際需要的更有效率的產(chǎn)品審核方式。

第十八條 各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷并推薦純托管私募投資基金托管業(yè)務(wù)時(shí)，要對(duì)其基金管理人進(jìn)行前期盡職調(diào)查和初步審核，確?；鸸芾砣藵M足以下準(zhǔn)入要求：

一、對(duì)于私募證券投資基金的管理人，要求已經(jīng)在中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)完成登記并能提供相關(guān)證明，所管理的私募投資基金無重大

投資虧損紀(jì)錄，且管理人、管理人實(shí)際控制人無違規(guī)、涉訟并敗訴的情況，無重大失職、非法集資、違規(guī)經(jīng)營(yíng)等不良紀(jì)錄。

二、對(duì)于私募股權(quán)投資基金、其他私募投資基金的管理人，應(yīng)至少符合以下條件之一：

（一）管理人是在中國(guó)境內(nèi)合法注冊(cè)登記，具備從事私募投資管理資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，其設(shè)立的基金為經(jīng)國(guó)家發(fā)改委、副省級(jí)以上主管部門等有權(quán)部門審批通過的產(chǎn)業(yè)投資基金、股權(quán)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金或由我國(guó)各級(jí)政府設(shè)立的政策性創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)基金等私募投資基金，并能夠提供相關(guān)批文。

（二）管理人是在中國(guó)境內(nèi)合法注冊(cè)登記，具備從事私募投資管理資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，其設(shè)立的基金的投資者均為保險(xiǎn)、社?；?、各級(jí)政府引導(dǎo)基金等合格機(jī)構(gòu)投資者，且合格機(jī)構(gòu)投資者出資行為應(yīng)獲得保監(jiān)會(huì)、社保理事會(huì)等相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的批復(fù)。

（三）管理人是由商業(yè)銀行、信托公司、證券公司、基金公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)依法發(fā)起設(shè)立的。

（四）如管理人未符合上述

（一）、（二）、（三）的條件，則須符合以下條件：

1、管理人已在中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)完成登記并能提供相關(guān)證明；

2、管理人具有真實(shí)有效的公司管理章程（如管理人為有限合伙制，則須提供合伙協(xié)議），并就公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)防范等制度進(jìn)行明確約定，注冊(cè)資本不低于800萬元人民幣（或等值外幣）；

3、管理人或管理人實(shí)際控制人的管理團(tuán)隊(duì)具有股權(quán)投資、資本運(yùn)作、企業(yè)重組等行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，具備受托管理出資人資本的能力，至少有3名高級(jí)管理人員具備2年以上私募投資或相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，至少有1名高級(jí)管理人員具備3年以上私募投資或相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。關(guān)鍵人士及核心投資管理團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定性較強(qiáng)，最近三年內(nèi)，其核心管理團(tuán)隊(duì)未發(fā)生重大人員變動(dòng)；

4、管理人或管理人實(shí)際控制人所管理的私募投資基金達(dá)到3支以上，管理資產(chǎn)總規(guī)模不低于5億元人民幣（或等值外幣），且所管理的私募投資基金無重大投資虧損紀(jì)錄；

5、管理人、管理人實(shí)際控制人均無違規(guī)、涉訟并敗訴的情況，且無重大失職、非法集資、違規(guī)經(jīng)營(yíng)等不良紀(jì)錄；

6、管理人具有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、配備安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

三、如管理人未達(dá)到以上準(zhǔn)入要求，原則上不能進(jìn)行純托管合作；如管理人未達(dá)到以上準(zhǔn)入要求，但分行有充足理由認(rèn)為管理人綜合實(shí)力較強(qiáng)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可控，可向總行資產(chǎn)托管部提出特別申請(qǐng)，經(jīng)總行資產(chǎn)托管部產(chǎn)品評(píng)審委員會(huì)特別審核通過后，可以準(zhǔn)入。

第十九條 各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)確認(rèn)管理人符合我行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)后，還需要對(duì)該管理人擬合作的私募投資基金進(jìn)行產(chǎn)品可行性分析，確認(rèn)該基金能滿足以下基本準(zhǔn)入要求：

（一）基金募集對(duì)象為合格投資者，該等合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，投資于單只私募投資基金的金額不低于 100萬元人民幣且符合下列相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的單位和個(gè)人：（1）凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的單位；

（2）個(gè)人金融資產(chǎn)不低于300萬元人民幣或者最近三年個(gè)人年均收入不低于50萬元人民幣。

前款所稱金融資產(chǎn)包括銀行存款、股票、債券、基金份額、資產(chǎn)管理計(jì)劃、銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托計(jì)劃、保險(xiǎn)產(chǎn)品、期貨權(quán)益等。

下列投資者視為合格投資者：

（1）社會(huì)保障基金、企業(yè)年金等養(yǎng)老基金，慈善基金等社會(huì)公益基金；

（2）依法設(shè)立并在基金業(yè)協(xié)會(huì)備案的投資計(jì)劃；

（3）投資于所管理私募投資基金的私募投資基金管理人及其從業(yè)人員；

（4）中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他投資者。

（二）私募投資基金投資者人數(shù)應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》、《中華人民共和國(guó)公司法》和《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》等法律法規(guī)的規(guī)定，以契約型產(chǎn)品或股份有限公司設(shè)立基金的，投資者不得超過200人；以有限責(zé)任公司或合伙企業(yè)形式設(shè)立基金的，投資者不得超過50人。

以合伙企業(yè)、契約等非法人形式，通過匯集多數(shù)投資者的資金直接或者間接投資于私募投資基金的，應(yīng)當(dāng)穿透核查最終投資者（包括單位和個(gè)人）是否為合格投資者，并合并計(jì)算投資者人數(shù)。但是，符合本條

（一）中視為合格投資者的（1）、（2）、（4）項(xiàng)規(guī)定的投資者投資私募投資基金的，不再穿透核查最終投資者是否為合格投資者和合并計(jì)算投資者人數(shù)。

（三）私募投資基金正式銷售前，已經(jīng)由管理人或第三方機(jī)構(gòu)對(duì)私

募投資基金進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。

（四）私募投資基金在募集階段，未通過報(bào)刊、電臺(tái)、電視、互聯(lián)網(wǎng)等公眾傳播媒體或者講座、報(bào)告會(huì)、分析會(huì)和張貼布告、散發(fā)傳單、發(fā)送手機(jī)短信、微信、博客和電子郵件等方式，向不特定對(duì)象宣

傳推介。

（五）私募投資基金在募集過程中，已經(jīng)向投資者充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)及可能的投資損失，未以任何形式向投資者承諾投資本金不受損失或者承諾最低收益。

（六）私募投資基金的所有投資者以合法的自有貨幣資金認(rèn)繳出資；基金管理人不得接受多個(gè)投資人委托某一個(gè)投資者認(rèn)繳基金份額

或資本。

（七）基金投資方向合法合規(guī)，基礎(chǔ)文件已經(jīng)明確約定投資標(biāo)的遴選標(biāo)準(zhǔn)及投資決策流程。

（八）基金已經(jīng)明確募集條件、運(yùn)作模式等關(guān)鍵要素，并能提供基金合同、基金公司章程或者合伙協(xié)議等基金材料。資金募集過程中向投資者提供基金招募說明書的，應(yīng)當(dāng)報(bào)送基金招募說明書；以公司、合伙等企業(yè)形式設(shè)立的私募投資基金，還應(yīng)當(dāng)報(bào)送工商登記資料和營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件；采取委托管理方式的，應(yīng)當(dāng)報(bào)送委托管理協(xié)議。

（九）基金材料中的條款內(nèi)容不得與《證券投資基金法》、《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》及相關(guān)法律法規(guī)沖突。

（十）其他總行資產(chǎn)托管部規(guī)定的內(nèi)容。

第二十條 符合準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的純托管私募股權(quán)投資基金、純托管其他私募投資基金，營(yíng)銷機(jī)構(gòu)需要形成盡職調(diào)查報(bào)告，在盡職調(diào)查報(bào)告中確認(rèn)基金所提供材料真實(shí)準(zhǔn)確性、管理人規(guī)范性、基金募集及設(shè)立合法合規(guī)性、基金投資方式合理性等事項(xiàng)，杜絕非法集資和洗錢等行為的發(fā)生。

第二十一條 各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷的純托管私募投資基金，應(yīng)當(dāng)按照我行承擔(dān)的法律責(zé)任和提供的服務(wù)收取合理的托管費(fèi)，托管費(fèi)率應(yīng)符合總

行資產(chǎn)托管部下發(fā)的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，原則上不得突破上下限。如果在特殊情況下需要突破，則必須就該事項(xiàng)進(jìn)行事前專項(xiàng)申請(qǐng)并在獲得總行資產(chǎn)托管部書面同意后方可執(zhí)行。

第二十二條 對(duì)于純托管私募股權(quán)投資基金、純托管其他私募投資基金，營(yíng)銷機(jī)構(gòu)需要將以下材料上報(bào)總行資產(chǎn)托管部進(jìn)行產(chǎn)品評(píng)審：

（一）產(chǎn)品基本要素；

（二）托管協(xié)議或基金合同；

（三）管理人基本資質(zhì)材料（包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開戶許可證、法人（企業(yè)代表）身份證等）、管理人在中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)的登記證明材料；

（四）基金資質(zhì)材料（如有請(qǐng)?zhí)峁?，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開戶許可證、法人（企業(yè)代表）身份證等）；

（五）基金募集說明書、合伙協(xié)議、公司章程或基金合同（根據(jù)具體情況提供）、委托管理協(xié)議（如有）等；

（六）基金的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)報(bào)告（加蓋管理人公章）；

（七）基金管理人信息表（參考格式見附件一）

（八）基金合法合規(guī)承諾函（參考格式見附件二）；

（九）基金盡職調(diào)查報(bào)告（參考格式見附件三）；

（十）總行資產(chǎn)托管部規(guī)定的其他資料。

第二十三條 對(duì)于純托管私募證券投資基金，營(yíng)銷機(jī)構(gòu)需要將以下材料上報(bào)總行資產(chǎn)托管部進(jìn)行合同審核：

（一）產(chǎn)品基本要素；

（二）托管協(xié)議或基金合同；

（三）管理人在中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)的登記證明材料；

（四）基金募集說明書、合伙協(xié)議、公司章程或基金合同（根據(jù)具體情況提供）、委托管理協(xié)議（如有）等；

（五）基金的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)報(bào)告（加蓋管理人公章）；

（六）基金管理人信息表（參考格式見附件一）

（七）基金合法合規(guī)承諾函（參考格式見附件二）；

（八）總行資產(chǎn)托管部規(guī)定的其他資料。

第二十四條 對(duì)于本行主辦的私募投資基金，營(yíng)銷機(jī)構(gòu)在獲得總行有權(quán)部門簽發(fā)的代銷等批文后，需要將以下材料上報(bào)總行資產(chǎn)托管部進(jìn)行合同審核：

（一）產(chǎn)品基本要素；

（二）托管協(xié)議或基金合同；

（三）總行有權(quán)部門的代銷等批復(fù)件；

（四）基金募集說明書（如有）、合伙協(xié)議、公司章程或基金合同（根據(jù)具體情況提供）、委托管理協(xié)議（如有）等；

（五）總行資產(chǎn)托管部規(guī)定的其他資料。

第二十五條 營(yíng)銷機(jī)構(gòu)在向總行資產(chǎn)托管部提交私募投資基金托管業(yè)務(wù)審批材料時(shí)，應(yīng)確保所提交材料的真實(shí)性、有效性、全面性、準(zhǔn)確性，不得錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)。

第二十六條 總行資產(chǎn)托管部收到營(yíng)銷機(jī)構(gòu)上報(bào)的純托管私募股權(quán)投資基金、其他私募投資基金材料后，將由總行資產(chǎn)托管部產(chǎn)品評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行產(chǎn)品評(píng)審，產(chǎn)品評(píng)審?fù)ㄟ^后，總行資產(chǎn)托管部按照實(shí)際情況給予產(chǎn)品審批意見；對(duì)未通過產(chǎn)品評(píng)審的產(chǎn)品，總行資產(chǎn)托管部將出具評(píng)審意見并退回營(yíng)銷機(jī)構(gòu)。

第二十七條 通過產(chǎn)品評(píng)審的純托管私募股權(quán)投資基金、純托管其他私募投資基金，營(yíng)銷機(jī)構(gòu)需要向總行資產(chǎn)托管部及時(shí)申請(qǐng)進(jìn)行合同審核；純托管私募證券投資基金、本行主辦的私募投資基金托管業(yè)務(wù)，總行資產(chǎn)托管部直接進(jìn)行合同審核。

合同審核通過后，總行資產(chǎn)托管部或者取得總行許可的分行運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)方可根據(jù)最終審核意見負(fù)責(zé)托管協(xié)議簽署和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)工作。

第二十八條 由分行運(yùn)營(yíng)的私募投資基金托管產(chǎn)品，分行應(yīng)在產(chǎn)品上線后5個(gè)工作日內(nèi)將已經(jīng)簽署完畢的托管協(xié)議等基金上線材料上報(bào)總行資產(chǎn)托管部，完成產(chǎn)品上線流程。第五章 業(yè)務(wù)規(guī)范

第二十九條 托管協(xié)議簽署

總行資產(chǎn)托管部或取得總行許可的分行運(yùn)營(yíng)私募投資基金托管業(yè)務(wù)，應(yīng)與基金或/和基金管理人簽署基金合同或托管協(xié)議（以下合稱“托管協(xié)議”），托管協(xié)議中需明確約定：“我行為私募投資基金提供托管服務(wù)，不表明我行對(duì)私募投資基金的價(jià)值和收益做出實(shí)質(zhì)性判斷或保證，也不表明該私募投資基金不存在風(fēng)險(xiǎn)。由于私募投資基金的設(shè)計(jì)安排、管理、運(yùn)作模式而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)責(zé)任和法律責(zé)任，我行作為托管人不承擔(dān)任何形式的責(zé)任”，此外，托管協(xié)議應(yīng)包括以下內(nèi)容：

（一）當(dāng)事人的基本信息；

（二）當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)；

（三）托管賬戶的設(shè)立和管理；

（四）托管賬戶內(nèi)資金劃撥的條件和方式；

（五）投資監(jiān)督事項(xiàng)；

（六）信息報(bào)告事項(xiàng)；

（七）基金承擔(dān)的有關(guān)費(fèi)用和收取方式；

（八）基金財(cái)產(chǎn)分配及清算方式；

（九）協(xié)議期限，協(xié)議變更、解除和終止的事由、條件；

（一十）違約責(zé)任和爭(zhēng)議解決方式；

（一十一）其他約定。

各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開展私募投資基金托管業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)采用總行資產(chǎn)托管部統(tǒng)一要求的托管協(xié)議格式合同文本。第三十條 托管賬戶開立與管理

（一）托管人依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定和托管協(xié)議等法律文件約定，為私募投資基金托管業(yè)務(wù)辦理相關(guān)賬戶開立、變更及撤銷等手續(xù)，托管人需要采取必要措施確保托管人對(duì)托管賬戶的有效控制，不得允許委托人、管理人或第三方隨意支取或轉(zhuǎn)移托管賬戶內(nèi)的資金；

（二）托管賬戶的開立與使用僅限于滿足私募投資基金托管業(yè)務(wù)需要，資產(chǎn)托管人不得假借基金名義開立其他賬戶，亦不得使用托管賬戶進(jìn)行私募投資基金托管業(yè)務(wù)以外的活動(dòng)；

（三）托管人應(yīng)以基金的名義，為不同產(chǎn)品分別設(shè)置托管賬戶，獨(dú)立核算、分賬管理，確保托管資產(chǎn)與托管人自有資產(chǎn)以及其他資產(chǎn)相互獨(dú)立。

第三十一條 托管賬戶的資金劃撥

（一）私募投資基金托管賬戶的資金劃撥應(yīng)嚴(yán)格按照基金或基金管理人的指令執(zhí)行。托管部門或我行任何其它部門、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均無權(quán)自行調(diào)撥、使用或凍結(jié)托管賬戶內(nèi)的資金；

（二）托管賬戶的資金實(shí)行集中管理，統(tǒng)一調(diào)撥。托管人應(yīng)指定專人接收資金劃款指令，對(duì)指令要素的完備性、表面一致性及合規(guī)性進(jìn)行檢查；

（三）托管人辦理資金劃撥應(yīng)遵守三級(jí)審核制度，每筆資金劃轉(zhuǎn)須經(jīng)過雙人交叉復(fù)核后，方可由第三人進(jìn)行授權(quán)簽發(fā)。

第三十二條 托管資產(chǎn)的會(huì)計(jì)核算

托管人根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定和托管協(xié)議約定，為私募投資基金單獨(dú)建賬、獨(dú)立核算。

第三十三條 投資監(jiān)督

托管人依法對(duì)基金管理人的投資運(yùn)作等托管財(cái)產(chǎn)的資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)私募投資基金的投資劃款指令存在違反相關(guān)法律法規(guī)、托管協(xié)議約定的，應(yīng)拒絕執(zhí)行，并及時(shí)通知基金管理人，必要時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告；具有托管運(yùn)營(yíng)資格的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)基金管理人的上述違法違規(guī)行為，在報(bào)告基金管理人和監(jiān)管部門的同時(shí)，還應(yīng)向總行資產(chǎn)托管部報(bào)告。

第三十四條 信息報(bào)告

托管人應(yīng)根據(jù)托管協(xié)議的約定，定期出具私募投資基金托管工作的信息報(bào)告。

第三十五條 檔案保管

私募投資基金托管業(yè)務(wù)檔案包括但不限于（1）托管協(xié)議等法律文件。（2）賬戶資料。（3）劃款指令、記賬憑證等賬務(wù)資料。（4）資金運(yùn)用文件及相關(guān)合規(guī)性證明文件。（5）定期信息報(bào)告及其他信息報(bào)告文件。

托管人應(yīng)對(duì)各類檔案資料進(jìn)行及時(shí)分類整理，分類歸檔，由專人統(tǒng)一保管，保管期限至法律法規(guī)或協(xié)議約定期限止。

第六章 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與控制

第三十六條 各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開展私募投資基金托管業(yè)務(wù)，應(yīng)建立和完善相關(guān)業(yè)務(wù)管理制度及業(yè)務(wù)流程，明確人員和崗位職責(zé)，嚴(yán)格控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

第三十七條 各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度和產(chǎn)品的應(yīng)急預(yù)警及處理機(jī)制，明確產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)事件處理流程，確保當(dāng)產(chǎn)品出現(xiàn)異常狀況時(shí)，最大限度的降低負(fù)面影響。

各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)產(chǎn)品發(fā)起、管理、運(yùn)作等情況至少每年開展一次自我檢查，完善制度，及時(shí)解決各類問題，并將檢查結(jié)果報(bào)送給總行相關(guān)部門。

第三十八條 總行資產(chǎn)托管部為全行私募投資基金托管業(yè)務(wù)的管理機(jī)構(gòu)，對(duì)總行及各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開展私募投資基金托管業(yè)務(wù)的情況，進(jìn)行定期或者不定期的檢查，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)予以配合。

第三十九條 在檢查過程中發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的，即視為違規(guī)行為：

（一）未按照規(guī)定向總行提交產(chǎn)品審批材料；

（二）未通過總行審批自行開展托管運(yùn)營(yíng)；

（三）未及時(shí)向總行提交上線材料；

（四）審批材料或上線材料存在瞞報(bào)、漏報(bào)或弄虛作假的情況；

（五）產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)期間，未按照總行托管運(yùn)營(yíng)規(guī)程和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度進(jìn)行托管運(yùn)營(yíng)；

（六）超越托管協(xié)議所約定的托管職責(zé)范圍，擅自出具其他例外性文件；

（七）未經(jīng)總行資產(chǎn)托管部審批，擅自開展私募基金募集或投資資金監(jiān)管業(yè)務(wù)；

（八）其他違反本管理辦法的違規(guī)行為。

第四十條各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)不得違反本管理辦法違規(guī)開展私募投資基金托管業(yè)務(wù)，否則由此引發(fā)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)由經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)自行承擔(dān)，同時(shí)，總行將對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)懲罰措施。首次發(fā)現(xiàn)各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)存在違規(guī)行為的，總行給予警告，各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)完成整改；再次發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為或未能在規(guī)定期限內(nèi)整改到位的，減計(jì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)已完成托管業(yè)務(wù)業(yè)績(jī)并暫停其私募投資基金托管業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)資格；第三次出

現(xiàn)違規(guī)行為或情節(jié)特別嚴(yán)重的，將扣減該經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在總行的托管業(yè)務(wù)收入、并暫停直至取消其托管業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)資格。

第八章 附 則

第四十一條 本管理辦法由中國(guó)民生銀行總行資產(chǎn)托管部制定，并根據(jù)私募投資基金托管業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r和有關(guān)法律、法規(guī)的變化適時(shí)進(jìn)行修訂。

第四十二條 本管理辦法由中國(guó)民生銀行總行資產(chǎn)托管部負(fù)責(zé)修改和解釋。

第四十三條 本管理辦法自發(fā)布之日起施行，原《中國(guó)民生銀行私募股權(quán)投資基金托管業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）》（民銀發(fā)【2012】10

號(hào)）廢止。

附件一：基金管理人信息表

基金管理人信息表

基金管理人名稱

1、基金管理人在中國(guó)證券投資基金業(yè) 協(xié)會(huì)的登記情況

登記證書日期

2、基金管理人工商注冊(cè)信息

營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào) 經(jīng)營(yíng)范圍

股權(quán)結(jié)構(gòu)及主要股東簡(jiǎn)介

3、基金管理人或?qū)嶋H控制人的私募基 金管理能力

管理人或?qū)嶋H控制人的高管團(tuán)隊(duì)

管理人或?qū)嶋H控制人的歷史業(yè)績(jī)

姓名

所管理私募基金名稱

登記證書編號(hào)

注冊(cè)資本（萬元）

從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

規(guī)模（億元）

投資方向與收

益情況

4、管理人、實(shí)際控制人有無違規(guī)、涉 訟并敗訴的情況

□無 □有

如有：請(qǐng)介紹相關(guān)情況

5、管理人、實(shí)際控制人有無重大失

職、非法集資、違規(guī)經(jīng)營(yíng)等不良紀(jì)錄

□無 □有

如有：請(qǐng)介紹相關(guān)情況

本基金管理人鄭重承諾：以上信息真實(shí)、完整、有效，否則將承擔(dān)一切法律責(zé)任。

法定代表人/執(zhí)行事務(wù)合伙人或授權(quán)簽字代表：

管理人（公章）: 年 月 日

附件二：基金合法合規(guī)承諾函

基金合法合規(guī)承諾函

致托管人中國(guó)民生銀行股份有限公司 ：

本基金管理人現(xiàn)就（基金名稱）的合法合規(guī)性承諾如下：

1、本基金募集資金僅面向合格投資者募集，不通過報(bào)刊、電臺(tái)、電視、互聯(lián)網(wǎng)等公眾傳播媒體或者講座、報(bào)告會(huì)、分析會(huì)和張貼布告、散發(fā)傳單、發(fā)送手機(jī)短信、微信、博客和電子郵件等方式，向不特定對(duì)象宣傳推介；

2、本基金不接受投資者以不明來源或非法資金認(rèn)繳投資，不接受匯集他人資金的投資者的投資；單個(gè)單位投資者最低認(rèn)繳（出資）萬

元，單個(gè)個(gè)人投資者最低認(rèn)繳（出資）萬元，并且經(jīng)穿透核查的最終投資者（包括單位和個(gè)人）均為合格投資者；

3、本基金投資者人數(shù)符合法律法規(guī)要求（契約型產(chǎn)品和股份有限公司200人以內(nèi)，有限責(zé)任公司和有限合伙企業(yè)50人以內(nèi)），且不接受多個(gè)投資者非法委托某一個(gè)投資者的投資，并且經(jīng)穿透核查的最終合格投資者（包括單位和個(gè)人）合并計(jì)算的人數(shù)亦符合以上要求；

4、本基金不以任何方式向投資者承諾確保收回投資本金或獲得固定收益，并已經(jīng)向投資者充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)及可能的投資損失；

5、本基金正式銷售前，已經(jīng)由管理人或第三方機(jī)構(gòu)對(duì)私募投資基金進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，本基金風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為： ；

6、本基金投資方向合法合規(guī)，基礎(chǔ)文件已經(jīng)明確約定投資標(biāo)的遴選標(biāo)準(zhǔn)及投資決策流程；

7、本基金材料中的條款內(nèi)容與《證券投資基金法》、《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》及相關(guān)法律法規(guī)無沖突。

法定代表人/執(zhí)行事務(wù)合伙人或授權(quán)簽字代表：

管理人（公章）: 年 月 日

附件三：私募投資基金盡職調(diào)查報(bào)告（格式）

XXX私募投資基金盡職調(diào)查報(bào)告

總行資產(chǎn)托管部：

我機(jī)構(gòu)營(yíng)銷的XXX私募投資基金（基金名稱），已完成盡職調(diào)查，現(xiàn)就該基金及其管理人的情況報(bào)告如下：

一、業(yè)務(wù)背景、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)及業(yè)務(wù)模式介紹 本部分結(jié)論：

本部分提起總行關(guān)注的問題：

二、基金管理人及其股東背景情況介紹（針對(duì)管理辦法中管理人準(zhǔn)入要求，對(duì)應(yīng)說明管理人情況）

1、管理人工商登記及基金業(yè)協(xié)會(huì)登記情況；

2、管理人注冊(cè)資本、公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)防范、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等情況；

3、管理人或管理人實(shí)際控制人的管理團(tuán)隊(duì)情況；

4、管理人或管理人實(shí)際控制人所管理的私募投資基金情況；

5、管理人、管理人實(shí)際控制人違規(guī)或敗訴情況；

6、管理人營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及與業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)相關(guān)的安全防范措施情況；

7、其他相關(guān)情況。本部分結(jié)論：

本部分提起總行關(guān)注的問題：

三、基金情況介紹（針對(duì)管理辦法中產(chǎn)品準(zhǔn)入要求，對(duì)應(yīng)說明基金具體情況）

1、基金模式及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)介紹

2、資金募集情況，包括募集對(duì)象、數(shù)量、募集方式、合格投資者等；

3、基金風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)情況；

4、管理人是否違規(guī)宣傳、是否充分向投資者揭露風(fēng)險(xiǎn)、是否承諾本金或收益；

5、基金投資范圍，是否明確約定投資標(biāo)的遴選標(biāo)準(zhǔn)及投資決策流程；

6、基金設(shè)立形式、運(yùn)作模式等，基金材料是否齊備，基金材料中相關(guān)內(nèi)容與《證券投資基金法》、《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》及相關(guān)法律法規(guī)是否有沖突；

7、其他相關(guān)內(nèi)容。本部分結(jié)論：

本部分提起總行關(guān)注的問題：

四、承諾與總結(jié)

經(jīng)核實(shí)，我機(jī)構(gòu)確認(rèn)本基金及其管理人所提供材料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不存在向總行該提示未提示的風(fēng)險(xiǎn)。

通過盡職調(diào)查，我機(jī)構(gòu)認(rèn)為本基金及其管理人符合我行相關(guān)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，提請(qǐng)總行審批。

特此報(bào)告。

經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)托管業(yè)務(wù)主管部門經(jīng)辦簽字： 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)托管業(yè)務(wù)主管部門負(fù)責(zé)人簽字： 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)蓋章（公章）：

年 月 日

第五篇：民生銀行中小企業(yè)授信管理辦法(民銀發(fā)[2010]202號(hào))

中國(guó)民生銀行中小企業(yè)授信管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理，明確中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)流程、崗位職責(zé)，促進(jìn)中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》、《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作指引》《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步改善中小企業(yè)金融服務(wù)的意見》以及《中國(guó)民生銀行中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理政策》，特制定本管理辦法。

第二條 本辦法所稱授信，指對(duì)非自然人客戶的表內(nèi)外授信。表內(nèi)授信包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購(gòu)等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。第三條 本辦法適用于總行授權(quán)中小企業(yè)業(yè)務(wù)邊界內(nèi)的授信業(yè)務(wù)。第四條 本辦法所指事業(yè)部總部為中國(guó)民生銀行中小企業(yè)金融事業(yè)部。

第五條 本辦法所指中小企業(yè)授信人員是指從事中小企業(yè)授信調(diào)查、審查、審批、放款、貸后管理、清收的所有人員。

第二章 指導(dǎo)原則

第六條 為了實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可控、業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，中小企業(yè)授信工作須遵循以下原則：

（一）全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則

風(fēng)險(xiǎn)管理全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于市場(chǎng)規(guī)劃、貸前調(diào)查、貸中審查審批和貸后管理的全過程，風(fēng)險(xiǎn)管理是全體員工的責(zé)任，從事中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)相關(guān)的每位員工都是風(fēng)險(xiǎn)防范的重要環(huán)節(jié)。

（二）合規(guī)性原則

中小企業(yè)授信人員開展授信業(yè)務(wù)，必須遵循《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，遵循央行和銀監(jiān)會(huì)的政策指引和監(jiān)管規(guī)定，遵循銀行業(yè)協(xié)會(huì)的行業(yè)協(xié)議以及有關(guān)國(guó)際慣例。

（三）風(fēng)險(xiǎn)與收益匹配原則

中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)除考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)因素外，還必須從我行的利益出發(fā)，考慮我行的資金成本、運(yùn)營(yíng)成本和所承受的風(fēng)險(xiǎn)，按照風(fēng)險(xiǎn)收益平衡原則合理定價(jià)，并按照收益水平確定中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)一定的風(fēng)險(xiǎn)容忍度。

（四）統(tǒng)一授信原則

中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)應(yīng)按照監(jiān)管部門和我行統(tǒng)一授信的要求，制定授信標(biāo)準(zhǔn)和程序，統(tǒng)一考慮集團(tuán)和單一客戶的授信額度，統(tǒng)一管理授信風(fēng)險(xiǎn)。

（五）重視第一還款來源原則

中小企業(yè)授信應(yīng)特別注重客戶的資信實(shí)力，第一還款來源是審核授信的首要考慮因素，避免在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中過于依賴客戶提供的擔(dān)保條件，但同時(shí)亦應(yīng)重視擔(dān)保對(duì)授信風(fēng)險(xiǎn)的緩釋作用。

（六）盡職免責(zé)原則

中小企業(yè)授信人員在授信工作中嚴(yán)格遵循國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管部門規(guī)章和我行中小企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)章制度，勤勉盡職的履行職責(zé)，實(shí)行盡職者免責(zé)。

第三章 授信調(diào)查

第七條 授信調(diào)查，指從接受授信申請(qǐng)開始，經(jīng)過資料收集、調(diào)查分析、完成貸前調(diào)查報(bào)告、出具明確的授信建議、直至形成完整的送審資料報(bào)送審查審批部門的整個(gè)過程。參與中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)調(diào)查的人員包括客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人。

（一）客戶經(jīng)理

客戶經(jīng)理為授信調(diào)查第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)接受授信申請(qǐng)，收集和整理授信資料，核實(shí)信息，撰寫授信調(diào)查報(bào)告，明確個(gè)人授信建議，對(duì)授信資料和報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。

（二）風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理

風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)客戶經(jīng)理提交的授信調(diào)查報(bào)告進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施，填寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)意見。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理為授信調(diào)查第二責(zé)任人，對(duì)授信資料的完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)意見的客觀性、公正性負(fù)責(zé)。

（三）業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人

中小企業(yè)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人承擔(dān)本單位中小企業(yè)業(yè)務(wù)受理和授信調(diào)查工作的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

第八條 客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理共同負(fù)責(zé)中小企業(yè)授信調(diào)查工作，其中客戶經(jīng)理是貸前調(diào)查的第一責(zé)任人，對(duì)授信資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)，并撰寫授信調(diào)查報(bào)告，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)授信資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，撰寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)意見。

第九條 授信調(diào)查的原則：

（一）實(shí)地調(diào)查原則。必須對(duì)授信申請(qǐng)人進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，獲取第一手資料，不得僅憑授信申請(qǐng)人提供的資料完成所需的調(diào)查報(bào)告。

（二）雙人調(diào)查原則。授信業(yè)務(wù)調(diào)查必須執(zhí)行客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理（或業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人）雙人調(diào)查制度。

（三）合規(guī)性原則。中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)需符合國(guó)家法律法規(guī)、外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)及我行的相關(guān)制度規(guī)定；不得違反國(guó)家有關(guān)法律、政策、法規(guī)明文規(guī)定向禁止或限制的行業(yè)、企業(yè)提供授信。

（四）客觀公正原則。對(duì)授信申請(qǐng)人提供的信息不可盲從、不可偏信，須客觀公正地開展授信調(diào)查，保證授信調(diào)查的獨(dú)立性、客觀性。

（五）完整性原則。授信調(diào)查前應(yīng)該設(shè)計(jì)充分、完整的調(diào)查方案（包括調(diào)查方式、調(diào)查程序、調(diào)查內(nèi)容、調(diào)查重點(diǎn)等），尤其強(qiáng)調(diào)對(duì)非財(cái)務(wù)信息的調(diào)查，以獲得授信審批所需的完整信息。

（六）信息核實(shí)原則。通過向授信申請(qǐng)人往來企業(yè)或知情人，如銀行同業(yè)、中介機(jī)構(gòu)、政府管理部門、專家等咨詢，或通過公開信息搜集（如新聞媒體、網(wǎng)站等），核實(shí)所獲取信息的真實(shí)性。

（七）回避原則。授信調(diào)查人員應(yīng)主動(dòng)回避《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的關(guān)系人所申請(qǐng)的授信業(yè)務(wù)。第十條 授信申請(qǐng)人必須滿足的基本條件：

（一）經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織，產(chǎn)權(quán)明晰，治理結(jié)構(gòu)健全、管理基本規(guī)范，工商年檢合格；

（二）有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，依法進(jìn)行稅務(wù)登記，照章納稅；用工、薪資制度符合國(guó)家和當(dāng)?shù)卣芾硪?guī)定；

（三）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)符合國(guó)家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)要求；

（四）持有人民銀行核發(fā)的貸款卡并通過年檢，無不良信用記錄；

（五）授信申請(qǐng)人的實(shí)際控制人無不良嗜好，無刑事處罰記錄。第十一條 具有以下特征的中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查

（一）申請(qǐng)人主營(yíng)業(yè)務(wù)不突出，盲目擴(kuò)展、多元化經(jīng)營(yíng)，具有明顯投機(jī)行為；

（二）申請(qǐng)人為股權(quán)關(guān)系復(fù)雜、關(guān)聯(lián)往來頻繁的民營(yíng)集團(tuán)內(nèi)融資平臺(tái)；

（三）申請(qǐng)人互保金額大、涉及高風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保圈，或涉及未決訴訟、存在較大代償可能；

（四）授信申請(qǐng)無合理貸款用途的；

（五）申請(qǐng)人實(shí)際控制人有不良嗜好，涉及“黃賭毒”；

（六）申請(qǐng)人實(shí)際控制人超實(shí)力投資、過度舉債、涉及民間借貸、信譽(yù)狀況欠佳；

（七）申請(qǐng)人在他行有不良記錄的中小企業(yè)客戶、或他行退出的；

（八）申請(qǐng)人無實(shí)業(yè)經(jīng)營(yíng)，以投資管理、資本運(yùn)作為主。第十二條 授信調(diào)查重點(diǎn)應(yīng)依據(jù)不同的授信產(chǎn)品確定，如產(chǎn)品管理辦法有明確規(guī)定的，按產(chǎn)品管理辦法中的相關(guān)要求進(jìn)行。

第十三條 中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理部門可根據(jù)業(yè)務(wù)需要，針對(duì)不同授信業(yè)務(wù)特點(diǎn)，設(shè)計(jì)和頒布差異化的授信資料清單、授信調(diào)查報(bào)告格式、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)意見格式、評(píng)審報(bào)告格式和授信后檢查報(bào)告格式，經(jīng)頒布后實(shí)施。

第十四條 中小企業(yè)授信調(diào)查原則和相關(guān)要求具體按照《中國(guó)民生銀行中小企業(yè)金融事業(yè)部授信調(diào)查操作規(guī)程（試行）》執(zhí)行。第四章 授信審查、審批、評(píng)審監(jiān)督和貸審會(huì)

第十五條 授信審查是指從政策、行業(yè)、經(jīng)營(yíng)、擔(dān)保、方案等方面全面評(píng)價(jià)、評(píng)估授信項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，供有權(quán)審批人決策參考的過程；授信審批，指根據(jù)對(duì)中小企業(yè)授信差別化授權(quán)原則，在受權(quán)范圍內(nèi)，對(duì)授信申請(qǐng)做出決策的過程。參與中小企業(yè)授信審查、審批的人員包括評(píng)審經(jīng)理、各級(jí)有權(quán)審批人、評(píng)審后督人員。

（一）評(píng)審經(jīng)理

評(píng)審經(jīng)理履行授信審查職責(zé)，包括對(duì)授信項(xiàng)目進(jìn)行技術(shù)審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，揭示授信風(fēng)險(xiǎn)，完善授信方案，形成授信評(píng)審報(bào)告，出具明確的信貸建議。評(píng)審經(jīng)理對(duì)審查過程的合規(guī)性和審查意見的合理性承擔(dān)責(zé)任。

（二）各級(jí)有權(quán)審批人

各級(jí)有權(quán)審批人在授權(quán)范圍內(nèi)，獨(dú)立審批、出具明確的審批結(jié)論，對(duì)審批結(jié)論客觀性、公正性、合理性負(fù)責(zé)。

（三）評(píng)審監(jiān)督人員

評(píng)審監(jiān)督人員對(duì)事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)轉(zhuǎn)授權(quán)并派駐分行風(fēng)險(xiǎn)官、主審人等其他授信審批受責(zé)人審批的項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)審監(jiān)督；對(duì)事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)交辦的特定事項(xiàng)進(jìn)行評(píng)審監(jiān)督；根據(jù)監(jiān)督情況提出整改意見和管理建議。

第十六條 中小企業(yè)授信審查、審批原則

（一）政策導(dǎo)向原則。中小企業(yè)授信審查、審批應(yīng)遵循中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和授信政策。

（二）以客戶為中心原則。根據(jù)中小企業(yè)授信特點(diǎn)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況，針對(duì)客戶的不同需求，實(shí)行差異化的授權(quán)、差異化的流程，有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。

（三）收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)原則。堅(jiān)持高收益，在有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，通過風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，實(shí)現(xiàn)收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，充分搶抓市場(chǎng)商機(jī)，達(dá)到業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制的動(dòng)態(tài)平衡。

（四）風(fēng)險(xiǎn)分散原則。加強(qiáng)資產(chǎn)的組合管理，根據(jù)行業(yè)研究和市場(chǎng)規(guī)劃，確定重點(diǎn)開發(fā)的行業(yè)和企業(yè)，通過行業(yè)和區(qū)域授信的比例控制，防止授信過于集中于某些行業(yè)和領(lǐng)域，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)分散的目的。第十七條 授信審查、審批要求和相關(guān)依據(jù)

（一）授信審查、審批應(yīng)當(dāng)獨(dú)立、客觀、公正，遵循行業(yè)評(píng)審技術(shù)規(guī)范和我行盡職審查的有關(guān)要求。

（二）審查、審批人必須出具明確的審查審批意見。審查、審批人員原則上只能出具同意、有條件同意、續(xù)議和否決四種意見。

（三）評(píng)審人員主要依托授信客戶提交資料、客戶經(jīng)理授信調(diào)查報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告以及中小企業(yè)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人審查意見等紙質(zhì)材料和授信風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)信息等非紙質(zhì)材料進(jìn)行授信審查，審查方式以非現(xiàn)場(chǎng)審查為主

（四）評(píng)審人員認(rèn)為有必要現(xiàn)場(chǎng)了解情況的，可到申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所了解相關(guān)信息，如會(huì)見申請(qǐng)人或擔(dān)保人相關(guān)人員，須在業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員陪同下進(jìn)行。

第十八條 授信審查、審批重點(diǎn)

（一）授信申請(qǐng)人是否為我行中小企業(yè)市場(chǎng)規(guī)劃和授信政策；

（二）授信申請(qǐng)人是否符合我行規(guī)定的準(zhǔn)入條件，貸前調(diào)查內(nèi)容是否完整；

（三）授信申報(bào)資料的完整性、表面真實(shí)性、合規(guī)性審查；

（四）授信客戶信用評(píng)級(jí)審查；

（五）我行歷史授信情況審查；

（六）授信申請(qǐng)人、授信項(xiàng)目的審查和評(píng)價(jià)

對(duì)其認(rèn)為授信調(diào)查報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告中關(guān)于客戶基本信息、主要股東及實(shí)際控制人情況、信用狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)管理、項(xiàng)目合規(guī)性和經(jīng)濟(jì)性等未揭示、不完整、分析不到位、判斷不合理的方面進(jìn)行補(bǔ)充說明和分析評(píng)價(jià)。

（七）擔(dān)保方式和擔(dān)保能力審查

（八）授信方案合理性和可行性審查。

（九）審查、審批重點(diǎn)應(yīng)依據(jù)不同的授信產(chǎn)品確定，如產(chǎn)品管理辦法有明確規(guī)定的，按產(chǎn)品管理辦法中的相關(guān)要求進(jìn)行。第十九條 審批方式

授信項(xiàng)目由各級(jí)有權(quán)審批人依據(jù)我行中小企業(yè)授信政策、市場(chǎng)規(guī)劃及評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)在其受權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行專業(yè)審批，具體審批方式包括獨(dú)立終審、貸審會(huì)審議。第二十條 授權(quán)管理

中小企業(yè)授信審查審批實(shí)行差別化授權(quán)，授信業(yè)務(wù)授權(quán)遵循“授權(quán)到人，責(zé)任到人；統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、差別授權(quán)；定期考核，適時(shí)調(diào)整”的原則。第二十一條

中小企業(yè)金融事業(yè)部授信審查、審批原則和相關(guān)要求具體按照《中國(guó)民生銀行中小企業(yè)金融事業(yè)部審查審批規(guī)程（試行）》執(zhí)行。第二十二條

貸審會(huì)

貸審會(huì)是授信管理權(quán)利機(jī)構(gòu)，以保持業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展、良好的資產(chǎn)質(zhì)量為目標(biāo)。事業(yè)部貸審會(huì)接受總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查。

（一）貸審會(huì)人員設(shè)臵

事業(yè)部總部貸審會(huì)設(shè)主任委員和秘書長(zhǎng)各一名，主任委員由風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)擔(dān)任，秘書長(zhǎng)由風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)提名、總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批。

分行/區(qū)域貸審會(huì)設(shè)主任委員和秘書長(zhǎng)各一名，主任委員由事業(yè)部派駐分行風(fēng)險(xiǎn)官（主審人）擔(dān)任、秘書長(zhǎng)由派駐中小風(fēng)險(xiǎn)官（主審人）提名、事業(yè)部審批。

（二）貸審會(huì)議事規(guī)則

總部每次貸審會(huì)應(yīng)到委員（或參加表決的委員）原則上不低于5名，其中包括貸審會(huì)主任委員或秘書長(zhǎng)。

分行/區(qū)域每次貸審會(huì)應(yīng)到委員（或參加表決的委員）原則上不低于3名，其中包括貸審會(huì)主任委員或秘書長(zhǎng)。

（三）總部貸審會(huì)履行以下主要職能

1、審議對(duì)特定地區(qū)、行業(yè)和客戶以及創(chuàng)新商業(yè)模式的授信限額；

2、審議事業(yè)部總裁因?qū)κ聵I(yè)部?jī)?nèi)各級(jí)審批人的否決意見或授信方案有異議，需提交貸審會(huì)審議的項(xiàng)目；

3、審議分行/區(qū)域提交的仲裁項(xiàng)目，審議提請(qǐng)變更貸審會(huì)已批準(zhǔn)授信條件的申請(qǐng)，審議對(duì)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)權(quán)限內(nèi)終審項(xiàng)目的復(fù)議事項(xiàng)，審議中小企業(yè)金融事業(yè)部授信評(píng)審中心主審人、負(fù)責(zé)人認(rèn)為確系復(fù)雜疑難或個(gè)人難以判斷，并經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)同意提交貸審會(huì)審議的項(xiàng)目，審議其他經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)核準(zhǔn)提交貸審會(huì)審議的授信申請(qǐng)和其他事項(xiàng)；

4、根據(jù)總行對(duì)事業(yè)部授權(quán)內(nèi)容，審議展期、借新還舊、重組授信申請(qǐng)；

5、審議經(jīng)事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)認(rèn)定，屬于風(fēng)險(xiǎn)度發(fā)生重大變化的授信業(yè)務(wù)、投資項(xiàng)目的補(bǔ)救方案及債務(wù)重整方案；

6、審議貸審會(huì)外聘專家或中介機(jī)構(gòu)；

7、其他需要經(jīng)貸審會(huì)集體審議的事項(xiàng)。

（四）分行/區(qū)域貸審會(huì)履行以下職能：

1、審議需要報(bào)總部審批的批量授信方案；

2、審議擔(dān)保公司擔(dān)保額度；

3、審議展期、借新還舊、重組授信申請(qǐng)；

4、審議需要報(bào)總部復(fù)議、續(xù)議的項(xiàng)目；

5、審議經(jīng)分行/區(qū)域總部審批人員否決后需要復(fù)議的項(xiàng)目；

6、審議區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)官、主審人受權(quán)審批范圍內(nèi)，認(rèn)為需要上會(huì)的項(xiàng)目；

7、其它需要經(jīng)區(qū)域貸審會(huì)審議的事項(xiàng)。

（五）貸審會(huì)具體工作制度參照《中國(guó)民生銀行中小企業(yè)金融事業(yè)部授信審查委員會(huì)工作制度（試行）》執(zhí)行。第二十三條

評(píng)審監(jiān)督管理

（一）評(píng)審監(jiān)督目的

為保證中小企業(yè)授信評(píng)審審批工作的合規(guī)性、客觀性、公正性、時(shí)效性和科學(xué)性，在中小企業(yè)金融事業(yè)部設(shè)立評(píng)審監(jiān)督崗，對(duì)中小企業(yè)授信評(píng)審審批質(zhì)量、工作行為和工作過程進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)督，對(duì)授信評(píng)審運(yùn)行情況進(jìn)行綜合監(jiān)督。

（二）評(píng)審監(jiān)督原則

評(píng)審監(jiān)督的基本原則為監(jiān)督、制衡、輔導(dǎo)、服務(wù)，統(tǒng)一全行中小企業(yè)信貸經(jīng)營(yíng)理念，監(jiān)督中小企業(yè)授權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)政策的執(zhí)行。

（二）評(píng)審監(jiān)督方式和介入時(shí)間

評(píng)審監(jiān)督工作主要采用非現(xiàn)場(chǎng)方式，依托信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作流程系統(tǒng)進(jìn)行，根據(jù)介入時(shí)間可分為實(shí)時(shí)監(jiān)督和事后監(jiān)督。

（三）差異化監(jiān)督

對(duì)具體授信項(xiàng)目的監(jiān)督，根據(jù)多個(gè)維度采用不同的監(jiān)督覆蓋比例和介入時(shí)點(diǎn)，實(shí)行差異化抽樣監(jiān)督。

（四）中小企業(yè)評(píng)審監(jiān)督具體原則和要求按《中國(guó)民生銀行中小企業(yè)金融事業(yè)部評(píng)審監(jiān)督管理辦法（試行）》執(zhí)行。

第五章 授信產(chǎn)品、用途、期限、定價(jià)和擔(dān)保

第二十四條

授信產(chǎn)品

根據(jù)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，重點(diǎn)支持可控制中小企業(yè)關(guān)鍵經(jīng)營(yíng)要素以及能夠進(jìn)行過程控制的產(chǎn)品或產(chǎn)品組合，通過產(chǎn)品控制風(fēng)險(xiǎn)。第二十五條

授信用途

我行授信應(yīng)以滿足中小企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)所需為主，對(duì)以下用途的申請(qǐng)，不得提供授信：

1、國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目；

2、違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股；

3、違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資；

4、客戶未按國(guó)家規(guī)定取得項(xiàng)目批準(zhǔn)文件、環(huán)保批準(zhǔn)文件、土地批準(zhǔn)文件和其他按國(guó)家規(guī)定需具備的批準(zhǔn)文件的，或雖然取得，但屬于化整為零、越權(quán)或變相越權(quán)、超授權(quán)批準(zhǔn)的；

5、已被國(guó)務(wù)院《促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整暫行規(guī)定》和國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄》列為淘汰類的項(xiàng)目，以及限制類的新建項(xiàng)目。

6、其他違反國(guó)家及地方法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目。第二十六條

授信期限

授信期限的確定應(yīng)依據(jù)企業(yè)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)和實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期，與企業(yè)現(xiàn)金流相匹配，以短期授信為主，對(duì)于法人按揭貸款，授信期限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特點(diǎn)確定，可適度放寬。第二十七條

授信定價(jià)

積極引入利、費(fèi)率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制。分行應(yīng)根據(jù)申請(qǐng)人資質(zhì)、擔(dān)保條件等因素，參照當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)定價(jià)水平確定授信項(xiàng)目的利、費(fèi)率，且原則上不低于總行統(tǒng)一規(guī)定的指導(dǎo)價(jià)格。第二十八條

授信擔(dān)保

（一）擔(dān)保的原則

擔(dān)保的合法性、有效性和可靠性必須符合《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》及其司法解釋等法律法規(guī)。

（二）擔(dān)保的操作 擔(dān)保人應(yīng)與我行簽署擔(dān)保協(xié)議，出具有權(quán)機(jī)構(gòu)同意擔(dān)保的書面決議，并嚴(yán)格按照法律法規(guī)完善相應(yīng)擔(dān)保的法律手續(xù)。

（三）抵質(zhì)押率

對(duì)于抵質(zhì)押擔(dān)保方式，抵押率計(jì)算方法是授信風(fēng)險(xiǎn)敞口除以抵質(zhì)押物評(píng)估值；各級(jí)有權(quán)審批人參考我行相關(guān)指導(dǎo)上限和中小企業(yè)金融事業(yè)部相關(guān)產(chǎn)品管理辦法進(jìn)行抵質(zhì)押率的控制與管理。

（四）創(chuàng)新?lián)７绞?/p>

分行和中小企業(yè)授信人員應(yīng)根據(jù)中小企業(yè)的特點(diǎn)，創(chuàng)新?lián)７绞?，除傳統(tǒng)的抵押擔(dān)保外，還可利用輔助的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，盡可能緩釋授信風(fēng)險(xiǎn)。

（五）中小企業(yè)相關(guān)產(chǎn)品管理辦法涉及擔(dān)保事項(xiàng)的，按產(chǎn)品管理辦法要求執(zhí)行，無產(chǎn)品管理辦法的，按我行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第六章 放款和貸后管理

第二十九條

放款指對(duì)各類表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)終審后的授信條件落實(shí)、資料移交、放款審核、取印及簽訂合同、授信發(fā)放、檔案管理、信息維護(hù)和統(tǒng)計(jì)等工作。

放款應(yīng)按照《中國(guó)民生銀行放款中心管理辦法（試行）》、《關(guān)于建立中小企業(yè)放款專用通道的實(shí)施意見》和《中國(guó)民生銀行中小企業(yè)放款專用通道操作規(guī)程》的相關(guān)要求執(zhí)行，并針對(duì)中小企業(yè)授信操作風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn)，嚴(yán)格落實(shí)授信條件、規(guī)范放款手續(xù)。

第三十條 是指受信人實(shí)際使用銀行授信后到本息收回或該授信完全終止前各個(gè)環(huán)節(jié)的管理，包括授信后檢查、問題授信管理、風(fēng)險(xiǎn)分類、基礎(chǔ)管理等工作內(nèi)容。

（一）授信后管理原則

授信后管理工作按照“差異化、常態(tài)化、服務(wù)化”的原則開展。

1、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況、授信產(chǎn)品、擔(dān)保方式的不同實(shí)行差異化的貸后檢查，具體體現(xiàn)為授信后檢查方式、檢查頻率、檢查重點(diǎn)、報(bào)告形式等的差異化。

2、應(yīng)盡早識(shí)別“風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)”，將貸后檢查與風(fēng)險(xiǎn)提示和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警緊密聯(lián)系在一起，及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、及時(shí)提示或預(yù)警。

3、通過日常的客戶回訪與交叉銷售實(shí)現(xiàn)“售后服務(wù)式”的授信后管理。

（二）實(shí)行授信風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人制。

1、客戶經(jīng)理是授信后管理第一責(zé)任人，對(duì)授信后管理各項(xiàng)信息、資料的真實(shí)性、有效性、完整性和授信后管理的及時(shí)性負(fù)責(zé)。

2、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理是授信后管理第二責(zé)任人，對(duì)客戶經(jīng)理授信后管理過程的合規(guī)性、提交報(bào)告及資料的完整性負(fù)責(zé)。

3、中小企業(yè)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人對(duì)所管轄業(yè)務(wù)部門授信后管理工作承擔(dān)管理責(zé)任，對(duì)所管轄業(yè)務(wù)部門中小企業(yè)信貸資產(chǎn)的安全負(fù)責(zé)。

4、分行中小企業(yè)貸后管理崗是各分行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控主責(zé)任人。

5、市場(chǎng)、風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)等各條線人員應(yīng)按規(guī)定履行相應(yīng)職責(zé)，通過多方協(xié)作及總、分行聯(lián)動(dòng)實(shí)現(xiàn)有效管理。

（三）授信后管理需要提交的貸后檢查報(bào)告及其他相關(guān)資料作為續(xù)授信判斷的重要依據(jù)。

（四）授信后管理工作具體按照《中國(guó)民生銀行中小企業(yè)授信后管理操作規(guī)程（試行）》的有關(guān)要求執(zhí)行。

第七章

第三十一條

有問題及不良資產(chǎn)處臵

有問題及不良資產(chǎn)處臵，是指依照外部監(jiān)管和我行的相關(guān)規(guī)定，對(duì)中小企業(yè)授信的有問題資產(chǎn)進(jìn)行保全、清收和化解。中小企業(yè)有問題及不良資產(chǎn)是指我行在經(jīng)營(yíng)中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)過程中形成的符合下列條件之一的授信資產(chǎn)：

1、債務(wù)人違反合同，包括但不限于償付利息或本金時(shí)違約或逾期。

2、債務(wù)人經(jīng)營(yíng)狀況或財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大變故，不能按時(shí)、足額償付利息或本金的可能性極大或在短期內(nèi)很可能倒閉或進(jìn)行其他方式的債務(wù)重組。

2、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果屬關(guān)注類（紅色預(yù)警）、次級(jí)類（含）以下的授信資產(chǎn)。

3、其他可能對(duì)我行債權(quán)安全或聲譽(yù)造成重大不利影響的授信資產(chǎn)。

第三十二條

中小企業(yè)有問題及不良資產(chǎn)處臵的原則

（一）快速處臵的原則。中小企業(yè)有問題及不良資產(chǎn)的規(guī)模相對(duì)較小，資產(chǎn)縮減較快，同時(shí)也較易處臵，必須加快處臵速度。

（二）價(jià)值最大化的原則。盡量減少信貸資產(chǎn)損失。

（三）公開、公平、公正的原則。要公開處臵，不得暗箱操作。

（四）盡量采用非訴訟手段的原則。要優(yōu)先選擇債務(wù)重組、資產(chǎn)重組、協(xié)議處臵、委托處臵、打包處臵等非訴訟手段。在非訴訟手段無法處臵時(shí)，如債務(wù)人失蹤及故意逃避銀行債務(wù)，可及時(shí)采取訴訟處臵。

第三十三條

有問題及不良資產(chǎn)的處臵形式包括現(xiàn)金清收、轉(zhuǎn)化盤活、以物抵債、呆賬核銷等。第三十四條

中小企業(yè)有問題及不良資產(chǎn)處臵具體要求參照《中國(guó)民生銀行中小企業(yè)有問題及不良資產(chǎn)處臵管理辦法(試行)》執(zhí)行。

第八章

第三十五條

問責(zé)與免責(zé)

中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)責(zé)任認(rèn)定，應(yīng)在考核整體質(zhì)量及綜合回報(bào)的基礎(chǔ)上，根據(jù)中小企業(yè)的特點(diǎn)和實(shí)際業(yè)務(wù)情況設(shè)立合理的風(fēng)險(xiǎn)容忍度。第三十六條

中小企業(yè)授信問責(zé)與免責(zé)應(yīng)認(rèn)真落實(shí)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于銀行建立小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見》中“盡責(zé)免責(zé)”的規(guī)定，實(shí)行“盡職者免責(zé)，失職者問責(zé)”。第三十七條

有充分證據(jù)表明授信部門和授信工作人員按照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的管理制度勤勉盡職地履行了職責(zé)，在授信出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)免除授信部門和相關(guān)授信工作人員的合規(guī)責(zé)任。屬于下列情況之一的，相關(guān)各經(jīng)辦崗位人員可以免責(zé)：

（一）因自然災(zāi)害、突發(fā)事件等不可預(yù)見因素導(dǎo)致的不良資產(chǎn)。

（二）因政策、市場(chǎng)、行業(yè)變化等因素導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生變化形成的不良資產(chǎn)。

（三）相關(guān)中小授信工作人員已嚴(yán)格按照本管理辦法及相關(guān)授信操作規(guī)程、產(chǎn)品操作規(guī)程規(guī)定，勤勉盡職地履行了崗位職責(zé)。第三十八條

中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)問責(zé)與免責(zé)具體要求參照《中國(guó)民生銀行中小企業(yè)授信工作盡職免責(zé)管理辦法（試行）》執(zhí)行。

第九章

第三十九條 修訂。

第四十條 本辦法自頒布之日起實(shí)施，中小企業(yè)原有授信類相關(guān)管理辦法與本辦法有沖突的以本辦法為準(zhǔn)。

附 則

本辦法由中小企業(yè)金融事業(yè)部負(fù)責(zé)制定、解釋和