第一篇：關(guān)于補充集團客戶單位擔保租機業(yè)務(wù)管理規(guī)范的通知

關(guān)于補充集團客戶單位擔保租機業(yè)務(wù)管理規(guī)范的通知 為了進一步規(guī)范集團客戶單位擔保租機業(yè)務(wù)管理，現(xiàn)再次重申集團客戶單位擔保優(yōu)惠購機業(yè)務(wù)管理規(guī)范及對前期下發(fā)的規(guī)范進行補充，請各縣分公司嚴格執(zhí)行。

一、擔保資質(zhì)要求

1、具有代為清償債務(wù)能力的法人企業(yè)，注冊資金必須為50萬元以上。

2、擔保單位不得為國家機關(guān)、學(xué)校、醫(yī)院等公益事業(yè)單位和社會團體。

3、企業(yè)法人的職能部門不得為擔保人，分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔保。

二、業(yè)務(wù)辦理流程

1、客戶經(jīng)理填寫《陜西聯(lián)通集團客戶“無預(yù)存優(yōu)惠購機”信用評估表》，由集團網(wǎng)格經(jīng)理或縣份總經(jīng)理在推薦人處簽字確認。每月10號、20號報送集團客戶部，經(jīng)省公司同意后方可簽定合同。

2、擔保合同必須使用集團客戶部下發(fā)的擔保合同范本，各縣分公司可根據(jù)下發(fā)的范本材料結(jié)合實際情況補充完善，但不得刪減。

①、擔保合同原則上由市級集團客戶事業(yè)部簽署，縣級單位可在ERP合同管理流程里選擇授權(quán)建議人為縣份總經(jīng)理，待市分領(lǐng)導(dǎo)系統(tǒng)內(nèi)批示同意后方可與客戶簽訂擔保合同。

②、當一個合同執(zhí)行過程中擔保單位要求增加被擔保人數(shù)量的，各縣分公司應(yīng)與擔保單位簽訂補充合同；若擔保單位要求取消被擔保人，則補充取消被擔保人的文件，并完成有關(guān)清算。

③、簽訂擔保合同需包括的附件

A、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、銀行開戶許可證和稅務(wù)等記證（在復(fù)印件上加蓋公章）。

B、第一批被擔保人名單（雙方簽字蓋章）。

3、擔保單位系統(tǒng)錄入

擔保合同審批后，將簽定后的擔保合同、擔保合同編碼、單位資質(zhì)證明（附件四證）及被擔保人名單掃描件報集團客戶部審核后進行系統(tǒng)錄入。

4、擔保單位客戶辦理入網(wǎng)

擔保單位信息錄入后，各縣分公司須在BSS系統(tǒng)、網(wǎng)格營銷管理系統(tǒng)內(nèi)分別建立該集團單位信息。單位名稱等、被擔保用戶證件名稱、證件號碼等應(yīng)嚴格按照合同約定錄入，錄入單位名稱時必須按照合同中甲方名稱錄入，禁止簡化、增加。

各縣分公司須使用已報送的租機工號進行開戶，推薦人必須為集團渠道客戶經(jīng)理。開戶時被擔保人須簽定個人租機協(xié)議后方可辦理。個人協(xié)議需使用前期集團客戶部下發(fā)的范本，辦理IPHONE租機用戶必須簽定IPHOEN專屬租機協(xié)議。

三、日常管理規(guī)范

1、租機政策

新辦理集團單位擔保購機政策必須報集團客戶部審批，首次預(yù)存款不得低于購機價50%，對低于50%預(yù)存的集團單位采取一事一報，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)同意后方可辦理。老用戶租機也必須遵照此政策（除公司統(tǒng)一組織的促銷活動外）。

所有租機政策由信息化服務(wù)中心核對，并每月對老用戶預(yù)存款進行稽核。

2、租機信控

所有租機用戶信用度為零，各縣分公司不得對其提高信用額度，一旦發(fā)現(xiàn)按所產(chǎn)生欠費金額扣罰經(jīng)辦人。處級以上重要領(lǐng)導(dǎo)如需提高信用度需報集團客戶部審批。

3、售后管理 ①、日常稽核流程

每月8日前由信息化服務(wù)中心將上月出賬異常租機用戶明細整理發(fā)集團客戶部。

每月10日集團客戶部將篩選后的異常用戶下發(fā)各發(fā)展縣分。各縣份在收到明細后對用戶進行逐一核查、激活、正常使用，每月30日前各縣將處理后結(jié)果反饋集團客戶部。

每月5日前集團客戶部按各縣反饋結(jié)果出具扣罰明細報信息化中心對責(zé)任縣份或責(zé)任人進行處罰并通報。②、扣罰說明

所有租機用戶在合同期內(nèi)嚴禁出現(xiàn)零次、欠費、機卡分離、異常退網(wǎng)等現(xiàn)象，各縣份對此異常用戶處理時限為20天，處理方法：A、租機用戶恢復(fù)正常服務(wù)且不欠費，非零次；B、機卡批配使用或申辦手機遺失卡分離；C、惡意欠費或無法查找的異常用戶報市公司進行法律清算（已報市公司的不予扣罰）。

逾期未將處理結(jié)果報集團客戶部或未處理的用戶按以下標準進行扣罰（報市公司）：

扣罰總金額：手機成本價-累計計費收入-預(yù)存款+累計贈費銷賬+傭金+欠費

③、扣罰方式

扣罰總金額由發(fā)展人與集團網(wǎng)格經(jīng)理分別按70%和30%承擔。信息化服務(wù)中心按集團客戶部3日報送的扣罰名單分5個月從責(zé)任人工資內(nèi)扣除。

④、賠付清算

市分公司法律顧問匯總已報送需法律追繳的單位，進行法律清算，清算過程中若發(fā)現(xiàn)虛假用戶按扣罰方式對發(fā)展人與網(wǎng)格經(jīng)理進行扣罰。

四、其它管理規(guī)范與流程按前期下發(fā)的單位擔保業(yè)務(wù)管理與流程執(zhí)行。

第二篇：集團合約租機業(yè)務(wù)協(xié)議(2013新)

集團客戶合約租機業(yè)務(wù)協(xié)議

甲方：移動客戶（姓名）

身份證號碼：，手機號碼：，乙方：中國移動通信集團湖北有限公司分公司（以下簡稱），丙方：（擔保方）

根據(jù)甲方對通信及信息化業(yè)務(wù)的需求，由丙方擔保甲方在使用過程中不欠費、不違規(guī)的情況下，乙方（中國移動通信集團湖北有限公司秭歸分公司）為甲方提供簽約租賃G3手機業(yè)務(wù)。為建立長期友好合作關(guān)系，在公平公正的原則下，經(jīng)甲乙丙三方友好協(xié)商，就相關(guān)業(yè)務(wù)達成如下協(xié)議：

一、甲方自愿選擇乙方提供的下列優(yōu)惠方式，使用中國移動通信網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)。選擇丙方（擔保方）以企業(yè)擔保贈送手機方式入網(wǎng)，若合約租機期間甲方產(chǎn)生欠費，則由丙方（擔保方）進行相關(guān)責(zé)任的承擔。

手機型號：機身號IMEI：

二、甲方同意選擇月保底消費元月，補交手機款元，并使用新業(yè)務(wù)辦理合約租賃G3終端業(yè)務(wù)。

三、甲方承諾自入網(wǎng)之日起兩年內(nèi)不換號、轉(zhuǎn)網(wǎng)、合戶、分戶或銷戶，機卡不的分離，若甲方中途離網(wǎng)，乙方將有權(quán)向甲方收取手機成本費用：。（手機成本費用=保底金額*剩余保底時長*0.6）

四、乙方承諾對贈送甲方的手機按國家規(guī)定進行相應(yīng)的“三包”售后服務(wù)維修或保修，甲方在網(wǎng)使用期間享受乙方提供的“三優(yōu)”服務(wù)。

五、若發(fā)生SIM卡損壞或鎖死、遺失等需要補換卡使用原號碼的情況，乙方將提供技術(shù)支持，保證甲方換卡（需收取補換卡成本費）后仍能使用原手機（在原手機未損壞的前提下）。

六、甲方必須履行“中國移動通信客戶入網(wǎng)服務(wù)協(xié)議”相關(guān)的業(yè)務(wù)規(guī)定，按時交納話費或定期預(yù)付話費。

七、乙方對甲方采取指定客戶經(jīng)理負責(zé)制，以完善對甲方的通信服務(wù)。

乙方客戶經(jīng)理：聯(lián)系電話：

八、本協(xié)議未盡事宜，雙方友好協(xié)商解決。

九、本協(xié)議一式三份，三方各持一份，自雙方簽字蓋章之日起生效。協(xié)議有效期自年月日至年月日止。協(xié)議期內(nèi)手機終端所有權(quán)歸乙方所有，協(xié)議期滿后手機終端所有權(quán)歸甲方所有。

甲方簽字（蓋章）：乙方簽字（蓋章）丙方簽字（蓋章）

經(jīng)辦人：經(jīng)辦人：經(jīng)辦人：

年月日

第三篇：擔保業(yè)務(wù)風(fēng)險管理操作規(guī)范

擔保業(yè)務(wù)風(fēng)險管理操作規(guī)范

第一章 總 則

第一條 明確擔保業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的原則，特制定本規(guī)范。第二條 本規(guī)范未涉及的問題，按照公司有關(guān)制度執(zhí)行。

第二章 評審工作

第一節(jié) 評審工作的總體要求

第三條 事業(yè)部項目責(zé)任人應(yīng)當依照制度規(guī)定的工作程序，遵循職業(yè)道德，運用定量分析、定性評價、邏輯推理和工作經(jīng)驗，對借款人的狀況及資料進行全面、客觀的核實和評價，得出相對真實的評審依據(jù)，在相對真實的評審依據(jù)基礎(chǔ)上，對借款人是否具備擔保條件作出合理判斷。

第二節(jié) 考察項目

第四條 事業(yè)部項目責(zé)任人應(yīng)當按照制度的要求對擔保項目進行盡職調(diào)查。

第五條 事業(yè)部項目責(zé)任人應(yīng)當對借款人的重要財務(wù)數(shù)據(jù)進行核實。

第六條 事業(yè)部項目責(zé)任人應(yīng)當向借款人的法定代表人及主要經(jīng)營者當面了解情況。

第七條 對有研發(fā)或生產(chǎn)能力的借款人，事業(yè)部項目責(zé)任人應(yīng)當考察研發(fā)或生產(chǎn)現(xiàn)場。

第八條 對有大量庫存的借款人，事業(yè)部項目責(zé)任人應(yīng)當考察庫存現(xiàn)場。

第九條 事業(yè)部項目責(zé)任人應(yīng)當對重大反擔保措施進行考察。第十條 對可能對借款人產(chǎn)生較大影響的關(guān)聯(lián)企業(yè)(如在技術(shù)、銷售渠道、財務(wù)管理和主要經(jīng)營者等方面有交叉或有重大關(guān)聯(lián)交易)，事業(yè)部項目責(zé)任人應(yīng)當進行考察。

第三節(jié) 評 審

第十一條 事業(yè)項目責(zé)任人應(yīng)當采用可行的方式盡量收集借款人的信息和資料。書面資料應(yīng)當有當事人的簽章。

第十二條 借款人提供的數(shù)據(jù)，能夠核實的，事業(yè)部項目責(zé)任人應(yīng)當進行核實，不具備核實條件的，應(yīng)當進行判斷。在進行核實或判斷后，認定能夠達到相對真實的，方可作為評審報告的依據(jù)。

對有疑點的數(shù)據(jù)，應(yīng)當在評審報告的定性分析部分作出闡述。第十三條 借款人提供的數(shù)據(jù)之外的其他資料，事業(yè)部項目責(zé)任人應(yīng)當盡可能進行核實，認為可以采信的，方可作為評審報告的依據(jù)。

不能獲得書面資料或不能核實的，應(yīng)當在評審報告的定性分析部

分以予揭示。

第十四條 評審報告的定性分析部分應(yīng)當注明評審報告的依據(jù)所對應(yīng)的資料的名稱及來源。

第十五條 評審報告的定性分析部分應(yīng)當結(jié)論明確、依據(jù)充分且相對真實、表達準確。

第十六條 為借款人提供擔保，應(yīng)當以其正常穩(wěn)定的營業(yè)收入作為主要還款源。但本規(guī)范另有規(guī)定的除外。

第十七條 以完全符合第二十二條規(guī)定的四個原則的反擔保物作為主要還款源的項目，應(yīng)當建立在借款人有一定的經(jīng)營基礎(chǔ)或真實的交易背景但存在一定不確定因素的基礎(chǔ)上。

對本條前款所述項目提供擔保的，應(yīng)當在辦理完抵(質(zhì))押登記手續(xù)，取得抵(質(zhì))押登記證明后發(fā)放貸款。

第十八條 以單一銷售合同作為主要還款源的項目，應(yīng)當同時滿足如下條件：

(一)借款人具備履行銷售合同的能力。

(二)經(jīng)向買方核實合同真實性、項目情況、買方的付款能力等情況后，未發(fā)現(xiàn)明顯疑點。

(三)設(shè)臵監(jiān)管賬戶，控制貸款用途。

(四)要求買方出具承諾書，承諾將貨款付至監(jiān)管賬戶。(五)貸款付至監(jiān)賬戶后，直接用于還款或有條件使用。第十九條 以后續(xù)融資作為主要還款源的項目，后續(xù)融資應(yīng)當不存在明顯的不確定因素。

以后續(xù)貸款作為主要還款源的，以有審批權(quán)力的銀行完成審批為必要條件。

以商業(yè)投資作為主要還款源的，以簽署投資協(xié)議為必要條件。以政策投資或撥款作為主要還款源的，以取得擬投資或撥款的部門文件為必要條件。

第二十條 以借款人的技術(shù)先進性作為提供擔保的主要依據(jù)的項目，應(yīng)當同時滿足下列條件：

(一)有權(quán)威機構(gòu)對其技術(shù)先進性的認定。(二)技術(shù)發(fā)明人提供反擔保保證。(三)以該技術(shù)作為反擔保質(zhì)押。

第二十一條 按照制度規(guī)定，可以采用特殊評審標準的項目，按制度規(guī)定執(zhí)行。

第二十二條 事業(yè)部項目責(zé)任人應(yīng)當在充分挖掘借款人及其股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)的基礎(chǔ)上，按照有效、可控、易變現(xiàn)、價值充足的原則設(shè)定反擔保。

不能同時滿足前款規(guī)定的四個原則時，應(yīng)當優(yōu)先滿足順序在先的原則。

第二十三條 借款人及其股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)的反擔保資產(chǎn)不能完全符合第二十二條規(guī)定的四個原則的，應(yīng)當盡量加入借款人主要股東的反擔保保證。

第二十四條 有跡象或資料表明借款人可能有下列事項之下的，應(yīng)當按照工作程序中止評審，經(jīng)查證屬實的，應(yīng)當立即終止評審程序：

(一)借款人主要經(jīng)營者曾經(jīng)有重大違法行為或嚴重喪失信用的行為。

(二)借款人有嚴重的不良借款記錄。(三)借款人有重大違法行為。

(四)有充分資料證明借款人持續(xù)經(jīng)營不正常。

第三章 審查工作

第一節(jié) 審查工作的總體要求

第二十五條 風(fēng)險管理部審查責(zé)任人應(yīng)當依照制度規(guī)定的工作程序，遵循職業(yè)道德，對送審項目進行全面、客觀的審查，如實披露送審資料中存在的不符合制度要求的問題及項目存在的風(fēng)險。

事業(yè)部審查責(zé)任人應(yīng)當按照制度對送審項目進行審查。第二十六條 審查責(zé)任人應(yīng)當按照本規(guī)范對合同及歸檔資料進行審查。

第二節(jié) 風(fēng)險管理部項目審查

第二十七條 審查以書面審查為主，需要時對項目進行實地考察。

第二十八條 項目審查的內(nèi)容包括：

(一)送審資料中有無第四條至第十條規(guī)定的工作內(nèi)容的過程記錄。

(二)評審報告的依據(jù)是否符合第十一條至第十五條的規(guī)定。(三)對項目的判斷是否符合第十六條至第二十一條的規(guī)定。(四)反擔保設(shè)臵是否符合第二十二條和第二十三條的規(guī)定。(五)有無應(yīng)當披露而未披露的風(fēng)險。(六)有無需要加強的風(fēng)險控制措施。第二十九條 項目審查應(yīng)當注意的事項：

(一)評審文件中已作出充分、正確闡述的內(nèi)容，不應(yīng)在審查意見中作為正式意見重復(fù)。但為表達其他內(nèi)容而予以引用的除外。

(二)審查意見應(yīng)當表達準確，客觀反映送審資料及項目本身存在的問題。

第三十條 審查意見的結(jié)論分為：(一)建議提供擔保。

(二)建議補充資料或補充落實。

(三)建議降低擔保金額、調(diào)整擔保期限或變更擔保品種。(四)建議不提供擔保。(五)其它需提出意見和建議的。

第三十一條 風(fēng)險管理部應(yīng)當將已簽署審查意見的項目審查表以書面形式通知事業(yè)部項目責(zé)任人。

第三十二條 風(fēng)險管理應(yīng)當自事業(yè)部按制度規(guī)定的程序?qū)⑵湟?guī)定的完整資料送審之日起三個工作日內(nèi)出具審查意見。

第三節(jié) 合同及歸檔審查

第三十三條 公司決策文件中未要求落實的事業(yè)部決策意見及風(fēng)險管理部審查意見，不需要落實。

第三十四條 對報批的項目合同的審查要求：(一)主體資格的證明文件齊全。(二)反擔保權(quán)利憑證齊全。(三)合同種類齊全。(四)文件及合同的填寫正確。(六)確保合同效力。

(七)項目能夠辦理符合制度要求的手續(xù)。

(八)應(yīng)當落實的決策意見及風(fēng)險控制措施能夠落實。第三十五條 對歸檔法律文件的審查要求：(一)合同及文件各類齊全。

(二)合同填寫齊全、正確，簽章齊全。(三)抵(質(zhì))押登記及公證已辦理。

(四)應(yīng)當落實的決策意見及風(fēng)險控制措施已落實。

第四章 簽約放款

第三十六條 事業(yè)部應(yīng)當在決策機構(gòu)批準為借款人提供擔保后，及時出具擔保意向書、準備合同及抵(質(zhì))押登記申請資料。在銀行批準貸款后，及時報批合同，簽約后及時辦理抵(質(zhì))押登記。

第三十七條 簽約后項目有重大變化的(如抵(質(zhì))押登記不能辦理、擔保金額或期限變化、變更反擔保、變更風(fēng)險控制措施、應(yīng)當落實的決策意見不能落實等)，應(yīng)當按工作程序報批。

杜絕在違反原定方案且未經(jīng)批準的情況下，未辦理相關(guān)手續(xù)而先行放款。

第四章 保后管理

第一節(jié) 保后管理工作的總體要求

第三十八條 有關(guān)部門及經(jīng)辦人應(yīng)當嚴格按照制度規(guī)定的程序和要求，遵循早發(fā)現(xiàn)、早匯報、早處理的原則，為保障擔保貸款按期歸還，避免代償損失，對擔保項目進行持之以恒的管理。

第二節(jié) 月 報

第三十九條 月度財務(wù)報表存在下列情況之下的，視為報表不正常：

(一)銷售收入較上同期有較大下降。(二)總資產(chǎn)或凈資產(chǎn)有較大下降。

(三)某些會計科目的金額有不明原因的較大變化，可能導(dǎo)致大額資金流入或流出的。

(四)有事先未告知的大額長期或短期投資。(五)存貨或應(yīng)收賬款變化較大。(六)其他重大異常情況。

第四十條 報表不正常的，事業(yè)部項目責(zé)任人應(yīng)當要求借款人補充資料予以說明。

補充資料的證明力不充分的，項目責(zé)任人應(yīng)當向借款人的法定代表人或主要經(jīng)營者當面了解借款人的情況。

按前款進行了解后，項目責(zé)任人認為項目情況正常的，應(yīng)當在《在保企業(yè)月度分析報告》(格式見附件一)中說明，并將補充資料及談話記錄附后；項目責(zé)任人認為項目情況不正常的，應(yīng)當按工作程序進行項目分級。

第四十一條 對報表不正常的項目，風(fēng)險管理部應(yīng)當在《在保企業(yè)月度分析報告》中簽署意見，要求事業(yè)部按第四十條的規(guī)定進行核實，事業(yè)部應(yīng)當落實。

第三節(jié) 季訪與分級

第四十二條 事業(yè)部項目責(zé)任人應(yīng)當按制度要求對借款人進行季訪和分級。

第四十三條 季訪的內(nèi)容依據(jù)項目合同編制依據(jù)報告中設(shè)計的

保后管理方案執(zhí)行，同時主要包括：

(一)核實銷售收入。(二)抽查銷售合同原件。(三)抽查賬目。

(四)對有研發(fā)或生產(chǎn)能力的借款人，應(yīng)考察研發(fā)或生產(chǎn)現(xiàn)場。(五)對有大量庫存的借款人，應(yīng)考察庫存現(xiàn)場。(六)對就業(yè)及工資給付情況現(xiàn)場調(diào)查。(七)對重大反擔保措施狀況進行考察。

(八)其他重大事項的調(diào)查(企業(yè)購并、重組、改制、變更主要決策及管理領(lǐng)導(dǎo)人等)。

第四十三條 銷售收入較上同期有較大下降的，不能分級為正常項目。

第四十四條 第(四)、(五)、(六)項之一有較大異常的，不能分級為正常項目。

第四十五條 第一次季訪應(yīng)當側(cè)重下列工作：(一)向法定代表人及主要經(jīng)營者了解借款人近期情況。(二)通過核查資料確認貸款用途是否相符。

貸款用途不符合或法定代表人及主要經(jīng)營者無正常理由不接受季訪的，不能分級為正常項目。

第四十六條 最后一次季訪應(yīng)當在貸款到期的一個月前進行，且應(yīng)當側(cè)重落實還款資金。

還款資金尚未存入借款人在貸款銀行的賬戶中的，應(yīng)當要求借款

人出具其在其他銀行的資金對賬單或能夠證明在貸款到期前有資金來源的證明資料，不能出具對賬單或?qū)~單顯示其資金不足且不能提供上述證明資料的，視為還款資金不落實，應(yīng)當立即將該項目轉(zhuǎn)為預(yù)警項目。

第四十七條 未能按期還款的項目，經(jīng)過展期或借新還舊處理后，第一次分級時不能分級為正常項目。

第四十八條 風(fēng)險管理部與事業(yè)部對事業(yè)部權(quán)限內(nèi)項目的分級意見不一致的，應(yīng)當以風(fēng)險管理部的意見為準。

風(fēng)險管理部與事業(yè)部對事業(yè)部權(quán)限外項目的分級意見不一致的，若風(fēng)險管理部在項目審查中出具了建議降低擔保金額或建議不提供擔保的審查意見的，應(yīng)當以風(fēng)險管理部的分級意見為準。

風(fēng)險管理部與事業(yè)部對前兩款規(guī)定之外的項目的分級意見不一致的，由公司決策機構(gòu)決定。

第四節(jié) 保后管理的報告

第四十九條 事業(yè)部項目責(zé)任人應(yīng)當參照第十一條至第十五條的規(guī)定對正常項目制作《擔保項目管理報告》(格式見附件二)。

第五十條 《擔保項目管理報告》應(yīng)當充分披露在保企業(yè)的信息，并后附下列資料：

(一)最新財務(wù)報表。(二)主要銷售合同復(fù)印件。

(三)主要應(yīng)收賬款明細表。(四)在主要存款銀行的資金對賬單。(五)當次季訪的工作記錄。(六)其他應(yīng)當后附的資料。

第五十一條 事業(yè)部項目責(zé)任人應(yīng)當征求貸款銀行對項目的貸后管理意見，并在保后管理報告中注明。

第五十二條 風(fēng)險管理部審查責(zé)任人應(yīng)當參照第二十八條、第二十九條的規(guī)定審查《擔保項目管理報告》。

第五十三條 事業(yè)部項目責(zé)任人及風(fēng)險管理部審查責(zé)任人應(yīng)當至少每月考察一次關(guān)注項目。事業(yè)部項目責(zé)任人在考察后制作《在保項目風(fēng)險關(guān)注報告》(格式見附件三)，由風(fēng)險管理部審查責(zé)任人審核。

第五十四條 事業(yè)部項目責(zé)任人及風(fēng)險管理部審查責(zé)任人應(yīng)當根據(jù)工作需要不定期考察預(yù)警項目。事業(yè)部項目責(zé)任人在考察后制作《在保項目風(fēng)險預(yù)警報告》(格式見附件四)，由風(fēng)險管理部審查責(zé)任人審核。

第五節(jié) 保后管理的管理

第五十五條 事業(yè)部應(yīng)當在每月的十五號之前，將《在保企業(yè)月度分析報告》送風(fēng)險管理部審查。

第五十六條 事業(yè)部應(yīng)當自貸款發(fā)放后的(以放款當月作為第一個月)第四、七、十個月(以此類推)的最后一天及貸款到期的一個月

前，將《擔保項目管理報告》送風(fēng)險管理部審查。

第五十七條 事業(yè)部應(yīng)在每月底將《事業(yè)部在保項目基本情況統(tǒng)計表》和《事業(yè)部在保項目保后管理統(tǒng)計表》(格式見附件五)報送風(fēng)險管理部。

第五十八條 事業(yè)部按季收集《在保企業(yè)經(jīng)濟效益實現(xiàn)情況統(tǒng)計表》(附件六)，并應(yīng)在每季度結(jié)束后十五日內(nèi)，將《事業(yè)部在保企業(yè)經(jīng)濟效益實現(xiàn)情況匯總表》(附件七)報送風(fēng)險管理部。

第五十九條 事業(yè)部未按第五十五條、第五十六條、第五十七條、第五十八條規(guī)定送審和報送的，風(fēng)險管理部應(yīng)當發(fā)出《立即整改通知書》。事業(yè)部自《立即整改通知書》發(fā)出之日起五日內(nèi)仍未送審核報送的，風(fēng)險管理部應(yīng)當將該事實向公司決策機構(gòu)報告。

第六十條 風(fēng)險管理部對保后管理中形成的全部報告及資料審核后交綜合管理部存檔。

第五章 稽 核

第六十一條 風(fēng)險管理部應(yīng)當按照既對公司負責(zé)又不干涉事業(yè)部相對獨立經(jīng)營權(quán)的原則，公正、客觀地進行稽核工作。

第六十二條 風(fēng)險管理部每月按自然排序以抽查方式對一個事業(yè)部進行稽核?；艘允聵I(yè)部權(quán)限內(nèi)擔保業(yè)務(wù)為主，范圍函蓋事業(yè)部

全部經(jīng)營活動。

第六十三條 稽核立足于形式審查，即對事業(yè)部在經(jīng)營活動中對制度的執(zhí)行情況進行審查。

第六十四條 抽查項目數(shù)量不低于前一次稽核后至當次稽核之間發(fā)生的項目數(shù)量的三分之一。

第六十五條 稽核人對事業(yè)部某項經(jīng)營活動的制度依據(jù)有異議的，事業(yè)部應(yīng)當向稽核人提供制度依據(jù)?；巳巳匀徽J為制度依據(jù)不充分或制度依據(jù)不適用于該項經(jīng)營活動的，以制訂該制度的部門或機構(gòu)對制度依據(jù)的解釋為準。

事業(yè)部某項經(jīng)營活動的一部分沒有制度依據(jù)的，不影響其他部分的效力。

第六十六條 經(jīng)核實能夠確定事業(yè)部有重大違規(guī)或重大工作失誤問題，風(fēng)險管理部應(yīng)當下達《立即整改通知書》或《限期改正通知》。

第六十七條 風(fēng)險管理部可以就下列事項向事業(yè)部提出建議，但不應(yīng)當下達《立即整改通知書》或《限期改正通知》：

(一)經(jīng)營未違反制度，但采用其他方式更有利于公司整體利益的。

(二)權(quán)限內(nèi)項目的決策未違反制度，但在保項目中有可以適當加強控制措施的。

(三)項目的決策未違反制度，但否定項目中有通過加強控制措施而可以考慮提供擔保的。

第六章 代償項目后評價

第六十八條 后評價應(yīng)當以項目資料作為事實，以制度作為標準，公正、客觀地對代償項目進行評價。

第七章 風(fēng)管理方法的研究

第六十九條 風(fēng)險管理部應(yīng)當通過對各類擔保項目的分析、比較，歸納各類項目的特點，總結(jié)擔保業(yè)務(wù)的規(guī)律。

風(fēng)險管理部應(yīng)當及時發(fā)現(xiàn)擔保業(yè)務(wù)操作的原則及細節(jié)中存在的問題。

風(fēng)險管理部應(yīng)當對前兩款的研究成果及時向事業(yè)部出具指導(dǎo)性意見，事業(yè)部應(yīng)當參照執(zhí)行。

第七十條 風(fēng)險管理部應(yīng)當通過對未按期還款的項目的分析，不斷總結(jié)經(jīng)驗，修訂業(yè)務(wù)操作規(guī)范。

第七十一條 風(fēng)險管理部應(yīng)當加強技術(shù)、財務(wù)、經(jīng)營、行業(yè)特點、金融、法律等方面的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，及時掌握最新專業(yè)知識，獲取有用信息，并運用于具體工作。

第八章 附 則

第七十二條 本規(guī)范根據(jù)實際工作需要，定期修改完整，條件成熟時，另行制定單行操作規(guī)范。

第七十三條 本規(guī)范自公布之日起施行。本規(guī)范施行以前已經(jīng)完成的擔保業(yè)務(wù)工作不適用本規(guī)范。

第四篇：規(guī)范客戶擔保保證金的通知1

融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議

關(guān)于規(guī)范融資性擔保機構(gòu) 客戶擔保保證金管理的通知

各省、自治區(qū)、直轄市融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管部門：

近年來，融資性擔保機構(gòu)收取客戶擔保保證金(以下簡稱客戶保證金)的現(xiàn)象較為普遍，個別融資性擔保機構(gòu)甚至收取客戶高額保證金，或者通過代擔?？蛻衾碡?shù)确绞皆谫~外變相收取客戶保證金。由于客戶保證金的管理不夠規(guī)范，近期已發(fā)生多起融資性擔保機構(gòu)挪用或占用客戶保證金從事委托貸款、高風(fēng)險投資等活動后，因資金鏈斷裂引發(fā)的擠兌風(fēng)險，不僅給擔保客戶造成巨額損失，也使融資性擔保業(yè)務(wù)面臨巨大風(fēng)險敞口，嚴重影響了融資性擔保行業(yè)的整體形象和聲譽。為規(guī)范融資性擔保機構(gòu)客戶保證金管理，切實防范相關(guān)風(fēng)險，促進融資性擔保行業(yè)規(guī)范發(fā)展，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、為降低小微企業(yè)融資成本，鼓勵融資性擔保機構(gòu)不收取客戶保證金，而通過提高風(fēng)險識別和管理能力、加強反擔保抵(質(zhì))押物管理等其他方式實現(xiàn)對風(fēng)險的有效控制。融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管部門和有關(guān)部門應(yīng)加強監(jiān)管和扶持政策的協(xié)調(diào)配合，對收取客戶保證金的融資性擔保機構(gòu)應(yīng)當實施重點監(jiān)管，客戶保證金管理違規(guī)的融資性擔保機構(gòu)不得享受相關(guān)扶持政策和資金。

二、對于擔保客戶資信水平較低或抵(質(zhì))押條件不足、確需收取客戶保證金作為反擔保措施的，應(yīng)當嚴格按照以下要求對客戶保證金進行管理。

(一)融資性擔保機構(gòu)收取的客戶保證金，用途僅限于合同約定的違約代償，嚴禁將客戶保證金用于委托貸款、投資等其他用途，也不得用于向銀行業(yè)金融機構(gòu)繳納保證金。擔保責(zé)任解除后，融資性擔保機構(gòu)應(yīng)當按合同約定的時間及時將客戶保證金退還客戶；在客戶違約、需要將客戶保證金用于代償時，嚴格履行合同約定的條件及程序，不得擅自動用。不得以管理費、咨詢費等形式收取客戶保證金，不得通過代擔保客戶理財、截留客戶貸款等形式在賬外變相收取客戶保證金。

(二)融資性擔保機構(gòu)應(yīng)當將收取的客戶保證金全額存放于在銀行業(yè)金融機構(gòu)開立的“客戶擔保保證金“賬戶，實行專戶管理，不得與基本賬戶、一般賬戶等其他賬戶混用。融資性擔保機構(gòu)及其分支機構(gòu)在當?shù)赝患毅y行業(yè)金融機構(gòu)只能開立一個客戶保證金專戶，專門用于客戶保證金的收取、退還和代償，確保?？顚Ｓ谩Ｈ谫Y性擔保機構(gòu)應(yīng)當通過“存入保證金”科目對客戶保證金進行會計核算。

(三)融資性擔保機構(gòu)應(yīng)當制定和完善客戶保證金管理的有關(guān)制度，明確客戶保證金收取、退還及代償?shù)臉藴省l件和程序以及專戶管理等要求，報送融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管部

門備案。融資性擔保機構(gòu)應(yīng)當對收取的客戶保證金逐筆登記，按月向融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管部門報送客戶保證金余額及明細，并及時報告客戶保證金專戶的開設(shè)、變更、注銷等有關(guān)情況。

(四)融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)切實履行監(jiān)管職責(zé)，制定具體措施，加大對客戶保證金監(jiān)管力度，及時通過非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等手段，查處融資性擔保機構(gòu)高額收取、變相收取、挪用或占用客戶保證金等違規(guī)行為。在挪用占用客戶保證金風(fēng)險較大的地區(qū)，融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當制定并實施客戶保證金第三方存管、托管等制度，強化客戶保證金第三方監(jiān)管。建立客戶舉報制度，對于融資性擔保機構(gòu)的違規(guī)行為，客戶可以向融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管部門舉報，融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當及時核實查處，并對舉報信息嚴格保密。

自通知印發(fā)之日起，融資性擔保機構(gòu)客戶保證金管理應(yīng)當按照通知要求執(zhí)行，在此之前收取的客戶保證金應(yīng)于2012年9月30日前整改到位。

各省、自治區(qū)、直轄市融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管部門要高度重視，及時將通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)融資性擔保機構(gòu)，督促其按照通知要求抓緊規(guī)范和整改，并加大監(jiān)督檢查力度。對于新開展融資性擔保業(yè)務(wù)未按通知要求執(zhí)行或在規(guī)定期限內(nèi)整改不到位的融資性擔保機構(gòu)，要按照有關(guān)規(guī)定進行查處，并及

時通報轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)；對客戶保證金規(guī)范和整改過程中可能出現(xiàn)的流動性問題，要制定相關(guān)預(yù)案，及時做好應(yīng)對工作。

融資性擔保業(yè)務(wù)部際聯(lián)席會議

二〇一二年四月十五日

第五篇：證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)范（模版）

證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)范

第一章 總則

第一條

為規(guī)范和促進證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)發(fā)展，根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理條例》、《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡稱管理辦法）、《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實施細則》（以下簡稱集合細則）、《證券公司定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實施細則》等規(guī)定，制定本規(guī)范。

第二條

證券公司從事客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當建立健全投資決策、公平交易、會計核算、風(fēng)險控制、合規(guī)管理、投資者適當性等各項業(yè)務(wù)制度，防范內(nèi)幕交易，妥善處理利益沖突，保護投資者合法權(quán)益。

第三條

證券公司應(yīng)當健全內(nèi)部審核和問責(zé)制度，明確相關(guān)部門和人員的職責(zé)、決策流程、留痕方式，對公司資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)出現(xiàn)違法違規(guī)或違反本規(guī)范負有責(zé)任的高級管理人員和相關(guān)人員進行責(zé)任追究。

第四條

中國證券業(yè)協(xié)會（以下簡稱協(xié)會）對證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)進行自律管理和行業(yè)指導(dǎo)。

第二章 備案

第五條

證券公司應(yīng)當在取得客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資格后5日內(nèi)，將本規(guī)范第二條規(guī)定的制度報協(xié)會備案；制度變更的，應(yīng)當在變更后5日內(nèi)報協(xié)會備案。

第六條

證券公司應(yīng)當在發(fā)起設(shè)立集合資產(chǎn)管理計劃（以下簡稱集合計劃）后5日內(nèi)，向協(xié)會備案。備案時，應(yīng)當提交下列材料：

（一）備案報告；

（二）集合計劃說明書、合同文本、風(fēng)險揭示書；

（三）資產(chǎn)托管協(xié)議；

（四）合規(guī)總監(jiān)的合規(guī)審查意見;

（五）已有集合計劃運作及資產(chǎn)管理人員配備情況的說明；

（六）關(guān)于后續(xù)投資運作合法合規(guī)的承諾；

（七）要求提交的其他材料。

第七條

備案報告應(yīng)當載明集合計劃基本信息、推廣、投資者適當性安排、驗資、成立等發(fā)起設(shè)立情況，由證券公司法定代表人簽字，并加蓋公司公章。

第八條

集合計劃說明書、合同文本和風(fēng)險揭示書應(yīng)當包括協(xié)會制定的集合計劃說明書、合同和風(fēng)險揭示書必備條款。

合同文本、資產(chǎn)托管協(xié)議應(yīng)當加蓋證券公司公章及資產(chǎn)托管機構(gòu)印章，風(fēng)險揭示書應(yīng)當加蓋證券公司公章。

第九條

合規(guī)總監(jiān)的合規(guī)審查意見應(yīng)當對下列事項發(fā)表明確意見：

（一）證券公司、資產(chǎn)托管機構(gòu)及代理推廣機構(gòu)是否具備集合計劃所需的相關(guān)主體資格；

（二）證券公司、資產(chǎn)托管機構(gòu)及代理推廣機構(gòu)是否取得集合計劃所需的內(nèi)部授權(quán)；

（三）集合計劃說明書、合同、托管協(xié)議、推廣協(xié)議、風(fēng)險揭示書、發(fā)起設(shè)立情況等各項安排是否符合法律、行政法規(guī)、證監(jiān)會和本規(guī)范的規(guī)定；

（四）集合計劃備案材料是否符合本規(guī)范的規(guī)定；

（五）其他必要事項。合規(guī)審查意見應(yīng)當由合規(guī)總監(jiān)簽字，并加蓋證券公司公章。

第十條

已有集合計劃運作及資產(chǎn)管理人員配備情況的說明應(yīng)當載明集合計劃名稱、類型、存續(xù)期限、成立日期、成立規(guī)模、最新規(guī)模、份額凈值及累積凈值、投資主辦人等事項，并加蓋證券公司公章。

關(guān)于后續(xù)投資運作合法合規(guī)的承諾應(yīng)當由證券公司法定代表人、分管資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的高級管理人員、合規(guī)總監(jiān)、負責(zé)該集合計劃的投資主辦人簽字，并加蓋公司公章。

第十一條

證券公司應(yīng)當在集合計劃發(fā)生下列情形后5日內(nèi)將相關(guān)情況向協(xié)會備案：

（一）開立賬戶；

（二）申請專用交易單元；

（三）變更合同；

（四）展期。第十二條

證券公司應(yīng)當在集合計劃清算結(jié)束后15日內(nèi)，將清算結(jié)果向協(xié)會備案。

第十三條

證券公司應(yīng)當在簽訂定向資產(chǎn)管理合同后5日內(nèi)將合同向協(xié)會備案。定向資產(chǎn)管理合同應(yīng)當包括協(xié)會制定的合同必備條款。

證券公司應(yīng)當在定向資產(chǎn)管理合同發(fā)生重要變更或補充后5日內(nèi)將相關(guān)情況向協(xié)會備案。

第十四條

證券公司、資產(chǎn)托管機構(gòu)應(yīng)當在每季度結(jié)束之日起15日內(nèi)，將季度集合資產(chǎn)管理報告、集合資產(chǎn)托管報告向協(xié)會備案。

證券公司、資產(chǎn)托管機構(gòu)應(yīng)當在每個會計結(jié)束之日起3個月內(nèi)，將資產(chǎn)管理報告、資產(chǎn)托管報告向協(xié)會備案。

證券公司應(yīng)當在每個會計結(jié)束之日起3個月內(nèi)，將集合計劃審計報告和定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)審計結(jié)果向協(xié)會備案。

第十五條

證券公司可以通過紙質(zhì)或電子方式向協(xié)會報送備案材料。備案材料完備并符合規(guī)定的，協(xié)會自受理材料之日起15日內(nèi)予以確認。備案材料不完備或不符合規(guī)定的，協(xié)會自受理之日起10日內(nèi)，一次性告知證券公司需要補正的全部內(nèi)容。證券公司應(yīng)當在接到補正通知后2日內(nèi)補正。證券公司按照要求補正的，協(xié)會自受理之日起15日內(nèi)（補正的時間不計算在內(nèi)）予以確認。

第三章 投資者適當性

第十六條

證券公司應(yīng)當了解客戶的財產(chǎn)與收入狀況、證券投資經(jīng)驗、風(fēng)險認知與承受能力和投資偏好等信息，對客戶的風(fēng)險承受能力進行評估，根據(jù)評估結(jié)果將客戶劃分為不同的類型，并定期重新評估。

第十七條

證券公司應(yīng)當對其資產(chǎn)管理產(chǎn)品、服務(wù)進行風(fēng)險評估并劃分風(fēng)險等級。

第十八條

證券公司應(yīng)當根據(jù)了解的客戶情況和產(chǎn)品、服務(wù)的風(fēng)險等級情況，向客戶銷售與其風(fēng)險承受能力相匹配的產(chǎn)品、服務(wù)，引導(dǎo)客戶審慎作出投資決定。

第十九條

證券公司在推廣資產(chǎn)管理產(chǎn)品、服務(wù)時，推廣材料應(yīng)當真實、準確、完整，不得含有虛假、誤導(dǎo)性信息或存在重大遺漏。

證券公司應(yīng)當按照規(guī)定和合同的約定，向客戶充分披露與客戶權(quán)利和義務(wù)有關(guān)的信息，不得欺詐客戶。

第二十條

證券公司應(yīng)當在簽訂資產(chǎn)管理合同前，向客戶充分揭示信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險等可能影響客戶權(quán)益的主要風(fēng)險的含義、特征、可能引起的后果。

第二十一條

證券公司應(yīng)當采取必要管理措施和技術(shù)措施，以紙質(zhì)或電子方式詳細記載客戶信息，對客戶資料、資產(chǎn)管理合同、交易記錄等材料妥善保管、嚴格保密。

第二十二條

證券公司委托代理推廣機構(gòu)銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品、服務(wù)的，代理推廣機構(gòu)應(yīng)當按照本章的規(guī)定履行適當性職責(zé)。

第四章 估值

第二十三條

證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的估值，應(yīng)當遵循穩(wěn)健性、公允性和一致性原則。

第二十四條

證券公司對存在活躍市場的投資品種，估值日有交易的，采用估值日的收盤價確定公允價值；估值日無交易，但最近交易日后經(jīng)濟環(huán)境未發(fā)生重大變化，且證券發(fā)行機構(gòu)未發(fā)生影響證券價格的重大事件的，采用最近交易市價確定公允價值。

第二十五條

證券公司對存在活躍市場的投資品種，估值日無交易，且最近交易日后經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生了重大變化或證券發(fā)行機構(gòu)發(fā)生了影響證券價格的重大事件，使?jié)撛诠乐嫡{(diào)整對資產(chǎn)凈值的影響較大的，可以參考類似投資品種的現(xiàn)行市價及重大變化因素，調(diào)整最近交易市價，確定公允價值。

第二十六條

證券公司對不存在活躍市場的投資品種，其潛在估值調(diào)整對資產(chǎn)凈值的影響較大的，可以采用市場參與者普遍認同，且被以往市場實際交易價格驗證具有可靠性的估值技術(shù)，確定公允價值。

證券公司采用前述估值技術(shù)確定公允價值的，應(yīng)當盡可能使用市場參與者在定價時考慮的所有市場參數(shù)，并通過定期校驗，確保估值技術(shù)的有效性。

證券公司運用前述估值技術(shù)得出的結(jié)果，應(yīng)當反映估值日在公平條件下進行正常商業(yè)交易所采用的交易價格。

第二十七條

證券公司采用前述原則仍不能客觀反映相關(guān)投資品種的公允價值的，應(yīng)當根據(jù)具體情況與資產(chǎn)托管機構(gòu)進行商定，按最能反映公允價值的價格估值，并向客戶披露。

第二十八條

證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的估值，遵循下列程序：

（一）根據(jù)資產(chǎn)管理合同和托管協(xié)議約定的估值方法，按資產(chǎn)管理產(chǎn)品建立估值和核算帳套，設(shè)置估值參數(shù)，并與資產(chǎn)托管機構(gòu)進行核對；

（二）將客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的交易、清算、交收等估值所需的數(shù)據(jù)導(dǎo)入或錄入估值和核算系統(tǒng)，并進行復(fù)核；

（三）根據(jù)估值原則和方法以及經(jīng)復(fù)核無誤的數(shù)據(jù)進行估值和會計核算，制作估值表并核對；

（四）將估值結(jié)果交由資產(chǎn)托管機構(gòu)復(fù)核。資產(chǎn)托管機構(gòu)復(fù)核認可的，證券公司與資產(chǎn)托管機構(gòu)履行確認手續(xù)；資產(chǎn)托管機構(gòu)復(fù)核不認可的，證券公司應(yīng)當與資產(chǎn)托管機構(gòu)協(xié)商解決。

第二十九條

證券公司應(yīng)當建立估值差錯防范和處理機制，減少或避免估值差錯的發(fā)生。

第五章 投資主辦人 第三十條

證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)投資主辦人應(yīng)當在協(xié)會進行執(zhí)業(yè)注冊。

第三十一條

申請投資主辦人注冊的人員應(yīng)當具備下列條件：

（一）已取得證券從業(yè)資格；

（二）具有三年以上證券投資、研究、投資顧問或類似從業(yè)經(jīng)歷；

（三）具備良好的誠信記錄及職業(yè)操守，且最近三年內(nèi)沒有受到監(jiān)管部門的行政處罰；

（四）協(xié)會規(guī)定的其他條件。

第三十二條

投資主辦人通過所在證券公司向協(xié)會進行執(zhí)業(yè)注冊，并提交下列材料：

（一）申請人具有三年以上證券投資、研究、投資顧問或類似從業(yè)經(jīng)歷的證明；

（二）申請人對申請材料的真實、準確和完整的承諾；

（三）協(xié)會要求報送的其他材料。

證券公司初次辦理的，還應(yīng)當提交機構(gòu)信息備案表和公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)許可證明復(fù)印件。

第三十三條

協(xié)會在收到完整申請材料后20日內(nèi)完成注冊。有下列情形之一的人員，不得注冊為投資主辦人：

（一）不符合本規(guī)范第三十一條規(guī)定的條件；

（二）被監(jiān)管機構(gòu)采取重大行政監(jiān)管措施未滿兩年；

（三）被協(xié)會采取紀律處分未滿兩年；

（四）未通過證券從業(yè)人員年檢；

（五）尚處于法律法規(guī)規(guī)定或勞動合同約定的競業(yè)禁止期內(nèi)；

（六）其他情形。

第三十四條

協(xié)會對投資主辦人自執(zhí)業(yè)注冊完成之日起每兩年檢查一次。有下列情形之一的，不予通過年檢：

（一）不符合一般證券從業(yè)人員有關(guān)規(guī)定；

（二）兩年內(nèi)沒有管理客戶委托資產(chǎn)；

（三）被監(jiān)管機構(gòu)采取重大行政監(jiān)管措施未滿兩年；

（四）被協(xié)會采取紀律處分未滿兩年；

（五）其他情形。未通過年檢的人員，協(xié)會注銷其投資主辦人資格，并將相關(guān)情況記入從業(yè)人員誠信檔案。

第三十五條

投資主辦人與原證券公司解除勞動合同的，原證券公司應(yīng)當在10日內(nèi)向協(xié)會進行離職備案。

第三十六條

投資主辦人從事投資管理活動，應(yīng)當遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、獨立客觀、專業(yè)審慎的原則，自覺維護所在證券公司及行業(yè)的聲譽，公平對待客戶，保護投資者合法權(quán)益。

第三十七條

投資主辦人不得進行內(nèi)幕交易、操縱證券價格等損害證券市場秩序的行為，或其他違反規(guī)定的操作。

第三十八條

投資主辦人應(yīng)當按照所在證券公司的規(guī)定和勞動合同的約定履行保密義務(wù)。

第六章 自律管理 第三十九條

出現(xiàn)下列情況的，證券公司應(yīng)當及時向協(xié)會報告：

（一）集合計劃的投資主辦人發(fā)生變更；

（二）在符合《集合細則》第二十四條第二款規(guī)定的前提下，證券公司自有資金在6個月內(nèi)退出集合計劃，或自有資金參與、退出集合計劃時沒有提前5日告知客戶和資產(chǎn)托管機構(gòu)；

（三）因證券市場波動、證券發(fā)行人合并、集合計劃規(guī)模變動等證券公司之外的因素致使集合計劃投資不符合《管理辦法》規(guī)定的投資比例限制或資產(chǎn)管理合同約定的投資比例限制；

（四）在集合計劃存續(xù)期間，發(fā)生對集合計劃持續(xù)運營、客戶利益、資產(chǎn)凈值產(chǎn)生重大影響的事件；

（五）證券公司對資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)和制度執(zhí)行情況進行合規(guī)檢查，發(fā)現(xiàn)違反法律、行政法規(guī)、證監(jiān)會規(guī)定、本規(guī)范或公司制度的行為；

（六）證券公司發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)托管機構(gòu)、代理推廣機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)和證監(jiān)會的規(guī)定，或違反托管協(xié)議、推廣代理協(xié)議。

證券公司應(yīng)當定期將資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)不同投資組合之間發(fā)生的同向交易和反向交易向協(xié)會報告。

第四十條

資產(chǎn)托管機構(gòu)發(fā)現(xiàn)證券公司從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)違反法律、行政法規(guī)和其他有關(guān)規(guī)定，或違反資產(chǎn)管理合同，要求證券公司改正而未能改正或造成客戶委托資產(chǎn)損失的，應(yīng)當及時向協(xié)會報告。

證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)、代理推廣機構(gòu)發(fā)現(xiàn)證券公司從事集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)違反法律、行政法規(guī)和證監(jiān)會的規(guī)定，或違反有關(guān)協(xié)議、合同約定的，應(yīng)當及時向協(xié)會報告。

證券交易所監(jiān)控證券公司定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)專用證券賬戶的交易行為，發(fā)現(xiàn)異常情況的，應(yīng)當及時向協(xié)會報告。

定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的客戶拒不履行或怠于履行公告、報告、要約收購等法律、行政法規(guī)和證監(jiān)會規(guī)定義務(wù)的，證券公司、資產(chǎn)托管機構(gòu)應(yīng)當及時向協(xié)會報告。

第四十一條

協(xié)會建立行業(yè)統(tǒng)一的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)信息披露與查詢平臺，公布證券公司資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的基本情況，供客戶查詢，強化社會公眾監(jiān)督。

第四十二條

協(xié)會對證券公司設(shè)立集合計劃的備案材料進行審閱。必要時，對集合計劃的設(shè)立情況進行現(xiàn)場檢查。

證券公司應(yīng)當備案但沒有備案或備案不符合本規(guī)范的，協(xié)會視情況對其采取談話提醒、警示、責(zé)令整改、行業(yè)內(nèi)通報批評、公開譴責(zé)等自律管理措施或紀律處分并記入證券公司誠信檔案，必要時移交證監(jiān)會處理。

第四十三條

協(xié)會依據(jù)本規(guī)范對證券公司開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的情況進行執(zhí)業(yè)檢查。

證券公司違反本規(guī)范的，協(xié)會視情況對其采取談話提醒、警示、責(zé)令整改、行業(yè)內(nèi)通報批評、公開譴責(zé)等自律管理措施或紀律處分并記入證券公司誠信檔案。

投資主辦人違反本規(guī)范的，協(xié)會視情況對其采取談話提醒、警示、行業(yè)內(nèi)通報批評、公開譴責(zé)等自律管理措施或紀律處分并記入從業(yè)人員誠信檔案。

協(xié)會發(fā)現(xiàn)證券公司、投資主辦人違反法律、行政法規(guī)或證監(jiān)會規(guī)定的，移交證監(jiān)會或其他有權(quán)機關(guān)處理。

第七章 附則 第四十四條

本規(guī)范附件中的集合資產(chǎn)管理合同范本、集合計劃說明書范本和估值方法僅供證券公司參考使用，不能免除證券公司合同責(zé)任及其他相關(guān)責(zé)任。證券公司應(yīng)當根據(jù)實際情況進行調(diào)整和補充。

第四十五條

證券公司可以按照本規(guī)范附件《證券公司資產(chǎn)管理電子簽名合同操作指引》以電子形式簽署資產(chǎn)管理合同。

第四十六條

本規(guī)范規(guī)定的日以工作日計算，不含法定節(jié)假日。第四十七條

本規(guī)范由協(xié)會負責(zé)解釋、修訂。第四十八條

本規(guī)范自公布之日起施行。