第一篇：建行轉(zhuǎn)型發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控

建行轉(zhuǎn)型發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控

建行作為一家國(guó)有商業(yè)銀行，近幾年充分借鑒國(guó)際先進(jìn)商業(yè)銀行服務(wù)理念和實(shí)踐，率先推行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作，把提升客戶滿意度，提高客戶忠誠(chéng)度，增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售能力作為轉(zhuǎn)型的目標(biāo)，科學(xué)劃分功能區(qū)域，合理規(guī)劃業(yè)務(wù)流程，最大限度地方便客戶，提高網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)效率和質(zhì)量，不僅理論上科學(xué)先進(jìn)，在實(shí)踐中也取得了突出的效果。本文試從網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型后銀行內(nèi)部出現(xiàn)的變化，探討風(fēng)險(xiǎn)分布的新特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)防控工作面臨的重點(diǎn)內(nèi)容。

一、建行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型后銀行內(nèi)部呈現(xiàn)三大變化

1轉(zhuǎn)型后結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程發(fā)生變化。

網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型后，網(wǎng)點(diǎn)功能和定位發(fā)生了很大變化，業(yè)務(wù)進(jìn)行了分工，業(yè)務(wù)流程發(fā)生了新的變化。零售網(wǎng)點(diǎn)由交易型轉(zhuǎn)為以營(yíng)銷(xiāo)為主，通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)功能劃分和五崗位一角色配置，對(duì)不同客戶完成不同的服務(wù)功能。一些網(wǎng)點(diǎn)服務(wù) 工作和復(fù)雜工作轉(zhuǎn)移到后臺(tái)集中處理，最大限度解放柜員營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品。網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作的推進(jìn)，也便得銀行的經(jīng)營(yíng)模式發(fā)生了轉(zhuǎn)型。進(jìn)一步強(qiáng)化了基層機(jī)構(gòu)直接服務(wù)客戶的負(fù)債、結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的具體運(yùn)作,將直接價(jià)值創(chuàng)造的信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)上移到二級(jí)分行及以上層面，明晰了各個(gè)層級(jí)的職能定位（包括網(wǎng)點(diǎn)的功能定位），并建立起與之相適應(yīng)的管理考核機(jī)制，實(shí)現(xiàn)客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制與價(jià)值創(chuàng)造的有機(jī)統(tǒng)一。

隨著經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)型，人力資源、財(cái)務(wù)資源、業(yè)務(wù)流程、機(jī)構(gòu)規(guī)劃等諸多管理方面都進(jìn)行系統(tǒng)性調(diào)整，涉及對(duì)公業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化也在隨之調(diào)整和發(fā)生變化。兩種轉(zhuǎn)型導(dǎo)致人、財(cái)、物流發(fā)生變化，權(quán)力 上移，如建立個(gè)貸中心、小企業(yè)中心、票據(jù)中心等；人員上移，財(cái)務(wù)資源、車(chē)輛等物資資源更多分配到這些重要的業(yè)務(wù)中心，采購(gòu)、工程等涉及利益轉(zhuǎn)移事項(xiàng)也大部分轉(zhuǎn)移到二級(jí)分行，監(jiān)督的重點(diǎn)也在發(fā)生變化。2員工層面呈現(xiàn)新變化

建行經(jīng)過(guò)兩次網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型后，支行、二級(jí)分行兩層面的管理人員職能發(fā)生了變化。一是設(shè)立了網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理，全面負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)管理和營(yíng)銷(xiāo)，支行行長(zhǎng)也由全面發(fā)展，轉(zhuǎn)為重點(diǎn)關(guān)注個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展。二是設(shè)立了柜員主管，來(lái)控制柜面操作風(fēng)險(xiǎn)。三是上移個(gè)人貸款業(yè)務(wù)和對(duì)公貸款業(yè)務(wù)，成立了個(gè)金事業(yè)部和對(duì)公事業(yè)部，由獨(dú)立經(jīng)理人員負(fù)責(zé)管理。

由于零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型而設(shè)置了五崗位一角色，每一崗位的工作內(nèi)容與原來(lái)有了很大調(diào)整，從而帶來(lái)了不同崗位工作特點(diǎn)，各個(gè)工作崗位風(fēng)險(xiǎn)程度和重要程度也不相同，網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理、柜員主管、個(gè)人業(yè)務(wù)顧問(wèn)、高級(jí)柜員、一般柜員

風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)漸次降低趨勢(shì)，這些變化帶來(lái)工作內(nèi)容與以往的 不同，從而產(chǎn)生了新的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)。

3服務(wù)客戶的渠道比重呈現(xiàn)新變化

一是通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，電子渠道日益重要，客戶通過(guò)電子渠道辦理業(yè)務(wù)比重快速提高。但另一方面，經(jīng)過(guò)這些年分析可以看出，電子渠道內(nèi)外案件也時(shí)有發(fā)生，特別是防范內(nèi)部人員利用電子渠道作案，已經(jīng)成為銀行案件防 控重點(diǎn)之一，這些都在警示我們要高度關(guān)注。二是網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型加大ATM、自終端等設(shè)備利用率，自助渠道分流加大，渠道占比大幅提高，現(xiàn)在犯罪分子利用自助渠道進(jìn)行犯罪案件在增多，手段多樣化，科技含量提高，管理風(fēng)險(xiǎn)在加大。三是網(wǎng)點(diǎn)重心發(fā)生新變化，網(wǎng)點(diǎn)由全能型轉(zhuǎn)變?yōu)閷?zhuān)業(yè)型，由提供一般服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)闋I(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品的主戰(zhàn)場(chǎng)，由控制操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)橹饕刂撇僮黠L(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)。

二、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型后風(fēng)險(xiǎn)分布的特點(diǎn)

1.網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在不同崗位間發(fā)生轉(zhuǎn)移。網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型之前實(shí)行的是綜合柜員制度，柜員基本上是什么業(yè)務(wù)都辦，柜員面臨的風(fēng)險(xiǎn)基本一樣，服務(wù)的專(zhuān)業(yè)性差，難以滿足客戶質(zhì)量需求。轉(zhuǎn)型后，除對(duì)一些業(yè)務(wù)和事務(wù)進(jìn)行分 離外，復(fù)雜業(yè)務(wù)由個(gè)人業(yè)務(wù)顧問(wèn)和高級(jí)柜員辦理，簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)由普通柜員辦理，操作風(fēng)險(xiǎn)把關(guān)由柜員主管來(lái)完成，網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理則對(duì)個(gè)人業(yè)務(wù)全面管理。

2.經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)分布變化：經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)了對(duì)公業(yè)務(wù)上移，個(gè)人業(yè)務(wù)下沉，實(shí)際上帶來(lái)了信用風(fēng)險(xiǎn)控制上移，對(duì)公業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)上移，個(gè)人業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)下移的分布變化。

3由于轉(zhuǎn)型導(dǎo)致員工職責(zé)權(quán)限再調(diào)整，導(dǎo)致人員違規(guī)違紀(jì)風(fēng)險(xiǎn)程度發(fā)生變化，業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)控制上移后，公司、個(gè)金業(yè)務(wù)中心的權(quán)限和支配的資源在增多，崗位的重要性在增強(qiáng)，發(fā)生違規(guī)違紀(jì)的潛在可能性必然增大。

4電子渠道風(fēng)險(xiǎn)增加。由于電子渠道的普及性在提高，又由于其便捷性，針對(duì)電子渠道犯罪手段多樣化和高科技化，因此電子渠道風(fēng)險(xiǎn)提高，通過(guò)這些年電子銀行的發(fā)展看，內(nèi)外部通過(guò)電子渠道作案的可能性增大。

三、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型后風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)

基于以上分析，作為建行內(nèi)控內(nèi)管部門(mén)和各級(jí)管理人員，要全面研究這些轉(zhuǎn)型后違規(guī)違紀(jì)及案件防控的新特點(diǎn)，積極應(yīng)對(duì)，以變治變，做好本職工作。我認(rèn)為防控重點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1崗位：由重點(diǎn)防范基層負(fù)責(zé)人、基層關(guān)鍵崗位人員轉(zhuǎn)移到業(yè)務(wù)條線負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)條線關(guān)鍵崗位。如個(gè)貸中心、小企中心、對(duì)公部、個(gè)金部等負(fù)責(zé)人及關(guān)鍵崗位。當(dāng)然就基層機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，防范重點(diǎn)仍然是負(fù)責(zé)人、基層關(guān)鍵崗 位人員。

2業(yè)務(wù)：基層機(jī)構(gòu)現(xiàn)金、票據(jù)、帳戶（特別是對(duì)公帳戶）；上移集中經(jīng)營(yíng)部門(mén)的個(gè)人貸款、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。從銀監(jiān)會(huì)通報(bào)的2010年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件特點(diǎn)看，信貸領(lǐng)域外部騙貸和內(nèi)部違法放貸相互交織是風(fēng)險(xiǎn)防控中出現(xiàn)的新苗頭和趨勢(shì)。尤其在當(dāng)前貨幣信貸收緊、企業(yè)資金鏈緊張的市場(chǎng)環(huán)境下，針對(duì)商業(yè)銀行的各種造假和欺詐行為呈高發(fā)態(tài)勢(shì)，防控工作任重而道遠(yuǎn)。3新興渠道：特別是電子銀行渠道，具有資金轉(zhuǎn)移快、隱避性強(qiáng)、科技含量高、操作容易等特點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)將越來(lái)越大，防范任務(wù)越來(lái)越重。

4、人員配置：隨著銀行業(yè)的全面開(kāi)放,銀行對(duì)人才的依賴更大,面對(duì)不斷變化的經(jīng)營(yíng)環(huán),必須重視人力資源管理中的風(fēng)險(xiǎn)管理,才能應(yīng)對(duì)越來(lái)越激烈的人才競(jìng)爭(zhēng),獲得持續(xù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，因此說(shuō)適應(yīng)轉(zhuǎn)型變化配置合適人員，是防 范風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵措施之一，人力資源配置不好也會(huì)產(chǎn)生經(jīng)營(yíng)管理的高風(fēng)險(xiǎn)。

第二篇：建行轉(zhuǎn)型大飛躍

站在新的歷史起點(diǎn)上，面對(duì)新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，為實(shí)現(xiàn)邁向國(guó)際一流銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)，包括建設(shè)銀行在內(nèi)的國(guó)有商業(yè)銀行必須徹底轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，加快實(shí)施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展新飛躍?！督ㄔO(shè)銀行2011-2015年發(fā)展規(guī)劃》中明確提出，到2015年將建設(shè)銀行基本建成國(guó)際一流銀行。

建設(shè)銀行的底氣來(lái)自于一系列數(shù)據(jù)：建行用39年時(shí)間資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到萬(wàn)億，用13年時(shí)間超越五萬(wàn)億，而突破十萬(wàn)億僅用了4年。截至2012年6月末，建行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到13.51萬(wàn)億元，幾乎是上市前的3倍。

20年來(lái)，大型商業(yè)銀行在實(shí)現(xiàn)歷史性飛躍的同時(shí)，也經(jīng)歷了經(jīng)營(yíng)發(fā)展環(huán)境的巨變。站在新的歷史起點(diǎn)上，大型商業(yè)銀行面臨著新的發(fā)展機(jī)遇。在建設(shè)銀行為自己描繪的藍(lán)圖中，它將要取得的成就遠(yuǎn)不止于此。

改革促盈利能力提升

1994年，根據(jù)國(guó)務(wù)院把建設(shè)銀行定位為以從事中長(zhǎng)期信用為主的國(guó)有商業(yè)銀行的決定，建設(shè)銀行將政策性基本建設(shè)貸款業(yè)務(wù)分離給國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，將財(cái)政職能移交給財(cái)政部門(mén)，推行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，試行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理等制度，建立了統(tǒng)一法人管理體制，實(shí)現(xiàn)了從國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行向國(guó)有商業(yè)銀行的歷史性飛躍。

成功轉(zhuǎn)型的建設(shè)銀行，理順了與中央銀行、財(cái)政部門(mén)的政企關(guān)系，建立了規(guī)范化運(yùn)作的現(xiàn)代企業(yè)制度；通過(guò)加強(qiáng)對(duì)全行業(yè)務(wù)運(yùn)行和內(nèi)部管理制度的規(guī)范與約束，建立起了自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束的商業(yè)化經(jīng)營(yíng)理念，走上了市場(chǎng)化、商業(yè)化發(fā)展道路，確立了商業(yè)銀行基本制度框架。

2003年，國(guó)務(wù)院決定將建設(shè)銀行作為實(shí)施股份制改造的試點(diǎn)銀行之一，拉開(kāi)了建設(shè)銀行股改上市的大幕。建設(shè)銀行通過(guò)資產(chǎn)重組改善財(cái)務(wù)狀況，通過(guò)實(shí)施股份制改革建立現(xiàn)代公司治理框架，通過(guò)引入境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者優(yōu)化產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，通過(guò)境內(nèi)外公開(kāi)發(fā)行上市建立外部市場(chǎng)激勵(lì)約束機(jī)制。

2005年10月27日，作為中央確定的改制試點(diǎn)單位，建行在香港掛牌上市，成為四家大型國(guó)有商業(yè)銀行中首家上市的銀行。建設(shè)銀行因建設(shè)而生，因改革而興，已經(jīng)由當(dāng)初一個(gè)管理監(jiān)督國(guó)家基建資金、辦理基建撥款的專(zhuān)業(yè)銀行，發(fā)展成一家資產(chǎn)規(guī)模位居全球銀行前列的大型商業(yè)銀行。

改制前的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)方式基本上是以追求存貸款規(guī)模為主的粗放經(jīng)營(yíng)，整體經(jīng)營(yíng)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制能力較低，加之其他外部因素，產(chǎn)生了大量不良貸款。股改上市后，建設(shè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理體制都發(fā)生了根本性變革，經(jīng)營(yíng)管理水平有了明顯的提高。

股改上市后，建行實(shí)施了經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)，向批發(fā)與零售業(yè)務(wù)并重轉(zhuǎn)變；全面調(diào)整產(chǎn)品和服務(wù)結(jié)構(gòu)，向傳統(tǒng)與新興業(yè)務(wù)并重轉(zhuǎn)變；努力改進(jìn)盈利模式，向利差與非利差并重轉(zhuǎn)變；積極探索綜合化經(jīng)營(yíng)，向多功能銀行轉(zhuǎn)變；加快拓展海外業(yè)務(wù)，向國(guó)際化銀行轉(zhuǎn)變。

截至2012年6月末，建行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到13.51萬(wàn)億元，是上市前的近3倍；不良貸款率1.00%，比2005年末下降2.84個(gè)百分點(diǎn)。年化平均資產(chǎn)回報(bào)率達(dá)到1.65%，平均股本回報(bào)率達(dá)到24.56%，處于國(guó)際領(lǐng)先水平；據(jù)內(nèi)部測(cè)算，上市以來(lái)建行對(duì)國(guó)家的貢獻(xiàn)超過(guò)10200億元，其中累計(jì)上繳稅收3200多億元，國(guó)有股分紅1700多億元，國(guó)有股權(quán)市值增加4400多億元。

穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力

對(duì)一家現(xiàn)代商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)的水平是體現(xiàn)其核心價(jià)值的重要指標(biāo)，而有效的風(fēng)險(xiǎn)管理又離不開(kāi)完善的公司治理。

建設(shè)銀行自2004年9月正式成立以來(lái)，按照三會(huì)分設(shè)、三權(quán)分開(kāi)、有效制約、協(xié)調(diào)發(fā)展的原則，致力于現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)，構(gòu)建了權(quán)責(zé)明確的股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層，建立起科學(xué)、高效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制，規(guī)范領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任體系、實(shí)現(xiàn)權(quán)力有效制衡，并建立健全了包括《公司章程》、股東大會(huì)、董事會(huì)議事規(guī)則和專(zhuān)門(mén)委員會(huì)工作細(xì)則、信息披露制度、投資者關(guān)系管理制度等在內(nèi)的公司治理相關(guān)制度。

此后，建設(shè)銀行充分發(fā)揮董事會(huì)職能作用，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各部門(mén)、條線、子公司落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理要求，將系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及并表風(fēng)險(xiǎn)等納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，開(kāi)發(fā)計(jì)量工具，完備管理方法，規(guī)范報(bào)告體系，統(tǒng)籌整合各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，提升集團(tuán)整體風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

2008年至今，建設(shè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量始終在銀行業(yè)中保持領(lǐng)先，并通過(guò)積極的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，有效地管控住了風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)，建行通過(guò)名單制管理、行業(yè)限額管理、信貸退出計(jì)劃等措施，嚴(yán)把6+1行業(yè)，即鋼鐵、水泥、煤化工、平板玻璃、風(fēng)電設(shè)備、多晶硅、造船行業(yè)的客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)控行業(yè)信貸總量。

對(duì)政府融資平臺(tái)貸款，建行通過(guò)持續(xù)推進(jìn)政府融資平臺(tái)抵質(zhì)押、還款方式等方面的清理整改工作，嚴(yán)控平臺(tái)總量，持續(xù)優(yōu)化現(xiàn)金流結(jié)構(gòu)。到2012年6月末，監(jiān)管類(lèi)平臺(tái)貸款余額進(jìn)一步降至4,425.98億元，其中,現(xiàn)金流全覆蓋類(lèi)貸款占比91.33%。

建行還主動(dòng)退出房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)類(lèi)貸款，2012年6月末，建行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)類(lèi)貸款余額較年初減少14億元。

2011年，建行實(shí)現(xiàn)主動(dòng)信貸退出1037億元（非不良貸款），騰挪出信貸資源用于培育新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，進(jìn)一步鞏固其基礎(chǔ)設(shè)施貸款、個(gè)人住房貸款市場(chǎng)領(lǐng)先地位，小企業(yè)、民生、涉農(nóng)、信用卡等新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域得到快速發(fā)展。

進(jìn)入2012年以來(lái)，面對(duì)紛繁復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，建行致力于提高風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、預(yù)警和應(yīng)對(duì)能力，對(duì)民間高息借貸、鋼貿(mào)類(lèi)客戶、造船業(yè)、光伏產(chǎn)業(yè)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域下發(fā)預(yù)警提示，督促相關(guān)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)做好風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)。

建行以推進(jìn)實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議為契機(jī)，持續(xù)夯實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)，實(shí)施新資本協(xié)議總體規(guī)劃各個(gè)項(xiàng)目的建設(shè)基本完成，內(nèi)部評(píng)級(jí)基本覆蓋全行所有客戶；已經(jīng)完成了20個(gè)現(xiàn)有系統(tǒng)的改造、6個(gè)新系統(tǒng)的建設(shè)，組合風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)等相繼上線，已搭建起全行風(fēng)險(xiǎn)管理的綜合平臺(tái)。建行還通過(guò)建立數(shù)據(jù)質(zhì)量管控機(jī)制，制定操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)管理制度等，大大提升了數(shù)據(jù)基礎(chǔ)管理水平。

截至2012年6月末，建行不良貸款率較上年末下降0.09個(gè)百分點(diǎn)至1.00%。撥備覆蓋率上升20.94個(gè)百分點(diǎn)至262.38%。

近年來(lái)，建行已率先制定了國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提制度，對(duì)境外的信貸資產(chǎn)和債券投資開(kāi)展國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)減值計(jì)提；在國(guó)內(nèi)同業(yè)中率先對(duì)授信類(lèi)和理財(cái)類(lèi)表外業(yè)務(wù)計(jì)提減值準(zhǔn)備等。該行還積極推進(jìn)業(yè)務(wù)持續(xù)性體系建設(shè)，不斷完善應(yīng)急預(yù)案并組織開(kāi)展演練，業(yè)務(wù)持續(xù)性管理處于國(guó)內(nèi)同業(yè)領(lǐng)先地位。

綜合化轉(zhuǎn)型夯實(shí)基礎(chǔ)

風(fēng)險(xiǎn)、資本、市值是現(xiàn)代商業(yè)銀行的三大核心問(wèn)題。從商業(yè)銀行發(fā)展趨勢(shì)看，有效解決這三大核心問(wèn)題，需要經(jīng)營(yíng)的綜合性、多功能。建設(shè)銀行的決策層認(rèn)為，從信用風(fēng)險(xiǎn)看，如果資產(chǎn)配置過(guò)度集中于貸款，一旦經(jīng)濟(jì)波動(dòng)，可能導(dǎo)致巨大信用風(fēng)險(xiǎn)。

由于保險(xiǎn)、信托、租賃等非銀行金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)形成和盈利模式不同，受經(jīng)濟(jì)周期等因素影響的時(shí)間、波動(dòng)程度也不同，可以有效分散風(fēng)險(xiǎn)。從資本約束上看，在監(jiān)管政策日趨嚴(yán)格、信貸規(guī)模不斷擴(kuò)張、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡等內(nèi)外部因素的共同作用下，商業(yè)銀行的資本缺口不斷放大、資本補(bǔ)充能力受到外部限制，面臨著前所未有的資本壓力。而綜合性、多功能經(jīng)營(yíng)既可降低信貸比重，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，又可減少資本投入，最大限度地降低信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，有助于商業(yè)銀行內(nèi)在價(jià)值的穩(wěn)定增長(zhǎng)。

近年來(lái)，監(jiān)管部門(mén)加快實(shí)施以資本管理為核心的新資本協(xié)議，對(duì)大型商業(yè)銀行提出了更高的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)，要求率先實(shí)行資本計(jì)量高級(jí)方法。在資本補(bǔ)充壓力加大的情況下，大型商業(yè)銀行將首當(dāng)其沖面臨資本精細(xì)化管理和集約化運(yùn)用問(wèn)題。為解決業(yè)務(wù)發(fā)展和資本短缺之間的矛盾，大型商業(yè)銀行迫切需要加快向業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理集約化轉(zhuǎn)型。

截至2012年6月末，在銀行金融領(lǐng)域，建設(shè)銀行境內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)達(dá)13,719個(gè)，在線運(yùn)行現(xiàn)金類(lèi)自助設(shè)備49,766臺(tái)，較上年末新增4,121臺(tái)；投入運(yùn)營(yíng)自助銀行12,225家，新增1,544家，為客戶提供便捷的7*24小時(shí)服務(wù)。已開(kāi)業(yè)私人銀行、財(cái)富管理中心260家，形成集營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)、交易為一體的全功能、開(kāi)放式的綜合經(jīng)營(yíng)服務(wù)平臺(tái)；建立個(gè)貸中心949家，覆蓋了全國(guó)地級(jí)以上城市及重點(diǎn)郊區(qū)縣；建設(shè)信貸工廠的小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心244家，為小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展提供可靠支撐。

與此同時(shí)，電子渠道應(yīng)用水平明顯提升，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行客戶數(shù)及產(chǎn)品應(yīng)用等多項(xiàng)指標(biāo)居同業(yè)前列。電子銀行與柜面交易量之比達(dá)到228.50%，較上年末提高了22個(gè)百分點(diǎn)。截至6月末，個(gè)人網(wǎng)銀客戶數(shù)10,168萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)20.27%；企業(yè)網(wǎng)銀客戶數(shù)173萬(wàn)戶，增長(zhǎng)24.46%；手機(jī)銀行客戶數(shù)6,517萬(wàn)戶，增長(zhǎng)38.81%。電話銀行客戶數(shù)達(dá)到11,018萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)14.52%。

在非銀行金融領(lǐng)域，建設(shè)銀行牌照種類(lèi)豐富，先后設(shè)立建信基金、建信租賃、建信信托公司，在香港擁有從事投資銀行業(yè)務(wù)的建銀國(guó)際公司。2011年收購(gòu)太平洋安泰保險(xiǎn)有限公司51%的股權(quán)，更名為建信人壽保險(xiǎn)有限公司，在四大國(guó)有銀行中率先控股壽險(xiǎn)公司。在特定領(lǐng)域和區(qū)域，以子銀行形式設(shè)立了若干提供專(zhuān)業(yè)化和差別化服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)，包括中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行、20家村鎮(zhèn)銀行及香港建行亞洲公司等。目前，建設(shè)銀行已初步形成了綜合性經(jīng)營(yíng)基本架構(gòu)。

2012年上半年，建設(shè)銀行子公司業(yè)務(wù)取得較快發(fā)展，資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)2,454億元，較上年末新增464.05億元。其中，建信信托、中德住房業(yè)務(wù)快速發(fā)展，凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)超100%；建信人壽上半年成功引進(jìn)社?；鹪鲑Y，為未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。2012年上半年，建設(shè)銀行境外業(yè)務(wù)跟隨客戶和落地經(jīng)營(yíng)并重，取得明顯成效，境外機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)較上年末增長(zhǎng)22.37%至5,423.40億元，不良貸款繼續(xù)雙降；迪拜子銀行、**多分行、俄羅斯子銀行、臺(tái)北分行等境外機(jī)構(gòu)申設(shè)和籌備工作也在積極推進(jìn)中。

未來(lái)在境外市場(chǎng)，建設(shè)銀行將繼續(xù)按照服務(wù)整體、跟隨客戶和穩(wěn)健發(fā)展的戰(zhàn)略要求，通過(guò)自設(shè)機(jī)構(gòu)與投資并購(gòu)相結(jié)合，擴(kuò)展經(jīng)營(yíng)覆蓋區(qū)域；投資并購(gòu)將重點(diǎn)考慮中資企業(yè)走出去較為集中、與我國(guó)投資貿(mào)易往來(lái)密切、經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景良好、建設(shè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理上具有一定比較優(yōu)勢(shì)的新興市場(chǎng)國(guó)家和地區(qū)，逐步完善全球網(wǎng)絡(luò)布局。在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，重點(diǎn)推進(jìn)與資本市場(chǎng)和大宗商品交易市場(chǎng)相聯(lián)結(jié)的經(jīng)營(yíng)平臺(tái)建設(shè)。做大做強(qiáng)已進(jìn)入的行業(yè)和領(lǐng)域。通過(guò)投資并購(gòu)，迅速在已設(shè)立機(jī)構(gòu)且發(fā)展?jié)摿Υ蟮木硟?nèi)外地區(qū)擴(kuò)充客戶基礎(chǔ)和網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模，進(jìn)一步做大做強(qiáng)保險(xiǎn)、基金、信托等子公司，實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益。

積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

面對(duì)近兩年來(lái)迅速變化的國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融動(dòng)蕩環(huán)境，國(guó)內(nèi)金融業(yè)也積極地調(diào)整自身的經(jīng)營(yíng)策略，為國(guó)內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的生存和發(fā)展保駕護(hù)航。

2009年初，受?chē)?guó)際大環(huán)境影響，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境不甚樂(lè)觀，建行適時(shí)投放了近5000億元非貼現(xiàn)貸款用于重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施和重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，當(dāng)年還通過(guò)發(fā)行債券、信托計(jì)劃、租賃等工具為客戶籌措資金3700多億元，體現(xiàn)了大銀行的責(zé)任感和使命感。

結(jié)合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和市場(chǎng)情況，建行制定了50多個(gè)行業(yè)和產(chǎn)品審批指引、30多個(gè)重點(diǎn)行業(yè)的客戶準(zhǔn)入退出標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)10多個(gè)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)實(shí)現(xiàn)名單制管理，出臺(tái)了若干行業(yè)及表外業(yè)務(wù)的信貸政策底線，對(duì)于國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，建立綠色審批通道。

基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是關(guān)系國(guó)計(jì)民生的重要支柱產(chǎn)業(yè)，也是建行信貸支持的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域，近年來(lái)貸款增長(zhǎng)平穩(wěn)、資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高。2012年以來(lái)，建行繼續(xù)加大基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)支持力度，截至6月末，建行基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款余額達(dá)20434.96億元，新增994.98億元。

不只是為傳統(tǒng)的大企業(yè)大客戶提供金融支持，建設(shè)銀行還通過(guò)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的創(chuàng)新，為更多的中小企業(yè)服務(wù)。例如通過(guò)為核心企業(yè)提供供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，將金融服務(wù)向上下游延伸，積極打造包括行業(yè)鏈、企業(yè)鏈、產(chǎn)品鏈的鏈?zhǔn)椒?wù)模式，既服務(wù)好核心大企業(yè)，也服務(wù)好周邊的小企業(yè)、小客戶。充分考慮大客戶金融服務(wù)需求的綜合化、多元化趨勢(shì)，通過(guò)發(fā)揮建行整體優(yōu)勢(shì)，為其量身定制金融服務(wù)方案，提供包括商業(yè)銀行、投資銀行、金融租賃、信托、保險(xiǎn)等全方位服務(wù)和金融產(chǎn)品，通過(guò)與大行業(yè)、大系統(tǒng)的合作，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈條、產(chǎn)品鏈條和上下游產(chǎn)品的聯(lián)動(dòng)和綜合服務(wù)，使產(chǎn)業(yè)鏈條中的大型企業(yè)、中型企業(yè)、小型企業(yè)、微型企業(yè)共同受益，真正實(shí)現(xiàn)企業(yè)與銀行的雙贏。

特別是針對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)中數(shù)量龐大，經(jīng)營(yíng)活躍的小微企業(yè)，近年來(lái)，建行將服務(wù)小微企業(yè)作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要平臺(tái)，積極探索服務(wù)小微企業(yè)的金融模式。2011年初，建行根據(jù)總體戰(zhàn)略定位，結(jié)合小微企業(yè)業(yè)務(wù)特征，提出服務(wù)社區(qū)金融的理念，并明確了小微企業(yè)業(yè)務(wù)要向零售化和小額化轉(zhuǎn)型。

建行針對(duì)小微企業(yè)客戶需求短、頻、快的特點(diǎn)，研發(fā)出了一批使用期限、金額、還款方式更加靈活、便利的產(chǎn)品;針對(duì)小微企業(yè)融資需求，研發(fā)推出了小額貸產(chǎn)品，即向能夠提供符合建行質(zhì)押財(cái)產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)、個(gè)體工商戶和自然人，發(fā)放小額短期流動(dòng)資金貸款，最快當(dāng)天就可完成審批和放款工作，流程簡(jiǎn)單快捷，效率比傳統(tǒng)產(chǎn)品大大提高。

經(jīng)過(guò)多年培育,成長(zhǎng)之路和速貸通已成為建行服務(wù)小微企業(yè)的兩大拳頭產(chǎn)品。以成長(zhǎng)之路為例，通過(guò)持續(xù)創(chuàng)新，已形成了包括誠(chéng)貸通、租貸通等30余項(xiàng)產(chǎn)品在內(nèi)的綜合性產(chǎn)品體系，并以成熟的運(yùn)作、高效的服務(wù)贏得了市場(chǎng)信賴。目前，貸款余額超過(guò)4000億元，累計(jì)發(fā)放貸款超過(guò)1.2萬(wàn)億元，服務(wù)客戶約14萬(wàn)戶。

2007年，借鑒國(guó)外先進(jìn)銀行經(jīng)驗(yàn)，建行在江蘇試點(diǎn)信貸工廠模式的小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心，并于2008年在全行范圍內(nèi)推廣，幾年來(lái)已經(jīng)在很多方面取得了新的突破。信貸工廠建立以后，小微企業(yè)貸款辦理時(shí)間縮短一半，客戶經(jīng)理服務(wù)的客戶數(shù)量增長(zhǎng)一倍。目前，全行已建立244家小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心，基本覆蓋了全國(guó)主要城市和百?gòu)?qiáng)縣。

截至2012年6月底，建設(shè)銀行小微企業(yè)授信客戶占企業(yè)客戶比例超過(guò)70%，累計(jì)為小企業(yè)客戶投放信貸資金1.7萬(wàn)億元。對(duì)于一家長(zhǎng)期以大企業(yè)大項(xiàng)目為主要服務(wù)對(duì)象的大銀行來(lái)說(shuō)，這種轉(zhuǎn)變并不容易。

踐行社會(huì)責(zé)任

作為國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，建行始終積極滿足普通百姓購(gòu)買(mǎi)普通自住房和保障房的信貸需求。

從1988年開(kāi)辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)至今，建行先后推出了多項(xiàng)針對(duì)普通百姓住房金融需求的新服務(wù)。至今建行已累計(jì)投放個(gè)人住房貸款超過(guò)3萬(wàn)億元，余額超過(guò)1.5萬(wàn)億元，共支持1200多萬(wàn)戶居民實(shí)現(xiàn)購(gòu)房安居夢(mèng)想。近年來(lái)，建行認(rèn)真貫徹國(guó)家關(guān)于支持保障性住房建設(shè)的政策要求，截至2012年6月末，建行保障房公積金項(xiàng)目貸款余額180.23億元，新增5.59億元。

中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行是建行支持保障房建設(shè)的另一重要平臺(tái)，該行成立于2004年2月，是建行與德國(guó)施豪銀行共同投資組建的國(guó)內(nèi)唯一一家專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)住房信貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。

截至2012年6月底，中德銀行在天津的保障性住房開(kāi)發(fā)貸款余額達(dá)21.6億元，位居全部商業(yè)銀行第二位；2009年以來(lái)，中德銀行已為天津市7097戶中等收入家庭提供專(zhuān)業(yè)住房金融服務(wù)，個(gè)人保障性住房貸款余額達(dá)到15.65億元，新增個(gè)人保障性住房貸款投放天津市場(chǎng)占比超過(guò)35%。

在支持三農(nóng)方面，建行2007年至2010年涉農(nóng)貸款余額穩(wěn)定增長(zhǎng)，連續(xù)三年增長(zhǎng)率超過(guò)30%。截至今年6月末，建行涉農(nóng)貸款余額超過(guò)11000億元。

2008年，**分行首創(chuàng)小額農(nóng)戶貸款模式，為兵團(tuán)農(nóng)戶開(kāi)發(fā)了用于購(gòu)買(mǎi)農(nóng)資、農(nóng)機(jī)等從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人類(lèi)貸款，貸款基于企業(yè)、農(nóng)戶相互擔(dān)保的聯(lián)貸聯(lián)保模式；2010年又對(duì)資信好的小額農(nóng)戶給予定價(jià)優(yōu)惠，有效減輕了農(nóng)戶負(fù)擔(dān)。小額農(nóng)戶貸款現(xiàn)已擴(kuò)大推廣到黑龍江、浙江、**等13個(gè)省市，截至2012年9月末，建行農(nóng)戶貸款668.98億元，比年初增加147.28億元，增幅28.23%。

2010年,建行在同業(yè)中率先創(chuàng)新了新農(nóng)村建設(shè)貸款產(chǎn)品，重點(diǎn)為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、住房安置改造、土地綜合治理等項(xiàng)目提供金融服務(wù)，受到了地方政府和社會(huì)大眾的廣泛好評(píng)。建行先后批準(zhǔn)江蘇、**、浙江、**、四川、天津等18家分行開(kāi)展新農(nóng)村建設(shè)信貸業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作。截至2012年9月，該行新農(nóng)村建設(shè)貸款余額633.51億元，比年初新增317.04億元，增幅100.18%。

近三年來(lái)，建行積極退出高污染、高耗能行業(yè)，綠色信貸余額不斷上升。2012年上半年，建行繼續(xù)加大對(duì)于節(jié)能減排相關(guān)領(lǐng)域的信貸投放力度，貸款余額達(dá)1.25萬(wàn)億元，比上年末增長(zhǎng)656.7億元。

在民生領(lǐng)域，2009年4月建行推出民本通達(dá)綜合金融服務(wù)方案，民本通達(dá)以教育慧民、醫(yī)療健民、社保安民、環(huán)保益民、文化悅民五大子品牌為依托，以教育、醫(yī)療、社保、環(huán)保、文化為代表的民生領(lǐng)域各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)全面提升。

如在社保領(lǐng)域，建行社保資金賬戶市場(chǎng)份額突飛猛進(jìn)，三年累計(jì)新增逾3000戶，累計(jì)發(fā)行各類(lèi)金融社?？?000余萬(wàn)張，社保資金存款三年間增長(zhǎng)近4.5倍，在當(dāng)前同業(yè)間流動(dòng)性普遍趨緊的背景下，建設(shè)銀行社保存款增長(zhǎng)逆勢(shì)上揚(yáng)，成為全行負(fù)債管理的重要支撐力量。

目前，建行已經(jīng)初步建立了社會(huì)責(zé)任管理體系，自上而下包括董事會(huì)、高級(jí)管理層、總行公共關(guān)系與企業(yè)文化部、各一級(jí)分行以及各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。2006年建行在國(guó)內(nèi)大銀行中率先發(fā)布社會(huì)責(zé)任報(bào)告，2008開(kāi)始聘請(qǐng)獨(dú)立第三方對(duì)社會(huì)責(zé)任報(bào)告進(jìn)行鑒定，進(jìn)一步提高了社會(huì)責(zé)任相關(guān)信息披露的透明度。建行服務(wù)大眾、促進(jìn)民生、低碳環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展的社會(huì)責(zé)任發(fā)展戰(zhàn)略將持續(xù)推進(jìn)。

第三篇：廉政風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防控

廉政風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防控實(shí)施意見(jiàn)（試行）

第一章 總則

第一條 為建立健全懲治和預(yù)防腐敗體系，有效推進(jìn)反腐倡廉建設(shè)，根據(jù)中央《建立健全懲治和預(yù)防腐敗體系2008—2012年工作規(guī)劃》（中發(fā)［2008］9號(hào)）、**省委《關(guān)于貫徹落實(shí)〈建立健全懲治和預(yù)防腐敗體系2008-2012年工作規(guī)劃〉的實(shí)施辦法》》（*發(fā)[2008]15號(hào)）和《中共***委關(guān)于貫徹落實(shí)*發(fā)[2008]15號(hào)文件精神的通知》（**發(fā)[2009]8號(hào)），結(jié)合全州公路系統(tǒng)反腐防腐工作實(shí)際，現(xiàn)就開(kāi)展腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防控工作，制定本實(shí)施意見(jiàn)。

第二條 腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防控管理工作的指導(dǎo)思想是：以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，貫徹“標(biāo)本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防”的反腐倡廉工作方針，在堅(jiān)決懲治腐敗的同時(shí)，更加注重治本、更加注重預(yù)防、更加注重制度建設(shè)，扎實(shí)推進(jìn)懲治和預(yù)防腐敗體系建設(shè)，有效遏制和減少腐敗現(xiàn)象的發(fā)生，推動(dòng)全州公路系統(tǒng)黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作深入開(kāi)展，為公路改革、發(fā)展、穩(wěn)定提供政治保障。

第三條 腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防控目標(biāo)管理的主要內(nèi)容：堅(jiān)持實(shí)事求是、科學(xué)管理、以人為本、注重預(yù)防、講究實(shí)效、獎(jiǎng)懲分明的原則，在全面查找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，依據(jù)一定原則界定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別提出相應(yīng)的防范措施和監(jiān)督檢查考核辦法，形成對(duì)預(yù)防腐敗工作“內(nèi)控管理有制度、崗位操作有標(biāo)準(zhǔn)、事后考核有依據(jù)”的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防控管理體系。

第四條 本辦法適用范圍是全州公路部門(mén)各單位領(lǐng)導(dǎo)干部及工作人員，重點(diǎn)是有行政權(quán)力的科（股）室及黨員、干部和工作人員。

第二章 組織機(jī)構(gòu)和工作程序

第五條 按照黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制的要求和分級(jí)管理、責(zé)權(quán)明確的原則，穩(wěn)步推進(jìn)腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防控工作。單位主要領(lǐng)導(dǎo)對(duì)腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防控管理工作負(fù)總責(zé)，單位其他班子成員負(fù)責(zé)分管科（股）室、聯(lián)系直屬單位的腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防范管理工作，各科（股）室主要負(fù)責(zé)人對(duì)本科室腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防控管理工作負(fù)直接責(zé)任。

第六條 公路局在局黨委的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，分級(jí)建立腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防控管理領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組作為常設(shè)兼職機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防范管理的統(tǒng)籌規(guī)劃、分層指導(dǎo)、全程督察、績(jī)效評(píng)估。

州公路局腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防控管理領(lǐng)導(dǎo)小組名單： 組長(zhǎng)：*** 副組長(zhǎng)：***、***、***、***、*** 成員：機(jī)關(guān)各科室和直屬單位主要負(fù)責(zé)人。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，地點(diǎn)設(shè)在局法制監(jiān)察科，主要職責(zé)是指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督、考核全州公路部門(mén)腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防控以及收集相關(guān)資料和信息，為領(lǐng)導(dǎo)小組開(kāi)展腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防控工作當(dāng)好參謀、助手。州公路局各直屬單位和各縣市公路段要也成立相應(yīng)的工作專(zhuān)班。

第七條 腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防控目標(biāo)管理主要采取以下步驟：

（一）制定計(jì)劃。圍繞公路部門(mén)廉政建設(shè)實(shí)際工作開(kāi)展警示教育，針對(duì)教育、監(jiān)督、改革、制度創(chuàng)新力度不到位和相關(guān)人員廉潔自律等方面的問(wèn)題，制定相應(yīng)的工作計(jì)劃和腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防控管理措施。

（二）落實(shí)執(zhí)行。針對(duì)領(lǐng)導(dǎo)干部及重點(diǎn)崗位人員的不同風(fēng)險(xiǎn)，按照腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防控管理措施，通過(guò)前期防控、中期監(jiān)控和后期處置，防止腐敗行為的發(fā)生，及時(shí)糾正不當(dāng)行為，防止違紀(jì)違法行為的發(fā)生。

1、前期防控。按照崗位職責(zé)和相關(guān)的制度規(guī)定，有針對(duì)性的找準(zhǔn)思想道德風(fēng)險(xiǎn)、制度機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)、崗位職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)并提出防控措施。

2、中期監(jiān)控。建立信訪舉報(bào)、社會(huì)監(jiān)督、述職述廉、民主測(cè)評(píng)等機(jī)制；健全完善自查、督查、提醒、預(yù)警等機(jī)制，對(duì)違規(guī)情況進(jìn)行調(diào)查了解，及時(shí)進(jìn)行控制，預(yù)防腐敗行為的發(fā)生。

3、后期處置。對(duì)在中期監(jiān)控中發(fā)現(xiàn)的苗頭性情況和調(diào)查出的問(wèn)題，采取約見(jiàn)談話、警示提醒、誡勉糾錯(cuò)、責(zé)令整改等形式進(jìn)行處置，達(dá)到教育和防止腐敗的目的。

（三）嚴(yán)格考核。遵循定期監(jiān)督，年中、年底考核的原則。在腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防控目標(biāo)管理的執(zhí)行過(guò)程中，按照腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防控目標(biāo)管理的考核標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合不同崗位的崗位職責(zé)和要求，采取自查、互查、領(lǐng)導(dǎo)小組現(xiàn)場(chǎng)聽(tīng)取匯報(bào)、查看相關(guān)材料、明查暗訪等形式進(jìn)行考核。

（四）內(nèi)容修正。根據(jù)考核的結(jié)果，糾正存在的問(wèn)題，健全完善措施，修正風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容，強(qiáng)化防控措施，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，落實(shí)獎(jiǎng)優(yōu)罰劣。

第三章 腐敗風(fēng)險(xiǎn)排查

第八條 排查腐敗風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。各部門(mén)、各科（股）室結(jié)合自身職能和工作實(shí)際，采取自查自找、群眾評(píng)議、征求行業(yè)內(nèi)干部職工和服務(wù)對(duì)象意見(jiàn)等方式，分層次對(duì)可能滋生腐敗的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排查。根據(jù)行政權(quán)力的特性及腐敗行為發(fā)生的一般特點(diǎn)和規(guī)律，相關(guān)基本風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)位置是：

（一）掌控行政權(quán)力，可能利用其為他人帶來(lái)直接或間接、近期或分期的不當(dāng)利益和好處，從中謀求私利的科（股）室（單位）及工作崗位；

（二）權(quán)力較大、較靈活，有自由裁量權(quán)的科（股）室（單位）及工作崗位；

（三）權(quán)力運(yùn)行需要公開(kāi)、需要民主決策、需要監(jiān)察機(jī)構(gòu)履行職責(zé)的科（股）室（單位）及工作崗位；

（四）沒(méi)有直接擁有人、財(cái)、物的支配權(quán)，但可借助工作中的權(quán)力和機(jī)會(huì)謀取私利的科（股）室（單位）及工作崗位。根據(jù)確定相關(guān)基本風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)位置和反腐倡廉工作實(shí)際，依據(jù)權(quán)力的重要性、權(quán)力行使的頻率、腐敗現(xiàn)象發(fā)生的機(jī)率等因素，將單位、科（股）室、崗位腐敗風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)按三級(jí)劃分。即：Ⅰ級(jí)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（一般風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別）、Ⅱ級(jí)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（比較高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別）、Ⅲ級(jí)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別）。

第九條 各單位、各科（股）室排查的腐敗風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、制定的防范措施，經(jīng)單位紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)和黨組織審核后，按職級(jí)和業(yè)務(wù)類(lèi)型進(jìn)行登記，分層級(jí)建立崗位腐敗風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)目錄，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，并報(bào)上級(jí)主管部門(mén)和紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)備案。排查出的腐敗風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和制定的防范措施，在本單位進(jìn)行公示，并通過(guò)文件、網(wǎng)絡(luò)等形式進(jìn)行公開(kāi)，接受群眾監(jiān)督。

第四章 腐敗風(fēng)險(xiǎn)信息收集與處理

第十條 各單位要聘請(qǐng)人大代表、政協(xié)委員、行風(fēng)監(jiān)督員、新聞媒體代表、服務(wù)對(duì)象及其他群眾代表?yè)?dān)任腐敗風(fēng)險(xiǎn)信息員，及時(shí)收集整理腐敗風(fēng)險(xiǎn)信息，報(bào)單位紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)處理。

第十一條 通過(guò)受理信訪舉報(bào)和投訴，開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)檢查、執(zhí)法和效能監(jiān)察、行風(fēng)評(píng)議、案件檢查、責(zé)任審計(jì)等工作，參加領(lǐng)導(dǎo)班子民主生活會(huì)、領(lǐng)導(dǎo)干部述職述廉等活動(dòng)，加強(qiáng)與執(zhí)紀(jì)執(zhí)法部門(mén)、人大代表和政協(xié)委員、其它有關(guān)部門(mén)的工作聯(lián)系和信息交流，以及問(wèn)卷調(diào)查、網(wǎng)上調(diào)查、訪問(wèn)服務(wù)對(duì)象和業(yè)務(wù)工作對(duì)象等方式，開(kāi)展腐敗風(fēng)險(xiǎn)信息日常收集工作。

第十二條 堅(jiān)持把容易滋生腐敗的公路行政執(zhí)法、路政行政審批、建養(yǎng)項(xiàng)目審批、公路工程建設(shè)、干部人事管理等重點(diǎn)部位和環(huán)節(jié)作為腐敗風(fēng)險(xiǎn)信息收集的重點(diǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)苗頭性、傾向性問(wèn)題。

第十三條 腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防控管理領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)收集到的腐敗風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行評(píng)估。依照黨紀(jì)條規(guī)、行政法規(guī)、廉潔自律有關(guān)規(guī)定、腐敗行為發(fā)生機(jī)率以及可能造成后果的嚴(yán)重程度、緊急程度等，由低到高確定一、二、三級(jí)腐敗風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)腐敗風(fēng)險(xiǎn)的變化，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

第五章 腐敗風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警

第十四條 腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警就是在腐敗風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定后，各單位、各科室根據(jù)腐敗風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，有針對(duì)性地采取相應(yīng)的處置措施，及時(shí)化解腐敗風(fēng)險(xiǎn)。紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)將根據(jù)不同對(duì)象采取不同的預(yù)警措施：

發(fā)現(xiàn)工作人員在行使行政權(quán)力過(guò)程中不遵守工作規(guī)則的，發(fā)出一級(jí)預(yù)警，要求當(dāng)事人在函件規(guī)定的時(shí)間內(nèi)提交書(shū)面情況說(shuō)明；發(fā)現(xiàn)工作人員在行使行政權(quán)力過(guò)程中不遵守工作規(guī)則，且引起群眾不滿的，發(fā)出二級(jí)預(yù)警，要求當(dāng)事人必須口頭說(shuō)明情況，在函件規(guī)定時(shí)間內(nèi)整改；發(fā)現(xiàn)工作人員在行使行政權(quán)力過(guò)程中不遵守工作規(guī)則，造成嚴(yán)重后果的，發(fā)出三級(jí)預(yù)警，要求當(dāng)事人接受誡勉談話，并在函件規(guī)定的時(shí)間內(nèi)整改和提交書(shū)面整改報(bào)告。

第十五條 建立預(yù)警處置結(jié)果回告制度。有關(guān)單位和個(gè)人接到預(yù)警通知后，應(yīng)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)對(duì)腐敗風(fēng)險(xiǎn)成因進(jìn)行剖析，制定整改措施，形成書(shū)面報(bào)告，及時(shí)回告實(shí)施預(yù)警的紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)。

第十六條 建立腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置督查制度。紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防控措施落實(shí)情況的跟蹤監(jiān)控，對(duì)防控措施落實(shí)不到位的部門(mén)和單位及時(shí)督導(dǎo)。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)單位、高風(fēng)險(xiǎn)崗位的腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防控措施落實(shí)情況，每年至少抽查一次。

第十七條 建立預(yù)警處置情況通報(bào)制度。紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)實(shí)施預(yù)警處置的重要個(gè)案和綜合情況，要及時(shí)向局黨委和上級(jí)紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)報(bào)告，并在一定范圍內(nèi)通報(bào)。

第六章 腐敗風(fēng)險(xiǎn)的防控

第十八條 腐敗風(fēng)險(xiǎn)防控就是在實(shí)施腐敗風(fēng)險(xiǎn)防范管理過(guò)程中，各單位、各科室根據(jù)查找的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及制定的相關(guān)防范管理工作方案，在進(jìn)行思想教育的同時(shí)，建立和完善相關(guān)制度，加強(qiáng)管理和監(jiān)控，及時(shí)糾正不當(dāng)行為，避免苗頭性、傾向性問(wèn)題演變?yōu)檫`紀(jì)違法行為，防止腐敗現(xiàn)象發(fā)生。第十九條 對(duì)在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)崗位的黨員領(lǐng)導(dǎo)干部及風(fēng)險(xiǎn)崗位工作人員，要加強(qiáng)反腐倡廉思想道德教育，構(gòu)筑黨員領(lǐng)導(dǎo)干部及風(fēng)險(xiǎn)崗位工作人員自省自勵(lì)的思想道德防線。

建立健全學(xué)習(xí)、教育的制度，采取多種生動(dòng)有效的形式，對(duì)黨員領(lǐng)導(dǎo)干部及風(fēng)險(xiǎn)崗位工作人員進(jìn)行正面教育、警示教育，規(guī)范日常行為。

第二十條 按照建立健全懲治和預(yù)防腐敗體系工作整體要求，各單位、各科室在建立本單位、本科室懲防體系工作中，要根據(jù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作方案，提出相應(yīng)的防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的具體措施，健全和完善相關(guān)制度，特別要制定對(duì)相關(guān)權(quán)力運(yùn)行的管理和制約制度，規(guī)范其權(quán)力運(yùn)行。

第二十一條 完善綜合監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)科室、風(fēng)險(xiǎn)崗位、風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的監(jiān)督。對(duì)于Ⅰ級(jí)風(fēng)險(xiǎn)行政權(quán)力，由局分管領(lǐng)導(dǎo)監(jiān)督，各科室負(fù)責(zé)人管理并負(fù)責(zé)；對(duì)于Ⅱ級(jí)風(fēng)險(xiǎn)行政權(quán)力，由局主要負(fù)責(zé)同志監(jiān)督，各分管領(lǐng)導(dǎo)管理并負(fù)責(zé)；對(duì)于Ⅲ級(jí)風(fēng)險(xiǎn)行政權(quán)力，由局紀(jì)委和法制監(jiān)察科監(jiān)督，主要負(fù)責(zé)同志管理并負(fù)責(zé)。

第二十二條 各單位、各科室負(fù)責(zé)人，要經(jīng)常檢查本單位、本科室腐敗風(fēng)險(xiǎn)防控措施落實(shí)情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)整改。腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防控管理領(lǐng)導(dǎo)小組將不定期組織人員對(duì)各科室、各單位落實(shí)腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防控措施的情況進(jìn)行抽查。第七章 預(yù)警與防控措施評(píng)估考核

第二十三條 腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防控管理考核就是在實(shí)施腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防控管理之后，按照腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防控管理的考核標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合年終目標(biāo)考核、干部述職述廉以及局黨委組織的專(zhuān)項(xiàng)考核或調(diào)研檢查等方法，對(duì)廉政風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防范管理的落實(shí)情況進(jìn)行檢查考核。其內(nèi)容是：

（一）領(lǐng)導(dǎo)重視。是否對(duì)腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防控管理工作重視，制度機(jī)制健全，責(zé)任分工明確，界定腐敗風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)確，實(shí)施細(xì)則及相關(guān)制度能結(jié)合自身實(shí)際情況，具有較強(qiáng)針對(duì)性和可操作性。

（二）目標(biāo)具體。實(shí)行腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防控管理，責(zé)任是否明確，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)確認(rèn)是否具體、全面、客觀、準(zhǔn)確，預(yù)警與防控措施是否有較強(qiáng)的針對(duì)性、有效性、可操作性和約束力。

（三）注重成效。政風(fēng)行風(fēng)是否有明顯好轉(zhuǎn)，職業(yè)道德、服務(wù)理念是否有明顯增強(qiáng)，群眾測(cè)評(píng)滿意度是否有所提高，制度、機(jī)制防范措施是否貫徹落實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及輕微違規(guī)現(xiàn)象和行為是否得到了有效控制，有無(wú)重要來(lái)信來(lái)訪和越級(jí)上訪，有無(wú)違紀(jì)違法案件發(fā)生。

（四）材料詳實(shí)。各項(xiàng)制度、機(jī)制、措施是否健全，文字材料是否齊全，臺(tái)帳是否明晰，記錄是否詳實(shí)，資料是否及時(shí)備案歸檔。第二十四條 腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防控管理考核辦法:

（一）各單位按照考核標(biāo)準(zhǔn)每半年進(jìn)行一次自查，重點(diǎn)是執(zhí)行的效果，存在的問(wèn)題。自查結(jié)束要填寫(xiě)自我評(píng)估表格，撰寫(xiě)總結(jié)報(bào)告并報(bào)局腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防控管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

（二）按照黨風(fēng)廉政責(zé)任制和本辦法的規(guī)定，由局派出考察組，結(jié)合每年的綜合檢查考核，采取聽(tīng)取主要負(fù)責(zé)人匯報(bào)、召開(kāi)座談會(huì)、明察暗訪、民主測(cè)評(píng)、查看相關(guān)材料等方式對(duì)腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防控管理工作進(jìn)行統(tǒng)一考核。

第二十五條 建立干部廉政檔案。局法制監(jiān)察科建立局機(jī)關(guān)副科級(jí)以上干部廉政檔案。廉政檔案主要包括崗位職責(zé)腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防控表，職務(wù)變動(dòng)情況登記表，誡勉談話、警示提醒記錄，誡勉糾錯(cuò)、責(zé)令整改通知書(shū)，回復(fù)組織函，批評(píng)通報(bào)，組織處理情況，紀(jì)律處分情況，以及干部廉潔自律等相關(guān)材料。

第八章 修正完善

第二十六條 腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防控管理考核結(jié)果分為優(yōu)秀、良好、及格、不及格四個(gè)檔次。對(duì)考核結(jié)果優(yōu)秀的單位和個(gè)人給予綜合考評(píng)加分，在系統(tǒng)內(nèi)予以通報(bào)表彰，對(duì)考核結(jié)果不及格的單位和個(gè)人以書(shū)面的形式下達(dá)整改通知，督促健全制度機(jī)制，完善措施，抓好落實(shí)并通過(guò)再次驗(yàn)收。對(duì)經(jīng)再次考核仍不合格的，要對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行必要的責(zé)任追究，直至采取組織措施或給予紀(jì)律處分。

第二十七條 將腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防控管理的考核結(jié)果納入黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制檢查考評(píng)和綜合目標(biāo)管理責(zé)任制兌現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)之中，并運(yùn)用于干部的選拔、任用、崗位聘用、職務(wù)職稱晉升等參考范圍。

第二十八條 對(duì)腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防控措施落實(shí)不力或者拒不執(zhí)行的單位、科室及個(gè)人，依據(jù)相關(guān)規(guī)定，追究分管領(lǐng)導(dǎo)、科室負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人的責(zé)任。對(duì)發(fā)生重大違紀(jì)違法案件，除嚴(yán)肅懲處違紀(jì)違法人員外，要按照干部管理權(quán)限，依紀(jì)依法追究直接領(lǐng)導(dǎo)和主要領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。

第九章 附則

第二十九條 本實(shí)施意見(jiàn)由局紀(jì)委、法制監(jiān)察科負(fù)責(zé)解釋。

第三十條 本實(shí)施意見(jiàn)自下發(fā)之日起試行。

第四篇：建行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型后風(fēng)險(xiǎn)分布的特點(diǎn)及案防工作的重點(diǎn)

建行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型后風(fēng)險(xiǎn)分布的特點(diǎn)及案防工作的重點(diǎn)

建行作為一家國(guó)有商業(yè)銀行，近幾年充分借鑒國(guó)際先

進(jìn)商業(yè)銀行服務(wù)理念和實(shí)踐，率先推行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作，把提升客戶滿意度，提高客戶忠誠(chéng)度，增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售能力作為轉(zhuǎn)型的目標(biāo)，科學(xué)劃分功能區(qū)域，合理規(guī)劃業(yè)務(wù)流程，最大限度地方便客戶，提高網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)效率和質(zhì)量，不僅理論上科學(xué)先進(jìn)，在實(shí)踐中也取得了突出的效果。本文試從網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型后銀行內(nèi)部出現(xiàn)的變化，探討風(fēng)險(xiǎn)分布的新特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)防控工作面臨的重點(diǎn)內(nèi)容。

一、建行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型后銀行內(nèi)部呈現(xiàn)三大變化

1、轉(zhuǎn)型后結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程發(fā)生變化。

網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型后，網(wǎng)點(diǎn)功能和定位發(fā)生了很大變化，業(yè)務(wù)

進(jìn)行了分工，業(yè)務(wù)流程發(fā)生了新的變化。零售網(wǎng)點(diǎn)由交易型轉(zhuǎn)為以營(yíng)銷(xiāo)為主，通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)功能劃分和五崗位一角色配置，對(duì)不同客戶完成不同的服務(wù)功能。一些網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)工作和復(fù)雜工作轉(zhuǎn)移到后臺(tái)集中處理，最大限度解放柜員營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品。

網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作的推進(jìn)，也便得銀行的經(jīng)營(yíng)模式發(fā)生了

轉(zhuǎn)型。進(jìn)一步強(qiáng)化了基層機(jī)構(gòu)直接服務(wù)客戶的負(fù)債、結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的具體運(yùn)作,將直接價(jià)值創(chuàng)造的信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)上移到二級(jí)分行及以上層面，明晰

1了各個(gè)層級(jí)的職能定位（包括網(wǎng)點(diǎn)的功能定位），并建立起與之相適應(yīng)的管理考核機(jī)制，實(shí)現(xiàn)客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制與價(jià)值創(chuàng)造的有機(jī)統(tǒng)一。

隨著經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)型，人力資源、財(cái)務(wù)資源、業(yè)務(wù)流

程、機(jī)構(gòu)規(guī)劃等諸多管理方面都進(jìn)行系統(tǒng)性調(diào)整，涉及對(duì)公業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化也在隨之調(diào)整和發(fā)生變化。兩種轉(zhuǎn)型導(dǎo)致人、財(cái)、物流發(fā)生變化，權(quán)力上移，如建立個(gè)貸中心、小企業(yè)中心、票據(jù)中心等；人員上移，財(cái)務(wù)資源、車(chē)輛等物資資源更多分配到這些重要的業(yè)務(wù)中心，采購(gòu)、工程等涉及利益轉(zhuǎn)移事項(xiàng)也大部分轉(zhuǎn)移到二級(jí)分行，監(jiān)督的重點(diǎn)也在發(fā)生變化。

2、員工層面呈現(xiàn)新變化

建行經(jīng)過(guò)兩次網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型后，支行、二級(jí)分行兩層面的管理人員職能發(fā)生了變化。一是設(shè)立了網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理，全面負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)管理和營(yíng)銷(xiāo)，支行行長(zhǎng)也由全面發(fā)展，轉(zhuǎn)為重點(diǎn)關(guān)注個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展。二是設(shè)立了柜員主管，來(lái)控制柜面操作風(fēng)險(xiǎn)。三是上移個(gè)人貸款業(yè)務(wù)和對(duì)公貸款業(yè)務(wù)，成立了個(gè)金事業(yè)部和對(duì)公事業(yè)部，由獨(dú)立經(jīng)理人員負(fù)責(zé)管理。

由于零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型而設(shè)置了五崗位一角色，每一崗位的工作內(nèi)容與原來(lái)有了很大調(diào)整，從而帶來(lái)了不同崗位工作特點(diǎn)，各個(gè)工作崗位風(fēng)險(xiǎn)程度和重要程度也不相同，網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理、柜員主管、個(gè)人業(yè)務(wù)顧問(wèn)、高級(jí)柜員、一般柜員

風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)漸次降低趨勢(shì)，這些變化帶來(lái)工作內(nèi)容與以往的不同，從而產(chǎn)生了新的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)。

3、服務(wù)客戶的渠道比重呈現(xiàn)新變化

一是通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，電子渠道日益重要，客戶通

過(guò)電子渠道辦理業(yè)務(wù)比重快速提高。但另一方面，經(jīng)過(guò)這些年分析可以看出，電子渠道內(nèi)外案件也時(shí)有發(fā)生，特別是防范內(nèi)部人員利用電子渠道作案，已經(jīng)成為銀行案件防控重點(diǎn)之一，這些都在警示我們要高度關(guān)注。二是網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型加大ATM、自終端等設(shè)備利用率，自助渠道分流加大，渠道占比大幅提高，現(xiàn)在犯罪分子利用自助渠道進(jìn)行犯罪案

件在增多，手段多樣化，科技含量提高，管理風(fēng)險(xiǎn)在加大。三是網(wǎng)點(diǎn)重心發(fā)生新變化，網(wǎng)點(diǎn)由全能型轉(zhuǎn)變?yōu)閷?zhuān)業(yè)型，由提供一般服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)闋I(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品的主戰(zhàn)場(chǎng)，由控制操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)橹饕刂撇僮黠L(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)。

二、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型后風(fēng)險(xiǎn)分布的特點(diǎn)

1、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在不同崗位間發(fā)生轉(zhuǎn)移。網(wǎng)點(diǎn)

轉(zhuǎn)型之前實(shí)行的是綜合柜員制度，柜員基本上是什么業(yè)務(wù)都辦，柜員面臨的風(fēng)險(xiǎn)基本一樣，服務(wù)的專(zhuān)業(yè)性差，難以滿足客戶質(zhì)量需求。轉(zhuǎn)型后，除對(duì)一些業(yè)務(wù)和事務(wù)進(jìn)行分離外，復(fù)雜業(yè)務(wù)由個(gè)人業(yè)務(wù)顧問(wèn)和高級(jí)柜員辦理，簡(jiǎn)單業(yè)

務(wù)由普通柜員辦理，操作風(fēng)險(xiǎn)把關(guān)由柜員主管來(lái)完成，網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理則對(duì)個(gè)人業(yè)務(wù)全面管理。

2、經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)分布變化：經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型實(shí)

現(xiàn)了對(duì)公業(yè)務(wù)上移，個(gè)人業(yè)務(wù)下沉，實(shí)際上帶來(lái)了信用風(fēng)險(xiǎn)控制上移，對(duì)公業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)上移，個(gè)人業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)下移的分布變化。

3、由于轉(zhuǎn)型導(dǎo)致員工職責(zé)權(quán)限再調(diào)整，導(dǎo)致人員違規(guī)

違紀(jì)風(fēng)險(xiǎn)程度發(fā)生變化，業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)控制上移后，公司、個(gè)金業(yè)務(wù)中心的權(quán)限和支配的資源在增多，崗位的重要性在增強(qiáng)，發(fā)生違規(guī)違紀(jì)的潛在可能性必然增大。

4、電子渠道風(fēng)險(xiǎn)增加。由于電子渠道的普及性在提高，又由于其便捷性，針對(duì)電子渠道犯罪手段多樣化和高科技化，因此電子渠道風(fēng)險(xiǎn)提高，通過(guò)這些年電子銀行的發(fā)展看，內(nèi)外部通過(guò)電子渠道作案的可能性增大。

三、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型后風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)

基于以上分析，作為建行內(nèi)控內(nèi)管部門(mén)和各級(jí)管理人

員，要全面研究這些轉(zhuǎn)型后違規(guī)違紀(jì)及案件防控的新特點(diǎn)，積極應(yīng)對(duì)，以變治變，做好本職工作。我認(rèn)為防控重點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1、崗位：由重點(diǎn)防范基層負(fù)責(zé)人、基層關(guān)鍵崗位人

員轉(zhuǎn)移到業(yè)務(wù)條線負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)條線關(guān)鍵崗位。如個(gè)貸中心、小企中心、對(duì)公部、個(gè)金部等負(fù)責(zé)人及關(guān)鍵崗位。當(dāng)

然就基層機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，防范重點(diǎn)仍然是負(fù)責(zé)人、基層關(guān)鍵崗位人員。

2、業(yè)務(wù)：基層機(jī)構(gòu)現(xiàn)金、票據(jù)、帳戶（特別是對(duì)公帳戶）；上移集中經(jīng)營(yíng)部門(mén)的個(gè)人貸款、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。從銀監(jiān)會(huì)通報(bào)的2010年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件特點(diǎn)看，信貸領(lǐng)域外部騙貸和內(nèi)部違法放貸相互交織是風(fēng)險(xiǎn)防控中出現(xiàn)的新苗頭和趨勢(shì)。尤其在當(dāng)前貨幣信貸收緊、企業(yè)資金鏈緊張的市場(chǎng)環(huán)境下，針對(duì)商業(yè)銀行的各種造假和欺詐行為呈高發(fā)態(tài)勢(shì)，防控工作任重而道遠(yuǎn)。

3、新興渠道：特別是電子銀行渠道，具有資金轉(zhuǎn)移快、隱避性強(qiáng)、科技含量高、操作容易等特點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)將越來(lái)越大，防范任務(wù)越來(lái)越重。

4、人員配置：隨著銀行業(yè)的全面開(kāi)放,銀行對(duì)人才的依賴更大,面對(duì)不斷變化的經(jīng)營(yíng)環(huán)境,必須重視人力資源管理中的風(fēng)險(xiǎn)管理,才能應(yīng)對(duì)越來(lái)越激烈的人才競(jìng)爭(zhēng),獲得持續(xù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，因此說(shuō)適應(yīng)轉(zhuǎn)型變化配置合適人員，是防范風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵措施之一，人力資源配置不好也會(huì)產(chǎn)生經(jīng)營(yíng)管理的高風(fēng)險(xiǎn)。

第五篇：風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)

風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)

按照上級(jí)的統(tǒng)一部署，我們認(rèn)真組織開(kāi)展了風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制建設(shè)教育活動(dòng)。通過(guò)學(xué)習(xí)，我對(duì)這項(xiàng)工作有了一個(gè)更高的認(rèn)識(shí)，使我對(duì)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制建設(shè)的重要性和必要性有了更進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)和了解。可以肯定地說(shuō)，通過(guò)這次教育活動(dòng)，使自己對(duì)相關(guān)內(nèi)容在原有的學(xué)習(xí)基礎(chǔ)上有了更進(jìn)一步的提高，在一些方面拓寬了思路，開(kāi)闊了視野，增強(qiáng)了搞好工作的信心。目前這項(xiàng)工作已經(jīng)進(jìn)入自查風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)階段，現(xiàn)就學(xué)習(xí)情況談一點(diǎn)粗淺的認(rèn)識(shí)和看法。

一、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制建設(shè)，干干凈凈履行職責(zé)

風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制建設(shè)關(guān)乎民心向背，關(guān)乎事業(yè)成敗。黨中央領(lǐng)導(dǎo)集體對(duì)加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗斗爭(zhēng)給予高度關(guān)注和重視，采取了強(qiáng)力措施。充分顯示了堅(jiān)持不懈反腐倡廉的強(qiáng)大決心。對(duì)于廉潔自律問(wèn)題，要把握好兩條：一要干事，二要干凈，也就是既勤又廉。不勤政無(wú)以立業(yè)，就沒(méi)地位；不廉政無(wú)以立身，就栽跟頭。要把這兩條統(tǒng)一起來(lái)對(duì)待，經(jīng)得起考驗(yàn)，樹(shù)立好形象。

1、要警鐘長(zhǎng)鳴，筑牢防線。任何腐化、腐敗行為都是從思想的蛻化開(kāi)始的，都有一個(gè)思想演變的過(guò)程。因此，把牢思想這一關(guān)是最有效的預(yù)防，加強(qiáng)思想教育也是反腐倡廉的根本之策。

2、從嚴(yán)自律，管住自己。當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的趨利性逐步滲透到社會(huì)生活的方方面面，形形色色的價(jià)值觀不斷充斥人們的思想，我們現(xiàn)在各方面的條件也有了很大的改善。但越是在這種形勢(shì)下，越要保持清醒的頭腦，越要保持艱苦奮斗的作風(fēng)，越要從方方面面嚴(yán)格要求自己。稍有不慎，就可能犯錯(cuò)誤、栽跟頭。

3、自覺(jué)接受監(jiān)督。失去監(jiān)督的權(quán)力，必然滋生腐敗；脫離監(jiān)督的干部，往往會(huì)犯錯(cuò)誤。我們每一名黨員干部都要正確地對(duì)待監(jiān)督。黨組織和群眾的監(jiān)督是一面鏡子，經(jīng)常地照一照，檢查一下自己的缺點(diǎn)和不足，及時(shí)加以改正和糾正，對(duì)自己的成長(zhǎng)進(jìn)步大有裨益。

二、堅(jiān)持求真務(wù)實(shí)，扎扎實(shí)實(shí)干好工作

做好風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制建設(shè)和反腐倡廉工作，就要堅(jiān)決貫徹求真務(wù)實(shí)的要求，推進(jìn)各項(xiàng)改革建設(shè)事業(yè)更快發(fā)展，就要大力弘揚(yáng)求真務(wù)實(shí)的作風(fēng)。我們要使求真務(wù)實(shí)成為行動(dòng)的準(zhǔn)則，貫穿和體現(xiàn)在各項(xiàng)工作的具體實(shí)踐中去。

1、要有求真的精神。求真說(shuō)到底是一種覺(jué)悟、一種境界、一種品德、一種精神，是分析問(wèn)題、研究問(wèn)題、解決問(wèn)題的有力武器。既要有加快發(fā)展的高度熱情，又要有扎扎實(shí)實(shí)的工作態(tài)度；使我們的各項(xiàng)工作體現(xiàn)時(shí)代性、把握規(guī)律性、富有創(chuàng)造性。

2、要有務(wù)實(shí)的作風(fēng)。說(shuō)老實(shí)話、辦老實(shí)事、做實(shí)在人，既是處事為人的立身之本，也是創(chuàng)業(yè)為政的基本準(zhǔn)則。一個(gè)人的能力有大小、職位有高低，但只要是踏下心來(lái)做事、實(shí)打?qū)嵉刈鋈?，就能干出名堂，也能取得組織的信任，得到群眾的贊譽(yù)。

3、要有實(shí)干的行動(dòng)。實(shí)干，是共產(chǎn)黨人的作風(fēng)；認(rèn)真，是共產(chǎn)黨人的品格。我們要繼續(xù)堅(jiān)持“干”字當(dāng)頭、“實(shí)”字為先，遇到困難不縮手，干不成功不罷手，以實(shí)干求實(shí)績(jī)，以實(shí)干求發(fā)展?？茖W(xué)的決策再加上實(shí)干的行動(dòng)，我們的事業(yè)就能無(wú)往而不勝。

4、要有實(shí)際的效果。衡量工作能力的標(biāo)準(zhǔn)，主要是看實(shí)績(jī)。只要是領(lǐng)導(dǎo)布置的任務(wù)、安排的工作，都要按時(shí)、按質(zhì)、按量完成。

三、抓好風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制建設(shè)，深入開(kāi)展反腐敗斗爭(zhēng)避免腐敗現(xiàn)象的存在是我們不容回避的問(wèn)題，這方面的問(wèn)題最傷群眾的感情，最損害黨和人民群眾的關(guān)系。我們要毫不松懈地抓好廉政風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制建設(shè)，以實(shí)際成效取信于民。要學(xué)習(xí)貫徹“三個(gè)代表”重要思想，堅(jiān)持立黨為公、執(zhí)政為民，必須堅(jiān)決把反腐敗斗爭(zhēng)深入進(jìn)行下去。要堅(jiān)持標(biāo)本兼治、綜合治理的方針，加大治本的力度，把廉政風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制建設(shè)工作寓于改革開(kāi)放和經(jīng)濟(jì)建設(shè)的全過(guò)程，寓于各項(xiàng)政策措施之中，從源頭上預(yù)防和治理腐敗問(wèn)題。要強(qiáng)化理想信念教育和廉潔從政教育，牢固構(gòu)筑拒腐防變的思想道德防線。要時(shí)刻把黨和人民的利益放在首位，自覺(jué)地以黨紀(jì)政紀(jì)約束自己，用群眾的滿意程度鞭策自己，模范地遵守廉潔自律的各項(xiàng)規(guī)定，始終做到自重、自省、自警、自勵(lì)，始終保持共產(chǎn)黨人的蓬勃朝氣、昂揚(yáng)銳氣和浩然正氣，以自身的模范行動(dòng)實(shí)踐為民服務(wù)的根本宗旨。

廉政風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制建設(shè)和反腐敗斗爭(zhēng)是全黨的一項(xiàng)重大政治任務(wù)，是一項(xiàng)社會(huì)性的系統(tǒng)工程。我們每一個(gè)人要從自己的工作性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)出發(fā)，徹底轉(zhuǎn)變思想，積極主動(dòng)地承擔(dān)起反腐倡廉職責(zé)，確保廉政風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制建設(shè)和反腐敗斗爭(zhēng)工作平衡發(fā)展。不斷提高自身政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，提高為人民服務(wù)的本領(lǐng)。嚴(yán)格遵守單位制定的各項(xiàng)規(guī)章制度，服從領(lǐng)導(dǎo)安排，遵紀(jì)守法，愛(ài)崗敬業(yè)，認(rèn)真履職，完成領(lǐng)導(dǎo)安排的各項(xiàng)工作任務(wù)。做一名大公無(wú)私、廉潔奉公、吃苦在前、享受在后的好黨員好干部。樹(shù)立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，自覺(jué)增強(qiáng)廉政意識(shí)，增強(qiáng)紀(jì)律和法制觀念，切實(shí)轉(zhuǎn)變作風(fēng)、務(wù)實(shí)高效、開(kāi)拓創(chuàng)新的模范，以自己有限的力量配合好廉政風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制建設(shè)工作！